Post on 12-Oct-2020
DAFTAR ISI
I. Pendahuluan ________________________________________________________________________________________ 1
II. Informasi Umum ____________________________________________________________________________________ 2
A. Susunan Pengurus dan Pejabat Eksekutif ________________________________________________________________________ 2
B. Ringkasan Riwayat Hidup Pengurus dan Pejabat Eksekutif ____________________________________________________ 4
1. Erny Utama ___________________________________________________________________________________________________ 4
2. Kartika Dewi _________________________________________________________________________________________________ 4
3. Siska Patrajaya _______________________________________________________________________________________________ 4
4. Retnowati Septiari ___________________________________________________________________________________________ 5
5. Kurnialani Salim _____________________________________________________________________________________________ 5
6. Suryati ________________________________________________________________________________________________________ 5
7. Taufik Wahyu Utomo ________________________________________________________________________________________ 5
8. Fauzan Hario Risnawan _____________________________________________________________________________________ 6
9. Susanti ________________________________________________________________________________________________________ 6
C. Komposisi Kepemilikan ___________________________________________________________________________________________ 7
III. Perkembangan Usaha ______________________________________________________________________________ 8
A. Riwayat Singkat BPR ______________________________________________________________________________________________ 8
B. Perkembangan dan Pertumbuhan ________________________________________________________________________________ 8
1. Financial Highlight ___________________________________________________________________________________________ 8
2. Rasio Keuangan ______________________________________________________________________________________________ 9
3. Kualitas Aktiva Produktif ___________________________________________________________________________________12
4. Perkembangan Usaha Lainnya _____________________________________________________________________________12
IV. Strategi Kebijakan Manajemen Dan Identifikasi Pengendalian Risiko _________________________ 13
V. Laporan Manajemen Tentang Penerapan GCG __________________________________________________ 14
VI. Sumber Daya Manusia _____________________________________________________________________________ 17
VII. Laporan Keuangan PT. BPR Gamon (Terlampir) ________________________________________________ 19
VIII. Opini Dari Akuntan Publik ________________________________________________________________________ 20
IX. Pengungkapan Lainnya (Disclosure) Informasi Lainnya (Terlampir) _________________________ 21
PENDAHULUAN
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 1
I. Pendahuluan
Laporan tahunan dimaksudkan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No.15/3/PBI/2013
tertanggal 21 Mei 2013, tentang transparansi kondisi keuangan BPR dan Surat Edaran Bank
Indonesia No.15/29/DKBU, perihal Laporan Tahunan dan Laporan Keuangan Publikasi BPR.
Sesuai dengan SE Bank Indonesia No.11/37/DKBU SAK ETAP bahwa laporan keuangan BPR
harus berpedoman pada PA BPR, maka laporan keuangan tahunan PT. BPR Gamon tahun 2015
diaudit berdasarkan standart PSAK ETAP.
PT. BPR Gamon telah menunjuk Kantor Akuntan Publik Dra. Suhartati & Rekan sebagai auditor
eksternal atas laporan keuangan tahun buku 2015. Laporan hasil pemeriksaan oleh KAP secara
lengkap akan disertakan sebagai lampiran dari laporan ini. Laporan keuangan publikasi juga
telah disesuaikan dengan hasil pemeriksaan Kantor Akuntan Publik dan sudah diumumkan di
media harian “Harian Terbit” pada tanggal 26 April 2017.
Laporan Tahunan 2016 didasarkan pada kegiatan bulan Januari 2016 s/d Desember 2016.
INFORMASI UMUM
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 2
II. Informasi Umum
A. SUSUNAN PENGURUS DAN PEJABAT EKSEKUTIF
Pada tahun 2010 berdasarkan Akta No.47 tertanggal 26 April 2010 di hadapan Notaris Dr. Tio
Jeffrens Maranella, SH dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM RI
No. AHU-26684.AH.01.02 tahun 2010 tertanggal 26 Mei 2010 telah terjadi perubahan susunan
pengurus menjadi sebagai berikut:
NO. JABATAN NAMA
1 Komisaris Utama Henry Indradjaja
2 Komisaris Kartika Dewi
3 Direktur Utama Imelda C. Setiadi
4 Direktur Prophet Sihombing
Pada tahun 2011 berdasarkan Akta No.06 tertanggal 9 Februari 2011 di hadapan Notaris
Yohannes Irson Purba, SH dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM RI
No. AHU-AH.01.10-05258 tertanggal 21 Februari 2011 telah terjadi perubahan susunan
pengurus menjadi sebagai berikut:
NO. JABATAN NAMA
1 Komisaris Utama Henry Indradjaja
2 Komisaris Kartika Dewi
3 Direktur Utama Imelda C. Setiadi
4 Direktur Sapta Armanta Agus
Pada tahun 2012 berdasarkan Akta No.11 tertanggal 8 Oktober 2012 di hadapan Notaris
Yohannes Irson Purba, SH dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan HAM RI
No. AHU-AH.01.10-38297 tertanggal 25 Oktober 2012 telah terjadi perubahan susunan
pengurus menjadi sebagai berikut:
NO. JABATAN NAMA
1 Komisaris Utama Erny Utama
2 Komisaris Kartika Dewi
3 Direktur Utama Siska Patrajaya
4 Direktur Sapta Armanta Agus
Pada tahun 2015 berdasarkan Akta No.29 tertanggal 20 Agustus 2015 di hadapan Notaris
Vincent Sugeng Fajar, SH., Mkn. dan perubahan anggaran dasarnya telah diterima serta dicatat
oleh Departemen Hukum dan HAM RI sebagaimana ternyata dalam surat Penerimaan
INFORMASI UMUM
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 3
Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan tertanggal 21 Agustus 2015 No. AHU-AH.01.03-
0958396 telah terjadi perubahan susunan pengurus sebagai berikut:
NO. JABATAN NAMA
1 Komisaris Utama Erny Utama
2 Komisaris Kartika Dewi
3 Direktur Utama Siska Patrajaya
Pada tahun 2015 berdasarkan Akta No.43 tertanggal 23 November 2015 di hadapan Notaris
Vincent Sugeng Fajar, SH., Mkn. dan perubahan anggaran dasarnya telah diterima serta dicatat
oleh Departemen Hukum dan HAM RI sebagaimana ternyata dalam surat Penerimaan
Pemberitahuan Perubahan Data Perseroan tertanggal 25 November 2015 No. AHU-AH.01.03-
0982795 telah terjadi perubahan susunan pengurus sebagai berikut:
NO. JABATAN NAMA
1 Komisaris Utama Erny Utama
2 Komisaris Kartika Dewi
3 Direktur Utama Siska Patrajaya
4 Direktur Retnowati Septiari
Susunan pengurus dan pejabat eksekutif yang berlaku saat ini adalah sebagai berikut:
Pengurus
NO. NAMA JABATAN
1 Erny Utama Komisaris Utama
2 Kartika Dewi Komisaris
3 Siska Patrajaya Direktur Utama
4 Retnowati Saptiari Direktur
Pejabat Eksekutif
NO. NAMA JABATAN KANTOR
1 Kurnialani Salim Pemimpin Kantor Pusat Operasional Kebon Sirih
2 Suryati Manajer SDM dan Umum Kebon Sirih
3 Taufik Wahyu Utomo PE Audit Internal Kebon Sirih
4 Fauzan Hario Risnawan Manajer Operasional dan PE Kepatuhan Kebon Sirih
5 Susanti Pemimpin Cabang Balaraja
INFORMASI UMUM
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 4
B. RINGKASAN RIWAYAT HIDUP PENGURUS DAN PEJABAT EKSEKUTIF 1. Erny Utama
Komisaris Utama
Lahir di Jakarta tahun 1946, dengan pendidikan terakhir di Universitas Trisakti pada tahun
1967.
Pengalaman di bidang perbankan:
- tahun 1989 s/d 2008 bekerja di PT. Hagabank dengan jabatan terakhir sebagai
Direktur.
- tahun 2009 s/d sekarang menjabat sebagai Komisaris di PT. BPR Artharindo.
- tahun 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Komisaris Utama di PT. BPR Gamon.
- tahun 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Komisaris Utama di PT. BPR Pantura Abadi.
2. Kartika Dewi
Komisaris
Lahir di Tegal tahun 1955, dengan pendidikan terakhir di Akademi Sekretaris Management
Indonesia (ASMI) - D3 pada tahun 1976.
Pengalaman di bidang perbankan:
- tahun 1991 s/d 2008 bekerja di Hagabank dengan jabatan terakhir sebagai Pemimpin
Wilayah.
- tahun 2008 s/d sekarang menjabat sebagai Komisaris di PT. BPR Gamon.
- tahun 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Komisaris Utama di PT. BPR Gitamakmur
Utama.
- tahun 2012 s/d sekarang menjabat sebagai Komisaris di PT. BPR Pantura Abadi.
3. Siska Patrajaya
Direktur Utama
Lahir di Sukabumi tahun 1979, dengan pendidikan terakhir di Universitas Tarumanagara,
Ekonomi Manajemen - S1 pada tahun 2001.
Pengalaman di bidang perbankan:
- tahun 2002 s/d 2007 bekerja di Hagabank dengan jabatan terakhir sebagai Credit
Review & Analysis Officer.
- Mei 2009 s/d Okt 2009 bekerja di PT. BPR Bhakti Perpensi sebagai Credit & Marketing
Manager.
- Nov 2009 s/d Des 2009 bekerja di PT. BPR Gitamakmur Utama sebagai Credit &
Marketing Manager.
- Jan 2010 s/d Sep 2012 bekerja di PT. BPR Gitamakmur Utama dengan jabatan sebagai
Direktur Utama.
- Okt 2012 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon dengan jabatan sebagai Direktur
Utama.
INFORMASI UMUM
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 5
4. Retnowati Septiari
Direktur
Lahir di Jakarta tahun 1965 dengan pendidikan terakhir di Universitas Pancasila, Ekonomi
Manajemen - S1 pada tahun 1988.
Pengalaman di bidang perbankan:
- tahun 1989 s/d 1991 bekerja di Bank Haga sebagai Administrasi Kredit Officer.
- tahun 1991 s/d 2004 bekerja di Bank Haga sebagai Head of Admin Kredit.
- tahun 2004 s/d 2008 bekerja di Bank Haga sebagai Head of Credit Quality Control.
- tahun 2008 s/d 2015 bekerja di Rabobank International Indonesia sebagai Head of
Credit Risk Admin Retail.
- Mar 2015 s/d Nov 2015 bekerja di PT. BPR Gamon sebagai SKAI.
- Nov 2015 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon sebagai Direktur.
5. Kurnialani Salim
Pemimpin Cabang
Lahir di Jakarta tahun 1954 dengan pendidikan terakhir di OTC, bidang Sekretaris - D3
pada tahun 1975.
Pengalaman di bidang perbankan:
- tahun 1975 s/d 1990 bekerja di Bank Arta Pusara sebagai Pemimpin Capem.
- tahun 1991 s/d 2007 bekerja di Hagabank dengan jabatan terakhir sebagai Pemimpin
Cabang.
- Mar 2010 s/d Juli 2015 bekerja di PT. BPR Gamon dengan jabatan sebagai Pemimpin
Cabang Balaraja.
- Juli 2015 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon sebagai Pemimpin Kantor Pusat
Operasional.
6. Suryati
Manjer SDM dan Umum
Lahir di Jakarta tahun 1962, dengan pendidikan terakhir di ASMI, bidang Sekretaris – D3
pada tahun 1989.
Pengalaman kerja:
- tahun 1995 s/d 2008 bekerja di Hagabank dengan jabatan terakhir sebagai Executive
Secretary.
- tahun 2008 s/d 2009 bekerja di PT. Dian Mentari Pratama sebagai Media Buyer.
- tahun 2009 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon sebagai Manager SDM dan Umum.
7. Taufik Wahyu Utomo
PE Audit Internal
Lahir di Jakarta tahun 1967 dengan pendidikan terakhir di Universitas Persada Indonesia -
YAI, bidang Akuntasi pada tahun 2004.
INFORMASI UMUM
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 6
Pengalaman di bidang perbankan:
- 1996 s/d 2008 bekerja di Hagabank dengan jabatan terakhir Head of Operation Audit.
- 2008 s/d 2015 bekerja di Rabobank dengan jabatan terakhir Head of Bracnh
Operation, International Trade & Loan Ops.
- Februari 2017 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon dengan jabatan terakhir PE
Audit Internal.
8. Fauzan Hario Risnawan
Mgr. Operasional & PE Kepatuhan
Lahir di Jakarta tahun 1982, dengan pendidikan terakhir di Universitas Trisakti - Hukum -
S1 pada tahun 2005.
Pengalaman di bidang perbankan:
- 2006 s/d 2008 bekerja di ABN AMRO Bank dengan jabatan terakhir Debt Collection.
- 2008 s/d 2010 bekerja di Rabobank dengan jabatan terakhir Back Office.
- 2010 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon dengan jabatan terakhir Manager
Operasional.
9. Susanti
Pemimpin Cabang
Lahir di Klaten tahun 1974, dengan pendidikan terakhir di SMAN 4 Tangerang tahun 1992.
Pengalaman di bidang perbankan:
- tahun 1993 s/d 1994 bekerja di PT. BPR Bhakti Perpensi sebagai Teller.
- tahun 1994 s/d 2007 bekerja di PT. BPR Bhakti Perpensi sebagai Accounting.
- tahun 2007 s/d 2009 bekerja di PT. BPR Bhakti Perpensi sebagai Admin Kredit.
- tahun 2009 s/d Juli 2015 bekerja di PT. BPR Gamon sebagai Manajer Operasional.
- Juli 2015 s/d sekarang bekerja di PT. BPR Gamon sebagai Pemimpin Cabang kantor
Balaraja.
INFORMASI UMUM
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 7
C. KOMPOSISI KEPEMILIKAN
Berdasarkan persetujuan dari Bank Indonesia melalui surat No.15/44/KR-I/GPB-2 tanggal 11
Juni 2013, yang telah dituangkan dalam Akte No.6 tanggal 2 Mei 2013 di hadapan Notaris
Yohannes Irson Purba, SH dan Penerimaan Pemberitahuan Perubahan Anggaran Dasar nya
telah dicatat di Kementrian Hukum dan HAM RI No. AHU-AH.01.10-19841 tertanggal 22 Mei
2013, total keseluruhan Modal Disetor PT. BPR Gamon sebesar Rp. 12.000.000.000,-, dengan
komposisi sebagai berikut:
NAMA PEMEGANG SAHAM NOMINAL %
Drs. Timoty E. Marnandus Rp. 14.320.000.000,- 36
Anton Suleiman Rp. 14.320.000.000,- 36
Yanto Soejadi Rp. 12.960.000.000,- 8
Kartika Dewi Rp. 12.720.000.000,- 6
Erny Utama Rp. 12.720.000.000,- 6
Juny Puspita Rp. 12.720.000.000,- 6
Henry Indradjaja Rp. 12.240.000.000,- 2
Total Rp. 12.000.000.000,- 100
PERKEMBANGAN USAHA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 8
III. Perkembangan Usaha
A. RIWAYAT SINGKAT BPR
PT. BPR GAMON yang semula bernama PT. BPR Bhakti Perpensi berdiri pada tanggal 12 Juni
1992 dengan Akta Pendirian No.272 di hadapan Notaris Richardus Nangkih Sinulingga, SH di
Jakarta dan telah mulai beroperasi sejak tanggal 1 Oktober 1993, sesuai dengan Surat
Keputusan Menteri Keuangan RI No. Kep-174.KM-17/1993 tanggal 27 Agustus 1993.
Pada akhir tahun 2008 terjadi Pengambilalihan Kepemilikan (Akuisisi) PT. BPR Bhakti Perpensi
oleh pemilik baru, yang tertuang pada Akta No. 29 tertanggal 24 November 2008 sekaligus
peningkatan modal dasar dan modal disetor.
Perubahan nama dari PT. BPR Bhakti Perpensi menjadi PT. BPR Gamon telah disetujui Bank
Indonesia sejak tahun 2010 melalui surat Bank Indonesia No.12/827/DKBU/PLBPR tanggal 12
Juli 2010 tetang Penetapan penggunaan izin usaha dan nama baru dari PT. BPR Gamon.
Dengan surat persetujuan Bank Indonesia No.13/1059/DKBU/PLBPR tanggal 12 Agustus 2011
perihal pemindahan alamat kantor pusat dan cabang, maka efektif sejak tanggal tersebut
kedudukan kantor pusat PT. BPR Gamon berada di Jl. Kebon Sirih No.77, Jakarta Pusat dan
kantor cabang berada di Ruko Balaraja Center Blok A No.1, Balaraja, Kabupaten Tangerang.
Dalam perkembangannya PT. BPR Gamon telah menambah layanan usahanya sebagai pedagang
Valuta Asing PVA untuk kantor Pusat Kebon Sirih. Layanan telah dioperasikan setelah disetujui
oleh Bank Indonesia melalui suratnya No.13/1286/DKBU/PLBPR tanggal 21 September 2011
perihal Persetujuan Pelaksanaan Kegiatan Pedagang Valuta Asing.
B. PERKEMBANGAN DAN PERTUMBUHAN
Perkembangan dan pertumbuhan kinerja keuangan pada tahun 2016 dibandingkan tahun 2015,
terlihat tabel dibawah ini:
1. Financial Highlight
(dalam ribuan Rp.)
NO. KETERANGAN 31/12/2015 31/12/2016 NAIK/TURUN
Rp. %
1 Modal Disetor 12.000.000 12.000.000 0 0
2 Total Retained Earning 9.620.514 11.747.310 2.126.796 22,11
3 Laba Sebelum Pajak 3.216.824 6.561.880 3.345.056 103,99
4 Taksiran Pajak 927.968 1.422.723 494.755 53,32
5 Laba Setelah Pajak 2.288.856 5.139.157 2.850.301 124,53
6 Total Ekuitas 23.963.370 29.102.526 4.977.097 20,77
7 PPAP (Rp.) Kumulatif 1.597.572 1.675.618 78.046 4,89
PERKEMBANGAN USAHA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 9
NO. KETERANGAN 31/12/2015 31/12/2016 NAIK/TURUN
8 Total Aset 261.689.010 271.353.413 9.664.403 3,69
9 Total DPK 230.128.197 233.096.673 2.968.476 1,29
- Deposito 225.698.190 225.983.742 285.552 0,13
- Tabungan 4.430.007 7.112.931 2.682.924 60,56
10 Total Kredit Yang Diberikan
188.621.576 185.743.911 -2.877.665 -1,53
- Modal Kerja 140.915.136 137.791.240 -3.123.896 -2,22
- Investasi 36.003.568 36.159.683 156.115 0,43
- Konsumen 11.702.872 11.792.988 90.116 0,77
11 Antar Bank Aktiva 71.553.251 83.879.043 12.325.792 17,23
12 Antar Bank Passiva 276.380 375.103 98.723 35,72
13 Pendapatan Bunga 30.847.190 32.245.702 1.398.512 4,53
14 Biaya Bunga 21.889.983 20.660.157 -1.229.826 -5,62
15 Pendapatan Bunga Netto 8.957.207 11.585.545 2.628.338 29,34
16 Biaya PPAP 1.037.254 510.480 -526.774 -50,79
17 Biaya Tenaga Kerja 3.165.921 2.763.237 -402,684 -12,72
18 Total Biaya Operasi 2.061.854 2.384.765 322.911 15,66
2. Rasio Keuangan
NO. RASIO KEUANGAN 31/12/2015 31/12/2016
1 CAR (%) 16,44 18,30
2 NPL Gross (%) 0,90 0,64
3 NPL Net (%) 0,55 0,28
4 KAP (%) 0,49 0,37
5 ROA (%) 1,62 2,45
6 ROE (%) 14,46 20,40
7 LDR (%) 73,70 70,54
8 BOPO (%) 86,74 79,24
9 Cash Ratio (%) 7,87 8,80
10 NIM (%) 3,50 4,18
PERKEMBANGAN USAHA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 10
Dari data-data tersebut diatas dapat disimpulkan/dijelaskan hal-hal sebagai berikut:
a. Rasio Kecukupan Modal sebesar 18,30% pada Desember 2016 menunjukkan modal
inti yang terus bertambah kuat, terlihat dari total ekuitas yang terus bertambah melalui
pertumbuhan laba ditahan yang dicapai. Dimana total ekuitas per Desember 2016
mencapai Rp. 29.102.526 ribu atau meningkat 20,77% dari posisi Desember 2015 yang
sebesar Rp. 23.963.370 ribu. Peningkatan total ekuitas ini dikarenakan pencapaian laba
setelah pajak sebesar Rp. 5.139.157 ribu per 31 Desember 2016.
b. Rasio LDR terkoreksi menjadi sebesar 70,54% pada akhir Desember 2016, dimana
pada akhir Desember 2015 tercapai sebesar 73,70%. Hal ini dikarenakan beberapa hal,
diantaranya: tingkat inflasi yang fluktuatif, nilai tukar rupiah terhadap mata uang asing
yang kurang stabil, yang menjadikan pertumbuhan ekonomi Indonesia melambat,
sehingga memberikan dampak negatif bagi minat pelaku usaha dalam berinvestasi atau
melakukan ekspansi usaha.
Dengan situasi ekonomi tersebut, pertumbuhan volume kredit yang dicapai oleh PT.
BPR Gamon per Desember 2016 mengalami penurunan sebesar 1,53% dibandingkan
posisi volume kredit per Desember 2015 yang tercapai sebesar Rp. 188.621.576 ribu.
Namun demikian, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) mengalami peningkatan
1,29% menjadi sebesar Rp. 233.096.673 ribu jika dibandingkan dengan posisi
Desember 2015 yang sebesar Rp. 230.128.197 ribu.
Disisi lain konversi penempatan dana pada Antar Bank Aktiva ke dalam bentuk
penyaluran kredit masih kurang optimal, terlihat dari pencapaian persentase LDR di
Desember 2016 yang sebesar 70,54%.
Penyaluran dana ke Antar Bank Aktiva per Desember 2016 masih cukup tinggi yaitu
sebesar Rp. 83.879.043 atau meningkat 17,23% dibandingkan dengan posisi Desember
2015.
c. Rasio pendapatan bunga netto (NIM) per Desember 2016 mengalami peningkatan
menjadi sebesar 4.18%, jika dibandingkan dengan Desember 2015 yang hanya sebesar
3,5%. Hal yang mempengaruhi peningkatan NIM yang cukup signifikan adalah:
- Terjadinya penurunan Suku Bunga Penjaminan Lembaga Simpanan (LPS), dari
10% p.a menjadi sebesar 8,75% p.a sepanjang tahun 2016.
- BPR melakukan penyesuaian suku bunga deposito sebanyak 5 kali sepanjang tahun
2016, sehingga menurunkan beban bunga simpanan.
- Penurunan suku bunga kredit dilakukan secara bertahap.
d. Laba bersih tahun berjalan per Desember 2016 adalah sebesar Rp. 5.139.157 ribu,
meningkat 124,53% atau sebesar Rp. 2.850.301 ribu jika dibandingkan dengan
pencapaian Desember 2015 yang sebesar Rp. 2.288.856 ribu. Untuk laba bersih tahun
2015 terkoreksi karena adanya penyajian kembali Laporan Keuangan sehubungan
dengan adanya pembentukan imbalan pasca kerja dan keikutsertaan BPR Gamon
dalam program Tax Amnesty.
e. Tingkat pengembalian Laba terhadap Aset (ROA) mengalami peningkatan dari 1,62%
pada Desember 2015 menjadi 2,45% pada Desember 2016.
Peningkatan rasio ROA didorong adanya pertumbuhan laba yang signifikan, yaitu
sebesar 124,53% pada Desember 2016 dibandingkan dengan Desember 2015.
Sedangkan pertumbuhan aset pada Desember 2016 sebesar 3,69% atau meningkat
PERKEMBANGAN USAHA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 11
sebesar Rp. 9.664.403 ribu menjadi Rp. 271.353.413 ribu. Pertumbuhan aset ini
sebagian besar dipengaruhi oleh pertumbuhan dana pihak ketiga.
f. Biaya tenaga kerja mengalami penurunan pada Desember 2016 menjadi sebesar
Rp. 2.763.237 ribu jika dibandingkan dengan posisi Desember 2015, hal ini
dikarenakan adanya pembentukan imbalan pasca kerja pada Desember 2015 sebesar
Rp. 1.033.325 ribu.
Namun demikian secara keseluruhan BPR cukup berhasil melakukan efisiensi dalam
mengelola bisnisnya, hal ini terlihat dari rasio BOPO dikisaran 79,24% pada Desember
2016, mengalami penurunan dibandingkan dengan Desember 2015 yang berada
dikisaran 86,74%.
g. Kualitas Aktiva Produktif mengalami perbaikan setiap tahunnya, hal ini terlihat dari
indikator rasio NPL gross sebesar 0.64% dan NPL Nett sebesar 0,28% pada Desember
2016, mengalami koreksi positif dari posisi Desember 2015 yang sebesar 0,90% dan
0,64%.
BPR dapat mempertahankan tingkat NPL dibawah 1% menunjukkan bahwa dalam hal
pemberian kredit, Direksi senantiasa berpegang teguh pada prinsip kehati-hatian,
disamping itu juga dilakukan pendekatan serta penagihan yang intensif ke debitur yang
mengalami kesulitan cash flow.
h. Cadangan Penghapusan Aktiva Produktif telah memenuhi ketentuan Otoritas Jasa
Keuangan dengan total akumulasi sebesar Rp. 1.675.618 ribu pada Desember 2016.
i. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) tidak ada pelanggaran dan pemberian
kredit sesuai dengan ketetapan OJK.
j. Taksiran pajak penghasilan yang dibentuk sampai dengan Desember 2016 sebesar
Rp. 1.422.723 ribu telah sesuai dengan Undang-undang Pajak No.36 Pasal 31 E dan
telah diperiksa oleh Kantor Akuntan Publik terdaftar.
k. Kinerja PT. BPR GAMON dilihat dari rasio-rasio operasional bank per Desember 2016
dapat dijelaskan sebagai berikut:
- Rasio kecukupan modal (CAR) tercapai 18,30% diatas ketentuan OJK (8%).
- Cash Ratio 8,80% diatas ketentuan OJK (4%) sehingga BPR mampu menjaga
tingkat likuiditas.
- Rasio NPL berkisar di 0,28% menunjukkan bahwa prinsip kehati-hatian tetap
menjadi pedoman didalam penyaluran dana untuk mencapai kualitas aktiva
produktif yang baik.
- Rasio LDR 70,54% menunjukkan kemampuan penyaluran penghimpunan dana
masyarakat ke dalam bentuk kredit dalam posisi yang realistis dengan
berpedoman kepada prinsip kehati-hatian dan selektif.
- Rasio BOPO sebesar 79,24% menunjukkan BPR dapat melakukan efisiensi dengan
cukup baik.
- Rasio NIM sebesar 4,18% menunjukkan BPR dapat mencetak laba lebih baik
dibanding tahun sebelumnya seiring dengan penurunan rasio BOPO.
- Rasio ROA dan ROE masing-masing tercapai sebesar 2,45% dan 20,40%
menunjukkan bisnis BPR profitable.
- Secara keseluruhan kinerja keuangan PT. BPR Gamon tergolong SEHAT.
PERKEMBANGAN USAHA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 12
3. Kualitas Aktiva Produktif
(dalam ribuan Rp.)
KETERANGAN DESEMBER 2016
L KL D M JUMLAH
1. Penempatan pada bank lain 84.199.066 - - - 84.199.006
2. Kredit yang diberikan
a. Kepada BPR - - - - -
b. Kepada Bank Umum - - - - -
c. Kepada non bank - pihak terkait
46.449.255 - - - 46.449.255
d. Kepada non bank - pihak tidak terkait
138.107.125 520.864 - 666.667 139.294.656
3. Jumlah aset produktif 268.755.446 520.864 - 666.667 269.942.977
4. Perkembangan Usaha Lainnya.
a. BPR Gamon sejak tahun 2012 telah memperoleh ijin dari BI untuk melayanai transaksi
jual beli valas (Bank Notes).
b. Bekerjasama dengan vendor IT Telkomsigma Satu, BPR Gamon telah melakukan jasa
pelayanan pembayaran PLN sejak akhir Kuartal IV tahun 2015. Diharapkan dengan
layanan operasional jasa tersebut dapat menambah fee base income.
STRATEGI KEBIJAKAN MANAJEMEN DAN IDENTIFIKASI PENGENDALIAN RISIKO
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 13
IV. Strategi Kebijakan Manajemen Dan Identifikasi Pengendalian Risiko
Dalam mengelola risiko secara umum, BPR secara terus menerus melengkapi dan mengupdate
SOP serta SE yang ada, serta menentukan kebijakan-kebijakan yang diperlukan untuk
mengurangi risiko yang ada. Faktor-faktor risiko kredit seperti pengenalan karakter dan
kemampuan membayar debitur, perkembangan usaha debitur, legalitas perjanjian kredit dan
pengikatan jaminan, keamanan proses transaksi, serta monitoring secara berkala usaha debitur
menjadi hal penting didalam pertimbangan penyaluran kredit. Penagihan secara intensif
terhadap kredit bermasalah juga terus diterapkan.
Pemahaman karyawan terhadap aspek pengelolaan manajemen risiko terus dilatih dengan
menerapan Prinsip Pengenalan Nasabah (KYC) yang yang telah ditingkatkan kualitasnya
sebagai bagian kompetensi petugas front office maupun marketing dalam menjalankan
tugasnya.
LAPORAN MANAJEMEN TENTANG PENERAPAN GCG
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 14
V. Laporan Manajemen Tentang Penerapan GCG
Penerapan GCG yang telah dilakukan PT. BPR Gamon adalah sebagai berikut:
a. Dewan Komisaris dan Direksi PT. BPR Gamon telah memenuhi ketentuan (komposisi,
jumlah, integritas, domisili, kompetensi, independensi dan ketentuan rangkap jabatan).
a. Susunan pengurus terdiri dari 2 orang Direksi dan 2 orang Dewan Komisaris.
b. Semua anggota Direksi tidak memiliki kepemilikan saham pada PT. BPR Gamon.
c. Terdapat 2 (dua) anggota Dewan Komisaris (Erny Utama & Kartika Dewi) yang
memiliki saham pada PT. BPR Gamon masing-masing sebanyak 6%.
d. Tidak ada hubungan/keterkaitan antara pemilik dan pengurus PT. BPR Gamon.
b. PT. BPR Gamon telah melakukan pemenuhan terhadap struktur organisasi dalam
penerapan Tata Kelola, yaitu sudah dilakukannya pengangkatan Pejabat Eksekutif Audit
Intern dan Pejabat Eksekutif Kepatuhan pada bulan Maret 2017 dan sudah dilaporkan ke
OJK pada bulan Maret 2017, sedangkan anggota Direksi yang membawahi fungsi kepatuhan
sudah diajukan ke bagian Perizinan OJK pada tanggal 30 Maret 2017 untuk dilakukan fit
dan proper test.
c. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan, pengarahan, pemantauan dan
mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis BPR.
d. Direksi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen serta
mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui RUPS.
e. Penyelesaian tindak lanjut temuan audit OJK telah dilakukan sepenuhnya oleh Direksi
PT. BPR Gamon.
f. PT. BPR Gamon telah melaksanakan transparansi laporan keuangan dan non keuangan
sesuai dengan ketentuan serta laporan pengaduan nasabah yang telah dilakukan dan tepat
waktu.
g. PT. BPR Gamon telah melakukan pengkinian kebijakan, sistem dan prosedur BMPK sesuai
dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
h. Aktivitas utama PT. BPR Gamon adalah penyaluran kredit yang tersalur pada jenis
pengggunaan dengan sebaran sebagai berikut: modal kerja (74,19%), investasi (19,46%),
dan konsumtif (6,35%).
Untuk penghimpunan dana masyarakat dalam bentuk Tabungan dan Deposito tercapai
sebesar 94,13% dari target anggaran 2016 dan terkonsentrasi pada jenis simpanan
Deposito berjangka sebesar 96,95% dengan nilai volume Rp. 225.983.742 ribu sisa porsi
sebesar 3,05% terhimpun dalam bentuk tabungan dengan nilai volume Rp. 7.112.931 ribu.
i. Untuk mendukung layanan operasional, BPR Gamon menggunakan system aplikasi yang
disediakan oleh vendor Telkomsigma Satu (Core Banking System) sejak tahun 2011. Sigma
Satu System menerapkan system akuntansi berbasis akrual dan juga telah melakukan
penyesuaian terhadap PSAK-ETAP. BPR Gamon akan terus meningkatkan teknologi
informasi yang dapat mendukung layanan kepada nasabah, dengan melakukan
penyesuaian-penyesuaian sesuai ketentuan OJK.
j. Namun masih terdapat beberapa kelemahan diantaranya:
a. Belum dilakukan sepenuhnya fungsi audit intern dan fungsi kepatuhan karena pejabat
yang melaksanakan fungsi tersebut baru ada pada akhir bulan Maret 2017.
LAPORAN MANAJEMEN TENTANG PENERAPAN GCG
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 15
b. Hasil rapat Direksi dan rapat Dewan Komisaris belum mengungkapkan secara jelas
dissenting opinions yang terjadi, karena sejauh ini belum ada perbedaan pendapat.
c. Belum adanya ketentuan internal dalam penanganan benturan kepentingan.
k. Total Karyawan BPR Gamon pada akhir tahun 2016 berjumlah 29 orang, dengan beragam
jenjang pendidikan sebagai berikut:
Pengurus
NO. NAMA TINGKAT PENDIDIKAN JABATAN
1 Erny Utama S1 - Arsitek Komisaris Utama
2 Kartika Dewi D3 - Sekretaris Komisaris
3 Siska Patrajaya S1 - Ekonomi Manajemen Direktur Utama
4 Retnowati Septiari S1 - Ekonomi Manajemen Direktur
Karyawan Kantor Pusat Kebon Sirih
NO. NAMA TINGKAT PENDIDIKAN JABATAN
5 Suryati D3 - Akademi Sekretaris Manajer SDM & GA
6 Arijantini Susilo D3 - Akuntansi Staff SDM & GA
7 Kurnialani Salim D3 - Sekretaris Pemimpin KPO
8 Fauzan Hario Risnawan
S1 - Hukum Manajer Operasional
9 Debbie Ria Utami Sudarma
S1 - Akuntansi Asisten Manajer Operasional
10 Kenny Utama SMU Staff Teller
11 Evy Anggraeta Lukas D3 - Manajemen Informatika Staff Teller
12 Wirati Surya S1 - Jurnalistik Staff Back Office
13 Kristiani Duha S1 - Manajemen Akuntansi Staff Credit Review & Mkt
14 Alex Yonatan S2 - Komunikasi Staff Credt Review & Mkt
15 Antonius S1 - STIKOM Staff Admin Kredit
16 Lia Kania Apriliyantini SMU Staff Admin Kredit
17 Rena Indratwuri S1 - Sastra Inggris Staff Admin Kredit
18 Risna SMK Staff Customer Service
19 Haeruman SMK Staff General Affairs
20 Sukatma SMU Pramubakti
21 Sukadi SMP Pramubakti
22 Yahya SMP Pengemudi
23 Fernando SMU Pengemudi
LAPORAN MANAJEMEN TENTANG PENERAPAN GCG
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 16
NO. NAMA TINGKAT PENDIDIKAN JABATAN
24 Hendra Gunawan SMU Pramubakti
Karyawan Kantor Cabang Balaraja
NO. NAMA TINGKAT PENDIDIKAN JABATAN
25 Susanti SMU Pemimpin Cabang
26 Saukah SMK Staff Teller
27 Suryati SMEA Staff Customer Service
28 Irpan Ubaedillah SMU Staff Credit Review & Mkt
29 Ahmad Gojali SMU Pramubakti
SUMBER DAYA MANUSIA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 17
VI. Sumber Daya Manusia
a. Pada tahun 2016 BPR Gamon secara berkala mengadakan pelatihan untuk memperkuat
sumber daya manusia agar kegiatan operasional BPR dapat berjalan lancar dan juga untuk
menambah pengetahuan dan ketrampilan sumber daya manusia agar menjadi handal dan
kompeten. Berikut pelatihan yang telah diadakan pada tahun 2016 sebagai berikut:
NO. TANGGAL JENIS TRAINING PENGAJAR
GAMON
JUMLAH PESERTA
BIAYA (Rp.)
1 20/02/2016 PSAK-ETAP In House 16 4.800.000
2 19/03/2016 Fitur, Syarat-Syarat dan Realisasi Produk Kredit BPR
In House 6 3.000.000
3 02 ,09, 16/04/2016
Penggunaan Program Aplikasi Microsoft Office
In House 7 3.500.000
4 30/04/2016 Great Servicing Access One Indonesia
11 16.500.000
5 02/05/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
6 28/05/2016 Great Leadership Access One Indonesia
9 13.500.000
7 30 s/d 31/05/2016
Langkah Mudah Menyusun SOP & KPI yang efektif
Kontan Academy
1 3.300.000
8 02/06/2016 Pelatihan Menyongsong Implementasi Tata Kelola
Yayasan Perbarindo Jakarta
1 1.500.000
9 03/06/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
10 07/06/2016 Pelatihan Menyongsong Implementasi Tata Kelola
Yayasan Perbarindo Jakarta
1 1.500.000
11 28/06/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
12 19 s/d 20/08/2016
Pelatihan Audit Intern Zipro Consulting
2 5.500.000
13 19/08/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
14 20/08/2016 Teknik Pembuatan Proposal Kredit
In House 8 4.000.000
15 27 s/d 28/08/2016
Team Building Sinar Agung 25 67.010.000
16 26/09/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
17 15/10/2016 Analisa Laporan Keuangan dan Rasio-Rasio Keuangan
In House 12 6.000.000
18 28/10/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
19 15/11/2016 Training Menyusun RKAT Zipro 2 6.500.000
SUMBER DAYA MANUSIA
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 18
NO. TANGGAL JENIS TRAINING PENGAJAR GAMON
BPR 2017 Consulting
20 13/12/2016 Pelatihan Kesehatan Ibu Kim 10 1.500.000
21 29/12/2016 Pelatihan Program Kacapim (Kader Calon Pemimpin) durasi 6 bulan.
In House 3 15.000.000
22 30/12/2016 Seminar Pemimpin, Manajer & Pendelegasian
In House 11 18.235.030
TOTAL 180.345.030
b. Kebijakan Remunerasi
a. Gaji Pokok
Gaji pokok semua karyawan ditinjau setiap satu tahun sekali. Penyesuaian gaji
mencakup penyesuaian karena inflasi dan ditinjau hasil dari Penilaian Kinerja
Karyawan.
b. Tunjangan Hari Raya
Bonus karyawan diberikan berdasarkan hasil kinerja PT. BPR Gamon dan juga hasil
dari Penilaian Kinerja Karyawan.
c. Bonus
Bonus tahunan diberikan kepada karyawan setiap tahunnya, berdasarkan hasil kinerja
PT. BPR Gamon dan juga hasil dari Penilaian Kinerja Karyawan.
d. BPJS
Setiap karyawan yang telah bekerja lebih dari 3 bulan akan diikutsertakan sebagai
peserta BPJS Kesehatan dan BPJS Ketenagakerjaan.
LAPORAN KEUANGAN PT. BPR GAMON (TERLAMPIR)
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 19
VII. Laporan Keuangan PT. BPR Gamon (Terlampir)
A. NERACA
B. LAPORAN LABA RUGI
C. LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS
D. LAPORAN ARUS KAS
E. CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TERMASUK KOMITMEN DAN KONTIJENSI
OPINI DARI AKUNTAN PUBLIK
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 20
VIII. Opini Dari Akuntan Publik
Berdasarkan Laporan Keuangan tahun 2016 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik
Dra. Suhartati & Rekan menyatakan bahwa laporan keuangan PT. BPR Gamon tahun buku 2016
menyajikan secara “Wajar” dalam semua hal yang material.
PENGUNGKAPAN LAINNYA (DISCLOSURE) INFORMASI LAINNYA (TERLAMPIR)
Annual Report 2016 - PT. BPR Gamon | 21
IX. Pengungkapan Lainnya (Disclosure) Informasi Lainnya (Terlampir)
Pengungkapan Lain (disclosure) informasi atas laporan Keuangan PT. BPR Gamon pertanggal
31 Desember 2016 dijelaskan di dalam lampiran.
Bersama laporan ini kami juga sampaikan laporan Auditor Independen yang memuat:
1. Surat Pernyataan Direksi tentang tanggung jawab atas Laporan Keuangan tanggal 31
Desember 2016 PT. BPR Gamon.
2. Pernyataan hasil dan opini Auditor Independen.
3. Catatan Atas Laporan Keuangan tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 yang memuat Iktisar
Kebijakan Akuntansi beserta penjelasan pos-pos laporan keuangan.
4. Lampiran-Lampiran laporan keuangan.
Dari gambaran diatas dapat disimpulkan bahwa dalam kondisi perlambatan pertumbuhan
ekonomi makro cukup berpengaruh pada pertumbuhan kredit dan penghimpunan dana pihak
ketiga BPR, sehingga pencapaiannya masih belum optimal. Namun seiring dengan hal tersebut
BPR dapat meningkatkan pencapaian laba bersih yang cukup signifikan pada Desember 2016,
dikarenakan diterapkannya strategi penurunan suku bunga deposito beberapa kali sepanjang
tahun 2016 serta penurunan kredit dilakukan secara bertahap. Disamping itu BPR juga cukup
berhasil mempertahankan tingkat NPL di bawah 1% ditengah kondisi usaha yang kurang
kondusif, dengan cara penyaluran dana lebih selektif dan menerapkan prinsip kehati-hatian.
Secara keseluruhan BPR Gamon menunjukkan perkembangan usaha yang cukup baik masih
termasuk dalam kategori BPR “Sehat” pada akhir tahun 2016.
Demikian Laporan Tahunan PT.BPR Gamon untuk tahun 2016. Atas perhatian dan
kerjasamanya selama ini kami ucapkan terima kasih.
Hormat Kami,
PT. BPR Gamon
Siska Patrajaya Retnowati Septiari
Direktur Utama Direktur