MODUL 101 (A)ASAS PERANCANGAN KEWANGAN

i. Memperkenalkan konsep perancangan kewangan

ii. Mengajar langkah pertama dalam perancangankewangan iaitu pengurusan kewangan yang betulkepada peserta

iii. Membantu peserta memantau kewangan danmembina tabungan

KANDUNGAN

i. KEPENTINGAN PENGURUSAN

KEWANGANii. PENGENALAN KEPADA PENGURUSAN

WANGiii. TEKNIK PENGURUSAN KEWANGAN

APA ITU PERANCANGAN KEWANGAN

Perancangan kewangan adalah prosesmemenuhi matlamat hidup anda melaluipengurusan yang sesuai bagi kewangan anda.

Matlamat ini termasuklah membeli rumah, menyimpan wang untuk pendidikan anakanda, memulakan perniagaan ataumerancang untuk persaraan yang selesa.

Sumber: http://www.fpam.org.my/fpam/frequently-asked-questions/financial-planning-in-general/

KEPENTINGAN MERANCANG KEWANGAN

Gajet yang sentiasa diperbaharui Telefon Pintar Tablet Kamera Komputer

Iklan dengan ‘kuasa memujuk’ yang hebat Media cetak dan elektronik Internet Facebook

Proses membeli yang semakin mudah Internet – lagu, permainan, video,

pakaian Pusat beli belah yang banyak dan

mudah diakses

‘Peer pressure’ Keinginan untuk seiring dengan rakan-rakan

Kuasa beli lebih tinggi Pendapatan isi rumah yang lebih besar

kerana ibu bapa bekerja

Tiada duit untuk membeli makanan ketika disekolah

Terpaksa kurangkan aktiviti bersama rakan –tiada wang untuk pengangkutan, makan,menonton filem

Pinjam wang daripada ibu bapa, adik beradik atau

rakan-rakan"

LIMA JENIS TABIAT

BERBELANJA

BelanjaBesar

Membelibaranganberjenamadan mahal

Penjimatsangat

berhati-hatidalam

perbelanjaan

Penghutangberbelanja

tanpamengira wangyang dimiliki

PembeliGemar

membelibarangan padaharga diskaun

Pelabursentiasa mencaripeluang untukmemperbaiki

kewanganmereka dengan

melabur

http://www.investopedia.com/articles/basics/07/money-personality.asp

Berdasarkan slide di atas, siapa anda?

Jika negatif, adakah anda pernah terfikiruntuk mengubah sikap dalam berbelanja????

Tetapi ia seolah-olah di luar kawalan danperkara yang sama berulang bulan demi bulan?

Apa yang perlu anda lakukan?

Aliran tunai danpengurusan hutang

Pengurusan Risikodan Perancangan

Insurans

PerancanganPelaburan

PerancanganPendidikan dan

PersaraanPengurusan Cukai

Pengurusan HartaPusaka

Penilaian semulasecara berkala

PENGENALAN KEPADA PENGURUSAN WANG

TETAPKAN MATLAMAT

Antara sebab mengapa anda perlu mempunyaikemahiran merancang kewangan bermula

daripada sekarang!

1. Membeli keperluan seperti rujukan danalat tulis

2. Hadiah untuk ibu, bapa, rakan-rakan3. Pakaian4. Perbelanjaan tambahan ketika bercuti

bersama keluarga

Lebih baik bermula awal daripada lewat

Anda perlu merancang sebelum wujudnyakeperluan

Perancangan awal memberi banyak kelebihan:i. Boleh mengambil risiko tinggi, untuk pulangan

tinggiii. Menyimpan lebih lama untuk mengumpul lebih

banyak wangiii. Mendapat manfaat daripada kesan pengkompaunan

TEKNIK PENGURUSAN KEWANGAN

1. Teknik Pengurusan Kewangan

a. Membuat Matlamat S.M.A.R.T.

b. Pelan Kewangan S.M.A.R.T.

c. Buat Bajet

d. Keperluan dan Kehendak

e. Memantau Perbelanjaan

A. Matlamat S.M.A.R.T

Specific (khusus)

Attainable(boleh

dicapai)

T=Time Bound

(tempohmasa)

Measurable(bolehdiukur)

Realistic(boleh jadikenyataan)

S

M

A

R

T

tetapkan satu matlamat yang khusus

matlamat itu mestilah boleh diukurcontohnya dalam wang ringgit

kaedah atau cara untuk mencapaimatlamat yang diinginkan

matlamat yang boleh dicapai danmenjadi kenyataan

masa yang kita tetapkan untukmencapai matlamat yang diingini

B. Jadual Kewangan S.M.A.R.T

MatlamatS.M.A.R.T.

Penerangan Contoh

Specific =khusus

Tetapkan satu matlamat yang khususSaya ingin menyimpansebanyak RM240 dalammasa satu tahun

Measurable(boleh diukur)

Matlamat itu mestilah boleh diukurcthnye dalam wang ringgit

Saya perlu menyimpanRM20 setiap bulan

Attainable(boleh dicapai)

Kaedah atau cara untuk mencapaimatlamat yang diinginkan

Apakah pekerjaan yang saya boleh buat untukmenambah simpanan?

Realistic(boleh jadikenyataan

Matlamat yang boleh dicapai danmenjadi kenyataan

Mampukah sayamenyimpan sebanyakRM240 dalam masa satutahun?

T=Time Bound(tempoh masa)

Masa yang kita tetapkan untukmencapai matlamat yang diingini

Saya ingin menyimpansebanyak RM240 dalammasa satu tahun

No Debit (Aliran Masuk) Kredit (Aliran Keluar)

Elaun/Biasiswa Perbelanjaan harian

Hadiah Buku, alat tulis

Tiket wayang

Top-up telefon

LEBIHANDebit>Kredit

DEFISITKredit >Debit

Ada wang lebih,

boleh merancang

untuk mula melabur

Hutang/Perbelanjaan

melebihi pendapatan.

Susun semula perbelanjaan

untuk mendapat lebihan

Keperluan Kehendak

Apakah perbezaannya?

Mengapa penting untuk kita tahu perbezaannya?

Apa kesannya kepada kedudukan kewangan kita?

Perkara asas yang DIPERLUKAN

untukkelangsungan

hidup

Memiliki barangkemasa, kereta

mewah, melancongdan sebagainya

Makanan, pakaian, tempat

tinggal

Keinginan manusiauntuk hidup denganlebih selesa, mewah

dan dapatmeningkatkan

taraf hidup

AKTIVITI

Aktiviti Bersama PelajarTayangan Video Animasi

&Kuiz

Perlukan maklumat?

Berjumpa terus dengan Penasihat

Pelaburan di pejabat cawangan ASNB

yang berhampiran

Layari www.asnb.com.my

E-melkan sebarang pertanyaan

kepada: asnbcare@pnb.com.my