ISU-ISU USAHAWAN SEMAKIN TERTEKAN SUKAR DAPAT PINJAMAN
description
Transcript of ISU-ISU USAHAWAN SEMAKIN TERTEKAN SUKAR DAPAT PINJAMAN
ISU-ISU
1)USAHAWAN SEMAKIN TERTEKAN SUKAR DAPAT PINJAMAN
2)PEMBIAYA TERLALU BERHATI-HATI UNTUK MENGELAKKAN PINJAMAN TIDAK BERBAYAR
“KONFLIK USAHAWAN PKS DAN PEMBIAYA”
i)Usahawan PKS sukar mendapat pinjaman
- laporan DPMM (2004) dalam akhbar tempatan
- rungutan usahawan dalam seminar, forum dan persidangan keusahawanan
“KONFLIK USAHAWAN PKS DAN PEMBIAYA”
i)Pembiaya seperti institusi kewangan (bank) sukar membiayai pinjaman PKS
- Sukar diyakini usahawan- Mengelakkan pinjaman ‘NPL’
Bagi Usahawan,
Perniagaan mungkin gagal,
“Tetapi Usahawan
tidak pernah gagal”.
RANCANGAN PERNIAGAAN
(RP)
DI AKHIR KURSUS PESERTA AKAN DAPAT;
1. Memahami fungsi RP.2. Mengenalpasti siapakah
memerlukan RP?3. Mengenalpasti siapakah
sepatutnya menulis RP?4. Memahami komponen-
komponen RP.5. Menyediakan RP
Apakah fungsi RP?
1. Sebagai garis panduan kepada pihak pengurusan syarikat untuk melaksanakan aktiviti perniagaan yang dirancang dan mencapai matlamat
2. Sebagai alat kepada pengurusan syarikat untuk menilai kekukuhan syarikat supaya sentiasa berdaya saing dan mengekalkan pertumbuhan yang berterusan
3. Sebagai alat untuk mendapat sokongan kewangan atau sumber modal luar bagi membiayai permulaan atau pertumbuhan perniagaan
Siapa Memerlukan
RP?
1-10
Siapa yang Membaca RP? 4 pembaca utama;
Apa yang Di Cari? Pasukan Pengurusan &
Pekerja;Sbg panduan untuk melaksanakanpeluang perniagaan, memahami
visi & misi syarikat
Pembekal ; Kemudahan kredit kpd usahawan
Institusi Kewangan; Memberi pinjaman wang/modal
Pelabur & lain ‘stakeholders’;
(Investors, potential businesspartners, potential customers
B2B).Menyediakan modal perniagaan & Pelaburan.
Siapa Menulis RP?
1. Usahawan perniagaan baru2. Usahawan perniagaan baru
yang mencari pembiayaan luar untuk memulakan perniagaan mereka
3.Usahawan sedia ada yang merancang perkembangan perniagaannya.
4.Usahawan sedia ada yang mencari pembiayaan untuk perkembangan perniagaannya
Jenis-jenis RP?
1. Rancangan Perniagaan Berasaskan Konsep
2. Rancangan Perniagaan Peruncitan
3. Rancangan Perniagaan Perkhidmatan Pinjaman Bank
4. Rancangan Perniagaan Internet
5. Rancangan Perniagaan Angel / Modal Teroka
6. Rancangan Perniagaan Francais
7. Rancangan Perniagaan Pertanian
FORMAT RP
Contoh format RP
RP mengandungi 4 bahagian utama:
Bahagian pengenalan
Bahagian perniagaan
Bahagian maklumat kewangan
Bahagian lampiran
Bahagian Pengenalan:
- Muka Hadapan / Cover Page
- Isi Kandungan
- Ringkasan Eksekutif
Bahagian Perniagaan:
a) Industri
b) Syarikat
c) Produk
d) Analisa pasaran
e) Rancangan pemasaran
e) Rancangan pengeluaran/operasi
f) Rancangan Pengurusan
Bahagian Kewangan:
- Andaian kepada aliran tunai / assumption to
cash flow
- Aliran Tunai / Kewangan
- Penyata Untung Rugi
- Penyata Kunci Kira-Kira
Bahagian Lampiran:
Komponen RP
BAHAGIAN PENGENALAN
BAHAGIAN PENGENALANBahagian ini meliputi;
a) Tajuk Muka Utama,
b) Kandungan
c) Ringkasan Eksekutif
Tajuk Muka Utama
Diadakan untuk memaklumkan kepada pembaca RP akan apa yang akan mereka baca dan membekalkan maklumat berhubung perniagaan. Muka utama menyenaraikan nama orang / syarikat yang menyediakan dan menyerahkan RP, logo syarikat, alamat, nombor telefon, faks dan alamat e-mel perniagaan
KandunganMerupakan tajuk-tajuk terkandung dalam RP
ringkasan dokumen yang memaklumkan kepada pembaca tentang rancangan perniagaan
membantu menjejaki beberapa bahagian spesifik .
Setiap mukasurat, seksyen dan sub-seksyen penting, hendaklah dinomborkan.
Ringkasan EksekutifMerupakan bahagian utama RP.
Ditulis dalam satu atau dua muka surat shj.
Merupakan dokumen penting yang berasingan.
RE yang tidak menarik, akan dibiarkan dan pembaca tidak akan meneruskan bacaan isi kandungan yang lain.
Tujuan RE adalah utk memerangkap pembaca untuk terus membaca
Sambungan…………
RE perlu juga membincangkan secara ringkas perkara2 berikut;
- Status syarikat & tujuan RP?
- Misi & matlamat syarikat?
- Bentuk dan keunikan produk yang / akan disediakan?
- Peluang pasaran? ; size market/ segmen/ target customer
- Pengurusan syarikat / key personel? Kekuatan?
- Unjuran kewangan; Jualan dan keuntungan diramalkan?
Pembiaya?
- Teknologi digunakan.
- Strategi mencapai matlamat?
BAHAGIAN PERNIAGAAN
BAHAGIAN PERNIAGAAN
Bahagian ini memberi maklumat tentang status dan tren, maklumat produk dan pembanggunan secara terperinci, deskripsi kumpulan pengurusan dan strategi pemasaran keseluruhannya. Bahagian ini meliputi;
a) Industri
b) Syarikat
c) Produk
d) Analisa pasaran
e) Rancangan pemasaran
e) Rancangan pengeluaran/operasi
f) Rancangan Pengurusan
a) INDUSTRI
5-28
IndustriIndustri: Terdiri daripada se- kumpulan firma perniagaan yang mengeluar kan produk @ perkhidmatan yang sama.
Industri berbeza dari beberapa dimensi;
Saiz Struktur Kadar Pertumbuhan Financial characteristics Kuasa Tarikan
a)INDUSTRI- Usahawan perlu mendefinisikan industri dan objektifnya
- mengetahui dengan jelas tentang industri; Apakah peringkat
industri? Peringkat asas, pertengahan atau matang!
- Usahawan perlu mendapat maklumat tentang saiz dan
perkembangan industri.
- Adakah industri menjalani perubahan keadaan dalam
teknologi, ekonomi, sosial /demografi /budaya dan
persekitaran lain?
- Bagaimana dengan sasaran pasaran, saiz pasaran
- Sumber2 / maklumat tentang industri ini boleh dirujuk dalam
laporan ekonomi, RMK 9, MATRADE, Rating Agency Malaysia
(RAM), Standard and Poor’s net dll
b) SYARIKAT
b)SYARIKATMaklumat syarikat boleh digambarkan dalam 3 fasa
1. Sejarah syarikat
2. Status terkini
3. Rancangan masa depan
1.Sejarah Syarikat- Visi, misi dan objektif syarikat
- Penubuhan: Bila dan siapa pengasasnya?
- Siapa pemilik syarikat?
- Mengapa & bagaimana ia boleh ditubuhkan?
- Bentuk syarikat; milikan tunggal/perkongsian/sykt bhd
- Apakah produk syarikat? Kenapa ia menjadi pilihan dan bgmnkah ia sesuai dengan keperluan pasaran?
- Adakah jaringan dibangunkan dengan pembekal atau pelanggan?
- Apakah tahap kejayaan dicapai dalam pasaran?
- Apakah masalah2 dihadapi dan bgmn
diselesaikan?
2.Status Terkini
- Syarikat? Ada perbezaan? Jika berbeza terangkan
keunikan sekarang?
- Produk? sekiranya berbeza dgn yang lalu. Terangkan!
Apakah keunikan produk terkini? Bgmn ia sesuai dgn
keperluan dan keadaan pasaran
- Begitu juga dengan pengurusan, kumpulan sasar, saiz
dan syer pasaran, kewangan, pembaikan produk, tren dan
lain-lain perubahan berbanding perancangan dan
pencapaian lalu, perlu diterangkan disini.
3. Rancangan Masa Depan- Apakah perancangan masa depan untuk produk
syarikat? Nyatakan, jika berbeza dgn sekarang.
- Bgmn dengan pasaran?
- Apakah matlamat j/pendek dan j/panjang untuk
menembusi pasaran dan mencapai kejayaan kewangan?
- Apakah kemudahan dan sumber2 perlu disediakan?
- Bgmn kekuatan boleh dikembangkan dan kelemahan
dapat diatasi?
-Bgmn mengatasi kekurangan sumber2 diperlukan seperti
teknologi, sumber manusia, sumber kewangan dll
c) PRODUK
C) PRODUK
Perlu digambarkan melalui deskripsi, aplikasi dan kebaikannya;
APLIKASI
KEBAIKAN
DESKRIPSI
PRODUK
i) Deskripsi produk
- Jenis-jenis produk? Bagamana ia dipilih?
- Berapa jenis produk dikeluarkan?
- Adakah ia produk baru atau Unik dalam
pasaran?
- Adakah ia di patenkan atau hak milik telah
dilindungi?
- Adakah berlainan jenis dan apakah yang
membezakannya?
- Apakah kegunaannya?
- Berapa lama hayat produk?
- Apakah strategi produk ? Bagaimana ia diedarkan?
ii) Aplikasi produk
- Bgmn produk digunakan dan siapakah
penggunanya?
- Adakah panduan penggunaan disertakan untuk
membantu pengguna?
- Adakah produk ini berulang kali dibeli atau
hanya sekali ?
- Mampukah ianya bersaing dengan produk
samajenisnya di pasaran?
iii) Kebaikan produkKebaikan produk biasanya digambarkan dalam terma keunikan produk oleh pembeli;
- Harga
- Serba guna
- Tahan lama
- Kelajuan
- Ketepatan
- kos
- kualiti
- Design dan lain-lain
BAHAGIAN PERNIAGAANd) ANALISIS PASARAN
d) ANALISIS PASARANBahagian ini perlu menggambarkan pengetahuan tentang industri perniagaan yang diceburi dan ditunjukkan dengan data2 kajian pemasaran yang dikumpulkan;
ANALISIS PERSAINGAN
ANALISIS PELANGGAN
ANALISIS PASARAN
6-42
ANALISIS PASARAN
Analisis Pasaran
pecahan bahagian industri yg dibentuk kepada beberapa segmen dan usahawan perlu mengetahui segmen atau sasaran pasaran dengan jelas dimana mereka atau perniagaan akan berusaha mendapatkan nya.
i) Analisis pelanggan
- Mengenal pasti pelanggan. Siapa sebenarnya pembeli?
Umur, pekerjaan, pendapatan, lokasi geografik, gaya
hidup, sikap dan sebagainya?
- Kenapakah pelanggan membeli?
Kenapa dan apakah yang menguntungkannya?
Memenuhi keperluan atau sekadar untuk keinginan
sahaja?
- Adakah gaya hidup mereka akan berbeza jika
membeli produk ini?
ii) Analisis pasaran
-Mengenal pasti pasaran
Berapa banyakkah pembeli berpotensi? Apakah saiz
pasaran? Berapa kerapkah mereka akan membeli? Status
pasaran; baru atau dah matang? Potensi pasaran dengan
pertumbuhan ekonomi atau polisi kerajaan atau perubahan
persekitaran? Bolehkah ianya memberi kesan kpd pasaran?
- Segmen pasaran
Apakah sasaran segmen pasaran? Berasaskan apa? Geografi
atau aktiviti atau kedudukan pembeli atau sikap peribadi
pembeli? Atau gaya hidup pelanggan sasar?
Maklumat/data ttg pasaran boleh didapati dari analisa industri,
jurnal perdagangan, RMK 9, laporan bajet dll
iii) Analisis persaingan-Mengenal pasti pesaing
Siapa pesaing utama kepada syarikat atau produk?
Dimana mereka berada dan sudah berapa lama? Adakah
mereka sedang berkembang atau merosot? Seluas
manakah mereka menguasai pasaran? Adakah
persaingan kini sengit?
- Analisis daya saing
perlu melihat jenis2 produk dan dan juga segmen pasaran.
perlu menilai kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman
yang ada pada pesaing2.
Komponen-Komponen RP
FAKTOR USAHAWAN PESAING 1
PESAING 2
PESAING3
PRODUK
KOS PENGELUARAN
HARGA PRODUK
MARGIN KEUNTUNGAN
TEKNOLOGI
PENGURUSAN
MODAL KEWANGAN
Contoh: Analisis daya saing berdasarkan kekuatan &kelemahan: Kadar adalah antara 1 - 10
e) Rancangan Pemasaran
e)RANCANGAN PEMASARAN
- Analisis pemasaran yang dilakukan membolehkan
perniagaan yang berada dalam persekitaran persaingan
mengekalkan keuntungan dan mendominasi pasaran.
Wl bgmn pun anggaran syer pasaran bukan shj
bergantung kpd analisis pasaran tetapi juga melalui
positioning, strategi jualan / strategi2 harga, promosi,
pengedaran dan produk. (produk telah pun digambarkan
sebelum ini)
1) Strategi Jualan / pemasarani) Penetapan harga (pricing)
- Berapakah harga produk? Apakah pembeli sensitif
kepada harga produk? Bgmn ia ditentukan? Mengapa
kaedah harga ini dipilih? Apakah harga cenderung untuk
menurun apabila jumlah jualan bertambah?
Kaedah2 menentukan harga;
- Harga kos-tambah
- Harga permintaan
- Harga saingan
- Harga tambah
- skimming, penatrating and…etc
ii) Promosi (promotion)
Bgmn produk diberitahu / ditawarkan kepada bakal
pembeli? Kaedah manakah paling baik memberitahu ttg
kebaikan dan kesediaan produk?
Ia boleh dilaksanakan dalam beberapa bentuk;
- Pengiklanan
- Promosi jualan
- Jualan peribadi
- perhubungan awam
Kos promosi? Bajet promosi?
iii) Pengedaran (place)
- Bgmn produk diedarkan kepada pembeli? Siapa yang
mengedar? Beberapa jenis rangkaian pengedaran
bergantung kepada industri dan saiz pasaran. Berapa
bajet atau kos?
Kaedah2 pengedaran;
- Jualan langsung
- Jualan pengeluar peralatan asal
- Wakil-wakil pengeluar
- Pengedaran secara borong
- Broker
- Penghantaran terus
3. Action plan (pelan tindakan)
Bangunkan Gantt Chart
Rancangan tindakan; bila nak laksanakan sesuatu aktiviti pemasaran atau jualan seperti pengumpulan maklumat, promosi, jualan, pengedaran dsbnya?
Carta dan jadual aktiviti pemasaran ini boleh membantu memudahkan perlaksanaan RP.
f) Rancangan Pengeluaran &
0perasi
f) RANCANGAN OPERASI/PENGELUARAN
Bahagian ini perlu menggambarkan semua aktiviti yang
terlibat dalam pemprosesan produk dari bahan mentah
kepada produk yang telah siap untuk diguna pakai termasuk
dlm menentukan kemudahan dan peralatan pengeluaran
yang digunakan. (Ianya akan lebih menarik jika ditunjuk
tambah dalam bentuk carta dan gambarajah).
i) Kenalpasti pengeluaran anda. Berapa banyak yang akan
dikeluarkan? Apakah basis pertumbuhan pengeluaran?
ii) Senaraikan bahan yang diperlukan untuk membuat barangan. Apakah bahan2 atau komponen2 diperlukan? Dimana boleh didapati? Berapa harga? Berapa banyak untuk distokkan? Kenapa perlu distokkan?
iii) Senaraikan alat2 atau teknologi baru yang diperlukan untuk operasi pengeluaran. Tunjukkan samada peralatan ini akan dibeli, pajak atau sewa. Berapakah kos yang terlibat?
iv) Senaraikan kemahiran tenaga buruh yang diperlukan untuk menjalankan atau mengerakkan peralatan dan kelengkapan. Berapakah kadar upah/bayaran?
v) Ruang - Perlu disediakan ruang untuk
membuat produk, menyimpan bahan
mentah, menyimpan produk siap dan
kemudahan meletak kenderaan (jika
sesuai). Berapakah harga kos atau kadar
sewa dikenakan?
vi) Pelan tindakan jika dibangunkan, RP
anda akan lebih jelas dan menarik (ikut
kesesuaian perniagaan anda).
g) Rancangan Pengurusan
g) RANCANGAN PENGURUSAN
Rancangan pengurusan perlu mengenal pasti siapakah kakitangan utama, kedudukan (jawatan), tanggung jawab serta pengalaman kerjaya yang melayakkan mereka untuk melaksanakan peranan tertentu dalam organisasi.
Carta dan struktur pengurusan organisasi perlu disediakan dan menggambarkan bgmn rantaian perintah dan autoriti, serta bgmn kakitangan berinteraksi untuk mencapai matlamat dan kejayaan organisasi.
Kos atau bajet belanja pengurusan perlu disediakan. Gaji, upah, bonus, KWSP, SOCSO, sewa pejabat, peralatan dan kelengkapan pejabat dsbnya perlu dinyatakan.
BAHAGIAN MAKLUMATKEWANGAN
MAKLUMAT KEWANGAN Merupakan antara faktor utama tumpuan
pembaca. Juga dikenali sebagai rancangan kewangan perniagaan atau projek.
Tujuan adalah
i) untuk mengenal pasti jumlah keperluan kewangan / tunai untuk melaksanakan perniagaan/projek
ii) jumlah pinjaman dan ekuiti
iii) bayaran balik pinjaman; jumlah ansuran dan kos faedah
iv)mengenalpasti jangkaan keuntungan perniagaan/projek
v) sebagai ukuran keberdayamajuan perniagaan/projek
MAKLUMAT KEWANGAN
Ia hendaklah disediakan untuk memudahkan pembaca memahami, menilai dan boleh membuat analisis kewangan keatas projek atau perniagaan.
Analisis kewangan boleh dibuat berdasarkan satu pro forma penyata kewangan yang lengkap dan terperinci;
* Penyata aliran tunai (termasuk andaian CF)
* Penyata untung dan rugi * Kunci kira-kira
Pada dasarnya pengetahuan perakaunan, kewangan dan penilaian projek diperlukan untuk menyediakan pro forma penyata kewangan.
Komponen-Komponen RP
i) Andaian kepada aliran Tunai
ii) Penyata aliran tunai
- Merupakan aliran tunai/kewangan masuk dan keluar sesuatu kewangan projek atau perniagaan
- Sebelum aliran tunai/kewangan disediakan, andaian kepadanya perlu disediakan terlebih dahulu
- Merangkumi pendapatan dan perbelanjaan, dan lebihan /kurangan kewangan
- Penyediaan penyata aliran tunai bg tahun pertama hendaklah berasaskan bulanan.
iii) Penyata untung dan rugi
- Merangkumi pendapatan dan perbelanjaan, dan lebihan /kurangan kewangan
- Disediakan berasaskan tahunan semasa
- Berkeupayaan menunjukkan keuntungan
Komponen-Komponen RP
iii) Kunci kira-kira
- Disediakan untuk menunjukkan aset dan
tanggungan perniagaan usahawan
- Merangkumi jumlah aset tetap, jumlah aset semasa,
jumlah tanggungan semasa, jumlah
hutang/pinjaman dan jumlah tanggungan dan ekuiti
- Disediakan berasaskan tahunan
- KKK boleh membantu pembaca mengenal pasti
kekuatan & kelemahan perniagaan usahawan
melalui analisis kewangan seperti nisbah semasa,
asid-test ratio, average collection period, long term
debt ratio dan lain-lain.
Komponen-Komponen RP
iv) Break-even point / analisa titik pulangan modal
- to test the sensitivity of sales projection
to look upon the effect of changes in costs and sales level on profitability
Anda boleh mengetahui;
- berapa jumlah unit pengeluaran produk yang perlu
dijual untuk mendapat pulangan modal?
- berapakah kos seunit?
- berapakah jumlah pengeluaran?
- berapakah harga jualan produk?
4) BAHAGIAN LAMPIRAN
4. LAMPIRANBahagian ini merangkumi;
- Andaian-andaian yang terkandung dalam rancangan
perniagaan seperti andaian kepada aliran kewangan
- Data-data selidik
- Matlamat kewangan tambahan eg; annual report, form24
& 49, Salinan pendaftaran perniagaan dll
- Gambarajah
- Testimonial persendirian
- Gambar-gambar berkaitan