Post on 27-Nov-2015
description
1
1
TAKLIMAT
SME BANK
10 MARCH 2011
SME BANK
ROLE IN PROMOTING &
ESTABLISHMENT & GROWTH
SMEs IN
MALAYSIA
2
3
SME Bank mula beroperasi pada 3 Oktober 2005
SME Bank akan bertindak sebagai “Full Pledged Specialized” institusi kewangan untuk perusahaan kecil and sederhana di Malaysia
SME Bank adalah milik 100.0% Kerajaan melalui Kementerian Kewangan
SME Bank melapor kepada Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri (MITI)
Pengenalan
4
“To be a full fledged specialized financial institution to nurture
the small medium industry and enterprise for Nation building”
“To support Government’s Economic Agenda in developing
SMEs as an engine of growth”
VISI
MISI
Pengenalan
5
Pengenalan
MOF Inc.
MECD
SME BANK
Bank Negara Malaysia
SME financing
• Manufacturing sector
• Services sector
• Construction sector
Supervising Ministry
Shareholder
Regulator under
DFIA 2002
Before
MOF Inc.
MITI
SME BANK
Bank Negara Malaysia
SME financing
• Manufacturing sector
• Services sector
• Construction sector
Supervising Ministry
Shareholder
Regulator under
DFIA 2002
After
6
8
Rakan Strategik
Agensi
Pembangunan SME
Institusi Pengajian Tinggi
UKM Holding UUM
SME CORP.
MTDC
MARA
PUNB
Komersial
Bank
CIMB
Bank
Muamalat
Agensi Kerajaan
MPC HDC
2
7
Seberang Prai
Kuala Perlis
Alor Setar
Bayan Lepas
Sg. Petani
Ipoh
Shah Alam
Sg. Buloh
Batu CavesSunway Damansara
Kuala Lumpur
Seremban
Melaka
Batu Pahat
Johor Bahru
Kuantan
Kuala Terengganu
Besut
Kota Bharu
Kuching
Miri
Kota Kinabalu
Tawau
Cawangan = 19
8
Komplek
Kilang = 23
Ibu Pejabat:
- Pembiayaan Komersil
- Pembiayaan Khas
Seberang Jaya
Cawangan SME Bank dan Komplek Kilang
8
Definisi “specialized financial
institution”
Semua staf Bank di semua peringkat mempunyai keupayaan untuk menyediakan maklumat sepertimana di bawah:
- Produk dan perkhidmatan Bank serta piagam pelanggan
- Produk dan perkhidmatan berkaitan dengan PKS yang ditawarkan oleh
agensi Kerajaan dan lain-lain institusi pembiaya PKS
- Menerangkan secara ringkas laporan ekonomi dan industri, pelan perniagaan
korporat dan garispanduan dan pekeliling Bank Negara
- Inisiatif-inisiatif yang dijalankan oleh SME Bank dengan rakan strategik
Maklumat di atas akan menyokong konsep “No wrong door policy”. Contohnya pelanggan yang hadir di Bank untuk mendapatkan bantuan, mereka akan menerima maklumbalas bukan sahaja ke atas produk dan perkhidmatan Bank tetapi juga maklumat berkaitan bantuan yang disediakan oleh lain-lain institusi dan agensi yang membantu PKS
Sebagai tambahan, disamping menyediakan perkhidmatan nasihat bernilai tambah kepada pelanggan, staf Bank berupaya untuk membantu pelanggan mendapatkan sebarang „matching grant‟ atau bantuan teknikal yang tersedia atau sebarang program pembangunan yang dibiayai Kerajaan melalui agensinya.
9
MIKRO
KECIL
SEDERHANA
Jumlah jualan tahunan
< RM200,000, ATAU
< 5 orang pekerja sepenuh masa
Jumlah jualan tahunan
RM200,000 - RM1 juta, ATAU
5 – 19 orang pekerja sepenuh masa
Jumlah jualan tahunan
> RM1 juta - RM5 juta, ATAU
20 – 50 orang pekerja sepenuh masa
PEMBUATAN
Termasuk Asas Tani dan Perkhidmatan berkaitan Perkilangan
PERKHIDMATAN
Termasuk Teknologi Maklumat dan Komunikasi
Definasi Pengkelasan Oleh Majlis Pembangunan PKS Kebangsaan 2004
MIKRO
KECIL
SEDERHANA
Jumlah jualan tahunan
< RM250,000, ATAU
< 5 orang pekerja sepenuh masa
Jumlah jualan tahunan
RM250,000 – RM10 juta, ATAU
5 – 50 orang pekerja sepenuh masa
Jumlah jualan tahunan
> RM10 juta - RM25 juta, ATAU
51 – 150 orang pekerja sepenuh masa
Kumpulan Pelanggan PKS
10
PAKEJ PERKHIDMATAN
11
Pakej Perkhidmatan
AKTIVITI PEMBIAYAAN
- SME Bank menawarkan pembiayaan
secara konvensional dan syariah
KHIDMAT NASIHAT
- Kewangan dan bukan kewangan
PEMBANGUNAN KEUSAHAWANAN
- Premis Kilang
- Latihan Keusahawanan
- Inkubator (PIUS)
12
3
13
Terbuka kepada semua entiti/pengusaha (pemilik
tunggal, perkongsian, koperasi, sdn bhd) yang mana
majoriti milik warga negara Malaysia dan didaftarkan
di Malaysia.
Kelayakan tertakluk kepada syarat-syarat dana.
Pemohon Yang Layak
14
Firma/ Syarikat Milik Warga Negara Asing
Pemegang saham dan pengarah telah muflis atau sedang diambil tindakan undang-undang
Syarikat insolvent dimana dana pemegang sahamnya adalah negatif
Ada hubungan kekeluargaan dengan staf SME Bank
Pemohon Yang Tidak Layak
15
AKTIVITI YANG LAYAK DIBIAYAI AKTIVITI YANG TIDAK
LAYAK
1. Pembuatan (keutamaan kepada
sektor yang mempunyai
pertumbuhan yang tinggi)
2. Perkhidmatan
+ Pengedaran & Pemborongan
+ Pengangkutan, penyimpanan &
Komunikasi
+ Pendidikan
+ Kesihatan
+ Lain-lain perkhidmatan terpilih
3. Pembinaan (kontrak Dari
Kerajaan & GLC)
4. Pelancongan
5. Sektor keutamaan lain seperti
ICT, bioteknologi dll.
7. Lain-lain sektor yang diberikan
keutamaan oleh Kerajaan
1. Projek pertanian asas
(primary agriculture)
2. Pemaju perumahan
3. Projek yang menyalahi
undang-undang dan
moral
(pusat perjudian, kelab
malam, karaoke,dll)
4. Syarikat kewangan
5. Pelombongan kecuali
kuari
Sektor Yang Layak
16
KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN
Harta tetap Pembelian tanah dan pembinaan bangunan
Pembelian bangunan siap
Pembelian logi
Pembelian mesin dan peralatan
Pembelian kenderaan
Kos ubahsuai
Pembelian perabut dan kelengkapan
Sewapajak Pembelian mesin dan peralatan
Pembelian kenderaan
Sewabeli
Perindustrian
(IHP)
Pembelian mesin dan peralatan
Pembelian kenderaan (kecuali bas)
Jenis Kemudahan
17
KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN
Modal kerja tetap
Modal Kerja
Berputar
Pembelian bahan mentah
Pembelian barang siap
Pembiayaan siberhutang
Pembiayaan kos operasi (gaji, utiliti, sewa, dll)
Pembiayaan aset tidak ketara (patent dan harta
intelek yang lain)
Kos pemindahan teknologi
Kos guaman (untuk program khas)
Yuran franchais (untuk produk franchais)
Yuran perundingan, promosi dan penjenamaan
Mempunyai kontrak dengan Kerajaan/ GLC/ Syarikat
tersenarai yang kukuh:
Pembelian bahan mentah/Barang Siap
Siberhutang
Jenis Kemudahan
18
KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN/TERMA
Jaminan Bank Bon prestasi
Jaminan bayaran pendahuluan (advance payment
guarantee)
Bon Tender
Jaminan Kepada Pembekal, Bank & Etc
Surat Sokongan
Skim Jaminan Kredit
- CGS
(untuk pelanggan
sedia ada sahaja)
Tender untuk Kerajaan & GLC
Kemudahan di CIMB (pembiayaan konvensional) dan
Bank Muamalat (pembiayaan Islam):
Overdraft/LC/TR/Bill Purchased
Jenis Kemudahan
4
19
KEMUDAHAN TUJUAN PEMBIAYAAN/ TERMA
Skim pembiayaan
premis perniagaan
Pembelian ruang pejabat dan lot-lot kedai yang
sudah siap atau dalam pembinaan
Pembiayaan-semula dibenarkan
Syarikat bertaraf sdn bhd dan firma profesional
Mempunyai sekurangnya 3 tahun akaun beraudit
dan berprestasi baik
Jumlah pembiayaan dari RM100,000 hingga
RM3.0 juta
Margin pembiayaan sehingga 95.0% dari harga
belian (termasuk kos guaman dan premium
insuran – MRTA dan fire insurance)
Tempoh – maksima 20 tahun
Kadar faedah:
Prime rate + margin - 2.25% hingga + 1.5%
Jenis Kemudahan
20
Margin Pembiayaan Mengikut Kemudahan
KEMUDAHAN MAKSIMA MARGIN PEMBIAYAAN
Pinjaman harta tetap
Modal kerja tetap
Sehingga 90.0%*tertakluk kepada jenis harta tetap yang dibiayai
90.0%
Sewabeli Perindustrian 90.0%
Sewapajak 100.0%
NOTA : MARGIN PEMBIAYAAN DAN SYARAT YANG DIKENAKAN TERTAKLUK KEPADA
SYARAT-SYARAT DANA
21
SME Bank mengklasifikasikan usahawan menerusi 5 produk strategik
5 Produk Strategik
22
1. Objektif adalah untuk mempromosikan pertumbuhanperniagaan “start-up” menerusi pembiayaan/ kewangan dan sokongan pembangunan perniagaan.
2. Keunikannya adalah dari segi mendapatkan nasihat pakarserta syarat-syarat yang fleksibel.
3. Disasarkan kepada pertumbuhan awal PKS yang meliputi
industri utama dan merangkumi pelanggan perniagaan mikro.
4. Pembiayaan dari Dana Khas dan Dana Program.
5. Difokuskan kepada bentuk sokongan pembangunan bagi menjana perkembangan perniagaan mikro ke statusperniagaan kecil.
6. Akses kepada rangkaian menyeluruh perkhidmatan khidmat
nasihat “start-up” dari SME Bank, rakan strategik (SMIDEC, MARA, PUNB) dan pembekal perkhidmatan (Rangkaian Perkhidmatan).
7. Had Pembiayaan:
Mikro - maksima RM500,000Kecil - maksima RM5.0 jutaSederhana - maksima RM10.0 juta
Produk SME Start-up
23
1. Objektif untuk menggalakkan keusahawanan dikalangan profesional dan menyumbang kepada perkembangan sektor perkhidmatan.
2. Disasarkan kepada semua profesional di dalam industri utama yang merangkumi mikro (individu), kecil dan sederhana.
3. Pembiayaan dari dana yang layak.
4. Difokuskan kepada sokongan pembangunan untuk menjana perkembangan sektor perkhidmatan kebangsaan.
5. Sasaran 5% dari jumlah portfolio.
6. Penyertaan menerusi “Rangkaian Perkhidmatan”.
7. Akses kepada peluang pemadanan perniagaan (business matching) menerusi SME Bank dan rangkaian rakan pelanggan.
8. Had Pembiayaan:
Mikro - maksima RM500,000Kecil - maksima RM5.0 jutaSederhana - maksima RM10.0 juta
Produk SME Professional
24
1. Objektif adalah untuk memajukan perkembangan industri francais negara melalui penyertaan francaisor dan francaisee.
2. Disasarkan kpd franchaisor Malaysia yang sedia ada, francaisee Malaysia dan antarabangsa dan juga franchisor yang berpotensi.
3. Meliputi industri-industri utama dan merangkumi perniagaan kecil dan sederhana.
4. Pembiayaan menerusi dana/program khas.
5. Difokuskan kepada sokongan pembangunan untuk menyokong penerimaan pasaran terhadap perniagaan francais sebagai satu pilihan untuk meningkatkan perniagaan.
6. Produk yang ditawarkan adalah hasil kerjasama dengan PNS (agensi Nasional yang diberi mandat meningkat perniagaan
francais) dan MFA (Persatuan Francais Malaysia).
7. Akses kepada pemadanan perniagaan (business matching) diantara franchisor and franchisee.
8. Had Pembiayaan:
Mikro - Franchisee maksima RM500,000Kecil - Franchisee maksima RM3.0 juta
Franchisor maksima RM5.0 jutaSederhana - Franchisee maksima RM3.0 juta
- Franchisor maksima RM10.0 juta
Produk SME Franchise
5
25
1. Objektif adalah untuk menawarkan vendor dan/atau kontraktor (sub-kontraktor) akses kepada dana untuk “assignment of contracts”.
2. Sasaran kepada pembekal dan kontraktor kepada Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLCs) dan Syarikat Utama.
3. Meliputi industri-industri utama dan merangkumi perniagaan
kecil dan sederhana.
4. Pembiayaan mengikut dana yang layak.
5. Akses kepada peluang pemadanan perniagaan diantara vendor dan pembeli (GLCs, MNCs dan syarikat utama)
6. Had Pembiayaan :
Kecil - maksima RM15.0 juta
Sederhana - maksima RM50.0 juta
Produk SME Procurement
26
1. Objektif adalah untuk menggalakan penyertaan PKS Malaysia di dalam aktiviti berasaskan eksport
2. Sasaran kepada kategori PKS yang berkembang maju(Jualan Tahunan sehingga 10 juta).
3. Akses kepada sokongan pembangunan eksport dan khidmat nasihat menerusi rakan kongsi strategik (SMIDEC, EXIM
Bank, CIMB) Pembiayaan dari Dana Am.
4. Akses kepada peluang pemadanan perniagaan (business matching) yang berpotensi di antara PKS dan kerajaan berkaitan eksport dan agensi bukan kerajaan.
5. Had Pembiayaan :
Kecil - maksima RM25.0 juta
Sederhana - maksima RM50.0 juta
Produk SME Global
27
Dana Terkini –Program Pembiayaan Green Technology & Pendidikan
DANA/TABUNG Green Technology-
Producers
Green Technology- Users Pendidikan
KELAYAKAN
ASAS
SDN BHD
51.0% MILIK MALAYSIA
SYARIKAT BARU ATAU
TELAH BEROPERASI
TELAH MENDAPAT SIJIL
‘GREEN TECHNOLOGI’
DARI PUSAT TEKNOLOGI
HIJAU MALAYSIA
SDN BHD
70.0% MILIK MALAYSIA
SYARIKAT BARU ATAU
TELAH BEROPERASI
TELAH MENDAPAT SIJIL
‘GREEN TECHNOLOGI’
DARI PUSAT TEKNOLOGI
HIJAU MALAYSIA
SDN BHD
51.0% MILIK
MALAYSIA
TELAH BEROPERASI
JUMLAH MAX – RM50.0 JUTA MAX – RM10.0 JUTA MIN – RM100,000
MAX – RM5.0 JUTA
KADAR FAEDAH KADAR PRIME + 0.5%
HINGGA 2.0%
(MONTHLY REST)
KADAR PRIME + 0.5%
HINGGA 2.0%
(MONTHLY REST)
4.0% - 6.0%
(MONTHLY REST)
TEMPOH MAX - 15 TAHUN MAX – 10 TAHUN MAX – 15 TAHUN
INDUSTRI
FOKUS
TENAGA
BANGUNAN & BANDAR
PENGURUSAN AIR/
KUMBAHAN
PENGANGKUTAN
TENAGA
BANGUNAN & BANDAR
PENGURUSAN AIR/
KUMBAHAN
PENGANGKUTAN
IPTS BERTARAF
UNIVERSITI & KOLEJ
UNIVERSITI
Green Technology Availability Period: 1/1/1010 until 31/12/2012 or upon approval up to RM1.5 billion 28
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
SME Startup
PENGELUARAN
TISU KULTUR
LAUNDRYPENGEDARAN
PENGELUARAN
ROTIPENGELUARAN
REMPAH
LAUNDRY
29
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
SME Professional
PUSAT RAWATAN
KLINIK
30
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
SME Franchise
FRANCHAIS 1901
FRANCHAIS NELSON
6
31
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
SME Procurement
PENGELUARAN DAN
KONTRAK
PEMBEKALAN
PERABUT SEKOLAH
KONTRAK PEMBINAAN
BANGUNAN KERAJAAN
32
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
SME Global
AKADEMI PENERBANGAN PENGELUARAN LCD TV
FABRIKASI LOGAM KOMPONEN KERETA
33
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
DANA SFT2
BAS PERSIARAN
HOTEL
SERVIS APARTMENT
34
Contoh projek dibiayai oleh SME Bank
DANA TPPA
BAS EKPRESS
35
Dokumen dan Maklumat Standard/Asas Diperlukan Semasa Permohonan
Borang Permohonan yang lengkap diisi
Borang Penyata Diri Pengarah dan Pemegang
Saham yang lengkap diisi
Borang 9, 24, 44 dan 49 (salinan disahkan setiausaha syarikat)
Memorandum & Artikel (salinan disahkan oleh setiausaha syarikat)
Penyata Kewangan Beraudit 3 tahun yang lepas (salinan disahkan oleh juruodit)
Penyata Akaun Pengurusan tahun semasa
Salinan penyata bank 6 bulan terkini
Jangkaan Aliran Tunai dan Penyata Untung Rugi untuk 5 tahun
Rancangan Perniagaan
Profail syarikat
Semua dokumen dan maklumat sepertimana
disenaraikan di dalam Borang Senarai Semak 36
K E P E R L U A N P E L A N G G A N P K S
TERIMA PERMOHONAN
KUMPUL MAKLUMAT
PELANGGAN
MAKLUMA
T
LENGKAP
?
PENILAIAN
KEPUTUSAN
K E P U A S A N P E L A N G G A N P K S
TIDAK
YA
PENGELUARAN
SURAT TAWARAN
PENERIMAAN TAWARAN
PENYEDIAAN
DOKUMENTASI
PEMATUHAN
SYARAT-SYARAT
PENGELUARAN
WANG
< 10 hari
< 7 hari
Carta Aliran Permohonan
Internal- < 90 hari
External- < 30 hari
< 20 hari hingga
< 3 hari
< 7 hari
< 1 hari
7
37
KHIDMAT NASIHAT SME BANK
38
SIAPA YANG LAYAK UNTUK
PERKHIDMATAN INI?
BAKAL PELANGGAN
PELANGGAN SEDIA ADA SME BANK
PESERTA YANG MENYERTAI LATIHAN KEUSAHAWANAN
ATAU PROGRAM KEUSAHAWANAN YANG DIANJURKAN
OLEH SME BANK
39
MODULE PERKHIDMATAN
Strategi perkembangan
perniagaan
Model perniaagaan, perancangan kewangan, pegurusan hutang,
pembangunan produk dan perkhidamatan, pengurusan isu berkaitan
perundangan
Pengurusan
pengetahuan/maklumat
Maklumat industri/pasaran, analisis/kajiselidik, dokumentasi
Pengurusan pelanggan Perolehan pelanggan, pertumbuhan berterusan, pengagihan pasaran,
kesesuaian perniagaan dan orientasi eksport
Pengurusan sumber manusia Kesesuaian pekerja, latihan, orientasi, pengurusan pekerja
Pengurusan proses/Sistem Operasi perniagaan, aliran kerja, sistem dan struktur
Integerasi komunikasi Reputasi, hubungan perniagaan, pengurusan reka bentuk perniagaan
Pengurusan prestasi Kajian semula prestasi, pengawasan pertumbuhan, rehabilitasi dan
pemulihan
JENIS-JENIS PERKHIDMATAN KHIDMAT NASIHAT SME
40
KEPAKARAN
FIRMA JURUPERUNDING
FIRMA PROFESSIONAL
AGENSI KERAJAAN
RAKAN STRATEGIK
PESARA PROFESSIONAL
PEGAWAI SME BANK
KHIDMAT NASIHAT SME
41
AKTIVITI KHIDMAT NASIHAT
PERBINCANGAN DENGAN
PELANGGAN BAGI AKTIVITI
KHIDMAT NASIHAT
KHIDMAT NASIHAT SME
42
Gambar Kilang SME
KKB SUNWAY DAMANSARAKKB BATU CAVES
KKB KOTA KINABALU KKB BUKIT MINYAK
8
43
Gambar Aktiviti Latihan Keusahawanan
44
45 46
Cawangan Seberang Jaya
No. 12 A, Jalan Todak 3
Pusat Bandar Seberang Jaya
Bandar Sunway
13700 Perai, Pulau Pinang
(Pengurus : En Nordin Abdullah)
(Unit Pemasaran & Kredit: En Lokman Ariff Daud)
Tel : 04-399 8585
Pertanyaan dan Permohonan di cawangan
47
LAMAN WEB SME BANK:
www.smebank.com.my
48