1
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL DALAM .............................................................................. ii
HALAMAN PRASYARAT GELAR SARJANA HUKUM ..................................... iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ........................................ iv
HALAMAN PENGESAHAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ................................. v
HALAMAN KATA PENGANTAR .......................................................................... vi
HALAMAN SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ................................................ x
HALAMAN DAFTAR ISI ........................................................................................ xi
ABSTRAK ..................................... ........................................................................... xiv
ABSTRACT ................................................................................................................. xv
BAB I PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang masalah ................................................................................... 1
1.2. Rumusan masalah ............................................................................................. 4
1.3. Ruang lingkup masalah..................................................................................... 4
1.4. Orisinalitas penelitian ....................................................................................... 5
1.5. Tujuan penelitian .............................................................................................. 7
1.5.1 Tujuan umum .............................................................................. 7
1.5.2 Tujuan khusus ............................................................................. 8
1.6. Manfaat penelitian ........................................................................................... 8
1.6.1 Manfaat teoritis .............................................................................. 8
1.6.2 Manfaat praktis .............................................................................. 8
1.7. Landasan teoritis .............................................................................................. 9
1.8. Metode penelitian ............................................................................................ 12
2
1.8.1 Jenis penelitian ............................................................................. 13
1.8.2 Jenis pendekatan ........................................................................... 13
1.8.3 Sifat penelitian ............................................................................... 14
1.8.4 Data dan sumber data .................................................................... 14
1.8.5 Teknik pengumpulan data ............................................................. 15
1.8.6 Teknik pengolahan dan analisis data ............................................. 16
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG BANK SYARIAH, PEMBIAYAAN
SYARIAH, DAN JAMINAN
2.1 Bank syariah ....................................................................................... 17
2.1.1 Pengaturan bank syariah .......................................................... 17
2.1.2 Pengertian bank syariah ........................................................... 19
2.1.3 Produk bank syariah ................................................................ 20
2.2 Pembiayaan syariah ............................................................................. 24
2.2.1 Pengertian pembiayaan syariah ............................................... 25
2.2.2 Unsur-unsur pembiayaan syariah ............................................ 26
2.2.3 Sistem pembiayaan syariah .................................................... 27
2.3 Jaminan ............................................................................................. 27
2.3.1 Pengertian jaminan .................................................................. 27
2.3.2 Manfaat jaminan ...................................................................... 29
2.3.3 Bentuk jaminan ........................................................................ 31
BAB III PENTINGNYA JAMINAN DALAM PEMBIAYAAN
BERDASARKAN PRINSIP BAGI HASIL PADA BANK MANDIRI
SYARIAH
3
3.1 Konsep jaminan dalam Hukum Islam ................................................ 33
3.1.1 Kafalah ...................................................................................... 33
3.1.2 Rahn .......................................................................................... 35
3.2 Konsep akad pembiayaan dan jenis pembiayaan berdasarkan
prinsip bagi hasil .............................................................................. 37
3.3 Jaminan dalam pembiayaan syariah berdasarkan prinsip bagi hasil .. 44
3.3.1 Prinsip kelayakan penyaluran dana ........................................... 44
3.3.2 Kedudukan jaminan dalam pembiayaan berdasarkan
prinsip bagi hasil ....................................................................... 45
BAB IV UPAYA HUKUM BANK SYARIAH DALAM HAL TERJADI
PEMBIAYAAN BERMASALAH
4.1 Faktor penyebab pembiayaan bermasalah ......................................... 49
4.2 Tindakan bank syariah dalam hal terjadi pembiayaan bermasalah .... 51
4.2.1 Kategori pembiayaan bermasalah ............................................. 51
4.2.2 Penyelamatan pembiayaan bermasalah ..................................... 53
4.2.3 Penyelesaian pembiayaan bermasalah ...................................... 55
BAB V PENUTUP
5.1 Kesimpulan ....................................................................................... 58
5.2 Saran ................................................................................................. 59
DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR INFORMAN
4
ABSTRAK
Bank syariah dalam menyalurkan dana dalam bentuk
pembiayaan,khususnya pada pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil pada
prinsipnya tidak boleh meminta jaminan dari nasabah yang diberi pembiayaan.
Dalam prakteknya banyak bank syariah yang meminta jaminan sebagai hal yang
mutlak dalam pengajuan pembiayaan. Berdasarkan uraian tersebut adapun
permasalahan yang dibahas yaitu apakah jaminan merupakan hal yang mutlak
dalam pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil dan upaya hukum apa yang
dilakukan dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah. Penelitian ini dilakukan
untuk mengetahui pentingnya jaminan pada pembiayaan berdasarkan prinsip bagi
hasil dan upaya hukum dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah.
Metode penelitian yang digunakan adalah metode penelitian hukum
empiris,yaitu dengan pendekatan fakta ( The Fact Approach) dan pendekatan
perundang-undangan ( The Statue Approach) artinya suatu masalah akan dilihat
dari keadaan nyata diwilayah penelitian dan dengan kajian terhadap undang-
undang yang dikaitkan dengan permasalahan yang ada dilapangan.
Adapun hasil yang diperoleh dalam penelitian ini adalah jaminan
merupakan hal yang mutlak yang disyaratkan oleh bank dalam pembiayaan
berdasarkan prinsip bagi hasil. Hal tersebut dimaksudkan untuk mengurangi
resiko apabila terjadi pembiayaan bermasalah. Apabila terjadi pembiayaan
bermasalah maka bank dapat melakukan penyelamatan yaitu,
rescheduling,reconditioning,restructuring. Namun jika upaya tersebut gagal bank
selanjutnya akan melakukan musyawarah mufakat. Apabila hal tersebut gagal
maka bank dapat menempuh jalur hukum. Dengan demikian diharapkan bank
dapat lebih berhati-hati dalam memberikan pembiayaan dengan lebih
memperhatikan prinsip kehati-hatian.
Kata Kunci : Jaminan, Pembiayaan Bagi Hasil, Bank syariah
5
ABSTRACT
Islamic banks in channeling funds in the form of financing, especially on
the financing based on the principle of profit sharing in principle may not request
collateral from customers by financing. In practice many Islamic banks ask for
collateral as inalienable in the filing of financing. Based on these descriptions as
for the issues discussed were whether the guarantee is an absolute must in the
financing based on the principle of profit sharing and remedy what is done in the
completion of financing problems. This study was conducted to determine the
importance of ensuring the financing based on the principle of profit sharing and
legal efforts in the completion of financing problems.
The method used is the method of empirical legal research, namely the
approach of the facts (The Fact Approach) and the approach of legislation (The
Statue Approach) means that a problem will be seen from the real state of the
research region and to the study of the laws associated with problems the existing
field.
The results obtained in this study is the guarantee of an absolute matter
required by banks in financing based on the principle of profit sharing. It is
intended to reduce the risk in case of financing problems. If there is a problem of
financing the bank can perform a rescue that is, rescheduling, reconditioning,
restructuring. But if those efforts failed bank will further deliberation. If it fails,
the bank can take legal action. Thus the bank is expected to be more cautious in
providing financing to pay more attention to the precautionary principle.
Keyword : Collateral,Financing ,Profit loss sharing, Islamic Bank
6
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang Masalah
Perbankan Nasional memegang peranan dan strategis dalam kaitannya
dengan penyediaan permodalan pengembangan sektor-sektor produktif, lembaga
perbankan hampir ada disetiap Negara karena keberadaannya sangat penting yaitu
untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan perekonomian Negara. Sejak
diundangkannya Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan ada
bentuk alternatif lain disamping bank konvensional yang sudah dikenal
masyarakat yaitu bank berdasarkan pada prinsip bagi hasil. Undang-Undang
Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan sama sekali belum menggunakan secara
tegas istilah bank syariah atau bank islam.penyebutannya masih menggunakan
istilah prinsip bagi hasil. Belum ada ketentuan yang lebih rinci mengenai bank
yang melakukan usaha berdasarkan prinsip syariah.1
Seperti halnya bank konvensional, bank syariah berfungsi juga sebagai
lembaga intermediasi, yaitu berfungsi menghimpun dana dari masyarakat dan
menyalurkan kembali dana-dana tersebut kepada masyarakat yang
membutuhkannya dalam bentuk pembiayaan. Pembiayaan atau Financing, yaitu
pendanaan yang diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain untuk mendukung
investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun lembaga.
Dengan kata lain pembiayaan adalah merupakan sebagian besar asset dari bank
1 Muhamad Djumhana, 2006, Hukum Perbankan di Indonesia, Cet.5, Citra Aditya Bakti,
Bandung, h.411
7
syariah sehingga pembiayaan tersebut harus dijaga kualitasnya, Sebagaimana
diamanatkan pada pasal 2 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang
Perbankan Syariah bahwa perbankan syariah dalam melakukan kegiatan usahanya
berdasarkan prinsip syariah, demokrasi ekonomi, dan prinsip kehati-hatian. Pada
penjelasan pasal 2 Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan
Syariah yang dimaksud dengan prinsip kehati-hatian adalah pedoman pengelolaan
bank yang wajib dianut guna mewujudkan perbankan yang sehat, kuat, dan efisien
sesuai dengan ketentuan peraturan perundang-undangan. Dari berbagai sumber
dapat disimpulkan bahwa yang dimaksud dengan prinsip kehati-hatian adalah
pengendalian resiko melalui penerapan peraturan perundang-undangan dan
ketentuan yang berlaku secara konsisten. Penerapan prinsip kehati-hatian
dijabarkan dalam bentuk rambu-rambu kesehatan bank.2
Menurut Sutan Remi Sjahdeini diabaikannya rambu-rambu kesehatan
bank oleh bank yang melakukan kegiatan berdasarkan prinsip syariah memberikan
dampak kerugian yang jauh lebih besar daripada hal itu dilakukan oleh bank
konvensional. Ada dua alasan mengapa dampak tersebut lebih besar yaitu,
1. Resiko yang dihadapi oleh bank syariah dalam hal pembiayaan diberikan
berdasarkan akad mudharabah kepada nasabahnya jauh lebih besar
daripada resiko yang dihadapi oleh bank konvensional yang memberikan
kredit dengan jaminan. Pada pembiayaan mudharabah bank syariah
sebagai prinsip syariah tidak boleh meminta jaminan dari nasabah yang
2Muhamad, 2005, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, Unit Penerbit dan Percetakan
AMP YKPN, Yogyakarta, h.17
8
diberi pembiayaan. Dengan kata lain bank syariah semata-mata hanya
mengandalkan first way out.
2. Apabila terjadi kegagalan pada pembiayaan yang diberikan oleh bank
syariah antara lain dalam bentuk mudharabah dan musyarakah, nasabah
tidak berkewajiban untuk mengembalikan dana tersebut.3
Dalam memberikan pembiayaan atau menyalurkan dana kepada nasabah,
bank syariah terlebih dahulu harus mempunyai keyakinan bahwa nasabah
mempunyai kemauan dan kemampuan untuk melunasi fasilitas pendanaan yang
mereka terima. Untuk sampai keyakinan tersebut, bank syariah wajib melakukan
penilaian secara seksama terhadap watak, kemampuan, modal, jaminan, dan
prospek usaha dari calon nasabah penerima fasilitas pendanaan. Sehubungan
dengan implementasi Pasal 23 UU Perbankan Syariah, Bank Indonesia telah
menerbitkan berbagai Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan Surat Edaran Bank
Indonesia (SEBI), yang hanya berkaitan dengan pembiayaan syariah.
Dalam prakteknya pada bank syariah, jaminan merupakan hal yang mutlak
bagi nasabah yang mengajukan pembiayaan, hal tersebut sebagai pengendali
resiko apabila suatu saat jika nasabah penerima fasilitas mengalami pembiayaan
bermasalah atau macet, dapat dilakukan eksekusi jaminan guna memenuhi
kewajiban nasabah kepada bank.
Terdapat kesenjangan antara pedoman (das solle) dengan praktik (das
sein) dalam hal jaminan pada pembiayaan bank syariah. Dimana pada aturannya
3Sutan Remy Sjahdeini, 1999, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum
Perbankan Indonesia, Pustaka Utama Grafiti, Jakarta,h.172
9
menyatakan jaminan bukanlah hal yang mutlak yang harus ada, sedangkan dalam
prakteknya pada bank syariah jaminan tersebut adalah hal yang mutlak bagi
nasabah yang mengajukan pembiayaan.
Berdasarkan latar belakang diatas, maka akan dibahas dalam karya ilmiah
yang berjudul “URGENSI JAMINAN PADA PEMBIAYAAN BERDASARKAN
PRINSIP BAGI HASIL PADA PT BANK MANDIRI SYARIAH DENPASAR”.
1.2 Rumusan Masalah
Berdasarkan hal-hal yang telah diuraikan dalam latar belakang masalah diatas,
dapat dirumuskan masalah sebagai berikut:
1. Apakah jaminan merupakan hal yang mutlak bagi nasabah penerima
fasilitas dalam pembiayaan pada bank mandiri syariah Denpasar ?
2. Bagaimanakah upaya hukum yang dilakukan oleh pihak bank mandiri
syariah denpasar dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah ?
1.3 Ruang Lingkup Masalah
Umumnya ruang lingkup masalah digunakan untuk membatasi pembahasan
yaitu hanya sebatas pada permasalahan yang sudah ditetapkan agar tidak
menyimpang dari apa yang sudah dirumuskan dalam rumusan masalah diatas
ruang lingkup ini juga berkaitan dengan latar belakang dan rumusan masalah.
Dengan demikian batasan masalah dari penelitian ini adalah meliputi sebagai
berikut:
10
1. Penelitian ini meliputi penjelasan mengenai apakah jaminan merupakan
hal yang mutlak bagi nasabah penerima fasilitas pembiayaan berdasarkan
prinsip bagi hasil pada bank mandiri syariah Denpasar ?
2. Menjelaskan upaya hukum apa yang dilakukan oleh pihak bank mandiri
syariah Denpasar dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah ?
1.4 Orisinalitas Penelitian
Perbedaan penulisan hukum ini dengan karya peneliti lain dapat penulis sajikan
melalui tabel dibawah ini.
Tabel 1. Daftar Penelitian Sejenis
No
.
Judul Penulis Rumusan Masalah
1 Over Taxation Terhadap
Objek Jaminan Debitur
Dalam Praktek
Perbankan
Anak Agung Ngurah
Riga Raditya Arnaya,
2013, Fakultas Hukum
Universitas Udayana,
Denpasar.
1. Apakah Over
Taxation
terhadap objek
jaminan
debitur dapat
menimbulkan
kerugian pada
bank ?
2. Bagaimana
11
akibat
hukumnya
apabila terjadi
kredit macet
yang
disebabkan
Over
Taxation?
2 Eksistensi Agunan
Dalam Pembiayaan Bank
Umum Syariah
Ade Setyawan
Nugroho, 2014,
Fakultas Hukum
Universitas Udayana,
Denpasar.
1. Apakah
agunan
merupakan
hal yang
esensial bagi
nasabah
penerima
fasilitas
dalam
pembiayaan
pada bank
umum
syariah?
2. Tindakan apa
12
yang
dilakukan
bank umum
syariah dalam
hal nasabah
penerima
fasilitas tidak
dapat
memenuhi
kewajiban
pada bank ?
Tabel 2. Daftar Penelitian Penulis
No. Judul Penulis Rumusan Masalah
1 Urgensi Jaminan Pada
Pembiayaan
Berdasarkan Prinsip
Bagi Hasil Pada PT
Bank Mandiri Syariah
Denpasar
Rika Rahim
Makaramah,
Fakultas Hukum
Universitas
Udayana,
Denpasar, Tahun
2017.
1. Apakah jaminan
merupakan hal
yang mutlak bagi
nasabah penerima
fasilitas dalam
pembiayaan pada
bank mandri
syariah denpasar?
13
2. Bagaimanakah
upaya hukum yang
dilakukan oleh
pihak bank mandiri
syariah Denpasar
dalam penyelesaian
pembiayaan
bermasalah?
1.5 Tujuan Penelitian
1.5.1 Tujuan Umum
Penelitian ini secara umum bertujuan untuk
1. Untuk melatih mahasiswa dalam usaha menyatakan pikiran ilmiah
secara tertulis.
2. Untuk melaksanakan Tri Dharma Perguruan Tinggi, khususnya pada
bidang penelitian yang dilakukan mahasiswa.
3. Untuk pengembangan ilmu hukum khususnya dibidang Hukum
Perbankan Syariah.
4. Untuk mengetahui pentingnya jaminan pada pembiayaan berdasarkan
prinsip bagi hasil
1.5.2. Tujuan Khusus
14
Penelitian ini secara khusus bertujuan untuk mengetahui apakah dalam
perbankan syariah jaminan merupakan hal yang mutlak bagi nasabah penerima
fasilitas dan untuk mengetahui upaya apa yang dilakukan bank mandiri syariah
Denpasar dalam penyelesaian pembiayaan bermasalah.
1.6 Manfaat Penelitian
1.6.1. Manfaat Teoritis
Penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat bagi bidang ilmu
hukum yang dapat memberikan pemahaman lebih mendalam mengenai
pentingnya jaminan pada pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil di bank
Mandiri syariah Denpasar.
1.6.2. Manfaat Praktis
Penelitian ini diharapkan dapat memberikan kontribusi bagi masyarakat
dalam praktek di kehidupan mengenai pengaruh jaminan pada pembiayaan
berdasarkan prinsip bagi hasil dibank mandiri syariah Denpasar.
1.7 Landasan Teoritis
Pada bagian ini akan dikemukakan, konsep-konsep, teori-teori hukum,
asas-asas hukum dan akad dan pandangan para sarjana yang erat kaitannya dengan
permasalahan yang dibahas, diperkuat dengan ketentuan-ketentuan hukum positif
terutama yang berkaitan dengan pentingnya jaminan pada pembiayaan
berdasarkan prinsip bagi hasil dibank syariah. Pada dasarnya konsep syariah
merupakan konsep yang baru dan asing di telinga masyarakat. Terasa asing,
terutama karena istilah-istilahnya menggunakan bahasa arab dan sistemnya yang
15
terkadang bertabrakan dengan hukum yang berlaku dan diterapkan dimasyarakat
pada saat ini. konsep syariah di Indonesia sejak diperkenalkan pada awal tahun
2000-an berkembang agak lambat. Salah satu penyebannya adalah sebagian besar
masyarakat belum paham benar keuntungan dan kekurangan konsep syariah
tersebut. Banyak pula yang berpikir bahwa konsep syariah adalah semata-mata
konsep fiqih islam sehingga hanya orang yang beragama islamlah yang dapat
menerapkan konsep tersebut dalam hubungan bisnisnya. Di inggris, yang sebagian
besar masyarakatnya beragama kristen, baik katolik maupun protestan, konsep
syariah malah sangat maju dan lebih berkembang dibandingkan dengan Indonesia
yang 95% masyarakatnya beragama islam.4
Prinsip ekonomi syariah memang benar merupakan produk islam yang
diatur oleh syariat islam, tetapi kegiatannya tergolong dalam muamalah
(pekerjaan yang terkait dengan interaksi antara manusia). Kegiatan muamalah ini
dapat dilakukan oleh siapa saja sepanjang aturan main dijalankan. Berbeda dengan
kegiatan ibadah yang dilakukan hanya khusus oleh orang yang beragama islam
saja. Artinya, pelaksana ataupun praktisi yang melaksanakan prinsip syariah
tersebut tidak harus beragama islam.
Hukum komersil islam dikenal dalam istilah hukum islam sebagai iman al-
muamalah. Ini berkaitan dengan masalah akad dan hukum yang memengaruhi dan
yang timbul dari akad seperti yang berlaku, atau dapat dibatalkan. Akad islam
mencakup berbagai transaksi untuk memenuhi kepentingan umum masyarakat.
Akad dalam penggunaan hukum islam berarti perjanjian dan persetujuan diantara
4Irma Devita PurnamaSari dan Suswinarno, 2011, Akad Syariah, Kaifa, Bandung, h.xvi
16
dua orang secara legal, berpengaruh dan bersifat mengikat. Akad merupakan
gabungan atau penyatuan dari penawaran (ijab) dan penerimaan (qabul) yang sah
sesuai dengan hukum islam.5
Akad sama artinya dengan perjanjian seperti yang dimaksudkan dalam
pasal 1313 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata (selanjutnya disebut
KUHPerdata) menyebutkan perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana satu
orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu orang lain atau lebih.
Pengertian Akad juga terdapat pada Peraturan Bank Indonesia Nomor
9/19/PBI/2007 tentang pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan
dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank syariah. Pada ketentuan Pasal
1 angka 4 dikemukakan bahwa, akad adalah kesepakatan tertulis antara bank
dengan nasabah dan/atau pihak lain yang memuat hak dan kewajiban bagi masing-
masing pihak sesuai dengan prinsip syariah.6
Menurut UU Perbankan Syariah Pasal 1 angka 25, pembiayaan adalah
penyedia dana atau tagihan yang dipersamakan dengan itu berupa:
a. Transaksi bagi hasil dalam bentuk mudharabah dan musyarakah
b. Transaksi sewa menyewa dalam bentuk ijarah atau sewa beli dalam
bentuk ijarah muntahiya bittamlik
c. Transaksi jual beli dalam bentuk piutang murabahah, salam, dan
istishna
5 Ibid, h.37
6 Dewi Nurul Musjtari,2012, Penyelesaian Sengketa dalam Praktik Perbankan
Syariah,Parama Publishing, Yogyakarta, h.43
17
d. Transaksi pinjam meminjam dalam bentuk piutang qardh
e. Transaksi sewa menyewa jasa dalam bentuk ijarah untuk transaksi
multijasa.
Macam-macam perjanjian dibank syariah yang tidak dikenal dalam praktik
hukum di Indonesia merupakan pengembangan dari prinsip kebebasan berkontrak.
Kebebasan berkontrak menurut KUHPerdata Pasal 1338 ayat 1 yang menyatakan
bahwa semua kontrak (perjanjian) yang dibuat secara sah berlaku sebagai
Undang-Undang bagi mereka yang membuatnya. Sumber pelunasan pembiayaan
dalam perbankan syariah adalah usaha nasabah yang menghasilkan pendapatan
(revenue) yang disebut first way out dan second way out. Second way out berupa
jaminan tertentu atas suatu benda.7
Dalam pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip syariah,
bank wajib memperhatikan hal-hal sebagaimana ditentukan dalam Pasal 8 UU
Perbankan yang menyatakan:
1. Dalam memberikan kredit atau pembiayaan berdasarkan prinsip
syariah. Bank umum wajib mempunyai keyakinan berdasarkan analisis
yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta kesanggupan
nasabah untuk melunasi utangnya atau mengembalikan pembiayaan
dimaksud sesuai dengan diperjanjikan.
7 Shomad, 2012, Penormaan Prinsip Syariah dalam Hukum Indonesia, Cet ke 2,
Kencana, Jakarta, h.118
18
2. Bank umum wajib memiliki dan menerapkan pedoman perkreditan dan
pembiayaan berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan ketentuan yang
ditetapkan oleh bank Indonesia.
1.8 Metode Penelitian
Penelitian hukum pada dasarnya merupakan suatu kegiatan ilmiah yang
didasarkan pada metode, sistematika,dan pemikiran tertentu, yang bertujuan untuk
mempelajari satu atau beberapa gejala hukum tertentu dengan jalan
menganalisisnya, maka juga diadakan pemeriksaan yang mendalam terhadap fakta
hukum tersebut untuk kemudian mengusahakan suatu pemecahan atau
permasalahan-permasalahan yang timbul dalam gejala yang bersangkutan.8
1.8.1 Jenis Penelitian
Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian hukum sosiologis atau
empiris, yang terdiri dari penelitian terhadap identifikasi hukum dan penelitian
terhadap efektivitas hukum. Penelitian empiris ini akan menghasilkan teori-teori
tentang eksistensi dan fungsi hukum dalam masyarakat, berikut perubahan-
perubahan yang terjadi dalam proses-proses perubahan sosial.9
1.8.2 Jenis Pendekatan
Jenis pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah pendekatan
fakta (The Fact Approach) dan pendekatan perUndang-Undangan (The Statute
Approach). Pendekatan fakta adalah pendekatakan berdasarkan fakta-fakta yang
8 Bambang Sunggono, 2007, Metodologi Penelitian Hukum, Rajagrafindo Persada,
Jakarta, h.38
9 Ibid, h.41
19
terdapat dilapangan yang diamati, dikumpulkan, secara metodis kemudian
dijadikan bahan untuk menunjang penelitian. Pendekatan perundang-undangan
adalah menelaah undang-undang, memahami hierarki dan asas-asas dalam
peraturan perUndang-Undangan yang berupa legislasi dan regulasi yang dibentuk
oleh lembaga Negara atau pejabat yang berwenang mengikat secara umum.10
1.8.3 Sifat Penelitian
Sifat penelitian ini bersifat Deskriptif, yaitu penelitian yang bertujuan
untuk menggambarkan secara tepat sifat-sifat suatu individu, keadaan, gejala atau
kelompok tertentu atau untuk menentukan penyebaran suatu gejala dengan gejala
lain dalam masyarakat.
1.8.4 Data dan Sumber Data
Penelitian hukum empiris memerlukan dua jenis data yaitu data primer dan
data sekunder. Data primer bersumber dari penelitian lapangan yaitu data yang
diperoleh langsung dari sumber pertama dilapangan baik responden maupun
informan. Sedangkan data sekunder bersumber dari penelitian kepustakaan.
a. Bahan hukum primer, bahan hukum yang berasal dari peraturan
perUndang-undangan yaitu Undang-undang Nomor 21 Tahun 2008
Tentang Perbankan Syariah, Undang-undang Nomor 7 Tahun 1992
tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan Undang-undang
Nomor 10 Tahun 1998, Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/19/PBI/2007
10 Peter Mahmud Marzuki, 2009, Penelitian Hukum, Kencana Prenada Media Group,
Jakarta, h.97
20
tentang Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penghimpunan Dana
dan Penyaluran Dana serta Penyaluran Jasa Bank Syariah, Peraturan
Mahkamah Agung Republik Indonesia Nomor 02 Tahun 2008 Tentang
Kompilasi Hukum Ekonomi Syariah, Undang-Undang Nomor 42 Tahun
1999 Tentang Jaminan Fidusia, Fatwa DSN MUI No.07/DSN-
MUI/IV/2000 Tentang Pembiayaan Mudharabah (Qiradh).
b. Bahan hukum sekunder adalah bahan hukum yang memberi petunjuk
kepada bahan hukum primer yaitu pendapat para sarjana atau doktrin.
c. Bahan hukum tersier adalah bahan hukum yang memberikan petunjuk
terhadap bahan hukum primer dan sekunder, yang lebih dikenal dengan
nama bahan acuan bidang hukum atau bahan rujukan bidang hukum
contohnya abstrak perundang-undangan, indeks majalah hukum,kamus
hukum.bahan diluar bidang hukum misalnya bidang sosiologi, ekonomi,
ilmu politik, dan filsafat.
1.8.5 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data dalam penelitian ini adalah dengan
menggunakan studi kepustakaan, studi dokumen, dan wawancara.
a. Teknik Studi Dokumen dan Studi Kepustakaan
Studi dokumen merupakan teknik awal yang digunakan dalam setiap
penelitian ilmu hukum baik dalam penelitian hukum normative maupun
hukum empiris. Studi dokumen dilakukan atas bahan-bahan hukum yang
relevan dengan permasalahan penelitian. Studi Kepustakaan adalah
21
mengumpulkan semua bahan hukum baik berupa buku-buku, maupun
internet yang berkaitan dengan rumusan masalah yang akan dibahas.
b. Wawancara (interview)
Wawancara adalah pertanyaan-pertanyaan yang dirancang untuk
memperoleh jawaban yang relevan dengan masalah penelitian kepada
responden maupun informan.
1.8.6 Teknik Pengolahan dan Analisis Data
Teknik analisis data hukum yang digunakan adalah analisis kualitatif yaitu
keseluruhan data yang terkumpul baik dari data primer, maupun data sekunder
akan diolah dan dianalisis dengan cara menyusun data secara sistematis dan
dihubungkan dengan data satu dan lainnya. Kemudian diinterpretasikan dan
dilanjutkan dengan teknik komparasi atau membandingkan bahan-bahan hukum
tersebut. Dari hasil penerapan teknik ini ditarik kesimpulan secara sistematis agar
tidak menimbulkan kontradiktif antara bahan hukum yang satu dengan bahan
hukum yang lain.
Top Related