Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk ...

GARIS PANDUAN

MENGENAI PENGEMUKAAN MAKLUMAT PRODUK DEPOSIT

TARIKH DIKELUARKAN : 18 OGOS 2010

No Rujukan DI/GL7/2010(DPI) Dikeluarkan pada 18 Ogos 2010

TAJUK Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk

Deposit

i

ISI KANDUNGAN

BAHAGIAN 1: PENGENALAN ............................................................................................. 1

1.1 LATAR BELAKANG ........................................................................................................ 1

1.2 PERTANYAAN ............................................................................................................... 2

BAHAGIAN 2: KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN ................................................................ 3

2.1 KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN ................................................................................. 3

2.2 DEPOSIT YANG DIKECUALIKAN .................................................................................... 4

BAHAGIAN 3: PENGESAHAN PRODUK DEPOSIT................................................................. 5

3.1 PRODUK DEPOSIT YANG TELAH DISAHKAN OLEH PIDM SEBAGAI BOLEH

DIINSURANSKAN .......................................................................................................... 5

3.2 PRODUK DEPOSIT LAIN ................................................................................................ 5

BAHAGIAN 4: BORANG DPR ............................................................................................. 6

4.1 PENGEMUKAAN BORANG DPR .................................................................................... 6

4.2 INSTRUMEN BOLEH NIAGA DEPOSIT ........................................................................... 6

4.3 PERJANJIAN BELI BALIK DAN PERJANJIAN JUAL DAN BELI BALIK (“REPO”) ................. 7

4.4 PELABURAN BERKAITAN DERIVATIF ............................................................................ 7

4.5 PRODUK DEPOSIT JENIS GABUNGAN .......................................................................... 8

4.6 PANDUAN MELENGKAPKAN BORANG DPR ................................................................. 9

4.7 PENGEMUKAAN BORANG DPR YANG DILENGKAPKAN ............................................... 9

4.8 STATUS KEBOLEHINSURANSAN PRODUK DEPOSIT ................................................... 10

4.9 PENGEMUKAAN SELEPAS 30 SEPTEMBER 2010 ........................................................ 10

4.10 PENGEMUKAAN PENGISYTIHARAN ........................................................................... 11

4.11 PELAKSANAAN SISTEM PENDAFTARAN PRODUK DAN PENGELUARAN KOD PRODUK

DEPOSIT. .................................................................................................................... 11

LAMPIRAN A......................................................................................................................12


TAJUK Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk Deposit

Muka Surat 1

BAHAGIAN 1: PENGENALAN

1.1 LATAR BELAKANG 1.1.1 Sebagaimana yang ahli institusi PIDM sedia maklum, Jaminan Deposit Kerajaan

dijadualkan tamat tempoh pada 31 Disember 2010. Selepas itu, skop perlindungan

produk deposit yang diinsuranskan akan berpandukan kepada peruntukan Akta

Perbadanan Insurans Deposit Malaysia 2005 (“Akta”).

1.1.2 Deposit dan instrumen tertentu yang kini dijamin di bawah Jaminan Deposit

Kerajaan juga boleh atau tidak boleh diinsuranskan oleh PIDM pada atau selepas 1

Januari 2011, menurut kaedah deposit atau instrumen tersebut dinilai di bawah

kriteria kebolehinsuransan PIDM.

1.1.3 Sebagai persediaan bagi berakhirnya Jaminan Deposit Kerajaan dan bagi

membolehkan institusi anggota (“ahli”) mematuhi peruntukan dalam draf Peraturan-

Peraturan Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (Keperluan Maklumat Mengenai

Insurans Deposit) 20101 (“Peraturan Maklumat”), PIDM akan memulakan proses untuk

mengesahkan semua produk deposit ahli-ahli, untuk menentukan sama ada produk

tersebut boleh diinsuranskan atau tidak. Ahli-ahli akan dimaklumkan secara

berasingan apabila Peruntukan Maklumat sedia untuk dilaksanakan.

1.1.4 Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk Deposit (“Garis Panduan”)

tersebut diguna pakai bagi kedua‐dua ahli institusi anggota Islam dan konvensional.

1.1.5 Rangkuman proses yang dipertimbangkan di bawah Garis Panduan tersebut

dinyatakan dalam gambarajah di bawah:

1 Dijadualkan berkuat kuasa pada 1 Januari 2011



Muka Surat 2

1.2 PERTANYAAN

Pertanyaan mengenai Garis Panduan tersebut boleh diajukan kepada

[email protected]

Produk Deposit Ahli

Produk deposit yang telah disahkan oleh PIDM (lihat

perenggan 3.1 Garis Panduan ini)

Tiada tindakan diperlukan di bawah

Garis Panduan ini

Ahli-ahli akan mengemukakan

Borang e-DPR pada 2011 dan Kod Produk

Deposit akan dikeluarkan kepada

ahli sebelum pertengahan 2011

Produk deposit yang belum lagi disahkan oleh PIDM, iaitu: (a) produk deposit yang kini ditawarkan

oleh ahli-ahli; dan (b) produk deposit yang akan dilancarkan oleh ahli-ahli

Ahli-ahli mengemukakan Borang DPR dan

dokumen maklumat produk di bawah Garis

Panduan ini tidak lewat dari 30

September 2010

PIDM akan memaklumkan ahli-ahli mengenai status kebolehinsuransan produk-produk ini

sebelum 31 Oktober 2010

PIDM akan mengeluarkan Kod

Produk Deposit kepada ahli-ahli sebelum

pertengahan 2011

mailto:[email protected]



Muka Surat 3

BAHAGIAN 2: KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN

2.1 KRITERIA KEBOLEHINSURANSAN

2.1.1 Suata produk deposit boleh diinsuranskan oleh PIDM sekiranya ia memenuhi criteria

kebolehinsuransan. Kriteria kebolehinsuransan tersebut dinyatakan dalam Garis

Panduan Kebolehinsuransan Deposit2 (“Garis Panduan Kebolehinsuransan”), yang akan

dikeluarkan pada Oktober 2010.

2.1.2 Kriteria kebolehinsuransan tersebut adalah seperti yang berikut:

(a) wang yang diterima oleh ahli merupakan deposit Islam atau deposit

konvensional, yang mana berkenaa, sebagaimana yang ditakrifkan di bawah

subseksyen 2(1) Akta;

(b) wang yang di terima oleh ahli dalam urus niaga biasa aktiviti penerimaan

depositnya. Kriteria ini tidak termasuk, sebagai contoh, wang yang diterima

daripada Bank Negara Malaysia dan wang yang diterima oleh ahli secara khusus

bagi tujuan pembayaran transaksi (cth. pembayaran melalui GIRO atau cek

kembara yang dikeluarkan);

(c) pembayaran balik amaun principal dibuat dalam bentuk wang dan bukan dalam

nilai wang;

(d) liabiliti ahli yang berkaitan dengan wang yang diterimanya merupakan liabiliti

deposit atau dianggap sebagai “deposit yang diterima” dalam rekod ahli

tersebut. Wang yang diberikan kepada ahli sebagai sekuriti bagi kemudahan

kredit konvensional atau kemudahan pembiayaan Islam adalah termasuk

dalam kriteria ini sekiranya wang tersebut dianggap sebagai “deposit yang

diterima” bagi tujuan pelaporan FISS kepada Bank Negara Malaysia;

(e) individu yang layak kepada pembayaran balik oleh ahli yang dikenal pasti

melalui kontrak yang dibuat antara ahli dan pendeposit;

2 Bagi “Kertas Rundingan Mengenai Cadangan Garis Panduan Mengenai Kriteria bagi Menentukan Deposit yang

Diinsuranskan” (yang dikeluarkan pada Jun 2007) dan “Respons Terhadap Kertas Rundingan Mengenai Cadangan

Garis Panduan Mengenai Kriteria bagi Menentukan Deposit yang Diinsuranskan”, sila layari laman web PIDM di

www.pidm.gov.my

http://www.pidm.gov.my/



Muka Surat 4

(f) hanya bagi suatu produk Islam, wang yang didepositkan akan digunakan oleh

ahli bagi satu atau lebih tujuan perniagaan perbankan seperti yang ditentukan

oleh Bank Negara Malaysia dalam Rangka Kerja Kadar Pulangan, iaitu,

peruntukan kewangan, pelaburan dalam sekuriti, peletakan dana antara

bank, atau perniagaan lain yang ditentukan oleh Bank Negara Malaysia yang

mematuhi Syariah;

(g) hanya bagi suatu produk konvensional, ahli bertanggungjawab untuk

membayar balik amaun prinsipal dengan penuh. Obligasi ini mungkin

dinyatakan dalam kontrak antara ahli dan pendeposit, atau melalui prinsip

undang‐undang yang ditubuhkan, sebagai contoh, dalam kes akaun simpanan

atau semasa; dan

(h) suatu pelaburan yang berkaitan dengan derivatif atau produk berstruktur3

mungkin layak bagi insurans deposit dengan syarat ia memenuhi kriteria di

atas. Walaupun potongan boleh dibuat daripada amaun prinsipal ketika

pengeluaran awal, penebusan atau penamatan suatu pelaburan oleh pelabur

atau ahli, sebelum tarikh matang pelaburan tersebut, tidak bermaksud,

dengan sendirinya kriteria tersebut tidak boleh dipenuhi.

2.2 DEPOSIT YANG DIKECUALIKAN

2.2.1 Akta juga menyatakan bahawa produk deposit tertentu adalah dikecualikan daripada

insurans deposit.

3 Termasuk mana-mana produk pelaburan yang ditakrifkan sebagai “sekuriti” di bawah Akta Suruhanjaya Sekuriti

1993 dan yan memperoleh nilainya dengan merujuk kepada harga atau nilai rujukan pendasar (cth. mana-mana

sekuriti, mata wang, komoditi, indeks atau asset atau rujukan lain, atau gabungan asset atau rujukan tersebut).



Muka Surat 5

BAHAGIAN 3: PENGESAHAN PRODUK DEPOSIT

3.1 PRODUK DEPOSIT YANG TELAH DISAHKAN OLEH PIDM SEBAGAI BOLEH

DIINSURANSKAN

3.1.1 Sebelum pelaksanaan Jaminan Deposit Kerajaan, terdapat ahli yang telah membuat

pengemukaan dan PIDM telah mengesahkan produk deposit mereka yang tertentu

sebagai boleh diinsuranskan (“Produk Deposit Sedia Ada Yang Boleh Diinsuranskan”).

3.1.2 Ahli tidak perlu melakukan apa‐apa di bawah Garis Panduan ini berkenaan dengan

Produk Deposit Sedia Ada Yang Boleh Diinsuranskan.

3.2 PRODUK DEPOSIT LAIN

3.2.1 Kami sedang memulakan proses mengesahkan produk deposit ahli‐ahli untuk

mengesahkan status kebolehinsuransan mereka. Produk deposit yang akan disahkan

oleh PIDM adalah: (a) ketika ini ditawarkan oleh ahli; dan (b) akan dilancarkan oleh

ahli.

3.2.2 Tarikh tutup pengemukaan maklumat mengenai produk deposit yang dirujuk dalam

Bahagian 3.2.1 adalah pada 30 September 2010. PIDM akan memaklumkan ahli‐ahli

mengenai status kebolehinsuransan produk tersebut sebelum 31 Oktober 2010.

Walaupun demikian, ahli‐ahli adalah dikehendaki mengemukakan kepada PIDM,

maklumat mengenai produk deposit baharu yang akan dilancarkan selepas 30

September 2010.

3.2.3 Dilampirkan bersama‐sama Garis Panduan ialah sekeping cakera padat (CD) yang

mengandungi sesalinan (softcopy) borang pendaftaran produk deposit (“Borang DPR”)

dalam dokumen MS Word, masing‐masing bagi produk deposit Islam dan produk

deposit konvensional. Kandungan borang DPR Islam dan konvensional disediakan

dalam Lampiran A Garis Panduan ini.



Muka Surat 6

BAHAGIAN 4: BORANG DPR

4.1 PENGEMUKAAN BORANG DPR

4.1.1 Borang DPR Islam dan konvensional mengandungi soalan‐soalan untuk

dilengkapkan dan diisi oleh ahli‐ahli. Ahli‐ahli dikehendaki menggunakan Borang DPR

Islam bagi deposit Islam dan Borang DPR konvensional bagi deposit konvensional.

Tertakluk kepada peruntukan tertentu bagi instrumen boleh niaga deposit, perjanjian

beli balik, pelaburan berkaitan derivatif dan jenis gabungan produk deposit di bawah,

ahli‐ahli dikehendaki melengkapkan satu Borang DPR bagi setiap produk deposit yang

ditawarkan.

4.2 INSTRUMEN BOLEH NIAGA DEPOSIT

4.2.1 Instrumen boleh niaga deposit konvensional (“NIDs”) dan instrumen boleh niaga Islam

(“INI”) adalah tidak diinsuranskan oleh PIDM.

4.2.2 Bagi NID konvensional, Borang DPR hendaklah dikemukakan mengikut jenis NID.

Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara kolektif dan hanya

sekali sahaja, bagi setiap jenis NID, iaitu tetap, kupon sifar atau kadar terapung atau

gabungan mana‐mana tiga jenis NID tersebut. Ahli‐ahli juga dikekehendaki

mengemukakan satu (1) set maklumat produk deposit yang utama atau umum4 yang

diguna pakai bagi jenis NID tersebut.

Contoh: Satu ahli telah mengeluarkan sebilangan NID kupon sifar. Satu Borang DPR

hendaklah dikemukakan bagi NID kupon sifar yang dikeluarkan secara kolektif dan

hanya sekali. Maklumat produk deposit utama atau umum hendaklah

dikemukakan. Ahli tidak dikehendaki mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi

pelancaran atau penerbitan baharu NID kupon sifar.

4.2.3 Bagi INI, Borang DPR hendaklah dikemukakan menurut kontrak Syariah atau kontrak

yang diguna pakai bagi INI tersebut. Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang

DPR, secara kolektif dan hanya sekali, bagi setiap kumpulan INI yang mengguna

pakai kontrak yang sama atau kontrak Syariah yang sama. Ahli‐ahli dikehendaki

mengemukakan satu (1) set maklumat produk deposit utama atau umum yang diguna

pakai bagi jenis INI tersebut.

4 Brosur produk, Lembaran Terma, Terma dan Syarat Kontrak, Borang Permohonan Deposit, Sampel Resit

Peletakan Deposit dan/atau deskripsi produk.



Muka Surat 7

Contoh: Satu ahli telah mengeluarkan sebilangan INI menurut kontrak Syariah

Mudharabah. Satu Borang DPR hendaklah dikemukakan bagi jenis INI ini secara

kolektif dan hanya sekali. Maklumat produk deposit utama atau umum hendaklah

dikemukakan. Ahli tidak dikehendaki mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi

pelancaran atau penerbitan baharu INI yang berdasarkan kontrak Syariah

Mudharabah.

4.3 PERJANJIAN BELI BALIK DAN PERJANJIAN JUAL DAN BELI BALIK (“REPO”)

4.3.1 Perjanjian belik balik konvensional (“repo konvensional”) dan Perjanjian Jual dan Beli

Balik (“repo Islam”) adalah tidak diinsuranskan oleh PIDM.

4.3.2 Bagi repo konvensional, ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara

kolektif dan hanya sekali, bagi semua jenis repo konvensional. Ahli‐ahli juga

dikehendaki mengemukakan satu (1) set maklumat utama atau umum mengenai

produk deposit bagi repo konvensional tersebut.

4.3.3 Bagi repo Islam, ahli‐ahli juga dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara

kolektif dan hanya sekali, bagi semua jenis repo Islam. Ahli‐ahli juga dikehendaki

mengemukakan satu (1) set maklumat utama atau umum produk deposit yang diguna

pakai bagi repo Islam tersebut.

4.4 PELABURAN BERKAITAN DERIVATIF

4.4.1 Secara umumnya, pelaburan konvensional yang berkaitan dengan derivatif atau

produk berstruktur (“ILD”) adalah boleh diinsuranskan sekiranya prinsipal produk ini

adalah 100% dijamin jika dipegang sehingga matang dengan syarat mereka memenuhi

kriteria kebolehinsuransan yang lain.

4.4.2 Bagi ILD konvensional yang prinsipalnya tidak dijamin, Borang DPR hendaklah

dikemukakan mengikut rujukan pendasar atau gabungan rujukan pendasar. Oleh itu,

ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR, secara kolektif dan hanya

sekali bagi setiap kumpulan ILD yang memperoleh nilai mereka melalui rujukan

kepada jenis rujukan pendasar yang sama atau gabungan rujukan pendasar yang

sama. Ahli‐ahli tidak dikehendaki mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi

pelancaran kumpulan ILD tersebut pada masa hadapan. Ahli‐ahli dikehendaki

mengemukakan satu (1) set maklumat utama atau umum produk deposit yang

diguna pakai bagi jenis ILD tersebut.



Muka Surat 8

Contoh: Sekiranya satu ahli telah mengeluarkan sebilangan ILD konvensional yang

prinsipalnya tidak dijamin yang memperoleh nilai mereka melalui rujukan kepada

harga komoditi, maka, satu Borang DPR hendaklah dikemukakan bagi kumpulan ILD

ini. Ahli tersebut tidak perlu mengemukakan Borang DPR yang baharu bagi

pelancaran ILD pada masa hadapan yang memperoleh nilai melalui rujukan kepada

harga komoditi. Sekiranya rujukan pendasar ILD konvensional yang prinsipalnya tidak

dijamin tersebut ialah satu gabungan komoditi dan rujukan lain, ahli tersebut mesti

mengemukakan Borang DPR yang berasingan bagi kumpulan ILD sedemikian.

4.4.3 Secara umumnya, ILD konvensional yang prinsipalnya 100% dijamin boleh

diinsuranskan, dengan syarat ILD ini memenuhi kriteria kebolehinsuransan. Oleh itu,

PIDM akan menilai ILD ini terhadap kriteria kebolehinsuransan bagi menentukan

status kebolehinsuransan masing‐masing. Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu

Borang DPR bagi setiap ILD konvensional yang prinsipalnya dijamin. Ahli‐ahli

dikehendaki mengemukakan maklumat produk deposit bagi ILD tersebut.

4.4.4 Ahli‐ahli dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR bagi setiap ILD Islam. Ahli‐ahli

dikehendaki mengemukakan maklumat produk deposit bagi ILD tersebut.

4.5 PRODUK DEPOSIT JENIS GABUNGAN

4.5.1 Ini merujuk kepada produk deposit hasil gabungan dua atau lebih produk deposit

(“produk deposit komponen”) tetapi “dipakejkan” bersama dan dipasarkan di

bawah satu jenama atau nama. Dalam situasi sedemikian, ahli hendaklah

mengemukakan satu Borang DPR bagi setiap produk deposit komponen.

Contoh 1: Satu ahli menawarkan satu akaun simpanan mata wang asing dan satu

akaun deposit tetap mata wang asing. Akaun‐akaun tersebut dipasarkan di bawah

satu jenama. Ahli tersebut dikehendaki mengemukakan satu Borang DPR setiap satu

bagi akaun simpanan mata wang asing dan akaun deposit tetap mata wang asing,

bersama-sama dengan maklumat produk deposit berkaitan bagi kedua-dua akaun.

Contoh 2: Satu ahli menawarkan kemudahan buku cek bagi akaun simpanannya. Satu

Borang DPR hendaklah dikemukakan bagi akaun simpanan tersebut. Ini adalah bukan

akaun jenis gabungan.



Muka Surat 9

4.6 PANDUAN MELENGKAPKAN BORANG DPR

4.6.1 Lampiran A mengandungi arahan dan panduan bagi membantu ahli-ahli melengkapkan

Borang DRP.

4.7 PENGEMUKAAN BORANG DPR YANG DILENGKAPKAN 4.7.1 Ahli-ahli dikehendaki mengemukakan sesalinan (softcopy) Borang DPR yang

dilengkapkan (dalam MS Word) bersama-sama dengan salinan maklumat produk

deposit menurut cara yang berikut:

(a) ahli-ahli hendaklah mewujudkan satu fail bagi setiap produk deposit dan

memasukkan, di dalam fail tersebut, salinan Borang DPR yang telah

dilengkapkan dan maklumat produk deposit. Fail berasingan hendaklah

diwujudkan bagi produk deposit yang berasingan. Sila gunakan kebiasaan ini

dalam penamaan fail: nama ahli-nama produk deposit-jenis deposit, sebagai

contoh, abc-super-fd [di mana ABC ialah nama ahli, Super ialah nama produk

dan jenis deposit ialah deposit tetap (fd)]. Gunakan perkataan yang pendek, jika

boleh;

(b) Borang DPR dan maklumat produk deposit hendaklah disimpan menurut jenis

dokumen mereka, iaitu, dpr bagi Borang DPR; bre bagi Brosur Produk; ts bagi

Lembaran Terma; appn bagi Borang Permohonan; rect bagi Sampel Resit

Peletakan Deposit; illus bagi Deskripsi Produk atau Ilustrasi; dan formula bagi

Formula Pengiraan Faedah;

(c) Borang DPR hendaklah disimpan dalam bentuk dokumen MS Word. Maklumat

produk deposit dan lampiran lain hendaklah disimpan dalam mana-mana

format fail berikut: (a) xls; (b) xlsx; (c) doc; (d) docx; (e) ppt; (f) pptx; (g) pdf

(searchable); (h) txt; atau (i) rtf. Sekiranya format fail tersebut tiada, sila simpan

dokumen dalam bentuk mana-mana yang berikut: (a) jpeg; (b) jpg; (c) bmp; (d)

tiff; (e) gif; (f) png; atau (g) pdf (not searchable); dan

(d) fail bagi semua produk deposit yang dikemukakan hendaklah disimpan dalam

satu cakera padat (CD) dan dihantar kepada PIDM sebelum 30 September 2010.

Lihat ilustrasi di bawah:



Muka Surat 10

abc‐super‐fd [Nama fail produk deposit]

.......... dpr.doc [Nama fail bagi Borang DPR]

......... bre.txt [Nama fail bagi Brosur] .......... ts.doc [Nama fail bagi Lembaran Terma]

.......... appn.pdf [Nama fail bagi Borang Permohonan]

.......... rect.ppt [Nama fail bagi Sampel Resit Peletakan Deposit]

.......... illus.txt [Nama fail bagi Deskripsi Produk atau Ilustrasi]

.......... formula.txt [Nama fail bagi Formula Pengiraan Faedah]

4.8 STATUS KEBOLEHINSURANSAN PRODUK DEPOSIT 4.8.1 PIDM akan memaklumkan ahli-ahli, tidak lewat dari 31 Oktober 2010, mengenai status

kebolehinsuransan produk deposit yang dikemukakan. 4.9 PENGEMUKAAN SELEPAS 30 SEPTEMBER 2010

4.9.1 Walaupun terdapat tarikh akhir yang dirujuk dalam Bahagian 3.2.1, ahli‐ahli adalah

dikehendaki mengemukakan kepada PIDM, maklumat produk deposit mengenai

produk deposit yang baharu yang akan dilancarkan, selepas 30 September 2010 bagi

membolehkan PIDM menilai status kebolehinsuransannya.

4.9.2 Maklumat produk deposit yang dirujuk dalam Bahagian 4.9.1 dan Borang DPR yang

telah dilengkapkan hendaklah dihantar kepada PIDM selewat‐lewatnya 14 hari

bekerja sebelum tarikh pelancaran dijangkakan. Ahli‐ahli boleh mengemukakan

kepada PIDM versi draf maklumat produk deposit dahulu sebelum versi terakhir.

Walau bagaimanapun, tiada apa-apa pindaan boleh dibuat kepada draf maklumat

produk deposit tersebut selepas pengemukaannya, yang akan memberi kesan atau

mengubah mana‐mana jawapan yang diberikan bagi soalan‐soalan yang ditandakan

dengan asterisk (*) di dalam Borang DPR di Lampiran A, yang mana perubahan

tersebut boleh memberi kesan kepada kod produk deposit atau status

kebolehinsuransan produk deposit. Sekiranya versi draf maklumat produk deposit

diberikan kepada PIDM, ahli adalah dikehendaki mengemukakan dokumen akhir

dengan segera selepas pelancaran produk deposit tersebut. Ahli‐ahli juga

dikehendaki memaklumkan kepada PIDM sekiranya produk deposit tidak dilancarkan.



Deposit

Muka Surat 11

4.10 PENGEMUKAAN PENGISYTIHARAN 4.10.1 Setelah memaklumkan ahli‐ahli mengenai status kebolehinsuransan produk

deposit atau sejurus selepas itu, PIDM akan meminta ahli‐ahli untuk

menandatangani pengisytiharan berkaitan. Individu yang menandatangani

Pengisytiharan tersebut mestilah seorang pegawai kanan dalam Pengurusan atau

seseorang yang diberi tanggungjawab ke atas sesebuah jabatan dalam organisasi

ahli, dan boleh berurusan dengan PIDM dalam perbincangan dan memberikan

penjelasan mengenai produk deposit.

4.11 PELAKSANAAN SISTEM PENDAFTARAN PRODUK DAN PENGELUARAN KOD PRODUK DEPOSIT

4.11.1 Apabila Sistem Pendaftaran Produk dilaksanakan oleh PIDM pada 2011, PIDM akan

menghendaki ahli‐ahli supaya mengemukakan borang DPR elektronik (“Borang

e‐DPR) bagi Produk Deposit Boleh Diinsuranskan Yang Sedia Ada dan semua produk

deposit baharu yang akan dilancarkan oleh ahli‐ahli pada ketika itu. Kandungan

Borang e‐DPR adalah sama dengan Borang DPR. Ahli‐ahli akan dimaklumkan

mengenainya.

4.11.2 Kod produk deposit bagi semua produk deposit akan dikeluarkan kepada

ahli‐ahli pada pertengahan 2011.

Pebadanan Insurans Deposit Malaysia 18 Ogos 2010



Deposit

Muka Surat 12

LAMPIRAN A (Arahan dan Panduan Mengisi Borang DPR)

A. MAKLUMAT INSTITUSI ANGGOTA

SOALAN BUTIRAN LANJUT

1. * Nama dan Kod FISS Isikan nama Bank dan Kod FISS.

2. Nama Untuk Dihubungi Isikan nama pegawai yang melengkapkan borang ini (“Pegawai”).

3. Jawatan Isikan jawatan Pegawai tersebut.

4. Jabatan Isikan jabatan Pegawai tersebut bertugas.

5. Nama Jalan 1 Soalan 5 – 9: Isikan alamat Pegawai tersebut bertugas.

6. Nama Jalan 2

7. Bandar

8. Poskod

9. Negeri

10. No. Telefon Isikan nombor telefon Pegawai dan nombor talian am.

11. No. Faks Isikan nombor faks Pegawai.

12. Alamat Emel Isikan alamat e‐mel Pegawai. Kami tidak akan menerima e‐mel postmaster atau alamat e‐mel kegunaan umum, cth. [email protected].

13. Rujukan Institusi Anggota Ini merupakan nombor rujukan yang boleh dimasukkan oleh Bank yang mana PIDM boleh menggunakan rujukan ini sekiranya terdapat keperluan untuk berurusan dengan perkara ini.

14. Jenis Perniagaan Institusi Anggota

Perbankan Konvensional Perbankan Islam Kedua‐duanya

Ini merujuk kepada jenis urusan perbankan yang dikendalikan oleh Bank. Sekiranya Bank mengendalikan kedua‐dua perbankan konvensional dan Islam (window), Bank hendaklah memilih “Kedua‐duanya”.

B. MAKLUMAT PRODUK DEPOSIT


15. Nama Produk Isikan nama Produk.

16. Tarikh Dilancarkan Sekiranya Produk telah pun dilancarkan, dan tarikh tidak diketahui, nyatakan”Telah Dilancarkan; Tiada Tarikh Pelancaran”.

Sekiranya Produk akan dilancarkan dan tarikh pelancaran tidak diketahui, berikan jawapan dalam terma umum, cth, suku tahun pertama 2011.

Jika satu Borang DPR dikemukakan bagi produk deposit yang telah dilancarkan secara kolektif (cth: NID dan Repo), nyatakan “Pengemukaan Kolektif – Pelbagai Tarikh Pelancaran”.

* Lihat perenggan 4.9.2 Garis Panduan. Sekiranya versi draf dikemukakan, maka, tiada apa-apa perubahan

kepada jawapan ini

mailto:[email protected]



Deposit

Muka Surat 13

17. Sila nyatakan dokumen yang dilampirkan:

Brosur Produk Kertas Terma Terma & Syarat Kontrak Borang Permohonan Deposit Sampel Resit Peletakan Deposit Deskripsi Produk atau Ilustrasi Produk Lain‐lain (sila nyatakan)

Pilih dokumen‐dokumen yang telah anda lampirkan. Sekiranya satu perjanjian utama diguna pakai bagi pelbagai produk deposit, ahli‐ahli hendaklah melampirkan perjanjian utama tersebut bagi setiap produk deposit dan menyatakan bahagian di dalam perjanjian utama tersebut yang berkaitan dengan produk deposit.

18.

*

Apakah jenis mata wang deposit?

Hanya Ringgit Hanya Mata Wang Asing Ringgit dan Mata Wang Asing

Pilih jenis mata wang produk deposit.

19.

*

Sila pilih salah SATU daripada jenis deposit:

Deposit Permintaan Deposit Simpanan Deposit Tetap Pelaburan Khusus Pelaburan Am Murabahah Komoditi Deposit Jangka Pendek Deposit Pembawa Instrumen Boleh Niaga Deposit / Instrumen Boleh Niaga Islam Perjanjian Beli Balik Deposit Pasaran Kewangan Pelaburan Berkaitan Derivatif Ditawarkan / Produk Berstruktur Deposit Lain Yang Diterima (sila nyatakan)

Pilih jenis deposit.

“Deposit Pasaran Kewangan” yang dirujuk di atas bermaksud deposit di dalam akaun tertentu yang dibuka atau diselenggara dengan satu ahli yang merupakan institusi antara bank yang diluluskan (yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia) secara jelas bagi tujuan peletakan dana dalam pasaran kewangan antara bank (termasuk, yang berkaitan, Pasaran Kewangan Antara bank Islam).

* Lihat perenggan 4.9.2 Garis Panduan. Sekiranya versi draf dikemukakan, maka, tiada apa-apa perubahan kepada jawapan ini


kepada jawapan ini



Deposit

Muka Surat 14

C. MAKLUMAT BERKENAAN PELABURAN BERKAITAN DERIVATIF/PRODUK BERSTRUKTUR


20. * Sila nyatakan kategori

aset/rujukan pendasar atau gabungan rujukan pendasar

Sila nyatakan jenis rujukan pendasar atau gabungan rujukan pendasar (cth. sekuriti, indeks, mata wang, komoditi atau aset atau rujukan lain).

21. Sudahkah anda mendapat kelulusan yang diperlukan daripada Suruhanjaya Sekuriti dan Bank Negara Malaysia berkenaan dengan terbitan, tawaran, pelawaan atau dalam menyediakan ILD ini?

Ya Tidak

Jika Ya, lampirkan salinan kelulusan.

22. * Sekiranya pembayaran balik

bayaran prinsipal bukan melalui wang, sila nyatakan kaedah bayaran prinsipal itu dibayar balik

Lengkapkan jika berkaitan.

D. SYARAT KHUSUS

SOALAN BUTIRAN LANJUT 23. Adakah terdapat apa‐apa

syarat khusus bagi produk ini? Ya Tidak

Sekiranya jawapan anda kepada soalan 23 adalah Ya, sila jawab soalan 24

Sekiranya terdapat syarat khusus untuk dipenuhi oleh seseorang pelanggan untuk layak membuka akaun produk deposit ini, pilih “Ya” dan berikan maklumat dalam Soalan 24.

24. Pilih syarat khusus yang digunakan dan nyatakan dengan lebih lanjut

Umur Tahap Pendapatan Pekerjaan Tujuan Akaun Lain‐lain (sila nyatakan)

Cth. Sekiranya hanya orang dewasa berumur melebihi 55 tahun yang layak untuk membuka akaun ini, pilih “Umur” dan nyatakan hanya orang dewasa berumur 55 tahun ke atas yang layak membuka akaun ini.


kepada jawapan ini * Lihat perenggan 4.9.2 Garis Panduan. Sekiranya versi draf dikemukakan, maka, tiada apa-apa perubahan

kepada jawapan ini



Deposit

Muka Surat 15

E. MAKLUMAT PRODUK DEPOSIT

1. BORANG DPR ISLAM


25.* Adakah ini deposit Islam? Ya

Tidak (Sekiranya jawapan anda kepada soalan 25 adalah Ya, sila jawab soalan 26) Ini ialah Borang DPR Islam, dan sekiranya produk deposit ialah deposit Islam, pilih “Ya”. Bagi produk deposit konvensional, gunakan Borang DPR Konvensional. Walaupun suatu ILD Islam dirujuk sebagai suatu “pelaburan”, ia akan layak sebagai deposit Islam sekiranya ia memenuhi takrifan deposit Islam yang dirujuk di bawah.

26 Sila nyatakan klausa dalam dokumen yang menyokong jawapan anda

Deposit Islam ialah “jumlah wang atau nilai wang yang diterima atau dibayar oleh mana‐mana individu, yang mana penerimaan dan

pembayaran balik akan menurut terma‐terma mana‐mana perjanjian yang sejajar dengan Syariah”.

Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan untuk menyokong jawapan “Ya” anda kepada Soalan 26, sample respons yang boleh diberi: Tiada klausa tertentu dalam mana‐ mana dokumen yang dilampirkan. Wang yang diterima atau dibayar mengikut terma‐terma yang mana penerimaan dan pembayaran balik adalah menurut terma mana‐mana perjanjian yang sejajar dengan Syariah.

Tandakan semua kontrak Syariah yang berkaitan dan nyatakan amaun dan peratusan pecahan di bawah

27. Bagaimanakah pecahan tersebut diperuntukkan?

Mangikut Amaun Mengikut Peratusan Sekiranya terdapat dua atau lebih kontrak Syariah yang berkaitan bagi produk deposit, nyatakan jika pecahan diperuntukkan mengikut amaun atau peratusan.

28.* Sila nyatakan semua yang diguna pakai dan yang menentukan amaun / peratusan dan nyatakan kedudukan keutamaan kontrak

Wadiah Qard Murabahah Wakalah Musyarakah Mudharabah Lain-lain

Sekiranya terdapat lebih daripada dua (2) kontrak Syariah, pilih kontrak Syariah yang berkaitan. Sekiranya pecahan diperuntukkan mengikut amaun, nyatakan amaun dan jika mengikut peratusan, nyatakan peratusan. Juga nyatakan kedudukan keutamaan kontrak Syariah tersebut. Sekiranya tiada pecahan, sila nyatakan “Tiada pecahan berkaitan”. Cth. Sekiranya kontrak Syariah Wadiah dan Mudharabah diguna pakai, pilih kedua-dua Wadiah dan Mudharabah. Sekiranya pecahan dibahagikan mengikut amaun, nyatakan amaun yang diperuntukkan masing-masing bagi Wadiah dan Mudharabah. Juga nyatakan kontrak Syariah mana yang


kepada jawapan ini



Deposit

Muka Surat 16

diberikan kedudukan pertama dan yang mana kedudukan yang kedua.

29. Adakah keuntungan boleh dibayar ke atas deposit?

Ya Tidak (sekiranya jawapan anda kepada soalan 29 adalah Ya, sila jawab soalan 30)

30. Sila lampirkan formula bagi pengiraan keuntungan, kadar rujukan bagi pengiraan keuntungan, tempoh pengkompaunan dan/atau tarikh yang ditentukan semula (mana yang berkenaan)

Ya, formula dilampirkan Nyatakan formula bagi pengiraan keuntungan, kadar rujukan bagi pengiraan keuntungan, tempoh pengkompaunan dan/atau tarikh yang ditetapkan semula (yang mana berkaitan) dalam satu dokumen dan lampirkan di sini.

31.* Adakah wang yang

didepositkan digunakan dalam Rangka Kerja Kadar Pulangan Bank Negara Malaysia, iaitu peruntukan kewangan, pelaburan dalam sekuriti, peletakan dana antara bank, atau perniagaan lain yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia yang mematuhi Syariah?

Ya Tidak

32. Adakah kelulusan tertentu diperlukan daripada Bank Negara Malaysia atau Majlis Penasihat Syariah?

Ya Tidak (sekiranya jawapan anda kepada soalan 32 adalah Ya, sila jawab soalan 33) Soalan ini adalah hanya bagi produk deposit bukan ILD yang belum dilancarkan.

33. Sila lampirkan sesalinan kelulusan tertentu yang diperlukan daripada Bank Negara Malaysia atau Majlis Penasihat Syariah

Ya, kelulusan dilampirkan


kepada jawapan ini



Deposit

Muka Surat 17

2. BORANG DPR KONVENSIONAL


25. * Adakah ini deposit

konvensional (iaitu, bukan Islam)?

Ya Tidak

(Sekiranya jawapan anda kepada soalan 25 adalah Ya, sila jawab soalan 26) Ini ialah Borang DPR Konvensional, dan sekiranya produk deposit ialah deposit konvensional, pilih “Ya”. Bagi produk deposit Islam, gunakan Borang DPR Islam. Walaupun suatu ILD konvensional dirujuk sebagai suatu “pelaburan”, ia akan layak sebagai deposit Konvensional sekiranya ia memenuhi takrifan deposit yang dirujuk di bawah.

26. Sila nyatakan klausa dalam dokumen yang menyokong jawapan anda

Suatu deposit ialah “jumlah wang yang diterima atau dibayar mengikut terma yang mana ia akan dibayar balik atau boleh dibayar balik, dengan atau tanpa faedah atau premium, atau dengan apa‐apa pembayaran dalam bentuk wang, samada atas permintaan atau pada suatu masa tertentu atau dalam situasi yang dipersetujui oleh atau bagi pihak individu yang membuat pembayaran dan individu yang menerimanya”.

Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan untuk menyokong jawapan “Ya” anda bagi Soalan 26, satu sampel respons yang boleh diberikan: Tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan. Wang yang diterima daripada pelanggan atas terma bahawa ia akan dibayar balik atau boleh dibayar balik,

@dengan/tanpa faedah atau premium atau pada suatu masa

tertentu atau dalam situasi yang dipersetujui oleh atau bagi pihak ahli dan pelanggan (

@potong yang mana tidak berkenaan)

27.* Adakah Institusi Anggota

bertanggungjawab untuk membayar balik amaun prinsipal secara penuh?

Ya Tidak

(Sekiranya jawapan anda kepada soalan 27 adalah Ya, sila jawab soalan 28)

28. Sila nyatakan klausa dalam dokumen yang menyokong jawapan anda

Obligasi untuk membayar balik secara penuh mungkin dinyatakan di dalam kontrak antara ahli dan pendeposit, atau diwujudkan melalui prinsip undang‐undang.

Bagi ILD, kenyataan bahawa potongan boleh dibuat daripada amaun prinsipal ketika pengeluaran awal, penebusan atau penamatan suatu pelaburan oleh pelabur, sebelum tarikh matang pelaburan tersebut adalah tidak bermaksud, dengan sendirinya, kriteria tersebut tidak boleh dipenuhi.

29. Adakah faedah boleh dibayar ke atas deposit?

Ya Tidak


30. Sila lampirkan formula bagi pengiraan faedah, kadar rujukan bagi pengiraan faedah, tempoh pengkompaunan dan/atau tarikh yang ditetapkan semula (mana yang berkenaan)

Ya, formula dilampirkan Nyatakan formula bagi pengiraan faedah, kadar rujukan bagi pengiraan faedah, tempoh pengkompaunan dan/atau tarikh yang ditetapkan semula (mana yang berkenaan) dalam satu dokumen dan lampirkan ia di sini.


kepada jawapan ini

mailto:@dengan

mailto:@potong



Deposit

Muka Surat 18

3. BORANG DPR ISLAM DAN BORANG DPR KONVENSIONAL

SOALAN BUTIRAN LANJUT 34. * (31

5)

Adakah ini deposit boleh dibayar balik di luar Malaysia?

Ya Tidak

Pengeluaran wang melalui ATM di luar Malaysia tidak menjadikan deposit tersebut sebagai boleh dibayar balik di luar Malaysia.

35. * (32)

Adakah ini deposit dalam mata wang asing?

Sepenuhnya dalam mata wang asing Sebahagiannya dalam Ringgit dan sebahagian dalam mata wang asing Tidak (hanya MYR)

36. * (33)

Adakah ini deposit pasaran kewangan?

Ya Tidak

“Deposit Pasaran Kewangan” bermaksud suatu deposit di dalam suatu akaun tertentu yang dibuka atau diselenggara dengan ahli yang merupakan institusi antara bank yang diluluskan (diluluskan oleh Bank Negara Malaysia) yang secara jelas bagi tujuan peletakan dana dalam pasaran kewangan antara bank (termasuk, yang mana berkenaan, Pasaran Kewangan Antara bank Islam).

37. * (34)

Adakah ini deposit pembawa? Ya Tidak

38. * (35)

Adakah ini suatu instrumen boleh niaga deposit?

Ya Tidak

39.* (36)

Adakah ini suatu deposit susulan daripada perjanjian beli balik?

Ya Tidak

5 Nombor di dalam kurung bulat (parenthesis) berkaitan dengan Borang DPR Konvensional



Deposit

Muka Surat 19

F. LIABILITI DEPOSIT

SOALAN MAKLUMAT LANJUT

40.*

(376)

Adakah deposit diterima seperti dalam urusan biasa penerimaan deposit Institusi Anggota?

Ya Tidak


Ini akan mengecualikan, sebagai contoh, wang yang diterima daripada Bank Negara Malaysia dan wang yang diterima oleh ahli secara khususnya bagi tujuan transaksi pembayaran (cth. pembayaran melalui GIRO atau cek pengembara yang dikeluarkan).

41. (38)

Sila nyatakan klausa dalam dokumen yang menyokong jawapan anda

Sekiranya tiadak klausa tertentu di dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan untuk menyokong jawapan “YA” anda bagi Soalan 40, nyatakan bahawa tiada klausa tertentu di dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan dan deposit tersebut diterima seperti dalam urusan biasa penerimaan deposit oleh ahli.

42.* (39)

Adakah deposit boleh dibayar balik dengan wang?

Ya Tidak


Ini termasuk pembayaran secara tunai, atau pembayaran cek atau dikreditkan ke dalam akaun deposit dengan ahli. Jawapannya ialah “TIDAK” sekiranya deposit boleh dibayar dalam nilai wang, sebagai contoh, melalui penghantaran suatu komoditi.

43. (40)


Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan, jelaskan sekiranya deposit tersebut boleh dibayar balik dalam bentuk wang.

44.* (41)

Adakah liabiliti Institusi Anggota satu liabiliti deposit atau deposit yang diterima?

Ya Tidak


Ini adalah berdasarkan pelaporan ahli kepada Bank Negara Malaysia di bawah Garis Panduan bagi Pengemukaan Laporan FISS.

Wang yang diberikan kepada ahli sebagai sekuriti bagi kemudahan kredit konvensional atau suatu kemudahan pembiayaan Islam adalah dianggap sebagai suatu liabiliti deposit atau deposit yang diterima sekiranya wang tersebut dianggap sebagai “deposit yang diterima” bagi tujuan pelaporan FISS kepada Bank Negara Malaysia.

45. (42)


Sekiranya tiada klausa tertentu dalam mana‐mana dokumen yang dilampirkan bagi menyokong jawapan “Ya” anda kepada Soalan 44, nyatakan bahawa Kod FISS yang ada atau yang akan dikemukakan kepada Bank Negara Malaysia di bawah Garis Panduan bagi Pengemukaan Laporan FISS.


kepada jawapan ini 6 Nombor di dalam kurung bulat (parenthesis) berkaitan dengan Borang DPR Konvensional



Deposit

Muka Surat 20

46.*

(43)

Adakah individu tersebut layak kepada pembayaran balik yang boleh dikenal pasti daripada kontrak bersama pendeposit?

Ya Tidak


47. (44)

Sula nyatakan klausa dalam dokumen yang menyokong jawapan anda

Dokumen ini mengandungi borang permohonan yang perlu diisi oleh pendeposit.

Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk ...

Documents

Transcript of Garis Panduan Mengenai Pengemukaan Maklumat Produk ...