BUKU PEDOMAN DASAR KEAGENAN ALLIANZ … terbatas untuk tidak memberikan akses / password kepada...

of 37

BUKU PEDOMAN DASAR KEAGENAN

ALLIANZ STAR NETWORK

PT. ASURANSI ALLIANZ LIFE INDONESIA

PERIODE 2016

Version 1.4 Jakarta, 2 January 2016

CONFIDENTIAL Proprietary of PT. Asuransi Allianz Life Indonesia

Joachim Wessling Ginawati Djuandi Chief Executive Officer Chief Agency Officer

Version 1.4.1 Jakarta, 01 April 2016

of 37

A. PERINGATAN Semua materi, data, informasi (selanjutnya disebut ”Informasi”) yang telah diberikan/ dimuat oleh PT Asuransi Allianz Life Indonesia (selanjutnya disebut ”Allianz”) ini bersifat rahasia dan milik Allianz. Penggunaan Informasi tersebut semata-mata hanya digunakan untuk kepentingan Allianz dan pihak lainnya yang memiliki hubungan usaha / hubungan keagenan dengan Allianz. Penerima Informasi adalah merupakan pihak tertentu yang telah ditunjuk dan/atau mempunyai hubungan keagenan dengan Allianz, dengan demikian pihak penerima Informasi dilarang untuk memperbanyak, meneruskan, mengungkapkan / membuka, menjual baik sebagian atau seluruh Informasi tersebut kepada pihak lain yang tidak mempunyai hubungan dengan Allianz dengan cara apapun tanpa adanya persetujuan tertulis dari Allianz. Penerima informasi wajib mengambil tindakan yang dianggap perlu untuk menghindari penyalahgunaan Informasi dalam rangka melindungi kepentingan Allianz termasuk namun tidak terbatas untuk tidak memberikan akses / password kepada pihak lain yang tidak berkepentingan untuk mengakses Informasi tersebut. Penerima informasi wajib untuk tetap menjaga kerahasiaan materi dan informasi ini meskipun Penerima informasi tidak lagi mempunyai hubungan kemitraan usaha dengan Allianz. Allianz akan menempuh upaya hukum yang diperlukan guna melindungi kepentingannya dari setiap usaha/percobaan pelanggaran kerahasiaan Informasi baik yang dilakukan oleh penerima Informasi maupun dari pihak –pihak lain yang berupaya untuk mendapatkan Informasi tersebut untuk tujuan tertentu yang dapat merugikan kepentingan Allianz dalam arti yang seluas-luasnya.

of 37

B. DAFTAR ISI HAL

A. PERINGATAN………………………………………………………………………… .. 2

B. DAFTAR ISI .......................................................................................................... 3

C. SINGKATAN DAN PENJELASAN ........................................................................ 4

D. DEFINISI ............................................................................................................... 4

BAB 1 PENDAHULUAN ............................................................................................ 8

BAB 2 STRUKTUR KEAGENAN .............................................................................. 8

2.1 HIRARKI AGEN ........................................................................................9

2.2 PERSYARATAN UNTUK MENJADI BE DAN BP ..........................................9 2.2.1 BUSINESS EXECUTIVE (BE) ....................................................................................................... 9

2.2.2 BUSINESS PARTNER (BP) ........................................................................................................... 9

2.3 TUGAS DAN TANGGUNG-JAWAB .......................................................... 10 2.3.1 BUSINESS EXECUTIVE (BE) ..................................................................................................... 10

2.3.2 BUSINESS PARTNER (BP) ......................................................................................................... 10

2.4 KETENTUAN PRODUKSI DAN PROMOSI................................................ 11

2.4.1 PROMOSI BUSINESS EXECUTIVE (BE) KE BUSINESS PARTNER (BP) ............................... 12

2.5 KETENTUAN DAN PROSEDUR MAINTAINING ....................................... 15

2.5.1 KRITERIA MAINTAINING UNTUK BUSINESS EXECUTIVE (BE) .......................................... 15

2.5.2 KRITERIA MAINTANING UNTUK BUSINESS PARTNER (BP) ................................................ 15

2.6 KETENTUAN REKRUTMEN .................................................................... 18

2.6.1 REKRUTMEN DARI DALAM ALLIANZ ..................................................................................... 18

2.6.2 REKRUTMEN DARI LUAR ALLIANZ ........................................................................................ 19

BAB 3 KOMPENSASI ALLIANZ STAR NETWORK ............................................... 21

3. 1 JENIS KOMPENSASI DAN PERHITUNGANNYA ..................................... 22 3.1.1 KOMISI DASAR .......................................................................................................................... 22

3.1.2 OVERRIDING ............................................................................................................................. 23

3.1.2.1 OVERRIDING DIRECT ........................................................................................................ 23

3.1.2.2 OVERRIDING GENERATION ............................................................................................. 24

3.1.3 LEGACY KOMPENSASI ............................................................................................................. 29

3.2 PENJELASAN KANTOR PEMASARAN MANDIRI (KPM) ASN ................... 31

3.2.1 PERSYARATAN PEMBUKAAN KANTOR .................................................................................. 31

3.3 POLIS ORPHAN ..................................................................................... 31

3.3.1 APABILA AGEN PENUTUP (BE) SUDAH TIDAK TERDAFTAR ............................................. 32

3.3.2 APABILA LEADER PENUTUP (BP) SUDAH TIDAK TERDAFTAR ......................................... 32

3.4 POLICY TWISTING .............................................................................. 32 3.5 PERHITUNGAN PERSISTENCY ............................................................. 35

BAB 4 KERAHASIAN INFORMASI ......................................................................... 37

BAB 5 PENUTUP .................................................................................................... 37

of 37

C. SINGKATAN DAN PENJELASAN

AAJI Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia

ASN Allianz Star Network

ALP Annualized Life Premium / Premi dasar yang disetahunkan

ANP Annualized New Premium / Premi baru yang disetahunkan

BE Business Executive

BP Business Partner

CPD Continous Profesional Development

CAO Chief Agency Officer

FYC First Year Commission / Komisi Tahun Pertama

FYP First Year Premium / Premi baru Tahun Pertama

RNC Renewal Commission / Komisi Tahun ke 3 sampai dengan tahun ke 5

SCOC Sales Code of Conduct

SPC Single Premium Commission / Komisi Premi Sekaligus

SYC Second Year Commission / Komisi Tahun Kedua

SYP Second YEAR Premium / Premi Tahun Kedua

YTD Year to Date / Setahun sampai hari Ini

D. DEFINISI

1. Agen adalah seseorang atau badan hukum yang kegiatannya memberikan jasa dalam

memasarkan produk asuransi untuk dan atas nama Penanggung dan Agen tersebut harus

terlebih dahulu mendapatkan izin dari pihak yang berwenang untuk itu (apabila ditentukan oleh

ketentuan tersebut, baik yang sudah ditentukan maupun yang akan ditentukan dikemudian hari)

sebelum Agen tersebut bertindak sebagai Agen serta Agen tersebut telah terdaftar sebagai Agen

di Allianz, yang meliputi BE dan BP.

2. ALP adalah produksi yang dihitung berdasarkan Premi Dasar yang disetahunkan (untuk Produk

Taproku, Individual Health (Violet), Single Premium, Regular/Single Top Up tidak dihitung),

dimana cara perhitungan ALP dilihat dari cara bayar preminya, yaitu:

• A (Annual) : Premi x 1

• H (Half) : Premi x 2

• Q (Quarterly) : Premi x 4

• M (Monthly) : Premi x 12

3. Asuransi atau pertanggungan adalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dimana pihak

penanggung mengikatkan diri kepada pemegang polis, dengan menerima premi asuransi, untuk

memberikan penggantian kepada termaslahat karena kerugian, kerusakan atau kehilangan

keuntungan yang diharapkan atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin

akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti atau untuk

memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang

dipertanggungkan.

4. Clawback adalah peraturan tentang penarikan kembali kompensasi oleh Allianz, termasuk

namun tidak terbatas kepada seluruh kompensasi (komisi/bonus dan lain-lain) yang telah diterima

oleh BE dan BP yang wajib dikembalikan ke Allianz, apabila Allianz dan atau calon

of 37

tertanggung/tertanggung/pemegang polis memutuskan bahwa suatu polis asuransi dinyatakan

batal atau tidak adanya bisnis asuransi sehingga Allianz mengembalikan seluruh total premi yang

telah dibayarkan setelah dikurangi dengan biaya-biaya yang telah dikeluarkan, yang antara lain

disebabkan oleh hal-hal sebagai berikut:

− Pembatalan polis karena permintaan tertanggung/pemegang polis selama masa

tenggang/cooling of period (masa atau periode yang diberikan kepada

tertanggung/pemegang polis untuk memutuskan apakah mau melanjutkan polis

asuransi ataukah akan membatalkan).

− Mis-selling atau salah menerangkan produk atau menerangkan produk dengan tidak

benar (tidak sesuai dengan seharusnya) atau memberikan penjelasan yang

menyesatkan kepada calon tertanggung/tertanggung/pemegang polis.

− Adanya perbuatan atau tindakan yang bertentangan dengan peraturan yang berlaku.

− Segala hal yang berkaitan dengan pembayaran kompensasi yang bukan haknya.

5. Grace Period adalah masa tenggang atau masa leluasa yang biasanya dilihat dari pembayaran

premi tanpa kehilangan hak asuransinya.

6. Hirarki Agen adalah struktur organisasi yang ada di Allianz Star Network yang menjelaskan

hubungan antara BP dan BE yang direkrutnya.

7. Kompensasi adalah komisi/bonus(jika ada)/overriding dan nama lainnya yang akan dibayarkan

oleh Allianz kepada BE dan BP, apabila BE dan BP berhasil mendapatkan nasabah yang telah

membeli polis asuransi Allianz dan nasabah tersebut telah terdaftar sebagai

tertanggung/pemegang polis Allianz serta telah melakukan pembayaran premi asuransi ke

Allianz. Besar dan kompensasi tersebut mengacu pada ketentuan yang diatur oleh Allianz dan

ditetapkan dari waktu ke waktu.

8. Komisi Dasar adalah sejumlah uang yang diberikan Allianz kepada BP dan BE sesuai dengan

persentasi rate untuk setiap produk yang telah ditetapkan Allianz sebagai imbalan atas hasil

penjualannya.

9. Kode Etik Keagenan adalah kode etik yang berlaku bagi BP dan BE yang wajib dipatuhi dan

dilaksanakan dari waktu ke waktu yang dikeluarkan oleh Perusahaan, Asosiasi terkait, Regulator,

atau pihak berwenang lainnya.

10. Ketentuan Dasar Kode Etik Keagenan (“SCOC”) adalah pedoman perilaku bagi BP dan BE

yang wajib dipatuhi dan dilaksanakan oleh Agen yang dikeluarkan oleh Allianz (baik grup,

regional maupun lokal perusahaan).

11. Leader adalah pimpinan atau atasan dari BE yang melakukan tugas dan jabatannya sebagai

pemimpin dari BE yaitu Business Partner (BP).

12. Lapse adalah berakhir atau batalnya polis karena tidak adanya pembayaran premi atau tidak

dilakukan pembayaran premi melebihi masa leluasa.

13. Lisensi Keagenan adalah ijin yang diberikan kepada BP dan BE oleh pihak yang berwenang

untuk bertindak sebagai Agen penjual.

14. Maintaining adalah kewajiban seorang BP dan BE untuk memenuhi seluruh pencapaian target

untuk posisinya saat ini dengan membandingkan performanya terhadap kriteria yang telah

ditentukan oleh Allianz agar tetap dapat mempertahankan posisinya semula sehingga tidak

diturunkan ke posisi yang lebih rendah (demosi) atau di terminasi.

of 37

15. Metode Pembayaran Premi adalah cara pembayaran premi yang dilakukan oleh

tertanggung/pemegang polis, secara sekaligus, tahunan, setengah tahunan, triwulan atau

bulanan.

16. Nett ALP adalah ALP Inforce yaitu setelah dikurangi ALP lapse, penurunan premi, surrender,

batal atau freelook

17. New Business adalah produksi baru dari hasil penjualan polis baru meliputi jumlah polis, uang

pertanggungan dan premi, termasuk penambahan premi atas polis yang telah berjalan.

18. Orphan Polis adalah polis yang Agen penjualnya sudah tidak ada lagi / tidak bekerja lagi di

Allianz sehingga dengan demikian tidak dapat memberikan pelayanan kepada pemegang polis.

19. Overriding adalah kompensasi berjenjang untuk Leader yang diberikan oleh Allianz berdasarkan

rate tertentu yang ditentukan Allianz sesuai hirarki agen pada saat tanggal polis new business

inforce pertama kali dari hasil penjualan polis pribadi dan downline-nya. Overriding tersebut

diberikan sesuai dengan tabel overriding yang berlaku.

20. Perusahaan adalah perusahaan asuransi yang memiliki ijin dari Menteri Keuangan untuk

melakukan bisnis asuransi jiwa di Indonesia dan berkeinginan untuk memasarkan,

mempromosikan dan menjual polis asuransi dan produk asuransi lainnya melalui Agen.

21. Perjanjian Keagenan adalah perjanjian antara dua belah pihak atau lebih dengan syarat bahwa

pihak-pihak yang berkontrak melaksanakan atau tidak tindakan-tindakan sesuai dengan isi

kontrak.

22. Perjanjian Afiliasi adalah perjanjian atau perikatan yang telah ada atau yang akan ada antara

Agen dengan grup usaha Allianz baik di Indonesia maupun di luar negeri.

23. Premi adalah jumlah uang yang dibayarkan oleh pemegang polis kepada penanggung guna

memperoleh maslahat Asuransi.

24. Polis adalah dokumen tertulis yang diterbitkan oleh Perusahaan yang berisi perjanjian Asuransi

antara Perusahaan dengan Pemegang Polis.

25. Pemegang Polis adalah orang atau badan yang mengadakan perjanjian Asuransi dengan

perusahaan Asuransi baik dalam Asuransi Kumpulan maupun Asuransi Perorangan.

26. Policy Inforce adalah polis yang masih berlaku.

27. Policy Twisting adalah polis asuransi jiwa yang dikategorikan sebagai polis baru yang didapat

melalui cara/tindakan tidak etis atau bertentangan dengan Kode Etik Keagenan atau SCOC oleh

seorang Agen dengan membujuk Pemegang Polis atau tertanggung yang sama yang telah

terdaftar di Allianz agar membatalkan dengan sengaja polis tersebut sehingga polis menjadi lapse

atau menebus polis dari Allianz atau menurunkan 25% (dua puluh lima persen) premi dari polis

yang telah ada sebelumnya dengan tujuan agar pemegang polis membeli polis baru.

28. Promosi adalah suatu jenjang karir ke posisi lebih tinggi yang diberikan oleh Allianz kepada BE

yang telah memenuhi seluruh syarat dan ketentuan serta pencapaian target posisi saat ini yang

telah ditentukan oleh Allianz.

of 37

29. Perekrutan Agen adalah mencari, merekrut, mewawancarai dan menyeleksi BP dan BE baru

dan hal ini merupakan fungsi utama dari Leader.

30. Pemulihan Polis adalah menghidupkan kembali polis yang sudah batal karena tidak membayar

premi selama kurun waktu tertentu yang sudah ditentukan oleh Allianz ke status inforce dan

biasanya dilakukan dengan cara membayar premi yang tertunggak dan memenuhi persyaratan

dan ketentuan yang berlaku.

31. Single Premium adalah Premi Tunggal atau premi yang dibayar di muka secara sekaligus untuk

seluruh masa pertanggungan.

32. Surrender adalah penebusan sejumlah uang yang dibayarkan kepada pemegang polis karena

memutuskan Kontrak Asuransi sebelum pertanggungan berakhir.

33. Terminasi adalah pemutusan hubungan keagenan antara Allianz dengan BP atau BE.

34. Upline-Downline adalah hubungan antara atasan dengan bawahan, dalam hal ini hubungan

antara BP dan BE.

of 37

BAB 1

PENDAHULUAN

Buku Pedoman Dasar Keagenan Allianz Star Network PT. Asuransi Allianz Life Indonesia Periode

2016 (selanjutnya disebut “Buku Pedoman ASN“) yang mengatur dan menjelaskan mengenai

pedoman-pedoman atau aturan-aturan bagi BP dan BE di dalam melaksanakan tugas dan

kewajibannya, sehingga mendapatkan penjelasan secara lengkap dan benar termasuk mengatur

mengenai jenjang karir, kompensasi, validasi untuk setiap posisi sales di sistem ASN maupun hal-hal

lainnya.

Tujuan dibuatnya Buku Pedoman ASN ini adalah untuk memberikan pemahaman yang komprehensif

mengenai ketentuan/aturan yang berlaku juga untuk melengkapi dan mempermudah BP dalam

memberikan penjelaskan kepada BE mengenai seluruh hal yang berhubungan dengan keagenan.

Setiap BP dan BE diharapkan dapat memahami dan mengetahui semua isi Buku Pedoman ini.

Leader diharuskan untuk memberikan penjelasan dan membantu semua BP dan BE di bawah

binaannya apabila mereka kurang memahami Buku Pedoman ASN ini. Hal tersebut sangat penting

untuk menjamin semua BP dan BE mengetahui karir mereka dan kompensasi yang akan diterima.

BAB 2

STRUKTUR KEAGENAN

Struktur keagenan ASN adalah jenjang karir yang berlaku bagi BP dan atau BE di Allianz Star

Network yang lebih dikenal dengan istilah hirarki agen yang dibangun berdasarkan hubungan antara

Upline-Downline serta menentukan perhitungan mengenai Komisi, Overriding Direct dan Overriding

Generation.

Struktur keagenan yang ada di ASN terdiri dari :

1. Business Partner (BP) dan

2. Business Executive (BE).

Untuk lebih jelasnya struktur keagenan tersebut dapat dilihat dalam figure dibawah ini.

Gambar: Struktur Keagenan ASN

Catatan:

- Business Partner (BP) adalah level tertinggi di Struktur ASN dan

- Business Executive (BE) adalah level terendah di Struktur ASN

of 37

2.1 HIRARKI AGEN

Gambar: Hiraki Keagenan ASN

Mengatur mengenai hal sebagai berikut:

• Hubungan Upline-Downline antara BP dan BE

- Unit adalah suatu agency hirarki terkecil yaitu seorang Business Partner (BP) yang

memiliki Business Executive (BE) langsung di bawah supervisinya.

- Agency adalah terdiri dari Business Partner (BP) yang memiliki BE langsung di bawah

supervisinya (Unit) dan Business Partner (BP) Generasi ke satu yang memiliki BE

langsung di bawah supervisinya.

- Group Agency adalah terdiri dari Business Partner (BP) yang memiliki BE langsung di

bawah supervisinya (Unit) dan Business Partner (BP) dari Generasi ke satu (Agency)

sampai dengan Business Partner (BP) generasi ke 5 dan generasi berikutnya yang

memiliki BE langsung di bawah supervisinya.

• Pembayaran Komisi, Overriding Direct dan Overriding Generation

• Kredit Produksi untuk Promosi atau Maintaining.

2.2 PERSYARATAN UNTUK MENJADI BE DAN BP

2.2.1 BUSINESS EXECUTIVE (BE)

• Minimum usia 17 tahun

• Minimum pendidikan SLTA (Sekolah Lanjutan Tingkat Atas) atau yang setara

• Tidak sedang dalam daftar hitam ( black list ) AAJI dan Allianz

• Memiliki Lisensi Permanen dengan mengikuti ujian dan lulus ujian lisensi AAJI dan

CPD sesuai undang-undang dan ketentuan yg berlaku.

• Mengikuti dan lulus akreditasi SCOC yang ada di Allianz

• Tidak pernah melakukan tindak pidana

2.2.2 BUSINESS PARTNER (BP)

• Minimum usia 17 tahun

• Minimum pendidikan SLTA (Sekolah Lanjutan Tingkat Atas) atau yang setara

• Tidak sedang dalam daftar hitam ( black list ) AAJI dan Allianz

• Pengalaman menjadi Leader di perusahaan asuransi jiwa minimum 2 (dua) tahun

dan atau memiliki produksi minimal setara dengan produksi level BP

of 37

• Memiliki Lisensi Permanen dengan mengikuti ujian dan lulus ujian lisensi AAJI dan

CPD sesuai undang-undang dan ketentuan yg berlaku.

• Mengikuti dan lulus akreditasi SCOC yang ada di Allianz.

• Tidak pernah melakukan tindak pidana

• Mendapatkan persetujuan dari CAO

2.3 TUGAS DAN TANGGUNG-JAWAB

Setiap Agen (BP dan BE) harus memahami tugas dan tanggung jawab masing–masing, dan

kinerja/performa mereka akan dibandingkan dengan tugas dan tanggung jawabnya tersebut. Pada

bagian berikut akan dibahas mengenai tugas dan tanggung jawab dari semua posisi yang ada di

struktur Keagenan Allianz Star Network.

2.3.1 BUSINESS EXECUTIVE (BE)

Business Executive (BE) adalah posisi awal di ASN, seorang BE bertanggung jawab 100% untuk

penjualan dan pelayanan terhadap pemegang polis hasil penjualannya. BE mendapatkan supervisi

dari BP sebagai Leader langsungnya.

Seorang BE bertanggung jawab untuk:

• Mematuhi seluruh ketentuan yang diatur dalam Perjanjian Keagenan.

• Melakukan penjualan pribadi dengan cara bertemu langsung dengan calon

tertanggung/tertanggung/pemegang polis dan menjelaskan secara baik dan benar sesuai

dengan ketentuan yang berlaku.

• Melayani calon tertanggung/tertanggung/pemegang polis secara baik dan benar sesuai


• Melakukan administrasi keagenan.

• Mengikuti pelatihan - pelatihan dan pertemuan yang diadakan.

• Mengikuti program training yang diwajibkan (mandatory) yaitu Training 3 Basic

Series/Basic Training Program, yang terdiri dari:

1. Allianz Orientation Program (AOP)

2. Basic Product Training (BPT)

3. Basic Operation Training (BOT)

• Mentaati seluruh peraturan perundangan yang berlaku yang telah ditetapkan termasuk

dalam hal ini Pedoman Kode Etik AAJI, Pedoman Kode Etik Tenaga Penjual Allianz

Indonesia atau SCOC maupun yang akan ada dan perubahan-perubahan (jika ada) di

kemudian hari.

• Mematuhi semua ketentuan dan peraturan yang ditetapkan di Allianz.

2.3.2 BUSINESS PARTNER (BP)

Pada Struktur Keagenan ASN, Business Partner (BP) merupakan posisi berikutnya setelah BE.

Seorang BP bertanggung jawab untuk:

• Mematuhi seluruh ketentuan yang diatur dalam Perjanjian Keagenan.

• Melakukan penjualan pribadi dengan cara bertemu langsung dengan calon

tertanggung/tertanggung/pemegang polis dan menjelaskan secara baik dan benar sesuai


• Melayani calon tertanggung/tertanggung/pemegang polis secara baik dan benar sesuai


of 37

• Merekrut, membina dan mengembangkan semua BE yang ada di dalam timnya secara

baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

• Mempromosikan penjualan dan memberikan pelayanan terhadap calon tertanggung/

tertanggung/pemegang polis hasil penjualan pribadi dan tim secara baik dan benar

sesuai dengan ketentuan yang belaku.

• Melakukan administrasi keagenan.

• Melakukan evaluasi tim secara regular berdasarkan business plan masing-masing.

• Mengikuti pelatihan – pelatihan dan pertemuan yang diadakan.

• Mengikuti program training yang diwajibkan (mandatory) yaitu:

a. Training 3 Basic Series/ Basic Training Program, yang terdiri dari:

1. Allianz Orientation Program (AOP)

2. Basic Product Training (BPT)

3. Basic Operation Training (BOT)

b. New Leader Training 1 (NLT 1)

• Mentaati seluruh peraturan perundangan yang berlaku yang telah ditetapkan termasuk

dalam hal ini Pedoman Kode Etik AAJI, Pedoman Kode Etik Tenaga Penjual Allianz

Indonesia atau SCOC maupun yang akan ada dan perubahan-perubahan (jika ada) di

kemudian hari.

• Mematuhi semua ketentuan dan peraturan yang ditetapkan di Allianz.

2.4 KETENTUAN PRODUKSI DAN PROMOSI

Ketentuan mengenai produksi:

• ALP yang dihitung untuk produksi hanya Nett Issued ALP yaitu Polis Inforce dari individual

life. (Untuk Produk PA, Taproku, Individual Health (Violet/SmartMed), Single Premium,

Regular/Single Top Up tidak dihitung dalam kriteria produksi).

Ketentuan khusus mengenai pasangan suami istri:

• Dalam struktur keagenan ASN, untuk pasangan suami istri hanya suami saja atau istri saja

yang diperbolehkan dilevel BP (salah satu harus sebagai BE).

• Apabila ada pasangan suami istri di level BP yang sudah terdaftar sebelumnya atau baru

diketahui kemudian, maka diberikan pilihan yaitu :

1. Salah satu pasangannya harus turun menjadi BE (sebagai Direct BE Pasangannya) atau

2. Pasangan dari BP bisa menjadi BP jika pasangannya (BP) sudah memiliki 10 direct BPs

(jadi pasangannya adalah sebagai Direct BP yang ke 11 nya) atau

3. Apabila ke dua-duanya tetap menginginkan posisi BP (namun masing-masing belum

memiliki 10 Direct BPs), maka ke dua-duanya harus berada satu tree di report/pindah

rekrut/generasi ke 1 dari BP atasan yang sama (tidak boleh BP pasangan sebagai Direct

BP generasi ke 1 langsung dari pasangannya).

4. Apabila baru diketahui dikemudian hari ada pasangan BP (bisa karena pernikahan atau

karena sebab lainnya) yg berbeda pohon/rekrut/genarasi, maka BP tersebut harus

mengikuti ketentuan 1-2 dan 3 diatas.

5. Apabila hal ini dilakukan dengan sengaja, maka akan diberikan peringatan keras sampai

sangsi diberhentikan sebagai BE/BP.

• Untuk BP yang dengan sengaja menggunakan anggota keluarga untuk dijadikan sebagai

Dummy BP dengan tujuan memanipulasi manfaat Kompensasi, maka Jika terbukti

melakukannya, BP tersebut akan segera didemosi menjadi BE dan diberikan peringatan

keras sampai sangsi diberhentikan sebagai BE/BP.

of 37

Ketentuan mengenai promosi:

• Parameter utama yang digunakan, yakni:

1. Minimum Produksi Nett Issued ALP Individual Life

2. Minimum Persistency

3. Memiliki lisensi AAJI yang masih berlaku

4. Promosi dilakukan setiap tanggal 1 setiap bulannya

• Apabila target promosi tercapai, maka tanggal 1 bulan berikutnya BE akan dipromosikan ke

BP (jika ada BE yang tidak bersedia di promosi karena sesuatu hal agar segera

menginformasikan kepada HOAR/ADE/Agency Admin).

2.4.1 PROMOSI BUSINESS EXECUTIVE (BE) KE BUSINESS PARTNER (BP)

Kriteria Promosi

Business Executive (BE) ke Business Partner (BP)

1 Produksi Pribadi (ALP) Minimum * Rp. 300.000.000 *nett issued ALP

(maksimal akumulasi 2 tahun kalender)

2 Minimum 13-month Persistency **

(1st Year Persistency NB tahun kalender

sebelumnya)

80%

Catatan:

* Setelah dikurangi oleh ALP yang lapse, penurunan premi, surrender, klaim meninggal, batal atau free

look.

* Untuk Produk PA, Taproku, Individual Health (Violet/SmartMed), Single Premium, Regular/Single Top

Up tidak dihitung dalam kriteria produksi

* Pasangan dari BP bisa dipromosikan menjadi BP jika pasangannya (BP) sudah memiliki 10 direct BPs

* BE tidak boleh merekrut BE lainnya, jadi semua perhitungan promosi hanya diperhitungkan dari

produksi pribadi BE sendiri.

** Untuk BE yang baru bergabung dan belum memiliki produksi tahun lalu maka persyaratan 13-month

persistency yang digunakan adalah persistency tahun berjalan (current year persistency).

** Untuk laporan produksi dan persistency bisa dilihat di asn portal

Informasi tambahan Training BE yang menjadi BP :

1. BE yang menjadi BP diwajibkan mengikuti Leader Training yang harus diselesaikan

sebelum dipromosikan atau diberikan jangka waktu 1 tahun setelah menjadi BP untuk

menyelesaikan program training secara lengkap.

2. Adapun program training yang diwajibkan (mandatory) yaitu:

a. Training 3 Basic Series /Basic Training Program, yang terdiri dari:

- Allianz Orientation Program (AOP)

- Basic Product Training (BPT)

- Basic Operation Training (BOT)

b. New Leader Training 1 (NLT 1)

3. Apabila sampai batas waktu yang ditentukan yaitu 1 tahun sejak menjadi BP belum mengikuti

program Leader Training yang diwajibkan secara lengkap, maka Komisi dan Overriding dan

Kompensasi lainya akan ditahan dan akan dibayarkan kembali setelah menyelesaikan

program training tersebut.

of 37

Berikut ini adalah ilustrasi dari Promosi bulanan:

Ilustrasi :

Tanya - Jawab tentang Promosi:

• Ada berapa Hierarchi di dalam Sistem Kompensasi 2016?

Ada 2 level hierarchi keagenan yaitu : Business Executive (BE) dan Business Partner (BP)

• Bagaimana jika saya sebagai BE ingin dipromosikan ke posisi BP ?

Apabila Anda memenuhi target promosi sesuai table promosi yaitu 300 juta Nett ALP diakhir

bulan dan mencapai 80% minimum persistency atas bisnis tahun sebelumya, maka Anda

secara otomatis akan dipromosi efektif tanggal 1 di bulan berikutnya.

• Bagaimana jika saya sebagai BE tidak ingin dipromosikan?

Anda harus mengirimkan surat kepada Allianz dengan tembusan ke Leader Anda paling lambat

sebelum akhir bulan atau segera menginformasikan kepada ADE/HOAR Anda, sehingga Anda

tidak dipromosikan dibulan berikutnya.

• Bagaimana jika saya sebagai BE diakhir Desember tidak mencapai kriteria promosi?

Jika belum melewati 2 tahun kalender, maka produksi Anda tahun kalender sebelumnya akan

tetap diperhitungkan untuk mencapai kriteria promosi di tahun berjalan (produksi 2 tahun yang

lalu tidak diperhitungkan lagi)

• Bisa dijelaskan lebih detil maksud dari pencapaian ALP untuk target promosi dihitung 2

tahun kalender?

Sebagai contoh:

- Jika saya agent baru di Mar’2015 dan diakhir 2015 produksi saya mencapai 150 net ALP,

maka untuk pencapaian saya di tahun kalender 2015 sebesar 150 juta akan dihitung dan

of 37

diakumulasikan dengan produksi saya yang baru di tahun 2016 dan seandainya saya sampai

dengan Juli 2016 ada produksi sebesar 150 juta net ALP, maka total produksi 2 tahun

kalender saya (2015 = 150 juta ditambah 2016 = 150 juta, total 300 juta) dengan persistency

minimum 80% maka di awal bulan Agustus 2016 saya dipromosikan sebagai BP

New Agen Produksi 2015

(as of Dec)

Produksi 2016

(as of Jul)

Total Produksi

(2 tahun kalender)

Persistency Remark

Mar-2015 150 juta 150 juta 300 juta >= 80% Promosi

- Jika saya agent baru di Mar’2015 dan diakhir 2015 produksi saya mencapai 100 net ALP,

maka untuk pencapaian saya di tahun kalender 2015 sebesar 100 juta akan dihitung dan

diakumulasikan dengan produksi saya yang baru di tahun 2016 namun seandainya saya

sampai dengan Dec 2016 hanya memiliki produksi sebesar 150 juta net ALP, maka total

produksi 2 tahun kalender saya (2015 = 100 juta ditambah 2016 = 150 juta, total 250 juta)

dikarenakan produksi 2 tahun kalender kurang dari 300 juta net ALP, maka saya tidak bisa

dipromosikan.


(as of Dec)

Produksi 2016

(as of Dec)

Total Produksi

(2 tahun kalender)

Persistency Remark

Mar-2015 100 juta 150 juta 250 juta >= 80% Tidak

Promosi

Lalu bagaimana produksi saya yg tahun 2015 apakah bisa diakumulasikan kembali? Tidak

karena anda sudah melewati 2 tahun kalender. Yang bisa dihitung hanya produksi 2016 saja

yg akan digabung dengan produksi anda di tahun 2017 berikutnya. Demikian seterusnya

pengertian 2 tahun kalender.


(as of Dec)

Produksi 2017

(as of Dec)

Total Produksi

(2 tahun kalender)

Persistency Remark

Mar-2015 150 juta >= 80%

• Jika saya sebagai BE di January 2016 atau di akhir bulan berikutnya saya mencapai

kreteria promosi 300 juta Nett ALP dan Persistency atas produksi tahun lalu 80%?

Anda akan dipromosikan langsung di bulan Februari-2016, karena sejak Sistem Kompensasi

2016 maka semua BE yang mencapai kriteria promosi 300 juta Nett ALP dan mencapai 80%

minimum 1st year persistency akan otomatis dipromosi setiap tanggal 1 bulan berikutnya

(promosi dilakukan setiap awal bulan)

• Apa yang saya terima apabila dipromosi ke BP?

Untuk bisnis yang baru saat Anda Promosi sebagai BP, Anda akan mendapatkan kompensasi

BP yaitu Komisi, Direct OR dan OR Generasi (jika sudah ada Gen 1 otomatis akan dibayarkan

dan Gen 2 sampai Gen 5 akan diberikan jika anda memenuhi syarat untuk mendapatkan

kriteria OR Generasi) sesuai posisi Anda yang baru. Sedangkan untuk bisnis sebelumnya Anda

tetap akan mendapatkan kompensasi BE sesuai posisi Anda yang lama. Kompensasi

dibayarkan sesuai dengan ketentuan khusus yang ada di buku pedoman ini.

• Bagaimana prosedur perhitungan untuk promosi bagi BE yang memiliki BE sejajar yang

akan dipromosikan bersamaan ke BP ?

BE tidak boleh merekrut BE lainnya, jadi semua perhitungan promosi hanya diperhitungkan dari

produksi pribadi BE sendiri.

of 37

• Bagaimana jika saya sebagai BP dan BE saya dipromosikan sejajar dengan saya sebagai

BP?

- Jika BP baru yang dipromosikan tersebut adalah Generasi ke 1 Anda, maka Anda akan

mendapatkan OR Generasi ke 1 dari produksi pribadi (new business) dibulan BP baru

tersebut dipromosikan.

- Jika BP baru dipromosikan di bulan Januari - Juni adalah BP Generasi ke 2 s/d 5, jika anda

memenuhi syarat untuk mendapatkan OR generasi ke 2 s/d 5. maka maka effective 1 Juli

Anda berhak atas overriding generasi dari new business yang dihasilkan oleh BP baru

tersebut.

- Jika BP baru dipromosikan di bulan Juli – Desember adalah BP Generasi ke 2 sd 5 Anda,

jika anda memenuhi syarat untuk mendapatkan OR generasi ke 2 s/d 5.maka effective 1

Januari tahun berikutnya Anda berhak atas overriding generasi dari new business yang

dihasilkan oleh BP baru Generasi ke 2 sd 5 tersebut

• Bagaimana jika ada kasus khusus mengenai promosi yang tidak ada dalam ketentuan

ini? Keputusan final akan ditetapkan oleh CAO.

2.5 KETENTUAN DAN PROSEDUR MAINTAINING

Untuk ketentuan perhitungan Produksi sama seperti penjelasan di bab 2.4 (KETENTUAN PRODUKSI

DAN PROMOSI). Adapun proses maintaining dilakukan untuk menentukan apakah BE dan BP masih

memenuhi kriteria untuk posisinya saat ini dengan membandingkan performanya terhadap kriteria

maintaining yang telah ditentukan. Maintaining kriteria ini mengatur secara jelas mengenai batas dari

masing – masing posisi untuk mempertahankan posisinya pada saat itu.

Allianz menyiapkan laporan performance di ASN Portal dari semua BE dan BP serta

mengadministrasikan dokumen – dokumen dan memprosesnya di sistem. Pada prinsipnya Allianz

mempunyai hak penuh dalam hal promosi, demosi atau terminasi sesuai dengan kriteria yang

berlaku.

2.5.1 KRITERIA MAINTAINING UNTUK BUSINESS EXECUTIVE (BE)

Kriteria Maintaining

Business Executive (BE)

1 Minimum Produksi Pribadi 6 Polis * nett

2 Minimum 13-month Persistency

(1st Year Persistency NB tahun kalender sebelumnya) **

80%

3 Periode Maintaining

(bagi yang sudah menjadi BE selama 1 tahun kalender)

Setiap awal tahun (Januari) dan

pertengahan tahun (Juli)

2.5.2 KRITERIA MAINTAINING UNTUK BUSINESS PARTNER (BP)

Kriteria Maintaining

Business Partner (BP)

1 Minimum Produksi Unit dan Produksi Pribadi Rp. 300.000.000 *nett issued ALP

2 Minimum 13-month Persistency Unit

(1st Year Persistency NB tahun kalender sebelumnya) **

80%

3 Minimum mempunyai 2 BE direct (Active) Setiap BE produksi 6 cases per

tahun kalender atau BE

dipromosikan menjadi BP

4 Periode Maintaining

(bagi BP yang sudah bergabung atau di promosikan

menjadi BP selama 1 tahun kalender)

Setiap awal tahun (Januari)

of 37

catatan:

* Setelah dikurangi oleh ALP yang lapsed, penurunan premi, surrender, klaim meninggal, batal

atau free look.

* Untuk Produk PA, Taproku, Individual Health (Violet/SmartMed), Single Premium, Regular/Single

Top Up tidak dihitung dalam kriteria produksi

** Untuk BE dan BP yang baru bergabung dan belum memiliki produksi tahun lalu maka

persyaratan 13-month persistency yang digunakan adalah persistency tahun berjalan (current

year persistency).

** Untuk laporan produksi dan persistency bisa dilihat di asn portal

Berikut ini adalah ilustrasi dari maintaining tahunan:

Tanya – Jawab tentang maintaining :

• Bagaimana prosedurnya apabila BE tidak memenuhi persyaratan maintaining?

Jika BE tidak berproduksi selama 1 tahun (0 case) maka diawal tahun secara otomatis status

keagenannya berakhir dalam hal ini BE tersebut akan langsung diterminasi oleh Allianz. Untuk

mereka yang berproduksi tetapi tidak capai 6 polis dalam 1 tahun kalender, mereka akan diberi

waktu 6 bulan untuk memenuhi kekurangan polisnya. Jika masih tidak bisa memenuhi syarat

maintaining, maka BE akan diterminasi pada bulan Juli.

• Bagaimana ketentuan maintaining bagi BP?

Evaluasi maintaining akan dilakukan setahun sekali yaitu berlaku bagi BP yang sudah

bergabung atau di promosikan menjadi BP selama 1 tahun kalender) akan dilihat berdasarkan

pencapaian produksi BP sepanjang tahun. Jika BP mencapai persyaratan minimum maintaining:

o Produksi Unit (personal dan unit) diakhir tahun minimal 300 juta Nett ALP dan

o Persistency bisnis tahun lalu minimal 80% dan

o Minimum mempunyai 2 BE direct active (masing-masing BE produksi 6 cases per tahun

kalender atau BE dipromosikan menjadi BP)

maka diawal tahun berikutnya Anda akan tetap maintain sebagai BP

• Kapan waktu evaluasi untuk menentukan seorang BP memenuhi persyaratan maintaining

atau tidak?

of 37

Evaluasi maintaining akan dilakukan setahun sekali yaitu di awal tahun (Januari) atas produksi

satu tahun kalender Anda.

• Jika saya sebagai BP baru yang dipromosikan di pertengahan tahun atau jika saya

sebagai BP yang pada saat bergabung langsung sebagai BP, kapan waktu evaluasi untuk

memenuhi persyaratan maintaining saya?

Untuk BP baru yang dipromosikan atau bergabung sebagai BP dibulan Februari sampai dengan

akhir tahun maka akan berlaku persyaratan maintain prorata bagi BP baru, yaitu dilihat

berdasarkan pencapaian produksi sejak promosi BP.

Contoh:

- Promosi BP di Jan-2016, maka target maintain sebagai BP yang harus Anda capai

adalah Unit Production 300 juta Nett ALP (dilihat pencapaian Jan’16 sd Dec’16 yaitu

target full year)

- Promosi BP di Feb-2016, maka target maintain sebagai BP yang harus Anda capai

adalah Unit Production 275 juta Nett ALP (dilihat pencapaian Feb’16 sd Dec’16 yaitu

target prorata 11 bulan x @ 25 juta)

- Promosi BP di Mar-2016, maka target maintain sebagai BP yang harus Anda capai

adalah Unit Production 250 juta Nett ALP (dilihat pencapaian Mar’16 sd Dec’16 yaitu

target prorata 10 bulan x @ 25 juta)

- Demikian seterusnya

Diawal tahun jika Anda tidak mencapai persyaratan minimum produksi prorata tersebut, maka

perusahaan akan melihat dan mempertimbangkan apakah akan di demosi menjadi BE atau

diberikan kesempatan di tahun berikutnya, jika diberikan kesempatan sebagai BP maka di tahun

berikutnya (atas produksi 1 tahun kalender) Anda masih tidak mencapai persyaratan minimum

Maintain, maka Anda akan di Demosi menjadi BE diawal tahun berikutnya.

• Apakah ada kesempatan waktu untuk BP yang tidak memenuhi ketentuan maintaining?

Ada 2 skenario yang harus diketahui yaitu:

- BP akan didemosi menjadi BE dan apabila Produksi Direct Unit tidak mencapai minimum

50% (kurang dari 150 juta) dari target maintain, maka BP Generasi dan semua BE yang

direkrut akan putus dan rollup ke BP atasan.

- BP akan didemosi menjadi BE dan apabila Produksi Direct Unit mencapai minimum 50%

(lebih dari 150 juta namun kurang dari 300 juta) dari target maintain, maka BP Generasi dan

semua BE yang direkrut tidak putus dan diberi kesempatan 1 tahun untuk promosi kembali.

Setelah 1 tahun masih tidak bisa promosi kembali, BP Generasi dan semua BE yang direkrut

akan putus dan rollup ke BP atasan.

• Bagaimana jika saya sebagai BP didemosi menjadi BE sehingga sejajar dengan downline

saya sebelumnya?

Anda tidak akan mendapatkan OR dari Bisnis Baru karena sudah menjadi BE dan Anda

diberikan kesempatan sejak anda didemosi untuk dipromosikan kembali sebagai BP (sesuai

dengan ketentuan promosi yang berlaku).

Anda tetap mendapatkan OR dari Bisnis lama sesuai dengan maksimum Generasi saat Anda

menjadi BP (sesuai dengan ketentuan Overriding yang berlaku).

• Mungkinkah validasi dapat dilakukan lebih cepat dari ketentuan?

Jika dalam keadaan khusus BE atau BP tidak ada produksi sama sekali dan/atau melanggar

kode etik dan ketentuan Keagenan Allianz/AAJI, maka validasi dapat dilakukan lebih cepat

dengan persetujuan CAO

of 37

• Apa yang harus dilakukan agar dapat dipromosikan kembali?

Anda dapat dipromosikan kembali begitu Anda memenuhi ketentuan promosi.

• Bagaimana jika ada kasus khusus mengenai maintaining yang tidak ada dalam ketentuan

ini?

Keputusan final akan ditetapkan oleh CAO.

2.6 KETENTUAN REKRUTMEN

Rekrutmen hanya dapat dilakukan oleh BP sesuai kriteria rekrutmen dan aturan mengenai proses

rekrutmen yang dikelompokkan menjadi 2 (dua) yaitu rekrutmen dari dalam Allianz dan rekrutmen dari

luar Allianz.

2.6.1 REKRUTMEN DARI DALAM ALLIANZ

Rekrutmen dari dalam didefinisikan sebagai rekrutmen terhadap BE dan BP yang masih aktif di

Allianz. Semua BP harus memahami dan melaksanakan beberapa ketentuan mengenai rekrutmen

dari dalam sebagai berikut:

• Rekrutmen dari dalam tidak diperbolehkan, dalam hal ini seluruh BP tidak diperbolehkan

merekrut BE dan BP lain yang sudah dikontrak oleh Allianz, dan tidak diperbolehkan pindah ke

agency/tim lain atau Bancassurance atau Alternatif Distribusi lain yang memiliki kerjasama

dengan Allianz.

• Dalam hal BE dan BP mengundurkan diri atau sudah diterminasi dari Allianz dan kemudian

bergabung kembali dalam waktu kurang dari 2 (dua) tahun sejak efektif mengundurkan dirinya,

pada dasarnya BE dan BP tersebut harus kembali ke hirarki semula dengan posisi sama seperti

saat dia mengundurkan diri atau saat diterminasi dan mendapatkan kode Agen baru.

• Apabila dalam waktu kurang dari 2 (dua) tahun tetap ingin bergabung dengan tim lain, maka

harus mendapatkan persetujuan tertulis dari Leader sebelumnya. Tanpa persetujuan tersebut,

Allianz tidak akan memberikan kode Agen baru dan melakukan proses data entry atas Agen

baru tersebut.

• Apabila BE atau BP bergabung kembali setelah 2 (dua) tahun, maka dikategorikan sebagai

rekrutmen dari luar sehingga BE atau BP tersebut dapat memilih untuk bergabung dengan tim

yang lama atau tim baru yang merekrutnya.

• Aturan yang sama juga telah diberlakukan untuk Alternatif Distribusi lain di Allianz seperti

Account Executives, Bancassurance (Financial Planner) dan dari organisasi lain dimana Allianz

memiliki kerjasama dalam hal distribusi

• Apabila ada calon BE/BP baru yang merupakan suami/istri (spouse) dari BE/BP yang sudah

lama bergabung di Allianz, maka calon BE/BP yang baru bergabung tersebut harus berada

dalam family tree atau hirarki yang sama dengan suami/istri dari BE/BP yang sudah bergabung

sebelumnya.

• Apabila dikemudian hari ditemukan ada pasangan suami/stri dari BE/BP yang berada di family

tree atau hirarki yang berbeda maka salah satu dari pasangan yang lebih baru akan pindah dan

bergabung dengan hirarki pasangannya yang lebih lama, jika hal ini dikarenakan kesengajaan

maka salah satu pasangannya atau kedua-duanya akan dilakukan terminasi oleh Allianz.

Apabila ada BE atau BP yang dikemudian hari terbukti melakukan rekrutmen dari dalam Allianz (Internal Recruitment), maka kami informasikan sangsi yang akan diberlakukan untuk BP/BE yang melakukan internal recruitment, yaitu:

1. Untuk BP yang terbukti melakukan kesalahan pertama kali maka BP akan didemosi ke BE dan tidak diperkenankan promosi kembali dalam 12 bulan.

of 37

2. Jika di kemudian hari terbukti kembali melakukan internal rekrutmen maka akan dilakukan terminasi.

Adapun sangsi untuk BE/BP yang direkrut dari dalam Allianz adalah:

1. BE yang direkrut harus kembali ke pohon/perekrut tim awal dan tidak diperkenankan promosi dalam 12 bulan

2. BP yang direkrut akan didemosi ke BE dan harus kembali ke pohon/perekrut tim awal beserta dengan direct BE yg direkrutnya (jika ada) dan tidak diperkenankan promosi dalam 12 bulan dan

Hal-hal yang perlu diperhatikan mengenai Ketentuan Perpindahan BE/BP yang berbeda Direct

Leader karena adanya Perkawinan dikemudian hari setelah bergabung dengan Allianz:

• Mengajukan permohonan tertulis minimal tiga bulan sebelumnya.

• Perpindahan akan efektif pada awal tahun berikutnya.

• Harus mendapat persetujuan dari masing-masing BP dan persetujuan dari Allianz.

• Overriding unit dan overriding generasi dari polis-polis yang ditutup BE sebelum tanggal

efektif kepindahannya tetap menjadi hak BP lama yang ditinggalkan, baik BP langsung

maupun tidak langsung.

• BP baru hanya berhak atas overriding dari bisnis baru sejak tanggal efektif perpindahan.

• BP lama yang kehilangan BE nya akan menerima pembayaran sejumlah uang sebagai biaya

pengganti pembinaan yang harus dibayarkan oleh BP baru termasuk kepada BP tidak

langsung yang berada dilevel atasnya.

• Besarnya biaya penggantian pembinaan yang harus dibayarkan adalah sebesar overriding

yang dihasilkan berdasarkan produksi dua belas bulan terakhir BE tersebut.

• Biaya penggantian pembinaan juga dibayarkan oleh BP tidak langsung yang menerima BE

yang pindah kepada Leader tidak langsung yang ditinggalkan.

• Besarnya biaya penggantian dapat di diskusikan dan diselesaikan secara internal antara BP

baru dan BP lama yang ditinggalkan (dalam hal ini kedua belah pihak harus saling

menyetujui).

2.6.2 REKRUTMEN DARI LUAR ALLIANZ

Rekrutmen dari luar didefinisikan sebagai rekrutmen atas BE atau BP dari luar keagenan ASN. Dalam

hal ini seorang calon BE atau BP dibebaskan untuk memilih bergabung dengan agency atau Leader

lainnya di Allianz Star Network. Beberapa aturan mengenai rekrutmen berdasarkan pada posisi yang

merekrut, seperti yang dililustrasikan seperti di bawah ini.

Posisi Agen / Agency Leader Posisi yang dapat direkrut

Semua BP dalam Organisasi ASN harus aktif dalam hal rekrutmen terutama dalam merekrut BE.

Dengan ketentuan sebagai berikut:

• BE tidak diperbolehkan merekrut BE atau BP

• BP yang merekrut Level BP harus mendapatkan persetujuan dari Head of Agency Region

atau Head of Agency Development & Training atau Chief Agency Officer


Business Partner (BP) dan Business Executive (BE)

of 37

• Head of Agency Region atau Head of Agency Development & Training atau Chief Agency

Officer berhak untuk menolak permohonan sebagai leader jika tidak memenuhi persyaratan

yang berlaku di Allianz.

• Mencapai target yang telah ditetapkan oleh Allianz dan jika tidak mencapai target maka akan

didemosi menjadi BE.

Syarat-syarat untuk proses pemberian kode agen dan leader baru:

I. Dokumen Wajib Aplikasi Keagenan terdiri dari:

1. Formulir Aplikasi Lengkap yang sudah diisi dan ditanda tangani lengkap

• Isi dengan jelas dan benar semua keterangan yang ada di dalam formulir

permohonan

• Harap dituliskan dengan jelas dan benar nama dan kode Agen atasan langsung dan

perekrutnya dan lokasi kantor karena ini akan menjadi dasar semua perhitungan

Overriding, kredit produksi dan juga kontes.

• Ahli Waris dan Hak Waris.

2. Formulir Final Interview calon agen

3. Perjanjian Keagenan yang sudah diisi dan ditanda tangani lengkap

4. Pas Foto berwarna ukuran 3x4 (1 lembar)

5. Fotocopy KTP (2 lembar) dengan masa berlaku aktif - Identitas lain tidak diperkenankan

6. Fotocopy Buku Tabungan halaman pertama atas nama sendiri

7. Surat Sales Code of Conduct yang sudah ditanda tangani

8. Melampirkan surat resign/ terminasi dari perusahaan asuransi sebelumnya (jika pernah

menjadi Agen di perusahaan asuransi)

9. Fotocopy Passport yang masih berlaku (jika ada)

II. Dokumen Tambahan untuk kepentingan pajak terdiri dari:

1. Fotocopy Kartu NPWP (sendiri / *suami)

*Untuk istri yang mengikuti NPWP suami, harus melampirkan copy NPWP suami

2. Fotocopy Kartu Keluarga (Status perkawinan Single: TK0, 1, 2, 3, atau Kawin: K0, 1, 2, 3

3. Fotocopy Surat Nikah

4. Melampirkan Surat Pernyataan hanya memiliki satu penghasilan sebagai agen asuransi

di Allianz Life Indonesia (jika hanya bekerja di Allianz saja)

III. Dokumen Registrasi Ujian AAJI terdiri dari:

1. Fotocopy Kartu Lisensi AAJI (jika ada)

2. Form Registrasi Ujian (untuk agen yang belum berlisensi) atau

3. Form Mutasi (untuk agen yang sudah berlisensi dari perusahaan asuransi lain) atau

4. Form CPD (untuk agen yang mengikuti program CPD)

5. Pas Foto berwarna 3x4 (1 lembar)

6. Bukti Transfer Ujian dan/atau Mutasi dan/atau CPD

IV. Dan Dokumen tambahan lainnya jika diperlukan

Catatan :

Informasi yang dibuat dalam Formulir Permohonan ini akan menjadi dasar bagi Allianz untuk

melakukan data entry dan data-data tersebut digunakan untuk mendaftarkan ujian lisensi,

pembayaran overriding, perhitungan kredit produksi, kontes dan yang lainnya.

of 37

BAB 3

KOMPENSASI ALLIANZ STAR NETWORK

Kompensasi ASN adalah bentuk penghargaan yang diberikan Allianz kepada Agen sebagai

kompensasi atas penjualan dari produk–produk asuransi Allianz. Ada beberapa jenis kompensasi

yaitu Komisi Dasar, Overriding Direct, Overriding Generation yang mana masing-masing memiliki

aturan dalam perhitungan dan pembayarannya. Gambar di bawah ini menunjukkan hak atas jenis

kompensasi untuk masing-masing posisi yang berbeda di struktur keagenan Allianz.

Figure : Jenis Kompensasi ASN

• Komisi Dasar diberikan ke semua posisi (BE sampai BP) dan atas produksi pribadinya akan

mendapatkan Komisi selama 5 tahun (sesuai dengan tabel komisi)

• Kompensasi lain diberikan kepada BP yaitu:

a. Overriding Direct diberikan kepada seluruh BP atas produksi pribadi BP dan seluruh produksi

BE langsung yang berada dibawahnya.

b. Overriding Generation merupakan kompensasi yang hanya diberikan untuk BP yang sudah

punya BP di jaringan nya dan Allianz akan membayar Generasi Overriding berdasarkan

pencapaian produksi dari BP Generasi Pertama sampai dengan BP Generasi Kelima (syarat

dan ketentuan berlaku).

Tabel dibawah menjelaskan kompensasi yang diberikan kepada setiap hirarki Agen. Detail dari

masing – masing kompensasi akan dijelaskan pada bagian masing – masing.

Hirarki Agen Jenis – Jenis Kompensasi

Business Executive (BE) • Komisi Dasar


• Komisi Dasar

• Overriding Direct

• Overriding Generation

BP

Overriding Direct Overriding Generation

BE, BP

Komisi Dasar

of 37

Tabel : Kompensasi untuk masing-masing posisi

3.1 JENIS KOMPENSASI DAN PERHITUNGANNYA

Masing – masing jenis kompensasi memiliki perhitungan yang berbeda untuk setiap posisi.

Kompensasi dihitung berdasarkan posisi Agen pada saat polis tersebut diterbitkan. Apabila konversi

mata uang diperlukan untuk perhitungan kompensasi, maka kurs yang digunakan adalah kurs dari

Allianz pada saat pembayaran premi dilakukan..

3.1.1 KOMISI DASAR

Semua posisi berhak atas Komisi Dasar dari penjualan pribadinya. Komisi dihitung berdasarkan

prosentase dari premi gross polis tersebut sesuai dengan jenis dari produk asuransi itu sendiri.

• Komisi dasar untuk Produk Unit Link

PRODUK

% Komisi Premi Regular,

tahun ke % Komisi Premi Top

Up / Premi Tunggal 1 2 3 4 5

Allisya Protection 30 30 5 5 5 3

Allisya Protection Plus 23.25 23.25 5 5 5 3

Allisya Benefit Account 15 15 5 5 5 3

Benefit Account 15 15 5 5 5 3

New Flexi Account 30 30 5 5 5 3

Flexi Account Plus 23.25 23.25 5 5 5 3

Allisya Maxi Fund Plus 3

Maxima Plus 3

Maxi Fund Plus 3

Tidak ada Komisi untuk Premi Regular di Tahun Keenam dan seterusnya.

• Komisi Dasar untuk Produk Taproku

PRODUK % Komisi Premi Regular

Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun 4 Tahun 5

TAPROKU 20 20 15 15 15

• Komisi Dasar untuk Premi Regular Produk Tradisional

Periode Polis

(dalam tahun)

% Komisi Premi Regular

Tahun 1 Tahun 2 Tahun 3 Tahun 4 Tahun 5

5 11.25 7.50 2.25 2.25 2.25

6 11.25 7.50 2.25 2.25 2.25

7 11.25 7.50 2.25 2.25 2.25

8 12.00 6.00 2.25 2.25 2.25

9 13.50 6.75 2.25 2.25 2.25

10 15.00 7.50 2.25 2.25 2.25

11 16.50 8.25 2.25 2.25 2.25

12 18.00 9.00 2.25 2.25 2.25

13 19.50 9.75 2.25 2.25 2.25

14 21.00 10.50 2.25 2.25 2.25

15 22.50 11.25 2.25 2.25 2.25

16 22.50 13.50 2.25 2.25 2.25

17 22.50 15.75 2.25 2.25 2.25

18 22.50 18.00 2.25 2.25 2.25

19 22.50 20.25 2.25 2.25 2.25

of 37

≥20 22.50 22.50 2.25 2.25 2.25

Maksimum pembayaran komisi untuk Produk Tradisional adalah selama lima tahun tanpa melihat

lama pembayaran premi dari polis yang terjual tersebut.

Sebagai contoh agen menjual polis dengan masa pembayaran 7 tahun, maka dia berhak atas komisi:

- Komisi Tahun Pertama sebesar 11.25%

- Komisi Tahun Kedua sebesar 7.5% dan

- Komisi tahun ketiga, komisi tahun keempat dan komisi tahun kelima sebesar 2.25%.

- Tidak ada komisi yang dibayarkan lagi setelah pembayaran premi tahun kelima.

• Komisi Dasar untuk Produk Term Life

Komisi Dasar untuk produk Term Life adalah sebesar 7,5% dari premi gross.

• Komisi Dasar untuk Premi Single Produk Tradisional

Komisi Dasar untuk premi single pada produk tradisional adalah sebesar 5,62% dari premi gross

• Komisi Dasar untuk Produk Individual Health

Komisi Dasar untuk produk Individual Health (Violet/SmartMed) adalah 15% dari Gross Premium.

Untuk tahun–tahun berikutnya BE atau BP akan mendapatkan komisi sebesar 15% dari Gross

Premium selama polis tersebut diperpanjang.

• Komisi Dasar untuk Produk Personal Accident (PA) (*)

Komisi Dasar untuk produk Personal Accident adalah 20% dari Gross Premium.

(*) Untuk pembayaran kompensasi Produk PA dilakukan terpisah yaitu oleh Allianz Utama

3.1.2 OVERRIDING

Overriding merupakan kompensasi berjenjang untuk Leader yang diberikan Oleh Allianz sesuai dengan hasil Penjualan Polis Pribadi dan Downlinenya. Override tersebut diberikan atas Komisi Tahun Pertama (First Year Commission) dan Komisi Tahun Kedua (Second Year Commission). Jenis–jenis Overriding dibagi menjadi :

- Overriding Direct atau Overriding Unit: dihitung dari Produksi Pribadi BP dan seluruh BE

langsung yang berada di bawahnya.

- Overriding Generation : dihitung dari Produksi Unit-Unit BP (Produksi Pribadi BP dan seluruh

BE Langsung yang berada di bawahnya) yang berada di bawahnya sampai dengan Generasi

Kelima

3.1.2.1 OVERRIDING DIRECT

Overriding Direct BP atas Produksi Pribadi dan BE

JABATAN

PREMI REGULAR PREMI

TUNGGAL/

TOP UP

VIOLET/

SMARTMED

TAPROKU Personal

Accident (*) TAHUN

I

TAHUN

II

TAHUN

I

TAHUN

II

BP 55% X 50% X 12% X 30% X 15% X 15% X 6% X FYP

of 37

FYC SYC KOMISI KOMISI FYP SYP


• Overriding Operation sebesar 25% x FYC Premi Regular adalah sebagai Overriding

Operation (OR-OP) yang digunakan dan dikelola oleh Allianz untuk Biaya Operational Kantor

Pemasaran Mandiri yang diakui Allianz dan yang terdaftar di OJK.

Tabel : Overriding Direct

3.1.2.2 OVERRIDING GENERATION

Overriding Generasi BP atas BP (Produk Unit Link, Tradisional dan Individual Health)

Berlaku hanya untuk posisi BP:

JABATAN

PREMI REGULAR PREMI

TUNGGAL/

TOP UP

VIOLET/

SMARTMED

TAPROKU Personal

Accident

(*) TAHUN I TAHUN II

TAHUN

I

TAHUN

II

BP 17% X

FYC

17% X

SYC 4% X KOMISI

5% X

KOMISI

4.2% X

FYP

4.2% X

SYP

2% X FYP

SAMPAI DENGAN BP GENERASI KELIMA


Syarat BP untuk mendapatkan OR Maximum 5 Generasi:

Atas pencapaian Produksi NB tahun 2015:

1. Kriteria : Mencapai Persyaratan Maintaining (sesuai kriteria maintaining)

2. Kriteria: Mencapai Direct BP Qualified dan Produksi BP Direct Unit

Total Direct

BP Qualified (*)

Manfaat OR

Generasi * Keterangan - Validasi

1 BP - Otomatis Max 1st

Gen Langsung mendapatkan manfaat OR Generasi ke 1

2 BP Max 2nd

Gen

Jika 30 Juni atau 31 Desember memiliki 2 Direct BP qualified,

maka manfaat OR sampai dengan Generasi ke 2 akan

diberikan

3 BP Max 3rd

Gen



diberikan

4 BP Max 4th

Gen



diberikan

of 37

5 BP keatas Max 5th

Gen



diberikan

Tabel : Overriding Generation NB 2015

Atas pencapaian Produksi NB tahun 2016 dan seterusnya:

1. Kriteria : Mencapai Persyaratan Maintaining (sesuai kriteria maintaining)

2. Kriteria: Mencapai Direct BP Qualified dan Produksi BP Direct Unit

3. Berlaku sejak Pembayaran Statement of Account (SOA) 1st

Jan 2017 dan seterusnya

Tabel : Overriding Generation

* Validasi untuk mendapatkan Total Direct BP dan Manfaat OR Generasi mulai dari 2 sampai

dengan 5 generasi dilakukan setiap tanggal 30 Juni dan 31 Desember (2 kali dalam satu tahun).

* Perhitungan Jumlah Direct BP Qualified untuk mendapatkan manfaat OR Generasi saat validasi

dilakukan di bulan Jun dan Dec, dilihat dari

- BP lama (yang sudah 1 tahun menjadi BP) maka harus mencapai Kriteria Maintaining BP

saat validasi dilakukan

- BP promosi (yang promosi menjadi BP belum 1 tahun) maka harus mempertahankan Kriteria

Promosi saat validasi dilakukan

- BP baru (yg direkrut langsung sebagai BP dan belum 1 tahun) maka harus mencapai Direct

Unit 300 juta Nett ALP saat validasi dilakukan.

*** Produksi atas New BP Generasi 1 (yang bergabung di tahun kalender, misalnya New BP join di

tahun 2016) maka produksi New BP Generasi 1 akan menjumlahkan Total Produksi BP untuk

mendapatkan OR Generasi.

Total Direct

BP Qualified

(*)

Produksi BP

Direct Unit

Nett ALP

(juta

Manfaat OR

Generasi * Keterangan - Validasi

1 BP -

Otomatis

>= 300 - < 450

Max 1st

Gen Langsung mendapatkan manfaat OR Generasi ke 1

2 BP Max 2nd

Gen

Jika 30 Juni atau 31 Desember memiliki 2 Direct BP

Qualified dan Produksi Direct unit >=300 - < 450 juta,


diberikan

3 BP >= 450 - <

600*** Max 3

rd Gen


Qualified dan Produksi Direct unit >=450 - < 600 juta,,


diberikan

4 BP

>= 600***

Max 4th

Gen


Qualified dan Produksi Direct unit >=600, maka

manfaat OR sampai dengan Generasi ke 4 akan

diberikan

5 BP keatas Max 5

th Gen


Qualified dan Produksi Direct unit >=600, maka

manfaat OR sampai dengan Generasi ke 5 akan

diberikan

of 37

Tanya Jawab Tentang Overriding:

• Jika saya melakukan Single Top Up pada produksi yang lalu, apakah saya masih

mendapatkan overriding lama?

Tidak, Anda akan mendapatkan overriding sesuai dengan sistem overriding ASN terbaru (karena

semua Single Top Up dhitung sebagai New Business).

• Jika saya mengundurkan diri sebagai BP, apakah masih berhak mendapatkan overriding

dari produksi yang lalu?

Tidak, Anda tidak berhak lagi atas semua overriding dari Allianz.

• Jika perjanjian keagenan saya diakhiri/diputus, apakah saya masih mendapatkan hak

sebagai BP?

Tidak, Anda tidak berhak lagi atas semua overriding dari Allianz.

• Jika posisi saya diturunkan dari BP menjadi BE, apakah saya masih mendapatkan

overriding?

Anda tidak akan mendapatkan overriding atas produksi baru sebagai BE, sedangkan untuk

Overriding bisnis lama yang dihasilkan pada saat posisi BP sebelumnya akan tetap diberikan

sesuai persentase rate yang berlaku sesuai dengan maksimum Generasi (sesuai dengan

ketentuan Overriding yang berlaku) setiap tahunnya

• Apabila saya sebagai BE kemudian bulan depan saya promosi menjadi BP, apakah saya

mendapatkan Overriding dari produksi pribadi saya dan BE di bawah saya?

Pada saat Anda sebagai BE Anda tidak mendapatkan overriding, namun sejak Anda dipomosikan

menjadi BP, Anda berhak mendapatkan overriding direct dari produksi pribadi dan produksi BE

Anda.

• Apabila saya sebagai BE kemudian promosi menjadi BP apakah saya mendapatkan

Overriding Generasi?

Anda akan mendapatkan Overriding Generasi apabila Anda sudah memiliki atau mempromosikan

Direct BP sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

• Apabila pada saat validasi 31 Desember 2016 saya memiliki 2 Direct BP (Unit Production di

atas 450 juta) dan memiliki 3 generasi BP, berapa OR Generasi yang saya dapatkan?

Anda hanya mendapatkan OR 2 Generasi saja, sedangkan OR New Business dari Generasi ke 3

Anda tidak dapat.

of 37

• Apabila kemudian pada bulan Maret 2016 saya bisa mempromosikan 1 BE saya menjadi

BP, kapan saya akan mendapatkan OR Generasi ke 3?

Pada saat validasi OR dilakukan ditanggal 30 Juni Anda sudah memiliki 3 Direct BP (2 dari yang lama dan 1 dari yang baru promosi) maka mulai dari bulan Juli Anda mendapatkan OR Generasi ke 3 dari New Business dan Renewal dari New Business dari Generasi ke 3 Anda (OR Gen New Business dari Generasi 3, Jan-Juni 2016 tidak dibayarkan).

• Jika pada saat 1 Januari 2016 saya memiliki 4 Direct BP dan Direct Unit Nett ALP 600 juta

sehingga sudah mendapatkan manfaat OR 4 Generasi, kemudian dibulan Feb-2016 saya

merekrut 1 orang BP langsung dari luar, kapan saya akan mendapatkan manfaat OR

Generasi ke 5 saya?

Untuk mendapatkan OR Generasi ke 5 maka BP baru yang Anda rekrut harus mencapai Direct

Unit 300 juta Nett ALP sampai dengan 30 Juni 2016. Jadi untuk semua BP baru yang direkrut

langsung dari luar harus mencapai Direct Unit 300 juta Nett ALP pada saat validasi (30 Juni atau

31 Desember) untuk bisa dihitung sebagai Direct BP Anda. Sedangkan untuk OR Generasi ke 1

atas produksi BP baru tersebut Anda langsung mendapatkannya.

31 Dec 2016

450 juta Nett ALP@Dec 2015

1st Juli 2016

of 37

SAYA BP 1 BP BP BP BP

BP 2 BP 3 BP 4 BP 5

• Jika pada saat 31 Desember 2015 saat validasi saya mempunyai 5 Direct BP namun ada 1

direct BP saya yang baru bergabung di 2015 tidak memenuhi kriteria maintaining, maka

diawal tahun 2016 BP baru tersebut tetap maintaining sebagai BP namun BP tersebut tidak

dihitung sebagai Direct BP saya, sehingga dalam hal ini per 1 Januari 2016 total Direct BP

untuk perhitungan OR saya adalah 4 Direct BP. Untuk itu kapan saya akan mendapatkan

manfaat OR Generasi ke 5 saya ?

Untuk mendapatkan OR Generasi ke 5 maka direct BP baru anda yang tidak mencapai kriteria

maintaining tersebut harus mencapai Direct Unit 300 juta Nett ALP sampai dengan 30 Juni 2016

agar Direct BP anda menjadi 5 sehingga anda akan mendapatkan manfaat OR generasi ke 5.

Jadi untuk semua BP yang direkrut tahun lalu yang tidak mencapai kriteria maintaining harus

mencapai Direct Unit 300 juta Nett ALP pada saat validasi (30 Juni atau 31 Desember) untuk bisa

dihitung sebagai Direct BP Anda. Sedangkan untuk OR Generasi ke 1 atas produksi BP tersebut

Anda langsung mendapatkannya.

Nett ALP 600 Juta @Dec 2015

1st Januari 2016 Feb 2016 Appoint 1 BP

Nett 300 Juta ALP – 30th Juni 2016

31 Desember 2015 New BP Join 2015, contoh capai Direct Unit Nett ALP 50 Juta

Pastikan semua appointed BP anda mencapai, juga produksi

Direct Unit minimal Nett ALP 300 Juta, sehingga mendapatkan

OR Generasi dari Generasi Kelima.

Untuk BP 5 (BP yang bergabung ditahun berjalan) yang tidak

capai maintain, maka tetap sebagai BP namun harus mencapai

Direct Unit Nett ALP 300 Juta pada saat validasi (30th

Juni atau

31st

Desember) untuk dihitung sebagai BP Direct Anda dan Anda

mendapatkan manfaat OR Generasi ke 5

BP 1 s/d 4 capai Direct Unit Nett ALP 300 Juta

GEN 1

GEN 4

GEN 2

GEN 3

GEN 5

of 37

• Jika saya tidak mencapai target maintaining BP, tapi diberi kesempatan sebagai BP syarat,

apakah saya mendapatkan OR direct dan OR Generasi?

OR direct dan OR generasi dari New Business lama (sebelum menjadi BP syarat) tetap dapat,

sedangkan dari New Business baru hanya mendapatkan OR direct saja. BP direct dan Generasi

akan dipindahkan ke BP perekrut berikutnya yang maintain. Jika BP bisa mencapai minimum Net

ALP direct unit 300jt maka BP tersebut akan dikembalikan ke posisi semula.

OR generasi 1 akan didapat pada saat BP direct dipindahkan kembali sedangkan untuk OR

generasi 2-5 akan mulai didapat sesuai ketentuan yang berlaku dan setelah periode validasi

• Jika saya sebagai BP meninggal dunia, apakah hak Overriding tersebut dapat diberikan ke

ahli waris saya?

Ya, hak tersebut akan diberikan kepada Ahli Waris Anda sesuai dengan ketentuan hukum yang

berlaku (lihat ketentuan Legacy Kompensasi dari Allianz) dan ahli waris tersebut wajib untuk

menjadi BE/BP terlebih dahulu di Allianz sesuai dengan ketentuan yang berlaku dan

mendapatkan persetujuan dari CAO.

3.1.3 LEGACY KOMPENSASI

Legacy Kompensasi merupakan hak yang diberikan kepada Agen sesuai dengan ketentuan

mengenai aturan pembayaran kompensasi yang berlaku dan diberikan kepada ahli waris yang telah

menjadi Agen sesuai dengan ketentuan persyaratan Agen sebagaimana diatur oleh Allianz pada saat

terjadinya waris tersebut dan apabila tidak ditunjuk maka akan mengikuti hukum waris yang sah

menurut Hukum Negara Republik Indonesia.

Adapun persyaratan mengenai Legacy Kompensasi adalah sebagai berikut:

Khusus untuk BE

PERSYARATAN LEGACY KOMPENSASI

NO Alasan Berhenti Syarat Penjelasannya

1 Cacat Tetap Total

(*)

Mengalami cacat tetap total / permanen

sehingga mengakibatkan ketidakmampuan

untuk melakukan tanggung-jawabnya. Harus ada orang yang telah ditunjuk

dan tercantum didalam formulir

aplikasi sebagai ahli waris akan

menggantikan posisinya sebagai BE

dan akan mengikuti Ketentuan dan

Prosedur Maintaining yang berlaku.

2 Penyakit Kritis (*)

Terkena penyakit yang mematikan /

permanen dan mengakibatkan keadaan

fisiknya memburuk sehinggal

kesehatannya tidak memungkinkan untuk

melakukan tanggung-jawabnya.

3 Meninggal Dunia Meninggal Dunia.

Khusus untuk BP

PERSYARATAN LEGACY KOMPENSASI

NO Alasan Berhenti Syarat Penjelasannya

1 Cacat Tetap Total (*)

Mengalami cacat tetap total / permanen sehingga mengakibatkan ketidakmampuan untuk melakukan tanggung-jawabnya.

Orang yang telah ditunjuk dan tercantum didalam formulir aplikasi sebagai ahli waris akan menggantikan

of 37

2 Penyakit Kritis (*)

Terkena penyakit yang mematikan / permanen dan mengakibatkan keadaan fisiknya memburuk sehinggal kesehatannya tidak memungkinkan untuk melakukan tanggung-jawabnya.

posisinya sebagai BP dan akan mengikuti Ketentuan dan Prosedur Maintaining yang berlaku : Apabila tidak ditunjuk Ahli waris yang akan menggantikan posisinya maka :

• Jika cacat tetap total/Penyakit kritis/meninggal sebelum atau sama dengan usia 48 tahun, maka pembayaran kompensasi akan dibayarkan sampai dengan mencapai usia 55 tahun dan jika diatas 48 tahun maka pembayaran kompensasi akan dibayarkan selama 7 tahun sejak dinyatakan oleh pihak Dokter menderita cacat tetap total/ Penyakit Kritis/ meninggal.

• Kompensasi yang dibayarkan hanya dari BP generasi.

• Sementara kompensasi dari BE-BE-nya (Direct Unit) akan langsung dialihkan ke BP langsung diatas Anda

3 Meninggal Dunia Meninggal Dunia

4 Pensiun

• Telah bergabung dalam sistem ASN minimal 3 tahun dan minimal usia 55 tahun

Orang yang telah ditunjuk dan tercantum didalam formulir aplikasi sebagai ahli waris akan menggantikan posisinya sebagai BP dan akan mengikuti Ketentuan dan Prosedur Maintaining yang berlaku

Apabila tidak ditunjuk Ahli waris yang akan menggantikan posisinya maka :

• Mengajukan permohonan tertulis minimal tiga bulan sebelumnya.

• Pengajuan permohonan yang sudah diproses tidak dapat dibatalkan. Masa Pensiun akan efektif pada awal tahun berikutnya

• Semua hak-hak sebelum tanggal efektif masa pensiun akan dibayarkan sampai selesai

• Pembayaran kompensasi di masa pensiun akan dibayarkan selama 7 tahun.

• Kompensasi yang dibayarkan hanya dari BP Direct dan generasi.

• Sementara kompensasi dari BE-BE-nya (Direct Unit) akan langsung dialihkan ke BP langsung diatas Anda

(*) Alasan berhenti karena Cacat Tetap Total dan Penyakit Kritis ditentukan oleh bagian

claim/undwriting Allianz

Untuk mendapatkan manfaat Legacy Kompensasi maka BE atau BP harus mengisi form

Legacy Compensation yang telah disiapkan.

of 37

3.2 PENJELASAN KANTOR PEMASARAN MANDIRI (KPM) ASN

Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) ASN adalah sebuah kantor yang berada di seluruh wilayah

Indonesia (khususnya yang telah ditentukan oleh Allianz dan di daftarkan ke OJK) yang dapat

digunakan oleh Agen untuk dijadikan tempat beraktivitas dalam melakukan tugas dan tanggung

jawab sebagai Agen.

Pada setiap KPM ASN akan ditunjuk satu orang yang bertanggung jawab secara penuh untuk

mengelola dan mengawasi kelangsungan kantor tersebut, dalam hal ini harus seorang BP yang

disebut juga sebagai PIC KPM.

3.2.1 Persyaratan Pembukaan Kantor

• BP yang sudah bergabung dengan Allianz selama 12 (dua belas) bulan berturut-turut.

• Total Minimum Group Annual Life Premium (ALP) sebesar Rp 5.000.000.000,- (lima

milyar rupiah) di tahun sebelumnya dan Persistency Direct Unit minimal 80%

• Total BP langsung di bawah supervisinya minimum 5 (lima) atau 10 (sepuluh) Business

Executive (BE) langsung

• BP dapat memberikan rekomendasi atas BP baru yang direkrut sebagai pengelola

apabila dalam waktu 3 (tiga) bulan BP baru tersebut dan BE yang akan berada di Kantor

Pemasaran Mandiri tersebut mencapai minimum ALP Rp. 1.000.000.000,- (satu milyar).

• Jika dalam keadaan khusus mengenai persyaratan pembukaan kantor yang tidak ada

dalam ketentuan ini, maka CAO bisa memberikan challenge dan keputusan final akan

ditetepkan oleh CAO.

Ketentuan-ketentuan lain mengenai Ketentuan Prosedur Pendirian atau Pembukaan Kantor

Pemasaran Mandiri ASN, fasilitas KPM ASN, tugas dan tanggung jawab dan penutupan KPM ASN

akan diatur tersendiri di dalam Buku Pedoman Pengelolaan Kantor Pemasaran Mandiri Allianz Star

Network.

Tanya – Jawab tentang Pembukaan Kantor Pemasaran Mandiri:

• Kapan saya bisa membuka kantor Pemasaran Mandiri?

Setelah Anda sebagai BP mencapai ALP dan Persistency sesuai dengan ketentuan

mengenai Persyaratan Pembukaan Kantor dan juga sesuai dengan Ketentuan Prosedur

Pendirian Kantor ASN yang akan diatur tersendiri dalam Buku Pedoman Pengelolaan

Kantor Pemasaran Mandiri Allianz Star Network periode terbaru.

• Bagaimana jika saya sudah memenuhi persyaratan Pembukaan Kantor Pemasaran

Mandiri dan awal tahun saya didemosi menjadi BE?

Maka Kantor Pemasaran Mandiri yang sudah dibuka tetap bisa dilanjutkan sepanjang

Kantor Pemasaran Mandiri tetap memenuhi ketentuan yang ada dalam Buku Pedoman

Pengelolaan Kantor Pemasaran Mandiri Allianz Star Network periode terbaru.

3.3 POLIS ORPHAN

Polis Orphan adalah polis asuransi jiwa yang tidak mempunyai Agen penutup, karena Agen penutup

yang menjual polis tersebut sudah tidak terdaftar sebagai Agen di Allianz dengan dasar dan alasan

apapun. Terhadap Polis Orphan tersebut maka Allianz akan memberitahukan dan mengirimkan surat

pemberitahuan secara tertulis kepada nasabah dan summary Orphan kepada Direct Leader

pengganti.

of 37

3.3.1 Apabila Agen Penutup (BE) Sudah Tidak Terdaftar

1. Proses Penanganan terhadap Polis orphan dari nasabah-nasabah hasil tutupan BE akan

dilakukan oleh atasan langsung (direct leader) dari BE penutupnya.

2. Agen yang menggantikan mempunyai hak dan kewajiban yaitu:

- Berhak mendapatkan komisi lanjutan sesuai dengan peraturan yang berlaku (dengan

ketentuan ALP tidak diperhitungkan).

- Berkewajiban untuk memberikan pelayanan kepada nasabah.

- Berkewajiban untuk melakukan penjualan tambahan atau penjualan ulang.

- Berkewajiban untuk menangani seluruh Polis Orphan yang telah digantikannya.

3.3.2 Apabila Leader Penutup (BP) Sudah Tidak Terdaftar

1. Proses penanganan terhadap Polis Orphan dari nasabah-nasabah hasil tutupan BP akan

dilakukan oleh Direct Leader/BP Perekrut/BP Generasi ke 1 dari BP/Leader penutupnya.

2. BP/Leader yang menggantikan mempunyai hak dan kewajiban yaitu:

- Berhak mendapatkan komisi lanjutan sesuai dengan peraturan yang berlaku.

- Berhak mendapatkan overriding unit dan generasi mengikuti prosentase pada saat

Polis diterbitkan.

- Berkewajiban untuk memberikan pelayanan, menjaga Persistency untuk unit dan

pribadi demi kelangsungan Polis Orphan tersebut. Polis-polis yang dialihkan akan

diperhitungkan dalam perhitungan Persistency unit.

- Berkewajiban untuk melakukan penjualan tambahan atau penjualan ulang.

- Berkewajiban untuk menangani seluruh Polis Orphan yang telah digantikannya.

3. Dalam hal tidak ada Leader yang bertindak sebagai Agen pengganti sebagaimana diuraikan

di atas, maka Polis Orphan tersebut akan ditangani langsung oleh Customer Service Allianz.

3.4 POLICY TWISTING

Policy Twisting adalah polis asuransi jiwa yang dikategorikan sebagai polis baru yang didapat

melalui cara/tindakan tidak etis atau bertentangan dengan Kode Etik Keagenan atau SCOC oleh

seorang Agen dengan membujuk pemegang polis atau tertanggung yang sama yang telah terdaftar

sebagai nasabah di Allianz agar membatalkan dengan sengaja polis tersebut sehingga polis menjadi

lapse atau menebus polis dari Allianz atau menurunkan 50% (lima puluh persen) premi dari polis

yang telah ada sebelumnya dengan tujuan agar pemegang polis membeli polis baru.

Sebagai ilustrasi mengenai Polis Twisting dapat dilihat dibawah ini.

Gambar: Policy Twisting

- Pembatalan / Lapse - Penebusan / Surrender - Penurunan Premi > 50%

- Pembatalan / Lapse - Penebusan / Surrender - Penurunan Premi > 50%

New Business

= Policy Twisting

Existing policy 12 months 12 months

of 37

Beberapa hal penting yang berlaku untuk polis twisting:

• Tidak ada komisi ataupun overriding yang dibayarkan Allianz baik kepada Agen penutup lama

ataupun Agen penutup baru.

• Jika polis baru diketahui sebagai polis twisting setelah dilakukan pembayaran komisi ataupun

overriding maka Allianz akan memberlakukan clawback atau menarik kembali semua komisi

ataupun overriding yang telah dibayarkan.

• Tidak ada kredit untuk perhitungan produksi baik untuk kontes atau bonus lainnya (jika ada).

Prosedur Penanganan

- Allianz akan melakukan pengecekan lebih lanjut terhadap permohonan Polis baru untuk periode

12 (dua belas) bulan sebelum atau sesudah permohonan diajukannya Polis baru oleh pemegang

Polis atau tertanggung yang sudah terdaftar di Allianz untuk mengetahui status dari polis

tersebut apakah masih inforce atau menjadi Polis Twisting.

- Apabila setelah dilakukan pengecekan ternyata Polis baru tersebut dikategorikan sebagai Polis

Twisting, maka Allianz akan menanyakan kepada pemegang polis atau tertanggung apakah

akan melanjutkan/memulihkan Polis tersebut atau ingin membeli Polis baru.

- Apabila pemegang Polis ingin membeli Polis baru, maka pemegang Polis wajib untuk membuat

dan menandatangani surat pernyataan bahwa ia mengetahui dengan jelas semua risiko

kerugian secara finansial dan menyetujui segala konsekuensi yang terjadi, maka Polis baru

tersebut tidak menjadi Polis Twisting

Ketentuan bagi Agen yang melakukan Polis Twisting baik bagi Agen penutup sama ataupun Agen

penutup berbeda:

� POLIS BARU

- ALP bisnis baru tidak akan diperhitungkan dalam perhitungan Produksi, Kontes dan

Bonus lainnya (jika ada) karena polis baru masuk kategori Polis Twisting.

- Komisi dan override bisnis baru tidak akan dibayarkan karena polis baru masuk kategori

Polis Twisting.

- Jika polis baru diketahui sebagai polis twisting setelah dilakukan pembayaran komisi

ataupun overriding maka Allianz akan memberlakukan clawback atau menarik kembali

semua komisi ataupun overriding yang telah dibayarkan.

• POLIS LAMA

- Komisi dan override bisnis lama tidak akan dibayarkan karena polis lama sudah Lapse

atau Surrender.

• Jika menyebabkan kerugian bagi pemegang polis, maka BE atau BP akan diberikan sanksi

sesuai dengan ketentuan perjanjian keagenan termasuk pemutusan perjanjian keagenan

ataupun sanksi lainnya sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku.

Berikut adalah contoh untuk memperjelas pemahaman mengenai policy twisting:

Pak Budi memiliki polis Smart Executive dengan tanggal efektif polis 1 Mei 2013. Pada tanggal 1

Nopember 2013, polis ini berubah status menjadi polis yang lapse. Pada tanggal 15 Januari 2014 Pak

Budi membeli polis Smart Link Flexi yang baru.

of 37

Karena Pak Budi membeli polis Smartlink Flexi baru dalam jangka waktu 10 minggu setelah polis

Smart Executive nya lapse, dimana kejadian ini terjadi di dalam jangka waktu kurang dari 12 bulan,

maka polis baru Pak Budi dianggap sebagai Polis Twisting.

Tanya Jawab Tentang Polis Twisting:

• Bagaimana jika polis lama disurrender 11 bulan sesudah atau sebelum pemegang polis

mendaftar untuk polis produk lain yang baru? Apakah termasuk kasus twisting?

Ya, ini merupakan kasus twisting dan ketentuan mengenai twisting dapat diterapkan.

• Pak Joko memiliki polis Smart Executive dengan tanggal efektif polis 1 Mei 2013, pada

tanggal 1 November 2013 polis ini berubah status menjadi polis lapsed. Pada tanggal 15

Januari 2014 Pak Joko membeli produk Smart Link Flexi yang baru. Apakah

mempengaruhi kompensasi saya?

Karena Pak Joko membeli polis Smartlink Flexi dalam jangka waktu 10 minggu setelah polis

Smart Executivenya lapsed, maka polis baru Pak Joko dikategorikan sebagai polis twisting dan

mempengaruhi kompensasi sebagaimana diatur di atas.

• Bagaimana jika Pemegang Polis tetap ingin membeli polis baru walaupun saya telah

meyakinkan dia untuk memulihkan polis lamanya? Apakah saya masih mendapat komisi

untuk polis baru tersebut?

Ya, anda akan menerima komisi berdasarkan aturan ketentuan kasus twisting. Anda harus

dengan teliti mengidentifikasi dan menawarkan kepada pemegang polis produk yang tepat dan

yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial orang tersebut. Dan pemegang Polis

wajib untuk membuat dan menandatangani surat pernyataan bahwa ia mengetahui dengan jelas

semua risiko kerugian secara finansial dan menyetujui segala konsekuensi yang terjadi, maka

Polis baru tersebut tidak menjadi Polis Twisting

• Apakah saya masih bisa mendapatkan komisi di masa yang akan datang jika saya

menjual polis baru dengan pemegang polis yang sama tetapi polis yang terdahulu lapse

dalam waktu kurang dari 12 bulan yang lalu ?

Ya, dengan ketentuan bahwa pemegang polis harus memulihkan polis terdahulu yang lapse

sebelum mengajukan permohonan baru. Polis terdahulu harus dalam status telah terbayar

sebelum polis yang baru diterbitkan.

• Apakah keuntungannya jika Agen atau Leader berhasil meminta pemegang polis

memulihkan polis terdahulu yang lapse pada saat melakukan penutupan polis baru?

Anda telah melakukan tanggung jawab sebagai BE atau BP dengan benar dan keuntungan yang

anda dapatkan adalah:

- Anda akan menerima komisi untuk bisnis baru.

- Produksi bisnis baru tersebut akan diperhitungkan sepenuhnya jika masih dalam satu

tahun kalender yang sama.

- Anda akan menerima sisa komisi untuk polis lama yang dipulihkan.

- Persistency anda akan meningkat.

• Bagaimana jika pemegang polis yang lapse dalam masa 12 bulan ingin membeli produk

baru dari saya, sedangkan BE penutupnya adalah BE lain, jika saya berhasil meminta

pemegang polis untuk memulihkan polis lamanya?

Jika terjadi kasus demikian, disini Anda akan dilihat sebagai seorang BE professional dan

beretika baik. Anda akan mendapatkan komisi dari bisnis baru, ALP, dan case akan

diperhitungkan.

of 37

3.5 PERHITUNGAN PERSISTENCY

- Persistency adalah suatu ukuran untuk menentukan tingkat pencapaian target bagi BE

dan BP untuk mempertahankan Polis yang telah terdaftar di Allianz tetap berlanjut.

- Tingkat Persistency merupakan ukuran tingkat kesehatan bisnis yang dihasilkan oleh

seorang BE dan BP.

- Tingkat Persistency yang tinggi menunjukkan tingkat kelanjutan polis yang tinggi dan

otomatis kompensasi seorang BE dan BP akan tinggi dan sebaliknya jika tingkat

Persistency rendah menunjukkan kelanjutan polis yang rendah dan menyebabkan

kompensasi seorang Agen menjadi rendah.

- Perhitungan Persistency dihitung untuk semua Produk Unit Link/Tradisional Premi

Regular (premi sekaligus, top up dan produk Taproku dan indivual health) tidak

diperhitungkan.

- Perhitungan Persistency berdasarkan pembayaran Premi, bukan Status Polis di

system.

- Untuk itu Polis akan dihitung sebagai polis Lapse apabila premi jatuh tempo dibulan-

bulan sebelumnya belum dibayarkan saat perhitungan persistency dilakukan

- Perhitungan Peristency dilakukan 2x dalam satu bulan (mengikuti jadwal

pembayaran komisi) yaitu di pertengangan bulan (untuk pembayaran premi dari awal

sampai dengan pertengahan bulan) dan diakhir bulan (untuk pembayaran premi dari

pertengahan sampai dengan akhir bulan)

- Penurunan Premi akan mempengaruhi perhitungan persistency

- Untuk Leader ada 2 (dua) jenis Perhitungan Persistency, yaitu Persistency dari

Penjualan Pribadi dan Persistency dari Produksi Unit yang dihitung berdasarkan ALP

seluruh Agen langsung termasuk Produksi Pribadi.

- Untuk perhitungan Unit Persistency, Polis Orphan dari Agen yang sudah diterminate

masih termasuk dalam perhitungan,sedangkan untuk persistency pribadi hanya polis dari

hasil penjualan sendiri yang diperhitungkan

- Untuk perhitungan persistency dapat dilhat di ASN Portal, yaitu :

o Laporan perhitungan Tingkat Persistency Tahun Berjalan (Current Year Persistency)

yaitu atas produksi kalender tahun berjalan.

o Laporan Perhitungan Tingkat Persistency Tahun Pertama (1st Year Persistency),

yaitu atas produksi satu tahun kalender sebelumnya

o Laporan perhitungan Tingkat Persistency tahun ke Dua (2nd

Year Persistency), yaitu

atas produksi dua tahun kalender sebelumnya yang berguna untuk memonitor

kualitas bisnis yang telah dihasilkan.

Formula untuk perhitungan Tingkat Persistency adalah:

(A - B) / A x 100 % atau INFORCE / ALL GROSS NB

A : Total premi dari polis-polis baru dalam periode tahun kalender yang lalu (disebut

sebagai Gross ALP)

B : Total premi dari polis-polis “A” yang pembayarannya kurang dari 13 bulan pada

saat perhitungan Persistency (disebut Lapsed ALP).

A

Periode NB tahun kalender yang lalu

|----------------------------------|--------------------------------------|

24 bulan 12 bulan saat perhitungan Persistency

of 37

B

Tanya Jawab tentang Perhitungan Tingkat Persistency:

• Apa saja yang mendapat pengaruh dari Persistency?

Persistency akan mempengaruhi:

- Promosi dan Maintaining

- Kontes dan Trip

• Apakah dengan menerima polis orphan sebagai BP pengganti akan mempengaruhi

tingkat Persistency penjualan pribadi?

Tidak, Persistency polis orphan akan mempengaruhi tingkat persistency unit, agency dan

group

• Apakah jika dilakukan perubahan/penurunan premi akan mempengaruhi tingkat

Persistency penjualan pribadi?

Ya.

• Untuk perhitungan 1st

Year, 2nd

Year dan 3rd

Year persistency berapa bulan premi yang

harus dibayar?

Minimum 13 bulan untuk 1st year persistency, 25 bulan untuk 2

nd Year persistency dan 37

bulan untuk 3rd

year persistency.

• Apakah standar persistency untuk seorang BE dan BP?

Untuk BE (current year=95%, 1st Year=85% dan 2

nd Yaer=75%) sedangkan untuk BP (current

year=90%, 1st Year=80% dan 2

nd Year = 75%

of 37

BAB 4

KERAHASIAN INFORMASI

Setiap informasi dalam bentuk apapun (berwujud/tidak berwujud), baik teknis, keuangan atau

komersial termasuk informasi nasabah, database nasabah (selanjutnya disebut “Informasi Rahasia”),

yang disediakan/diberikan oleh satu pihak kepada pihak lainnya atau yang berada dalam penguasaan

salah satu pihak sebelum/selama/setelah berlakunya Buku Pedoman Dasar Keagenan Allianz Star

Network ini, dalam bentuk apapun, media, baik elektronis, digital atau optis, harus dianggap sebagai

rahasia atau sewajarnya dirahasiakan, baik yang diberi tanda atau ditandatangani dan harus

diperlakukan dengan sangat rahasia, penuh keyakinan dan kepercayaan.

Agen atau Leader setuju untuk tidak menggunakan atau mengijinkan penggunaan, menyebarkan

atau mengungkapkan Informasi Rahasia tersebut kepada pihak ketiga manapun untuk tujuan apapun

selain untuk kepentingan perjanjian ini tanpa persetujuan tertulis sebelumnya dari pihak lainnya

kecuali informasi tersebut:

− Telah berada atau dalam lingkup publik selain karena pelanggaran Perjanjian ini atau

sebagai akibat pengungkapan oleh salah satu pihak atau karyawannya, Agen dsb atau

− Para Pihak dapat menunjukan informasi itu bahwa telah berada dalam penguasaannya

sebelumnya atau dalam filenya atau dalam penggunaannya sebelum diterima dari pihak

lainnya atau

− Dipersyaratkan berdasar suatu keputusan pengadilan, peraturan perundang-undangan,

oleh Bank Sentral Indonesia atau setiap pejabat berwenang, atau pejabat asuransi.

Ketentuan Kerahasiaan ini akan tetap berlaku setelah Perjanjian atau Kontrak Keagenan antara

Allianz dengan Agen atau Leader berakhir atau diakhiri.

BAB 5

PENUTUP

Buku Pedoman Dasar Keagenan Allianz Star Network PT. Asuransi Allianz Life Indonesia Tahun

2016 (Buku Pedoman) dibuat untuk dapat dilaksanakan dengan baik dan benar oleh seluruh Agen

PT. Asuransi Allianz Life Indonesia.

Apabila di kemudian hari terdapat kekurangan atau kekeliruan dalam Buku Pedoman ini, PT.

Asuransi Allianz Life Indonesia akan memberitahukannya lewat memo dan segera melakukan

penyesuaian atau perbaikan.

Demikian Buku Pedoman ini dibuat dan ditandatangani di Jakarta pada hari ini, tanggal Dua bulan

Januari tahun dua ribu enam belas (2-1-2016) dan berlaku efektif terhitung sejak tanggal tersebut

sampai dengan adanya perubahan dan atau pencabutan secara tertulis. Dengan demikian, untuk

ketentuan-ketentuan sebelumnya di dalam Buku Pedoman Dasar Keagenan Allianz Star Network PT.

Asuransi Allianz Life Indonesia Periode sebelumnya (Buku Pedoman Lama) dinyatakan tidak berlaku

lagi.

BUKU PEDOMAN DASAR KEAGENAN ALLIANZ … terbatas untuk tidak memberikan akses / password kepada...

Documents

Transcript of BUKU PEDOMAN DASAR KEAGENAN ALLIANZ … terbatas untuk tidak memberikan akses / password kepada...