I-Medik Rider

26
Comprehensive Takaful medical and health protection that protects you against rising medical costs Takaful komprehensif untuk perlindungan perubatan dan kesihatan bagi membantu anda menangani kos perubatan yang meningkat - Medik Rider i

Transcript of I-Medik Rider

Page 1: I-Medik Rider

Comprehensive Takaful medical and health protection that protects you against rising medical costs

Takaful komprehensif untuk perlindungan perubatan dan kesihatan bagi membantu anda menangani kos perubatan yang meningkat

All funds are invested in Shariah-approved shares and securities. i-Medik Rider is a Shariah-compliant product.

For more information, please contact your servicing agent or our Careline at 1300 13 8338. Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. is a registered Takaful Operator under the Takaful Act, 1984 and regulated by Bank Negara Malaysia.

Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. adalah Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah Akta Takaful,1984 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. (916257-H)

Menara Great Eastern303 Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.

Tel: (603) 4259 8338Fax: (603) 4259 8808Careline: 1300 13 8338Email: [email protected]

Website: www.i-great.com

-MedikRideri

Page 2: I-Medik Rider

TAKAFUL CONCEPT

Takaful is a mutual assistance concept based on the principle of solidarity and cooperation and responsibility. Participants contribute on the basis of Tabarru’ (donation) to a fund that will be used to help each other in time of misfortunes.

To make the most of your life, you need to stay in good health. Illnesses, accidents, and

other medical roadblocks can derail your plans for the future unless you are financially

prepared for them.

i-Medik Rider is a comprehensive medical and health rider that protects your health with

wide coverage for hospitalisation benefits, surgery, outpatient treatments and more.

Page 3: I-Medik Rider

2 Great Eastern Takaful

Covers You For Costly Medical Expenses

Enjoy the security of high annual and lifetime limits. Depending on the plan you select, medical claims are reimbursed in one lump sum up to an annual limit of RM200,000 and a lifetime limit of up to RM1,600,000.

Rewards Your Good Health

You will receive an increase to your annual limit by 10% of basic annual limit at the end of every 3-certificate years if no claim is made in that 3-year period – providing some protection to you against rising medical costs.

Take a look at this illustration…

Johan is a 30 year old male who chooses an i-M100 plan with initial annual limit of RM60,000 and lifetime limit of RM480,000. In the first 3 certificate years, he does not make any claim and annual limit is increased by RM6,000 to RM66,000.

In the next 3 certificate years, he makes 2 claims and annual limit is maintained at RM66,000. In the subsequent next 3 certificate years, there are no claims and annual limit is again increased by RM6,000 to RM72,000.

1st - 3rd Certificate Year No claim Annual Limit is increased by RM6k to RM66k from 4th certificate year.

4th - 6th Certificate Year 2 claims Annual Limit is maintained at RM66k from 7th certificate year.

7th -9th Certificate Year No claim Annual Limit is increased by RM6k to RM72k from 10th certificate year.

10th - 12th Certificate Year No claim Annual Limit is increased by RM6k to RM78k from 13th certificate year.

Note: If a late claim is submitted after the Takaful Operator has increased the annual limit by 10% due to no claim within defined interval, the increase in annual limit shall be reversed upon claim approval.

Page 4: I-Medik Rider

3Great Eastern Takaful

Protects You With Comprehensive Benefits

You can be certain of hassle-free hospital admission and protection against a wide range of medical events. Some of the key benefits include Pre and Post-Hospitalisation Treatments, Outpatient Cancer and Kidney Dialysis Treatments, Intensive Care Unit (ICU) and Emergency Accidental Outpatient Treatment. It also covers the fees for surgery, hospital supplies, ambulance services and many more.

Protects Your Loved Ones

Depending on the plan you select, your loved ones will receive up to RM20,000 in the event of accidental death.

Assists Your Recovery

You will receive a Daily-Cash Allowance of RM50 per day for up to 120 days per certificate year if you are hospitalised at a Malaysian Government Hospital.

Keeps You Protected Till 80 Years Old

Anyone between 30 days attained age and 65 years old next birthday is eligible to apply for i-Medik Rider and be medically protected up to the age of 80 years old next birthday. However, for i-M100 and i-M150, the maximum entry age is 60 years old next birthday.

Protects You Even When You Are Abroad

Enjoy better coverage when you travel with Supreme Assist – an emergency medical and travel assistance service you can rely on, anywhere in the world.

Page 5: I-Medik Rider

4 Great Eastern Takaful

Rewards You With Underwriting Surplus and Investment Profit

With i-Medik Rider, any underwriting surplus, after a suitable amount is held back for contingency purposes, will be shared among participants and the Takaful Operator in the ratio of 50:50 respectively. Your share of surplus will be credited back into the PUA.

100% of the investment profit (if any) from the Tabarru’ Fund will be credited back into the PUA. 100% of the investment profit/ loss (if any) from the PUA will be credited back and reflected in the unit price.

Enjoy Tax Relief

Benefits received from i-Medik Rider are generally non-taxable and contributions paid may qualify for tax relief.

Note: Tax benefits are subject to the Malaysian Income Tax Act, 1967, and final decision of the Inland Revenue Board.

1 Tabarru’ Fund refers to a pool of funds established for the purpose of solidarity and cooperation among the participants that is used to help all participants in the event of misfortunes.

2 Participant’s Unit Account (PUA) is the account where units are allocated, depending on the amount of contributions paid.

Page 6: I-Medik Rider

5Great Eastern Takaful

Wide Choice of Plans to Suit Different Needs

i-Medik Rider offers comprehensive medical coverage with 5 different plans:

Item Covered Benefitsi-M100

(RM)i-M150

(RM)i-M200

(RM)i-M300

(RM)i-M400

(RM)

1 Hospital Room and Board (180 days per certificate year for Covered Benefits (1) and (2) in aggregate)

100 150 200 300 400Subject to Overall Annual Limit & Overall Lifetime Limit.

2 Intensive Care Unit (ICU) As charged subject to Overall Annual Limit and Overall Lifetime Limit.

3 Hospital Supplies and Services As charged subject to Overall Annual Limit and Overall Lifetime Limit.

Reimbursement of Reasonable and Customary charges which is consistent with those usually charged to a ward or Room & Board accommodation which is approximate to and within the daily limit of the amount stated in Hospital Room and Board benefit under the plan covered.

Subject to 10% cotakaful, up to a maximum of RM500

If there is an upgrade of Hospital Room & Board, the following shall apply:

1) 20% cotakaful with no maximum cap for i-M100 & i-M150 plans, or

2) 20% cotakaful with a maximum cap of RM3,000 for i-M200,i-M300 and i-M400

4 Surgical Fees5 Operating Theatre6 Anaesthetist Fees7 In Hospital Physician Visit

(2 visits per day)8 Pre-Hospitalisation Diagnostic Tests

(Within 60 days before hospitalisation)9 Pre-Hospitalisation Specialist Consultation

(Within 60 days before hospitalisation)10 Post-Hospitalisation Treatment

(Within 90 days after hospital discharge)11 Organ Transplant12 Ambulance Fees13 Day Surgery

14 Outpatient Cancer Treatment As charged subject to Overall Annual Limit and Overall Lifetime Limit.

Subject to 10% cotakaful.15 Outpatient Kidney Dialysis Treatment

16 Emergency Accidental Outpatient Treatment (Maximum 30 days from date of accident)

2,000 3,000 4,000 6,000 8,000

17 Daily-Cash Allowance at Malaysian Government Hospital (Maximum 120 days in a certificate year)

50 per day

18 Initial Overall Annual Limit(For items 1 to 17)

60,000 90,000 120,000 160,000 200,000

19 Increase to the Initial Overall Annual Limit * 6,000 9,000 12,000 16,000 20,000

Page 7: I-Medik Rider

6 Great Eastern Takaful

Item Covered Benefitsi-M100

(RM)i-M150

(RM)i-M200

(RM)i-M300

(RM)i-M400

(RM)

20 Overall Annual Limit Total of Initial Overall Annual Limit and any cumulative increase to the Initial Overall Annual Limit

21 Overall Lifetime Limit(For items 1 to 17)

480,000 720,000 960,000 1,280,000 1,600,000

22 Accidental Death Benefit 10,000 10,000 15,000 20,000 20,00023 Supreme Assist

(Emergency Medical Assistance Services)In accordance with benefit provisions in Supreme Assist agreement

24 Car Assistance Programme In accordance with benefit provisions in Car Assistance Programme agreement

* Overall Annual Limit will be computed at the end of every third (3rd) certificate year starting from the Rider Effective Date provided that no claim has been made during the previous interval of 3 certificate years. Each increase (if applicable) shall be equal to 10% of the Initial Overall Annual Limit. If a claim occurs in any interval, the increase to the Initial Overall Annual Limit will not be computed at the end of that 3 certificate years. The increase to the Initial Overall Annual Limit will apply again at the end of every third (3rd) certificate year provided no claim has been made during the previous interval of 3 certificate years.

Annual Tabarru’ Table

Male

Attained Age(Next Birthday)

i-M100(RM)

i-M150(RM)

i-M200(RM)

i-M300(RM)

i-M400(RM)

1 - 5 357 395 448 668 8696 - 10 283 315 374 531 692

11 - 15 283 315 374 531 69216 - 20 348 385 445 652 84821 - 25 347 385 462 650 84626 - 30 347 385 462 650 84631 - 35 347 385 462 650 84636 - 40 437 480 567 812 1,05541 - 45 555 603 685 1,019 1,32546 - 50 686 740 829 1,250 1,62551 - 55 841 909 1,059 1,536 1,997

Page 8: I-Medik Rider

7Great Eastern Takaful

Attained Age(Next Birthday)

i-M100(RM)

i-M150(RM)

i-M200(RM)

i-M300(RM)

i-M400(RM)

56 - 60 1,100 1,188 1,328 2,008 2,61161 - 65 1,501 1,622 1,774 2,742 3,56466 - 70 2,324 2,512 2,611 4,246 5,51971 - 75 3,765 4,070 4,688 6,877 8,94076 - 79* 4,924 5,323 6,119 8,996 11,695

Female

Attained Age(Next Birthday)

i-M100(RM)

i-M150(RM)

i-M200(RM)

i-M300(RM)

i-M400(RM)

1 - 5 356 395 453 668 8676 - 10 284 315 374 534 692

11 - 15 284 315 374 534 69216 - 20 386 429 491 725 94321 - 25 417 462 528 781 1,01526 - 30 417 462 528 781 1,01531 - 35 427 474 550 800 1,04136 - 40 470 516 587 873 1,13541 - 45 573 622 698 1,051 1,36746 - 50 695 750 829 1,266 1,64751 - 55 894 964 1,071 1,631 2,11856 - 60 1,137 1,230 1,355 2,079 2,70161 - 65 1,506 1,627 1,774 2,749 3,57466 - 70 2,324 2,512 2,787 4,246 5,51971 - 75 3,765 4,070 4,688 6,878 8,94276 - 79* 4,925 5,323 6,119 8,997 11,695

* For renewal only.

The above Tabarru’ are only applicable to occupational classes 1 & 2. The Tabarru’ of occupational classes 3 & 4 will be provided by your servicing agent upon request. The above Tabarru’ will be charged as long as your plan selected is in force and it may vary according to your attained age at renewal, gender, occupation class, health condition and the plan selected.

Tabarru’ rates are subject to revision. The Takaful Operator may revise the Tabarru’ rates by giving 30 days’ advance written notice to the Participant.

Page 9: I-Medik Rider

8 Great Eastern Takaful

Frequently Asked Questions

Q: Do I need a medical examination?

A: In general, medical examination is not required. However, the Takaful Operator reserves the absolute right to call for a medical examination, if necessary.

Q: Will there be any other charges under i-Medik Rider other than the Tabarru’?

A: No, there will not be any other charges deducted under i-Medik Rider other than the Tabarru’.

Q: What are the exclusions and limitations under i-Medik Rider?

A: Illnesses under i-Medik Rider is subject to a waiting period of 30 days from the Rider Effective Date or date of reinstatement, whichever is the later. In addition, please refer to the list of exclusions as follows:

Exclusions and Limitations

The Takaful Operator will not pay any benefit under i-Medik Rider as a result of, including of any of the following whether directly or indirectly

1. Pre-existing Illness;

2. Specified Illnesses;

3. Any medical or physical conditions arising within the waiting period;

4. Plastic/cosmetic surgery, circumcision, eye examination, glasses, lens and refraction or surgical correction of nearsightedness and farsightedness (Radial Keratotomy or Lasik) and the use or acquisition of external prosthetic appliances or devices such as artificial limbs, hearing aids, implanted pacemakers and prescriptions thereof;

5. Dental conditions including dental treatment or oral surgery, except as necessitated by Injury to sound natural teeth occurring in any certificate year and performed by dentist. In addition, expenses arising from placement of denture and prosthetic services such as bridges, implants and crowns or their replacement will not be payable;

6. Private nursing, rest cures or sanitaria care, illegal drugs, intoxication (including but not limited to alcohol and drugs), sterilization, venereal disease and its sequelae, AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) or ARC (AIDS Related Complex) and HIV related diseases, and any communicable diseases required quarantine by law;

Page 10: I-Medik Rider

9Great Eastern Takaful

7. Any treatment or surgical operation for congenital conditions or deformities including hereditary conditions;

8. Pregnancy, child birth (including surgical delivery and any surgical or non surgical procedure of the female reproductive system during surgical delivery), miscarriage, abortion and prenatal or postnatal care and surgical, mechanical or chemical contraceptive methods of birth control or treatment pertaining to infertility. Erectile dysfunction and tests or treatment related to impotence or sterilization;

9. Hospitalisation primarily for investigatory purposes, diagnosis, x-ray examination, general physical or medical examinations, not incidental to treatment or diagnosis of a covered disability or any treatment which is not medically necessary and any preventive treatments, preventive medicines or examinations carried out by a physician, and treatments specifically for weight reduction or gain;

10. Suicide, attempted suicide or intentionally self-inflicted injury while sane or insane;

11. war or any act of war, declared or undeclared, criminal or terrorist activities, active duty in any armed forces, direct participation in strikes, riots and civil commotion or insurrection;

12. Ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or nuclear waste from process of nuclear fission or from any nuclear weapons material;

13. Expenses incurred for donation of any body organ by an Person Covered and cost of acquisition of the organ including all costs incurred by the donor during organ transplant and its complications;

14. Investigations and treatment of sleep and snoring disorders, hyperhidrosis treatment, hormone replacement therapy, stem cell therapy, PET scan and alternative therapy such as treatment, medical service or supplies, including but not limited to chiropractic services, acupuncture, acupressure, reflexology, bone setting, herbalist treatment, massage, hyperbaric oxygen therapy or aromatherapy or other alternative treatment;

15. Care or treatment for which payment is not required or to the extent which is payable by any other insurance / family takaful or indemnity covering the Person Covered and disabilities arising out of duties of employment or profession that is covered under a Workman’s Compensation Insurance Contract or from either sources in respect of injury or illness or disease for which the claim is made;

16. Psychotic, mental or nervous disorders, (including any neuroses and their physiological or psychosomatic manifestations);

17. Costs/expenses of services of a non-medical nature, such as television, telephones, telex services, broadband services, electricity bills for hand phone charging, radios or similar facilities, admission kit/pack and other ineligible non-medical items;

Page 11: I-Medik Rider

10 Great Eastern Takaful

18. Sickness or injury arising from racing of any kind (except foot racing), hazardous sports or activities that involve speed, height, high level of physical exertion, highly specialized gear or spectacular stunts such as but not limited to parachuting, sky-diving, scuba-diving, bungee jumping, water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and illegal activities;

19. Engaging in aerial flights other than as a crew member or as a fare-paying passenger of a licensed commercial airline operating on a regular scheduled route;

20. Expenses incurred for sex change;

21. Any outpatient treatment not related to Inpatient treatment, except as provided under Covered Benefits;

22. Any accident caused by mosquito bites, worm infestations such as “Hookworms” and allergic reaction to insect bites during the Waiting Period;

23. Charges which are not reasonable and customary charges, or any surgery or treatment which is not medically necessary, or charges in excess of reasonable and customary charges, or charges which are incurred for hospitalisation, pre-hospitalisation and/or post-hospitalisation after the Expiry Date;

24. Any medical treatment received by the Person Covered outside Malaysia, if the Person Covered resides or travels outside Malaysia for more than ninety (90) consecutive days.

Note: “Specified Illnesses” means the following disabilities and its related complications, occurring within the first 120 days from the Rider Effective Date. However, if there is a break in coverage prior to the expiry of the said 120 days, a fresh period of 120 days shall apply again from the date of reinstatement:

a) Hypertension, diabetes mellitus and Cardiovascular disease;

b) All tumours, cancers, cysts, nodules, polyps, stones of the urinary system and biliary system;

c) All ear, nose (including sinuses) and throat conditions, excluding flu and sore-throat;

d) Hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele, varicocele;

e) Endometriosis including disease of the Reproduction system;

f) Vertebro-spinal disorders (including disc) and knee conditions.

The exclusions and limitations of benefits highlighted above may not be exhaustive

Page 12: I-Medik Rider

11Great Eastern Takaful

Important Notices

i-Medik Rider is a unit deduction Medical and Health Takaful (MHT) rider attachable to regular contribution investment-linked family Takaful plans. The coverage for this rider is paid from the contribution payable under the basic certificate. i-Medik Rider is managed in compliance with Shariah principles. This plan is a family takaful product that is tied to the performance of the underlying assets, and is not a pure investment product such as unit trusts.

You should satisfy yourself that this rider will best serves your needs and that the contribution payable under the basic certificate is an amount you can afford.

Upon termination or expiry of this rider, no benefits will be payable from the Tabarru’ Fund.

You may stop paying contributions and still enjoy protection as long as there are sufficient total values of the unit fund(s) to pay for the Tabarru’ and service charge, where applicable. However, there is a possibility of the certificate lapsing when the required charges, including Tabarru’, exceed the total value of the unit fund(s) available. Participating in too many riders or choosing high protection levels may deplete the unit values.

A free-look period of 15 days after receipt of the certificate is given for you to review the suitability of this MHT rider. If the certificate is returned to the Takaful Operator during this period, the Takaful Operator shall credit back the investment values that have been deducted to pay for the Tabarru’ (if any), less expenses which may have been incurred for the medical examination (if any), into the PUA.

If you switch-over your MHT basic plan/rider from one Takaful Operator to another or if you exchange your MHT rider with MHT basic plan, or vice versa, within the same Takaful Operator, you may be required to submit an application where acceptance of your proposal will be subjected to the terms and conditions imposed at the time of switching or replacement.

This brochure is for general information only. You are advised to refer to the MHT checklist, consumer education booklet on MHT, Product Disclosure Sheet and sample certificate documents for detailed important features of the rider before purchasing the plan. The Takaful Operator reserves the right to revise the benefits structure and limitations or increase the Tabarru’ on certificate anniversary by giving at least 30 days notice. For further details on the terms and conditions, reference shall be made to the certificate issued by Great Eastern Takaful Sdn. Bhd.

Page 13: I-Medik Rider

12 Great Eastern Takaful

All funds are invested in Shariah-approved shares and securities. i-Medik Rider is a Shariah-compliant product.

For more information, please contact your servicing agent or Careline at 1300 13 8338.

Page 14: I-Medik Rider

KONSEP TAKAFUL

Takaful merupakan konsep saling bantu-membantu berdasarkan prinsip perpaduan, kerjasama dan tanggungjawab. Peserta membuat caruman berdasarkan Tabarru’ (sumbangan) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu satu sama lain semasa kesusahan.

Bagi mendapatkan perkara terbaik dalam hidup, anda perlu kekal sihat. Penyakit, kemalangan dan halangan perubatan yang lain boleh mengganggu

perancangan masa depan melainkan anda bersedia daripada segi kewangan.

i-Medik Rider ialah rider perubatan dan kesihatan komprehensif yang melindungi kesihatan anda

dengan perlindungan meluas bagi manfaat kemasukan hospital, pembedahan, rawatan pesakit

luar dan banyak lagi.

Page 15: I-Medik Rider

14 Great Eastern Takaful

Melindungi Anda Bagi Perbelanjaan Perubatan yang Mahal

Nikmati had tahunan dan had seumur hidup yang tinggi. Bergantung kepada pelan yang anda pilih, tuntutan perubatan boleh dibayar balik dalam satu jumlah sekali gus sehingga had tahunan sebanyak RM200,000 dan had seumur hidup sebanyak RM1,600,000.

Peroleh Ganjaran dengan Kesihatan yang Baik

Had tahunan anda akan meningkat sebanyak 10% dari had tahunan asal pada akhir setiap 3 tahun sijil jika tiada tuntutan dibuat dalam tempoh 3 tahun – membantu anda menangani kos perubatan yang meningkat.

Perhatikan ilustrasi di bawah…

Johan merupakan lelaki berumur 30 tahun yang memilih pelan i-M100 dengan had tahunan permulaan sebanyak RM60,000 dan had seumur hidup sebanyak RM480,000. Dalam 3 tahun sijil pertama, dia tiak membuat sebarang tuntutan dan had tahunan meningkat sebanyak RM6,000 kepada RM66,000.

Dalam 3 tahun sijil berikutnya, dia membuat 2 tuntutan dan had tahunan kekal sebanyak RM66,000. Dalam 3 tahun sijil berikutnya, tiada tuntutan dibuat dan had tahunan dinaikkan sebanyak RM6,000 kepada RM72,000.

Tahun Pertama Sijil - ke-3

Tiada tuntutan

Had Tahunan meningkat sebanyak RM6 ribu kepada RM66 ribu dari tahun ke-4 sijil.

Tahun ke-4 Sijil hingga ke-6

2 tuntutan

Had Tahunan kekal pada RM66 ribu dari tahun ke-7 sijil.

Tahun ke-7 Sijil hingga ke-9

Tiada tuntutan

Had Tahunan meningkat sebanyak RM6 ribu kepada RM72 ribu dari tahun ke-10 sijil.

Tahun ke-10 Sijil hingga ke-12

Tiada tuntutan

Had Tahunan meningkat sebanyak RM6 ribu kepada RM78 ribu dari tahun ke-13 sijil.

Nota: Jika tuntutan dibuat selepas Pengendali Takaful telah meningkatkan had tahunan sebanyak 10% disebabkan tiada tuntutan dalam tempoh yang dinyatakan, had tahunan tersebut akan dibatalkan setelah tuntutan dibenarkan.

Page 16: I-Medik Rider

15Great Eastern Takaful

Melindungi Anda Dengan Manfaat Komprehensif

Urusan kemasukan hospital yang mudah dan perlindungan terhadap pelbagai keadaan perubatan. Beberapa manfaat utama termasuk Rawatan Sebelum dan Selepas Kemasukan Hospital, Rawatan Kanser Pesakit Luar dan Rawatan Dialisis Buah Pinggang, Unit Rawatan Rapi (ICU) dan Rawatan Kemalangan Kecemasan Pesakit Luar. Ia turut melindungi bayaran pembedahan, bekalan hospital, khidmat ambulans dan banyak lagi.

Lindungi Orang Tersayang

Bergantung kepada pelan pilihan anda, orang tersayang akan menerima sehingga RM20,000 jika berlaku kematian akibat kemalangan.

Membantu Pemulihan Anda

Anda akan menerima Elaun Tunai Harian sebanyak RM50 sehari sehingga 120 hari bagi setiap tahun sijil jika anda dimasukkan ke Hospital Kerajaan Malaysia.

Melindungi Anda Sehingga Umur 80 Tahun

Sesiapa yang berumur antara 30 hari hingga 65 tahun hari lahir berikutnya layak memohon i-Medik Rider dan dilindungi dari segi perubatan sehingga umur 80 tahun hari lahir berikutnya. Walau bagaimanapun, bagi i-M100 dan i-M150, umur kemasukan maksimum adalah 60 tahun hari lahir berikutnya.

Anda Dilindungi Walaupun Berada di Luar Negara

Nikmati perlindungan yang lebih baik semasa dalam perjalanan dengan Supreme Assist – perkhidmatan bantuan perubatan kecemasan dan perjalanan yang boleh dipercayai, di mana sahaja di seluruh dunia.

Page 17: I-Medik Rider

16 Great Eastern Takaful

Dapatkan Ganjaran Dengan Lebihan Pengunderitan dan Keuntungan Pelaburan

Dengan i-Medik Rider, sekiranya terdapat lebihan pengunderitan, setelah melakukan penyelarasan yang sesuai untuk tujuan kecemasan, ianya akan dikongsi antara peserta-peserta dan Pengendali Takaful dengan nisbah 50:50. Bahagian anda daripada lebihan tersebut akan dikreditkan semula ke dalam PUA.

100% daripada keuntungan pelaburan (jika ada) dari Dana Tabarru’ akan dikreditkan semula ke dalam PUA. 100% daripada keuntungan pelaburan/ kerugian (jika ada) daripada PUA akan dikreditkan semula sepertimana di dalam harga unit.

Nikmati Pelepasan Cukai

Manfaat yang diterima daripada i-Medik Rider secara umumnya tidak dikenakan cukai dan caruman yang dibayar mungkin layak mendapat pelepasan cukai.

Nota: Manfaat cukai tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967, dan keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri.

1 Dana Tabarru’ merujuk kepada kumpulan dana yang diwujudkan bagi tujuan perpaduan dan kerjasama antara peserta yang digunakan untuk membantu semua peserta seandainya berlaku perkara yang tidak diingini.

2 Akaun Unit Peserta (PUA) adalah akaun bagi unit yang diperuntukkan, bergantung kepada amaun caruman yang dibayar.

Page 18: I-Medik Rider

17Great Eastern Takaful

Pelbagai Pilihan Pelan untuk Memenuhi Keperluan yang Berbeza

i-Medik Rider menawarkan perlindungan perubatan komprehensif dengan 5 pelan berbeza:

Perkara Manfaat yang Dilindungii-M100

(RM)i-M150

(RM)i-M200

(RM)i-M300

(RM)i-M400

(RM)

1 Bilik dan Penginapan Hospital (R&B)(Had sehari, tertakluk kepada maksimum 180 hari untuk setiap tahun sijil bagi agregat Manfaat yang Dilindungi (1) dan (2))

100 150 200 300 400Tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan & Had Seumur Hidup Keseluruhan.

2 Unit Rawatan Rapi (ICU) Seperti caj yang dikenakan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan dan Had Seumur Hidup Keseluruhan.

3 Bekalan dan Khidmat Hospital Seperti caj yang dikenakan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan dan Had Seumur Hidup Keseluruhan.

Pembayaran balik Caj Berpatutan dan Biasa yang konsisten dengan bayaran yang biasa yang dikenakan untuk wad atau Bilik dan Penginapan Hospital yang lebih kurang dan dalam lingkungan amaun had harian yang dinyatakan dalam manfaat Bilik dan Penginapan Hospital di bawah pelan yang dilindungi.

Tertakluk kepada takaful bersama 10%, sehingga maksimum RM500.

Sekiranya dinaik taraf Bilik dan Penginanapan Hospital (R&B ), yang berikut akan diguna pakai:

1) 20% takaful bersama dengan tiada tahap maksimum untuk pelan i-M100 & i-M150, atau

2) 20% takaful bersama dengan tahap maksimum RM3,000 untuk pelan i-M200, i-M300, dan i-M400.

4 Bayaran Pembedahan5 Dewan Bedah6 Yuran Pakar Bius7 Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital

(2 lawatan sehari)8 Ujian Diagnosis Sebelum Kemasukan

Hospital (Dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital)

9 Rundingan Pakar Sebelum Kemasukan Hospital (Dalam tempoh 60 hari sebelum kemasukan hospital)

10 Rawatan Selepas Kemasukan Hospital (Dalam tempoh 90 hari selepas keluar hospital)

11 Pemindahan Organ12 Yuran Ambulans13 Pembedahan Harian

Page 19: I-Medik Rider

18 Great Eastern Takaful

Perkara Manfaat yang Dilindungii-M100

(RM)i-M150

(RM)i-M200

(RM)i-M300

(RM)i-M400

(RM)

14 Rawatan Kanser Pesakit Luar Seperti caj yang dikenakan, tertakluk kepada Had Tahunan Keseluruhan dan Had Seumur Hidup Keseluruhan.

Tertakluk kepada takaful bersama sebanyak 10%

15 Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar

16 Rawatan Kemalangan Kecemasan Pesakit Luar(maksimum 30 hari dari tarikh kemalangan)

2,000 3,000 4,000 6,000 8,000

17 Elaun Tunai Harian di Hospital Kerajaan Malaysia(maksimum 120 hari dalam satu tahun sijil)

50 sehari

18 Had Tahunan Keseluruhan Permulaan(Untuk perkara 1 to 17)

60,000 90,000 120,000 160,000 200,000

19 Penambahan kepada Had Tahunan Keseluruhan Permulaan *

6,000 9,000 12,000 16,000 20,000

20 Had Tahunan Keseluruhan Jumlah kepada Had Tahunan Keseluruhan Permulaan dan sebarang kenaikan kumulatif Had Tahunan Keseluruhan Permulaan

21 Had Seumur Hidup Keseluruhan(Untuk perkara 1 to 17)

480,000 720,000 960,000 1,280,000 1,600,000

22 Manfaat Kematian Kemalangan 10,000 10,000 15,000 20,000 20,00023 Supreme Assist

(Khidmat Bantuan Perubatan Kecemasan)Menurut peruntukan manfaat dalam perjanjian Supreme Assist

24 Car Assistance Programme Menurut peruntukan manfaat dalam perjanjian Car Assistance Programme

* Penambahan kepada Had Tahunan Keseluruhan akan dikira pada akhir setiap tahun ketiga (ke-3) sijil bermula dari Tarikh Rider Berkuat Kuasa dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat dalam selang masa 3 tahun sijil sebelumnya. Setiap penambahan (jika berkenaan) hendaklah bersamaan dengan 10% daripada Had Tahunan Keseluruhan Permulaan. Jika suatu tuntutan berlaku dalam mana-mana selang masa, penambahan Had Tahunan Keseluruhan Permulaan tidak akan dikira pada akhir 3 tahun sijil tersebut. Penambahan Had Tahunan Keseluruhan Permulaan akan dikenakan semula pada akhir setiap tahun sijil ketiga (ke-3) sijil dengan syarat tiada tuntutan telah dibuat dalam selang masa 3 tahun sijil sebelumnya.

Page 20: I-Medik Rider

19Great Eastern Takaful

Jadual Tabarru’ Tahunan

Lelaki

Umur yang Dicapai(Hari Jadi Berikut)

i-M100(RM)

i-M150(RM)

i-M200(RM)

i-M300(RM)

i-M400(RM)

1 - 5 357 395 448 668 8696 - 10 283 315 374 531 692

11 - 15 283 315 374 531 69216 - 20 348 385 445 652 84821 - 25 347 385 462 650 84626 - 30 347 385 462 650 84631 - 35 347 385 462 650 84636 - 40 437 480 567 812 1,05541 - 45 555 603 685 1,019 1,32546 - 50 686 740 829 1,250 1,62551 - 55 841 909 1,059 1,536 1,99756 - 60 1,100 1,188 1,328 2,008 2,61161 - 65 1,501 1,622 1,774 2,742 3,56466 - 70 2,324 2,512 2,611 4,246 5,51971 - 75 3,765 4,070 4,688 6,877 8,94076 - 79* 4,924 5,323 6,119 8,996 11,695

Page 21: I-Medik Rider

20 Great Eastern Takaful

Perempuan

Umur yang Dicapai(Hari Jadi Berikut)

i-M100(RM)

i-M150(RM)

i-M200(RM)

i-M300(RM)

i-M400(RM)

1 - 5 356 395 453 668 8676 - 10 284 315 374 534 692

11 - 15 284 315 374 534 69216 - 20 386 429 491 725 94321 - 25 417 462 528 781 1,01526 - 30 417 462 528 781 1,01531 - 35 427 474 550 800 1,04136 - 40 470 516 587 873 1,13541 - 45 573 622 698 1,051 1,36746 - 50 695 750 829 1,266 1,64751 - 55 894 964 1,071 1,631 2,11856 - 60 1,137 1,230 1,355 2,079 2,70161 - 65 1,506 1,627 1,774 2,749 3,57466 - 70 2,324 2,512 2,787 4,246 5,51971 - 75 3,765 4,070 4,688 6,878 8,94276 - 79* 4,925 5,323 6,119 8,997 11,695

* Bagi pembaharuan sahaja.

Tabarru’ di atas hanya digunakan untuk kelas pekerjaan 1 & 2 sahaja. Tabarru’ bagi kelas pekerjaan 3 & 4 akan disediakan oleh ejen perkhidmatan anda, atas permintaan. Tabarru’ di atas akan dikenakan selagi pelan pilihan anda masih berkuat kuasa dan mungkin berubah mengikut umur yang dicapai semasa pembaharuan, jantina, kelas pekerjaan, keadaan kesihatan dan pelan yang dipilih.

Kadar Tabarru’ tertakluk kepada semakan semula. Pengendali Takaful boleh menyemak semula kadar Tabarru’ dengan memberi notis bertulis selama 30 hari terlebih dahulu kepada Peserta.

Page 22: I-Medik Rider

21Great Eastern Takaful

Soalan yang Sering Ditanya

S: Adakah saya perlu menjalani pemeriksaan perubatan?

J: Secara umumnya, pemeriksaan perubatan tidak diperlukan. Namun, Pengendali Takaful berhak menjalankan pemeriksaan perubatan, jika perlu.

S: Adakah caj lain di bawah i-Medik Rider selain Tabarru’?

J: Tiada caj lain yang akan ditolak bagi i-Medik Rider selain Tabarru’.

S: Apakah pengecualian dan had di bawah i-Medik Rider?

J: Penyakit di bawah i-Medik Rider tertakluk kepada tempoh menunggu selama 30 hari dari Tarikh Rider Berkuatkuasa atau tarikh penguatkuasaan semula, mana yang kemudian. Sebagai tambahan, sila rujuk senarai pengecualian seperti berikut:

Pengecualian dan Had

Pengendali Takaful tidak akan membayar sebarang manfaat di bawah i-Medik Rider disebabkan dan termasuk mana-mana perkara berikut, secara langsung atau tidak langsung:

1. Sakit Sedia Ada;

2. Penyakit Tertentu;

3. Sebarang keadaan perubatan atau fizikal yang berlaku semasa tempoh menunggu;

4. Pembedahan plastik/kosmetik, berkhatan, pemeriksaan mata, bercermin mata, kanta lekap dan pembetulan penglihatan dekat serta jauh melalui pembiasan atau pembedahan (Keratotomi Radial atau Lasik) dan penggunaan atau pemerolehan peralatan atau alatan luaran palsu seperti anggota palsu, alat pendengaran, implan merangsang denyutan jantung dan preskripsinya;

5. Keadaan gigi termasuk rawatan pergigian atau pembedahan mulut kecuali yang diperlukan kerana Kecederaan kepada gigi semula jadi yang sihat yang berlaku dalam mana-mana Tahun Sijil dan dilakukan oleh seorang Doktor Gigi. Sebagai tambahan, perbelanjaan yang timbul daripada peletakan gigi palsu dan khidmat prostetik seperti penyambungan, implan dan penyalutan gigi atau penggantiannya tidak akan dibayar;

6. Jagaan peribadi, pemulihan rehat atau penjagaan sanatorium, dadah haram, kemabukan (termasuk tetapi tidak terhad kepada alkohol dan dadah), pensterilan, penyakit kelamin dan sekuelanya, AIDS (Sindrom Kurang Daya Tahan Penyakit) atau ARC (Kompleks Berkaitan AIDS) dan penyakit berkaitan HIV serta sebarang penyakit berjangkit yang memerlukan kuarantin di sisi undang-undang;

7. Sebarang rawatan atau operasi pembedahan untuk Keadaan Kongenital atau kecacatan termasuk penyakit keturunan;

Page 23: I-Medik Rider

22 Great Eastern Takaful

8. Kehamilan dan komplikasinya, kelahiran anak (termasuk kelahiran secara pembedahan dan sebarang prosedur pembedahan atau bukan pembedahan terhadap sistem pembiakan perempuan semasa kelahiran secara pembedahan), keguguran, pengguguran dan penjagaan serta pembedahan sebelum atau selepas kelahiran, kaedah pencegahan kehamilan kontraseptif mekanikal atau kimia atau rawatan mengenai ketidaksuburan. Ketidakfungsian erektil dan ujian atau rawatan yang berkaitan dengan mati pucuk atau pensterilan;

9. Kemasukan hospital terutamanya untuk tujuan pemeriksaan, diagnosis, pemeriksaan sinar-x, pemeriksaan fizikal atau perubatan am, yang tidak berkaitan dengan rawatan atau diagnosis hilang upaya yang dilindungi atau sebarang rawatan yang tidak perlu dari segi perubatan dan sebarang rawatan pencegahan, ubat atau pemeriksaan pencegahan yang dijalankan oleh seorang pakar perubatan, dan rawatan khususnya untuk mengurangkan atau menambah berat badan;

10. Bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan yang dilakukan sendiri secara sengaja, ketika waras atau tidak waras;

11. Peperangan atau sebarang tindakan perang, sama ada diisytiharkan atau tidak, aktiviti jenayah atau pengganas, bertugas secara aktif dalam mana-mana angkatan bersenjata, penglibatan langsung dalam mogok, rusuhan dan kekacauan awam atau pemberontakan;

12. Radiasi pengionan atau pencemaran melalui radioaktif daripada sebarang bahan bakar nuklear atau sisa nuklear daripada proses pembelahan nuklear atau daripada sebarang bahan senjata nuklear;

13. Perbelanjaan yang ditanggung bagi pendermaan sebarang organ badan oleh Orang yang Dilindungi dan kos pemerolehan organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma semasa pemindahan organ dan komplikasinya;

14. Penyiasatan dan rawatan gangguan tidur serta dengkuran, rawatan hiperhidrosis, terapi penggantian hormon, terapi sel tunjang, imbasan PET dan terapi alternatif seperti rawatan, perkhidmatan atau bekalan perubatan, termasuk tetapi tidak terhad kepada khidmat kiropraktik, akupuntur, akutekanan, refleksologi, pembetulan tulang, rawatan herba, urutan, terapi oksigen hiperbarik atau aromaterapi atau rawatan alternatif lain;

15. Jagaan atau rawatan yang tidak dikenakan bayaran atau apabila ia adalah dibayar dengan insurans lain/ takaful keluarga atau pampasan yang melindungi Orang yang Dilindungi serta hilang upaya yang terjadi kerana tugasan kerja atau profesion yang dilindungi di bawah Kontrak Insurans Pampasan Pekerja atau daripada sumber lain berhubung dengan kecederaan, hidapan atau penyakit atau sakit bagi tuntutan yang dibuat;

16. Sakit jiwa, gangguan mental atau saraf (termasuk sebarang neurosis dan manifestasi fisiologi atau psikosomatiknya);

17. Kos/perbelanjaan perkhidmatan yang berciri bukan perubatan misalnya televisyen, telefon, perkhidmatan teleks, perkhidmatan jalur lebar, bil elektrik bagi pengecasan telefon bimbit, radio atau kemudahan yang serupa, kit/pek kemasukan dan barang bukan perubatan lain yang tidak layak;

Page 24: I-Medik Rider

23Great Eastern Takaful

18. Penyakit atau Kecederaan yang timbul daripada sebarang bentuk perlumbaan (kecuali perlumbaan dengan kaki), sukan berbahaya yang tidak terhad kepada payung terjun, terjun udara, luncur air, aktiviti dalam air yang memerlukan alatan pernafasan, sukan musim sejuk, Sukan Profesional dan aktiviti haram;

19. Penglibatan dalam pesawat udara selain daripada sebagai anak kapal atau sebagai penumpang yang membayar tambang dari sebuah operasi penerbangan berlesen komersil pada laluan berjadual yang biasa;

20. Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina;

21. Sebarang rawatan pesakit luar yang tidak berkaitan dengan rawatan Pesakit Dalam, kecuali seperti disediakan di bawah Manfaat yang Dilindungi;

22. Sebarang kemalangan akibat gigitan nyamuk, serangan cacing seperti “Cacing Kerawit” dan reaksi alahan terhadap gigitan serangga dalam Tempoh Menunggu;

23. Bayaran yang bukan bayaran munasabah dan biasa atau sebarang pembedahan atau rawatan yang tidak perlu dari segi perubatan atau bayaran yang melebihi bayaran munasabah dan biasa, atau bayaran yang ditanggung bagi kemasukan hospital, sebelum dan/atau selepas kemasukan hospital selepas Tarikh Tamat Tempoh;

24. Sebarang rawatan perubatan yang diterima oleh Orang yang Dilindungi di luar Malaysia, jika Orang yang Dilindungi menetap atau melancong di luar Malaysia lebih daripada sembilan puluh (90) hari berturut-turut.

Nota: “Penyakit Tertentu” bermaksud hilang upaya berikut dan komplikasi yang berkaitan dengannya, yang berlaku dalam masa 120 hari pertama dari Tarikh Rider Berkuat Kuasa. Namun, jika tempoh perlindungan terputus sebelum tamat tempoh 120 hari tersebut, tempoh 120 hari yang baru akan dikenakan semula dari tarikh penguatkuasaan semula:

a) Hipertensi, diabetes melitus dan penyakit Kardiovaskular;

b) Semua tumor, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem perkumuhan dan biliari;

c) Semua penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak, tidak termasuk flu dan sakit tekak;

d) Hernia, hemoroid, fistula, hidrosel, varikosele;

e) Endometriosis termasuk penyakit sistem Pembiakan;

f) Gangguan spinal vertebro (termasuk disk) dan penyakit lutut.

Pengecualian dan had manfaat yang dinyatakan di atas adalah tidak menyeluruh.

Notis Penting

i-Medik Rider merupakan rider Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHT) dengan penolakan unit yang dilampirkan pada pelan Takaful keluarga berkaitan pelaburan dengan caruman tetap. Perlindungan bagi rider ini dibayar melalui caruman yang dibuat bagi sijil asas. i-Medik Rider diuruskan mengikut prinsip Syariah. Pelan ini merupakan produk takaful keluarga dengan berlandaskan prestasi yang mendasari aset dan bukan suatu produk pelaburan sebenar seperti unit amanah.

Page 25: I-Medik Rider

24 Great Eastern Takaful

Anda seharusnya berpuas hati bahawa rider ini akan memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan caruman yang dibayar di bawah sijil asas ini adalah amaun yang anda mampu bayar.

Apabila rider ditamatkan atau diberhentikan, tiada manfaat akan dibayar dari Dana Tabarru’.

Anda boleh berhenti membayar caruman di bawah sijil asas dan masih menikmati perlindungan selagi terdapat jumlah nilai dana unit yang mencukupi untuk membayar Tabarru’ dan caj perkhidmatan, jika berkenaan. Namun terdapat kemungkinan sijil menjadi luput apabila caj yang dikenakan, termasuk Tabarru’, melebihi jumlah nilai dana unit yang ada. Menyertai terlalu banyak rider atau memilih tahap perlindungan yang tinggi boleh mengurangkan nilai unit.

Tempoh rujukan percuma selama 15 hari diberi kepada anda untuk meneliti kesesuaian rider MHT ini. Jika sijil dipulangkan kepada Pengendali Takaful dalam tempoh ini, Pengendali Takaful akan mengkreditkan semula nilai pelaburan yang telah ditolak untuk membayar Tabarru’ (jika ada), ditolak perbelanjaan yang telah ditanggung bagi pemeriksaan perubatan (jika ada), ke dalam PUA.

Jika anda menukar pelan asas/rider MHT daripada sebuah Pengendali Takaful ke sebuah syarikat lain atau jika anda menukar rider MHT anda dengan MHT pelan asas, atau sebaliknya, dengan Pengendali Takaful yang sama, anda perlu menghantar borang cadangan yang mana penerimaan cadangan anda tertakluk kepada terma dan syarat yang akan dikenakan semasa penukaran atau penggantian.

Risalah ini hanyalah untuk maklumat am sahaja. Anda dinasihatkan untuk merujuk senarai semakan MHT, risalah pendidikan pengguna untuk MHT, Risalah Pemberitahuan Produk dan contoh dokumen sijil bagi ciri maklumat penting rider sebelum menyertai pelan ini. Pengendali Takaful berhak menyemak semula struktur manfaat dan had atau meningkatkan Tabarru’ pada ulang tahun sijil dengan memberi notis sekurang-kurangnya 30 hari. Untuk maklumat lanjut berkenaan terma dan syarat, rujukan hendaklah dibuat kepada sijil yang dikeluarkan oleh Great Eastern Takaful Sdn. Bhd.

Semua dana dilaburkan dalam pegangan dan sekuriti yang diluluskan Syariah. i-Medik Rider merupakan produk berlandaskan Syariah.

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi ejen perkhidmatan anda atau Careline kami di 1300 13 8338

Page 26: I-Medik Rider

Comprehensive Takaful medical and health protection that protects you against rising medical costs

Takaful komprehensif untuk perlindungan perubatan dan kesihatan bagi membantu anda menangani kos perubatan yang meningkat

All funds are invested in Shariah-approved shares and securities. i-Medik Rider is a Shariah-compliant product.

For more information, please contact your servicing agent or our Careline at 1300 13 8338. Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. is a registered Takaful Operator under the Takaful Act, 1984 and regulated by Bank Negara Malaysia.

Great Eastern Takaful Sdn. Bhd. adalah Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah Akta Takaful,1984 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.

GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. (916257-H)

Menara Great Eastern303 Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.

Tel: (603) 4259 8338Fax: (603) 4259 8808Careline: 1300 13 8338Email: [email protected]

Website: www.i-great.com

-MedikRideri