JABATAN PERDAGANGAN POLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDIN P2112 PERBANKAN DI MALAYSIA
description
Transcript of JABATAN PERDAGANGAN POLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDIN P2112 PERBANKAN DI MALAYSIA
JABATAN PERDAGANGANJABATAN PERDAGANGAN
POLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDINPOLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDIN
P2112 PERBANKAN DI MALAYSIAP2112 PERBANKAN DI MALAYSIA
DISEDIAKAN UNTUK:DISEDIAKAN UNTUK:
Encik Rashdan Bin RashidEncik Rashdan Bin Rashid
OLEH:OLEH:Ummi Noor Wani Binti Kamarudin
(18PPM09F2004 )Nurhazana Bt Sohimee
(18PPM09F2013)Abd Hakim Bin Abd Majid
(18PPM09F2018)Sia Han Teik
(18PPM09F2019)Nur Aizam Bt Hj Ismail
(18PPM09F2020)Mohamad Shauqie Bin Jaafar
(18PPM09F2037)
1.1 Evolusi , fungsi, peranan dan struktur sistem kewangan di Malaysia
Fasa Satu
Fasa Kedua
Fasa Ketiga
Fasa Keempat
1.2 Peranan dan fungsi institusi kewangan
Sistem Perbankan. Sistem perbankan meliputi BNM, institusi-insitusi perbankan dan
lain-lain institusi kewangan.
. Contohnya, Gedung diskaun, pejabat perwakilan bank asing, bank
perdagangan, syarikat kewangan, bank saudagar dan Labuan
(Labuan IOFC).
. BNM merupakan bank pusat yang berperanan utama didalam
sistem perbankan. BNM bertanggungjawab untuk
menguatkuasakan undang-undang dan mengawalselia sistem
perbankan kecuali bank yang beroperasi di Labuan IOFC yang
tertakluk dibawah LOFSA (Labuan Offshore Financial Services
Authority).
• Bank-bank Perdagangan (komersial)Bank-bank Perdagangan (komersial) memainkan peranan utama dalam sistem perbankan. Ia
adalah yang terbesar dan merupakan penyumbang dana
terbesar dalam sistem perbankan.
• Contohnya, RHB bank, EON bank, CIMB bank.
• Perkhidmatan yang disediakan bank-bank perdagangan
adalah seperti akaun simpanan, akaun semasa,
simpanan tetap dan instrumen deposit boleh runding.
(Negotiable instruments of deposit). Selain menyediakan
perkhidmatan pembayaran dan penghantaran wang
domestik atau asing, menyediakan pinjaman kepada
industri dan perdagangan.
• Syarikat-syarikat kewanganSyarikat-syarikat kewangan merupakan
kumpulan kedua terbesar didalam pengambilan deposit
di Malaysia. Yang menyediakan perkhidmatan
pinjaman/kredit.
• Bank-bank saudagarBank-bank saudagar menyediakan perkhidmatan kredit
bagi memenuhi keprluan sektor perindustrian dan
perdagangan yang memerlukan pinjaman yang besar.
• Pinjaman jangka pendek bagi modal kerja dan
pembiayaan perdagangan diuruskan oleh bank-bank
perdagangan.
• Rumah/gedung diskaun Rumah/gedung diskaun lebih
mengkhususkan kepada operasi pasaran
kewangan jangka pendek dan perkhidmatan
pemindahan deposit dari insitusi kewangan dan
perbadanan dalam bentuk ‘wang panggilan’
(money at call), ‘wang semalaman’ dan deposit
jangka pendek.
• Dana yang dipindahkan akan dilaburkan di
dalam Bil Perbendaharaan Malaysia, Sekuriti
Kerajaan Malaysia, Penerimaan Jurubank,
Instrumen Deposit Boleh Niaga dan Bon
Cagamas.
Perantara Kewangan Bukan Bank
. Institusi-institusi ini terletak dibawah pelbagai
jabatan dan agensi kerajaan seperti MARA,
Mardi, Sirim dan lain-lain.
. Tujuannya adalah untuk membangunkan sektor-
sektor tertentu didalam ekonomi melalui
pelaburan sama ada untuk jangka panjang atau
jangka pendek.
Pasaran Kewangan
. Meliputi pasaran wang dan pertukaran asing,
pasaran modal, pasaran derivatif dan pasaran
pesisir (offshore market).
. Pasaran wangPasaran wang ialah tempat bagi menyalurkan
dana jangka pendek yang matang dalam tempoh
12 bulan. Selain itu ia juga menyediakan sumber
dana bagi firma-firma yang mengalami
kekurangan dan juga menyediakan pelaburan
jangka pendek bagi firma-firma yang mempunyai
lebihan dalam dana operasi mereka.
• Pasaran modalPasaran modal merupakan pasaran dimana
menyediakan pembiayaan jangka panjang meliputi ekuiti
dan pasaran bon.
• Pasaran derivatifPasaran derivatif bertujuan untuk memperdagangkan
instrumen-instrumen yang memberikan tuntutan
terhadap aset yang tersedia yang nilainya bergantung
kepada harga aset tersebut ataupun sekuriti yang dimiliki
atau didagangkan.
• Labuan IOFCLabuan IOFC memberi fokus untuk menarik minat
pelabur-pelabur asing untuk datang ke Malaysia sebagai
pasaran kewangan serantau disamping
memperkenalkan Labuan sebagai pusatnya.
Peranan Sebagai ‘perantara’
• Melibatkan pemindahan dan pergerakan sumber dana
dengan menyediakan mekanisme bagi penyimpanan
wang dan pengurusan aset.
• Meletakkan sumber dana terhadap pelaburan yang
sewajarnya.
Mengoperasikan Sistem Pembayaran• Menubuhkan rangkaian perkhidmatan dan menyediakan
kemudahan transaksi yang melibatkan penukaran
pembayaran.
• Perantara pembayaran boleh diberikan dalam bentuk
matawang, cek ataupun kad kredit.
Sebagai Saluran Penyebaran Polisi
Kewangan• Sebarang polisi kewangan terkini akan disalur dan
disebarkan menerusi sistem perbankan.
1.3 Harta-harta sumber dan kegunaan dana dan langkah-langkah membangunkan sistem kewangan•Sumber Pembiayaan
1. Deposit2. Insurans3. Modal
•Sumber-sumber1. Isi rumah2. Perniagaan3. Kerajaan4. Institusi kewangan5. Sektor luaran
•Kegunaan Pembiayaan1. Pinjaman dan Pendahuluan 2. Sekuriti3. Simpanan dengan institusi kewangan
• Langkah-langkah dalam membangunkan sistem kewangan1. Melaraskan pemain-pemain dalam bidang
kewangan
2. Perubahan kepada kadar faedah
3. Pembangunan institusi kewangan
4. Sistem pembayaran.
5. Perubahan regulasi
6. Liberealisasi
1.4 Aliran kumpulan wang dalam ekonomi dan haluan berian pinjaman• Aliran dana dalam ekonomi.
– Evolusi sistem kewangan boleh dikategorikan kepada 4 peringkat asas.
1. Sistem barter kepada sistem kewangan
2. Praktis penyimpanan dan peminjaman.
3. Kewujudan perantara kewangan.
4. Instrumen kewangan pelbagai.
1.5 Dasar-dasar kewangan terkini
• Dasar Kewangan Kuantitatif
• a) Kadar keperluan Rizab yang ditetapkan
• - hubungan kadar keperluan rizab tunai dengan jumlah penawaran wang adalah secara negatif.
• - lebih tinggi kadar rizab tunai, lebih rendah kredit yang boleh dicipta & sebaliknya.
Dasar-dasar kewangan terkini
• Operasi Pasaran Terbuka• - dalam operasi pasaran terbuka, BNM menjual
bil perbendaharaan & sekuriti kerajaan kepada orang
• ramai, Firma, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja & Tabung Pencen.
• - Wang hasil jualan tersebut boleh digunakan pula oleh kerajaan untuk membiayai perbelanjaannya
• apabila kerajaan berbelanja lebih banyak berbanding kutipan hasil cukainya (G > T)
Dasar-dasar kewangan terkini
• c) Kadar Bunga & Tempoh Pembayaran Balik yang Ditetapkan
• - pengguna memandang kadar bunga sebagai kos pinjaman
• - semakin tinggi kadar bunga, maka semakin kurang keinginan pengguna untuk meminjam
• Dasar Kewangan Kualitatif• Ia bertujuan untuk membuat kawalan atau
memberi galakan kepada aktiviti-aktiviti dalam sektor-sektor
• ekonomi tertentu.• a) Pujukan Moral• - ia adalah dasar bank pusat melalui perjumpaan
dengan wakil daripada bank-bank perdagangan• b) Pengawalan Pinjaman Secara Terpilih• - strategi ini lebih kepada penumpuan terhadap
hala tuju pinjaman yang diberikan oleh bank-bank
• perdagangan
1.6 Akta-akta yang mengawal selia Institusi Kewangan
• Akta Bafia (1989).• Akta Bank Pesisiran (1990)• Akta Perbankan Islam (1983)
1.7 Peranan dan Tujuan Badan-Badan Perundangan
1. Bank Negara Malaysia– Badan yang mempunyai kuasa kawalan terhadap
sistem kewangan dan bank di Malaysia.– Bertindak sebagai agen kerajaan dalam hal-hal
pertukaran
2. Suruhanjaya Sekuriti- Menyelaraskan struktur pasaran modal
dan berkuasa menyiasat dan mengenakan sekatan perundangan.
1.8 Pusat Kewangan Pesisir Pantai Antarabangsa
• Ciri-ciri IOFC.
• Peranan dan Objektif IOFC.
• Faktor yang menyumbang kejayaan koperasi IOFC.
• Perkhidmatan yang diberikan oleh IOFC dan insentif.
• Insentif
1.9 Cabaran-cabaran sektor kewangan dalam ekonomi global