Slide 1

PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN LAIN11.1 SISTEM PERBANKANmerangkumi bank pusat, bank perdagangan, syarikat kewangan, bank berkanun, bank saudagar dan bank Islam.

merupakan tunggak ekonomi negara.2PERBANKAN KONVENSIONALberlandaskan prinsip komersial iaitu menitikberatkan keuntungan dan kecekapan tanpa unsur dan nilai kesusilaan agama.diamalkan oleh hampir semua negara di dunia ini termasuk Malaysia.berperanan mempertemukan dua pihak :-a)pihak penyimpan yg. mempunyai wang lebihan yang tidak digunakan b)pihak pelabur yang menghadapi kekurangan dana wang yg. dilaburkan.3CIRI-CIRI PERBANKAN KONVENSIONALMemberikan faedah atas simpanan yang diterima daripada penyimpan.

- memberikan faedah kepada penyimpan yg. menyimpan dlm akaun simpanan tetap dan akaun simpanan.

Mengenakan faedah atas pinjaman yang diberi kepada peminjam

- mengenakan faedah ke atas pinjaman dan overdraf.43.Mengamalkan prinsip keuntungan maksimum dlm. pelaburannya. - asalkan tidak bercanggah dengan undang- undang negara termasuklah perhotelan, hiburan,kasino, jualan semua jenis barang termasuk minuman keras dan makanan yang tidak dihalalkan dlm. Islam

4.Mengutamakan keuntungan serta menjalankan tanggungjawab sosial - turut menjalankan tanggungjawab sosial seperti memberi sumbangan kepada pembinaan masjid, rumah orang cacat, hospital atau pemeliharaan alam.

5PERBANKAN ISLAMamalan dan operasinya berlandaskan prinsip Islam dan hukum syarak.semua urusan perbankan & kewangan berdasarkan prinsip keadilan, halal dan perkongsian untungditubuhkan di bawah Akta Perbankan Islam 1983.

6CIRI-CIRI PERBANKAN ISLAM1.Unsur riba(faedah) tidak dibenarkan- penyimpan dan peminjam tidak dikenakan faedah.

2.Konsep kongsi untung dan kerjasama (Mudharabah & musyarakah) diamalkan. - hasil pelaburan akan diagihkan antara bank, penyimpan dan pelabur mengikut kadar yang dipersetujui secara adil dan saksama.7

48PERBEZAAN SISTEM PERBANKAN KONVENSIONAL (SPK)DENGAN SISTEM PERBANKAN ISLAM (SPI)

SPKSPIMengandungi unsur ribaMengharamkan unsur ribaTertakluk kepada peraturan BNMTertakluk kepada peraturan BNM dan hukum syarakBebas melabur dalam semua sektor termasuk perjudianMelabur hanya di tempat halal /tidak meragukanPenasihat terdiri daripada pakarperbankan konvensional sahajaPenasihat terdiri daripada ulama,ahli akademik dan pakar perbankan Islam

Apakah maksud kad kredit? [2 markah] Apakah kebaikan penggunaan kad kredit oleh pelanggan kepada seseorang peniaga? [6 markah]

Nyatakan fungsi bank pusat. [5 markah]

57BANK PUSAT DIKENALI DENGAN BANK NEGARA MALAYSIA.DITUBUHKAN PADA TAHUN 1959- ORDINAN BANK NEGARA TANAH MELAYU 1958.DIKETUAI OLEH SEORANG GABENORMEMPUNYAI BEBERAPA CAWANGAN DLM. NEGARA MENGIKUT ZON KAWASAN.

11BANK SAUDAGARSEDIAKAN PERKHIDMATAN KPD. INSTITUSI PERNIAGAAN YANG BESARSPT. SYARIKAT BERHAD DAN BADAN KORPORAT

13BANK BADAN BERKANUNDITUBUHKAN OLEH KERAJAAN BAGI MENYEDIAKAN PERKHIDMATAN BAGI MEMBANTU SEKTOR TERTENTU. CTH BANK PERTANIAN UTK MEMBANTU SEKTOR PERTANIAN.ADA TIGA JENIS BANK BADAN BERKANUN BANK SIMPANAN NASIONAL BANK PEMBANGUNAN DAN INFRASTRUKTUR MALAYSIA BERHAD (BPIMB) BANK PERTANIAN (AGRO BANK)

14BANK PERDAGANGANMERUPAKAN IK MILIKAN SWASTA TERBESAR DI MALAYSIA.TERTAKLUK KPD. AKTA PERBANKAN & IK 1989 (BAFIA).PERKHIDMATAN BANK PERDAGANGAN 15BANK ISLAMDITUBUHKAN DI BAWAH AKTA BANK ISLAM 1983MULA OPERASI PADA JULAI 1983.OPERASI BERDASARKAN HUKUM SYARAK.MENGAMALKAN PRINSIP ASAS IAITU :(i)Riba tidak dibenarkan - iaitu tidak terima dan bayar faedah atas pelaburan(ii)Mudharabah dan musyarakah (perkongsian untung) diamalkan(iii )Unsur maisir(perjudian) dan gharar (ketidakpastian) tidak dibenarkan.

16PENGURUSAN DAN PERJALANAN BANK BERDASARKAN TIGA KONSEP UTAMA:

WADIAHMUDHARABAHMUSYARAKAHPIHAK BANK BERTANGGUNGJAWAB ATAS KESELAMATAN HARTA / WANG YANG DISIMPAN OLEH PELANGGAN MELIBATKAN PERJANJIAN ANTARA PEMODAL (PELANGGAN) DENGAN PENGUSAHA (BANK) PEMODAL MEMBIAYAI SEMUA PROJEK DAN PENGUSAHA MENGURUSKAN PROJEK ITU KEUNTUNGAN AKAN DIBAHAGIKAN ANTARA PEMODAL DENGAN PENGUSAHA KERUGIAN AKAN DITANGGUNG OLEH PEMODAL MELAINKAN DISEBABKAN OLEH KECUAIAN PENGUSAHA. PERKONGSIAN ANTARA DUA PIHAK ATAU LEBIH PIHAK YG. BERSAMA-SAMA MELAKUKAN SESUATU PELABURAN/PROJEK KEUNTUNGAN AKAN DIBAHAGI MENGIKUT NISBAH YG. DIPERSETUJUI JIKA RUGI AKAN DITANGGUNG OLEH KESEMUA PIHAK YG. MENYUMBANGKAN MODAL.17PRODUK DAN PERKHIDMATAN BANK ISLAMQARDHUL HASSANBAI AS SALAMKAFALAHAR RAHNU18Menerima Simpanan

Akaun SimpananAkaun SemasaAkaun Simpanan tetap/Akaun PelaburanKemudahan Pembiayaan

PinjamanOverdraf

Kemudahan Pembayaran

Pindahan KreditArahan tetapPindahan elektronik, telegraf dan melDraf bankCek jurubankPerkhidmatan Lain

Kad KreditPeti Simpanan SelamatTukaran mata wang asingPerbankan elektronik (e-banking)Cek kembaraJaminan jurubankPerbankan Islam - Penerimaan Simpanan i) Ak simpanan Wadiah ii) Ak Semasa Wadiah iii) Ak Pelaburan Mudharabah - Pembiayaan i) Murabahah vi) Bai As Salam ii) Bai Bithaman Ajil vii) Al Rahnu iii) Ijarah viii) Kafalah iv) Bai at Takjiri v) Qardhul Hassan1.3 PERKHIDMATAN BANK PERDAGANGAN19BUKU AK SIMPANAN

BORANG SIMPANAN

PINDAHAN ELEKTRONIK

DRAF BANK

CEK KEMBARA

KAD KREDIT

PERBANKAN ELEKTRONIK (e BANKING)

1.4 CEKMAKSUD Dokumen perintah bertulis oleh penyimpan akaun semasa kepada pihak bank dan mengarahkannya untuk membuat bayaran sejumlah wang tertentu pada tarikh tertentu kepada menerima atau pembawa cek apabila dituntut.

PIHAK DALAM CEK

PERBEZAAN CEK TERBUKA & CEK BERPALANGCEK TERBUKACEK BERPALANG1. Tidak mempunyai dua garisan selari yangmerentangi muka cek.1. Mempunyai dua garisan selari yang merentangi muka cek2. Boleh ditunaikan di kaunter pembayaran bank2. Tidak boleh ditunaikan di kaunter bank. Cek mesti dimasukkan ke dalam akaun bank utk.dituntut bayaran.3. Tidak selamat kerana boleh ditunaikan di kaunter bank3. Lebih selamat kerana cek perlu dimasukkan ke dalam akaun sebelum bayaran dibuat. Jika berlaku penyelewengan, mudah bagi pihak bank mengesannya.JENIS CEK LAINCEK TAK LAKU/LAYANCEK YG TIDAK DITERIMA OLEH BANK.SEBAB CEK MENJADI TAK LAKU

cek bertarikh hadapan, cek kosong, cek mati, cek kotor/rosak/koyak2. jumlah dalam angka dan perkataan tak sama3. baki dalam akaun penyuruh bayar tidak cukup4. penyuruh bayar mati / gila / muflis sebelum cek ditunaikan5. tiada tanda tangan penyuruh bayar6. penyuruh bayar membatalkan cek yang dikeluarkan

INSTITUSI KEWANGAN LAIN

UJI KEFAHAMAN ANDA39

BAB 1: PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN LAIN40

1. Pernyataan berikut adalah ciri-ciri perbankan

Operasi bank mengutamakan hubungan penghutang-pemiutangFaedah diberi sebagai ganjaranMatlamatnya ialah untuk memaksimumkan keuntungan Ciri-ciri di atas ialahSILA JAWAB SOALAN DI BAWAH

A. Bank Saudagar B. Perbankan IslamC. Bank badan berkanunD. Perbankan konvensional

SOALAN SETERUSNYA41

42

432. Pilih pernyataan yang TIDAK menerangkan peranan perbankan

A. Memudahkan pembayaran B. Mengutip hutang bagi pelanggan C. Menawarkan perlindungan kepada peniaga D. Memberi surat rujukan untuk kemudahan kredit

SOALAN SETERUSNYA44SOALAN ESEIPERCUBAAN SPM PERAK 2009 2. Public Leasing And factoring Company merupakan sebuah syarikat pemfaktoran. Bagimanakah syarikat tersebut dapat membantu peniaga. (4m) (percubaan SPM Selangor 2009)58Rajah dibawah menunjukkan jenis-jenis cek

Berdasarkan rajah ituApakah maksud cek terbuka dan cek berpalang (4 markah)ii) Berdasarkan contoh anda, lakarkan cek berpalang am (6 markah)(percubaan SPM Terengganu 2005)