PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….

BAB 1 : PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

BAHAGIAN A

1 Bezakan antara sistem perbankan konvensional dan sistem perbankan Islam.[8 markah]

Perbezaan antara sistem perbankan konvensional dan sistem perbankan Islam ialah:

Sistem Perbankan Konvensional Sistem Perbankan Islam

Mengamalkan dasar perniagaan berlandaskan pemberian faedah

Berlandaskan Akta Perbankan Islam 1983 dan mematuhi hukum syarak

Setiap pelaburan bebas dari unsur ketidakpastian(gharar) dan perjudian(maisir)

Penasihat terdiri daripada mereka yang pakar dalam urusan perbankan sahaja

2 Senaraikan empat fungsi bank pusat. [4 markah]

(i) ___________________________________________________________________

(ii) ___________________________________________________________________

(iii) ___________________________________________________________________

(iv) ___________________________________________________________________

3 Selain daripada menerima deposit, terangkan perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank saudagar. (SPM 2004) [8 markah]

___________________________________________________________________

___________________________________________________________________

4 Berdasarkan fungsi berikut, nyatakan sama ada ia merujuk kepada bank perdagangan,bank pusat, bank saudagar dan bank badan berkanun. [6 markah]

Fungsi Jenis bank

(a) Melaksanakan dasar kewangan kerajaan

(b) Memberi pinjaman kepada syarikat dan badan korporat

(c) Ditubuhkan oleh kerajaan untuk menggalakkan

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….tabiat berjimat cermat dan menabung di kalangan rakyat

(d) Memberi khidmat nasihat kepada syarikat berkaitan dengan pengambilalihan dan penggabungan syarikat

(e) Membiayai pelbagai projek perdagangan dan perindustrian dengan memberi pembiayaan seperti pinjaman dan overdraf

(f) Mempunyai kuasa untuk menerbitkan dan mengedarkan mata wang dalam negara

5 Padankan perkhidmatan bank perdagangan dengan pernyataan yang diberi.

PernyataanPerkhidmatan

bank perdagangan

(a)Menyediakan kemudahan pembayaran dengan

cek Arahan tetap

(b) Menyimpan sejumlah wang yang banyak untuk satu tempoh tertentu

Perbankan elektronik

(c) Pendahuluan yang diberi oleh bank kepada pelanggan yang mempunyai akaun semasa dan membenarkan pelanggan membayar melebihi baki simpanan di dalam akaunnya

Peti simpanan selamat

(d) Merangkumi segala transaksi yang melibatkan mesin ATM, mesin deposit tunai, mesin deposit cek, telebank dan perbankan internet

Akaun simpanan tetap

(e) Arahan bertulis yang diberikan oleh pemegang akaun kepada bank untuk menerima atau membuat bayaran berulang atau berkala pada tarikh tertentu

Overdraf

(f) Peti yang disewakan kepada pelanggan untuk menyimpan barang bernilai seperti barang kemas atau dokumen penting

Draf bank

(g) Arahan bertulis atau cek yang dikeluarkan oleh sebuah bank kepada bank lain atas permintaan pelanggan untuk membuat sejumlah bayaran tertentu kepada penerima yang dinamakan

Akaun semasa

6 Pernyataan berikut berkaitan dengan seorang pengguna kad kredit. (SPM 2005)

Mengapakah Puan Fairuz menggunakan kaedah pembayaran tersebut? [6 markah]

Puan Fairuz menggunakan kad kredit kerana :-

- ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

- ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

Puan Fairuz ialah seorang perunding imej yang berjaya di Kuala Lumpur dan sering menghadiri persidangan di luar negara Beliau memilih menggunakan kad kredit untuk

membuat pembayaran dalam urusan harian.

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….- ______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

7 Bagaimanakah penggunaan kad kredit oleh pelanggan dapat membantu seseorang peniaga. (SPM 2002) [6 markah]________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

________________________________________________________________________

8 Nyatakan prinsip sistem perbankan Islam berikut.

Konsep Prinsip(a) Konsep jualan secara tertangguh termasuk

keuntungan

(b) Konsep pinjaman ikhlas yang diberi tanpa faedah

(c) Suatu konsep simpanan keselamatan antara penyimpan dengan pihak bank

(d) Aset berharga dijadikan cagaran untuk mendapatkan pinjaman

(e) Suatu sistem prabayar

(f) Suatu konsep perkongsian untung di mana suatu pihak menyumbangkan kerja dan satu pihak lagi menawarkan sumber modal

(g) Konsep sewa beli

9 (i) Apakah cek? [2 markah]

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

(ii) Lengkapkan cek yang berikut.

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….

10 Berikut menunjukkan sejenis cek.

Berdasarkan cek tersebut :

(i) Siapakah si dibayar? [1 markah]

________________________________________________________________

(ii) Nyatakan tarikh cek dikeluarkan dan nombor cek tersebut. [2 markah]

Tarikh : ___________________________________________

Nombor cek : ______________________________________

(ii) Apakah jenis cek yang dibayar kepada Encik Zakaria? [1 markah]

__________________________________________________________

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….11 Berikut pernyataan mengenai suatu pembayaran. (SPM 2002)

(i) Lakarkan cek yang dikeluarkan oleh Encik Jasni. [8 markah]

(ii) Jelaskan kesan palangan pada cek tersebut. [4 markah]

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

____________________________________________________________________

12 Terangkan kebaikan pembayaran menggunakan cek ? [8 markah]

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

13 Cek merupakan cara pembayaran yang selamat untuk membuat pembayaran. Namun begitu ada kalanya orang ramai menolak pembayaran dengan cara ini. (SPM 2001)Terangkan mengapa keadaan ini berlaku. [10 markah]Keburukan cek ialah :

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

Encik Jasni Alias ialah pemilik Syarikat SV Vacation yang menyediakan pelbagai perkhidmatan pelancongan. Pada 20 Mac 2006, Encik Jasni telah diarah untuk membayar sejumlah wang RM9 700 oleh pengusaha Bay Eagle, Langkawi sebagai bayaran kos penginapan pelancong yang diuruskan oleh syarikatnyA Akaun semasa syarikat ialah Bank Harmoni, Johor Bahru, Johor. Pihak hotel meminta Encik Jasni membayar dengan cek palang akaun penerima sahaja

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

- ___________________________________________________________________

14 Namakan jenis cek berdasarkan pernyataan berikut. [5 markah]

Pernyataan Jenis cek

(a) Cek yang telah tamat tempohnya dan tidak diterima oleh bank

(b) Cek yang diberi jaminan bayaran oleh bank penyuruhbayar sama ada atas permintaan penyuruhbayar sendiri atau penerima

(c) Cek yang ditandatangani oleh penyuruhbayar tetapi butiran jumlah ditinggalkan untuk diisi oleh sidibayar

(d) Cek ini ditulis dengan tarikh akan datang dan penerima boleh mengemukakan cek tersebut untuk bayaran apabila tiba tarikhnya

(e) Cek yang dibayar oleh penyuruhbayar kepada penerima yang mempunyai akaun di bank yang sama

BAHAGIAN B

1 Antara berikut, yang manakah ciri perbankan Islam?I Amalan riba diharamkanII Bebas dari unsur maisirIII Konsep kongsi untung

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….IV Memberi faedah atas simpananA I, II dan III C II, III dan IVB I, II dan IV D I, III dan IV

2 Antara yang berikut, yang manakah merupakan ciri perbankan konvensional?I Keuntungan maksimum dari pelaburanII Fedah dikenakan kepadda peminjamIII Faedah diberi kepada peminjamIV Mengamalkan prinsip keadilanA I, II dan III C II, III dan IVB I, II dan IV D I, III dan IV

Apakah perbezaan antara Bank Islam dan Bank Perdagangan?Bank Islam Bank Perdagangan

I Riba dan faedah tidak dibenarkan

Faedah menjadi amalan biasa

II Dilesenkan dan dikawal oleh Akta Bank Islam 1983

Dilesenkan dan dikawal oleh Akta Bank 1973

III Menjalankan aktiviti berdasarkan prinsip dan hukum Islam

Menjalankan urusan mengikut undang-undang Akta Syarikat dan peraturan awam

IV Tidak mengambil bahagian dalam perniagaan

Mengambil bahagian dalam perniagaan

A I, II dan IIIB I, II dan IVC II, III dan IVD I,II, III dan IV

2 Akaun pelaburan yang disediakan oleh Bank Islam adalah berdasarkan hukum…………….A Al WadiahB Al MudharabahC Al MurabahahD Al Musyarakah

3 Perbankan Islam berbeza daripada sistem perbankan konvensional kerana perbankan Islam mementingkan .……

A kedudukan kewangan peminjam.B pembayaran balik pinjaman.C keadilan sosial dan kesamarataan.D kebajikan pemegang-pemegang syer

4

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

Bank ini ditubuhkan oleh kerajaan Bank ini bertanggungjawab mengadakan kemudahan

perbankan kepada orang ramai bagi sektor-sektor yang kurang diberi perhatian oleh Bank Perdagangan

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….

Apakah jenis bank yang dinyatakan di atas?A Bank saudagarB Bank PusatC Bank KoperasiD Bank Badan Berkanun

5 Apakah ciri utama yang membezakan Bank Islam dengan Bank Perdagangan yang lain?A Perbankan tanpa faedah.B Kemudahan simpanan wang.C Kemudahan pembayaran.D Kemudahan overdaraf.

6

Apakah peranan Bank Negara yang dijelaskan oleh pernyataan di atas?A Bertindak sebagai jurubank kepada kerajaan.B Bertindak mengawal dan mengeluarkan mata wang.C Bertindak sebagai jurubank kepada Bank Perdagangan.D Bertindak sebagai pelaksana dasar kewangan kerajaan.

7 Syarikat Antomi Berhad bercadang untuk menyenaraikan syernya di Bursa Saham Malaysia Bank apakah yang dapat membantu Syarikat. Antomi Berhad?A Bank Negara MalaysiaB Maybank BerhadC Bank Simpanan NasioanalD Arab Malaysian Merchant Berhad

8 Pada setiap 5 haribulan, Faroq membayar sewa rumahnya kepada pemilik rumah berjumlah RM550. Apakah cara pembayaran yang disediakan oleh bank untuk tujuan ini?A Debit terusB Pindahan kreditC Perintah sedia adaD Pindahan telegraf

9 Apakah kemudahan pembayaran yang digunakan untuk membuat bayaran butang yang tidak tetap dan tarikh pembayaran yang berubah-ubah?A Pindahan kreditB Perintah sedia adaC Surat kreditD Debit langsung

10 Antara berikut yang manakah kelebihan akaun simpanan tetap?A Kadar faedah lebih tinggi daripada simpanan biasaB Penyimpan dapat mengeluarkan wang pada bila-bila masaC Pelanggan dapat kemudahan penggunaan cekD Jumlah minima simpanan adalah lebih rendah daripada simpanan biasa

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

KERAJAAN TELAH MENURUNKAN KADAR FAEDAH BAGI MENGGALAKKAN

PERTUMBUHAN EKONOMI

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….11 Puan Habibah ditawarkan kemudahan overdraf sebanyak RM10 000. Beliau mempunyai

simpanan sebanyak RM2 500 di dalam akaun semasA Puan Habibah telah mengeluarkan sekeping cek bernilai RM4 800. Berapakah jumlah pinjaman overdraf Puan Habibah?A RM2 300 C RM2 500B RM4 800 D RM5 000

12 Apakah keistimewaan yang diterima oleh pemegang akaun semasa?A faedah yang tinggiB Kemudahan overdrafC buku akaunD kemudahan kad kredit

13 Peranan bank perdagangan terdiri daripada yang berikut kecualiA menerima simpanan orang ramaiB membiayai peniaga dalam bentuk pinjaman dan overdrafC memberi khidmat nasihat kepada peniaga dalam pengambilalihan dan percantuman

perniagaanD menyediakan kemudahan pindahan wang

14 Apakah kelebihan overdraf bank berbanding pinjaman bank?A Amaun pinjaman adalah tinggiB Peminjam tidak perlukan akaun semasa C Kadar faedah yang dikenakan adalah rendahD Faedah dikenakan bagi amaun yang digunakan sahaja

15 Puan Elizaberth seorang pemborong. Permohonan overdraf sebanyak RM10,000 diluluskan oleh bank. Baki akaun semasanya ialah RM450.00. Pada 3 Mac, Puan Elizaberth telah mengeluarkan cek-cek yang bernilai RM 800, RM 2 580 dan RM 3 250. Berdasarkan maklumat di atas, bank akan mengenakan faedah ke atas jumlah overdraf iaitu…………….A RM1,820 C RM6,180B RM2,260 D RM6,640

16 Apakah fungsi Biro Maklumat Cek?A Membantu bank-bank Perdagangan menjelaskan cek B Membantu Bank Pusat mengawasi pengeluaran mata wangC Membantu pelanggan mengetahui baki dalam akaun semasaD Mengawasi pengeluaran cek tak laku oleh pemegang akaun semasa

17

18 Cek boleh menjadi cek tak laku atas sebab-sebab berikut kecualiA jumlah yang tertulis dalam angka dan perkataan berbezaB cek yang ditandatangani oleh penyuruh bayarC penyuruh bayar tidak mempunyai wang yang cukup di dalam akaun semasanyaD akaun semasa penyuruh bayar telah ditutup

19 Antara berikut, yang manakah pindaan ke atas cek yang memerlukan tandatangan penyuruhbayar?A Meminda tarikhB Memalangkan cekC Mengubah cek pembawa kepada cek perintahD Menjadikan cek palang am kepada cek palang khas

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….20 Apakah maksud cek palang am dengan perkataan “Tak boleh niaga” ?

A Hanya sidibayar yang mempunyai hak ke atas cek ini.B Cek ini tidak boleh dipindahmilik melalui pengendorsan.C Cek ini mesti dimasukkan ke dalam akaun sidibayar sahajaD Cek ini mesti dimasukkan ke dalam akaun bank penerima

21 Maklumat berikut berkaitan dengan Encik Imran.

Pada 1 Januari 2001, Encik Imran membeli sebuah pemain VCD dengan harga RM3 000. Wang pendahuluan RM500 telah dijelaskan. Bakinya dibayar ansuran dengan tempoh bayaran balik 12 bulan. Kadar faedah 8 % setahun dikenakan oleh pembiayA

Berapakah ansuran bulanan yang perlu dijelaskan oleh Encik Imran?A RM215B RM225C RM270D RM275

22 Peniaga selalu menggunakan cek untuk membuat pembayaran keranaA cek merupakan wang sahB butiran dalam cek mudah dipindaC dijamin pembayarannya oleh bankD cek boleh dijadikan bukti pembayaran

23 Maklumat berikut berkaitan dengan perkhidmatan sejenis institusi kewangan.

* menerima simpanan daripada orang ramai * membiayai sewa beli dan projek industri * memberi pinjaman dan menguruskan pelaburan

Apakah institusi kewangan tersebut?A Syarikat PemajakanB Syarikat KewanganC Syarikat PemfaktoranD Syarikat Jaminan Kredit

24 Rajah 1 menunjukkan sekeping cek.

Di bank manakah cek ini sepatutnya dikemukakan?

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP

PERBANKAN & INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Tarikh ………………….A Semua cawangan Bank Garden Bhd.B Semua cawangan NEO Bank Bhd.C Bank Garden Bhd., KuantanD NEO Bank Bhd., Kajang

25 Maklumat berikut berkaitan butiran pembayaran yang perlu dijelaskan oleh Encik Azman setiap bulan.

RM600 - Ansuran pinjaman kereta RM550 - Ansuran pinjaman perumahan RM200 - Ansuran sewa beli set hi-fi RM50 - Yuran kebajikan kelab golf

Manakah perkhidmatan bank yang memudahkan urusan pembayaran Encik Azman?A Cek bank C Debit langsungB Draf bank D Perintah sedia ada

26 Encik Ramli membeli sebuah rumah dengan kemudahan pembiayaan secara Islam. Pembayaran dilakukan secara ansuran setiap bulan berasaskan jualan dengan bayaran tertangguh.Apakah kemudahan pembiayaan itu?A IjarahB KafalahC Al-RahnuD Bai- Bithaman-Ajil

27

28 Ahmad mahu membuat pinjaman di bank. Apakah faktor yang perlu dipertimbangkan olehpegawai bank untuk meluluskan pinjaman.A Dasar bank pusatB Nilai aset dicagarkan C Kedudukan kewanganD Pengalaman seorang peniaga

29 Apakah kelebihan menggunakan cek kepada peniaga?I Selamat digunakanII Ada bukti pembayaranIII Pelbagai kegunaanIV Semua orang boleh menerimanya

A I, II dan III C II, III dan IVB I, II dan IV D I, III dan IV

30 Antara berikut, yang manakah contoh bank koperasi?A Bank Simpanan NasionalB Bank MaybankC Bank RakyatD Bank Negara

Disediakan Oleh : Puan Suhaila Bte Khalid SMKTP