I great teras

...for Your Child’s Potential

i-Great Iqra

Basic at its Best.

i-Great Teras

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi ejen perkhidmatan anda atau Careline kami di 1300 13 8338.

Mengenai Great Eastern TakafulGreat Eastern Takaful Sdn. Bhd. merupakan Pengendali Takaful yang menyediakan perlindungan Takaful Keluarga, perubatan dan pelan pelaburan. Pengendali Takaful ini telah ditubuhkan pada Disember 2010 dan dilesenkan di bawah Akta Takaful 1984 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Ianya disokong oleh 2 institusi utama di Malaysia, Kumpulan Great Eastern, yang merupakan kumpulan insurans terbesar dan tertua di Malaysia dengan pengalaman melebihi 100 tahun, dan Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, salah satu syarikat koperasi yang terbesar di Malaysia dan mempunyai lebih daripada 140,000 ahli.

GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. (916257-H)Tingkat 3, Menara Great Eastern303 Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.Tel: (603) 4259 8338Faks: (603) 4259 8808Careline: 1300 13 8338Emel: [email protected]

Laman web: www.i-great.com

Pemenang ‘Best New Takaful Operator’ 2011, yang diberikan oleh Islamic Business & Finance

Education

...many more

Healthcare

Protection

Debt Settlement

i-Great Teras

1Great Eastern Takaful – i-Great Teras

TAKAFUL CONCEPT

Takaful is a mutual assistance concept based on the principle of solidarity, cooperation and responsibility. Participants contribute on the basis of Tabarru’ (donation) to a fund that will be used to help each other in times of misfortune.

It’s For Everyone!

Inspired by the vision of one household to participate in at least one takaful coverage, GETSB took the initiative to drill down further and stand united with the people to understand the exact needs of a typical consumer. With this in mind, we introduce to you i-Great Teras.

2

The RationaleAdmire the many brilliant purposes of i-Great Teras! It is hassle free, affordable and basic at its best. Thus, plan well ahead for the purposes of this coverage. Many of us are in some form of debt to make ends meet. It could be business or personal financing, credit card dues, mortgages and to some, financing for further studies. We could perhaps use the benefit from this plan in settling our dues instead of passing the burden on to our loved ones.

Just as it is important to plan on what to do when we are no longer alive, we should also plan on if we survive the maturity date. We can use the amount saved1 in i-Great Teras at maturity for numerous purposes – a well deserved holiday? Shopping spree? Good healthcare plan? Whatever it is, the amount saved is necessary so that our lives are well cared for.

1 Savings is from the amount of Participant’s Individual Account (PIA) which refers to the individual account into which the contributions are allocated. For projection of PIA, please refer to Benefit Illustration.


What does i-Great Teras cover?

Death or Total and Permanent Disability (TPD)

i-Great Teras protects your family against financial difficulty upon your death or TPD. The benefit amount will be payable from Tabarru’ Fund2.

Bereavement Benefit

In the event of your death, GETSB will give RM2,000 as a gift to your family. This will enable your family to cover the funeral expenses.

Pays You upon Maturity

Upon maturity, 100% of the total amount in the PIA (if any) will be payable in a lump sum.

Rewards You with Underwriting Surplus and Investment Profit

With i-Great Teras, any underwriting surplus arising from the Tabarru’ Fund, after a suitable amount is held back for contingency purposes, will be shared among the participants and the Takaful Operator in the ratio of 50:50. Your share of surplus will be credited back into PIA.

100% of investment profit (if any) from the Tabarru’ Fund and PIA will also be credited back to PIA.

Note: The underwriting surplus and investment profits are determined yearly.

2 Tabarru’ Fund refers to a pool of funds established for the purpose of solidarity and cooperation among the participants that is used to help all participants in the event of misfortunes.

4

Extra Protection!

Customize your i-Great Teras with these extra protections. Should you want to increase the coverage, the following riders are available for you to choose:

■ i-Critical Illness Benefit Term RiderIf you suffer from any one of 36 critical illnesses, the sum covered of this rider will be payable.

Note: Claims payout on this rider will reduce the sum covered of the basic plan.

■ i-Contributor Benefit Plus Term RiderAll future contributions due up to end of coverage term will be payable for the Tabarru’ Fund if the contributor passes away or suffers TPD or critical illness.

For further information on these riders and other available riders, please contact your servicing agent or our Careline.


Frequently Asked QuestionsQ: What is the minimum and maximum age at entry?

A: The minimum age at entry is 30 days (attained age) and the maximum age at entry is 60 years (age next birthday).

Q: What is the minimum contribution?

A: The minimum contribution for i-Great Teras is RM25 a month or RM300 per year. Contribution amount depends on the age, gender and smoking status of the Person Covered.

Q: What is the minimum and maximum sum covered?

A: The minimum sum covered is RM10,000 and the maximum sum covered payment is subject to underwriting decision.

Q: How do I make my contribution?

A: You have the flexibility to opt for GIRO or contribution by credit card on an annually, half-yearly, quarterly or monthly basis. Cheque and cash are allowed for annual basis only.

6

Q: What are the fees and charges?

Upfront Charge

Upfront Charge is the unallocated contributions and used to meet Takaful Operator's expenses and direct distribution cost, including the commissions payable to the agent.

Contribution due and paid (Year)

Upfront Charge (% of the basic contributions)

1 80

2 70

3 60

4 50

5 40

6 30

7 25

8 to 10 15

11 and above 10

* These upfront charges are for certificate terms of 20 years and above only. For other certificate terms, you may refer to the Benefit Illustration for details of the upfront charges.

Tabarru’ Tabarru’ depends on the sum covered, age, gender, smoking habits, occupation and health condition (where applicable). The Tabarru’ will be deducted from the PIA monthly.

Note: The above fees and charges are subject to revision by giving at least 3 months written notice. For further information on the fees and charges, please refer to the Product Disclosure Sheet, benefit Illustration and certificates issued by the Takaful Operator.


Q: What are the exclusions under the certificate?

A: Some of the exclusions under i-Great Teras include:

a. Death during the first certificate year as a result of suicide, while sane or insane; and

b. Total and Permanent Disabilityi. Existed prior to effective date or reinstatement date,

whichever is later;ii. Resulting from self-inflicted injuries, while sane or insane; oriii. Resulting from war, whether declared or undeclared.

Note: The exclusions and limitations of benefits highlighted above may not be exhaustive. Full details are in the certificate issued by the Takaful Operator.

Q: Will I enjoy any tax benefit by participating in i-Great Teras?

A: Yes. Benefits received from i-Great Teras are generally non-taxable and contributions paid may qualify for tax relief. Tax benefits are subject to the Malaysian Income Tax Act, 1967, and final decision of the Inland Revenue Board.

8

Important Notices

1. i-Great Teras is a regular contribution Family Takaful Term Plan that matures up to age 70 years next birthday with the benefit of family takaful protection.

2. Contributions are payable until the end of your coverage term or death or TPD, whichever occurs first. The contribution must be paid regularly to ensure your PIA is sufficient to cover for your protection at all times.

3. You should satisfy yourself that this plan will best serve your needs and that the contributions payable under the certificate are affordable to you.

4. A “free-look period” of 15 days from the delivery date of the certificate is given for you to review the suitability of the plan. If the certificate is returned to the Takaful Operator during this period, the Takaful Operator shall refund an amount equal to the amount of contributions paid minus the expenses incurred for the medical examination (if any).

5. Upon termination or expiry of this plan, no benefits will be payable from the Tabarru’ Fund.

6. You may stop paying contributions and still enjoy protection as long as there are sufficient amount of money in PIA to pay for the Tabarru’, where applicable. However, there is a possibility of certificate lapsing when the required charges, including Tabarru’, exceed the money available in PIA.

This brochure is for general information only. You are advised to refer to the Benefit Illustration, Product Disclosure Sheet and sample of certificate for detailed features and benefits of the plan before participating in the plan.

10

Perlindungan Asas untuk Semua

i-Great Teras


KONSEP TAKAFUL

Takaful merupakan konsep saling bantu membantu berdasarkan prinsip perpaduan, kerjasama dan tanggungjawab. Peserta membuat caruman berdasarkan Tabarru’ (sumbangan) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu satu sama lain semasa kesusahan.

Hak Milik Semua

Diinspirasikan oleh visi supaya satu isirumah menyertai dalam sekurang-kurangnya satu perlindungan takaful, GETSB mengambil inisiatif untuk mengesan lagi dan bersatu dengan rakyat untuk memahami keperluan setiap pengguna. Dengan ini dalam fikiran, kami memperkenalkan kepada anda i-Great Teras.

12

RasionalnyaKagumi pelbagai tujuan yang hebat tentang i-Great Teras! Ia pelan yang sungguh mudah, mampu bayar dan mengandungi perlindungan asas yang terbaik. Oleh itu, mulalah merancang masa hadapan dengan mendapatkan perlindungan ini. Ramai antara kita yang dikelilingi hutang untuk memenuhi keperluan. Ianya mungkin untuk pembiayaan pinjaman perniagaan atau peribadi, hutang kad kredit, gadai janji ataupun pinjaman pembiayaan untuk melanjutkan pelajaran. Kita boleh menggunakan manfaat daripada pelan ini untuk membantu melangsaikan hutang tersebut dan bukannya memindahkan sebarang bebanan kepada orang yang tersayang.

Sebagaimana ianya penting untuk merancang tentang apa yang harus dilakukan setelah kita tiada di dunia, Kita juga perlu untuk merancang sekiranya kita hidup melebihi tarikh sijil matang. Kita boleh menggunakan jumlah yang tersimpan1 di dalam i-Great Teras pada tempoh matang untuk pelbagai tujuan – Aktiviti membeli-belah? Pelan medik yang unggul? Apa jua sekalipun, jumlah yang tersimpan diperlukan supaya kehidupan lebih terjamin.

1 Simpanan adalah jumlah daripada Akaun Individu Peserta (PIA) yang merujuk kepada akaun individu yang mana caruman diperuntukkan. Untuk unjuran PIA, sila rujuk Ilustrasi Manfaat.


Apakah yang i-Great Teras lindungi ?Kematian dan Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK)

i-Great Teras melindungi keluarga anda daripada masalah kewangan sekiranya berlaku kematian atau HUPK. Jumlah perlindungan akan di bayar daripada Dana Tabarru’2.

Manfaat Pengurusan Pengebumian

Sekiranya anda meninggal dunia, GETSB akan memberikan RM2,000 sebagai hadiah kepada keluarga anda. Ini membolehkan keluarga anda untuk menampung perbelanjaan pengebumian.

Perolehan Ganjaran Apabila Sijil Matang

Setelah sijil matang, 100% daripada jumlah keseluruhan dalam PIA (jika ada) akan dibayar dalam satu jumlah sekali gus.

Dapatkan Ganjaran Dengan Lebihan Pengunderitan dan Keuntungan Pelaburan

Dengan i-Great Teras, sekiranya terdapat lebihan pengunderitan daripada Dana Tabarru’, setelah melakukan penyelarasan yang sesuai untuk tujuan kecemasan, ianya akan dikongsi antara peserta dan Pengendali Takaful dengan nisbah 50:50. Bahagian peserta daripada lebihan tersebut akan dikreditkan semula ke dalam PIA.

100% daripada keuntungan pelaburan (jika ada) daripada Dana Tabarru’ dan PIA akan dikreditkan semula ke dalam PIA peserta.

Nota: Lebihan pengunderitan dan keuntungan pelaburan akan ditentukan secara tahunan.

2 Dana Tabarru’ merujuk kepada kumpulan dana yang diwujudkan bagi tujuan perpaduan dan kerjasama antara peserta yang digunakan untuk membantu semua peserta seandainya berlaku perkara yang tidak diingini.

14

Perlindungan Tambahan!

Ubah suaikan pelan i-Great Teras anda dengan perlindungan tambahan. Sekiranya anda ingin menambahkan perlindungan, anda boleh memilih rider-rider berikut:

■ i-Critical Illness Benefit Term RiderSekiranya anda menghidapi satu daripada 36 penyakit kritikal, jumlah perlindungan bagi rider ini akan dibayar.

Nota: Pembayaran tuntutan ke atas rider ini akan mengurangkan jumlah perlindungan bagi pelan asas.

■ i-Contributor Benefit Plus Term RiderSemua caruman yang perlu dibayar pada masa hadapan sehingga tamat tempoh perlindungan akan dibayar kepada Dana Tabarru’ sekiranya pencarum meninggal dunia atau mengalami HUPK atau menghidapi penyakit-penyakit kritikal.

Untuk maklumat lanjut tentang rider-rider ini dan rider lain yang disediakan, sila rujuk kepada Risalah Pemberitahuan Produk, Illustrasi manfaat dan sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali takaful.


Soalan LazimS: Berapakah umur kemasukan minima dan maksima?

J: Umur kemasukan minima ialah 30 hari (umur semasa) dan umur kemasukan maksima ialah 60 tahun (hari lahir berikutnya).

S: Berapakah caruman minima?

J: Jumlah minima bagi i-Great Teras ialah RM25 sebulan atau RM300 setahun. Caruman adalah berdasarkan umur, jantina dan status merokok Orang yang Dilindungi.

S: Berapakah jumlah perlindungan minima dan maksima?

J: Jumlah perlindungan minima ialah RM10,000 dan jumlah perlindungan maksima adalah tertakluk kepada keputusan pengunderitan.

S: Bagaimanakah saya boleh membuat caruman?

J: Anda mempunyai fleksibiliti untuk memilih GIRO atau caruman dengan menggunakan kad kredit secara tahunan, setengah tahunan, suku tahunan atau bulanan. Cek dan tunai hanya dibenarkan bagi caruman secara tahunan sahaja.

16

S: Berapakah yuran dan caj yang dikenakan?

Caj Pendahuluan

Caj Pendahuluan adalah caruman yang tidak diperuntukkan dan digunakan untuk memenuhi perbelanjaan Pengendali Takaful dan kos pengagihan terus, termasuk komisen yang dibayar kepada ejen.

Caruman yang perlu dibayar

(Tahun)

Caj Pendahuluan (% daripada

caruman asas)

1 80

2 70

3 60

4 50

5 40

6 30

7 25

8 hingga 10 15

11 dan seterusnya 10

* Caj Pendahuluan ini adalah bagi tempoh sijil 20 tahun dan lebih sahaja. Bagi tempoh sijil yang lain, anda boleh merujuk kepada Ilustrasi Manfaat bagi mendapatkan maklumat terperinci berkenaan caj pendahuluan.

Tabarru’ Tabarru’ bergantung kepada jumlah perlindungan, umur, jantina, status merokok, pekerjaan dan keadaan kesihatan (mana yang berkenaan). Tabarru’ akan ditolak secara bulanan daripada PIA.

Nota: Yuran dan caj di atas adalah tertakluk kepada semakan semula dengan memberi sekurang-kurangnya 3 bulan notis bertulis. Untuk maklumat lanjut mengenai yuran dan caj, sila rujuk kepada Risalah Pemberitahuan Produk, Illustrasi Manfaat dan sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful.


S: Apakah pengecualian bagi sijil?

J: Beberapa pengecualian di bawah i-Great Teras termasuk:

a. Kematian pada tahun pertama sijil akibat bunuh diri, ketika waras atau tidak waras; dan

b. Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK)i. Wujud sebelum tarikh berkuatkuasa atau tarikh

berkuatkuasa semula, yang mana terkemudian;ii. Akibat kecederaan yang dilakukan sendiri, ketika waras atau

tidak waras; atauiii. Akibat daripada peperangan, sama ada diisytiharkan atau

tidak.

Nota: Pengecualian dan had manfaat yang dinyatakan di atas adalah tidak menyeluruh. Maklumat penuh dinyatakan dalam sijil yang dikeluarkan oleh Pengendali Takaful.

S: Adakah saya akan menikmati sebarang manfaat cukai dengan menyertai i-Great Teras?

J: Ya. Manfaat yang diperoleh daripada i-Great Teras secara umumnya tidak dikenakan cukai dan caruman yang dibayar mungkin layak mendapat pelepasan cukai. Manfaat cukai adalah tertakluk kepada Akta Cukai Pendapatan Malaysia 1967, dan keputusan akhir daripada Lembaga Hasil Dalam Negeri.

18

Notis Penting

1. i-Great Teras merupakan Pelan Takaful Keluarga Bertempoh dengan caruman berkala yang matang sehingga umur 70 tahun hari lahir berikutnya beserta manfaat perlindungan takaful keluarga.

2. Caruman dibayar sehingga tempoh perlindungan tamat atau kematian atau HUPK, mana yang berlaku dahulu. Caruman hendaklah dibayar secara berkala bagi memastikan PIA anda adalah cukup untuk menampung perlindungan anda pada setiap masa.

3. Anda seharusnya berpuas hati bahawa pelan ini akan memenuhi keperluan anda dengan sebaiknya dan caruman yang dibayar di bawah sijil ini adalah jumlah yang anda mampu bayar.

4. “Tempoh rujukan percuma” selama 15 hari daripada tarikh penghantaran sijil diberi kepada anda untuk meneliti kesesuaian pelan. Jika sijil dikembalikan kepada Pengendali Takaful dalam tempoh ini, Pengendali Takaful akan mengembalikan suatu jumlah yang bersamaan dengan jumlah caruman yang dibayar ditolak dengan perbelanjaan yang ditanggung untuk pemeriksaan perubatan (jika ada).

5. Apabila pelan ditamatkan atau luput, tiada manfaat akan dibayar dari Dana Tabarru’.

6. Anda boleh berhenti membayar caruman dan masih menikmati perlindungan selagi terdapat jumlah yang mencukupi di dalam PIA untuk membayar Tabarru’, mana-mana yang berkenaan. Namun terdapat kemungkinan sijil menjadi luput apabila caj yang dikenakan, termasuk Tabarru’, melebihi jumlah duit yang ada di dalam PIA.

Risalah ini hanyalah untuk maklumat am. Anda dinasihatkan untuk merujuk kepada Ilustrasi Manfaat, Risalah Pemberitahuan Produk, dan contoh sijil bagi mendapatkan maklumat terperinci berkenaan ciri penting dan manfaat pelan sebelum menyertai pelan ini.


Mukasurat ini sengaja dikosongkan.

20

Mukasurat ini sengaja dikosongkan.

...for Your Child’s Potential

i-Great Iqra

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi ejen perkhidmatan anda atau Careline kami di 1300 13 8338.

Mengenai Great Eastern TakafulGreat Eastern Takaful Sdn. Bhd. merupakan Pengendali Takaful yang menyediakan perlindungan Takaful Keluarga, perubatan dan pelan pelaburan. Pengendali Takaful ini telah ditubuhkan pada Disember 2010 dan dilesenkan di bawah Akta Takaful 1984 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia. Ianya disokong oleh 2 institusi utama di Malaysia, Kumpulan Great Eastern, yang merupakan kumpulan insurans terbesar dan tertua di Malaysia dengan pengalaman melebihi 100 tahun, dan Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, salah satu syarikat koperasi yang terbesar di Malaysia dan mempunyai lebih daripada 140,000 ahli.

GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. (916257-H)Tingkat 3, Menara Great Eastern303 Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.Tel: (603) 4259 8338Faks: (603) 4259 8808Careline: 1300 13 8338Emel: [email protected]

Laman web: www.i-great.com

Pemenang ‘Best New Takaful Operator’ 2011 dan ‘Best New Islamic Institution 2012’ yang diberikan oleh Islamic Business & Finance

Basic at its Best.

i-Great Teras

For more information, please contact your servicing agent or our Careline at 1300 13 8338.

About Great Eastern TakafulGreat Eastern Takaful Sdn. Bhd. is a Takaful Operator providing Family Takaful, medical protection and investment plans. The Takaful Operator was established in December 2010 and is licensed under the Takaful Act 1984 and regulated by Bank Negara Malaysia. It is backed by 2 major institutions in Malaysia, Great Eastern Group, which is the largest and oldest insurance group in Malaysia with over 100 years of experience, and Koperasi Angkatan Tentera Malaysia Berhad, one of the largest co-operatives society in Malaysia with more than 140,000 members.

GREAT EASTERN TAKAFUL SDN. BHD. (916257-H)

Level 3, Menara Great Eastern303 Jalan Ampang50450 Kuala Lumpur.Tel: (603) 4259 8338Fax: (603) 4259 8808Careline: 1300 13 8338Email: [email protected]

Website: www.i-great.com

Winner of ‘Best New Takaful Operator’ 2011 and ‘Best New Islamic Institution 2012’ as awarded by Islamic Business & Finance

I great teras

Healthcare

Transcript of I great teras