DAFTAR ISI - sinta.unud.ac.id fileiv 3.2 Pelaksanaan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai Negeri Sipil...
Transcript of DAFTAR ISI - sinta.unud.ac.id fileiv 3.2 Pelaksanaan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai Negeri Sipil...
i
DAFTAR ISI
HALAMAN SAMPUL DEPAN ….................................................................. i
HALAMAN SAMPUL DALAM .................................................................... ii
HALAMAN PRASYARAT GELAR SARJANA ........................................ iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ......................... iv
HALAMAN PENETAPAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI ........................... v
SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ................................ ........................ vi
KATA PENGANTAR .................................................................................... vii
DAFTAR ISI …................................................................ .............................. xi
ABSTRAK ...................................................................................................... xvi
ABSTRACT ................................................................................................... xvii
BAB I PENDAHULUAN …........................................................................... 1
1.1 Latar Belakang Masalah................................................................ 1
1.2 Rumusan Masalah …....................................... ............................. 6
1.3 Ruang Lingkup Masalah ...................... ........................................ 6
1.4 Orisinalitas Penelitian .............................. .................................... 7
1.5 Tujuan Penelitian .......................................................................... 8
1.5.1 Tujuan Umum ........................... ........................................ 8
1.5.2 Tujuan Khusus …................. ............................................. 9
1.6 Manfaat Penelitian ….................................................................... 9
1.6.1 Manfaat Teoritis …..................... ...................................... 9
1.6.2 Manfaat Praktis …............... .............................................. 9
ii
1.7 Landasan Teoritis …........................... .......................................... 10
1.7.1 Konsep Perjanjian …............ ............................................. 10
1.7.2 Teori Tanggung Jawab …......... ........................................ 13
1.8 Metode Penelitian ….......................... ........................................... 15
1.8.1 Jenis Penelitian ….................................. ........................... 15
1.8.2 Jenis Pendekatan ….................. ......................................... 16
1.8.3 Sifat Penelitian .................................................................. 16
1.8.4 Sumber Data …............................. ................................... 17
1.8.5 Teknik Pengumpulan Data .............................................. 18
1.8.6 Teknik Pengolahan Dan Analisis Data .............................. 19
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG BANK, KREDIT DAN
PEGAWAI NEGERI SIPIL............................................................ 21
2.1 Bank .................................................................... ......................... 21
2.1.1 Pengertian Bank ........................................ ....................... 21
2.1.2 Sejarah Perbankan Indonesia .......................... .................. 22
2.1.3 Asas, Fungsi dan Tujuan Bank ................................... ..... 23
2.2 Kredit ............................................................................................ 26
2.2.1 Pengertian Kredit .............................................................. 26
2.2.2 Fungsi dan Tujuan Kredit ................................................. 27
2.2.3 Prinsip Penyaluran Kredit ................................................. 28
2.2.4 Unsur-Unsur Kredit ........................................................... 29
2.2.5 Jenis-Jenis Kredit .............................................................. 30
2.3 Pegawai Negeri Sipil ........................................................... ......... 33
iii
2.3.1 Pengertian Pegawai Negeri Sipil ........................................ 33
2.3.2 Hak dan Kewajiban Pegawai Negeri Sipil ........................ 34
2.3.3 Surat Keputusan Pengangkatan Pegawai Negeri Sipil ....... 36
2.3.4 Pegawai Negeri Sipil Yang Diberhentikan Dengan Hormat
Maupun Tidak Hormat ....................................................... 37
BAB III PEMBERIAN KREDIT TERHADAP PEGAWAI
NEGERI SIPIL PADA PT. BANK PEMBANGUNAN
DAERAH BALI .......................................................................... 39
3.1 Pemberian Kredit Terhadap Pegawai Negeri Sipil
Menurut Peraturan Perundang-Undangan ......................... 39
3.1.1 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai
Negeri Sipil Menurut Kitab Undang-Undang
Hukum Perdata ...................................................... 39
3.1.2 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai
Negeri Sipil Menurut Undang-Undang Nomor 10
Tahun 1998 Tentang Perbankan ............................ 42
3.1.3 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai
Negeri Sipil Menurut Peraturan Bank Indonesia
Nomor: 7/3/PBI/2005 Tentang Batas Maksimum
Pemberian Kredit Bank Umum ............................. . 44
3.1.4 Pengaturan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai
Negeri Sipil Menurut Surat Edaran Bank
Indonesia Nomor 13/6/DPNP ................................ 45
iv
3.2 Pelaksanaan Pemberian Kredit Terhadap Pegawai Negeri Sipil
Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali .................................. 47
3.2.1 Kebijakan Internal PT. Bank Pembangunan Daerah Bali
dalam proses pemberian kredit terhadap Pegawai Negeri
Sipil ................................................................................... 49
3.2.2 Kredit Yang Diberikan Kepada Pegawai Negeri Sipil
Merupakan Kredit Tanpa Jaminan .................................... 52
3.2.3 Jumlah Kredit Yang Diberikan Tehadap Pegawai Negeri
Sipil oleh PT. Bank Pembangunan Daerah Pada Tahun
2015 Dan Tahun 2016 ..................................................... 53
3.2.4 Jumlah Kredit Pegawai Negeri Sipil Yang Bermasalah
Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali ...................... 54
BAB IV PRINSIP TANGGUNG JAWAB PEGAWAI NEGERI
SIPIL YANG DIBERHENTIKAN DENGAN TIDAK
HORMAT TERKAIT DENGAN KREDIT YANG
DIPEROLEHNYA PADA PT. BANK PEMBANGUNAN
DAERAH BALI .......................................................................... 56
4.1 Tanggung Jawab Pegawai Negeri Sipil Yang
Diberhentikan Dengan Tidak Hormat Terkait Dengan
Kredit Yang Diperolehnya Pada PT. Bank Pembangunan
Daerah Bali Ditinjau Dari Peraturan Perundang-
Undangan ............................................................................ 56
v
4.2 Prinsip-Prinsip Tanggung Jawab Nasabah Terhadap
Bank ..................................................................................... 57
4.3 Tanggung Jawab Pegawai Negeri Sipil Yang
Diberhentikan Dengan Tidak Hormat Terkait Dengan
Kredit Yang Diperolehnya Pada PT. Bank Pembangunan
Daerah Bali …................................................................... .. 61
BAB V PENUTUP .................................................................................... 64
5.1 Kesimpulan ......................................................................... 64
5.2 Saran-saran ......................................................................... 65
DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR INFORMAN
LAMPIRAN-LAMPIRAN
RINGKASAN SKRIPSI
vi
ABSTRAK
TANGGUNG JAWAB PEGAWAI NEGERI SIPIL YANG
DIBERHENTIKAN DENGAN TIDAK HORMAT TERKAIT DENGAN
KREDIT YANG DIPEROLEHNYA PADA PT. BANK PEMBANGUNAN
DAERAH BALI
Dengan adanya surat keputusan pengangkatan Pegawai Negeri Sipil
memberikan kemudahan bagi seorang Pegawai Negeri Sipil yang selanjutnya
disebut PNS untuk memperoleh fasilitas kredit pada PT. Bank Pembangunan
Daerah Bali. Terciptanya hubungan hukum yang timbul dari perjanjian kredit
antara PNS dengan pihak bank dapat menimbulkan suatu permasalahan di
kemudian hari apabila PNS tersebut diberhentikan dengan tidak hormat.
Dalam penulisan skripsi ini penulis menggunakan metode penelitian
empiris, menggunakan pendekatan fakta dan pendekatan perundang-undangan.
Skripsi ini membahas dua permasalahan hukum yaitu: Bagaimana pelaksanaan
pemberian kredit terhadap Pegawai Negeri Sipil pada PT. Bank Pembangunan
Daerah Bali? Dan Bagaimanakah tanggung jawab Pegawai Negeri Sipil yang
diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada
PT. Bank Pembangunan Daerah Bali?
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pemberian kredit
bagi PNS berdasar pada peraturan perundang-undangan antara lain, Kitab
Undang-Undang Hukum Perdata, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998
Tentang Perbankan, Peraturan Bank Indonesia Nomor: 7/3/PBI/2005 Tentang
Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum, Surat Edaran Bank Indonesia
Nomor 13/6/DPNP Perihal : Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut
Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar. Walaupun
PT. Bank Pembangunan Daerah Bali memberikan tambahan syarat dalam
pemberian kredit PNS, akan tetapi tidak bertentangan dengan peraturan
perundang-undangan diatas. Disamping itu bahwa kredit yang dilakukan oleh
seorang PNS merupakan jenis kredit tanpa jaminan dan agunan. Berdasarkan
survey di lapangan mengenai status kredit PNS yang diberhentikan dengan tidak
hormat, hasil wawancara dengan beberapa sumber bank menyatakan bahwa oleh
karena dalam perjanjian kredit tersebut melibatkan asuransi, maka asuransi lah
yang mencover permasalahan kredit PNS, walaupun sebenarnya PNS memiliki
tanggung jawab mutlak terhadap perjanjian kreditnya, dan asuransi dapat
mencover apabila Bank sudah mengajukan klaim kepada asuransi.
Kata kunci: Bank, Pegawai Negeri Sipil yang Diberhentikan dengan Tidak
Hormat, Perjanjian Kredit, Tanggung Jawab.
vii
ABSTRACT
RESPONSIBILITIES OF THE CIVIL SERVANTS DISHONORABLY
DISCHARGED EARNED RELATING TO CREDIT PT. BANK
PEMBANGUNAN DAERAH BALI CABANG DENPASAR
With the decree of appointment of civil servants provide facilities for a
civil servant to obtain a credit facility by PT. Bank Pembangunan Daerah
Bali.The existence of legal relations arising from a credit agreement between civil
servants, hereinafter referred to civil servants by the banks can pose a problem in
the future if the civil servants dishonorably discharged.
In writing this essay the author uses empirical research methods,
approaches the facts and law approach. This thesis discusses two legal issues,
namely: How can the implementation of the provision of credit to the Civil Service
at PT. Bank Pembangunan Daerah Bali? And How is the responsibility of Civil
Servants who dishonorably discharged relating to loans obtained on PT. Bank
Pembangunan Daerah Bali?
The results showed that the implementation of the provision of credit for
civil servants, based on legislation, among others, the draft Civil Code (Burgerlijk
Wetboek), Law Number 10 Year 1998 on Banking, Bank Indonesia Regulation
No. 7/3 / PBI / 2005 Concerning Lending Limit for Commercial Banks, Bank
Indonesia Circular Letter No. 13/6 / DPNP Subject: Guidelines for calculation of
Risk Weighted Assets for Credit Risk by Using Standard approach. Although PT.
Bank Pembangunan Daerah Bali provide additional requirement in the provision
of credit for civil servants, but not contrary to the legislation above. Besides, the
credit is done by a civil servant is kind of unsecured credit and collateral. Based
on the survey in the field on the credit status of civil servants were dismissed
dishonorably discharged, interviews with several sources of bank states that due
to the credit agreement involving insurance, the insurer is covering to credit for
civil servants, despite the fact that civil servants have absolute covering to the
credit agreement, and insurance may be liable if the Bank has filed an insurance
claim.
Keywords: Bank, Civil Servants Dishonorably Discharged, the Credit
Agreement, Responsibility
8
BAB I
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Masalah
Bank Pembangunan Daerah (BPD) merupakan Bank Umum milik Daerah yang didirikan
menurut ketentuan yang tertuang dalam Undang-Undang Nomor 13 Tahun 1962 tentang
Ketentuan-Ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah. Sehubungan dengan berlakunya
Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992, BPD diwajibkan pula untuk menyesuaikan bentuk
hukumnya menjadi Perusahaan Daerah berdasarkan Undang-Undang Nomor 5 Tahun 1962
tentang Perusahaan Daerah.1
Bank Pembangunan Daerah Bali yang selanjutnya disebut PT. BPD Bali merupakan satu-
satunya lembaga perbankan milik pemerintah daerah Bali yang memiliki status sebagai Badan
Usaha Milik Daerah yang selanjutnya disebut BUMD dan bentuk hukumnya adalah Perusahaan
Daerah Bali, yang mana nasabahnya tersebar di seluruh wilayah Bali. Dari segi usahanya,
PT.BPD Bali dikatakan sebagai Bank Umum atau yang dapat diartikan sebagai bank yang
melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang
dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum dalam praktik
perbankan disebut juga sebagai bank komersial (commercial bank).2
Sebagai salah satu lembaga perbankan terbesar di wilayah Bali, PT.BPD Bali
menjalankan tiga (3) produk perbankan yaitu, funding, lending dan service. Funding adalah
kegiatan dari bank untuk menghimpun dana dari masyarakat, sedangkan lending adalah kegiatan
dari bank yang mana himpunan dana dari masyarakat tersebut dikembalikan lagi ke masyarakat
1Djoni S. Gazali & Rachmadi Usman, 2012, Hukum Perbankan, cet II,Sinar Grafika, Jakarta, h. 48.
2Zainal Asikin, 2015, Pengantar Hukum Perbankan Indonesia, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, h. 37.
9
berupa pinjaman atau kredit dan service adalah kegiatan dari bank berupa jasa yang dapat
diberikan kepada nasabahnya misal, jasa transfer uang melalui rekening.3
Dalam menjalankan tiga (3) produknya tersebut, PT.BPD Bali tidak bisa lepas dari yang
namanya nasabah. Nasabah atau yang diartikan sebagai pengguna jasa bank terdiri dari nasabah
penyimpan dan nasabah peminjam. Nasabah penyimpan yaitu nasabah yang menempatkan
dananya di bank dalam bentuk simpanan berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang
bersangkutan sedangkan nasabah peminjam adalah nasabah yang memperoleh fasilitas kredit
atau pembiayaan berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan.
PT. BPD Bali sebagai lembaga perbankan Indonesia dalam melakukan usahanya wajib
berasaskan demokrasi ekonomi dengan menggunakan prinsip kehati-hatian dan juga dalam
pembentukannya PT. BPD Bali bertujuan untuk menunjang pelaksanaan pembangunan nasional
dalam rangka peningkatan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional kearah
peningkatan kesejahteraan rakyat banyak berdasarkan Pasal 2 dan Pasal 4 Undang-Undang
Nomor 10 Tahun 1998 tentang Pebankan.
Sebagai Bank milik pemerintah daerah Bali tentunya PT.BPD Bali sering mengadakan
kerjasama dengan berbagai instansi-instansi di wilayah Bali, salah satunya adalah instansi
pemerintah. Instansi pemerintah adalah sebutan kolektif meliputi satuan kerja/satuan organisasi
kementerian/departemen, lembaga pemerintah non-departemen, kesekretariatan lembaga tinggi
negara dan instansi pemerintah lainnya, baik pusat maupun daerah, termasuk badan usaha milik
negara, badan hukum milik negara dan badan usaha milik daerah.
Dalam instansi pemerintah tentunya memiliki unsur-unsur dalam menunjang kinerja
instansi pemeritah tersebut, salah satunya yaitu pegawai negeri sipil. Menurut Pasal 1 angka 3
Undang-Undang Nomor 5 Tahun 2014 tentang Aparatur Sipil Negara disebutkan bahwa Pegawai
3Kasmir, 2010, Pemasaran Bank, Kencana, Jakarta, h. 33.
10
Negeri Sipil yang selanjutnya disebut PNS adalah warga negara Indonesia yang memenuhi syarat
tertentu, diangkat sebagai Pegawai ASN secara tetap oleh pejabat pembina kepegawaian untuk
menduduki jabatan pemerintahan. Menurut J.H.A. Logemann sebagaimana dikutip oleh Sudibyo
Triadmodjo“over the theorievan een stellig staatsrecht” berpendapat bahwa Pegawai Negeri
Sipil adalah tiap pejabat yang mempunyai hubungan dinas publik (openbare dienstbetrekking)
dengan Negara.4.
Adanya hubungan kerjasama antara PT. BPD Bali dengan instansi pemerintah tersebut,
tentunya memberikan kemudahan bagi seorang PNS dalam memperoleh fasilitas-fasilitas atau
kegiatan-kegiatan yang ditawarkan oleh PT. BPD Bali dalam memenuhi kebutuhan pokok atau
rumah tangga seorang PNS tersebut seperti, renovasi rumah, investasi properti/kesehatan,
membeli mobil serta untuk biaya anak sekolah. Fasilitas-falisitas yang diberikan PT. BPD Bali
guna membantu PNS tersebut salah satunya adalah fasilitas kredit, yang mana seorang PNS
berkedudukan sebagai debitur dan PT. BPD Bali yang berkedudukan sebagai kreditur.
Seorang PNS yang berkedudukan sebagai debitur, dalam pengajuan pinjaman kredit di
PT. BPD Bali tentunya tidak memiliki perbedaan dengan para debitur lainnya, oleh karena dalam
perjanjian kredit mengacu atau berdasar pada Pasal 1320 Kitab Undang-Undang Hukum Perdata
yang selanjutnya disebut KUH Perdata, sehingga tidak membedakan setiap orang yang
melakukan perjanjian kredit, baik pekerjaan ataupun profesinya. Akan tetapi, adanya satu (1)
syarat yang berbeda kepada PNS dalam mengajukan kredit di PT. BPD Bali, yaitu menjaminkan
Surat Keputusan Pengangkatan PNS yang selanjutnya disebut SK PNS di PT.BPD Bali dengan
maksud PT. BPD Bali memperoleh kepastian hukum bahwa memang betul PNS tersebut
4Sudibyo Triatmodjo, 1983, Hukum Kepegawaian mengenai Kedudukan Hak dan Kewajiban Pegawai
Negeri Sipil, Yudhistira, Jakarta, h. 27.
11
merupakan PNS yang sah yang bekerja di instansi pemerintah terkait, oleh karena SK PNS
merupakan surat pembuktian yang sah bahwa seseorang memang benar sebagai seorang PNS..
Dalam perjanjian kredit pada umumnya ditemukan adanya jaminan utang atau yang lazim
disebut jaminan kredit (agunan). Walaupun SK PNS bukan merupakan benda-benda yang dapat
dipindahtangankan (yang mempunyai nilai pengoperan), tetapi di dalam perkembangan dunia
perkreditan, karena adanya kebutuhan surat tersebut dapat diterima oleh bank-bank tertentu
termasuk PT. BPD Bali sebagai syarat pengajuan kredit yang berdasar pada Surat Edaran Bank
Indonesia Nomor 13/6/DPNP Perihal : Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko
untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar.
Kegiatan lending atau kredit yang dilakukan oleh PT. BPD Bali dengan debiturnya tidak
selalu berjalan mulus, ada saja hambatan atau permasalahan. Ada debitur yang melaksanakan
kewajibannya dengan baik dan ada debitur yang tidak melaksanakan kewajiban dengan tidak
baik atau sering dikenal dengan wanprestasi, begitu pula dengan pinjaman kredit yang dilakukan
oleh seorang PNS yang memperoleh fasilitas kredit di PT. BPD Bali tidak semuanya mulus, ada
saja yang bermasalah, tidak hanya permasalahan pembayaran utang yang terhambat atau sering
kita dengar dengan istilah kredit macet, walaupun pembayaran kreditnya dapat dilakukan dengan
cara pemotongan gaji dan juga melibatkan pihat ketiga yaitu pihak asuransi, tetapi ada juga PNS
yang bermasalah dengan masalah hukum seperti pebuatan tindak pidana. Dengan adanya tindak
pidana tersebut dapat mengakibatkan seorang PNS diberhentikan dengan tidak hormat yang
tentunya berpengaruh pada kredit PNS yang sudah berjalan. PNS yang diberhentikan dengan
tidak hormat adalah suatau keadaan dimana PNS kehilangan hak-hak kepegawaiannya, salah
satunya antara lain adalah hak pensiun.
12
Dengan pemberhentian PNS dengan tidak hormat tersebut tentunya menyebabkan
terjadinya pencabutan atas hak-hak dan kewajibannya sebagai seorang PNS, baik itu gaji dan
yang lainnya, termasuk pencabutan SK Pengangkatan PNS. Sehingga akan menimbulkan suatu
permasalahan baru apabila PNS tersebut masih memiliki kewajiban utang/kredit kepada suatu
bank, misal PT. BPD Bali oleh karena sudah tidak mendapatkan gaji seperti sebelumnya,
walaupun dalam perjanjian kredit antara PT. Bank Pembangunan Daerah Bali dan PNS sudah
melibatkan pihak ketiga yaitu PT. Asuransi.
Berdasarkan latar belakang di atas, maka penulis merasa tertarik dan ingin mewujudkan
dalam bentuk skripsi melihat dari segi Tanggung Jawab Pegawai Negeri Sipil Yang
Diberhentikan Dengan Tidak Hormat Terkait Dengan Kredit Yang Diperolehnya Pada
PT. Bank Pembangunan Daerah Bali.
1.2. Rumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah diatas, maka permasalahan dapat dirumuskan
sebagai berikut.
1. Bagaimana pelaksanaan pemberian kredit terhadap Pegawai Negeri Sipil pada PT. Bank
Pembangunan Daerah Bali?
2. Bagaimanakah tanggung jawab Pegawai Negeri Sipil yang diberhentikan dengan tidak
hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali?
1.3. Ruang Lingkup Masalah
Mengingat begitu luasnya permasalahan yang dapat diangkat maka dipandang perlu
adanya pembatasan mengenai ruang lingkup masalah yang akan dibahas nanti. Adapun
permasalahan pertama dibatasi hanya pada pelaksanaan pemberian kredit terhadap pegawai
negeri sipil pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang. Permasalahan kedua dibatasi
13
pada tanggung jawab pegawai negeri sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait
dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali.
1.4. Orisinalitas Penelitian
Penulisan penelitian ini berdasarkan hasil penelitian, pemikiran dan pemaparan asli dari
penulis demi orisinalitas penelitian yang dibuat dan dikembangkan sendiri oleh penulis.
Walaupun ada pembahasan yang menyerupai dengan judul penelitian yang penulis ambil, tetapi
dalam segi pembahasan penelitian ini. Adapun dalam penelitian ini, peneliti akan menampilkan 2
skripsi terdahulu yang pembahasannya berkaitan dengan judul skripsi peneliti.
1. Skripsi yang ditulis oleh Faizal yang diajukan ke Jurusan Ilmu Hukum Fakultas Syariah dan
Hukum Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta tahun 2015 berjudul
“Mekanisme Objek Agunan Kredit Pada Bank Rakyat Indonesia dengan Jaminan Surat
Keputusan Pegawai Negeri Sipil Di Lingkungan Pemerintahan Daerah Khusus Ibu Kota
Jakarta”, permasalahan yang diangkat adalah Bagaimanakah mekanisme perjanjian kredit
dengan jaminan surat pengangkatan Pegawai Negeri Sipil dan bagaimanakah langkah yang
akan dilakukan Bank Rakyat Indonesia dalam penyelesaian kredit macet jika Pegawai
Negeri Sipil yang menjaminkan Surat Keterangannya Wanprestasi serta bagaimanakah
upaya hukum kreditur jika pegawai negeri sipil yang menjaminkan surat keputusan Pegawai
Negeri Sipil mengalami pemutusan hubungan kerja.
2. Skripsi yang ditulis oleh Rahma Nur Kartika Sari yang diajukan ke Fakultas Ilmu Sosial
Universitas Negeri Yogyakarta tahun 2012 berjudul “Peyelesaian Kredit Macet dengan
Jaminan Surat Keputusan Pegawai Negeri Sipil di Perusahaan Daerah Bank Perkreditan
Rakyat Bank Daerah Kabupaten Madiun”, permasalahan yang diangkat adalah mengapa PD.
BPR Bank Daerah Kabupaten Madiun memberikan kredit dengan jaminan Surat Keputusan
14
Pegawai Negeri Sipil dan mengapa terjadi permasalahan kredit macet dengan jaminan Surat
Keputusan Pegawai Negeri Sipil di PD BPR Bank Daerah Kabupaten Madiun serta
Bagaimana penyelesaian masalah kredit macet dengan jaminan Surat Keputusan Pegawai
Negeri Sipil di PD BPR Bank Daerah Kabupaten Madiun.
Berdasarkan uraian tersebut diatas, maka penelitian tentang tanggung jawab Pegawai
Negeri Sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya
pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali belum ada yang meneliti, sehingga dapat dilakukan
penelitian lebih lanjut.
1.5. Tujuan Penelitian
Agar penelitian ini memiliki suatu maksud yang jelas, maka harus memiliki tujuan
sehingga dapat memenuhi target yang dikehendaki. Adapun tujuannya digolongkan menjadi dua
bagian, yaitu sebagai berikut.
1.5.1. Tujuan Umum
Adapun tujuan umum dari penulisan ini adalah untuk mengetahui pemahaman sejauh
mana tanggung jawab pegawai negeri sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait
dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Cabang Utama.
1.5.2. Tujuan Khusus
Sesuai permasalahan yang dibahas, adapun tujuan khusus dari penulisan skripsi ini adalah
sebagai berikut.
15
1. Untuk memahami dan mendalami pelaksanaan pemberian kredit terhadap pegawai negeri
sipil pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali
2. Untuk memahami dan mendalami tanggung jawab pegawai negeri sipil yang diberhentikan
dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT. Bank Pembangunan
Daerah Bali.
1.6. Manfaat Penelitian
1.6.1. Manfaat Teoritis
Seluruh hasil penulisan ini dapat dijadikan sebagai bahan penelitian atau penulisan
selanjutnya bagi lembaga Fakultas Hukum Universitas Udayana dan sebagai bahan referensi
pada perpustakaan. Selain itu juga dapat digunakan sebagai bahan pengembangan dalam ilmu
hukum bisnis khususnya dalam hukum perbankan.
1.6.2. Manfaat Praktis
Adapun manfaat praktis yang diperoleh dari penulisan skripsi ini adalah sebagai berikut.
1. Untuk memberikan pengalaman bagi mahasiswa dalam melakukan penelitian, sehingga
mahasiswa dapat mengetahui pelaksanaan hukum perbankan di dalam kehidupan
bermasyarakat.
2. Untuk memberikan sumbangan pemikiran bagi bank-bank lainnya dalam upaya
penyelesaian permasalahan
1.7. Landasan Teoritis
Pada prinsipnya suatu teori adalah hubungan antara dua fakta atau lebih, atau pengaturan
fakta menurut cara-cara tertentu fakta tersebut merupakan suatu yang dapat diamati dan pada
umumnya dapat diuji secara empiris, oleh sebab itu dalam bentuknya yang paling sederhana,
16
suatu teori merupakan hubungan antara dua variabel atau lebih yang telah diuji kebenarannya.5
Sehingga dalam menjawab permasalahan yang terkait dengan tanggung jawab pegawai negeri
sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT.
Bank Pembangunan Daerah Bali menggunakan teori, konsep dan asas:
1.7.1. Konsep Perjanjian
Menurut R. Soebekti, memberikan pengertian perjanjian sebagai berikut : suatu peristiwa
dimana seorang berjanji kepada orang lain, atau dimana orang itu saling berjanji untuk
melaksanakan suatu hal. Dari peristiwa itu timbulah suatu hubungan antara dua orang tersebut
yang dinamakan perikatan. Perjanjian itu menerbitkan suatu perikatan antara dua orang yang
membuatnya, dalam bentuknya, perjanjian itu berupa suatu rangkaian perkataan yang
mengandung janji-janji atau kesanggupan diucapkan atau ditulis.6
Kemudian Pasal 1339 KUH Perdata menyatakan bahwa : suatu perjanjian tidak saja
mengikat pada apa yang dicantumkan semata-mata dalam perjanjian. Tetapi juga pada apa yang
menurut sifatnya perjanjian itu dikehendaki oleh keadilan, kebiasaan atau Undang-Undang.
Melalui perjanjian terciptalah perikatan atau hubungan hukum yang menimbulkan hak
dan kewajiban pada masing-masing pihak yang membuat perjanjian. Dengan kata lain, para
pihak terikat untuk mematuhi perjanjian yang telah mereka buat tersebut. Oleh karena perjanjian
terciptanya suatu perikatan, maka dalam membuat suatu perjanjian harus mengacu pada hukum
perikatan. Hukum perikatan adalah suatu kaidah-kaidah hukum yang mengatur hubungan hukum
antara subjek hukum yang satu dengan subjek hukum yang lain dalam bidang harta kekayaan,
5Soerjono Soekanto, 2001, Sosiologi Suatu Pengantar, PT Raja Grafindo Persada, Jakarta, h. 30.
6R. Soebekti, 1967, Hukum Perjanjian, Cet. VI, PT Intermasa, Jakarta, h.1.
17
dimana subjek hukum yang satu berhak atas suatu prestasi, sedangkan subjek hukum yang lain
berkewajiban untuk memenuhi prestasi.7
Dalam hal ini fungsi perjanjian sama dengan perundang-undangan, tetapi hanya berlaku
khusus terhadap para pembuatnya saja. Secara hukum, perjanjian dapat dipaksakan berlaku
melalui pengadilan. Hukum memberikan sanksi terhadap pelaku pelanggaran perjanjian atau
ingkar janji (wanprestasi).
Sistem pengaturan hukum perikatan adalah bersistem terbuka. Artinya bahwa setiap
orang bebas untuk mengadakan perjanjian, baik yang sudah diatur maupun yang belum diatur
undang-undang. Hal ini dapat disimpulkan dari ketentuan yang tercantum di dalam Pasal 1338
(1) KUH Perdata yang berbunyi: “Semua perjanjian yang dibuat secara sah berlaku bagi
Undang-Undang bagi mereka yang membuatnya.”
Dari rumusan Pasal 1338 (1) diatas dapat terlihat bahwa sudah tercermin adanya dua (2)
asas yaitu asas kebebasan berkontrak dan asas pacta sunt servanda. Asas kebebasan berkontrak
tercermin dalam rumusan pasal diatas oleh karena ketentuan Pasal 1338 ayat (1) KUH Perdata
memberikan kebebasan para pihak untuk :
1. Membuat atau tidak membuat perjanjian;
2. Mengadakan perjanjian denga siapa pun;
3. Menentukan isi perjanjian, pelaksanaan, dan persyaratannya
4. Menentukan bentuk perjanjian, yaitu tertulis atau lisan.
Sedangkan asas pacta sunt servanda dalam rumusan Pasal 1338 (1) diatas tercermin pada
keberlakukan dari perjanjian tersebut sebagai Undang-Undang bagi yang berjanji atau
menyepakatinya.
7Salim HS, 2009, Pengantar Hukum Perdata Tertulis (BW), Sinar Grafika, Jakarta, h. 151.
18
Pada intinya hal terpenting dalam suatu konsep perjanjian adalah terpenuhinya unsur-
unsur dari perjanjian yang tentunya dapat berpengaruh terhadap sah atau tidaknya perjanjian
yang sudah terjadi. Unsur-unsur yang harus ada di dalam perjanjian dapat kita lihat pada
rumusan Pasal 1320 KUH perdata yaitu;
1. Kesepakatan mereka yang mengikatkan dirinya;
2. Kecakapan untuk membuat suatu perikatan;
3. Suatu pokok persoalan tertentu;
4. Suatu sebab yang tidak terlarang.
Dari rumusan diatas dapat disimpulkan bahwa apabila rumusan unsur pasal yang pertama
1 atau yang kedua 2 tidak terpenuhi, maka perjanjian yang telah dibuat oleh para pihak dapat
dibatalkan, oleh karena perjanjian tersebut tidak memenuhi unsur subyektif, sedangkan apabila
rumusan pasal yang ketiga 3 dan keempat 4 tidak terpenuhi, maka perjanjian yang dibuat oleh
para pihak dapat dikatakan batal demi hukum, oleh karena tidak memenuhi unsur obyektifnya.
Di dalam terbitnya suatu perjanjian harus menciptakan keadilan bagi kedua belah pihak
yang berjanji atau yang menyepakatinya. Menurut Thomas Hubbes keadilan adalah setiap
perbuatan yang dikatakan adil. Keadilan hanya tercipta ketika apa yang dikerjakan telah sesuai
dengan perjanjian yang telah dibuat atau pun disepakati sebelumnya.
Keadilan menurut Rawls pada dasarnya adalah “fairness” yang disebutkan bahwa;
”primary subject of justice is the basic structure of society, the way in which the major
social institurions distribute fundamental rights and duties”8
1.7.2. Teori Tanggung Jawab
8John Rawls, 1999, A. Theory of Justice, revised edition, Oxford University Press, Oxford-New York, h. 6.
19
Perjanjian yang merupakan kesepakatan dari para pihak mengakibatkan timbulnya hak
dan kewajiban yang harus dipenuhi oleh para pihak terkait. Akibat dari timbulnya hak dan
kewajiban tersebut menyebabkan munculnya tanggung jawab para pihak. Terkait dengan
tanggung jawab terdapat teori-teori tentang tanggung jawab dalam perbuatan yang menimbulkan
kerugian bagi pihak lain dan tanggung jawab yang berpedoman pada peraturan perundang-
undangan.
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI) tanggung jawab adalah kewajiban
menanggung segala sesuatunya bila terjadi apa-apa boleh dituntut, dipersalahkan, dan
diperkarakan. Dalam kamus hukum, tanggung jawab adalah suatu keseharusan bagi seorang
untuk melaksanakan apa yang telah diwajibkan kepadanya.9 Selanjutnya menurut Titik Triwulan
pertanggungjawaban harus mempunyai dasar, yaitu hal yang menyebabkan timbulnya hak
hukum bagi seorang untuk menuntut orang lain sekaligus berupa hal yang melahirkan kewajiban
hukum orang lain untuk memberi pertanggungjawaban.10
Di kalangan para ahli hukum, tanggung jawab sering diistilahkan dengan
“responsibility”. Dalam arti responsibility, tanggung jawab berarti sikap moral untuk
melaksanakan kewajibannya. Menurut hukum tanggung jawab adalah suatu akibat atas
konsekuensi kebebasan seseorang tentang perbuatannya yang berkaitan dengan etika atau moral
dengan melakukan suatu perbuatan.11
Menurut hukum perdata dasar pertanggungjawaban dibagi
menjadi dua macam, yaitu kesalahan dan resiko. Dengan demikian dikenal dengan
pertanggungjawaban atas dasar kesalahan (liability without based on fault) dan
9 Andi Hamzah, 2005, Kamus Hukum, Ghalia Indonesia.
10 Titik Triwulan dan Shinta Febrian, 2010, Perlindungan Hukum bagi Pasien, Prestasi Pustaka, Jakarta, h.
48. 11
Soekidjo Notoatmojo, 2010, Etika dan Hukum Kesehatan, Rineka Cipta, Jakarta.
20
pertanggungjawaban tanpa kesalahan yang dikenal (liability without fault) yang dikenal dengan
tanggung jawab resiko atau tanggung jawab mutlak (strick liability).12
Pada umunya setiap orang harus bertanggung jawab (aanspraklijk) atas perbuatannya,
oleh karena itu bertanggung jawab dalam pengertian hukum berarti adanya suatu keterikatan.
Dengan demikian tanggung jawab hukum (legal responsibility) sebagai keterikatan terhadap
ketentuan-ketentuan hukum. Apabila tanggung jawab hukum hanya dibatasi pada hukum perdata
saja maka orang hanya terikat pada ketentuan-ketentuan yang mengatur hubungan hukum
diantara mereka.13
1.8. Metode Penelitian
1.8.1. Jenis Penelitian
Salah satu cara yang dapat ditempuh untuk mendapatkan kebenaran adalah dengan
penelitian secara ilmiah. Penelitian merupakan suatu kegiatan ilmiah yang berkaitan dengan
analisa dan konstruksi yang dilakukan secara metodelogis, sistematis dan konsisten.14
Dalam penulisan laporan ini menggunakan jenis penelitian yuridis empiris, yaitu
pendekatan yang didasarkan pada aturan-aturan hukum dalam mengkaji permasalahan yang ada
dan dikaitkan dengan pelaksanaanya dalam masyarakat. Penelitian hukum empiris disebut juga
penelitian hukum yang sosiologis, hukum dikonsepkan sebagai pranata sosial yang secara riil
dikaitkan dengan variabel-variabel sosial lain.15
Dengan kata lain, terhadap permasalahan yang
terdapat dalam laporan ini akan dikaji dari ketentuan-ketentuan hukum yang terkait dan
mengaturnya kemudian mengaitkannya dengan kenyataan yang sebenarnya terjadi di lapangan.
Dalam penelitian ini yang diteliti adalah bagaimanakah tanggung jawab terhadap pegawai negeri
12
Titik Triwulan dan Shinta Febrian, loc.cit. 13
Bernadette M. Waluyo, 1997, Hukum Perlindungan Konsumen, Rajawali Pers, Jakarta, h. 15. 14
Soerjono Soekanto, op.cit, h. 42. 15
Amiruddin dan H.Zainal Asikin, 2012, Pengantar Metode Penelitian Hukum, PT Raja Grafindo Persada,
Jakarta, h. 133.
21
sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang diperolehnya pada PT.
Bank Pembangunan Daerah Bali.
1.8.2. Jenis Pendekatan
Sehubungan dengan jenis penelitian yang digunakan oleh penulis adalah jenis penelitian
empiris, maka dalam melakukan penulisan laporan ini penulis menggunakan jenis pendekatan
kualitatif. Pendekatan kualitatif adalah suatu cara analisis hasil penelitian yang menghasilkan
data deskriptif analitis yaitu data yang dinyatakan oleh responden secara tertulis atau lisan serta
juga tingkah laku yang nyata, kemudian dipelajari sebagai suatu yang utuh.16
Selain itu penulis juga menggunakan pendekatan perundang-undangan (statue approach)
yaitu pendekatan yang menggunakan peraturan perundang-undangan positif sebagai media
analisa. Serta menggunakan pendekatan konsep (conceptual approach) yaitu pendekatan yang
menggunakan konsep-konsep hukum sebagai titik tolak melakukan analisa terhadap
permasalahan-permasalahan hukum yang terjadi.
1.8.3. Sifat Penelitian
Penelitian ini bersifat deskriptif. Penelitian ini bertujuan menggambarkan secara tepat
sifat-sifat suatu individu, keadaan, gejala atau kelompok tertentu, atau untuk menentukan
penyebaran suatu gejala, atau untuk menentukan ada tidaknya hubungan antara suatu gejala
dengan gejala lain dalam masyarakat. Penelitian ini menggambarkan tentang tanggung jawab
pegawai negeri sipil yang diberhentikan dengan tidak hormat terkait dengan kredit yang
diperolehnya.
16
Mukti Fajar ND dan Yulianto Achmad, 2009, Dualisme Penelitian Hukum Normatif dan Empiris,
Pustaka Belajar, Yogyakarta, h. 192.
22
1.8.4. Sumber Data
Untuk menunjang pembahasan terhadap permasalahan yang dibahas oleh penulis dalam
laporan ini , terdapat 2 (dua) sumber data, yaitu:
1. Data Primer
Data primer yang dipergunakan dalam penulisan skripsi ini bersumber atau diperoleh dari
penelitian di lapangan yang dilakukan dengan cara penelitian di PT. Bank Pembangunan Daerah
Bali. Adapun sumber data primer merupakan sumber data yang diperoleh narasumber yaitu
Direktur atau Pejabat yang berwenang di lingkungan PT. Bank Pembangunan Daerah Bali.
2. Data Sekunder
Data sekunder, yaitu data yang diperoleh dengan melakukan penelitian kepustakaan
(library research) dengan cara membaca literatur dan perundang-undangan yang ada
relevansinya dengan permasalahan yang akan dibahas yang terdiri dari:
a. Bahan hukum primer, yaitu bahan-bahan hukum yang mempunyai kekuatan hukum
mengikat seperti: Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945, Kitab
Undang-Undang Hukum Perdata, Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang
Perbankan, Undang-Undang Nomor 5 Tahun 2014 Tentang Aparatur Sipil Negara, Peraturan
Bank Indonesia Nomor: 7/3/PBI/2005 Tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank
Umum, Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/6/DPNP Perihal : Pedoman Perhitungan
Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan
Standar
b. Bahan hukum sekunder, yaitu bahan hukum yang memberikan penjelasan terhadap bahan
hukum primer, yaitu meliputi buku-buku, literatur, makalah, tesis, skripsi dan bahan-bahan
23
hukum tertulis lainnya yang berhubungan dengan permasalahan penelitian.17
Di samping itu,
juga dipergunakan bahan-bahan hukum yang diperoleh melalui eletronic research yaitu
melalui internet dengan jalan mengcopy (download) bahan hukum yang diperlukan.
1.8.5. Teknik Pengumpulan Data
Pengumpulan bahan hukum dilakukan dengan studi dokumentasi. Bahan hukum yang
diperolehnya adalah diinfentarisasi dan diidentifikasi serta kemudian dilakukan pengklasifikasian
bahan-bahan sejenis, mencatat, dan mengolahnya secara sistematis sesuai dengan tujuan dan
kebutuhan penelitian. Tujuan dari teknik dokumentasi ini adalah untuk mencari konsepsi-
konsepsi, teori-teori, pendapat-pendapat, penemuan-penemuan yang berhubungan dengan
permasalahan penelitian.
1. Teknik studi dokumen
Teknik studi dokumen merupakan teknik awal yang digunakan dalam melakukan
penelitian ini dengan cara mengumpulkan data berdasarkan pada benda-benda berbentuk tulisan,
dilakukan dengan cara mencari, membaca, mempelajari dan memahami data-data sekunder yang
berhubungan dengan hukum sesuai dengan permasalahan yang dikaji yang berupa buku-buku,
majalah, literatur, dokumen, peraturan yang ada relevansinya dengan masalah yang diteliti.
2. Teknik wawancara
Metode wawancara adalah metode untuk mengumpulkan data dengan cara tanya jawab.
Dalam penelitian ini wawancara yang merupakan teknik untuk memperoleh data di lapangan
dipergunakan untuk menunjang dari data-data yang diperoleh melalui studi dokumen. Dimana
peneliti sebagai penanya dan sumber informan sebagai obyek yang akan dimintai keterangan dan
17
Peter Mahmud Marzuki, 2008, Penelitian Hukum, Cetakan ke-IV, Kencana, Jakarta, h. 141.
24
informasi terkait penelitian tersebut. Pedoman daftar pertanyaan dibuat secara sistematis dan
telah disiapkan oleh peneliti. Penelitian yang dilakukan dengan wawancara kepada narasumber.
1.8.6. Teknik Pengolahan dan Analisis Data
Pengolahan data adalah kegiatan merapikan data hasil dari pengumpulan data sehingga
siap dipakai untuk dianalisa.18
Teknik pengolahan data dilakukan secara kualitatif, dimana dalam
pengolahannya tidak mengunakan angka-angka, tabel ataupun grafik. Dalam pengolahan data
penelitian ini yang dilakukan secara kualitatif, peneliti akan mengumpukan seluruh data baik
data primer maupun sekunder dan bahan hukum primer maupun sekunder secara sistematis
dalam bentuk draft dalam data komputer maupun arsip sehingga akan lebih mudah untuk
dianalisis. Untuk menganalisis bahan-bahan hukum yang telah terkumpul digunakan berbagai
teknik analisis seperti, deskirpsi. Teknik deskripsi adalah teknik dasar analisis yang tidak dapat
dihindari pengunaannya. Deskripsi berarti uraian apa adanya terhadap suatu kondisi atau posisi
dari proposisi-proposisi hukum atau non hukum.19
Data atau bahan tersebut kemudian
dideskripsikan secara sistematis dan di analisis dengan menggunakan teori-teori yang berlaku
(deskriptif analitis).
18
Bambang Waluyo, 2002, Penelitian Hukum Dalam Praktek, Sinar Grafika, Jakarta, h. 72. 19
Fakultas Hukum Univ. Udayana, 2013, Pedoman Pendidikan Fakultas Hukum Universitas Udayana, h.
76.