Modul 101 (D)
Transcript of Modul 101 (D)
MODUL 101 ( D )
ASAS PERANCANGAN KEWANGAN
Versi 2
Kandungan
• Objektif
• Kenali perancangan kewangan
• Kenapa perlu merancang kewangan
• Isu-isu perancangan kewangan
• Pengurusan aliran tunai
• Perkara-perkara utama dalam perancangan kewangan
• Kenali PNB & ASNB
• Kesimpulan
• Sesi soal jawab
Objektif
Berkongsi kaedah asas perancangankewangan dalam membantu anda:
i. Mengawal aliran wang tunaiii. Menguruskan hutang dan pinjamaniii. Melihat secara ringkas beberapa isu
perancangan kewangan sepertia. perlindungan kewangan, b. persaraan, c. pendidikan anak, d. inflasi, e. pengurusan harta pusaka danf. lain-lain
Kenali Perancangan Kewangan
Perancangan kewangan adalah proses memenuhi matlamathidup anda melalui pengurusan yang sesuai bagi kewangananda. Matlamat ini termasuk membeli rumah, menyimpanwang untuk pendidikan anak anda, memulakan perniagaanatau merancang untuk persaraan yang selesa.
Sumber: http://www.fpam.org.my/fpam/frequently-asked-questions/financial-planning-in-general
“Give a man a fish and you feed him for a day.
Teach a man to fish and you feed him for a lifetime”
“ Beri seorang lelaki seekor ikan, hanyamampu menyaranya untuk satu hari.
Mengajarnya menangkap ikan, andamembantunya menyara diri untuk seumur
hidup”
-Lao Tzu-
Mengapa perlu merancang kewangan?
Kajian: 93% rakyatMalaysiatidak merancangkewangan mereka
Sumber: Aviva 2008-Kaji Selidik Sikap Pengguna Terhadap Simpanan & Perancangan Kewangan
Utusan M,alaysia, 13 Nov 2013
Isu-isu perancangan kewangan
Pengurusan aliran tunai
Pengurusan kewangan membabitkan aliran wang tunai anda!
Aliran tunai :Pergerakan tunai ke dalam atau keluar
poket anda!
Aliran tunaikeluar cth: perbelanjaanseperti bayaran bilbulanan, perbelanjaanharian & sebagainya
Aliran tunaimasuk cth: pendapatanseperti gaji, upah, komisyen& sebagainya
Perkara yang perlu dilakukan dalam pengurusanaliran tunai:
1. Buat bajet
AnalisaKewanganSemasa
Buat Bajet Patuhi bajet
Pengurusan aliran tunai
1 32
Debit (AliranMasuk)
Kredit (Aliran Keluar)
Gaji, hasil jualanpertanian,
Perbelanjaan harian
Kutipan sewa dll Perbelanjaan persekolahan anak-anak (yuran,tambang bas sekolah dll)
Hadiah Membeli-belah, tiket wayang, dll
LEBIHANDebit>Kredit
DEFISITKredit>Debit
Ada wang lebih, bolehmerancang untuk mulamelabur
Hutang lebih banyakdaripada pendapatan. Susunsemula perbelanjaan untukmendapat lebihan
Pengurusan aliran tunai
AnalisaKewanganSemasa
1
IkutBajet
•Utamakan perbelanjaan penting
Susunkan ikut keutamaan:keperluan vs membazir?
Bagaimana?
• Tangguhkan pembelian yang tiada
dalam bajet, fikirkan semula. Jika andamasih perlukannya, baru beli.• Pilih arternatif yang lebih murah• Membeli ketika ada promosi, tawaran harga rendah
BuatBajet
2
3
Pengurusan aliran tunai
Bagaimana?
Pengenalan Pengurusan Wang
Pelaburan
Unit
Amanah
Pelaburan
Unit
Amanah
Pelaburan
Unit
Amanah
R
M
2013 20152014
2. Menyimpan dan melabur
R
M
R
M
Pinjamatau
tidak?
Mampu atau tidakmembuat bayaran
bulanan?
Jangan meminjamhanya kerana andamampu pada masasekarang.
Fikirkan masadepan keranapinjaman adalahkomitmen jangkapanjang
Perbelanjaan?
Jangan meminjamuntuk membiayaiperbelanjaan.e.g: tiket wayang, gajet, bil telefon
Aset atau bukan?
Meminjam hanyauntuk membeli asetsahaja kerananilainya meningkatsaban tahun
Eg: rumah,pendidikan
3. Urus hutang dan pinjaman anda
Pengurusan aliran tunai
Pengurusan aliran tunai
Keperluan vs Kehendak
Perkara asas yang DIPERLUKAN untuk
kelangsungan hidup
Keperluan
Kehendak
Keupayaan MEMBEZAKAN antara keperluan dan kehendak
adalah SATU LANGKAH PENTING ke arah mencapai
matlamat kewangan khasnyadalam pengurusan hutang dan
perbelanjaan anda
Pengurusan aliran tunai
Bagaimana mengawal hutang anda?
Keinginan terhadap barangan atau perkhidmatanuntuk hidup dengan lebih selesa dan mewahdaripada keadaan asal serta dapat meningkatkantaraf hidup
4 perkara utama dalam perancangan kewangan
4 perkarayang seringditekankan
dalamperancangan
kewangan
PerlindunganKewangan
MembinaKekayaan
JaminanPersaraan
PerancanganHarta
Pusaka
1. Perlindungan Kewangan
Insurans
Takaful
Insurans adalah pemindahan risiko daripadaseorang individu seperti anda kepada syarikatinsurans. Sekiranya berlaku sebarang kerugianatau kerosakan, syarikat insurans akanmembayar pampasan kepada anda (pemegangpolisi)
Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkanprinsip Syariah iaitu mencarum sejumlah wangke dalam dana takaful dalam bentuk carumanpenyertaan (tabarru)
Berdasarkan kontrak (aqad) anda bersetujuuntuk saling membantu antara satu sama lain,sekiranya salah seorang peserta (pencarum)mengalami kerugian yang ditetapkan.
Sumber: www.insuranceinfo.com.my
Insuranshayat/Takaful
Keluarga
Perlindungan
Perlindungan, simpanan & pelaburan
MRTA/MRTT
Pendidikan anak
Insurans/Takaful Am
Kerosakan atau kehilanganharta
Pelan perubatan / pampasanpenghospitalan
Kematian atau kecederaanseseorang akibat kemalangan
Perlindungan penyakit kritikal
Jenis-jenis insurans/takaful dan fungsinya
Isu-isu perlindungan kewangan
FasaPengumpulan
Risiko Tinggi
FasaPenyimpanan
RisikoSederhana keRisiko Tinggi
Fasa Pra-Persaraan
RiskoPertengahan
FasaPersaraan
RisikoRendah
20an- awal30an
Awal 30an-pertengahan40an
Pertengahan40an- lewat50an
Lewat 50an ke atas
2. Membina kekayaan
Fasa kehidupan dan pengumpulan kekayaan
Pengumpulankekayaan
Sumber: MFPC Financial Planning Workshops (Part 2)” Elevating Financial Literacy of Malaysians”
Pilih pelaburan anda – Pastikan pulangan yang anda terimaberbaloi dengan risiko yang anda ambil !
Sumber: www.banking info.com.my
Contoh : Anggaranperbelanjaan barang
keperluan harianpada hari ini :
RM1500.00 sebulan
Inflasi: Kenaikan harga barang membimbangkan?
10 tahun
Inflasi Secara Purata: 3.5%
RM 2,116 sebulan
1970an 1980an
1990an
RM1 – Anda dapat membeli 4 cawan teh tarik di kedai
RM1.00 - Bagaimana?
Hari Ini?
RM1- Anda dapat membeli 2 cawan teh tarik di kedai
RM1 – Anda dapat membeli 1 cawan teh tarik di kedai
Kesan inflasi terhadap kuasa membeli
Antara kesilapan-kesilapan yang perlu dielakkan sewaktu bersara
3. Jaminan persaraan
Bergantung 100% kepadawang pencen/ KWSP
Membuat hutang yang baru(contoh: membeli kereta baru
yang di luar kemampuan)
Tidak memantaupelaburan yang
dimiliki
Mengeluarkan semuasimpanan (contoh:
keluarkan semua wangKWSP untukperbelanjaan
perkahwinan anak)
Anggap remeh perancanganpersaraan
Hanya bergantung kepadatabung persaraan pasangan
KaedahPerancangan Harta
Perwarisan
Islam
Wasiat
Hibah
Harta Sepencarian
Wakaf
Amanah
Bukan Islam
Wasiat
Amanah
4. Perancangan Harta Pusaka
Harta pusaka: harta
peninggalan simati
Harta Alih
Wang Tunai, saham, Caruman KWSP,
Kenderaan, Wang Imbuhan Insurans,
Perabot Rumah, Pakaian dan lain-lain.
Tak Alih
Tanah Serta Kepentingan AtasTanah Tersebut,
Rumah, Lombong, Sawah, Telaga dan
lain-lain.
Apa itu harta pusaka?
• Ketahui siapa waris-waris anda
• Senaraikan kesemua aset dan hutang yang anda miliki
• Kenalpasti wasi dan penjaga bagi harta yang andatinggalkan
• Pilih kaedah perancangan harta perwarisan yang bersesuaian dengan situasi anda
• Kemaskini dan pantau perancangan perwarisan anda
Bagaimana merancang harta pusaka anda?
Perancangan harta pusaka & kepentingannya
Kematianmengejut
Kemalangan & bencana bolehberlaku pada
sesiapasahaja
Proses & undang-
undang yang rumit dalampengurusan
danpembahagianharta pusaka
Kelalaian dalammembuat
perancangan hartapusaka boleh
mengakibatkan hartayang dikumpul
berkurangan dan tidakdapat memberi
manfaat kepada orangyang tersayang
Aset yang dibekukan
mengakibatkankekangankewangan
kepada waris
Kenapa Perancangan HartaPusaka?
Isu-isu perancangan harta pusaka di Malaysia
$$
Apakah yang akan berlakukepada orang tersayang danharta, selepas ketiadaan anda?
Mengapa initerjadi?
HIBAH AMANAH &
PENGISYTIHARAN AMANAHDI ASNB
Perancangan harta pusaka di ASNB
Objektif
Memudahkanproses tuntutanharta pusaka diASNB selepas
kematian
Prosesyang sediaada
Tuntutan baki pelaburan tabung unit amanah ASNB bagi kes-keskematian yang melebihi 10,000 unit adalah melalui Geran Probet atauSurat Mentadbir Harta Pusaka.
Dikeluarkan oleh Mahkamah Tinggikepada pentadbir (administrator) atau wasi (executor) yang diiktiraf.
Proses yang sediaada biasanyamemakan masayang lama & mengakibatkanbanyak proses tuntutan oleh warissimati tertangguh
Pengurusandan
pengagihanaset lebih
efisien
Elakpertelingkahan
antara ahli-ahli waris
Hak-hak benefisiaridilindungi bersandarkan
konsep amanah
Tidak membebankanwaris-waris dalam
masalah pentadbiranharta
Kelebihan merancang & mengurus harta di ASNB
PEMBERI HIBAH
PEMEGANG AMANAH
(ASNB)
PENERIMA HIBAH
SIGHAH & SURATIKATAN
HIBAH AMANAH
21 3
PEMBENTUKAN HIBAH AMANAH DAN PROSES PEMBAHAGIAN HARTA
SEMASA HIDUP SELEPAS KEMATIAN
KEMATIAN PEMBERI HIBAH
Sumber: Brosur Informasi Perkhidmatan Produk Hibah Amanah ASNB
PEMILIK HARTA
PEMEGANG AMANAH
(ASNB)PENERIMA
SURATIKATAN AMANAH
21 3
PEMBENTUKAN PENGISYTIHARAN AMANAH DAN PROSES PEMBAHAGIAN HARTA
SEMASA HIDUP SELEPAS KEMATIAN
KEMATIAN PEMILIK HARTA
Sumber: Brosur Informasi Perkhidmatan Produk Pengisytiharan Amanah ASNB
Permodalan Nasional Berhad(PNB) merupakan pengurusdana terkemuka di Malaysia
•Sebuah syarikatmilik penuh PNB• Mengurus tabungunit amanahcontoh: ASB, ASB 2, ASN, ASN 2, dll
1978
1979
Permodalan Nasional Berhad & Amanah Saham Nasional Berhad
Kenali PNB & ASNB
Prestasi Amanah Saham Bumiputera (ASB) – sejak dilancarkan
8.00
8.50
7.50
9.00
9.50
10.0010.25 10.25
8.00
8.50
9.75
7.00 7.007.25 7.25 7.25 7.30
8.00
7.007.30
7.507.65 7.75
6.00
6.50
7.00
7.50
8.00
8.50
9.00
9.50
10.00
10.50
11.00
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Pulangan ASB sejak dilancarkan 1990-2012
Pulangan
Prospektus Induk bagi tabung unit amanah ASNB bertarikh 30 Jun 2013, telah didaftarkandengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, boleh didapati di pejabat ASNB dan ejennya.
Prestasi Amanah Saham Nasional (ASN) – sejak dilancarkan
10
.00
10
.00
10
.00
10
.20
10
.20
10
.00
9.0
0
9.2
5
9.5
0
9.5
0
9.2
5
8.2
5
12
.50
14
.00
13
.00 13
.75
10
.50
6.5
0
8.2
5
8.0
0
5.0
0
5.0
0
5.3
0
5.6
0
5.5
0
5.5
0 6.2
5
5.5
0
5.2
0
6.0
0
6.0
5
6.3
0
4.004.505.005.506.006.507.007.508.008.509.009.50
10.0010.5011.0011.5012.0012.5013.0013.5014.0014.50
19
81
19
82
19
83
19
84
19
85
19
86
19
87
19
88
19
89
19
90
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
Pulangan ASN sejak dilancarkan - 1981-2012
Pulangan
Prospektus Induk bagi tabung unit amanah ASNB bertarikh 30 Jun 2013, telah didaftarkan dengan
Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, boleh didapati di pejabat ASNB dan ejennya.
Prestasi ASB, ASN berbanding KWSP, deposit tetap dan inflasi
0.00
2.00
4.00
6.00
8.00
10.00
12.00
14.00
16.00
19
81
19
82
19
83
19
84
19
85
19
86
19
87
19
88
19
89
19
90
19
91
19
92
19
93
19
94
19
95
19
96
19
97
19
98
19
99
20
00
20
01
20
02
20
03
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
FD
EPF
Inflation
ASB
ASN
Nota : FD=FD(12-mth)ASB=Agihan pendapatan sahajaASN=Agihan pendapatan sahaja
ASNB mengendalikan 9 tabung unit amanah
I. Dana Harga Tetap (Fixed Price)
II. Dana Harga Berubah (Variable Price)
ASN 2 ASN 3
Prospektus Induk bagi tabung unit amanah ASNB bertarikh 30 Jun 2013, telahdidaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, boleh didapati di pejabat ASNB danejennya.
The Master prospectus of the unit trust funds of ASNB dated 30 June 2013, has been registered with the Securities Commission Malaysia, and is available at any office of ASNB and its agents.
Dana Harga Tetap Dana Harga Berubah
HARGA(NAB)
Tetap padaRM 1.00 seunit
Berubah setiap haribergantung kepada NAB tabung unit amanah
SUMBERPULANGAN PELABURAN
Pengagihan Pendapatan
i. Pengagihan Pendapatan(jika ada)
ii. Peluang Peningkatannilai NAB seunit
PELABURANPERMULAAN
ASB, ASB2 : 10 unitASD, ASW 2020, ASM, AS1M : 100 unit
ASN : 10 unitASN2, ASN3, ASG :
100unit
Kelebihan melabur dengan produk ASNB
i. Kepelbagaian produkPelabur boleh memilih tabung unit amanah berdasarkanmatlamat pelaburan dan risiko yang mampu ditanggung
ii. Pengurus profesional dan berpengalamanASNB berpengalaman lebih 30 tahun dalammengendalikan tabung unit amanah dengan disokongkakitangan berpengalaman dan berkemahiran
Kelebihan melabur dengan produk ASNB
iii. KecairanPelabur boleh membeli dan menjual unit pada bila-bilamasa yang diperlukan
iv. Modal pelaburan yang rendahPelabur boleh memulakan pelaburan dengan serendah 10 unit untuk ASB, ASB2 dan ASN dan hanya 100 unit bagiproduk-produk ASNB yang lain.
Kesimpulan
•Kawalan aliran tunai yang baik dapatmembantu anda merancang kewangandengan lebih baik
•Perancangan kewangan perlu merangkumiperlindungan kewangan, pembinaankekayaan, jaminan persaraan hinggalah keperancangan dan pengurusan harta pusaka.
•Pelaburan menerusi produk ASNB dapat membantu anda merancangkewangan dengan berkesan.
Perlukan maklumat?
Berjumpa terus dengan PenasihatPelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran
Layari www.asnb.com.my
E-melkan sebarang pertanyaankepada: [email protected]
Sesi SoalJawab