LAPORAN TAHUNAN 2016€¦ · Bab 10 Profil Korporat & Rangkaian Global ... Bab 32 Strategi Kumpulan...

MENGHUBUNGKAN KEHIDUPAN

DI ALAM MAYA

LAPORAN TAHUNAN 2016

Menginsankan Perkhidmatan Kewangan

13.990% Pulangan Pegangan SahamRM11.69 bilion Rekod Baharu Keuntungan Operasi Pra-Peruntukan

Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1

52 sen Dividen Sesaham 6.3% Hasil Dividen

Menerajui operasi perbankan berkomputer

di Malaysia

Bank pertama menawarkan perbankan

atas talian menerusi khidmat SMS dan

perkhidmatan mudah alih M2U

19782006

Bank pertama di Malaysia memperkenalkan

perkhidmatan Perbankan Internet dengan pelancaran

Maybank2u (M2U)

Melancarkan kemudahan terminal bayaran mudah

alih tanpa wayar pertama di Malaysia

2000 2009

Dengan lebih 56 tahun sejarah dan pengalaman yang mengagumkan, Maybank telah secara beransur-ansur membina keupayaan digitalnya untuk memberikan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan dan mengembangkan rangkaian serantaunya. Pendekatan digital kami adalah mudah – kami menawarkan penyelesaian yang memudahkan transaksi perbankan anda, membantu mengembangkan kekayaan anda dan memberi kembali kepada masyarakat hanya dengan menekan satu butang. Bagi kami, inilah makna “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”. Sebagai peneraju kumpulan perkhidmatan kewangan terkemuka di ASEAN, kami telah memperkenalkan banyak penyelesaian perbankan digital ‘yang pertama’ dalam pasaran di mana kami beroperasi. Kami juga bekerjasama dengan pelopor teknologi bagi memikirkan bersama penyelesaian kepada gangguan inovasi. Kami menyasarkan untuk mewujudkan ekosistem kewangan bersepadu yang boleh menghubungkan anda kepada apa yang penting bagi anda. Kami berharap agar dapat memberikan perkhidmatan terbaik kepada anda bila kami terus membina asas digital untuk menjadi “Bank Digital Pilihan”.

Bank pertama di Singapura yang

memperkenalkan aplikasi TV Pintar untuk

perkhidmatan perbankan dan perhubungan

pelanggan

2012Pelancaran

MaybankPay, aplikasi pembayaran dompet mudah alih pertama

Malaysia

2016

Acara sulung MaybankFintech, yang pertama seumpamanya

bertujuan membiayai perniagaan teknologi baharu

yang layak serta menjana idea-idea FinTech

2015

Laporan Tahunan 2016

2

• Menyediakan penilaian yang menyeluruh

mengenai prestasi Kumpulan bagi 2016

serta tinjauan bagi 2017.

• Akta Syarikat, 1965.

• Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama

Bursa Malaysia.

• Penyata kewangan penuh telah

diaudit bagi Kumpulan dan Bank.

• Pendedahan Basel II Pilar 3.

• Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia.

• Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa.

• Akta Syarikat, 1965.

• Garis Panduan dan Dokumen Dasar Bank Negara Malaysia.

• Akta Perkhidmatan Kewangan, 2013.

• Akta Perkhidmatan Kewangan Islam, 2013.

Laporan Kemampanan Maybank

2016 menyediakan laporan

yang seimbang dan menyeluruh

mengenai prestasi kemampanan

Kumpulan berhubung isu

yang memberi kesan terhadap

Kumpulan dan pemegang

kepentingannya, dan mematuhi

Garis Panduan G4 Inisiatif

Pelaporan Global (GRI) dan

Keperluan Penyenaraian Pasaran

Utama Bursa Malaysia berkaitan

Penyata Kemampanan dalam

Laporan Tahunan ini.

www.maybank.com/ar2016

Memberitahu anda bagaimana mendapatkan maklumat lanjut dalam laporan ini

Memberitahu anda bagaimana mendapatkan maklumat lanjut dalam talian di www.maybank.com

KANDUNGAN

PEMATUHAN PERATURAN

VERSI DALAM TALIAN

RUJUKAN SILANG

Anda boleh mendapatkan laporan dan maklumat tambahan berkaitan Maybank di laman sesawang kami.

BUKU KORPORAT

LAPORAN KEMAMPANAN 2016

BUKU KEWANGAN

Laporan Tahunan Kumpulan Maybank adalah laporan utama kami dan dilengkapi dengan pendedahan tambahan secara dalam talian untuk pemegang kepentingan kami. Ini termasuk penyata kewangan disatukan dan penyata kewangan berasingan.

LAPORAN TAHUNAN 2016

Laporan ini boleh didapati di www.maybank.com/sustainability


3

4 TINJAUAN MAYBANK6 SOROTAN 2016

Bab

10 Profil Korporat & Rangkaian Global

12 Jenama Maybank

13 Nilai Teras, Kod Etika & Tata Laku

14 Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan

15 Sejarah, Inovasi & Kepimpinan

18 Unit Perniagaan Strategik

21 Struktur Korporat Kumpulan

22 Struktur Organisasi Kumpulan

ULASAN ORGANISASI01

Bab

32 Strategi Kumpulan

38 Ulasan & Tinjauan Ekonomi dan

Industri Perbankan

42 Petunjuk Prestasi Utama

44 Ulasan Kewangan Kumpulan

49 Pengurusan Modal

51 Maklumat Pelabur

• Perhubungan Pelabur

• Saham Maybank

60 Prestasi Kewangan

PERBINCANGAN PENGURUSAN & ANALISIS: ULASAN KUMPULAN03

106 Lembaga Pengarah

108 Profil Lembaga Pengarah

115 Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan

122 Jawatankuasa Syariah Kumpulan

126 Modal Insan Kumpulan

Bab KEPIMPINAN & KAKITANGAN05

67 Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan

72 Perbankan Global Kumpulan

80 Operasi Luar Negara

• Singapura

• Indonesia

• Antarabangsa

90 Insurans & Takaful Kumpulan

94 Perbankan Islam Kumpulan

100 Teknologi Kumpulan

103 Operasi Kumpulan

Bab PERBINCANGAN PENGURUSAN & ANALISIS: ULASAN PERNIAGAAN04

140 Penyata Tadbir Urus Korporat

160 Maklumat Pematuhan Tambahan

161 Penyata Pengurusan Risiko dan

Kawalan Dalaman

165 Laporan Jawatankuasa Audit

169 Pengurusan Risiko Kumpulan

175 Pematuhan Kumpulan

176 Laporan Jawatankuasa Syariah Kumpulan

177 Penyata Kemampanan

Bab TADBIR URUS KORPORAT & KEBERTANGGUNGJAWABAN06

188 Maybank dalam Media

193 Maybank dalam Media Sosial

195 Sorotan Peristiwa 2016

202 Anugerah & Pengiktirafan

Bab PERISTIWA PENTING & PENCAPAIAN07

205 Analisis Pegangan Saham

207 Klasifikasi Pemegang Saham

207 Perubahan Dalam Modal Saham

209 Hartanah Dimiliki oleh Kumpulan Maybank

210 Senarai 10 Hartanah Utama Dimiliki oleh

Kumpulan Maybank

211 Maklumat Korporat

212 Direktori Kumpulan

Bab MAKLUMAT LAIN08

215 Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57

217 Penyata Iringan Notis Mesyuarat Agung

Tahunan Ke-57

218 Kalendar Kewangan

• Borang Proksi

Bab MAKLUMAT MESYUARATAGUNG TAHUNAN09

MESYUARAT AGUNG MALAYAN BANKING BERHAD YANG Grand Ballroom, Tingkat 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, 60000 Kuala Lumpur

Rujuk muka surat 215 hingga 218 untuk maklumat Mesyuarat Agung Tahunan dan Kalendar Kewangan

Khamis, 6 April 201710.00 pagi

Bab

24 Penyata Pengerusi

26 Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif

Kumpulan

MESEJ KEPADA PEMEGANG SAHAM02

KE-57


4

TINJAUAN MAYBANK

MISI KAMIMenginsankan Perkhidmatan Kewangan

VISI KAMIMemajukan Cita-cita Asia Bersama Anda

OBJEKTIF STRATEGIKVisi dan Misi Maybank2020 kami mendorong kepada matlamat untuk menjadi:

• Peneraju Bank Komuniti ASEAN

• Peneraju Bank Pukal ASEAN Yang Menghubungkan Asia

• Peneraju Syarikat Insurans ASEAN

• Peneraju Kewangan Islam Global

• Bank Digital Pilihan

Kami berpegang pada nilai teras T.I.G.E.R. iaitu Kerja Berpasukan, Integriti,

Pertumbuhan, Kecemerlangan & Kecekapan, dan Membina Perhubungan, serta

memastikan kami sentiasa mematuhi Kod Etika yang ketat.

Maybank merupakan kumpulan perkhidmatan kewangan terbesar Malaysia dengan operasi yang kukuh di rantau ASEAN.

Kami berada pada kedudukan keempat dari segi aset di kalangan bank-bank di ASEAN dan bank Islam kelima terbesar dunia. Pendapatan operasi bersih bagi Tahun Kewangan 2016 berjumlah RM22.26 bilion.

Kami positif dengan masa hadapan ASEAN. Dengan kehadiran kami di seluruh ASEAN dan pusat-pusat kewangan global yang utama, kami berada pada kedudukan yang baik untuk mendapat manfaat jangka panjang daripada prospek dan peluang-peluang di rantau ASEAN.

Maybank merupakan kumpulan

perbankan utama di Malaysia

dan keempat di ASEAN dari segi

aset, pembiayaan dan deposit

serta menyasarkan untuk kekal

antara 5 bank utama di pasaran

serantau.

Profil Korporat & Rangkaian Global, m/s 10 Strategi Kumpulan, m/s 32Unit Perniagaan Strategik, m/s 18

Nilai Teras, Kod Etika & Tata Laku, m/s 13

Strategi Kumpulan, m/s 32

Pasaran utama Maybank adalah Malaysia, Singapura dan Indonesia. Kami beroperasi di 10 negara ASEAN dengan rangkaian cawangan sebanyak 1,156 pejabat di ASEAN.

Kami juga memiliki operasi di pusat kewangan antarabangsa termasuk Hong Kong, Shanghai, London, New York dan Bahrain selain syarikat sekutu di Pakistan (MCB Bank dengan 1,224 cawangan) and Vietnam (An Binh Bank dengan 146 cawangan).

HL BANK

CIMB

RHB BANK

MAYBANK

PUBLIC BANK

UOB

CIMB

OCBC

MAYBANK

DBS

JUMLAH ASET

RM735.96 bilionPERMODALAN PASARAN

RM83.58 bilion

Kami Merupakan Bank Peneraju ASEAN

Kedudukan di Pasaran 2016

Visi dan Misi Maybank2020

Perluasan Geografi Peranan penting dalam Komuniti Ekonomi ASEAN

Nilai-nilai Kami

123

72

151

75

192

108

154

108

166

109

237

164

294

156

310

176

380

235

324

152

336

181

486

283

486

211

490

240

736

333

NO. 1 DI MALAYSIA

KE- 4 DI ASEAN

Laos

Thailand

Myanmar

Filipina

Malaysia

IndonesiaSingapura

Kemboja

Vietnam

Brunei

Pinjaman

Deposit

Aset

RM’ bilion

AS$ bilion


5

TINJAUAN MAYBANK

m/s 67

m/s 72

m/s 90

m/s

94

Kew

anga

n Is

lam

men

ggun

akan

mod

el le

vera

j unt

uk m

enge

dark

an p

rodu

k Is

lam

di s

elur

uh

Kum

pula

n, s

emen

tara

ope

rasi

per

niag

aan

anta

raba

ngsa

terd

apat

dal

am s

etia

p te

ras

pern

iaga

an.

Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan

Keuntungan Sebelum Cukai

Pinjaman Kasar

Perbankan Global Kumpulan

Insurans &Takaful Kumpulan

Termasuk:

• Konsumer/Pengguna

• PKS Runcit

• Perbankan

Perniagaan (korporat

bersaiz sederhana

dan PKS)

• Perolehan T-ke-T Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan meningkat sebanyak 8.4% dengan sumbangan luar negara sebanyak 36.8%.

• Segmen kekayaan disusun semula dan diletakkan di bawah satu pentadbiran Pengurusan Kekayaan Kumpulan supaya strategi perniagaan menjadi lebih menyeluruh.

• Terus menyeragamkan produk serantau dan mengembangkan platform pemasaran untuk pemegang kad.

Termasuk:

• Perbankan Korporat

• Pasaran Global

• Perbankan Pelaburan

(Maybank Kim Eng)

• Perbankan Transaksi

• Pengurusan Aset

• Perolehan T-ke-T Perbankan Global Kumpulan meningkat sebanyak 7.3% disokong oleh pertumbuhan pendapatan bukan faedah.

• Tumpuan ditingkatkan kepada pengurusan risiko, pulangan dan modal melalui tujahan strategik iaitu pertumbuhan pinjaman terpilih bagi pulangan yang bermakna.

• Mengukuhkan sokongan portfolio produk serantau kepada pelanggan-pelanggan korporat melalui cadangan-cadangan pembiayaan yang lebih lengkap dan menyeluruh.

Insurans Konvensional:

• Insurans Hayat

• Insurans Am

Takaful (Insurans Islam):

• Keluarga

• Am

• Mengembangkan perniagaan dalam

talian kami dengan menawarkan

produk hayat melalui jualan langsung

menerusi portal kami.

• Memperkenalkan penyerahan

tuntutan dalam talian.

• Menambah saluran pengedaran

baru di mana, produk-produk juga

kini boleh didapati melalui koperasi,

broker, institusi dan jualan langsung.

41.9%

50.2%

7.9%

Sumbangan keuntungan sebelum

cukai (PBT) dan peratusan pinjaman

dari luar negara masing-masing

adalah sebanyak 22.8% dan 43.3%.

Sumbangan AntarabangsaTeras Perniagaan Unit-unit Perniagaan Perkembangan pada 2016 Sumbangan Keuntungan Sebelum Cukai Kumpulan

Malaysia

Lain-lain

Indonesia

Singapura

77.2%

Luar negara: 22.8%

Luar negara: 43.3%

56.7%

25.5%

8.6%

9.2%

9.9%

8.9%

4.0%

Maybank menyediakan rangkaian perkhidmatan kewangan yang lengkap di bawah tiga teras perniagaan utamanya: Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan (termasuk perbankan konsumer, Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan perbankan peniagaan), Perbankan Global Kumpulan (termasuk perbankan korporat, pasaran global, perbankan pelaburan, perbankan transaksi dan pengurusan aset, dan Insurans & Takaful Kumpulan. Perniagaan teras ini dilengkapi dengan operasi perniagaan antarabangsa dan perkhidmatan kewangan Islam.

Kepelbagaian Rangkaian Perkhidmatan

Ditubuhkan pada tahun

1960Ibu Pejabat di

Kuala Lumpur, Malaysia

Disenaraikan di Bursa Malaysia pada 1962 dan merupakan

syarikat terbesar dalam senarai Bursa

Beroperasi di 20 negara termasuk dalam 10 negara ASEAN

43,976 kakitangan

RM8.84 bil

RM485.7 bil


6

SOROTAN 2016

Strategi Kumpulan, m/s 32

Ulasan Kewangan Kumpulan, m/s 44

* Keuntungan Operasi Pra-peruntukan adalah bersamaan dengan keuntungan operasi sebelum kerugian rosot nilai sebagaimana dilaporkan dalam penyata kewangan beraudit.

Keuntungan Operasi Pra-Peruntukan (PPOP) mencatatkan rekod baharu tertinggi sebanyak RM11.69 bilion, meningkat 6.7% berbanding tahun sebelumnya, disokong oleh pertumbuhan kukuh seluruh sektor perniagaan dalam Kumpulan, menunjukkan keupayaan Kumpulan demi memacu pertumbuhan tertinggi dan menguruskan kos dengan berkesan.

47.3 % 13.990 %Nisbah Kos berbanding Pendapatan Nisbah Ekuiti Biasa Tahap 1

Nisbah kos berbanding pendapatan terendah dalam tempoh enam tahun, di bawah sasaran jajaran dalaman sebanyak 50.0%. “JAW” positif sebanyak 2.0%, meningkat daripada pertumbuhan pendapatan operasi bersih sebanyak 4.8% melebihi pertumbuhan perbelanjaan overhed 2.8%.

Ulasan Kewangan Kumpulan, m/s 44

Maybank Indonesia Pencapaian Keuntungan Bersih Paling Tinggi

PT Bank Maybank Indonesia Tbk mencapai keuntungan bersih paling

tinggi sebanyak IDR1.95 trilion untuk TK2016 iaitu 71.0% T-ke-T

meningkat daripada IDR1.14 trilion. Ini dipacu oleh pendapatan faedah

bersih lebih tinggi, pengurusan kos yang baik dan pengurangan tahap

peruntukan bagi pinjaman tidak berbayar.

Operasi Luar Negara – Indonesia, m/s 82

Maybank2020

Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda

Pencapaian kami menuju 2020 adalah untuk mengukuhkan kedudukan di ASEAN ke seluruh sektor iaitu, Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Perbankan Global, Insurans & Takaful dan Perbankan Islam demi memenuhi keperluan para pelanggan serantau. Maybank turut memulakan pelbagai inovasi digital dengan tumpuan untuk memberikan yang terbaik dari segi pengalaman pelanggan, disokong oleh misi “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”

Perbankan Islam Kumpulan, m/s 94

30 %Pertumbuhan dalam Nilai Transaksi Maybank2u

Portal perbankan internet Maybank di Malaysia, Maybank2u

(M2U), mencatatkan 30.0% peningkatan dalam nilai

transaksi. M2U kekal sebagai peneraju pasaran perbankan

internetnya dan turut diiktiraf sebagai ‘Laman web

tempatan paling banyak dikunjungi di Malaysia’ pada 2016.

Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan, m/s 67

Salah satu daripada kumpulan perkhidmatan kewangan yang dimodalkan paling kukuh di rantau ini, dengan nisbah ekuiti biasa Tahap 1 sebanyak 13.990%, meningkat 121bps berbanding tahun sebelumnya. Jumlah Nisbah Modal juga meningkat sebanyak 155bps kepada 19.293%.

Pengurusan Modal, m/s 49

RM11.69 bilionKeuntungan Operasi Pra-Peruntukan*

Dividen sesaham 52.0 sen mewakili nisbah pembayaran dividen sebanyak 78.1%, lebih tinggi daripada polisi nisbah pembayaran dividen sebanyak 40.0% hingga 60.0%. Mengekalkan kadar hasil dividen yang tinggi sebanyak 6.3% bagi tahun kewangan 2016.

Pengurusan Modal, m/s 49

52.0 senDividen Kasar Sesaham

Pada 2016, kami memperkenalkan

dompet mudah alih pertama di

Malaysia dan aplikasi perbankan

mudah alih pertama di Kemboja.

Kami merupakan bank pertama yang

melancarkan platform sumbangan

rakan sebaya. Analisis Notifikasi

Tolakan berjaya mencapai lebih 1 juta

pelanggan.

Kami akan terus meluaskan ekosistem

dan keupayaan digital Kumpulan

demi memenuhi kehendak pelanggan

generasi masa hadapan ke arah

menjadi “Bank Digital Pilihan”.

Teknologi Kumpulan, m/s 100

Perkhidmatan DigitalInovatifPelbagai Pelancaran “Pertama”

Sumbangan Maybank Islamic kepada jumlah pinjaman

Maybank Malaysia meningkat sebanyak 3.7% berbanding

tahun sebelumnya. Maybank Islamic menguasai 34.4%

pasaran Islam Malaysia dan mengekalkan kedudukannya

sebagai bank Islam No. 1 di Malaysia mengikut saiz aset.

54.5 %Pembiayaan Islam kepada Jumlah Pinjaman Malaysia


7

SOROTAN 2016

@ Keuntungan bersih adalah bersamaan dengan keuntungan yang boleh diagihkan kepada pemegang ekuiti Bank seperti yang dilaporkan dalam penyata kewangan beraudit.# Dikira berdasarkan pengagihan semula wajaran tambahan modal sebanyak RM3.66 bilion yang dijana pada Oktober 2012.^ Nisbah Modal Berwajaran Risiko (RWCR) dan mengandaikan pelaburan semula penuh dalam Pelan Pelaburan Semula Dividen.

RM6.74 bilion 67.8 sen 10.6 %

Keuntungan Bersih @ (RM’ bilion) Pendapatan Sesaham (sen) Pulangan ke atas Ekuiti (%)

5.75 72.7

16.0#

6.5575.8

15.1

6.72

74.2

13.8

6.84

72.0

12.2

6.74

67.8

10.6

SOROTAN KEWANGAN

RM736.0 bilion RM477.8 bilion 19.293 %

TK2012 TK2012 TK2012

TK2012 TK2012 TK2012

TK2012 TK2012 TK2012

TK2013 TK2013 TK2013

TK2013 TK2013 TK2013

TK2013 TK2013 TK2013

TK2014 TK2014 TK2014

TK2014 TK2014 TK2014

TK2014 TK2014 TK2014

TK2015 TK2015 TK2015

TK2015 TK2015 TK2015

TK2015 TK2015 TK2015

TK2016 TK2016 TK2016

TK2016 TK2016 TK2016

TK2016 TK2016 TK2016

Jumlah Aset (RM’ bilion) Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan (RM’ bilion) Jumlah Nisbah Modal (%)

494.8 311.8

17.35^

560.3 355.6

15.664

640.3 403.5

16.235

708.3453.5

17.743

736.0477.8

19.293

52.0 sen RM83.6 bilion RM8.20

Dividen Sesaham (sen) Permodalan Pasaran (RM’ bilion) Harga Saham (RM)

65.0

77.6

9.2053.5

88.1

9.94

57.0

85.5

9.17

54.0

82.0

8.4052.0

83.6

8.20


8


9

PENYELESAIAN DIGITAL KAMI MERENTASI

SEMPADAN GENERASI, DISESUAIKAN

MENGIKUT KEPERLUAN KHUSUS PARA

PELANGGAN KAMI

E-duit,satu perkhidmatan

tunai digital bagi musim perayaan

ULASAN

ORGANISASI

10 Profil Korporat & Rangkaian Global

12 Jenama Maybank

13 Nilai Teras, Kod Etika & Tata Laku

14 Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan

15 Sejarah, Inovasi & Kepimpinan

18 Unit Perniagaan Strategik

21 Struktur Korporat Kumpulan

22 Struktur Organisasi Kumpulan

MESEJ KEPADA

PEMEGANG SAHAM

24 Penyata Pengerusi

26 Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan

10


PROFIL KORPORAT & RANGKAIAN GLOBAL

Pasaran AntarabangsaPasaran Utama

Unit Perniagaan Strategik, m/s 18

Sila layari www.maybank.com/worldwide untuk maklumat lanjut

INDONESIA

428 cawangan;6 cawangan menerusi Maybank Kim Eng;1 cawangan menerusi Maybank Syariah Indonesia

MALAYSIA

363 cawangan;7 cawangan menerusi Maybank Investment Bank;24 cawangan Etiqa & 4 Pusat Perkhidmatan

SINGAPURA

22 cawangan;3 cawangan menerusi Maybank Kim Eng;1 pejabat Etiqa

BAHRAIN

1 cawangan

BRUNEI

2 cawangan

KEMBOJA

21 cawangan

Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat Kumpulan 2016

WORLD MAP

San FranciscoNew York

Maybank adalah antara peneraju kumpulan perbankan di Asia dan juga peneraju penyedia perkhidmatan kewangan bersepadu di Malaysia. Sejarah kami tercipta pada tahun 1960 apabila kami memulakan operasi pertama di Kuala Lumpur dengan komitmen untuk menyokong pembangunan ekonomi negara Tanah Melayu yang merdeka dan menawarkan perkhidmatan perbankan kepada rakyatnya.

Pasaran Utama

Pasaran Antarabangsa

Sejak dari awal, bank ini melalui pertumbuhan pesat dengan meluaskan perniagaan ke seluruh negara serta ke pasaran negara jiran demi menyokong pertumbuhan perdagangan dan hubungan pelaburan. Pejabat-pejabat kemudiannya ditubuhkan di pusat kewangan global utama seperti London dan New York manakala rangkaian perkhidmatan sedikit demi sedikit meningkat dengan adanya pertambahan insurans, perbankan pelaburan, pengurusan aset, perbankan luar pesisir, perbankan Islam, pembiayaan modal dan perbankan internet. Kumpulan Maybank kini beroperasi di lebih 2,400 pejabat di 20 negara dan merupakan satu-satunya bank dengan operasi sebenar di semua 10 negara ASEAN. Selama ini, kami bukan sahaja berkembang dengan kehadiran fizikal, tetapi juga berada di barisan hadapan pembangunan perbankan digital, merintis pelbagai produk dan perhidmatan inovatif di seluruh pasaran kami berkhidmat. Dengan capaian fizikal dan digital yang luas, kami telah berjaya menghubungkan pelanggan dari seluruh dunia ke Asia menerusi pelbagai penyelesaian perkhidmatan kewangan yang unik dan inovatif. Kami kini komited untuk memberikan pengalaman pelanggan generasi masa hadapan sejajar dengan hasrat menjadi “Bank Digital Pilihan” di rantau ini. Kami telah membina reputasi berasaskan kewangan yang kukuh, berhemat, berinovasi dan cemerlang. Ini telah menjadikan kami sebagai peneraju dan jenama perkhidmatan kewangan yang dihormati, dan diiktiraf melalui pelbagai anugerah selama bertahun-tahun. Cabang Perbankan Islam kami - Maybank Islamic Berhad

– turut diakui sebagai salah satu peneraju global dalam bidangnya, dan bank Islam terunggul di Asia Pasifik dan antara lima terbesar di dunia, dari segi aset. Maybank mempunyai misi yang unik untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”. Sebagai sebahagian landskap Asia yang penting sejak lebih 56 tahun, kami terus komited untuk menyediakan akses yang mudah kepada perkhidmatan kewangan pada harga dan syarat yang berpatutan; memberi nasihat kepada pelanggan berdasarkan keperluan mereka serta menjadi nadi dalam komuniti di mana kami beroperasi. Matlamat utama sambil membina perniagaan kami adalah memastikan kemampanan Kumpulan Maybank dan pihak berkepentingan termasuk pelanggan, pemegang saham, kakitangan, masyarakat dan persekitaran. Sejajar dengan ini, Maybank komited untuk menerapkan unsur-unsur persekitaran, sosial dan tadbir urus yang baik dalam operasi kami, dan kemajuan tahunan dijejak berdasarkan Pelan Kemampanan 20/20 kami. Komitmen Maybank terhadap Komuniti & Kewarganegaraan disampaikan menerusi Yayasan Maybank iaitu cabang serantau kami terhadap inisiatif tanggungjawab korporat. Melalui Yayasan ini, Maybank dan kakitangannya aktif menyokong pelbagai program komuniti dan alam sekitar yang dilaksanakan khusus untuk membantu golongan yang sangat memerlukan di Asia dan menangani keperluan utama mereka. Hari ini, kami terus menghubungkan pelbagai golongan masyarakat di seluruh rangkaian, dan berhasrat untuk membantu membentuk dunia digital sambil membina masa hadapan yang lebih cerah.

96.0%

4.0%

RM8.84bilion

11

Ula

san

Org

anis

asi


PROFIL KORPORAT & RANGKAIAN GLOBAL

Pasaran Antarabangsa

HONG KONG

1 cawangan;1 cawangan menerusiMaybank Kim Eng

CHINA

4 cawangan

INDIA

1 cawangan menerusiMaybank Indonesia;1 cawangan menerusiMaybank Kim Eng

LABUAN

1 cawangan;2 pejabat Etiqa

MYANMAR

1 cawangan

AMERIKA SYARIKAT1 cawangan; 2 cawangan menerusi Maybank Kim Eng (New York & San Francisco)

UNITED KINGDOM1 cawangan; 1 cawangan menerusi Maybank Kim Eng (London)

LAOS

2 cawangan

PAKISTAN

1,224 cawangan menerusi MCB Bank; 4 cawangan menerusi Pak-Kuwait Takaful Company

FILIPINA

80 cawangan;3 cawangan menerusi Maybank Kim Eng

ARAB SAUDI

1 pejabat menerusi Anfaal Capital

MAURITIUS

1 cawangan menerusi Maybank Indonesia

THAILAND

60 cawangan menerusi Maybank Kim Eng

UZBEKISTAN

1 pejabat menerusi Uzbek Leasing International

VIETNAM

2 cawangan; 6 cawangan menerusi Maybank Kim Eng; 146 cawangan menerusi An Binh Bank

WORLD MAP

London

Uzbekistan

Pakistan

China

Laos

Thailand

Myanmar Hong Kong

FilipinaMalaysia

IndonesiaSingapura

Kemboja

IndiaVietnam

Labuan

Brunei

Arab Saudi

Mauritius

Bahrain

2,400Pejabat

di 20 negara

Lebih

43,976Kakitangan

yang memberi perkhidmatan di seluruh dunia

RM736bilion

Jumlah AsetBank terbesar di Malaysia

12


JENAMA MAYBANK

KEMAJUAN ASEAN ADALAH MENERUSI RAKYATNYA. MAYBANK. MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN.Keseluruhan pengalaman Maybank dalam industri perbankan dan kehadirannya yang dominan di ASEAN disokong oleh asas pelanggan yang besar di seluruh dunia, menyediakan kelebihan yang tiada tandingan dan peluang kepada kami untuk memberikan impak terhadap komuniti di mana kami beroperasi, dari segi ekonomi, sosial dan persekitaran. Dengan pemegang kepentingan sebagai tumpuan utama dan berpandukan kepada misi untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”, kami mewujudkan nilai yang konsisten menerusi perkhidmatan, proses dan kemudahan lebih baik, yang memberikan pengalaman benar-benar bermanfaat dan bermakna kepada mereka.

PENGALAMAN PERBANKAN DIGITAL ANDA

Dalam menyediakan perkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan, kami berusaha untuk menjadi “Bank Digital Pilihan”. Ketangkasan kami telah membolehkan kami untuk memanfaatkan teknologi bagi memberikan pengalaman perbankan yang hebat tanpa halangan. Namun begitu, perhatian dan pemahaman mendalam terhadap keperluan pelanggan amat penting dalam memastikan kejayaan kami demi menyediakan kualiti, kemudahan dan keselesaan kepada pelanggan.

DEKAT DI HATI

Kami sedar bahawa untuk bank terus berkembang secara mampan, usaha kami seharusnya bukan hanya tertumpu kepada perkara berkaitan kewangan, tetapi membina masa hadapan yang terangkum dan berdaya tahan untuk kakitangan dan persekitaran. Ini telah mendorong kepada pelbagai inisiatif berterusan, diterajui oleh Yayasan Maybank, jentera tanggungjawab korporat (CR) Maybank. Program CR di seluruh rantau ASEAN menjadi bukti semangat kami untuk sentiasa dekat di hati masyarakat dengan menyediakan peluang sama rata untuk semua serta memperkasa dan berkembang bersama mereka. Pada 2016, kami melancarkan platform pembiayaan berkumpulan dalam talian - MaybankHeart. Ini adalah inisiatif pertama seumpamanya diperkenalkan oleh bank di Malaysia, membolehkan NGO (atau organisasi bermatlamat serupa) meraih manfaat daripada keupayaan digital Maybank dan rangkaiannya yang luas untuk mendekati orang ramai sambil menyediakan akses mudah kepada masyarakat memberi sumbangan kepada kempen menderma.

PENINGKATAN KEYAKINAN DI ASEAN

Dalam usaha untuk menyatukan rantau ASEAN yang telah berkembang, Maybank telah melaksanakan penjenamaan semula semua operasinya di Indonesia untuk membawa jenama Maybank. Selaras dengan kehadiran kewangan yang unik di ASEAN, perkara ini telah mencetuskan sinergi peluang pertumbuhan kami di pasaran terbesar ASEAN.

NILAI JENAMA

Inisiatif bersepadu kami bagi menyemarakkan penglihatan, perasaan dan pengalaman para pemegang kepentingan kami telah meningkatkan jenama dan mencapai tarikan di kalangan pengguna. Hari ini, jenama Maybank dinilai pada AS$2.548 bilion oleh Brand Finance Global 500 League Table 2017 yang menyenaraikannya pada kedudukan kelima dalam senarai jenama bank ASEAN. Kami turut mengekalkan status “Jenama bagi Keseluruhan Tahun” oleh World Branding Award untuk tiga tahun berturut-turut, dan bank pilihan, institusi pelaburan dan syarikat insurans utama di Malaysia menerusi Putra Brand Awards untuk tahun ketujuh berturut-turut.

Kami bersyukur kerana perkhidmatan berkualiti dan boleh dipercayai yang telah kami berikan serta kesetiaan pelanggan terhadap kami menyebabkan mereka mengiktiraf kami sebagai jenama pilihan. Dengan sokongan padu ini, kami terus menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan dengan semangat dan dedikasi yang sama sepertimana 56 tahun lalu.

HAYUNAN ASEAN

Kami amat berbangga dengan misi “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” yang bukan sekadar falsafah bahkan ia turut diterapkan dalam apa jua yang kami lakukan. Penglibatan kami dalam golf yang bermula pada 2006 kini menjadi acara utama di ASEAN yang bukan hanya membangunkan standard sukan tersebut, tetapi juga persepsi dan penerimaan terhadap golf di rantau ini.Kami juga berjaya menghubungkan perniagaan, sosial dan hiburan dengan golf dan pada masa yang sama menyatukan masyarakat di ASEAN.

Nilai JenamaMaybank

AS$2.5bilion

Sumber: Keputusan BrandFinance® Banking 500 League Table 2017

Anugerah Penjenamaan Dunia: Jenama Bagi Keseluruhan Tahun (Kategori

Kebangsaan)

BANKING - MALAYSIA2014-2016

BrandFinance®: 100 Teratas Jenama Perbankan 2017

Anugerah Jenama Putra: Emas bagi Kategori Perbankan, Pelaburan, &

Insurans untuk 7 tahun berturut-turutSidang Media Kejohanan Maybank. Tempat bagi ‘Yang Terbaik di ASEAN’ bertemu ‘Yang Terbaik Di Dunia’.

Pelancaran MaybankHeart: ‘Menghubungkan Keinsanan’.

Pelancaran rasmi transformasi jenama Maybank Indonesia.

13

Ula

san

Org

anis

asi


NILAI TERAS, KOD ETIKA & TATA LAKU

KECEMERLANGAN & KEBERKESANAN

Kami komited dalam mencapai prestasi terbaik serta menawarkan perkhidmatan cemerlang

KEMAJUAN

Kami bersemangat dalam memastikan peningkatan dan inovasi yang berterusan

INTEGRITI

Kami jujur, profesional dan beretika dalam segala urusan

MENJALIN PERHUBUNGAN

Kami terus menjalinkan perhubungan jangka panjang yang menguntungkan

KERJA BERPASUKAN

Kami bekerja bersama-sama sebagai satu pasukan berdasarkan sikap saling menghormati dan penuh keikhlasan

Nilai teras T.I.G.E.R. menakrifkan kepercayaan dan pendirian kami. Ia adalah prinsip yang menjadi pembimbing kepada kami dalam semua situasi termasuk yang tidak terdapat di dalam buku peraturan.

Tujuan kod ini adalah untuk:

Kod ini melarang kakitangan daripada:

Sebagai tambahan, kakitangan perlu:

1. Mendokong nama baik Maybank dan mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap Kumpulan Maybank.

2. Mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap keselamatan dan integriti sistem perbankan.

3. Mengekalkan hubungan yang adil dan saksama antara Kumpulan Maybank dengan pelanggannya.

4. Mendokong integriti diri dan profesionalisme kakitangan Kumpulan Maybank.

1. Melibatkan diri secara langsung atau tidak langsung dalam aktiviti perniagaan yang bersaing atau mempunyai konflik dengan kepentingan Bank.

2. Menyalahgunakan atau menyelewengkan kedudukan mereka di dalam Bank untuk faedah diri sendiri atau faedah individu lain.

3. Menyalahgunakan maklumat. Kakitangan tidak boleh meniru, mengeluar atau menggunakan sebarang maklumat yang diperolehi sepanjang menjalankan tugas sama ada

untuk faedah mereka sendiri atau orang lain secara langsung atau tidak langsung.

1. Memastikan integriti dan ketepatan rekod serta urus niaga.

2. Memastikan layanan yang adil dan saksama dalam setiap urusan perniagaan yang dijalankan atas nama Bank.

3. Mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi dalam hubungan dengan pelanggan.

4. Menjaga hubungan dan urusan sulit antara bank dengan pelanggannya. Walau bagaimanapun, maklumat sulit tentang pelanggan boleh diberi atau disediakan kepada

pihak ketiga hanya setelah menerima persetujuan bertulis daripada pelanggan atau apabila pendedahan ini dibenarkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013.

5. Menguruskan urusan kewangan mereka dengan baik dan tidak mendedahkan diri mereka dengan sebarang masalah kewangan yang memalukan.

6. Menghormati dan mematuhi undang-undang dan peraturan yang berkaitan dengan operasi Bank.

KOD ETIKA & TATA LAKU Sebagai penjaga dana awam, Maybank mempunyai tanggungjawab untuk melindungi integriti dan kredibilitinya. Berdasarkan pemahaman ini, Maybank telah menetapkan

secara jelas Kod Etika dan tata laku untuk kakitangannya. Kod ini menggariskan prinsip yang jelas untuk memberi panduan kepada semua kakitangan Maybank dalam

melaksanakan tanggungjawab mereka. Ia menetapkan piawaian amalan perbankan yang baik.

NILAI TERAS

14


PENGURUSAN PENGALAMAN PELANGGAN KUMPULAN

SOROTAN 2016 Pada 2016, Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan (GCEM) menumpukan kepada peningkatan terhadap keutamaan pelanggan dalam organisasi seperti yang disasarkan dalam visi perkhidmatan kami bagi Mewujudkan Kepuasan Tekal Pelanggan.

Kepentingan pelanggan terpahat kukuh dalam misi, penyata wawasan, sasaran, matlamat dan pelan strategik kami. Apabila kami menerajui Bank ini ke arah mencapai tahap yang mengutamakan pelanggan, kami harus terus menilai produk dan perkhidmatan, berinovasi dan mencari jalan bagi menambah nilai dalam menjangkaui jangkaan pelanggan. Didorong oleh keyakinan dan kepercayaan pelanggan, kami berbangga apabila disenaraikan dalam kalangan peneraju institusi kewangan di negara ini.

Apabila pengalaman pelanggan menyokong pihak Bank, kami turut melaksanakan peranan mengawal untuk memastikan kakitangan, produk, proses, interaksi dan inisiatif kami sentiasa mengutamakan pelanggan. Bidang tumpuan kami pada tahun untuk menyediakan kakitangan kami menghadapi masa hadapan serta menyokong Bank dalam aspirasinya menjadi “Bank Digital Pilihan”.

Capaian serantau kami diperkukuhkan lagi dengan rangka kerja pengalaman pelanggan yang seragam yang dikongsi di Maybank Malaysia, Singapura, Indonesia dan Filipina serta disesuaikan untuk memenuhi peraturan tempatan.

PERINGKAT PENGLIBATAN PELANGGAN

Pengalaman pelanggan kekal menjadi keutamaan operasi kami. Kami memastikan bahawa produk dan perkhidmatan sentiasa selari dan menjangkaui jangkaan pelanggan dengan menyalurkan pendapat pelanggan ke dalam proses membuat keputusan perniagaan. Pihak ketiga yang bebas dan diiktiraf di peringkat global diminta untuk mengukur tahap perhubungan pelanggan kami dan menilai kekuatan dan pelbagai peluang daripada perspektif pelanggan. Walaupun keadaan ekonomi semasa tidak menentu, kami terus mengekalkan kedudukan antara lima bank terkemuka dalam negara dari segi kekukuhan hubungan, selain mengekalkan kedudukan teguh dari segi ukuran kesetiaan pelanggan.

MENINGKATKAN TAHAP PERKHIDMATAN PERIBADI

Usaha mengutamakan pelanggan di cawangan kami telah meningkatkan skor penglibatan pelanggan saban tahun, dengan pencapaian positif dicatatkan dalam kesetiaan dan kepercayaan pelanggan terhadap perkhidmatan kami. Pencapaian ini

sebahagiannya hasil program penumpuan kakitangan yang telah memperelokkan kemahiran kepekaan sosial dan kepakaran kakitangan kami bagi memberikan perkhidmatan bermutu tinggi. Program ini juga termasuk hala tuju mobiliti dalaman yang disusun untuk mempercepatkan aspirasi digital Bank dan mengubah rangkaian cawangan dari pusat transaksi ke hub khidmat nasihat.

ADUAN PENGENDALIAN

Kami meneruskan pendekatan ‘lakukan dengan betul pada kali pertama, setiap masa’ di kalangan kakitangan kami dan berusaha mewujudkan ekosistem pengendalian aduan pelanggan yang terbaik untuk semua pelanggan. Peningkatan strategik sistem dan dasar kami, digabungkan dengan aset dan latihan yang lengkap telah meningkatkan bilangan penyelesaian kes pada tahap pertama, dengan kemajuan yang menggalakkan sebagaimana ditunjukkan dalam kendalian asas pelanggan.

MENGURANGKAN ADUAN BERULANG

‘Suara Pelanggan’ yang dikumpulkan adalah tertakluk kepada analisis diagnostik terperinci untuk mengesan isu-isu berulang yang dihadapi oleh para pelanggan. Kajian ini membongkar tujuh peluang utama dan 19 inisiatif untuk mengurangkannya. Langkah ini telah berjaya mengurangkan bilangan aduan berulang sebanyak lebih 50%.

PENAMBAHBAIKAN PRODUK DAN PERKHIDMATAN

Kami berpandukan kepada ‘Suara Pelanggan’ untuk menjadikan perkhidmatan, produk dan dasar kami lebih inovatif, mudah dan menarik bagi mewujudkan kepuasan pelanggan. Pada 2016, sebanyak 29 inisiatif telah berjaya dilaksanakan untuk menambah baik urusan kami dengan pelanggan, mengukuhkan kesetiaan pelanggan serta hubungan mereka dengan Bank.

PENYERAGAMAN PENGALAMAN PELANGGAN MERENTAS SEMPADAN

Garis panduan, rangka kerja dan pengukur pengalaman pelanggan kami telah dikongsikan ke seluruh pasaran utama kami dan juga Maybank Filipina. Pada 2016, kami menumpukan kepada penyeragaman rangka kerja pengendalian aduan, piawaian dan ukuran perkhidmatan bagi memastikan pengalaman perbankan terbaik di seluruh lokasi operasi kami.

Azam untuk 2017

Pada 2017, GCEM berperanan penting dalam menggerakkan visi “Memajukan Cita-

cita Asia Bersama Anda”. Bidang tumpuan kami dalam tahun berkenaan adalah seperti

berikut:

01

02

03

Meningkatkan pengalaman menyeluruh pelanggan di semua

platform dan saluran kami.

Memanfaatkan peluang digital menerusi tenaga kerja berpotensi

untuk masa hadapan.

Mengembangkan kehadiran serantau kami menerusi pelarasan

pelaksanaan pengalaman pelanggan terbaik.

Maybank sangat mengutamakan pelanggan dalam operasinya.

15

Ula

san

Org

anis

asi


SEJARAH, INOVASI & KEPIMPINAN

1960

• Maybank ditubuhkan pada 31 Mei dan memulakan operasi di Kuala Lumpur pada 12 September.

• Malayan Finance Corporation (kemudian dikenali sebagai Mayban Finance) ditubuhkan, syarikat kewangan milik penuh bank yang pertama.

• Maybank membuka cawangan luar negara yang pertama di Brunei Darussalam.

• Cawangan Maybank di Singapura bermula.

1962

• Operasi Maybank Hong Kong dibuka pada 12 Februari, diikuti pembukaan cawangan di London pada 12 September.

• Pada 17 Februari, Maybank disenaraikan di Bursa Saham Kuala Lumpur (kini dikenali sebagai Bursa Malaysia).

1973

• Pada bulan September, Maybank menubuhkan sayap perbankan pelaburannya – Asian and Euro-American Merchant Bankers Bhd (ASEAMBANKERS). Bank subsidiari ini telah dinamakan Maybank Investment Bank pada 2009.

1974

• Bank pertama memperkenalkan skim kredit luar bandar.

1976

• Bank pertama memperkenalkan perkhidmatan perbankan bas bergerak.

1977

• Pada bulan Jun, Mayban-Phoenix Assurance Bhd – yang mana Bank memegang 70% ekuiti – ditubuhkan untuk menawarkan taja jamin risiko insurans am. Baki 30% dipegang oleh British Phoenix Assurance. Pada 10 Oktober 1986, Mayban-Phoenix Assurance dinamakan semula sebagai Mayban Assurance.

1978

• Peneraju operasi perbankan menggunakan komputer di Malaysia.

1980

• Maybank melancarkan kad kredit pertamanya – kad Maybank Visa Classic.

1981

• Bank Malaysia pertama menyediakan Mesin Juruwang Automatik (ATM).

1983

• Perdana Menteri Dato’ Seri Dr Mahathir Mohamad meletakkan batu asas Menara Maybank, ibu pejabat Maybank pada bulan September.

1984

• Cawangan Maybank di New York dibuka pada bulan September.

1986

• Maybank perkenalkan rangkaian ATM bersepadu terbesar yang pertama di negara ini. Konsortium Perbankan Automatik (ABC) menghubungkan Kwong Yik Bank, Mayban Finance dan Maybank di Malaysia dan Singapura, melibatkan sejumlah 296 ATM.

1988

• Balai Seni Maybank dan Muzium Numismatik Maybank secara rasmi dibuka oleh Tan Sri Dato’ Jaffar Hussein, Gabenor Bank Negara Malaysia. Ini diikuti dengan perasmian Menara Maybank pada bulan Jun 1988 oleh Perdana Menteri.

• Maybank merupakan institusi kewangan pertama memperkenalkan pembayaran IPO baru menerusi ATM.

1990

• Maybank menubuhkan bank luar pesisir di Pusat Kewangan Luar Pesisir Antarabangsa Labuan.

1992

• Pada Januari, Mayban Securities ditubuhkan.

• Maybank Autophone dilancarkan, menjadikan Maybank sebagai bank tempatan pertama yang menawarkan perkhidmatan telefon berkomputer.

1993

• Mayban Ventures memulakan operasi.

• Aseam Leasing and Credit Bhd. ditubuhkan, menawarkan aktiviti pajakan dan sewa beli.

1994

• Maybank (PNG) Ltd memulakan perniagaannya di Port Moresby pada bulan Oktober, dengan cawangan kedua dibuka di Lae pada 1997.

• Perdana Menteri Dato’ Seri Dr Mahathir Mohamad secara rasmi melancarkan PT Maybank Nusa Internasional, syarikat usaha sama dengan PT Bank Nusa Internasional Indonesia.

1996

• Pada bulan Mac, cawangan Hanoi dan sebuah pejabat perwakilan di Ho Chi Minh dibuka secara rasminya. Pada bulan Oktober 2005, Ho Chi Minh dijadikan cawangan rasmi, sekali gus menjadikannya cawangan kedua di Vietnam.

• Peneraju bankasurans di Asia Tenggara.

• Maybank menjual Kwong Yik Bank kepada Rashid Hussain Berhad pada bulan Disember.

1997

• Bank pertama menawarkan keselesaan untuk penerbangan tanpa tiket bagi penerbangan domestik menerusi MAS Electronic Ticketing (MASET).

• Maybank menguasai 60% saham kepentingan dalam PNB-Republic Bank di Filipina, yang dinamakan semula sebagai Maybank Philippines Inc.

2000

• Bank pertama menawarkan perkhidmatan “Pandang dan Bayar” di Malaysia menggunakan kad kredit dan perkhidmatan debit langsung menerusi Internet dengan Mesiniaga Bhd.

• Bank pertama di Malaysia dan Asia Tenggara yang menawarkan perkhidmatan seragam ATM dan kaunter bagi perkhidmatan di Malaysia, Singapura, Brunei dan Filipina.

• Bank Malaysia yang pertama membuka cawangan di Shanghai, Republik Rakyat China.

• Maybank melancarkan Maybank2u.com pada bulan Jun, menjadikannya bank pertama di Malaysia memperkenalkan perkhidmatan perbankan Internet.

• Maybank telah mengambil alih Pacific Bank Bhd dan Phileo Allied Bank Bhd sebelum menggabungkannya dalam operasi Maybank pada tahun 2001.

2001

• Maybank dan Fortis International NV, salah sebuah penyedia perkhidmatan kewangan bersepadu yang terbesar di Eropah, bekerjasama untuk menubuhkan Mayban Fortis Holdings Bhd menerusi usaha sama 70:30.

• Maybank Tower, ibu pejabat baru Maybank Singapura dibuka secara rasmi.

• Timbalan Perdana Menteri Dato’ Seri Abdullah Ahmad Badawi melancarkan Dataran Maybank di Kuala Lumpur.

2002

• Maybank Takaful mula beroperasi, menjadikannya syarikat Takaful pertama dimiliki oleh sebuah bank konvensional di Malaysia.

2003

• Bank pertama melancarkan kiosk Perbankan Internet Malaysia, Kiosk Internet Maybank2u.com.

• Maybank secara rasminya melancarkan cawangan di Bahrain, menjadi bank Malaysia yang pertama beroperasi di negara berkenaan.

2004

• Maybank menjadi bank tempatan pertama memperkenalkan e-Dividen. e-Dividen adalah sistem pembayaran dividen bersepadu yang menyelaraskan pemprosesan dividen dan pembayaran melalui sistem pengurusan tunai perusahaan Bank berkenaan iaitu Maybank2e.net.

• Keseluruhan operasi dan perniagaan Mayban Finance Bhd diserah hak kepada Maybank.

2005

• Pengambilalihan Malaysia National Insurance Bhd, syarikat insurans terbesar di negara ini berserta subsidiarinya, Takaful Nasional Sdn Bhd, penyedia insurans Takaful utama di Malaysia.

16


2006

• Bank pertama menawarkan perbankan mudah alih menerusi sistem pesanan ringkas diikuti dengan penggunaan Perkhidmatan Mudah Alih M2U menggunakan telefon GPRS/3G.

• Maybank menjadi penerbit tunggal dan pengurus kad caj American Express dan mengambilalih perniagaan saudagar kad ini di Malaysia.

• Bank Malaysia pertama menyediakan perkhidmatan rangkaian serantau bagi kemudahan pengeluaran tunai di kaunter. Ini melibatkan pejabat-pejabatnya di Malaysia, Singapura, Brunei Darussalam dan Filipina, dikenali sebagai Region Link.

• Maybank muncul sebagai penaja utama bagi Kejohanan Golf Terbuka Malaysia Maybank untuk tempoh lima tahun. Penajaan ini kemudiannya dilanjutkan selama lima tahun lagi bermula 2011.

2007

• Bank pertama memperkenalkan penyelesaian pembiayaan komoditi berstruktur bagi pelanggan perniagaan.

• Bank pertama melancarkan perkhidmatan penyelesaian wang mudah alih lengkap di Malaysia dengan Maxis.

• Kumpulan Maybank melancarkan Etiqa, jenama baru bagi perniagaan insurans konvensional dan takaful di bawah Mayban Fortis Holdings.

2008

• Bank pertama melancarkan Bankcard, kad dwi kegunaan susulan kerjasama dengan Visa International pada 2008.

• Maybank diiktiraf sebagai Jenama Paling Bernilai Di Malaysia pada 2007 & 2008.

• Maybank menubuhkan subsidiari perbankan Islamnya, Maybank Islamic Berhad.

• Maybank mengambilalih kepentingan dalam PT Bank Internasional Indonesia, An Binh Bank di Vietnam dan MCB Bank Ltd di Pakistan.

2009

• Maybank melancarkan kemudahan pembayaran mudah alih tanpa wayar yang pertama di negara ini bagi perkhidmatan penghantaran Pizza Hut.

• Bekerjasama dengan Maxis, Nokia, Touch n’ Go dan Visa untuk melancarkan satu program yang julung kali di dunia, pembayaran bergerak tanpa sentuhan menggunakan komunikasi lapangan (NFC) melalui telefon Nokia.

• Maybank dan Permodalan Nasional Berhad bersama memperkenalkan kemudahan dalam talian bagi pelaburan tambahan dalam unit ASB menerusi perbankan dalam talian.

• Maybank menyempurnakan dengan jayanya terbitan hak berjumlah RM6 bilion – terbitan terbesar dalam sejarah korporat Malaysia.

2010

• Menjadi syarikat tersenarai pertama di Bursa Malaysia mengumumkan pelan pelaburan semula dividen.

• Bank pertama di Malaysia meraih lebih AS$100 bilion dalam jumlah aset dan lebih AS$1 bilion keuntungan selepas cukai.

• Bank pertama melancarkan cawangan mesra orang kurang upaya bagi pengguna kerusi roda di seluruh negara.

• Maybank meraikan sambutan ulang tahun ke-50.

• Maybank melancarkan TradeConnex, bank tempatan pertama di Malaysia yang menawarkan produk pembiayaan perdagangan konvensional yang menyeluruh dalam talian.

• Maybank Islamic melancarkan Wakaf, program komuniti berstruktur pertama diperkenalkan oleh sebuah institusi kewangan di Malaysia untuk pelanggan.

• Maybank Singapura melancarkan pakej pembiayaan Islam pertama bagi SME di Singapura.

• Pelancaran kad kredit Pantai American Express, kad jenama bersama pertama di Malaysia dan Asia bersama penyedia perkhidmatan penjagaan kesihatan.

• PT Bank Maybank Indocorp, ditukar menjadi bank Islam sepenuhnya dan dinamakan semula sebagai Maybank Syariah Indonesia.

• Yayasan Maybank ditubuhkan dengan peruntukan awal sebanyak RM50 juta untuk mempelopori inisiatif tanggungjawab korporat Kumpulan di rantau ini.

2011

• Bank pertama di Malaysia melancarkan “Skim Pinjaman Gadai Janji Luar Negara” yang menawarkan kemudahan pinjaman perumahan hartanah di London dalam Ringgit Malaysia.

• Pengambilalihan Kim Eng Holdings Ltd, kumpulan perbankan pelaburan yang disenaraikan di Singapura serta memiliki platform serantau yang kukuh.

• Pelancaran usaha sama strategi menerusi Perkhidmatan Perbankan Perkongsian dengan Pos Malaysia Berhad bagi menyediakan perkhidmatan terpilih Maybank di lebih 400 cawangan Pos Malaysia di seluruh negara.

• Bank Malaysia pertama memperkenalkan “Maybank 2 Kad” yang menyediakan dua kad kredit kepada pemegang kad dengan hanya 1 permohonan.

• Bank Kelayakan Penuh pertama di Singapura untuk melancarkan Kad Debit Platinum dengan ciri-ciri NETS FlashPay.

• Bank Malaysia pertama melancarkan eCustody, platform elektronik berasaskan internet yang menawarkan pelanggan-pelanggan institusi kemudahan pengurusan dalam talian terhadap akaun penjagaan amanah dengan Kumpulan Maybank.

• Memperkenalkan identiti korporat baru yang diinspirasikan menerusi misinya untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan di Seluruh Asia”.

2012

• Maybank menjadi bank tempatan pertama yang memeterai perjanjian sekali gus dengan empat buah bank dari Myanmar untuk memperkenalkan perkhidmatan pindahan wang, Maybank Money Express (MME) ke negara berkenaan.

• Maybank mengukuhkan komitmen operasi jangka panjang di Kemboja dengan memperbadankan operasi tempatannya di negara berkenaan.

• Yayasan Maybank buat pertama kalinya mengembangkan program biasiswa pengajian tempatan dengan turut menawarkan biasiswa pra universiti. Yayasan menyalurkan biasiswa kepada 19 pelajar dari golongan memerlukan untuk meneruskan pengajian di universiti terkemuka awam dan swasta dalam negara.

• Maybank menambah rangkaiannya di China dengan pembukaan cawangan baru di Beijing untuk meningkatkan operasinya di Wilayah Besar China.

• Perdana Menteri Malaysia merasmikan pembukaan cawangan pertama Maybank Laos, yang melengkapkan jejak Kumpulan di semua 10 negara ASEAN.

• Maybank Singapura melaksanakan Swap Kadar Keuntungan Islam bersandarkan kepada pinjaman Islam bersindiket yang pertama mencerminkan keupayaannya dalam penyelesaian lindung nilai Islam.

• Jenama Paling Bernilai Malaysia.

• Maybank mengumumkan kejayaan penyelesaian program pembinaan buku berkaitan penempatan persendiriannya untuk meraih kira-kira RM3.66 bilion (ASS$1.2 bilion) pada kadar diskaun tipis berbanding harga pasaran. Penempatan persendirian ini disenaraikan sebagai yang terbesar dalam sejarah korporat Malaysia. Tawaran ini menerima sambutan yang baik daripada pelabur institusi domestik dan luar negara.

• Maybank Philippines Inc. melancarkan Kad Kredit Maybank di Filipina.

• Maybank Philippines Inc. mengumumkan perpindahan ke pejabat baru di Pusat Korporat Maybank di Bonifacio Global City di Taguig.

• Maybank menjadi bank pertama di Singapura memperkenalkan Aplikasi Maybank Smart TV yang memanfaatkan keupayaan penuh Samsung Smart TV untuk mewujudkan saluran perkhidmatan dalam talian yang benar-benar berinovasi buat pelanggan dan bukan pelanggan.

• Maybank melancarkan platform Pengurusan Tunai Serantau yang dilaksanakan menerusi laman web Maybank2E, di Singapura bagi meraih peluang di pasaran pengurusan tunai Asia yang sedang pantas berkembang.

• Maybank memperkenalkan perkhidmatan perbankan internet, Maybank2u di Kemboja bagi kemudahan pelanggan menggunakan perkhidmatan ini yang telah menerima banyak anugerah.

• Maybank mengembangkan rangkaiannya di Kemboja dengan membuka cawangan ke-12 di Zon Ekonomi Khas Phnom Penh.

2013

• Maybank merupakan bank ASEAN yang pertama menggunapakai platform Microsoft Windows 8 untuk aplikasi perbankan mudah alih korporatnya iaitu, Maybank2E-Regional Cash.

• Maybank melancarkan pelan insurans berkaitan pelaburannya yang pertama, Luxury Edition, yang merupakan pelan dana tertutup premium tunggal berkaitan pelaburan di Malaysia yang menawarkan gabungan pelindungan insurans dan pelaburan dalam pasaran barangan mewah.

• Maybank melancarkan Maybank2u Pay, satu lagi pengenalan baru oleh sebuah bank di Malaysia. Maybank2u Pay merupakan laluan pembayaran untuk memudahkan pembelian di kedai blog. Kemudahan ini menawarkan bukan hanya transaksi pantas dan selamat, tetapi juga selesa dengan pengalaman beli belah dalam talian yang boleh dipercayai.

• Maybank mengembangkan kerjasama jenama bersama dengan Manchester United (MU) dengan membawakan kad “Maybankard Visa Infinite Manchester United” ke pasaran iaitu kad jenama bersama pertama di dunia dengan Manchester United, yang disasarkan untuk segmen pelanggan kaya.


17

Ula

san

Org

anis

asi



• Maybank mengembangkan Skim Pinjaman Gadai Janji Luar Negara (OMLS) untuk turut merangkumi pembelian hartanah kediaman di pasaran-pasaran baru – iaitu Sydney, Perth dan Singapura. Pelabur-pelabur Malaysia kini boleh menikmati keselesaan untuk membiayai pembelian hartanah di negara berkenaan dalam matawang Ringgit. Maybank merupakan Bank yang pertama di Malaysia memperkenalkan OMLS.

• Perdana Menteri Malaysia, Dato’ Sri Mohd Najib bin Tun Haji Abdul Razak, merasmikan pelancaran Maybank Islamic Asset Management di Forum Islam Sedunia di London.

2014

• Pelancaran perkhidmatan pengeluaran wang tanpa kad menerusi ATM – perkhidmatan pertama diperkenalkan di Malaysia yang mana pengeluaran wang boleh dibuat tanpa menggunakan kad ATM.

• Penubuhan pusat penjagaan kanak-kanak pertama di Malaysia dikenali sebagai ‘Pusat Penjagaan Kanak-kanak Maybank Tiger Cubs’, yang merupakan pusat penjagaan kanak-kanak di masa kecemasan untuk anak-anak kakitangan.

• Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad (CGC) dan Maybank memeterai perjanjian Jaminan Portfolio, perjanjian pertama seumpamanya dan yang terbesar di negara ini yang membuktikan komitmen kedua-dua institusi untuk meningkatkan laluan pembiayaan untuk semua peringkat perniagaan kecil dan sederhana.

• Memperkenalkan kad Maybank Visa Debit Platinum – kad pertama yang membolehkan transaksi menerusi Visa payWave di Malaysia.

• Pelancaran buat pertama kali transaksi senarai awam di Pasaran TOKYO PRO-BOND bertempoh tiga tahun yang meraih JPY31.1 bilion (bersamaan AS$305 juta), yang juga merupakan Pro-Bond pertama diterbitkan menerusi program terbitan Nota Jangka Sederhana (MTN) Pelbagai Matawang bernilai AS$5 bilion.

• Menduduki tangga 3 syarikat teratas di Malaysia dan antara 100 syarikat di Asia yang mencatatkan prestasi kemampanan yang tinggi oleh Channel NewsAsia.

• Melancarkan M2U Visa Direct dengan kerjasama Visa International, perkhidmatan pindahan wang yang pertama diperkenalkan di Malaysia yang menawarkan alternatif untuk menghantar wang ke akaun kad visa penerima di 200 buah negara.

• Pelancaran Maybank Visa payWave Micro Tag – kaedah baru dan selesa untuk membuat pembayaran yang memanfaatkan teknologi Visa payWave yang juga pertama kali diperkenalkan di Malaysia. Perkhidmatan baru ini membolehkan pembayaran tanpa sentuhan dibuat menerusi pelekat elektronik Micro Tag yang dihubungkan ke kad Visa. Micro Tag boleh diletakkan berasingan di atas barangan peribadi milik pemegang kad seperti dompet, telefon atau kunci kereta.

2015

• Maybank melancarkan pawagam yang pertama kalinya diperkenalkan di Asia Tenggara untuk orang kurang upaya (OKU) dengan kerjasama Persatuan Bagi Orang Buta Malaysia (MAB), juga dikenali sebagai Pawagam Maybank – MAB.

• Bank Malaysia yang pertama dan satu daripada dua bank di Asia Tenggara yang beroperasi di daerah Yunnan, di barat daya China, menerusi cawangan Maybank Kunming baharu.

• Bank pertama di Malaysia memulakan program pembiayaan mikro untuk Orang Kurang Upaya (OKU).

• Maybank melancarkan bon Samurai yang pertama kali diterbitkan di luar sektor perbankan Malaysia, yang menjana JPY 31.3 bilion (bersamaan kira-kira AS$261 juta) dengan tempoh matang antara tiga hingga lima tahun.

• Pelancaran dana ekuiti Islam pertama di bawah pasport rangka kerja Asean, dikenali sebagai Dana ASEAN Ekuiti-i Maybank Bosera Wilayah Besar China, untuk meneroka potensi besar di pasaran ekuiti Wilayah Besar China dan Asean.

• Maybank buat pertama kalinya menawarkan pelanggan pilihan ‘elektronik’ untuk menghantar hadiah “duit raya’’ dan Kad Hadiah Raya Maybank semasa musim perayaan Hari Raya melalui Maybank2U.

• Bank pertama di Malaysia yang merintis penggunaan pengesahan biometrik bagi perbankan mudah alih dengan memperkenalkan perkhidmatan Quick Touch menerusi aplikasi Maybank2u yang membolehkan pelanggan mengakses dan memeriksa baki akaun menggunakan pengesahan cap jari pada peranti mudah alih mereka.

• Maybank melancarkan MaybankFintech, program pertama oleh sebuah bank di Asia Tenggara untuk membiayai syarikat permulaan teknologi serta menyokong dan menjana idea dalam bidang teknologi kewangan.

• Pelancaran konsep cawangan baru dalam bentuk ruang santai dengan Maybank@Monash menjadi cawangan pertama di negara ini. Terletak di Monash University Malaysia, ruang santai ini direka khas untuk memenuhi keperluan perbankan yang unik bagi pelajar dan komuniti Universiti.

• Pelancaran aplikasi digital pertama, ‘Snap & Donate’ di mana pelanggan boleh membuat sumbangan untuk golongan memerlukan dengan hanya mengambil gambar logo pertubuhan kebajikan menggunakan telefon mudah alih mereka dan kemudian membuat sumbangan terus melalui Maybank2u.

• Bank Malaysia pertama yang memeterai perjanjian dengan China UnionPay Merchant Services untuk meningkatkan perniagaan pengurusan tunai di China.

2016

• Maybank mengembangkan rangkaian di Laos dengan pembukaan cawangan kedua dan ini telah meningkatkan sokongan kepada sektor perkhidmatan kewangan tempatan dan membolehkannya untuk meneroka potensi dalam satu daripada ekonomi ASEAN yang berkembang pantas.

• Maybank & WWF-Malaysia memeterai usahasama sebagai menyokong usaha pemuliharaan harimau di Belum-Temengor.

• Maybank menggariskan matlamat strategik 2020 yang menjadi panduan terhadap visi barunya untuk “Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda”.

• Maybank membuka cawangan di Shenzhen, iaitu yang kelima di Wilayah Besar China untuk memanfaatkan aliran perdagangan dan pelaburan antara ASEAN dan rantau ini.

• Maybank dilantik sebagai pengatur utama bersama untuk pembiayaan berjumlah AS$219 juta bagi pembinaan menara kediaman Manhattan. Ia merupakan pembiayaan pembinaan patuh Syariah bersindiket yang pertama di New York.

• Maybank menjadi bank pertama di Kemboja yang menawarkan aplikasi mudah alih dengan realiti augmentasi dan pengecaman kod QR.

• Maybank melancarkan kemudahan pembayaran dompet mudah alih pertama dikenali sebagai MaybankPay bagi membolehkan pelanggan untuk membuat pembayaran tanpa tunai menerusi telefon pintar Android dan lain-lain peranti pegangan tangan.

• Pelancaran ‘Maybank Women Eco Weavers’, program pemerkasaan ekonomi untuk penenun wanita, untuk menggalakkan kesamaan di negara-negara ASEAN dengan memperkayakan tradisi kain tenunan secara mampan.

• Maybank melancarkan MaybankHeart, platform sosial digital yang pertama seumpamanya untuk mengumpul dana bagi membolehkan badan bukan kerajaan mendapatkan lebih banyak penderma.

• Bank pertama menawarkan Samsung Pay di Malaysia yang turut dikenali sebagai perkhidmatan mudah alih tanpa sentuh yang mendapat penerimaan luas. Perkhidmatan ini boleh digunakan untuk membuat pembayaran hampir di mana sahaja yang menerima kad debit, kredit dan pra bayar.

• Maybank melancarkan perkhidmatan pindahan wang mudah alih pertama di Malaysia menerusi aplikasi Maybank2u (M2U), usaha sama dengan Western Union.

18


Maybank Islamic Berhad adalah syarikat milik penuh Kumpulan Maybank yang mempunyai lesen perbankan Islam penuh dan merupakan penyedia produk dan perkhidmatan kewangan Islam utama di ASEAN. Maybank Islamic memanfaatkan infrastruktur dan rangkaian Kumpulan bagi menawarkan penyelesaian kewangan patuh Syariah yang lengkap menerusi seluruh pusat sentuh Maybank di Malaysia, juga di pusat luar negara kami di Indonesia, Singapura, Hong Kong, London, Labuan dan Bahrain. Pada tahun 2016, Maybank Islamic meneruskan penguasaannya dalam pasaran domestik bagi semua segmen perniagaan utama, mengukuhkan kedudukannya sebagai peneraju dalam jumlah aset, jumlah pembiayaan dan jumlah dana (Deposit dan Akaun Pelaburan) dan juga keuntungan.

UNIT PERNIAGAAN STRATEGIK

Malayan Banking Berhad adalah syarikat pegangan dan entiti senaraian awam bagi Kumpulan Maybank dengan cawangan-cawangan di Malaysia, Singapura dan pusat-pusat kewangan antarabangsa lain seperti di London, New York, Hong Kong dan Bahrain.

Subsidiari utama Maybank di luar negara adalah PT Bank Maybank Indonesia Tbk, Maybank Philippines Incorporated dan Maybank (Cambodia) Plc. Subsidiari operasi utama adalah Maybank Islamic Berhad, Maybank Investment Bank Berhad, Maybank Kim Eng Holdings Limited, Etiqa Insurance Berhad, Etiqa Takaful Berhad dan Etiqa Insurance Pte Ltd. Maybank memiliki syarikat sekutu di Pakistan (menerusi pemilikan 20% dalam MCB Bank), Vietnam (menerusi pemilikan 20% dalam An Binh Bank) dan Uzbekistan (melalui pemilikan 19.7% dalam Uzbek Leasing International A.O.). Maybank International (L) Ltd dan cawangan Labuan di pusat luar pesisir Labuan di Malaysia menyediakan perkhidmatan perbankan antarabangsa yang berfungsi sebagai pusat tempahan luar pesisir bagi Kumpulan Maybank.

Perbankan Islam Perbankan Pelaburan Insurans & Takaful

MAYBANK ISLAMIC BERHAD

MAYBANK SYARIAH INDONESIA

ETIQA

MAYBANK KIM ENG HOLDINGS LIMITED

PT Bank Maybank Syariah Indonesia merupakan anak

syarikat Maybank. Ia telah ditubuhkan pada Januari

1995 di bawah nama PT Bank Maybank Indocorp sebagai

Bank Usaha Sama Indonesia-Malaysia pertama yang

turut menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan

termasuk perdagangan dan pembiayaan berjangka untuk

pelanggan korporat dan komersil. Pada tahun 2010,

PT Bank Maybank Indocorp telah ditukarkan kepada

bank Syariah komersil dan menukar namanya kepada

PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Maybank Syariah).

Maybank Syariah telah komited untuk menjadi bank

terunggul dan pilihan pembekal perkhidmatan kewangan

Syariah borong di Indonesia dan rantau ini. Strategi

perniagaannya memberi tumpuan kepada perbankan

korporat, perbankan transaksi, perbendaharaan dan juga

khidmat nasihat korporat.

Maybank Kim Eng Holdings Limited adalah cabang

perbankan pelaburan milik penuh Kumpulan Maybank.

Maybank Kim Eng merangkumi regangan perniagaan di

seluruh dunia dengan beberapa pejabat di Singapura,

Hong Kong, Thailand, Indonesia, Filipina, India, Vietnam,

United Kingdom, dan Amerika Syarikat. Mengetuai

pelbagai pasaran ASEAN di mana ia beroperasi,

Maybank Kim Eng telah berada di ASEAN lebih daripada

40 tahun dengan menyediakan pelbagai perkhidmatan

dalam kewangan korporat, pasaran hutang, pasaran

modal ekuiti, derivatif, runcit dan pembrokeran sekuriti

institusi dan penyelidikan.

Etiqa adalah jenama perniagaan Insurans dan Takaful

Kumpulan Maybank yang menawarkan semua jenis dan

kelas polisi insurans konvensional Hayat dan Am serta

Takaful Keluarga dan Am menerusi pelbagai saluran

pengedaran. Operasi entiti yang terlibat antaranya

ialah Etiqa Insurance Berhad (EIB) di Malaysia and Etiqa

Insurance Pte Ltd (EIPL) di Singapura untuk insurans,

dan Etiqa Takaful Berhad (ETB) di Malaysia untuk

Takaful. Etiqa juga turut beroperasi di Filipina menerusi

AsianLife dan General Assurance Corporation (ALGA),

sebuah syarikat insurans berlesen komposit.

Etiqa mempunyai barisan agensi yang kuat terdiri

daripada 10,000 ejen, 28 cawangan di seluruh

Malaysia, rangkaian pengedaran Bankasurans yang

luas melibatkan lebih daripada 350 cawangan Maybank

dan juga beberapa bank pihak ketiga; serta koperasi

dan broker. Etiqa merupakan salah satu daripada

perintis bagi jualan langsung melalui portal kami iaitu

www.etiqa.com.my dan www.motortakaful.com serta

perkhidmatan dalam talian Kumpulan, Maybank2u.

Etiqa merupakan pemain insurans digital No. 1 di

Malaysia dengan jumlah premium/sumbangan melebihi

RM100 juta.


MAYBANK INVESTMENT BANK BERHAD

Maybank Investment Bank Berhad (Maybank IB) adalah anak syarikat milik penuh Maybank dan juga operasi perbankan pelaburan Maybank Kim Eng di Malaysia. Ia menawarkan rangkaian lengkap produk dan penyelesaian perbankan pelaburan termasuk pembiayaan korporat dan penasihat, penasihat strategik, pasaran ekuiti, pembrokeran saham, pasaran hutang, derivatif dan penyelidikan.

19

Ula

san

Org

anis

asi



Operasi Antarabangsa

Pengurusan Aset

MAYBANK ASSET MANAGEMENT GROUP BERHAD

MAYBANK SINGAPURA

PT BANK MAYBANK INDONESIA TBK

MAYBANK PHILIPPINES

MAYBANK WILAYAH BESAR CHINA

Maybank Asset Management Group (Maybank AM

Group) merupakan satu daripada perintis dalam industri

pengurusan aset tempatan, dengan lebih daripada

30 tahun pengalaman, pakar dalam pasaran Asian. Ia

dimiliki sepenuhnya oleh Kumpulan Maybank.

Hari ini, Maybank AM Group memiliki entiti di tiga

pasaran utama ASEAN iaitu Malaysia, Singapura dan

Indonesia dengan penyediaan pelbagai penyelesaian

pelaburan tumpuan Asia untuk aset konvensional

dan Islam. Di samping perkhidmatan pengurusan

pembiayaan, Maybank AM Group juga menawarkan

alternatif penyelesaian pelaburan menerusi sayap

ekuiti swastanya. Portfolio perkhidmatan pengurusan

memenuhi semua jenis pelabur termasuk korporat

dan institusi, individu berpendapatan tinggi dan runcit

massa. Kumpulan syarikat Maybank AM terdiri daripada

Maybank Asset Management Group Berhad, Maybank

Asset Management Malaysia Sdn. Bhd., Maybank Islamic

Asset Management Sdn. Bhd., Maybank Private Equity

Sdn. Bhd., Maybank Asset Management Singapore Pte.

Ltd. dan PT Maybank Asset Management.

Maybank AM Group mempunyai keupayaan yang

luas dalam pengurusan tempatan dan Asia dengan

tumpuan portfolio terdiri daripada ekuiti, pendapatan

tetap kepada instrumen pasaran wang untuk syarikat,

institusi, dana pencen, insurans dan syarikat Takaful

dan pelanggan individu melalui mandat langsung, unit

amanah dan dana borong.

Maybank Singapura merupakan Bank Kelayakan Penuh

(QFB) dengan saiz aset bersih kira-kira SGD59 bilion dan

barisan kakitangan melebihi 1,800. Kami telah membina

operasi yang menggalakkan dalam pasaran runcit,

borong dan perbankan global selama lebih lima dekad

yang lalu. Maybank telah dikenalpasti oleh Monetary

Authority of Singapore (MAS) sebagai salah satu

bank tempatan sistemik penting (D-SIBs) antara tujuh

bank-bank tempatan dan asing utama yang dianggap

mempunyai kesan yang ketara terhadap sistem

kewangan Singapura dan keseluruhan ekonominya.

PT Bank Maybank Indonesia Tbk (sebelum ini dikenali

sebagai PT Bank Internasional Indonesia Tbk) atau

Maybank Indonesia merupakan subsidiari Maybank. Ia

merupakan bank komersil kesembilan terbesar dari segi

aset dan disenaraikan di Bursa Saham Indonesia (Ticker:

BNII). Maybank Indonesia menyediakan pelbagai

perkhidmatan kewangan penuh kepada para pelanggan

perniagaan, runcit dan perbankan global. Sehingga

31 Disember 2016, Maybank Indonesia memiliki 428

cawangan, termasuk 23 pejabat Fungsi Mikro, sembilan

cawangan Syariah, dua cawangan luar negara di Mumbai

dan Mauritius dan juga 1,633 ATM termasuk 96 Mesin

Deposit Tunai (CDMs). Maybank Indonesia mempunyai

jumlah keseluruhan deposit pelanggan sebanyak

IDR118.9 trilion dan IDR166.7 trilion dari segi aset.

Maybank Wilayah Besar China terdiri daripada

cawangan di Hong Kong, Shanghai, Beijing, Kunming

dan Shenzhen. Kami menyediakan perkhidmatan

perbankan pemborongan dan perbankan pelaburan

kepada pelanggan komersil dan korporat di Hong Kong

dan China, khusus dalam penyelesaian rentas sempadan

antara Wilayah Besar China dan ASEAN. Maybank

Wilayah Besar China sedang meningkatkan platform

Kekayaan Peribadi untuk memberi perkhidmatan lebih

baik kepada pelanggan kaya di seluruh rantau ini.

Maybank Philippines Incorporated (MPI) merupakan

perkhidmatan penuh bank komersil yang menyediakan

kedua-dua perkhidmatan perbankan runcit dan borong.

MPI adalah bank asing dengan rangkaian cawangan

terbesar iaitu 80 cawangan. MPI menawarkan pelbagai

penyelesaian kewangan untuk pelanggan mewah,

dan juga syarikat-syarikat terkemuka di Filipina. MPI

turut terlibat dalam operasi perbendaharaan dengan

tumpuan terhadap operasi pasaran wang dan dagangan

pertukaran matawang asing.

Sebagai sebuah bank asing utama di Singapura, Maybank

menawarkan set penuh penyelesaian kewangan untuk

individu, perniagaan dan syarikat. Bagi pelanggan-

pelanggan perbankan peribadi dan global khususnya,

Maybank Singapura adalah pintu masuk kepada pelbagai

peluang di seluruh ASEAN, serta di luar lingkungannya.

Rangkaiannya yang terdiri daripada 27 lokasi

perkhidmatan di Singapura, merupakan satu daripada

bank asing terbesar di Singapura. Sebagai sebahagian

daripada atm5 – satu-satunya rangkaian mesin

juruwang automatic (ATM) yang dikongsi bersama tujuh

peserta QFB, kami menawarkan pelanggan dengan

pencapaian kepada lebih daripada 150 lokasi ATM di

seluruh kepulauan.

Maybank Indochina terdiri daripada cawangan penuh

di Vietnam, Laos, dan Myanmar, dan juga subsidiari

Maybank Cambodia PLC (MCP). Kami menawarkan

perkhidmatan perbankan pemborongan kepada

pelanggan komersil dan korporat di seluruh pasaran

Indochina, juga menyediakan perkhidmatan perbankan

runcit di Kemboja dan Laos. Kami adalah Bank Malaysia

yang pertama dan hanya kami diberikan lesen perbankan

asing oleh Bank Negara Myanmar untuk beroperasi di

negara itu.

MAYBANK INDOCHINA

Maybank memulakan operasinya di Kemboja pada

Disember 1993, dengan pembukaan cawangan pertama di

Phnom Penh. Pada April 2012, kami telah diperbadankan

sebagai syarikat tempatan iaitu sebagai Maybank

(Cambodia) Plc., yang mencerminkan komitmen

jangka panjang di Kemboja. Maybank (Cambodia) Plc.,

menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan kepada

para pelanggan kaya dan berpengaruh serta pelanggan

runcit, PKS tempatan dan pelanggan komersil/korporat.

Kini, kami mempunyai rangkaian kukuh sebanyak 21

cawangan di seluruh Kemboja.

MAYBANK (CAMBODIA) PLC

20



Lain-lain Pasaran

Syarikat-syarikat Bersekutu

Kehadiran kami di peringkat global adalah dari hab

kewangan utama sehinggalah ke pasaran-pasaran

berpotensi, menerusi cawangan yang terletak di lokasi

strategik seperti di New York, London dan Brunei.

Maybank New York telah beroperasi sejak tahun 1984

dan mempunyai lesen untuk menjalankan perbankan

perdagangan domestik dan aktiviti perbankan luar

pesisir. Maybank New York terlibat dalam perbankan

pemborongan, dengan penekanan kepada pinjaman

korporat, perbendaharaan dan pasaran modal serta

pembiayaan perdagangan. Cawangan ini juga terlibat

dalam sindiket pinjaman dan pengaturcaraan dua hala.

Ditubuhkan di Brunei selama 56 tahun, Maybank

Brunei menyediakan pelbagai perkhidmatan dan

produk perbankan komersil dan runcit. Pada masa ini,

kami memiliki dua cawangan di Bandar Seri Begawan

dan Seria. Cawangan Bandar Seri Begawan terletak di

lokasi komersil utama hampir dengan pusat ibu negara,

manakala cawangan Seria beroperasi di tengah-tengah

bandar minyak dan gas di Brunei.

MCB Bank (MCB) merupakan syarikat sekutu Maybank

dengan pemilikan saham sebanyak 20% dan telah

ditubuhkan pada tahun 1947, menjadikannya salah satu

bank tertua di Pakistan. MCB telah memenangi anugerah

‘Bank Terbaik 2016 (Pakistan)’ oleh majalah Finance Asia

untuk dua tahun berturut-turut. Sebagai bank peneraju

di Pakistan dengan lebih daripada 60 tahun pengalaman,

MCB telah memainkan peranan penting dalam mewakili

negara di peringkat global, dengan kehadirannya di Sri

Lanka, Dubai, Bahrain, Azerbaijan dan Hong Kong. MCB

berkhidmat menerusi rangkaian yang terdiri daripada

1,247 cawangan termasuk 27 cawangan perbankan Islam

di Pakistan and 11 cawangan di luar negara.

An Binh Bank (ABBank) merupakan syarikat bersekutu

Maybank dengan pemilikan sebanyak 20%. Ditubuhkan

pada May 1993, ABBank telah berubah semenjak

beberapa tahun. Kini, ABBank menawarkan pelbagai

produk dan perkhidmatan perbankan runcit dan

komersil. Pada Oktober 2016, Moody’s telah menaik taraf

penarafan kredit ABBank daripada B3 kepada B2 secara

meluas didorong oleh peningkatan prestasi kewangan

ABBank, ditambah dengan peningkatan dalam kualiti

aset. ABBank telah mendapat penganugerahan ‘Bank

Runcit Paling Pesat Berkembang di Vietnam untuk

Tahun 2016’ oleh majalah Global Banking & Finance

Review. Dengan 20 tahun pengalaman beroperasi,

ABBank telah mencapai kedudukan yang kukuh dalam

industri perbankan Vietnam, dengan rangkaian lebih

daripada 159 cawangan dan pejabat cawangan kecil di

seluruh 33 wilayah di Vietnam.

Uzbek Leasing International A.O. (Uzbek Leasing)

merupakan syarikat sekutu Maybank dengan pemilikan

sebanyak 19.7%. Ia mengkhusus dalam penyediaan

spektrum perkhidmatan kewangan dan pajakan yang

luas melalui lapan pejabat perwakilan di seluruh negara.

Uzbek Leasing menjadi ahli Persatuan Perniagaan

dan Teknologi Antarabangsa pada tahun 2015, yang

menghimpunkan pakar dan rakan kongsi dalam bidang

perniagaan antarabangsa.

MCB BANK LTD

AN BINH BANK

UZBEK INTERNATIONAL A.O.

MAYBANK NEW YORK

MAYBANK LONDON

MAYBANK BRUNEI

Maybank London telah beroperasi sejak September

1962. Cawangan itu telah mendapat lesen daripada

pihak berkuasa perkhidmatan kewangan (FSA) (berkuat

kuasa 1 April 2013, FSA telah digantikan dengan

Jawatankuasa Dasar Kewangan (FPC), pihak berkuasa

peraturan berhemah (PRA) & pihak berkuasa kelakuan

kewangan (FCA)) untuk menjalankan aktiviti perbankan

komersil di United Kingdom. Perbendaharaan Maybank

London dan jabatan Kredit terlibat terutamanya dalam

perbankan borong dengan penekanan dalam pinjaman

korporat, produk perbendaharaan dan pasaran modal

dan pembiayaan perdagangan. Cawangan ini turut

ditetapkan sebagai ejen Euro untuk seluruh operasi luar

negara Maybank.

21

Ula

san

Org

anis

asi


100% Etiqa International Holdings Sdn Bhd (Pegangan Pelaburan)

69.05% Maybank Ageas Holdings Berhad (Pegangan Pelaburan)

100% Etiqa Insurance Berhad (Insurans Hayat & Am)

100% Etiqa Takaful Berhad (Takaful Keluarga & Am)

100% Etiqa Life International (L) Limited (Insurans Pelaburan Luar Pesisir)

100% Etiqa Offshore Insurance (L) Limited (Perkhidmatan Biro)

100% Etiqa Overseas Investment Pte Ltd (Pegangan Pelaburan)

32.5% Pak-Kuwait Takaful Company Limited (Perniagaan Takaful)

100% Etiqa Insurance Pte Ltd (Perkhidmatan Pengurusan)

STRUKTUR KORPORAT KUMPULANPada 31 Disember 2016

MALAYAN BANKING BERHAD

PERBANKAN ISLAM

PERBANKAN KOMERSIL

INSURANS & TAKAFUL

100% Maybank Trustee Berhad (Perkhidmatan Pemegang Amanah)

100% Maybank Shared Services Sdn Bhd (Perkhidmatan Perkongsian IT)

100% Cekap Mentari (Penerbit Sekuriti)

Subsidiari–subsidiari Lain

LAIN-LAIN

100% Maybank Islamic Berhad (Perbankan Islam)

100% PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Perbankan Islam)

98.31%* PT Bank Maybank Indonesia Tbk (Perbankan)

100% PT Maybank Indonesia Finance (Pembiayaan Pelbagai)

68.55% PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (Pembiayaan Pelbagai)

99.97% Maybank Philippines, Incorporated (Perbankan)

100% Maybank (Cambodia) Plc. (Perbankan)

100% Maybank International (L) Ltd. (Perbankan Luar Pesisir)

100% Maybank Allied Credit & Leasing Sdn. Bhd. (Pembiayaan)

20% MCB Bank Ltd. (Perbankan)

20% An Binh Commercial Joint Stock Bank (Perbankan)

19.7% Uzbek Leasing International A.O. (Pajakan)

PENGURUSAN ASET

100% Maybank Asset Management Group Berhad (Pegangan Pelaburan)

100% Maybank Asset Management Sdn Bhd (Pengurusan Dana)

99% PT Maybank Asset Management (Pengurusan Dana)

100% Maybank Islamic Asset Management Sdn Bhd (Pengurusan Dana)

100% Maybank Private Equity Sdn Bhd (Pelaburan Ekuiti Swasta)

100% MAM DP Ltd (Pengurusan Dana)

100% Maybank Asset Management Singapore Pte Ltd (Pengurusan Dana)

PERBANKAN PELABURAN

100% Maybank International Holdings Sdn Bhd (Sebelum ini dikenali sebagai Maybank IB Holdings Sdn Bhd)

100% Maybank Kim Eng Holdings Limited (Pegangan Pelaburan)

100% Maybank Kim Eng Securities Pte Ltd (Urus Niaga Sekuriti)

83.50% Maybank Kim Eng Securities (Thailand) Plc (Urus Niaga Sekuriti)

100% Maybank ATR Kim Eng Capital Partners, Inc. (Kewangan Korporat & Nasihat Pelaburan Kewangan)

100% Maybank ATR Kim Eng Securities Inc (Urus Niaga Sekuriti)

95.24% AsianLife & General Assurance Corporation (Penyedia Insurans)

80% PT Maybank Kim Eng Securities (Urus Niaga Sekuriti)

100% Maybank Kim Eng Securities (London) Limited (Urus Niaga Sekuriti)

100% Maybank Kim Eng Securities USA Inc. (Urus Niaga Sekuriti)

100% Kim Eng Securities (Hong Kong) Limited (Urus Niaga Sekuriti)

75% Kim Eng Securities India Private Limited (Urus Niaga Sekuriti)

Subsidiari-subsidiari lain

100% Maybank Investment Bank Berhad (Perbankan Pelaburan)

100% BinaFikir Sdn Bhd (Penasihat dan Perundingan)

35.32% Anfaal Capital^ (Perbankan Pelaburan)

Subsidiari-subsidiari lain

Nota:1. Carta ini bukan senarai lengkap bagi syarikat subsidiari dan sekutu Maybank. Syarikat-syarikat yang tidak

ditunjukkan dalam carta ini terdiri daripada syarikat dorman, di bawah pelupusan, telah menamatkan operasi atau syarikat pelaburan hartanah atau perkhidmatan nomini. Untuk senarai lengkap, sila rujuk Nota 63: Senarai Lengkap Subsidiari, Entiti yang dianggap di bawah Kawalan Berstruktur, Syarikat Sekutu dan Usaha Sama, dalam Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016.

2. Di mana syarikat-syarikat pegangan pelaburan tidak disenaraikan, pegangan saham yang ditunjukkan merupakan kepentingan efektif.

* Kepentingan efektif: rujuk pada Nota 63, Nota kaki 15, muka surat 249 dalam Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016.

^ Usaha sama

22


STRUKTUR ORGANISASI KUMPULAN

• Pengawal Kewangan Kumpulan• Bendahari Korporat Kumpulan• Laporan Prestasi Kumpulan • Pengurusan Maklumat Enterpris

PERNIAGAAN

DATO’ AMIRUL FEISAL WAN ZAHIRKetua Pegawai Kewangan Kumpulan

DATUK ABDUL FARID ALIASPresiden & Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) Kumpulan

Perkhidmatan Kewangan Komuniti

KAMALUDIN AHMADKetua Kumpulan, Insurans & TakafulKetua Pegawai Eksekutif, Maybank Ageas Holdings Berhad

• Etiqa Insurance Berhad• Etiqa Takaful Berhad• Bankasurans• Komersil• Pelaburan

Insurans & Takaful

Kewangan Kumpulan

Modal Insan Kumpulan

• Pengurusan Produk• Pasaran Global Islam• Perbankan Korporat &

Pelaburan

DATO’ MOHAMED RAFIQUE MERICAN MOHD WAHIDUDDIN MERICANKetua Kumpulan, Perbankan Islam Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Islamic Berhad

Perbankan Islam

• Pengurusan Syariah• Ulasan & Pematuhan

Syariah

Perbankan Global

• Kewangan Konsumer• Perbankan Perniagaan• Segmen Perbankan Pendapatan Tinggi (HNW) Mewah• Segmen Perbankan Massa• Kad• Pembiayaan, Deposit & Bankasurans

DATUK LIM HONG TATKetua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti

• Pengagihan Komuniti• Perbankan PKS• Kekayaan Peribadi• Kredit Runcit• Perbankan & Pembayaran

Maya

DATO’ MUZAFFAR HISHAMKetua Kumpulan, Perbankan Global

• Liputan Pelanggan• Perbankan Korporat• Perbankan Pelaburan

• Perbankan Transaksi• Pasaran Global• Pengurusan Aset

FUNGSI

NORA ABD MANAFKetua Pegawai Modal Insan Kumpulan

• Perancangan Penggantian & Pengurusan Bakat Kumpulan

• Penyumberan Bakat Kumpulan• Strategi Modal Insan, Prestasi

& Perancangan Kumpulan• Ganjaran Kumpulan & Tempat

Kerja Inovatif

• Tadbir Urus, Risiko & Perindustrian Perhubungan Kumpulan

• Penglibatan Kakitangan & Komunikasi Dalaman Kumpulan

• Maklum Balas Kakitangan, Laporan & Operasi

• Akademi Maybank

• Cukai Kumpulan• Perhubungan Pelabur Kumpulan• Pengurusan Pemulihan Korporat

23

Ula

san

Org

anis

asi


STRUKTUR ORGANISASI KUMPULAN

DATUK LIM HONG TATKetua Pegawai Eksekutif, Singapura

TASWIN ZAKARIAPresiden Direktor, Maybank lndonesia

• Perkhidmatan Kewangan Komuniti• Perbankan Global• Maybank Kim Eng• Etiqa

• Maybank Indonesia • Maybank Indonesia Finance • Wahana Ottomitra Multiartha (WOM Finance)

Pejabat PCEO Kumpulan

NEGARA

Ketua Audit Eksekutif Kumpulan

Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan

Penasihat Perundangan Kumpulan & Setiausaha Syarikat Kumpulan

• Setiausaha Syarikat Kumpulan• Pendaftaran Saham• Perundangan

• Strategi Kumpulan & Pembangunan Perniagaan

• Transformasi & Produktiviti Kumpulan

• Pembangunan & Inovasi Korporat

• Saintis Data Kumpulan

• Hal-Ehwal Korporat Kumpulan

• Pemasaran Korporat (Pemasaran Strategi Kumpulan)

• Perkongsian Strategi Kumpulan

• Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan

Nota: Carta ini menunjukkan unit dan jabatan perniagaan utama dalam setiap unit dan mungkin tidak termasuk Strategi, Pemasaran, Pengurusan Risiko, Teknologi Maklumat, Operasi dan lain-lain fungsi sokongan dalam setiap unit.


POLLIE SIMKetua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa

• Wilayah Besar China• Filipina• Kemboja, Myanmar, Laos,

Vietnam

DR JOHN LEE HIN HOCKKetua Pegawai Risiko Kumpulan

MOHD SUHAIL AMAR SURESH ABDULLAHKetua Pegawai Teknologi Kumpulan

• Pengurusan Kredit Kumpulan• Strategi & Transformasi• Pematuhan• Risiko Pasaran• Risiko Kredit

• Arkitektur Enterpris & Strategi• Pusat Penghantaran Bersepadu• Keselamatan IT & Pematuhan• Infrastruktur & Teknologi• Penghantaran Perbankan Maya & Sokongan• Penghantaran Sistem dan Aplikasi & Sokongan

Risiko Kumpulan

Teknologi Kumpulan

Singapura

Indonesia

Antarabangsa

FUNGSI

MICHAEL FOONG SEONG YEWKetua Pegawai Strategi KumpulanPejabat Presiden & CEO Kumpulan

JEROME HONKetua Pegawai Operasi Kumpulan

• Operasi Perbendaharaan Serantau

• Hartanah & Keselamatan Kumpulan

Operasi Kumpulan

• Pentadbiran Kredit• Operasi Pembayaran Serantau

& SST• Operasi Perdagangan Serantau

• Kluster AS/UK• Pasaran Oportunis / NOE

• Risiko Bukan Kewangan• Laporan Enterpris• Pengukuran Risiko• Risiko Teknologi• Pejabat Pengurusan

24


PENYATA PENGERUSI

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NORPengerusi

“Operasi kami yang luas dan ketangkasan dalam menyediakan tawaran produk dan perkhidmatan yang inovatif serta kreatif, tidak diragui akan memberi kelebihan kepada kami untuk meneroka peluang di pelbagai negara dan bidang yang kami sertai.”

25

Mes

ej k

epad

a Pe

meg

ang

Saha

m


PENYATA PENGERUSI

PARA PEMEGANG SAHAM,Setelah bertahun-tahun mencatat kenaikan keuntungan bersih, 2016 merupakan tahun di mana isu-isu yang dihadapi oleh pelanggan-pelanggan kami berikutan kegawatan politik dan ekonomi telah menjejaskan persekitaran operasi mereka. Ini bermakna kami tidak berupaya mengekalkan momentum keuntungan dalam tahun-tahun sebelumnya. Walaupun mencatatkan pertumbuhan perolehan 4.8% dan telah menstrukturkan banyak komponen kos sehingga menyebabkan nisbah kos berbanding pendapatan berkurangan kepada 47.3% berbanding tahun sebelumnya, peruntukan yang dibuat bagi rosot nilai telah menyebabkan sedikit penurunan sebanyak 1.4% dalam keuntungan bersih bagi tahun kewangan 2016. Selain dari faktor ini, keperluan untuk memperuntukkan lebih banyak modal di bawah peraturan Basel III telah menyebabkan Pulangan atas Ekuiti sebanyak 10.6%, yang mana ia masih lebih baik berbanding bank-bank lain.

Tahun ini persekitaran perniagaan di rantau ASEAN dan China, yang menjadi rantau tumpuan kami dijangka lebih kukuh dengan pertumbuhan keluaran dalam negara kasar yang amat positif. Lebih penting lagi, rantau ini mungkin menjadi satu kawasan yang mencatat prestasi lebih baik berbanding yang lain dalam dunia yang masih bergelut dengan kesan Pilihan Raya Presiden Amerika Syarikat 2016, ketidaktentuan menyelubungi kemungkinan United Kingdom yang akan keluar dari Kesatuan Eropah (Brexit) dan pilihan raya parlimen yang akan datang di negara-negara utama Eropah tahun ini.

Oleh yang demikian, organisasi kami akan memperhalusi pelan tindakan perniagaan di seluruh kumpulan selari dengan strategi untuk mengatasi persaingan. Tidak disangkal, operasi kami yang luas dan ketangkasan dalam menyediakan tawaran produk dan perkhidmatan yang inovatif serta kreatif telah memberi kelebihan kepada kami untuk meneroka peluang di pelbagai negara dan bidang yang kami sertai.

Saya gembira bahawa usaha Maybank ke arah kemampanan Persekitaran, Sosial dan Tadbir Urus, telah mendapat pengiktirafan apabila kami memenangi beberapa anugerah dan ini membantu meningkatkan jenama dan reputasi korporat. Yayasan Maybank terus memacu pelaksanaan program-program Tanggungjawab Korporat utama serantau dan kami terus menjejak kesan peningkatan reputasi dan capaian masyarakat daripada program-program untuk meneruskan penambahbaikan.

Sekali lagi, saya berbangga kerana Maybank telah dipilih oleh para graduan sebagai majikan paling menarik di Malaysia dalam sektor perbankan dan kewangan. Dalam keadaan dunia digital yang pantas berubah, bakat-bakat baru dan muda dalam organisasi akan membolehkan kami lebih memahami minda dan corak kematangan generasi milenial yang juga merupakan asas pelanggan kami. Ini membolehkan kami menyediakan keperluan perbankan peribadi dan perniagaan pelanggan dengan lebih berkesan dan bersaing untuk peluang-peluang baharu.

Walaupun dari segi prestasi, ia adalah satu tahun yang mencabar, kami berasakan bahawa amat penting untuk memberi ganjaran secukupnya kepada pemegang saham kami. Dengan pendapatan sesaham sebanyak 67.8 sen, Lembaga Pengarah telah mencadangkan dividen akhir sebanyak 32 sen sesaham yang akan diluluskan oleh para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan (AGM). Jumlah ini mewakili hasil dividen sebanyak 6.3%, yang agak setanding dengan hasil dividen dalam tempoh beberapa tahun lalu.

Berhubung dengan perubahan Lembaga Pengarah, dukacita saya nyatakan bahawa salah seorang daripada pengarah kanan kami, Dato’ Seri Ismail Shahudin, telah meninggal dunia pada Julai 2016. Kami turut menyaksikan persaraan Pengarah Bebas Kanan, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil. Kami memperkukuhkan lagi Lembaga Pengarah dengan pengarah baharu yang terdiri daripada Dr Hasnita Hashim, Encik Nor Hizam Hashim, En Anthony Brent Elam dan Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid.

Pada AGM yang akan datang, seorang lagi pengarah kanan, Dato’ Dr Tan Tat Wai akan meletakkan jawatan. Saya juga akan bersara daripada Lembaga Pengarah pada akhir Mac ini, setelah berkhidmat sebagai pengarah selama lebih 12 tahun dan sebagai Pengerusi selama tujuh setengah tahun. Saya akan digantikan oleh Datuk Mohaiyani Shamsudin, yang telah bersama Lembaga Pengarah sejak Ogos 2011.

Saya bangga menyatakan bahawa kami telah membantu memajukan agenda negara untuk keterangkuman kepelbagaian jantina kerana ahli lembaga pengarah kini turut terdiri daripada tiga orang wanita. Maybank juga akan melantik Pengerusi wanita pertama di syarikat senarai awam terbesar di negara.

Sepanjang tempoh perkhidmatan, saya telah menyaksikan Maybank meningkatkan nilai kepada semua pemegang kepentingan dan mengukuhkan kedudukan sebagai institusi kewangan terkemuka ASEAN, di samping menangani keperluan ekonomi dan sosial yang berkembang dalam komuniti di mana kami berkhidmat. Saya yakin bahawa keupayaan daya saing kami untuk mengendalikan sebuah organisasi multinasional telah dikukuhkan dengan pelbagai usaha kepimpinan dan pembangunan bakat yang telah kami lakukan. Oleh itu, saya teruja dengan prospek kejayaan berterusan Maybank pada masa hadapan.

Saya mengambil peluang ini untuk mengucapkan terima kasih kepada semua pemegang kepentingan kami – kerajaan, pengawal selia, pelanggan, kakitangan dan masyarakat – atas semua sokongan yang telah diberikan kepada Maybank bagi membolehkan kami mengorak langkah untuk menghidupkan aspirasi kami “Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda sambil Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.” Saya khususnya amat berbesar hati dengan kerjasama yang diterima daripada rakan Lembaga Pengarah, serta Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan dan ahli-ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan dalam melaksanakan tanggungjawab masing-masing. Ia adalah satu penghormatan buat saya untuk menjadi sebahagian daripada perjalanan yang progresif ini, dan segala kenangan indah kejayaan kita akan terus saya abadikan buat selama-lamanya.

Saya ucapkan selamat maju jaya untuk tahun 2017. Terima kasih.

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NORPengerusi

26


PENYATA PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN

DATUK ABDUL FARID ALIAS Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan

PARA PEMEGANG SAHAM,

Setiap tahun ketika menulis penyata ini, saya cuba untuk menitipkan dengan ikhlas dan penuh hormat kerana saya percaya inilah caranya untuk melibatkan pelbagai pemegang kepentingan. Maka, untuk menyatakan bahawa 2016 merupakan tahun yang di luar jangkaan adalah kurang tepat. Ragam politik dunia menjadi tumpuan pada 2016, yang tidak dapat dinafikan mempunyai kesan domino dalam pasaran kewangan dan matawang serta pertumbuhan global. Setiap bulan, perkembangan baharu berlaku di seluruh dunia. Senarainya panjang tetapi yang utama termasuk cubaan rampasan kuasa di Turki, keluarnya United Kingdom dari Kesatuan Eropah, pelantikan pemimpin negara baru di pasaran seperti Filipina dan Amerika Syarikat dan juga Thailand yang kehilangan raja tercinta yang memerintah selama 70 tahun.

Apabila pasaran kewangan menghadam dan menganalisis aliran berita dan implikasinya, tahap ketidakpastian semakin bertambah dan usaha pelabur membuat keputusan menjadi lebih mencabar. Dengan percaturan antara pasaran ekuiti, bon dan matawang, pelabur cuba untuk sentiasa berada di hadapan dengan membuat keputusan strategik dalam jangkaan kenaikan kadar faedah di Amerika Syarikat dan pembubaran perjanjian perdagangan global.

Sebagai sebuah organisasi, ketidaktentuan ini telah memberi kesan kepada prestasi kewangan kami apabila pertumbuhan yang perlahan telah merebak ke beberapa pasaran di mana kami beroperasi. Di sebalik ketidaktentuan ini, apa yang kami lakukan sebagai sebuah organisasi adalah mudah. Kami mangekalkan pada nadi kami.

Pertama, kami menerapkan ciri ‘Harimau’ seperti yang terdapat pada lambang Maybank – kami bergerak dengan berhemat di seluruh lokasi kami di ASEAN untuk mencari peluang pertumbuhan sejajar dengan kemampuan risiko kami. Kami berusaha untuk berkembang dengan penuh tanggungjawab memandangkan strategi pengurusan kunci kira-kira yang diguna pakai dalam separuh tahun kedua 2015 dan diteruskan pada 2016, di mana kami bertumpu kepada pertumbuhan aset berwajaran risiko dan penggunaan modal.

Dan yang paling penting, kami mengekalkan janji jenama kami iaitu “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”.

“Kami berhasrat untuk berada dekat dengan masyarakat dengan membina dan menyokong mereka yang bersama-sama kami pada waktu senang dan susah. Ini amat penting terutamanya pada tahun 2016 memandangkan segmen asas pelanggan kami berhadapan dengan kekangan operasi dan kewangan.”

27

Mes

ej k

epad

a Pe

meg

ang

Saha

m



MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN

Misi kami “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” bererti bahawa kami berusaha untuk menyediakan laluan mudah bagi perkhidmatan kewangan kepada para pelanggan dan memenangi hati mereka dengan melayan setiap daripada mereka dengan hormat dan adil. Kami berhasrat untuk berada dekat dengan komuniti dengan membina dan menyokong mereka ketika senang dan susah. Ini amat penting terutamanya pada tahun 2016 memandangkan segmen asas pelanggan kami berhadapan dengan kekangan operasi dan kewangan berikutan aliran perdagangan global dan pertumbuhan ekonomi yang semakin perlahan.

Setelah membina banyak perhubungan jangka panjang dengan pelanggan sepanjang 56 tahun Maybank di pasaran utama seperti Malaysia, Singapura dan Indonesia, pendekatan kami adalah secara memberi khidmat nasihat kepada pelanggan berdasarkan keperluan, dan memberikan bantuan kepada rakan yang dipercayai yang memerlukan sedikit ruang untuk menyusun semula komitmen mereka yang sedia ada dengan aliran tunai semasa. Atas dasar ini, Kumpulan Maybank telah membuat keputusan strategik pada akhir 2015 untuk melibatkan diri secara aktif dengan pelanggan perbankan perniagaan dan korporat, dengan memulakan perbincangan awal tentang bagaimana kami boleh membantu mereka untuk mendepani apa jua cabaran yang dihadapi. Jika ini bermaksud bahawa mereka memerlukan kami untuk menyusun dan menjadual semula kemudahan kredit (R&R) bagi menyesuaikan keupayaan pembayaran balik dengan aliran tunai semasa, maka ini adalah keputusan yang pihak Bank sedia lakukan.

Bagi menguruskannya, kami berhubung dengan pihak peminjam untuk memaklumkan bahawa kami akan melaksanakan proses R&R ini dalam separuh pertama tahun berkenaan kerana perkara tersebut akan memberi kesan kepada Bank. Ini kerana keperluan garis panduan Bank Negara Malaysia dan Peruntukan Rosot Nilai bagi pinjaman/pembiayaan memerlukan kemudahan R&R untuk dirosot nilai berkuat kuasa 1 April 2015. Ini akan menaikkan kos pinjaman dan kredit Kumpulan. Pada pendapat kami, strategi ini adalah untuk menyusun dan menjadual semula akaun yang perlu dalam separuh pertama 2016, dan mendapat kesannya dahulu. Ini dibuat dengan harapan untuk meneutralkan sebahagian daripada akaun berkenaan kepada status boleh bayar dalam separuh kedua 2016, sejajar dengan garis panduan BNM yang membenarkan pinjaman dirosot nilai untuk diklasifikasikan semula selepas enam bulan prestasi yang berterusan.

Dengan pelaksanaan strategi ini, kami mendapati nisbah pinjaman dirosot nilai kasar (GIL) Kumpulan meningkat kepada 2.34% pada Jun 2016 berbanding 1.86% pada akhir Disember 2015 dengan kredit bersih tahunan tidak dimasuk kira, meningkat kepada 80 mata asas pada akhir separuh tahun pertama. Memandangkan sebahagian daripada akaun R&R terus menunjukkan prestasi, kami mampu mengira semula pinjaman ini dan peruntukan yang berkenaan. Sehubungan ini, nisbah GIL Kumpulan turun kepada 2.28% pada akhir 2016 dengan kredit bersih tahun penuh tidak dimasuk kira berkurangan kepada 62 mata asas.

Dalam usaha untuk membantu asas pelanggan kami yang luas, kami turut bekerjasama dengan kerajaan tempatan, pihak pengawal selia dan syarikat pelaburan berkaitan kerajaan untuk menangani keperluan terhadap rumah mampu milik di Malaysia. Selain menangani jurang pembiayaan dalam pasaran kami beroperasi, kami turut melancarkan inovasi digital dan penyelesaian untuk keselesaan dan keanjalan perbankan yang lebih luas dan untuk membawa pelanggan lebih dekat dengan kami. Untuk terus meningkatkan pengalaman pelanggan, Pengurusan Pengalaman Pelanggan Kumpulan telah memperkenalkan Perjalanan Pengalaman Pelanggan sebagai kaedah untuk mewakili interaksi utama antara pelanggan dengan produk dan perkhidmatan. Ini akan membantu kami merekodkan pendapat pelanggan atau perniagaan dan maklumat ini akan digunakan dalam proses membuat keputusan. Ini bagi memastikan kami kekal relevan dan sentiasa peka dengan keperluan pelanggan.

Dalam berurusan dengan apa juga jenis perkhidmatan, pasti akan wujud halangan yang melibatkan sesetengah pelanggan. Namun, apa yang penting adalah bagaimana kami memulihkan keadaan dan cuba untuk menyelesaikan masalah yang berlaku. Ada satu kisah yang menarik hati saya sebagai peneraju Maybank berlaku baru-baru ini. Kisah ini mengenai salah seorang pelanggan kami yang mengemukakan aduan menerusi saluran Pengurusan Maklum Balas Pelanggan dan Penyelesaian. Beliau tidak berpuas hati dengan layanan yang diterima beliau dan bapanya yang telah berusia di sebuah cawangan kami.

Sebagai sebahagian daripada proses perkhidmatan pelanggan dalam mengendalikan aduan, maklumat mengenainya akan direkodkan dan kami akan berusaha untuk menyelesaikan masalah ini secepat mungkin. Dalam hal ini, pengurus di cawangan berkenaan telah menghubungi pelanggan dan telah membuat panggilan ke rumah bapanya untuk membantu menyelesaikan semua keperluan perbankan bapanya termasuk mendaftarkan nama beliau pada platform perbankan dalam talian Maybank2u.com. Tindakan yang diambil oleh pengurus cawangan, Encik Sukhbir Singh ini adalah lebih daripada keperluan tugasnya dan telah benar-benar menyerap DNA kami “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”. Beliau ialah seorang daripada ramai kakitangan Maybank yang berusaha membuat yang terbaik untuk para pelanggan kami dan menunjukkan nilai teras yang dibina dalam organisasi kami. Kami faham, inisiatif sekecil ini boleh membantu kami untuk menjadi peneraju yang lebih baik dalam industri perkhidmatan kewangan.

KAMI MENGUKUHKAN KEDUDUKAN PENERAJU

Sebagai sebahagian daripada pelan penggantian organisasi dan usaha berterusan untuk mewujudkan pengurusan kanan atasan yang berkemahiran kami telah memperkenalkan penggiliran di kalangan ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (EXCO) berkuat kuasa pada 1 Julai 2016. Penggiliran seumpama ini bukanlah luar biasa dalam organisasi kami kerana kami telah melakukan perkara yang hampir sama dua tahun lalu apabila Pollie Sim memegang tanggungjawab sebagai Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) untuk Operasi Antarabangsa dan Datuk Lim Hong Tat menjadi CEO Maybank Singapura. Rasional daripada penggiliran ketua-ketua dalam Kumpulan Maybank ini adalah untuk mengukuh dan meningkatkan peranan mereka dengan idea baru daripada ketua-ketua baru. Ia juga untuk membangunkan kemahiran kepimpinan yang berterusan. Inisiatif ini merupakan sebahagian daripada usaha Kumpulan untuk meluaskan pengalaman ketua-ketua dan juga semua warga Maybank.

Penggiliran pada Julai lalu telah melibatkan tiga jawatan – Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (CFO), Ketua Kumpulan Perbankan Global serta Ketua Kumpulan Perbankan Islam dan CEO Maybank Islamic. CFO Kumpulan yang lalu, Dato’ Mohamed Rafique Merican, telah mengambil alih portfolio Perbankan Islam Kumpulan manakala Dato’ Amirul Feisal Wan Zahir telah dilantik sebagai CFO Kumpulan selepas dahulunya menerajui perniagaan Perbankan Global Kumpulan. Dato’ Muzaffar Hisham pula telah memegang peranan baharu sebagai Ketua Perbankan Global Kumpulan selepas menerajui perniagaan Perbankan Islam Kumpulan.

Ketika ahli EXCO Kumpulan meneruskan portfolio baharu mereka dengan baik, kami mahu melihat usaha mereka akan membawa kami ke tahap yang lebih tinggi sebagai sebuah organisasi.

Dengan landskap pengawalseliaan yang sentiasa berubah dan penelitian terhadap institusi kewangan yang ditingkatkan, penting untuk Kumpulan meningkatkan pematuhan kawal selia dan risiko jenayah kewangan, terutamanya dalam bidang-bidang seperti pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Untuk menerajui penambahbaikan struktur pematuhan dan bakat serta menanamkan budaya pematuhan yang kukuh dalam Kumpulan Maybank, kami telah melantik Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan pada September 2016. Daniel Wong, yang melapor terus kepada Lembaga Pengarah dan saya, memiliki lebih daripada 20 tahun pengalaman dalam risiko operasi, risiko jenayah kewangan, pematuhan dan

DIVIDEN

52sensesaham

NISBAH KOS KEPADA PENDAPATAN

47.3%

KEUNTUNGAN OPERASI PRA-OPERASI

RM11.69bilion

28


audit dalaman. Beliau dipertanggungjawabkan untuk mengukuhkan infrastruktur pematuhan dan budaya kumpulan serta akan memacu strategi dan keutamaan Kumpulan bagi memastikan kami patuh dengan dasar dalaman yang betul serta undang-undang tempatan dan luar negara. Hasil tumpuan serius bagi meningkatkan budaya pematuhan dan memperluaskan pendekatan pengurusan risiko untuk mengurangkan risiko kawal selia dengan lebih baik, penyusunan semula dalaman telah dilakukan dalam unit Pematuhan Kumpulan untuk menjadikannya unit yang tersendiri.

MENINGKATKAN PRESTASI

Dengan permintaan luaran yang lemah berikutan pertumbuhan global yang perlahan pada 2016 sebanyak 2.9% berbanding 3.2% pada tahun sebelumnya, pengawal selia di pasaran utama bertindak pantas untuk melonggarkan dasar kewangan dengan hasrat untuk menyokong pertumbuhan domestik keluaran negara kasar (GDP). Pasaran utama kami di Malaysia dan Singapura, yang meliputi 80% daripada keuntungan sebelum cukai dan pembiayaan kasar Kumpulan, mencatatkan pertumbuhan perlahan atau tidak berubah.

Walaupun kami cuba untuk memahami kedudukan ekonomi yang perlahan dalam usaha mencapai petunjuk prestasi utama yang disasarkan pada TK2016, kami perlu mengkaji semula secara realistik dan menyemak sasaran lebih rendah pada bulan-bulan kemudiannya memandangkan ketidaktentuan yang berterusan. Kami telah menurunkan (i) panduan pulangan atas ekuiti (ROE) kepada 10.5%–11% berbanding 11%–12%, (ii) sasaran pertumbuhan pinjaman Kumpulan antara 2%–3% berbanding 8%– 9% dan (iii) sasaran pertumbuhan deposit Kumpulan antara 3%–4% berbanding 10%–11%.

Di sebalik cabaran yang dihadapi, Bank masih berupaya mengembangkan pendapatan bersih sebanyak 4.8% sepanjang tahun kepada rekod baharu sebanyak RM22.26 bilion pada TK2016, disokong oleh pendapatan berasaskan dana bersih yang lebih tinggi yang meningkat sebanyak 5.2% dan pendapatan berasaskan fi bersih yang berkembang sebanyak 4.0%. Pertumbuhan pendapatan berasaskan dana bersih didorong oleh pengembangan dalam pinjaman Kumpulan sebanyak 5.7% apabila pembiayaan korporat meningkat di seluruh pasaran utama dan margin faedah bersih yang diuruskan dengan baik pada 2.27%. Pendapatan berasaskan fi bersih pula sebahagian besar disokong oleh pendapatan pelaburan dan pendapatan perdagangan yang lebih tinggi, hasil pelupusan sekuriti dan juga premium insurans bersih yang lebih tinggi.

Dalam kami mencari pertumbuhan pendapatan di seluruh teras perniagaan utama kami dan di peringkat serantau, kami sentiasa waspada dengan kos kami dalam persekitaran pertumbuhan perolehan yang perlahan. Sehingga kini, kami berupaya mengekalkan pertumbuhan kos pada kadar digit tunggal yang rendah sebanyak 2.8% menerusi inisiatif program pengurusan kos strategik. Bilangan kakitangan kami berkurangan daripada 45,958 pada 2015 kepada 43,976 pada 2016, yang diuruskan menerusi proses semula jadi. Dengan pertumbuhan pendapatan yang mengatasi pertumbuhan kos, kami mencatatkan kedudukan JAW yang positif sebanyak 2.0% T-ke-T dan nisbah kos berbanding pendapatan tahun penuh sebanyak 47.3%, paling rendah dalam tempoh enam tahun.

Gabungan ini telah menyebabkan Kumpulan mencapai keuntungan operasi sebelum peruntukan tertinggi sebanyak RM11.69 bilion, naik 6.7% berbanding TK2015. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, Kumpulan menerima kesan akibat kerugian rosot nilai bersih yang tinggi sebanyak RM3.02 bilion berbanding RM2.01 bilion pada tahun sebelumnya.

Kira-kira 70% daripada peruntukan tahun penuh bagi pinjaman dan sekuriti berlaku pada separuh pertama TK2016, sebagai sebahagian daripada strategi kami untuk menguruskan kos peruntukan.

Keuntungan bersih kami pada TK2016 berkurang sedikit sebanyak 1.4% kepada RM6.74 bilion oleh kerana kos peruntukan yang tinggi, menyebabkan ROE sebanyak 10.6%. Walau bagaimanapun, komitmen kami untuk memberi ganjaran kepada pemegang saham diteruskan dengan pembayaran dividen tahun penuh sebanyak RM5.26 bilion, yang mewakili jumlah dividen sebanyak 52 sen sesaham biasa.

Tahun 2016 turut menyaksikan strategi pengurusan lembaran imbangan kami selaras dengan kedudukan pertumbuhan aset terpilih di seluruh rantau. Kami menumpukan kepada penambahbaikan pertumbuhan akaun semasa dan simpanan, terutamanya di pasaran utama untuk mengekalkan kos pembiayaan yang rendah dan memastikan kami memiliki kecairan yang cukup bagi menyokong selera pemberian pinjaman yang sederhana. Ketika deposit Kumpulan berkembang 5.2% T-ke-T, nisbah Akaun Semasa Akaun Simpanan (CASA) Kumpulan berbanding jumlah deposit meningkat lebih tinggi kepada 35.7% pada akhir 2016 daripada 33.7% setahun yang lalu.

Kedudukan modal Kumpulan terus kekal berdaya tahan dan kukuh dengan nisbah CET1 sebanyak 13.990% dan nisbah jumlah modal sebanyak 19.293% pada akhir Disember 2016. Sebagai sebahagian daripada usaha berterusan untuk mengukuhkan program pembiayaan, kami menyelesaikan terbitan Nota Subordinat Peringkat-2 pematuhan Basel III pada bulan April.

Walaupun kami sengaja memastikan kedudukan modal pada paras yang tinggi berikutan pelaksanaan IFRS 9 yang berkuat kuasa pada 1 Januari 2018, kami tetap berdisiplin terhadap penggunaan modal seperti yang ditunjukkan dalam pertumbuhan aset berwajaran risiko kredit Kumpulan yang minimum sebanyak 0.7% T-ke-T. Kami juga mengekalkan kecekapan modal menerusi penyusunan semula pegangan bukan teras seperti sekuriti dan pegangan Maybank Indonesia dalam PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk (WOM Finance).

Maklumat lebih lanjut mengenai prestasi kewangan serantau Kumpulan boleh dirujuk dalam bahagian Ulasan Kewangan Kumpulan dan ulasan prestasi operasi. Memandangkan minat pelabur terhadap strategi proaktif pengurusan kualiti aset Kumpulan, kami meningkatkan pendedahan bagi menyediakan petunjuk kualiti aset dan sektor yang berkaitan dengan lebih jelas. Faktor ini menyumbang kepada peningkatan dalam pinjaman rosot nilai, khususnya dalam rantaian minyak dan gas. Pembaca juga akan mendapati bahawa ulasan perniagaan Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Perbankan Global Kumpulan, Insurans & Takaful Kumpulan dan Perbankan Islam Kumpulan turut melaporkan prestasi serantau masing-masing memandangkan kami juga memiliki operasi serantau. Perbincangan dan Analisis Pengurusan yang lengkap bertujuan untuk memberikan kepada pemegang kepentingan kami pandangan yang lebih baik tentang strategi dan prestasi Maybank.

Seperti dalam penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan yang lalu, izinkan saya menyatakan tentang kelebihan dan cabaran dalam tahun kewangan ini. Maybank Indonesia telah mencatatkan pendapatan tertinggi dengan keuntungan bersih sebanyak IDR 1.95 trilion bagi TK2016, naik 71% berbanding tahun

Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan, muka surat 71

Kumpulan Teknologi, muka surat 100

Perbincangan Pengurusan & Analisis, m/s 32–103


2016INISIATIF DIGITAL

Revolusi teknologi maklumat (IT) mengubah landskap

ekonomi, kewangan dan sosial. Sekarang, teknologi maklumat

dan perniagaan saling bersepadu yang mana ia semakin sukar

untuk menanda peranan mereka.

MaybankPay

Platform pembayaran dompet

mudah alih pertama di Malaysia

diperkenalkan untuk menyediakan

kemudahan yang lebih besar untuk

pelanggan kami.

Maybank Visa PayBandSatu gelang tangan pintar yang

membolehkan pembayaran tanpa

sentuh di lokasi seluruh Malaysia.

Wang ElektronikSatu pilihan digital untuk

menyampaikan hadiah tunai

semasa musim-musim perayaan.

MaybankHeartPlatform pengumpulan dana

pertama seumpamanya untuk

badan bukan kerajaan atau

organisasi kebajikan.

Maybank HackathonSatu acara untuk komuniti

teknologi untuk membangunkan

penyelesaian digital dan analisis

data dalam satu forum yang

berdaya saing.

1

2

3

4

5

29

Mes

ej k

epad

a Pe

meg

ang

Saha

m


sebelumnya. Prestasi yang menggalakkan ini didorong oleh pertumbuhan berasaskan dana bersih dan kawalan kos yang ketat, dengan nisbah kos kepada pendapatan turun dengan ketara kepada 52.9% berbanding dua tahun lalu sebanyak 63.6%.

Kos peruntukan Maybank Indonesia juga telah berkurangan dalam tahun ke tahun apabila ia menyusun semula portfolio perbankan globalnya pada TK2014 bagi memastikan kelulusan kredit yang lebih ketat dan pertumbuhan berpilih-pilih berikutan kemerosotan kualiti aset pemiutang korporat tertentu antara tiga hingga empat tahun sebelumnya.

Sekalung tahniah saya ucapkan kepada Bapak Taswin Zakaria dan seluruh kumpulan kerjanya terhadap usaha-usaha yang telah dibuat untuk membawa Maybank Indonesia ke tahap yang lebih tinggi.

PENDIGITALAN

Masa hadapan adalah pendigitalan. Pendekatan kami untuk melaksanakan penyelesaian digital adalah dengan menggembeleng sedikit usaha untuk mewujudkan rangkaian digital yang pada akhirnya akan menyediakan pengalaman yang lancar dan tanpa tekanan kepada pelanggan. Dalam aspirasi kami untuk menjadi “Bank Digital Pilihan”, kami telah melaksanakan pelbagai inisiatif di seluruh operasi serantau pada 2016.

Kami menjadi bank pertama di Kemboja yang memperkenalkan aplikasi perbankan mudah alih dengan kod bacaan AR dan QR dilancarkan pada Julai, susulan kepada aplikasi sama yang diperkenalkan di Malaysia pada 2014. Sebagai sebahagian daripada usaha kami untuk memberikan lebih keselesaan kepada pelanggan berhubung transaksi pembayaran harian mereka, kami memperkenalkan MaybankPay, platform pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia. Kesinambungan daripada langkah ini adalah jalinan usaha sama kami dengan Samsung bagi memperkenalkan kemudahan dompet mudah alih Samsung Pay di Singapura dan Malaysia. Dengan kerjasama Visa, kami juga memperkenalkan Maybank Visa PayBand, gelang tangan pintar bagi membolehkan pembayaran tanpa sentuh di seluruh Malaysia.

Sebagai mengekalkan semangat memberi semasa musim perayaan, kami memperkenalkan perkhidmatan duit elektronik, DeepaMoney dan e-Ang Pow. Susulan kepada kejayaan e-Duit Raya yang dilancarkan pada 2015. Wang elektronik (E-money) merupakan pilihan digital kami untuk memberi hadiah wang tunai pada setiap sambutan perayaan.

Inisiatif digital yang dekat di hati saya adalah pelancaran platform pengutipan dana sosial untuk organisasi bukan kerajaan (NGO) atau pertubuhan kebajikan, yang dikenali sebagai “MaybankHeart”. Inisiatif yang julung kali diperkenalkan ini, berbalik kepada misi kami “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” kerana ia menyediakan masyarakat dengan maklumat mengenai projek khas yang memerlukan dana dan jumlah dana yang diperlukan untuk merealisasikan matlamat projek tertentu. Platform ini tidak mengenakan yuran bagi sebarang sumbangan derma, dan direka untuk menyediakan ketelusan terhadap dana yang dikumpulkan dan memberikan keterangan jiwa kepada pemberi derma kerana setiap derma yang dihulurkan disalurkan kepada penerima yang betul. Sejak pelancaran tidak rasmi pada September 2016, MaybankHeart telah menguruskan sumbangan lebih

daripada RM550,000 kepada pelbagai badan NGO tempatan dan antarabangsa.

Pertumbuhan kami dalam tempoh empat tahun akan datang selari dengan hasrat kami untuk menjadi “Bank Digital Pilihan” di bawah strategi M2020. Kami akan berusaha untuk mengembangkan ekosistem dan keupayaan digital Kumpulan bagi memenuhi keperluan pelanggan generasi akan datang.

TAHUN MENDATANG

Negara-negara ASEAN-6 dijangka mencatatkan pertumbuhan lebih baik sebanyak 4.8% pada 2017 berbanding 4.5% dalam tahun sebelumnya dengan pemulihan di pasaran-pasaran seperti Malaysia, Singapura dan Thailand. Melihat di seluruh pasaran utama, Malaysia dijangka mencatat pertumbuhan sebanyak 4.4% tahun ini yang disebabkan oleh permintaan domestik dan pertumbuhan pelaburan yang kukuh, selain peningkatan dalam perbelanjaan penggunaan kerajaan. Singapura dijangka mencatat pertumbuhan 2.5% yang disokong oleh kitaran kenaikan daripada pemulihan global serentak apabila pembuatan dan perkhidmatan berkaitan perdagangan terus menerajui pemulihan negara. Pemulihan Indonesia dijangka sebanyak 5.1% menerusi perbelanjaan fiskal terhadap projek infrastruktur.

Kami menjangkakan kenaikan dalam pertumbuhan ekonomi global sebanyak 3.2% berbanding 2.9% pada 2016, menerusi harga komoditi yang kukuh dan pertumbuhan perdagangan yang secara relatifnya lebih baik. Walau bagaimanapun, apa yang boleh menganggu adalah ketidaktentuan terhadap keputusan dasar perdagangan AS yang boleh memberi kesan buruk terhadap rantau ini. Berlatarbelakangkan kepada persekitaran operasi ini, Kumpulan Maybank kekal menumpukan kepada usaha memacu pertumbuhan pendapatan menerusi peningkatan pendapatan berasaskan fi dengan mengukuhkan jualan silang produk dan perkhidmatan, memberi tumpuan terhadap pembiayaan bagi projek-projek infrastruktur diseluruh operasi di ASEAN, turut serta dalam janji niaga pasaran modal di seluruh rantau dan mensasarkan pertumbuhan pinjaman dalam segmen pembiayaan pengguna serta perusahaan bersaiz kecil dan sederhana.

Kami memulakan pertumbuhan tahun 2017 dengan berhati- hati, namun kami terus waspada dengan kebimbangan terhadap kualiti aset yang boleh berlarutan dalam tahun ini. Kestabilan yang berlaku pada harga komoditi seperti minyak mentah akan mengambil sedikit masa untuk mempengaruhi kenaikan dalam aliran tunai para peminjam. Sehubungan ini, kami akan terus bekerjasama dengan para peminjam untuk membantu mereka menangani keupayaan mereka membayar balik.

Dorongan kami untuk meningkatkan produktiviti dan mengekalkan disiplin berbelanja akan menjadi asas untuk memastikan pertumbuhan kos terkawal berbanding pertumbuhan pendapatan. Antara petunjuk prestasi utama bagi TK2017 yang kami telah tetapkan sebagai panduan, termasuk:

Pulangan atas Ekuiti 10%–11%

Pertumbuhan Pinjaman Kumpulan

6%–7%

Pertumbuhan Deposit Kumpulan

6%–7%

SEKALUNG PENGHARGAAN

Saya ingin mengambil kesempatan untuk merakamkan setinggi-tinggi penghargaan kepada Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin, yang akan melepaskan jawatannya sebagai Pengerusi dan ahli Lembaga Pengarah Kumpulan pada 31 Mac 2017. Tan Sri Megat telah memegang jawatannya selama 12 tahun, di mana beliau ialah Pengerusi selama 7.5 tahun. Beliau merupakan pengaruh besar dalam membentuk kejayaan kami sehingga ke hari ini melalui panduan, nasihat dan bimbingannya selama ini. Kami sesungguhnya terhutang budi atas khidmat yang diberikan. Bagi pihak Lembaga Pengarah dan semua warga Maybank, kami mengucapkan selamat maju jaya dalam apa jua bidang yang diceburi beliau di masa akan datang.

Sukacita juga saya mengalu-alukan pelantikan Datuk Mohaiyani Shamsudin, pengarah bebas bukan eksekutif kami, sebagai Pengerusi Maybank yang baharu, berkuat kuasa pada 1 April 2017. Bagi pihak Lembaga Pengarah dan semua warga Maybank, kami mengucapkan tahniah kepada Datuk Mohaiyani atas pelantikan ini, yang menunjukkan komitmen Kumpulan Maybank untuk meneruskan Agenda Keterangkuman dan Kepelbagaian kami. Datuk Mohaiyani yang memiliki pengalaman luas dalam perkhidmatan awam dan kewangan, berada pada kedudukan yang baik untuk memacu Kumpulan Maybank ke arah pertumbuhan seterusnya di bawah pelan strategik M2020.

Ucapan terima kasih kepada semua warga Maybank atas dedikasi, semangat dan sumbangan tanpa jemu dalam membantu membina Maybank untuk menjadi sebuah organisasi yang lebih kukuh serta mampu mengharungi apa jua cabaran dan mencatat pencapaian yang baik.

Kepada para pelanggan dan pemegang saham, terima kasih atas kepercayaan, kesetiaan dan sokongan yang berterusan, khususnya ketika berhadapan dengan tahun yang amat mencabar. Saya juga menghargai bimbingan yang diberikan oleh ahli-ahli Lembaga Pengarah Maybank dan entiti lain di dalam Kumpulan, dan juga badan-badan kawal selia di negara-negara kami beroperasi.

Terima kasih.

Maybank Kami, Masa Depan Kami

DATUK ABDUL FARID ALIASPresiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan


30


Ciri-ciri perbankan perniagaan internet

dipertingkatkanuntuk kemudahan

yang lebih baik

31

Mes

ej k

epad

a Pe

meg

ang

Saha

m


PLATFORM DIGITAL

KAMI DIBINA UNTUK

MELONJAKKAN

PERNIAGAAN KE

FASA PERTUMBUHAN

SETERUSNYA

DAN MERANGSANG

PELUANG PERNIAGAAN

PERBINCANGAN PENGURUSAN &

ANALISIS: ULASAN KUMPULAN

32 Strategi Kumpulan

38 Ulasan & Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan

42 Petunjuk Prestasi Utama

44 Ulasan Kewangan Kumpulan

49 Pengurusan Modal

51 Maklumat Pelabur

• Perhubungan Pelabur

• Saham Maybank

60 Prestasi Kewangan

PERBINCANGAN PENGURUSAN &

ANALISIS: ULASAN PERNIAGAAN

67 Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan

72 Perbankan Global Kumpulan

80 Operasi Luar Negara

• Singapura

• Indonesia

• Antarabangsa

90 Insurans & Takaful Kumpulan

94 Perbankan Islam Kumpulan

100 Teknologi Kumpulan

103 Operasi Kumpulan

32


STRATEGI KUMPULAN

MICHAEL FOONG SEONG YEW

Ketua Pegawai Strategi Kumpulan

“2016 merupakan tahun inovasi Maybank dalam usaha kami menjadi Bank Digital Pilihan. Beberapa perkhidmatan digital inovatif diperkenalkan termasuk dompet mudah alih pertama di Malaysia, MaybankPay, Samsung Pay dan kesinambungan program #MaybankFintech kami. Hasilnya, Maybank menerima Anugerah Inovasi Terbaik dari Bank Negara Malaysia pada bulan Januari 2017. Inovasi ini adalah bukti tumpuan kami dalam memberikan pengalaman yang terbaik kepada pelanggan, disokong dengan misi kami untuk Menginsankan Perkhidmatan Kewangan dan berpandukan matlamat strategik Maybank²º²º.”

MODEL BISNES KUMPULAN

Model perniagaan kami berpandukan visi Maybank²º²º — “Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda” — dan misi kami untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”, yang menguatkan lagi keinginan kami untuk mengukuhkan hubungan kami dengan komuniti di mana kami berkhidmat dan memberi nilai yang berkekalan kepada semua pemegang kepentingan kami.

Sumber Utama Kami Menyampaikan Perkhidmatan Kewangan Sejagat Pewujudan Nilai Nilai Diedarkan kepada Pihak Berkepentingan

MODAL & DANAModal dan dana asas kami yang kukuh menyokong pertumbuhan perniagaan dan aktiviti operasi.

Sila rujuk bahagian Ulasan Kewangan Kumpulan dan Pengurusan Modal

Sila rujuk bahagian Modal Insan Kumpulan

BAKAT“GO Ahead. Employer Value Proposition” (EVP) membolehkan kakitangan melangkah lebih jauh untuk menjadi kreatif, lincah dan tangkas dalam menyesuaikan diri dengan cara bekerja yang baharu.

Strategi kami dilaksanakan di kesemua teras perniagaan dan jejak geografi, menterjemah ke dalam penciptaan nilai:

KEUNTUNGANBERSIH RM6.74 bilion

DIVIDEN SESAHAM52.0 sen

NISBAH MODALEKUITI BIASATAHAP 113.990%

PEMBIAYAAN ISLAMKEPADA PINJAMAN MAYBANKMALAYSIA 54.5%

PENEMBUSANSALURAN DIGITALPertumbuhan lebih 30% dalam transaksi kewangan Maybank2u.

Sila rujuk bahagian Ulasan Perniagaan

Nilai yang diperolehi diagihkan kepada pemegang berkepentingan kami dalam kedua-dua bentuk kewangan dan bukan kewangan:

PELANGGANAkses fizikal & digital kepada perkhidmatan kewangan sejagat dan produk kewangan inovatif.

Sila rujuk bahagian Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan

Sumber utama kami diterapkan ke dalam pelbagai teras perniagaan, bagi membolehkan kami untuk menyedikana perkhidmatan kewangan sejagat di seluruh ASEAN dan di pusat-pusat kewangan global utama:

PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULANTermasuk: - Konsumer - Peruncitan PKS - Perbankan Perniagaan (korporat bersaiz sederhana dan PKS)

Sila rujuk bahagian Perbankan Global

PERBANKAN GLOBAL KUMPULANTermasuk: - Perbankan Korporat - Perbankan Pelaburan (Maybank Kim Eng) - Pasaran Global - Perbankan Transaksi - Pengurusan Aset

Sila rujuk bahagian Penyata Pelabur

PELABURTumpuan kepada pertumbuhan perniagaan dan produktiviti, yang diterjemahkan ke dalam keuntungan yang lumayan dan pembayaran dividen.

Sila rujuk bahagian Tadbir Urus & Tanggungjawab Korporat

PENGAWAL SELIAUsaha-usaha yang keras untuk menyediakan budaya pematuhan yang terbaik dan mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh Bank-bank Pusat dalam jejak operasi kami.

Sila rujuk bahagian Ulasan Organisasi

AKSES KEPADA PERKHIDMATAN KEWANGAN SEJAGATTitik sentuh pelanggan fizikal dan digital kami di seluruh ASEAN dan pusat kewangan global utama.

Sila rujuk bahagian Jenama Maybank

JENAMA MAYBANKBerpandukan misi kami untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”, pengalaman luas kami dalam industri perkhidmatan kewangan dan kehadiran di ASEAN membolehkan kami memberi kesan kepada komuniti di mana kami berkhidmat.

Sila rujuk bahagian Penyata Kemampanan

HUBUNGAN KOMUNITIKami komited untuk memberikan nilai jangka panjang kepada masyarakat dan persekitaran dengan menjadi warga korporat yang paling berkesan di rantau ini.

Sila rujuk bahagian Insurans & Takaful

INSURANS DAN TAKAFUL KUMPULANTermasuk:Insurans Konvensional: - Insurans Hayat - Insurans AmTakaful: - Keluarga - Am

Sila rujuk Kumpulan Perbankan Islam

Memanfaatkan model yang digunakan untuk mengedarkan produk perbankan Islam di seluruh Kumpulan.

Teras perniagaan di atas disokong oleh fungsi pemboleh kami, termasuk Kumpulan Teknologi, Kumpulan Operasi, Modal Insan Kumpulan, Kumpulan Kewangan dan Kumpulan Risiko.


KOMUNITIMenyepadukan unsur-unsur Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) dalam produk dan perkhidmatan kami bagi mengamalkan pembiayaan yang bertanggungjawab, menggalakkan keterangkuman kewangan dan membantu masyarakat membina keupayaan kewangan.


KAKITANGANPenekanan terhadap pembangunan bakat dan menyediakan persekitaran kerja yang penyayang, bermakna dan menarik.

33

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


STRATEGI KUMPULAN

Sila rujuk bahagian Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan

Sila rujuk bahagian Ulasan Kewangan Kumpulan dan Pengurusan Modal



Sila rujuk bahagian Tadbir Urus dan Tanggungjawab Korporat



Hal-hal Penting Respon Kami Inisiatif Kami

HAL-HAL PENTING

PERSEKITARAN EKONOMI YANG MENCABARKelembapan dalam pertumbuhan ekonomi global,

ditambah dengan ketidaktentuan politik, seperti

Brexit.

Kehadiran geografi kami yang pelbagai di seluruh

rantau ASEAN membolehkan kami untuk menguruskan

portfolio perniagaan kami dengan lebih baik dalam

persekitaran ekonomi yang mencabar.

MENGURUS PERUBAHAN PERATURANEvolusi berterusan persekitaran kawal selia, yang

boleh beralih kedudukan daya saing dan cara

perniagaan dijalankan.

Kami bekerjasama dengan pengawal selia kami untuk

melaksanakan keperluan peraturan dengan berkesan

dan mengoptimumkan peruntukan modal ke seluruh

teras perniagaan untuk mencapai pertumbuhan yang

mampan.

MENGEMBANGKAN TREND DIGITALTeknologi digital terus membentuk tingkah

laku baharu pelanggan dan mengubah industri

perkhidmatan kewangan. Trend ini juga

memerlukan keselamatan siber yang lebih baik.

Kami menyediakan akses yang selamat bagi pelanggan-

pelanggan kami di internet Maybank2u dan platform

perbankan mudah alih untuk membolehkan para

pelanggan berurusan dengan kami di mana-mana

sahaja, bila-bila masa dan dengan pelbagai peranti.

Pada masa yang sama, kami sentiasa memperkenalkan

produk dan perkhidmatan digital yang inovatif bagi

meningkatkan pengalaman pelanggan.

MENINGKATKAN PERSAINGANPersaingan sengit yang berterusan dengan bilangan

pesaing berkembang dengan menyertakan pemain

industri bukan kewangan.

Kami sentiasa meningkatkan kehadiran fizikal dan

digital dan memberi tumpuan dengan menyediakan

pengalaman pelanggan yang terbaik, berpandukan misi

kami untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”,

seterusnya membezakan kami daripada persaingan.

PENGUKUHAN BUDAYA RISIKO YANG BETULBudaya risiko yang teguh adalah kunci untuk

memandu pengurusan risiko yang berkesan.

Mengenal pasti budaya risiko sebagai prinsip asas dalam

memacu keberkesanan pengurusan risiko, kami terus

mengukuhkan budaya risiko yang menanam pengenalan

aktif, penilaian dan pengurangan risiko yang merupakan

tanggungjawab semua pekerja di seluruh Kumpulan.

MEWUJUDKAN KEPIMPINAN TERUNGGUL& PEMBANGUNAN BAKATMembangunkan pemimpin dan bakat dengan

pemikiran etika global untuk menghasilkan tahap

produktiviti bertaraf dunia.

MEMPERKASAKAN KOMUNITI DAN MENGURUS IMPAK PERSEKITARAN KAMIMengintegrasikan unsur-unsur alam sekitar, sosial

dan tadbir urus (ESG) akan menjadi kunci kepada

masa depan perniagaan kami.

Kami berusaha untuk menyediakan tempat kerja yang

berpengetahuan, terkini, dan lengkap bagi membolehkan

kakitangan kami untuk membuat keputusan yang

lebih baik dan bernas untuk prestasi perniagaan yang

cemerlang dan bertanggungjawab serta mengukuhkan

keupayaan kami untuk berhubung dengan pelanggan.

Berpandukan aspek ESG akan membolehkan kami

untuk menguruskan risiko dan peluang secara

lebih bersepadu, bergariskan misi kami untuk

“Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”.

34


STRATEGI KUMPULAN

PELUANG-PELUANG DI ASEAN Rantau ASEAN berpotensi dan penuh

dengan peluang-peluang pasaran

yang semakin meningkat, didorong

oleh integrasi Komuniti Ekonomi

ASEAN (AEC) yang ditubuhkan pada

tahun 2015.

Kami positif mengenai masa depan

ASEAN. Dengan kehadiran kami di

seluruh ASEAN dan pusat-pusat

kewangan global utama, kami

berada pada kedudukan yang baik

untuk mendapat manfaat daripada

prospek jangka panjang di rantau

ASEAN.

Ekonomi ketujuh terbesar di dunia dan dijangka menjadi keempat terbesar menjelang 2050.[10]

Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) meningkat sebanyak 67% per kapita pada 2015 kepada AS$2.4 trilion, hampir dua kali ganda dari AS$1.3 trilion pada 2007.[2]

Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) meningkat sebanyak 67% per kapita daripada AS$2,309 pada 2007 kepada AS$3,866 pada 2015.[2]

AS$120.8 bilion Pelaburan Langsung Asing (FDI) ke dalam ASEAN pada 2015, mewakili 7% pengaliran FDI global (meningkat daripada 4% pada 2007).[1], [3]

ASEAN juga mempunyai demografik golongan muda yang

bekerja melebihi 50%.[1]

01

02

03

Pasaran dunia ke-3 terbesar selepas China dan India,

dengan populasi yang besar seramai 629 juta rakyat.[2]

Peningkatan penggunaan digital, dengan kenaikan 216%

langganan internet untuk setiap 100 orang, daripada 11.9%

pada 2007 kepada 34.1% pada 2015.[5], [6]

01

02

03

04

POPULASI BESAR DENGAN GOLONGAN MUDARANTAU EKONOMI TERBUKA DENGAN PERTUMBUHAN PASARAN YANG

PESAT DAN PELANGGAN-PELANGGAN KAYA DAN BERPENGARUH

WORLD MAP

35

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


STRATEGI KUMPULAN

Sumber: [1] Sekretariat ASEAN, [2] CEIC, [3] UNCTAD, [4] Laporan Indeks Dasar PKS ASEAN 2014 (ERIA & OECD), [5] Anggaran MKE, [6] Bank Dunia, [7] KFH Research, [8] Pusat Kewangan Islam Antarabangsa Malaysia, [9] Swiss Re, [10] IHS Markit

PELUANG CERAH DAN POTENSI UNTUK PERTUMBUHAN DI RANTAU INI

03

04

05

01

02

PERDAGANGAN YANG BERKEMBANG PANTAS:• Hampir AS$1 trilion peningkatan dalam jumlah

perdagangan antara 2007 dan 2015.[1]

• AS$2.3 trilion jumlah perdagangan ASEAN pada 2015, meningkat daripada AS$1.6 trilion pada tahun 2007.[1]

• Perdagangan antara ASEAN adalah 24% daripada jumlah

perdagangan ASEAN pada tahun 2015.[1]

POTENSI UNTUK KETERANGKUMAN KEWANGAN YANG LEBIH TINGGI: Nisbah jumlah aset kewangan kepada KDNK bagi negara-negara ASEAN Indonesia, Kemboja, Laos, Myanmar dan Filipina adalah kurang daripada 1% berbanding 3.5% dalam Pertubuhan bagi

Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD).[6]

PASARAN PKS YANG BESAR: PKS merupakan enjin pertumbuhan di rantau ASEAN, menggunakan antara 52% hingga 97% daripada tenaga kerja di negara-negara ASEAN.[4]

PERTUMBUHAN PANTAS DALAM KEWANGAN ISLAM:19.4% daripada industri kewangan Islam global adalah daripada ASEAN. Jumlah industri kewangan Islam ASEAN sebanyak AS$388 bilion pada 2014 dijangka berganda kepada AS$770 bilion pada 2018.[7], [8]

POTENSI PERTUMBUHAN YANG BESAR DALAM INSURANS: Kadar penembusan insurans keseluruhan (sebagai peratusan premium daripada KDNK) adalah 3.8%, jauh di bawah purata global sebanyak 6.2%, menyediakan potensi pertumbuhan besar.[1], [9]

36


STRATEGI KUMPULAN

MAYBANK2020

Maybank²º²º adalah langkah strategik kami menuju tahun 2020, dengan meneroka lebih banyak peluang di rantau ASEAN danberkembang maju bersama cita-cita Asia.

VISI MAYBANK²º²º

MISI MAYBANK²º²º

MATLAMAT STRATEGIKMAYBANK²º²º

“MEMAJUKAN CITA-CITA ASIA BERSAMA ANDA”

“MENGINSANKAN PERKHIDMATAN KEWANGAN”

Misi kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan mendorong dan menyokong hasrat kami untuk mengukuhkan hubungan dengan komuniti di mana kami

berkhidmat.

• Kami memberi tumpuan bagi menyediakan akses mudah untuk pembiayaan dalam persekitaran fizikal dan digital.

• Kami komited dalam menawarkan terma dan harga yang adil.

• Kami memberi nasihat kepada para pelanggan mengikut keperluan mereka.

• Kami mengutamakan pengalaman pelanggan dengan menggunakan teknologi digital generasi masa hadapan.

• Kami bersemangat untuk berada di tengah-tengah komuniti.

BANK KOMUNITI ASEAN TERKEMUKA• Kami berhasrat untuk menjadi penyedia perkhidmatan kewangan runcit & komersil utama di ASEAN, memanfaatkan peluang dari

kehadiran serantau, kepakaran perbankan dan pertumbuhan kami di ASEAN.

BANK PUKAL UTAMA YANG MENGHUBUNGKAN ASIA• Kami bercita-cita menjadi rakan kongsi kewangan ASEAN yang dipercayai, yang menghubungkan Asia dengan memanfaatkan kepimpinan

ASEAN kami untuk menyediakan penyelesaian pelanggan di seluruh Asia.

SYARIKAT INSURANS TERKEMUKA ASEAN• Kami berhasrat untuk menjadi Syarikat Insurans Terkemuka di ASEAN dengan memanfaatkan sinergi antara jejak perbankan serantau

Maybank dan kepakaran Etiqa dalam takaful & bankasurans.

PEMIMPIN GLOBAL KEWANGAN ISLAM• Kami merancang untuk terus menyediakan penyelesaian kewangan sejagat inovatif yang mengutamakan pelanggan dan membina

kepimpinan global dalam Kewangan Islam.

BANK DIGITAL PILIHAN• Kami bercita-cita untuk menjadi bank digital pilihan dengan mendahulukan keutamaan pelanggan dan berubah demi memberikan

pengalaman pelanggan generasi akan datang.

37

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


STRATEGI KUMPULAN

ULASAN 2016

Matlamat Strategik Maybank²º²º Pencapaian 2016 Keutamaan 2017

BANK KOMUNITI ASEAN TERKEMUKA

• Kumpulan Pengurusan Kekayaan mencatatkan pertumbuhan yang kukuh pada kadar 26.1% dalam keuntungan sebelum cukai (PBT) T-ke-T. Jumlah aset di bawah pengurusan mencecah lebih RM250 bilion, mewakili pertumbuhan 12.7% dari 2015.

• PKS Runcit serantau mencatatkan pertumbuhan dua digit dalam PBT.

• Maybank kekal No. 1 dalam indeks NPS pelanggan Malaysia.

• Menumpukan kepada PKS Runcit dan Perniagaan Pengurusan Kekayaan dengan memanfaatkan peluang pertumbuhan ASEAN dalam PKS dan penduduk berpendapatan sederhana.

• Memacu jualan perbankan digital dan transaksi, pada masa yang sama, meningkatkan tawaran digital yang inovatif.

BANK PUKAL UTAMA MENGHUBUNGKAN ASIA

• Kedudukan tertinggi dalam jadual liga Bloomberg bagi Ekuiti ASEAN, Hak & Berkaitan Ekuiti, Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Penggabungan & Pengambilalihan (M&A) ASEAN.

• Terus menguasai pasaran Malaysia dengan penguasaan pasaran dalam pinjaman korporat, pembiayaan perdagangan dan deposit korporat.

• MKE telah dianugerahkan Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia oleh Euromoney bagi tahun kedua berturut-turut dan Broker Terbaik di Asia Tenggara dalam dekad ini oleh Alpha Southeast Asia.

• Fokus kepada penyelesaian yang menumpukan pelanggan untuk menyediakan akses modal yang lebih baik, memudahkan perhubungan dan pengurusan aliran tunai yang cekap untuk pelanggan dengan memanfaatkan kehadiran kami di ASEAN.

• Membantu pelanggan dalam menguruskan risiko dan mencapai pertumbuhan yang stabil dan mampan pada masa-masa yang tidak menentu melalui pakej produk dan perkhidmatan kami yang lengkap, kepakaran penstrukturan dan pandangan yang mendalam mengenai pasaran ASEAN.

SYARIKAT INSURANS TERKEMUKA ASEAN

• Peneraju pasaran dalam gabungan perniagaan insurans & takaful di Malaysia.

• Peneraju pasaran dalam perniagaan e-Channel dengan penguasaan pasaran 89.7% dalam Insurans Am & Takaful di Malaysia.

• Meluaskan kehadiran antarabangsa di Singapura dan Filipina.

• Mengukuhkan hubungan Bankasurans antara Etiqa dan Maybank.

• Memacu produktiviti dengan menggunakan platform digital seperti Motortakaful.com dan Portal Jualan Terus Etiqa.

PEMIMPIN GLOBALKEWANGAN ISLAM

• Peningkatan kesedaran global dan serantau dengan kejayaan meraih urus niaga utama di Singapura, Indonesia, UK dan Amerika Syarikat.

• Mengekalkan reputasi sebagai peneraju pengatur sukuk – di kedudukan tiga teratas di Jadual Liga Sukuk Global.

• Meneruskan penerapan Kewangan Sosial Islam dengan pelancaran program wakaf dengan kerjasama Kerajaan Negeri Perak, Waqf Perak Ar-Ridzuan (WPAR).

• Mengembangkan pasaran utama serantau melalui produk dan perkhidmatan pengedaran yang lebih baik.

• Meningkatkan penglihatan global melalui lebih penyertaan dalam perjanjian penting.

• Mengesahkan misi Menginsankan Perkhidmatan Kewangan kami melalui Kewangan Sosial Islam dan komitmen Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG).

BANK DIGITAL PILIHAN

• MaybankPay dilancarkan - dompet mudah alih pertama di Malaysia untuk terus memacu penggunaan pembayaran tanpa tunai.

• Pertama di Malaysia yang melancarkan Samsung Pay untuk pembayaran tanpa sentuh.

• Bekerjasama dengan Western Union untuk membolehkan akses perkhidmatan pemindahan wang Western Union melalui Maybank2u.

• MaybankHeart diperkenalkan - platform digital sosial untuk pengumpulan dana yang pertama seumpamanya bagi pertubuhan- pertubuhan bukan kerajaan (NGO).

• Meluaskan ekosistem digital Kumpulan untuk

memberikan pengalaman pelanggan generasi

akan datang.

• Terus membangunkan keupayaan digital

melalui penerokaan berterusan bagi

penyelesaian yang inovatif.

38


ULASAN & TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN

EKONOMI GLOBAL & ASEAN

ULASAN EKONOMI

Pertumbuhan ekonomi global pada 2016 menjadi sederhana kepada 2.9% (2015: 3.2%) apabila pertumbuhan perlahan dalam ekonomi utama, iaitu Amerika Syarikat (2016: 1.6%;

2015: 2.6%), China (2016: 6.7%; 2015: 6.9%) dan zon Eropah (2016: 1.7%; 2015: 2.0%). Pasaran kewangan dan matawang tidak stabil berikutan ketidaktentuan yang berpanjangan

berkenaan masa dan kuantum kenaikan kadar faedah Fed, dan ditambah pula oleh kejutan politik susulan keputusan pilihan referendum UK dan Pilihan Raya Presiden Amerika

Syarikat yang menyaksikan keputusan UK meninggalkan Kesatuan Eropah dan pemilihan Donald Trump sebagai Presiden AS yang baru. Walaupun pertumbuhan ekonomi

global yang perlahan dan turun naik dalam pasaran kewangan dan matawang global, momentum pertumbuhan ASEAN-6 kekal (2016: 4.5%; 2015: 4.4%) terutamanya kerana

permintaan domestik yang kukuh dan perbelanjaan infrastruktur yang lebih tinggi.

KDNK Sebenar Global

% Perubahan% Bahagian kepada

KDNK Dunia 2015 2016* 2017E

Dunia 3.2 2.9 3.2

Ekonomi Negara Maju 60.5% 2.1 1.6 1.9US 24.5% 2.6 1.6 2.3

Zon Eropah 15.8% 2.0 1.7 1.5

Jepun 5.6% 0.5 1.0 0.9

UK 3.9% 2.2 2.0 1.4

BRIC 22.2% 5.0 5.1 5.5Brazil 2.4% (3.8) (3.5) 0.3

Rusia 1.8% (3.7) (0.5) 1.0

India 2.8% 7.6 7.2 7.4

China 15.2% 6.9 6.7 6.5

NIE Asia 3.4% 2.1 2.2 2.2Korea Selatan 1.9% 2.6 2.7 2.4

Taiwan 0.7% 0.6 1.4 1.7

Hong Kong 0.4% 2.4 1.4 1.5

Singapura 0.4% 2.0 2.0 2.5

ASEAN-6 (termasuk Singapura) 3.2% 4.4 4.5 4.8ASEAN-5 2.8% 4.8 4.9 5.2Indonesia 1.2% 4.8 5.0 5.1

Thailand 0.5% 2.8 3.2 4.5

Malaysia 0.4% 5.0 4.2 4.4

Filipina 0.4% 5.9 6.8 6.4

Vietnam 0.3% 6.7 6.2 6.3

* Anggaran bagi Brazil, Rusia, India, HK, yang sebenar untuk yang lain. Sumber: IMF, OECD, Konsensus, Maybank KE

TINJAUAN EKONOMI

Pertumbuhan ekonomi dunia dijangka menunjukkan kenaikan pada tahun

2017 kepada 3.2%, terutamanya hasil daripada pertumbuhan ekonomi AS

yang lebih kukuh (2017E: 2.3%) berikutan jangkaan rangsangan fiskal di bawah

Presiden Trump melalui potongan cukai dan perbelanjaan infrastruktur. Walau

bagaimanapun, tinjauan tersebut adalah peka terhadap Zon Eropah dan UK

berikutan ketidaktentuan politik dan risiko kejadian dari awal rundingan Brexit

UK-EU dan pilihan raya utama di Belanda, Perancis dan Jerman. Sementara

itu, ekonomi China dijangka akan terus berkembang secara sederhana (2017E:

6.5%) berikutan tindakan pihak penguasa menangani risiko terhadap kestabilan

kewangan akibat hutang sektor korporat yang tinggi dan permintaan hartanah

yang meningkat. Peningkatan pertumbuhan global, harga komoditi dan

pecutan dalam pelaburan infrastruktur dijangka meningkatkan pertumbuhan

ASEAN-6 kepada 4.8% pada tahun 2017.

39

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


MALAYSIAULASAN EKONOMI

Pertumbuhan KDNK sebenar Malaysia sederhana bagi tahun kedua berturut-turut kepada 4.2% pada 2016 (2015: 5.0%) di atas perbelanjaan penggunaan dan pembentukan modal tetap kasar Kerajaan yang lebih perlahan serta penurunan dalam permintaan luar negeri bersih kerana kesan harga minyak mentah yang lebih rendah ke atas perbelanjaan Kerajaan, aktiviti industri minyak dan gas serta eksport komoditi. Namun begitu, pelbagai langkah untuk meningkatkan pendapatan boleh guna - terutamanya untuk isi rumah berpendapatan rendah dan sederhana - dan potongan 25 mata asas dalam Kadar Dasar Semalaman (OPR) kepada 3.00% oleh Bank Negara Malaysia (BNM) menyokong perbelanjaan penggunaan swasta.

Malaysia: KDNK mengikut Permintaan dan Sektor

% perubahan 2015 2016

KDNK Sebenar 5.0 4.2

Mengikut Permintaan Permintaan Domestik 5.1 4.4

Perbelanjaan Penggunaan Swasta 6.0 6.1

Perbelanjaan Penggunaan Kerajaan 4.4 1.0

Pembentukan Modal Tetap Kasar 3.7 2.7

Permintaan Luaran Bersih (3.8) (1.8)

Eksport Barangan & Perkhidmatan 0.6 0.1

Import Barangan & Perkhidmatan 1.2 0.4

Mengikut SektorPertanian, Perhutanan & Perikanan 1.2 (5.1)

Perlombongan & Kuari 4.7 2.7

Pembuatan 4.9 4.4

Pembinaan 8.2 7.4

Perkhidmatan 5.1 5.6

Sumber: CEIC

TINJAUAN EKONOMI

Selepas kadar perlahan pada tahun 2015 dan 2016, pertumbuhan KDNK sebenar Malaysia dijangka stabil pada tahun 2017 pada 4.4%, disokong oleh perbelanjaan pengguna yang berterusan, pertumbuhan yang lebih cepat dalam pelaburan awam dan swasta, dan peningkatan dalam perbelanjaan penggunaan Kerajaan. Pembentukan modal tetap kasar akan dipacu oleh kemajuan dalam projek infrastruktur dan pelaburan utama sedia ada - dan pelancaran baru - terutamanya dalam pengangkutan dan minyak hiliran & gas. OPR dijangka kekal pada 3.00% pada tahun 2017 untuk menyokong permintaan dalam negeri.

ULASAN SEKTOR PERBANKAN

Pada 2016, pertumbuhan sistem pinjaman perbankan Malaysia adalah sederhana kepada 5.3% T-ke-T daripada kadar pertumbuhan sebanyak 7.9% T-ke-T pada tahun 2015. Secara kebetulan, pertumbuhan pinjaman isi rumah dan bukan isi rumah berkembang pada kadar yang sama iaitu 5.3% T-ke-T pada 2016, dengan pinjaman isi rumah sebanyak 56.8% daripada jumlah pinjaman. Ini dibandingkan dengan kadar pertumbuhan T-ke-T sebanyak 7.7% dan 8.0% pada tahun 2015.

Untuk rumah kediaman, pinjaman hartanah kediaman meningkat pada kadar yang lebih perlahan sebanyak 9.2% T-ke-T pada 2016 berbanding 11.9% T-ke-T pada 2015, manakala pinjaman harta bukan kediaman berkembang 6.1% T-ke-T berbanding 10.6% T-ke-T pada tahun 2015. Pinjaman kenderaan menguncup 1.0% T-ke-T (berbanding pertumbuhan sebanyak 2.7% T-ke-T pada 2015) manakala pinjaman peribadi dan pembiayaan kad kredit berkembang pada kadar sederhana sebanyak 4.6% dan 2.5% T-ke-T.

Terbitan bon berjumlah RM85.3 bilion pada 2016, agak sama dengan jumlah terbitan sebanyak RM85.6 bilion pada tahun 2015. Tambahan kepada jumlah pertumbuhan pinjaman industri, jumlah pertumbuhan kredit (iaitu pinjaman dan bon) bagi industri adalah kira-kira 5.0% T-ke-T pada 2016.

Malaysia: Pertumbuhan Pinjaman Kasar Industri

Jan-10 Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16

Pinjaman Kasar (Kiri) Pertumbuhan T-ke-T (Kanan)

- 0.0

200 2.0

400 4.0

600 6.0

800 8.0

1,000 10.0

1,200 12.0

1,400 14.0

1,600 16.0

(RM’ juta)

Malaysia: Kualiti Aset Industri

Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16

Liputan Kerugian Pinjaman (Kiri) Nisbah NPL Bersih (Kanan)

- -

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

(%) (%)

(T-ke-T %)


Pertumbuhan deposit dalam sistem kekal lembap, berkembang 2.0% T-ke-T pada 2016, hanya sedikit lebih cepat berbanding pertumbuhan 1.1% T-ke-T pada 2015. Nisbah pinjaman kepada deposit meningkat sedikit kepada 89.8% akhir 2016 berbanding 88.7% pada akhir 2015, manakala nisbah pinjaman kepada dana selesa pada 84.3%.

Pinjaman dirosot nilai kasar mutlak meningkat 6.0% T-ke-T, tetapi keseluruhan nisbah pinjaman dirosot nilai bersih terus stabil pada hanya 1.2%. Perlindungan kerugian pinjaman susut kepada 90.2% akhir 2016 berbanding 96.2% akhir 2015.

Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), Nisbah Modal Tahap 1 dan Jumlah Nisbah Modal pada akhir 2016 masing-masing berada pada 13.1%, 14.0% dan 16.5%.

TINJAUAN SEKTOR PERBANKAN

Prospek makro dijangka kekal stabil walaupun keadaan tidak menentu di peringkat global. Projek-projek infrastruktur yang berterusan menyokong pertumbuhan pinjaman perniagaan pada tahun 2017 sementara turun naik dalam matawang menawarkan peluang dan cabaran, terutamanya kepada industri berorientasikan eksport. Dasar kewangan pula dijangka menyokong pertumbuhan.

Bagi sektor perbankan, persekitaran operasi yang dijangka kekal mencabar pada tahun 2017. Pertumbuhan pinjaman, terutamanya untuk isi rumah, dijangka terus sederhana, sementara tekanan ke atas margin faedah mungkin berterusan kerana persaingan pembiayaan yang masih ada. Dalam keadaan itu, tumpuan kepada kecekapan kos dijangka kekal sengit pada tahun 2017 seperti pada tahun 2016.

Walaupun secara umumnya stabil, tahun 2016 menyaksikan kemerosotan kualiti aset dalam segmen perniagaan tertentu seperti perkapalan, minyak & gas, manakala beberapa tekanan ringan telah didapati dalam segmen isi rumah. Bank mungkin akan terus berwaspada ke atas kos kualiti aset dan kredit pada tahun 2017, terutamanya dalam ketidaktentuan berterusan di luar negara. Modal pemuliharaan/peningkatan juga mungkin akan kekal sebagai tema utama pada tahun 2017, lebih awal daripada pelaksanaan MFRS 9 pada 2018, yang boleh menyebabkan keperluan peruntukan yang lebih tinggi.

40



SINGAPURAULASAN EKONOMI

Singapura mencatat pengembangan yang kukuh sebanyak 2.0% pada 2016 (2015: 2.0%) berikutan pemulihan dalam sektor pembuatan berorientasikan eksport, terutamanya pada lewat 2016, mengimbangi kelembapan dalam sektor pembinaan dan perkhidmatan yang berorientasikan dalam negeri. Pertumbuhan dinamik juga dapat dilihat dari segi permintaan daripada ekonomi disebabkan pertumbuhan permintaan luar negeri bersih melonjak untuk menangani kemerosotan dalam permintaan domestik.

Singapura: KDNK mengikut Permintaan dan Sektor



Mengikut PermintaanPermintaan Domestik 3.7 0.2

Perbelanjaan Penggunaan Swasta 4.6 0.6

Perbelanjaan Penggunaan Kerajaan 8.0 6.3

Pembentukan Modal Tetap Kasar 1.1 (2.5)

Permintaan Luaran Bersih 1.0 9.8

Eksport Barangan & Perkhidmatan 2.6 1.6

Import Barangan & Perkhidmatan 2.9 0.3

Mengikut SektorPembuatan (5.1) 3.6

Pembinaan 3.9 0.2


Sumber: CEIC

TINJAUAN EKONOMI

Pertumbuhan KDNK Singapura dijangka bertambah baik kepada 2.5% pada tahun 2017 yang mana peningkatan dalam pertumbuhan ekonomi global dan perdagangan dunia akan terus memberi manfaat kepada sektor pembuatan berorientasikan eksport dan perkhidmatan berkaitan perdagangan. Di samping itu, terdapat juga dorongan fiskal daripada bajet mengembang diumumkan baru-baru bagi tahun fiskal 2017 berikutan lebihan belanjawan yang lebih kecil, perbelanjaan yang lebih tinggi - termasuk untuk infrastruktur awam, langkah-langkah untuk menyokong PKS dan cadangan oleh Jawatankuasa Ekonomi Masa Depan (CFE).


Keadaan semasa global 2016 yang semakin berunsur populisme dan anti-globalisasi meletakkan bank-bank di Singapura dalam keadaan berjaga-jaga. Sektor kewangan telah lama berkembang pesat menerusi perdagangan bebas dan halangan kepada pergerakan modal bebas menyebabkan kesan jangka panjang. Dalam kitaran kemerosotan - ekonomi tidak bermaya China, permintaan pinjaman suram, risiko kegagalan pembayaran yang lebih tinggi dan penelitian kepada pendedahan minyak & gas, penghindaran risiko telah berlaku. Kos masuk yang lebih tinggi dan peningkatan kadar faedah selepas 10 tahun menambahkan lagi ketidaktentuan.

Pinjaman sistem di Singapura meningkat 0.5% T-ke-T, mencerminkan peluang pinjaman yang lebih perlahan dan keengganan bank untuk menanggung risiko yang lebih tinggi dalam persekitaran yang tidak menentu. Pinjaman perniagaan meningkat 0.6% T-ke-T. Perdagangan am menghadapi kesukaran daripada pasaran China yang lembap apabila pinjaman menguncup 4.6% T-ke-T berbanding pengurangan sebanyak 9% setahun yang lalu. Pertumbuhan pinjaman Bangunan dan Pembinaan perlahan kepada 3.3% T-ke-T daripada 19.0% pada tahun 2015 yang mana beberapa projek sektor awam utama telah dijadualkan semula untuk pertumbuhan pinjaman 2017. Pinjaman pengguna merosot kepada 0.2% T-ke-T, kerana pasaran hartanah domestik terus dikekang oleh langkah- langkah memperlahankan hartanah.

Mudah tunai adalah mencukupi. Nisbah pinjaman-deposit adalah 99.1% berbanding 102.6% pada tahun lalu. Deposit meningkat 4% T-ke-T, terutamanya apabila deposit Unit Perbankan Domestik (DBU) meningkat 6.5% T-ke-T. Deposit tetap DBU dan deposit akaun semasa dan akaun simpanan (CASA) masing-masing meningkat 5.4% T-ke-T dan 7.3% T-ke-T.

Pada September 2016, nisbah NPL merangkak sehingga kepada 2.1% daripada 1.5% pada tahun lalu, dengan nisbah pinjaman menaik kepada 3.6% daripada 3.3%. Dengan kenaikan NPL, liputan peruntukan berkurang daripada 129.0% pada September 2015 kepada 98.3% pada September 2016. Kualiti aset bertambah buruk, terutamanya daripada pendedahan bank kepada sektor perkhidmatan sokongan minyak & gas.


Data ekonomi terkini menunjukkan pemulihan baharu ekonomi serantau yang teratur. Pasaran modal telah nyata pemulihannya, namun risiko masih kekal. Sebagai ekonomi yang terbuka, Singapura mudah terdedah kepada peningkatan risiko geopolitik dan ekonomi. Pertumbuhan KDNK-nya masih dijangka hambar kepada 1%-3% pada tahun 2017. Korporat sedang menyesuaikan diri dengan pertumbuhan global yang lebih perlahan dan kapasiti berlebihan dalam beberapa sektor. Risiko kredit dan masalah aset berkualiti berterusan. Permintaan pinjaman pengguna dijangka kekal rendah, kerana hasrat pembelian hartanah rakyat Singapura masih dihalangi oleh duti setem tambahan dan jumlah nisbah khidmat hutang. Kadar faedah yang lebih kukuh dan turun naik pertukaran asing menawarkan peluang dan risiko. Lebih optimistik adalah hakikat bahawa kerajaan di Singapura dan rantau ini memberikan sokongan serta proaktif dan menggalakkan pertumbuhan.

Singapura: Pertumbuhan Pinjaman Sistem

Singapura: NPL dan Nisbah Pinjaman Sebutan Khas Sistem

Jumlah Pinjaman DBU dan ACU (Kiri) Pertumbuhan (Kanan)

Nisbah NPL (Kiri) Nisbah Pinjaman Sebutan Khas (Kanan)

0.5 1

2

3

4

5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

(%)

3Q05 3Q06 3Q07 3Q08 3Q09 3Q10 3Q11 3Q12 3Q13 3Q14 3Q15 3Q16

0.9

2.5

2.6

4.8

3.2

3.6

2.1

1.3

(%)

Dis-05

Dis-06

Dis-07

Dis-08

Dis-09

Dis-10

Dis-11

Dis-12

Dis-13

Dis-14

Dis-15

Dis-16

300 (10)

400 (5)

500 0

600 5

70010

80015

90020

1,00025

1,10030

1,200

1,30035

(SGD’ juta) (T-ke-T %)

41

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan



INDONESIA

ULASAN EKONOMI

Pertumbuhan ekonomi Indonesia stabil pada 2016 pada 5.0% (2015: 4.9%) selepas

kelembapan lima tahun berturut-turut apabila momentum pertumbuhan berterusan

dalam perbelanjaan pengguna yang disokong oleh potongan 150 mata asas kadar

faedah penanda aras Bank Indonesia mengimbangi pelaburan dan pertumbuhan

permintaan luar negeri bersih yang lebih perlahan serta kejatuhan dalam perbelanjaan

Kerajaan yang sebahagian besarnya disebabkan oleh kesan buruk daripada harga

komoditi yang lebih rendah.

Indonesia: KDNK mengikut Permintaan dan Sektor



Mengikut PermintaanPermintaan Domestik 4.9 4.4

Penggunaan Perbelanjaan Swasta 5.0 5.0

Penggunaan Perbelanjaan Kerajaan 5.3 (0.1)

Pembentukan Modal Tetap Kasar 5.0 4.5

Permintaan Luaran Bersih 138.1 5.1

Eksport Barangan & Perkhidmatan (2.1) (1.7)

Import Barangan & Perkhidmatan (6.4) (2.3)

Mengikut SektorPertanian, Ternakan, Perhutanan & Perikanan 3.8 3.3

Perlombongan dan Kuari (3.4) 1.1

Pembuatan 4.3 4.3

Pembinaan 6.4 5.2


Sumber: CEIC

Momentum pertumbuhan Indonesia akan dikekalkan pada 5.1% untuk tahun 2017 berdasarkan permintaan domestik dan luaran yang stabil, bersandarkan harga komoditi lebih kukuh, kemajuan dalam pelaksanaan projek infrastruktur, dan dasar monetari yang terus bersesuaian. Momentum ini juga adalah kerana kadar pembelian balik tujuh-hari Bank Indonesia dijangka kekal pada 4.8%.


Pada 2016, sektor perbankan Indonesia berkembang pada kadar lebih perlahan sebanyak 7.9% T-ke-T berbanding 10.4% T-ke-T pada tahun 2015. Kelembapan itu dirasai di seluruh segmen. Pinjaman untuk pelaburan, sebanyak 26.0% daripada jumlah pinjaman industri menurun kepada 10.0% T-ke-T pada 2016 daripada 46.7% T-ke-T pada tahun 2015. Pertumbuhan dalam pinjaman untuk modal kerja dan isi rumah yang masing-masing meliputi 47.0% dan 27.0% daripada jumlah portfolio pinjaman sektor perbankan terus menurun daripada 9.0% T-ke-T pada tahun 2015 masing-masing kepada 6.1% T-ke-T dan 7.4% T-ke-T. Walau bagaimanapun, gadai janji, yang membentuk 30.0% daripada pinjaman isi rumah, berada pada kedudukan yang baik dengan pertumbuhan T-ke-T sebanyak 6.4% pada 2016 apabila bank-bank mula mengurangkan kadar pinjaman bagi segmen tersebut.

Mudah tunai bertambah baik pada tahun ini sebagaimana dilihat dalam pengurangan Nisbah Pinjaman kepada Deposit (LDR) kepada 90.6% daripada 92% pada tahun 2015. Simpanan adalah pemacu utama bagi 6.5% T-ke-T pertumbuhan jumlah deposit 2016. Bahagian pendanaan ini meningkat 12.4% T-ke-T daripada 8.7% setahun sebelumnya. Komposisi simpanan yang lebih tinggi dan persekitaran kadar faedah yang menurun membantu mengurangkan jumlah kos pendanaan.

Kualiti aset merosot bersama pertumbuhan ekonomi. Walau bagaimanapun, pinjaman tidak berbayar (NPL) kekal di bawah tahap maksimum 5.0%, sebanyak 3.2% pada 2016 berbanding 2.5% pada tahun 2015.

Sebaliknya, nisbah modal bertambah baik, dengan nisbah modal teras meningkat kepada 21.5% pada 2016 daripada 19% pada tahun 2015, dan nisbah modal berwajaran risiko 23.2%, meningkat daripada 21.4% pada tahun sebelumnya.

TINJAUAN SEKTOR PERBANKAN

Pertumbuhan ekonomi Indonesia dijangka bertambah baik tahun ini dan sektor perbankan mungkin mencerminkan trend ini, dengan pinjaman dan pertumbuhan deposit sebanyak 9% kepada 12%. Dengan 10 pemain utama sektor itu mengawal 60.0% daripada mudah tunai pasaran, jurang prestasi antara bank-bank besar dan kecil, bagaimanapun, boleh terus berkembang. Antara segmen yang kerajaan cadang untuk disasarkan adalah infrastruktur, serta pinjaman kepada golongan produktif berpendapatan rendah melalui pinjaman mikro dan gadai janji bersubsidi. Kualiti pinjaman secara keseluruhannya juga perlu diperbaiki dari 2017 dan seterusnya, sebahagiannya didorong oleh pemulihan dalam harga minyak dan minyak sawit mentah (CPO). Pembayaran baru untuk sektor berkaitan komoditi mungkin masih terbatas kerana bank-bank menumpukan kepada permintaan yang semakin meningkat dan lebih mampan daripada projek-projek infrastruktur, mempunyai profil risiko yang lebih rendah kerana kebanyakan projek-projek ini adalah berkaitan kerajaan. Bank-bank milik negara akan kekal sebagai pemain utama dalam segmen ini dan muncul sebagai

benefisiari utama dalam jangka masa panjang.

Indonesia: Pinjaman Tidak Berbayar Industri

Jan-11Jan-10 Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16

4.0

3.0

2.0

3.5

2.5

1.5

(%)

Indonesia: Pertumbuhan Pinjaman Kasar Industri

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,500

4,000

(IDR’ trilion) (T-ke-T %)

Pinjaman Kasar (Kiri) Pertumbuhan (Kanan)

Jan-11 Jan-12 Jan-13 Jan-14 Jan-15 Jan-16

0

5

10

15

20

30

25

42


PETUNJUK PRESTASI UTAMA

12 metrik kewangan dan operasi utama yang membolehkan kami mengukur kemajuan dalam mencapai matlamat strategik dan mewujudkan nilai pemegang saham.

Petunjuk Utama 2016

PULANGAN KE ATAS EKUITI (ROE)Matlamat: Untuk menghasilkan pulangan yang

berpatutan sambil mengimbangi keperluan untuk

mengekalkan asas modal yang baik. Pulangan ke atas ekuiti

(ROE) ditakrifkan sebagai keuntungan boleh agih kepada

pemegang saham ke atas ekuiti purata pemegang saham

bagi tahun kewangan (terdiri daripada modal saham,

pendapatan dikekalkan dan rizab lain).

Pencapaian: ROE Kumpulan sebanyak 10.6% selaras

dengan sasaran yang disemak semula berikutan

pertumbuhan pendapatan utama dan pertumbuhan kos

rendah. Kami mengekalkan keuntungan walaupun dalam

persekitaran operasi yang lebih lemah.

NISBAH PEMBAYARAN DIVIDENMatlamat: Untuk memberikan pulangan yang

memuaskan kepada pemegang saham dengan kadar

dasar dividen sebanyak 40.0%-60.0%.

Pencapaian: Dengan Nisbah Pembayaran Dividen

sebanyak 78.1%, kami telah melebihi kadar dasar

40.0%-60.0%. Kami memberikan pembayaran dividen

yang lebih tinggi daripada tahun sebelumnya, walaupun

dalam persekitaran operasi yang lebih lemah.

PERTUMBUHAN PINJAMAN KUMPULANMatlamat: Untuk mengembangkan perniagaan

pembiayaan kami di seluruh Kumpulan,

dengan pendekatan yang menguntungkan dan

bertanggungjawab.

Pencapaian: Pertumbuhan pinjaman Kumpulan

sebanyak 5.7% melebihi sasaran yang disemak semula

sebanyak 2.0%-3.0%, didorong oleh pertumbuhan

yang lebih baik dalam Perbankan Global (GB) dan

pertumbuhan stabil dalam francais runcit kami di

seluruh pasaran utama.

PERTUMBUHAN DEPOSIT KUMPULANMatlamat: Untuk mengukuhkan asas deposit kami bagi

membiayai pertumbuhan aset terpilih kami di seluruh

pasaran utama.

Pencapaian: Pertumbuhan deposit Kumpulan sebanyak

5.2% melebihi julat sasaran yang disemak semula

bersandarkan pertumbuhan akaun semasa dan akaun

simpanan yang kukuh dalam pasaran utama.

PERTUMBUHAN PINJAMAN MALAYSIAMatlamat: Untuk menyampaikan pertumbuhan

pembiayaan dalam pasaran Malaysia yang sedikit di atas

pertumbuhan industri.

Pencapaian: Pinjaman sebanyak 6.3%, lebih sedikit

daripada pertumbuhan industri sebanyak 5.3% berikutan

pertumbuhan dari pengguna, Perusahaan Industri Kecil

dan Sederhana (IKS) dan pinjaman perbankan korporat.

PERTUMBUHAN PINJAMAN SINGAPURAMatlamat: Untuk menghasilkan pertumbuhan

pembiayaan yang melebihi industri dengan memberi

tumpuan kepada pasaran khusus dan peluang

pembiayaan merentas sempadan.

Pencapaian: Pinjaman meningkat 4.5% T-ke-T, lebih awal

daripada pertumbuhan industri dipacu terutamanya

oleh pengembangan dalam GB dan pertumbuhan stabil

dalam Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS).

TK2015

12.0%

5.3%

12.8%

6.0%

10.6%

5.2%

76.3%

10.5%–11.0%

SASARAN

78.1%

TK2016

12.2%

TK2015 TK2016

5.7%

TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016

6.3%

4.5%

4.0%–5.0%

SASARAN

40.0%–60.0%

SASARAN

Sasaran Awal:

11.0%–12.0%

Sasaran Disemak Semula:

10.5%–11.0%

Maklumat lanjut di halaman 44


2.0%–3.0%

Sasaran Awal:

8.0%–9.0%



4.0%–5.0%

Sasaran Awal:

6.0%–7.0%

Pertumbuhan Industri:

5.3%


Sasaran:

40.0%–60.0%

Sasaran Awal:

10.0%–11.0%


2.0%–3.0%

Sasaran Awal:

3.0%–4.0%


3.0%–4.0%


0.5%

Maklumat lanjut di halaman 50 Maklumat lanjut di halaman 48 Maklumat lanjut di halaman 47

2.0%–3.0%

SASARAN

3.0%–4.0%

SASARAN

2.0%–3.0%

SASARAN

43

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


5.0%

48.2%

70.0%

34.5%17.743%

50.8%

8.7%

Petunjuk Bakat

PERTUMBUHAN PINJAMAN INDONESIAMatlamat: Mengembangkan pinjaman setanding atau

lebih sedikit daripada industri.

Pencapaian: Pinjaman meningkat sebanyak 8.7% T-ke-T

didorong oleh pengembangan dalam GB yang mana

kami terus memprofil semula portfolio Indonesia kami

selaras dengan selera risiko kami untuk kredit berkualiti

tinggi. Pertumbuhan CFS disokong oleh pinjaman dalam

PKS & segmen komersil.

NISBAH KOS KEPADA PENDAPATANMatlamat: Bagi memastikan kos diurus dengan

berkesan dan untuk mengekalkan pertumbuhan kos

lebih perlahan terhadap pendapatan.

Pencapaian: Nisbah kos kepada pendapatan (CIR)

terendah dalam tempoh enam tahun pada 47.3% bagi

TK2016, kekal di bawah tahap panduan kami sebanyak

50%.

KADAR PENGGANTIAN SESUAI UNTUK JAWATAN KRITIKALMatlamat: Mengukur langkah-langkah keberkesanan dan ketepatan proses Pengurusan Penggantian Kumpulan untuk mengenal pasti bakat yang betul sebagai pengganti bagi mengisi jawatan penting di seluruh Kumpulan. Ia menguji keteguhan perancangan penggantian dan terus bertindak sebagai platform untuk merealisasikan potensi bakat dalaman untuk menyandang peranan penting dalam Kumpulan.

Pencapaian: Kami menunjukkan penambahbaikan dengan kadar kesedaran 81.0% pada TK2016. Ini bermakna 8 daripada 10 kekosongan jawatan ini dipenuhi dari dalam, menyediakan peluang yang mencukupi untuk mobiliti ke atas bakat dalaman sementara mengimbangi keperluan untuk mendapatkan pemikiran baharu dari luar Bank.

NISBAH JUMLAH MODALMatlamat: Untuk mengekalkan asas modal yang kukuh

dengan mengamalkan pengurusan modal berhemat

untuk melebihi keperluan pengawalseliaan minimum

Bank Negara Malaysia (BNM).

Pencapaian: Nisbah modal sebanyak 19.293%, jauh

melebihi keperluan pengawalseliaan minimum 8.625%

yang ditetapkan oleh BNM.

PEMBIAYAAN ISLAM BAGI PINJAMANMAYBANK MALAYSIAMatlamat: Untuk meningkatkan pembiayaan Islam

sebagai sebahagian daripada pinjaman Maybank

Malaysia sejajar dengan peranan Malaysia sebagai hab

kewangan Islam.

Pencapaian: Pembiayaan kasar Islam kami meningkat

sebanyak 14.3% berbanding setahun yang lalu, lebih

cepat daripada pertumbuhan pinjaman kasar Maybank

Malaysia sebanyak 6.3%. Sumbangan pembiayaan Islam

kepada Maybank Malaysia 54.5% adalah lebih awal

daripada sasarannya.

WANITA DALAM PENGURUSAN KANANMatlamat: Memberi tumpuan kepada memacu

kepelbagaian dalam perancangan kepimpinan, untuk

mewujudkan nilai pemegang saham yang lebih besar.

Pencapaian: Peratusan wanita dalam pengurusan kanan

meningkat kepada 35.4% pada TK2016 daripada 34.5%

pada TK2015 hasil usaha kepelbagaian yang disasarkan.

19.293%

47.3%

54.5%

35.4%

81.0%

<50.0%

SASARAN

80.0%

SASARAN

8.625%

SASARAN

33.0%

SASARAN

TK2015 TK2016

TK2015 TK2016 TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016


6.0%–7.0%

Sasaran Awal:

11.0%–13.0%


7.8%

Sasaran:

80.0%

Sasaran:

<50.0%


Keperluan BNM:

8.625%

Sasaran:

33.0%


Petunjuk Utama 2016

PETUNJUK PRESTASI UTAMA

6.0%–7.0%

SASARAN

44


ULASAN KEWANGAN KUMPULAN

“Walaupun persekitaran operasi yang mencabar, keupayaan

Kumpulan Maybank untuk mengembangkan pendapatan

bersih dan mengawal peningkatan kos dalam TK2016 telah

menyumbang kepada Kumpulan untuk mencapai rekod

baharu keuntungan operasi sebelum peruntukan sebanyak

RM11.69 bilion, peningkatan sebanyak 6.7% daripada tahun

sebelumnya. Ini adalah bukti komitmen Kumpulan untuk terus

mencatat keuntungan bagi memastikan pulangan pemegang

saham. Kami juga mengimbangi pertumbuhan dengan

keperluan untuk membantu pelanggan yang memerlukan

sokongan dalam persekitaran yang mencabar, melalui

pengurusan kualiti aset yang proaktif, yang membawa kepada

kos peruntukan yang lebih tinggi.”

Sorotan Utama pada 2016

• Rekod baharu keuntungan operasi sebelum peruntukan sebanyak

RM11.69 bilion.

• Pertumbuhan pendapatan sebanyak 4.8% T-ke-T kepada RM22.26

bilion, disokong oleh peningkatan dalam dana bersih dan pendapatan

berasaskan fi.

• Pengurusan kos yang berdisiplin menyebabkan pertumbuhan kos

rendah sebanyak 2.8% tahun ke tahun.

• Mencatatkan nisbah kos kepada pendapatan yang rendah sejak enam

tahun lalu sebanyak 47.3%.

• Mencapai keuntungan bersih sebanyak RM6.74 bilion bagi TK2016,

walaupun kos peruntukan lebih tinggi, bersandarkan pengurusan kualiti

aset yang proaktif.

• Jumlah dividen sebanyak 52 sen sesaham disyorkan bagi TK2016, mewakili

nisbah pembayaran sebanyak 78.1% dan hasil dividen sebanyak 6.3%.

• Pinjaman kasar Kumpulan berkembang 5.7% T-ke-T, disokong oleh

pertumbuhan dalam semua pasaran utama kami.

• Pertumbuhan deposit kasar Kumpulan sebanyak 5.2% T-ke-T

disumbangkan oleh pertumbuhan kukuh dalam akaun semasa dan

simpanan.

• Kecukupan modal kekal kukuh dengan Nisbah Jumlah Modal 19.293%.

DATO’ AMIRUL FEISAL WAN ZAHIR

Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan

ULASAN PRESTASI TK2016

Cabaran ekonomi makro 2015 berlanjutan ke tahun 2016 dan dalam beberapa aspek, ditambahkan oleh perubahan geopolitik global. Dengan volatiliti dalam pasaran matawang dan harga komoditi yang berterusan pada 2016, pertumbuhan ekonomi global terus perlahan kepada 2.9% daripada 3.2% pada tahun 2015.

Seperti tahun 2015, kami kekal komited sebagai sebuah organisasi dalam memenuhi petunjuk prestasi utama yang telah ditetapkan pada awal 2016. Walau bagaimanapun, dengan pengawal selia pasaran utama melonggarkan dasar monetari pada awal hingga pertengahan 2016 dalam usaha untuk menyokong penggunaan domestik dan dengan keadaan tidak menentu dalam persekitaran politik dan perkembangan ekonomi di peringkat global, Kumpulan Maybank menyemak semula sasaran pada akhir tahun 2016 untuk mencerminkan pertumbuhan tirus sejajar dengan pertumbuhan industri.

Walaupun terdapat semakan semula panduan bagi 2016, Kumpulan telah mencapai pertumbuhan yang membanggakan dalam Keuntungan Operasi Pra Peruntukan (PPOP) yang meningkat 6.7% T-ke-T kepada RM11.69 bilion bersandarkan pertumbuhan pendapatan yang baik sebanyak 4.8% dan pertumbuhan kos yang rendah sebanyak 2.8%. Kumpulan mencatatkan keuntungan bersih sebanyak RM6.74 bilion bagi TK2016, bersandarkan kos peruntukan yang lebih tinggi apabila kami mengambil langkah proaktif untuk menguruskan kualiti aset memandangkan persekitaran operasi yang lebih lemah. Pulangan ke atas Ekuiti (ROE) TK2016 adalah 10.6%, dalam rujukan sasaran yang disemak semula sebanyak 10.5% hingga 11.0%. Kami juga terus memberi ganjaran kepada pemegang saham, di mana Lembaga Pengarah mencadangkan dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen untuk TK2016, menjadikan jumlah keseluruhan dividen

bagi TK2016 kepada 52 sen sesaham biasa.

KEUNTUNGAN BERSIH

RM6.74 bilionTK2015: RM6.84 bilion

PULANGAN KE ATAS EKUITI

10.6% TK2015: 12.2%

NISBAH KOSKEPADA PENDAPATAN

47.3% TK2015: 48.2%

PERTUMBUHAN PINJAMAN KASAR

5.7% TK2015: 12.0%

NISBAH JUMLAH MODAL

19.293% TK2015: 17.743%

PERTUMBUHAN DEPOSIT KASAR

5.2% TK2015: 12.8%

45

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


ANALISIS PENYATA PENDAPATAN TK2016

Ringkasan Keuntungan & Kerugian

TK2015 TK2016 T-ke-T

RM’ juta RM’ juta %

Pendapatan berasaskan dana bersih¹ 14,545.0 15,301.2 5.2

Pendapatan berasaskan fi bersih¹ 6,692.8 6,962.0 4.0Pendapatan operasi bersih 21,237.9 22,263.2 4.8Perbelanjaan overhed (10,285.0) (10,577.2) 2.8Keuntungan operasi pra-

peruntukan² (PPOP) 10,952.9 11,686.0 6.7Kerugian rosot nilai bersih (2,012.6) (3,015.0) 49.8Keuntungan operasi 8,940.3 8,671.0 (3.0)Keuntungan sebelum cukai dan zakat 9,151.5 8,844.5 (3.4)Keuntungan boleh diagih kepada

pemegang-pemegang ekuiti (Keuntungan Bersih) 6,835.9 6,743.0 (1.4)

Pendapatan sesaham (EPS) - Asas (sen) 72.0 67.8 (5.8)

1 Daripada angka disatukan Kumpulan, Insurans dan Takaful mewakili 6.4% daripada pendapatan berasaskan dana bersih dan 9.0% daripada pendapatan berasaskan fi bersih.

2 Keuntungan operasi pra-peruntukan adalah bersamaan dengan keuntungan operasi sebelum kerugian rosot nilai.

Rekod baharu dalam keuntungan operasi pra-peruntukan hasil daripada pertumbuhan perolehan yang kukuh dan pengurusan kos yang lebih baik

Petunjuk Kewangan & Operasi Utama TK2015 TK2016

Pulangan ke Atas Ekuiti (%) 12.2 10.6Margin Faedah Bersih (%) 2.31 2.27Nisbah Fi kepada Pendapatan (%) 31.5 31.3Nisbah Pinjaman kepada Deposit¹(%) 92.7 93.2Nisbah Kos kepada Pendapatan² (%) 48.2 47.3

Kualiti AsetNisbah Pinjaman Dirosot Nilai Kasar (%) 1.86 2.28Nisbah Pinjaman Dirosot Nilai Bersih³(%) 1.38 1.51Perlindungan Kerugian Pinjaman (%) 72.0 72.0Kadar Hapus Kira Kredit Bersih (mata asas) (41) (62)

Kecukupan Modal (Kumpulan)Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 (%) 12.780 13.990Jumlah Nisbah Modal (%) 17.743 19.293

1 Termasuk Akaun Pelaburan Maybank Islamic Berhad berjumlah RM31.54 bilion bagi TK2016 & RM17.66 bilion bagi TK2015.

2 Jumlah kos tidak termasuk pelunasan aset tidak ketara untuk PT Bank Maybank Indonesia Tbk dan Maybank Kim Eng Holdings Limited.

3 Penyata kewangan bagi TK2016 dan TK2015 mencerminkan nisbah pinjaman dirosot nilai bersih ditolak Akaun Pelaburan Maybank Islamic Berhad masing-masing RM31.54 bilion dan RM17.66 bilion.

• Usaha pengurusan kos yang berdisiplin menghasilkan pertumbuhan kos yang rendah sebanyak 2.8% T-ke-T. Hasil daripada pertumbuhan kos kami yang ketat, nisbah kos kepada pendapatan (CIR) Kumpulan adalah 47.3%, CIR terendah sejak enam tahun lalu dan di bawah ambang dalaman kami sebanyak 50.0%. Kami juga berupaya mencatatkan kedudukan JAW positif 2.0% apabila pertumbuhan pendapatan mengatasi pertumbuhan kos.

• Hasil daripada pertumbuhan pendapatan yang baik dan pertumbuhan kos yang rendah, Kumpulan mencatatkan pertumbuhan PPOP sebanyak 6.7% untuk mencapai PPOP tinggi baharu sebanyak RM11.69 bilion.

• Dalam persekitaran ekonomi global yang lebih lemah, Kumpulan kekal selektif dalam pertumbuhan asetnya, dengan jumlah pinjaman kasar Kumpulan meningkat 5.7% T-ke-T. Kami mengekalkan komitmen untuk kecekapan modal dan menguruskan pertumbuhan aset berwajaran risiko kredit pada hanya 0.7% T-ke-T.

• Pertumbuhan deposit T-ke-T adalah 5.2%, disebabkan oleh pertumbuhan kukuh dalam akaun semasa dan akaun simpanan (CASA) dalam tiga pasaran utama kami. Nisbah CASA Kumpulan mengukuh kepada 35.7% pada akhir Disember 2016 berbanding 33.7% pada tahun lalu.

• Aliran mudah tunai Kumpulan kekal kukuh dengan nisbah perlindungannya 152% pada akhir Disember 2016, jauh melangkaui kelayakan minimum Bank Negara Malaysia sebanyak 70.0% bagi 2016. Nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) Kumpulan lebih tinggi sedikit pada 93.2%, daripada 92.7% pada tahun sebelumnya.

• Nisbah modal Kumpulan kekal teguh dengan Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1) pada 13.990% dan Nisbah Jumlah Modal pada 19.293% akhir bulan Disember 2016, dengan penampan tersedia sebelum menerima pakai IFRS 9 (Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa), berkuat kuasa 1 Januari 2018. IFRS 9 adalah piawaian perakaunan yang mana antara syarat-syaratnya adalah menetapkan keperluan untuk mengiktiraf dan mengukur aset dan liabiliti kewangan. Ini termasuk perubahan dalam cara institusi kewangan membuat peruntukan bagi kerugian kredit, dari amalan semasa iaitu model kerugian kredit ‘ditanggung’ kepada model kerugian kredit ‘dijangka’.

Cabaran yang menjejaskan prestasi kami sebahagian besarnya disebabkan kerugian rosot nilai

• Kerugian rosot nilai bersih kami meningkat kepada RM3.02 bilion daripada RM2.01 bilion setahun lalu, terutamanya disebabkan oleh peruntukan kerugian pinjaman yang sedia ada dan akaun rosot nilai baru. Peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi adalah hasil elaun individu dan kolektif yang lebih tinggi.

• Peningkatan dalam pinjaman di rosot nilai sebanyak RM2.50 bilion dalam tahun ini menyebabkan peningkatan kecil dalam nisbah pinjaman dirosot nilai kasar Kumpulan (GIL) kepada 2.28% daripada 1.86% pada tahun sebelumnya.

• Pinjaman dirosot nilai yang lebih tinggi adalah satu fungsi pendirian proaktif Kumpulan dalam menguruskan kebimbangan kualiti aset pada 2016, di mana kami telah menyusun dan menjadual semula (R&R) kemudahan kredit peminjam yang beroperasi di sektor yang menunjukkan kelemahan. Aktiviti-aktiviti R&R dibuat untuk memenuhi keupayaan pembayaran balik peminjam dengan aliran tunai mereka yang lebih lemah yang timbul berikutan persekitaran operasi yang lebih lembab.

• Di bawah garis panduan rosot nilai BNM (Pengelasan dan Peruntukan Rosotnilai untuk Pinjaman / Pembiayaan), akaun R&R akan diklasifikasikan sebagai dirosot nilai dan hanya selepas enam bulan prestasi yang berterusan barulah akaun boleh dikelaskan semula kepada status berbayar.

• Oleh kerana Kumpulan telah melaksanakan R&R ini dengan aktif, lebih-lebih lagi pada separuh pertama 2016, pinjaman dirosot nilai Kumpulan dan kos peruntukan meningkat dengan sewajarnya. Rosot nilai baharu datang terutamanya daripada perniagaan dan kemudahan perbankan korporat dalam sektor minyak & gas, keluli dan perkapalan di seluruh pasaran utama di Malaysia, Singapura dan Indonesia.

• Kami melihat caj hapus kredit bersih meningkat kepada 80bps pada separuh pertama TK2016 selaras dengan langkah proaktif kami, tetapi kami menutup TK2016 dengan caj hapus kredit bersih sebanyak 62bps bila sebahagian daripada akaun yang disusun dan dijadualkan semula dalam separuh tahun pertama, terus mengekalkan prestasi mengikut terma yang disemak semula.

• Walaupun harga komoditi telah melihat sedikit kestabilan pada akhir 2016, Kumpulan terus kekal berhemat dalam semakan dan pemantauan kemudahan kredit yang terdedah dalam sektor-sektor ini.

• Akibatnya, keuntungan bersih penuh TK2016 Kumpulan adalah lebih rendah sedikit pada kadar 1.4% kepada RM6.74 bilion.

• Kumpulan mencatatkan pertumbuhan perolehan yang kukuh sebanyak 4.8% T-ke-T kepada RM22.26 bilion bagi tahun TK2016, bersandarkan kenaikan dalam dana bersih dan pendapatan berasaskan fi.

• Pertumbuhan pendapatan berasaskan dana bersih 5.2% kepada RM15.30 bilion didorong oleh francais Perkhidmatan Kewangan Komuniti yang berdaya tahan serta peningkatan dalam pemberian pinjaman Perbankan Global pada S4 TK2016 di seluruh pasaran utama kami. Pinjaman kasar Kumpulan berkembang 5.7% pada tahun ini manakala margin faedah bersih (NIM) ketat sedikit sebanyak 4bps kepada 2.27% ke atas penetapan harga aset dan kos pembiayaan yang terkawal.

• Pendapatan berasaskan yuran bersih meningkat 4.0% kepada RM6.96 bilion berikutan pendapatan operasi lain yang lebih kukuh dan premium insurans diperoleh bersih. Pendapatan operasi lain yang lebih tinggi sebahagian besarnya disumbangkan oleh peningkatan dalam pendapatan pelaburan dan perdagangan hasil pelupusan sekuriti.


46


Nota: Pendapatan operasi bersih termasuk penghapusan Kumpulan bagi entiti dalam “Ibu Pejabat & Lain-lain” sebanyak RM1,589.4 juta bagi TK2015 dan RM2,321.6 juta bagi TK2016.

21,238 22,263

12,046 13,057

7,668 8,299

+4.8%

+8.4% +8.2% +1.3% +28.0% +4.3%

1,480 1,499107 137

1,527 1,593

Kumpulan Insurans & Takaful

Kumpulan Perbankan Pelaburan

Kumpulan Pengurusan Aset

Kumpulan Perbankan Korporat

& Pasaran Global

TK2015: 9,255 TK2016: 9,935

Kumpulan Perkhidmatan

Kewangan Komuniti

Jumlah

Pendapatan Operasi Bersih (RM’ juta)

TK2016

TK2015 +7.3%Kumpulan Perbankan Global

ULASAN PRESTASI SEGMEN

Pertumbuhan pendapatan operasi bersih Kumpulan bagi TK2016 adalah baik, oleh kerana semua tunggak perniagaan utama kami mencatatkan pertumbuhan pendapatan

walaupun dalam pasaran 2016 yang mencabar.

Kekukuhan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) Kumpulan menjadikannya penyumbang terbesar kepada pertumbuhan pendapatan Kumpulan

• Kumpulan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) mengekalkan kedudukannya

sebagai penyumbang pendapatan utama Kumpulan apabila pendapatan operasi

bersih meningkat sebanyak RM1.01 bilion, terutamanya daripada pertumbuhan

pendapatan berasaskan dana bersih yang kukuh sebanyak 10.8% T-ke-T. Ini

didorong oleh pengembangan francais runcit kami di seluruh pasaran utama,

di mana Malaysia berkembang sebanyak 6.4% T-ke-T, Singapura meningkat

sebanyak 2.3% manakala Indonesia meningkat sebanyak 4.9%.


Kumpulan Perbankan Global (GB) meningkat dengan ketara dari tahun lalu

• Kumpulan Perbankan Global (GB) mencatatkan pertumbuhan pendapatan

operasi bersih sebanyak 7.3% atau RM680 juta, disumbangkan oleh peningkatan

sebanyak 16.5% dalam pendapatan berasaskan fi bersih terutamanya daripada

Kumpulan Perbankan Korporat dan Pasaran Global.

Kumpulan Insurans & Takaful meningkat semula dengan kukuh

• Kumpulan Insurans & Takaful melaporkan kenaikan sebanyak 4.3% dalam

pendapatan bersih operasi, disokong terutamanya oleh pendapatan dana

bersih yang lebih tinggi sebanyak RM103 juta yang diperolehi dari pendapatan

pelaburan bersih daripada portfolio hutang sekuriti dan keuntungan pendapatan

tetap daripada dana pemegang saham.

Pendapatan Operasi Bersih

Operasi Antarabangsa LainIndonesiaSingapuraMalaysia

61.9%

16.0%

Luar negara:38.1%

14.6%

7.5%

TK2016

64.2%

16.8%

13.0%

6.0%

Luar negara: 35.8% TK2015

PENDAPATAN OPERASI BERSIH DAN KEUNTUNGAN SEBELUM CUKAI KUMPULAN MENGIKUT GEOGRAFI

47

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan



Operasi Antarabangsa LainIndonesiaSingapuraMalaysia

77.2%

9.9%

8.9%

4.0%


73.0%

15.8%

3.7%7.5%



ANALISIS PENYATA KEDUDUKAN KEWANGAN

Jumlah aset Kumpulan Maybank berjumlah RM735.96 bilion pada 31 Disember 2016, menandakan peningkatan 3.9% berbanding tahun sebelumnya didorong oleh pengembangan dalam pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan.

Pinjaman Kasar Kumpulan 31 Dis 2015 31 Dis 2016 T-ke-T

Malaysia (RM’ bilion) 255.9 272.0 6.3%Perkhidmatan Kewangan Komuniti 182.7 194.4 6.4%Perbankan Global 73.8 78.8 6.8%

Antarabangsa (RM’ bilion) 196.5 206.8 5.3%Singapura (SGD’ billion) 37.2 38.9 4.5%

Perkhidmatan Kewangan Global 20.2 20.7 2.3%Perbankan Global 16.8 18.0 7.2%

Indonesia (IDR’ trilion) 114.8 124.7 8.7%Perkhidmatan Kewangan Global 92.4 97.0 4.9%Perbankan Global 22.0 27.4 24.6%

Lain-lain (RM’ bilion) 47.7 44.6 (6.4)%Perbankan Pelaburan (RM’ bilion) 7.1 6.9 (2.5)%Pinjaman Kasar Kumpulan (RM’ bilion) 459.4 485.7 5.7%

• Pertumbuhan pinjaman kasar Kumpulan adalah 5.7% T-ke-T tetapi 4.2% pada asas dinormalisasi selepas mengecualikan kesan penukaran mata wang. Pertumbuhan ini disokong oleh pasaran utama kami, dengan Malaysia berkembang 6.3% T-ke-T, Singapura berkembang pada 4.5% dan Indonesia meningkat sebanyak 8.7%.

• Bagi Singapura, pinjaman kami meningkat 4.5% T-ke-T, dipacu terutamanya oleh pengembangan dalam Perbankan Global (GB) hasil peningkatan dalam pinjaman dagangan berstruktur. Pertumbuhan dalam Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) sebanyak 2.3% dipacu oleh pengembangan dalam segmen perbankan perniagaan.

• Di Maybank Indonesia, pinjaman meningkat 8.7% T-ke-T, terutamanya dipacu oleh pengembangan dalam Perbankan Global (GB) dan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) masing-masing sebanyak 24.6% dan 4.9%. Pertumbuhan GB disokong oleh pemprofilan semula yang berterusan terhadap portfolio Indonesia kami dan apabila kami menyelaraskan kesanggupan risiko terhadap kredit berkualiti tinggi. CFS berkembang 4.9% oleh kerana pertumbuhan dalam segmen komersil dan PKS.

• Selaras dengan komitmen Kumpulan untuk menjadi cekap modal dan menguruskan pertumbuhan aset berwajaran risiko (RWA), pertumbuhan Kredit RWA Kumpulan yang sederhana sebanyak 0.7% T-ke-T berbanding pertumbuhan pinjaman kasar Kumpulan sebanyak 5.7% mencerminkan peningkatan selanjutnya dalam usaha berterusan kami untuk mendahului dalam pertumbuhan RWA.

Pinjaman Malaysia (RM’ bilion) 31 Dis 2015 31 Dis 2016 T-ke-T


182.7 194.4 6.4%

Konsumer 146.9 155.3 5.8% Jumlah Gadai Janji 69.2 75.0 8.4% Kewangan Automobil 40.8 43.4 6.3% Kad Kredit 6.4 6.7 5.4% Unit Amanah 28.1 27.6 (1.9)% Lain-lain Pinjaman Runcit 2.4 2.6 10.1%Perbankan Perniagaan + PKS 35.8 39.1 9.1% PKS 10.2 12.6 23.1% Perbankan Perniagaan 25.6 26.5 3.5%Perbankan Global (Korporat) 73.8 78.8 6.8%Jumlah Malaysia 255.9 272.0 6.3%

• Pertumbuhan pinjaman Malaysia disokong terutamanya oleh segmen pengguna, PKS dan perbankan korporat.

• Portfolio pengguna di Malaysia meningkat 5.8% T-ke-T, didahului oleh pertumbuhan dalam gadai janji, pembiayaan automobil dan kad kredit. Gadai janji meningkat 8.4% berikutan pengeluaran stok pinjaman sedia ada.

• Pembiayaan kenderaan meningkat 6.3% yang mana kami memberi tumpuan kepada pengedar yang memberi pulangan tinggi, membantu meningkatkan bahagian pasaran kami daripada 23.7% pada Disember 2015 kepada 25.4% pada Disember 2016.

• Perniagaan kad kredit kami meningkat 5.4% hasil daripada pengebilan dan jualan saudagar, yang lebih tinggi berikutan permintaan pengguna yang meningkat terutama pada akhir tahun perayaan dan musim cuti.

• Pertumbuhan PKS 23.1 % T-ke-T terus disokong oleh permintaan pinjaman berjangka yang lebih tinggi bagi sektor-sektor seperti borong, perdagangan runcit dan perkhidmatan.

• Sementara itu, portfolio Perbankan Global kami berkembang 6.8% T-ke-T, terutamanya disebabkan oleh peningkatan dalam pinjaman korporat pada suku terakhir tahun ini. Pertumbuhan bagi Perbankan Global terutamanya didahului oleh pengeluaran pinjaman dalam infrastruktur, telekomunikasi dan sektor harta serta bagi projek berkaitan kerajaan seperti pengangkutan awam dan rumah mampu milik.

48



Deposit Kasar Kumpulan 31 Dis 2015 31 Dis 2016 T-ke-T

Malaysia (RM’ bilion) 292.2 301.3 3.1%

Deposit Simpanan 40.0 42.1 5.1%

Akaun Semasa 74.2 79.8 7.7%

Deposit Tetap 163.0 163.5 0.3%

Lain-lain 15.0 15.9 6.1%

Antarabangsa (RM’ bilion) 205.1 221.6 8.0%

Singapura (SGD’ bilion) 43.6 45.6 4.4%


Akaun Semasa 5.0 6.8 36.5%

Deposit Tetap 33.6 32.0 (4.9)%

Lain-lain 0.8 1.1 41.7%

Indonesia (IDR’ trilion) 115.9 119.3 2.9%


Akaun Semasa 16.2 20.4 26.5%

Deposit Tetap 74.2 73.3 (1.2)%

Deposit Kasar Kumpulan (RM’ bilion)

495.8 521.4 5.2%

Pertumbuhan deposit kasar Kumpulan bersandarkan pengembangan dalam jumlah deposit CASA

• Deposit kasar Kumpulan meningkat sebanyak 5.2% T-ke-T kepada RM521.4 bilion, bersandarkan pertumbuhan CASA yang kukuh di seluruh pasaran utama kami.

• Jumlah pertumbuhan deposit Malaysia sebanyak 3.1% T-ke-T disokong oleh pertumbuhan CASA sebanyak 6.7%, hasil aktiviti pemasaran langsung dan pelancaran kempen taktikal CASA.

• Bagi Singapura, pertumbuhan deposit sebanyak 4.4% T-ke-T disokong oleh pertumbuhan akaun simpanan dan semasa masing-masing sebanyak 33.9% dan 36.5%.

• Sementara itu, jumlah asas deposit Maybank Indonesia meningkat sebanyak 2.9% T-ke-T, terutamanya didorong oleh pertumbuhan 26.5% dalam akaun semasa.

• Nisbah CASA Kumpulan meningkat kepada 35.7% daripada 33.7% pada tahun sebelumnya bersandarkan nisbah CASA lebih tinggi di semua pasaran utama. Nisbah CASA Singapura meningkat daripada 21.2% kepada 27.5% kerana kami mengumpulkan CASA yang lebih dan melepaskan deposit yang kosnya lebih tinggi. Nisbah CASA Malaysia bertambah baik kepada 38.0% daripada 37.1% pada tahun lalu manakala nisbah CASA Indonesia meningkat kepada 38.6% daripada 36.0% pada tahun sebelumnya.

• Dalam pertumbuhan sejajar daripada pinjaman dan deposit, LDR Kumpulan hanya meningkat sedikit kepada 93.2% daripada 92.7% pada tahun sebelumnya.

• Mudah tunai Kumpulan kekal kukuh dengan nisbah perlindungan mudah tunai meningkat kepada 152% pada akhir bulan Disember 2016 daripada 148% pada tahun sebelumnya.

Pengurusan proaktif kualiti aset

Komponen Nisbah GIL Dis 2015 Mac 2016 Jun 2016 Sep 2016 Dis 2016

Pinjaman Tidak Berbayar 1.15% 1.39% 1.32% 1.35% 1.64%Penyusunan & Penjadualan

Semula 0.23% 0.33% 0.67% 0.52% 0.39%Pinjaman Berbayar yang

Dirosot Nilai mengikuti Keperluan/Pertimbangan 0.48% 0.39% 0.35% 0.35% 0.25%

Nisbah GIL 1.86% 2.11% 2.34% 2.22% 2.28%

• Pinjaman dirosot nilai kasar (GIL) merangkumi tiga klasifikasi kecil iaitu pinjaman tidak berbayar (NPL), akaun R&R dan pinjaman berbayar dirosot nilai atas sebab keperluan atau pertimbangan (IPL).

• Berdasarkan jadual komposisi Nisbah Pinjaman Dirosot Nilai Kasar Kumpulan (GIL), nisbah GIL Kumpulan bergerak dalam aliran tinggi kepada 2.34% bagi TK2016 pada 30 Jun, terutamanya disebabkan pelaksanaan R&R proaktif. Oleh itu, nisbah R&R beralih daripada 0.23% pada Disember 2015 kepada 0.67% pada akhir Jun 2016.

• Kemudian, nisbah R&R bergerak dalam aliran menurun pada akhir Disember 2016 disebabkan kira semula yang terhasil daripada prestasi berterusan akaun-akaun ini mengikut garis panduan BNM.

• Kumpulan juga kekal berhemat terhadap sektor yang menunjukkan kelemahan seperti minyak & gas, dengan membuat keputusan untuk menurunkan klasifikasi pinjaman berbayar berdasarkan sebab obligatori dan/atau pertimbangan Kumpulan seperti yang didokumenkan di bawahTeras Klasifikasi Kredit dan Dasar Rosot Nilai Kumpulan. Pendedahan langsung dan tidak langsung Kumpulan (dibiayai dan tidak dibiayai) kepada peminjam sektor minyak & gas adalah 4.35% pada akhir Disember 2016.

• Sementara itu, trend yang agak stabil nisbah NPL Kumpulan sepanjang 2016 telah menyebabkan peningkatan sebanyak 29bps suku-ke-suku dari bulan September hingga Disember. Ini disebabkan oleh pengelasan semula beberapa peminjam daripada kategori IPL kepada NPL kerana Kumpulan bertindak meningkatkan usaha pemulihan bagi kemudahan kredit tersebut.

Mengekalkan kekukuhan kecukupan modal

• Kumpulan terus memiliki modal yang mencukupi dengan Nisbah Modal CET1 Kumpulan, Nisbah Modal Tahap 1 Kumpulan dan Nisbah Jumlah Modal Kumpulan masing-masing 13.990%, 15.664% dan 19.293%.

• Selepas dividen yang dicadangkan dan berdasarkan anggaran 85% kadar pelaburan semula, Nisbah Modal CET1 Kumpulan, Nisbah Modal Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal adalah masing-masing sebanyak 13.633%, 15.307% dan 18.936%. Nisbah CET1 dimuatkan sepenuhnya akan menjadi 13.23% (Kumpulan) dan 12.10% (Bank). Untuk maklumat lanjut mengenai Pengurusan Modal Kumpulan, sila rujuk ke halaman 49.

Memberi Ganjaran kepada Pemegang Saham

• Lembaga Pengarah telah mencadangkan dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen bagi setiap saham biasa, menjadikan jumlah keseluruhan dividen bersih yang perlu dibayar sebanyak RM3.26 bilion. Dividen akhir sebanyak 32 sen yang telah dicadangkan terdiri daripada bahagian tunai sebanyak 10 sen bagi setiap saham biasa yang akan dibayar dalam bentuk wang tunai berjumlah RM1.02 bilion dan bahagian boleh pilih sebanyak 22 sen bagi setiap saham biasa berjumlah RM2.24 bilion. Bahagian yang boleh dipilih boleh dilaburkan semula di bawah Pelan Pelaburan Semula Dividen (DRP).

• Jumlah dividen satu peringkat pada tahun ini adalah 52 sen sesaham biasa, mewakili nisbah pembayaran dividen bersih sebanyak 78.1%, jauh melebihi dasar pembayaran dividen Kumpulan sebanyak 40.0% -60.0%. Untuk maklumat lanjut mengenai dividen, rujuk kepada seksyen Pengurusan Modal di halaman 49.

JANGKAAN PADA 2017

• Dalam TK2017, Kumpulan akan berusaha untuk mengembangkan pendapatan melalui pertumbuhan aset terpilih dalam pinjaman pengguna dan perniagaan/korporat. Kami akan terus berdisiplin dalam penetapan harga sementara berusaha mengembangkan sumber dana yang lebih murah untuk mengurangkan mampatan Margin Bersih Faedah (NIM).

• Bagi segmen yuran pendapatan, Kumpulan akan meningkatkan inisiatif jualan silang dan mengenal pasti bayaran untuk meningkatkan fi dari perkhidmatan berkaitan perdagangan, yang mungkin muncul jika aliran perdagangan serantau bertambah baik, dan dari pasaran modal sekiranya volatiliti dalam pasaran global reda.

• Kumpulan akan sentiasa berhati-hati untuk meningkatkan produktiviti dalam semua segmen perniagaan dan meneruskan inisiatif program pengurusan kos strategik.

• Kami akan mengekalkan sikap berhemah kami dalam memantau kebimbangan berhubung kualiti aset yang boleh berterusan ke tahun 2017 untuk sektor yang dikenal pasti seperti komoditi dan perkapalan.

• Kumpulan akan menumpukan kepada memulihara tahap mudah tunai yang baik sepertimana yang diukur oleh Nisbah Lindungan Mudah Tunai dan kedudukan modal yang kukuh, sebelum menerima pakai IFRS 9 pada 1 Januari 2018.

49

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


PENGURUSAN MODAL

PENGENALAN

Pendekatan Kumpulan terhadap pengurusan modal didorong oleh objektif strategiknya sambil memastikan bahawa keperluan peraturan, sasaran modal dan selera risiko

dipenuhi pada setiap masa di seluruh Kumpulan. Pengurusan modal yang cekap adalah asas bagi kemampanan Kumpulan. Sehubungan itu, Kumpulan menguruskan

kedudukan modal, gabungan modal dan peruntukan modalnya secara proaktif untuk memenuhi jangkaan pihak pemegang kepentingan utama seperti pengawal selia,

pemegang saham, pelabur, agensi penarafan dan penganalisis, sambil memastikan bahawa pulangan ke atas modal berpadanan dengan risiko yang diambil oleh setiap

unit perniagaan, anak-anak syarikat dan cawangan-cawangan luar negara. Proses ini melibatkan semakan secara berterusan dan kelulusan daripada pengurusan kanan

Maybank serta Lembaga Pengarah, selari dengan selera risiko Kumpulan dan sasaran nisbah kecukupan modal. Peranan pengurusan modal adalah bagi memastikan

tahap modal mencukupi dan gabungan modal yang cekap untuk:

• Mengekalkan nisbah kecukupan modal pada tahap yang melebihi keperluan minimum pengawal selia.

• Menyokong penarafan kredit yang kukuh daripada agensi-agensi penarafan tempatan dan antarabangsa.

• Menggunakan modal dengan cekap di unit perniagaan dan mengoptimumkan pulangan atas modal.

• Mengekalkan keanjalan untuk meraih manfaat daripada peluang-peluang strategik masa hadapan; dan

• Membina dan melabur dalam perniagaan, walaupun dalam persekitaran yang mempunyai tekanan yang munasabah.

INISIATIF MODAL SEPANJANG TAHUN 2016

Kumpulan menguruskan kedudukan modalnya secara proaktif bagi memastikan ia dapat memenuhi keperluan modal Basel III yang ketat, jangkaan pemegang kepentingan dan menyokong objektif perniagaan strategik. Berikut adalah beberapa inisiatif utama yang telah dilaksanakan oleh Kumpulan pada tahun kewangan ini:

• Maybank menyelesaikan Pelan Pelaburan Semula Dividen ke-12 dan 13 bagi dividen akhir tahun kewangan yang berakhir pada 31 Disember 2015 dan dividen interim bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 dengan kadar pelaburan semula masing-masing sebanyak 83.7% dan 83.5%. Selain memberi peluang kepada pemegang saham untuk terus melabur dalam saham Maybank, DRP juga memastikan tahap modal Kumpulan sentiasa kukuh.

• Maybank menerbitkan Nota Subordinat Tahap 2 mengikut pematuhan Basel III berjumlah AS$500 juta pada April 2016. Selain mengukuhkan jumlah asas modal, terbitan modal berkenaan turut membantu meningkatkan gabungan modal Kumpulan dengan instrumen modal subordinat mengikut pematuhan Basel III.

STRUKTUR MODAL

Kumpulan memberi penekanan yang tinggi terhadap kualiti modal yang dimilikinya bagi memastikan ia sentiasa memenuhi keperluan peraturan minimum dan menyokong pertumbuhan perniagaan dan risiko yang diambil. Sehubungan itu, Kumpulan memegang sejumlah besar modal dalam bentuk ekuiti biasa yang kekal dan mempunyai keupayaan penyerapan kerugian tertinggi secara berterusan. Selain daripada ekuiti biasa, Kumpulan juga mengekalkan jenis-jenis instrumen modal seperti Sekuriti Modal Tambahan Tahap 1 dan Hutang Subordinat untuk mengoptimumkan campuran modal dan mengurangkan kos modal keseluruhan.

NISBAH KECUKUPAN MODAL

Kumpulan perlu memenuhi Rangka Kerja Kecukupan Modal Bank Negara Malaysia bagi menentukan modal dan pengiraan nisbah kecukupan modal (CAR) yang memerlukan bank-bank untuk mengekalkan keperluan minimum kawal selia Ekuiti Biasa Tahap 1 (CET1), Nisbah Modal Tahap 1 dan Nisbah Jumlah Modal sebanyak 4.5%, 6.0% dan 8.0% setiap satu. Selain itu, Bank Negara Malaysia juga telah memperkenalkan Penampan Pemuliharaan Modal sebanyak 2.5% secara berperingkat dari 1 Januari

2016 hingga 1 Januari 2019.

PENGURUSAN MODAL DI MAYBANK

Pengurusan modal Kumpulan adalah berpandukan kepada dasar dan prosedurpengurusan modal yang mantap di seluruh Kumpulan. Pendekatan Kumpulan untukmenguruskan modal ditetapkan dalam pelbagai rangka kerja yang telah diluluskan oleh Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (EXCO), Jawatankuasa Pengurusan Risiko (RMC) dan Lembaga Pengarah.

a. Rangka Kerja Pengurusan Modal

Rangka Kerja Pengurusan Modal terdiri daripada tadbir urus, dasar dan prosedur yang telah menetapkan keperluan bagi pengurusan modal yang berkesan di peringkat Kumpulan, anak-anak syarikat dan cawangan luar negara, termasuk mengenal pasti, menilai, memantau, mengurus dan melaporkan sebarang perkara berkaitan modal kepada jawatankuasa berkaitan seperti EXCO, RMC dan Lembaga Pengarah. Rangka Kerja Pengurusan Modal mengandungi asas untuk menetapkan sasaran modal dalaman dan juga prinsip bagi pembangunan dan penggunaan Pengukuran Prestasi Risiko Terlaras (RAPM) untuk mengukur dan mengurus pulangan keatas modal di seluruh kumpulan.

b. Pelan Kontingensi Modal

Melindungi tahap modal semua entiti di seluruh Kumpulan adalah amat penting. Pelan Kontingensi Modal adalah untuk memastikan pemantauan kedudukan modal dan menyediakan rangka kerja bagi memastikan pemantauan mantap kedudukan modal dan menyediakan rangka kerja tadbir urus yang berkesan dan mempertingkatkan proses sekiranya berlaku krisis modal.

Pelan Kontingensi Modal merangka dasar, strategi dan pelan tindakan untuk memulihkan modal kembali ke tahap yang menggalakkan dalam masa yang paling cepat tanpa menjejaskan rancangan perniagaan, pertumbuhan aset dan agenda strategik.

c. Pelan Modal Tahunan

Pelan Modal Tahunan melibatkan perancangan terperinci pelan modal strategik Kumpulan untuk tempoh sekurang-kurangnya tiga tahun. Pelan ini menggariskan unjuran modal, keperluan modal, tahap modal dan campuran modal untuk menyokong pelan perniagaan Kumpulan dan objektif strategiknya. Selain itu, Pelan Modal Tahunan turut meliputi pengemaskinian terhadap keperluan modal pengawal selia, selari dengan keperluan modal dalam bidang kuasa di mana Kumpulan mempunyai operasi, jangkaan terhadap pemegang kepentingan utama, antara lain seperti pengawal selia, pelabur, penganalisis dan agensi penarafan, prestasi sektor perniagaan menerusi RAPM dan keputusan ujian tekanan.

50


PENGURUSAN MODAL

4.500 4.500

0.625

1.500

2.000

2.0002.000

2.000

4.500

1.250

1.5001.500

1.500

2.500

4.500

1.875

4.500

1.500

2.000

8.000

8.00

55.0

60.0

36.0

65.0

53.5

57.0

54.0 52.0

2015

TK2016

TK2015

TK2014

TK2013

TK2012

FP2011

TK2011

TK2010

TK2009

Interim

Akhir

2016 2017 2018 2019

8.625

9.2509.875

10.500CET1

Tahap 2

Tambahan Tahap 1

Penampan Pemuliharaan Modal

Sebagai tambahan kepada Penampan Pemuliharaan Modal, BNM telah memperkenalkan

Modal Penampan Menentang Kitaran antara 0% dan 2.5% daripada jumlah aset

berwajaran risiko. Modal Penampan Menentang Kitaran akan ditentukan sebagai purata

berwajaran bagi keperluan Penampan Menentang Kitaran semasa yang diguna pakai

dalam bidang kuasa yang mana institusi perbankan mempunyai pendedahan kredit.

BNM juga mungkin memperkenalkan keperluan tambahan menyerap kerugian bagi

institusi perbankan berkepentingan sistemik di masa hadapan. BNM pada 10 Oktober

2016 telah menjalankan kajian untuk membangunkan rangka kerja Institusi Perbankan

Berkepentingan Sistemik dengan tujuan untuk melaksanakannya dalam masa terdekat.

Jadual di bawah menunjukkan nisbah kecukupan modal yang berkenaan bagi

Kumpulan dan Bank untuk tahun kewangan 2015 and 2016.

Nisbah Kecukupan Modal Kumpulan Bank

Peraturan Minimum

BNM dan PPM

2015 2016 2015 2016 2015 2016

Nisbah Modal CET1 12.780 13.990 15.781 15.881 4.500 5.125Nisbah Modal Tahap 1 14.471 15.664 17.969 18.232 6.000 6.625Nisbah Jumlah Modal 17.743 19.293 17.969 19.432 8.000 8.625

PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN

Kumpulan Maybank telah memperkenalkan pelan pelaburan semula dividen pada

tahun 2010, yang membolehkan Kumpulan untuk memberi nisbah pembayaran dividen

yang lebih tinggi antara 71.9% hingga 79.9% untuk 13 DRP yang lalu. Maybank akan

terus menggunakan DRP sebagai sebahagian daripada strategi untuk mengekalkan

modal ekuiti dan seterusnya menyediakan pendapatan dividen yang menggalakkan

kepada para pemegang saham. Kesemua DRP lalu telah diterima baik oleh para

pemegang saham dengan purata kadar pelaburan semula sebanyak 86.3%, dari 82.6%

hingga 91.1% bagi 13 DRP yang lalu. Ini mencerminkan keyakinan para pemegang

saham terhadap Maybank.

Cadangan Dividen (sen) dan Nisbah Pembayaran (%)Peraturan Keperluan Modal Mininum dan Penampan Pemuliharaan Modal (%)

CADANGAN DIVIDEN

Kumpulan mengekalkan dasar pembayaran dividen tahunan jangka panjang antara

40% hingga 60% bagi menyediakan pendapatan dividen yang stabil untuk pemegang

saham. Bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016, Lembaga Pengarah telah

mengisytiharkan dividen interim berjumlah RM2.0 bilion atau 20 sen sesaham,

yang terdiri daripada bahagian tunai 4 sen sesaham dan bahagian boleh pilih 16 sen

sesaham. Lembaga Pengarah turut mencadangkan dividen akhir berjumlah RM3.3

bilion atau 32 sen sesaham, yang terdiri daripada bahagian tunai 10 sen sesaham dan

bahagian boleh pilih 22 sen sesaham. Jumlah pembayaran dividen bagi TK2016 adalah

sebanyak 52 sen sesaham. Bahagian boleh pilih bagi dividen akhir adalah DRP ke-14

Maybank yang sekali lagi akan menyediakan peluang buat pemegang saham untuk

terus melabur semula dalam saham Maybank melalui DRP.

MELANGKAH KE HADAPAN

Kumpulan akan terus proaktif dan cekap dalam penggunaan modal dan akan sentiasa

memantau perkembangan keperluan modal yang ditetapkan oleh pihak pengawal

selia serta perkembangan berkaitan pasaran modal. Kumpulan juga komited untuk

memastikan tahap modal yang menggalakkan dengan gabungan modal optimal untuk

memberikan sokongan kepada agenda strategik Kumpulan, dan pada masa yang sama,

memaksimumkan nilai kepada para pemegang saham.

8

44

61.0%

76.5%74.9%

79.9%74.7%

71.9%

78.5% 76.3%78.1%

88.6

%*

91.1

%*

86.1

%*

88.5

%*

88.2

%*

85.7

%*

85.9

%*

85.9

%*

84.0

%*

87.5

%*

83.7

%*

83.5

%*

N.A

.*82.6

%*

11

28

36

31

22.524 24

20

33

30

32

33#

32

32

Nisbah PembayaranDividen

* Kadar Pelaburan Semula Sebenar untuk Pelan Pelaburan Semula Dividen. Kadar pelaburan semula bagi dividen akhir TK2016 bergantung kepada pelaksanaan DRP yang ke-14.

# Dividen bersih adalah 28.5 sen dengan 15 sen adalah dividen satu peringkat. Maybank menggunakan sistem dividen satu peringkat dari tahun kewangan berakhir 31 Disember 2012.

51

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


MAKLUMAT PELABURPERHUBUNGAN PELABUR

Sebagai pembekal perkhidmatan kewangan serantau, Kumpulan Maybank berusaha untuk terus memupuk hubungan yang kukuh dengan komuniti pelaburan global dan pelbagai pemegang kepentingan dengan menyediakan komunikasi yang pantas, berkesan dan dipercayai, dengan hasrat memberikan maklumat yang lebih baik dan mengekalkan keyakinan untuk mengukuhkan nilai pemegang saham.

• Prestasi dan kedudukan kewangan suku tahun Kumpulan.

• Pencapaian Petunjuk Prestasi Utama Kumpulan.

• Tinjauan dan panduan ekonomi TK2016.

• Penilaian prestasi mengikut segmen perniagaan dan negara.

• Maklumat yang dirasakan berguna untuk komuniti pelabur, seperti pandangan

petunjuk kualiti aset serta pendedahan pinjaman kepada sektor komoditi.

MESYUARAT AGUNG TAHUNAN

Mesyuarat Agung Tahunan (AGM) Maybank ke-56 telah berlangsung pada 7 April 2016

di Kuala Lumpur, Malaysia. Pemegang saham boleh mengemukakan soalan dan

memberikan maklum balas kepada Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan semasa

AGM. Semua resolusi yang dicadangkan telah diluluskan oleh pemegang saham.

LAMAN SESAWANG

Laman sesawang korporat Maybank di www.maybank.com kekal sebagai saluran

penting untuk pengedaran maklumat pelabur dan menjadi pusat rujukan utama bagi

menerima pertanyaan serta maklum balas di peringkat domestik dan antarabangsa.

Pasukan Perhubungan Pelabur mengekalkan komitmennya dalam memastikan

bahagian Perhubungan Pelabur dalam laman sesawang korporat di www.maybank.

com/ir dikemaskinikan dengan maklumat terkini Kumpulan.

ANALISIS DAFTAR SAHAM

Dalam tahun kewangan ini, dua analisis pemegang saham yang berasingan telah

dikendalikan bagi menyediakan maklumat terperinci mengenai struktur pegangan

saham Maybank termasuk pecahan mengenai pemegang saham mengikut jenis, corak

pelaburan dan lokasi geografi (rujuk muka surat 55). Analisis maklumat dan semakan

aktiviti perdagangan pemegang saham sepanjang tahun membantu kami dalam

merangka strategi program pelabur dan sasaran pelabur.

PENARAFAN KREDIT

Sebagai salah satu penerbit sekuriti hutang dan modal terbesar di Malaysia, Maybank

telah melantik tujuh agensi penarafan untuk menyediakan pandangan penarafan

bebas mengenai Kumpulan dan sekuritinya, kepada pelabur pendapatan tetap dan

pemegang kepentingan yang lain. Ini merupakan peningkatan dari tahun lepas, dengan

penambahan satu agensi dalam tahun ini. Agensi tersebut adalah: RAM Ratings,

Malaysian Rating Corporation Berhad (MARC), Standard and Poor’s (S&P), Moody’s

Investors Service, Fitch Ratings, Capital Intelligence dan Japan Credit Rating Agency.

Sila rujuk muka surat 54 untuk maklumat terperinci penarafan kredit Maybank.

Acara Utama Tarikh

Pengumuman Keputusan KewanganSuku Keempat TK2015 25 Februari 2016Suku Pertama TK2016 27 Mei 2016Suku Kedua TK2016 25 Ogos 2016Suku Ketiga TK2016 24 November 2016

Acara lainMesyuarat Agung Tahunan ke-56 bagi TK2015 7 April 2016

Dalam keadaan ekonomi yang mencabar dan tidak menentu sepanjang tahun

kewangan 2016, kami telah meningkatkan usaha penglibatan dengan para pelabur dan

pemegang kepentingan lain dengan menyediakan maklumat yang berkaitan, tepat

pada masanya, jelas dan berkesan untuk membantu keputusan pelaburan mereka.

Objektif utama Kumpulan pada 2016 adalah untuk memberikan pelabur dan pihak

yang berkepentingan, maklumat bagi menangani perkara yang dibimbangkan. Ini

dilakukan dengan tujuan untuk memupuk keyakinan dan meningkatkan pemahaman

mereka tentang keputusan strategik Kumpulan dalam menguruskan pelbagai cabaran

dalam tahun 2016.

Perhubungan Pelabur Kumpulan Maybank terus menjalinkan hubungan yang mantap

dengan pelabur hingga ke 2016 apabila pelabur dari masa ke semasa mencari maklumat

terkini mengenai prestasi kewangan, strategi dan kualiti aset Kumpulan serta tinjauan

sektor ekonomi dan perbankan. Kami bertemu dengan 362 penganalisis dan pengurus

dana dari 278 syarikat, serta menyertai tujuh persidangan dan Jerayawara Tanpa Urus

Niaga pada tahun ini untuk mengekalkan penglibatan kami dengan para pelabur

sedia ada dan berpotensi. Kami menghadiri persidangan dengan tema serantau,

selaras dengan hasrat serantau kami. Persidangan-persidangan ini juga menarik dana

tumpuan dan dana pegangan jangka panjang Asia dan/atau ASEAN dalam institusi

kewangan atau permodalan pasaran yang menjadi asas sasaran pelabur utama kami.

Perhubungan Pelabur Kumpulan juga terus menyokong Bendahari Korporat Kumpulan

dalam penglibatan dengan pelabur pendapatan tetap Kumpulan yang sedia ada dan

berpotensi.

Kumpulan Maybank juga mengadakan ‘Hari Pelabur’ dengan memberi tumpuan

kepada perniagaan Insurans & Takaful Kumpulan, untuk memberikan maklumat yang

lebih terperinci kepada pelabur mengenai prospek pertumbuhan, prestasi perniagaan

dan hasrat serantau.

Walaupun Perhubungan Pelabur Kumpulan bekerjasama dengan pelbagai penyedia

maklumat dalam Kumpulan, kami juga bekerja rapat dengan pengurusan kanan

Kumpulan Maybank untuk memberi lebih kejelasan dan maklumat dalam bidang yang

berkepentingan oleh pelabur pada tahun 2016 (sila rujuk muka surat 53). Ini adalah

untuk memastikan komunikasi yang proaktif oleh Kumpulan dalam memberikan

pemahaman yang lebih jelas mengenai prestasi pada 2016.

TAKLIMAT PENGANALISIS BAGI PENGUMUMAN KEPUTUSAN SUKU TAHUNAN

Kumpulan Maybank terus menganjurkan dua taklimat media dan penganalisis bagi

keputusan kewangan Kumpulan enam bulan dan tahun penuh di ibu pejabat di Kuala

Lumpur. Taklimat penganalisis juga disediakan melalui persidangan telefon untuk peserta

tempatan dan luar negara yang tidak dapat menghadiri taklimat. Seperti tahun-tahun

sebelumnya, taklimat penganalisis suku pertama dan ketiga telah dianjurkan melalui

persidangan telefon sahaja. Maybank memastikan semua pelabur dan penganalisis

mendapatkan akses kepada bahan-bahan taklimat tepat pada masanya dengan memuat

naik ke laman korporat selepas penerbitan penyata kewangan di laman sesawang Bursa

Malaysia. Bahan-bahan taklimat sama, yang terdiri daripada penyata kewangan untuk

bursa saham, maklumat untuk pelabur dan siaran media, telah dihantar melalui e-mel

kepada senarai edaran Maybank. Maklumat pelabur termasuk:

52


PERSIDANGAN DAN JERAYAWARA

Maybank telah menyertai tujuh persidangan dan jerayawara pada tahun ini, di mana pengurusan kanan bertemu dengan pelabur-pelabur sedia ada dan berpotensi untuk

membentangkan maklumat terkini mengenai prestasi Kumpulan, inisiatif strategik serta tinjauan dan harapan masa hadapan.

No. Tempat Acara Tarikh Penganjur

1 Hong Kong Jerayawara Tanpa Urus Niaga Kumpulan Maybank 4 – 5 Januari 2016 Maybank Kim Eng

2 London Jerayawara Tanpa Urus Niaga Kumpulan Maybank 6 – 8 Januari 2016 Maybank Kim Eng

3 Kuala Lumpur Hari Korporat Alliance Investment Bank Berhad 2016 12 Januari 2016 Alliance Investment Bank Berhad

4 Kuala Lumpur Invest Malaysia 2016 12 – 13 April 2016 Maybank Kim Eng & Bursa Malaysia

5 Singapura Invest ASEAN 2016 – Singapura 14 – 15 April 2016 Maybank Kim Eng

6 London Invest Malaysia London 2016 17 Mei 2016 Maybank Kim Eng

7 Kuala Lumpur Lawatan ke Bank-Bank ASEAN oleh Macquarie 2016 21 Jun 2016 Macquarie

Bilangan Perjumpaan dengan Penganalisis dan Pengurus Dana (Mesyuarat Di Pejabat dan Jerayawara)

Persidangan Pelabur &Jerayawara Tanpa Urus Niaga

Jumlah Perjumpaan dengan Syarikat(Mesyuarat Di Pejabat dan Jerayawara)

332

2012 2013

397

2014

378

2015

387

2016

362

2012

251

2013

267

2014

242

2015

290

2016

278

2012

5

2013

9

2014

10

2015

11

2016

7

LIPUTAN PENGANALISIS

Pada akhir Disember 2016, Maybank telah mendapat liputan daripada 24 penganalisis, sekali gus mencerminkan minat yang kukuh di kalangan firma penyelidikan ekuiti

bahagian jualan tempatan dan asing.

No. Firma Penyelidikan Penganalisis No. Firma Penyelidikan Penganalisis

1 Affin Hwang Capital Tan Ei Leen 13 JP Morgan Securities Singapore Harsh Wardhan Modi

2 Alliance DBS Lim Sue Lin 14 KAF Seagroatt & Campbell Securities Rachel Huang

3 AmResearch Kelvin Ong 15 Kenanga Investment Bank Ahmad Ramzani

4 BOA Merrill Lynch (Singapura) Anand Swaminathan 16 Macquarie Capital Securities Anand Pathmakanthan

5 CIMB Investment Bank Winson Ng 17 MIDF Amanah Investment Bank Imran Yassin Yusof

6 Citigroup Global Markets Singapura Robert P. Kong 18 Morgan Stanley Research Nick Lord

7 CLSA Securities Malaysia Peter Kong 19 Nomura Securities Malaysia Tushar Mohata

8 Credit Suisse Danny Goh 20 RHB Research Institute Fiona Leong

9 Deutsche Bank Sukrit Khatri 21 S&P Capital IQ Siti Rudziah Salikin

10 Goldman Sachs (Singapura) Benjamin Koo 22 TA Securities Wong Li Hsia

11 Hong Leong Investment Bank Sia Ket Ee 23 UBS Securities (Malaysia) Chris Oh

12 HSBC (Singapura) Loo Kar Weng 24 UOB Kay Hian Keith Wee


TAHUN KEWANGAN

31 Disember

KOD PENANDA

Bursa Malaysia MYX:1155

Bloomberg MAY MK EQUITY

Reuters MBBM.KL

PENDAFTAR SAHAM

Tricor Investor Services Sdn Bhd

Unit 32-01, Level 32

Tower A, Vertical Business Suite

Avenue 3, Bangsar South

No. 8, Jalan Kerinchi

59200 Kuala Lumpur.

Telefon : 603–2783 9299

No. Faks : 603–2783 9222

E-mel : [email protected]

MAKLUMAT LAIN

53

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan



MINAT PELABUR

Pada 2016, bidang utama perbincangan semasa sesi pertemuan kami dengan pelabur adalah terutamanya kebimbangan kualiti aset, pinjaman dan pertumbuhan deposit dalam

pasaran utama Kumpulan, strategi serantau, tinjauan terhadap pemacu prestasi kewangan Kumpulan, serta pengurusan modal dan mudah tunai. Bidang khusus yang menjadi

perhatian semasa sesi pelabur adalah:

Bidang Tumpuan

Landskap ekonomi

dan sektor

perbankan

Para pelabur berminat untuk memahami kesan ke atas Kumpulan Maybank dan pasaran utama yang timbul daripada ekonomi global yang lembap dan khususnya pertumbuhan yang perlahan di China, turun naik matawang dan persekitaran geopolitik yang berubah-ubah. Pihak pengurusan memberikan maklumat terkini melalui pengumuman keputusan kewangan dan sesi pelabur, mengenai pandangan berkaitan dengan perkembangan ekonomi makro dan geopolitik serta strategi Kumpulan dalam menangani cabaran luar berhubung dengan prestasi kewangan.

Strategi Kumpulan Maybank telah memulakan perjalanan lima tahunnya dalam TK2016 melalui objektif strategik M2020 di bawah wawasan “Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda.” Hasrat Kumpulan adalah untuk mengukuhkan kedudukan peneraju serantau di kesemua tiga unit perniagaan utama - Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan, Perbankan Global Kumpulan dan Insurans & Takaful Kumpulan - dan menjadi peneraju kewangan Islam global bagi kesemua tiga unit tersebut. Objektif strategik Kumpulan yang baharu adalah untuk menjadi “Bank Digital Pilihan” dengan meneroka penyelesaian digital yang inovatif. Maybank menyediakan maklumat terkini mengenai pencapaian sepanjang 2016 selaras dengan aspirasi ini.

Pertumbuhan

pinjaman & ROE

Di samping persekitaran operasi yang lebih mencabar ditambah pula dengan turun naik dalam pasaran, Maybank meneruskan tumpuannya pada pengurusan kunci kira-kira dalam TK2016, yang bermula pada akhir TK2015. Berdasarkan pertumbuhan global yang perlahan dan pertumbuhan yang lemah di beberapa pasaran ASEAN serta landskap geopolitik yang sentiasa berubah, Kumpulan telah menyemak semula panduan TK2016 semasa pengumuman keputusan bulan ke-9 TK2016. Pertumbuhan pinjaman Kumpulan telah diturunkan kepada 2.0% -3.0% daripada 8.0% -9.0% dan ini selaras dengan pertumbuhan persekitaran yang lemah, dan panduan ROE juga diselaraskan kepada 10.5% -11.0% daripada 11.0% -12.0%.

Pertumbuhan

deposit dan

mudah tunai

Pertumbuhan deposit dan mudah tunai adalah bidang tumpuan terutamanya pertumbuhan deposit sistem yang rendah di Malaysia. Pengurusan telah menjelaskan bahawa Kumpulan telah mengguna pakai strategi pertumbuhan berasaskan dana pada 2016. Penekanan juga diberikan kepada pertumbuhan deposit yang lebih murah dan memastikan mudah tunai yang mencukupi, yang diukur melalui Nisbah Liputan Mudah Tunai Kumpulan yang telah diumumkan pada keputusan suku tahunan Kumpulan Maybank 2016 semasa sesi pelabur. Nisbah Liputan Mudah Tunai Kumpulan Maybank kekal jauh melebihi syarat Bank Negara Malaysia bagi 2016.

Margin Faedah

Bersih (NIM)

Pelabur meminta penjelasan mengenai kekurangan margin faedah bersih (NIM) berikutan peningkatan kos pembiayaan dan persaingan harga aset, terutamanya apabila pengawal selia di pasaran utama kami telah melonggarkan dasar kewangan pada awal hingga pertengahan 2016 bagi menyokong pertumbuhan ekonomi. Pengurusan telah menjelaskan bahawa strategi Kumpulan untuk mengurangkan mampatan NIM adalah dengan memberi tumpuan kepada pertumbuhan sumber pembiayaan paling murah dan melalui penetapan harga aset secara berdisplin.

Pendapatan

berasaskan fi

Memandangkan aktiviti pasaran modal yang perlahan, turun naik matawang dan kemungkinan kenaikan kadar faedah di Amerika Syarikat, para pelabur mahukan penjelasan mengenai pemacu pendapatan berasaskan fi. Kumpulan Maybank bukan sahaja menyediakan pecahan pemacu pendapatan berasaskan fi, tetapi juga menjelaskan kesan hasil bon dan pergerakan mata wang ke atas kedudukan aset dan liabiliti Kumpulan.

Overhed Apabila pertumbuhan pendapatan sektor perbankan mengalami tekanan disebabkan persekitaran ekonomi yang lebih sukar, pelabur berminat untuk memahami strategi Kumpulan dalam mengurangkan kos. Pengurusan menyediakan maklumat terkini mengenai program pengurusan kos strategik Kumpulan, termasuk langkah untuk menerima pakai inisiatif digital bagi mengurangkan kos dalam jangka masa sederhana, dorongan untuk meningkatkan produktiviti dalam pelbagai segmen dan keupayaan untuk mengurangkan jumlah pekerja keseluruhan secara sukarela, dalam usaha untuk menjaga nisbah kos kepada pendapatan berada di bawah 50%.

Kualiti aset Kumpulan Maybank berjaya menangani kebimbangan kualiti aset secara proaktif pada awal 2016 disebabkan oleh persekitaran operasi yang lemah. Kumpulan telah berbincang dengan peminjam perniagaan dan perbankan korporat pada akhir 2015 dan awal 2016 untuk membantu peminjam membuat pembayaran balik berdasarkan aliran tunai yang lemah, terutamanya dalam sektor berkaitan komoditi. Berdasarkan perkara tersebut, kemudahan kredit yang disusun dan dijadualkan semula telah dirosot nilai selaras dengan garis panduan rosot nilai Bank Negara Malaysia. Akaun-akaun disusun dan dijadualkan semula ini, berpotensi untuk dikelaskan semula berdasarkan prestasi mereka selama enam bulan secara berterusan. Pertanyaan pelabur kebanyakannya berkisar kepada petunjuk kualiti aset yang semakin meningkat, sektor yang semakin lemah, kos kredit dan tahap perlindungan kerugian pinjaman Kumpulan yang dijangka. Untuk memberikan penerangan yang lebih jelas mengenai kenaikan dalam nisbah pinjaman rosot nilai, Kumpulan memberi pendedahan semasa taklimat keputusan dengan menyediakan pecahan komponen pinjaman kasar yang terjejas dan maklumat nisbah rosot nilai mengikut jenis perniagaan di seluruh pasaran utama, pendedahan menyeluruh kepada sektor minyak dan gas dan sektor komoditi lain serta tahap cagaran ke atas peruntukan.

Pengurusan modal

dan dasar dividen

Nisbah modal kukuh Maybank terus kekal positif di kalangan pelabur dalam persekitaran operasi dan kualiti aset yang lemah. Strategi pembiayaan Kumpulan terus mendapat perhatian termasuk kesan daripada perlaksanaan penuh Basel III, pengkorporatan cawangan Maybank di Singapura, kesan IFRS 9 ke atas modal, dan keperluan untuk penampan modal tambahan selaras dengan peraturan tempatan. Pengurusan terus menyediakan pendedahan nisbah modal di bawah senario yang berbeza termasuk jika dimuatkan sepenuhnya dan rancangan Pelan Pelaburan Semula Dividen dalam mengekalkan hasil dividen yang tinggi, di samping memelihara modal serta menyediakan pandangan kepada pelabur mengenai potensi syarat keperluan baharu yang mungkin memberi kesan kepada kedudukan modal di peringkat Bank atau Kumpulan.

Pendigitalan Para pelabur berminat untuk mengetahui lebih lanjut mengenai komitmen Maybank ke arah inisiatif digital. Pengurusan menjelaskan bahawa pendekatan yang diambil oleh Kumpulan Maybank ke arah inisiatif pendigitalan adalah untuk melihat penyelesaian yang lebih baik dalam pegurusan pengalaman pelanggan dan juga menyediakan platform untuk syarikat-syarikat enterpris berkembang. Beberapa inisiatif telah dilaksanakan termasuk dompet mudah alih Maybank dan platform digital pembiayaan orang ramai untuk organisasi bukan kerajaan.

54



PENARAFAN KREDIT

Maybank diberi penarafan oleh tujuh agensi penarafan, yang mana lima daripadanya merupakan agensi penarafan asing (S&P, Moody’s, Fitch, Capital Intelligence dan Japan Credit Rating Agency) dengan penarafan A– atau penarafan kredit bersamaan dengannya yang setaraf dengan penarafan kedaulatan Malaysia. Dua agensi penarafan tempatan, RAM Ratings dan MARC, memberikan penarafan AAA kepada Maybank.

Pada 2016, penarafan kredit oleh semua agensi penarafan kekal tidak berubah sepanjang tahun. Bagaimanapun, Fitch telah menyemak semula Tinjauan Maybank dari Negatif kepada Stabil sejajar dengan Tinjauan Kedaulatan Malaysia.

Semakan semula penarafan kredit Maybank dijalankan setiap tahun oleh agensi yang dilantik. Untuk membantu memastikan bahawa Kumpulan terus mengguna pakai amalan pengurusan modal berhemah dan komited untuk mengekalkan penarafan kredit gred pelaburan, Maybank sentiasa berkomunikasi dengan agensi-agensi penarafan kredit serta pengawal selia.

Agensi Penarafan Tarikh Dikeluarkan Pengelasan Penarafan Penilaian Tinjauan

Standard & Poor’s 16 Nov 2016

Penarafan Kredit Timbalawan A- / Stabil / A-2

Stabil

Skala Penarafan ASEAN axAA / -- / axA-1

Saham Keutamaan BB+

Senior Tidak Berjamin (Skala Serantau Wilayah Besar China) cnAA

Senior Tidak Berjamin A- / A-2

Subordinat BBB / BBB+

Moody’s InvestorsService

01 Ogos 2016

Deposit Bank A3 / P-2

Stabil

Penilaian Kredit ‘Baseline’ a3

Penilaian Kredit ‘Baseline’ Diselaraskan a3

Penilaian Risiko Timbalawan A2(cr) / P-1(cr)

Senior Tidak Berjamin A3

Subordinat Baa2 (hyb)

Subordinat Junior Baa2 (hyb)

Kertas Komersil P-2

Fitch Ratings 27 Okt 2016

Penarafan Kemungkiran Terbitan Asing Jangka Panjang A- / Stabil

Stabil

Penarafan Kemungkiran Terbitan Asing Jangka Pendek F2

Penarafan Kemungkiran Terbitan Tempatan Jangka Panjang A- / Stabil

Penarafan Berdaya Maju a-

Penarafan Sokongan 2

Penarafan Sokongan Minimum BBB

Nota Senior A-

Nota subordinat pematuhan Basel II BBB+

Sekuriti Hibrid Tahap 1 Pematuhan Basel II BB+

RAM Ratings 14 Dis 2016

Penarafan Institusi Kewangan Skala Nasional AAA / Stabil / P1

Stabil

Penarafan Institusi Kewangan Skala ASEAN seaAAA / Stabil / seaP1

Program Sekuriti Modal Inovatif Tahap-1 RM4.0 bilion (2008/2073) AA2 / Stabil

Program Sekuriti Modal Bukan Inovatif Tahap-1 RM3.5 bilion AA2 / Stabil

Program Nota Subordinat RM3.0 bilion (2011/2013) AA1 / Stabil

Program Nota Subordinat RM20.0 bilion AA1 / Stabil

Program Sekuriti Modal Tambahan Tahap-1 RM10.0 bilion AA3 / Stabil

Cadangan Sukuk Murabahah RM10.0 bilion – Senior AAA / Stabil

Cadangan Sukuk Murabahah RM10.0 bilion – Subordinat AA1 / Stabil

Cadangan Program Nota Kertas Komersil/Jangka Sederhana RM10.0 bilion AAA / Stabil / P1

Malaysian RatingCorporation Berhad

21 Okt 2016Penarafan Institusi Kewangan AAA / MARC-1

StabilPenarafan Hutang Korporat AAA

Capital Intelligence 08 Feb 2017

Matawang Asing – Jangka Panjang A-

StabilMatawang Asing – Jangka Pendek A2

Kekuatan Kewangan A-

Sokongan 1

Japan Credit RatingAgency

05 Julai 2016Penarafan Terbitan Asing Jangka Panjang A

StabilBon A

55

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


3.7%


ANALISIS PEMEGANG SAHAM• Maybank memiliki asas pemegang saham yang pelbagai

dengan 77,487 pemegang saham di seluruh dunia pada 31 Disember 2016, 17.3% lebih tinggi daripada tahun sebelumnya.

• Analisis pegangan saham mengikut rantau (tidak termasuk pemegang saham utama) menunjukkan bahawa 5.5% dari Amerika Utara, diikuti oleh 3.2% dari UK, 2.6% dari Asia (tidak termasuk Malaysia), 1.1% dari Eropah (tidak termasuk UK) dan 10.3% dari negara-negara lain.

• Kebanyakan saham Maybank dipegang oleh pelabur institusi iaitu sebanyak 90.2%, diikuti dengan pelabur swasta sebanyak 2.5%, manakala baki sebanyak 7.3% dipegang oleh jenis pelabur lain.

• Analisis pemegang saham mengikut corak menunjukkan bahawa 68.7% adalah Pertumbuhan pada Harga yang Berpatutan (GARP), 4.2% adalah dana indeks, 3.0% dana pelbagai stail, 3.7% dana berasaskan nilai, 0.9% dana quant, 0.4% dana pertumbuhan, 0.5% dana hasil, 11.3% pegangan bukan institusi, manakala baki sebanyak 7.3% dipegang oleh dana corak stail pelaburan lain.

Jumlah Pemegang Saham

Dis 2012 58,201 Dis 2013 59,075 Dis 2014 62,814 Dis 2015 68,121 Dis 2016 77,487

PEGANGAN SAHAM ASING

Pada 2016, pegangan saham asing Maybank susut sebanyak 1.76% kepada 15.67% berbanding 17.43% pada tahun sebelumnya, trend yang sama dialami pada tahun 2015. Penurunan

pegangan saham asing adalah selari dengan aliran keluar dana asing sepertimana dilihat pada penanda aras tempatan, yang turun 3.00% pada 2016, berpunca daripada harga

minyak mentah yang lembap, turun naik Ringgit, landskap politik yang tidak menentu dan pada kemungkinan kenaikan kadar faedah oleh Rizab Persekutuan di Amerika Syarikat.

2013 2014 2015 2016

Tinggi 25.99% 24 Mei 23.14% 17 Okt 22.53% 2 Jan 18.90% 22 Apr

Rendah 19.58% 4 Jan 21.11% 14 Mac 17.43% 31 Dis 15.67% 30 Dis

Tutup 21.70% 31 Dis 22.54% 31 Dis 17.43% 31 Dis 15.67% 30 Dis

Perubahan T-ke-T 2.16% mata 0.84% mata (5.11)% mata (1.76)% mata

Pemegang Saham Mengikut Corak

Nilai

Pelbagai Stail Pegangan Bukan Institusi

Lain-lain

Indeks Hasil

PertumbuhanGARP

Quant

68.7%

11.3%

7.3%

0.4%0.5%

0.9% 3.0%

4.2%

Jan2013

Jan2014

Jan2015

Jan2016

Mac2013

Mac2014

Mac2015

Mac2016

Mei2013

Mei2014

Mei2015

Mei2016

Jul2013

Jul2014

Jul2015

Jul2016

Sep2013

Sep2014

Sep2015

Sep2016

Nov2013

Nov2014

Nov2015

Nov2016

Jan2017

1,500

1,550

1,600

1,650

1,700

1,750

1,800

1,850

1,900

12%

14%

16%

18%

20%

22%

24%

26%

Pegangan Saham Asing dan Indeks Komposit (2013-2016)

15.67%30 DIS 2016

Eropah (Tidak termasuk UK)

UK

Asia (Tidak termasuk Malaysia)

Lain-lain

Malaysia

Amerika Utara

77.3%

10.3%

5.5%1.1%

3.2%2.6%

Pemegang Saham Mengikut Rantau

17.43%31 DIS 2015

Pegangan Saham Asing Maybank

IndeksKompositFBM KL

Pega

ngan

Sah

am A

sing

May

bank Indeks Kom

posit FBM KL

56


MAKLUMAT PELABURSAHAM MAYBANK

Walaupun keadaan pasaran tidak menentu sepanjang tahun ini, jumlah pulangan pemegang saham Maybank berjaya mengatasi indeks tanda aras pasaran dengan mengekalkan nisbah pembayaran dividen yang tinggi.

PRESTASI HARGA SAHAMKeuntungan harga saham Maybank adalah sebanyak 7.38% pada suku pertama 2016 melepasi keuntungan berbanding Indeks Komposit FTSE Bursa Malaysia Kuala Lumpur (FBM KLCI) dan Indeks Kewangan Bursa Malaysia (Indeks Kewangan BM), masing-masing sebanyak 1.48% dan 4.29%. Peningkatan harga saham sebahagiannya disumbangkan oleh keuntungan bersih TK2015 lebih tinggi Kumpulan yang diumumkan pada akhir bulan Februari 2016 dan pengisytiharan dividen akhir.

Walaupun saham Maybank pernah mencecah kadar tertinggi pada RM9.17 pada 15 April, prestasi harga saham Maybank mengalami tekanan pada suku kedua dan ketiga tahun 2016 disebabkan oleh faktor dalaman dan luaran. Secara dalaman, Maybank telah melaksanakan pengurusan proaktif kualiti aset pada permulaan TK2016 disebabkan keseluruhan persekitaran operasi yang lemah. Ini melibatkan penyusunan dan penjadualan semula kemudahan peminjam (R & R) bagi memadankan aliran tunai mereka yang lebih lemah dengan kemampuan pembayaran balik mereka. Di bawah garis panduan ‘Klasifikasi dan Pengurangan Nilai Peruntukan untuk Pinjaman/Pembiayaan’ Bank Negara Malaysia, akaun R&R perlu dirosot nilai dan hanya boleh kembali kepada status berbayar jika pembayaran yang berterusan dibuat selama enam bulan. Rosot nilai ini menyebabkan peningkatan kos kredit Maybank bagi 1H TK2016. Ini adalah salah satu sebab harga saham Maybank menurun sebanyak 9.76% dan 7.86% pada suku kedua dan ketiga.

Harga Saham (RM) S1 S2 S3 S4 TK2016Tinggi 9.02 31 Mac 9.17 15 Apr 8.23 4 Jul 8.20 30 Dis 9.17 15 AprRendah 8.18 21 Jan 8.00 14 Jun 7.50 30 Sep 7.58 4 Okt 7.50 30 SepTutup 9.02 31 Mac 8.14 30 Jun 7.50 30 Sep 8.20 30 Dis 8.20 30 DisJajaran Dagangan 0.84 1.17 0.73 0.62 1.67

Purata S1 S2 S3 S4 TK2016Harga (RM) 8.60 8.59 7.95 7.79 8.23Jumlah Harian (juta) 10.00 14.17 6.93 6.52 9.43

Harga Saham Maybank dan Jumlah Urus Niaga 2016

JAN FEB MAC APR MEI JUN JUL OGOS SEP OKT NOV DIS

7.25 -

7.50 20

7.7540

8.0060

8.2580

8.50

100

8.75

120

9.00

140

9.25

Harga Saham Maybank (RM) Jumlah Urus Niaga Harian (juta saham)

160

180

Jumlah Urus Niaga (juta saham) Harga Saham (RM)

RINGKASAN

• Jumlah Pulangan Pemegang Saham sebanyak 3.68% mengatasi tanda aras pasaran Indeks Komposit FBM KL yang tidak berubah pada 0.07%, tetapi ketinggalan di

belakang tanda aras industri Indeks Kewangan KL sebanyak 5.66%.

• Jumlah dividen bagi tahun ini adalah 52 sen sesaham, dengan nisbah pembayaran dividen sebanyak 78.1% sentiasa jauh melebihi kadar dasar antara 40% hingga 60%.

• Mengekalkan hasil dividen tinggi secara konsisten iaitu sebanyak 6.3% berbanding 6.4% pada tahun 2015.

Secara luaran, penurunan harga kami, turun naik dalam pasaran matawang dan peningkatan ketidaktentuan geopolitik global menyebabkan penanda aras tempatan dan indeks kewangan berakhir lebih rendah. Bagi suku kedua, FBM KLCI turun sebanyak 3.70% manakala Indeks Kewangan BM merosot 3.80%. Aliran menurun berterusan sehingga suku ketiga, walaupun pada kadar yang lebih perlahan. FBM KLCI berkurang sebanyak 0.09% manakala Indeks Kewangan BM susut 0.35%.

Pada suku terakhir tahun 2016, prestasi harga saham Maybank meningkat semula sebanyak 9.33%, memandangkan kos kredit kian menjadi normal bagi prestasi tempoh 9B TK2016. Indeks Kewangan BM juga menyaksikan lantunan sebanyak 1.59%. Walau bagaimanapun, tanda aras pasaran tempatan ditutup lebih rendah sebanyak 0.65% pada S4 oleh kerana ketidaktentuan geopolitik yang berlarutan dan jangkaan kenaikan kadar faedah oleh Rizab Persekutuan Amerika Syarikat.

Maybank ditutup lebih rendah pada hujung 2016 sebanyak 2.38% pada RM8.20, sedikit melebihi penurunan FBM KLCI iaitu 3.00% tetapi di belakang keuntungan sebanyak 1.58% dalam Indeks Kewangan BM.

57

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan



Prestasi Relatif Harga Saham Maybank berbanding Penanda Aras Indeks pada 2016

0%

5%

10%

15%

-5%

-10%

-15%JAN FEB MAC APR MEI JUN JUL OGOS SEP OKT NOV DIS

Maybank FBM KLCI Indeks Kewangan BM

31 Dis 2015Harga Saham dan Prestasi Indeks

Jumlah PulanganPemegang

SahamS1 S2 S3 S4 2016 2016

Maybank (RM) 8.40 9.02 8.14 7.50 8.20 8.20

Perubahan (RM) 0.62 (0.88) (0.64) 0.70 (0.20)

Perubahan (%) 7.38 (9.76) (7.86) 9.33 (2.38) 3.68

FBM KLCI 1,692.51 1,717.58 1,654.08 1,652.55 1,641.73 1,641.73

Perubahan (mata) 25.07 (63.50) (1.53) (10.82) (50.78)

Perubahan (%) 1.48 (3.70) (0.09) (0.65) (3.00) 0.07

Indeks Kewangan BM 14,159.21 14,766.19 14,205.21 14,158.29 14,383.05 14,383.05

Perubahan (mata) 606.98 (560.98) (46.92) 224.76 223.84

Perubahan (%) 4.29 (3.80) (0.33) 1.59 1.58 5.66

PrestasiRelatif

S1 S2 S3 S4

ANGKA-ANGKA UTAMA BERKAITAN SAHAM

TK2007 TK2008 TK2009 TK2010 TK2011 FP2011* TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016

Permodalan Pasaran (RM’ bilion) 46.7 34.4 41.8 53.5 66.9 65.5 77.6 88.1 85.5 82.0 83.6

Jumlah Pulangan Pemegang Saham, TSR (%) 19.30 (21.43) (3.88) 31.69 28.13 (0.16) 15.60 14.30 (2.49) (2.46) 3.68

Dividen sesaham (sen) 57.5 44.0 8.0 55.0 60.0 36.0 65.0 53.5 57.0 54.0 52.0

Hasil Dividen (%) 6.7 7.4 1.4 7.3 6.7 4.2 7.1 5.4 6.2 6.4 6.3

Harga Penutup, 31 Dis (RM) 8.62 6.33 5.90 7.56 8.94 8.58 9.20 9.94 9.17 8.40 8.20

Purata harga saham (RM) 8.46 8.00 5.25 6.94 8.60 8.45 8.81 9.80 9.73 8.88 8.23

Harga saham penutup tertinggi (RM) 9.84 9.20 7.14 7.72 9.29 8.99 9.46 10.74 10.16 9.55 9.17

Harga saham penutup terendah (RM) 7.47 6.33 3.57 5.60 7.53 7.51 8.19 8.84 8.29 8.18 7.50

Pendapatan asas sesaham (sen) 58.5 53.3 12.0 53.9 61.4 34.5 72.7 75.8 74.2 72.0 67.8

* FP2011 merujuk kepada tempoh kewangan 6 bulan yang mana adalah untuk Maybank menukar akhir tahun kewangannya kepada 31 Disember daripada 30 Jun. TK2007 hingga TK2011 adalah 12 bulan yang berakhir pada 30 Jun.

58


JUMLAH PULANGAN PEMEGANG SAHAM JANGKA PANJANG

Tempoh Pegangan (tahun) 25 20 15 10 5 3 2 1

Tarikh Pelaburan (31 Dis) 1991 1996 2001 2006 2011 2013 2014 2015

Jumlah Pulangan Pemegang Saham (%)

Maybank 1,861.27 213.28 229.71 75.95 30.14 (0.93) 1.31 3.68

FBM KLCI 195.16 155.88 298.58 112.14 25.33 (3.42) (0.90) 0.07

Indeks Kewangan BM N/A 39.85 391.09 137.48 27.66 (4.62) (1.04) 5.66

Pulangan Kadar Tahunan Efektif (%)

Maybank 12.63 5.87 8.27 5.81 5.40 (0.31) 0.65 3.68

FBM KLCI 4.42 4.81 9.65 7.80 4.61 (1.15) (0.45) 0.07

Indeks Kewangan BM N/A 1.69 11.19 9.02 5.00 (1.56) (0.52) 5.66

Sejarah Prestasi Harga Saham dan Peristiwa Penting Maybank

3.00 -

4.00 20

5.00 40

6.00 60

7.00 80

8.00 100

9.00 120

10.00 140

11.00 160

18012.00

DIS-08 JUN-09 DIS-09 DIS-10 DIS-11 DIS-12 DIS-13 DIS-14 DIS-15 DIS-16JUN-10 JUN-11 JUN-12 JUN-13 DIS-14 JUN-15 JUN-16

Jumlah (juta saham) Harga Saham (RM)

Harga Saham Maybank (RM) Jumlah Urus Niaga Harian (juta saham)

JUMLAH PULANGAN PEMEGANG SAHAM

Jumlah Pulangan Pemegang Saham TK2007 TK2008 TK2009 TK2010 TK2011 FP2011* CY2011^ TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016

Maybank 19.30% (21.43%) (3.88%) 31.69% 28.13% (0.16%) 8.37% 15.60% 14.30% (2.49%) (2.46%) 3.68%

FBM KLCI 54.30% (8.20%) (5.26%) 26.09% 24.83% (1.11%) 4.45% 14.27% 14.11% (2.62%) (0.97%) 0.07%

Indeks Kewangan BM 53.23% (19.79%) 1.70% 43.81% 32.86% (5.69%) 4.58% 16.99% 15.09% (3.82%) (6.46%) 5.66%

Prestasi Relatif Maybank TK2007 TK2008 TK2009 TK2010 TK2011 FP2011* CY2011^ TK2012 TK2013 TK2014 TK2015 TK2016

FBM KLCI (35.00%) (13.23%) 1.38% 5.60% 3.30% 0.95% 3.92% 1.33% 0.19% 0.13% (1.49%) 3.62%

Indeks Kewangan BM (33.93%) (1.64%) (5.58%) (12.12%) (4.73%) 5.53% 3.79% (1.39%) (0.79%) 1.33% 4.00% (1.98%)

Nota* FP2011 adalah merujuk kepada tempoh kewangan 6 bulan yang mana adalah untuk Maybank menukar akhir tahun kewangannya kepada 31 Disember daripada 30 Jun. TK2007 hingga TK2011 adalah 12 bulan yang berakhir pada 30 Jun.^ CY2011 adalah merujuk kepada tahun kalendar 12 bulan yang belum diaudit dan ditunjukkan untuk tujuan ilustrasi sahaja.

29 APR 09

Maybankmenyelesaikan

terbitan hakbernilai RM6

bilion

21 APR 10

MaybankIndonesia

menyelesaikanterbitan hakIDR1.4 trilion

6 JAN 11

Pengumumanpengambilalihan

Kim Eng

4 OGOS 11

PengambilalihanKim Eng

diselesaikan

8 OKT 12

Penempatanekuiti swastaRM3.66 bilion

23 JUL 13

MaybankIndonesia

menyelesaikanterbitan hakIDR1.5 trilion

2 OGOS 13

PelantikanDatuk Farid

sebagaiPresiden dan

CEO Kumpulan

30 SEP 13

Pelantikan Taswin Zakaria sebagai

Presiden DirektorMaybankIndonesia

30 SEP 15

PenjualanMaybank(PNG) Ltd

diselesaikan


59

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


KEUNTUNGAN EKONOMI

• Keuntungan ekonomi adalah pengukuran utama penciptaan nilai pemegang

saham. Maybank telah menjejak prestasi Keuntungan Ekonomi sejak 2005, dan

menggunakan jajaran pengukur yang berkaitan sebagai sebahagian daripada

proses mengukur prestasi dalamannya.

• Keuntungan ekonomi telah dicadangkan oleh Sekretariat Jawatankuasa

Putrajaya mengenai Prestasi Tinggi GLC (PCG) untuk mengukur pulangan

syarikat berbanding kos modalnya. PCG menerajui Program Transformasi GLC

(Syarikat Berkaitan Kerajaan) untuk membangunkan entiti berprestasi tinggi

bagi menyokong pembangunan ekonomi Malaysia.

• Pada 2016, Keuntungan Ekonomi Maybank berkurangan sebanyak 48.0% kepada

RM734 juta daripada RM1.41 bilion pada tahun kewangan terdahulu disebabkan

oleh keuntungan yang lebih rendah serta kos ekuiti yang lebih tinggi.

930 1,023

1,610

1,1011,362

(1,481)

1,745

2,0632,223

1,9542,094

1,410

734

TK2015

TK2014

TK2013

TK2012

CY2011*

TK2011

TK2010

TK2009

TK2008

TK2007

TK2006

TK2005

TK2016

(1,500)

(1,000)

(500)

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

Keuntungan Ekonomi: TK2005 hingga TK2016 (RM’ juta)

DIVIDEN

Pada 6 April 2017 di Mesyuarat Agung Tahunan, Lembaga Pengarah akan mencadangkan dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen sesaham biasa. Bersama dengan dividen

interim 20 sen sesaham biasa, jumlah dividen bagi TK2016 adalah sebanyak 52 sen, berbanding 54 sen pada TK2015. Untuk maklumat mengenai dasar dividen dan pelan

pelaburan semula dividen Maybank, sila rujuk Ulasan Kewangan Kumpulan di muka surat 44 dan Pengurusan Modal di muka surat 49.

Pelan Pelaburan Semula Dividen

Dividen sesaham

(sen) No. DRP

Dividen sesaham (sen)Kadar

PelaburanSemula

HargaTerbitan Diskaun Pengisytiharan

TarikhPenetapan

Harga untukDRP Lepas Tarikh Rekod

Tarikh Bayaran Tunai

BahagianBoleh Pilih

TK2010 Interim 11 9 Feb 10 2 Mar 10 4 Mac 10 16 Mac 10

Akhir 44 1 4 40 88.6% 7.70 9.90% 20 Ogos 10 4 Nov 10 18 Nov 10 22 Nov 10 20 Dis 10

Jumlah 55

TK2011 Interim 28 2 4 24 91.1% 7.70 9.60% 21 Feb 11 31 Mac 11 12 Apr 11 14 Apr 11 12 Mei 11

Akhir 32 3 4 28 86.1% 7.70 7.83% 22 Ogos 11 15 Nov 11 25 Nov 11 30 Nov 11 28 Dis 11

Jumlah 60

FP2011 Akhir 36 4 4 32 88.5% 8.00 5.77% 23 Feb 12 17 Apr 12 27 Apr 12 2 Mei 12 4 Jun 12

Jumlah 36

TK2012 Interim 32 5 4 28 88.2% 8.40 4.65% 16 Ogos 12 7 Sep 12 20 Sep 12 24 Sep 12 25 Okt 12

Akhir 33 6 4 29 85.7% 8.80 5.17% 21 Feb 13 12 Apr 13 25 Apr 13 29 Apr 13 29 Mei 13

Jumlah 65

TK2013 Interim 22.5 7 6.5 16 85.9% 9.20 5.40% 21 Ogos 13 10 Sep 13 24 Sep 13 26 Sep 13 25 Okt 13

Akhir 31 8 4 27 85.9% 8.95 5.09% 27 Feb 14 16 Apr 14 29 Apr 14 2 Mei 14 30 Mei 14

Jumlah 53.5


Akhir 33 10 10 23 82.6% 8.70 5.23% 26 Feb 15 10 Apr 15 23 Apr 15 27 Apr 15 26 Mei 15

Jumlah 57

TK2015 Interim 24 11 4 20 87.5% 7.50 9.53% 27 Ogos 15 25 Sep 15 8 Okt 15 12 Okt 15 11 Nov 15

Akhir 30 12 6 24 83.7% 8.35 5.44% 25 Feb 16 20 Apr 16 4 Mei 16 6 May 16 3 Jun 16

Jumlah 54


Akhir 32 14 10 22 - - - 23 Feb 17 - - - -

Jumlah 52

AMERICAN DEPOSITORY RECEIPTS (ADR)

Maybank telah diniagakan di Amerika Syarikat sejak 2005 menerusi kemudahan ADR tajaan penyenaraian NYSE dengan The Bank of New York Mellon sebagai pendeposit,

dalam usaha untuk mempelbagai dan meningkatkan pemilikan AS dan juga meningkatkan profil Maybank di pasaran AS. ADR diniagakan di Bursa Saham New York di bawah

penanda MLYBY AS di Bloomberg dan MLYBY.PK di Reuters.


* Belum diaudit

60


PRESTASI KEWANGAN

RINGKASAN LIMA TAHUN PERTAMA KUMPULANKumpulan Bank

TK 31 Dis TK 31 Dis

2012 2013 2014 2015 2016 2015 2016

HASIL OPERASI (RM’ juta)1

Pendapatan operasi 31,227 33,251 35,712 40,556 44,658 23,112 26,592 Keuntungan pra-peruntukan operasi (“PPOP”)2 8,541 9,610 9,419 10,953 11,686 7,622 9,275Keuntungan operasi 7,744 8,730 8,948 8,940 8,671 6,985 7,347 Keuntungan sebelum cukai dan zakat 7,896 8,870 9,112 9,152 8,844 6,985 7,347 Keuntungan boleh diagih kepada pemegang ekuiti Bank 5,746 6,552 6,716 6,836 6,743 5,834 6,423

DATA KEDUDUKAN PENYATA KEWANGAN UTAMA (RM’ juta)1

Jumlah aset 494,757 560,319 640,300 708,345 735,956 492,391 496,063 Portfolio pelaburan kewangan3 92,820 107,672 115,911 122,166 130,902 93,501 95,467 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 311,825 355,618 403,513 453,493 477,775 287,057 295,020 Jumlah liabiliti 450,942 512,576 585,559 644,831 665,481 440,773 439,058 Deposit daripada pelanggan 347,156 395,611 439,569 478,151 489,833 330,627 336,187 Akaun pelaburan pelanggan - - - 17,658 31,545 - - Komitmen dan tanggungan luar jangka 379,695 433,829 551,960 719,952 766,439 679,609 721,130 Modal berbayar 8,440 8,862 9,319 9,762 10,193 9,762 10,193 Ekuiti pemegang saham 42,095 45,997 52,975 61,695 68,516 51,618 57,005

MAKLUMAT SAHAM1

Per saham/unit (sen) Pendapatan asas 72.7 75.8 74.2 72.0 67.8 61.5 64.6 Cairan pendapatan 72.7 75.7 74.1 72.0 67.8 61.5 64.6 Dividen kasar 65.0 53.5 57.0 54.0 52.0 54.0 52.0 Aset bersih (sen) 498.8 519.0 568.5 632.0 672.2 528.8 559.2 Harga saham setakat 31 Dis (RM) 9.20 9.94 9.17 8.40 8.20 - - Permodalan pasaran (RM’ juta) 77,648 88,088 85,455 81,999 83,584 - -

NISBAH KEWANGAN (%)1

Nisbah keuntungan/Penguasaan pasaranMargin faedah bersih ke atas aset yang menjana faedah purata 2.6 2.5 2.3 2.4 2.3 1.9 1.8 Faedah bersih atas aset berwajaran risiko purata 4.2 4.2 3.9 4.1 4.2 3.2 3.1 Pulangan bersih ke atas purata dana pemegang saham 16.06 15.1 13.8 12.2 10.6 11.9 11.8 Pulangan bersih atas aset purata 1.2 1.2 1.1 1.0 0.9 1.2 1.3 Pulangan bersih ke atas aset berwajaran risiko purata 2.1 2.2 2.0 1.9 1.8 2.2 2.4 Nisbah kos kepada pendapatan4 48.6 47.8 48.9 48.2 47.3 42.5 36.5 Agihan pasaran domestik: Pinjaman, pendahuluan dan Pembiayaan 18.2 18.4 18.4 18.0 18.2 18.0 18.2 Deposit daripada pelanggan - Akaun Simpanan 27.7 27.7 27.6 25.4 25.3 25.4 25.3 Deposit daripada pelanggan - Akaun Semasa 20.2 20.4 21.1 19.9 20.4 19.9 20.4

NISBAH KECUKUPAN MODAL (%)Nisbah Modal CET1 - 11.253 11.747 12.780 13.990 15.781 15.881 Nisbah Modal Tahap 1 - 13.059 13.539 14.471 15.664 17.969 18.232 Jumlah Nisbah Modal - 15.664 16.235 17.743 19.293 17.969 19.432 Nisbah Modal Teras5 (selepas potongan dividen akhir yang dicadangkan) 12.8 - 13.5 - - - - - - Nisbah Modal Berwajaran Risiko5 (selepas potongan dividen akhir yang dicadangkan) 16.6 - 17.4 - - - - - -

NISBAH KUALITI ASET1

Nisbah pinjaman rosot nilai bersih (%) 1.09 0.95 1.04 1.43 1.62 1.37 1.57 Liputan kerugian pinjaman (%) 105.6 107.5 95.6 72.0 72.0 75.0 74.3 Nisbah pinjaman deposit7 91.5 91.3 93.2 92.7 93.2 88.0 89.3 Deposit ke dana pemegang saham (gandaan)8 8.2 8.6 8.3 8.0 7.6 6.4 5.9

PENILAIAN KE ATAS SAHAM1

Hasil dividen kasar (%) 7.1 5.4 6.2 6.4 6.3 - - Nisbah bayaran dividen (%) 74.7 71.9 78.5 76.3 78.1 - - Harga kepada pendapatan (Gandaan) 12.7 13.1 12.4 11.7 12.1 - - Harga kepada nilai buku (Gandaan) 1.8 1.9 1.6 1.3 1.2 - -

1 Angka perbandingan bagi bulan Disember 2012 telah dinyatakan semula berikutan perubahan dalam polisi perakaunan.

2 PPOP adalah setara dengan keuntungan operasi sebelum rosot nilai yang dinyatakan dalam penyata kewangan.3 Portfolio pelaburan kewangan terdiri daripada aset kewangan pada nilai saksama menerusi keuntungan atau

kerugian, pelaburan kewangan sedia untuk dijual dan pelaburan kewangan dipegang hingga matang.4 Nisbah kos kepada pendapatan dikira dengan jumlah kos berbanding pendapatan operasi bersih. Jumlah kos

bagi Kumpulan adalah jumlah perbelanjaan overhed, tidak termasuk pelunasan aset tidak ketara untuk PT Bank Maybank Indonesia Tbk dan Maybank Kim Eng Holdings Limited.

5 Nisbah kecukupan modal bagi Disember 2012 mengemukakan dua julat kemungkinan yang ekstrem, iaitu

(i) Bahagian boleh pilih penuh tidak dilabur semula; dan (ii) Bahagian boleh pilih penuh dilabur semula dalam saham biasa yang baru selaras dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen.6 Dikira berdasarkan pengagihan semula wajaran tambahan RM3.66 bilion Modal yang diraih pada bulan Oktober

2012.7 Nisbah pinjaman kepada deposit bagi bulan Disember 2016 dan Disember 2015 dikira menggunakan pinjaman

kasar, pendahuluan dan pembiayaan atas deposit daripada pelanggan dan akaun pelaburan pelanggan.8 Deposit kepada dana pemegang saham pada Disember 2016 dan Disember 2015 adalah termasuk akaun

pelaburan pelanggan.

61

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


PRESTASI KEWANGAN

Kumpulan Bank

TK 31 Dis TK 31 Dis

2012 2013 2014 2015 2016 2015 2016

HASIL OPERASI (RM’ juta)1

Pendapatan operasi 31,227 33,251 35,712 40,556 44,658 23,112 26,592 Keuntungan pra-peruntukan operasi (“PPOP”)2 8,541 9,610 9,419 10,953 11,686 7,622 9,275Keuntungan operasi 7,744 8,730 8,948 8,940 8,671 6,985 7,347 Keuntungan sebelum cukai dan zakat 7,896 8,870 9,112 9,152 8,844 6,985 7,347 Keuntungan boleh diagih kepada pemegang ekuiti Bank 5,746 6,552 6,716 6,836 6,743 5,834 6,423

DATA KEDUDUKAN PENYATA KEWANGAN UTAMA (RM’ juta)1

Jumlah aset 494,757 560,319 640,300 708,345 735,956 492,391 496,063 Portfolio pelaburan kewangan3 92,820 107,672 115,911 122,166 130,902 93,501 95,467 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 311,825 355,618 403,513 453,493 477,775 287,057 295,020 Jumlah liabiliti 450,942 512,576 585,559 644,831 665,481 440,773 439,058 Deposit daripada pelanggan 347,156 395,611 439,569 478,151 489,833 330,627 336,187 Akaun pelaburan pelanggan - - - 17,658 31,545 - - Komitmen dan tanggungan luar jangka 379,695 433,829 551,960 719,952 766,439 679,609 721,130 Modal berbayar 8,440 8,862 9,319 9,762 10,193 9,762 10,193 Ekuiti pemegang saham 42,095 45,997 52,975 61,695 68,516 51,618 57,005

MAKLUMAT SAHAM1

Per saham/unit (sen) Pendapatan asas 72.7 75.8 74.2 72.0 67.8 61.5 64.6 Cairan pendapatan 72.7 75.7 74.1 72.0 67.8 61.5 64.6 Dividen kasar 65.0 53.5 57.0 54.0 52.0 54.0 52.0 Aset bersih (sen) 498.8 519.0 568.5 632.0 672.2 528.8 559.2 Harga saham setakat 31 Dis (RM) 9.20 9.94 9.17 8.40 8.20 - - Permodalan pasaran (RM’ juta) 77,648 88,088 85,455 81,999 83,584 - -

NISBAH KEWANGAN (%)1

Nisbah keuntungan/Penguasaan pasaranMargin faedah bersih ke atas aset yang menjana faedah purata 2.6 2.5 2.3 2.4 2.3 1.9 1.8 Faedah bersih atas aset berwajaran risiko purata 4.2 4.2 3.9 4.1 4.2 3.2 3.1 Pulangan bersih ke atas purata dana pemegang saham 16.06 15.1 13.8 12.2 10.6 11.9 11.8 Pulangan bersih atas aset purata 1.2 1.2 1.1 1.0 0.9 1.2 1.3 Pulangan bersih ke atas aset berwajaran risiko purata 2.1 2.2 2.0 1.9 1.8 2.2 2.4 Nisbah kos kepada pendapatan4 48.6 47.8 48.9 48.2 47.3 42.5 36.5 Agihan pasaran domestik: Pinjaman, pendahuluan dan Pembiayaan 18.2 18.4 18.4 18.0 18.2 18.0 18.2 Deposit daripada pelanggan - Akaun Simpanan 27.7 27.7 27.6 25.4 25.3 25.4 25.3 Deposit daripada pelanggan - Akaun Semasa 20.2 20.4 21.1 19.9 20.4 19.9 20.4

NISBAH KECUKUPAN MODAL (%)Nisbah Modal CET1 - 11.253 11.747 12.780 13.990 15.781 15.881 Nisbah Modal Tahap 1 - 13.059 13.539 14.471 15.664 17.969 18.232 Jumlah Nisbah Modal - 15.664 16.235 17.743 19.293 17.969 19.432 Nisbah Modal Teras5 (selepas potongan dividen akhir yang dicadangkan) 12.8 - 13.5 - - - - - - Nisbah Modal Berwajaran Risiko5 (selepas potongan dividen akhir yang dicadangkan) 16.6 - 17.4 - - - - - -

NISBAH KUALITI ASET1

Nisbah pinjaman rosot nilai bersih (%) 1.09 0.95 1.04 1.43 1.62 1.37 1.57 Liputan kerugian pinjaman (%) 105.6 107.5 95.6 72.0 72.0 75.0 74.3 Nisbah pinjaman deposit7 91.5 91.3 93.2 92.7 93.2 88.0 89.3 Deposit ke dana pemegang saham (gandaan)8 8.2 8.6 8.3 8.0 7.6 6.4 5.9

PENILAIAN KE ATAS SAHAM1

Hasil dividen kasar (%) 7.1 5.4 6.2 6.4 6.3 - - Nisbah bayaran dividen (%) 74.7 71.9 78.5 76.3 78.1 - - Harga kepada pendapatan (Gandaan) 12.7 13.1 12.4 11.7 12.1 - - Harga kepada nilai buku (Gandaan) 1.8 1.9 1.6 1.3 1.2 - -

RM8.84 bilion

RM736.0 bilion

RM477.8 bilion

RM68.5 bilion

RM6.74 bilion

RM665.5 bilion

RM489.8 bilion

RM10.2 bilion

TK2012

TK2012

TK2012

TK2012

TK2012

TK2012

TK2012

TK2012

5.75

450.9

347.2

8.4

TK2013

TK2013

TK2013

TK2013

TK2013

TK2013

TK2013

TK2013

6.55

512.6

395.6

8.9

TK2014

TK2014

TK2014

TK2014

TK2014

TK2014

TK2014

TK2014

6.72

585.6

439.6

9.3

TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

TK2015

6.84

644.8

478.2

9.8

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016

TK2016

6.74

665.5

489.8

10.2

7.90

494.8

311.8

42.1

8.87

560.3

355.6

46.0

9.11

640.3

403.5

53.0

9.15

708.3

453.5

61.7

8.84

736.0

477.8

68.5

Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat Keuntungan boleh Diagihkan Kepada Pemegang Bank

Jumlah Aset Jumlah Liabiliti

Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan Deposit daripada Pelanggan

Ekuiti Pemegang Saham Modal Berbayar

62


RINGKASAN PENYATA KEDUDUKAN KEWANGAN KUMPULAN

PRESTASI KEWANGAN

Jumlah Aset Jumlah Liabiliti & Ekuiti Para Pemegang Saham

5.5%2.1%

7.9%

1.8%

17.8%64.9%

4.3%4.2%

7.6%

7.7%

9.6%

66.6%

6.7%

2.3%

7.9%

1.9%

17.2%64.0%

2.5%5.5%

7.5%

8.0%

9.0%

67.5%

RM736.0 bilion

pada 31 Disember 2016

RM708.3 bilion


RM708.3 bilion


RM736.0 bilion


Tunai dan dana jangka pendek

Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan

Portfolio pelaburan kewangan

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan

Aset-aset lain

Deposit-deposit berkanun dengan bank-bank pusat

Deposit daripada pelanggan

Akaun pelaburan pelanggan

Deposit dan penempatan daripada institusi-institusi kewangan

Liabiliti-liabiliti lain

Pinjaman, tanggungan subordinat dan sekuriti modal

Ekuiti para pemegang saham

63

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


PRESTASI SUKU TAHUNAN KEWANGAN KUMPULAN

FAEDAH UTAMA BERKAITAN ASET DAN LIABILITI

PRESTASI KEWANGAN

TK 31 Dis 2016

RM’ juta Q1 Q2 Q3 Q4 YEAR

Hasil operasi 11,182 10,941 11,288 11,247 44,658 Pendapatan faedah bersih (termasuk pendapatan daripada Operasi Skim Perbankan Islam) 3,881 3,916 3,837 4,123 15,757 Perolehan premium insurans bersih 1,169 1,065 1,018 1,192 4,444 Pendapatan operasi lain 1,666 1,441 1,715 1,348 6,170 Jumlah pendapatan operasi 6,716 6,422 6,570 6,663 26,371 Keuntungan operasi 1,893 1,541 2,427 2,810 8,671 Keuntungan sebelum cukai dan zakat 1,931 1,584 2,456 2,873 8,844 Keuntungan boleh diagih kepada per saham ekuiti Bank 1,427 1,160 1,796 2,360 6,743 Pendapatan sesaham (sen) 14.64 11.79 17.97 23.19 67.84 Dividen sesaham (sen) - 20.00 - 32.00 52.00

TK 31 Dis 2015

RM’ juta Q1 Q2 Q3 Q4 YEAR

Hasil operasi 9,184 8,936 11,384 11,052 40,556

Pendapatan faedah bersih (termasuk pendapatan daripada Operasi Skim Perbankan Islam) 3,538 3,647 3,981 3,887 15,053

Perolehan premium insurans bersih 987 1,050 1,008 1,151 4,196

Pendapatan operasi lain 1,560 1,196 1,366 1,651 5,773

Jumlah pendapatan operasi 6,085 5,893 6,355 6,689 25,022

Keuntungan operasi 2,199 2,075 2,349 2,317 8,940

Keuntungan sebelum cukai dan zakat 2,242 2,151 2,383 2,376 9,152

Keuntungan boleh diagih kepada per saham ekuiti Bank 1,700 1,585 1,899 1,652 6,836

Pendapatan sesaham (sen) 18.27 16.76 19.93 17.08 72.04

Dividen sesaham (sen) - 24.00 - 30.00 54.00

TK 31 Dis 2015 TK 31 Dis 2016

Pada 31 Disember

KadarHasil

Efektif

FaedahPendapatan/Perbelanjaan

Pada31 Disember

Kadar Hasil

Efektif

FaedahPendapatan/Perbelanjaan

RM’ juta % RM’ juta RM’ juta % RM’ juta

Faedah aset pendapatan

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 453,493 5.37 21,494 477,775 4.80 22,888 Tunai dan dana jangka pendek & deposit dan

penempatan dengan institusi-institusi kewangan 69,266 2.22 981 71,585 1.63 1,164 Aset kewangan pada nilai saksama melalui untung atau rugi 17,223 4.75 643 23,496 3.66 805 Pelaburan kewangan tersedia untuk dijual 90,262 3.50 2,707 92,385 3.83 2,940 Pelaburan kewangan dipegang hingga matang 14,682 4.90 510 15,022 4.98 550

Faedah berkaitan liabiliti

Deposit daripada pelanggan 478,151 1.85 9,434 489,833 1.81 9,709 Akaun pelaburan pelanggan 17,658 3.47 116 31,545 3.27 1,080 Deposit dan penempatan daripada institusi-institusi

kewangan 39,014 1.48 1,423 30,855 1.85 1,161 Pinjaman 30,644 2.76 693 34,867 2.91 920 Tanggungan subordinat 20,252 4.23 818 15,901 4.45 940 Sekuriti modal 6,049 6.01 380 6,200 6.18 388

64


PENYATA NILAI TAMBAH

PRESTASI KEWANGAN

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

Nilai Tambah RM’000 RM’000

Pendapatan faedah bersih 11,114,145 11,568,256 Pendapatan daripada operasi Skim Perbankan Islam 3,938,637 4,189,242 Perolehan premium insurans bersih 4,196,699 4,444,057 Pendapatan operasi lain 5,772,867 6,169,537 Manfaat insurans dan tuntutan ditanggung bersih, perbelanjaan fi dan komisen bersih, perubahan dalam liabiliti perbelanjaan dan

cukai dana hayat dan takaful (3,784,427) (4,107,909)

Perbelanjaan overhed tidak termasuk perbelanjaan kakitangan, susut nilai dan pelunasan (3,879,647) (4,260,125)Peruntukan bagi kerugian rosot nilai atas pinjaman, pendahuluan, pembiayaan dan penghutang lain, bersih (1,683,557) (2,832,748)Peruntukan bagi kerugian rosot nilai atas pelaburan kewangan, bersih (329,022) (182,253)Bahagian keuntungan syarikat-syarikat bersekutu dan usaha sama 211,246 173,464 Nilai tambah sedia ada untuk pengagihan 15,556,941 15,161,521

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

Pengagihan Nilai Tambah RM’000 RM’000

Kepada kakitangan:

Perbelanjaan kakitangan 5,765,147 5,647,445 Kepada kerajaan:

Percukaian 2,165,160 1,880,558 Kepada penyedia modal:

Dividen dibayar kepada pemegang saham 5,358,939 4,926,889 Kepentingan tidak dikawal 150,449 220,900 Untuk dilabur semula dalam Kumpulan:

Susut nilai dan pelunasan 640,246 669,626 Keuntungan terkumpul 1,477,000 1,816,103 Nilai tambah sedia ada untuk pengagihan 15,556,941 15,161,521

65

PP &

A: U

lasa

n Ku

mpu

lan


MAKLUMAT SEGMEN

PRESTASI KEWANGAN

Analisis Mengikut Kedudukan Geografi

Pendapatan operasi bersih Keuntungan sebelum cukai dan zakat

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Malaysia 16,728,707 17,444,839 9,144,397 9,740,066 Singapura 3,555,164 3,560,801 1,449,284 877,560 Indonesia 2,769,164 3,242,182 337,785 784,599 Lokasi-lokasi Lain 1,283,936 1,668,990 684,505 352,736 Penyingkiran (3,099,050) (3,653,629) (2,464,423) (2,910,511)

21,237,921 22,263,183 9,151,548 8,844,450

Jumlah

Jumlah

Malaysia

Malaysia

Singapura

Singapura

Indonesia

Indonesia

Lokasi-lokasi Lain

Lokasi-lokasi Lain


Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat (RM’ juta)

21,238

16,729

9,144

3,555

1,449

2,769

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

TK 31 Dis 2016

338

1,284

685

22,263

17,445

9,740

3,561

877

3,242

785

1,669

353

+4.8%

-3.4%

+4.3%

+6.5%

+0.2%

-39.5%

+17.1%

>100.0%

+30.0%

-48.5%

9,152 8,844

Nota: Jumlah pendapatan operasi bersih termasuk pendapatan operasi antara segmen yang disingkirkan semasa penyatuan berjumlah RM3,654 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM3,099 juta untuk TK 31 Disember 2015.

Nota: Jumlah keuntungan sebelum cukai dan zakat termasuk keuntungan antara segmen yang disingkirkan semasa penyatuan berjumlah RM2,911 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM2,464 juta

untuk TK 31 Disember 2015.

66


MAKLUMAT SEGMEN

PRESTASI KEWANGAN

Analisis mengikut Aktiviti

Pendapatan operasi bersih Keuntungan sebelum cukai & zakat

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Perkhidmatan Kewangan Komuniti 12,045,660 13,056,929 4,544,270 4,675,555 Perbankan Korporat & Pasaran Global 7,667,547 8,299,263 5,204,028 5,268,908 Perbankan Pelaburan 1,479,521 1,498,826 387,240 341,196 Pengurusan Aset 107,419 137,204 (9,680) 163 Insurans dan Takaful 1,527,166 1,592,578 615,082 880,245 Ibu Pejabat dan Lain-lain (1,589,392) (2,321,617) (1,589,392) (2,321,617)

21,237,921 22,263,183 9,151,548 8,844,450

Jumlah

Jumlah



Perbankan Korporat

Perbankan Korporat

Perbankan Global (GB)

Perbankan Global (GB)

Kumpulan Perbankan

Kumpulan Perbankan

Kumpulan Pengurusan

Kumpulan Pengurusan

Insurans dan Takaful

Insurans dan Takaful


Keuntungan Sebelum Cukai dan Zakat (RM’ juta)

21,238

12,046

4,544

7,668

5,204

1,480

387

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2015

TK 31 Dis 2016

TK 31 Dis 2016

107

(9)

1,527

615

22,263

13,057

4,676

8,299

5,269

1,499

341

137

0

1,593

880

+4.8%

-3.4%

+8.4%

+2.9%

+8.2%

+1.2%

+1.3%

-11.9%

+28.0%

>100.0%

+4.3%

+43.1%

Nota: Jumlah Pendapatan Operasi Bersih termasuk perbelanjaan Ibu Pejabat & Lain-lain dan antara segmen yang dihapuskan semasa konsolidasi RM2,322 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM1,589 juta untuk TK 31 Disember 2015.

Nota: Jumlah keuntungan sebelum cukai dan zakat termasuk perbelanjaan Ibu Pejabat & lain-lain dan antara segmen yang dihapuskan semasa konsolidasi RM2,322 juta untuk TK 31 Disember 2016 dan RM1,589 juta untuk TK 31 Disember 2015.

+7.3%

+0.5%

9,152 8,844

67

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


“Walaupun 2016 adalah tahun yang lebih mencabar, sarat dengan

ketidaktentuan makroekonomi, kami melihat pertumbuhan

kukuh dalam pasaran utama serantau, serta segmen tumpuan

teras khususnya perniagaan PKS, Pengurusan Kekayaan dan juga

akaun semasa dan simpanan (CASA). Di Malaysia, kami mencatat

rekod pencapaian dalam segmen perbankan digital dengan nilai

transaksi kewangan meningkat lebih daripada 30% dan urus niaga

mudah alih melebihi 50%.

Melangkah ke tahun 2017, kami kekal optimis dengan

pertumbuhan ASEAN dalam segmen PKS, kemewahan dan

pendigitalan, serta yakin bahagian segmen tumpuan teras,

sejajar dengan kuasa pertumbuhan ASEAN akan terus memandu

pertumbuhan kami dalam rantau ini.”

Keutamaan pada 2017


ULASAN

Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan (CFS Kumpulan) adalah francais runcit Kumpulan Maybank. Kini, kami beroperasi di sembilan pasaran iaitu Malaysia, Singapura, Indonesia, Filipina, Kemboja, Laos, Brunei dan kaunter Kekayaan Peribadi di Hong Kong dan London. Kami memberi perkhidmatan kepada pelbagai segmen pelanggan iaitu Perbankan Perniagaan, PKS dan untuk pelanggan individu: Peribadi, Premier, Aspire dan segmen massa. Di semua pasaran, kami menyediakan para pelanggan dengan pengalaman melalui pelbagai saluran iaitu rangkaian cawangan fizikal, Terminal Layan Diri (SSTs) dan perkhidmatan digital yang luas.

Sebagai sebahagian daripada persediaan serantau, kami memiliki tiga Pusat Kecemerlangan (CoE) dalam memacu perniagaan utama serantau di seluruh pasaran ASEAN kami. Ini termasuk Pengurusan Kekayaan Kumpulan, Perusahaan Kecil dan

Sederhana (PKS) Runcit Serantau dan Kad Serantau.

ULASAN PRESTASI

Semenjak penubuhan Kumpulan CFS pada tahun 2013, kami mencapai pertumbuhan berganda CAGR bagi perniagaan CFS di seluruh rantau dalam kedua-dua portfolio pinjaman dan deposit. Pada tahun 2016, pendapatan kami meningkat sebanyak 8.4% berbanding 2015, dengan sumbangan luar negara meningkat daripada 32.1% pada tahun 2015 kepada 36.8%. Kini, kami adalah antara pemain pembiayaan automobil terbesar dalam rantau ASEAN dan telah memenangi pelbagai pengiktirafan untuk perniagaan PKS di Indonesia dan Malaysia,

juga Perniagaan Pengurusan Kekayaan kami di Singapura dan Malaysia.

• Mengembangkan aliran pendapatan fi.

• Memperkukuhkan margin dan fokus pada pasaran segmen.

• Mendorong produktiviti dan memperbaiki struktur kos pengedaran rangkaian.

• Memanfaatkan kekukuhan melalui kerjasama seluruh sektor dan merentasi sempadan.

• Mendorong transaksi digital dan jualan melalui inovasi.

PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITI KUMPULAN

• Singapura, Indonesia dan Kemboja mencatat peningkatan kukuh dua angka dalam pertumbuhan keuntungan sebelum cukai (PBT) – masing-masing sebanyak 42.8%, 37.3% dan 43.0%.

• Pertumbuhan CASA bagi kebanyakan pasaran mengatasi industri. Jumlah nisbah CASA Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan meningkat daripada 38.5% kepada 40.6%.

• Segmen utama mendorong pertumbuhan – PBT bagi PKS Runcit dan Pengurusan Kekayaan Kumpulan, masing-masing meningkat sebanyak 18.7% dan 26.1%.

DATUK LIM HONG TAT

Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti

Perolehan (RM’ juta)

12,046 13,057

+8.4%

TK2015 TK2016

Keuntungan Sebelum Cukai (RM’ juta)

4,544

+2.9%

4,676

TK2015 TK2016


68


Perniagaan serantau kami yang beroperasi di hampir semua pasaran ASEAN telah

mengalami pencapaian dan pertumbuhan kukuh pada tahun 2016, khususnya:

PKS RUNCIT SERANTAU

Pelancaran PKS Runcit telah menjimatkan masa dalam memberi perkhidmatan

kepada pelanggan kami. Kepantasan dan kecekapan ini adalah hasil daripada strategi

segmentasi pasaran, rangka kerja risiko yang lebih baik dan proses perniagaan

yang kukuh. Dengan ini, operasi di setiap pasaran ASEAN kami membolehkan

perniagaan PKS didorong dengan tersusun dan kemas dengan tawaran produk yang

dipermudahkan, lalu meningkatkan akses kepada pembiayaan.

Pada tahun 2016, kami mencatat pertumbuhan dua angka PBT yang kukuh sebanyak

18.7%, disokong oleh pertumbuhan pinjaman sebanyak 19.9%. Ini adalah hasil

daripada usaha kami mempergiat tumpuan mendekati pelanggan dengan pembiayaan

‘mudah akses’ dan ‘tanpa remeh’. Kami juga telah mengukuhkan tawaran nilai dengan

meningkatkan tawaran produk dan kesedaran jenama melalui pelbagai kempen

dan jerayawara dengan kerjasama agensi-agensi tempatan. Ini membolehkan kami

berhubung dengan setiap perniagaan kecil yang berhasrat mengembangkan seluruh

potensi mereka. Kami telah dianugerahkan Bank PKS Terbaik di Malaysia dan Indonesia

pada 2016 oleh majalah Alpha Southeast Asia.

PENGURUSAN KEKAYAAN KUMPULAN

Segmen kekayaan Maybank iaitu Aspire, Premier dan Kekayaan Peribadi telah disusun

dan digabung semula di bawah satu naungan iaitu Kumpulan Pengurusan Kekayaan

(GWM) pada September 2016. Teras perniagaan serantau ini membolehkan strategi

perniagaan menjadi lebih holistik. Kami boleh memenuhi keperluan pelanggan dengan

menyeluruh dan lebih mendalam serta dapat membina hubungan yang lebih baik. Ini

adalah antara langkah penting yang menyumbang kepada keuntungan. Pusat-pusat

tempahan terletak di Malaysia, Singapura, Indonesia, Filipina, Kemboja dan Hong Kong,

dan kaunter perkhidmatan juga ditempatkan di United Kingdom.

Dalam persekitaran ekonomi yang serba mencabar yang menyebabkan beberapa

pelanggan pengurusan kekayaan keluar daripada pasaran pada tahun 2016, GWM

telah berjaya meningkatkan jumlah pembiayaan aset di bawah pengurusan sebanyak

12.7% pada tahun 2015. GWM kini memiliki asas pelanggan sekitar 630,000 akaun di

seluruh rantau dan pengurusan aset melebihi RM250.00 bilion, yang menyumbang

kira-kira 40.0% kepada jumlah saiz buku Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan

pada akhir tahun 2016. GWM juga telah berjaya meningkatkan pendapatan sebanyak

17.0% kepada RM2.88 bilion, menyumbang sebanyak 24.0% kepada jumlah pendapatan

Perkhidmatan Kewangan Komuniti Kumpulan untuk tempoh satu tahun berakhir

Disember 2016.

Maybank menyertai rangkaian luas perkongsian melalui Samsung aplikasi digital baharu, Samsung Pay.

Langkah ini meningkatkan ketersediaan perkhidmatan bayaran mudah alih di Singapura dan Malaysia.

Deposit (RM’ juta)

+5.5%

326,309 344,137

TK2015 TK2016

Pinjaman (RM’ juta)

+6.7%

278,212 296,847

TK2015 TK2016

Pada tahun 2016, kami menyahut keperluan pelanggan bagi perbankan asas,

pembiayaan dan produk gaya hidup serta meningkatkan pakej produk bagi segmen

kekayaan pelanggan. Kami juga telah berjaya memperkenalkan saluran digital baharu

dengan kerjasama pasukan digital dan kad kredit bagi memenuhi kehendak pelanggan

muda dan mewah. Tumpuan yang tidak berbelah bahagi kepada pelanggan telah

membolehkan kami memenangi pelbagai anugerah tempatan dan antarabangsa pada

tahun tersebut, membuktikan keupayaan dan pendirian kami dalam arena perbankan

peribadi.

KAD SERANTAU

Perniagaan Kad Serantau menunjukkan pertumbuhan kukuh dengan edaran kad kredit

dan kad caj mencapai tiga juta, di seluruh rantau. Pada tahun 2016, perniagaan ini telah

menjana hampir RM10.00 bilion dan jumlah bil meningkat sebanyak 8.0% daripada

tahun 2015. Kami terus menyeragamkan portfolio produk serantau dan mengembangkan

lagi platform pemasaran dan aset serantau demi mewujudkan nilai terhadap pemegang

kad. Sebagai contoh, Program Premium Kad Golf Maybank menawarkan pengalaman

eksklusif kepada pemegang kad dengan menyediakan akses kepada 79 kelab golf di 15

negara.

Perniagaan kad serantau juga terus memperbaharui saluran pembayaran. Pada

tahun 2016, Samsung Pay telah diperkenalkan di Singapura dan Malaysia. Aplikasi ini

menawarkan kemudahan perkhidmatan pembayaran tanpa sentuh dengan cepat dan

mudah kepada pelanggan.

PEMACU UTAMA PERTUMBUHAN

Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) Malaysia telah menyumbang lebih daripada

60.0% perniagaan CFS Kumpulan. Sebahagian besar didorong oleh pertumbuhan

yang kukuh dalam pinjaman pelanggan dan PKS, mengatasi pertumbuhan industri.

Keseluruhan pinjaman CFS Malaysia meningkat sebanyak 6.4% pada tahun 2016

melepasi kadar pertumbuhan industri bagi tahun itu. Pinjaman gadai janji dan

pembiayaan PKS mencatat peningkatan keuntungan masing-masing sebanyak 8.4%

dan 23.1% berbanding kadar pertumbuhan industri masing-masing sebanyak 8.3% dan

6.5%. Sementara itu, pembiayaan automobil mencapai peningkatan sebanyak 6.3%

berbeza daripada kadar industri yang mencatat penurunan sebanyak 1.2%.

Pertumbuhan dalam deposit untuk CFS Malaysia boleh dikaitkan dengan peningkatan

dalam deposit runcit sebanyak 6.7%. Penyumbang utama adalah peningkatan dalam

CASA runcit sebanyak 4.8% pada tahun tersebut.


69

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


PEMBIAYAAN AUTOMOBIL

Portfolio sewa beli runcit kami mencatatkan peningkatan sebanyak 6.2% kepada RM42.80 bilion dalam jumlah pembiayaan bagi tahun 2016. Peningkatan ini disebabkan oleh tumpuan kami kepada lima pembuat kereta pilihan dalam negara khususnya pembuat nasional dan asing. Kami mengekalkan aset pinjaman berkualiti tinggi dengan melaksanakan proses koleksi agresif untuk segmen pelanggan khusus dan dengan penyusunan semula bayaran pinjaman melalui Agensi Kaunseling Kredit dan Pengurusan Kredit (AKPK) untuk pelanggan yang layak.

Sebagai sebahagian daripada strategi digital, kami memperkenalkan sistem pemprosesan terus yang lancar dikenali sebagai Portal Peniaga Auto. Ini membolehkan aplikasi jual beli dilakukan secara dalam talian terhadap pembuat kereta/prinsipal/pengedar/peniaga terpilih seperti Honda Malaysia Sdn Bhd dan Perusahaan Otomobil

Kedua Sdn Bhd (Perodua).

KAD KREDIT

Maybank adalah peneraju terunggul dalam subsektor perbankan kad kredit di Malaysia. Pertumbuhan perniagaan melepasi kadar pertumbuhan industri pada tahun 2016. Pada tahun ini, kami melaksanakan rangka kerja pembayaran kad Bank Negara Malaysia dan sistem baharu pin dan bayar.

Prestasi kukuh boleh dikaitkan dengan perkongsian strategik dan program pemasaran menarik yang memberi manfaat kepada saudagar kad dan rakan niaga utama para pemegang kad. Kami dengan aktif turut menggalakkan pengunaan pembayaran e-debit sejajar dengan matlamat Bank Negara Malaysia ke arah masyarakat tanpa tunai. Sehingga kini, kami telah mencatatkan transaksi kad debit tertinggi dalam industri dengan penguasaan pasaran pengebilan sebanyak 41.0%.

Untuk penghijrahan sistem baharu pin dan bayar, kami memperkenalkan 30 kiosk penggantian kad debit. Kiosk layan diri yang serba canggih ini memberi manfaat kepada para pelanggan dengan kemudahan yang membolehkan pelanggan membuat gantian

kad debit semasa mereka kepada Kad MyDebit baharu dengan cepat.


PERBANKAN KAYA (HNW) DAN MEWAH

`

Pada tahun 2016, kami telah melancarkan Pusat Kekayaan Peribadi di Pulau Pinang untuk memenuhi asas pelanggan HNW yang kukuh. Penyelarasan rangkaian 105 Pusat dan Ruang Kekayaan Premier, dan Pusat Kekayaan Peribadi membolehkan kami meningkatkan tumpuan kepada segmen pelanggan berpendapatan tinggi, sebagai langkah untuk mengukuhkan lagi kedudukan kami sebagai peneraju dalam pasaran.

Aplikasi mudah alih Kekayaan Premier yang baharu diperkenalkan adalah satu lagi langkah dalam mengembangkan capaian digital kami. Ia bertujuan untuk menyediakan ketelusan yang lebih tinggi, pemerkasaan dan penglibatan serta membolehkan akses yang lebih banyak di samping meningkatkan kerjasama antara pengurus perhubungan dan para pelanggan kami.

Tema bagi tahun 2016 adalah untuk menawarkan penyelesaian dan keistimewaan, sejajar dengan perjalanan pelanggan mewah. Ini terbukti satu strategi yang berjaya dalam persekitaran ketidaktentuan ekonomi dan menyebabkan aset pelaburan di bawah pengurusan meningkat sebanyak dua angka. Kami juga terus melabur dalam membina kecekapan dan aras kekukuhan pengurus perhubungan dan penasihat.

Pada tahun 2017, kami akan terus memberi tumpuan kepada pengurusan kekayaan dan berhasrat memberikan penyelesaian terbaik dengan menjadi rakan kolaboratif kekayaan

kepada pelanggan.

PEMBIAYAAN GADAI JANJI & KEDIAMAN

Kami kekal sebagai pembiaya gadai janji kedua terbesar di Malaysia dengan penguasaan pasaran sebanyak 13.2% pada akhir Disember 2016. Pada tahun ini, kami meneruskan tumpuan kepada pasaran sekunder melalui perkongsian strategik dengan Institusi Ejen Hartanah Malaysia (MIEA). Kami juga mengekalkan hubungan perniagaan yang rapat dengan FIABCI-Malaysia. Liputan meluas FIABCI yang mempunyai pemaju-pemaju berprestasi tinggi mengekalkan kehadiran dan kedudukan kami sebagai peneraju kewangan dalam pasaran utama.

Pencapaian kami sepanjang dua tahun lepas adalah hasil program pengekalan dan kesetiaan yang berkesan. Program-program tersebut bertujuan untuk mengelakkan pergeseran terhadap pembiayaan bernilai, serta menyediakan rangka kerja berasaskan risiko yang kukuh dan strategi perniagaan yang mengukuhkan kualiti aset. Pada tahun 2016, kami mencatat peningkatan positif dalam indeks pengalaman pelanggan dan pelaksanaan perkhidmatan dengan melancarkan penerimaan surat tawaran oleh para peminjam melalui e-mel.

Maybank sememangnya menyokong jitu misi Bank Negara Malaysia untuk menyediakan pembiayaan rumah mampu milik. Misalannya, kami mengambil bahagian dalam penyediaan pembiayaan akhir khas untuk Skim Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA). Di masa hadapan, kami akan terus menyokong inisiatif Bank Negara Malaysia, kerajaan dan negeri-negeri bagi skim seperti Rumah SelangorKu dan Rumah Mampu Milik

Wilayah Persekutuan (RUMAWIP).

Nisbah GIL 0.51%, kekal terendah dalam industri.

Kami memiliki bahagian pasaran yang agak besar sebanyak 25.4%

pada Disember 2016.

No. 1 dalam jualan saudagar

(naik sebanyak 4.7% kepada RM47.34 bilion dengan 37.3% penguasaan pasaran).

Nisbah GIL kekal stabil pada 0.6% di bawah purata industri sebanyak 1.1%.

Asas Pelanggan Kaya (HNW)

dan Mewah meningkat

sebanyak 9.0%, manakala

segmen Mewah Muncul

meningkat sebanyak 6.0%.

Jumlah aset kewangan (TFA) untuk segmen

pelanggan Kaya (HNW) dan Mewah, dan

Mewah Muncul mencatatkan peningkatan

dua digit masing-masing sebanyak 11.0%

dan 10.0%.

Portfolio gadai janji meningkat sebanyak 8.4%

kepada jumlah RM75.02 bilion.

No. 1 dalam asas kad pelanggan (1.90 juta pemegang kad dengan 20.7% penguasaan pasaran).

Pinjaman meningkat sebanyak 6.3% kepada RM43.41 bilion berbanding

dengan kadar pertumbuhan industri sebanyak (1.2)%.

Pembiayaan rumah kediaman meningkat sebanyak 10.8%,

melebihi pertumbuhan industri sebanyak 9.1%.

No. 1 dalam pengebilan (naik sebanyak 8.3% kepada RM42.66 bilion dengan 28.6% penguasaan pasaran).

No. 1 dalam bayaran belum terima

(naik sebanyak 5.4% kepada RM6.64 bilion dengan 17.2% penguasaan pasaran).

Kualiti aset diuruskan dengan baik dengan

nisbah GIL pada 0.72% berbanding industri sebanyak 1.4%.

70


BANKASURANS

Bankasurans mencatatkan pertumbuhan menggalakkan dalam pelan Insurans Hayat

Premium Biasa dan pelan Kemalangan Peribadi walaupun dalam tahun 2016 yang

serba mencabar. Kami terus menyediakan pelbagai penyelesaian Bankasurans kepada

pelanggan, yang ditaja jamin oleh Etiqa, bergantung kepada keperluan dan kemampuan

mereka. Ini memastikan pelanggan kami mempunyai perlindungan yang cukup, sejajar

dengan strategi pengurusan kekayaan mereka.

Keperluan pelanggan runcit, PKS dan perniagaan perbankan kami dikenal pasti dan

penasihat kewangan peribadi serta pengurus perhubungan di cawangan dan Pusat

Kekayaan Premier mengesyorkan penyelesaian. Pelan bertempoh tetap dan polisi

berkaitan pelaburan terus menjadi produk yang digemari.

Permintaan baharu dan berulang untuk Bankasurans dijangka dapat menyediakan

sumber pendapatan fi mampan untuk Maybank. Kami percaya ada potensi untuk

Bankasurans berkembang di Malaysia oleh kerana kadar penembusan pasaran yang

rendah. Kami berusaha keras mempercepatkan capaian untuk beberapa tahun akan

datang dengan memberi penekanan kepada pengalaman pelanggan dan menyediakan

beberapa cadangan yang baik kepada mereka di titik sentuhan berbeza. Ini memerlukan

lebih penyelesaian Bankasurans disediakan di Maybank2u dan platform digital lain.

DEPOSIT

CFS terus mencatatkan pertumbuhan deposit sebanyak 3.8% walaupun dalam

persekitaran pasaran 2016 yang kompetitif dan mencabar. Pertumbuhan dalam segmen

pengguna dan perbankan perniagaan masing-masing sebanyak 6.7% dan 10.0%

membawa kepada pertumbuhan deposit CFS Malaysia.

PERBANKAN PKS

PBT perniagaan perbankan PKS meningkat sebanyak 12.9% pada tahun 2016 melepasi

kadar pertumbuhan dalam industri sebanyak 8.0% didorong oleh sektor runcit dan

perdagangan am.

Kami terus memberi tumpuan dalam akaun ‘SME First’, diperkenalkan sebagai

penyelesaian operasi ‘Semua dalam Satu’. Akaun ini menggabungkan keperluan industri

perniagaan kecil seperti sistem gaji dan platform digital Maybank2u.

Pada tahun ini, kami telah mengambil bahagian dalam lapan jerayawara bertujuan

untuk menyokong pertumbuhan PKS di seluruh negara. Beberapa perkongsian strategik

telah ditubuhkan dalam tempoh ini. Sebagai contoh, kami bekerjasama dengan

Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd (CGC) untuk membantu menyalurkan

RM1.50 bilion dana CGC-PG dalam menyediakan pembiayaan kepada PKS. Kami turut

bekerjasama dengan Majlis Pembangunan Wilayah Ekonomi Pantai Timur mengeluarkan

dana pembiayaan sebanyak RM65.00 juta dengan subsidi untuk bayaran faedah.


Ketua, Kad & Kekayaan Kumpulan Maybank, B. Ravintharan (kiri) dan Ng Kong Boon (Pengurus Negara, Visa

Malaysia) menunjukkan pembayaran tanpa sentuh di cawangan Starbucks.

Satu lagi inovasi yang telah kami lancarkan pada tahun ini dikenali sebagai

MaybankPay, dompet mudah alih pertama Malaysia. Aplikasi ini membolehkan

para pelanggan untuk membuat bayaran pembelian menggunakan telefon pintar.

MaybankPay mengenakan jumlah pembelian kepada kad Visa Maybank mereka.

Kiri-Kanan: Ketua Pegawai Strategi Kumpulan Maybank, Michael Foong; Ketua Perkhidmatan Kewangan

Komuniti Malaysia, Datuk Hamirullah Boorhan; Ketua Kumpulan CFS, Datuk Lim Hong Tat; Presiden & CEO

Kumpulan, Datuk Abdul Farid Alias; Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan, Mohd Suhail Amar Suresh; Ketua Kad

& Kekayaan CFS Kumpulan, B. Ravintharan pada pelancaran MaybankPay.

Peningkatan dalam deposit pengguna sebanyak 6.7%

melepasi kadar pertumbuhan dalam industri sebanyak 4.8% untuk tiga tahun

berturut-turut.

Deposit CASA berkembang pada 5.1% melebihi pertumbuhan yang

dicatatkan dalam tahun permulaan sebanyak 1.5%.

Kami telah berjaya melancarkan beberapa inovasi pertama pada tahun 2016. Antaranya

Maybank Visa Payband – pembayaran tanpa sentuh pertama di Malaysia yang

membenarkan pengguna untuk membuat bayaran dengan cepat, manfaat daripada

teknologi tanpa sentuh Visa payWave pada lebih daripada 1,000 lokasi di seluruh negara.

71

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



Maybank2u (M2U) kekal

No. 1 dalam “20 Terbaik

Domain Web Jenama

Tempatan dilayari daripada

komputer meja di Malaysia”

dengan lebih 3.4 juta

pengunjung setiap bulan.

Kami terus menerajui

perbankan internet dengan

penguasaan pasaran sebanyak

51.8% bagi semua transaksi

Perbankan Internet dan 63.0%

bagi semua transaksi perbankan

mudah alih.

M2U memproses

253.11 juta transaksi

kewangan pada tahun 2016.

Ini mewakili pertumbuhan

melebihi 30% dalam

bilangan transaksi kewangan

sejak tahun 2015.

Mendapat tarikan

lebih tinggi dalam transaksi

digital – lebih 20.0%

pembukaan akaun semasa,

52.0% ansuran EzyPay Plus

dan 64.0% pemindahan baki

dibuat secara dalam talian.

Kami meneruskan strategi “mudah alih pertama” untuk memudahkan pengalaman pelanggan digital dan meningkatkan usaha penghijrahan digital pada tahun 2016.

Berikut adalah pencapaian yang berjaya diperolehi:

• Pengguna M2U terus terlibat secara digital. Kami mencatatkan peningkatan dalam bilangan akses dan transaksi berbanding rakan serantau.

• Kami melihat hasil positif dalam penggunaan Bahasa Melayu sebagai bahasa perantara dalam transaksi M2U.

• Kami adalah yang pertama di Malaysia menawarkan aplikasi mudah alih Kekayaan Premier pertama seumpamanya untuk memenuhi segmen pelanggan mewah.

• Kami meningkatkan keupayaan pelanggan untuk membuat pembayaran di mana-mana dan pada bila-bila masa menerusi aplikasi mudah alih baharu M2U beserta pengalaman baharu pengguna.

• Pemindahan kiriman wang menerusi aplikasi mudah alih di lebih 500,000 ejen Western Union di lebih 200 negara, 24/7. Keupayaan pengeluaran tunai segera juga yang pertama seumpamanya di Malaysia.

• Kami berjaya meningkatkan tahap perkhidmatan pelanggan. Pusat Panggilan Kumpulan Maybank terus mengendalikan panggilan masuk dan keluar (telesales) dan pertanyaan melalui media sosial (Facebook & Twitter). Ini adalah sebahagian daripada usaha kami dalam memacu misi Kumpulan Maybank “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”. Usaha kami

diiktiraf dan kami telah menerima enam anugerah dan dua sijil merit pada Anugerah 2016 Pusat Perhubungan Nasional Persatuan Pusat Perhubungan Malaysia ke-17.

• Semasa musim perayaan, kami menggalakkan hadiah tanpa tunai dan ucapan salam menerusi laman sesawang dan saluran mudah alih. Ucapan bergambar khas untuk perayaan Tahun Baru Cina, kod imbasan QR sesama rakan dan keluarga semasa perayaan Hari Raya serta DeepaMoney untuk perayaan Deepavali merupakan elemen tambahan yang menggembirakan pelanggan.

• Kami berjaya melancarkan beberapa inovasi pertama dalam pasaran seperti Maybank Visa Payband dan MaybankPay.

• Kami turut melancarkan Kempen Deposit Fleksi e-Fixed dan pemprosesan terus CASA menerusi aplikasi dalam talian untuk akaun simpanan premier melalui Maybank2u, pada tahun 2016. Bagi tahun 2017, kami telah menyediakan beberapa inisiatif digital lain sebagai nilai tambahan kepada pelanggan runcit, PKS dan Perniagaan Perbankan.

Melangkah ke hadapan, kami komited memacu penerimaan digital yang lebih baik dalam kalangan pelanggan. Pendekatan ini membolehkan kami meraih sumber pendapatan di samping mengurangkan kos perkhidmatan. Tumpuan kami kekal dalam perbankan mudah alih untuk memacu penglibatan yang lebih baik dan meningkatkan penembusan dalam segmen pembayaran.

TINJAUAN TAHUN 2017

Kami menjangkakan sedikit peningkatan pada pertumbuhan di tengah-tengah ketidaktentuan global yang berterusan dan kos yang tinggi berkaitan dengan pematuhan

dan peraturan industri. Kami kekal optimis dengan pertumbuhan utama ASEAN – khususnya dalam pertumbuhan PKS, penduduk berpendapatan sederhana dan dengan

peningkatan masyarakat yang semakin celik digital menyaksikan pertumbuhan kecenderungan terhadap perkhidmatan perbankan digital. Sebagai salah satu daripada bank

asas ASEAN, kami telah melaraskan tumpuan utama sejajar dengan agenda pertumbuhan serantau dalam PKS, pengurusan kekayaan dan perbankan digital dalam memacu

perniagaan CFS di rantau ini.

INISIATIF DIGITAL

PERBANKAN PERNIAGAAN

2016 merupakan tahun yang mencabar untuk segmen perniagaan korporat dan komersil. Pertumbuhan pinjaman untuk segmen ini menurun sepanjang tempoh tersebut. Namun begitu, kami berjaya mengembangkan portfolio pinjaman dengan program pemerolehan pelanggan baharu, menyasarkan kerjasama dengan pelbagai unit perniagaan dan juga memanfaatkan rangkaian cawangan yang luas.

Kami juga dengan aktif menggunakan modal kerja menerusi pengurusan perhubungan pelanggan yang lebih baik. Kami memperkembangkan dasar deposit dengan menyasarkan pelanggan bukan peminjam menggunakan rangkaian cawangan yang luas dan meningkatkan penggunaan sistem pengurusan tunai yang aktif dalam kalangan pelanggan.

Dari segi kualiti aset, kami telah mencatatkan kenaikan kecil dalam pinjaman dirosot nilai dengan sebahagian besarnya disebabkan oleh cabaran yang dihadapi pelanggan dalam industri minyak & gas. Kami bertindak balas dengan strategi mengimbang semula portfolio yang mengoptimumkan risiko berbanding pulangan melalui pemerolehan pinjaman yang lebih baik dan dengan melaksanakan langkah-langkah pemantauan pinjaman yang ketat. Hasilnya, pendedahan kami kepada pelanggan berisiko tinggi beransur kurang dan harga pinjaman diselaraskan untuk memadankan dengan pendedahan risiko.

Pada tahun 2017, kami merancang untuk berkembang melalui penyediaan pinjaman yang akan memberi pulangan yang dikehendaki. Amalan selera risiko yang terkawal akan menyokong usaha ini. Kami mendorong pertumbuhan deposit dengan mempromosikan penggunaan saluran digital dan ini akan membolehkan kami mengekalkan keperluan kecairan yang cukup bagi menyokong pertumbuhan pinjaman PKS.

72


PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN

“Kami didorong dan teruja dengan prospek di ASEAN dan kami akan melakar penyelesaian dan secara proaktif menghubungkan pelanggan dengan peluang pertumbuhan serantau.

Pada tahun 2016, jumlah pendapatan tahun ke tahun Perbankan Global Kumpulan meningkat sebanyak 7.4% kepada RM9.94 bilion (TK2015: RM9.25 bilion). Kami mengukuhkan kedudukan kepimpinan sebagai rakan kongsi kewangan pilihan bagi syarikat korporat di ASEAN apabila mara ke kedudukan teratas Jadual Liga Bloomberg bagi Ekuiti ASEAN, Ekuiti Berkaitan & Hak Penggabungan & Pengambilalihan (M&A). Kami juga mendapat tempat kedua dalam Jadual Liga Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Sukuk Global. Kami kekal sebagai bank pukal keempat terbesar di ASEAN, dan bank dengan pertumbuhan paling cepat dari segi jumlah pendapatan.

Untuk mencapai Objektif Strategik Maybank2020, hasrat kami adalah untuk menjadi rakan kewangan yang dipercayai di rantau ini dengan memanfaatkan kehadiran yang luas di rantau ASEAN dan dengan memberi tumpuan kepada penyelesaian yang mengutamakan pelanggan serta menguruskan kos, risiko dan modal secara proaktif untuk memberikan pulangan mampan kepada pelanggan.”

• Tumpuan pada penyelesaian yang mengutamakan pelanggan dengan kesungguhan usaha kami menyediakan akses dana yang lebih baik, pengurusan aliran tunai yang cekap dan pengurusan risiko kewangan yang lebih baik.

• Berganding bersama pelanggan kami untuk mencapai pertumbuhan stabil dan mampan di ASEAN semasa ketidaktentuan menerusi produk dan perkhidmatan kami yang lengkap, kepakaran penstrukturan dan pandangan yang teliti tentang rantau ini.

• Terus melabur dalam penambahbaikan platform dan proses dalam usaha menyediakan pengalaman pelanggan yang lancar.

• Mengambil kesempatan daripada platform ASEAN untuk mendalami hubungan pelanggan dan mewujudkan peluang kepada pelabur.

• Mengukuhkan asas sejajar dengan usaha kami menjadi perantara pelaburan daripada perantara kredit.

• Jumlah pendapatan Perbankan Global Kumpulan meningkat sebanyak 7.3% T-ke-T kepada RM9.94 bilion (TK2015: RM9.25 bilion) didorong oleh peningkatan dalam pendapatan bukan faedah.

• Kami adalah peneraju francais perbankan pelaburan ASEAN dengan kedudukan pertama pada Jadual Liga Ekuiti ASEAN Bloomberg, Ekuiti Berkaitan & Hak dan M&A, juga kedua dalam Bon Matawang Tempatan ASEAN dan Sukuk Global.

• Kami terus menguasai pasaran di Malaysia sebagai peneraju dalam pinjaman korporat, pembiayaan perdagangan dan deposit korporat.

• Berjaya mengembangkan keupayaan Khidmat Nasihat Penyelesaian Perdagangan dan Perbendaharaan di seluruh francais serantau, sejajar dengan tumpuan kami untuk memudahkan hubungan antara ASEAN dan Asia.

• Diiktiraf sebagai Bank Perdagangan Islam Terbaik di Asia Pasifik pada 2016 oleh IJGlobal, disebabkan oleh struktur produk kami yang unik bagi memenuhi keperluan pelanggan.

• Maybank Kim Eng dianugerahkan sebagai Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia oleh Euromoney untuk dua tahun berturut-turut dan Broker Terbaik Dalam Dekad ini di Asia Tenggara oleh Alpha Southeast Asia, diatas prestasi kukuh dan perkhidmatan terbaik kepada pelanggan.

Prestasi kami pada 2016 menunjukkan kekukuhan dan daya tahan dengan usaha kami mencapai objektif strategik Maybank2020 untuk menjadi “Peneraju Bank Pukal ASEAN yang Menghubungkan Asia”.

DATO’ MUZAFFAR HISHAM

Ketua Kumpulan, Perbankan Global

Keutamaan pada 2017Sorotan Utama 2016

TINJAUAN

Perbankan Global Kumpulan menyediakan serangkaian luas pembiayaan dan

penyelesaian pelaburan kepada pelanggan korporat dan institusi melalui kehadiran

kami di 19 negara di seluruh dunia. Model perniagaan kumpulan yang mengutamakan

pelanggan diterajui oleh pasukan Liputan Pelanggan dan disokong oleh lima kumpulan

produk utama: Perbankan Pelaburan, Perbankan Korporat, Perbankan Transaksi,

Pasaran Global dan Pengurusan Aset. Perbankan Global Kumpulan merangkumi

kepakaran tempatan dengan keupayaan serantau dalam menyediakan penyelesaian

kewangan konsisten dan bersepadu kepada pelanggan di seluruh rantau ini.

73

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



PRESTASI KEWANGAN

Tahun kewangan 2016 merupakan satu lagi tahun yang mencabar bagi Perbankan Global Kumpulan berikutan kelembapan berterusan ekonomi global dan ketidaktentuan dalam

pasaran kewangan. Meskipun berada dalam ketidaktentuan ekonomi, Perbankan Global Kumpulan telah mencatatkan pertumbuhan jumlah pendapatan sebanyak 7.3% T-ke-T, kepada

RM9.94 bilion (TK2015: RM9.25 bilion). Pendapatan faedah bersih meningkat sebanyak 0.9% T-ke-T manakala pendapatan bukan faedah meningkat sebanyak 16.5% T-ke-T sebahagian

besarnya didorong oleh pertumbuhan dalam perniagaan Pasaran Global.

Perbankan Global Kumpulan mencatatkan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM5.61 bilion (TK2015: RM5.58 bilion). Nisbah kos kepada pendapatan mencatatkan peningkatan pada

tahun ini hasil daripada usaha pengurusan strategik kos untuk memacu kecekapan dan produktiviti yang tinggi. Kami juga melihat kualiti aset merosot berikutan keadaan pasaran

yang mencabar dengan peningkatan dalam peruntukan kerugian pinjaman sebanyak kira-kira RM384 juta T-ke-T. Pada TK2017, kualiti aset akan terus kekal sebagai fokus utama kami

menerusi disiplin dan mekanisme pengawasan yang teguh. Kami juga akan terus menguruskan portfolio secara berhemah dan berpilih-pilih dalam lingkungan selera risiko kami.

Malaysia kekal menjadi pasaran utama kami di mana kami melihat peningkatan pendapatan sebanyak 10.7% T-ke-T. Pasaran utama lain seperti Singapura dan Indonesia juga telah

menyaksikan pertumbuhan pendapatan, masing-masing sebanyak 4.5% dan 28.1% T-ke-T.

Pada 31 Disember 2016, pinjaman Perbankan Global Kumpulan berjumlah RM183.06 bilion (TK2015: RM175.12 bilion) mewakili pertumbuhan sebanyak 4.5% T-ke-T. Deposit berjumlah

RM181.86 bilion (TK2015: RM170.78 bilion) dan meningkat sebanyak 6.5% T-ke-T. Pertumbuhan dalam pinjaman dan deposit terutamanya disumbangkan oleh pasaran tempatan kami

di Malaysia, Singapura dan Indonesia.

PERBANKAN GLOBAL KUMPULAN MAYBANK

LIPUTAN PELANGGANBertindak sebagai pusat hubungan bagi para pelanggan tempatan dan serantau Perbankan Gobal dan disokong oleh

pakar-pakar produk untuk memberi penyelesaian kewangan yang inovatif dan lengkap.

PERBANKAN PELABURAN melalui Maybank Kim Eng HoldingsLimited dan Maybank Investment

Bank Berhad

PASARAN GLOBAL

PERBANKAN KORPORAT

PERBANKAN TRANSAKSI

PENGURUSAN ASETmelalui Maybank Asset

Management Group Berhad

Produk dan perkhidmatan yang ditawarkan meliputi khidmat nasihat korporat, penerbitan bon, penerbitan ekuiti, khidmat nasihat bersindiket,

khidmat nasihat penstrukturan hutang dan urusan pasaran dan perniagaan.

Terdiri daripada rangkaian produk dan perkhidmatan berkaitan

perhidmatan dan aktiviti perbendaharaan meliputi tukaran matawang asing, pasaran wang,

derivatif dan lain-lain produk berstruktur.

Menawarkan pelbagai penyelesaian pembiayaan, daripada pembiayaan modal kerja jangka pendek kepada penyelesaian pinjaman kompleks seperti pembiayaan projek rentas sempadan, pinjaman bersindiket

dan pinjaman penyambung.

Terdiri daripada lima barisan perniagaan: Pengurusan Tunai,Pembiayaan Perdagangan dan

Rantaian Perbekalan,Pembiayaan Komoditi dan

Perdagangan Berstruktur, Institusi Kewangan dan Perkhidmatan Sekuriti.

Terdiri daripada perkhidmatan pengurusan aset dan dana,

menyediakan pelbagai pilihan penyelesaian pelaburan runcit

konvensional dan Islam,pelanggan korporat dan institusi.

Jumlah Pinjaman dan Deposit Perbankan Global (RM’ juta)

175,124170,777

183,063 181,862

+6.5%+4.5%

Perolehan (RM’ juta)

9,2559,935

+7.3%

Keuntungan Sebelum Cukai (RM’ juta)

TK2015 TK2015 TK2015TK2016

5,582 5,610

+0.5%

TK2015 TK2016 TK2016 TK2016

Pinjaman Deposit

74



MENYEDIAKAN PELANGGAN DENGAN PENYELESAIAN STRATEGIK DAN AKSES KEPADA MODAL

PERBANKAN PELABURAN

Maybank Kim Eng mencatatkan pertumbuhan pendapatan menggalakkan sebanyak

1.3% T-ke-T kepada RM1.50 bilion (TK2015: RM1.48 bilion) meskipun keadaaan

operasi mencabar dan kelembapan dalam aktiviti pasaran modal.

Dinamakan sebagai Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia oleh Euromoney untuk dua tahun

berturut-turut dan Broker Terbaik dalam Dekad ini di Asia Tenggara oleh Alpha Southeast Asia.

Dilipih sebagai Pembrokeran Tempatan Terbaik Malaysia dan memenangi 21 daripada 30

kategori anugerah termasuk Terbaik untuk Penyelidikan Negara Keseluruhan, Pembrokeran

Penyelidikan Paling Bebas, Khidmat Jualan Keseluruhan Terbaik

dan Terbaik untuk Jerayawara dalam undian Broker Asiamoney 2016.

Terus meraih penguasaan pasaran dalam ASEAN apabila mendapat kedudukan

pertama dalam jadual liga Bloomberg bagi Ekuiti ASEAN, Ekuiti Berkaitan & Hak dan

M&A serta tempat kedua dalam jadual liga Bloomberg bagi Bon Matawang

Tempatan ASEAN dan Sukuk Global.

Mengekalkan kedudukan sebagai peneraju Perbankan Pelaburan di Malaysia

setelah kami beralih ke kedudukan teratas dalam jadual liga Bloomberg

bagi Penawaran Ekuiti & Hak, M&A dan Sukuk RM. Kami juga mengekalkan

kedudukan dalam kalangan dua teratas dalam jadual Liga Bon Malaysia.

PASARAN MODAL EKUITI

2016 merupakan tahun penting bagi francais Pasaran Modal Ekuiti (ECM). Ia telah menunjukkan daya tahan dengan kejayaan membantu pelanggan menjana kira-kira AS$2.05 bilion di rantau Asia Pasifik. Antara urus niaga utama yang berjaya dilaksanakan oleh francais ECM termasuk:• Penempatan utama Sime Darby Bhd sebanyak AS$571.65 juta, tawaran ekuiti

terbesar di Malaysia pada tahun ini dan penempatan utama terbesar di ASEAN sejak Februari 2014.

• Penawaran Saham Awal (IPO) bernilai AS$256.20 juta untuk EC World REIT, REIT logistik khas China dan logistik e-dagang yang pertama disenaraikan di Bursa Singapura (SGX).

• IPO bernilai AS$169.30 juta bagi BCPG Public Limited Company, syarikat peneraju tenaga boleh dibaharui Thailand disenaraikan di Bursa Saham Thailand (SET).

PASARAN MODAL HUTANG

Francais Pasaran Modal Hutang (DCM) juga menunjukkan kekukuhan setelah berjaya menyertai tujuh daripada 10 transaksi terbesar dari segi nilai di Malaysia dan meluaskan kepakarannya di seluruh rantau. Antara urus niaga yang diselesaikan pada tahun 2016 adalah:• Sukuk Islam Global Kerajaan Malaysia bernilai AS$1.50 bilion, Sukuk berdaulat

pertama tanpa menggunakan aset fizikal atau Komoditi Murabahah.• Fasiliti Murabahah Sukuk Sarawak Hidro Sdn Bhd bernilai RM5.54 bilion,

penerbitan pertama daripada jaminan kerajaan kepada kredit kendiri.• Terbitan bon PT Sarana Multi Infrastruktur (Persero) bernilai IDR5 trilion

daripada program IDR30 trilion di Indonesia bertujuan mempercepatkan peruntukan dana infrastruktur negara.

• Pembiayaan projek bersindiket TuasOne Pte Ltd (konsortium Hyflux-MHI) bernilai SGD650 juta untuk loji pemulihan tenaga terbesar dan paling berkesan di Singapura.

Perdana Menteri Malaysia Dato’ Seri Najib Razak bersama Tan Sri Abdul Wahid Omar, serta pemimpin-pemimpin Maybank dan pengurus dana mewakili 25 syarikat pengurusan dana global di Invest Malaysia London 2016.

Dato’ John Chong, CEO Maybank Investment Bank (kedua dari kiri) di majlis menandatangani perjanjian program MTN RM1.00 bilion IGB Corp JV (Southkey Megamall Sdn Bhd). Maybank Investment Bank merupakan penasihat prinsipal bersama, pengatur utama bersama dan pengurus utama untuk program MTN.

• Kemudahan Bersindiket Kanan Marlin Enterprise bernilai AS$425 juta untuk pembiayaan pengambilalihan PT Agincourt Resources, urus niaga M&A kedua terbesar di Indonesia.

• Pembiayaan semula kemudahan pinjaman berjangka konvensional Yinson Production (West Africa) Pte Ltd bernilai AS$780 juta kepada kemudahan pembiayaan berjangka Islam Murabahah, salah satu pembiayaan kapal terbesar di Afrika pada tahun ini.

KHIDMAT NASIHAT

Khidmat nasihat kami juga mengambil langkah penting pada tahun 2016 dalam menghadapi keadaan yang serba mencabar ekoran usaha keras pelanggan kami meneruskan perniagaan mereka. Kami terlibat dalam beberapa urus niaga lengkap M&A terbesar di ASEAN pada tahun 2016 seperti:• Pengambilalihan Neptune Orient Lines Ltd Singapura oleh pengendali kapal

kontena Perancis CMA CGM S.A, urus niaga M&A terbesar di Singapura.• Pengambilalihan pengendali pasar raya besar Big C Supercenter Pcl oleh Berli

Jucker Pcl, urus niaga M&A terbesar di Thailand.• Pengambilalihan francais Shakey’s Pizza di Filipina oleh Century Pacific Group

Inc dan GIC Private Ltd, transaksi utama dalam sektor makanan dan minuman pada tahun ini dari segi pencapaian saiz dan nilai.

75

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



Jumlah pendapatan segmen Perbankan Korporat Kumpulan berkurang sebanyak

1.7% T-ke-T kepada RM4.18 bilion sementara jumlah pinjaman meningkat sebanyak

4.5% padaTK2016 kepada RM182.31 bilion.

PERBANKAN KORPORAT

PERBANKAN TRANSAKSI

Caroline Teoh (Kanan), Pengarah Urusan Perbankan Korporat (hujung kanan) bersama Tan Sri Dato’ Seri (Dr)Fumihiko Konishi, Pengerusi Eksekutif Kumpulan Texchem Group of Companies pada Majlis Makan Malam Ulang Tahun ke-40 HNG Capital Sdn Bhd’s.

Mengekalkan kedudukan sebagai peneraju dalam negara dengan penguasaan

pasaran pinjaman korporat sebanyak 21.1% pada 31 Disember 2016.

Mengambil bahagian dalam urus niaga kewangan serantau yang penting termasuk:

AS$650.00 juta Kemudahan Pinjaman Berjangka Bersindiket Senior Tidak Bercagar

untuk Therma Power Inc, anak syarikat milik penuh

Aboitiz Power Corporation di Filipina.

AS$442.00 juta Kemudahan Pembiayaan Projek untuk PT Mabar Elektrindo di

Indonesia, sebuah syarikat milik China Oceanwide Holdings Ltd, Shanghai Electric

Power Construction Co. Ltd dan PT Garda Sayap Garuda.

SGD653.00 juta Kemudahan Pembiayaan Projek untuk TuasOne Pte Ltd di

Singapura, urus niaga yang dicalonkan sebagai perkongsian Awam-Swasta Asia

Pasifik Terbaik pada tahun 2016 oleh Project Finance International.

Pada tahun 2016, kami meneruskan perjalanan transformasi terhadap aspirasi untuk mewujudkan nilai mampan kepada para pelanggan menerusi penyelesaian yang berbeza diterajui oleh kecemerlangan produk dan operasi. Dalam keadaan pasaran yang sukar, kami meningkatkan tumpuan terhadap pengurusan risiko, pulangan dan modal menerusi teras strategi antaranya peningkatan pinjaman terpilih bagi pulangan yang bermakna, pengurusan kualiti aset yang berkesan dan meningkatkan keseluruhan kecekapan modal. Di peringkat serantau, kami telah mengukuhkan sokongan produk untuk pelanggan korporat menerusi cadangan pembiayaan yang holistik dan lengkap sementara memanfaatkan pengetahuan tempatan dan sokongan antara sempadan daripada pejabat-pejabat serantau.

Bagi tahun 2017, kami akan terus proaktif dan fokus pada pemuliharaan kualiti aset dalam keadaan ketidakpastian dan peningkatan volatiliti pasaran. Dalam pasaran serantau pula, kami menjangkakan peningkatan dalam pelaburan infrastruktur seluruh ASEAN menyediakan peluang untuk pembiayaan perbelanjaan modal di mana-mana lokasi kami yang strategik demi memanfaatkan kehadiran Kumpulan di seluruh ASEAN.

MEMUDAHKAN HUBUNGAN ANTARA ASEAN DAN ASIA

Mengekalkan kedudukan teratas kami sebagai peneraju Bank Transaksi di

Malaysia dengan penguasaan pasaran pembiayaan perdagangan yang besar

sebanyak 25.4% (pada Oktober 2016), penguasaan pasaran pengurusan tunai

sebanyak 33.0% (nilai transaksi; pada S3 TK2016) dan penguasaan pasaran

deposit korporat sebanyak 29.3% (pada November 2016).

Melaksanakan dengan jayanya Penyelesaian Nasihat Perdagangan &

Perbendaharaan di seluruh francais serantau dan melancarkan Penyelesaian

Akaun Maya di Malaysia, alat pengurusan tunai tercanggih untuk korporat yang

menyediakan kecekapan dan automasi yang lebih baik kepada pelanggan dalam

proses penyesuaian pembayaran belum terima.

Mewujudkan usaha sama dengan Tollways Management Corporation daripada

Filipina untuk memenuhi keperluan pengurusan tunai mereka menerusi

penyelesaian aliran tunai kami yang cekap.

Mewujudkan kerjasama utama dengan bank-bank pusat serantau termasuk

Bank Negara Malaysia (BNM) untuk menjadi bank kustodi tunggal bagi

portfolio pelaburan mereka, dan pelantikan oleh BNM dan Bank of Thailand

(BOT) untuk menjadi satu daripada tiga peniaga matawang bersilang eksklusif

untuk Ringgit Malaysia dan Thai Baht dalam usaha sama dengan Kasikornbank,

peneraju kumpulan perbankan di Thailand.

Dalam Perbankan Transaksi Kumpulan, kami terus meningkatkan usaha untuk mengukuhkan kehadiran serantau dan keupayaan menerusi pelbagai inisiatif seperti melabur dalam platform dan keupayaan serta dengan mewujudkan usaha sama dengan bank-bank pusat dan korporat.

Melangkah ke hadapan, Perbankan Transaksi akan meneruskan usaha mengukuhkan tawaran produk dan saluran. Kami juga akan memberi tumpuan untuk memperluaskan penyelesaian modal kerja kepada para pelanggan serantau dan terus melaksanakanpenambahbaikan di seluruh bahagian demi meningkatkan pengalaman pelanggan.

YBhg Tan Sri Dato’ Sri Abdul Wahid Omar (Pengerusi, Permodalan Nasional Bhd (PNB)), YBhg Dato’Abdul Rahman Ahmad (Presiden & Ketua Eksekutif Kumpulan PNB), Dato’ Amirul Feisal (Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Maybank), John Wong Tze Yow (Ketua Perbankan Transaksi Kumpulan Maybank), David Gerard Schick (Pengarah Strategik Operasi Kecemerlangan Maybank) bersama pasukan Perbankan Transaksi Maybank pada Anugerah Inisiatif Kualiti Kumpulan PNB 2016.

76



PASARAN GLOBAL

Jumlah pendapatan Pasaran Global Kumpulan meningkat sebanyak 25.8%

T-ke-T kepada RM3.49 bilion (TK2015: RM2.78 bilion), disokong oleh

sumbangan pendapatan yang stabil daripada pusat perbendaharaan

domestik dan serantau.

Kami mengukuhkan kehadiran ASEAN apabila terus dilantik sebagai pengedar

prinsipal untuk bon kerajaan daripada bank-bank pusat di pusat-pusat utama

seluruh rantau serta sebagai penggerak pasaran oleh People’s Bank of China

(PBOC) untuk RMB/RM dan RMB/SGD. Ini adalah bukti kekukuhan kami dalam

penstrukturan keupayaan dan amalan pengurusan risiko yang mantap.

Pasukan kami di Pasaran Global Kumpulan terus memberi tumpuan untuk menyediakan penyelesaian terbaik demi memenuhi keperluan pelaburan dan lindung nilai pelanggan dengan memanfaatkan rangkaian serantau, penstrukturan keupayaan dan platform serantau. Selepas pelaksanaan Sistem Pengurusan Risiko Dagangan Global di seluruh operasi serantau tahun lepas, kami terus menggabungkan sistem, produk dan keupayaan dalam usaha menyediakan penyelesaian pembiayaan holistik kepada para pelanggan supaya merangkumi penyelesaian lindung nilai dan pengagihan risiko.

Kami juga berjaya mencapai pertumbuhan pendapatan yang kukuh daripada protfolio perdagangan dan pelaburan. Ini adalah bukti kepada francais serantau yang berdaya tahan dan pengurusan risiko yang teguh. Kami telah mempelbagaikan asas pendapatan dengan peningkatan sumbangan pendapatan daripada pusat perbendaharaan serantau.

Pada tahun 2017, Pasaran Global akan terus mengukuhkan kedudukan dalam menyediakan penyelesaian terbaik untuk memenuhi keperluan pelaburan dan lindung nilai pelanggan dengan memanfaatkan kehadiran ASEAN menerusi pelaburan dalam platform serta mengukuhkan tawaran produk dan penyelesaian pelanggan.

Kiri-Kanan: Suhaimi Ilias (Ketua Ekonomi Maybank Investment), Datuk Chung Chee Leong (CEO Cagamas Bhd), Saktiandi Supaat (Ketua Penyelidikan FX), Farid Kairi (Ketua Pasaran Global Malaysia), Dato’ Koon Poh Keong (Kumpulan CEO Press Metal Bhd), Winson Phoon (Penganalisa Pendapatan Tetap) dan Tamara Henderson (Pakar Ekonomi, Bloomberg Intelligence Asia Tenggara dan Pasifik) di Le Meridien Hotel, Kuala Lumpur pada persidangan bertajuk ‘Economic Outlook from Global Markets 2017 Abnormal… The New Normal’.

Dalam Kumpulan Maybank Asset Management, kami meneruskan usaha untuk menjadi penyedia penyelesaian pelaburan pilihan di Asia dengan mengukuhkan pengeluaran produk dan pengagihan keupayaan menerusi peningkatan tumpuan terhadap pengagihan alternatif dan perkongsian strategik dengan peneraju firma pelaburan global. Kami juga mendapat pengiktirafan untuk rekod prestasi yang mantap dan keupayaan sebagaimana yang disaksikan melalui pelantikan sebagai penasihat dan pengurus sub-pelaburan oleh pemain global terkemuka seperti usaha sama dengan Azimut Group, pengurus aset bebas terbesar Itali, bersama menguruskan Dana Sukuk Global Azimut dengan nilai aset bersih (NAV) melebihi AS$125.00 juta. Kami juga meluaskan kerjasama dengan Bosera, salah satu firma dana terbesar di China, untuk mewujudkan rangkaian pengedaran lebih luas dalam usaha mengembangkan capaian serantau. Selain itu, dana pulangan mutlak kami iaitu Akshayam Asia Fund dan dana Bluewaterz Total Return Bond Fund akan dipasarkan dengan meluas berdasarkan prestasi mereka yang konsisten.

Melangkah ke hadapan, Kumpulan Maybank Asset Management akan terus fokus kepada memperkukuhkan kepakaran pelaburan menerusi pembangunan produk dalam ruang alternatif, sejajar dengan matlamat untuk menyediakan pelabur dengan penyelesaian pelaburan lengkap demi memenuhi keperluan pelaburan global mereka.

PENGURUSAN ASET

Salah satu syarikat pengurusan aset yang pesat membangun di Malaysia dengan

aset di bawah pengurusan (AUM) meningkat sebanyak RM7.6 bilion atau 42.0%

T-ke-T dan mencatatkan AUM sebanyak RM25.60 bilion sehingga Disember 2016.

Mewujudkan perkongsian strategik dengan Bank of New York Mellon, salah satu

firma pengurusan aset utama di dunia, dan dengan Asset Management One, salah

satu firma terbesar di Asia, yang akan memanfaatkan keupayaan pelaburan ASEAN

kami dan meluaskan capaian pengedaran ke Jepun dan Eropah.

Melancarkan dengan jayanya Dana 4 & 5, Dana Pendapatan Tetap Maybank yang

mendapat permintaan positif ekoran jualan melebihi sasaran, masing-masing

sebanyak 195.0% dan 122.0%.

LALUAN KE ASEAN

Kiri-Kanan: Nor’ Azamin Salleh (CEO, Kumpulan Maybank Asset Manegement) bertukar dokumen dengan Hajime Fukuzawa (Naib Presiden Eksekutif, Ketua, Perniagaan Global, DIAM Co Ltd – kini dikenali sebagai Asset Management One) dan disaksikan oleh Datuk Mohaiyani Shamsudin (tengah), Pengerusi, Kumpulan Maybank Asset Manegement pada majlis menandatangani perjanjian MOU.

77

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



Ikon muzik dan kemanusiaan antarabangsa Sir Bob Geldof dan Datuk Farid Alias membincangkan peranan yang boleh dimainkan oleh syarikat-syarikat dan para pelabur dalam memastikan pembangunan global mampan pada sesi plenari Invest ASEAN Singapura 2016.

EKUITI, PENYELIDIKAN & ECDG

Salah satu kelebihan utama kami adalah kekukuhan francais ekuiti kami, di bawah Maybank Kim Eng. Ia kekal sebagai yang terbesar di ASEAN dengan lebih 178 pusat sentuh runcit di seluruh dunia dan tenaga jualan seramai 1,850 orang. Pada tahun 2016, kami mengembangkan kehadiran di Asia dengan membentuk perkongsian strategik bersama Mizuho Securities Jepun dan Daishin Securities Korea Selatan. Bersama dengan rakan kongsi kami, Cathay Securities Taiwan dan kehadiran kami di Hong Kong, kami kini mempunyai liputan menyeluruh pasaran modal utama di Asia. Dari segi pasaran, kami terus menjadi broker teratas di Thailand untuk 15 tahun berturut-turut dan antara tiga teratas di Malaysia.

Persidangan pelabur utama kami, Invest ASEAN, diteruskan untuk tahun ketiga, menyediakan idea-idea baharu dengan memanfaatkan ASEAN. Bertemakan ‘Gelombang ASEAN Seterusnya: Membina Infrastruktur Peluang’, fokus persidangan ini adalah terhadap dorongan pertumbuhan ASEAN seterusnya, perkembangan infrastruktur, yang dianggarkan sebanyak AS$110.00 bilion setahun dari 2016 hingga 2025. Persidangan di Singapura dan Indonesia telah menarik 1,436 peserta dari 15 negara, termasuk 76 syarikat dengan jumlah permodalan pasaran hampir AS$240.00 bilion, dan 239 pelabur global dengan gabungan aset di bawah pengurusan (AUM) melebihi AS$22.60 trilion.

Pasukan penyelidik kami, yang merupakan sumber kepimpinan pemikir utama, menyediakan analisis negara yang mendalam dan tematik serta laporan menyeluruh tentang 500 syarikat korporat senaraian awam di lapan negara: Malaysia, Singapura, Thailand, Indonesia, Filipina, Vietnam, Hong Kong/China dan India.

Kumpulan Ekuiti dan Komoditi Derivatif (ECDG) terus mengalami pertumbuhan kukuh daripada transaksi di kaunter pada tahun 2016. Dalam ruang dagangan Bursa, kami mengekalkan kedudukan antara tiga teratas penerbit Waran Berstruktur di Malaysia. Di Thailand, kami berada pada kedudukan kedua antara 12 penerbit waran derivatif dalam pasaran pada penghujung 2016.

Tito Sulistio, Presiden Pengarah Bursa Saham Indonesia dan pemimpin Maybank pada jerayawara Maybank Kim Eng - IDX di USA.

INISIATIF DIGITAL

Saluran digital kami terus mendapat perhatian di kalangan pelanggan korporat dan runcit pada tahun ini. Maybank2E, platform pengurusan tunai bersepadu dalam talian menyaksikan pertumbuhan yang memberangsangkan dari segi nilai transaksi sebanyak 33.34% pada tahun 2016, menguasai satu pertiga pegangan pasaran untuk seluruh industri.

Platform perdagangan runcit kami, KE Trade juga menyaksikan pertumbuhan di seluruh rantau di mana bilangan pelanggan bagi platform perdagangan dalam talian telah meningkat 3% T-ke-T. Pengguna aktif platform dalam talian berbanding jumlah akaun aktif juga meningkat kepada 66.9% pada tahun 2016 daripada 63.3% pada tahun 2015, satu bukti yang jelas terhadap minat berterusan dalam tawaran digital kami. Hasil daripada usaha kami dalam membina perniagaan pembrokeran dalam talian, kami berjaya mendapat pengiktirafan dengan anugerah-anugerah seperti ‘Platform Sekuriti Dalam Talian Terbaik (Malaysia)’ oleh “Asian Banking and Finance Retail Banking Award” dan ‘Fungsi Platform Terbaik dan Platform Mudah Alih Terbaik’ oleh “Investment Trends Singapore Broking Report 2016”.

Melangkah ke hadapan, kami akan terus melabur bagi meningkatkan platform digital dalam usaha kami menjadikan perbankan lebih mudah kepada pelanggan.

TINJAUAN 2017

Melangkah ke hadapan, kami menjangka ekonomi global akan pulih dengan sederhana

walaupun ada risiko ketidakpastian polisi dalam negara maju dan pembangunan

geopolitik berterusan. Pertumbuhan dalam negara-negara ASEAN dijangka bertambah

baik hasil daripada penggunaan domestik yang kukuh dan pelaburan infrastruktur

yang berterusan.

Oleh itu, kami kekal optimis tentang peluang pertumbuhan pada tahun ini terutama

dalam bidang pasaran modal, memandangkan pelaburan infrastruktur besar

kekal sebagai keutamaan untuk rantau ini, dalam aliran perdagangan apabila kami

menjalinkan hubungan ASEAN-China sejajar dengan inisiatif ‘One Belt One Road’

China, serta bidang nasihat menyeluruh berikutan integrasi ASEAN. Kekuatan asas

kami dan komitmen berterusan dalam mewujudkan nilai mampan kepada pelanggan

dan pemegang saham akan membantu kami untuk berkembang dengan stabil pada

tahun 2017, dan mengukuhkan tawaran kami sebagai rakan kewangan yang dipercayai

pelanggan dalam menerokai peluang-peluang ASEAN.

78



MALAYSIA

URUS NIAGA UTAMA PADA TAHUN 2016

PAVILLION REIT BOND CAPITAL BERHAD

RM8.0 Bilion

Program Nota Jangka Sederhana

Penasihat Prinsipal Bersama,

Pengatur Utama Bersama,

Pengurus Utama Bersama

Mac 2016

SARAWAK HIDRO SDN BHD

RM5.5 Bilion

Kemudahan Sukuk Murabahah

Penasihat Prinsipal Tungal,

Pengatur Utama Tunggal,


Ogos 2016

MALAYSIA SUKUK GLOBAL BERHAD

AS$1.5 Bilion

Sijil Kepercayaan Global

Pengurus Utama Bersama,

Pengurus Buku Bersama

April 2016

LEBUHRAYA DUKE FASA 3 SDN BHD

RM3.6 Bilion

Sukuk Wakalah


Ogos 2016

SIME DARBY BERHAD

RM3.0 Bilion

Program Sukuk Subordinat Kekal

Penasihat Prinsipal Tunggal,

Pengatur Utama Tunggal,

Pengurus Utama Tunggal

Mac 2016

MRCB QUILL REIT

RM3.0 Bilion

Nota Jangka Sederhana

Kertas Komersil




Disember 2016

YTL REIT MTN SDN BHD

RM1.6 Bilion

Tidak Dinilai Bercagar,

Nota Jangka Sederhana


Pengatur Utama,

Pengurus Utama

Mei 2016

UEM SUNRISE BERHAD

RM2.0 Bilion

Program Nota Jangka Sederhana

Islam



Penasihat Syariah Bersama

Mei 2016

SIME DARBY BERHAD

AS$571.7 Juta

Penempatan Primer

Penasihat Prinsipal,

Pengurus Buku Tunggal,

Ejen Penempatan Tunggal

Oktober 2016

TELEKOM MALAYSIA

KHAZANAHNASIONAL

RM546.8 Juta

Penempatan Sekunder

Ejen Penempatan Tunggal

Disember 2016

S P SETIA BERHAD

RM1.1 Bilion

Saham Terbitan Hak Islam

Baharu Yang Boleh Tukar Tebus

Penasihat Prinsipal Tunggal,

Penasihat Syariah

Disember 2016

SAPURAKENCANA PETROLEUM

RM774.7 Juta

Penempatan Sekunder

Ejen Penempatan Malaysia Tungal


April 2016

REIT

79

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



SERANTAU

SINGAPURA

INDONESIA

FILIPINA VIETNAM MYANMAR

UNITED KINGDOMUNITED ARAB EMIRATES (UAE)

URUS NIAGA UTAMA PADA TAHUN 2016

VINGROUP JOINT STOCK COMPANY

OCK GROUP BERHAD

AS$300.0 Juta AS$40.2 Juta

Kemudahan Pinjaman

Berjangka Bercagar Senior

Pengatur Utama Bermandat,

Pengurus Buku

Pinjaman Berjangka

Pengatur Utama Bersama

Bermandat,

Pemberi Pinjaman

September 2016 Jun 2016

ABOITIZ POWER CORPORATION SMC GLOBAL POWER HOLDINGS CORP

AS$650.0 Juta PHP15.0 Bilion

Kemudahan Pinjaman Berjangka

Bersindiket Tidak Bercagar Senior

Pengatur Bersama,

Pemberi Pinjaman yang Mengambil

Bahagian

Bon Kadar Tetap

Pengurus Penerbit Bersama,

Penajajamin Utama Bersama,

Pengurus Buku

November 2016 Julai 2016

BATTERSEA PROJECT HOLDING COMPANY LIMITED

GBP167.7 Juta

Kemudahan Pinjaman Berjangka

Bersindiket


Pengurus Buku

Disember 2016

SARANA MULTI INFRASTRUKTUR PT MABAR ELEKTRINDO

AS$100.0 Juta AS$442.0 Juta

Nota Jangka Sederhana Pesisir

Pantai USD

Pengatur Utama Tunggal

Kemudahan Kewangan Projek

Bersindiket


Penasihat Eksklusif

April 2016 Jun 2016

HOUSING & DEVELOPMENT BOARD

ASIA SQUARE TOWER 1 PTE LTD MICRON SEMICONDUCTOR ASIA CAPITAL II PTE LTD

TUASONE PTE LTD

SGD700.0 Juta SGD2.1 Bilion AS$800.0 Juta SGD653.0 Juta

Bon



Kemudahan Bersindiket Bercagar

Pengatur Utama Bermandat

Jualan Peralatan &

Pembiayaan Pajakan Semula

Pengatur Utama Bersama Bermandat


Kemudahan Kewangan Projek

Bersindiket

Pengatur Utama Bersama Bermandat

Ogos 2016 November 2016 November 2016 Mei 2016

EI SUKUK CO LTD

AS$750.0 Juta

Bon Sukuk Wakala

Tidak Bercagar Senior


Peniaga

Mei 2016

80


OPERASI LUAR NEGARASINGAPURA

“Walaupun dalam kegawatan ekonomi dan ketidaktentuan

politik di seluruh dunia pada tahun 2016, kami berpuas

hati dengan pencapaian urus niaga perbankan pelaburan

menerusi kerjasama dengan Maybank Kim Eng, Etiqa

Insurance dan Maybank Asset Management. Kami akan

terus memanfaatkan kekukuhan kolektif dan keupayaan

francais Kumpulan untuk meningkatkan lagi kedudukan

kami sebagai salah satu penyedia perkhidmatan kewangan

utama di Singapura. Segmen baharu kami, Kekayaan Peribadi

dan Premier turut menyaksikan pertumbuhan melonjak,

didorong oleh perluasan kehadiran di rantau pasaran mewah

yang pesat berkembang juga usaha peningkatan jualan

silang.

Meninjau ke tahun 2017, kami akan mengambil kesempatan

atas kedudukan Singapura sebagai hab kewangan Asia demi

menguasai perdagangan silang sempadan, pelaburan dan

aliran aset.”DATUK LIM HONG TAT

Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Singapura


• Pertumbuhan kukuh dalam pendapatan berasaskan fi dirangsang oleh pendapatan perbendaharaan yang tinggi dan keuntungan daripada pelaburan sekuriti.

• Pinjaman dan deposit Maybank Singapura mengatasi industri.• Urus niaga pembiayaan hotel patuh-syariah berstruktur pertama di Singapura.• Transaksi ‘Quick Transfer’ dilancarkan yang membolehkan pelanggan

melakukan pindahan dana dengan serta merta.• Ciri baharu Perbankan Perniagaan Internet (BIB) diperkenalkan yang

membenarkan pengguna untuk menyemak baki akaun menerusi aplikasi iPhone dan Apple Watch.

Keutamaan pada 2017

• Memanfaatkan keupayaan bersama Maybank Singapura, Maybank Kim Eng, Etiqa dan Maybank Asset Management untuk menyediakan penyelesaian kewangan holistik kepada pelanggan.

• Penglibatan bersama pelanggan yang mendalam dan jualan silang di seluruh segmen utama pelanggan.

• Penyelesaian perbankan internet/mudah alih yang luas dan mengukuhkan keupayaan digital untuk meningkatkan pengalaman pelanggan.

• Menguasai lebih banyak perdagangan silang sempadan, pelaburan dan aliran AUM di rantau ini.

• Membina asas deposit dengan menawarkan pelbagai perkhidmatan transaksi dan pengurusan kekayaan.

• Meluaskan penawaran produk perbankan Islam dengan menyediakan penyelesaian kewangan alternatif kepada pelanggan.

ULASAN

Maybank Singapura adalah sebuah Bank Kelayakan Penuh (QFB) di Singapura. Kami

menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan runcit seperti kad, deposit, pinjaman

perumahan, perbankan PKS, pengurusan kekayaan, perbankan korporat, perbankan

global dan perbankan pukal.

Suasana operasi pada tahun 2016 agak mencabar. Anggaran awal daripada Kementerian

Perdagangan dan Industri menunjukkan ekonomi Singapura berkembang sebanyak

2.0% pada tahun 2016, serupa dengan pertumbuhan sebanyak 1.9% pada tahun

2015. Penurunan berlarutan dalam pasaran hartanah memberi kesan kepada

industri pembinaan dan hartanah. Selain itu, harga minyak global yang lemah turut

menjejaskan permintaan untuk aktiviti eksplorasi dan produksi yang seterusnya

memberi kesan kepada industri kejuruteraan marin dan luar pesisir serta perkhidmatan

sokongan. Walau bagaimanapun, sektor domestik secara relatif adalah stabil dengan

peningkatan dalam perbelanjaan kerajaan telah membantu menyokong pertumbuhan

dalam industri pendidikan, penjagaan kesihatan serta komunikasi dan maklumat.

Memandangkan keadaan ekonomi yang lemah, Maybank Singapura telah mengambil

pendirian lebih berhati-hati pada tahun 2016. Kami terus mengembangkan perniagaan

teras di samping memberi tumpuan yang lebih kepada penjimatan perbelanjaan dan

peningkatan kualiti aset. Kami juga mengambil langkah proaktif untuk menyusun

semula kemudahan yang telah diberikan kepada pelanggan dalam sektor minyak dan

gas, khasnya kepada pelanggan yang terjejas akibat kelembapan berterusan pasaran

tenaga global.

81

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


PRESTASI KEWANGAN

Keuntungan sebelum cukai bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 adalah

sebanyak SGD240.48 juta. Ini adalah 40.0% kurang daripada tahun sebelumnya.

Pendapatan bersih berasaskan dana menurun sebanyak 13.3% kepada SGD521.00 juta,

akibat kos pembiayaan lebih tinggi membawa kepada mampatan dalam marjin faedah

bersih. Pendapatan berasaskan fi meningkat sebanyak 18.1% kepada SGD270.95 juta,

dirangsang oleh pendapatan perbendaharaan yang tinggi dan keuntungan daripada

pelaburan sekuriti.

Jumlah pinjaman meningkat sebanyak 4.5% mencapai SGD38.80 bilion sehingga

Disember 2016, melepasi kadar pertumbuhan industri sebanyak 0.5%. Di tengah-

tengah persekitaran ekonomi yang lemah, kualiti aset merosot sedikit dengan nisbah

rosot nilai kasar meningkat kepada 1.36% daripada 0.48% pada tahun sebelumnya.

Jumlah deposit meningkat sebanyak 4.5% mencapai SGD45.49 bilion sehingga

Disember 2016. Ini juga lebih pantas daripada kadar pertumbuhan industri sebanyak

4.2%.

SOROTAN PERNIAGAAN UTAMA

PEMACU TUNGGAL – MENGERATKAN HUBUNGAN KERJASAMA

Strategi utama perniagaan kami adalah model Pemacu Tunggal yang memanfaatkan

keupayaan kolektif Kumpulan Maybank untuk menjadikan Maybank Singapura

sebagai pemain utama perkhidmatan kewangan di Kota Singa itu.

Kerjasama yang erat antara entiti-entiti Kumpulan di Singapura telah mengambil

tempat pada tahun 2016. Walaupun keadaan pasaran yang sedikit lembut, Maybank

Singapura dan Maybank Kim Eng terus merangkul pelbagai urus niaga perbankan

pelaburan di Singapura, terdiri daripada IPO, penswastaan dan pembiayaan projek.

Bersama dengan Etiqa dan Maybank Asset Management, kami turut memperkenalkan

produk insurans dan pelaburan dalam memenuhi pelbagai kehendak masyarakat.

Amat ketara, hasil daripada perkongsian Bankasuran telah melonjak lebih 80% pada

tahun 2016.

SEGMEN PELANGGAN

Ketika dalam suasana ekonomi yang lembab, kami kekal komited untuk membantu PKS

yang berdaya maju di Singapura walaupun persekitaran perniagaan yang mencabar

dengan jumlah pinjaman kepada pelanggan Perbankan Komersil dan PKS Runcit

meningkat sebanyak dua angka. Selain pinjaman, kami turut menawarkan produk

perbendaharaan yang holistik kepada PKS untuk melindung aliran tunai mereka dalam

pasaran kewangan yang semakin tidak menentu.

Sementara itu, perniagaan Peribadi dan Kekayaan Premier kami terus berkembang

dengan kukuh semenjak kami meluaskan kehadiran di seluruh segmen pasaran

pelanggan mewah di rantau yang berkembang pesat ini. Kami turut melancarkan

tawaran produk baharu seperti Pengurusan Portfolio Budi Bicara, Pendapatan Tetap,

FX dan Produk Berstruktur demi menyediakan keperluan pelaburan pelanggan

Peribadi dan Kekayaan Premier yang lebih baik.

MENGEMBANGKAN CAPAIAN SERANTAU

Maybank Singapura terus memainkan peranan penting dalam memacu perniagaan

rentas sempadan Kumpulan. Melalui tiga Meja Serantau (China, Indonesia dan

Malaysia), kami telah memudahkan beberapa pelaburan rentas sempadan dan urus

niaga perdagangan untuk para pelanggan yang ingin mengembangkan perniagaan

mereka ke seluruh rantau ini.

MENGUKUHKAN KEPIMPINAN KAMI DALAM KEWANGAN ISLAM

Kami terus menyaksikan minat dalam kalangan pelanggan terhadap variasi produk

perbankan Islam semenjak inisatif “Mendahulukan Islam” diperkenalkan pada tahun

2014. Khususnya, terdapat peningkatan permintaan yang sangat ketara terhadap

pinjaman bersindiket dan berjangka di kalangan pelanggan perniagaan kami.

INISIATIF DIGITALDua inisiatif digital telah dilaksanakan pada tahun 2016 sebagai sebahagian daripada usaha berterusan kami untuk meningkatkan pengalaman perbankan pelanggan.

Ciri Transaksi Pantas membolehkan para pelanggan untuk memindahkan wang dengan cepat, hanya dua sentuhan pada aplikasi kami. Ini mungkin transaksi pemindahan wang terpantas di Singapura. Transaksi Pantas ini merupakan ciri penting; sudah pasti menggalakkan dengan jumlah pengguna lebih daripada dua kali ganda semenjak ia dilancarkan.

Kami turut melaksanakan ciri baharu pada platform BIB yang membenarkan pengguna untuk menyemak baki akaun mereka menerusi aplikasi iPhone dan Apple Watch. Ini adalah ciri yang pertama seumpamanya untuk pengguna BIB di Singapura.

TINJAUAN 2017

Ekonomi Singapura dijangkakan berkembang sebanyak 1% sehingga 3% dalam

TK2017. Tinjauan untuk industri berkaitan perdagangan dijangkakan kekal sedikit

lemah memandangkan halangan yang dihadapi ekonomi global. Sebagai contoh,

pertumbuhan dalam Kesatuan Eropah mungkin terikat dengan ketidaktentuan politik

(seperti Brexit, pilihanraya di Jerman, Perancis dan Belanda). Di Asia, pertumbuhan

ekonomi China dijangkakan bergerak sederhana memandangkan Kerajaan China

terus menstruktur semula dan mengurangkan pembiayaan dalam ekonomi negara.

Dalam perkembangan positif, prestasi sektor berorientasikan domestik seperti

penjagaan kesihatan dan pendidikan adalah mungkin lebih baik pada tahun 2017.

Kami turut menjangkakan peningkatan dalam peluang pembiayaan projek di seluruh

sempadan rantau ASEAN memandangkan Kerajaan meningkatkan pelaburan mereka

dalam projek infrastruktur.

Sejajar dengan misi “Perkhidmatan Menginsankan Kewangan”, kami akan terus

bekerjasama dengan pelanggan dan membantu mereka mengharungi keadaan

ekonomi yang mencabar. Kami akan memperkukuhkan lagi keupayaan digital dalam

menyediakan pelanggan dengan akses kemudahan yang lebih baik kepada rangkaian

lengkap penyelesaian pembiayaan Maybank. Kami terus bekerjasama dengan Kerajaan

untuk menyokong PKS menerusi penyelesaian pembiayaan kerana segmen pelanggan

ini telah menyumbang lebih daripada 50% kepada ekonomi Singapura.

OPERASI LUAR NEGARASINGAPURA

82


OPERASI LUAR NEGARAINDONESIA

TASWIN ZAKARIA

Presiden Direktor, Maybank Indonesia

“Kami, dengan sukacita ingin melaporkan prestasi kewangan

yang membanggakan untuk TK2016. Ini merupakan tahun

Maybank Indonesia mencapai keputusan yang tertinggi.

Operasi bank meningkat daripada tahun sebelumnya

walaupun dalam keadaan ekonomi yang lemah dan mencabar.

Prestasi perniagaan teras meningkat dengan ketara di sebalik

pendapatan dana yang sihat dan pendekatan berdisiplin

terhadap harga dan pertumbuhan. Kami juga melaksanakan

langkah-langkah kawalan risiko dan pengurusan kos yang ketat.

Melangkah ke hadapan, kami akan terus berpegang kepada moto

‘Lebih Besar, Lebih Baik, Lebih Kuat’ dan akan memanfaatkan

sumber Kumpulan Maybank, capaian lebih luas dan keupayaan

serantau untuk menyokong pertumbuhan Indonesia. Rancangan

kami untuk mengambil bahagian dalam pembiayaan projek

infrastruktur dan mengembangkan portfolio PKS sejajar dengan

agenda pembangunan ekonomi kerajaan.”


• Peningkatan ketara dalam keuntungan bersih sebanyak 71.0% T-ke-T dengan pertumbuhan kukuh pendapatan fi. Pendapatan faedah bersih meningkat walaupun persekitaran kadar faedah yang rendah disebabkan pengurusan mudah tunai yang sempit.

• Kos overhed kekal di bawah kawalan, meningkat sebanyak 1.9% T-e-T. Operasi JAW kekal positif sementara CIR bertambah baik kepada 52.9%. Produktiviti bank turut meningkat dengan ketara.

• Peruntukan bertambah baik dalam keadaan ekonomi yang lemah.• Perbankan Islam terus menunjukkan prestasi yang baik, meningkat sebanyak

45.3% T-ke-T dan menyumbangkan kira-kira 13.9% kepada aset bank.• Memulakan perkongsian strategik dengan Allianz untuk Bankasurans yang

mempelbagaikan sumber pendapatan asas fi.• Inisiatif Transformasi Serantau Indonesia dan pemprofilan semula aset telah

mula membuahkan hasil.

Keutamaan pada 2017

• Mengembangkan aliran pendapatan dana melalui Bankasurans, produk berstruktur dan transaksi e-saluran.

• Memacu produk dan perkhidmatan jualan silang dan penggunaan e-saluran.• Kekalkan Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) melalui produk margin

faedah bersih yang lebih tinggi dan meneruskan segmen bertumpukan terhadap korporat Perbankan Global teratas.

• Meneruskan inisiatif Transformasi Serantau Maybank Indonesia yang memberi tumpuan kepada produktiviti cawangan.

• Meningkatkan aset kualiti dan peruntukan modal dengan pemantauan amaran awal dan senarai pemerhatian secara kerap.

• Meneruskan aktiviti penstrukturan semula pinjaman dan pemprofilan semula asas pelanggan korporat dengan fokus kepada pelanggan teratas.

ULASAN

Pertumbuhan ekonomi Indonesia berdaya tahan sebanyak 5.0% pada tahun 2016

disokong oleh permintaan penggunaan kukuh dalam kawasan yang disokong oleh

sektor bukan komoditi seperti Jawa, Bali, Sulawesi, Nusa Tenggara Barat, beberapa

wilayah di Sumatera dan Kalimantan.

Kerajaan Indonesia pada mulanya bergelut dalam meningkatkan pertumbuhan

ekonomi memandangkan keadaan ekonomi tidak menggalakkan menjejaskan hasil

kerajaan dan seterusnya menjejaskan perbelanjaan Kerajaan. Bagi meningkatkan

pendapatan, Kerajaan telah memperkenalkan program pengampunan cukai pada Julai

2016 yang telah berjaya menambah pendapatan cukai kira-kira IDR100 trilion untuk

tempoh masa enam bulan berakhir Disember 2016.

Ekonomi yang lemah turut menjejaskan pertumbuhan pinjaman dalam sektor

perbankan yang telah meningkat sebanyak 7.9%, kadar paling rendah semenjak tahun

2009. Kualiti aset juga merosot seperti yang ditunjukkan dalam nisbah pinjaman tidak

berbayar (NPL) sektor lebih tinggi sebanyak 2.9%.

Inflasi Indonesia kekal sedikit rendah sekitar 3.0% pada tahun 2016, disebabkan

oleh harga minyak rendah dan kadar inflasi minimum terhadap barang-barang dan

perkhidmatan yang ditadbir oleh Kerajaan.

Kejutan luaran terbesar kepada pasaran kewangan Indonesia pada tahun tersebut

adalah kemenangan Donald Trump dalam pilihanraya pada November 2016 dan

peningkatan kadar faedah AS oleh Rizab Persekutuan AS pada Disember 2016. Faktor-

faktor ini turut menjejaskan Rupiah yang berada antara 13,400 dan 13,600 setiap AS$

dua bulan terakhir pada tahun ini.

Ekonomi Indonesia dijangka pulih sedikit pada tahun 2017 didorong oleh perbelanjaan

Kerajaan dalam projek infrastruktur. Produk domestik kasar (GDP) dianggarkan antara

5.1% dan 5.2% untuk tahun itu.

83

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


OPERASI LUAR NEGARAINDONESIA

Sementara itu, inflasi dijangka meningkat kepada 4.3% sejajar dengan penyingkiran secara berperingkat subsidi Kerajaan terhadap tarif eletrik. Lantunan semula baru-baru ini terhadap harga komoditi juga dijangkakan memberi kesan kepada inflasi tahun hadapan.

Rupiah ditutup pada tahun ini pada IDR13,497 setiap AS$ dibantu oleh aliran masuk daripada undang-undang pengampun cukai diterima selepas Persekutuan mengangkat kadar polisi sebanyak 25 mata asas pada Disember 2016. Tekanan pada Rupiah dijangka berlarutan pada tahun baharu berikutan ketidakpastian ekonomi global kekal akibat daripada kemungkinan Persekutuan mengambil pendirian lebih agresif.

Kadar pembelian semula terbalik tujuh hari Bank Indonesia dijangkakan kekal pada 4.75% untuk menyokong sektor pembiayaan dan ekonomi domestik pada tahun 2017. Jumlah kredit dijangkakan meningkat daripada 7.9% pada tahun 2016 kepada 10.2% pada tahun 2017 dan jumlah dana pihak ketiga dijangkakan agak stabil daripada 9.6% pada tahun 2016 kepada 9.5% pada tahun 2017.

PRESTASI KEWANGAN

Pada tahun 2016, Indonesia, seperti yang lain di rantau dan dunia berhadapan dengan persekitaran ekonomi yang mencabar yang memberi kesan kepada pertumbuhan perniagaan tempatan dan tekanan kepada perbelanjaan isi rumah. Dalam tempoh mencabar ini, kami mengambil bahagian dalam menyokong keperluan pembiayaan infrastruktur Kerajaan. Kami turut memberi tumpuan kepada layanan cekap segmen pelanggan terpilih berdasarkan keperluan mereka dan kedua-dua inisiatif menyumbang kepada prestasi mengagumkan Bank pada tahun ini.

Bank mencatatkan peningkatan 71.0% T-ke-T dalam keuntungan bersih kepada IDR1.95 trilion untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 daripada IDR1.14 trilion. Ini menyebabkan pulangan (ROE) yang lebih baik sebanyak 11.9% pada tahun 2016 daripada 8.5% pada tahun 2015.

Peningkatan dalam keuntungan bersih adalah di belakang pertumbuhan dalam pendapatan faedah bersih, pengurusan kos dikawal dan peruntukan lebih baik untuk pinjaman tidak berbayar (NPL). Pencapaian ini penting memandangkan keadaan ekonomi yang lembab dan cabaran perniagaan.

Unit perniagaan Syariah terus bertambah baik dengan sumbangan hampir 14.0% kepada jumlah aset Bank, suatu peningkatan daripada tahun sebelumnya. Inisiatif ‘Shariah Pertama’ ini diperkenalkan pada tahun 2014, membuktikan penempatan produk Islam dan penyelesaian kewangan memenuhi semua bidang perniagaan dan pelanggan.

Pertumbuhan pinjaman lebih tinggi sebanyak 2.9% T-ke-T pada IDR115.74 trilion pada 31 Disember 2016 disokong oleh prestasi positif daripada beberapa segmen perniagaan. Pendorong perniagaan utama, Perbankan Global dan Perbankan Perniagaan masing-masing meningkat sebanyak 20.0% T-ke-T dan 12.3% T-ke-T. Walau bagaimanapun, Perbankan Runcit sederhana pada (14.9)% T-ke-T akibat perbelanjaan pengguna yang lemah.

Jumlah deposit meningkat sebanyak 3.0% T-ke-T kepada IDR118.93 trilion pada tahun 2016 daripada IDR115.49 trilion pada tahun sebelumnya. Dari segi mudah tunai, nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) untuk Bank (tidak termasuk subsidiari) berada pada kadar 88.9% pada tahun 2016.

Kami berjaya mengembangkan deposit dengan memberi tumpuan kepada pengurusan mudah tunai, berdisiplin dalam harga dan menarik sumber dana yang stabil. Komitmen kami dalam mengembangkan nisbah akaun semasa dan akaun simpanan (CASA) telah meraih pertumbuhan sebanyak 10.3% T-ke-T kepada IDR46.04 trilion pada tahun 2016 daripada IDR41.76 trilion pada tahun 2015. Ini telah membantu kami untuk meningkatkan kos dana dan nisbah margin faedah bersih (NIM). Melangkah ke hadapan, kami akan terus memberi tumpuan kepada meningkatkan nisbah CASA.

Sejajar dengan strategi kami untuk berkembang secara konservatif dan meningkatkan peratusan kualiti aset baik, Bank berjaya meningkatkan NPL bersih kepada 3.4% pada tahun 2016 daripada 3.7% pada tahun sebelumnya. Ini dicapai melalui pemprofilan semula portfolio dan penyusunan semula unit perniagaan ke arah kualiti kredit tinggi dan pelanggan tahap atas seperti syarikat dan syarikat milik Kerajaan.

Kami komited untuk mengekalkan struktur modal yang sihat dan berpada kerana ia akan membolehkan pertumbuhan perniagaan terus kekal. Pada pertengahan tahun 2016 kami mengeluarkan bon subordinat IDR800 bilion, yang kemudiannya ditempah sebagai modal Tier 2. Bersama dengan keuntungan operasi yang bertambah baik, ini menyebabkan peningkatan dalam nisbah kecukupan modal sebanyak 16.8% pada Disember 2016.

Pada tahun 2016, kami juga meneruskan perjalanan transformasi dan integrasi sebagai sebahagian daripada Kumpulan Maybank. Kami amat bangga dengan penyertaan dalam pembiayaan infrastruktur kerana ini menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi Indonesia. Sebagai sebahagian daripada komitmen kami untuk membantu memajukan negara, kami mengejar inisiatif memperkasakan pengukuhan hubungan sosial dengan komuniti yang lebih luas.

INISIATIF STRATEGIK

Beberapa inisiatif strategik berjaya dilaksanakan pada tahun 2016. Ini termasuk integrasi dua bidang perniagaan: perbankan perniagaan dan perbankan runcit kepada segmen baharu dikenali sebagai Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS). Penggabungan ini meningkatkan keupayaan kami untuk menyediakan perniagaan komuniti yang disasarkan oleh segmen perbankan perniagaan, runcit dan perbankan korporat. Ini turut menjadikan CFS tumpuan utama bagi semua cawangan kami di negara ini.

Kami juga sukacita untuk mengumumkan bahawa kami telah memulakan perkongsian strategik Bankasurans dengan Allianz pada tahun 2016. Ini membolehkan kami untuk menawarkan produk dan perkhidmatan yang komprehensif dan kompetitif kepada pelanggan. Ia juga merupakan satu langkah strategik untuk meningkatkan pendapatan asas fi.

Program Pengurusan Kos Strategik (SCMP) telah memainkan peranan penting dalam mencapai matlamat untuk mendapatkan kecekapan kos dalam semua bahagian. Untuk julung kalinya, nisbah kos kepada pendapatan (CIR) kami jatuh ke paras bawah 55.0%. Menghadkan pertumbuhan perbelanjaan operasi kepada digit tunggal sementara meningkatkan pendapatan operasi dan jumlah transaksi dengan digit dua angka tidak dapat dicapai tanpa komitmen dan disiplin tinggi yang dikuatkuasakan oleh SCMP.

Kami memulakan Transformasi Serantau Indonesia (IRT) untuk menyelaraskan kawasan operasi Bank daripada 12 kepada sembilan rantau. Ia mengambil kira ciri dan saiz rantau terhadap ekonomi domestik dan sejajar dengan tumpuan kepada pembangunan ekonomi serantau yang telah ditetapkan oleh Kerajaan. Ini akan mengukuhkan lagi keupayaan dan organisasi kami di rantau ini.

Pada 11 Januari 2017, kami telah menandatangani perjanjian pembelian saham bersyarat untuk menjual seluruh pegangan sebanyak 68.55% dalam subsidiari PT Wahana Ottomitra Multiartha Tbk kepada PT Reliance Capital Management. Langkah strategik ini diambil untuk memaksimumkan peruntukan modal dan menyelaraskan segmen-segmen pelanggan. Kedua-dua langkah ini akan membenarkan kami untuk mengoptimumkan penggunaan sumber secara berkesan. Ini juga sejajar dengan pembaharuan tumpuan terhadap segmen pelanggan yang pelbagai terutamanya pelanggan runcit dan kami akan terus memantapkan definisi dan pendekatan kepada

setiap segmen.

84


OPERASI LUAR NEGARA INDONESIA

CABARAN

Cabaran yang dihadapi oleh industri perbankan termasuk ekonomi global dan

domestik yang lemah dan kelembapan tahap penggunaan domestik yang masih belum

pulih. Pasaran eksport lemah dan harga komoditi yang rendah menjejaskan pelanggan

korporat khususnya dalam sektor perlombongan dan perladangan. Perbelanjaan

pelanggan kekal lemah, terutamanya dalam segmen harta dan automobil. Seperti

yang dijangkakan, keadaan ini menjejaskan kualiti kredit.

Kami mengambil sikap berjaga-jaga untuk pinjaman baharu dan menghadkan

pertumbuhan kepada industri dan penghutang terpilih yang sepadan dengan tahap

risiko yang dikehendaki. Kami meneruskan penstrukturan semula, mengukuhkan

pinjaman dan memulakan pemantauan serta usaha mengawal demi mengekalkan

dan/atau meningkatkan kualiti kredit.

Dari segi pembiayaan, dana CASA kos rendah terkumpul kekal menjadi keutamaan

kami. Seperti bank-bank lain di Indonesia, kami menghadapi cabaran ketidakpadanan

dalam dana jangka pendek dan pinjaman jangka panjang walaupun ia telah bertambah

baik beberapa tahun kebelakangan ini. Ini telah ditangani dengan pendekatan

berhemah ke arah pengurusan mudah tunai dengan mempelbagaikan sumber dana

dan meningkatkan jumlah dan memanjangkan tempoh baki teras.

INISIATIF DIGITAL

Dari segi inisiatif digital, kami telah melancarkan perkhidmatan perbankan digital termasuk portal online utama, Maybank2u. Ini adalah perkhidmatan perbankan mudah alih berasaskan internet yang boleh diakses melalui telefon pintar, peranti tanpa wayar dan komputer meja. Melalui Maybank2u, pelanggan perbankan boleh membuat transaksi pada bila-bila masa dan di mana-mana. Ia adalah cara mudah dan selamat untuk melaksanakan transaksi perbankan. Platform digital ini membolehkan kami meraih Anugerah Inovasi Digital Indonesia untuk Perbankan 2016 bagi bank komersil, kategori Aktiviti Perniagaan (BUKU) III oleh Warta Ekonomi.

Sejajar dengan era digital, kami berhasrat untuk membina produk dan perkhidmatan yang menawarkan pengalaman perbankan positif kepada pelanggan. Ini boleh dilakukan dengan penanaman program dalam platform digital dan mengambil langkah demi memenuhi dan menjangkaui jangkaan pelanggan dengan inovasi ini. Platform digital memberi manfaat kepada pelanggan dan Bank, kerana ia mengurangkan proses dan masa pemulihan yang terlibat dalam transaksi perbankan.

Untuk menggalakkan masyarakat tanpa tunai, Kerajaan negeri Jakarta bekerja dengan Maybank Indonesia dan bank komersil tempatan lain untuk mewujudkan sistem pembayaran dalam talian bagi cukai-cukai tempatan. Ini adalah inovasi berjaya dan menekankan sokongan kami terhadap Kerajaan tempatan. Kami berharap sistem pembayaran dalam talian akan memberikan bantuan yang mengagumkan dalam mengumpul hasil cukai Kerajaan negeri.

Kumpulan Maybank berhasrat untuk menjadi “Bank Digital Pilihan”. Untuk menyokong usaha ini, aspirasi digital kami melibatkan beberapa sasaran termasuk 50% pelanggan menggunakan platform digital dan 30% jualan baharu mengambil tempat dalam talian. Kami membina dan menambah baik keupayaan dan platform demi mencapai matlamat ini.

Perancangan dibuat untuk mengubah platform digital daripada transaksi laman sesawang kepada tempat yang menyokong portfolio strategi pengurusan dan matlamat kewangan pelanggan. Setiap produk baharu dan interaksi dengan pelanggan akan dibawa dengan teliti kepada bentuk digital. Kami akan terus mengambil tindakan menjadi duta digital Maybank dan membimbing pembangunan

platform digital demi memenuhi keperluan pelanggan.

TINJAUAN 2017

Kami menjangkakan tahun 2017 akan dilanda dengan pelbagai cabaran dalaman

dan luaran. Kami tidak berhasrat sekadar berpuas hati dengan kejayaan sedia ada

namun berharap untuk terus mengekalkan momentum pencapaian pada tahun

2016. Kami akan meningkatkan tumpuan dalam memperbaiki dan mempelbagaikan

aliran pendapatan di tengah-tengah peningkatan industri perbankan yang semakin

kompetitif.

Kami akan terus meluaskan dan memperkukuhkan portfolio perniagaan korporat,

berikutan pemulihannya pada tahun 2016. Perbankan Perniagaan (kini sebahagian

daripada Perkhidmatan Kewangan Komuniti) dijangkakan menerajui dengan memberi

tumpuan kepada PKS yang merupakan kekuatan teras Bank. Kami juga akan memberi

tumpuan kepada membina segmen runcit dengan menawarkan harga produk runcit

yang kompetitif berdasarkan pengetahuan terhadap tingkah laku pengguna dan

kreativiti kami.

Kami kekal memberi tumpuan kepada pertumbuhan asas pelanggan, yang masih kecil

buat masa ini. Ini adalah matlamat untuk semua bidang perniagaan dan keutamaan

adalah untuk membina asas pelanggan runcit.

Demi memastikan kejayaan berterusan Bank, kami akan mengenal pasti dan merebut

peluang seluruh segmen pelanggan. Kami kekal komited untuk berkembang maju

bersama rakan kongsi perniagaan dan menyediakan tahap perkhidmatan yang lebih

baik kepada pelanggan. Ini sejajar dengan matlamat untuk menjadi peneraju penyedia

perkhidmatan kewangan di Indonesia, berkembang bersama negara dan ekonomi dan

merealisasikan misi “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”.

Pelancaran perdana identiti korporat baharu Maybank Indonesia di ibu pejabat, Sentral Senayan III.

85

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


POLLIE SIM

Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Antarabangsa

“2016 merupakan tahun yang penuh dengan pelbagai cabaran

dan peluang. Kesan peristiwa di seluruh dunia akan terus dirasai

pada beberapa bulan dan tahun akan datang.

Saya yakin ‘Pasukan Antarabangsa’ akan kekal berdaya

tahan dan komited kepada pelanggan, kakitangan, pihak

berkepentingan dan komuniti yang kami berkhidmat.”

ULASAN

Berlandaskan visi baharu kami “Memajukan Cita-Cita Asia Bersama Anda”, pelancaran

menara baharu pejabat 10 tingkat di Kemboja, pembukaan cawangan kedua di

Laos dan cawangan kelima di Wilayah Besar China mengukuhkan lagi kehadiran

dan membenarkan pelanggan menikmati kesalinghubungan yang lebih baik dan

pengalaman perbankan yang lancar di seluruh Asia dan seterusnya.

Inisiatif mengutamakan pelanggan membolehkan kami memberikan perkhidmatan

yang lebih baik kepada pelanggan menerusi proses yang lebih mudah dan kemas serta

kakitangan yang mahir. Kami terus dekat dan relevan dengan para pelanggan melalui

pelbagai rangkaian seminar bertumpukan ASEAN.

TINJAUAN 2017

Faktor kelembapan global China dan turun naik pasaran di AS dan Eropah dijangkakan

berterusan pada tahun 2017. Pertumbuhan ASEAN akan dipandu oleh peningkatan

pelaburan luaran China juga pertumbuhan penggunaan domestik dalam pasaran yang

baharu muncul. Memanfaatkan capaian pasaran kami yang meluas dan keupayaan

serantau dalam semua 10 pasaran ASEAN, kami yakin untuk terus maju dan merebut

peluang perniagaan dalam ekonomi global yang lemah.

Kami akan mengutamakan tumpuan terhadap pengukuhan pengurusan kualiti aset

dalam persekitaran makro yang terdedah, tumpuan terhadap memberi perkhidmatan

kepada pelanggan utama di ASEAN dan meningkatkan francais perbankan runcit di

pasaran antarabangsa terpilih.

Kami terus mempergiat program transformasi untuk mengembangkan pasaran,

memacu strategi aliran yang diterajui dan mengukuhkan perbankan runcit dengan

memanfaatkan keupayaan serantau Pusat Kecemerlangan Kumpulan. Kami akan

membina sinergi yang lebih baik di seluruh rantau ini dan memperbaiki masa

perkhidmatan dan produktiviti.


• Secara keseluruhannya, bahagian Antarabangsa mencatatkan keuntungan sebelum cukai (PBT) yang lebih rendah sebanyak RM332.07 juta.

• Kami telah berjaya menubuhkan cawangan Maybank Shenzhen untuk memanfaatkan peluang ASEAN-Wilayah Besar China, diikuti dengan cawangan baharu di Kunming and Yangon.

• Pertumbuhan bahagian Antarabangsa terjejas dengan pelbagai turun naik luaran pada tahun 2016 – kelembapan global akibat China, pasca-Brexit dan ketidakpastian pilihanraya AS. Selain itu, keperluan peraturan yang semakin ketat untuk menghadapi ketidaktentuan ekonomi menyebabkan kos pematuhan dan kawal selia yang tinggi.

Keutamaan pada 2017

• Tumpuan kepada meningkatkan pertumbuhan pendapatan fi, inisiatif jualan silang dan produktiviti.

• Meraih manfaat dari rangkaian global yang luas untuk mencapai peluang perniagaan aliran rentas sempadan.

• Mengukuhkan pengurusan kualiti aset dan pengurusan risiko.

OPERASI LUAR NEGARA ANTARABANGSA

86


MENGEKALKAN KEUNTUNGAN

Perolehan bahagian Antarabangsa menyusut sebanyak 8.2% T-ke-T sebahagian besarnya disebabkan oleh pendapatan fi yang rendah. PBT bahagian Antarabangsa menyusut sebanyak 69.8% T-ke-T kepada RM332.07 juta pada tahun 2016, kesan daripada peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi.

Jumlah pinjaman kasar berjumlah RM44.32 bilion kebanyakannya didorong oleh pinjaman berjangka dan kredit pusingan. Deposit berjumlah RM40.20 bilion dengan

pertumbuhan deposit tetap sebanyak 21.3%, T-ke-T.

Perolehan dan PBT (RM’ juta) Pinjaman Kasar dan Deposit (RM’ juta)

Perolehan dan PBT (RM’ juta)

Perolehan PBT

1,740 1,1001,598

332

Pinjaman Kasar Deposit

47,28144,324

40,20236,185

WILAYAH BESAR CHINA

ULASAN

Maybank Wilayah Besar China (GC) terdiri daripada cawangan-cawangan di Hong Kong, Shanghai, Beijing, Kunming dan Shenzhen. Kami menyediakan perkhidmatan perbankan

pemborongan dan pelaburan kepada pelanggan komersil dan korporat di Hong Kong dan China serta khusus dalam penyelesaian rentas sempadan antara Wilayah Besar China dan ASEAN.


• Maybank Wilayah Besar China mencatatkan pertumbuhan pendapatan yang lebih rendah sebanyak 35.3% T-ke-T disebabkan oleh pendapatan faedah bersih yang rendah dan fi berkaitan pinjaman. PBT merosot sebanyak lebih daripada 100.0% T-ke-T disebabkan oleh peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi.

• Pinjaman kasar merosot sebanyak 20.0% T-ke-T kebanyakannya daripada pinjaman berjangka. Manakala, deposit merosot sebanyak RM4.62 bilion atau 28.7% berbanding tahun-tahun sebelumnya, timbul daripada akaun simpanan yang rendah dan deposit tetap.

Keutamaan pada 2017

• Terus mengukuhkan keupayaan Perbankan Transaksi dan Perbendaharaan untuk memudahkan aliran China-ASEAN yang lebih baik.

• Mengukuhkan pengurusan kualiti aset.• Meningkatkan keupayaan untuk membina perniagaan berkaitan aliran.• Meletakkan GC sebagai pintu gerbang kepada ASEAN dan hab Renminbi (RMB).• Menubuhkan segmen Kekayaan Peribadi di GC.

SOROTAN PENCAPAIAN TAHUN 2016

Cawangan Maybank Shenzhen secara rasminya dilancarkan pada 15 April 2016. Ini telah meningkatkan jumlah bilangan cawangan kami di GC kepada lima.

TINJAUAN 2017

• KDNK untuk China dan Hong Kong dijangka berkembang pada kadar pertumbuhan sederhana, masing-masing sebanyak 6.9% dan 2.4%.

• Walaupun ada kenaikan ketidaktentuan ekonomi global di Asia pada tahun 2017, keyakinan terhadap prospek pertumbuhan China semakin meningkat berikutan langkah-langkah rangsangan serta prospek permintaan global yang lebih kukuh.

• Dengan rangkaian global yang mentakrifkan abad ke-21, inisiatif One Belt One Road China, akan mendalamkan lagi infrastruktur, ekonomi dan hubungan budaya dengan seluruh dunia. Dengan ini, banyak peluang wujud dalam bidang pertukaran matawang, urus niaga pembiayaan perdagangan dan penerbitan

bon luar pesisir di peringkat global.

366

86

(340)

565

Perolehan PBT

Pinjaman Kasar dan Deposit (RM’ juta)


13,93911,490

16,10917,422

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

TK2015 TK2015TK2016 TK2016 TK2015 TK2015TK2016 TK2016


-8.2% -69.8% -6.3%

-35.2%

-20.0%

>-100.0%

-28.7%

+11.1%

87

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan






• Pendapatan meningkat sebanyak 9.2% T-ke-T, diterajui oleh pendapatan faedah bersih yang tinggi sebanyak 12.2% T-ke-T. Walau bagaimanapun, peruntukan kerugian pinjaman lebih tinggi sebanyak RM62.06 juta atau 129.9% T-ke-T. Ini membawa kepada penguncupan PBT sebanyak RM52.75 juta atau 64.2% T-ke-T.

• Pinjaman kasar dan deposit, masing-masing berkembang sebanyak 4.5% dan 13.8% T-ke-T.

Keutamaan pada 2017

• Memaksimumkan pertumbuhan perbankan runcit.• Memperbaiki produktiviti.• Memperkukuhkan pengurusan kualiti aset.• Mengembangkan segmen korporat peringkat pertengahan.

MAYBANK FILIPINA

ULASAN

Maybank Philippines Incorporated (MPI) merupakan bank komersil penuh yang

menyediakan perkhidmatan perbankan runcit dan pemborongan. Dengan rangkaian

cawangan sebanyak 80 di seluruh negara, kami menawarkan pelbagai pilihan

penyelesaian kewangan disesuaikan dengan pelanggan mewah dan syarikat korporat

di Filipina. Kami turut terlibat dalam operasi perbendaharaan dengan memberi

penekanan kepada operasi pasaran tunai dan perdagangan tukaran matawang asing.

SOROTAN PENCAPAIAN TAHUN 2016

MPI telah melancarkan cawangannya yang ke-80 di EDSA, Caloocan City pada 10 Mac

2016, mengekalkan kedudukannya sebagai bank asing yang mempunyai rangkaian

cawangan terbesar dalam kalangan bank-bank asing di negara itu.

Pada 23 November 2016, MPI telah melancarkan pentas seni teaternya yang pertama

di pusat Metro Manila – Pentas Seni Teater Maybank di Bonifacio Global City.

TINJAUAN 2017

• Ekonomi Filipina merupakan antara yang pesat membangun di dunia dengan

pertumbuhan GDP sebanyak 6.4% pada tahun 2016.

• Walaupun keadaan peristiwa politik di AS dan Filipina menyebabkan ekonomi

kurang tertentu, pertumbuhan ekonomi dijana oleh aktiviti dalam negara, dan

dijangka terus membangun di masa hadapan.

Perolehan PBT

425

81

464

29


5,2775,781

5,515

6,581

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

+9.2%

+4.5% +13.8%

-64.2%

88


MAYBANK INDOCHINA

ULASAN

Maybank Indochina terdiri daripada subsidiari-subsidiari di Kemboja, juga cawangan

penuh kami di Vietnam, Laos dan Myanmar. Maybank mempunyai 21 cawangan di

bawah Maybank (Cambodia) PLC (MCP), dua cawangan di Vietnam, dua cawangan

di Laos dan satu cawangan di Myanmar. Kami menawarkan perkhidmatan perbankan

pemborongan kepada pelanggan komersil dan korporat di seluruh pasaran Indochina,

dan menyediakan perkhidmatan perbankan runcit di kedua-dua negara, Kemboja

dan Laos. Kami merupakan yang pertama dan satu-satunya bank Malaysia yang

telah diberikan lesen perbankan asing oleh Bank Pusat Myanmar untuk beroperasi

di negara itu.


• Pertumbuhan perolehan kukuh sebanyak 15.6% T-ke-T, didorong oleh Kemboja dan Myanmar. Selain itu, PBT meningkat sebanyak 10.4% T-ke-T.

• Pinjaman meningkat sebanyak 23.8% T-ke-T, di belakang pinjaman stabil dan pertumbuhan kredit. Deposit juga meningkat dengan ketara sebanyak 42.8% T-ke-T menerusi pertumbuhan CASA dan deposit tetap, masing-masing sebanyak 30.6% dan 55.9% T-ke-T.

Keutamaan pada 2017

• Mengukuhkan keupayaan Perbankan Transaksi dan Perbendaharaan serantau demi memenuhi keperluan pelanggan rentas sempadan.

• Memberi tumpuan mempercepatkan francais Perbankan Global di Vietnam dan Myanmar, khususnya dalam memudahkan Pelaburan Langsung Asing dan perdagangan.

• Mempercepatkan pertumbuhan perbankan runcit di Kemboja dan Laos.

SOROTAN PENCAPAIAN PADA TAHUN 2016

Upacara pembukaan Maybank Tower Kemboja telah diadakan pada 5 Mac 2016.

Perasmian ini bersempena pelancaran Kad Bergambar Visa Debit MCP pertama

seumpamanya di negara ini.

MCP telah dianugerahkan ‘CSR Terbaik oleh Bank Kemboja 2016’ dan ‘Aplikasi

Perbankan Mudah Alih Terbaik Kemboja 2016’ oleh majalah Global Banking & Finance

Review.

Maybank Laos secara rasminya telah melancarkan cawangan kedua di Nongduang

pada 7 Mac 2016.

Cawangan Maybank Myanmar merupakan salah satu pengatur utama bermandat

untuk projek telekomunikasi Myanmar bersama OCK Group Bhd.

TINJAUAN 2017

• Ekonomi di rantau Kemboja, Myanmar, Laos dan Vietnam (CMLV) dijangka kekal

berada pada kedudukan yang baik untuk tahun 2017 meskipun ada kebimbangan

terhadap pertumbuhan global yang perlahan dan ketidaktentuan pentadbiran

Trump.

• CMLV dijangka dapat mengekalkan kadar pertumbuhan yang tinggi dengan

lebih daripada 8.0% pertumbuhan di Myanmar.

• Penggunaan swasta dan perbelanjaan infrastruktur akan kekal menjadi

pendorong utama pertumbuhan di rantau ini.


Perolehan PBT

173

67

200

74



2,7222,656

3,371 3,792


TK2015 TK2015TK2016 TK2016

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

INISIATIF DIGITAL TAMBAHAN- Maybank Kemboja telah melancarkan Aplikasi Perbankan Mudah Alih

baharu di Kemboja pada 28 Mei 2016. Aplikasi ini menggabungkan

alat pencarian lokasi sebenar yang membolehkan pengguna untuk

mengesan lokasi ATM yang berdekatan dan promosi eksklusif kepada

para pelanggan Maybank. Aplikasi ini turut disertakan dengan

pengimbas kod QR juga kalkulator pinjaman.

- MCP telah melancarkan Kad Bergambar Visa Debit pertama

seumpamanya yang membenarkan para pelanggan untuk

memperibadikan kad debit mereka dengan pilihan gambar sendiri

pada Februari 2016.

+15.6%

+23.8%

+10.4%

+42.8%

89

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan




• Perolehan kluster merosot sedikit sebanyak 1.6% T-ke-T. PBT merosot sebanyak 39.5% T-ke-T, terutamanya disebabkan oleh pengembalian semula peruntukan di London dan Labuan untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015.

• Pinjaman Kasar berjumlah RM21.50 bilion, sementara deposit meningkat dengan ketara sebanyak RM6.70 bilion atau 57.6% T-ke-T.

Keutamaan pada 2017

• Terus membina sinergi dengan Maybank Kim Eng di pasaran Amerika Syarikat (AS) dan United Kingdom (UK) demi menyediakan penyelesaian kewangan holistik kepada pelanggan serantau.

• Tumpuan terhadap mengembangkan portfolio perbankan perniagaan di Brunei.



Keuntungan Syarikat Sekutu (RM’ juta)

LAIN-LAIN DI DUNIA

ULASAN

Kehadiran global kami bermula daripada hab kewangan utama kepada pasaran

oportunis menerusi empat cawangan lain di lokasi yang strategik seperti di New York,

London, Brunei dan Labuan.

SOROTAN PENCAPAIAN PADA TAHUN 2016

Untuk dua tahun berturut-turut, cawangan Maybank Brunei telah dianugerahkan

‘Bank Asing Berkembang Pesat Brunei 2016’ oleh majalah Global Banking & Finance

Review.

Cawangan Maybank Labuan telah menerima anugerah ‘Kecemerlangan Proses

Langsung’ 2016 untuk Bayaran Dolar AS daripada Citibank.

Cawangan Maybank London telah berjaya melancarkan struktur Wakalah pada

Oktober 2016.

TINJAUAN 2017

Disebabkan ketidakpastian yang melonjak ke atas prospek ekonomi pasca-Brexit

di UK, pertumbuhan ekonomi UK mungkin menurun sebanyak 1.9% akibat segmen

perniagaan mengambil keputusan untuk menunda sebarang pelaburan untuk

seketika waktu.

Momentum ekonomi AS, terdapat kebarangkalian peralihan pelbagai dasar dengan

perancangan Presiden Donald Trump untuk melakukan perbelanjaan besar dan

pemotongan cukai, yang akan merangsang pertumbuhan ekonomi AS. Unjuran

pertumbuhan KDNK di AS dijangka sebanyak 2.3%.

Perolehan PBT

577653

568

395


21,859 21,500

11,638

18,339

SYARIKAT-SYARIKAT SEKUTU

Perkongsian keuntungan daripada syarikat-syarikat sekutu, iaitu MCB Bank, An

Binh Bank dan Uzbek Leasing International, merosot sebanyak 17.5% T-ke-T kepada

RM174.20 juta pada tahun 2016.

211

174

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

TK2015 TK2016

-39.5%-1.6%

-1.6%

-17.5%

+57.6%

90


INSURANS & TAKAFUL KUMPULAN

KAMALUDIN AHMAD

Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Ageas Holdings Bhd

“Kami beralih ke arah pendigitalan teras perniagaan insurans

dan takaful. Ini memerlukan kami untuk memikirkan semula

model perniagaan tradisional dan meneroka asas baharu

dengan menggendalakan idea. Kami sentiasa menilai cara

berfikir dan bekerja dan mempertimbangkan bagaimana

kami boleh memperbaiki masa yang diambil dan memberikan

perkhidmatan demi memenuhi perubahan keperluan para

pelanggan selaras dengan visi untuk menginsankan insurans

dan takaful. Strategi kami ke arah kehadiran digital yang lebih

kukuh merupakan sebahagian usaha untuk meningkatkan

pengalaman pelanggan bersama kami.”


• Peneraju pasaran dalam gabungan insurans am & takaful di Malaysia.• Peneraju pasaran dalam perniagaan e-Saluran dengan pasaran sebanyak

89.7% untuk insurans am & takaful di Malaysia.• Pertumbuhan perolehan sebanyak 4% T-ke-T kepada RM5.33 bilion dalam

TK2015. Ini mendekati rekod sebanyak RM5.38 bilion pencapaian perolehan dalam TK2012.

• Maybank Ageas Holdings Bhd mencatatkan keuntungan sebelum cukai (PBT) tertingggi sebanyak RM809.72 juta dalam TK2016, juga merekodkan pertumbuhan T-ke-T sebanyak 34.0%.

• Etiqa Takaful Bhd merekodkan keuntungan terbaik sehingga kini sebanyak RM343.33 juta, pertumbuhan sebanyak 38% berbanding TK2015.

• Perniagaan baharu premium biasa meningkat sebanyak 49% kepada RM492.95 juta daripada TK2015, disumbangkan oleh Etiqa Insurance Ptd Ltd di Singapura dan Bankasurans.

• Insurans am/perniagaan takaful merekodkan prestasi tertinggi disokong oleh pertumbuhan dalam segmen Kebakaran, Kemalangan Diri dan lain-lain, masing-masing sebanyak 9.0%, 20.0% dan 29.0%.

• Peningkatan nisbah gabungan kepada 78.3% daripada 88.1% dalam TK2015 disebabkan oleh nisbah tuntutan yang rendah.

• No. 1 dalam Insurans Kesihatan Kumpulan di Filipina dalam tahun 2016 untuk lima tahun berturut-turut.

• Etiqa Insurance Bhd, Etiqa Takaful Bhd dan Etiqa Insurance Pte Ltd, masing-masing diberikan Penilaian ‘A-’dari segi Kekuatan Kewangan Insurans (IFS) oleh Fitch Ratings.

• Asas ditubuhkan untuk menjadi peneraju syarikat insurans ASEAN dengan kehadiran di Malaysia, Singapura dan Filipina; serta potensi untuk berkembang ke lain-lain negara di Asia Tenggara.

Keutamaan pada 2017

• Memperjuangkan misi “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” dengan memberi tumpuan kepada pelanggan.

• Mencapai pertumbuhan mampan dan menguntungkan kepada pihak berkepentingan, mengekalkan kedudukan kami sebagai peneraju dalam pasaran yang menguntungkan dan meningkatkan penguasan pasaran di mana-mana lokasi yang belum lagi diterajui.

• Mengukuhkan hubungan Bankasurans antara Etiqa dan Maybank di seluruh rantau.

• Memacu produktiviti dengan memanfaatkan inovasi digital, khususnya untuk Motortakaful.com dan Portal Jualan Langsung Etiqa di Malaysia dan Singapura.

ULASAN

Kumpulan menawarkan produk insurans dan takaful menerusi subsidiari-subsidiari

insurans dan takaful di bawah jenama Etiqa. Syarikat induk adalah Etiqa International

Holdings Sdn. Bhd. (EIHSB), syarikat subsidiari milik penuh Maybank. Di bawah EIHSB

terdapat; (i) Maybank Ageas Holdings Bhd (MAHB) dengan milikan saham sebanyak

69.05% oleh EIHSB dan 30.95% oleh Ageas Insurance International N.V. serta (ii)

AsianLife & General Assurance Corporation (ALGA), dengan milikan sebanyak 95%

oleh Kumpulan.

Entiti yang beroperasi di bawah MAHB adalah Etiqa Insurance Bhd (EIB) di Malaysia,

Etiqa Insurance Pte Ltd (EIPL) di Singapura untuk Insurans dan Etiqa Takaful Bhd (ETB)

di Malaysia untuk takaful. Di Filipina, Etiqa mempunyai kehadiran melalui ALGA.

Etiqa berhasrat untuk menyokong pertumbuhan serantau Kumpulan Maybank dengan

kehadiran di Singapura melalui EIPL dan di Filipina melalui ALGA. Terdapat juga potensi

untuk berkembang ke lain-lain negara di Asia Tenggara di mana Maybank beroperasi.

Capaian serantau ini menyediakan asas kepada Etiqa untuk menjadi peneraju syarikat

insurans di ASEAN.

Etiqa mempunyai tenaga agensi yang kukuh terdiri daripada lebih 10,000 ejen-ejen

dan 28 cawangan di seluruh Malaysia. Kami juga mempunyai rangkaian pengedar

Bankasurans dan Bankatakaful menerusi lebih 350 cawangan Maybank dan bank pihak

ketiga.

91

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



Sejajar dengan strategik utama dalam meningkatkan keuntungan dengan memberi tumpuan kepada pelanggan, kami telah mengembangkan perniagaan dalam talian. Produk Etiqa juga disediakan menerusi koperasi, broker, institusi-institusi dan secara jualan langsung. Ini telah mendekatkan kami dengan pelanggan dan meningkatkan capaian dalam pasaran Malaysia.

Kami bekerjasama dengan rakan kongsi dan para pelanggan demi menginsankan insurans dan takaful. Ini adalah sejajar dengan asprasi Kumpulan Maybank “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” di seluruh Asia. Semangat Etiqa ini disokong oleh asas yang kukuh, kekuatan, dan kepakaran Kumpulan Maybank serta dipacu oleh kakitangan Etiqa yang profesional, empati, berani dan berintegriti.

Kepelbagaian produk hayat dan keluarga Etiqa merangkumi wakaf, insurans jangka, kemalangan diri, pendidikan, pelaburan dan insurans perubatan, sementara produk insurans am konvensional dan takaful merangkumi polisi kebakaran, motor, penerbangan, marin dan kejuruteraan.

EIB dan ETB, masing-masing mendapat penarafan ‘A-’ dengan jangkaan yang stabil oleh Fitch Ratings disusuli oleh penurunan penarafan nilai matawang tempatan jangka panjang Malaysia kepada ‘A-’ daripada ‘A’. Penarafan baharu ini tidak memberi kesan kepada profil perniagaan EIB dan ETB yang kukuh dalam pasaran domestik insurans dan takaful, rangkaian pengedaran yang luas, prestasi operasi yang konsisten dan pendekatan pelaburan yang berhemah. Penarafan ini turut memberi pengiktirafan kedudukan modal EIB dan ETB yang kukuh terhadap asas pelarasan risiko dan amalan rizab yang menggalakkan.

Merentasi selat, EIPL turut diberi penarafan ‘A-’ oleh Fitch. Penarafan ini mengiktiraf sokongan dan sumbangan EIPL ke arah aspirasi serantau Etiqa.

KEHADIRAN ANTARABANGSA

ETIQA INSURANCE PTE LTD, SINGAPURA

Etiqa Insurance Pte Ltd, Singapura (EIPL) merupakan syarikat insurans hayat dan am berlesen di Singapura dan dikawal oleh Akta Insurans negara tersebut.

Perniagaan hayat EIPL bermula pada 6 Ogos 2014 dan mencatat prestasi permulaan yang luar biasa dengan memperoleh SGD23 juta jualan pada tahun pertama ia beroperasi. Pada tahun 2015, perniagaan hayat EIPL menduduki tangga ke-12 antara 22 syarikat insurans sementara perniagaan amnya menduduki tangga ke-21 antara 34 syarikat insurans am.

Etiqa telah menyediakan penyelesaian insurans am di Singapura lebih daripada 50 tahun semenjak 1961 dikenali sebagai United General Insurance Co. Sdn. Bhd. Syarikat ini berkembang menjadi cawangan Etiqa Insurance Berhad di Singapura pada tahun 2009. Pada April 2015, cawangan Etiqa Insurance Berhad di Singapura telah memindahkan perniagaan insurans amnya kepada EIPL.

Sejajar dengan aspirasi pendigitalan, EIPL telah memperkenalkan proses penyerahan tuntutan yang mudah menerusi portalnya. Ia memudahkan proses tuntutan yang dibuat oleh pelanggan ketika dalam keadaan yang sukar. Kami percaya inovasi ini penting dalam misi kami menginsankan insurans.

Walaupun tumpuan utama masih diberikan kepada Bankasurans, saluran pengedaran baharu telah pun ditambah bagi meluaskan lagi perniagaan hayat kami. Ini termasuk broker antarabangsa, penasihat kewangan bebas dan saluran langsung dalam talian. Kami turut melancarkan produk yang sesuai untuk memenuhi segmen yang berbeza termasuk pasaran massa dan pelanggan kaya. Rangkaian pengedaran yang pelbagai dan lengkap perlu untuk EIPL kekal kompetitif.

Saluran langsung kami terus berkembang, khususnya untuk insurans kebakaran, Etiqa merupakan satu-satunya syarikat insurans yang menyediakan polisi kebakaran yang asas untuk Lembaga Perumahan dan Pembangunan Singapura (HDB). Penglibatan kami dalam pendigitalan dan media sosial adalah satu kelebihan untuk memasarkan produk secara dalam talian.

ASIANLIFE AND GENERAL ASSURANCE CORPORATION, FILIPINA

AsianLife and General Assurance Corporation, Filipina (ALGA) menawarkan polisi hayat dan kesihatan kumpulan serta insurans kemalangan, insurans am, insurans mikro dan Bankasurans. ALGA mempunyai 58 tahun rekod perkhidmatan yang cemerlang dan dipercayai. Ia kini mempunyai asas aset PHP2 bilion. ALGA turut mendapat pengiktirafan sebagai peneraju insurans kumpulan kesihatan sejak lima tahun lalu di Filipina. Syarikat berada pada kedudukan ke-15 dari segi pendapatan premium dan ketiga dari segi nilai bersih.

ALGA mempunyai penubuhan rangkaian perniagaan yang lengkap di negara ini dengan 691 klinik bertauliah, 456 hospital dan 21,112 doktor yang berkhidmat untuk lebih daripada 1,060 korporat dan 400,000 pelanggan individu seluruh negara. Kami turut mempunyai 60 rangkaian broker, 100 ejen-ejen dan tenaga kerja pemasaran langsung demi berkhidmat kepada pelanggan.

Walaupun tumpuan masih diberikan untuk mengukuhkan perniagaan teras, pada Disember 2016, ALGA telah mendapat kebenaran daripada Suruhanjaya Insurans dan Bangko Sentral Ng Filipina untuk menjadi rakan kongsi Bankasurans dengan Maybank Philippines Inc. (MPI). Perkongsian ini membenarkan kami melancarkan pelbagai produk insurans hayat dan bukan hayat di seluruh cawangan MPI seluruh negara. Dengan sokongan yang berterusan daripada Kumpulan Maybank, sinergi yang kukuh dengan pihak berkepentingan dan pasukan pengurusan yang mantap, ALGA dijangkakan kekal berada pada kedudukan teratas dalam insurans kesihatan kumpulan dan merangkul kedudukan paling pesat membangun dalam pemain Bankasurans dan peneraju inovator untuk saluran pengedaran alternatif dalam negara ini. Pengiktirafan ini memerlukan ALGA memiliki kehadiran digital yang kukuh serta saluran dalam talian dalam tempoh lima tahun akan datang.

ALGA memastikan produknya kompetitif dan berdasarkan keperluan pelanggan. Pada tahun 2016, syarikat ini telah melancarkan produk unit berkaitan pembolehubah tunggal (SPVL), bertempoh tetap dan pendidikan. Melangkah kehadapan, syarikat berhasrat untuk menawarkan produk insurans yang mudah, relevan, proses langsung dan mampu milik supaya dapat bersaing di pasaran. Polisi pelan termasuk menawarkan produk unit berkaitan pembolehubah biasa (RPVL), produk kemalangan diri dan insurans perjalanan di seluruh saluran pengedaran, termasuk saluran dalam talian.

PRESTASI KEWANGAN

MAYBANK AGEAS HOLDINGS BERHAD (OPERASI MALAYSIA DAN SINGAPURA)

Premium kasar gabungan dan sumbangan MAHB mencatatkan pertumbuhan sebanyak 3.7% T-keT kepada RM5.33 bilion pada TK2016, di sebalik pertumbuhan kukuh insurans hayat dan perniagaan takaful am. Ini hampir dengan rekod tertinggi sebanyak RM5.38

bilion pencapaian pada TK2012.

Premium Kasar/Sumbangan

7,000

RM’ juta

6,000

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

0Dis-12 Dis-13 Dis-14 Dis-15 Dis-16

5,018 5,139 5,3274,794

5,382

92



Keuntungan sebelum cukai (PBT) melonjak sebanyak 34.0% kepada RM809.72 juta

untuk TK2016. Ini merupakan PBT tertinggi dicatatkan oleh MAHB, sebahagian besar

ditentukan oleh keupayaan menaja jamin yang baik dan persekitaran pelaburan yang

menggalakkan. Jumlah aset meningkat sebanyak 3.1% kepada RM31.84 bilion untuk

TK2016 daripada RM30.88 bilion yang berjaya dicatatkan pada tahun sebelum ini.

Pada tahun ini, 9.0% peningkatan dalam perniagaan insurans hayat/keluarga telah disokong dengan pertumbuhan kukuh dalam perniagaan Primium Biasa/Sumbangan

namun sederhana oleh perniagaan Premium Tunggal Rendah dan Kredit disebabkan oleh aktiviti pembiayaan gadai janji yang sedikit. Perniagaan insurans am/takaful terjejas dengan perniagaan motor yang perlahan ekoran kelembapan jualan kenderaan motor dan kejatuhan dalam perniagaan marin, penerbangan dan pengangkutan (MAT) disebabkan oleh perbelanjaan modal yang lebih rendah oleh syarikat-syarikat industri minyak & gas.

Sumbangan perniagaan daripada pelbagai segmen ditunjukkan seperti di bawah:

Secara keseluruhannya, premium kasar untuk insurans konvensional meningkat

sebanyak 7.2% T-ke-T kepada RM2.96 bilion. Ini menyumbang 56.0% kepada jumlah

premium kasar/sumbangan Etiqa. Sementara itu, sumbangan kasar daripada takaful

lebih rendah sebanyak 0.4% T-ke-T kepada RM2.37 bilion pada TK2016.

ETB, entiti takaful terus menjadi pemain teratas dalam industri dengan pasaran

saham sebanyak 49.0% untuk takaful am dan 16.3% pasaran saham untuk perniagaan

baharu takaful keluarga[1]. ETB mencatatkan keuntungan tertinggi setakat ini sebanyak

RM343.33 juta, meningkat 38.0% berbanding TK2015.

Kami juga merupakan peneraju pasaran dalam gabungan perniagaan insurans am dan

takaful di Malaysia pada tahun 2016.

ETIQA INSURANCE PTE LTD. SINGAPURA

Pada 2016, pendapatan EIPL mencatatkan 100.0% pertumbuhan T-ke-T kepada

SGD200.29 juta, di belakang pertumbuhan kukuh perniagaan insurans hayat dan am.

Untuk segment hayat, primium biasa melonjak sebanyak 124.0% kepada SGD138.51

juta berbanding TK2015. Insurans am meningkat sebanyak 57.0% kepada SGD56.28

juta daripada TK2015. Keuntungan sebelum cukai meningkat kepada SGD5.52 juta,

melonjak sebanyak 620.0% daripada TK2015.

Pada tahun ini, peningkatan premium biasa dirangsang oleh penawaran produk

tranche yang terus menjadikannya mudah diterima oleh pelanggan. Perniagaan

primium biasa baharu mencatatkan peningkatan sebanyak 93.0% kepada SGD79.82

juta berbanding TK2015. Bagi segmen insurans am, insurans kebakaran melonjak

sebanyak 163.0% T-ke-T kepada SGD17.11 juta.

ASIANLIFE AND GENERAL ASSURANCE CORPORATION FILIPINA

Pada tahun 2016, pendapatan ALGA mencatatkan peningkatan sebanyak 6.0% atau

PHP114 juta berbanding TK2015.

Bagi segmen perubatan, premium merosot sebanyak 23.0% atau PHP86.00 juta,

namum imbangi oleh peningkatan 10.0% atau PHP160 juta dalam pembaharuan

premium.

Keuntungan sebelum cukai lebih tinggi daripada bajet sebanyak 8.0% atau PHP13.00

juta tetapi lebih rendah berbanding TK2015 disebabkan oleh pendapatan penaja jamin

yang rendah dan perbelanjaan pengurusan yang lebih tinggi.

Insurans Hayat/Takaful Keluarga 2016

Insurans Am/Takaful Am 2016


Jumlah Aset

69.3%

3.2%

7.7%

19.8%

Premium Biasa/Sumbangan

Premium Tunggal/Sumbangan

Kumpulan

Kredit

13.3%

17.6%

27.0%

42.1%

Motor

Kebakaran

Lain-lain

MAT

700

800

900

600

500

400

300

200

100

10,000

20,000

30,000

40,000

0

0

Dis-12

Dis-12

Dis-13

Dis-13

Dis-14

Dis-14

Dis-15

Dis-15

Dis-16

Dis-16

RM’ juta

RM’ juta

[1] Sumber: Statistik Perkhidmatan Insurans Malaysia untuk 12 bulan berakhir 30 September 2016.

733688

768

604

810

27,475 28,33431,626 30,881 31,838

93

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



ETIQA DALAM TALIANEtiqa kekal di hadapan pesaing walaupun peningkatan kehadiran digital lain-lain syarikat insurans dan takaful di Malaysia. Menurut Buletin Perangkaan Perkhidmatan Insurans Malaysia sehingga hujung S3 TK2016 serta data dalaman, Etiqa merupakan peneraju pasaran untuk perniagaan e-Saluran insurans am and takaful di Malaysia dengan pegangan saham ketara sebanyak 89.7%.

Pada tahun 2016, Etiqa memperkenalkan produk dalam talian yang pertama, HouseOwner HouseHolder dengan sasaran terhadap pelanggan runcit. Ini merupakan tambahan kepada produk Etiqa yang terjual dalam talian termasuk kereta, perjalanan dan takaful berjangka. Dengan memperkenalkan insurans Lifestyle Travel Care kepada Maybank2u pada Mac 2016, produk ini boleh dicapai terus oleh 3.6 juta pengguna aktif portal. Pada TK2016, Etiqa dalam talian mencatatkan peningkatan 25.0% T-ke-T berjumlah RM116.8 juta untuk premium penaja jamin/sumbangan kasar.

Seterusnya, Etiqa mengumumkan pengenalan produk dalam talian terbaharu untuk kereta dan insurans hayat berjangka. Dengan menggunakan platform teknologi terbaharu web diperoleh daripada Oracle, pelanggan boleh membeli produk dalam talian Etiqa menerusi laman web responsif mudah alih yang menawarkan peningkatan paparan dan pengalaman pengguna. Keupayaan ini akan diluaskan kepada pengguna baharu portal web pelanggan Etiqa (Akaun Saya), yang membolehkan pelanggan untuk:• Semak keterangan polisi• Bayar premium• Semak keterangan ejen• Semak status polisi• Permohonan untuk tukar polisi• Lihat keterangan tuntutan• Muat turun penyata

Inisiatif ini merupakan pendorong utama untuk terus meningkatkan pendapatan dalam talian bagi Etiqa pada TK2017.

BANKASURANSEtiqa Bankasurans (Etiqa Banka) mengekalkan prestasi kukuhnya dalam industri insurans di Malaysia. Sehingga S3 TK2016, Etiqa Banka memiliki penguasaan pasaran (insurans & takaful) berdasarkan premium bersamaan tahunan (APE) sebanyak 16.40%. Syarikat turut meneraju segmen pelaburan berkaitan premium biasa dengan penguasaan pasaran sebanyak 27.0%. Bagi TK2016, Etiqa Banka telah menunjukkan peningkatan dalam segmen tumpuan utama, iaitu: • Perniagaan baharu premium biasa insurans hayat dan takaful keluarga sebanyak

25.0% berdasarkan premium sebenar tahun pertama (30.0% berdasarkan premium terkumpul tahun pertama),

• Insurans kemalangan diri sebanyak 24.0%,• Insurans kebakaran runcit sebanyak 3.9%, dan• Insurans Kebakaran PKS sebanyak 10.6%.

Sistem Pengiraan Jualan (Sales Dashboard) telah dirasmikan pada Oktober 2016 untuk membantu eksekutif jualan dalam menyemak status cadangan dan keperluan yang belum selesai. Portal Pelanggan dilancarkan pada November 2016 demi menyediakan pengalaman pelanggan dan proses komunikasi yang lebih baik.

Dalam S4 TK2016, Etiqa Banka memperkenalkan penasihat insurans yang bekerja rapat dengan pengurus perhubungan di Pusat Kekayaan Peribadi Maybank dan Ruang Santai Kekayaan Peribadi. Ini bertujuan untuk menembusi segmen pelanggan mewah Maybank. Bagi pelanggan komersil, konsep Insurans Keyman diperkenalkan kepada saluran komersil Maybank sebagai penyelesaian insurans kepada para pelanggan. Akhir sekali, Smart Secure adalah produk jangka hayat untuk perniagaan hayat premium biasa yang telah dirasmikan pada Disember 2016. Ini merupakan tambahan kepada pelbagai pilihan produk Etiqa Banka bagi memenuhi kehendak pelanggan yang berbeza juga berlainan tahap.

Bagi TK2017, sebahagian besar tumpuan telah diberikan kepada perniagaan insurans hayat premium biasa dan takaful keluarga. Etiqa Banka turut melaksanakan aplikasi Mudah Alih iOS demi mempertingkatkan pengalaman jualan digital.

TINJAUAN 2017

Sektor insurans dan takaful Malaysia dijangka melihat pertumbuhan positif tahun ini di sebalik lanskap ekonomi yang tidak menentu dan mencabar di seluruh pasaran kewangan.

Dengan keluaran dalam negara kasar (KDNK) sebanyak 4.4% pada tahun 2017, premium kasar dijangka berkembang sebanyak 5.0% untuk insurans hayat, 2.0% ke 3.0% untuk insurans am dan 4.0% ke 5.0% untuk sumbangan takaful.

Modal yang kukuh dalam industri dibina di atas rangka kerja kawal selia yang kukuh dan amalan modal yang ketat oleh pengawal selia Malaysia menyokong pertumbuhan premium sektor dan menghadkan turun naik penjana jamin. Permintaan domestik yang stabil dan kadar penembusan insurans yang rendah terus menyokong pertumbuhan sektor insurans am dan takaful. Sektor takaful Malaysia terus berkembang dengan lebih pantas daripada sektor konvensional memandangkan asas yang rendah, penggunaan domestik yang stabil dan peningkatan kesedaran pelanggan. Syarikat insurans hayat dijangka dapat meningkatkan produk berkaitan kesihatan dan persaraan disebabkan oleh golongan warga emas dan kos perubatan yang tinggi. Sementara itu, pertumbuhan dalam polisi berkaitan pelaburan dijangkakan kekal kukuh oleh kerana kadar faedah yang lebih rendah.

Penyahkawalseliaan kadar tarif yang akan dilaksanakan secara berperingkat pada permulaan 2017, membuka jalan bagi produk-produk insurans baharu dengan ciri yang pelbagai. Syarikat insurans boleh menyesuaikan dan menghargakan produk-produk baharu berdasarkan profil risiko dan kehendak pelanggan. Ini boleh menghasilkan pendapatan premium yang lebih tinggi dan nisbah tuntutan yang lebih rendah akan memberi manfaat kepada keuntungan syarikat insurans.

Pertumbuhan industri insurans am dijangkakan merosot di belakang nilai pasaran yang semakin menurun untuk kereta terpakai dan kelembapan jualan kereta baharu.

Pasaran industri turut dijangkakan melihat lebih banyak aktiviti penggabungan dan pengambilalihan tahun ini ekoran syarikat-syarikat komposit insurans dan takaful terpaksa mengasingkan perniagaan produk insurans hayat/keluarga dan insurans am/takaful pada Julai 2018.

Pelan Etiqa terhadap membina daya tahan dalam persekitaran yang mencabar pada tahun 2017 adalah dengan memanfaatkan kemudahan digital untuk memacu keuntungan menerusi pengukuhan saluran dengan produk yang menguntungkan dan peluasan ke seluruh rantau sejajar dengan aspirasi menjadi peneraju syarikat insurans ASEAN.

INISIATIF DIGITAL:

Malaysia• Perniagaan dalam talian diperluaskan dengan tawaran produk hayat

menerusi jualan langsung yang boleh dilihat pada laman web www.etiqa.com.my.

• Memperkenalkan proses penyerahan tuntutan yang mudah untuk perjalanan, kemalangan diri, isi rumah, kebakaran, kecurian motor dan cermin hadapan kereta menerusi portal kami bagi membenarkan pelanggan membuat tuntutan secara dalam talian.

Singapura• Meluaskan pengagihan pelbagai produk pengguna menerusi www.etiqa.

com.sg, di mana pelanggan boleh membeli insurans secara langsung (DPI) termasuk pelan perlindungan hayat menyeluruh dan berjangka, Insurans Pembantu Rumah bagi melindungi pembantu rumah tempatan, Insurans Mobiliti Diri untuk melindungi penunggang basikal dan pengguna peranti mudah alih tidak bermotor juga keselamatan ePROTECT, pelan kemalangan diri.

• Ciri baharu ‘perbualan langsung’ pada portal turut memberikan kemudahan kepada pelanggan disamping membenarkan penyelesaian

masalah dengan lebih pantas.

94


PERBANKAN ISLAM KUMPULAN

DATO’ MOHAMED RAFIQUE MERICAN MOHD WAHIDUDDIN MERICANKetua Kumpulan, Perbankan IslamKetua Eksekutif, Maybank Islamic Berhad


• Maybank Islamic Berhad (MIB) terus menguasai pasaran perbankan

Islam tempatan, mengukuhkan kepimpinannya berasaskan jumlah aset,

jumlah pembiayaan, jumlah kecairan dan keuntungan.

• Perbankan Islam Kumpulan Maybank (PIKM) telah meningkatkan

kehadirannya di rantau ini dan menembusi lebih pasaran dengan

membuat perjanjian di Singapura, Indonesia, United Kingdom dan

Amerika Syarikat.

• PIKM terus berkembang di Indonesia yang merupakan pasaran utama

pembiayaan Islam. Unit Usaha Syariah Maybank Indonesia (UUS) masih

kekal di kedudukan teratas di kalangan UUS di negara itu. UUS Maybank

juga disenaraikan di tangga kelima dari semua Bank Syariah/Tingkap Islam.

• PIKM telah mengukuhkan reputasinya sebagai pengatur Sukuk dan

disenaraikan antara tiga Bank Islam teratas dalam Jadual Liga Sukuk

Global sepanjang tahun 2016.

• PIKM adalah pemangkin kepada inovasi dengan penekanan berterusan

terhadap pembezaan produk dan inisiatif penyelidikan Syariah melalui

platform Pusat Kecemerlangannya.

• PIKM telah mempromosikan Kewangan Sosial Islam dan ESG dengan

melancarkan program wakaf dengan kerjasama Majlis Agama Perak

melalui Wakaf Perak Ar-Ridzuan pada April 2016.

Keutamaan pada 2017

• Terus memberikan fokus kepada aset dan strategi pengurusan aset

berkualiti tinggi.

• Meneroka sumber pembiayaan/kecairan yang lebih mampan dan stabil.

• Terus berkembang di rantau ini dengan menawarkan produk berinovasi

dan menambahbaik penyampaian perkhidmatan.

• Menggunakan teknologi kewangan dan digital untuk meluaskan liputan

penawaran produk Islam.

• Memperolehi transaksi/perjanjian yang bersejarah.

• Meningkatkan kebolehlihatan global PIKM melalui penyertaan

persidangan dan acara antarabangsa.

• Mendapatkan urusniaga bersejarah/hangat di negara/pasaran baru.

• Mengejar misi “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” Kumpulan

Maybank dengan melancarkan lebih banyak program Kewangan Sosial

Islam dan ESG.

“Sebagai salah sebuah tiga negara teratas bagi hab global kewangan Islam, Malaysia berada di kedudukan yang teguh untuk mengambil kesempatan ke atas pertumbuhan kukuh dan peluang pasaran bagi sektor ini. Maybank, bank Islam yang terbesar di Malaysia dan ASEAN, memainkan peranan utama dalam perkembangan sektor kewangan berlandaskan Syariah di rantau ini. Kami komited untuk meneroka bidang baharu dalam pembangunan produk dan inovasi dan akan terus menawarkan produk yang berkualiti tinggi berlandaskan Syariah kepada pelanggan kami. Pada tahun lepas kami memainkan peranan penting sebagai perantara pelaburan, yang mengamalkan intisari kontrak perkongsian keuntungan dan ekuiti Kewangan Islam dengan menstrukturkan produk yang berbeza. Kami juga telah meningkatkan usaha untuk menggalakkan lagi aktiviti Kewangan Sosial Islam, Persekitaran, Sosial dan Tadbir Urus Korporat (ESG) melalui program zakat dan Wakaf serta inisiatif-inisiatif yang lain. Melangkah ke hadapan, kami kekal komited dengan misi kami dalam menyampaikan pembentukan nilai jangka panjang yang mampan kepada semua komuniti dan pelanggan kami.”

95

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



STRATEGI, ASPIRASI DAN PROSPEK

Pada 2016, Maybank Islamic Berhad (MIB) terus menguasai pasaran perbankan Islam tempatan dalam semua segmen perniagaan penting. MIB mencapai tempat teratas berdasarkan jumlah aset, jumlah kewangan dan jumlah pembiayaan (termasuk deposit dan akaun pelaburan) di samping keberuntungan.

Sumbangan perbankan Kumpulan Maybank Islamic (MGIB) pada keseluruhan perniagaan telah meningkat sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016.

MIB menggunakan strategi bersegmen yang bertujuan untuk meningkatkan penguasaan dompet pelanggan. Inisiatif berfokus menyasar segmen pelanggan khusus dilakukan dan MIB berjaya dalam menjamin perniagaan/pelanggan yang mempunyai nilai bersih tinggi dan lebih berpengaruh. Perkara ini kelihatan pada Jumlah Aset Kewangan yang lebih tinggi pada 2016.

Sepanjang tahun, langkah yang lebih selamat diguna pakai untuk memastikan pendapatan dan pertumbuhan keuntungan adalah berterusan untuk jangka masa yang panjang. Langkah-langkah ini termasuk memperbaiki kualiti aset kami dan mengguna pakai pendekatan yang lebih konservatif ke arah peruntukan bagi memastikan bank mempunyai dana mencukupi untuk menghadapi keadaan ekonomi yang mencabar. Pemulihan kontinjen dan langkah pemulihan telah dinilai semula serta diperbaiki.

Langkah-langkah ini melengkapi langkah-langkah yang telah diambil sebelum ini untuk menambah baik profil pendanaan MIB. Sebagai contoh, Akaun Pelaburan kami yang diperkenal pada 2015, menambah sumber pendanaan kami dengan memberikan sumber kecairan tambahan kepada kami.

Akaun Pelaburan merekod pertumbuhan yang cukup besar daripada RM17.66 bilion pada Disember 2015 menjadi RM31.54 bilion pada penghujung 2016. Nisbah pembiayaan kepada deposit MIB juga bertambah baik dari 96.5% menjadi 95.7% sepanjang tempoh satu tahun.

MGIB menjangkakan peluang-peluang untuk menembusi pasaran-pasaran lain kerana permintaan terhadap terbitan sukuk dan kewangan bersindiket/dwi-sisi kekal sihat. MGIB ditempatkan di kalangan penyedia sukuk global tiga teratas pada 2016.

Sukuk Matawang RM Lima Teratas

2.7%

1,681Jumlah (RM’ juta)

Penguasaan Pasaran (%)

14

Kenanga Investment

Isu

17.5%

10,712

71

AM Investment

18.5%

11,319

102

RHB

22.9%

14,024

107

CIMB

27.1%

16,594

94

MAYBANK

#1

Sukuk Global Lima Teratas

2,905

30

3,038

107

3,878

26

4,602

100

5,329

118

6.7%9.3%

7.3%

11.0%12.8%

#2

Jumlah (RM’ juta)

Saham Pasaran (%)

Isu

StandardChartered

RHBHSBC CIMB

Kedudukan Maybank di Meja Liga Sukuk (Nilai sukuk yang di zahir dalam matawang RM dan sukuk global) pada 31 Disember 2016.

Transaksi pasaran modal Islam yang ketara pada 2016 adalah seperti berikut:

• Mac

Maybank bertindak sebagai satu-satunya penasihat utama, penyedia utama,

pengurus pertama dan penasihat Syariah untuk Sukuk berterusan Sime Darby

Bhd bernilai RM2.20 bilion. Sukuk ini merupakan penerbitan Sukuk terbesar

di seluruh dunia oleh badan bukan bank dan terlebih langgan sebanyak 1.8

kali. Sukuk ini juga merupakan penerbitan Sukuk berterusan Ringgit yang

paling besar pada masa ini dan Sukuk berterusan pertama secara global yang

berpandukan prinsip syariah Wakalah.

• April

Maybank merupakan salah satu pengurus/pemegang buku bersama yang utama

mengendalikan penerbitan Sukuk global bernilai AS$1.5 bilion oleh Kerajaan

Malaysia menerusi entiti berperanan khusus, Malaysia Sukuk Global Bhd. Sukuk

ini terlebih langgan sebanyak 4.2 kali dan menarik faedah beragregat melepasi

AS$6.3 bilion daripada pangkalan pelabur gabungan dengan lebih daripada 195

buah akaun.

• Jun

Maybank bertindak sebagai penasihat utama, pengendali utama, pengurus

utama bersama dan penasihat Syariah bagi Bank Rakyat menerusi badan

pendanaan bank tersebut, Mumtaz Rakyat Sukuk Bhd, iaitu Sukuk Murabahah

Subordinat Tahap 2 mematuhi Basel III sulung yang bernilai sehingga RM5

bilion. Sukuk ini merupakan modal Sukuk Subordinat Tahap 2 mematuhi Basel III

pertama diterbitkan oleh sebuah institusi kewangan pembangunan di Malaysia.

• Jun

Maybank telah memimpin secara bersama satu konsortium pembiaya untuk

menyediakan pembiayaan pembinaan patuh syariah bersindiket bernilai AS$219

juta untuk pembangunan menara kediaman mewah di Manhattan, New York.

Pembiayaan ini meliputi pinjaman pembinaan kanan bernilai AS$174 juta dan

pinjaman mezanin bernilai AS$45 juta akan membiayai pembinaan bangunan

43-tingkat hartanah Soho Properties yang digelar menara kondominium

“Tribeca”. Pensindiketan ini merupakan pembiayaan pembangunan patuh

syariah pertama di New York.

Maybank

96



RISIKOKREDIT

RISIKO TIDAK PATUH

SYARIAH

Di bawah Seni Bina Dasar Kredit Baru, unit perniagaan

diwajibkan untuk membangunkan Piawaian

Penajajaminan Kredit (CUS) untuk mendokumentasikan

syarat minimum dan piawaian untuk pembiayaan bukan

runcit. Selain itu, dokumen Pentaksiran Pembangunan

Produk (PDA) juga dibangunkan untuk produk kredit

runcit. Pihak bank telah mengubah suai dasar Kumpulan

yang penting mengikut syarat perniagaan Islam.

Ini termasuk Pinjaman Ditetapkan (DL)/pinjaman/

pembiayaan yang ditakrifkan yang memerlukan tumpuan

lebih dan penilaian mendalam kerana ketidakpastian

dan/atau prospek industri yang tidak menguntungkan

serta Dasar Sektor Kumpulan untuk meliputi Pembinaan

dan Besi & Keluli sebagai sektor berisiko tinggi untuk

menguruskan risiko tertumpu pada sektor-sektor ini.

Pihak Bank juga telah menubuhkan satu Rangka

Kerja Tadbir Urus Syariah yang komprehensif dan

kukuh untuk memastikan pemerhatian berkesan

dan cekap oleh Lembaga, Jawatankuasa Syariah,

Unit Perniagaan dan Pengurusan terhadap aktiviti

perniagaan serta operasi produk dan perkhidmatan

Islam yang dilaksana oleh bank. Sebahagian daripada

ini adalah kawalan dalaman untuk memastikan

pematuhan Syariah dilaksanakan melalui Empat

Tunggak Pertahanan Bank yang diterap dengan

elemen ini, keempat-empat tunggak pertahanan di

atas akan dibimbing oleh Rangka Kerja Tadbir Urus

Syariah dan Dasar Pematuhan Syariah.

• Disember

Sebagai satu-satunya penasihat utama dan penasihat Syariah, Maybank berjaya

menstruktur dan melengkapkan penerbitan Saham Keutamaan Boleh Tebus

Boleh Tukar Islam yang baru sehingga mencecah nilai RM1.13 bilion untuk

SP Setia. Inilah saham keutamaan berterusan boleh tebus boleh tukar patuh

syariah yang pertama dikeluarkan dan antara terbitan saham keutamaan patuh

syariah terbesar di Malaysia.

MENGUKUHKAN AMALAN PENGURUSAN RISIKO

Dengan keadaan ekonomi yang mencabar dijangka berterusan pada tahun 2017, MGIB

mengambil langkah untuk meningkatkan dan mengukuhkan lagi amalan pengurusan

risiko. Hal ini termasuklah memberi penekanan yang lebih untuk mencegah berlakunya

kejadian tidak patuh Syariah. Rangka kerja pengurusan risiko keseluruhan (misalnya,

jawatankuasa pemerhatian, proses pengurusan risiko dan lain-lain) menangani risiko

kredit, risiko tidak patuh Syariah, risiko pasaran dan risiko operasi.

Ini ialah ringkasan risiko kredit dan risiko tidak patuh Syariah:

MIB mengguna pakai prinsip dan piawaian Kumpulan Maybank dalam rangka kerja

pengurusan risiko. Rangka kerja ini juga mematuhi syarat yang dinyata oleh Lembaga

Perkhidmatan Kewangan Islam dan Bank Negara Malaysia. Pendekatan pengurusan

risiko MIB adalah berdasarkan tiga tunggak pertahanan: unit pengambilan risiko, unit

kawalan risiko dan audit dalaman. Ianya juga bebas secara fungsi dan organisasi dari

sektor perniagaan Bank serta unit lain. Kami akan terus menumpukan perhatian pada

pengurusan risiko kredit dan pengurusan risiko tidak patuh Syariah pada 2017.

PRESTASI SERANTAU

MGIB berterusan mengukuhkan kedudukan Bank di negara-negara lain dengan

mengambil manfaat rangkaian pengagihan meluas sedia ada Kumpulan Maybank

dalam pasaran penting seperti Indonesia dan Singapura. Dengan peluang yang

diperoleh untuk menawarkan perbankan Syariah di salah satu pasaran semula

jadi untuk kewangan Islam, MGIB berusaha keras dan mengembangkan inisiatif

perbankan Syariah di Indonesia, sebuah negara yang mempunyai populasi penganut

agama Islam terbesar di dunia. Unit Usaha Syariah (UUS) Maybank Indonesia, buat

masa ini, merupakan medium perbankan Islam terbesar di Indonesia dari segi aspek

jumlah aset sebanyak IDR23.24 trilion pada TK2016.

Selepas melaksanakan Strategi Syariah Pertama kami, UUS mencatat hasil kewangan

yang memberangsangkan pada tahun berakhir 31 Disember 2016. Pembiayaan

meningkat sebanyak 61.2% iaitu dari IDR8.67 trilion ke IDR13.98 trilion, deposit

pelanggan naik sebanyak 70.9% iaitu dari IDR6.39 trilion ke IDR10.92 trilion, dan

untung bersih meningkat sebanyak 61.9% dari IDR287.88 bilion ke IDR466.15 bilion.

Kejayaan UUS diakui dan merupakan penerima pelbagai anugerah termasuk Unit

Syariah Terbaik daripada Infobank, Unit Syariah Terbaik dengan aset melebihi IDR5

trilion daripada pelabur, Bank Syariah Dengan Prestasi Terbaik & Perkhidmatan

Terbaik daripada Warta Ekonomi dan Unit Perniagaan Syariah Terbaik daripada

Tempo. Anugerah-anugerah ini mengukuhkan lagi kedudukan UUS sebagai medium

perbankan Islam utama di Indonesia.

Maybank Syariah Indonesia, sebuah bank Syariah penuh (Bank Umum Syariah), telah

menembus lebih jauh ke dalam pasaran korporat Indonesia dengan menawarkan

rangkaian penuh perkhidmatan kewangan Syariah borong khas untuk syarikat

tempatan dan pelanggan multinasional asing yang menjalankan operasi di Indonesia.

Industri perbankan Islam Singapura juga semakin berkembang. Aset patuh Syariah di

negara pulau ini telah meningkat sebanyak 73.0% dari 2010 hingga 2016. Singapura

juga merupakan negara pertama yang melakukan beberapa urusan rentas sempadan

sejak beberapa tahun belakangan ini.

Perniagaan MGIB di Kota Singa kekal kukuh walaupun menghadapi keadaan ekonomi

yang mencabar pada tahun 2016. Sepanjang tahun tersebut, MGIB meraih urusan

pembiayaan Islam bernilai SGD260.00 juta dengan syarikat Singapura, RB Capital

Pte Ltd. Kejayaan ini dan urusan pembiayaan Islam lain telah menarik minat syarikat

besar di Singapura. MGIB akan terus meningkatkan kesedaran dan penerimaan

kewangan Islam di Singapura pada tahun mendatang melalui aktiviti-aktiviti seperti

inisiatif penglibatan berimpak yang kerap dengan badan kawal selia, syarikat-syarikat

Singapura, PKS dan pengguna.

1 Persidangan Tahunan Perbankan Islam Dunia Asia Ke-6.

97

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



Sorotan Prestasi 2016

PERBANKAN ISLAM KUMPULAN MAYBANK

• Menurut dasar yang disatukan, prestasi MGIB telah ditingkatkan dan diperolehi daripada pasaran utama di Malaysia, Indonesia dan Singapura.

• Jumlah pendapatan MGIB bertambah sebanyak 12.9% menjadi RM3.87 bilion pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016.

• Untung sebelum cukai bagi MGIB bertambah sebanyak 13.4% menghampiri RM1.95 bilion.

• Kewangan MGIB meningkat dengan ketara sebanyak 15.7% iaitu sebanyak RM159.48 bilion dari tahun kewangan lalu. Jumlah akaun pelaburan dan deposit mencapai nilai

RM145.22 bilion selepas menunjukkan pertumbuhan sebanyak 11.2%.

Jumlah Pendapatan MGIB

(RM’ juta)

Untung Sebelum Cukai MGIB

(RM’ juta)

Pembiayaan MGIB

(RM’ juta)

Deposit dan Akuan Pelaburan MGIB

(RM’ million)

+13.4% +15.7% +11.2%

TK2015 TK2016

3,4313,874

+12.9%

TK2015 TK2016

1,716 1,945

TK2015 TK2016

137,783

159,479

TK2015 TK2016

130,570145,217

MAYBANK ISLAMIC BERHAD

• MIB merekodkan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM1.78 bilion, satu pertumbuhan yang cukup besar iaitu sebanyak 8.8% dan pulangan atas ekuiti pada paras sihat

iaitu sebanyak 15.4% pada tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016.

• Pembiayaan menunjukkan satu pertumbuhan yang cukup mengagumkan iaitu sebanyak 14.3% dari tahun kewangan lalu ke RM149.89 bilion. Hasilnya, sumbangan pembiayaan

MIB pada jumlah pinjaman dan pembiayaan domestik Kumpulan Maybank meningkat sebanyak 54.5%.

• MIB ialah peneraju dalam pasaran domestik dengan jumlah aset, pembiayaan, deposit pelanggan dan akaun pelaburan masing-masing berjumlah 31.3%, 34.4% dan 30.3%.

(Sumber: Buletin Statistik Bulanan BNM Disember 2016).

TK2014 TK2014 TK2014 TK2014

2,600

TK2015 TK2015 TK2015 TK2015

3,030

TK2013 TK2013 TK2013 TK2013

2,268

TK2016 TK2016 TK2016 TK2016

3,397

TK2011 TK2011 TK2011 TK2011

1,594

TK2012 TK2012 TK2012 TK2012

1,812953

1,558

1,190

1,638

1,393

1,782

52,369

108,540

61,998

131,123

86,879

149,893

58,741

99,695

70,984

123,444

83,017

138,149

Jumlah Pendapatan MIB

(RM’ juta)

Untung Sebelum Cukai MIB

(RM’ juta)

Pembiayaan MIB

(RM’ juta)

Deposit dan Akuan Pelaburan MIB

(RM’ juta)

CAGR+16.3%

CAGR+13.3%

CAGR+23.4%

CAGR+18.7%

98



Sorotan Prestasi 2016

PEMBIAYAAN MIB

• Terdapat pertumbuhan memberangsangkan dalam pembiayaan sebanyak RM18.77 bilion atau 14.3% pada TK2016 menjangkaui pertumbuhan industri sebanyak 11.4%.

• Walaupun pertumbuhan pembiayaan kukuh, modal kekal pada paras yang sihat dengan nisbah jumlah modal sebanyak 18.553%.

• Pembiayaan CFS meningkat sebanyak 10.4% atau RM10.23 bilion sementara pembiayaan GB meningkat sebanyak 26.1% atau RM8.54 bilion sejak tahun kewangan yang lepas.

CFS+10.4%

+2.2% +16.9% +9.8% +22.3% +10.2% +36.8%

GB+26.1%

30,779 31,442 32,112

37,540

30,27733,234

5,268 6,446

13,092 14,429

AITAB Pajakan Pembiayaan Berjangka Lain-Lain (CFS) Pembiayaan Berjangka Lain-Lain (GB)

19,595

26,803

RM’ j

uta

TK2015 TK2015 TK2015 TK2015 TK2015 TK2015TK2016 TK2016 TK2016 TK2016 TK2016 TK2016

DEPOSIT DAN AKAUN PELABURAN MIB

• Deposit dan akaun pelaburan MIB meningkat sebanyak RM14.70 bilion,

pertumbuhan sebanyak 11.9%, dan menjangkaui 7.6% pertumbuhan industri.

• Pertumbuhan ini disumbang oleh bahagian CFS yang berkembang sebanyak

22.6% sementara portfolio GB menurun sedikit sebanyak 1.7%, menjadi

RM84.83 bilion dan RM53.32 bilion masing-masing pada tahun kewangan

berakhir 31 Disember 2016.

+22.6% -1.7%

RM’ j

uta

69,180

84,830

CFS GB

54,264 53,319

PROSPEK 2017

MGIB sangat positif tentang prospek masa hadapan perbankan Islam di pasaran tempatan dan global walaupun persekitaran ekonomi dijangkakan kekal mencabar pada 2017. Bank ingin tumbuh secara stabil dan mampan dengan menekankan aset berkualiti tinggi dan pengurusan kecairan yang baik.

MGIB akan meningkatkan lagi kebolehlihatan global terhadap jenama MGIB sendiri pada 2017 di samping mengembangkan kedudukan MGIB di kehadiran serantaunya. Terdapat juga rancangan untuk meneruskan inisiatif strategik dalam bidang kewangan sosial melalui program wakaf dan zakat, sejajar dengan misi Kumpulan Maybank untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”. Selain daripada membolehkan MGIB menembusi sfera perbankan dan pembiayaan komersil, program-program ini juga memperkasa individu dan masyarakat yang menerima perkhidmatan kita.

INISIATIF DIGITAL

Pelanggan yang menggunakan Kad-i Ikhwan kami boleh menikmati kemudahan yang lebih besar dan efisien dengan pembayaran tanpa tunai, satu transaksi yang mudah untuk dilaksanakan, selamat dan diterima secara meluas. Satu lagi penyelesaian pembayaran tanpa sentuhan yang kami tawarkan sepanjang tahun tersebut ialah perkhidmatan pembayaran telefon pintar yang dikenali sebagai Samsung Pay, iaitu satu hasil kerjasama antara Maybank dan Samsung Malaysia Electronics Sdn Bhd. Pemegang kad boleh menggunakan Samsung Pay untuk membuat pembelian di mana-mana sahaja lokasi yang menerima kad prabayar, kad kredit dan debit termasuk pelbagai lokasi luar negara yang lain.

Terdapat permintaan yang meningkat untuk penyelesaian pengurusan kekayaan patuh Syariah sejak lima tahun lalu. Diteruskan dari perasmian Perkhidmatan Kustodi-i Islam pada tahun 2015, MIB bersama-sama dengan Maybank Securities Services menjalankan bengkel untuk menyediakan maklumat tentang pelaburan patuh Syariah pada 2016. Bengkel ini dilihat meningkatkan kesedaran tentang aset-aset ini di kalangan peserta yang kebanyakannya dari jabatan operasi dan pematuhan syarikat pengurusan dana.

TK2015 TK2015TK2016 TK2016

99

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan



02

03

01ZAKAT

WAKAF

SADAQAH

04LAIN-LAIN

PROGRAM-PROGRAM BERKAITAN ZAKAT

Sumbangan jumlah zakat untuk 2016 adalah RM8.98 juta. Dari jumlah ini, RM5.50 juta

diperuntukkan kepada golongan kurang bernasib baik menerusi Majlis Agama Islam

Negeri. Baki peruntukan diberikan kepada golongan yang memerlukan mengikut

kategori berikut:

• Pendidikan MIB memperuntukkan sebanyak RM2 juta lagi kepada Yayasan Pelajaran Mara

untuk pelbagai program berkaitan dengan pendidikan untuk kanak-kanak

bersekolah yang diambil sebagai anak angkat Bank daripada keluarga yang

kurang bernasib baik. Kerjasama ini yang membiayai pendidikan peringkat

rendah, menengah dan tinggi untuk kanak-kanak kurang bernasib baik di

seluruh negara, berada dalam tahun keempatnya dan jumlah yang disumbang

oleh Bank adalah sebanyak RM7.40 juta.

Pada Hari CR Global Maybank, 50 orang anak angkat Maybank Islamic Bhd di sekitar Lembah Klang dan Negeri

Sembilan menghabiskan masa bersama pengurusan & kakitangan MIB serta terlibat dalam program hiburan

bertemakan “Pemerkasaan Remaja”.

• Bantuan Bulan Ramadan Untuk tahun yang keempat berturut-turut, MIB menderma bekalan makanan

asas kepada hampir 4,000 buah keluarga kurang bernasib baik di seluruh negara

sempena bulan puasa Ramadan. Sumbangan ini bertujuan untuk mengurangkan

beban golongan yang memerlukan bantuan dan mendekatkan lagi bank dengan

masyarakat yang menerima dan mengguna pakai perkhidmatan yang disediakan

bank.

• Pemerkasaan Masyarakat Buat pertama kalinya, MIB bekerjasama dengan Persatuan Bantuan Islam

Malaysia untuk menyediakan peralatan menangkap ikan, peralatan membaiki

bot dan bekalan makanan asas kepada 70 orang nelayan di Kuala Nerang, Kedah

bernilai RM200,000. Program ini merupakan inisiatif sosial korporat pertama

sebegini yang dijalankan oleh organisasi swasta di kampung tersebut.

KERJASAMA DENGAN INSTITUT JANTUNG NEGARA

• IJN Ride 4 Your Heart Sejajar dengan program tanggungjawab korporat kami yang tertumpu pada

kesihatan, MIB menjadi penaja utama bagi acara berbasikal perdana Institut

Jantung Negara yang dikenali sebagai ‘IJN Ride 4 Your Heart’ yang diadakan

pada 11 Disember 2016. Acara ini bermatlamat untuk mempromosi gaya hidup

sihat di kalangan rakyat Malaysia dengan berbasikal.

PUSAT KECEMERLANGAN SYARIAH MAYBANK ISLAMIC

• Sesi Ulasan Buku MIB dan Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa untuk Kewangan Islam

(ISRA) menganjurkan sesi ulasan buku pada 17 Oktober 2016 untuk penerbitan

yang ditajanya yang bertajuk ‘Sejarah Asal Kewangan Islam di Malaysia’. Inilah

buku meja kopi pertama yang menjejak sejarah kewangan Islam di Malaysia

sejak era pra-Islam sehingga 1983. Dato’ Abdul Halim Ismail pengarah urusan

pertama, Bank Islam Bhd dan Dato’ Dr. Daud Bakar, pengerusi Majlis Penasihat

Syariah Bank Negara merupakan ahli panel di ulasan buku ini.

• Program Kesedaran Awam Untuk meningkatkan kesedaran di kalangan orang awam, satu siri enam rencana

tentang kewangan Islam diterbitkan dalam dua surat khabar aliran perdana

berbahasa Melayu sepanjang 2016.

MIB telah mengembangkan program Zakat kelolaan MIB untuk meliputi penerima daripada ASNAF Antarabangsa/Serantau. Bank juga meneruskan kerjasama dengan Yayasan Pelajaran MARA.

MIB bekerjasama dengan Kerajaan negeri Perak untuk melancarkan Wakaf Perak Ar-Ridzuan (WPAR) untuk mengetengahkan sokongan Bank dalam Kewangan Sosial Islam.

Ciri unik pada 0.001% dari perbelanjaan bulanan ditetapkan sebagai sumbangan kebajikan dalam Mastercard Ikhwan MIB yang membolehkan Bank untuk mengumpul sebanyak RM200,000 pada 31 Disember 2015. Ini disalurkan ke Islamic Relief Malaysia dan MERCY Malaysia.

Selain daripada Zakat, Wakaf dan Sedekah, MIB juga turut terlibat bersama Institut Jantung Negara untuk program perdana tahunan dan pada 2016, MIB mengambil inisiatif progresif untuk menyertai WIEF 2016.


Masyarakat sentiasa di hati Maybank dan kita sentiasa berusaha untuk menyediakan

pembiayaan secara adil dan saksama kepada semua pihak. Kami juga akan berusaha

untuk memenuhi keperluan perumahan mampu milik dengan bekerjasama bersama

agensi kerajaan dan/atau negeri. Untuk PKS yang memainkan peranan penting

dalam pembangunan ekonomi Malaysia, kami akan meneruskan perkongsian dengan

Perbadanan Jaminan Kredit untuk menawarkan PKS pembiayaan Portfolio Jaminan-i,

iaitu sebuah fasiliti perniagaan jangka pendek. Sebuah skim kewangan berstruktur

untuk yuran tuisyen di institusi serta agensi pendidikan luar dan dalam negara yang

terpilih dilancarkan pada 2016 untuk melengkapkan penyelesaian kewangan sedia ada

bagi pelajar ijazah dan pasca ijazah.

Kebolehan Maybank untuk membangunkan penyelesaian perbankan bernilai di

seluruh dunia ditunjukkan dalam transaksi pasaran modal Islam penting yang menjadi

tajuk utama tahun lalu. Prestasi cemerlang Bank juga diakui oleh pihak luar dan

Maybank menerajui Jadual Liga Pasaran Modal Malaysia Bloomberg pada 2016.

MENYUMBANG SEMULA KEPADA MASYARAKAT

Kami berterusan menjalankan inisiatif tanggungjawab korporat sejajar dengan

misi Kumpulan Maybank iaitu “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.” Kami

juga berdedikasi untuk menjalankan program tanggungjawab korporat kami

yang menyokong kebajikan sosial, pemerkasaan masyarakat dan kesihatan serta

pendidikan kanak-kanak. Inisiatif dan program ini memenuhi janji sosial kami untuk

memberikan impak positif kepada ahli masyarakat di samping menyediakan peluang

dan pertumbuhan melalui perniagaan kami.

100


TEKNOLOGI KUMPULAN

“2016 adalah tahun yang sangat mengujakan bagi bahagian

teknologi dalam sektor kewangan. Gelombang inovasi akan

terus bertambah pada tahun 2017 dan Maybank berada di

kedudukan utama untuk menghadapinya. Sebagai Bank

Digital Pilihan pelanggan, kami akan maju ke hadapan dengan

pelbagai produk inovatif yang menyediakan pengalaman ‘tanpa

membebankan’ kepada pelanggan.”

MOHD SUHAIL AMAR SURESH ABDULLAH

Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan


Keutamaan pada 2017

• Dompet Perbankan Digital pertama di Malaysia.• Aplikasi Perbankan Mudah Alih pertama dengan fungsi “Augmented

Reality” dan bacaan kod QR di Kemboja.• Bank pertama didorong oleh Platform Sumbangan Perangkai Padan (P2P)

– MaybankHeart.• Bank pertama melancarkan Samsung Pay (versi Beta) di Malaysia.• Melancarkan Samsung Pay di Singapura.• Melancarkan Analisis Notifikasi Tolakan – dengan capaian melebihi sejuta

pelanggan (Malaysia).• Melancarkan Proses Langsung untuk Kad dan Akaun Semasa dan Akaun

Simpanan (CASA) menerusi internet mudah alih dan meja.• Pelancaran rasmi Sandbox FinTech.• Membangunkan perniagaan yang diterajui lengkap dengan pelan tindakan

IT – hala tuju teknologi yang holistik sejajar dengan matlamat perniagaan.

• Terus mempertingkatkan saluran digital dan teknologi yang menjanjikan tawaran pengalaman perbankan ‘tanpa membebankan’ bersama Maybank.

• Melangkah ke hadapan bersama teknologi dan inovasi canggih demi menyampaikan produk dan perkhidmatan yang hebat.

• Berusaha mengoptimum, menstabil dan menskalakan penyampaian. Melabur dalam pengembangan kapasiti teknologi untuk memenuhi pertumbuhan masa hadapan.

• Terus melabur dalam modal insan untuk mewujudkan kakitangan berkemahiran tinggi dan pelbagai yang akan memacu visi dan misi M2020 Kumpulan Maybank.

• Menyokong dan memupuk pertumbuhan FinTech serantau.

Revolusi Teknologi Maklumat (IT) akan mengubah landskap ekonomi, kewangan dan sosial. Dalam dunia digital baharu, IT dan perniagaan sangat bersepadu sehinggakan semakin sukar untuk membezakan peranan mereka.

Teknologi Kumpulan sangat penting dalam setiap usaha sama unit peniagaan yang dibuat untuk menyemarakkan pengalaman perbankan digital kepada para pelanggan Maybank.

INOVASI TEKNOLOGI DAN KEPIMPINANTeknologi Kumpulan berada di barisan hadapan dalam memacu inovasi teknologi dan kepimpinan. Tumpuan kami jelas; membuat pembaharuan demi menghasilkan produk baharu dan saluran penyampaian, mempertingkatkan pengalaman pelanggan dan melancarkan sistem utama ke rantau ini.

Bukti kejayaan kami adalah kedudukan No. 1 kami sebagai ‘Laman Web Paling Banyak Dilawati di Malaysia’ dan peningkatan aliran pelawat sebanyak 12% dalam saluran utama pelanggan pada tahun 2016.

Dompet Digital / MaybankPay / Samsung Pay

Komitmen Teknologi Kumpulan untuk Inovasi Teknologi dan Kepimpinan telah ditunjukkan dengan Maybank menjadi yang pertama melancarkan dompet digital di Malaysia, dikenali sebagai MaybankPay pada 21 Julai 2016 di Kuala Lumpur. MaybankPay merupakan salah satu inisiatif untuk mempromosikan transaksi tanpa tunai.

Usaha sama dengan Kumpulan Samsung, Maybank melancarkan dompet Samsung Pay di Singapura pada Ogos 2016. Aplikasi versi beta ini dilancarkan di Malaysia pada Disember 2016. Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan menggunakan kad kredit dan debit Maybank untuk membuat bayaran ke atas setiap pembelian di mana-mana terminal pusat jualan (POS) dengan menggunakan telefon pintar Samsung. Perkhidmatan ini menawarkan nilai yang besar dan memudahkan pelanggan di Malaysia dan Singapura serta berjaya mendapat sambutan baik daripada kalangan pengguna. Kami percaya kadar langganan yang tinggi ini terus memajukan reputasi Maybank sebagai Bank Digital Pilihan.

ANALISIS NOTIFIKASI TOLAKANMemanfaatkan aplikasi mudah alih, Maybank berjaya mewujudkan saluran komunikasi yang unik kepada para pelanggan. Idea ini adalah untuk mewujudkan saluran komunikasi istimewa, satu dengan satu atau satu dengan pelbagai antara Bank dan pelanggan. Notifikasi Tolakan membenarkan Maybank berhubung dengan lebih daripada sejuta pelanggan dalam masa nyata bagi amaran keselamatan dan promosi berdasarkan segmen, lokasi, masa dan keutamaan. Sebagai contoh, sebuah restoran boleh menggunakan ciri ini untuk memberi makluman kepada pelanggan Maybank berdekatan tentang pelbagai tawaran yang dibuat.

MEMBINA BUDAYA PEMULATeknologi Kumpulan sedar akan kepentingan uji kaji dalam pembangunan idea-idea baharu. Pasukan khas telah ditubuhkan untuk membangunkan prototaip dan melakukan ujian terhadap teknologi baharu ini. Pasukan ini dikenali sebagai Penyampai Digital Deras memainkan peranan penting dalam Notifikasi Tolakan Analisis, Platform Perangkai Padan (P2P), Tandatangan Digital Pertama, Konsep Bukti Blok Rantaian dan Konsep Bukti

Pengenalan Wajah.

101

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


TEKNOLOGI KUMPULAN

MEMPERKASA KOMUNITI

PLATFORM SOSIAL PEMBIAYAAN KUMPULAN

MaybankHeart merupakan inisiatif Perangkai Padan (P2P) platform pembiayaan Kumpulan yang mengumpulkan dana untuk organisasi bukan kerajaan (NGO) dan lain-lain organisasi amal. Teknologi Kumpulan mereka bentuk pengalaman pengguna (UX), paparan antara muka pengguna (UI), membina fungsi dan terus memberi sokongan teknikal. Gabungan antara insan dan semangat yang membara membolehkan MaybankHeart dilancarkan dalam tempoh kurang daripada empat bulan.

Sejak dilancarkan pada September 2016, MaybankHeart telah berjaya menerima sebanyak 58,000 tatapan daripada seluruh dunia (kira-kira 10,000 tatapan setiap bulan). Sehingga kini, inisiatif ini telah berjaya mengumpul sebanyak RM550,000 daripada penyumbang tempatan dan antarabangsa yang menyokong kempen daripada pelbagai negara.

Laman web MaybankHeart

Hackathon Maybank 2016.

SUN WU - PLATFORM ANALISIS DAGANGAN BROKER

Teknologi Kumpulan memanfaatkan data dagangan proprietari Maybank untuk membangunkan platform analisis dagangan yang dikenali sebagai Sun Wu. Digunakan di Thailand, sistem ini membantu Maybank Kim Eng Thailand dan pelanggan VIP menganalisis prestasi saham yang didagangkan oleh broker dari segi jumlah dan harga.

FIDESSA

BELIAN BAHAGIAN PASARAN GLOBAL

OMS

• Pengurusan Pesanan Pelanggan

• Risiko Pelanggan Pra-Dagang

• Pengurusan Kedudukan/P&L

• Pejabat Pertengahan

ALAT PERDAGANGAN CANGGIH

• Perdagangan Nilai Besar/Berpasangan

• Algoritma

AKSES PASARAN

• Ahli Dagangan• Pendaman Rendah

DMA• Aliran Pesanan Pintar

HUBUNGAN GLOBAL

FIDESSA, platform perdagangan institusi kami.

Contoh analisisperubahan saham

Paparan skrin Dejavu menunjukkan pergerakan pasaran saham terpilih.

DEJAVU – SISTEM ULANGAN DATA PASARAN

Dejavu adalah nama kod untuk sistem “Ulangan Data Pasaran”. Di sini, pengguna boleh membuat pilihan tarikh/masa tertentu untuk melihat pergerakan pasaran pelbagai saham. Dejavu turut menawarkan ciri mara laju.

MENJAYAKAN AGENDA GLOBAL

Teknologi menembusi sempadan geografi. Teknologi Kumpulan sedaya upaya menyokong aspirasi serantau Kumpulan menerusi inovasi tanpa sempadan.

FIDESSA – PLATFORM PERDAGANGAN INSTITUSI SERANTAU

Pada Oktober 2015, Maybank Kim Eng telah memperkenalkan FIDESSA, platform perdagangan serantau untuk pelanggan institusi daripada Singapura yang mencari peluang perdagangan di pasaran Asia, Amerika Syarikat dan Eropah. Platform ini turut dilancarkan kepada pelanggan di Malaysia pada Mei 2016.

www.maybankheart.com

SANDBOX FINTECH

Dengan kebangkitan FinTech, terdapat banyak organisasi kecil dengan idea perniagaan menarik yang tidak memiliki persekitaran, data atau alatan untuk memajukan idea tersebut. Teknologi Kumpulan secara rasminya telah melancarkan platform Sandbox FinTech pada Oktober 2016. Ini adalah Sandbox Pembiayaan pertama seumpamanya yang membenarkan FinTech mengakses pembangunan persekitaran, contoh data perbankan, Kewangan API dan alatan pembangunan. Ini mungkin merupakan medan yang sesuai untuk FinTech membina dan menguji idea baharu mereka secara percuma.

Sandbox FinTech membuat kemunculan sulungnya di Hackathon Maybank 2016, satu acara untuk komuniti teknologi membina penyelesaian digital dan analisis data dalam

forum yang kompetitif.

FIDESSA merupakan penyelesaian perdagangan yang lengkap dengan kestabilan unggul, aliran kerja yang selaras dan transaksi yang berkesan daripada pelaksanaan perdagangan sehingga selesai. Ia turut menawarkan fungsi perdagangan tambahan seperti indikasi minat, algoritma dagangan dan perdagangan nilai besar. Selain menawarkan akses pasaran yang lebih baik (sambungan kepada pelbagai bursa saham yang berbeza), pengguna diberi gambaran tunggal terhadap risiko di seluruh rantau.

102


TEKNOLOGI KUMPULAN

Paparan aplikasi “LINE Chatbots” menunjukkan pelanggan membuat permintaan maklumat.

TEKNOLOGI “LINE CHATBOT”

“LINE Chatbot” merupakan aplikasi yang memudahkan pelanggan Maybank Kim Eng membuat permintaan maklumat berkaitan dagangan. Menggunakan aplikasi ini, pelanggan boleh membuat permintaan statistik pasaran, penyelidikan, portfolio harga saham, maklumat portfolio dan maklumat pesanan. Mereka juga boleh memulakan arahan dagangan.

“LINE Chatbot” membantu pelanggan yang ingin mendapat kemudahan dagangan dan menjejak pasaran saham dengan memanfaatkan aplikasi LINE, aplikasi komunikasi mudah alih paling popular di Thailand.

SISTEM BANTUAN BROKER SAHAM YANG DINAIK TARAF

Maybank Kim Eng Securities menaik taraf sistem sokongan broker sahamnya di Indonesia. Sistem ini direka semula bagi memperkenalkan jenis data induk baharu untuk menyeragamkan maklumat pelanggan. Sistem baharu ini boleh menyokong sub-akaun dan data pelanggan yang dahulunya diuruskan oleh sumber yang berbeza. Peningkatan sistem sokongan ini memberikan integrasi yang lebih baik dengan sistem bahagian hadapan Maybank dan sekaligus dapat meningkatkan produktiviti pengguna.

AMALAN TERBAIK SEKURITI TEKNOLOGI MAKLUMAT (IT)

Inovasi teknologi bukanlah semata-mata menyentuh tentang produk digital yang bergaya. Sekuriti dan kestabilan merupakan komponen dalam sistem IT yang sama-sama penting di seluruh dunia. Beberapa jenayah siber berkaitan kewangan telah berlaku pada tahun lepas dan ini memerlukan sekuriti yang lebih baik dalam industri kewangan global.

Di Maybank, kami bekerjasama erat dengan pengawal selia bagi memastikan sistem adalah selamat dan kakitangan telah sedia maklum. Langkah-langkah Pencegahan Kehilangan Data telah dilaksanakan untuk melindung data-data sulit pelanggan. Kebanyakan kes-kes berkaitan penipuan berlaku kerana maklumat sulit telah didedahkan secara tidak sengaja. Kesedaran dalam kalangan pengguna adalah kunci untuk mencegah jenayah siber daripada terus berlaku. Inisiatif seperti kempen pengurusan risiko peribadi telah dilancarkan untuk meningkatkan kesedaran di kalangan pelanggan.

Dari segi perspektif teknikal, Teknologi Kumpulan sentiasa menjalankan ujian yang ketat demi memastikan kelemahan pada sistem Bank dikenal pasti dengan cepat dan berjaya diselesaikan dengan kadar segera.

Kempen kesedaran sekuriti Maybank yang dilaksanakan secara berterusan.

Kami juga menyedari keperluan sistem untuk sentiasa berada pada tahap optimum memandangkan berbilion transaksi di seluruh rantau menggunakan sistem ini. Kami juga dengan proaktif telah menjalankan pemeriksaan terhadap sistem dan keteguhannya telah disahkan oleh pihak ketiga berwibawa yang dilantik untuk melaksanakan penilaian bebas ini dari masa ke semasa. Ini bagi memastikan perancangan teratur dan jangkaan terhadap peningkatan kapasiti diikuti oleh pelaksanaan yang dibuat pada waktu dan masa yang telah ditetapkan. Sebagai bukti kepada komitmen ini, Teknologi Kumpulan telah mengekalkan rekod pencapaian yang kukuh dengan pencapaian masa pemulihan yang singkat untuk semua sistem kritikal Kumpulan Maybank.

Semua langkah ini telah diambil bagi memastikan para pelanggan kekal yakin dengan Maybank, Bank Digital Pilihan mereka.

103

P&A

P: U

lasa

n Pe

rnia

gaan


OPERASI KUMPULAN

JEROME HON

Ketua Pegawai Operasi Kumpulan

“Dengan penubuhan hub pemprosesan serantau pada 2016,

operasi Kumpulan dijangka mendapat manfaat jangka panjang

daripada pemprosesan lebih cekap dari segi kos yang telah

diperkemaskan dan tenaga mahir terlatih.”


Keutamaan pada 2017

• Pelaksanaan hub Serantau Malaysia/Singapura untuk Penyelesaian Cek

Masuk, Pindahan Telegrafik Keluar, fungsi Operasi Perdagangan dan

Pemprosesan Perbendaharaan.

• Meluaskan hub pemprosesan di Malaysia/Singapura untuk menyokong

Vietnam, Kemboja dan Filipina.

• Pemusatan operasi sokongan cawangan di Shanghai, China.

• Menubuhkan pangkalan fungsi Pentadbiran Kredit Malaysia yang

berpusat di Semenanjung Malaysia.

• Menyelesaikan pemusatan fungsi pentadbiran kredit daripada semua

pusat di Semenanjung Malaysia.

• Meningkatkan pematuhan terhadap peraturan berkenaan transaksi

(Peraturan Pentadbiran Tukaran Asing, AMLA dan Semakan Sekatan).

HUB OPERASI

Hub pemprosesan di Malaysia dan Singapura telah ditubuhkan sebagai pangkalan bagi aktiviti perniagaan masa hadapan di lain-lain negara di mana Kumpulan Maybank mungkin mengembangkan operasinya. Ini bermakna bagi setiap pengembangan masa hadapan, negara-negara berkenaan mungkin menumpukan kepada aktiviti barisan hadapan, manakala hub pemprosesan akan menjaga keperluan bahagian pejabat sokongan belakang.

OPERASI BERPUSAT

Sebagai sebahagian daripada strategi kecekapan kos, pejabat sokongan bagi cawangan yang beroperasi di China telah dipusatkan kepada hanya satu pusat pemprosesan operasi yang terletak di Shanghai. Pusat Operasi Berpusat ketika ini mengendalikan transaksi untuk Shanghai, Beijing, Kunming dan Shenzhen.

Di Malaysia, kami telah memulakan pemusatan Pusat Pentadbiran Kredit di Semenanjung Malaysia dengan matlamat untuk meraih faedah ekonomi bidangan yang akan menyumbang kepada pengoptimuman kos, meningkatkan produktiviti dan kecekapan. Pemusatan ini akan memudahkan matlamat mewujudkan sekumpulan pakar untuk mengimbangi beban dengan lebih baik dan seterusnya mencapai penyeragaman proses.

MENGUKUHKAN PEMATUHAN

Kami turut bekerjasama erat dengan Bank Negara Malaysia dan ahli-ahli industri kewangan untuk membolehkan peralihan proses tunai konvensional kepada pemprosesan tunai auto-robotik yang tidak memerlukan banyak tenaga manusia. Sementara itu, usaha yang aktif bersama sektor perniagaan juga sedang dijalankan bagi mewujudkan garis panduan dan kawalan dalaman bagi memastikan pemprosesan ini sejajar dengan Peraturan Pentadbiran Tukaran Asing (FEA).

Ketika ini, Maybank menguruskan lebih daripada 3,600 Terminal Perkhidmatan Sendiri (SST) di Malaysia dan semua SST dikawal secara berpusat pada masa sebenar. Kami sentiasa berusaha mengekalkan tahap perkhidmatan SST yang tinggi untuk digunakan oleh para pelanggan. Ketika kami memastikan perkara ini, kami juga sedang melaksanakan rasionalisasi SST yang akan melibatkan penambahbaikan terminal berkenaan dengan hasrat untuk mengukuhkan SST di cawangan bagi menyokong agenda e-Pembayaran di negara ini.

WORLD MAP

Malaysia

Singapura

Kemboja

Vietnam

Hong Kong

Filipina

Inovasi diterajui dengan

FinTech Sandbox

KAMI ADALAH

PEMIMPIN DALAM

MENYOKONG

PEMBANGUNAN

TEKNOLOGI

TRANSFORMATIF

DENGAN ACARA

FINTECH KAMI

KEPIMPINAN

& KAKITANGAN

106 Lembaga Pengarah

108 Profil Lembaga Pengarah

115 Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan

122 Jawatankuasa Syariah Kumpulan

126 Modal Insan Kumpulan

106


LEMBAGA PENGARAH

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN BIN MEGAT MOHD NORPengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Pengerusi)

DATUK MOHAIYANI BINTI SHAMSUDINPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATO’ DR TAN TAT WAIPengarah Bukan Eksekutif Bebas

CHENG KEE CHECKPengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas

DATO’ JOHAN BIN ARIFFINPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATUK R. KARUNAKARANPengarah Bukan Eksekutif Bebas

107


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

NOR HIZAM BIN HASHIMPengarah Bukan Eksekutif Bebas

LEMBAGA PENGARAH

ANTHONY BRENT ELAMPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DR HASNITA BINTIDATO’ HASHIMPengarah Bukan Eksekutif Bebas

WAN MARZIMIN BIN WAN MUHAMMADPenasihat Perundangan Amdan Setiausaha Syarikat

DATUK ABDUL FARID BIN ALIASPengarah Eksekutif Bukan Bebas(Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan)

EDWIN GERUNGANPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATIN PADUKA JAMIAHBINTI ABDUL HAMIDPengarah Bukan Eksekutif Bebas

108


Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 68 / Lelaki Malaysia / 49 / Lelaki

Tarikh Pelantikan: 1 Oktober 2009 2 Ogos 2013

Kelayakan Akademik/

Profesional:

• Ahli Bersekutu Royal School of Mines, UK• Sarjana Muda Sains (Kepujian), Kejuruteraan Perlombongan, Imperial College of

Science & Technology, University of London, UK

• Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), University of Denver, Amerika Syarikat• Sarjana Muda Sains (Perakaunan), Pennsylvania State University, University Park,

Amerika Syarikat• Program Pengurusan Lanjutan, Harvard Business School, Harvard University,

Amerika Syarikat

Pengalaman

Kerja:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengerusi/Pengarah Maybank• Pengerusi/Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad • Presiden Komisioner PT Bank Maybank Indonesia Tbk

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah Pusat Kepimpinan dan Tadbir Urus ICLIF, Malaysia

Sebelum ini:• Pengerusi PADU Corporation dari Ogos 2013 hingga September 2016• Pengerusi Maybank Investment Bank Berhad dari Januari 2010 hingga Mac 2016• Pengarah Lembaga Profesional Perkhidmatan Kewangan dari Mei 2014 hingga

Ogos 2015• Pengerusi Lembaga Getah Malaysia dari Februari 2009 hingga Mei 2010• Pengarah Woodside Petroleum Ltd (sebuah syarikat yang disenaraikan di Bursa

Sekuriti Australia dari Disember 2007 hingga April 2011• Pengerusi Etiqa Insurance & Takaful dari Januari 2006 hingga Februari 2009• Pengarah Dana Pembangunan Pasaran Modal dari Januari 2004 hingga Januari 2010• Pengerusi Maxis Communications Berhad dari Januari 2004 hingga November 2007• Ketua Pegawai Eksekutif Perniagaan Serantau dan Pengarah Urusan, Shell

Exploration and Production B.V. sebelum bersara pada awal 2004• Mempunyai kerjaya yang cemerlang dalam industri minyak dan gas selama 31

tahun dengan Royal Dutch Shell Group of Companies

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan/Pengarah Eksekutif Maybank• Pengarah Maybank Investment Bank Berhad• Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad• Pesuruhjaya PT Bank Maybank Indonesia Tbk• Pengarah Etiqa International Holdings Sdn Bhd

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengerusi Persatuan Bank-bank dalam Malaysia• Naib Pengerusi dan Felo, Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) dan Chartered

Banker Institute (CBI), United Kingdom• Pengerusi Malaysian Electronic Payment System Sdn Bhd• Pengarah Cagamas Holdings Berhad• Ahli Jawatankuasa Sokongan Dasar Asian Bankers Association• Ahli Majlis Pelanggan Kanan Visa Asia Pasifik• Panel Pelaburan Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) (KWAP)• Ahli Majlis Penasihat Pasaran Baru Muncul, The Institute of International Finance,

Washington DC• Ahli Majlis Penasihat Perniagaan Malaysia ASEAN• Pengarah Asian Banking School Sdn Bhd• Pengarah STF Resources Sdn Bhd

Sebelum ini:• Timbalan Presiden dan Ketua, Perbankan Global Maybank dari Julai 2010 hingga Ogos 2013• Ketua, Antarabangsa Maybank dari 2009 hingga 2010• Khazanah Nasional Berhad dari 2005 hingga 2008• J.P. Morgan dari 1997 hingga 2005• Malaysian International Merchant Bankers Berhad dari 1996 hingga 1997• Schroders dari 1994 hingga 1995• Aseambankers Malaysia Berhad dari 1992 hingga 1994

Jawatan Pengarah Dalam

Syarikat Awam:

• Maybank• Maybank Ageas Holdings Berhad

• Maybank• Maybank Investment Bank Berhad• Maybank Ageas Holdings Berhad• Cagamas Holdings Berhad

Keahlian Lembaga Pengarah/

Jawatan Pengurusan

di Maybank:

Tiada • Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)

Kehadiran pada tahun 2016: Menghadiri kesemua 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri kesemua 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan.

Pengakuan: • Penama kepada Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank.• Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah

dan/atau pemegang saham utama Maybank.• Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah

disabitkan dengan sebarang kesalahan.

• Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank.

• Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN BIN MEGAT MOHD NORPengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Pengerusi)

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

DATUK ABDUL FARID BIN ALIASPengarah Eksekutif Bukan Bebas(Pengarah & Ketua Pegawai Eksekutif)

109


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

Malaysia / 70 / Lelaki Malaysia / 58 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina:

15 Julai 2009 26 Ogos 2009 Tarikh Pelantikan:

• PhD dalam bidang ekonomi, Harvard University, Amerika Syarikat• Sarjana Ekonomi, University of Wisconsin (Madison), Amerika Syarikat• Sarjana Muda Sains Kejuruteraan Elektrik & Ekonomi, Massachusetts Institute of

Technology, Amerika Syarikat

• Sarjana Pentadbiran Perniagaan, University of Miami, Amerika Syarikat• Sarjana Muda Sastera dalm bidang Ekonomi, Indiana University, Amerika Syarikat

Kelayakan Akademik/

Profesional:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengerusi Maybank Philippines Inc.• Pengarah Maybank Trustees Berhad

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah Southern Steel Berhad• Pengarah Shangri-La Hotels (M) Bhd• Pengarah NSL Ltd (sebuah syarikat yang disenaraikan di pasaran saham Singapura)• Naib Presiden Lam Wah Ee Hospital (organisasi bukan berasaskan keuntungan)

Sebelum ini:• Mewakili Malaysia sebagai ahli Majlis Penasihat Perniagaan APEC• Ahli Majlis Wawasan Open University• Pengarah Urusan Kumpulan Southern Steel Berhad untuk 29 tahun, dan kemudian

bekerja sambilan sebagai Pengarah Eksekutif dari 2014 hingga 2015• Ahli Majlis Perniagaan Malaysia lantikan Kerajaan, ahli Meja Bulat Korporat Malaysia,

ahli Majlis Perindustrian Pulau Pinang, Majlis Koordinasi Perindustrian (ICC) dan Jawatankuasa Daya Saing Perniagaan Kebangsaan (NCBC) yang ditubuhkan oleh Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri

• Berkhidmat sebagai Setiausaha dan ahli Majlis Perdagangan Tidak Nampak Malaysia, ditubuhkan untuk menggubal dasar-dasar untuk mengurangkan defisit negara dalam perdagangan perkhidmatan

• Berkhidmat sebagai perunding kepada Bank Negara Malaysia, Bank Dunia dan Universiti Bangsa-Bangsa Bersatu selama beberapa tahun

• Menyertai Bank Negara Malaysia pada tahun 1978, menjalankan penyelidikan mengenai dasar ekonomi

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengerusi Maybank International (L) Ltd• Pengerusi Maybank International Trust (L) Ltd• Pengerusi Maybank (Cambodia) Plc• Pengarah Etiqa Insurance Berhad

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengerusi Mitraland Properties Sdn Bhd• Pengerusi Cosmopolitan Ventures Sdn Bhd• Pengarah Sime Darby Property Berhad• Pengerusi Battersea Project Holding Company Limited• Pengarah Battersea Project Land Company Limited• Pengarah PNB Merdeka Ventures Sdn Bhd• Pengarah Pelaburan Hartanah Nasional Berhad• Ahli Majlis Kebangsaan Persatuan Pemaju Hartanah dan Perumahan Malaysia

(REHDA)

Sebelum ini:• Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad dan Etiqa Takaful Berhad dari Mac 2010

hingga Mac 2016• Pengarah Urusan, TTDI Development Sdn Bhd sehingga Januari 2009• Pengurus Besar Kanan, Bahagian Hartanah, Pengurusan Danaharta Nasional Berhad• Memegang pelbagai jawatan kanan di beberapa buah anak syarikat tersenarai awam

di samping memulakan perniagaannya sendiri dalam perundingan pengiklanan dan pemasaran serta perniagaan pembangunan hartanah

• Memulakan karier dalam bahagian hartanah Citibank N.A pada November 1981

Pengalaman

Kerja:

• Maybank• Maybank Trustees Berhad• Southern Steel Berhad• Shangri-La Hotels (M) Bhd

• Maybank • Etiqa Insurance Berhad• Sime Darby Property Berhad• Pelaburan Hartanah Nasional Berhad


Syarikat Awam:

• Jawatankuasa Pengurusan Risiko Lembaga Pengarah (Pengerusi)• Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan Lembaga Pengarah (Pemangku Pengerusi)• Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan Lembaga Pengarah (Pemangku Pengerusi)

• Jawatankuasa Audit (Ahli)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)


Jawatan Pengurusan

di Maybank:

Menghadiri 12 daripada 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri 13 daripada 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Kehadiran pada tahun 2016:





Pengakuan:

DATO’ JOHAN BIN ARIFFINPengarah Bukan Eksekutif Bebas


DATO’ DR TAN TAT WAIPengarah Bukan Eksekutif Bebas

110



Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 68 / Perempuan Malaysia / 66 / Lelaki

Tarikh Pelantikan: 22 Ogos 2011 16 Julai 2014

Kelayakan Akademik/

Profesional:

• Sarjana Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) Cornell University, Ithaca, New York, Amerika Syarikat

• Sarjana Muda Sastera (Ekonomi), Knox College, Galesburg, Illinois, Amerika Syarikat

• Kursus Lepasan Ijazah Perancangan Projek Perindustrian, University of Bradford, UK• Sarjana Muda Ekonomi (Akaun) Kepujian, Universiti Malaya, Malaysia

Pengalaman

Kerja:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengerusi Maybank Investment Bank Berhad• Pengerusi Maybank Kim Eng Holdings Ltd

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah Universiti Teknologi MARA (UiTM)• Pengarah Dana Pembangunan Pasaran Modal• Ahli dan pemegang amanah di Yayasan Kepimpinan Perdana • Ahli dan pemegang amanah di Yayasan Institut Jantung Negara• Ahli dan pemegang amanah di Yayasan NUR • Ahli dan pemegang amanah di Yayasan Majlis Kebangsaan Pertubuhan Wanita

Malaysia (NCWO)

Sebelum ini:• Pengerusi Maybank Asset Management Group Berhad and Maybank Asset

Management Sdn Bhd dari Ogos 2012 hingga Disember 2016• Ahli beberapa kumpulan kerja barisan tertinggi kebangsaan seperti Majlis Tindakan

Ekonomi Negara (NEAC), Majlis Perundingan Ekonomi Negara II (MAPEN II), Majlis Maklumat Teknologi Negara (NITC), Jawatankuasa Kewangan Tahap Tertinggi bagi Tadbir Urus Korporat di Kementerian Kewangan dan Majlis Penasihat Kebangsaan bagi wanita di Kementerian Wanita, Keluarga dan Pembangunan Komuniti

• Pengerusi Persatuan Syarikat Broker Saham Malaysia• Timbalan Pengerusi Bursa Saham Kuala Lumpur (kini dikenali sebagai Bursa Malaysia

Bhd)• Pemilik dan Pengarah Urusan Mohaiyani Securities Sdn Bhd dari 1985 hingga 2004• Pengedar Seagroatt & Campbell Securities Sdn Bhd dari 1982 hingga 1984• Penolong Pengurus Besar, Amanah Chase Merchant Bank Berhad from 1976 to 1981

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad• Pengerusi Etiqa Insurance Berhad• Pengerusi Etiqa Takaful Berhad• Pengarah Maybank (Cambodia) Plc

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah IOI Corporation Berhad• Pengarah Integrated Logistics Berhad• Pengarah Bursa Malaysia Berhad• Pengarah Sime Darby Motors Sdn Bhd

Sebelum ini:• Pengerusi/Pengarah Maybank Private Equity Sdn Bhd dari Mei 2013 hingga Disember 2016• Pengarah Maybank Asset Management Group Berhad dari Ogos 2012 hingga Disember

2016• Pengarah Maybank Asset Management Sdn Bhd dari November 2010 hingga Januari 2017• Pengarah Maybank Investment Bank Berhad dari Februari 2009 hingga November 2014• Pengarah Maybank Agro Fund Sdn Bhd dari May 2012 hingga Mac 2016• Ahli Jawatankuasa Kabinet mengenai Pelaburan Projek Berimpak Tinggi dan ‘PEMUDAH’• Menyertai Lembaga Pembangunan Pelaburan Malaysia (dahulu dikenali sebagai Lembaga

Kemajuan Perindustrian Malaysia) (MIDA) pada Ogos 1972 dan berkhidmat dalam pelbagai jawatan termasuk Timbalan Pengarah, Pengarah, Timbalan Ketua Pengarah dan Ketua Pengarah


Syarikat Awam:

• Maybank• Maybank Investment Bank Berhad

• Maybank• Maybank Ageas Holdings Berhad• Etiqa Insurance Berhad• Etiqa Takaful Berhad• IOI Corporation Berhad• Integrated Logistics Berhad• Bursa Malaysia Berhad


Jawatan Pengurusan

di Maybank:

• Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli) • Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)

• Jawatankuasa Audit (Ahli)• Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli)• Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli)• Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli)

Kehadiran pada tahun 2016: Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan.

Pengakuan: • Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank.




DATUK MOHAIYANI BINTI SHAMSUDINPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATUK R. KARUNAKARANPengarah Bukan Eksekutif Bebas

111


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


Malaysia / 52 / Lelaki Indonesia / 68 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina:

19 November 2014 24 Ogos 2015 Tarikh Pelantikan:

• LLB (Kepujian), National University of Singapore, Singapura • Sarjana Muda Falsafah dari Kolej Principia Elsah, Illinois, Amerika Syarikat Kelayakan Akademik/

Profesional:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengarah Maybank Trustees Berhad

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah PNB Development Sdn Bhd• Pengarah Seriemas Development Sdn Berhad• Ahli Jawatankuasa Pelaburan di Amanah Saham Wawasan 2020• Peguam korporat dan rakan kongsi di Tetuan Skrine

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank

Syarikat/Perbadanan Lain• Pesuruhjaya Bebas PT Indonesia Infrastructure Finance

Sebelum ini:• Presiden Direktor PT BHP Billiton Indonesia dari 2007 hingga 2013• Presiden Komisioner Bank Mandiri dari 2005 hingga 2014• Komisioner bebas Bank Danamon dari 2003 hingga 2005• Komisioner bebas Bank Central Asia dari 2002 hingga 2003 • Ketua Pegawai Eksekutif Agensi Penstrukturan Perbankan Indonesia dari 2000

hingga 2001• Naib Presiden Eksekutif, Perbendaharaan dan Antarabangsa, Bank Mandiri dari 1999

hingga 2000• Penasihat kanan di Atlantic Richfield dari 1997 hingga 1999• Naib Presiden, Ketua Perbendaharaan, Citibank N.A. dari 1972 hingga 1997

Pengalaman

Kerja:

• Maybank• Maybank Trustees Berhad

• Maybank Jawatan Pengarah Dalam

Syarikat Awam:

• Jawatankuasa Audit (Ahli)• Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)• Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli)

• Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli)• Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)• Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli)


Jawatan Pengurusan

di Maybank:

Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Menghadiri 14 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan. Kehadiran pada tahun 2016:

• Penama kepada Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank.• Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah

dan/atau pemegang saham utama Maybank.• Tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah

disabitkan dengan sebarang kesalahan.



Pengakuan:



112



Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 68 / Lelaki Malaysia / 55 / Perempuan

Tarikh Pelantikan: 13 Jun 2016 1 Julai 2016

Kelayakan Akademik/

Profesional:

• Ahli Institut Akauntan Malaysia (MIA)• Ijazah Sarjana Muda Perdagangan (Kewangan, Akaun dan Ekonomi), University of

Western Australia, Australia• Ijazah Sarjana Muda dalam Perundangan (Kepujian) Universiti Malaya, Malaysia

• Penasihat Pelaburan Berlesen daripada Suruhanjaya Sekuriti Malaysia• Associate of the Institute of Actuaries, Staple Inn, London, UK• PhD dalam Fizik Nuklear, Oxford University, UK• Sarjana Muda dalam bidang Fizik, Surrey University, UK

Pengalaman

Kerja:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengarah Maybank Islamic Berhad

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah Badan Pengawas Pemegang Saham Minoriti Berhad

Sebelum ini:• Pegawai Pakar kepada Unit Kerjasama Awam Swasta dan Unit Perancangan Ekonomi

di Jabatan Perdana Menteri dari 2007 hingga 2011• Ketua Pegawai Eksekutif TM International Corporation dari 2000 hingga 2003• Ketua Pegawai Kewangan TELKOM SA Ltd (South Africa) dari 1997 hingga 1999• Ketua Pegawai Operasi Telekom Malaysia Berhad dari 1995 hingga 1996• Pengurus Besar Kanan Kewangan Korporat, Telekom Malaysia Berhad dari 1992

hingga 1994• Pengurus Besar Kewangan Korporat, Telekom Malaysia Berhad dari 1988 hingga

1991• Pengawal Kewangan Mamor Sdn Bhd (anak syarikat Kumpulan Unilever) dari 1982

hingga 1985• Akauntan dan Penganalisis Kewangan ESSO Malaysia Berhad dari 1975 hingga 1981

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Pengarah Maybank• Pengerusi Maybank Asset Management Group Berhad• Pengerusi Maybank Asset Management Sdn Bhd

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah, Guidance Atel Investments Ltd• Pengarah, Redachem Sdn Bhd• Pengarah Guidance SEARE Advisors GP Limited

Sebelum ini:• Ketua Pegawai Eksekutif Guidance Investments Sdn Bhd dari 2012 hingga 2016 • Pengarah Urusan Guidance Financial Group, Washington DC dari 2002 hingga 2012• Ketua Pegawai Eksekutif of IslamiQ dari 1998 hingga 2001• Ketua Pegawai Eksekutif Commerce MGI Sdn Bhd dari 1994 hingga 1998• Pengurus Dana di Rashid Hussain Asset Management dari 1992 hingga 1994 • Aktuari dengan Coopers & Lybrand Deloitte, London, UK dari 1988 hingga 1992


Syarikat Awam:

• Maybank• Maybank Islamic Berhad

• Maybank• Maybank Asset Management Group Berhad


Jawatan Pengurusan

di Maybank:

• Jawatankuasa Audit (Pengerusi)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)

• Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)

Kehadiran pada tahun 2016: Menghadiri kesemua 9 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan sejak pelantikan beliau pada 13 Jun 2016.

Menghadiri kesemua 8 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan sejak pelantikan beliau pada 1 Julai 2016.





NOR HIZAM BIN HASHIMPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DR HASNITA BINTI DATO’ HASHIMPengarah Bukan Eksekutif Bebas

113


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


Amerika Syarikat/ 58 / Lelaki Malaysia / 61 / Perempuan Warganegara / Umur / Jantina:

15 November 2016 3 Januari 2017 Tarikh Pelantikan:

• Sarjana dalam Pengurusan Perniagaan (Kewangan dan Perniagaan Antarabangsa), New York University, Amerika Syarikat

• Sarjana Muda Sains, Perkhidmatan Asing, Georgetown University, Amerika Syarikat

• Perancang Kewangan Terlatih• Sarjana Pentadbiran Perniagaan, Universiti Kebangsaan Malaysia, Malaysia• Sarjana Muda Sains (Kewangan), Northern Illinois University, Amerika Syarikat• Diploma Pentadbiran Awam, Universiti Teknologi MARA, Malaysia

Kelayakan Akademik/

Profesional:


Sebelum ini:• Ketua Pegawai Risiko/Pengarah PT Bank Central Asia Tbk dari May 2002 hingga April

2016• Penasihat PT Bahana Pembinaan Usaha Indonesia dari November 1996 hingga

Disember 2001• Penolong Presiden Direktor di Dieng Djaya dari February 1994 hingga November

1996• Penolong Presiden di Citibank dari 1986 hingga 1994


Syarikat/Perbadanan Lain• Pengerusi Turnpike Synergy Sdn Bhd• Pengerusi Projek Lintasan Sungai Besi-Ulu Klang Sdn Bhd• Pengerusi Projek Lintasan Damansara-Shah Alam Sdn Bhd• Pengerusi Prolintas Expressway Sdn Bhd• Pengerusi Projek Lintasan Shah Alam Sdn Bhd• Pengerusi Projek Lintasan Kota Sdn Bhd• Pengerusi Projek Lintasan Kota Holdings Sdn Bhd• Pengarah Pernec Integrated Network Systems Sdn Bhd• Pengarah Unilever (Malaysia) Holdings Sdn Bhd

Sebelum ini:• Timbalan Presiden, Korporat dan Antarabangsa, Permodalan Nasional Berhad dari

2009 hingga 2016

Pengalaman

Kerja:

• Maybank • Maybank Jawatan Pengarah Dalam

Syarikat Awam:

• Jawatankuasa Pengurusan Risiko (Ahli)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Pengerusi)

• Jawatankuasa Audit (Ahli)• Jawatankuasa Pencalonan dan Imbuhan (Ahli)• Jawatankuasa Semakan Kredit (Ahli)• Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan (Ahli)


Jawatan Pengurusan

di Maybank:

Menghadiri kesemua 3 Mesyuarat Lembaga yang diadakan dalam tahun kewangan sejak pelantikan beliau pada 15 November 2016.

Tiada. Kehadiran pada tahun 2016:





Pengakuan:

DATIN PADUKA JAMIAH BINTI ABDUL HAMIDPengarah Bukan Eksekutif Bebas

ANTHONY BRENT ELAMPengarah Bukan Eksekutif Bebas

114



Kelayakan Akademik/Profesional:

• LLB (Kepujian), University of Kent at Canterbury, UK• Bar Finals, London Guildhall University, Dipanggil ke Bar of England & Wales

(Peguambela Gray’s Inn)• Peguambela dan Peguamcara Mahkamah Tinggi Malaya

PengalamanKerja:

Sebelum ini:• Rakan kongsi, Zaid Ibrahim & Co.• Penasihat Perundangan, Manazel Group, Abu Dhabi• Pengurus Besar Kanan & Ketua, Undang-undang & Kesetiausahaan, Tenaga Nasional

Berhad• Naib Presiden, Undang-undang & Kesetiausahaan, Scomi Group Berhad

WAN MARZIMIN BIN WAN MUHAMMADPenasihat Perundangan Kumpulan dan Setiausaha Syarikat

115


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

DATUK ABDUL FARID ALIASPresiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan

DATUK LIM HONG TATKetua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan KomunitiKetua Pegawai Eksekutif (CEO), Singapura

JAWATANKUASA EKSEKUTIF KUMPULAN


2 Ogos 2013 1 Januari 2014 Tarikh Pelantikan:

• Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan), University of Denver, Amerika Syarikat• Sarjana Muda Sains Perakaunan, Pennsylvania State University, University Park, Amerika

Syarikat• Program Pengurusan Lanjutan, Harvard Business School, Harvard University, Amerika Syarikat• Datuk Farid memiliki lebih 20 tahun pengalaman dalam perbankan pelaburan, kewangan

korporat dan pasaran modal, berkhidmat dengan pelbagai bank saudagar dan pelaburan.• Datuk Farid telah dinobatkan sebagai CEO Terbaik di Anugerah Perniagaan ASEAN 2015, yang

mengiktiraf institusi cemerlang di komuniti perniagaan ASEAN. • Datuk Farid juga telah dianugerahkan dengan Anugerah Kepimpinan Perniagaan Asia CNBC

2015 untuk Tanggungjawab Sosial Korporat.

• Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Pentadbiran Perniagaan) (Kepujian), Universiti Malaya• Felo International Academy of Retail Banking • Program Pengurusan Lanjutan di Harvard Business School, Harvard University, Amerika Syarikat• Datuk Lim menyertai Maybank selepas tamat pengajian pada tahun 1981.• Datuk Lim mempunyai 35 tahun pengalaman yang merangkumi semua aspek perbankan,

termasuk pengurusan cawangan, dan kawasan, kad kredit serantau dan operasi perbankan antarabangsa termasuk memegang jawatan kanan pengurusan seperti Pengarah/Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Philippines Incorporated, Ketua Perbankan Antarabangsa dan Ketua Perbankan Pengguna dalam Kumpulan Maybank

• Datuk Lim dinamakan ‘Retail Banker of the Year’ oleh Asian Banker untuk tahun 2014

Kelayakan:

• Menerajui keseluruhan pertumbuhan perniagaan Kumpulan Maybank dan strategi regionalisasi.• Memacu pelaksanaan sasaran perniagaan Kumpulan Maybank untuk memenuhi cita-cita dan

visi Kumpulan.• Menyelia dan memastikan keseimbangan yang baik antara memacu kecemerlangan operasi

dan tadbir urus yang kukuh untuk memberikan nilai jangka panjang yang mampan kepada pemegang saham, pelanggan, kakitangan dan semua pihak-pihak berkepentingan.

• Memacu dan melaksanakan strategi perbankan komuniti Bank di semua kawasan geografi yang meliputi perbankan cawangan, pinjaman pengguna, Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan Perbankan Perniagaan, jualan dan pengedaran, pengurusan kekayaan, pembayaran, perbankan maya, produk inovasi dan segmentasi pelanggan.

• Mengembangkan perniagaan semua entiti Maybank di Singapura yang merangkumi suite penuh produk kewangan dan perkhidmatan - perbankan komersil, perbankan global, perbankan pelaburan dan insurans.

Tanggungjawab:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan/Pengarah Eksekutif Maybank• Pengarah Maybank Investment Bank Berhad• Pengarah Maybank Ageas Holdings Berhad• Komisioner PT Bank Maybank Indonesia Tbk

Syarikat/Perbadanan Lain• Pengerusi Persatuan Bank-bank di Malaysia• Naib Pengerusi dan Felo, Chartered Banker of Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) dan

Chartered Banker Institute (CBI), United Kingdom• Pengerusi Malaysian Electronic Payment System Sdn Bhd• Pengarah Asian Banking School Sdn Bhd• Pengarah STF Resources Sdn Bhd• Pengarah Cagamas Holdings Berhad• Ahli ASEAN Business Advisory Council (ASEAN-BAC) Malaysia• Ahli Jawatankuasa Sokongan Dasar Asian Bankers Association• Ahli Majlis Pelanggan Kanan Visa Asia Pacific• Panel Pelaburan Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) (KWAP)• Ahli Majlis Penasihat Pasaran Baru Muncul The Institute of International Finance, Washington DC

Sebelum ini:• Timbalan Presiden dan Ketua, Kumpulan Perbankan Global Maybank dari 2010 hingga 2013• Ketua, Maybank Antarabangsa dari 2009 hingga 2010 • Khazanah Nasional Berhad dari 2005 hingga 2008• J.P. Morgan dari 1997 hingga 2005• Malaysian International Merchant Bankers Berhad dari 1996 hingga 1997• Schroders dari 1994 hingga 1995• Aseambankers Malaysia Berhad from 1992 to 1994

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti, Kumpulan Maybank dan Ketua Pegawai

Eksekutif, Singapura

Sebelum ini:• Ketua Kumpulan, Perkhidmatan Kewangan Komuniti • Timbalan Presiden, Ketua Perkhidmatan Kewangan Komuniti• Ketua, Perbankan Pengguna • Ketua, Perbankan Antarabangsa• Pengarah Eksekutif/CEO Maybank Philippines Inc• Ketua Pengurus, Pusat Kad Kredit• Pengurus Kawasan, Johor/Melaka• Pengurus Cawangan, Petaling Jaya• Pengurus, Pemprosesan Kredit, Johor/Melaka• Ketua, Pemprosesan Kredit, Sarawak• Penolong Pengurus, Pusat Pentadbiran Kredit, Penang/Kedah/Perlis • Penolong Pengurus Cawangan, Wilayah Persekutuan• Pegawai Kredit, Bukit Bintang

Pengalaman Kerja:

• Maybank• Maybank Investment Bank Berhad• PT Bank Maybank Indonesia Tbk• Maybank Ageas Holdings Berhad• Etiqa International Holdings Sdn Bhd

• Maybank Kim Eng Holdings Ltd• Maybank Kim Eng Securities Pte Ltd• Etiqa Insurance Pte Ltd (Singapore)• Maybank Philippines Inc

Keahlian Lembaga Pengarah/Jawatan Pengurusan

di Maybank:

• Maybank

Keanggotaan/Jawatankuasa Pengurusan Lembaga dalam Maybank• Jawatankuasa Tinjaun Kredit Lembaga (Ahli)• Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan (Pengerusi)• Jawatankuasa Pengurusan Aset & Liabiliti Kumpulan (Pengerusi)

Tiada Jawatan Pengarah dalamSyarikat Awam:

Tiada • Majlis Pelanggan Visa Asia Pasifik (Ahli) • European Financial Management Association (Ahli Lembaga Pengarah)• Persatuan Bank-Bank di Singapura (Ahli Majlis)• Mutiara Mortgage & Credit Sdn Bhd (anak syarikat milik penuh Kementerian Perumahan

Sarawak)

Keahlian Jawatankuasa/ Pelantikan:

• Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank


• Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan.• Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di sepanjang

tahun kewangan.




tahun kewangan.

Pengakuan:

116



Tarikh Pelantikan: 1 Julai 2016 1 Julai 2016

Kelayakan: • Sarjana Muda Sains (Kepujian) dalam Ekonomi dan Perakaunan, Universiti Bristol, United Kingdom.

• Dato’ Muzaffar sebelum ini dilantik sebagai Ketua Kumpulan, Perbankan Islam Kumpulan Maybank dan Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Islamic Berhad dari Mac 2011 hingga akhir Jun 2016 .

• Dato’ Muzaffar mempunyai lebih daripada 20 tahun pengalaman dalam perbankan dan perkhidmatan kewangan. Beliau memulakan kerjayanya dengan Asian International Merchant Bankers Berhad dalam Bahagian Perbankan Korporat. Beliau kemudian menyertai Amanah Merchant Bank Berhad dan Amanah Short Deposit Berhad di mana beliau terlibat secara meluas dalam bidang hutang korporat dan pembiayaan perniagaan dari sindiket hutang hinggalah memberi nasihat mengenai sekuriti hutang swasta. Dato’ Muzaffar juga terlibat dalam beberapa langkah penyusunan semula hutang dan korporat sepanjang krisis kewangan 1997. Sepanjang tempoh perkhidmatan beliau di CIMB Investment Bank dan HSBC Amanah, Dato’ Muzaffar menyelia perniagaan perbankan pelaburan.

• Sebelum menyertai Maybank, Dato’ Muzaffar merupakan Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif CIMB Islamic Bank Berhad.

• Beliau pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah CIMB Insurance Brokers Sdn. Bhd.. Beliau menerima Asset Triple A Awards 2013, Anugerah Kepimpinan Industri sebagai Banker Islam Tahunan atas sumbangan beliau untuk membangunkan kewangan Islam serantau dan mengembangkan perniagaan perbankan Islam Kumpulan Maybank.

• Sarjana Muda Sains Ekonomi (Perakaunan dan Kewangan), London School of Economics & Political Science, United Kingdom.

• Felo Institute of Chartered Accountants England dan Wales, United Kingdom• Ahli Institut Akauntan Malaysia.• Jurubank Bertauliah, Chartered Banker Institut dan Asian Institute of Chartered Bankers• Dato’ Feisal sebelum ini telah dilantik sebagai Ketua Kumpulan, Perbankan Global

Kumpulan Maybank dari Oktober 2014 hingga akhir Jun 2016.• Dato’ Feisal pernah bekerja dengan KPMG Plc, London sebelum menyertai Schroders

pada tahun 1997, yang kemudiannya menjadi Citigroup Global Markets. Beliau kemudian mengembangkan kerjaya dalam pelbagai jabatan dalam bahagian Perbankan Pelaburan termasuk Projek Kewangan dan Penswastaan, Kewangan Korporat, Penggabungan dan Pengambilalihan serta pejabat kumpulan industri bermodal besar di Kuala Lumpur, Singapura dan Hong Kong.

• Pada tahun 2004, beliau menyertai BinaFikir Sdn Bhd sebagai pemegang saham dan Pengarah Eksekutif. Empat tahun kemudian, beliau dilantik sebagai Pengarah Urusan, Ketua Perbankan Pelaburan, Maybank Investment Bank di mana beliau memainkan peranan penting dalam mengubah dan memperbaharui Perbankan Pelaburan, Kewangan Korporat, Pasaran Modal Ekuiti dan Bahagian Ekuiti Persendirian. Pada tahun 2010, beliau menyertai Permodalan Nasional Berhad sebagai Naib Presiden Eksekutif Projek Khas dan kemudiannya dipinjamkan ke Chemical Company of Malaysia Berhad, syarikat tersenarai awam, sebagai Pengarah Eksekutif dan kemudiannya, dilantik sebagai Kumpulan Pengarah Urusan.

Tanggungjawab: • Dato’ Muzaffar bertanggungjawab untuk perniagaan Perbankan Global berlandaskan Pasukan Liputan Pelanggan disokong oleh lima kumpulan produk utama; yang terdiri daripada Perbankan Pelaburan, Pasaran Global, Perbankan Korporat, Perbankan Transaksi dan Pengurusan Aset. Sebagai Ketua Kumpulan Perbankan Global Perniagaan, beliau memberi tumpuan kepada mengukuhkan perniagaan Perbankan Global di pasaran serantau utama Kumpulan Maybank seperti Singapura, Filipina, Indonesia, Wilayah Besar China dan Indochina.

• Membentuk pertumbuhan dan pembangunan perniagaan perbankan global di seluruh Kumpulan Maybank.

• Membentuk dan mengenal pasti pasaran baru dan peluang perniagaan yang menawarkan penyelesaian holistik yang direka untuk memenuhi keperluan kewangan pelanggan.

• Mengukuhkan perniagaan Perbankan Global dalam pasaran utama serantau Kumpulan Maybank seperti Singapura, Filipina, Indonesia, Wilayah Besar China dan Indochina.

• Dato’ Feisal bertanggungjawab terhadap pembiayaan modal dan pengurusan kewangan Kumpulan. Beliau menyelia Pengawalan Kewangan Kumpulan, Perbendaharaan Korporat Kumpulan, Cukai Kumpulan, Laporan Prestasi Kumpulan, Perhubungan Pelabur Kumpulan dan Operasi Kewangan Kumpulan (Pengurusan Pemulihan Korporat dan Pengurusan Maklumat Enterpris).

Pengalaman Kerja: Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Kumpulan, Perbankan Global

Sebelum ini:• Ketua Kumpulan, Perbankan Islam, Kumpulan Maybank, dan Ketua Pegawai Eksekutif,

Maybank Islamic Berhad dari 2011 hingga 2016• CIMB Islamic Bank Berhad dari 2006 hingga 2011• HSBC (M) Berhad dari 2005 hingga 2006• Commerce International Merchant Bankers dari 2003 hingga 2005• Amanah Short Deposits Berhad dari 2002 hingga 2003• Malaysia Discount Berhad dari 2001 hingga 2002• Amanah Merchant Bank Berhad dari 1997 hingga 2001• Asian International Merchant Bankers Berhad dari 1995 hingga 1997

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan

Sebelum ini:• Ketua Kumpulan, Perbankan Global, Kumpulan Maybank 2014-2016• Pengarah Urusan, Ketua Perbankan Pelaburan, Maybank Investment Bank dari 2008

hingga 2010• Chemical Company of Malaysia Berhad 2011-2014• Permodalan Nasional Berhad pada tahun 2010• BinaFikir Sdn Bhd dari 2004 hingga 2008• Citigroup Global Markets 1997-2004• KPMG Plc 1993-1997

Keahlian JawatankuasaLembaga di Kumpulan Maybank:

• Maybank Asset Management Group Berhad Tiada

Jawatan Pengarah dalamSyarikat Awam:

Tiada Tiada

Keahlian Jawatankuasa/Pelantikan:

• Jawatankuasa Piawaian Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia (AIBIM) (Pengerusi)• Jawatankuasa Eksekutif AIBIM (Ahli)• H.M. Treasury U.K. Global Islamic Finance and Investment Group (Ahli)• IPanel Pembangunan Profesional INCEIF (Ahli)• Jawatankuasa INCEIF Academic Quality Assurance (Ahli)• Jurubank Bertauliah Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) (Ahli)• Pengarah Anfaal Capital, Arab Saudi

Tiada

Pengakuan: • Tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank



tahun kewangan.




tahun kewangan.

DATO’ AMIRUL FEISAL WAN ZAHIRKetua Pegawai Kewangan Kumpulan


DATO’ MUZAFFAR HISHAM Ketua Kumpulan, Perbankan Global

117


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

DR JOHN LEE HIN HOCKKetua Pegawai Risiko Kumpulan

NORA ABD MANAFKetua Pegawai Modal Insan Kumpulan


Malaysia / 51 / Lelaki Malaysia / 53 / Perempuan Warganegara / Umur / Jantina:

17 Januari 2011 22 September 2008 Tarikh Pelantikan:

• Doktor Falsafah Ekonomi, Universiti Monash, Australia.• Ijazah Sarjana Muda Ekonomi, Universiti Monash, Australia.• Felo Bertauliah Akauntan Australian Society of CPAs.• Jurubank Bertauliah daripada Asian Institute of Chartered Bankers.• Ahli Persatuan Kewangan, Persatuan Ekonometrik dan Persatuan Kewangan Kajian di Amerika.• Sebelum menyertai Maybank, Dr. John Lee berkhidmat dalam perkhidmatan perundingan

kewangan dan khidmat nasihat, di mana beliau merupakan rakan kongsi KPMG Business Advisory selama 13 tahun, membantu banyak institusi kewangan di seluruh pasaran Asia Pasifik. Beliau juga berkhidmat dengan Amanah Merchant Bank dan Kuala Lumpur Options dan Financial Futures Exchange (KLOFFE).

• Dr. John Lee mempunyai kepakaran mendalam dalam industri kewangan dan risiko pengurusan dengan pengkhususan dalam kewangan Islam, strategi perniagaan, pengurusan risiko dan pengurusan prestasi.

• Dr. John Lee telah dianugerahkan Pengurus Risiko Bank Tahun 2013 oleh Asia Risk dan Pengurus Risiko Terbaik Tahun 2014 oleh Asian Banker atas sumbangan beliau kepada Kumpulan dan industri.

• Dr. John Lee juga aktif sebagai pemimpin dalam pembangunan bakat dan piawaian bagi komuniti perkhidmatan kewangan dan pengurusan risiko.

• Akauntan Bertauliah, Institut Akauntan Malaysia (MIA).• Pensijilan lepasan ijazah dalam Pembangunan Sumber Manusia, Universiti Cornell.• Jurulatih Tahap II Certified Gallup Strengths.• Profesor Adjung kehormat daripada Kolej Perniagaan Universiti Utara Malaysia (UUM).• Ketua Industri untuk Universiti Utara Malaysia (UUM), Program CEO@ Faculty (CEO@FP).• Sebelum menyertai Maybank, Nora berkhidmat di beberapa syarikat multinasional dan

organisasi tempatan yang besar di beberapa sektor termasuk telekomunikasi di Maxis dan separa konduktor di Intel, bagai ahli akademik.

• Nora berkhidmat bersama Kumpulan Standard Chartered selama lebih 9 tahun, dalam peranan pengurusan utama termasuk Ketua Sumber Manusia, Scope International (anak syarikat milik penuh Standard Chartered UK Plc), peranan pembangunan kepimpinan di London, dan integrasi selepas pengambilalihan bank runcit Chase Bank di Hong Kong. Beliau juga merupakan Naib Presiden Eksekutif, Inisiatif Strategik di Permata Bank Indonesia.

• Nora terlibat secara aktif di kalangan majikan kewangan dan perniagaan di negara ini dalam kapasiti sebagai Pengerusi Persatuan Bank Perdagangan Malaysia (MCBA), jawatan yang diundi selama 4 penggal sejak 2009, ahli Majlis Persekutuan Majikan Malaysia, ahli Majlis Penasihat Buruh Kebangsaan (NLAC), dan Pengerusi Sektor Perbankan Kumpulan Perangkaian HR sejak 2010.

• Nora menjadi mentor aktif kepada bakat muda di negara ini di pelbagai peringkat program kebangsaan termasuk Program WIL ICAEW-TalentCorp.

• Nora merupakan orang yang berkelayakan Institute of Chartered Accountants di England dan Wales (ICAEW) bertanggungjawab untuk latihan, juga dikenali sebagai QPRT. QPRT memainkan peranan aktif dalam pembangunan pelajar dan memastikan bahawa standard latihan ICAEW dikekalkan dan dipatuhi. Beliau juga merupakan ahli Lembaga Pemeriksa untuk Asia Institute of Chartered Bankers (AICB).

• Baru-baru ini, Nora telah dianugerahkan “Beacon of Light” di Summit dan Pameran Wanita Negara dalam Kepimpinan anjuran ASLI dengan kerjasama Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga dan Pembangunan Masyarakat, pada bulan Ogos 2016.

Kelayakan:

• Merumus dan melaksanakan Strategi Risiko, Selera Risiko dan Rangka Kerja Risiko untuk Kumpulan Maybank.

• Menyusun strategi dan memimpin objektif dan asahan Pengurusan Risiko Enterpris Kumpulan Maybank.• Mengetuai, melaksana dan memantau pengurusan risiko yang berkesan untuk Kumpulan Maybank.• Menyelia pelaksanaan amalan terbaik pengurusan kualiti aset di seluruh perniagaan di

Kumpulan Maybank.

• Merumus strategi Modal Insan di seluruh Kumpulan termasuk membentuk dan melaksanakan strategi perniagaan sejajar dengan aspirasi dan objektif Kumpulan. Bertindak sebagai Penasihat Strategik kepada Lembaga Pengarah dan EXCO Kumpulan dan hal-hal berkaitan Modal Insan Kumpulan

• Bentuk tenaga kerjasama Maybank supaya sedia untuk masa hadapan - satu strategi penting dalam mencapai Aspirasi Kumpulan 2020.

Tanggungjawab:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Pegawai Risiko Kumpulan

Sebelum ini:• KPMG Business Advisory dari 1997 hingga 2011• The Kuala Lumpur Options & Financial Futures Exchange (KLOFFE) dari 1994 hingga 1997• Amanah Merchant Bank Berhad dari 1993 hingga 1994• Royal Melbourne Institute of Technology dari 1991 hingga 1993• Universiti Monash dari 1988 hingga 1991

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank • Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan

Sebelum ini:• Scope International dari 2003 hingga 2004 dan pada 2008• Permata Bank dari 2005 hingga 2008• Standard Chartered Bank dari 1999 hingga 2003 and dari 2004 hingga 2005• Maxis dari 1995 hingga 1999• Kumpulan Raffles dari 1992 hingga 1995• Kementerian Pendidikan dari 1989 hingga 1992• Intel dari 1988 hingga 1989

Pengalaman Kerja:

Tiada • Etiqa Insurance Berhad Keahlian JawatankuasaLembaga di Kumpulan Maybank:

Tiada Tiada Jawatan Pengarah dalamSyarikat Awam:

• Ahli Kumpulan Kerja Pengurusan Risiko Mudah Tunai dan Pengurusan Kerja Risiko Kumpulan Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSB)

• Ahli Lembaga Penasihat Sekolah Perniagaan Universiti Monash (Cawangan Malaysia)

• Persatuan Bank Perdagangan Tanah Melayu (MCBA) (Pengerusi)• Kumpulan Rangkaian Sumber Manusia Sektor Berbankan (HRNG) (Pengerusi)• Persekutuan Majikan-Majikan Malaysia (MEF) (Majlis Ahli)• Majlis Penasihat Buruh Kebangsaan (NLAC) (Majlis Ahli)• Sarjana Sains (Kewangan) UUM (Ahli Jawatankuasa Penasihat)• Yayasan Peneraju Pendidikan Bumiputera (Ahli Majlis Penasihat (Sektor Perkhidmatan

Kewangan))• HR dan Jawatankuasa Latihan (Ahli yang dilantik oleh Pengerusi Lembaga Pertandingan

Malaysia (MyCC)• Lembaga Pemeriksa untuk Asian Institute of Chartered Bankers (AICB) (Ahli)• Ahli Panel Penasihat Industri Asia-Pasifik bagi Chartered Institute of Management Accountants (CIMA)• Disenarai di dalam 50 Profesional Sumber Manusia Teratas Global HR50





tahun kewangan




tahun kewangan.

Pengakuan:

118


KAMALUDIN AHMAD Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Ageas Holdings Berhad (MAHB)

DATO’ MOHAMED RAFIQUE MERICAN BIN MOHD WAHIDUDDIN MERICANKetua Kumpulan, Perbankan IslamKetua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Islamic Berhad


Tarikh Pelantikan: 1 Julai 2016 1 Disember 2013

Kelayakan: • Felo Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA), United Kingdom.• Akauntan Bertauliah, Institut Akauntan Malaysia (MIA).• Program Pengurusan Lanjutan di Harvard Business School, Universiti Harvard, Amerika

Syarikat.• Dato’ Rafique sebelum ini telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan

Maybank dari bulan Jun 2012 hingga akhir bulan Jun 2016.• Dato’ Rafique mempunyai lebih daripada 25 tahun pengalaman dalam sektor korporat,

termasuk lima tahun sebagai Ketua Pegawai Kewangan Tenaga Nasional Berhad (TNB) dan Malakoff Berhad. Sebelum menyertai TNB pada tahun 2009, beliau berkhidmat di Radicare (M) Sdn Bhd, syarikat konsesi pengurusan kemudahan untuk hospital-hospital di Lembah Klang, Selangor, Kelantan, Terengganu dan Pahang sebagai Ketua Pegawai Operasi pada mulanya dan seterusnya sebagai Ketua Pegawai Eksekutifnya.

• Dato’ Rafique juga telah memegang pelbagai jawatan kewangan korporat dan penasihat dengan Amanah Capital Kumpulan dan Bumiputra Merchant Bankers Berhad pada awal kerjayanya.

• Dato’ Rafique telah dianugerahkan ‘CFO Terbaik bagi Perhubungan Pelabur (Modal Besar)’ oleh Malaysian Investor Relation Association (MIRA) pada 2015.

• Sarjana Muda Sains (Kepujian) dalam Sains Aktuari dari University of Kent, Canterbury, England.

• Kamaludin menyertai Kumpulan Maybank sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Etiqa Insurance Berhad dan Ketua Insurans & Takaful pada 4 Jun 2012 dan telah dilantik sebagai Pemangku Ketua Pegawai Eksekutif MAHB pada 1 Mac 2013. Sebagai Ketua Pegawai Eksekutif MAHB, beliau mengutamakan masa melibatkan diri dengan kakitangan dan pihak berkepentingan di pelbagai saluran pengedaran untuk memacu perniagaan Insurans & Takaful demi pertumbuhan sejajar dengan wawasan Kumpulan. Etiqa hari ini mempunyai bahagian pasaran yang terbesar di pasaran Insurans Am dan Takaful dan menduduki tempat kedua dalam Perniagaan Baru Hayat / Keluarga segmen di Malaysia, membuktikan kerja keras dan kerjasama yang kukuh daripada keseluruhan pasukan.

• Kamaludin mempunyai lebih daripada 25 tahun pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan termasuk jualan, pemasaran, aktuari, pengunderaitan dan operasi, dalam negara dan juga di peringkat antarabangsa. Beliau mempunyai lebih daripada enam tahun pengalaman dalam bidang pengawalan dan risiko yang diperolehi semasa bekerja dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bank Negara Malaysia.

• Kamaludin telah memegang beberapa jawatan pengurusan utama dalam AIG Malaysia dan AIG International.

Tanggungjawab: • Mengurus dan menyelia francais perbankan Islam keseluruhan Maybank dan memastikan bahawa ia beroperasi di atas platform yang sama, memanfaatkan sumber Kumpulan.

• Merangka strategi perniagaan untuk perniagaan Perbankan Islam Kumpulan termasuk pembangunan dan penyampaian produk Maybank Islamic, sokongan pemasaran, pengurusan pematuhan risiko dan Syariah serta menerajui pengembangan Perbankan Islam Kumpulan dalam ASEAN dan global.

• Memacu dan menguruskan strategi keseluruhan, keuntungan dan pertumbuhan insurans Kumpulan dan perniagaan takaful di Malaysia dan Singapura.

• Menyelia hal-hal pelaburan komersil, perancangan korporat, pengurusan risiko dan keputusan IT berkaitan dengan operasi Insurans & Takaful.

• Mengukuhkan jejak pengedaran Insurans dan Takaful Kumpulan, mengembang keuntungannya melalui pertumbuhan organik dan pengembangan serantau.

• Mengukuhkan kedudukan kepimpinan Takaful dan memandu Etiqa sebagai jenama pilihan di kalangan semua rakyat Malaysia.

Pengalaman Kerja: Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Kumpulan, Perbankan Islam dan Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Islamic

Berhad

Sebelum ini:• Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, Kumpulan Maybank dari 2012 hingga 2016• Tenaga Nasional Berhad dari 2009 hingga 2012• Radicare (M) Sdn Bhd dari 2004 hingga 2009• Malakoff Berhad dari 2002 hingga 2004• Amanah Capital Partners Berhad dari 1998 hingga 2002• Taiping Consolidated Berhad dari 1996 hingga 1998• Landmarks Berhad dari 1994 hingga 1996• Bumiputra Merchant Bankers Berhad dari 1991 hingga 1994• Land and General Berhad in 1991

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank • Ketua Pegawai Eksekutif (CEO), Maybank Ageas Holdings Berhad (MAHB)

Sebelum ini:• Ketua Pegawai Eksekutif, Etiqa Insurance Berhad dan Ketua Insurans Am & Takaful

Perniagaan dari 2012 hingga 2013• Kumpulan UEM dari 2011 hingga 2012• AIG Malaysia dan AIG International dari 1996 hingga 2011• Am Investment Bank pada 1996• Suruhanjaya Sekuriti dari 1993 hingga 1995• Bank Negara dari 1990 hingga 1993


• Etiqa Takaful Berhad• P.T. Bank Maybank Syariah Indonesia

• Etiqa Insurance Pte Ltd (Singapore)• Etiqa International Holdings Sdn Bhd• Etiqa Life International (L) Ltd• Etiqa Offshore Insurance (L) Ltd• Etiqa Overseas Investment Pte Ltd• ALGA Corporation, Filipina


Tiada Tiada


• Lembaga Piawaian Perakaunan Malaysia (MASB) (Ahli)• Jawatankuasa Penasihat Malaysia di Association of Chartered Certified Accountants

(ACCA) Malaysia (Ahli)• CNBC Global CFO Council (Ahli)• PT Bank Maybank Syariah Indonesia (Presiden Komisioner)

Tiada



• Tidak disabitkan sebarang kesalahan dalam 5 tahun kebelakangan.• Tiada sanksi atau penalti yang dikenakan oleh badan kawal selia yang berkaitan di

sepanjang tahun kewangan.




tahun kewangan.


119


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

MICHAEL FOONG SEONG YEWKetua Pegawai Strategi Kumpulan, Pejabat Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan

TASWIN ZAKARIAPresiden Direktor, Maybank Indonesia

Malaysia / 48 / Lelaki Indonesia / 49 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina:

1 Januari 2014 11 November 2013 Tarikh Pelantikan:

• Sarjana Sastera dalam bidang Ekonomi dan Pengajian Pengurusan, Universiti Cambridge, United Kingdom.

• Program Pengurusan Perniagaan Lanjutan, Kellogg Graduate School of Management, Northwestern University, Chicago, Amerika Syarikat.

• Sebelum menyertai Kumpulan Maybank, Michael merupakan Pengarah Urusan Kanan amalan perundingan pengurusan Accenture di Malaysia. Beliau menghabiskan 17 tahun menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan dalam sektor perkhidmatan kewangan di seluruh Asia, terutamanya bank dan syarikat insurans serta bursa saham. Michael telah memegang pelbagai jawatan pengurusan dalam Accenture. Beliau bersama menguruskan unit Asia-Pacific Technology Ventures Accenture dari tahun 2000 hingga 2002, dan selepas itu, pejabat Pembangunan Korporat Accenture Asia Pasifik. Michael telah bekerja di lokasi seluruh Asia Pasifik dan menghabiskan selama tujuh tahun sebagai pemimpin di pejabat Accenture di Beijing, Shanghai, Hong Kong, Sydney, Singapura, Tokyo dan Jakarta. Antara 2004 dan 2011, beliau memberi tumpuan kepada pembentukan dan pelaksanaan program transformasi berskala besar bagi bank-bank di Malaysia dan Singapura.

• Antara pencapaian kerjaya Michael termasuk perancangan korporat Kumpulan, merangka strategi sektor perniagaan dan kumpulan, model operasi, kejuruteraan semula proses perniagaan, rangka kerja pengurusan prestasi, dan strategi ICT.

• Ijazah Sarjana Muda Sains dalam bidang Pentadbiran Perniagaan Perakaunan, Cum Laude (Kepujian), The Ohio State Univerisity.

• Taswin telah berkhidmat sebagai Pesuruhjaya bebas untuk Maybank Indonesia dari 16 Disember 2003 hingga 11 November 2013. Beliau adalah seorang Pesuruhjaya Bebas PT Jasa Angkasa Semesta Tbk (2005-2013), Presiden Direktor PT Indonesia Infrastruktur Finance (2010-2011), Pengarah Barclays Bank Plc untuk Indonesia dan Ketua Asia serantau bagi Pasaran Modal Alternatif/Kewangan Islam (2001 hingga 2003). Beliau merupakan Naib Presiden Deutsche Bank AG Jakarta dan Ketua Pasaran Modal Hutang dan Pengurusan Risiko liabiliti (1997-2001).

• Beliau memulakan kerjaya dalam bidang perbankan di Citibank N.A, Jakarta, di mana beliau memegang jawatan sebagai Ketua Penyusunan Semula Korporat dan Kewangan Projek (1992-1997).

• Taswin telah dianugerahkan ‘Indonesia Business Leader of the Year’ dalam Asia Business Leader Award 2016 oleh CNBC.

Kelayakan:

• Memacu agenda pasaran serantau, digital, pembangunan perniagaan, transformasi dan program produktiviti Kumpulan di rantau ini, dan membangunkan strategi jangka panjang Kumpulan.

• Menyelia Pembangunan Korporat & Unit Inovasi Kumpulan, Hal Ehwal Korporat Kumpulan, Pemasaran Strategik, Pengurusan Pengalaman Pelanggan dan Perkongsian Strategik

• Menetapkan dasar strategik dan hala tuju keseluruhan perniagaan perbankan operasi Maybank Indonesia.

• Menyelia pembangunan perniagaan perbankan Syariah dan Audit Dalaman Bank.• Memanfaatkan Kumpulan Maybank untuk menguasai bahagian pasaran yang lebih besar.• Mengukuhkan operasi Kumpulan di Indonesia.

Tanggungjawab:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Pegawai Strategi Kumpulan

Sebelum ini:• Ketua Strategi & Pegawai Transformasi dari 2011 hingga 2014• Accenture dari 1994 hingga 2011• Sime Darby Bhd dari 1991 hingga 1994

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Presiden Direktor, Maybank Indonesia

Sebelum ini:• PT Jasa Angkasa Semesta Tbk dari 2005 hingga 2013• PT. Indonesia Infrastructure Finance dari 2010 hingga 2011• Barclays Capital, Jakarta dari 2001 hingga 2003• Deutsche Bank AG, Jakarta dari 1997 hingga 2001• Citibank N.A., Jakarta dari 1992 hingga 1997

Pengalaman Kerja:

• Etiqa International Holdings Sdn Bhd • PT Bank Maybank Indonesia TBK Keahlian JawatankuasaLembaga di Kumpulan Maybank:

Tiada Tiada Jawatan Pengarah dalamSyarikat Awam:

Tiada • Ahli Lembaga Pengawasan PERBANAS Keahlian Jawatankuasa/Pelantikan:




tahun kewangan.




tahun kewangan.

Pengakuan:


120


POLLIE SIMKetua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa

MOHD SUHAIL AMAR SURESH ABDULLAHKetua Pegawai Teknologi Kumpulan

Warganegara / Umur / Jantina: Singapura / 55 / Perempuan Malaysia / 54 / Lelaki

Tarikh Pelantikan: 1 Oktober 2013 1 April 2015

Kelayakan: • Program Eksekutif Stanford.• Sarjana Pentadbiran Perniagaan, Brunel University of West London, United Kingdom.• Diploma dalam Pengajian Pengurusan, Singapore Institute of Management.• Diploma Pemasaran & Perkhidmatan Jualan Bank, International Management Centre.• Pada tahun 2012, Pollie telah dianugerahkan IBF Distinguished Fellow and the

Distinguished FICP (Financial Industry Certified Professional) oleh The Institute of Banking & Finance (IBF) Singapura dan juga menerima Pacific Rim Bankers Program Distinguished Leadership Award. Pollie mempunyai lebih daripada 35 tahun pengalaman dalam industri perbankan dan kewangan dan memegang pelbagai jawatan kanan di dalam Kumpulan Maybank.

• Pollie adalah Ketua Pegawai Eksekutif Mayban Finance (S) Ltd sebelum dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Singapura pada tahun 2006. Beliau telah memainkan peranan penting dalam memimpin dan membangunkan perniagaan perbankan runcit di Singapura.

• Sarjana Pentadbiran Perniagaan, Charles Sturt University, Australia.• Suhail mula menyertai Maybank pada Oktober 2012 sebagai Ketua Perbankan Maya

& Pembayaran,Perkhidmatan Kewangan Komuniti. Beliau mengetuai evolusi pelan Strategi Digital dan bertanggungjawab untuk melancarkan beberapa platform digital utama di pelbagai pasaran. Pada bulan Jun 2014, beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Maklumat Kumpulan, Kumpulan Teknologi dan Ketua, Maybank Shared Services Kumpulan Maybank.

• Sebelum menyertai Kumpulan Maybank, Suhail merupakan Pengarah Urusan Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn Bhd (MyClear), anak syarikat milik penuh Bank Negara Malaysia, yang bertanggungjawab untuk pertumbuhan dan kejayaan infrastruktur dan perkhidmatan e-pembayaran negara. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pengarah Urusan Kumpulan di Malaysian Electronic Payment System Sdn Bhd (MEPS) dan bertanggungjawab mempercepatkan pertumbuhan MEPS sebagai pusat suis negara. Suhail juga pernah memegang beberapa jawatan senior di Bahagian Perkhidmatan Maklumat bank komersil. Dalam kerjayanya yang luas di dalam organisasi multinasional lain, Suhail berjaya menguruskan keseluruhan pelaburan teknologi dan mengarahkan pelaksanaan dan integrasi perkhidmatan Teknologi di rantau Asia Pasifik.

• Suhail mempunyai lebih daripada 30 tahun pengalaman global dalam pelbagai bidang yang berkaitan dengan Strategi Korporat, Pembangunan Perniagaan dan Pemasaran, Teknologi Maklumat, Pembentukan Sistem dan Aplikasi dalam industri Perbankan dan Telekomunikasi.

Tanggungjawab: • Menyusun strategi, memimpin dan mengubah operasi antarabangsa Kumpulan Maybank termasuk Singapura dan Indonesia.

• Membina sinergi lebih besar dan meningkatkan keuntungan dari francais Maybank di seluruh landskap antarabangsa untuk pertumbuhan jangka panjang.

• Menubuhkan Bank sebagai peneraju perkhidmatan kewangan serantau.

• Membangun dan memimpin pelaksanaan strategi sistem dan keupayaan Teknologi Kumpulan, dengan kerjasama bahagian Perniagaan, Fungsi dan Pasaran Kumpulan untuk mencapai matlamat perniagaan.

• Menyusun strategi, mengarah, dan membina keupayaan strategik serantau yang berbeza bagi Kumpulan untuk menggunakan teknologi sebagai satu kelebihan dalam meningkatkan pengalaman pelanggan, kelebihan kos dan keberkesanannya.

• Mengubah Teknologi Maklumat dalam Maybank dan mengukuhkan keupayaan teknikal dalaman untuk menyokong visi dan aspirasi Kumpulan.

Pengalaman Kerja: Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Pegawai Eksekutif, Antarabangsa

Sebelum ini:• Ketua Pegawai Eksekutif, Singapura dari 2006 hingga 2013• Ketua, Perkhidmatan Kewangan Retail, Singapura dari 2002 hingga 2006• Ketua, Perbankan Perusahaan, Singapura pada tahun 2001• Ketua, Perbankan Komersil, Singapura dari 1979 hingga 2001• Ketua Pegawai Eksekutif, Mayban Finance (S) Ltd.

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank• Ketua Pegawai Teknologi Kumpulan• Ketua, Maybank Shared Services Sdn Bhd

Sebelum ini:• Perbankan Maya & Pembayaran, Maybank dari 2012 hingga 2014• Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn Bhd dari 2011 hingga 2012• Malaysian Electonic Payment System Sdn Bhd dari 2002 hingga 2011• Cosine Communications Inc dari 2000 hingga 2002• Lucent Technologies Inc pada 2000• Affin Bank dari 1983 hingga 1999


• Maybank Philippines Inc.• Maybank (Cambodia) Plc• An Binh Bank Commercial Joint Stock Bank (Vietnam)

• Maybank Shared Services Sdn Bhd• MCB Bank Limited


Tiada Tiada


• Asian Bankers Assiociation (Wakil Maybank dalam Lembaga Pengarah)• Financial Planning Associates (FPAS), Singapura (Ahli Kehormat)• Hong Kong-ASEAN Economic Cooperation Foundation (HKAECF) (Penasihat)

• Ahli Lembaga Pengarah MCB Bank Limited; ahli jawatankuasa lembaga untuk Strategi & Pembangunan Perniagaan dan Pengurusan Risiko & Ulasan Portfolio di MCB Bank Limited

• Ahli Jawatankuasa Lembaga Pemantauan Maybank Ageas Holdings Berhad untuk Teknologi Maklumat

• Felo Institut Pengurusan Malaysia• Ahli Bersekutu Asian Institute of Chartered Bankers (dahulu dikenali sebagai Institute of

Bankers Malaysia – IBBM)










121


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

JEROME HON KAH CHOKetua Pegawai Operasi Kumpulan

Malaysia / 50 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina:

1 Disember 2013 Tarikh Pelantikan:

• Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia (MICPA).• Ahli MICPA.• Ahli Institut Akauntan Malaysia (MIA).• Jerome telah berkhidmat dengan Maybank selama lebih daripada 20 tahun dan telah

berkhidmat dalam pelbagai jawatan di dalam Kumpulan Maybank termasuk Perakaunan, Operasi Pusat, Audit Dalaman dan pengurusan kanan di anak-anak syarikat Kumpulan Maybank terlibat dalam perniagaan amanah dan pembrokeran pasaran hadapan. Sebelum dilantik sebagai Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Maybank, Jerome merupakan Ketua Eksekutif Audit Maybank selama lebih 7 tahun, di mana beliau menyelia Fungsi Audit Dalaman Maybank serta anak-anak syarikatnya.

• Sebelum menyertai Maybank, beliau diartikelkan dengan sebuah firma perakaunan di mana beliau melanjutkan pengajian kelayakan sebagai Akauntan Bertauliah dan berkhidmat firma itu selama 8 tahun. Semasa tempoh dengan firma itu, beliau terlibat dalam pelbagai jenis audit termasuk kewangan perkhidmatan, insurans, pembuatan dan perkhidmatan lain.

Kelayakan:

• Merangka dan membangunkan strategi operasi untuk menyokong Visi Kumpulan Maybank dan Mission.

• Membangun dan melaksanakan strategi pengurusan risiko dan tadbir urus - dari perspektif dalaman, industri dan pengawalseliaan bagi Operasi Kumpulan Maybank.

• Menyelia keseluruhan operasi dan proses Kumpulan untuk memastikan penyampaian perkhidmatan sokongan yang cekap dan berkesan.

Tanggungjawab:

Sekarang:Dalam Kumpulan Maybank • Ketua Pegawai Operasi Kumpulan

Sebelum ini:• Ketua Eksekutif Audit, Kumpulan Maybank dari 2006 hingga 2013• Pejabat Pengurusan Projek, Maybank pada tahun 2005• Ketua, Perkhidmatan Penyumberan Luar, Operasi Pusat, Maybank dari 2003 hingga 2004• Pemangku Pengarah Eksekutif, Maybank Futures Sdn Bhd pada tahun 2002• Ketua, Maybank Trustees Bhd dari 1997 hingga 2001• Ketua, Pelaporan Korporat, Maybank dari 1994 hingga 1997• Salleh, Leong, Azlan & Co dari 1987 hingga 1994

Pengalaman Kerja:

Tiada Keahlian JawatankuasaLembaga di Kumpulan Maybank:

Tiada Jawatan Pengarah dalamSyarikat Awam:

Tiada Keahlian Jawatankuasa/Pelantikan:





Pengakuan:


122


Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 45 / Lelaki Algeria / 47 / Lelaki

Tarikh Pelantikan: 1 Mei 2014 11 Jun 2009

Kelayakan: • Ijazah Sarjana Muda Syariah (Mumtaz), Universiti al-Azhar• Sarjana (Mumtaz), Universiti Kaherah• PhD, University of Wales, Lampeter, United Kingdom

• Ijazah Sarjana Muda dalam Undang-undang Islam dan Kehakiman Islam, University of Emir Adel Kader, Constantine, Algeria

• Sarjana dalam Undang-undang Islam dan Kehakiman Islam, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

• PhD, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

Pengalaman Kerja: Dalam Kumpulan Maybank • Perunding Syariah Maybank Investment Bank

Syarikat/Perbadanan Lain• Profesor Madya, Institut Perbankan dan Kewangan Islam UIAM, Universiti Islam

Antarabangsa Malaysia (UIAM)• Presiden Penasihat Syariah dalam Kewangan Islam (ASAS)• Timbalan Pengerusi, Majlis Penasihat Syariah, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, ABSA Islamic Bank (Afrika Selatan)• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, FNB Bank (Afrika Selatan)• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Yasaar Limited (London)• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah , Khalij Islami (London)• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, European International Islamic Bank (EIIB)• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah Amanahraya Berhad• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Amanah Raya Investment Bank Labuan• Ahli, Lembaga Penasihat Syariah, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)• Ahli, Lembaga Pengawasan Syariah Yayasan Waqaf• Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, Hong Leong MSIG Takaful

Sebelum ini:• Ahli Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia dari 2006 hingga 2008 dan dari

2010 hingga 2013

Dalam Kumpulan Maybank • Pengerusi Majlis Syariah Etiqa Takaful

Syarikat/Perbadanan Lain• Profesor Madya dan Timbalan Pengarah Pusat Pendidikan Kewangan Islam

Antarabangsa dan Penerbitan di INCEIF• Penasihat Syariah berdaftar untuk Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (SUKUK)

di Suruhanjaya Sekuriti Malaysia• Majlis Penasihat Syariah untuk Majlis Perancangan Kewangan Malaysia (MFPC). • Ahli panel Akreditasi FAA

Sebelum ini:• Pembantu Pensyarah, Jabatan Fiqh dan Usul Fiqh, Kulliyyah Ilmu Wahyu Islam dan

Warisan dan Sains Kemanusian , Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2000 hingga 2006

• Pensyarah, Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia (USIM) dari 2006 hingga 2007

• Pensyarah, Graduate Business School, Fakulti Perniagaan dan Akaun, Jabatan Perbankan dan Kewangan, Universiti Malaya dari 2009 hingga 2010

PROFESOR MADYA DR AZNAN HASAN Pengerusi

PROFESOR MADYA DR AHCENE LAHSASNA Ahli

JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN

123


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


1 April 2005 1 Mei 2013 Tarikh Pelantikan:

• Ijazah Sarjana Muda dalam Pengajian Syariah dan Islam, Universiti Kuwait • PhD, Glasgow Caledonian University, Scotland

• Ijazah Sarjana Muda dalam Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh and Usul al-Fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

• Sarjana dalam Syariah, pengkhususan dalam bidang Fiqh, Usul al-Fiqh dan Kewangan Islam, Universiti Malaya

• PhD dalam bidang Fiqh, Usul al-Fiqh dan Kewangan Islam, Universiti Malaya

Kelayakan:

Syarikat/Perbadanan Lain• Penasihat Syariah, Amanah Hartanah Bumiputera• Penolong Profesor, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam

Antarabangsa Malaysia (UIAM)• Penilai Akademik, Agensi Kelayakan Malaysia (MQA)• Ahli, Jawatankuasa Standard Perindustrian Berkenaan Standard Halal (ISCI) Jabatan

Kemajuan Islam Malaysia (JAKIM)• Pengerusi, Jawatankuasa Kerja untuk Terminologi Halal dan Nomenclatures dengan

Institut Standard Penyelidikan dan Perindustrian Malaysia (SIRIM) • Penasihat Syariah Berdaftar bagi Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (Sukuk)

dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia • Ahli, Jawatankuasa Panel Disiplin, Lembaga Tatatertib Peguambela & Peguamcara Majlis

Peguam Malaysia

Sebelum ini:• Ketua, Jabatan Undang-undang Islam, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim,

Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 1997 hingga 2000• Timbalan Dekan, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam

Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2000 hingga 2004• Penasihat Syariah, EON Bank Berhad dari 1997 hingga 2004

Syarikat/Perbadanan Lain• Profesor Madya, Sekolah Perundangan dan Syariah, Universiti Islam Malaysia• Penasihat Syariah Berdaftar bagi Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (Sukuk)

dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia• Pengerusi, Jawatankuasa Syariah, AGRO Bank• Ahli, Jawatankuasa Syariah, MNRB Holdings Berhad

Sebelum ini:• Ketua, Unit Perbankan Islam, Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi

Kewangan Islam (ISRA) dari 2013 hingga 2016• Pensyarah, Jabatan Ilmu Wahyu dan Sains Kemanusiaan, Pusat Pengajian Asasi, Universiti

Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2002 hingga 2010• Penasihat Syariah, Malaysian Industrial Development Finance Berhad dari 2011 hingga

2013

Pengalaman Kerja:


PENOLONG PROFESOR DR MOHAMMAD DEEN MOHD NAPIAH Ahli

PROFESOR MADYA DR MOHAMED FAIROOZ BIN ABDUL KHIR Ahli

124



PENOLONG PROFESOR DR ISMAIL BIN MOHD @ ABU HASSAN Ahli

DR MARJAN BINTI MUHAMMAD Ahli

Warganegara / Umur / Jantina: Malaysia / 41 / Perempuan Malaysia / 51 / Lelaki

Tarikh Pelantikan: 1 Mei 2013 1 April 2007

Kelayakan: • Ijazah Sarjana Muda dalam Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh dan Usul al-Fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

• Sarjana, Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh dan Usul al-Fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

• PhD, Ilmu Wahyu Islam dan Warisan, Fiqh dan Usul al-Fiqh, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

• Ijazah Sarjana Muda (Kepujian), Syariah, Universiti Malaya• LL.M, Perbandingan Undang-undang, School of Oriental Studies, University of London• PhD, Perbandingan Undang-undang dan Pembuktian, Victoria University of Manchester,

United Kingdom

Pengalaman Kerja: Syarikat/Perbadanan Lain• Pengarah Penyelidikan, Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan

Islam (ISRA)

Sebelum ini:• Ahli, Jawatankuasa Syariah, RHB Islamic Bank dari 2011 hingga 2013• Tutor, Fakulti Badan Kehakiman dan Undang-undang, Universit Sains Islam Malaysia

(USIM) dari 2001 hingga 2005

Dalam Kumpulan Maybank • Ahli, Jawatankuasa Syariah, Etiqa Takaful Malaysia• Ahli, Lembaga Pengarah, Etiqa Takaful Malaysia

Syarikat/Perbadanan Lain• Penolong Profesor, Kulliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam

Antarabangsa Malaysia (UIAM) • Penasihat Syariah, Amanahibah Malaysia• Penasihat Syariah, Amanah Hartanah Bumiputera• Ahli, Lembaga Pemegang Amanah, Infaq lil Waqf, ANGKASA• Ahli, Jawatankuasa Syariah, Koperasi Angkasa (KOPSYA), ANGKASA• Penasihat Syariah berdaftar bagi Skim Unit Amanah Islam dan Sekuriti Islam (SUKUK) di

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia • Lembaga Pemegang Amanah, Yayasan Lace, Johor

Sebelum ini:• Lembaga Pengarah, Perbadanan Waqf Selangor dari 2011 hingga 2014• Ahli, Jawatankuasa Syariah, CIMB Islamic dari 2006 hingga 2008• Ahli, Jawatankuasa Syariah, Commerce Tijari Bank dari 2004 hingga 2006• Ahli Jawatankuasa, Majlis Pengurusan Waqf Majlis Agama Islam Selangor dari 2005

hingga 2011• Pemangku Pengarah, Pusat perundangan Harun Hashim Kulliyyah Undang-undang,

Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM) dari 2002 hingga 2004

125


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

Singapura / 49 / Lelaki Warganegara / Umur / Jantina:

1 September 2015 Tarikh Pelantikan:

• Diploma, Bahasa Arab, Universiti Islam Medina• Ijazah Sarjana Muda Sains, Zoologi dan Botani, Universiti Nasional Singapura (NUS) • BA (Kepujian), Hadis dan Pengajian Islam, Universiti Islam Medina• Program Latihan Penasihat Shariah, Persatuan Ulama Islam dan Guru-guru Agama

Singapura (PERGAS) dan Institut Kewangan Islam Antarabangsa (IIF)• Sarjana Sains (Kewangan), Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (UIAM)

Kelayakan:

Syarikat/Perbadanan Lain• Hakim, Mahkamah Rayuan Syariah, Singapura • Ahli Bersekutu, Majlis Fatwa Majlis Ugama Islam Singapura (MUIS)• Ahli, Lembaga Pengiktirafan Asatizah (ARB)• Ahli, Perunding Syariah, Dana Basil, Amanah Pelaburan Hartanah berpangkalan di

Singapura sejak 2012 • Ahli, Persatuan Ulama Islam dan Guru-guru Agama Singapura (PERGAS)

Sebelum ini:• Pengarah Eksekutif, Kewangan, Andalus Corporation, Singapura dari 1998 hingga 2000• Pengarah Eksekutif, Latihan dan Kurikulum, Albany Learning and Development Pte Ltd,

Singapura dari 2000 hingga 2008• Penganalisis Penyelidikan, Majlis Fatwa Majlis Ugama Islam Singapura (MUIS) dari 2008

hingga 2009• Penasihat dan Perunding Syariah, SHAPETM Financial Corp. dari 2009 hingga 2013• Pengarah, Persatuan Ulama Islam dan Guru-guru Agama Singapura (PERGAS) dari 2011

hingga 2014

Pengalaman Kerja:


USTAZ MOHD KAMAL MOKHTAR Ahli

126


MODAL INSAN KUMPULAN

“Tahun 2016 menandakan titik tanda peningkatan usaha

kami untuk membentuk masa hadapan organisasi dengan

mempersiapkan kakitangan kami untuk peka terhadap

perubahan ekonomi, perniagaan dan landskap sosial sejagat.

Kami meningkatkan tumpuan bagi menyediakan tenaga kerja

kami yang pelbagai dengan minda, tingkah laku, kemahiran dan

keperluan yang betul untuk mencipta kejayaan dan menyerlahkan

potensi, serta boleh memahami keutamaan dan keperluan

pelanggan. Komitmen kami dalam memastikan amalan Budaya

Korporat, Pengurusan Bakat dan Pembangunan yang terbaik, dan

mampu menyesuaikan kepada keperluan perubahan perniagaan,

terus menjadi faktor penting kepada pertumbuhan dan prestasi

organisasi. Tumpuan kami adalah mencari kaedah yang progresif

dan bertanggungjawab bagi memastikan bakat kami mampu

berinovasi, menyesuaikan diri dan berkembang, mampu menjadi

tangkas dan lincah serta bertindak terhadap perubahan dengan

jayanya. Kami bersyukur dan berasa rendah diri bahawa usaha

transformasi kakitangan kami terus diiktiraf sebagai peneraju dan

cemerlang di dalam dan luar negara.”


• Kami terus mencatatkan peningkatan dalam prestasi kakitangan sehubungan pendekatan kami yang berdisiplin untuk meningkatkan produktiviti. Prestasi produktiviti kakitangan kami terus positif. Pendapatan setiap kakitangan pada 2016 adalah sebanyak RM506,258 berbanding RM462,116 pada 2015 dan RM393,925 pada 2014.

• Keuntungan Sebelum Cukai (PBT) bagi setiap kakitangan pula adalah sebanyak RM201,120 pada 2016 (RM193,695 pada 2014 dan RM199,129 pada 2015) manakala pendapatan keseluruhan bagi kos setiap kakitangan adalah 3.94 kali.

• Kami memenangi anugerah Majikan Terbaik Bagi Tahun 2016 buat kali kedua berturut-turut dan telah dinamakan sebagai Majikan Paling Popular (Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan) buat tahun keenam berturut-turut pada Anugerah 100 Majikan Graduan Utama Malaysia (M100). Maybank berada pada kedudukan 10 terbaik dalam senarai M100 sejak 2011, meningkat daripada kedudukan ke-17 pada 2010, kelima pada 2011 dan ketiga pada 2012. Sejak 2013, kami terus mengekalkan kedudukan dua teratas di kalangan 100 Majikan Utama.

• Kami diiktiraf di peringkat serantau bagi inisiatif Pengurusan Bakat dan Jenama Majikan. Kami memenangi 15 anugerah pada anugerah Sumber Manusia anjuran “Asia Recruitment” 2016 yang berlangsung di Hong Kong, Singapura dan Kuala Lumpur, selain anugerah pada upacara Majikan Terbaik Malaysia 2015-2016 di Kuala Lumpur. Anugerah-anugerah ini mengukuhkan kedudukan kami sebagai satu daripada majikan utama di rantau ini.

• Di atas komitmen jangka panjang kami untuk mempromosikan kepelbagaian jantina, integrasi kerja-kehidupan dan persekitaran kerja mesra ibu-bapa, kami telah meraih Anugerah Platinum di Anugerah Life@Work 2016. Anugerah platinum ini diberikan kepada organisasi yang memenangi kategori anugerah Life@Work selama tiga tahun berturut-turut atau lebih . Maybank meraih Anugerah Organisasi Malaysia Terbaik dari 2014 hingga 2015.

NORA ABD MANAF

Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan

Maybank diiktiraf sebagai Majikan Graduan No. 1 Terbaik Tahunan pada M100 2016.

Nora Abd Manaf menerima Anugerah Platinum bagi pihak Maybank dari YB Datuk Rahman Dahlan, Menteri di Jabatan Perdana Menteri di Anugerah Life@Work 2016.

Maklumat lanjut mengenai penyenaraian anugerah ini terkandung dalam bahagian anugerah dan pengiktirafan pada muka surat 202.

127


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


TINJAUAN

Pada 2016, Kumpulan komited untuk mencatat kejayaan baharu dalam fasa pertumbuhan berikutnya dengan menyasarkan Wawasan 2020 “Memajukan Cita-cita Asia Bersama Anda” (yang juga dikenali sebagai M2020). Untuk mencapai aspirasi M2020, kami telah menyalurkan tenaga dan masa untuk membentuk bakat yang kami miliki supaya menjadi dinamik dan bersedia untuk berkhidmat pada masa hadapan supaya Maybank akan terus menjadi institusi peneraju. Untuk meneruskan hasrat ini, kami perlu membantu kakitangan untuk berhadapan dengan ketidaktentuan dan menangani landskap sosial dan global yang sentiasa berubah-ubah.

Dalam sektor Modal Insan Kumpulan (GHC), kami telah membentuk semula peranan dan operasi yang menggugat usaha kami untuk mendapatkan pengalaman baharu dalam memudahkan perubahan suasana dalam organisasi. Kami turut mempengaruhi rakan-rakan sekerja untuk maju ke hadapan dengan yakin. Kami diamanahkan dan dijangka membuat peningkatan perubahan yang besar dalam cara kami membangun, meningkatkan kemahiran, mengurus dan memimpin kakitangan, untuk menyerlahkan bakat terbaik yang ada dalam diri mereka bagi mencapai prestasi cemerlang.

Lima Teras Utama Kakitangan yang diselaraskan dengan misi keinsanan kami, berpandukan kepada inisiatif Kakitangan:

Misi Menginsankan: Lima Teras Utama Kakitangan

Enam Matlamat Transformasi Modal Insan

Untuk memperbaharui dan mendorong diri kita ke hadapan secara intensif, kami telah menukar cara kumpulan kerja GHC beroperasi untuk mempengaruhi seluruh organisasi. Kami sedar kita semua perlu menjadi tangkas dalam menyediakan penyelesaian yang pantas dan betul bagi menggalakkan cara bekerja yang dikehendaki di seluruh operasi kami agar kakitangan kami mempunyai kelebihan daya saing.

Kami menyelaras struktur GHC berasaskan kepada keperluannya terhadap perniagaan dan bakat semasa. Dalam proses ini, kami mengundang bakat GHC untuk terlibat secara sukarela dalam projek penting, melebihi tanggungjawab mereka yang sedia ada. Ia telah diperkenalkan untuk menetapkan asas bagi gelombang transformasi bagi membolehkan bakat kami menyerlahkan potensi mereka dan berkembang maju. Bertujuan untuk mencuba kaedah baru untuk meraih pengalaman dan pembelajaran peribadi, gerak kerja penstukturan semula ini telah menggalakkan kakitangan kami untuk mewujud, mereka bentuk dan menyediakan tempat kerja baharu yang cemerlang dan sesuai untuk masa hadapan. Bakat-bakat yang ada digerakkan, menyertai kitaran kerja dalam GHC dan mula menyumbang untuk projek-projek di luar skop kerja mereka, supaya belajar kemahiran baharu. Banyak daripada projek-projek berkenaan telah mewujudkan peluang bagi meningkatkan kecemerlangan operasi dan membantu membuat keputusan dengan lebih berkesan dan cekap.

2016 merupakan tahun yang penting buat kami apabila kami bersiap sedia untuk memimpin bakat-bakat di seluruh Kumpulan ke arah pencapaian Visi M2020 Kumpulan. Kami telah menggariskan

ANDA Penting Teruskan. Berkembang Kepelbagaian & Keterangkuman Hormat & Maruah Adil & Telus

Kami mendengar apabila

anda bercakap. Memberi

tindak balas. Dan

meluangkan masa untuk

menjelaskan keputusan.

Anda diberi galakan,

dibantu, disokong dan

diberi peluang untuk

belajar, membangun dan

berkembang.

Kami menghormati tanpa

mengira siapa diri anda dan

apa jua sumbangan anda

kepada pasukan. Kami

melihat kepada keunikan

anda dan menghargai

perbezaan pandangan.

Kami menunjukkan hormat yang sama kepada setiap orang tidak kira jawatan, pangkat dan usia. Kami

beretika dalam segala urusan. Kami bersikap jujur, terbuka dan percaya dengan setiap bual bicara bersama ada.

Kami berusaha untuk

memastikan anda

sentiasa mendapat

maklumat terkini. Kami

menggalakkan anda untuk

merebut peluang.

CERTIFICATE

matlamat hala tuju strategik GHC M2020 bagi ‘mengembang dan membina bakat bertaraf dunia untuk memberikan hasil terbaik’. Ringkasnya, hasrat kami dalam misi GHC M2020 tertumpu kepada enam matlamat transformasi modal insan yang mendorong keupayaan kakitangan kami untuk menghasikan keputusan yang luar biasa, di samping menggalakkan mereka untuk berusaha dan menyerlahkan potensi profesional dan peribadi masing-masing.

128



MELIBATKAN KAKITANGAN DALAM FASA PERTUMBUHAN

Organisasi yang berjaya bukan hanya diuruskan dengan baik tetapi terdorong untuk mencapai kejayaan demi kejayaan oleh individu berprestasi tinggi yang prihatin tentang orang

lain dan komited terhadap kejayaan organisasinya. Pemimpin kami bersemangat untuk menyediakan kejelasan dan hala tuju serta sasaran dan jangkaan Wawasan M2020 kami.

Ini membolehkan kakitangan untuk terlibat sepenuhnya antara satu sama lain kerana mereka terikat dengan visi dan misi yang sama-sama dikongsi ini. Mereka juga memahami

apa yang diperlukan daripada peranan masing-masing dan berupaya untuk melaksanakan tanggungjawab ini. Pemimpin kami memperuntukkan banyak masa bersama kakitangan

menerusi sesi dialog yang ada tujuannya dan penuh berimpak seperti sesi Taklimat (Townhall) Kumpulan Maybank / Taklimat Setiap Sektor, Jerayawara Jawatankuasa Eksekutif

(EXCO) Kumpulan, Siri Bual Bicara dengan Pengerusi dan EXCO Kumpulan, sesi Ketua Pemimpin Melatih Pemimpin di kalangan EXCO dan Siri “Leaders-On-The-Go”.

Pada 2016, sebanyak lima Taklimat Kumpulan Maybank telah dikendalikan di Ibu Pejabat Korporat dan dipancarkan ke semua lokasi

menerusi siaran laman web, persidangan telefon dan talian langsung WEBEX. Taklimat Kumpulan Maybank merupakan platform penting

kami di mana ketua-ketua kami berkongsi maklumat terkini mengenai prestasi Kumpulan dan inisiatif utama serta juga mencarta hala tuju

dan jangkaan yang jelas untuk menjayakan aspirasi dan matlamat strategik kami.

Sempena penerusan Wawasan M2020, siri LOTG ‘Maybank Kami Masa Depan Kami 2.0’, telah dianjur untuk meningkatkan momentum

kakitangan dan mempercepatkan perubahan yang diperlukan bagi memastikan organisasi kekal relevan dan bersiap sedia untuk masa

hadapan. LOTG terus memudahkan aliran maklumat dan pengetahuan dua hala yang mana ia menunjukkan kesungguhan pemimpin kami

dalam melibatkan diri dengan kakitangan. Ini bertujuan agar mereka memahami kebimbangan yang mungkin wujud dalam operasi harian

di samping mewujudkan budaya untuk terus memupuk dan menggalakkan persekitaran yang memberi dorongan. Dari S4 TK2016 hingga S2

TK2017, EXCO Kumpulan akan bergerak ke 222 lokasi di seluruh Kumpulan.

Sejumlah 61 siri bual bicara telah dianjurkan sepanjang tahun 2016 apabila pemimpin tertinggi bertemu dengan kakitangan di seluruh

Kumpulan. Siri bual bicara ini terus menyediakan platform bagi bakat tenaga mahir untuk berkongsi pemikiran, meluahkan buah fikiran

dan memberi maklum balas, selain melibatkan diri secara berbicara sambil bersemuka dengan pemimpin utama. Ia turut menyediakan

peluang bagi pemimpin utama untuk memberikan kejelasan terhadap hala tuju organisasi, jangkaan dan menyampaikan sendiri latihan

perkembangan profesional dan peribadi.

Pada sesi yang dijalankan, peserta mendapat maklumat kepimpinan yang berguna bagi perkembangan kerjaya dan peribadi mereka dan juga

terlibat dalam perbincangan antara satu sama lain. Sesi ini merangkumi Program Induksi Kumpulan Maybank, Penglibatan Pembelajaran

EXCO, Pandangan Kepimpinan EXCO, Siri Guru, Siri Penulis, Siri Pakar Teknikal, Siri Pandangan Penyelidikan Kepimpinan, Sesi Sembang

Bersama Pemimpin dan Program Mentor.

TAKLIMAT (TOWNHALL) KUMPULAN MAYBANK

SIRI BUAL BICARA DENGAN PENGERUSI DAN

EXCO KUMPULAN

SESI LATIHAN PEMIMPIN MELATIH

PEMIMPIN

SIRI “LEADERS-ON-THE-GO” (LOTG)

Kami memanfaatkan pelbagai platform untuk melibatkan warga Maybank dan mendapatkan maklum balas daripada mereka bagi memastikan mereka sentiasa berasa dihargai, diberi peluang meningkat kemahiran dan mampu berkembang maju dalam persekitaran kerja yang inklusif. Maklum balas ini merupakan sumber yang penting dalam mewujudkan perubahan dan bagi membuat penambahbaikan di seluruh Kumpulan. Kami menggunakan kedua-dua saluran secara bersemuka dan elektronik untuk berhubung dengan rakan sekerja, dan juga untuk mengerakkan usaha pengukuhan bual bicara H.O.T (Jujur, Terbuka, Boleh Dipercayai).

Tambahan kepada saluran maklum balas kakitangan yang sedia ada iaitu Tanya Pengurusan Kanan (ASM) dan Kaji Selidik Penglibatan Kakitangan (EES), Kempen ‘Speak Up’ yang dikenali sebagai ‘Masalah, Penyelesaian & Idea’ (PSI) telah dilancarkan pada 8 Jun 2016. Program PSI merupakan satu lagi laluan bagi warga Maybank untuk memberi maklum balas seikhlas hati, berkongsi masalah, mengetengahkan peluang dan menawarkan potensi penyelesaian. Dalam tempoh 48 jam, 505 PSI telah disumbangkan. Ini mewakili komitmen kukuh terhadap janji kami untuk mencari jalan penyelesaian di seluruh sempadan yang mendorong kepada masa hadapan yang cerah untuk semua. Maklum balas ini kemudiannya disalurkan kepada pelbagai pusat sentuhan untuk pertimbangan.

Satu daripada hasil utama daripada usaha menambah baik GHC untuk menyediakan keperluan kepada kakitangan kami dan bertindak serta peka pada setiap masa adalah menghidupkan semula unit meja bantuan “HR Helpdesk” kepada Pusat Perhubungan GHC dengan nafas baru bagi menyediakan penyelesaian lengkap untuk kakitangan kami. Selain daripada mengukuhkan keupayaan dengan ketara, kumpulan kerja yang menerajui inisiatif ini telah mencarta dan menyediakan kemudahan baru selain e-mel dan panggilan telefon. Jabber, platform pesanan ringkas turut diperkenalkan pada Februari 2017.

Selain memberi respon kepada maklum balas kakitangan, kami turut memberi penekanan terhadap penganalisaan maklum balas secara mendalam dari puncanya bagi memastikan sebarang cabaran masa hadapan atau kebimbangan akan dikurangkan dan diselesaikan. Pendekatan ini diguna pakai terhadap maklum balas

yang kami terima daripada semua sumber.

Warga Maybank berkumpul di Menara Maybank untuk mendengar taklimat mengenai prestasi Kumpulan dan inisiatif utama pada sesi Taklimat Kumpulan Maybank yang diadakan setiap suku tahunan.

129


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

MENINGKATKAN PENYELESAIAN DIGITAL UNTUK KECEKAPAN DAN KETANGKASAN OPERASIDi Maybank, kami sentiasa mencari cara yang berkesan bagi meningkatkan produktiviti, kecekapan operasi dan memberikan nilai lebih besar terhadap perniagaan kami untuk membuat keputusan yang lebih pintar dan bertanggungjawab. myHR2u merupakan portal dalam talian untuk semua kakitangan di 16 negara. Modul umum yang tersedia adalah Maklumat Kakitangan, Cuti, Pembayaran, Tuntutan, Pengurusan Prestasi dan Pengurusan Bakat. Pada 2016, kami telah memperkenalkan modul baru untuk kakitangan di Malaysia iaitu log perbualan dalam talian, MyProfile, carta organisasi dan penilaian kecekapan berfungsi dalam talian.

Log perbualan: Ini adalah kemudahan produktiviti dalam talian yang diperkenalkan di Malaysia untuk pelaksanaan awal dalam separuh kedua 2016. Log perbualan ini menekankan kepada keperluan segera, maklum balas pembetulan dan membina, yang bermatlamat untuk mengukuhkan prestasi dan produktiviti secara pantas dan bertangggungjawab.

Modul MyProfile: Kami telah menyusunnya semula dengan reka bentuk dan citarasa baharu serta ciri-ciri yang menarik. Sebelum ini, maklumat kakitangan ditempatkan di pelbagai modul dalam myHR2u. Untuk kemudahan, kami telah menggabungkan semua maklumat ke dalam satu paparan. Carta organisasi Maybank: Sebelum ini, modul yang menyediakan paparan visual struktur organisasi dengan senarai kakitangan, disediakan untuk Ketua-ketua Modal Insan. Pada 2016, kemudahan ini boleh diakses oleh Pengurus-pengurus Jabatan untuk menambah baik perancangan tenaga kerja, membina perhubungan dan kerjasama bagi menyokong pertumbuhan perniagaan.

Penilaian kecekapan fungsi dalam talian: Ia diperkenalkan untuk kakitangan sebagai projek pengenalan bagi membina Pangkalan Data Maklumat Kecekapan Dalam Talian untuk memudahkan pengurusan modal insan yang berkesan dan cekap. Sistem penilaian dalam talian ini menyediakan analisis jurang kemahiran dan pengetahuan kakitangan dalam pekerjaan mereka dengan pandangan bahawa ia membolehkan pengenalpastian yang lebih baik untuk meningkatkan keupayaan.


MENINGKATKAN KEPANTASAN PEMBELAJARAN

Kami percaya bahawa pengetahuan dan kemajuan yang berterusan penting untuk memastikan kakitangan kami memiliki kemahiran, pengetahuan dan keupayaan yang betul untuk meningkatkan kecekapan dan kecemerlangan mereka. Pembelajaran dan pembangunan ditetapkan dengan falsafah pembangunan 70:20:10 yang masing-masing mewakili Kajian, Pengalaman (permentoran dan bimbingan) dan Dalam Kelas.

Kakitangan kami kini lebih mengenali dan terlibat dengan saluran alternatif pembelajaran yang melengkapkan aktiviti sedia ada bagi menyediakan persekitaran lebih mesra, kreatif, tertumpu dan berdaya tahan, selari dengan falsafah “GO Ahead. Employer Value Proposition”. Platform pembelajaran dan peluang yang berbeza telah direka bagi menggalakkan kakitangan kami untuk memikul tanggungjawab terhadap pertumbuhan diri mereka.

Portal utama pembelajaran kami, MyCampus, telah dinaik taraf pada Jun 2016 untuk merevolusikan teknologi pembelajaran menerusi platform mudah alih. Ini menjadikannya hub digital bagi aktiviti pembelajaran dalam talian. Sejak ia diperkenalkan pada 2005, kami telah menyaksikan aliran peningkatan yang ketara dari segi penggunaan e-pembelajaran. Pada 2016, MyCampus telah digunakan untuk lebih 368,636 jam pembelajaran, meningkat hampir tujuh kali ganda daripada 54,800 jam pada 2011.

Hub pembelajaran & pembangunan, Akademi Maybank (MA) telah melalui transformasi yang besar. Pengubahsuaian MA dengan mengintegrasikan sumber teknologi terkini yang menawarkan bangunan lebih cerah serta rupa bentuk dan perasaan yang moden untuk mewujudkan pengalaman pembelajaran yang menarik.

Pada 2016, bajet pembelajaran Kumpulan berjumlah RM129.00 juta. Latihan setiap kakitangan di seluruh Kumpulan adalah pada purata 32 jam, sejajar dengan penanda aras global oleh Persatuan Pembangunan Bakat (ATD, dulunya dikenali sebagai ASTD). Kira-kira 38% daripada jam latihan berkenaan diperoleh menerusi program pembelajaran dalam talian.

Di Malaysia, kami telah meluluskan sebanyak RM1,370,760 untuk kakitangan pelbagai kelayakan profesional dan

pengajian ijazah di bawah Skim Bantuan Pendidikan Kakitangan.

Aktiviti terbaharu kami:

AKTIVITI INTERAKTIF DALAM KELAS

Pada 2016, kami memperkenalkan maklum balas masa sebenar terhadap kecekapan sesi dalam kelas dan menjejak pengetahuan peserta menerusi penyelesaian pembelajaran mudah alih.Berdasarkan maklum balas masa sebenar yang dikumpulkan ketika sesi dalam kelas, tenaga pengajar boleh memberi tumpuan kepada bidang-bidang di mana peserta paling memerlukan perhatian dan meningkatkan kesan daripada program tersebut.

KOMUNITI PEMBELAJARAN DALAM TALIAN

Kami memanfaatkan penggunaan media sosial dan komuniti pembelajaran dalam talian untuk memupuk pembelajaran berterusan di kalangan pekerja walaupun selepas sesi kelas telah berakhir. Komuniti pembelajaran dalam talian ini membolehkan bimbingan rakan sekerja dan menjejaki kecekapan pembelajaran lebih daripada di dalam kelas. Tenaga pengajar juga boleh melibatkan diri dengan pelatih walaupun selepas mereka kembali bekerja. Kaedah ini membantu pemindahan pembelajaran dan sokongan peribadi.

SIRI PERMENTORAN HARVARD

Ini merupakan program pembelajaran dalam talian yang mengetengahkan 40 modul yang dibangunkan sendiri bagi menangani spektrum topik menyeluruh untuk pertumbuhan peribadi dan profesional, yang meliputi peningkatan diri hinggalah prestasi dan keputusan kumpulan kerja. Siri program ini juga membolehkan kakitangan untuk berinteraksi dengan pakar penyelidikan dan pakar-pakar terkemuka bertaraf dunia. Hampir 4,500 kakitangan telah mendaftar dan memanfaatkan program ini, peningkatan 50% daripada 2015.

WEBINAR

Kakitangan dan juga kumpulan kerja boleh menyertai dan mendengar sesi pembelajaran yang memberi maklumat dan pandangan semasa dan baharu daripada pakar industri di seluruh dunia.

MODUL KURIKULUM KREDIT (CCM)

Kami telah menukar Asas Modul Kurikulum Kredit (CCM) kepada platform e-pembelajaran.Modul ini telah mengurangkan latihan dalam kelas sebanyak 7.5 hari kepada 21 jam pembelajaran dalam talian, dengan anggaran penjimatan kos sebanyak RM5.40 juta. Setiap kakitangan kredit perlu melengkapkan sesi e-pembelajaran di bawah Asas CCM sebelum menghadiri sesi modul bersemuka khas dalam bidang Konsumer, PKS atau Korporat/Komersil.

Akses myHR2u di mana-mana sahaja, pada bila-bila masa di peranti mudah alih anda!

130



PEMBANGUNAN BAKAT & KEPIMPINAN Di Maybank, kami sentiasa memupuk barisan kakitangan yang berprestasi tinggi untuk mendorong pertumbuhan dan memberikan hasil perniagaan bertaraf dunia. Rangka Kerja Pengurusan Bakat kami yang terdiri daripada empat bidang utama – Pengambilan, Prestasi, Pembangunan dan Ganjaran mengenal pasti bakat dan diteruskan dengan pembangunan, pergerakan dan pengekalan bakat-bakat kakitangan dalaman.

Maybank mengamalkan pengurusan bakat bertaraf dunia menerusi penggunaan piawaian antarabangsa untuk penilaian dan pembangunan bakat, dan menerusi pendekatan berlandaskan bukti bagi pengurusan bakat. Dengan bersandarkan penanda aras piawaian global dan serantau Institut Saratoga, pada 2014, pihak Bank telah diberi penarafan amalan terbaik global untuk enam aspek daripada sembilan kesemuanya dan baki tiga lagi menerima penarafan amalan terbaik.

Berikutan pelaksanaan berdisiplin bagi semakan bakat pelbagai peringkat di Sektor, Negara & Kumpulan, kami kini memiliki keupayaan yang kukuh dalam mengenal pasti dan membangunkan kelompok bakat dalaman. Semakan ini melihat kepada kekuatan kedudukan dan penggantian bagi Misi Jawatan Kritikal (MCP). Kakitangan yang dikenal pasti sebagai bakat berpotensi tinggi akan diberi sokongan oleh pihak Bank untuk mempercepatkan pembangunan kerjaya mereka menerusi program pembangunan yang khusus. Semakan ini dilakukan dua kali setahun dan setiap tahun kami menyiapkan semakan ini 100%.

Disiplin pemantauan transformasi kakitangan menerusi kerangka Pengurusan Bakat Kakitangan diteruskan pada 2016. Antara pencapaian termasuklah:

• Realisasi Penggantian MCP adalah sebanyak 81% pada 2016 berbanding lebih 30% pada 2009, lebih tinggi daripada tanda aras global iaitu 55%.

• Pengganti Yang Kini Bersedia, meningkat daripada 26% pada 2008 kepada 29% pada 2016.

• Kehilangan Yang Dikesali hampir 50% pada 2009 dan turun dengan ketara kepada 19% pada 2016.

• Pada 2016, seramai 159 bakat mendapat pendedahan antarabangsa menerusi Tugasan Antarabangsa, peningkatan daripada 130 pada 2014.

Strategi bagi Meningkatkan Pembangunan Bakat

Bank menggunakan empat strategi utama berikut bagi mempercepatkan pembangunan

bakat:

PENGURUSAN ATASAN SEBAGAI CONTOH & MENTOR

PENGLIBATAN AKTIF PENGURUS JABATAN • Menyediakan maklum balas pembangunan bakat sekurang-kurangnya

enam bulan • Mewujudkan peluang pekerjaan dalam tugasan sebenar untuk

meningkatkan pengalaman bakat • Menjadi Ketua Mithali

KOMITMEN PEMBELAJARAN KAKITANGAN • Berusaha secara proaktif untuk menghadapi cabaran kerja • Mencari pelbagai pengalaman pembelajaran • Mendapatkan maklum balas daripada pengurus jabatan sekurang-kurangnya setiap enam (6) bulan

PENGALAMAN PEMBANGUNAN BERKESAN • Tugasan kerja selain daripada tugas harian (70%) • Bimbingan & Permentoran (20%) • Latihan Berkesan (10%)

PENGURUSAN ATASAN SEBAGAI CONTOH DAN MENTORPengurusan atasan kami telah menetapkan budaya dan keutamaan terhadap pembangunan. Sehubungan ini, Lembaga Pengarah dan Pengurusan telah meluangkan banyak masa dengan melibatkan diri, membimbing, menjadi mentor dan menentukan laluan kerjaya yang munasabah bagi bakat kami.

Misalannya, siri perbualan kami dengan Pengerusi dan EXCO Kumpulan telah ditingkatkan lagi pada 2016. Bakat bukan hanya membentangkan mengenai pelan pembangunan diri dan kemajuannya kepada pengurusan atasan, tetapi turut terlibat dalam projek Pembelajaran Tindakan yang strategik dalam konteks Bank. Maklum balas yang berterusan, jujur dan perbualan yang terbuka dan berkesan adalah ciri-ciri biasa dalam semua interaksi, penglibatan dalam organisasi dan diterapkan dalam semua bentuk intervensi sama ada penglibatan, pembelajaran atau sosial.

PENGLIBATAN AKTIF PENGURUSAN JABATAN Pada 2016, Bank turut melabur dalam meningkatkan kemahiran pengurusan jabatan yang amat penting dalam membimbing dan menyediakan pengalaman kerja berkesan kepada bakat-bakat utama. Bank telah membangunkan seminar khusus untuk pengurus jabatan tentang laluan kerjaya, menilai bakat berpotensi dan menyemak pelan pembangunan peribadi setiap bakat, yang menyediakan bahan keperluan dan rangka kerja bagi pengurus jabatan untuk terlibat dengan pembangunan bakat. Skor kecekapan purata pengurus jabatan yang terlibat dalam bengkel telah meningkat sebanyak 20% selepas bengkel ini. Selain itu, setiap bakat dan pengurus jabatannya berbincang mengenai laluan kerjaya dan bidang pembangunan tertentu ketika bengkel diadakan. Ini telah menyediakan gambaran lebih jelas mengenai aspek bakat yang perlu diberi tumpuan untuk dikembangkan.

KOMITMEN PEMBELAJARAN KAKITANGANBank amat percaya bahawa tanggungjawab utama pembelajaran bergantung kepada individu itu sendiri bagi memastikan keutamaan pembangunan diri berterusan, inisiatif pembelajaran yang mampan, dan langkah proaktif yang diambil untuk belajar sepanjang kerjayanya. Pihak Bank telah menekankan perkara ini menerusi dasar pengurusan bakat yang dipertingkatkan yang mengkhusus terhadap tanggungjawab bakat untuk belajar, menerusi sesi persediaan bekerja dan dalam program latihan bagi memastikan penyampaian mesej adalah menyeluruh di seluruh saluran utama.

Menerusi sistem Pengurusan Prestasi yang dipertingkatkan, kakitangan sentiasa diingatkan untuk mendapatkan maklum balas daripada pengurus jabatan terhadap pembangunan, kemajuan dan sumbangan mereka. Pihak Bank telah menyusun semula fungsi pengurusan untuk menjadi “Tumpuan kepada Bakat” di mana Ketua Bakat dilantik bagi setiap pengganti utama untuk jawatan kritikal dalam Bank. Tanggungjawab Ketua Bakat ini adalah untuk memastikan bahawa bakat yang berkenaan mempunyai maklumat yang jelas tentang laluan kerjayanya yang sewajarnya di Bank, melaksanakan pelan pembangunan, dan menerima maklum balas dan sokongan yang mereka perlukan untuk maju ke tahap yang seterusnya.

Semakan bakat pelbagai peringkat turut memastikan bahawa bakat yang berkenaan dinilai berasaskan kepada kemajuan mereka. Dalam perkara ini, pihak Bank telah meningkatkan analisis bakat bagi menguasai aspek penting pembangunan bakat mereka.

Siri perbualan kami bersama Pengerusi dan EXCO Kumpulan menyediakan peluang pembelajaran berguna dan bimbingan bakat yang tidak ternilai.

131


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


PENGALAMAN PEMBANGUNAN YANG BERKESANPenciptaan program kemahiran utama kami dalam menghasilkan bakat merupakan sebahagian daripada komitmen Bank untuk mengembang dan memupuk bakat dalaman. Program ini yang merangkumi semua peringkat kerjaya daripada peringkat kemasukan hinggalah atasan, telah memanfaatkan keupayaan tenaga kerja kami yang pelbagai dan melengkapkan mereka dengan kemahiran kepimpinan, kepintaran perniagaan, kepakaran teknikal, serta kemahiran yang diperlukan untuk menyesuaikan diri dengan perubahan keperluan perniagaan.

Keupayaan kepimpinan kakitangan dan kecekapan pengurusan diukur berbanding piawaian yang telah ditetapkan oleh Kumpulan yang dikenali sebagai S.E.A.R.C.H. (Visi strategik, Melibat dan Membangunkan Bakat, Semangat Pencapaian, Memupuk Perhubungan, Tumpuan Pelanggan serta Inovasi dan Perubahan) dan S.E.A.R.C.H. PLUS, set keupayaan yang mengukur kepintaran global, mengemudi kesukaran dan meningkatkan standard kami.

Untuk bakat utama di seluruh Kumpulan, program bakat kami terdiri daripada yang berikut:

• Program Kecekapan Kumpulan Kerja Utama (TTEP) yang dikendalikan pada 2016, adalah program 24-bulan yang direka khusus untuk mengukuhkan kecekapan kakitangan dan pasukan EXCO Kumpulan dengan pasukan masing-masing.

• Program Peralihan Pemimpin ke Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) (TLC) iaitu program bertempoh tiga tahun, menyediakan bakat utama kami untuk mengambil peranan seumpama CEO. Sejak 2010, seramai 98 peserta telah menyelesaikan program ini, yang mana 59% telah berkembang kepada peranan yang lebih besar atau maju kepada peranan yang lain. Ketika ini, seramai 49 kakitangan menyertai program TLC ini. Keseluruhannya, 32% daripada TLC adalah terdiri daripada peserta antarabangsa, iaitu dari Singapura, Indonesia, Filipina, Kemboja, China, Myanmar, United Kingdom, Thailand dan Vietnam, dan 44% adalah wanita.

• Program Peserta Berpotensi Tinggi (HIP) direka untuk membangun dan melengkapkan bakat muda (peringkat eksekutif) dengan keupayaan kepimpinan yang betul untuk menyediakan mereka dengan peranan yang lebih besar dan luas. Buat masa ini, 308 bakat generasi Y yang berpotensi tinggi telah menyertai program HIP ini dan 56% daripada mereka adalah wanita. Seramai 206 daripada bakat muda ini telah menyelesaikan program ini. Pada 2016, kami telah melancarkan HIP di Maybank Kemboja dan seramai 39 bakat bepotensi tinggi telah menyertai program ini.

(Program rekaan sendiri utama kami termasuk program Eksekutif Hebat Maybank, Pengurus Hebat Maybank dan

Pemimpin Hebat Maybank)

Untuk memupuk dan mengekalkan bakat berpotensi tinggi bagi meneruskan jawatan utama dalam Kumpulan, Program Peringkat Kemasukan adalah seperti berikut:

• Program Perantis Maybank Global (GMAP) merupakan program utama kami bagi peringkat kemasukan yang menawarkan peluang penggiliran dua tahun serta peluang pembelajaran dan pembangunan terbaik dalam kelasnya. Ia memasukkan latihan kerja sebenar, tugasan antarabangsa di mana-mana pejabat Maybank di seluruh dunia serta kemasukan ke dalam Program HIP.

Komposisinya telah berkembang daripada hanya satu warganegara ketika ia pertama kali dilancarkan pada 2008 kepada 16 warganegara ketika ini. Bakat wanita mewakili 41% daripada keseluruhan peserta GMAP. Pada 2016, ia diiktiraf sebagai Program Pengurusan Pelatih/Graduan Terbaik dalam 100 Majikan Graduan Peneraju di Malaysia pada Anugerah Pengambilan Kakitangan Graduan. Daripada keseluruhan bakat Program Perantis Maybank (MA) 40% terdiri daripada tugasan antarabangsa di seluruh Kumpulan. GMAP Plus yang diperkenalkan pada 2014, menaja bakat yang cenderung menjadi Akauntan Bertauliah dengan Institut Akauntan Bertauliah di England dan Wales (ICAEW) tanpa sebarang ikatan atau kontrak.

• Program Persediaan Peringkat Kemasukan Pengurusan Cawangan (BMELP) diperkenalkan di Malaysia pada 2011 bagi menyediakan mereka sebagai pengurus cawangan untuk Perkhidmatan Kewangan Komuniti (CFS) Kumpulan. Ia menyediakan pengalaman latihan berintensif dalam pengurusan cawangan, termasuk latihan kerja dua tahun di cawangan. Pada 2016, kami telah melaksanakan lapan program berkenaan, melibatkan 168 kakitangan. Hingga kini, 65% dalam kumpulan keutamaan telah dilantik ke beberapa jawatan utama dan 34% daripada mereka adalah wanita.

Berikutan kejayaannya di Malaysia, BMELP telah mengembangkan program ini ke Kemboja pada Oktober 2016. Untuk fasa pertama pengenalannya, 10 bakat telah dikenal pasti daripada Maybank Kemboja untuk menyertai rakan-rakan mereka dari CFS Malaysia untuk tempoh latihan dan kerja selama enam bulan sebelum neneruskan penggiliran kerja selama dua tahun di Maybank Kemboja. Program ini merupakan sebahagian daripada usaha Kumpulan untuk membangun dan melahirkan bakat kelas dunia, sambil membina keupayaan kumpulan bakat yang berinovatif, kreatif serta berorientasikan perniagaan dan pelanggan.

• BMELP SME/BB adalah versi lanjutan daripada program semasa BMELP. Ia direka khusus untuk membina kekukuhan kelompok bakat berpotensi bagi jawatan utama pengurusan PKS/Perbankan Perniagaan (BB). Bakat akan menghadiri latihan formal selama enam bulan dan latihan kerja di cawangan, Pusat SME dan Pusat BB sebelum meneruskan dengan latihan kerja sebenar selama setahun di Pusat SME. Bakat-bakat ini akan dipercepatkan untuk meneruskan peranan dalam pengurusan SME dalam tempoh lima tahun. Sejak pertama kali dilancarkan pada 2015, kami telah mengendalikan dua program BMELP SME/BB yang melibatkan seramai 28 orang kakitangan.

Kami turut menawarkan program pembangunan kakitangan yang khusus/berstruktur bagi meningkatkan dan menambah baik kemahiran untuk melaksanakan peranannya dengan berkesan. Program ini adalah seperti berikut:

• Program Persediaan Shariah menaja pelajar Ijazah dan Lepasan Ijazah yang meneruskan Pengajian Kewangan Islam. Program ini merangkumi tajaan penuh yuran tuisyen bagi kelayakan Profesional Kewangan Islam Bertauliah (CIFP) atau Sarjana Amalan Kewangan Islam (MIF) di Pusat Pendidikan Antarabangsa Dalam Kewangan Islam (INCEIF) selama 18 bulan. Selepas mencapai kelayakan CIFP/MIFP, penerima biasiswa kami perlu berkhidmat selama tiga tahun dengan Bank. Dalam tempoh berkenaan, mereka akan melalui siri penggiliran kerja untuk membiasakan diri dengan operasi di Maybank dan juga kerja berkaitan Shariah terpilih di seluruh Kumpulan. Hingga kini, kami telah menaja 15 penerima biasiswa, dan daripada bilangan ini 40% telah diserapkan ke dalam jawatan tetap di Bank dan sedang melalui proses penggiliran kerja.

• Program Perbankan Global adalah program dua tahun yang direka untuk meningkatkan kecekapan teknikal, kepimpinan dan pembangunan perniagaan strategik untuk sektor perniagaan tertentu di bawah Perbankan Global Kumpulan. Program ini adalah gabungan model latihan sambil kerja dan dalam kelas yang membolehkan graduan mendapat lesen pengamal berdaftar. Sejak diperkenalkan pada 2015, 14 orang kakitangan telah menyertai program ini.

• Program Persediaan Arkitektur Risiko IT ini telah diperkenalkan pada 2014 untuk membangunkan sekelompok bakat yang mampan dan mampu menyediakan penyelesaian serta mewujudkan inovasi, selain mematuhi keperluan tadbir urus dan risiko Kumpulan. Lima orang kakitangan pada fasa pertama ini telah menamatkan pengajian pada 2016 dan ketika ini telah ditempatkan ke dalam pelbagai projek di bawah Risiko Kumpulan.

• Program Persediaan IT Global dimulakan pada 2014 untuk membangunkan pakar muda dan bakat berwibawa untuk menjadi pakar IT yang cekap dengan melengkapkan mereka dengan keupayaan kepimpinan dan teknikal. Gabungan latihan dalam kelas dan pekerjaan sebenar ini bertujuan untuk menyediakan asas menyeluruh mengenai teknologi maklumat dalam tempoh dua tahun. Seramai 14 orang telah menamatkan pengajian daripada kumpulan pertama hinggalah kini dan ditempatkan di jabatan Teknologi Kumpulan.

• Pusat Transisi Kerjaya (CTC) pertama kali dilancarkan pada 2009 untuk melatih semula dan meningkatkan kemahiran kakitangan bagi mereka yang peranannya telah bertindih berikutan perubahan organisasi. Ini akan menjadi sumber tambahan bakat untuk Bank. Pada 2016, seramai 89 orang kakitangan telah menghadiri program ini dan mereka telah ditempatkan ke jawatan baharu dalam organisasi. Sejak 2013, seramai 430 orang kakitangan telah ditempatkan di bawah program ini. CTC ini juga dilaksanakan di Indonesia.

132



• Cabaran “Maybank Elevator Pitch” (MEPC) adalah program untuk meningkatkan kemahiran kakitangan untuk menyuarakan pandangan mereka secara ringkas lagi padat ketika melibatkan diri dengan pelbagai pemegang kepentingan. Bermula pada 2014 dengan 32 peserta, MEPC telah berkembang dan menarik lebih ramai bakat muda untuk menyertai cabaran ini. MEPC 2016, program kali ketiga yang diadakan telah menarik penyertaan seramai 140 peserta dari Maybank Malaysia untuk menyertai sesi latihan yang ketat bagi membangunkan kemahiran dan pengetahuan yang betul. Enam daripada mereka telah berjaya ke acara kemuncak program untuk melontarkan idea mereka kepada Pengerusi, EXCO Kumpulan, pemimpin kanan dan warga Maybank pada cabaran awam yang diadakan secara langsung. Pada 2016, MEPC juga telah dilancarkan dengan jayanya di Maybank Filipina melibatkan seramai 40 peserta.

Peserta Cabaran “Maybank Go Disrupt” berkongsi pandangan mengenai gangguan digital dengan Ketua Pegawai Modal Insan Kumpulan, Pn Nora Abd Manaf.

Pemenang Cabaran “Maybank Elevator Pitch” 2016.

Kaji selidik telah dikendalikan di kalangan peserta MEPC 2016 dan barisan pengurus pasca-MEPC untuk menyemak dan mengukur kecekapan program ini. Menurut kaji selidik berkenaan, 90% daripada pengurus jabatan telah meningkatkan tahap penglibatan kakitangan mereka dan sudah pasti mencadangkan program ini kepada sektor-sektor lain. Lebih daripada 90% daripada peserta telah menunjukkan bahawa mereka dengan jayanya telah meningkatkan penglibatan dengan pelanggan, rakan sekerja dan pemimpin-pemimpin kanan.

Sebagai sebahagian daripada usaha untuk membina, memperkasa dan mengembangkan bakat, kami terus menyumbang menerusi program-program berikut:

• Program Skim Latihan 1Malaysia (SL1M) menyokong usaha kerajaan Malaysia untuk meningkatkan kebolehkerjaan graduan menganggur. Pelatih menjalankan pengalaman bekerja menerusi latihan sambil bekerja dan penggiliran dengan bimbingan penyelia. Sejak 2011, Maybank telah mengambil 1,057 pelatih.

• Latihan Amali MY ASEAN, adalah usaha sama antara Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri (MITI) dan Talent Corporation Malaysia (TalentCorp) untuk meningkatkan kesedaran tentang ASEAN di kalangan belia di Malaysia. Program ini membolehkan para pelatih kami, yang terdiri daripada penerima biasiswa dan pelajar universiti untuk menyertai latihan kerja selama dua bulan di mana-mana pejabat Maybank di negara ASEAN. Sejak dimulakan pada 2015, seramai 20 orang pelajar telah diambil dan empat orang pelatih kini sedang berada di pejabat kami di Kemboja dan Indonesia. Tugasan dan latihan amali adalah menjadi elemen penting bagi pembelajaran melalui pengalaman.

• Anugerah Biasiswa Maybank bertujuan untuk membantu pelajar-pelajar yang memerlukan daripada keluarga berpendapatan rendah dan pertengahan dengan peluang mencapai impian untuk belajar di universiti-universiti utama. Selain sokongan kewangan untuk pengajian daripada peringkat pra-universiti/asas hinggalah selesai pengajian ijazah, kami memberi penekanan dalam memupuk para pelajar tajaan kami. Komunikasi yang kerap dan bersemuka dengan pemimpin-pemimpin kami menyediakan para pelajar dengan peluang untuk memahami kemahiran, tingkah laku dan keupayaan yang diperlukan untuk bertindak secara berkesan dalam organisasi seperti Maybank. Sesi penglibatan turut menjadi platform yang sesuai untuk pemimpin kami memberikan bimbingan kepada para pelajar untuk pertumbuhan peribadi, motivasi dan kejayaan. Selain daripada biasiswa berkenaan, kami memiliki biasiswa kategori khas yang ditujukan khusus untuk pelajar cemerlang terutamanya daripada keluarga dengan pendapatan isi rumah kurang daripada RM40,000 setahun, tanpa terikat dengan sebarang perjanjian/kontrak. Pada 2016, seramai 254 pelajar telah mendapat manfaat daripada biasiswa di Malaysia, berjumlah lebih RM23.00 juta. Di Indonesia, Maybank Indonesia telah menawarkan biasiswa kepada pelajar kurang bernasib baik dari 34 wilayah untuk belajar di universiti utama di Indonesia, Malaysia dan Singapura.

• Kami terus membangunkan bakat-bakat utama di rantau ini secara agresif dan mengembangkan kerjaya mereka dengan Bank menerusi platform pengambilan kerja pelbagai saluran. Dalam tahun kelimanya, “Maybank GO Ahead. Challenge” (MGAC) kekal menjadi platform pengambilan kakitangan yang inovatif dan bermakna untuk membina dan memajukan generasi hari ini. Peningkatan bilangan permohonan menjadi bukti terhadap daya

tarikan cabaran ini.

• Program Pembangunan Pengurus Perhubungan (RMDP) diperkenalkan pada 2016, bertujuan untuk membina kekuatan Pengurus Perhubungan di peringkat kemasukan. Bakat-bakat ini telah melalui latihan intensif dalam kelas selama enam bulan dan pengalaman kerja sebenar di Cawangan dan Pusat Kekayaan Peribadi (PWC). Bakat-bakat berkenaan juga perlu menduduki peperiksaan bagi mendapatkan lesen untuk membolehkan mereka menjual produk unit amanah dan insurans. Hingga kini, kami telah mengendalikan dua program RMDP dan seramai 51 kakitangan telah menyertai program ini. Dalam tempoh tidak sampai setahun berkhidmat di Bank, lima kakitangan daripada RMDP pertama telah dikenal pasti mendapat jalan pintas untuk menjadi Pengurus Perhubungan.

• Program Pensijilan Pengurus Cawangan (BMCP) bertujuan untuk membina pensijilan dalaman untuk Pengurus Cawangan dengan mewujudkan penanda aras daya saing global bagi tugas berkenaan. Ia merupakan sistem penilaian dalam talian berkaitan industri untuk menentukan keperluan peningkatan kemahiran bagi membangunkan Pengurus Cawangan Pintar. Penilaian dalam talian ini diperkenalkan di seluruh Malaysia dan Kemboja, dan meliputi bidang Pengetahuan Produk, Analisis Kredit & Operasi dan Kecekapan Peribadi dan Kepimpinan. Seramai 394 Pengurus Cawangan, Pembantu Pengurus Cawangan dan Ketua Peningkatan Prestasi menduduki penilaian di Malaysia, manakala seramai 36 Pengurus Cawangan dan Penolong Pengurus Cawangan telah menduduki penilaian yang sama di Kemboja.

• Cabaran “Go Disrupt” merupakan intervensi pembelajaran kepimpinan inovatif yang direka untuk membangunkan pemikiran strategik dan terus melengkapkan kakitangan kami dengan keupayaan digital. Seramai 45 peserta dari seluruh Kumpulan telah terlibat dalam sesi satu hari dengan perincian untuk ruang Pembayaran Digital.

133


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n

INISIATIF MESRA KELUARGA

Kami jauh melebihi dasar yang biasa dalam apa yang kami berikan kepada kakitangan dan ahli keluarga mereka selari dengan misi Keinsanan dan komitmen sebagai organisasi prihatin dan mesra keluarga. Susunan Kerja Anjal (FWA) penting untuk memenuhi keperluan kakitangan dari segi jantina dan generasi yang sentiasa berubah. Dasar FWA meliputi jadual anjal tetap, masa anjal, lokasi kerja anjal dan masa berkurangan atau pekerjaan sambilan masa tetap. Sebanyak 72% daripada kakitangan di bawah FWA pada 2016 adalah wanita. Tahun 2017 akan menyaksikan pilihan yang lebih berbeza dan progresif untuk kakitangan memperbaharui tenaga masing-masing.

Dana Kebajikan Kakitangan (TKKKM) menawarkan bantuan kepada kakitangan dan ahli keluarga mereka untuk keperluan kecemasan yang tidak termasuk di bawah perlindungan manfaat kakitangan. Pada 2016, TKKKM telah menyumbang sebanyak RM380,845 kepada 133 kakitangan yang layak. Di Maybank, kami turut mengenal pasti kecemerlangan anak-anak kakitangan. Kami menawarkan Anugerah Kecemerlangan Akademik Anak-anak Kakitangan Kumpulan (MGSCAEA), yang juga sebahagian daripada komitmen Kumpulan sebagai warga korporat yang bertanggungjawab dalam memupuk minat dan prihatin terhadap generasi muda untuk menjadi pemimpin masa hadapan. Di Malaysia, seramai 462 anak-anak kakitangan menerima sejumlah RM209,000 pada Anugerah Kecemerlangan Akademik kakitangan.

Bantuan Kewangan ‘Kembali ke Sekolah’ kepada anak-anak kakitangan yang memasuki Institusi Pengajian Tinggi, Tingkatan Enam dan Sekolah Berasrama diberikan kepada kakitangan berpendapatan rendah. Skim ini menawarkan bantuan kewangan tunai untuk bagi memenuhi keperluan untuk permulaan sekolah/kolej/universiti. Pada 2016, di Malaysia, sejumlah RM430,600 telah diberikan kepada 979 kakitangan dan 1,468 anak-anak di bawah skim ini. Inisiatif mesra jantina dan keluarga kami termasuk Pusat Penjagaan Kanak-kanak Tiger Cub Maybank (MT3C),


TAHUN BERBANDING

BILANGAN PEMOHON

2012

2013

2014

2015

2016lebih

1,000;5,000;10,000;23,000;

37,000

Cabaran Maybank Go Ahead 2016.

Pada 2016, Cabaran ini termasuk Pengaktifan Kampus yang baru diperkenalkan dan Cabaran Media Sosial Antara Universiti untuk melibatkan pelajar dengan aktiviti unik dan menghiburkan. Kami telah menerima lebih 100 permohonan daripada 16 warganegara untuk bertanding di peringkat Akhir Global. Finalis global adalah dari United Kingdom, China, Vietnam, Filipina, Singapura, Thailand, Hong Kong, Kemboja dan Malaysia. Cabaran ini dikenali sebagai “Inovasi Terbaik di Kampus” pada Anugerah Pengambilan Kakitangan Graduan 2016 selama tiga tahun berturut-turut.

MENDUKUNG BUDAYA TATA LAKU YANG BAIK

Integriti dan kredibiliti merupakan asas kepada pembinaan perniagaan perbankan. Di Maybank, kami amat komited untuk membina dan mengukuhkan tingkah laku beretika dan berintegriti di kalangan kakitangan untuk melindungi kepentingan para pemegang kepentingan kami. Semua kakitangan diperlukan untuk bertanggungjawab terhadap tata laku masing-masing dan memastikan keputusan dan tindakan yang dibuat adalah selari dengan Nilai Teras T.I.G.E.R., Kod Etika & Tata Laku serta dasar dan peraturan yang diguna pakai, untuk menunjukkan komitmen kami sebagai individu dan sebagai perniagaan yang beroperasi secara bertanggungjawab.

Pada 2016, kami telah melancarkan kempen kesedaran dalaman bertemakan ‘Buat Perkara Yang Betul’ yang bertujuan membantu kakitangan memahami dengan lebih baik kesan jenayah kewangan dan memberi penekanan terhadap peranan setiap kakitangan untuk mengelakkannya. Penganjuran kempen ini hasil dorongan empat peringkat utama – Seruan dari Pihak Atasan, Latihan & Pembelajaran, Komunikasi & Penglibatan, Pemantauan & Kebertanggungjawaban, dan Pengiktirafan – untuk mewujudkan impak yang diingini serta merta.

Beberapa inisiatif yang sedang dijalankan antara lain termasuk Penilaian Pengubahan Wang Haram (AML) 2016 (senario soalan pelbagai piihan menumpukan kepada situasi sebenar), Etika Maybank Tahunan, Modul Integriti, Modul E-Pembelajaran Kesedaran Nilai & Risiko (topik meliputi ringkasan nilai T.I.G.E.R., Kod Etika, Budaya Risiko, Prinsip Perlindungan Data Peribadi, dan garis panduan penting lain). Ia juga termasuk Kapsul Nilai Mingguan (menggalakkan paparan sikap yang baik dan profesionalisme untuk memberi pelajaran tentang menghidupkan Nilai Teras), Garis Panduan Kenali Kakitangan Anda (garis panduan untuk pengurus jabatan mengelakkan penipuan atau ketidakpatuhan), Penilaian Kesedaran Sekuriti Siber (program e-pembelajaran untuk mewujudkan kesedaran tentang Risiko Siber) dan amaran mengenai penipuan atau kesilapan (peringatan kerap terhadap toleransi sifar Bank terhadap penipuan).

134



cuti bersalin 90 hari untuk ibu, cuti untuk bapa yang isterinya bersalin, bilik penyusuan dan menyusu bayi, tempat letak kereta untuk ibu mengandung, gimnasium untuk wanita dan program penjagaan kesihatan sepanjang tahun.

DASAR KEPELBAGAIAN, KETERANGKUMAN DAN JANITA

Kepelbagaian menyuburkan perspektif baharu, kepimpinan lebih mantap dan membolehkan kami untuk memainkan peranan penting dan bertanggungjawab dalam memberikan perkhidmatan lebih baik kepada pemegang kepentingan kami. Pada Disember 2016, kumpulan usia terbesar dalam barisan kakitangan kami adalah antara 30-36 tahun. Ini menyediakan barisan kakitangan yang sihat dan kelompok penggantian dalam Kumulan yang membolehkan kami menyediakan perkhidmatan untuk tempoh jangka panjang. Nisbah kakitangan lelaki dan wanita adalah hampir sama dengan kakitangan wanita meliputi 55% daripada keseluruhan bilangan pekerja.

Pada 2016, wakil kakitangan wanita dalam jawatan Pengurusan (Jalur G dan seterusnya) meningkat kepada 45% berbanding 38% pada 2009. Nisbah kakitangan wanita dalam jawatan Pengurusan Atasan (Jalur D dan seterusnya) juga telah meningkat kepada 30% berbanding 16% pada 2009. Pada Februari 2017, kami memiliki tiga orang pengarah wanita dalam Lembaga Pengarah Maybank, dan ini mencerminkan komitmen kami dalam menyokong Agenda Keterangkuman & Kepelbagaian Kumpulan.

Dasar kami adalah menyediakan peluang pekerjaan yang sama rata - sama ada bagi pengambilan kakitangan, kenaikan pangkat, pemindahan atau pembangunan – dengan berasaskan prinsip meritokrasi dan keadilan. Ketika kami mendukung falsafah ini, kami menjejaki petunjuk kepelbagaian dengan teliti dalam sistem Paparan Kakitangan kami.

MEMAJUKAN AGENDA WANITA DI MAYBANK: MAJLIS WANITA MENTOR WANITA MAYBANK

Pada 2016, Majlis Wanita Mentor Wanita Maybank (WMW) terus mendorong agenda regionalisasi Kepelbagaian dan Keterangkuman Kumpulan dan membina platform untuk memberi inspirasi kepada kakitangan wanita Maybank, dan memperkasakan mereka untuk menyerlahkan kualiti kepimpinan unik yang membolehkan mereka maju ke tahap yang lebih tinggi dari segi kepimpinan. Antara perkembangan yang berlaku pada 2016 adalah pembentukan Majlis Kecil untuk memacu program dan inisiatif bagi wanita. Majlis Kecil ini ada di Indonesia, Pasaran Antarabangsa, Kumpulan Kim Eng dan Teknologi Kumpulan. Sejak pengembangannya, bilangan ahli majlis ini telah meningkat daripada lapan kepada 13 orang ketua wanita.

Pengarah Maybank; Pengerusi, Tan Sri Dato’ Megat Zahruddin, Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, Datuk Abdul Farid Alias, EXCO Kumpulan dan pengurusan kanan bersama tetamu istimewa pada majlis sambutan perayaan di Menara Maybank.

Satu daripada inisiatif utama Majlis Kumpulan dan Majlis Kecil adalah pelaksanaan program mentor berstruktur dan bimbingan yang mana kami telah mewujudkan lebih 100 pasangan sebagai mentor dan mentee pada 2016 untuk menyokong kemajuan mereka sebagai ketua yang efektif. Penglibatan komuniti ini turut menjadi tunjang utama bagi aktiviti Majlis dan Majlis Kecil dengan memperkenalkan beberapa program sebagai menyokong pembangunan wanita.

Di Malaysia, misalnya, Maybank sekali lagi memperkenalkan acara khusus untuk wanita yang dikenali sebagai H.E.R. (Kesihatan. Pemerkasaan. Kekayaan.) 2.0 selepas kejayaannya pada 2015. Acara tahunan yang bertemakan ‘Pengembaraan Kesihatan & Kekayaan’ dibangunkan untuk pelanggan Maybank dan menyediakan mereka dengan akses kepada penyedia penjagaan kesihatan dan minda kepimpinan mengenai isu-isu utama kesihatan.

Sokongan kami terhadap wanita dalam komuniti turut dikembangkan kepada inisiatif keusahawanan. Menerusi subsidiari perbankan pelaburan Maybank, Maybank Kim Eng, kami menyokong komuniti kurang berkemampuan dengan meningkatkan akses mereka kepada kewangan, pasaran baharu dan teknologi menerusi Program “Trade [&Give]” Maybank Kim Eng. Program ini mengumpulkan dana untuk usahawan mikro wanita menerusi aktiviti pembrokeran antara Maybank Kim Eng dan pelanggannya.

Maybank Kim Eng menerusi usaha sama dengan Amanah Ikhtiar Malaysia, juga menubuhkan Pusat Transformasi Jahitan (PTJ) untuk menggalakkan perkembangan ekonomi di Kuala Krai, Kelantan, setelah dilanda banjir terburuk pada Disember 2014. Hingga kini, Program “Trade [&Give]” telah membantu lebih 2,000 usawahan di seluruh rantau.

Di Kemboja dan Indonesia, kami mewujudkan Program “Maybank Women Eco-Weavers” (MWEWP). Program ini merupakan satu daripada program utama Yayasan Maybank untuk menggalakkan kesamaan di negara ASEAN dengan cara memperkaya dan menggalakkan tekstil tenun tradisional menggunakan kaedah yang mampan, membolehkan pelbagai komuniti meningkatkan ekonomi mereka dan pada masa yang sama menyokong keterangkuman kewangan.

SAMBUTAN PERAYAAN KAKITANGAN

135


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


Sebagai sebahagian komitmen Kumpulan untuk mengiktiraf sumbangan wanita kepada organisasi, Maybank

menyambut Hari Wanita Antarabangsa (IWD) setiap tahun sebagai penghargaan terhadap peranan penting

kakitangan wanita di tempat kerja dan dalam keluarga. IWD Kumpulan Maybank 2016 dianjurkan di Menara

Maybank dan kakitangan dari Indonesia, Singapura, Filipina, Shanghai, Labuan dan Beijing turut menyertai sambutan

menerusi persidangan video. Bertemakan ‘Pledge for Parity’, sambutan ini menekankan kepada kepentingan bagi

semua pihak untuk merapatkan jurang ketidaksamaan dan menggalakkan kemajuan wanita.

KEBAJIKAN KAKITANGAN

Kami berhasrat untuk menjadikan organisasi kami tempat kerja terbaik untuk semua kakitangan, dengan keutamaan

dari segi kesihatan dan kebajikan. Kami menggalakkan setiap kakitangan supaya lebih aktif bagi meningkatkan atau

mengekalkan kesejahteraan kakitangan supaya mereka mempunyai tubuh badan dan minda yang sihat. Pelbagai

Program Penjagaan Kesihatan dan Tubuh Badan yang dianjurkan merupakan aspek penting terhadap janji kami untuk

menginsankan kemajuan kakitangan dan pengurusan. Pada 2016, kami telah menumpukan terhadap pendidikan

kesihatan/rawatan pencegahan menerusi senaman fizikal yang kerap dan menggalakkan tabiat makanan yang sihat.

Dengan menjalin kerjasama bersama pihak luaran dan pakar kesihatan utama, kami telah menerbitkan rencana berkaitan

kesihatan dan penjagaan kesihatan menerusi semua saluran komunikasi kakitangan bagi memastikan bahawa kesihatan

dan tubuh badan yang sihat sentiasa diberi keutamaan. Sudut penjagaan kesihatan telah diwujudkan di Portal Kakitangan

untuk dibaca oleh kakitangan atau untuk mendapatkan rencana dengan mudah daripada satu platform. Rencana-rencana

ini turut dikongsi dengan kakitangan di Malaysia menerusi Juara Kesejahteraan. Juara-juara ini yang juga terdiri daripada

ahli jawatankuasa OSH, berkongsi amalan terbaik,memberi inspirasi dan motivasi kepada rakan sekerja untuk sentiasa

bertahan disamping melaksanakan aktiviti kesihatan dan kesejahteraan dengan jayanya.

Kami juga menggalakkan kakitangan supaya turut serta dalam pelbagai aktiviti sukan. Pada bulan Oktober, acara sukan

‘FIT Tigers’ telah dianjurkan sempena Hari Sukan Negara. Hampir 4,000 warga Maybank di seluruh Kumpulan telah

menyertai acara yang mempromosikan kehidupan yang sihat, muhibah dan bersatu-padu. Bagi kakitangan dari Menara

Maybank dan cawangan di Lembah Klang, beberapa aktiviti telah dianjurkan di Akademi Maybank. YB Khairy Jamaluddin,

Menteri Belia dan Sukan Malaysia telah menghadiri sebuah acara bersama lebih 2,000 kakitangan Maybank yang

diadakan di Akademi Maybank. Kakitangan di wilayah lain serta di Singapura, Myanmar, Vietnam dan Hong Kong telah

menganjurkan FIT Tigers di lokasi masing-masing.

Pusat Rekreasi Maybank (MRC) di Menara Maybank dibuka untuk kakitangan dari jam 6 pagi hingga 10 malam, antara Isnin hingga Jumaat. Secara purata, kira-kira 3,900 kakitangan mengunjungi pusat rekreasi ini. Kemudahan yang disediakan termasuk gimnasium lelaki dan wanita, bilik wap, gelanggang skuasy, gelanggang pelbagai guna, studio aerobik dan studio ‘spinning’. Kelas senaman harian seperti ‘Met Con’, X’posed, Yoga, Zumba, Tai Chi, kelas latihan kecergasan peribadi/latihan dan kelas ‘Spinning’ turut ditawarkan di gimnasium ini. Jurulatih dan pembimbing di gimnasium ini terdiri daripada ahli sukan yang juga mengendalikan sesi regangan waktu pagi di Lobi Menara Maybank setiap hari Isnin, Rabu dan Jumaat untuk kakitangan dari jam 8 pagi hingga 8.15 pagi.

Kami juga memiliki kemudahan bersukan dan penjagaan kesihatan di Dataran Maybank, Pusat Panggilan Kumpulan Maybank dan Akademi Maybank. Jurulatih kami turut mengendalikan sesi regangan pagi di pejabat-pejabat kami yang lain. Kempen derma darah diadakan secara kerap dan seramai 600 orang penderma darah telah direkodkan di Ibu Pejabat. Pada 2016, Maybank diiktiraf oleh Kementerian Kesihatan di atas sokongan dalam penganjuran kempen derma darah di kalangan kakitangannya.

KESELAMATAN PEKERJAAN DAN KESIHATAN

Maybank memberikan keutamaan terhadap isu berkaitan keselamatan pekerjaan dan kesihatan (OSH). Beberapa inisiatif dijalankan setiap tahun bagi meningkatkan kesedaran OSH dan patuh kepada keperluannya. Antara inisiatif OSH utama yang dilaksanakan pada 2016 terdiri daripada yang berikut:

• Pengenalan e-pembelajaran Jawatankuasa OSH bagi mengukuhkan rangka kerja Jawatankuasa OSH di seluruh negara

• Mengendalikan lima sesi bengkel ergonomik untuk menangani masalah ‘musculoskeletal’ di kalangan kakitangan

• Mengendalikan dua sesi pergerakan selamat bagi kakitangan di Wilayah Pahang, Kelantan dan Terengganu berikutan bertambahnya bilangan kemalangan di lebuh raya Pantai Timur

• Mengendalikan Kempen Advokasi Keselamatan

Jalan Raya di Menara Maybank

Penglibatan dan dialog penuh berinspirasi dengan kakitangan di Hari Wanita Antarabangsa Maybank.

Para kakitangan menghadiri acara Hari Sukan Negara yang bertemakan ‘FIT Tigers’.

136



KESUKARELAWANAN KAKITANGAN

Sesuatu yang sangat membanggakan adalah apabila melihat kakitangan Maybank terlibat dan bersama-sama dapat membantu membina masa hadapan yang lebih cerah untuk generasi kini dan akan datang. Kesukarelawanan kakitangan kami disusun, di pantau dan dinilai dari segi kesannya. Pada 2016, jumlah bilangan jam kesukarelawanan kakitangan yang terlibat dalam program utama dan inisiatif Bank, Cahaya Kasih (CK) adalah 108,863 jam. Selain terlibat dalam inisiatif Tanggungjawab Korporat (CR), kakitangan kami turut terlibat dan secara sukarela meluangkan masa bagi usaha kesukarelawanan seperti sambutan Hari Kemerdekaan, Maulidur Rasul, Hari Buruh dan Maal Hijrah.

Hari CR Global Maybank 2016.

GANJARAN DAN IMBUHAN

Strategi jumlah ganjaran kami adalah selari dengan matlamat kami untuk memupuk budaya berprestasi tinggi yang menjana pertumbuhan dan melaksanakan Visi kami. Kami

menanamkan strategi ganjaran berintegrasi yang menumpukan kepada penyediaan imbuhan yang betul, manfaat dan peluang pembangunan/kemajuan kerjaya pada masa

yang betul. Ini bagi membolehkan kakitangan untuk mencapai aspirasi peribadi dan profesional mereka. Ia melibat integrasi elemen utama ganjaran yang menjadi sandaran

strategi Kumpulan Maybank, strategi Modal Insan Kumpulan Maybank, budaya dan Nilai Teras T.I.G.E.R. bagi menghasilkan kakitangan yang bermotivasi, terlibat dan produktif,

yang juga mewujudkan prestasi perniagaan dan keputusan yang dikehendaki bagi pertumbuhan mampan jangka panjang. Jumlah Ganjaran Kumpulan Maybank diberikan

secara menyeluruh menerusi Rangka Kerja Jumlah Pampasan Kumpulan yang termasuk gaji asas, lain-lain tunai tetap, gaji berubah-ubah berasaskan prestasi, ganjaran insentif

jangka panjang, manfaat dan kemajuan seperti yang berikut:

Elemen Utama Tujuan

Bayaran Tetap

Tunai Berubah-ubah

Anugerah Insentif Jangka Panjang

Ganjaran

Peluang Pembangunan dan

Kerjaya

• Menarik dan mengekalkan bakat dengan menyediakan gaji kompetitif yang menggunakan penanda aras luaran dari kalangan bank-bank lain dan selaras secara dalaman dengan mengambil kira perbezaan prestasi dan pencapaian individu, klasifikasi bakat, set kemahiran, skop kerja dan tahap kecekapan.

• Mengukuhkan budaya gaji mengikut prestasi dan patuh kepada Nilai Teras Kumpulan Maybank.

• Anugerah tunai berubah-ubah direka selaras dengan prestasi jangka panjang Kumpulan menerusi dasar penangguhan.

• Menarik dan mengekalkan kakitangan yang memiliki pandangan yang selari dengan prestasi mampan jangka panjang Kumpulan Maybank.

• Manfaat kakitangan menyediakan mereka dengan perlindungan kewangan, akses penjagaan kesihatan, cuti berbayar, program untuk menyokong keseimbangan kerja-kehidupan dan matlamat untuk kekal relevan untuk tenaga kerja yang meluas. Manfaat program, yang menggabungkan semua elemen termasuk mengoptimumkan kos dan keperluan kakitangan/pekerjaan, disemak secara berkala dengan tindakan proaktif diambil bagi mengekalkan daya saing dalam landskap perniagaan yang semakin dinamik dan terus memperkayakan kakitangan sebagai sebahagian daripada jumlah strategi ganjaran kami.

• Peluang disediakan kepada kakitangan untuk melakar kerjaya mereka di seluruh perniagaan dan geografi yang berbeza.

Bahagian penting berhubung ganjaran dan imbuhan ini juga termasuk pengiktirafan terhadap penerima pencapaian tinggi. Setiap tahun kakitangan berprestasi tinggi diraikan dan diiktiraf dengan anugerah cemerlang pada majlis makan malam mengikut sektor (diraikan pada Malam Anugerah Kumpulan Maybank). Seramai 77 orang calon Anugerah Kakitangan Terbaik di seluruh Kumpulan diraikan pada malam berkenaan. Berlangsung pada 9 April 2016 di Pusat Konvensyen Antarabangsa Putrajaya, ‘Bintang’ Maybank diiktiraf di hadapan Ahli Lembaga Pengarah, EXCO Kumpulan dan 3,000 warga kerja Maybank di seluruh Kumpulan.

Pengiktirafan lain termasuk Pelan Insentif Cawangan, Anugerah Perkhidmatan Lama, Lawatan Sambil Belajar di Luar Negara, Konvensyen & Anugerah Juara CFS dan Anugerah Kecemerlangan Akademik Kakitangan. Pada 2016, seramai 2,317 kakitangan menerima anugerah perkhidmatan lama untuk tempoh 10, 20, 30 dan 40 tahun dan

mereka menerima wang syiling emas serta sijil penghargaan. Anugerah dan insentif ini juga merupakan motivasi yang kuat dalam meningkatkan syarat prestasi dan juga merangsang kreativiti dan inovasi.

Jumlah Pampasan memastikan bahawa kakitangan dibayar secara adil mengikut pasaran, diberikan tunai dan saham/instrumen berkaitan saham. Gabungan tunai dan instrumen berkaitan saham adalah selari dengan penciptaan nilai jangka masa panjang kami dan sasaran risiko masa dengan nisbah gaji yang tepat.

Sasaran kedudukan Asas Gaji adalah pasaran pertengahan manakala bagi Jumlah Pampasan bagi kakitangan berprestasi baik adalah dalam Jajaran Atas. Sasaran kedudukan bagi ganjaran adalah pasaran pertengahan. Dalam pasaran/geografi tertentu, terdapat banyak pengecualian bagi ganjaran tertentu dengan kedudukan

Pada 22 Ogos 2016, seramai 15,267 kakitangan Maybank secara sukarela terlibat dalam Hari CR Global Maybank (GCD), program komuniti tunggal yang diadakan serentak dalam satu hari. Bertemakan ‘Menyediakan Penyelesaian Untuk Masyarakat’, GCD 2016 melakar satu lagi sejarah buat Kumpulan kerana ia bukan hanya merupakan penganjuran tahun ketujuh yang melibatkan aktiviti CR berimpak penuh, tetapi ia turut memberi kesan lebih mendalam dan mampan dengan prinsip ‘Pelaburan Masa Hadapan (Paying it Forward)’ yang diserapkan dalam aktiviti yang dianjurkan.

137


Kepi

mpi

nan

& K

akit

anga

n


KAD SKOR SEIMBANG

BONUS BERUBAH-UBAH KUMPULAN

MAYBANK

PELAN INSENTIF JANGKA PANJANG

• Kami menanamkan budaya gaji mengikut prestasi dengan memastikan hubungan rapat antara pampasan dan prestasi pendapatan seperti yang diukur melalui kad skor seimbang.

• Pendekatan Kad Skor Seimbang kami ketika ini meliputi kedua-dua KPI kuantitatif dan kualitatif. Kami turut memasukkan KPI prestasi pelarasan risiko yang konsisten dengan penggunaan risiko yang diambil/pulangan modal.

• Prestasi Kumpulan• Pendanaan Bonus adalah berdasarkan pencapaian ROE Kumpulan dan sebagai purata kepada Keuntungan Bersih Sebelum Cukai (NPBT).

• Prestasi Sektor Perniagaan/Korporat • Ukuran Prestasi: pendekatan Kad SKOR Seimbang.• Peruntukan jumlah Bonus Berubah-ubah kepada sektor perniagaan/korporat mengambil kira prestasi ukuran setiap unit kepada kad skor

seimbang unit yang dinilai oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan. • Prestasi Individu

• Ukuran Prestasi: pendekatan Kad Skor Seimbang.• Pengagihan bonus berdasarkan kepada prestasi kakitangan.

• Ganjaran Prestasi Unit Saham Terhad adalah bergantung kepada tempoh prestasi tiga tahun. Pemberian ganjaran ini pada tempoh prestasi tiga tahun akan bergantung kepada kedudukan prestasi yang ditetapkan pada peringkat syarikat dan individu.

PENGURUSAN KANANPengurusan kanan bagi tujuan Pendedahan Imbuhan mengikut Dasar Tadbir Urus Korporat Bank Negara Malaysia adalah ditakrifkan sebagai ahli Jawatankuasa Eksekutif (EXCO) yang melapor terus kepada Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan. Keputusan prestasi pengurusan kanan adalah disemak oleh Lembaga Pengarah mengikut tempohnya. Semua pembayaran imbuhan adalah diselaraskan dengan prestasi sebenar sektor dan individu.

Setiap pengurusan kanan membawa KPI Pengurusan Risiko dalam Kad Skor individu mereka dan dikongsikan dengan kakitangan bawahan dengan sewajarnya. Input daripada fungsi kawalan dan Jawatankuasa Lembaga dimasukkan ke dalam keputusan prestasi sektor dan individu.

Jumlah nilai ganjaran imbuhan bagi tahun kewangan Tidak terhad Tertunda

Imbuhan tetap- Berasaskan tunai 12 bilangan RM15,266,235.00 - -Imbuhan berubah-ubah- Berasaskan tunai* 12 bilangan RM10,029,846.00 - -- Saham dan instrumen berkaitan saham^ - - 1 bilangan RM297,500.00

Nota:Angka yang dinyatakan dalam jadual adalah dalam RM. Tukaran asing digunakan untuk imbuhan dalam mata wang asing adalah berdasarkan kepada purata kadar tukaran asing bagi tahun yang dikaji.* Tunai berubah-ubah bagi dua orang pengurusan kanan ditangguh selama enam bulan dan dibayar dalam tahun yang sama ^ Nilai saham berdasarkan kepada Nilai Pasaran Yang Saksama pada tarikh yang diberikan

FOKUS 2017Dalam kami terus mengenal pasti dan mewujudkan kecemerlangan untuk membina potensi bakat yang pelbagai, usaha kami pada 2017 akan ditumpukan bagi memastikan kami mendorong dan mengekalkan hubungan dengan kakitangan untuk mengukuhkan lagi garis pandangan, komitmen, kreativiti, kecemerlangan operasi dan berorientasikan pelanggan.

Tumpuan akan diteruskan kepada mengukuhkan kepakaran, keupayaan dan kredibiliti kakitangan untuk memastikan mereka mampu melaksanakan keutamaan strategik Bank dan juga misi kami untuk “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan” sambil menyediakan mereka dengan bakat terbaik yang mampu memberikan hasil dan prestasi perniagaan bertaraf antarabangsa.

pasaran pertengahan untuk tujuan strategik. Memandangkan Kumpulan Maybank beroperasi di seluruh dunia, perundangan dan amalan tempatan sangat penting untuk dipatuhi. Sekiranya terdapat percanggahan pada peraturan berkenaan dengan dasar undang-undang tempatan, undang-undang tempatan hendaklah diberi keutamaan.

Dalam tahun ini, sebanyak tiga Perjanjian Kolektif (CA) yang berkaitan Maybank telah diselesaikan iaitu Kesatuan Pengawal-Pengawal Keselamatan Malayan Banking (KPPKMB), Persatuan Eksekutif Maybank (AME) dan Persatuan Pegawai Kelas Satu Maybank (AMCO).

CIRI-CIRI UTAMA RANGKA KERJA IMBUHAN YANG MENGGALAKKAN KESELARASAN ANTARA RISIKO DAN GANJARANJumlah pampasan, gabungan antara pampasan tetap dan berubah-ubah (iaitu Pelan Bonus Berubah-ubah dan Jangka Panjang) telah direka untuk diselaraskan dengan prestasi jangka panjang syarikat. Baki antara pampasan tetap dan berubah-ubah,

berbeza mengikut prestasi individu, prestasi perniagaan/fungsi korporat, prestasi Kumpulan dan tahap dan kebertanggungjawaban individu.

Mengikut garis panduan Lembaga Kestabilan Kewangan (FSB) mengenai sistem imbuhan yang baik dikeluarkan pada 2009 berikutan krisis sub-prima/kewangan, kami telah melaksanakan amalan yang berikut bagi memastikan amalan kami terbaik dalam kelasnya:

a) Penubuhan pengukuran prestasi diselaraskan risiko bagi KPI individu. Maklumat dari jabatan dan Jawatankuasa Pengarah dimasukkan ke dalam keputusan prestasi sektor dan individu.

b) Dasar penangguhan: Mana-mana Anugerah Bonus Berubah-ubah melebihi paras tertentu akan ditangguhkan untuk tempoh masa yang tertentu.

c) ‘Clawback’: Lembaga Pengarah Maybank, mempunyai budi bicara untuk membuat pelarasan atau ‘clawback’ terhadap anugerah bonus berubah-ubah berdasarkan isu-isu pengurusan risiko, salah nyata kewangan, penipuan dan kecuaian atau salah laku yang disengajakan.

Melancarkan MaybankHeart, platform sosial

pengumpulan dana yang pertama di

Malaysia

KAMI MENGGUNAKAN

KEUPAYAAN DIGITAL

UNTUK MEMPERKASAKAN

MASYARAKAT DENGAN

MEWUJUDKAN KESEDARAN

DAN MENGHUBUNGKAN

RAKAN NIAGA

TADBIR URUS KORPORAT &

KEBERTANGGUNGJAWABAN

140 Penyata Tadbir Urus Korporat

160 Maklumat Pematuhan Tambahan

161 Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman

165 Laporan Jawatankuasa Audit

169 Pengurusan Risiko Kumpulan

175 Pematuhan Kumpulan

176 Laporan Jawatankuasa Syariah Kumpulan

177 Penyata Kemampanan

PERISTIWA PENTING & PENCAPAIAN

188 Maybank dalam Media

193 Maybank dalam Media Sosial

195 Sorotan Peristiwa 2016

202 Anugerah & Pengiktirafan

MAKLUMAT LAIN

205 Analisis Pegangan Saham

207 Klasifikasi Pemegang Saham

207 Perubahan Dalam Modal Saham

209 Hartanah Dimiliki oleh Kumpulan Maybank

210 Senarai 10 Hartanah Utama Dimiliki oleh Kumpulan Maybank

211 Maklumat Korporat

212 Direktori Kumpulan

MAKLUMAT MESYUARAT AGUNG

TAHUNAN

215 Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57

217 Penyata Iringan Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57

218 Kalendar Kewangan

• Borang Proksi

140


PENYATA TADBIR URUS KORPORAT

PENGENALAN

Lembaga Pengarah Kumpulan Maybank

(Maybank atau Kumpulan) menganggap

tadbir urus korporat sebagai proses

asas ke arah mencapai nilai pemegang

saham jangka panjang, sementara

mengambil kira kepentingan para

pemegang berkepentingan.

Lembaga Pemegang

Amanah Yayasan Maybank

Pemegang Saham

Pematuhan

Jawatankuasa Audit Jawatankuasa

Ulasan Kredit

Jaminan Bebas

Juruaudit Luaran

Juruaudit Dalaman

Dasar Tahap Kuasa

Jawatankuasa Pengurusan Risiko Jawatankuasa

Penamaan & Saraan

Jawatankuasa Skim Saham

Pekerja

Setiausaha Syarikat &

Penasihat Am Kumpulan

Rangka Kerja Pengurusan

Risiko

Lembaga

PCEO

Jawatankuasa Eksekutif Pengurusan Kumpulan

Jawatankuasa Pengurusan

Pembahagian Akauntabiliti

VisiMisiNilai

Piawaian Pengurusan

Piawaian Pengoperasian

Rangka Kerja Tadbir Urus Korporat

Dalam keadaan persekitaran operasi yang semakin

mencabar, Lembaga Pengarah berusaha secara berterusan

untuk memperhalusi amalan dan proses tadbir urus korporat

Kumpulan untuk mendepani cabaran ini bagi memastikan

kelebihan daya saing Kumpulan di dalam negara dan di

rantau ini berkekalan. Sebagai bukti komitmen Lembaga

Pengarah dalam bidang tadbir urus korporat, Maybank telah

menerima anugerah berikut:-

ANUGERAH LAPORAN KORPORAT TAHUNAN KEBANGSAAN 2016 (NACRA)• Laporan Tahunan Paling Cemerlang Bagi Tahun 2015

(Platinum)

• Anugerah Pelaporan Tanggungjawab Sosial Korporat

(Platinum)

• Anugerah Kecemerlangan Industri (Sektor Kewangan)

• Anugerah Pelaporan Kepelbagaian dan

Keterangkuman (Perak)

KUMPULAN PEMERHATI PEMEGANG SAHAM MINORITI (MSWG)• Anugerah Kecemerlangan untuk Prestasi dan Tadbir

Urus Korporat Tertinggi

• Anugerah Merit 10 Teratas untuk Pendedahan Tadbir

Urus Korporat

Rangka Kerja Korporat Maybank adalah berdasarkan

peruntukan berkanun, amalan terbaik dan garis panduan

berikut:-

1. Akta Syarikat, 2016;

2. Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia 2012 (Kod);

3. Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa

Malaysia Securities Berhad (Bursa Malaysia)

(Keperluan Penyenaraian);

4. Buku Hijau tentang Mempertingkat

Keberkesanan, Lembaga Pengarah (Buku Hijau)

oleh Jawatankuasa Putrajaya tentang Prestasi

Tinggi Syarikat Berkaitan Kerajaan;

5. Panduan Tadbir Urus Korporat: Ke Arah

Kecemerlangan Bilik Mesyuarat Lembaga

Pengarah Edisi Ke-2 oleh Bursa Malaysia; dan

6. Kad Skor Tadbir Urus Korporat Malaysia-ASEAN

MSWG.

Selain itu, Lembaga juga mengalu-alukan Dasar

Tadbir Urus Korporat Bank Negara Malaysia (BNM)

yang baharu yang diperkenalkan pada Ogos 2016

(Dasar CG BNM), dan juga Akta Syarikat 2016

baharu yang berkuat kuasa pada 31 Januari 2017.

141

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



Mewujud dan meluluskan dasar pematuhan Kumpulan Menyemak strategi Kumpulan tentang penggalakan kemampanan yang tertumpu

pada aspek persekitaran, sosial dan tadbir urus (ESG)

Menyemak rancangan penggantian dan pengurusan bakat bagi Kumpulan, dan

meluluskan pelantikan, imbuhan dan ganjaran pengurusan kanan

Meluluskan dasar baharu berhubung kepelbagaian lembaga pengarah dan struktur

imbuhan kakitangan Kumpulan

Meluluskan perubahan kepada struktur organisasi korporat

Meluluskan pelantikan Pengarah dan imbuhan Pengarah menurut keperluan kawal

selia berkenaan

Meluluskan dasar berhubung penjenamaan korporat, perhubungan awam,

perhubungan pelabur dan program komunikasi pemegang saham

Menyemak kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman Kumpulan

Mengenal pasti dan menguruskan risiko utama yang mempengaruhi perniagaan

Kumpulan

Memantau tata laku dan prestasi perniagaan Kumpulan

Peranan and Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah juga mengambil langkah-langkah perlu untuk menerapkan

piawaian tadbir urus korporat baharu seperti yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM ke

dalam rangka kerja tadbir urus korporat Kumpulan, yang diyakini dapat mengukuhkan

keberkesanan Lembaga Pengarah, khususnya pewujudan budaya risiko dan sistem

ganjaran yang kukuh yang mendokong pengambilan risiko berhemat. Selain itu,

Lembaga Pengarah juga mengguna pakai syarat pendedahan korporat yang baharu

seperti yang diperkenalkan oleh Bursa Malaysia pada Mac 2016 dan mendedahkan

maklumat yang diperlukan dalam Laporan Tahunan.

Oleh itu, Lembaga Pengarah berbesar hati memaklumkan para pemegang saham

dalam Penyata Tadbir Urus Korporat ini, cara Kumpulan mematuhi Kod sepanjang

tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 (TK2016).

LEMBAGA PENGARAH

Perniagaan dan hal ehwal Kumpulan diurus di bawah arahan dan pemerhatian

Lembaga Pengarah Maybank, yang juga memikul tanggungjawab untuk menyemak

dan meluluskan keseluruhan strategi, perniagaan, organisasi dan dasar penting dalam

Maybank. Lembaga Pengarah juga menetapkan nilai teras Kumpulan, mengguna pakai

piawaian bersesuaian untuk memastikan Kumpulan beroperasi dengan integriti dan

mematuhi peraturan dan undang-undang yang berkaitan.

PIAGAM LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah telah menetapkan Piagam Lembaga Pengarah yang menggariskan

antaranya, peranan, tanggungjawab dan kuasa Lembaga Pengarah (secara individu

dan berkumpulan) dengan menetapkan hala tuju, pengurusan dan kawalan

Kumpulan. Piagam Lembaga Pengarah juga meliputi pembahagian tanggungjawab

dan kuasa antara lembaga pengarah dan pengurusan, antara Pengerusi dan Presiden

& Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan (PCEO Kumpulan). Satu salinan Piagam

Lembaga Pengarah boleh didapati di laman sesawang korporat Kumpulan Maybank

(www.maybank.com).

MANUAL LEMBAGA PENGARAH

Selain daripada Piagam Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah mempunyai satu

Manual Lembaga Pengarah sebagai panduan untuk melaksanakan tugas dengan

berkesan. Manual Lembaga Pengarah menekankan prinsip panduan dan hal berkaitan

organisasi, tanggungjawab dan dasar dalaman serta prosedur berkaitan dengan

Lembaga Pengarah yang boleh diguna pakai termasuklah yang dinyatakan dalam

Piagam Lembaga Pengarah.

TANGGUNGJAWAB DAN PERANAN

Antara tanggungjawab dan peranan utama Lembaga Pengarah adalah seperti berikut:-

Menyemak dan meluluskan strategi, pelan perniagaan dan bajet tahunan bagi

Kumpulan untuk memastikan ianya sejajar dengan visi serta misi Kumpulan1

2

3

4

5 11

6

7

8

9

10

142



Selain dari itu, tanggungjawab untuk menguruskan aktiviti perniagaan Maybank

diserahkan kepada PCEO Kumpulan Maybank yang bertanggungjawab kepada

Lembaga Pengarah.

PELAKSANAAN TUGAS DAN TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH

Beberapa pendekatan tentang bagaimana Lembaga Pengarah melaksanakan

tanggungjawab sepanjang tahun ini adalah seperti yang berikut:-

(I) STRATEGI

(a) Pelan Kecemerlangan Operasi (OE) 2016 – Kumpulan telah memulakan

inisiatif OE pada 2013 bagi memastikan Kumpulan mencapai matlamat

yang ditetapkan untuk menjadi antara kumpulan perbankan kewangan

yang paling mementingkan pelanggan, berkesan dan cekap di ASEAN.

Lembaga Pengarah mengiktiraf Pelan OE bagi TK2016 yang kekal tertumpu

pada usaha memulakan inisiatif perubahan yang akan menghasilkan nilai

sebenar dan boleh diukur. Beberapa cadangan yang dibuat oleh Lembaga

Pengarah termasuk keperluan untuk meningkatkan kualiti perkhidmatan

dan pengalaman pelanggan melalui proses perbankan yang lebih mudah.

(b) Strategi Media Sosial – Lembaga Pengarah menganggap media sosial

sebagai satu platform penting untuk Maybank berkomunikasi dengan

pelanggan, menyediakan perkhidmatan inovatif dan baharu serta

meningkatkan kesetiaan jenama. Setelah menyemak prestasi Strategi Media

Sosial Kumpulan terhadap petunjuk prestasi utama, Lembaga Pengarah

mencadangkan agar Pengurusan memperbaiki kandungan penawaran

Maybank selain meningkatkan bilangan khalayak media sosial serantau.

(c) Strategi Pelan Kemampanan dan Tanggungjawab Korporat (CR) –

Lembaga Pengarah memastikan Kumpulan terus berpegang pada usaha

untuk memastikan kemampanan operasi dan komuniti di mana ia

beroperasi. Sepanjang tahun ini, Lembaga Pengarah menilai semula Pelan

Kemampanan 20/20 Kumpulan (dibangunkan pada 2014) untuk memastikan

Kumpulan kekal berada di laluan yang betul untuk mencapai objektifnya,

berdasarkan tiga tunggak utama iaitu Masyarakat dan Kewarganegaraan,

Kakitangan Kami dan Akses kepada Produk dan Perkhidmatan. Walaupun

Lembaga Pengarah sedar bahawa Kumpulan telah mencapai gred ‘A’

berdasarkan Indeks ESG MSCI, Lembaga Pengarah membangkitkan bidang

yang memerlukan penambahbaikan terhadap pelaburan dalam ekonomi,

sosial dan tadbir urus Kumpulan pada masa hadapan.

(d) Ulasan Portfolio Perniagaan – Lembaga Pengarah mempertimbangkan

cara untuk meningkatkan penggunaan modal keseluruhan Kumpulan dan

membuat beberapa keputusan dalam bidang yang boleh ditambah baik.

(II) PEMATUHAN

(a) Penyelarasan Fungsi Pematuhan Kumpulan – Pada Oktober 2015,

BNM menerbitkan dokumen dasar terhadap Pematuhan dengan

matlamat untuk menggalakkan keselamatan dan kekukuhan institusi

kewangan dengan mengurangkan risiko kewangan, reputasi dan operasi

akibat ketidakpatuhan terhadap kawal selia dan undang-undang (Dasar

Pematuhan). Dasar Pematuhan BNM telah berkuat kuasa pada 1 Januari

2017. Sepanjang TK2016, Lembaga Pengarah membincangkan keperluan

untuk menyelaraskan fungsi pematuhan Kumpulan mengikut semangat

dan hasrat Dasar Pematuhan BNM serta menekankan berulang kali

akan keperluan memupuk budaya pematuhan di samping memastikan

pengurusan risiko pematuhan yang berkesan.

(b) Strategi Pematuhan – Lembaga Pengarah mempertimbangkan

keberkesanan fungsi pematuhan keseluruhan operasi di seluruh

Kumpulan. Beberapa perbincangan dilakukan berhubung hal ini sebelum

rancangan strategik pematuhan dan bajet diluluskan oleh Lembaga

Pengarah di bawah Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan Maybank yang

baharu.

(III) TADBIR URUS KORPORAT

Antara hal yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah sepanjang tahun ini

berkaitan tadbir urus korporat adalah seperti berikut:-

(a) Laporan Bursa Malaysia tentang tahap dan kualiti pendedahan yang dibuat dalam laporan tahunan penerbit yang tersenarai pada tahun kewangan 2013 – 2014 (termasuk Maybank) – Lembaga Pengarah

menganalisis penemuan dalam laporan Bursa Malaysia khususnya

tentang Maybank, dan mengenal pasti beberapa aspek untuk ditambah

baik yang mana Pengurusan diminta untuk mengkajinya dalam tahun ini.

(b) Kertas konsep mengenai deraf Kod Malaysia tentang Tadbir Urus Korporat 2016 yang diterbitkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia –

Lembaga Pengarah sedia maklum tentang Kertas Konsep (yang sehingga

kini masih dalam proses pelaksanaan) dan usul Suruhanjaya Sekuriti

untuk mengubah asas pematuhan daripada dasar “Patuh atau Jelaskan”

yang sedia ada kepada dasar “Patuh atau Jelaskan Satu Alternatif”.

(c) Pindaan pada Syarat Penyenaraian tentang mempertingkatkan pendedahan korporat – Lembaga Pengarah menyedari akan syarat

pendedahan korporat baharu yang diperkenalkan oleh Bursa Malaysia

pada Mac 2016 dan telah mendedahkan maklumat yang diperlukan dalam

halaman berkaitan dalam Laporan Tahunan ini.

(d) Ulasan Dasar CG BNM – Lembaga Pengarah mengulas Dasar CG BNM

terhadap amalan dan prosedur sedia ada Maybank dan mengenal pasti

ruang yang memerlukan penambahbaikan pada masa hadapan supaya

Kumpulan dapat mematuhi piawaian baharu yang dinyatakan dalam

Dasar CG BNM.

(e) Keutamaan strategik penting yang dilaksanakan oleh Audit Kumpulan bagi meningkatkan prestasi dan produktiviti audit – Lembaga

Pengarah sedia maklum tentang empat keutamaan strategik penting yang

dilaksanakan oleh Audit Kumpulan untuk mempertingkat keberkesanan

dan kecekapan audit. Lembaga Pengarah juga membincangkan prestasi

Audit Kumpulan yang secara keseluruhannya memuaskan, bersama

Pengerusi Jawatankuasa Audit.

(f) Kemas Kini tentang Perundangan Utama Baharu: Akta Syarikat Baharu, 2016 – Lembaga Pengarah mengambil maklum akan peruntukan

berkaitan Akta Syarikat 2016 baharu dalam penyediaan untuk Mesyuarat

Agung Tahunan (AGM) akan datang.

143

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



Komposisi Lembaga Pengarah

Jantina

Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas

Pengarah Eksekutif

Ahli Lelaki

Ahli Wanita

75%

75%

25%

17%

8%

KOMPOSISI LEMBAGA

KOMPOSISI KESELURUHAN

Pada masa ini, Lembaga Pengarah terdiri daripada 12 orang Pengarah di mana:-

(a) seorang ialah Pengarah Eksekutif;

(b) dua orang ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas; dan

(c) sembilan orang ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bebas.

Komposisi semasa Lembaga Pengarah melebihi syarat minimum satu pertiga pengarah

bebas sebagaimana dinyatakan dalam Keperluan Penyenaraian serta keperluan

mempunyai majoriti pengarah bebas dalam Lembaga Pengarah sebagaimana dinyatakan

dalam Dasar CG BNM. PCEO Kumpulan adalah satu-satunya Pengarah Eksekutif dalam

Lembaga, sementara dua orang Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas ialah penama

Permodalan Nasional Berhad. Komposisi ini juga mencerminkan kepentingan majoriti

pemegang saham yang mana diwakili secukupnya dengan pelantikan para pengarah

penama, menyeimbangkan kepentingan pemegang saham minoriti.

SAIZ LEMBAGA

Dari segi saiz, Lembaga Pengarah akan memberikan pertimbangan dari segi

keberkesanan keseluruhan Lembaga Pengarah termasuklah sama ada saiz semasa

boleh diurus dan tidak menghalang atau mengurangkan keupayaan para Pengarah

untuk menyumbangkan buah fikiran dan idea mereka dengan penuh makna.

KEPELBAGAIAN DAN KETERANGKUMAN

Lembaga Pengarah komited dalam memastikan kepelbagaian dan keterangkuman

pada komposisi serta segala pertimbangan. Kumpulan berpendapat bahawa dengan

adanya kepelbagaian dalam Lembaga Pengarah, akan memberi impak positif dari

segi nilai pada Kumpulan. Sehubungan ini, Lembaga Pengarah mempertimbangkan

kepelbagaian dari beberapa aspek berbeza, termasuk jantina, umur, budaya dan latar

belakang pendidikan, etnik, kewarganegaraan, pengalaman profesional, kemahiran,

pengetahuan dan tempoh perkhidmatan.

Dari segi jantina, Lembaga Pengarah melepasi sasaran (20%) Dasar Kepelbagaian

Jantina Lembaga Kumpulan Maybank (Dasar Kepelbagaian Jantina) 2016, dengan tiga

Pengarah wanita dalam Lembaga Pengarah yang mewakili 25% daripada jumlah ahli kini.

Buat masa ini, terdapat dua orang warganegara asing dalam Lembaga Pengarah, En.

Edwin Gerungan, warganegara Indonesia dan En. Anthony Brent Elam, warganegara

Amerika (yang menetap di Indonesia). Mereka merupakan bekas pegawai bank dengan

pengalaman antarabangsa, khususnya Indonesia, di mana Maybank mempunyai

operasi yang besar dan penting.

PERANAN DAN TANGGUNGJAWAB PENGERUSI DAN PRESIDEN & KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN

Peranan dan tanggungjawab Pengerusi dan PCEO Kumpulan diasingkan dengan satu

pembahagian tanggungjawab yang jelas, nyata, didokumentasikan dan diluluskan

oleh Lembaga Pengarah, sejajar dengan amalan terbaik bagi memastikan pemantauan

bersesuaian terhadap Pengurusan. Perbezaan ini membolehkan pemahaman dan

pembahagian bidang tanggungjawab dan akauntabiliti yang lebih baik. Struktur

hierarki yang jelas dengan pendekatan yang berfokus dan had kuasa juga membantu

dalam kecekapan dan mempercepatkan proses membuat keputusan.

PENGERUSI

Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor, seorang Pengarah Bukan Eksekutif

Bukan Bebas, ialah Pengerusi Maybank sejak 1 Oktober 2009. Sebelum pelantikan

beliau sebagai Pengerusi, beliau ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dari Julai

2004 hingga Februari 2009. Beliau tidak pernah memegang jawatan eksekutif dalam

Maybank. Beliau sebelum ini ialah Pengerusi di dua buah lagi syarikat senaraian awam

Malaysia iaitu Shell Refining Company Berhad dan Maxis Communications Berhad, di

samping menjadi pengarah Woodside Petroleum Ltd, sebuah syarikat senaraian awam

Australia dari Disember 2007 hingga April 2011.

Pengerusi memimpin Lembaga Pengarah dan juga bertanggungjawab ke atas prestasi

Lembaga Pengarah. Beliau memastikan pelaksanaan dan prosiding yang terurus

dalam Lembaga Pengarah yang mana perbahasan yang sihat tentang isu-isu yang

dipertimbangkan adalah digalakkan, yang mencerminkan tahap kesangsian dan

kebebasan yang sewajarnya. Lazimnya, Pengerusi akan sentiasa berusaha untuk

memastikan keputusan Lembaga Pengarah dicapai secara sepakat (dan sekirannya

gagal, akan mencerminkan kehendak majoriti) dan sebarang kerisauan atau pandangan

yang menentang keputusan yang dibuat yang diluahkan oleh mana-mana Pengarah

dalam apa-apa hal yang dipertimbangkan semasa mesyuarat Lembaga Pengarah atau

mana-mana Jawatankuasa termasuklah keputusan mesyuarat akan dibincang dan

direkodkan dalam minit mesyuarat yang berkenaan.

144



Pengerusi bekerjasama secara berterusan dengan ahli Lembaga yang lain untuk

menjelaskan aspirasi dan objektif Kumpulan di samping menetapkan rangka kerja dasar

serta strategi untuk menyelaraskan aktiviti perniagaan yang dipacu oleh pengurusan kanan

dan memantau pelaksanaan aktiviti tersebut.

Pengerusi juga memimpin dalam memastikan kesesuaian dan keberkesanan program

perancangan gantian bagi Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan. Tambahan pula,

Pengerusi memupuk hubungan kerja yang sihat dengan PCEO Kumpulan dan menyediakan

sokongan serta nasihat bersesuaian yang diperlukan. Beliau berterusan menonjolkan

piawaian tertinggi dalam amalan tadbir urus korporat dan memastikan amalan ini

dimaklumkan kepada semua pemegang kepentingan dari masa ke semasa.

Walaupun Pengerusi ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas, pengaruh beliau

diseimbangkan dengan majoriti Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dalam Lembaga Pengarah.

PENGARAH EKSEKUTIF/PRESIDEN DAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF KUMPULAN

Datuk Abdul Farid Alias merupakan PCEO Kumpulan sejak 2 Ogos 2013 dan merupakan

satu-satunya Pengarah Eksekutif dalam Lembaga Pengarah.

Datuk Abdul Farid telah diberikan tugas tertentu oleh Lembaga Pengarah dalam kapasiti

beliau sebagai PCEO Kumpulan dan bertanggungjawab khususnya dalam memantau

operasi harian dan memastikan perjalanan perniagaan Kumpulan lancar dan berkesan.

Antara lainnya, PCEO Kumpulan bertanggungjawab melakar pelan jangka masa sederhana

hingga panjang untuk diluluskan oleh Lembaga Pengarah serta bertanggungjawab dalam

pelaksanaan dasar dan keputusan Lembaga Pengarah di samping menyeragamkan

pembangunan dan pelaksanaan strategi korporat dan perniagaan, khususnya dengan

memastikan strategi tersebut dilaksanakan dan mencapai hasil yang diingini, khasnya

dalam langkah pemulihan untuk menangani isu yang dikenal pasti. Beliau juga

bertanggungjawab untuk membangun dan melaksanakan strategi tersebut untuk diberi

keutamaan dan memenuhi matlamat yang boleh dicapai serta menetapkan dasar dan hala

tuju strategik keseluruhan operasi perniagaan, pelaburan dan aktiviti lain berdasarkan

kawalan pengurusan risiko berkesan.

PCEO Kumpulan memastikan amalan pengurusan kewangan dilaksanakan dengan integriti

dan ketelusan tertinggi untuk memanfaatkan pemegang saham, dan perniagaan serta hal

ehwal Maybank yang dijalankan secara beretika dan mematuhi sepenuhnya peraturan dan

perundangan berkaitan.

PCEO Kumpulan ditugaskan untuk memastikan bahawa walaupun objektif utama adalah

untuk memaksimumkan pulangan pemegang saham, faktor persekitaran dan sosial tidak

diabaikan. PCEO Kumpulan dijangka dapat membangun dan mengekalkan program

komunikasi dan dialog yang kukuh dengan pemegang saham, pelabur, penganalisis serta

kakitangan selain memberikan kepimpinan berkesan pada organisasi Kumpulan. Beliau juga

bertanggungjawab dalam memastikan kecekapan pengurusan yang tinggi selain daripada

perletakan pelan gantian pengurusan yang efektif untuk meneruskan kelangsungan

operasi. PCEO Kumpulan, berdasarkan peranan beliau sebagai seorang ahli Lembaga

Pengarah, berfungsi sebagai perantara antara Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan.

PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF

Sehingga kini, terdapat 11 orang Pengarah Bukan Eksekutif dalam Lembaga Pengarah, yang

terdiri daripada dua orang Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas dan sembilan orang

Pengarah Bukan Eksekutif Bebas.

Jumlah Pengarah Bukan Eksekutif yang tinggi membantu Lembaga Pengarah memasti

dan menyediakan pemerhatian yang berkesan dan kukuh ke atas pengurusan. Pengarah

Bukan Eksekutif tidak menyertai pengurusan harian Maybank dan tidak terlibat dengan

mana-mana urusan perniagaan atau hubungan lain dengan Maybank (selain daripada

situasi yang dibenarkan oleh undang-undang berkenaan) bagi memastikan mereka mampu

membuat pengadilan yang bebas dan bertindak menurut kepentingan terbaik Kumpulan

dan pemegang saham. Selain itu, Lembaga Pengarah juga berpuas hati dan menjamin tiada

Pengarah, secara individu atau berkumpulan, yang mempunyai kuasa membuat keputusan

yang tidak terbatas yang boleh menimbulkan konflik kepentingan.

Pengarah Bukan Eksekutif Maybank terus terlibat secara proaktif dengan pengurusan kanan

dan pihak lain yang berkenaan seperti juruaudit dalaman/luaran di samping unit Risiko dan

Pematuhan Maybank bagi memastikan pelbagai masalah dan isu yang berkaitan dengan

pengurusan dan kecuaian perniagaan serta operasi Maybank dan Kumpulan ditangani.

Lembaga Pengarah memastikan semua Pengarah Bukan Eksekutif mempunyai

kualiti berikut:-

PENGARAH BEBAS

Dengan lebih daripada separuh ahli terdiri daripada Pengarah Bukan Eksekutif Bebas,

Lembaga Pengarah mempunyai tahap kebebasan yang tinggi. Kumpulan menetapkan

Dasar Kebebasan Pengarah yang menentukan pendekatan Maybank dalam memutuskan

kebebasan pengarah (Dasar Kebebasan). Dasar Kebebasan menyediakan garis panduan

bagi Lembaga dan syarikat subsidiari berlesennya yang berkaitan dalam penaksiran

kebebasan setiap Pengarah Bukan Eksekutif Bebas. Sejajar dengan Dasar Kebebasan

dan cadangan Kod, Lembaga Pengarah menerusi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan,

menilai kebebasan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas sewaktu dilantik, dilantik semula dan

dalam apa-apa peristiwa pada setiap tahun.

TEMPOH PELANTIKAN PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF BEBAS

Sejajar dengan Kod, tempoh perlantikan perkhidmatan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

telah ditetapkan pada tempoh maksimum sembilan tahun dan setelah tamat tempoh,

seorang Pengarah Bukan Eksekutif Bebas boleh meneruskan perkhidmatan dalam Lembaga

tertakluk kepada perjawatan semula beliau sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas.

Namun, Lembaga Pengarah mengakui bahawa kebebasan seseorang tidak boleh ditentukan

sewenang-wenangnya hanya berdasarkan tempoh masa yang ditetapkan. Lembaga

Pengarah juga percaya bahawa pelanjutan tempoh boleh memberikan kestabilan pada

Lembaga Pengarah dan mengakui bahawa Lembaga Pengarah mendapat banyak manfaat

dengan kehadiran Pengarah Bebas yang memberikan pandangan bernilai pada Kumpulan

dan pasaran. Lembaga Pengarah boleh, dalam keadaan tertentu, tertakluk pada pentaksiran

Jawatankuasa Penamaan dan Ganjaran, menentukan untuk mengekalkan seorang ahli

sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas selepas tempoh wajib selama sembilan tahun, jika

Lembaga berpuas hati (setelah mendapat ulasan Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan)

dengan Pengarah tersebut dan beliau boleh kekal bebas dari segi watak dan pengadilan

beliau, serta terus mencabar secara konstruktif dan objektif pandangan dan anggapan yang

dikemukakan oleh pengurusan dan Lembaga Pengarah.

Keupayaan untuk mencabar anggapan, kepercayaan atau pandangan

orang lain dengan persoalan bijak serta penghujahan dan debat konstruktif

secara aktif di samping mampu membuat keputusan secara objektif demi

kepentingan Maybank

1

Kesanggupan untuk mempertahankan pandangan, kepercayaan dan

pendapat mereka untuk manfaat terbaik Maybank2

Pemahaman yang baik tentang aktiviti perniagaan Maybank supaya

dapat menyediakan respon bersesuaian dalam pelbagai isu teknikal

dan strategik yang dihadapi oleh Lembaga Pengarah3

145

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



PROSES PENAMAAN DAN PELANTIKAN

Dasar Kumpulan bagi Proses Penamaan untuk Pelantikan Pengerusi, Pengarah

dan CEO Kumpulan Maybank (Dasar Proses Penamaan) menyatakan satu proses

penamaan yang jelas dan telus yang melibatkan lima peringkat berikut:-

Dalam situasi begini, Lembaga Pengarah boleh membenarkan pemegang saham untuk

menentukan sama ada Pengarah tersebut boleh terus memegang jawatan sebagai

Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (tidak mengambil kira hakikat bahawa beliau sudah

melepasi tempoh perkhidmatan sembilan tahun) dengan kenyataan sokongan yang

kukuh oleh Lembaga Pengarah untuk usul ini.

Buat masa ini, tiada seorang pun Pengarah Bukan Eksekutif Bebas yang mencapai

tempoh perkhidmatan sembilan tahun di Maybank. Lembaga Pengarah akan terus

memantau tempoh perkhidmatan setiap Pengarah Bebas pada masa hadapan sebagai

sebahagian daripada perancangan gantian.

PENILAIAN KEBEBASAN

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan menentukan keupayaan Pengarah Bukan

Eksekutif Bebas untuk terus membawa pengadilan yang objektif dan bebas kepada

pertimbangan lembaga pengarah di samping mempertimbangkan jika terdapat

sebarang sebab atau alasan yang merujuk kepada perhatian Jawatankuasa Penamaan

dan Imbuhan yang mungkin mempengaruhi status kebebasan Pengarah Bukan

Eksekutif Bebas.

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan menjalankan penilaian bebas menerusi

Penilaian Tahunan Rakan dan Lembaga serta Kegiatan Penilaian Kesesuaian (yang

diterangkan di bawah), dengan mengambil kira kemahiran, pengalaman, sumbangan,

latar belakang, hubungan ekonomi dan kekeluargaan, tempoh pelantikan sebagai

pengarah, dan pengisytiharan diri Pengarah Bukan Eksekutif terhadap pematuhan

mereka dengan ciri-ciri kebebasan yang digaris di bawah Dasar CG BNM, Syarat

Penyenaraian dan Dasar Kebebasan.

Menurut penilaian yang dijalankan pada TK2016, Lembaga Pengarah berpuas hati

bahawa semua Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank

memenuhi ciri-ciri yang dinyatakan dalam Keperluan Penyenaraian, Dasar CG BNM,

dan juga Dasar Kebebasan Kumpulan.

PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF BEBAS KANAN

Lembaga Pengarah mengguna pakai amalan terbaik dalam tadbir urus korporat untuk

melantik Pengarah Bebas Kanan yang khususnya bertanggungjawab untuk menangani

isu yang dibangkitkan pemegang saham dan pemegang kepentingan Kumpulan. Selain

itu, Pengarah Bebas Kanan juga mempunyai peranan tambahan dalam membantu dan

memperbaiki komunikasi antara ahli Lembaga Pengarah dan memperhalusi prosiding

mesyuarat Lembaga Pengarah:

(i) mempengerusikan semua mesyuarat Lembaga Pengarah yang tidak dihadiri

Pengerusi;

(ii) bertindak sebagai pengantara antara Pengerusi dan Pengarah Bebas; dan

(iii) mempunyai kuasa untuk mengadakan mesyuarat Pengarah Bebas.

Dengan pemergian Dato’ Seri Ismail Shahudin, Lembaga Pengarah sedang mengenal

pasti seorang Pengarah Bebas untuk menyandang jawatan ini.

PELANTIKAN LEMBAGA PENGARAH

Satu prosedur yang telus dan rasmi dijalankan berhubung penamaan dan pelantikan

Pengarah baharu, iaitu tugas utama yang diberikan pada Jawatankuasa Penamaan dan

Imbuhan. Tanggungjawab ini termasuk menapis, menjalankan pemilihan awal calon

dalaman dan luaran, menjalankan penilaian keupayaan calon untuk melaksanakan

tugas dengan cekap dan berkesan, sebelum memberikan cadangan kepada Lembaga

Pengarah untuk kelulusan. Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan juga memastikan

calon mempunyai kemahiran yang bersesuaian, kecekapan teras, pengalaman, integriti,

dan masa untuk melaksanakan tugasnya sebagai seorang pengarah dengan berkesan.

PENGENALPASTIAN CALON

PENILAIAN KESESUAIAN CALON

BERTEMU CALON

PERTIMBANGAN AKHIR OLEHJAWATANKUASA PENAMAAN & IMBUHAN

CADANGAN KEPADA LEMBAGA PENGARAH

Setelah kelulusan diperolehi daripada Lembaga, satu permohonan pelantikan

bagi calon yang disenarai pendek akan dihantar kepada BNM untuk mendapatkan

kelulusan wajib seperti yang disyaratkan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013

(FSA) atau Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA) (mana-mana yang berkaitan).

Proses pelantikan Pengarah Eksekutif mengikut proses yang lebih kurang sama bagi

memastikan individu terbaik dipilih untuk memegang jawatan eksekutif tertinggi

demi menjaga kepentingan Kumpulan. Proses melibatkan pengenalpastian calon

berpotensi (dalaman dan luaran) oleh jawatankuasa khas Lembaga Pengarah,

yang dipengaruhi oleh jangkaan peranan dan keupayaan yang dinyatakan dan

dikehendaki oleh Lembaga. Proses ini termasuk temuduga, yang kemudiannya diikuti

penghantaran ke Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan untuk pertimbangan dan

seterusnya cadangan akhir kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan sokongan,

dan akhirnya dihantar kepada BNM untuk kelulusan.

PENILAIAN KESESUAIAN

Selain daripada penilaian terhadap kebebasan, Pengarah juga melalui penilaian

kesesuaian bagi pelantikan mereka sebagai Pengarah dan pelantikan semula mereka

atau, dalam apa jua acara pada setiap tahun. Penilaian ini dibuat menurut Dasar

Kesesuaian Kumpulan yang telah berkuatkuasa sejak Ogos 2006.

Dasar Kesesuaian yang menetapkan ciri-ciri dan kelayakan yang diperlukan dalam

seorang calon bagi menentukan kesesuaian calon, antaranya meliputi keperluan

berkaitan pengalaman kepimpinan dan pengurusan, yang mana hendaklah berada

di peringkat paling tinggi dalam kumpulan perkhidmatan kewangan tempatan

atau antarabangsa, syarikat awam atau badan/firma profesional yang bereputasi.

Berkenaan kemahiran, kepakaran dan latar belakang calon, calon mestilah sejauh

mana, mempunyai pelbagai kemahiran dalam bidang perniagaan, perundangan, dan

kewangan, pengetahuan profesional dan pengalaman industri kewangan termasuk

pengalaman dalam pasaran serantau serta antarabangsa. Dasar Kesesuaian juga

membantu mengenal pasti jurang kemahiran dalam komposisi Lembaga.

146


Aspek-aspek berikut akan dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah dalam membuat pemilihan, dengan bantuan daripada Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan:-

(a) Kejujuran, integriti peribadi dan reputasi – individu tersebut harus memiliki kualiti utama seperti kejujuran, integriti, ketelitian, keterbukaan minda dan kesaksamaan.

(b) Kecekapan dan keupayaan – individu tersebut harus memiliki kemahiran yang diperlukan, keupayaan dan komitmen untuk melaksanakan tugas.

(c) Integriti kewangan – individu tersebut harus menguruskan hutang atau urusan kewangan peribadinya dengan cermat.

RANCANGAN PENGGANTIAN

Rancangan penggantian adalah bahagian penting bagi Lembaga Pengarah dalam amalan tadbir urus korporat. Lembaga Pengarah yakin bahawa keahlian dan komposisi Lembaga Pengarah ini harus diperbaharui dari masa ke semasa, di samping itu juga menjamin kesinambungan agar mencapai matlamat dan objektif jangka panjang Kumpulan. Dalam hal ini, Dasar Kumpulan berhubung Tempoh Jawatan Pengarahan (Dasar Tempoh Pengarah) dapat membantu dalam rancangan penggantian dengan menyediakan peluang kepada Lembaga Pengarah untuk mempertimbang dan menilai semula keahlian Lembaga Pengarah ini secara berkala, bukan sekadar kepastian bagi mengekalkan pencapaian matlamat dan objektif jangka panjang, malah untuk menegaskan bahawa pengetahuan, pengalaman dan kemahiran ahli-ahlinya adalah bersesuaian bagi memenuhi tuntutan landskap industri kewangan yang sentiasa berubah-ubah.

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan memainkan peranan besar dalam proses pengambilan dan pemilihan calon yang berpotensi, termasuklah mendapatkan resume bakal calon dari masa ke semasa daripada sumber dalaman dan luaran secara sulit (termasuk institusi yang mengekalkan maklumat penting tentang pengarah dengan latar belakang industri kewangan) untuk dinilai dan dipertimbangkan bagi memastikan Lembaga Pengarah sentiasa mempunyai himpunan bakat yang berpotensi untuk pemilihan sekiranya timbul keperluan untuk melantik pengarah baharu.

TEMPOH PEMEGANGAN JAWATAN PENGARAH

Pelantikan Pengarah Bukan Eksekutif dalam Lembaga Pengarah, dan juga tempoh pengarahan, tertakluk kepada kelulusan oleh BNM (Tempoh Kelulusan BNM). Sebelum tamatnya Tempoh Kelulusan BNM, Maybank boleh memohon daripada BNM untuk pelanjutan Pengarah yang sama, dengan syarat Lembaga Pengarah berpuas hati dengan prestasi dan sumbangan Pengarah Bukan Eksekutif tersebut sewaktu penilaian dijalankan.

Selain daripada Tempoh Kelulusan BNM, Dasar Tempoh Pengarahan menghadkan tempoh pelantikan semua Pengarah Bukan Eksekutif dalam cara berikut:-

(a) setelah lengkap tempoh 12 tahun pelantikan;(b) setelah mencapai usia 70 tahun; atau(c) dalam kes Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, setelah lengkap tempoh keseluruhan

selama sembilan tahun.

Dengan berkuatkuasanya Akta Syarikat, 2016, yang baharu, Lembaga Pengarah akan menilai semula had usia 70 tahun dan menentukan sama ada dasar bagi hal ini perlu dikekalkan ataupun tidak.

Tidak tertakluk pada batasan yang dinyatakan di atas, Lembaga Pengarah mungkin, menurut budi bicaranya, meminta Pengarah yang terlibat untuk kekal berkhidmat dalam Lembaga Pengarah jika perlu, dan dalam kes yang melibatkan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (setelah mencapai tempoh perlantikan kumulatif selama sembilan tahun), perlu mendapatkan persetujuan pemegang saham bagi mengekalkan Pengarah yang berkenaan dalam Lembaga Pengarah sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas, atau secara alternatif, diberi jawatan sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas.

Pada tahun 2016, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil, seorang Pengarah Bukan Eksekutif

Bebas yang mencapai usia 70 tahun, bersara dan meletak jawatan sebagai Pengarah

pada penutup AGM Maybank ke-56 yang diadakan pada 7 April 2016 selaras dengan

Dasar Tempoh Pengarahan. Dato’ Seri Ismail Shahudin, yang juga merupakan seorang

Pengarah Bukan Eksekutif Bebas telah meninggal dunia pada 30 Julai 2016. Melalui

usaha perancangan masa hadapan dan usaha pencarian yang berterusan oleh

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dan Lembaga Pengarah, kekosongan jawatan

Pengarah ini telah berjaya dilengkapkan oleh pelantikan baharu iaitu:-

(i) Encik Nor Hizam Hashim berkuat kuasa dari 13 Jun 2016;

(ii) Dr Hasnita Dato’ Hashim berkuat kuasa dari 1 Julai 2016;

(iii) Encik Anthony Brent Elam berkuat kuasa dari 15 November 2016; dan

(iv) Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid berkuat kuasa dari 3 Januari 2017.

PERSARAAN, PELANTIKAN SEMULA DAN PEMILIHAN SEMULA PENGARAH

Semua Pengarah Maybank, termasuk PCEO Kumpulan sebagai Pengarah Eksekutif,

tertakluk pada pemilihan semula oleh pemegang saham sejurus selepas pelantikan

mereka, dan berhak mendapat persaraan secara bergilir sekurang-kurangnya

tiga tahun sekali, menurut keperluan penyeneraian dan Artikel 96 dan 97 Artikel

Penubuhan Maybank.

Sokongan Lembaga Pengarah untuk pemilihan semula Pengarah bukanlah secara

automatik, dan tertakluk pada penilaian kepuasan prestasi. Jawatankuasa Penamaan

dan Imbuhan akan menilai Pengarah yang akan melalui proses pemilihan semula di

AGM dan seterusnya menyerahkan cadangannya kepada Lembaga Pengarah untuk

pertimbangan dan kelulusan.

Menurut Perkara 96 dan 97 Artikel Penubuhan Maybank, Pengarah berikut akan bersara

secara bergilir dan akan memohon untuk dipilih semula pada AGM akan datang:

(i) Datuk Abdul Farid Alias;

(ii) Datuk R. Karunakaran; dan

(iii) Encik Cheng Kee Check.

Pengarah Bukan Eksekutif berikut yang dilantik untuk mengisi kekosongan sementara

dalam tahun kewangan, juga akan bersara dan memohon untuk dipilih semula pada

AGM akan datang, menurut Artikel 100 Artikel Penubuhan Maybank:

(i) Encik Nor Hizam Hashim;

(ii) Dr Hasnita Dato’ Hashim;

(iii) Encik Anthony Brent Elam; dan

(iv) Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid.

Sebagaiman dinilai oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dan kemudiannya oleh

Lembaga Pengarah, kesemua mereka telah memenuhi jangkaan Lembaga Pengarah

dan terus melaksanakan tugas dengan cemerlang dalam cara yang ditunjukkan

melalui sumbangan mereka dalam perbincangan Lembaga Pengarah. Maka dengan

itu, Lembaga Pengarah menyokong pemilihan semula mereka.

PROSES-PROSES LEMBAGA PENGARAHKEBERKESANAN LEMBAGA PENGARAH DAN PENGARAH INDIVIDU

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan mengikut proses yang rasmi dan telus bagi menilai

keberkesanan Pengarah, Lembaga Pengarah secara menyeluruh dan jawatankuasa-

jawatankuasa Lembaga Pengarah, serta prestasi PCEO Kumpulan (berdasarkan Kad

Skor Seimbang dan sumbangan lain) berhubung kemahiran dan pengalaman masing-

masing, selaras dengan kegiatan Penilaian Tahunan Lembaga Pengarah dan Rakan Kerja.

Penilaian ini dijalankan setelah genap setiap tahun kewangan.


147

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Penilaian Lembaga Pengarah dan Rakan Kerja adalah berasaskan jawapan yang diperoleh

daripada soal selidik terperinci yang disediakan secara dalaman oleh Kesetiausahaan

Korporat Kumpulan Maybank (GCS) yang menggabungkan amalan-amalan terbaik yang

boleh dimanfaatkan. Soal selidik penilaian diedarkan kepada ahli Lembaga Pengarah

dan merangkumi topik-topik termasuk, antara lain, tanggungjawab Lembaga Pengarah

berkaitan perancangan strategik, kecuaian dalam prestasi pihak pengurusan terdahulu,

risiko pengurusan, perancangan lanjutan bagi Lembaga Pengarah dan pihak pengurusan

terdahulu, pelaporan kewangan, kawalan dalaman, pengurusan modal insan, tanggungjawab

sosial korporat dan strategi kemampanan, hubungan pelaburan, tadbir urus korporat,

dan kepentingan serta nilai pemegang saham. Aspek lain yang dinilai termasuk saiz dan

komposisi Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, imbuhan Lembaga

Pengarah, sumbangan setiap ahli Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah

dalam mesyuarat, pencapaian keputusan dan hasil perbincangan Lembaga Pengarah,

maklumat serta sokongan yang diberi kepada Lembaga Pengarah.

Berdasarkan hasil penilaian itu, Pengerusi Lembaga Pengarah (dan Pengerusi Jawatankuasa

Penamaan dan Imbuhan, jika berkenaan), akan berbincang dengan ahli individu bagi aspek di

mana prestasi individu tersebut boleh diperbaiki, serta keperluan latihan mereka.

Sehubungan penilaian yang dijalankan untuk TK2016, kesemua Pengarah Pihak

Lembaga Maybank telah memenuhi semua kriteria penilaian.

MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah bersidang setiap bulan, dengan mesyuarat tambahan diadakan antara

mesyuarat yang dijadualkan untuk mempertimbangkan perihal dan cadangan yang

memerlukan penilaian atau keputusan pantas daripada Lembaga Pengarah. Mesyuarat

Lembaga Pengarah dijadualkan terlebih dahulu sebelum permulaan setiap tahun

kewangan bagi membolehkan Pengarah merancang dan memasukkan mesyuarat tersebut

dalam jadual mereka.

Sepanjang TK2016, Lembaga Pengarah bersidang 14 kali untuk berbincang dan

mempertimbangkan pelbagai hal penting yang memerlukan bimbingan dan kelulusan

Lembaga Pengarah. Semua Pengarah menghadiri lebih daripada 75% daripada jumlah

mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan sepanjang TK2016.

Butiran kehadiran setiap Pengarah di mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa

Lembaga Pengarah yang diadakan sepanjang TK2016 dinyatakan dalam jadual di bawah.

Nama PengarahLembaga Pengarah

Bilangan MesyuaratJawatankuasa Ulasan Kredit

Bilangan MesyuaratJawatankuasa Audit Bilangan Mesyuarat

Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri %

Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin

Megat Mohd Nor

14 14 100 - - - - - -

Datuk Abdul Farid Alias 14 14 100 12 8 67 - - -

Tan Sri Dr Hadenan A. Jalil1 3 2 67* - - - 6 2 33*

Dato’ Seri Ismail Shahudin2 7 1 14* - - - - - -

Dato’ Dr Tan Tat Wai3 14 12 86 - - - - - -

Dato’ Johan Ariffin4 14 13 93 12 11 92 17 17 100

Datuk Mohaiyani Shamsudin 14 14 100 12 10 83 - - -

Datuk R. Karunakaran 14 14 100 - - - 17 17 100

Encik Cheng Kee Check5 14 14 100 12 12 100 17 17 100

Encik Edwin Gerungan 14 14 100 12 12 100 - - -

Encik Nor Hizam Hashim6 9 9 100 4 4 100 5 5 100

Dr Hasnita Dato’ Hashim7 8 8 100 3 3 100 - - -

Encik Anthony Brent Elam8 3 3 100 2 2 100 - - -

Nama PengarahJawatankuasa Pengurusan Risiko

Bilangan MesyuaratJawatankuasa Pelantikan & Imbuhan

Bilangan MesyuaratJawatankuasa Skim Saham Kakitangan

Bilangan MesyuaratDiadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri % Diadakan Dihadiri %

Dato’ Seri Ismail Shahudin2 - - - 8 2 25* 2 0 0*

Dato’ Dr Tan Tat Wai 9 9 100 13 13 100 3 3 100

Datuk Mohaiyani Shamsudin 9 8 89 - - - - - -

Datuk R. Karunakaran 9 9 100 13 13 100 3 3 100

Encik Edwin Gerungan 9 9 100 13 13 100 3 3 100

Encik Cheng Kee Check - - - 9 9 100 3 3 100

Dr Hasnita Dato’ Hashim7 2 2 100 - - - - - -

Encik Anthony Brent Elam8 1 1 100 - - - - - -

* Tidak hadir kerana tidak sihat.

Nota:-

1. Bersara pada penutup Mesyuarat Agung ke-56 pada 7 April 2016. Beliau juga meletakkan jawatan sebagai Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit berkuat kuasa dari 7 April 2016.2. Meninggal dunia pada 30 Julai 2016. Terdahulu, beliau ialah Timbalan Pengerusi Lembaga Pengarah dan Pengerusi bagi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja.3. Dilantik sebagai Pemangku Pengerusi Jawatankuasa Perlantikan dan Pendapatan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 24 Februari 2016.4. Dilantik sebagai Pengerusi Jawatankuasa Audit pada 7 April 2016.5. Dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 25 April 2016.6. Dilantik sebagai Pengarah pada 13 Jun 2016. Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Audit dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 27 September 2016 dan 28 September 2016.7. Dilantik sebagai Pengarah pada 1 Julai 2016. Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 24 Oktober 2016 dan 25 Oktober 2016.8. Dilantik sebagai Pengarah dan ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 15 November 2016.


148


PENGURUSAN MESYUARAT

Satu agenda beserta usul yang berkaitan bagi setiap perkara agenda yang akan

dibincangkan, dikemukakan kepada setiap Pengarah sekurang-kurangnya lima hari

sebelum mesyuarat yang dijadualkan, yang membolehkan Pengarah mengkaji sebagai

persediaan untuk mesyuarat, dan mendapatkan penjelasan atau penerangan lanjut,

jika perlu, untuk mendapat pengetahuan yang secukupnya sebelum mesyuarat

berlangsung.

Di samping itu, minit mesyuarat Lembaga Pengarah Maybank dan pelbagai

Jawatankuasa Pihak Lembaga meliputi perbincangan ahli semasa mesyuarat

berlangsung dalam membuat keputusan, dan memastikan minit yang dihasilkan

adalah tepat dan padat. Draf minit mesyuarat Lembaga Pengarah dihantar kepada

Lembaga Pengarah dalam masa seminggu selepas mesyuarat Lembaga Pengarah

berlangsung bagi mendapatkan maklum balas dan cadangan sebelum dibentangkan

pada mesyuarat seterusnya untuk pengesahan rasmi.

Ahli pengurusan kanan dijemput untuk menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah

bagi melaporkan hal-hal berkaitan tanggungjawab masing-masing dan juga memberi

taklimat dan membentangkan butiran kepada Pengarah-pengarah tentang cadangan

yang dikemukakan untuk pertimbangan Lembaga Pengarah. Maklumat tambahan atau

penjelasan mungkin perlu disediakan, khasnya berkenaan isu teknikal dan kompleks

yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah.

Untuk memastikan kertas lembaga pengarah adalah berkualiti tinggi dan disediakan

menurut keperluan amalan terbaik dan dalam lingkungan jangkaan Lembaga

Pengarah, Pengarah-pengarah diberikan ruang untuk menyediakan maklum balas

bertulis sewaktu setiap mesyuarat Lembaga Pengarah bagi mengukur kualiti usul dan

sesi perbincangan usul tersebut.

Pengerusi bagi pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah akan memberikan taklimat

kepada Lembaga Pengarah tentang perihal penting dan penemuan berkaitan untuk

dipertimbangkan dalam setiap mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah, yang

memerlukan perhatian dan/atau tindakan Lembaga Pengarah.

IMBUHAN PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF

Lembaga Pengarah percaya bahawa satu aspek yang perlu diberi perhatian untuk

mengekalkan keberkesanan dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawab adalah

dengan menetapkan satu pakej imbuhan yang komprehensif, setara dengan kepakaran,

kemahiran, tanggungjawab dan risiko menjadi seorang pengarah sesebuah institusi

kewangan. Tahap imbuhan Pengarah Bukan Eksekutif adalah bersesuaian untuk

menarik dan mengekalkan pengarah berkaliber tinggi bagi memastikan pengurusan

dan operasi yang berkesan dalam Kumpulan ini.

Imbuhan bagi semua Pengarah Bukan Eksekutif disemak dan dicadangkan oleh

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan untuk kelulusan Lembaga Pengarah, dan

Lembaga Pengarah akan memastikan ianya selaras dengan pasaran dan tanggungjawab

serta tugas Pengarah. Semua Pengarah Bukan Eksekutif tidak boleh mengambil

bahagian dalam perbincangan imbuhan mengenai diri mereka.

Lembaga Pengarah menetapkan hasratnya untuk membuat penilaian secara berkala

bagi imbuhan Pengarah Bukan Eksekutif Maybank dan syarikat-syarikatnya sekurang-

kurangnya sekali setiap tiga tahun. Struktur imbuhan semasa yang diguna pakai oleh

Lembaga Pengarah adalah berasaskan struktur sebelum ini yang diluluskan oleh

pemegang saham, seperti berikut:

Yuran Tahunan (RM) Tarikh Kelulusan Pemegang Saham

Diluluskan pada AGM ke-55

yang berlangsung pada 7 April 2015

Lembaga Pengarah – Pengerusi

– Timbalan Pengerusi

– Ahli

610,000

440,000

295,000

Jawatankuasa Lembaga Pengarah – Pengerusi

– Ahli

45,000

30,000

Diluluskan pada AGM ke-51

yang berlangsung pada 29 September 2011

Lembaga Pengarah akan mendapatkan kelulusan pemegang saham untuk yuran Pengarah Bukan Eksekutif (seperti struktur imbuhan yang diluluskan di atas) dan faedah

manfaat yang boleh dibayar kepada Pengarah Bukan Eksekutif pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 Syarikat.


149

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Ringkasan jumlah imbuhan yang diterima/boleh diterima oleh Pengarah, dibezakan antara Pengarah Eksekutif dan Pengarah Bukan Eksekutif, dalam agregat dengan pengkelasan

mengikut komponen bersesuaian bagi TK2016 adalah seperti berikut:-

Gaji(RM)

Bonus (RM)

Yuran Pengarah

(RM)

EmolumenLain

(RM)

Faedah Seumpamanya

(RM)

Skim Saham Kakitangan

(RM)Jumlah

(RM)Pengarah Eksekutif

Datuk Abdul Farid Alias 1,800,000 2,700,000 - 963,580* 47,961 617,064^ 6,128,605

Jumlah 1,800,000 2,700,000 - 963,580 47,961 617,064 6,128,605

Pengarah Bukan EksekutifTan Sri Dato’ Megat Zaharuddin

Megat Mohd Nor

610,000 571,000 27,941# 1,208,941

Tan Sri Dr Hadenan A. Jalil1 91,611 5,000 1,030# 97,641

Dato’ Seri Ismail Shahudin2 372,392 3,500 - 375,892

Dato’ Dr Tan Tat Wai3 425,517 45,000 - 470,517

Dato’ Johan Ariffin4 374,750 47,500 3,195# 425,445

Datuk Mohaiyani Shamsudin 355,000 39,000 3,169# 397,169

Datuk R. Karunakaran 415,000 64,000 3,195# 482,195

En Cheng Kee Check5 396,000 64,000 - 460,000

En Edwin Gerungan 430,000 60,000 - 490,000

Encik Nor Hizam Hashim6 177,833 23,500 - 201,333

Dr Hasnita Dato’ Hashim7 158,710 17,000 - 175,710

En Anthony Brent Elam8 45,361 7,500 - 52,861

Jumlah 3,852,174 947,000 38,530 4,837,704

Jumlah Keseluruhan 1,800,000 2,700,000 3,852,174 1,910,580 86,491 617,064 10,966,309

* Emolumen Lain Pengarah Eksekutif termasuk kos pencen, elaun, hadiah persaraan dan pembayaran semula.# Faedah seumpamanya bagi Pengerusi dan Timbalan Pengerusi termasuk seorang pemandu, kereta dan elaun minyak, manakala faedah seumpamanya bagi Pengarah Bukan Eksekutif pula termasuk keahlian kelab golf.^ Sepanjang TK2016, geran ketiga Unit Saham Terhad berjumlah 69,411 opsyen (bersamaan RM617,064 berdasarkan harga purata pasaran pada tarikh diletakkan hak) telah diberi dan dianugerahkan kepada Pengarah Eksekutif.

Nota:-

1. Bersara pada penutup Mesyuarat Agung ke-56 pada 7 April 2016. Beliau juga telah meletakkan jawatan sebagai Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit berkuatkuasa dari 7 April 2016.2. Meninggal dunia pada 30 Julai 2016. Terdahulu, beliau ialah Timbalan Pengerusi Lembaga Pengarah dan Pengerusi bagi Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja.3. Dilantik sebagai Pemangku Pengerusi Jawatankuasa Perlantikan dan Pendapatan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 24 Februari 2016.4. Dilantik sebagai Pengerusi Jawatankuasa Audit pada 7 April 2016.5. Dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan serta Jawatankuasa Skim Saham Pekerja pada 25 April 2016.6. Dilantik sebagai Pengarah pada 13 Jun 2016. Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Audit dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 27 September 2016 dan 28 September 2016.7. Dilantik sebagai Pengarah pada 1 Julai 2016. Beliau seterusnya dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 24 Oktober 2016 dan 25 Oktober 2016.8. Dilantik sebagai Pengarah dan ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan Jawatankuasa Ulasan Kredit pada 15 November 2016.

Pecahan ganjaran yang diterima oleh Pengarah daripada Maybank dan mengikut kumpulan bagi tahun TK2016 adalah tersenarai di bawah Nota 43 Penyata Kewangan TK2016

dari muka surat 134 hingga 136 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016.


150


PROGRAM PENAMBAHBAIKAN YANG BOLEH DILAKSANAKAN

Sehubungan Penilaian Tahunan Rakan Kerja dan Lembaga Pengarah, ahli-ahli individu Lembaga Pengarah juga digalakkan memberi maklum balas kepada pengurusan kanan berkenaan aspek-aspek yang dapat diperbaiki. Semua maklum balas diterima dan dikumpulkan oleh GCS dan kemudian dihantar kepada Lembaga Pengarah untuk semakan dan kelulusan. AIP terdiri daripada pelbagai aspek seperti rancangan penggantian bagi pengurusan kanan, tanggungjawab korporat atau Pengurusan Risiko dan dipantau dua kali setahun untuk menentukan perkembangan pelan tindakan yang dibangunkan oleh pengurusan kanan menurut maklum balas yang diterima oleh Lembaga Pengarah.

RANGKA AGENDA TAHUNAN LEMBAGA PENGARAH

Rangka Agenda Tahunan Lembaga Pengarah berfungsi sebagai satu mekanisme untuk mengutarakan kepada Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan serta pengurusan kanan tentang perihal yang akan dibentangkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap mesyuarat Lembaga Pengarah yang dijadualkan selain daripada rutin bagi tempoh tersebut. Ini bertujuan memudahkan perancangan yang lebih baik dan untuk penggunaan masa yang lebih berkesan bagi pelbagai pihak. Ia juga memberi lebih kesedaran disiplin kepada pihak pengurusan kanan untuk melibatkan diri dalam perangkaan tersebut. Pada masa yang sama, tumpuan seperti ini membolehkan Lembaga Pengarah untuk mempertimbang dan menyumbang kepada perbincangan lebih bermakna dalam isu yang dikenal pasti dan perkara penting lain. Sehubungan kemajuan teknologi digital pula, Lembaga Pengarah mengambil inisiatif untuk mengadakan mesyuarat Lembaga Pengarah tanpa kertas yang mana kertas perbincangan dimuat naik ke platform yang selamat, iaitu, BoardPAC dan boleh diakses menggunakan peranti tablet.

KUALITI DAN BEKALAN MAKLUMAT KEPADA LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah mempunyai akses keseluruhan tanpa batasan bagi semua maklumat berkenaan perniagaan dan urusan Maybank serta nasihat dan perkhidmatan pengurusan kanan Kumpulan. Sebagai tambahan kepada mesyuarat Lembaga Pengarah rasmi, Pengerusi sentiasa berhubung dari masa ke semasa dengan PCEO untuk membincangkan perkara khusus, dan seterusnya dibantu oleh Setiausaha Syarikat bagi memastikan perhubungan yang kerap dan pada masa yang ditetapkan antara pengurusan kanan dan Lembaga Pengarah sentiasa dikekalkan.

Lembaga Pengarah sentiasa menerima maklumat terkini, dan dimaklumkan tentang sebarang peraturan dan panduan, serta segala pindaan yang diterbitkan oleh BNM, Bursa Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti, Suruhanjaya Syarikat Malaysia dan pihak berkuasa pengawal selia yang berkaitan termasuk cadangan perubahan undang-undang korporat dalam bidang kuasa perundangan Malaysia dan luar negara, khususnya kesan peraturan dan garis panduan baharu yang dipinda khasnya bagi pengarah, serta Kumpulan dan Maybank secara umumnya.

NASIHAT PROFESIONAL BEBAS

Nasihat profesional bebas boleh didapati oleh mana-mana Pengarah individu, ditanggung perbelanjaannya oleh Maybank jika perlu, dalam melaksanakan tugas mereka menurut Dasar dan Prosedur Maybank terhadap Akses Nasihat Profesional Bebas, Pengurusan Kanan dan Setiausaha Syarikat oleh Pengarah Kumpulan Maybank. Salinan laporan, nasihat dan cadangan yang diberikan oleh penasihat profesional bebas kepada Pengarah berkenaan akan berikan kepada Setiausaha Syarikat oleh Pengarah tersebut, yang akan, jika berkenaan, diedarkan kepada Pengarah-Pengarah lain bagi memastikan bahawa mereka dimaklumkan tentang isu-isu penting yang mungkin mempengaruhi kepentingan, prestasi dan pertumbuhan Kumpulan.

SETIAUSAHA SYARIKAT

Dalam perannya sebagai Setiausaha Syarikat, Penasihat Am Undang-undang Kumpulan dan Setiausaha Syarikat bertanggungjawab menasihati Lembaga Pengarah tentang isu yang melibatkan pematuhan korporat dengan undang-undang berkaitan, syarat-syarat, prosedur dan tatacara yang mempengaruhi Lembaga Pengarah dan Kumpulan,

serta amalan terbaik pentadbiran. Beliau juga bertanggungjawab menasihati Pengarah-pengarah tentang kewajipan dan tugas mereka untuk mendedahkan kepentingan mereka dalam sekuriti, pendedahan tentang sebarang percanggahan kepentingan dalam transaksi yang melibatkan Maybank, larangan berurusan dalam sekuriti dan halangan pendedahan maklumat sensitif nilai. Semua pengarah mempunyai akses kepada nasihat dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat dan Indeks Kepuasan Lembaga yang bertindak sebagai satu mekanisme penilaian bagi sokongan dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat kepada Lembaga Pengarah sepanjang tahun kewangan ini.

INDEKS KEPUASAN LEMBAGA PENGARAH

Dilaksanakan pada setiap tahun, Indeks Kepuasan Lembaga (BSI) menunjukkan satu inisiatif penting bagi memastikan sokongan berterusan yang mencukupi diberi oleh Setiausaha Syarikat kepada Lembaga Pengarah, bagi membantu Pengarah dalam pelaksanaan tugas mereka secara berkesan.

Aspek-aspek penilaian meliputi keberkesanan operasi dan transaksi, termasuk kualiti minit Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, penyediaan mesyuarat, latihan dan pengurusan pengetahuan, serta khidmat nasihat tentang perkara berkaitan tugas Pengarah, seperti pendedahan kepentingan dan larangan dagangan.

Sehubungan maklum balas yang diterima oleh ahli Lembaga Pengarah berkenaan kegiatan BSI TK2016, Lembaga Pengarah secara amnya berpuas hati dengan sokongan yang diberi sepanjang tahun penilaian dengan beberapa aspek yang dikenal pasti untuk ditambah baik.

INDEMNITI PENGARAH

Maybank mengekalkan Insurans Liabiliti Pegawai dan Pengarah sepanjang TK2016. Pengarah dan Pegawai dilindungi daripada sebarang liabiliti yang ditanggung oleh mereka dalam melaksanakan tugas sewaktu memegang jawatan sebagai Pengarah dan Pegawai Syarikat. Walau bagaimanapun, insurans ini tidak menyediakan perlindungan dalam hal-hal kecuaian penipuan, kemungkiran tugas, pecah amanah, atau denda setelah disabit kesalahan. Pengarah bersama-sama menyumbang kepada pembayaran premium polisi insurans ini.

PROGRAM INDUKSI

Diselaraskan oleh GCS, satu program induksi komprehensif juga diwujudkan untuk membantu Pengarah baharu membiasakan diri dengan tugas baharu dan membantu mereka memahami pengurusan serta operasi Kumpulan. Pengarah baharu digalakkan untuk menghadiri program sejurus selepas pelantikan mereka. Lazimnya program berlangsung selama dua hari, dan termasuk sesi satu demi satu yang intensif dengan PCEO Kumpulan dan ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan yang lain, di mana Pengarah baharu akan diberi taklimat dan didedahkan dengan cabaran serta isu yang dihadapi Kumpulan. Program ini meliputi skop yang luas seperti strategi dan perniagaan Kumpulan, proses kerja dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, serta tugas dan tanggungjawab Pengarah.

LATIHAN PENGARAH

Lembaga Pengarah menyedari kepentingan pendidikan berterusan bagi para Pengarah untuk memastikan mereka dilengkapi kemahiran dan pengetahuan penting dalam melaksanakan tugas mereka dan mendepani cabaran yang mungkin dihadapi.

Sepanjang tahun ini, semua ahli Lembaga Pengarah telah menghadiri pelbagai program latihan dan bengkel tentang isu berkaitan dengan Kumpulan, termasuk program latihan utama Pengarah institusi kewangan.

Sepanjang tahun ini, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah melaksanakan satu penilaian ke atas keperluan latihan bagi Pengarah menerusi Penilaian Lembaga Pengarah dan mengenal pasti aspek-aspek penting yang perlu ditekankan dalam program latihan tersebut.


151

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Program latihan, persidangan dan forum yang dihadiri oleh Pengarah-pengarah bagi TK2016 adalah seperti berikut:-

Nama Pengarah Program Latihan Dianjurkan oleh

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NOR

1. Invest ASEAN Edisi 2016 di Singapura

2. Bengkel Risiko Tahunan

3. Program Latihan Pematuhan

Maybank Investment Bank

Maybank (Dalaman)

Maybank

Maybank (Dalaman)

DATUK ABDUL FARID ALIAS

1. Program Pasaran Modal untuk Pengarah

- Modul 1: Pengarah sebagai Penjaga kepada Peserta Pasaran

- Modul 2A: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia – Apa Yang Perlu

Diketahui Pengarah (Ekuiti & Pembrokeran Masa Depan)

- Modul 2B: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia – Pengurusan Dana

- Modul 3: Risiko Kecuaian dan Pelan Tindakan Pematuhan bagi

Lembaga Pengarah

- Modul 4: Isu Kawal Selia Semasa & Bakal Timbul dalam Modal Pasaran

2. Invest Malaysia 2016 di Kuala Lumpur


4. Bengkel AML di Jakarta


6. Siri Guru: Dilema Integriti


Securities Industry Development Corporation (SIDC)

dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC)

Maybank Investment Bank dan Bursa Malaysia

Maybank Kim Eng

Maybank Indonesia

Maybank (Dalaman)

Maybank

Maybank (Dalaman)

DATO’ DR TAN TAT WAI 1. Dialog FORUM BNM – FIDE dengan Timbalan Gabenor tentang Kertas

Konsep Tadbir Urus Korporat


3. Bank-bank ICAAPS

4. Isu Semasa dalam Tadbir Urus Korporat

BNM dan Financial Institution Directors’ Education

Maybank (Dalaman)

FIDE

FIDE

DATO’ JOHAN ARIFFIN 1. FORUM FIDE KE-2 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat: “Mengelak Miopia

Kewangan”


3. Siri Pembelajaran: Andrew Fastow (Mantan CFO Enron)

4. Bengkel Risiko Etiqa

5. Bicara Makan Malam tentang “Selepas BREXIT – Britain, Eropah dan Dunia”

FIDE

Maybank (Dalaman)

Maybank

Etiqa

Persatuan Alumni LSE Malaysia

DATUK MOHAIYANI SHAMSUDIN

1. Invest Malaysia 2016 di Kuala Lumpur


3. FORUM FIDE KE-2 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat: “Mengelak Miopia

Kewangan”

4. Invest Malaysia 2016 di London

5. Sesi Bilik Pemimpin bersama Anwar Jumabhoy

6. Siri Penglibatan Berterusan untuk Pengarah dan CEO Syarikat Tersenarai

7. FORUM FIDE KE-3 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat – “Penilaian Lembaga

Berkesan”


9. Program Tadbir Urus Korporat–Siri Pengerusi Lembaga Pengarah Bahagian

ke-2: Kecemerlangan Kepimpinan Pengerusi

10. Program Modal Pasaran Pengarah

- Modul 2A: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia - Apa yang Perlu

Diketahui Pengarah (Ekuiti & Pembrokeran Masa Depan)


Maybank Kim Eng

FIDE


FIDE

Bursa Malaysia

FIDE

Maybank (Dalaman)

Bursa Malaysia/ICLIF

SIDC dan SC


152



- Modul 2B: Cabaran Bisnes & Jangkaan Kawal Selia – Pengurusan Dana

- Modul 3: Risiko Kecuaian & Rancangan Tindakan Pematuhan bagi

Lembaga Pengarah

- Modul 4: Isu Kawal Selia Semasa & Bakal Timbul dalam Modal Pasaran

11. Invest ASEAN 2016 di Jakarta, Indonesia

12. FORUM FIDE – Inovasi berasaskan teknologi

13. Seminar MICG: Tadbir Urus dalam Percukaian & Belanjawan 2017




FIDE

Institut Tadbir Urus Korporat Malaysia (MICG)

Maybank

Maybank (Dalaman)

DATUK R. KARUNAKARAN

1. Bengkel Pengurusan Risiko – Tadbir Urus Korporat

2. Invest Malaysia 2016

3. Persidangan & Pembersihan Derivatif WFE/IOMA 2016

4. FORUM FIDE Ke-2 Siri Kepimpinan Lembaga Kehormat: “Mengelakkan

Miopia Kewangan”

5. Taklimat Perjanjian Perkongsian Rentas-Pasifik


7. Bengkel Risiko Tahunan Etiqa

8. Peranan Pengerusi & Pengarah Bebas

9. Isu dan Cabaran Ekosistem Modal Pasaran Malaysia


11. Akta Syarikat Baru 2016

Sime Darby Motor Sdn Bhd


World Federation of Exchanges (WFE) dan Bursa Malaysia

FIDE

Bursa Malaysia

Maybank (Dalaman)

Etiqa

MICG

Bursa Malaysia

Maybank (Dalaman)

IOI Corporation Berhad

ENCIK CHENGKEE CHECK

1. FORUM FIDE – Dialog ke atas Piawaian Pelaporan Juruaudit yang baru dan

dikaji semula: Implikasi terhadap Institusi Kewangan

2. Program FIDE (Modul A)

3. FORUM FIDE- Dialog tentang Konsep Kertas Tadbir Urus Korporat

4. Forum antarabangsa tentang Pandangan Ekonomi Dunia - Cabaran dan

Peluang pada Syarikat Malaysia


6. FORUM FIDE - FinTech: Peluang atau Penghalang Bisnes

7. Program FIDE (Modul B)


MIA-MICPA

Iclif

MIA-MICPA

Institusi Pelaburan PNB

Maybank (Dalaman)

FIDE

Iclif

Maybank (Dalaman)

ENCIK EDWIN GERUNGAN

Bengkel Risiko Tahunan Maybank (Dalaman)

ENCIK NOR HIZAM HASHIM

1. Program Akreditasi Mandatori

2. Program Induksi Pengarah


4. Bicara Pagi Ke-2 Ahli-ahli – Mencapai Prestasi Lebih Tinggi: Meningkatkan

Amalan Tadbir Urus

5. Siri Guru: Peredaran Masa: Menghidupkan Kreativiti dan Inovasi dalam

Syarikat Besar

6. FORUM FIDE – Inovasi berasaskan teknologi


8. Evolusi Peranan Jawatankuasa Audit dalam Tadbir Urus, Risiko & Kawalan

Bursatra

Maybank dan Maybank Islamic (Dalaman)

Maybank (Dalaman)

MICG

Maybank

FIDE

Maybank

MICG


153

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



1. Program Induksi Pengarah


3. Program Akreditasi Mandatori

4. Siri Pembelajaran : Andrew Fastow (Mantan CFO Enron)


Maybank (Dalaman)

Maybank (Dalaman)

Bursatra

Maybank

Maybank (Dalaman)

DR HASNITA DATO’ HASHIM

ENCIK ANTHONY BRENT ELAM

Program Induksi Pengarah Maybank (Dalaman)

Pada akhir TK2016, semua Pengarah mematuhi keperluan Program Akreditasi Mandatori, menurut keperluan Penyenaraian.

Selain daripada mengikuti pelbagai program latihan, beberapa orang Pengarah juga

dijemput untuk berucap di persidangan dan seminar yang dianjurkan oleh badan-

badan pengawal selia dan persatuan profesional.

PROFESIONALISME LEMBAGA PENGARAH

JAWATAN PENGARAH DI SYARIKAT DAN ANAK SYARIKAT LAIN

Sebagai mematuhi keperluan Penyenaraian dan sejajar dengan amalan terbaik

serta cadangan Buku Hijau, setiap ahli Lembaga Maybank tidak boleh memegang

lebih daripada lima jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat senaraian awam. Hal

ini membolehkan para Pengarah untuk menumpukan perhatian, berdedikasi dan

memberikan masa secukupnya dalam menjalankan tugas dan tanggungjawab mereka

dengan berkesan.

Walaupun Lembaga Pengarah mementingkan pengalaman dan sudut pandangan

yang diberi oleh Pengarah Bukan Eksekutif sepanjang keahlian mereka dalam

lembaga syarikat, organisasi dan pertubuhan lain, Buku Panduan Lembaga Pengarah

tetap menyatakan bahawa Pengarah Bukan Eksekutif mestilah terlebih dahulu

berbincang dengan Pengerusi bagi memastikan penerimaan jawatan tersebut tidak

mempengaruhi masa, komitmen dan tanggungjawab mereka ke atas Pihak Lembaga

dan Kumpulan Maybank.

Berkenaan jawatan pengarah dalam anak-anak syarikat, amalan semasa Maybank

adalah melantik ahli Lembaga Pengarah ke lembaga pengarah anak syarikat, khususnya

anak-anak syarikat utama di luar negara. Tujuan amalan ini adalah untuk memantau

dan memastikan operasi setiap anak syarikat adalah sejajar dengan strategi dan

objektif Kumpulan.

Pada masa yang sama, ahli penting dalam Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan perlu

mensyaratkan keahlian pada peringkat lembaga pengarah anak syarikat bagi

memastikan tadbir urus Kumpulan sejajar dengan strategi dan tumpuan operasi yang

selari dengan aspirasi korporat Maybank dan memperluaskan lagi cawangan di setiap

wilayah.

Amalan ini adalah bertepatan dengan Dasar Pelantikan Eksekutif Kanan Maybank

sebagai Pengarah Kumpulan Syarikat Maybank yang meliputi prinsip panduan, proses

kelulusan wajib dan pemilihan entiti bagi pelantikan Eksekutif Kanan Kumpulan sebagai

pengarah. Eksekutif Kanan yang dilantik sebagai pengarah adalah daripada kalangan

ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan, pengurusan kanan dan eksekutif lain yang

dianggap sesuai oleh PCEO Kumpulan. Selain itu, pelantikan dan pemilihan Eksekutif

Kanan sebagai pengarah anak-anak syarikat adalah selaras dengan peningkatan anak-

anak syarikat menurut Peningkatan Rangka Kerja Matriks Kumpulan. Tambahan pula,

Dasar Kumpulan bagi Kakitangan Pengarah dalam Syarikat Luaran membenarkan

ahli-ahli terpilih dalam pengurusan kanan, khasnya wanita, untuk memegang jawatan

pengarah dalam syarikat-syarikat senaraian awam tertakluk kepada syarat dan kriteria

tertentu bagi membolehkan para eksekutif ini mendapat pendedahan dan pengalaman

yang bermanfaat untuk mereka dalam jangka masa pendek dan panjang.

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan menilai kebebasan Pengarah Bukan Eksekutif

Bebas yang memegang jawatan pengarah dalam anak syarikat berlesen di bawah

Kumpulan Maybank, berikutan deklarasi yang dibuat yang menyatakan mereka tidak

menerima arahan daripada mana-mana pihak termasuk Maybank. Dalam hal ini,

semua Pengarah Bukan Eksekutif Maybank mematuhi syarat-syarat yang relevan

dalam Dasar BNM CG. Tambahan pula, anak-anak syarikat dalam Kumpulan juga

melantik Pengarah Bukan Eksekutif Bebas lain yang bukan ahli Lembaga Maybank bagi

memastikan keseimbangan optimum antara ahli-ahli lembaga pengarah berkaitan

pengarah bebas dalaman dan luaran.

PERCANGGAHAN KEPENTINGAN

Sejajar dengan Dasar BNM CG, Lembaga Pengarah telah menetapkan Dasar

Percanggahan Kepentingan Pengarah untuk menguruskan isu-isu berkaitan

percanggahan kepentingan yang mungkin dihadapi oleh Pengarah sepanjang tempoh

jawatannya, supaya Lembaga Pengarah boleh menangani isu tersebut dengan cara

yang sama bagi memastikan integriti Maybank sebagai sebuah institusi kewangan

tidak dipersoalkan.

Menurut Dasar Percanggahan Kepentingan, ahli Lembaga Pengarah perlu

mengisytiharkan kepentingan jika mereka mempunyai kepentingan dalam usul

yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah termasuk kepentingan-kepentingan

yang timbul yang melibatkan ahli keluarga terdekat atau pihak berkaitan, sejajar

dengan pelbagai keperluan berkanun tentang pendedahan kepentingan Pengarah.

Dalam semua hal yang menimbulkan kepentingan Pengarah, mereka perlu menarik

diri daripada terlibat dalam semua prosiding dan pertimbangan Lembaga Pengarah

berkaitan dengan hal-hal percanggahan. Pengisytiharan kepentingan dan penahanan

daripada mengundi akan dicatat dalam minit mesyuarat atau resolusi bertulis

Pengarah.

Pematuhan Dasar Percanggahan Kepentingan akan dipantau oleh Jawatankuasa Audit

dari masa ke semasa.


154


URUS NIAGA DALAMAN

Para pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawai kanan Kumpulan Maybank dilarang membuat urus niaga sekuriti atau apa-apa yang berkaitan dengan hartanah berdasarkan maklumat dan pengetahuan sensitif harga, yang belum dimaklumkan kepada orang ramai. Ini adalah selari dengan Keperluan Penyenaraian dan peruntukan Akta Pasaran & Perkhidmatan Modal (Pindaan) 2015 yang berkenaan. Notis-notis mengenai tempoh dagangan saham Maybank ditutup diedarkan terlebih dahulu kepada para Pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawai kanan yang dianggap berkemungkinan mempunyai sebarang maklumat dan pengetahuan harga sensitif yang berkaitan, apabila terdapat tempoh dagangan saham ditutup. Sebarang urus niaga saham oleh para Pengarah dan pegawai kanan akan didedahkan kepada umum, selaras dengan peruntukan-peruntukan Keperluan Penyenaraian yang berkaitan.

JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah telah mewujudkan Jawatankuasa Lembaga Pengarah berikut bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugas-tugas dan tanggungjawab-tanggungjawabnya:-

(i) Jawatankuasa Audit;(ii) Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan;(iii) Jawatankuasa Pengurusan Risiko;(iv) Jawatankuasa Semakan Kredit; dan(v) Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan.

Buat masa ini, keanggotaan Jawatankuasa Audit, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan, dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko, khususnya, adalah mengikut peruntukan-peruntukan Dasar CG BNM berikut:

(i) Semua jawatankuasa mempunyai sekurang-kurangnya tiga orang ahli;(ii) Keanggotaan semua jawatankuasa majoritinya adalah Pengarah Bebas;(iii) Semua jawatankuasa dipengerusikan oleh Pengarah Bebas;(iv) Pengarah Eksekutif (PCEO Kumpulan) bukan ahli bagi mana-mana Jawatankuasa

Lembaga Pengarah; dan(v) Pengerusi Lembaga Pengarah tidak mempengerusikan mana-mana

Jawatankuasa Lembaga Pengarah (bukan juga ahli mana-mana Jawatankuasa Lembaga Pengarah).

Walaupun sesetengah tugas dan tanggungjawab Lembaga Pengarah diwakilkan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah masih bertanggungjawab sepenuhnya untuk sebarang kuasa yang diberikan kepada mereka. Setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah beroperasi dalam terma rujukan khusus mereka masing-masing dan Pengerusi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah bertanggungjawab membentang dan melaporkan aktiviti-aktiviti Jawatankuasa Lembaga Pengarah pada mesyuarat bulanan Lembaga Pengarah.

Keanggotaan, fungsi, peranan dan tanggungjawab pada masa ini bagi setiap Jawatankuasa Lembaga Pengarah diterangkan secara lebih terperinci di bawah.

JAWATANKUASA AUDIT

Jawatankuasa Audit terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut, majoriti daripadanya merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dan dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas:

1. Encik Nor Hizam Hashim (Pengerusi) – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa dari 26 Januari 2017)

2. Dato’ Johan Ariffin – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas3. Datuk R. Karunakaran – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

4. En. Cheng Kee Check – Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

(Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa dari 26 Januari 2017)

Tugas dan tanggungjawab Jawatankuasa Audit ditetapkan dalam Terma Rujukannya yang diterbitkan dalam laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com).

Sejumlah 17 mesyuarat Jawatankuasa Audit telah diadakan semasa tahun kewangan 2016 dan butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 165 Laporan Tahunan ini.

Aktiviti-aktiviti yang dijalankan oleh Jawatankuasa Audit semasa tahun kewangan 2016 diringkaskan dalam Laporan Jawatankuasa yang dibentangkan pada halaman 165 Laporan Tahunan ini.

JAWATANKUASA PENAMAAN DAN IMBUHAN

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut dan dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas:

1. Dato’ Dr Tan Tat Wai (Pemangku Pengerusi) – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas2. Datuk R. Karunakaran – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas3. En. Cheng Kee Check – Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas4. En. Edwin Gerungan – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

(Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa dari 3 Januari 2017) Tugas dan tanggungjawab Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dinyatakan dalam Terma Rujukannya yang diterbitkan dalam laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com).

Sebanyak 13 mesyuarat Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah diadakan semasa tahun kewangan 2016 dan butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini.

Antara aktiviti-aktiviti utama yang dijalankan oleh Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan pada tahun kewangan 2016 adalah seperti berikut:

(i) Penamaan

(a) Semakan Saiz dan komposisi Lembaga Pengarah dan Perancangan Penggantian

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan membuat beberapa semakan terhadap saiz dan komposisi Lembaga Pengarah Maybank secara keseluruhan seiring dengan perancangan penggantian Lembaga Pengarah:-

(i) memastikan bahawa Lembaga Pengarah Maybank serta subsidiarinya mempunyai gabungan kemahiran dan pengalaman yang betul;

(ii) memastikan penyelarasan dengan jangkaan pengawal selia; dan(iii) memastikan pelaksanaan rancangan penggantian yang betul dan

lancar bagi para Pengarah yang dijangka akan meletakkan jawatan atau akan menyandang tanggungjawab baharu dalam Kumpulan di

masa hadapan.


155

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


(b) Pengambilan dan Pelantikan Pengarah Baharu

Beberapa sesi temu duga dan mesyuarat diadakan oleh Jawatankuasa

Penamaan dan Imbuhan bagi menilai kesesuaian calon yang berkelayakan

dilantik untuk menyertai Lembaga Pengarah berdasarkan perancangan

penggantian Lembaga Pengarah dan saranan yang dibuat kepada

Lembaga Pengarah untuk tujuan itu, akhirnya membawa kepada

pelantikan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas berikut:-

(i) Encik Nor Hizam Hashim;

(ii) Dr Hasnita Dato’ Hashim;

(iii) En. Anthony Brent Elam; dan

(iv) Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid.

(c) Giliran Peranan Ahli Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan

Sejajar dengan hasrat dan objektif strategik Kumpulan bagi memastikan

dan membentuk pembangunan modal insan penggantian yang kukuh

bagi jawatan penting dalam Kumpulan, Jawatankuasa Penamaan dan

Imbuhan telah membincangkan usul dan seterusnya dicadangkan kepada

Lembaga Pengarah untuk meluluskan giliran ahli Jawatankuasa Eksekutif

Kumpulan bagi menyandang jawatan berikut, sebagai usaha kecepatan

kesediaan mengambil alih peranan PCEO Kumpulan:-

(i) Dato’ Amirul Feisal Wan Zahir sebagai Ketua Pegawai Kewangan

Kumpulan (sebelum ini Ketua Perbankan Global Kumpulan)

(ii) Dato’ Mohamed Rafique Merican sebagai Ketua Kumpulan

Perbankan Islam (sebelum ini Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan)

(iii) Dato’ Muzaffar Hisham sebagai Ketua Perbankan Global Kumpulan

(sebelum ini Ketua Kumpulan Perbankan Islam)

(ii) Imbuhan

(a) Laporan Pendidikan Pengarah Institusi Kewangan (FIDE) mengenai “Manfaat Prestasi – Kajian Imbuhan Pengarah Institusi Kewangan” (Laporan FIDE)

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah menyemak dan mengambil

perhatian tentang Laporan FIDE yang turut mengandungi cadangan

untuk institusi-institusi kewangan tempatan membayar kepada para

Pengarah Bukan Eksekutif masa sebenar yang diluangkan untuk bersedia

dan menghadiri mesyuarat-mesyuarat, dan bukannya seperti rangka

kerja pembayaran lebih tradisional berdasarkan pembendungan.

(b) Kemas Kini Tadbir Urus Korporat – Dasar CG BNM untuk Pampasan

Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan telah menyemak piawaian baharu

untuk ditepati seperti yang ditetapkan dalam Dasar CG BNM berkenaan

dasar pampasan yang akan dibuat oleh institusi-institusi kewangan,

yang memerlukan semua institusi kewangan agar menyediakan sistem

imbuhan yang perlu berfungsi dengan “alat-alat pengurusan lain” dalam

usaha pengambilan risiko secara berhati-hati.

JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO

Jawatankuasa Pengurusan Risiko terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut, dengan majoritinya merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dan dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas:-

1. Dato’ Dr Tan Tat Wai (Pengerusi) – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas2. Datuk Mohaiyani Shamsudin – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas3. Datuk R. Karunakaran – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas4. En. Edwin Gerungan – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas5. Dr Hasnita Dato’ Hashim – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas6. En. Anthony Brent Elam – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

Peranan dan tanggungjawab Jawatankuasa Pengurusan Risiko termasuk yang berikut:

Tugas-tugas khusus Jawatankuasa Pengurusan Risiko bagi menguruskan risiko merangkumi perkara berikut:

1. Mengkaji semula dan mengesyorkan perubahan-perubahan yang dikemas kini dalam Had Kuasa Kredit Kumpulan untuk mendapatkan kelulusan Lembaga Pengarah;

2. Mengkaji semula kesan risiko ke atas kecukupan modal dan keberuntungan serta kualiti aset dalam situasi bertekanan;

3. Mengkaji semula dan menilai proses penilaian kecukupan modal dalaman (ICAAP), tahap kawal selia dan modal dalaman untuk Maybank, berbanding profil risikonya;

4. Mengkaji semula dan mengesyorkan tindakan-tindakan strategik yang perlu diambil oleh Maybank ekoran daripada peraturan-peraturan kawal selia yang memberi kesan kepada amalan-amalan pengurusan risiko untuk mendapatkan kelulusan Lembaga Pengarah;

5. Menyemak, mengesyorkan dan meluluskan langkah-langkah pembetulan bagi menangani kebimbangan risiko seperti yang ditekankan oleh pelbagai pihak berkuasa kawal selia setempat, di mana yang berkaitan;

6. Mengkaji semula dan meluluskan produk-produk dan perkhidmatan-perkhidmatan baharu, dan memastikan pematuhan dengan garis panduan terkini yang dikeluarkan oleh BNM atau badan-badan kawal selia lain yang berkaitan;

7. Menyemak dan meluluskan pengurusan risiko model dan rangka kerja pengesahan;8. Menyelia resolusi hasil Penarafan Risiko Komposit BNM untuk Kumpulan

Maybank;


Untuk memastikan bahawa pendedahan risiko dan kesan risiko bagi

keseluruhan sistem imbuhan dipertimbangkan secukupnya1

Untuk menyemak dan meluluskan strategi pengurusan risiko, rangka

kerja risiko, dasar-dasar risiko, toleransi risiko dan had penerimaan risiko2

Untuk menyemak laporan-laporan berkala pengurusan mengenai pendedahan risiko, komposisi portfolio risiko dan aktiviti-aktiviti pengurusan risiko

5

Untuk menyemak dan menilai kecukupan dasar dan rangka kerja

pengurusan risiko bagi mengenal pasti, mengukur, memantau dan

mengawal risiko dan takat keberkesanan operasi mereka3

Untuk memastikan infrastruktur, sumber-sumber dan sistem-sistem tersedia untuk pengurusan risiko, iaitu memastikan bahawa kakitangan yang bertanggungjawab bagi melaksanakan sistem pengurusan risiko menjalankan tugas-tugas tersebut secara bebas daripada aktiviti-aktiviti Maybank yang berisiko

4

156


Lembaga Pengarah telah menyerahkan tanggungjawab kepada Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan untuk menentukan semua persoalan dasar dan kewajaran daripada pentadbiran Skim Saham Kakitangan dan melaksanakan tindakan-tindakan sewajarnya bagi mendapatkan yang terbaik untuk pihak Maybank.

Tanggungjawab-tanggungjawab menyeluruh Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan seperti yang digariskan dalam Terma Rujukan merangkumi pentadbiran Skim Saham Kakitangan dan pencadangan sasaran/kriteria kewangan dan prestasi kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan sebelum pelaksanaan dan apa-apa jua syarat yang dirasakan sesuai.

Buat masa ini, Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan secara eksklusifnya terdiri daripada Pengarah Bukan Eksekutif dan dipengerusikan oleh Pengarah Bebas. Berikut adalah keanggotaan terkini Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan:

1. Dato’ Dr Tan Tat Wai (Pemangku Pengerusi) – Pengarah Bukan Eksekutif Bebas2. Datuk R. Karunakaran - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas3. En. Cheng Kee Check - Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas4. En. Edwin Gerungan - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik

sebagai ahli berkuat kuasa dari 3 Januari 2017)

Mesyuarat diadakan pada bila-bila masa apabila Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan perlu mempertimbangkan perkara-perkara yang berkaitan dengan Skim Saham Kakitangan. Sepanjang tahun kewangan 2016, tiga mesyuarat Jawatankuasa Skim Saham Kakitangan telah diadakan dan butiran-butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini.

JAWATANKUASA PENGURUSAN PERINGKAT EKSEKUTIF

Melalui sokongan Lembaga Pengarah Maybank, PCEO Kumpulan telah mewujudkan pelbagai Jawatankuasa Pengurusan Peringkat Eksekutif dan menyerahkan sebahagian kuasanya untuk membantu dan menyokong Jawatankuasa Lembaga Pengarah berkaitan dalam operasi Maybank. Jawatankuasa Pengurusan Peringkat Eksekutif utama, yang kebanyakannya dipengerusikan oleh PCEO Kumpulan atau Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan, adalah seperti berikut:-

• Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan• Jawatankuasa Pengurusan Kredit Kumpulan• Jawatankuasa Audit Dalaman Kumpulan• Jawatankuasa Risiko Eksekutif Kumpulan• Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti Kumpulan• Jawatankuasa Kakitangan Kumpulan• Jawatankuasa Pemerolehan & Hartanah Kumpulan• Jawatankuasa Hala Tuju IT Kumpulan• Jawatankuasa Hala Tuju Transformasi Kumpulan

PERHUBUNGAN PELABUR DAN KOMUNIKASI PEMEGANG SAHAM

Perhubungan Pelabur (IR) adalah bahagian penting rangka kerja tadbir urus korporat Maybank yang memastikan bahawa para pemegang saham, pemegang kepentingan, pelabur dan komuniti pelaburan domestik dan antarabangsa menerima maklumat relevan dan menyeluruh mengenai Kumpulan, tepat pada masanya.

Unit IR Maybank yang berdedikasi ini komited untuk memberikan komunikasi dua-hala yang berkesan dan terbuka bagi meningkatkan pendedahan dan ketelusan. Butiran jurucakap IR utama Maybank adalah seperti berikut:

Dato’ Amirul Feisal Wan ZahirPegawai Kewangan Kumpulan Hubungi: (6)03 2074 7703

E-mel: [email protected]

9. Memberikan pemerhatian mengenai pengurusan risiko khusus yang berkaitan dengan sektor-sektor perniagaan Kumpulan;

10. Menyerahkan isu-isu operasi bersesuaian kepada Pengurusan untuk tindakan mereka selanjutnya; dan

11. Menjalankan tanggungjawab-tanggungjawab lain yang diberikan kepadanya oleh Lembaga Pengarah dari masa ke semasa.

Sembilan mesyuarat Jawatankuasa Pengurusan Risiko telah diadakan pada tahun kewangan 2016 dan butiran-butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini.

Butiran selanjutnya mengenai pengurusan risiko Kumpulan dikemukakan dalam bahagian Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman, dan Pengurusan & Pematuhan Risiko Kumpulan masing-masingnya pada halaman 161 hingga 164 dan halaman 169 hingga 175 dalam Laporan Tahunan ini.

JAWATANKUASA SEMAKAN KREDIT

Jawatankuasa Semakan Kredit terdiri daripada ahli-ahli berikut, kebanyakannya merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas:

1. En. Anthony Brent Elam (Pengerusi) - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa dari 22 Februari 2017)

2. En. Edwin Gerungan - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas3. Datuk Abdul Farid Alias - Pengarah Eksekutif4. Dato’ Johan Ariffin - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas5. Datuk Mohaiyani Shamsudin - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas6. En. Cheng Kee Check - Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas7. Encik Nor Hizam Hashim - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas8. Dr. Hasnita Dato’ Hashim - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas9. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid - Pengarah Bukan Eksekutif Bebas (Dilantik

sebagai ahli berkuat kuasa dari 25 Januari 2017)

Tanggungjawab-tanggungjawab Jawatankuasa Semakan Kredit termasuk yang berikut:-

1. Menyemak/menolak pinjaman yang di luar kuasa budi bicara Jawatankuasa Kredit Pengurusan Kumpulan (GMCC);

2. Menyemak/menolak, dengan kuasa untuk membantah atau menyokong, semua cadangan yang dikemukakan oleh GMCC kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan/pengesahan;

3. Menyemak/menolak, dengan kuasa untuk membantah atau menyokong, semua had global (dan sebarang peningkatan terhadapnya), yang disarankan oleh GMCC kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan. Juga untuk mengesahkan had global sedia ada yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah dan dicadangkan oleh GMCC untuk pembaharuan pada setiap tahun; dan

4. Mengawasi keseluruhan fungsi pengurusan kredit yang merangkumi, tetapi tidak terhad kepada portfolio, proses awal-ke-akhir, infrastruktur, sumber-sumber dan tadbir urus.

Sejumlah 12 mesyuarat Jawatankuasa Semakan Kredit telah diadakan sepanjang tahun kewangan 2016 dan butiran-butiran kehadiran mesyuarat dinyatakan pada halaman 147 Laporan Tahunan ini.

JAWATANKUASA SKIM SAHAM KAKITANGAN

Skim Saham Kakitangan diwujudkan sebagai pelan insentif jangka masa panjang serta untuk menyelaraskan kepentingan kakitangan dengan objektif Kumpulan Maybank bagi mewujudkan peningkatan nilai berterusan untuk organisasi dan pemegang-pemegang saham. Tawaran pertama di bawah Skim Saham Kakitangan di buat pada 23 Jun 2011 kepada semua kakitangan yang layak.


157

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Jeeva ArulampalamKetua, Perhubungan Pelabur Kumpulan Hubungi: (6)03 2074 8346E-mel: [email protected]

Lembaga Pengarah menyedari kepentingan penyampaian maklumat yang cepat dan tepat kepada para pemegang saham dan pelabur untuk mereka membuat keputusan pelaburan yang bijak tentang Maybank. Oleh itu, Lembaga Pengarah telah menggunapakai Dasar dan Prosedur Pendedahan Korporat Kumpulan (Dasar Pendedahan Korporat Kumpulan) untuk menambah baik ketelusan, kebertanggungjawaban serta untuk memudahkan pendedahan maklumat penting dengan kadar segera dan tepat. Salinan Dasar Pendedahan Korporat Kumpulan boleh didapati di laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com).

KEPUTUSAN SUKU TAHUN

Keputusan kewangan suku tahun Maybank dikeluarkan pada waktu rehat dagangan tengah hari diikuti serta-merta dengan taklimat media dan penganalisis dan/atau panggilan sidang. Untuk penyata kewangan suku pertama dan suku ketiga, panggilan sidang diadakan dengan penganalisis manakala untuk penyata kewangan separuh tahun dan tahun kewangan penuh, taklimat media dan penganalisis dijalankan serentak dengan panggilan sidang. Penyata kewangan termasuk penyata kewangan suku tahun, slaid pembentangan dan siaran media didedahkan kepada umum di laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com) bagi memberi komuniti pelaburan pemahaman lebih baik mengenai prestasi Maybank. Tempoh berdiam selama 14 hari sebelum tarikh sasaran pengumuman penyata Maybank diguna pakai untuk mengelakkan pendedahan prestasi kewangan terkini secara tidak sengaja.

PERSIDANGAN DAN JERAYAWARA

Penglibatan pemegang berkepentingan dijalankan melalui persidangan dan jerayawara yang dianjurkan di dalam negara atau luar negara, di mana pengurusan kanan akan menyampaikan maklumat tentang strategi, prestasi kewangan dan kemajuan pelbagai inisiatif Kumpulan untuk membolehkan para pemegang berkepentingan memahami operasi Maybank dengan lebih baik.

MESYUARAT PELABUR

Unit IR sentiasa mengadakan mesyuarat secara bersemuka dan berkumpulan dengan penganalisis, pelabur dan bakal pelabur sepanjang tahun untuk menerang dan menjelaskan operasi Maybank manakala para pelabur penting dan penganalisis diberikan akses sewajarnya kepada pengurusan kanan. Unit IR turut berhubung dengan rakan di Indonesia bagi menyelaraskan aktiviti-aktiviti IR untuk penganalisis dan pelabur yang ingin bertemu dengan pihak pengurusan syarikat subsidiari Maybank, PT Bank Maybank Indonesia Tbk.

HARI PELABUR

Hari pelabur dianjurkan dari masa ke masa bagi menyediakan platform untuk unit perniagaan terpilih, diketuai oleh ahli Jawatankuasa Eksekutif masing-masing, bagi berhubung dengan penganalisis dan para pelabur untuk menerangkan strategi, operasi perniagaan dan prestasi kewangan mereka yang membolehkan lebih ketelusan dan pemahaman lebih terperinci mengenai fungsi perniagaan utama dalam Kumpulan Maybank.

LAMAN WEB KORPORAT KUMPULAN

Laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com) memberikan akses menyeluruh dan mudah kepada maklumat terkini mengenai Kumpulan. Maklumat yang ada di laman web korporat ini termasuk profil korporat Maybank, profil individu ahli Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan, maklumat saham dan dividen termasuk pelan pelaburan semula dividen, pembentangan kertas kerja pelabur, penyata kewangan, laporan tahunan, penarafan kredit, berita korporat dan operasi

Maybank serta syarikat subsidiarinya di seluruh dunia. Selain itu, maklumat mengenai struktur tadbir urus korporat dan rangka kerja Kumpulan turut diterbitkan di laman

web korporat.

Pengunjung juga boleh menerima maklumat terkini Maybank melalui e-mel atau RSS feed di laman web korporat Kumpulan Maybank. Selain itu, pemegang berkepentingan juga boleh mendapatkan pengumuman kawal selia yang dibuat oleh Maybank kepada Bursa Malaysia di laman web korporat Kumpulan Maybank.

LAPORAN TAHUNAN

Laporan tahunan Maybank menyediakan laporan menyeluruh mengenai operasi dan prestasi kewangan Kumpulan untuk tahun dalam kajian. Ia memberikan pendedahan lengkap dan mematuhi keperluan kawal selia yang berkenaan bagi memastikan lebih ketelusan. Laporan Tahunan juga dicetak dalam bentuk ringkasan bersama-sama dengan versi digital Laporan Tahunan dalam format CD-ROM. Versi dalam talian Laporan Tahunan turut tersedia di laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com).

LIPUTAN MEDIA

Liputan media mengenai Maybank atau pengurusan kanannya, sama ada melalui liputan media cetak dan media sosial atau televisyen, juga diuruskan secara proaktif pada selang berkala bagi memberikan publisiti lebih meluas dan meningkatkan pemahaman umum mengenai perniagaan Maybank di kalangan komuniti pelaburan dan orang awam.

PENARAFAN KREDIT

Penarafan kredit Maybank diberikan oleh agensi penarafan berikut sebagai sebahagian daripada penyediaan pendapat bebas mengenai kedudukan kewangan dan kewajaran kredit Maybank dan terbitan hutangnya kepada pelabur pendapatan tetap dan pemegang berkepentingan lain:

(i) Standard and Poor’s;(ii) Moody’s Investors Services;(iii) Fitch Ratings;(iv) RAM Rating Services Berhad (RAM Ratings);(v) Malaysian Rating Corporation Berhad (MARC);(vi) Capital Intelligence; dan(vii) Japan Credit Rating Agency.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai hubungan pelabur, sila rujuk bahagian Perhubungan Pelabur yang dinyatakan pada halaman 51 hingga 55 dalam Laporan Tahunan ini.

MEMORANDUM DAN ARTIKEL PENUBUHAN

Tertakluk pada bimbingan seterusnya daripada Bursa Malaysia, kami menganggap Memorandum dan Artikel Penubuhan (M&A) Maybank sebagai perlembagaan Syarikat (mengikut Akta Syarikat, 2016 yang baharu).

M&A Maybank mengawal cara Maybank ditadbir. Memorandum Penubuhan menetapkan kuasa dan perkara untuk Maybank sebagai syarat asas Maybank dibenarkan beroperasi, manakala Artikel Penubuhan pula menyatakan tugas, kewajipan dan kuasa para Pengarah serta hak para pemegang saham.

Peruntukan M&A disemak dari masa ke semasa dan apabila perlu, kelulusan daripada para pemegang saham diperoleh untuk memindanya agar selari dengan undang-undang dan peraturan terkini.

Salinan Artikel Penubuhan diterbitkan dalam laman web korporat Kumpulan Maybank

(www.maybank.com).


158


MESYUARAT AGUNG

Mesyuarat Agung Tahunan (AGM) dan Mesyuarat Agung Luar Biasa (EGM) Kumpulan merupakan platform utama untuk interaksi dua hala antara pemegang-pemegang saham, Lembaga Pengarah dan pengurusan Kumpulan. Sebagai menghormati demokrasi pemegang saham dan polisi ketelusan yang diguna pakai oleh Kumpulan, kelulusan pemegang saham diperlukan dalam setiap perkara penting yang termasuk, tetapi tidak terhad kepada, penggabungan besar, perolehan dan pemberhentian pelaburan, pembayaran dividen, peningkatan yuran para pengarah, pemilihan/pemilihan semula dan pelantikan/pelantikan semula pengarah-pengarah serta pelantikan juruaudit.

Kehadiran pemegang saham pada mesyuarat agung Kumpulan sentiasa tinggi sebagaimana yang dibuktikan dengan kehadiran 4,000 pemegang saham pada AGM ke-56 yang berlangsung pada 7 April 2016. Penyertaan aktif pemegang saham adalah digalakkan semasa AGM, yang mana platform terbuka disediakan kepada pemegang saham untuk mengemukakan soalan-soalan yang berkaitan dengan agenda AGM dan tindak balas serta penjelasan yang wajar diberikan segera oleh ahli Lembaga kepada para pemegang saham.

Maybank meneruskan amalan menggalakkan para pemegang saham untuk menghantar soalan-soalan secara bertulis terlebih dahulu sebelum mesyuarat bermula, menggunakan borang-borang yang disediakan semasa pendaftaran. Saluran tambahan untuk pemegang saham mengemukakan soalan mereka ini membolehkan Maybank menyediakan jawapan lebih awal dan mengumpulkan soalan-soalan yang sama dari pemegang saham yang berlainan untuk dijawab secara lebih komprehensif. Ini memberikan kecekapan yang lebih pada perjalanan mesyuarat dan membolehkan Maybank untuk menangani lebih banyak soalan daripada para hadirin dan tidak bermaksud untuk menyekat hak bersuara para pemegang saham di dalam mesyuarat kerana para pemegang saham masih lagi boleh mengutarakan soalan atau memberi pandangan selepas sesi soal jawab bertulis selesai.

Di samping itu, pertanyaan yang dibuat oleh MSWG mengenai perniagaan Maybank atau isu-isu tadbir urus penting lain yang ditimbulkan sebelum mesyuarat serta maklum balas Maybank dikongsikan dengan semua pemegang saham semasa mesyuarat. Keputusan undian bagi setiap resolusi juga diumumkan segera kepada para pemegang saham di dalam mesyuarat selepas proses undian tersebut. Minit mesyuarat AGM/EGM termasuk perkara-perkara penting yang dibincangkan dalam mesyuarat turut disediakan di laman sesawang korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com).

Selaras dengan Syarat Penyenaraian, undian dalam semua mesyuarat agung Maybank akan dijalankan dengan buangan undi. Untuk memastikan pengundian dijalankan dengan cara yang tepat pada masanya dan cekap, kemudahan undian elektronik akan disediakan semasa mesyuarat agung.

STRUKTUR PEMILIKAN

Saham-saham Maybank kebanyakannya dipegang oleh pemegang saham institusi yang menguasai struktur pemilikannya. Sehingga 31 Disember 2016, tiga pemegang saham teratas ialah Skim Amanah Saham Bumiputra (ASB) dengan pegangan 35.54%, Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja sebanyak 15.86% dan Permodalan Nasional Berhad 6.48%, menjadikan jumlah keseluruhan 56.97%.

Walaupun ketiga-tiga pemegang utama saham Maybank memegang lebih separuh daripada jumlah modal saham Maybank, Maybank tidak tertakluk kepada sebarang pengaruh berat sebelah daripada para pemegang saham ini dan mereka tidak memegang jawatan pengurusan dalam Kumpulan. Pengaturan ini memastikan tahap tadbir urus korporat yang tinggi dan membolehkan Kumpulan memberi tumpuan

untuk berterusan membina nilai kepada kesemua pemegang sahamnya.

Struktur pegangan saham Maybank adalah telus dan dinyatakan di muka surat 205 dan 206 Laporan Tahunan ini. Struktur pegangan saham sedia ada terdiri sepenuhnya dari saham biasa dan tiada saham kelas lain yang diterbitkan.

AKAUNTABILITI DAN AUDIT

PELAPORAN KEWANGAN

Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk membentangkan kepada pemegang saham dan orang awam, penilaian yang jelas, seimbang dan bermakna akan kedudukan kewangan, prestasi kewangan dan prospek Kumpulan dan Maybank. Lembaga Pengarah dibantu oleh Jawatankuasa Audit untuk menyelia proses pelaporan kewangan dan mutu penyata kewangan Kumpulan dan Maybank.

Jawatankuasa Audit ditugaskan untuk menyemak kesesuaian dasar perakaunan yang diguna pakai oleh Kumpulan serta perubahan dalam dasar-dasar ini.

PENDEDAHAN SOROTAN PENTING, PETUNJUK DAN LAPORAN KEWANGAN

Sorotan penting dan petunjuk kewangan Kumpulan dan Maybank untuk TK2016 dikemukakan pada muka surat 60 hingga 66 dalam Laporan Tahunan ini.

Penyata kewangan Kumpulan dikemukakan di muka surat 33 hingga 250 dalam Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016 dan keputusan kewangan bagi TK2016 diumumkan kepada orang ramai pada 23 Februari 2017, kurang daripada 60 hari selepas tahun kewangan Maybank berakhir.

PENYATA TANGGUNGJAWAB PARA PENGARAH

Lembaga Pengarah juga memastikan bahawa penyata kewangan Kumpulan dan Maybank yang disediakan setiap tahun kewangan memberi satu pandangan yang benar dan adil selaras dengan Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia, Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa dan syarat Akta Syarikat 2016 di Malaysia.

Penyata Tanggungjawab Pengarah berhubung persediaan penyata kewangan yang telah diaudit bagi Kumpulan dan Maybank dinyatakan dalam muka surat 12 buku Penyata Kewangan Laporan Kewangan 2016.

KAWALAN DALAMAN

Lembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab secara keseluruhan untuk mendirikan dan mengekalkan pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang kukuh bagi memastikan bahawa pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset-aset Kumpulan dilindungi. Keberkesanan pengurusan risiko dan kawalan dalaman sentiasa disemak secara berterusan untuk memastikan ia berfungsi secukupnya dan secara berkesan.

Jawatankuasa Audit menilai keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman Kumpulan secara kerap dengan menyemak semula tindakan yang diambil terhadap kesilapan/kekurangan yang dikenal pasti dalam laporan yang disediakan oleh Audit Kumpulan. Jawatankuasa Audit juga menyemak cadangan dan maklum balas pengurusan Audit Kumpulan untuk memastikan kesilapan/kekurangan ditangani dengan secukupnya dan segera.

Penyata berhubung Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman dikemukakan pada muka surat 161 hingga 164 Laporan Tahunan ini dan ia memberikan gambaran keseluruhan keadaan kawalan dalaman Kumpulan.

DASAR PEMBERI MAKLUMAT

Kumpulan Maybank menyokong keterbukaan dan ketelusan dalam komitmennya

terhadap piawaian tertinggi integriti dan akauntabiliti.


159

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Kumpulan Maybank telah melancarkan saluran pemberitahuan maklumat (whistleblowing) (sebelum ini dikenali sebagai Talian Laporan Penyelewengan) yang telah dilaksanakan sejak tahun 2004. Berkuat kuasa pada bulan Ogos 2011, Talian Aduan ini telah dinamakan semula sebagai “Talian Integriti”. Ia memberi ruang kepada semua kakitangan untuk melaporkan, secara jujur, kepercayaan, tanpa niat jahat, mengenai sebarang penyelewengan yang disyaki atau salah laku sebenar termasuk tetapi tidak terhad kepada, kejadian tidak beretika seperti aktiviti jenayah atau pelanggaran undang-undang/peraturan oleh kakitangan lain atau mana-mana individu yang menjalankan urus niaga dengan Kumpulan melalui saluran berikut:

• Talian rakaman mesej Bebas Tol 1-800-38-8833 (tempatan) atau (6)03 – 2026 8112 (luar negara)

• Alamat e-mel yang dilindungi di [email protected]• Alamat Peti Surat yang selamat di Peti Surat 11635, 50752 Kuala Lumpur, Malaysia

Kerahsiaan semua perkara yang dibangkitkan dan identiti pemberi maklumat dilindungi bawah skop ini.

Bagi mematuhi piawaian seperti yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM, Lembaga Pengarah telah mengenal pasti Encik Nor Hizam Hashim, selaku Pengerusi Jawatankuasa Audit, sebagai Pengarah Bukan Eksekutif yang akan menyelia pelaksanaan Dasar Pemberitahuan Maklumat yang berkesan.

DASAR ANTI PENIPUAN KUMPULAN

Kumpulan Maybank mempunyai Dasar Anti penipuan yang menggariskan visi, prinsip menyeluruh dan strategi Kumpulan yang berkaitan dengan penipuan bagi menggalakkan standard integriti yang tinggi. Dasar ini menyediakan alat dan program yang mantap dan menyeluruh untuk Kumpulan dan menekankan peranan dan tanggungjawab di setiap peringkat untuk mencegah dan bertindak balas terhadap penipuan.

IKRAR INTEGRITI KORPORAT

Kumpulan Maybank komited dalam mengekalkan standard integriti, tadbir urus korporat dan ketelusan yang tinggi untuk mengembangkan perniagaan secara bertanggungjawab dan menguntungkan. Dalam usaha berterusan selepas menandatangani Ikrar Integriti Korporat (CIP) pada tahun 2011, Semakan CIP telah dijalankan oleh Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia (MACC) pada tahun 2013 dan 2016. Semakan ini adalah salah satu langkah yang menunjukkan komitmen Maybank menerapkan nilai integriti secara berperingkat dalam Kumpulan.

Kumpulan Maybank terus berusaha menambah baik proses dan sistem kami untuk mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas daripada penyelewengan dalam pelaksanaan dan interaksi perniagaan kami sendiri dengan rakan kongsi perniagaan dan pemegang kepentingan lain.

HUBUNGAN DENGAN JURUAUDIT

Juruaudit Dalaman

Audit Kumpulan melaporkan kepada Jawatankuasa Audit dan mempunyai akses tidak terhad kepada Jawatankuasa Audit. Fungsinya adalah bebas daripada aktiviti atau unit operasi lain. Audit Kumpulan menilai keberkesanan proses pengurusan risiko, mengkaji semula keberkesanan operasi sistem kawalan dalaman dan kawalan pematuhan dalam Kumpulan secara berkala. Ketua Eksekutif Audit Kumpulan dijemput untuk menghadiri mesyuarat Jawatankuasa Audit bagi memudahkan pertimbangan laporan audit. Minit mesyuarat Jawatankuasa Audit kemudiannya dibentangkan kepada Lembaga Pengarah sebagai makluman dan menjadi rujukan berguna, terutamanya jika terdapat isu-isu berkaitan yang ingin ditekankan atau memerlukan penerangan oleh Lembaga Pengarah.

Juruaudit Luar

Jawatankuasa Audit dan Lembaga Pengarah memberikan tumpuan penting terhadap

tingkah laku objektif dan kebebasan Juruaudit Bank, iaitu Tetuan Ernst & Young,

dalam memberikan laporan yang relevan dan telus kepada para pemegang saham.

Jawatankuasa Audit menjalankan penilaian terhadap pendirian berkecuali juruaudit

luar setiap tahun. Juruaudit Bank turut memberikan jaminan bertulis mereka kepada

Kumpulan berhubung pendirian berkecuali mereka untuk tahun kewangan 2016.

Bagi memastikan pendedahan lengkap semua perkara, Juruaudit Bank sering dijemput

menghadiri mesyuarat Jawatankuasa Audit (serta AGM). Pada tahun kewangan 2016,

Jawatankuasa Audit mengadakan satu sesi tertutup dengan Juruaudit Bank tanpa

kehadiran pengurusan kanan untuk menyemak skop dan kecukupan proses audit dan

penemuan audit mereka.

Laporan penuh Jawatankuasa Audit menggariskan peranannya yang berkenaan

dengan juruaudit dalaman dan juruaudit luar dinyatakan dalam Laporan Jawatankuasa

Audit dan dibentangkan pada halaman 165 hingga 168 Laporan Tahunan ini.

Kod Etika dan Tata Laku Kumpulan Maybank

Selain Dasar CG BNM dan Kod Etika Pengarah Syarikat yang diperkenalkan oleh

Suruhanjaya Syarikat Malaysia, Kumpulan juga mempunyai Kod Etika dan Tata laku

yang menggariskan prinsip dan piawaian amalan terbaik dalam industri perkhidmatan

kewangan, yang dipatuhi oleh para Pengarah dan pekerja Kumpulan. Salinan Kod Etika

dan Tata Laku tersedia di laman web korporat Kumpulan Maybank (www.maybank.com).

Para Pengarah dan kakitangan perlu mendokong integriti tertinggi dalam menjalankan

tugas mereka dan dalam urus niaga dengan para pemegang berkepentingan,

pelanggan, rakan sekerja dan pengawal selia. Ini adalah sejajar dengan Nilai Teras

Kumpulan yang menekankan etika perilaku semasa menjalankan urus niaga dengan

pihak ketiga dan rakan sekerja.

Program peringkat kumpulan ini dijalankan sepanjang tahun untuk menerapkan nilai

etika yang betul dan mematuhi Kod Etika dan Tata Laku Maybank di kalangan semua

kakitangan Maybank. Ia adalah seperti berikut:-

1. E-pembelajaran tahunan bagi Pengisytiharan Kod Etika;

2. Latihan induksi untuk pekerja baharu; dan

3. E-Kapsul – mesej dipaparkan melalui MyPortal untuk mengingatkan dan

memastikan pematuhan dengan Tataetika dan Tatakelakuan.

TANGGUNGJAWAB KORPORAT

Lembaga Pengarah berpuas hati bahawa keseimbangan yang baik telah dicapai antara

pembentukan nilai dan tanggungjawab korporat. Butiran inisiatif tanggungjawab

korporat Kumpulan dinyatakan pada halaman 177 hingga 187 dalam Laporan Tahunan

ini.

Penyata Tadbir Urus Korporat ini dibuat menurut resolusi Lembaga Pengarah bertarikh

26 Januari 2017.

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NORPengerusi Lembaga Pengarah


160


MAKLUMAT PEMATUHAN TAMBAHAN

FI AUDIT DAN BUKAN AUDIT

Pecahan fi untuk perkhidmatan audit dan bukan audit ditanggung oleh Maybank dan berdasarkan kumpulan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 seperti yang

dinyatakan dalam Nota 42 Penyata Kewangan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016 pada halaman 133 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016.

KONTRAK PENTING

Tiada kontrak penting yang dimeterai oleh Syarikat dan subsidiarinya yang melibatkan Pengarah dan pemegang saham utama, samada yang masih wujud pada akhir tahun

kewangan berakhir 31 Disember 2016 atau yang telah dimeterai sejak akhir tahun kewangan tahun sebelumnya.

URUSNIAGA PIHAK BERKAITAN HASIL ATAU PERDAGANGAN (RRPT)

Syarikat tidak menjalankan atau mendapatkan mandat daripada para pemegang saham mengenai mana-mana RRPT pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016.

PENGGUNAAN KUTIPAN DARIPADA CADANGAN KORPORAT

(a) Kertas Komersil, Nota Berjangka Sederhana Kanan dan Nota Subordinat

Pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016, Maybank telah menerbitkan kertas komersil, nota berjangka sederhana kanan dan nota subordinat. Hasil daripada

penerbitan kertas komersil, nota berjangka sederhana kanan dan nota subordinat telah digunakan untuk modal kerja, perbankan am dan beberapa tujuan korporat lain.

Perincian bagi kertas komersil, nota berjangka sederhana kanan dan nota subordinat telah dinyatakan dalam Nota 29 dan 30 Penyata Kewangan bagi tahun kewangan

berakhir pada 31 Disember 2016 pada halaman 106 sehingga 111 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016.

(b) Pelan Pelaburan Semula Dividen (“DRP”)

Hasil bersih yang diperoleh daripada DRP (selepas pengurangan anggaran perbelanjaan DRP) adalah untuk tujuan membiayai pertumbuhan berterusan dan perluasan

Kumpulan Maybank.

161

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


PENYATA PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMANTAHUN KEWANGAN BERAKHIR PADA 31 DISEMBER 2016

SISTEM PENGURUSAN RISIKO DAN KAWALAN DALAMAN

PENGURUSAN RISIKO

Rangka Kerja Pengurusan Risiko

Pengurusan risiko telah berkembang menjadi penggerak penting bagi keputusan strategik dalam menyokong strategi perniagaan di samping mengimbangkan tahap risiko bersesuaian yang diambil ke tahap ganjaran yang diingini. Oleh kerana pengurusan risiko merupakan asas teras Kumpulan, ia disokong oleh satu set prinsip yang menjadi asas dalam menggalakkan budaya, amalan dan proses pengurusan risiko yang kukuh:

PENGENALAN

Selaras dengan Keperluan

Penyenaraian, Lembaga

Pengarah sukacita memberikan

Penyata Pengurusan Risiko

dan Kawalan Dalaman yang

disediakan mengikut “Penyata

Pengurusan Risiko dan

Kawalan Dalaman – Garis

Panduan untuk Pengarah

Syarikat Senarai Awam” yang

disahkan oleh Bursa Malaysia

Securities Berhad. Penyata ini

menggariskan ciri-ciri penting

sistem pengurusan risiko dan

kawalan dalaman Kumpulan

sepanjang tahun dalam kajian.

TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah menyedari akan tanggungjawab keseluruhan mereka dalam menyediakan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang baik serta mengkaji semula kecukupan dan keberkesanannya. Berikutan keterbatasan yang ada dalam sebarang sistem kawalan dalaman, sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman hanya boleh memberikan jaminan munasabah bahawa risiko besar yang memberi kesan terhadap strategi dan objektif Kumpulan adalah diuruskan dalam selera risiko yang ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dan Pengurusan, bukannya kepastian mutlak berkenaan pencapaian objektif Kumpulan. Ia tidak menyingkirkan risiko kegagalan dalam sebarang cara untuk mencapai objektif Kumpulan dan daripada sebarang kesilapan penyata kewangan, penipuan atau kerugian. Keterbatasan yang sedia ada antara lainnya merangkumi kesilapan manusia, ketidakpastian dalam pertimbangan dan kemungkinan kesan kejadian luaran yang bukan dalam kawalan pengurusan serta pakatan individu untuk memintasi kawalan dalaman.

Menyedari kepentingan pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman yang baik, Lembaga Pengarah telah mewujudkan struktur tadbir urus untuk memastikan pemerhatian berkesan terhadap risiko dan kawalan dalam Kumpulan. Lembaga Pengarah berpuas hati bahawa Kumpulan telah melaksanakan proses berterusan untuk mengenal pasti, menilai, memantau, mengurus dan bertindak balas terhadap risiko penting yang dihadapi oleh Kumpulan dalam mencapai matlamat dan objektif perniagaan walaupun dalam persekitaran perniagaan dan keperluan kawal selia yang dinamik dan mencabar. Hasil daripada proses ini dipantau secara teliti dan dilaporkan kepada Lembaga Pengarah untuk pertimbangan. Proses berterusan ini tersedia sepanjang tahun kewangan dalam kajian dan sehingga tarikh kelulusan Penyata ini untuk dimasukkan dalam Laporan Tahunan.

RANGKA KERJA PENGURUSAN RISIKO

Lembaga Pengarah menerima laporan setiap bulan berkenaan perkembangan kawal selia dan kekurangan pematuhan yang dikenal pasti dalam Kumpulan. Lembaga Pengarah memberi tumpuan kepada kekurangan yang dilaporkan, memahami punca dan mengarahkan Pengurusan untuk mengambil semua langkah yang perlu untuk membetulkan situasi dan keadaan yang telah menyebabkan kekurangan pematuhan. Ini termasuk pelan pemulihan khusus dan tindakan susulan untuk memastikan kekurangan pematuhan ditangani.

TANGGUNGJAWAB PENGURUSAN

Pengurusan bertanggungjawab secara keseluruhannya untuk melaksanakan dasar dan prosedur Lembaga Pengarah berkenaan risiko dan kawalan, dan peranannya termasuk:• Mengenal pasti dan menilai risiko yang relevan dengan

perniagaan Kumpulan, dan pencapaian objektif dan strategi perniagaan;

• Membentuk dasar dan prosedur yang relevan untuk menguruskan risiko ini selaras dengan visi strategik Kumpulan dan selera risiko keseluruhan;

• Merangka, melaksanakan dan memantau pelaksanaan sistem pengurusan risiko dan kawalan dalaman;

• Melaksanakan dasar yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah;

• Melaksanakan tindakan pemulihan untuk menangani kekurangan pematuhan seperti yang diarahkan oleh Lembaga Pengarah; dan

• Melaporkan kepada Lembaga Pengarah dari masa ke semasa mengenai sebarang perubahan risiko dan tindakan pembetulan yang diambil.

MENENTUKAN STRATEGI & SELERA RISIKOSelera risiko yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah, menjelaskan sifat, jenis dan tahap risiko yang Kumpulan sanggup terima.

01

MENETAPKAN MODAL MENCUKUPIPendekatan pengurusan modal didorong oleh objektif strategik dan diambil kira untuk persekitaran kawal selia, ekonomi dan komersil yang relevan di tempat Kumpulan beroperasi.02

MEMASTIKAN FUNGSI TADBIR URUS DAN PENGAWASAN YANG BETULTerdapat struktur tadbir urus yang jelas, berkesan dan mantap dengan jaluran tanggungjawab yang jelas, telus dan konsisten diwujudkan dalam Kumpulan.03

MENGGALAKKAN BUDAYA RISIKO YANG MANTAPPenginstitusian budaya risiko mantap menyokong dan menyediakan standard dan insentif bersesuaian untuk kelakuan profesional dan bertanggungjawab.04

MELAKSANAKAN RANGKA KERJA DAN DASAR RISIKO YANG KUKUHPelaksanaan rangka kerja, dasar dan prosedur risiko bersepadu untuk memastikan amalan dan proses pengurusan risiko berkesan di setiap peringkat.05

MELAKSANAKAN AMALAN DAN PROSES PENGURUSAN RISIKO YANG KUKUH Proses pengurusan risiko yang kukuh sedia ada untuk mengenal pasti, mengukur, mengawal, memantau dan melaporkan risiko yang wujud dalam semua produk dan aktiviti yang dijalankan oleh Kumpulan.

06

MEMASTIKAN SUMBER DAN INFRASTRUKTUR SISTEM MENCUKUPI Memastikan sumber, infrastruktur dan teknik mencukupi bagi membolehkan pengurusan risiko yang berkesan.07

162



Selera Risiko

Selera risiko adalah komponen penting rangka kerja pengurusan risiko yang kukuh

yang didorong oleh kepimpinan Lembaga Pengarah atas-ke-bawah dan penglibatan

pihak Pengurusan bawah-ke-atas di semua peringkat. Selera risiko membolehkan

Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan berkomunikasi, memahami dan

menilai jenis dan tahap risiko yang Kumpulan sedia terima bagi mencapai objektif

perniagaannya. Pembangunan selera risiko disepadukan dalam proses perancangan

strategik tahunan dan disesuaikan untuk mengubah keadaan perniagaan dan pasaran.

Penyataan selera risiko dilakukan melalui set penyata selera risiko yang menakrifkan

selera Kumpulan terhadap semua risiko penting Kumpulan. Selera risiko Kumpulan

mengimbangi keperluan semua pemegang kepentingan dengan bertindak sebagai

pengelola risiko, dan penggerak aktiviti perniagaan masa depan dan semasa.

Tadbir Urus & Pengawasan Risiko

Model tadbir urus risiko menyediakan struktur tadbir urus yang telus dan berkesan

bagi menggalakkan penglibatan aktif Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan dalam

proses pengurusan risiko untuk memastikan pandangan risiko yang seragam di seluruh

Kumpulan. Model tadbir urus bertujuan untuk meletakkan kebertanggungjawaban

dan pemilikan, sambil memudahkan tahap kebebasan yang sesuai dan pembahagian

tugas antara tiga (3) barisan pertahanan, termasuk unit pengambilan risiko, unit

kawalan risiko dan audit dalaman.

Budaya Risiko dan Pematuhan

Budaya risiko dan pematuhan Kumpulan digerakkan secara mantap daripada pihak

atasan, dilengkapi dengan sokongan daripada pihak pertengahan, untuk menyemai

nilai dan prinsip tata laku jangkaan yang membentuk tingkah laku dan sikap kakitangan

di semua peringkat perniagaan dan aktiviti dalam Kumpulan. Rangka kerja dan dasar

risiko ditakrifkan dengan jelas, disampaikan secara konsisten dan dikukuhkan secara

berterusan dalam Kumpulan, untuk menerapkan budaya mantap yang memupuk

pengenalpastian aktif, penilaian dan pengurangan risiko sebagai sebahagian daripada

tanggungjawab semua kakitangan dalam Kumpulan.

Sebagai sebahagian daripada budaya risiko dan pematuhan, Kumpulan menerapkan

budaya pematuhan di mana Lembaga Pengarah, pengurusan kanan dan setiap

kakitangan Kumpulan komited untuk mematuhi keperluan undang-undang, peraturan

dan garis panduan kawal selia yang berkenaan. Komitmen ini jelas ditunjukkan melalui

pembentukan dasar dan garis panduan pematuhan yang mantap bagi memastikan

bahawa risiko ketidakpatuhan diuruskan secara berkesan.

Amalan & Proses Pengurusan Risiko

Amalan dan proses pengurusan risiko membolehkan Kumpulan mengenal pasti,

mengukur, mengawal, memantau dan melaporkan pendedahan risiko secara

sistematik di seluruh Kumpulan.

• Mengenal pasti, memahami dan menilai risiko sedia ada dalam produk, aktiviti dan inisiatif perniagaan.

• Membolehkan pengesanan awal risiko dan memastikan amalan pengurusan risiko yang baik tersedia untuk

menguruskan dan mengawal risiko produk.

• Mengguna pakai pendekatan pandang ke hadapan bagi mengenal pasti risiko yang timbul untuk memastikan

langkah bersesuaian diambil bagi meminimumkan pendedahan Kumpulan.

• Membentuk teknik pengukuran risiko dalam dimensi faktor risiko berbeza bagi memastikan penilaian semula

dan pengenalpastian risiko yang berterusan.

• Mengukur pendedahan agregat Kumpulan, perniagaan individu dan negara, jenis risiko serta kesan pendedahan

untuk jangka masa pendek dan panjang.

• Membangunkan kawalan kuantitatif dan kualitatif termasuk had risiko dan ambang/pencetus untuk menyelia

dan mengurus pendedahan risiko yang dikenal pasti.

• Melaksanakan teknik pengurangan risiko yang bertujuan untuk meminimumkan risiko sedia ada atau dalam

sesetengah keadaan mengelakkan risiko baharu atau yang berkemungkinan daripada berlaku.

• Memantau penunjuk risiko utama dan isyarat amaran awal untuk memastikan bahawa tindakan yang

mencukupi dan tepat pada masanya tersedia untuk mengurangkan sebarang kemungkinan risiko terhadap

Kumpulan.

• Melaporkan keadaan pematuhan kepada jawatankuasa risiko di peringkat Pengurusan dan di peringkat

Lembaga Pengarah serta kepada Lembaga Pengarah secara berkala.

Rangka Kerja Tadbir Urus Shariah

Rangka Kerja Tadbir Urus Shariah Kumpulan menetapkan jangkaan struktur, proses

dan pengaturan tadbir urus Shariah semua perniagaan dan negara dalam Kumpulan

yang melaksanakan urus niaga perniagaan Islam. Ini bagi memastikan bahawa semua

operasi dan aktiviti perniagaannya adalah menurut prinsip Shariah serta untuk

memberikan bimbingan menyeluruh kepada Lembaga Pengarah, Jawatankuasa

Shariah Kumpulan dan Pengurusan dalam melaksanakan tugas-tugas mereka dalam

hal-hal berkaitan Shariah.

Rangka Kerja Tadbir Urus Shariah Kumpulan menggambarkan tanggungjawab Lembaga

Pengarah, Pengurusan, Jawatankuasa Shariah bebas dan fungsi Shariah dalaman.

Mekanisme tadbir urus patuh Shariah secara menyeluruh dilaksanakan melalui empat

(4) barisan pertahanan yang memenuhi kedua-dua pra pelaksanaan dan pasca

pelaksanaan. Empat barisan pertahanan ini adalah: 1-Pengurusan dan unit Perniagaan,

2-Khidmat nasihat dan Penyelidikan Shariah, 3-Risiko Shariah dan 4-Audit Shariah dan

Semakan Shariah.

PENGENALPASTIAN

PENGUKURAN

KAWALAN

PEMANTAUAN & PELAPORAN

Maklumat lanjut mengenai Budaya Risiko boleh didapati dalam bahagian Pengurusan Risiko Kumpulan pada halaman 173.

Maklumat lanjut mengenai tiga barisan pertahanan boleh didapati dalam bahagian Pengurusan Risiko Kumpulan pada halaman 172.

163

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



Rangka Kerja Pengurusan Risiko Teknologi

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Teknologi menetapkan piawaian untuk mengenal pasti secara sistematik punca kegagalan dalam fungsi organisasi yang berkaitan dengan teknologi, menilai kesan terhadap perniagaan dan melaksanakan tindakan pemulihan risiko yang sewajarnya. Ini dibentuk bagi melindungi reputasi Kumpulan dan bagi mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi kepada pelanggan serta unit-unit perniagaan.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Siber

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Siber diwujudkan bagi mengenal pasti risiko, membentuk ketahanan, mengesan ancaman siber dan memberi respon secara berkesan terhadap kejadian yang berkaitan dengan siber. Rangka Kerja ini merangkumi strategi pengurusan risiko siber, struktur tadbir urus dan pemboleh pengurusan risiko. Ia melengkapi Rangka Kerja Pengurusan Risiko Teknologi dan merangkumi kedua-dua penggerak Perniagaan dan Teknologi daripada perspektif menyeluruh, yang menumpukan kepada lapisan utama Individu, Proses dan Teknologi.

Rangka Kerja Pengurusan Pematuhan

Rangka kerja ini menyediakan dasar-dasar dan garis panduan asas mengenai pengurusan dan pengawasan pematuhan untuk Kumpulan. Ia diguna pakai dan dilaksanakan oleh semua perniagaan, sektor sokongan, negara dan syarikat-syarikat subsidiari Kumpulan.

Rangka Kerja ini berfungsi sebagai alat utama untuk para Pegawai Pematuhan bersama Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Risiko (Peringkat Lembaga Pengarah dan Pengurusan), pengurusan kanan dan semua kakitangan untuk memahami, mematuhi dan menguruskan risiko pematuhan.

KAWALAN DALAMAN

Elemen utama sistem kawalan dalaman yang diwujudkan oleh Lembaga Pengarah menyediakan tadbir urus dan pemerhatian kawalan dalaman yang berkesan, termasuk:

• Struktur Organisasi Kumpulan Lembaga Pengarah telah mewujudkan struktur organisasi dengan jaluran

tanggungjawab yang jelas, had bidang kuasa dan kebertanggungjawaban yang selari dengan keperluan perniagaan dan operasi yang menyokong penyelenggaraan persekitaran kawalan yang kukuh.

• Pelan Perniagaan dan Bajet Tahunan Pelan perniagaan dan bajet tahunan diserahkan kepada Lembaga Pengarah untuk

mendapatkan kelulusan. Pencapaian prestasi dikaji semula terhadap keputusan sasaran setiap bulan bagi membolehkan respon dan tindakan pembetulan segera dilakukan bagi mengurangkan risiko. Lembaga Pengarah menyemak laporan berkala daripada pengurusan mengenai statistik operasi utama, serta hal-hal perundangan dan kawal selia. Lembaga Pengarah juga meluluskan sebarang perubahan atau pindaan terhadap dasar-dasar Kumpulan.

• Pengawasan oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko (RMC) Lembaga Pengarah telah menyerahkan tanggungjawab mengkaji semula

keberkesanan pengurusan risiko kepada RMC. Keberkesanan sistem pengurusan risiko dipantau dan dinilai oleh fungsi Risiko Kumpulan (GR), secara berterusan. RMC mengkaji semula dan meluluskan strategi, rangka kerja, dasar pengurusan risiko, toleransi dan had selera risiko. Jawatankuasa menilai kecukupan rangka kerja dan dasar pengurusan risiko dan memastikan infrastruktur, sumber dan sistem tersedia untuk pengurusan risiko. Maklumat lanjut mengenai RMC dimasukkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat dari halaman 155 hingga 156.

• Jawatankuasa Lembaga Pengarah Lain Jawatankuasa Lembaga Pengarah Lain, iaitu Jawatankuasa Audit, Jawatankuasa

Semakan Kredit, Jawatankuasa Penamaan dan Imbuhan dan Jawatankuasa Skim Saham Pekerja diwujudkan bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tanggungjawab tadbir urus dan fungsi pengawasannya seperti yang diserahkan oleh Lembaga Pengarah. Jawatankuasa ini mempunyai kuasa untuk memeriksa semua perkara dalam skop yang ditakrifkan terma rujukan masing-masing dan melaporkan kepada Lembaga Pengarah mengenai cadangan mereka. Maklumat lanjut mengenai pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah dimasukkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat dari halaman 154 hingga 156.

• Jawatankuasa Peringkat Pengurusan Eksekutif Pelbagai Jawatankuasa di Peringkat Pengurusan Eksekutif (ELC) turut diwujudkan

oleh Pengurusan bagi membantu dan menyokong pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah memantau bidang teras operasi perniagaan. ELC ini termasuk Jawatankuasa Eksekutif Kumpulan, Jawatankuasa Kredit Pengurusan Kumpulan, Jawatankuasa Risiko Eksekutif Kumpulan, Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti Kumpulan, Jawatankuasa Perolehan Kumpulan, Jawatankuasa Pemandu IT Kumpulan dan Jawatankuasa Kakitangan Kumpulan.

• Dasar Kawalan Bertulis Dasar Kawalan Pengurusan (MCP) bertulis dan Dasar Kawalan Dalaman (ICP)

daripada Pengurusan adalah tersedia. MCP menggariskan tanggungjawab khusus oleh pelbagai pihak termasuk pihak Pengurusan, Jawatankuasa Audit Dalaman (IAC) dan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah (ACB) yang berkaitan dengan kawalan dalaman. ICP bertujuan untuk mewujudkan kesedaran dalam kalangan semua pekerja berkenaan komponen kawalan dalaman dan dasar kawalan asas.

• Pengurusan Aset Maklumat Kerahsiaan, integriti dan ketersediaan maklumat adalah penting untuk operasi

dan pembuat keputusan strategik setiap hari untuk Kumpulan. Bagi melindungi aset maklumat Kumpulan, Garis Panduan Pengurusan Risiko Maklumat di buat untuk menakrifkan dengan jelas proses pengurusan aset maklumat yang berkesan dan risiko yang berkaitan. Berpandukan peraturan pengendalian maklumat yang selari dengan kitar hayat maklumat, semua maklumat perlu diuruskan, dikawal dan dilindungi dengan sewajarnya. Langkah tambahan termasuk mengukuhkan dasar kemasan meja kerja bagi meminumkan kebocoran/kecurian dan penipuan maklumat.

• Kemas Kini dan Komunikasi Berkala Prinsip, Dasar, Prosedur dan Amalan Pengurusan Risiko

Prinsip, dasar, prosedur dan amalan pengurusan risiko dikaji semula dan dikemas kini secara berkala bagi memastikan kaitan dengan persekitaran perniagaan semasa serta pematuhan undang-undang dan peraturan semasa/berkaitan. Rangka kerja, dasar dan prosedur risiko terpakai dalam Kumpulan, termasuk syarikat subsidiari dan cawangan luar negara yang akan melaksanakan prinsip yang ditetapkan oleh Kumpulan di samping mematuhi keperluan tempatan. Bagi mengukuhkan penggunaan piawaian Kumpulan yang konsisten, Risiko Kumpulan mengawasi pelaksanaan dan penyesuaian dalam seluruh Kumpulan.

• Rangka Kerja Perolehan dan Kuasa Budi Bicara Bukan Kredit Rangka kerja yang jelas dengan pemberian kuasa dan had bidang kuasa yang

sewajarnya telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah untuk aktiviti perolehan, pengambilalihan & pelupusan aset, hapus kira operasi, derma, serta meluluskan perbelanjaan am dan operasi.

• Arahan Amalan Piawaian Dasar dan prosedur disediakan bagi memastikan pematuhan dengan kawalan

dalaman serta undang-undang dan peraturan yang ditetapkan. Dasar dan prosedur ini dinyatakan dalam Arahan Amalan Piawaian (SPI) Kumpulan dan dikemas kini dari masa ke semasa sejajar dengan perubahan persekitaran perniagaan atau garis panduan kawal selia. SPI ini diterbitkan dalam portal komunikasi yang tersedia kepada semua pekerja.

164


• Dasar dan Garis Panduan Sumber Manusia Dasar Pekerja Kumpulan Maybank (MGPP) berfungsi sebagai asas yang jelas

mengenai falsafah dan prinsip-prinsip bagi Pengurusan dan Pembangunan Kakitangan dalam Kumpulan Maybank. Ia menggabungkan prinsip utama dan falsafah yang menyokong misi Kumpulan Maybank iaitu “Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”. MGPP terdiri daripada satu set dasar dan garis panduan yang mengawal semua aspek pengurusan sumber manusia, dari perolehan bakat dan pembangunan, pengurusan prestasi dan akibat, kod tata laku hinggalah kepada pemberhentian pekerjaan. Dasar Tatatertib juga diwujudkan untuk menyediakan struktur di mana hal-hal berkaitan ditangani secara adil, konsisten dan selaras dengan undang-undang buruh dan peraturan pekerjaan.

• Nilai-nilai teras dan Kod Etika dan Tata Laku Nilai-nilai teras Kumpulan, T.I.G.E.R. (Kerja Berpasukan, Integriti, Kemajuan,

Kecemerlangan dan Keberkesanan, Menjalin Perhubungan) adalah prinsip yang penting untuk memacu etika tata laku. Ia seterusnya dilengkapkan dengan Kod Etika dan Tata Laku yang menetapkan prinsip dan piawaian amalan terbaik dipatuhi oleh semua.

• Dasar Anti-Penipuan Dasar Anti-Penipuan menggariskan visi, prinsip dan strategi bagi Kumpulan

untuk menerima pakai dalam mengurus penipuan, bermula daripada pengesanan sehingga pembetulan, dan untuk menghalang kejadian di masa hadapan. Kaedah dan program yang mantap dan menyeluruh digunakan untuk mengukuhkan dasar, dengan peranan dan tanggungjawab jelas digariskan di setiap peringkat organisasi dalam menggalakkan tahap integriti tertinggi dalam diri setiap kakitangan.

• Saluran Pendedahan Maklumat Kumpulan juga mengamalkan dasar pemberitahuan maklumat, menyediakan

peluang untuk para kakitangan dan pihak luar melaporkan perkara sebenar atau penyelewengan yang disyaki, salah laku atau pelanggaran dasar dan peraturan-peraturan Kumpulan dengan cara yang selamat dan sulit.

AUDIT DALAMAN

FUNGSI AUDIT DALAMAN

Fungsi Audit Dalaman (IA) ditubuhkan oleh Lembaga Pengarah untuk menjalankan semakan dan penilaian berterusan mengenai kecukupan, kecekapan dan keberkesanan pengurusan risiko, proses kawalan dan tadbir urus yang dilaksanakan dalam Kumpulan. Ia melapor terus kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah (ACB) dan bebas daripada aktiviti atau operasi unit-unit lain dalam Kumpulan. Fungsi audit dalaman adalah mengenal pasti risiko yang boleh memberi kesan negatif kepada prestasi Kumpulan dan/atau menghalangnya daripada mencapai matlamat korporat, memastikan pengurusan memahami risiko-risiko ini dan proaktif mencadangkan penambahbaikan untuk mengurangkannya. Pihak pengurusan akan memastikan tindakan pemulihan yang diambil adalah segera, mencukupi dan berkesan. Laporan status tindakan penyelesaian yang diambil juga dibentangkan kepada Jawatankuasa Audit dan Jawatankuasa Audit Dalaman (IAC) untuk pertimbangan dan penjejakan. Penerangan yang lebih terperinci mengenai fungsi Audit Dalaman disertakan dalam Laporan Jawatankuasa Audit pada halaman 167-168.

JAWATANKUASA AUDIT LEMBAGA PENGARAH

Jawatankuasa Audit (ACB) Lembaga Pengarah ditubuhkan oleh Lembaga Pengarah untuk membantu dalam melaksanakan tanggungjawab urus tadbir dan pengawasan, termasuk penilaian keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman Kumpulan melalui fungsi Audit Dalaman. ACB memantau kebebasan Audit Dalaman, skop

kerja dan sumber. ACB bermesyuarat secara berjadual bagi menganalisis hasil kajian dalam laporan audit dan penyiasatan yang disediakan oleh Audit Dalaman, dengan mengambil kira perbincangan laporan yang sama di IAC. ACB juga membincangkan keputusan audit dan memastikan tindakan pemulihan segera dan berkesan yang diambil oleh pihak pengurusan. Sekiranya perlu, wakil-wakil dari pihak yang telah diaudit akan diminta untuk menghadiri mesyuarat Jawatankuasa Audit untuk memudahkan perbincangan keputusan audit. Minit mesyuarat ACB kemudiannya dibentangkan kepada Lembaga Pengarah. Butir-butir aktiviti yang dijalankan oleh ACB dijelaskan dalam Laporan Jawatankuasa Audit seperti yang dibentangkan pada halaman 165-166.

JAWATANKUASA AUDIT DALAMAN

IAC adalah jawatankuasa peringkat pengurusan yang terdiri daripada wakil-wakil kanan dari pelbagai sektor perniagaan. Ia dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (CFO). Ia bermesyuarat sebagaimana dijadualkan untuk membincangkan kelemahan yang dibentangkan dalam laporan audit dan penyiasatan dan membuat keputusan mengenai tindakan pemulihan sesuai yang perlu. Sekiranya perlu, wakil-wakil dari pihak-pihak yang telah diaudit akan diminta menghadiri mesyuarat IAC bagi membolehkan perbincangan terperinci dan penyelesaian pantas bagi perkara yang diketengahkan. Status keputusan audit juga dibentangkan kepada IAC untuk memastikan tindakan pemulihan segera yang komited dan berkesan dilaksanakan dalam masa yang ditetapkan. Minit mesyuarat IAC kemudiannya dibentangkan kepada ACB bersama-sama dengan laporan audit. IAC juga akan menjalankan tindakan yang dikehendaki oleh Jawatankuasa Audit.

JAMINAN DARIPADA PENGURUSAN

GPCEO dan GCFO menyediakan jaminan sewajarnya kepada Lembaga Pengarah bahawa pengurusan risiko Kumpulan dan sistem kawalan dalaman beroperasi dengan secukupnya dan berkesan, dalam semua aspek penting, pada tahun kewangan dalam kajian dan sehingga tarikh kelulusan penyata ini untuk dimasukkan ke dalam Laporan Tahunan. Dengan mempertimbangkan jaminan pihak Pengurusan dan input pemberi jaminan yang berkaitan, Lembaga Pengarah berpendapat bahawa pengurusan risiko Kumpulan dan sistem kawalan dalaman beroperasi secukupnya dan berkesan untuk melindungi pelaburan pemegang saham dan aset syarikat.

SEMAKAN PENYATA OLEH JURUAUDIT LUAR

Selaras dengan Keperluan Penyenaraian, penyata ini telah disemak oleh juruaudit luar untuk dimasukkan dalam Laporan Tahunan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016. Semakan ini dijalankan mengikut ‘Cadangan Panduan Amalan 5 (Pindaan): Panduan untuk Juruaudit bagi Ulasan Penyata Pengarah mengenai Kawalan Dalaman (RPG 5)’ diterbitkan oleh Institut Akauntan Malaysia, adalah untuk menilai sama ada kenyataan ini disokong oleh dokumen yang disediakan oleh Lembaga Pengarah dan menggambarkan dengan betul, tentang proses yang digunakan oleh pengarah dalam mengkaji kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman Kumpulan. RPG 5 tidak memerlukan juruaudit luar untuk mempertimbangkan sama ada penyata ini merangkumi segala risiko dan kawalan, atau perlu untuk membentuk satu pendapat mengenai keberkesanan prosedur risiko dan kawalan Kumpulan. RPG 5 juga tidak memerlukan Juruaudit Luar untuk mempertimbangkan sama ada pernyataan untuk mengendalikan aspek kawalan dalaman, mana-mana perkara penting yang akan dinyatakan dalam Laporan Tahunan, sebenarnya akan mengurangkan risiko yang dikenal pasti atau menyelesaikan masalah yang mungkin akan berlaku. Berdasarkan semakan mereka, juruaudit luar melaporkan kepada Lembaga Pengarah bahawa tiada apa yang menyebabkan mereka yang berpendapat bahawa Penyata ini tidak konsisten dengan pemahaman mereka terhadap proses yang telah diguna pakai oleh Lembaga Pengarah dalam mengkaji kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko dan kawalan dalaman Kumpulan.


165

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT

A. KOMPOSISI DAN TERMA RUJUKAN

Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah (ACB) terdiri daripada para Pengarah Bukan Eksekutif berikut, majoriti daripadanya merupakan Pengarah Bebas dipengerusikan oleh Pengarah Bukan Eksekutif Bebas:

1. Encik Nor Hizam Hashim – Pengerusi (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas)2. Dato’ Johan Ariffin (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas)3. Datuk R. Karunakaran (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas)4. Encik Cheng Kee Check (Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas)5. Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid (Pengarah Bukan Eksekutif Bebas)

Ini selaras dengan Keperluan Penyenaraian yang menetapkan bahawa ACB mesti terdiri daripada sekurang-kurangnya tiga orang ahli dengan Pengerusi dan majoriti daripada ahli pengarah bukan eksekutif bebas.

Dalam tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil bersara sebagai Pengarah di Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 Maybank (AGM) pada 7 April 2016 dan dengan itu tidak lagi menjadi Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit. Dato’ Johan Ariffin mengambil alih jawatan sebagai Pengerusi ACB dari 7 April 2016 selepas persaraan Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil.

Encik Nor Hizam Hashim telah dilantik sebagai ahli Jawatankuasa Audit pada 27 September 2016 dan kemudiannya menjadi Pengerusi Jawatankuasa Audit pada 26 Januari 2017. Pada masa yang sama, Datin Paduka Jamiah Abdul Hamid juga telah dilantik sebagai ahli tambahan ACB pada 26 Januari 2017. Tugas dan tanggungjawab Jawatankuasa Audit dinyatakan dalam Terma Rujukan, diterbitkan di laman web korporat Maybank (www.maybank.com).

B. AKTIVITI ACB DALAM TK2016

Kehadiran Mesyuarat

Sebanyak 17 mesyuarat ACB telah diadakan sepanjang tahun kewangan 2016 dan butiran kehadiran mesyuarat adalah seperti berikut:

Nama Ahli Jawatankuasa

Bilangan mesyuarat yang diadakan dan dihadiri

sepanjang TK2016

1. Encik Nor Hizam Hashim (Pengerusi) 5/5

2. Dato’ Johan Ariffin (Ahli) 17/17

3. Mr. Cheng Kee Check (Ahli) 17/17

4. Datuk R. Karunakaran (Ahli) 17/17

5. Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil* 2/6

* Bersara pada akhir Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 pada 7 April 2016 dan tidak lagi menjadi

Pengerusi dan ahli Jawatankuasa Audit berkuatkuasa dari 7 April 2016. Ketidakhadiran Tan Sri

Datuk Dr Hadenan A. Jalil dari mesyuarat adalah disebabkan beliau kurang sihat.

Ketua Eksekutif Audit Kumpulan (GCAE) dan Ketua-ketua Jabatan Audit Kumpulan hadir pada Mesyuarat ACB untuk membentangkan laporan audit dan penyiasatan masing-masing. Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan (GCFO) yang juga Pengerusi Jawatankuasa Audit Dalaman (IAC) mewakili pasukan pengurusan kanan, dijemput untuk menghadiri semua mesyuarat ACB bagi memudahkan perbincangan dan memberi penjelasan mengenai isu-isu audit. Sekiranya perlu, pihak pengurusan audit juga dijemput untuk menjelaskan kepada ACB berkenaan kelemahan kawalan tertentu dan isu-isu yang timbul daripada laporan audit yang berkenaan.

Bagi aspek audit luar, juruaudit luaran dijemput ke mesyuarat ACB untuk membincangkan kertas-kertas Pengurusan, Memorandum Perancangan Audit (APM) dan perkara-perkara lain yang difikirkan berkaitan. Bersama-sama dengan Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan (GPCEO) dan GCFO, juruaudit luar juga menghadiri mesyuarat di mana ACB bertemu untuk membincang dan mengkaji semula keputusan kewangan suku tahunan dan penyata kewangan tahunan yang telah diaudit bagi Kumpulan dan Bank. Dalam TK2016, satu sesi sulit diadakan antara Jawatankuasa Audit dan juruaudit luar tanpa kehadiran pihak Pengurusan.

Sepanjang tahun kewangan ini, ACB telah menjalankan aktiviti-aktiviti berikut:

Audit Dalaman

1. Membentangkan hasil laporan siasatan serta isu audit penting lain yang mempunyai kesan ke atas persekitaran kawalan keseluruhan Kumpulan kepada Lembaga Pengarah untuk dibincangkan.

2. Membincang dan meluluskan Pelan Audit Kumpulan (GAP) bagi Tahun Kewangan 2016 untuk memastikan skop audit yang menyeluruh serta memastikan sumber-sumbernya mencukupi untuk membolehkan Audit Kumpulan melaksanakan fungsinya dengan efektif.

3. Mempertimbang dan meluluskan semakan GAP setengah tahun bagi memastikan kesesuaian dengan mengambil kira perubahan dalam persekitaran perniagaan serta permintaan daripada pengawal selia, ACB dan Pengurusan.

4. Membincang draf GAP bagi Tahun Kewangan 2017 dan mengambil perhatian terhadap kaedah dan teknik audit yang berbeza yang akan digunakan oleh Kumpulan Audit dalam Tahun Kewangan 2017 untuk memastikan liputan yang mencukupi serta memberi tumpuan kepada bidang berisiko tinggi dan fungsi kritikal dalam Kumpulan.

5. Meluluskan ganjaran prestasi untuk kakitangan Audit Kumpulan termasuk GCAE bagi Tahun Kewangan 2015 berdasarkan prestasi kakitangan dan selaras dengan matriks yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah selepas mengambil kira pencapaian prestasi keseluruhan Audit Kumpulan bagi tahun tersebut.

6. Menyemak dan meluluskan Kad Skor Seimbang (BSC) GCAE bagi Tahun Kewangan 2016 dengan mengambil kira perkaitan dan kepentingan petunjuk prestasi utama yang ditetapkan bagi tahun tersebut.

7. Menyemak laporan bulanan “Papan Pemuka Audit Kumpulan” mengenai status prestasi dan kemajuan tugasan audit dalaman terhadap pelan audit yang diluluskan dan juga kadar perolehan kakitangan audit dalaman. Laporan ini turut dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman.

8. Menyemak dan meluluskan cadangan semakan Piagam Audit (AC) bagi memastikan keselarasan pandangan Gabenor Bank Negara Malaysia (BNM) berhubung ‘Audit sebagai Rakan Kongsi Perubahan’ dan mengemas kini keperluan penting oleh BNM dan Institut Dalaman Juruaudit (IIA). Semakan AC juga dibentangkan oleh Jawatankuasa Audit kepada Lembaga Pengarah untuk makluman.

9. Membincangkan keutamaan strategik yang penting dan inisiatif yang dilaksanakan oleh Kumpulan Audit serta mengumpul nilai daripada pelaksanaan itu untuk meningkatkan produktiviti dan prestasi audit.

10. Meluluskan struktur organisasi Audit Kumpulan yang ditingkatkan untuk membolehkan pengumpulan sumber dan mengoptimumkan bakat dalaman Kumpulan Audit serta kepakaran untuk tujuan kecekapan dan produktiviti yang lebih tinggi dan berkesan.

166



11. Membincangkan laporan audit, cadangan audit dan maklum balas pihak pengurusan. Sekiranya perlu, GCFO diarahkan untuk menangani kelemahan kawalan dan memberi cadangan kepada EXCO Kumpulan untuk dibincangkan.

12. Membincangkan laporan siasatan dan mengarahkan pihak pengurusan untuk melaksanakan kawalan bagi mengukuhkan persekitaran kawalan dan mencegahnya daripada berulang setelah memahami hal tersebut dengan terperinci.

13. Menyemak laporan audit yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa kawal selia selain daripada maklum balas pihak pengurusan terhadap cadangannya, tindakan pembetulan yang diambil dan garis masa yang dicadangkan untuk membetulkan jurang yang dikemukakan.

14. Menyemak laporan suku tahun status keputusan audit dan membincangkan tindakan pembetulan dan garis masa yang diambil oleh pihak pengurusan untuk memastikan kawalan kesilapan ditangani dan diselesaikan dengan segera. ACB juga membincangkan justifikasi yang diberikan oleh pihak pengurusan bagi pelanjutan pembetulan garis masa dan meluluskan permintaan tersebut jika justifikasi diterima.

15. Menyemak minit-minit mesyuarat IAC untuk membuat perbincangan dan tindakan pembetulan yang diambil oleh pihak Pengurusan terhadap kecuaian kawalan yang dibangkitkan oleh juruaudit dalaman.

16. Menyemak minit-minit mesyuarat ACB anak syarikat di Malaysia dan serantau, mendapatkan penjelasan mengenai perkara-perkara penting yang dibincangkan pada mesyuarat-mesyuarat ACB, membincangkan isu-isu kebimbangan bersama dan sekiranya perlu, mengarahkan ACB yang berkenaan untuk mengambil tindakan susulan.

17. Membincangkan Laporan Semakan Jaminan Kualiti Audit Dalaman 2015 yang dijalankan oleh Audit Kumpulan untuk memastikan kepatuhan berterusan mengikut piawaian IIA. Laporan ini juga dibentangkan oleh Jawatankuasa Audit kepada Lembaga Pengarah untuk makluman.

Laporan Tahunan

18. Meneliti dan menyokong Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman untuk kelulusan Lembaga Pengarah dan kemasukan dalam Laporan Tahunan bagi Tahun Kewangan 2015.

19. Menyemak dan meluluskan Laporan Jawatankuasa Audit untuk dimasukkan dalam Laporan Tahunan bagi Tahun Kewangan 2015.

Laporan Kewangan

20. Menyemak keputusan kewangan suku tahunan tidak diaudit dan penyata tahunan kewangan diaudit bagi Kumpulan dan Bank untuk memastikan bahawa laporan dan pendedahan keperluan kewangan adalah mematuhi piawaian perakaunan, dengan tumpuan khusus diberikan kepada perubahan dalam dasar perakaunan, serta aktiviti atau transaksi yang penting dan luar biasa.

Audit Luaran

21. Menyemak bersama juruaudit luar:• Fokus APM adalah kepada skop kerja bagi tahun tersebut termasuk

bidang atau skop baru audit seperti perubahan dalam undang-undang dan peraturan (contohnya Akta Syarikat 2016), skop audit pelbagai lokasi, sistem, garis masa audit dan yuran audit berkanun; dan

• Keputusan serta laporan-laporan audit yang berkenaan dan Surat Pengurusan bersama-sama dengan pihak Pengurusan atau komen mengenai keputusan audit.

22. Menyemak kesesuaian dan kebebasan juruaudit luar menurut Rangka Kerja Pelantikan Juruaudit Luar Berkanun bagi Peruntukan Khidmat Audit Berkanun dan Bukan Audit (Rangka Kerja) yang diguna pakai sejak Disember 2011 dan memberi cadangan kepada Lembaga Pengarah berkenaan pelantikan semula. Rangka kerja ini adalah selaras dengan Garis Panduan BNM bagi Juruaudit Luar.

Penilaian kebebasan dan pencapaian juruaudit luar dibuat pada setiap tahun berdasarkan prosedur seperti berikut:• Mengkaji semula tata laku profesional juruaudit luar dengan

mengambil kira maklumat daripada sumber awam atau bebas. Kajian ini dijalankan untuk memastikan:i. Juruaudit luar yang dilantik adalah juruaudit entiti

kepentingan awam yang berdaftar dengan Lembaga Pengawasan Audit;

ii. Juruaudit luar yang dilantik dan ahli utama kumpulan tugasan audit yang terlibat dalam membuat keputusan penting mengenai perkara-perkara penting berkenaan dengan audit penyata kewangan (anggota utama pasukan tugasan audit) tidak disabitkan dengan apa-apa kesalahan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA 2013), Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013) atau Akta Syarikat 1965, atau mana-mana undang-undang bertulis melibatkan penipuan atau ketidakjujuran; dan

iii. Penglibatan anggota utama kumpulan tugasan audit tidak boleh mempunyai apa-apa rekod tindakan disiplin atas kelakuan tidak profesional yang diambil terhadap mereka.

• Menilai tahap pengetahuan juruaudit luar, keupayaan dan pengalaman audit mereka dengan meneliti perkara berikut:i. Resume rakan tugasan dan rakan bersama;ii. Senarai entiti kepentingan awam diaudit oleh rakan tugasan

dan rakan bersama dalam tempoh dua (2) tahun terakhir sebelum tarikh akuan berkanun;

iii. Tahun pengalaman rakan tugasan dan ahli utama pasukan tugasan audit dalam mengaudit institusi kewangan; dan

iv. Hari bekerja yang dihabiskan oleh rakan tugasan dan rakan bersama dalam audit sebelumnya.

• Menilai prestasi juruaudit luar dengan meneliti kualiti audit sebelumnya atau kerja yang dilakukan oleh juruaudit luar dan tahap penglibatan juruaudit luar dengan ACB. Berdasarkan penilaian, juruaudit luar menyertai secara aktif perbincangan dengan Jawatankuasa Audit seperti yang dibuktikan berikut:i. Juruaudit luar telah mengemas kini ACB melalui Laporan

Jawatankuasa Audit bagi Tahun Kewangan 2015 pada 28 Jan, 2016;

ii. Memorandum cadangan yang diketengahkan hasil pengauditan penyata kewangan bagi Tahun Kewangan 2015 dibentangkan kepada Jawatankuasa Audit dengan juruaudit luar pada 27 Mei 2016;

iii. Pada 28 Julai 2016, juruaudit luar membentangkan Laporan Jawatankuasa Audit kepada ACB untuk semakan terhad penyata pendapatan belum diaudit Bank bagi tempoh enam bulan berakhir 30 Jun 2016; dan

iv. APM yang berkenaan dengan audit penyata kewangan bagi Tahun Kewangan 2016 telah disampaikan oleh juruaudit luar untuk ACB pada 27 Oktober 2016.

• Menilai prestasi juruaudit luar dengan mengkaji semula ketepatan masa serahan perkhidmatan. Juruaudit luar dapat melengkapkan audit bagi Bank dan Kumpulan Maybank dalam tempoh masa yang ditetapkan seperti yang dibuktikan berikut:

167

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


i. Penyata kewangan yang telah diaudit pada 31 Disember 2015 telah ditandatangani oleh juruaudit luar pada 25 Februari 2016;

ii. Laporan semakan terhad bagi tempoh kewangan berakhir 30 Jun 2016 telah ditandatangani oleh juruaudit luar pada 2 Ogos 2016; dan

iii. Tiada kesilapan audit masa lalu didapati pada juruaudit luar dalam perhubungan jaminan yang lepas.

• Menilai kebebasan dan objektiviti juruaudit luar dengan meneliti perkara-perkara berikut:i. Senarai perkhidmatan bukan audit yang disediakan oleh

juruaudit luar kepada Kumpulan dan Bank;ii. Senarai khidmat nasihat yang diberikan oleh rakan tugasan

dan rakan sependapat dalam dua (2) tahun yang lalu;iii. Penemuan nilai tambah audit yang dibangkitkan oleh

juruaudit luar dalam audit penyata kewangan Kumpulan dan Bank;

iv. Akuan berkanun oleh rakan tugasan dan anggota utama pasukan tugasan audit yang mengesahkan mereka tidak mempunyai hubungan atau kepentingan dalam saham Kumpulan dan Bank;

v. Rakan tugasan yang sedia ada tidak berkhidmat kepada Kumpulan dan Bank bagi tempoh berterusan selama lebih daripada lima (5) tahun; dan

vi. Juruaudit luar dikehendaki mematuhi Kod Tata Laku yang menekankan kepentingan mengekalkan objektiviti dan kebebasan pada setiap suku tahun atau tahunan.

23. Menyemak jaminan bertulis yang disediakan oleh juruaudit luar berhubung kebebasan mereka.

24. Meluluskan pelantikan juruaudit luar bagi peruntukan perkhidmatan bukan audit. ACB mempertimbangkan beberapa kriteria kualitatif dan kuantitatif sebelum meluluskan pelantikan juruaudit luar bagi penyediaan perkhidmatan bukan audit kepada Kumpulan dan Bank. Kriteria-kriterianya adalah seperti berikut:• Menilai profesionalisme, kepakaran, kecukupan pengetahuan dan

pengalaman juruaudit luar yang berkaitan;• Mengambil kira konflik kepentingan yang akan timbul jika

perkhidmatan bukan audit dilaksanakan oleh juruaudit luar;• Menyemak bayaran yang ditetapkan oleh firma audit lain dan

juruaudit luar untuk perkhidmatan bukan audit; dan• Memastikan bayaran yang ditetapkan oleh juruaudit luar bagi

perkhidmatan bukan audit bersesuaian dengan skopnya.

Transaksi Pihak Berkaitan (RPT)

25. Meneliti transaksi pihak berkaitan yang dinyatakan di dalam penyata kewangan dan kecukupan prosedur Kumpulan Maybank dalam mengenal pasti, memantau, melapor dan menyemak urusniaga pihak berkaitan.

C. FUNGSI AUDIT DALAMAN

Kebebasan

Fungsi Audit Dalaman (IA) diwujudkan oleh Lembaga Pengarah untuk menjalankan penilaian dan semakan bebas mengenai kecukupan, kecekapan dan keberkesanan proses pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus yang dilaksanakan oleh pihak Pengurusan. Fungsi IA Kumpulan Maybank dilaksanakan secara dalaman dan melaporkan terus kepada Jawatankuasa Audit dan dari segi pentadbiran terus kepada GPCEO. Ia bebas daripada aktiviti atau operasi unit lain dalam Kumpulan. Fungsi IA berpandukan AC (seperti yang diluluskan oleh

ACB) yang menakrifkan misi & objektif, tanggungjawab, akauntabiliti, kuasa, kebebasan & objektiviti dan profesionalisme dan piawaian etika fungsi IA Kumpulan.

Tanggungjawab Utama

Tanggungjawab utama Audit Dalaman Kumpulan adalah untuk melaksanakan ujian dan penilaian berterusan terhadap keberkesanan serta kecekapan rangka kerja pengurusan risiko dan sistem kawalan dalaman untuk memberi jaminan yang wajar bahawa rangka kerja dan sistem tersebut terus beroperasi dengan cekap dan berkesan. Asas kepada fungsi IA adalah mengenal pasti risiko yang boleh memberi kesan negatif kepada prestasi Kumpulan daripada mencapai matlamat korporatnya, memastikan pihak pengurusan memahami sepenuhnya risiko-risiko ini dan mencadangkan penambahbaikan untuk mengurangkannya.

Fungsi IA bagi operasi Maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya ditentukan mengikut asas Kumpulan. Fungsi IA bagi syarikat subsidiari di Malaysia, Filipina, Indonesia, Singapura, Thailand, Vietnam dan Kemboja disusun dan disokong oleh pasukan IA serantau masing-masing dengan akauntabiliti langsung kepada Lembaga Pengarah Jawatankuasa Audit/Lembaga Penyeliaan syarikat-syarikat subsidiari.

Jumlah kos yang ditanggung untuk pengekalan fungsi IA bagi Tahun Kewangan 2016 adalah kira-kira RM70 juta, terutamanya terdiri daripada gaji, perbelanjaan, perjalanan dan penginapan serta elaun sara hidup untuk tugasan audit.

Lokasi RM’ (juta)

Malaysia 34

Kawasan Serantau 36

JUMLAH KUMPULAN 70

Aktiviti Audit Kumpulan dijalankan berdasarkan GAP yang berasaskan risiko, merangkumi jaminan dan aktiviti perundingan yang diluluskan oleh ACB. Skop kerjanya merangkumi semua unit dan operasi Kumpulan. Proses dan aktiviti Audit Kumpulan dikawal oleh garis panduan kawal selia dan juga panduan mandatori Kod Etika Kumpulan dan IIA, yang merangkumi Prinsip Teras bagi Amalan Profesional Audit Dalaman, Definisi Audit Dalaman, Kod Etika dan Piawaian Antarabangsa bagi Amalan Profesional Audit Dalaman (Piawaian).

Bagi melaksanakan fungsinya dengan berkesan, juruaudit sentiasa diberi latihan untuk melengkapkan mereka dengan kemahiran serta pengetahuan produk yang diperlukan terutamanya dalam bidang Perbankan Islam, Perbendaharaan, Kredit, Perbankan Pelaburan, Teknologi Maklumat, Pengurusan Aset, dan Insurans & Takaful. Sekiranya perlu, bantuan teknikal dan latihan dalam bidang-bidang audit khusus juga disediakan oleh Audit Kumpulan kepada pasukan IA serantau dalam syarikat subsidiari di luar negara, untuk memastikan ketetapan piawaian, proses serta ujian pengauditan.

Laporan audit dikemukakan kepada ACB untuk semakan dan perbincangan. ACB menyemak dan membincangkan kelemahan kawalan yang diutarakan oleh Kumpulan Audit berserta dengan cadangan-cadangan audit serta maklum balas pihak pengurusan dan pelan tindakan untuk penambahbaikan atau pembetulan. Sekiranya perlu, ACB akan mengarahkan pihak pengurusan memberi perhatian tentang isu yang dibangkitkan dan seterusnya merangka langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk mengukuhkan sistem kawalan dalaman berdasarkan cadangan audit.

Program Jaminan Kualiti dan Penambahbaikan (QAIP) akan terus digunakan untuk menilai kualiti proses audit. QAIP adalah penilaian berterusan serta berkala yang merangkumi keseluruhan spektrum aktiviti Audit Kumpulan. Program ini juga menilai kecekapan dan keberkesanan proses audit dan cadangan serta peluang yang sesuai untuk penambahbaikan dapat dikenal pasti


168



melalui penilaian dalaman dan luaran. Penilaian dalaman dijalankan secara setengah-tahun oleh pasukan Jaminan Kualiti bebas dalam Audit Kumpulan di bawah pengawasan terus GCAE manakala penilaian kualiti luaran pula dijalankan oleh penilai bebas yang berkelayakan setiap lima (5) tahun. Perkara yang dikenal pasti untuk penambahbaikan penilaian dalaman dan luaran dibentang dan dibincangkan dalam mesyuarat Pengurusan Audit Kumpulan bagi pembangunan pelan tindakan. Keputusan penilaian dalaman dan luaran juga dibentangkan kepada ACB untuk perbincangan dan maklumat.

RINGKASAN AKTIVITI KUMPULAN AUDIT DALAM TK2016

Berikut adalah aktiviti yang dijalankan oleh Audit Kumpulan bagi TK2016:

1. Melaksanakan Rangka Kerja Jawatankuasa Organisasi Penajaan (COSO) sepenuhnya dalam fungsi IA serantau di Filipina, Kemboja dan Vietnam dan pada asas permulaan di Indonesia. Penerimaan serantau Rangka Kerja COSO memastikan pendekatan yang konsisten dalam menilai kawalan dan menyampaikan keputusan audit di seluruh fungsi IA.

2. Menghadiri mesyuarat yang diadakan dalam setiap jawatankuasa pengurusan seperti Jawatankuasa Pemandu Kumpulan Teknologi Maklumat ( JKITK), Jawatankuasa Risiko Eksekutif (ERC) dan Jawatankuasa Perolehan Kumpulan (GPC) atas perundingan dan nasihat untuk memberi maklum balas bebas mengenai pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus.

3. Mewujudkan GAP menggunakan pendekatan berasaskan risiko, dengan mengambil kira pelan strategik perniagaan Kumpulan serta input daripada pihak pengurusan kanan dan ACB. GAP telah dibentang dan diluluskan oleh ACB dan kemudian dibentang kepada Lembaga Pengarah untuk makluman. GAP yang diluluskan telah disemak semula pada Jun 2016 selaras dengan perubahan dalam persekitaran perniagaan dan permintaan daripada pengawal selia, ACB dan Pengurusan. GAP yang disemak kemudiannya diluluskan oleh Jawatankuasa Audit pada Jun 2016.

4. Menjalankan secara berkala ujian keatas unit perniagaan, operasi dan proses dalam Kumpulan seperti yang dinyatakan dalam GAP dan menyediakan penilaian bebas dan jaminan objektif terhadap kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman dan tadbir urus unit diaudit. Antara perkara yang telah diuji pada tahun kewangan ini adalah saluran penghantaran (Cawangan-cawangan, Perbankan Internet dan Terminal Layan-Diri), Infrastruktur dan Sekuriti Teknologi Maklumat, Keselamatan Siber, pemindahan wang, Perniagaan Perbendaharaan, Perbankan Pelaburan, Pengurusan Aset, serta Perniagaan dan Taja Jamin Insurans. Laporan audit yang merumuskan penemuan audit berserta pemerhatian audit terperinci, maklum balas pengurusan dan cadangan audit untuk memperbaiki sistem kawalan dalaman sedia ada dan prosedur kerja/proses telah disediakan dan diterbitkan kepada pihak yang diaudit, pengurusan kanan dan ACB.

5. Menjalankan kajian serantau (termasuk syarikat subsidiari luar negara) dalam perkara kritikal seperti Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (ICAAP) serta Pengiraan dan Laporan Caj Modal kepada BNM (termasuk Risiko Kredit, Pasaran dan Operasi) untuk menilai keseluruhan kawalan daripada pemerhatian Kumpulan.

6. Menilai secara bebas sebelum pelancaran perkhidmatan, produk atau kemudahan baharu sebagai satu keperluan seperti yang dinyatakan dalam kelulusan daripada pelbagai pengawal selia termasuk BNM, Suruhanjaya Sekuriti (SC), MyClear, Hong Kong Monetary Authority (HKMA), Lembaga Kewangan Singapura (MAS), dan lain-lain. Objektif utama penilaian ini adalah untuk memastikan semua risiko dikenal pasti dan kawalan mencukupi dilaksanakan dengan teliti pada setiap masa, serta memastikan syarat yang dikenakan oleh pengawal selia tersebut dipenuhi secukupnya.

7. Menyediakan semakan bebas terhadap kecukupan dan kesesuaian untuk kawalan dalaman dikuatkuasakan bagi mengurangkan pendedahan risiko dalam pengenalan produk dan pelaksanaan sistem IT baharu.

8. Mengambil bahagian dalam Pengurusan Kelangsungan Perniagaan (BCM), menjalankan Latihan Simulasi Krisis Perusahaan, Operasi Pengasingan Langsung Perbendaharaan, Pemulihan Bencana Langsung Seluruh Bank dan Anak Syarikat, dan Latihan Simulasi untuk mengukur dan menilai kesediaan perniagaan/sistem untuk meneruskan/memulihkan (sekiranya berlaku bencana) dalam tempoh masa yang dipersetujui.

9. Menjalankan semakan pematuhan sebagai diamanahkan oleh pengawal selia di negara masing-masing seperti BNM, Bursa Malaysia, HKMA, MAS dan Bangko Sentral ng Pilipinas untuk memastikan unit perniagaan mematuhi keperluan peraturan. Ketidakpatuhan akan dikemukakan kepada pihak Pengurusan untuk pemulihan.

10. Menjalankan siasatan ke atas aktiviti atau perkara-perkara seperti diarahkan oleh ACB dan pihak pengurusan kanan. Hasil daripada siasatan telah dibentangkan kepada IAC dan ACB untuk perbincangan dan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman.

11. Melaksanakan dua ulasan penilaian kualiti dalaman setengah-tahunan Audit Kumpulan dan tiga ulasan rakan terhad (LPR) terhadap fungsi IA di syarikat subsidiari luar negara di Thailand, Kemboja dan Indonesia (Bank Maybank Syariah Indonesia) untuk menilai status pelaksanaan peningkatan yang dikenalpasti dalam yang LPR sebelumnya oleh Audit Kumpulan.

12. Menjadi saksi kepada proses pembukaan tender bagi perolehan perkhidmatan atau aset untuk memastikan aktiviti-aktiviti dalam proses tender dijalankan secara adil, telus dan konsisten.

13. Menjalankan tugasan tambahan dan semakan khas seperti yang diarahkan oleh Jawatankuasa Audit atau sebagaimana diminta oleh BNM.

14. Menyediakan Laporan Jawatankuasa Audit dan Penyata Pengurusan Risiko dan Kawalan Dalaman bagi Laporan Tahunan Syarikat bagi Tahun Kewangan 2016.

169

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


PENGURUSAN RISIKO KUMPULAN

“Kami beroperasi di dalam dunia yang berubah pada kadar

yang lebih pantas daripada biasa ekoran globalisasi dan

kemajuan teknologi. Situasi baharu ini memerlukan kami

untuk mempertingkatkan keupayaan pengurusan risiko bagi

memudahkan proses membuat keputusan risiko yang lebih

mantap dan lebih baik untuk memastikan kami terus mencipta

nilai kepada rakan perniagaan, di samping memastikan kami

berdaya saing dalam mengharungi arus perubahan.”

DR JOHN LEE HIN HOCK

Ketua Pegawai Risiko Kumpulan

Keutamaan pada 2017

Soratan Utama pada 2016

Risiko Kumpulan sentiasa fokus untuk mencipta nilai bagi menyokong objektif perniagaan Kumpulan melalui usaha berikut:

• Meningkatkan budaya risiko sebagai asas tadbir urus dan pendekatan pengurusan risiko yang baik.

• Meningkatkan keupayaan pengurusan risiko bukan kewangan Kumpulan dan menambah baik pengurusan risiko baharu yang muncul.

• Meningkatkan portfolio dan mengurus kualiti aset kami supaya mempunyai modal dan kecairan yang kukuh serta penggunaan modal dan sumber yang cekap.

Risiko Kumpulan akan terus mengukuhkan kedudukan cadangan nilai dalam menyokong keutamaan strategik Kumpulan dengan:

• Meningkatkan model risiko bagi memanfaatkan data bukan tradisional dalam memberikan pandangan risiko utama serta membuat keputusan yang baik dan lebih pantas untuk membantu meningkatkan pertumbuhan pendapatan Kumpulan.

• Meneruskan peningkatan produktiviti bagi menguruskan persekitaran yang berubah-ubah secara berkesan melalui pembangunan keupayaan dan sumber dengan lebih baik, serta meningkatkan pendigitalan proses kami untuk laporan risiko yang lebih cekap.

• Memperkukuh pengoptimuman portfolio Kumpulan melalui penggunaan modal dan sumber yang cekap bagi memastikannya terus mempunyai kedudukan modal yang kukuh untuk memenuhi objektif perniagaan dan pertumbuhan pendapatan jangka panjang yang mampan.

TINJAUAN

Sejajar dengan perkembangan keperluan dan kerumitan perniagaan, Risiko Kumpulan

sentiasa mengikuti trend serta cabaran pengurusan risiko untuk membantu Kumpulan

dalam mencapai objektif strategik dan perniagaannya dengan lebih baik. Risiko

Kumpulan bertanggungjawab untuk menyediakan pengawasan pengurusan risiko di

seluruh peringkat perusahaan melalui penetapan strategi, rangka kerja dan dasar Risiko

Kumpulan, dengan penilaian bebas dan pemantauan semua cabaran risiko.

Dalam usaha berterusan untuk memacu kecekapan, Risiko Kumpulan telah menubuhkan

Pusat Kecemerlangan (COE), yang bertunjangkan pengkhususan ahli profesional risiko,

memberikan pandangan berhubung nilai tambah risiko untuk menyokong proses

membuat keputusan perniagaan. COE akan menetapkan piawaian yang konsisten

berhubung polisi risiko, pelaporan risiko, permodelan risiko dan pengkhususan

pengurusan bidang risiko dalam Kumpulan.

Teras utama dalam fungsi Risiko Kumpulan adalah seperti berikut:

RISIKO PERNIAGAAN DAN NEGARA

RISIKO KUMPULAN

PENGURUSAN KUMPULAN KREDIT


• Penilaian Kredit

• Kelulusan Kredit

• Pemantauan Kredit

• Projek-projek Khas

Memberi sokongan dan

pengawasan rapi dalam

perniagaan dan negara-

negara utama dalam

menguruskan risiko harian.

Menyokong pertumbuhan

aset yang mampan dan

berkualiti dengan pulangan

optimum melalui fungsi

pengurusan kredit.

Memacu dan mengurus

bidang risiko khusus di

peringkat perusahaan untuk

pandangan risiko secara

menyeluruh dalam Kumpulan.

STRATEGI & TRANSFORMASI

Menerajui pelaksanaan inisiatif strategik

Risiko Kumpulan untuk meningkatkan

pendekatan pengurusan risiko dalam

menyokong pertumbuhan perniagaan.

PEJABAT PENGURUSAN

Menyokong operasi pentadbiran Risiko

Kumpulan dan menjalankan pengesahan

bebas model risiko.

• Risiko Pasaran Kumpulan

• Tadbir Urus Risiko Kumpulan

• Risiko Kredit Kumpulan

• Risiko Teknologi Kumpulan

• Risiko Bukan Kewangan Kumpulan

• Permodelan Risiko Kumpulan

• Laporan Perusahaan Kumpulan

170



Imperatif strategik Keutamaan Strategik TK2016 Pencapaian Utama

LANDSKAP OPERASI BAGI 2016

Landskap operasi bagi 2016 kekal mencabar dengan persekitaran dinamik yang sentiasa berubah-ubah. Keadaan ekonomi global masih menjadi kebimbangan yang berterusan,

ditambah dengan turun naik pasaran kewangan global dan mata wang yang berterusan, juga dengan kadar faedah dan harga komoditi yang rendah. Perubahan geopolitik yang

disebabkan oleh ketidaksamaan ekonomi dan sosial telah melahirkan perubahan yang tidak dijangka, disaksikan daripada isu Brexit dan keputusan pilihanraya di Filipina dan

Amerika Syarikat. Ini mungkin menimbulkan implikasi ke atas pertumbuhan ekonomi antarabangsa melalui perubahan potensi dalam dasar dan peraturan perdagangan global.

Di samping itu, gangguan digital telah mengumpulkan momentum, mewujudkan peluang serta ancaman kepada model perbankan konvensional. Secara khususnya, kita telah

menyaksikan kemunculan syarikat-syarikat teknologi kewangan (FinTech), mengakibatkan gangguan perkhidmatan dalam talian dan aplikasi bagi perkhidmatan yang lancar

dan intuitif, peralihan gelagat dan jangkaan pelanggan. Dengan peningkatan proses pendigitalan, serangan berkaitan siber dan kebocoran data kekal menjadi ancaman kepada

reputasi dan kemampanan organisasi terutamanya bagi institusi kewangan yang menjadi kepercayaan pelanggan dan pemegang saham. Langkah-langkah penambahbaikan

dan penelitian peraturan dilakukan bagi mempercepatkan keperluan pematuhan kawal selia bersistematik ke dalam operasi teras perniagaan.

Dalam keadaan landskap yang mencabar, kami mengenal pasti pemacu risiko ketara seperti yang diringkaskan di bawah yang mempengaruhi cara perniagaan beroperasi dan

akhirnya, cara risiko diuruskan.

Walaupun terdapat seruan untuk menjadi lebih tangkas mendepani risiko dalam menghadapi perkembangan serantau dan global, Risiko Kumpulan telah meningkatkan

keupayaan sedia ada untuk kekal kukuh terhadap perubahan tersebut. Di sebalik lanskap operasi seumpama ini pada tahun 2016, Risiko Kumpulan terus menyesuaikan diri dan

mengukuhkan pendekatan pengurusan risiko untuk bekerjasama dengan segmen perniagaan dalam menguruskan dan mengurangkan risiko secara efektif, dan memastikan

kami terus membantu pertumbuhan perniagaan bagi menyokong keutamaan strategik Kumpulan. Selari dengan keutamaan strategik Risiko Kumpulan bagi 2016, tumpuan

diberikan kepada tiga asas dalam menyokong slogan ‘Kemajuan melalui Pelaksanaan’ seperti yang diringkaskan di bawah.

Pendekatan Risiko Kumpulan dalam pengurusan risiko seluruh perusahaan adalah berpandukan budaya risiko yang kukuh, membentuk asas dan pemacu tadbir urus dan

amalan pengurusan risiko dan proses. Secara keseluruhan, proses pengurusan risiko dirumuskan dalam pendekatan yang berstruktur dan berdisiplin. Ia melibatkan penyusunan

strategi, polisi, proses, kakitangan dan teknologi dengan tujuan khusus untuk menilai dan menguruskan semua jenis risiko, dan dalam masa yang sama meningkatkan nilai

pemegang saham.

Ketidakstabilan berterusan dalam pasaran kewangan

global dan kemelut mata wang, kelembapan ekonomi

China, tekanan harga komoditi dan rejim kadar faedah

yang rendah.

Perubahan demografi melahirkan kebimbangan

masyarakat terhadap penyebaran penduduk, jurang

pendapatan, pekerjaan dan masalah imigresen.

Globalisasi dan urbanisasi memuncak, menambah

kepada tekanan alam sekitar termasuk pemanasan

global, keadaan cuaca tidak dijangka dan kekurangan

bekalan air.

Perubahan keperluan pengawalseliaan terus

ditingkatkan, mengenakan lebih banyak tekanan dan

meneliti industri perbankan.

Pengaruh geopolitik yang disaksikan dalam

kepimpinan politik dan referendum ekonomi,

berkemungkinan memberi kesan kepada potensi

pertumbuhan ekonomi.

Kemajuan teknologi yang pantas menyaksikan

kemunculan pemain bukan kewangan dan juga

mengganggu inovasi model perbankan konvensional.

EKONOMI

GEOPOLITIK

TEKNOLOGI PERATURAN

MASYARAKAT

ALAM SEKITAR

• Menambah baik pengurusan kawal selia dan memastikan pematuhan berterusan

terhadap keperluan kawal selia tempatan dan global.

• Memperkayakan amalan dan proses risiko bagi pengurusan yang lebih berkesan

dalam risiko bukan tradisional seperti risiko siber.

• Memperhalusi Rangka Kerja Pengurusan Bakat Risiko bagi memastikan

keperluan daya saing teras bersesuaian dengan perubahan persekitaran, dan

program pembelajaran disesuaikan bagi meningkatkan kemahiran kecekapan.

• Mencipta dan menambah baik proses dalaman seluruh Risiko Kumpulan,

mengautomasikan proses risiko untuk meningkatkan kecekapan.

• Meningkatkan strategi penetapan harga dan kualiti aset teratur dengan

meningkatkan proses pengurangan potensi kemerosotan kredit.

Menginstitusikan Budaya Risiko

Peningkatan Kepakaran secaraBerterusan

Meningkatkan Pengurusan Risiko Bukan Tradisional

Mengoptimumkan Portfolio Kredit

Meningkatkan Produktiviti dan Inovasi

SERANTAU SEBENAR

KECEKAPAN MODAL

PRODUKTIVITI

171

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



RANGKA KERJA PENGURUSAN RISIKO

Pendekatan pengurusan risiko Kumpulan didorong oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu yang kukuh, yang sentiasa dipertingkatkan supaya kekal relevan dan

berdaya tahan menghadapi landskap risiko global yang anjal, perubahan dalam keperluan peraturan dan amalan utama dalam memastikan keberkesanan pengurusan risiko.

Struktur keseluruhan Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu adalah seperti berikut.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu diterapkan sepenuhnya dalam unit perniagaan dan operasi di seluruh Kumpulan, dan disokong oleh satu set dasar dan prosedur

risiko yang komprehensif untuk membimbing perniagaan dalam menguruskan risiko dengan proaktif sambil berusaha ke arah mencapai objektif perniagaan.

Tinjauan Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bersepadu Kumpulan Maybank

ASAS TERAS

i. Mewujudkan strategi dan selera risiko,

yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah,

memperjelaskan sifat, jenis dan tahap

risiko Kumpulan yang sanggup diterima.

ii. Memacu pengurusan modal dengan

objektif strategik yang mengambil kira

persekitaran kawal selia, ekonomi dan

perdagangan yang relevan di mana

Kumpulan beroperasi.

iii. Memastikan tadbir urus dan pengawasan

yang betul melalui struktur tadbir urus

Kumpulan yang jelas, berkesan dan mantap

dengan tadbir urus yang baik, dan jaluran

tanggungjawab yang telus dan konsisten

yang diwujudkan dalam Kumpulan.

Prinsip

Strategi dan

Selera Risiko

Tadbir Urus dan

Pengawasan Risiko

Risiko Enterpris

Risiko Kewangan

Risiko Kredit

Risiko Tertumpu

Risiko Pasaran

Risiko Kadar Faedah

Risiko Kecairan

RISIKO UTAMA

PRINSIP RISIKO

Budaya Risiko

Amalan dan Proses

Pengurusan Risiko

Sumber dan

Infrastruktur Sistem

iv. Menggalakkan budaya risiko yang kukuh

yang menyokong dan menyediakan piawaian

dan insentif yang sesuai untuk tata laku

profesional dan bertanggungjawab.

v. Melaksanakan rangka kerja, dasar dan

prosedur risiko untuk memastikan bahawa

amalan dan proses pengurusan risiko yang

berkesan di semua peringkat.

vi. Melaksanakan amalan pengurusan risiko

yang mantap dan proses mengenal pasti,

mengukur, mengawal, memantau dan

melaporkan risiko yang wujud dalam semua

produk dan aktiviti yang dijalankan.

vii. Memastikan sumber infrastruktur dan

teknik yang mencukupi telah disediakan

bagi membolehkan pengurusan risiko yang

berkesan.

Risiko Operasi

Risiko Reputasi

Risiko Kawal Selia

Risiko Teknologi Maklumat

Risiko Undang-undang

Risiko Model

Risiko Insurans

172



SELERA RISIKO

Selera risiko adalah komponen kritikal bagi rangka kerja pengurusan risiko Kumpulan yang kukuh dan dipacu oleh kepimpinan Lembaga Pengarah dan penglibatan pengurusan di semua peringkat. Selera risiko kami membolehkan Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan untuk berkomunikasi, memahami dan menilai jenis dan tahap risiko yang Kumpulan sanggup menerima dalam mencapai matlamat perniagaannya.

Selera risiko ini disepadukan ke dalam proses perancangan strategik, dan kekal dinamik serta responsif terhadap perniagaan dan keadaan pasaran yang berubah-ubah. Selain itu, proses peruntukan bajet dijajarkan kepada selera risiko dalam memastikan hasil dijangka daripada transaksi perniagaan konsisten dengan profil risiko yang ditetapkan. Selera risiko kami juga memberikan struktur yang konsisten dalam memahami risiko dan terkandung dalam aktiviti perniagaan harian dan keputusan di seluruh Kumpulan. Selera risiko distrukturkan berdasarkan prinsip am berikut yang ditunjukkan dalam gambarajah.

Berpandukan set prinsip ini, artikulasi selera risiko kami dilakukan melalui Penyataan Selera Risiko, melingkungi semua risiko penting di seluruh Kumpulan. Ini mewujudkan hubungan di mana had dan kawalan risiko ditetapkan dalam menguruskan pendedahan risiko yang timbul daripada aktiviti perniagaan. Sebagai penentu risiko dan penggerak aktiviti perniagaan semasa dan akan datang, selera risiko akhirnya mengimbangi keperluan semua pemegang saham dan menyokong kewujudan budaya risiko yang kukuh.

TADBIR URUS RISIKO

Model tadbir urus yang diguna pakai dalam Kumpulan menyediakan struktur rasmi, telus dan berkesan yang menggalakkan penglibatan aktif daripada Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan dalam proses pengurusan risiko bagi memastikan pandangan risiko seragam di seluruh Kumpulan.

Model tadbir urus kami mementingkan kebertanggungjawaban, pemilikan dan ketangkasan, dalam memastikan tahap kebebasan dan pembahagian tugas yang sesuai. Pengurusan risiko banyak dilakukan pada peringkat hierarki yang berbeza dan ditekankan melalui pelbagai peringkat jawatankuasa, bidang perniagaan, fungsi kawalan dan laporan. Struktur ini berdasarkan tiga barisan pertahanan termasuk unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. Tadbir urus Kumpulan secara keseluruhan dijelaskan di bawah.

Prinsip Selera Risiko

RISIKO:Apakah risiko

yang kami ambil?

STRATEGI:Di mana meletakkan

pertaruhan strategik?

MODAL:Berapa banyak modal

yang diperlukan?

Peruntukan sumber

Peruntukan modal lebihan

Pilihan Pertumbuhan Mengoptimumkan

keseimbangan ganjaran-risiko

Leveraj yang diperlukan

Mengukur ciptaan nilai

Model Tadbir Urus Risiko Kumpulan Maybank

LEMBAGA PENGARAHBadan tadbir urus utama Kumpulan bertanggungjawab secara keseluruhan untuk mengawasi risiko termasuk menentukan struktur tadbir urus dan selera risiko yang sesuai.

JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA

PENGARAH

PENGURUSAN PERINGKAT EKSEKUTIF – JAWATANKUASA PENGURUSAN RISIKO

BARISAN-BARISAN PERTAHANAN

Jawatankuasa Pengurusan Risiko (RMC)Pengawasan di peringkat lembaga pengarah bagi pendedahan serta pelaksanaan strategi pengurusan risiko, rangka kerja, polisi, toleransi dan had selera risiko yang berkesan.

Jawatankuasa Semakan Kredit (CRC)Peringkat lembaga pengarah mengawasi transaksi kredit yang ditaja jamin dan portfolio.

Jawatankuasa Risiko Eksekutif Kumpulan (ERC)

Jawatankuasa Pengurusan Aset & Liabiliti (ALCO)

Jawatankuasa Pengurusan Kredit Kumpulan (GMCC)

Jawatankuasa Risiko Bukan Kewangan Kumpulan (GNFRC)

Barisan Pertama: Unit Pengambilan Risiko Barisan Kedua: Unit Kawalan Risiko Barisan Ketiga: Audit Dalaman

Memantau pelaksanaan strategi pengurusan risiko, toleransi, had selera risiko, rangka kerja dan juga dasar.

• Menguruskan risiko harian yang ada dalam perniagaan, aktiviti dan pendedahan risiko.

• Memastikan perniagaan beroperasi mengikut strategi, toleransi, selera, rangka kerja, dasar dan prosedur risiko yang ditetapkan.

• Mengawasi dan membimbing operasi yang berkesan dalam rangka kerja, dasar, amalan, proses dan sistem pengurusan risiko.

Memberikan kepastian melalui penilaian yang kerap dan bebas serta pengesahan bahawa:• Rangka kerja, dasar dan kaedah pengurusan risiko adalah kukuh

dan konsisten dengan piawaian kawal selia.• Kawalan bagi mengurangkan risiko adalah mencukupi.• Pengawasan yang cukup oleh Unit Kawalan Risiko ke atas Unit

Pengambilan Risiko.

Bertanggungjawab dalam pengurusan struktur dan strategi kunci kira-kira.

Bertanggungjawab meluluskan pinjaman/cadangan berdasarkan had kuasa yang ditetapkan.

Bertanggungjawab dalam pengurusan risiko bukan kewangan termasuk penubuhan dan pelaksanaan rangka kerja, dasar dan struktur tadbir urus berkaitan.

173

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban



BUDAYA RISIKO

Rangka kerja risiko dan struktur tadbir urus kami diperkukuhkan hanya jika ianya disokong dengan budaya risiko yang tepat. Oleh itu, di dalam Kumpulan, budaya risiko yang

kuat adalah rukun asas pengurusan risiko dan menjadi dasar yang mana sebuah struktur pengurusan risiko yang teguh di keseluruhan perusahaan dibina.

Budaya risiko di dalam Kumpulan didorongi oleh nada yang kuat dari atas dan diperkuatkan oleh nada dari tengah, untuk menanam nilai dan prinsip-prinsip kelakuan yang

dikehendaki dalam membentuk tingkah laku dan sikap kakitangan di kesemua peringkat perniagaan dan aktiviti dalam Kumpulan.

Kumpulan menumpukan pada kepentingan utama untuk mengekalkan budaya risiko yang kuat, seperti yang digambarkan di bawah.

Kumpulan komited dalam perjalanannya untuk terus membangunkan budaya risiko yang kuat ke dalam teras organisasi, kakitangan dan proses supaya pertimbangan terhadap

risiko akan sentiasa wujud dalam minda semua kakitangan sebelum sebarang tindakan diambil, dan bukan sebagai sesuatu yang difikirkan kemudian.

Ciri-ciri Kepentingan Utama Konteks Maybank

• Menyelarikan kepentingan, cita-cita dan prinsip individu kepada organisasi.

• Nilai teras dikongsi menerusi kesemua negara/unit perniagaan.• Kempen ‘Lakukan Perkara Yang Betul’.• Kumpulan adalah ahli kepada Ikrar Integriti Korporat Malaysia.

• Sesi pembelajaran mengenai topik pengurusan risiko.• E-pembelajaran mengenai pelbagai subjek pengurusan risiko.• Penerbitan/buletin kesedaran risiko.• Pembuktian tahunan pengurusan risiko operasi.

• Sesi dialog yang kerap dengan pengurusan kanan.• Menyerap Prinsip-prinsip Jujur, Terbuka dan Saling Percaya.• Sesi dialog yang kerap antara fungsi risiko dengan unit perniagaan dan negara.

• Mengambil tindakan yang bersesuaian bagi sebarang kesilapan risiko.• Pengurusan risiko diambil kira dalam proses pengurusan prestasi.

• Penyerapan model Tadbir Urus Risiko dalam Kumpulan, dengan penanaman fungsi risiko dalam unit perniagaan dan negara.

• Kakitangan dipertanggungjawabkan untuk kerja yang dilaksanakan, secara individu dan bersama di mana tanggungjawab dikongsi.

• Kajian tentang budaya risiko untuk mengukur dan menambah baik sentimen.

• Memastikan pembelajaran berterusan untuk mewujudkan kesedaran akan pengurusan risiko efektif dan menambah baik cara risiko diuruskan.

• Belajar dari kegagalan budaya risiko dengan mewujudkan langkah-langkah dan kawalan untuk masa hadapan.

• Menyampaikan isu tepat pada waktu dan secara telus dan menggalakkan diskusi yang jujur tentang risiko.

• Menggalakkan menyuarakan pendapat dan mencabar norma, dengan balasan yang positif.

• Memberikan insentif untuk pengurusan efektif ke atas aktiviti pengambilan risiko harian yang terikat dengan selera risiko dan pendekatan pengambilan risiko.

• Menggalakkan akauntabiliti dan pemilikan untuk pengurusan risiko, diambil kira di dalam kesemua aktiviti operasi harian.

• Memahami dan mengiktiraf nila pengurusan risiko yang efektif.

• Memastikan pengurusan risiko yang proaktif, secara individu atau kolektif.

TUJUAN YANG SAMA

1

PROGRAM / PROSES PEMBELAJARAN

2

KOMUNIKASI AKTIF

3

PENGURUSAN DAN GANJARAN PRESTASI

4

PEMILIKAN DAN AKAUNTABILITI

5

174




Walaupun 2016 merupakan tahun yang sukar dan mencabar, Risiko Kumpulan kekal fokus dalam memacu pencapaian keutamaan strategik Kumpulan serta misinya untuk

“Menginsankan Perkhidmatan Kewangan”, iaitu teras kepada model perniagaan kami. Risiko Kumpulan komited untuk mengukuhkan hubungan kami dengan pelbagai pihak

berkepentingan dengan mengekalkan kesesuaian dan kebolehpercayaan dalam pendekatan pengurusan risiko kami serta menyampaikan apa yang lebih penting kepada setiap

pihak berkepentingan, seperti yang ditunjukkan di bawah.

Sebagai sebahagian daripada usaha Kumpulan untuk

memastikan kemampanan, Risiko Kumpulan telah

komited untuk bekerja dengan unit perniagaan dalam

memacu usaha pembiayaan yang bertanggungjawab ke

hadapan. Pendekatan Kumpulan dalam mengembangkan

garis panduan pinjaman yang bertanggungjawab adalah

dalam memastikan bahawa amalan adalah selaras

dengan kedua-dua nilai teras dan kenyataan misi.

Pendekatan dalam menentukan jenis-jenis aktiviti yang

terlibat adalah berdasarkan prinsip sama ada sesuatu

aktiviti itu perlu sumbangan yang positif atau memberi

kesan kepada masyarakat dan dalam persekitaran, sosial

dan urus tadbir amalan Kumpulan. Maklumat lanjut

boleh didapati dalam Laporan Kemampanan.

TINJAUAN BAGI TAHUN 2017

Risiko dan ketidaktentuan yang dialami pada 2016 dijangka berterusan sehingga 2017. Dalam persekitaran operasi yang sentiasa berubah-ubah, kunci kepada perniagaan yang

mampan dan pertumbuhan berkekalan banyak bergantung kepada keupayaan organisasi untuk mengesan dan bertindak pantas terhadap ancaman dan peluang berbanding

pesaing lain. Dengan ini, Risiko Kumpulan tetap memainkan peranan penting melalui usaha sama erat dengan perniagaan dan fungsi lain Kumpulan untuk memenuhi perubahan

dalam jangkaan pelbagai pihak berkepentingan (contohnya: pekerja, pelanggan, pengawal selia, pemegang saham, rakan niaga), di samping memastikan bahawa kami sentiasa

berwaspada dengan mempunyai tindakan susulan yang perlu untuk menguruskan risiko secara proaktif.

Kami mengenal pasti pemacu risiko utama bagi 2017 dan telah menubuhkan satu set keutamaan untuk mengukuhkan ciptaan nilai kami dalam menyokong objektif strategik

Kumpulan, seperti yang ditunjukkan di bawah.

Imperatif Strategik Keutamaan Strategik FY2017 Bidang Fokus Utama

MEMPERCEPATKAN PERTUMBUHAN PENDAPATAN

KUALITI ASET DAN KECEKAPAN MODAL

PRODUKTIVITI

Meningkatkan Model Risiko• Meningkatkan model risiko dengan menggunakan data bukan tradisional untuk

memberi maklumat risiko lengkap yang membolehkan pengguna membuat

keputusan lebih baik dalam meningkatkan pertumbuhan pendapatan.

• Meningkatkan dan mengukuhkan piawaian penajaan jaminan kredit bagi

mengurangkan kegagalan pelaksanaan dan mengelakkan kemerosotan akaun

sambil memastikan pertumbuhan jangka panjang yang mampan.

• Mengenal pasti bahagian untuk memperbaiki dan meningkatkan kecekapan

RWA untuk penggunaan modal yang lebih baik bagi memenuhi objektif

perniagaan.

• Meningkatkan pendigitalan proses sedia ada supaya analisis lebih maju untuk

keputusan risiko yang lebih baik.

• Memanfaatkan analisis data dan teknologi untuk membina keupayaan risiko

dan memperbaiki prosesnya dalam meningkatkan kepantasan dan ketepatan

laporan risiko.

• Mengukuhkan keupayaan pengurusan kawal selia dan pihak berkepentingan

yang lebih mantap serta membina kerjasama yang lebih erat dengan unit

perniagaan bagi memenuhi keperluan peraturan persekitaran berubah-ubah.

• Terus membina pelbagai bakat risiko berprestasi tinggi bagi memacu produktiviti

dan kapasiti untuk pengurusan risiko yang lebih cekap.

Pendigitalan Proses dan Penambahbaikan dalam Laporan Risiko

Menambah Produktiviti Sumber

Peningkatan berterusan Pelan Tindakan Tenaga Mahir Risiko

Mengukuhkan Kualiti Aset

Meningkatkan Kecekapan RWA

Menginsankan Perkhidmatan Kewangan dalam konteks Risiko Kumpulan


Melindungi kepentingan para pemegang saham di samping

meningkatkan nilai dan pulangan.

Mempertahankan kepercayaan pelanggan kami ketika menyediakan

keperluan dan jangkaan mereka.

Menyediakan jaminan dan keyakinan kami terhadap pihak kawal selia

di samping memfokuskan kepada pertumbuhan perniagaan.

Memastikan kita ‘melakukan perkara yang betul, dari awal’, terutamanya apabila tiada siapa yang melihat.

Memupuk kakitangan kami ke arah pencapaian objektif Kumpulan semasa

mereka bekerja.

Mengekalkan komitmen kami kepada masyarakat dan persekitaran

di samping berusaha untuk kemampanan perniagaan.

175

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


PEMATUHAN KUMPULAN

“Pematuhan semakin pantas menjadi pembeza di antara institusi

yang berjaya dan institusi yang gagal. Kita telah menyaksikan pada

tahun-tahun yang lepas bagaimana kegagalan dalam pematuhan

boleh membawa penalti kewangan yang besar serta kemusnahan

kepada reputasi sesuatu institusi. Kita perlu memacu pematuhan

jika mahu menerajui institusi kewangan di rantau ini dan

seterusnya. Pematuhan adalah amalan perniagaan terbaik.”

DANIEL WONG LIANG YEE

Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan

TINJAUAN

Bidang pengawalseliaan di rantau ini telah jauh berubah sejak kebelakangan ini.

Institusi kewangan kini menghadapi peningkatan penelitian dalam peraturan dan

kawalan selia. Sebagai peneraju institusi kewangan, kami amat berminat dalam

memainkan peranan bagi menyokong usaha pengawal selia dalam melindungi

pelanggan serta menegakkan integriti sistem kewangan di Malaysia dan di seluruh

rantau ini. Maybank sedang memulakan perjalanan tiga-tahun untuk meningkatkan

keupayaan dan kapasiti kami dalam menguruskan pematuhan kawal selia dan risiko

jenayah kewangan terutama dalam bidang pencegahan gubahan wang haram serta

pembiayaan sokongan pengganas.

Keutamaan pada 2017

• Mengukuhkan struktur dan kakitangan – Kekuatan asas pematuhan yang mampan akan dibangunkan dengan meningkatkan kepakaran pasukan sedia ada serta mengambil tenaga pakar dalam bidang terpilih seperti pematuhan jenayah kewangan.

• Memperbaiki proses dan sistem – Memperkukuhkan sistem dan proses rangka kerja pematuhan pengurusan risiko dan jenayah kewangan.

• Memupuk budaya pematuhan yang lebih kukuh – Satu siri inisiatif akan dilaksanakan sebagai sebahagian daripada rancangan jangka sederhana dan panjang bagi membentuk budaya pematuhan yang lebih kukuh dalam Kumpulan.

Senarai keutamaan di atas adalah sebahagian dari Program Transformasi Pematuhan tiga tahun, yang penting bagi menyokong Kumpulan dalam mencapai visi dan misinya.

Pengukuhan Bank

SYSTEM

PROCESS

PEOPLE

MAYBANK

SISTEM

PROSESKAKITANGAN

MAYBANK

RISIKO PELANGGAN

RISIKO PEKERJA

RISIKO PERATURAN

ULASAN 2016

Satu kajian menyeluruh terhadap struktur yang sedia ada dan keupayaan fungsi

pematuhan Kumpulan telah dijalankan pada 2016. Selain melihat dari sudut sistem

kaedah, proses dan peralatan yang digunakan, kami juga mengkaji isu budaya

pematuhan dengan lebih meluas.

Budaya pematuhan yang lebih utuh di kalangan semua kakitangan Kumpulan

Maybank merangkumi semua cawangan dan entiti dari dalam dan luar negara, perlu

lebih diterapkan bagi menyokong Kumpulan dalam menangani semua risiko dalaman

serta luaran, sekaligus mematuhi peraturan yang berkaitan. Program Transformasi

Pematuhan bagi tahun 2017–2019 di reka selepas mengenal pasti perubahan yang

perlu ke atas struktur, kakitangan, proses, sistem dan budaya pematuhan kami.

Pengstrukturan semula fungsi pematuhan Kumpulan telah selesai pada suku terakhir

TK2016. Satu struktur laporan terus kepada Lembaga Pengarah telah ditubuhkan dan

Ketua Pegawai Pematuhan Kumpulan yang baharu telah dilantik. Bahagian Pematuhan

Kumpulan telah distrukturkan semula kepada dua bahagian: Pematuhan Kawal

Selia untuk memberi tumpuan ke atas perniagaan/peraturan berkaitan produk dan

Pematuhan Jenayah Kewangan untuk memenuhi syarat penggubahan wang haram,

pembiayaan sokongan pengganas, pematuhan sekatan, anti-rasuah serta peraturan

yang berkaitan pemberian rasuah.

176


LAPORAN JAWATANKUASA SYARIAH KUMPULAN

PENGENALAN

Jawatankuasa Syariah Kumpulan (SC) melaksanakan peranan berkaitan pengawasan

operasi dan aktiviti berkaitan Syariah dalam Kumpulan.

PENTADBIRAN SYARIAH

Kumpulan Maybank telah menubuhkan serta melaksanakan Rangka Kerja Pentadbiran

Syariah yang kukuh dan teguh.

Dalam hal ini, rangka kerja pentadbiran Syariah merangkumi:

i) Pengawasan Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Syariah Kumpulan dan

Jawatankuasa Syariah yang berkenaan dalam aspek berkaitan pematuhan

Syariah dalam keseluruhan operasi perniagaan Islam;

ii) Pengurusan bertanggungjawab untuk menyediakan sumber yang mencukupi

dan tenaga kerja yang berkemampuan untuk menyokong setiap fungsi yang

terlibat dalam pelaksanaan pentadbiran Syariah di mana Unit Perniagaan

bertanggungjawab untuk mengenal pasti dan menguruskan risiko yang wujud

dalam produk, perkhidmatan dan aktiviti;

iii) Fungsi Penasihat dan Penyelidikan Syariah untuk mengendalikan penyelidikan

Syariah dan turut memastikan semua struktur, terma dan syarat dokumen

perundangan dan aliran proses operasi dan prosedur mematuhi peraturan;

iv) Proses risiko Syariah yang mengenal pasti semua risiko ketidakpatuhan

Syariah dan, di mana perlu, langkah-langkah pemulihan perlu di ambil untuk

mengurangkan risiko dan juga menentukan bahawa proses dan hasil tersebut

memenuhi prinsip Syariah; dan

v) Semakan dan pemeriksaan berkala terhadap risiko dan pematuhan Syariah

serta semakan Syariah berterusan bagi proses dan pelaksanaan keseluruhan

Kumpulan yang dijalankan oleh fungsi Audit dan Semakan Syariah.

AHLI JAWATANKUASA SYARIAH

Jawatankuasa Syariah terdiri daripada tujuh ahli. Sila rujuk muka surat 122 hingga 125

untuk profil ahli Jawatankuasa Syariah.

Ahli Jawatankuasa Syariah Kumpulan Warganegara Status

Profesor Madya Dr Aznan Hasan Malaysia Pengerusi

Profesor Madya Dr Ahcene Lahsasna Algeria Ahli

Profesor Madya Dr Mohamed Fairooz

Abdul Khir

Malaysia Ahli

Penolong Profesor Dr Mohammad Deen

Mohd Napiah

Malaysia Ahli

Penolong Profesor Dr Ismail bin Mohd @

Abu Hassan

Malaysia Ahli

Dr Marjan binti Muhammad Malaysia Ahli

Ustaz Mohd Kamal Mokhtar Singapura Ahli

TUGAS, TANGGUNGJAWAB & AKAUNTABILITI

• Memahami tugas dan tanggungjawab

• Menasihati Lembaga Pengarah dan negara-negara atau unit perniagaan yang

berkenaan

• Menyokong dasar dan prosedur Syariah

• Menyokong dan mengesahkan dokumen berkaitan

• Menilai kerja yang dijalankan oleh Semakan Syariah dan Audit Syariah

• Membantu pihak berkenaan dalam hal ehwal Syariah

• Memberi nasihat tentang perkara yang perlu dirujuk kepada pihak Syariah

berkenaan

• Pematuhan terhadap Dasar dan Prosidur Dalaman

MESYUARAT DAN MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH BERSAMA

Jawatankuasa Syariah telah bersidang sebanyak 11 kali (dengan 7 mesyuarat tambahan)

di mana kesemua ahli telah memenuhi keperluan minimum kehadiran mesyuarat

di bawah Prosedur Operasi untuk Jawatankuasa Syariah dalam Rangka Pentadbiran

Syariah BNM, yang mensyaratkan ahli Jawatankuasa Syariah perlu hadir sekurang-

kurangnya 75% daripada kesemua mesyuarat pada setiap tahun kewangan.

Sebagai tambahan kepada mesyuarat Jawatankuasa Syariah yang telah ditetapkan,

satu (1) mesyuarat bersama Dewan Pengawas Syariah Maybank Indonesia dan

Maybank Syariah Indonesia telah diadakan bagi membincangkan perkara-perkara

keperluan segera berkaitan setiap bidang kuasa berkenaan serta memperkukuhkan

lagi pemantauan Jawatankuasa Syariah di peringkat global.

Jawatankuasa Syariah Kumpulan memainkan peranan penting bagi memastikan

pelaksanaan pentadbiran Syariah yang berkesan dan amalan pentadbiran korporat

terbaik. Sehubungan ini, dua (2) sesi bersama Lembaga Pengarah Maybank Islamic

Berhad dan Ahji Jawatankuasa Syariah Kumpulan telah diadakan pada tahun 2016.

PENILAIAN

Dalam mematuhi Rangka Kerja Pentadbiran Syariah BNM, ahli Jawatankuasa Syariah

Kumpulan akan melalui proses untuk menilai keberkesanan setiap ahli dan juga

Jawatankuasa secara menyeluruh pada setiap tahun. Penilaian tahunan tersebut adalah

berdasarkan soalan kaji selidik yang diedarkan kepada ahli Jawatankuasa terlibat serta

merangkumi pertimbangan terhadap keberkesanan dalam perlaksanaan tugas. Penilaian

tersebut memainkan peranan penting bagi menilai tahap keberkesanan semasa serta

langkah-langkah yang perlu diambil bagi penambahbaikan di masa akan datang.

KESINAMBUNGAN PROGRAM PEMBANGUNAN PROFESIONAL

Selain dari program-program serta acara luaran, dan sebagai sebahagian dari inisiatif

Kumpulan ke arah menguatkan keupayaan Jawatankuasa Syariah, satu siri program

pembangunan professional khas dalaman telah diadakan dan merangkumi perkara-

perkara berikut:

• Selok belok Penyata Kewangan

• Broker saham berlandaskan Islam

• Strategi Perniagaan

• Rangka Kerja Undang-Undang Malaysia bagi Sukuk dan Skim Pelaburan Kolektif

177

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


PENYATA KEMAMPANAN

TINJAUAN

Kemampanan adalah bahagian organik bagi perniagaan teras Maybank. Kejayaan kewangan kami bergantung pada kemampuan kami

untuk mengenal pasti dan memahami isu alam sekitar, sosial dan etika yang mungkin menjadi risiko kepada perniagaan kami. Sekian

lamanya, kami percaya dalam menginsankan kewangan, dan keutamaan strategik kami adalah bersandarkan kepercayaan ini.

Kami bermula daripada memberi sokongan terhadap usaha murni satu demi satu untuk memperkasakan masyarakat dan memberi

respon pada isu yang timbul dengan mengubah cara kami beroperasi. Kami percaya dalam usaha mempertingkat prospek kehidupan

dan keusahawanan, serta akses kepada kewangan, pendidikan dan latihan.

Kami kini di pertengahan pelaksanaan Pelan Kemampanan 20/20, satu strategi kemampanan tempoh lima tahun yang diluluskan pada

tahun 2014. Pelan ini dibuat untuk menghasilkan kesan dan nilai yang berkekalan melalui tiga tunggak: Komuniti dan Kewarganegaraan,

Kakitangan Kami, dan Akses kepada Produk dan Perkhidmatan.

Setiap bahagian perniagaan dan kakitangan mempunyai peranan dalam menzahirkan visi dan mencapai matlamat keseluruhan kami.

Ia adalah komitmen jangka panjang, menumpukan pada perkara terbaik yang kami lakukan – menyatukan kehadiran fizikal kami yang

banyak di Asia, tumpuan kami terhadap inovasi dan kemahiran kakitangan untuk menyediakan akses kepada kewangan demi sebuah

kehidupan yang lebih baik.

Penyata ini adalah ringkasan kemajuan yang telah kami capai pada tahun 2016 ke arah komitmen dan matlamat yang ditetapkan dalam

Pelan Kemampanan 20/20.

Seni dan Budaya adalah salah satu daripada enam bidang tumpuan Yayasan Maybank.

178


PENYATA KEMAMPANAN

PEMERKASAAN SME

KETERANGKUMAN DAN KEPELBAGAIAN

Perusahaan kecil dan

sederhana (SME) amat

penting untuk merangsang

ekonomi tempatan. Selama

lebih 50 tahun, Maybank

telah membantu mereka

berkembang di dalam negeri

di seluruh ASEAN.

Kami sentiasa

memperkasakan wanita

dan kumpulan minoriti

dalam Maybank, dalam

program komuniti dan

menerusi produk-produk

kami. Kami berusaha

untuk mengembangkan

perkhidmatan kami kepada

mereka yang kini tidak

berpeluang.

KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN• R.I.S.E, program latihan dan mentor kami untuk orang kurang upaya kini beroperasi di Malaysia, Indonesia dan Filipina.

1,141 peserta telah menyelesaikan latihan mereka di 29 lokasi berbeza.

• Hingga tahun 2016, kami telah menyokong lebih daripada 13,00 wanita untuk mengembangkan perniagaan mereka

melalui program kewangan mikro dengan kerjasama ASPPUK dan KOMIDA di Indonesia.

• Trade[&Give] Maybank Kim Eng bermula dengan menyokong lima usahawan pada tahun 2014 dan sejak itu telah

mencipta peluang bagi lebih 4,000 perniagaan kecil di seluruh rantau. Pada tahun 2016, kami memperkenalkan

Program Kemampanan Trade[&Give] ASEAN.

KAKITANGAN KAMI• Pengembangan keupayaan untuk Perusahaan Kecil dan Sederhana (SME) melalui program Latih Pelatih: 4,048

kakitangan Maybank telah dilatih selama lebih 36 jam.

AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN• Meluluskan pinjaman untuk SME bernilai RM12.40 bilion pada tahun 2016.

• Model pengedaran ‘spoke and hub’ di Malaysia: 39 hub dan 67 ceramah di 315 cawangan.

• Program Bumiputera Entrepreneurial Excellent (BEE) memberikan dana pembiayaan RM917.50 juta pada tahun 2016.

• Program Membina Keupayaan dan Kebolehan Maybank (MBCC) oleh Perbankan SME untuk usahawan mikro dan

syarikat permulaan telah meluluskan 52 permohonan berjumlah sehingga RM36.40 juta pada tahun 2016.

TINJAUAN STRATEGIK 2016

KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAANKami menyokong wanita, pemuda dan orang kurang upaya melalui Yayasan Maybank:

• “Memperkasakan Remaja di Seluruh ASEAN” memberikan peluang kepada golongan muda untuk terlibat dalam

menangani masalah sosial di rantau ini. Pada tahun 2016, kami memberikan RM1.00 juta dalam bentuk geran kepada

234 pelajar universiti untuk menjalani sembilan program komuniti di rantau ini.

• “Penenun Eko Wanita Maybank” dilancarkan pada Mac 2016. Kami telah melatih 50 penenun wanita, bekerja dengan

70 petani mulberi dan menanam 7,500 pokok mulberi di Kemboja, dengan kerjasama NGO tempatan, Color Silk. Di

Indonesia, aktiviti telah dimulakan di empat daerah, melatih 80 penenun wanita pada tahun pertama.

• Program “Pembangunan Pemerkasaan Sosial dan Ekonomi” Etiqa (SEED) telah membantu wanita dan golongan muda

kurang berkemampuan untuk menjadi bebas dari segi kewangan sejak tahun 2007. Pada tahun 2016, seramai 50 wanita

dan 70 belia telah menyertai satu siri bengkel.

KAKITANGAN KAMI• Kami mempunyai hampir 44,000 kakitangan terdiri daripada 43 kewarganegaraan di 20 negara. 55% daripada tenaga

kerja ini ialah wanita.

• Rangka kerja kepelbagaian kami, GIDA, merangkumi inisiatif untuk memperkasakan wanita dan minoriti dari segi

ekonomi dan kepimpinan. Pengurusan bakat kami termasuk melatih, menjadi mentor dan pembangunan eksekutif bagi

wanita.

• Kami menggalakkan keseimbangan jantina dalam pengurusan: 45% pengurusan (Kategori G dan ke atas) dan 30%

pengurusan atasan (Kategori D dan ke atas) adalah wanita. 18% daripada lembaga pengarah kami adalah wanita.

Dengan penambahan pengarah wanita di dalam Lembaga Pengarah kami pada Januari 2017, 25% daripada ahli Lembaga

Pengarah kami kini terdiri daripada wanita.

• Pada tahun 2016, seramai 319 kakitangan mendapat manfaat daripada Susunan Kerja Fleksibel (FWA).

• Kami memberi peluang kepada pekerja untuk menjadi sukarelawan dalam komuniti mereka. Lebih 15,000 kakitangan

Maybank di seluruh Kumpulan mengambil bahagian dalam Hari CR Global Maybank. Jumlah keseluruhan 89 inisiatif

komuniti telah dilaksanakan, melibatkan kanak-kanak dengan keperluan khas, warga tua, orang kurang upaya, ibu

tunggal, anak yatim dan juga pemuliharaan alam sekitar.

179

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Kami sentiasa

memperkasakan wanita

dan kumpulan minoriti

dalam Maybank, dalam

program-program komuniti

dan melalui produk

kami. Kami berusaha

untuk mengembangkan

perkhidmatan kami kepada

mereka yang kini tidak

berpeluang.

• Pendigitalan adalah

teras perbankan hari

ini. Ia merupakan

kunci untuk

menyediakan akses

serta meningkatkan

pengalaman pelanggan.

• Kami menggunakan

amalan pengurusan

risiko yang baik untuk

mengenal pasti, menilai

dan mengurangkan

impak persekitaran dan

sosial bagi kemudahan

kredit.

Sambungan daripada Halaman Sebelumnya

PENYATA KEMAMPANAN

PRODUK DAN PERKHIDMATAN YANG BERTANGGUNGJAWAB

KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN• Rancangan celik kewangan CashVille Kidz kini boleh didapati di YouTube.

• Kami bekerjasama dengan SkolaFund, platform pendanaan ramai untuk pelajar yang kurang bernasib baik

bagi mengumpul wang untuk biasiswa pendidikan tinggi.

KAKITANGAN KAMI• Kakitangan kami dilatih tentang penipuan dan etika. Pada tahun 2016, kami menyediakan 41 latihan dan

merekodkan jumlah 20,241 jam latihan untuk pekerja kami di Malaysia.

• Kami telah menukar latihan generik Modul Kurikulum Kredit (CCM) kepada kursus e-pembelajaran. Modul

baru ini mengurangkan 7.5 hari latihan dalam kelas kepada 21 jam pembelajaran dalam talian dengan

penjimatan kos yang dianggarkan sebanyak RM5.40 juta.

AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN• Garis Panduan Peminjaman Bertanggungjawab telah diperkenalkan pada tahun 2015. Pada tahun 2016, kami

mengukuhkan komitmen untuk memberi pinjaman secara bertanggungjawab dengan membangunkan garis

panduan yang lebih terperinci untuk penilaian risiko sosial dan risiko persekitaran.

• Maybank merupakan penyedia perbankan mudah alih yang terkemuka di Malaysia. Pada tahun 2016, kami

telah menambah lebih banyak perkhidmatan untuk aplikasi M2U, seperti permohonan kad baru, pemindahan

baki, EzyPay Plus, Penyampaian Bil Mudah Alih (Astro, Celcom, Telekom Malaysia dan Tenaga Nasional),

Quick Touch untuk Android dan laman perbankan urus niaga dalam Bahasa Malaysia. Aplikasi perbankan

mudah alih telah dilanjutkan ke Kemboja.

• Sistem pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia, MaybankPay membolehkan pembayaran

tanpa tunai dengan peranti mudah alih Android, caj dikenakan kepada kad Visa pelanggan. Kami juga telah

melancarkan Samsung Pay di Malaysia dan Singapura.

• Teknologi Kewangan sentiasa berkembang. Pertandingan #MaybankFintech2016 telah menarik 91 syarikat

dari seluruh dunia, di mana sembilan telah disenarai pendek.

• Maybank dan Western Union telah melancarkan perkhidmatan kiriman wang digital pertama di Malaysia

melalui Aplikasi perbankan mudah alih M2U.

• Maybank Regionlink memudahkan pelanggan untuk melakukan perbankan di negara berbeza di rantau ini,

termasuk perkhidmatan ATM dan beberapa perkhidmatan di kaunter.

AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN• Melalui inovasi dalam teknologi digital, perkhidmatan kewangan mudah diakses kepada semua orang melalui telefon

bimbit. Pada tahun 2016, kami terus meningkatkan akses kepada perkhidmatan kewangan melalui penyelesaian baharu

seperti MaybankPay, Samsung Pay dan integrasi Western Union ke dalam aplikasi M2U.

• MaybankHeart, platform pendanaan ramai secara rakan-kepada-rakan yang pertama ditaja oleh bank membolehkan

orang ramai untuk menderma terus kepada NGO dan pertubuhan amal.

• Pekerja asing merupakan bahagian yang penting di rantau ini. Kami adalah salah satu daripada bank yang telah dilantik

untuk program kredit pekerja asing oleh Agensi Penempatan dan Perlindungan Pekerja Migran Indonesia (BNP2TKI) di

Indonesia.

• Maybank Indonesia melancarkan pinjaman mikro TKI Purna kepada pekerja asing yang ingin memulakan perniagaan

selepas mereka kembali ke Indonesia.

• Maybank Filipina mempunyai pelbagai produk untuk pekerja asing. Mereka boleh membuat pemindahan dari Malaysia

ke Filipina melalui Maybank Money Express dan dari Singapura ke Filipina melalui Kiriman Wang Singapura.

• Maybank Filipina juga telah memperkenalkan Pengumpulan Wang Tunai, perkhidmatan pengambilan wang tunai di

seluruh negara untuk memindahkan wang tunai dan mengumpul cek terus dari pejabat pelanggan.

• Etiqa Singapura melancarkan insurans ePROTECT bagi pembantu rumah pada tahun 2016, yang meliputi kemalangan

dan kos perubatan, seperti kemasukan ke hospital dan perbelanjaan pembedahan.

180


TADBIR URUS KEMAMPANAN DI MAYBANK

Pendekatan Maybank untuk kemampanan adalah berasaskan pembentukan keputusan, dasar dan sistem yang tepat. Kami telah dimasukkan ke dalam Indeks FTSE4Good Alam

Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) Bursa Malaysia serta telah menerima pelbagai anugerah untuk laporan kemampanan kami.

Yayasan MaybankSiapa Peranan

Lembaga Pemegang Amanah Melulus dan menyemak program serta prestasi.

Ketua Pegawai Eksekutif Mengawasi strategi keseluruhan dan kemajuan.

Pasukan Yayasan Maybank Melaksana dan memantau program komuniti utama Maybank berdasarkan bidang

tumpuan di bawah tunggak Komuniti dan Kewarganegaraan Pelan Kemampanan

20/20.

Menyokong pelbagai jabatan Maybank dalam melaksanakan program komuniti dan

inisiatif lain.

Kumpulan MaybankLembaga Pengarah Mengulas prestasi kemampanan.

Jawatankuasa Eksekutif Mempertimbang dan meluluskan semua perkara utama berkaitan kemampanan.

Risiko Kumpulan Menyelia keseluruhan strategi dan kemajuan Risiko Kumpulan, termasuk isu ESG.

Hal Ehwal Korporat Kumpulan Penjaga Pelan Kemampanan 20/20.

Modal Insan Kumpulan Menyelia keseluruhan strategi dan kemajuan Modal Insan Kumpulan.

Pelbagai jabatan Memasukkan pelaksanaan Pelan Kemampanan 20/20 ke dalam bidang perniagaan

dan operasi masing-masing. Jabatan dan pasukan mempunyai sasaran yang boleh

diukur dan berskala.

Sehingga tahun 2011, Maybank telah melaksanakan program umum yang baik secara ad hoc. Sejak itu kami telah membuat perubahan penting dan mempunyai amalan persekitaran, sosial dan tadbir urus (ESG) yang bersepadu dalam organisasi kami serta melabur dalam perkongsian strategik bersama badan-badan komuniti.

Pada akhir tahun 2014, kami merumuskan Pelan Kemampanan 20/20 sebagai alat untuk mengubah kemampanan kepada ‘perniagaan seperti biasa’ dan menanamkannya ke dalam matlamat jangka panjang kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Ia memberikan kami satu rangka kerja untuk menguruskan isu-isu kemampanan dan memenuhi jangkaan pemegang berkepentingan. Ia dibahagikan kepada 3 tunggak (Komuniti dan Kewarganegaraan, Kakitangan Kami, serta Akses kepada Produk dan Perkhidmatan) dan termasuk 10 komitmen. Panduan Pelaksanaan Pelan Kemampanan 20/20 membantu kami untuk melaksanakan Pelan ini. Panduan ini menumpukan pada 10 komitmen dan mempunyai petunjuk untuk memantau kemajuannya. Pelbagai jabatan terlibat dalam pelaksanaan Pelan ini. Pencapaian telah ditetapkan dalam Pelan Tindakan Pelan Kemampanan 20/20 untuk bidang utama seperti Dasar Rantaian Bekalan dan Perolehan, Panduan ESG; Dasar Hak Asasi Manusia; Dasar Alam Sekitar; dan Dasar Insurans Bertanggungjawab.

Jadual 1: Dasar dan Sistem yang menyokong tadbir urus kemampanan di Maybank:

Kategori Dasar dan Sistem yang BerkaitanEkonomi • Dasar Kepelbagaian Jantina Lembaga

• Dasar Anti-Penipuan Kumpulan

• Dasar Perhubungan Pelabur

• Dasar Hadiah dan Sumbangan

• Dasar Perlindungan Data Peribadi

• Anti-Pengubahan Wang Haram & Pencegahan Pembiayaan Keganasan

• Kod Etika dan Tatalaku

• Penandatangan kepada Ikrar Integriti Korporat

• Garis Panduan Peminjaman yang BertanggungjawabAlam Sekitar • Kit Acara Hijau

• Kit Pejabat HijauSosial • Mekanisme Pemberitahuan Maklumat

• Dasar Kehidupan Pekerjaan

• Dasar OSH

• Kod Etika dan Tatalaku

• Tawar-menawar Kolektif

Maklumat lanjut boleh didapati di laman web Kemampanan Kumpulan Maybank

TUNGGAK PELAN KEMAMPANAN 20/20

KOMITMEN PELAN KEMAMPANAN 20/20

KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN

KAKITANGAN KAMI

AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN

• Pendidikan• Pemerkasaan Komuniti

• Platform Keterlibatan Pekerja• Pembelajaran dan Pembangunan• Bakat dan Kepimpinan

• Komitmen kepada Alam Sekitar• Tumpuan ke atas Pelanggan

• Seni dan Budaya• Kehidupan Sihat

• Kepelbagaian Persekitaran

• Bantuan Bencana

• Tempat kerja Terangkum dan Pelbagai

• Keselamatan, Kesihatan dan Kesejahteraan

• Pendigitalan

• Pengawasan Produk

PENYATA KEMAMPANAN

181

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Presiden & CEO Kumpulan, Datuk Abdul Farid Alias dan Lembaga Pengarah Maybank di Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 Maybank pada 7 April 2016.

LAPORAN KEMAMPANAN

Penyata Kemampanan ini adalah satu ulasan usaha kemampanan kami. Kami juga menerbitkan Laporan Kemampanan (SR) tahunan yang lengkap, mengikut struktur dan petunjuk yang ditetapkan dalam Pelan Kemampanan 20/20. Pelaksanaan Pelan ini akan mengambil masa lima tahun. Laporan tersebut menerangkan pencapaian kami dalam 10 komitmen yang digariskan oleh Pelan ini. Walaupun komitmen dilaksanakan oleh jabatan yang berlainan, dan ditujukan kepada keutamaan pemegang berkepentingan yang berbeza, semuanya menyumbang kepada matlamat tiga tunggak kami.

Kami terus berpandukan Global Reporting Initiative (GRI), rangka kerja pelaporan yang diiktiraf di peringkat global bagi kemampanan serta Pindaan kepada Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad berkaitan dengan Penyata Kemampanan dalam Laporan Tahunan.

Skop kenyataan ini dan Laporan Kemampanan kami tetap sama seperti tahun-tahun sebelumnya, dengan data yang meliputi TK2016 dan operasi Kumpulan Maybank. Kami telah bekerja keras untuk meningkatkan pemantauan kesan kerja kami dalam ketiga-tiga tunggak ini. Kami mula menjejak kemajuan kami secara sistematik pada tahun 2013 dan boleh memberikan perbandingan tahun ke tahun dalam bidang utama perniagaan kami untuk menggambarkan kemajuan.

PENGLIBATAN PEMEGANG BERKEPENTINGAN

Kami terbuka dalam menerima pandangan para pemegang berkepentingan kami dan melibatkan mereka melalui pelbagai saluran, secara rasmi dan tidak rasmi. Kebimbangan mereka yang boleh dilihat secara tersurat atau tersirat dilaporkan secara kerap kepada pihak pengurusan. Selain kebimbangan pemegang berkepentingan, kami menggunakan sistem pengurusan risiko dalaman untuk menganalisis persekitaran ekonomi makro, politik, sosial dan perundangan. Kami yakin bahawa kami melakukan apa yang penting kepada para pemegang berkepentingan. Pelan Kemampanan 20/20 dirumus selepas berunding dengan pemegang berkepentingan kami dan selepas mengkaji isu-isu paling penting yang kami perlu tangani jika Kumpulan hendak mencipta nilai pada masa hadapan.

Jadual 2: Pemegang Berkepentingan Utama dan Kaedah Penglibatan

Kumpulan Pemegang Berkepentingan Platform PenglibatanPelanggan • Kaji selidik

• Dasar

• Laman web/media digital/media umum

• Program pendidikan dan latihan

• Jerayawara

Komuniti • Laman web/media digital/media umum


• Kesukarelawanan kakitangan, pengumpulan

dana program komuniti, perkongsian

Pekerja • Komunikasi dalaman

• Dasar

• Kepelbagaian saluran dan platform

penglibatan pekerja


• Kesukarelawanan kakitangan, pengumpulan

dana, program komuniti, perkongsian

Pelabur • Laporan kewangan dan laporan lain

• Mesyuarat

• Persidangan dan seminar

Pengawal Selia • Dasar

• Laman web/media digital/media umum

• Mesyuarat

PENYATA KEMAMPANAN

182


KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN

PROGRAM UTAMA KOMUNITI

SOROTAN UTAMA

Yayasan Maybank melaksanakan kerja komuniti kami melalui pelaburan sosial, usaha sukarela dan perkongsian jangka

panjang yang disasarkan.

Kami menyalurkan hampir 1.0% daripada

keuntungan bersih kepada program komuniti dan

berbangga menjadi salah satu daripada warga

korporat yang paling aktif di Asia dengan hampir

RM60 juta dalam pelaburan komuniti.

Program Utama Yayasan Maybank;

• CashVille Kidz

• Mencapai Kebebasan & Keusahawanan Mampan

(R.I.S.E)

• Memperkasakan Belia di Seluruh ASEAN

• Penenun Eko Wanita Maybank

• Pusat Latihan dan Pembelajaran Maybank (TLC)

• KataKatha

Melaksanakan 6 program utama di 5 buah negara di

seluruh ASEAN.

Kami menyokong pemuliharaan harimau di Hutan

Royal Belum dengan kerjasama WWF-Malaysia

melalui geran sebanyak RM481,000.

CASHVILLEKIDZ mengajar kanak-kanak bagaimana untuk menjadi bijak dari

segi kewangan melalui siri TV animasi dan aktiviti berkaitan. Dilancarkan pada

tahun 2012 di Malaysia, Cashville Kidz memupuk belia celik kewangan yang akan

mengamalkan tabiat perbelanjaan dan simpanan positif dan akhirnya berkembang

menjadi pelanggan yang lebih berpengetahuan. Program ini telah mencapai lebih

daripada 75,000 kanak-kanak sekolah dari 330 buah sekolah di seluruh Malaysia.

Kami bekerjasama dengan MoneyTree dan dengan sokongan daripada Kementerian

Pendidikan Malaysia.

Pada tahun 2016, Cashville Kidz telah diperluaskan ke Kemboja. Dalam fasa perintis

kami bekerja dengan lapan buah sekolah rendah dan mencapai 800 pelajar.

Tertakluk kepada penilaian program perintis, kami bersedia untuk melancarkan

kempen tiga tahun yang akan mencapai 19,200 pelajar dari lebih 95 sekolah di

Kemboja.

MENCAPAI KEBEBASAN & KEUSAHAWANAN MAMPAN (R.I.S.E) membina

keupayaan orang kurang upaya melalui latihan berstruktur dan program

pementoran. Hasil daripada program ini di Malaysia amat menggalakkan dan pada

tahun 2016, kami telah meluaskan R.I.S.E ke Indonesia. Menjelang akhir tahun ini,

kira-kira 1,411 peserta telah menamatkan latihan mereka di 29 lokasi yang berbeza.

Presiden Direktor Maybank Indonesia, Taswin Zakaria mendengar penjelasan mengenai tekstil tenunan semasa pelancaran Penenun Eko Wanita Maybank di Lombok, Indonesia pada 2 November 2016.

MEMPERKASAKAN BELIA DI SELURUH ASEAN adalah program pertukaran

pelajar di institusi pengajian tinggi dengan penekanan kepada projek komuniti

yang berkesan. Program ini termasuk projek pementoran, latihan kepimpinan dan

perkhidmatan komuniti. Memperkasakan Belia di Seluruh ASEAN membolehkan

anak-anak muda untuk belajar dan menyumbang kepada penyelesaian isu-isu

pembangunan pada masa ini. Pada tahun 2016, kami menyediakan RM1.00 juta

sebagai geran bagi sembilan program komuniti dengan 234 peserta belia dari tiga

universiti: Universiti Kebangsaan Singapura, Universiti Pengurusan Singapura dan

Universiti Teknologi Nanyang.

PUSAT PEMBELAJARAN DAN LATIHAN MAYBANK (TLC) menyediakan

pendidikan vokasional untuk belia. Ia memberi peluang kepada golongan muda

yang tidak mempunyai pendidikan asas atau latihan kemahiran. Ia membantu

mereka mencipta impak yang positif kepada komuniti mereka sebagai program

yang memperkasakan belia, mewujudkan peluang pekerjaan baharu dalam komuniti

tempatan, menggalakkan perkembangan mentor, dan meningkatkan pembinaan

kapasiti bagi komuniti. Empat puluh dua pelatih memulakan latihan vokasional

mereka di TLC Maybank di Filipina.

MERCY Malaysia dengan kerjasama Yayasan Maybank melancarkan program Membina Komuniti Bertahan (BRC) di Kabupaten Karo, Wilayah Sumatera Utara Indonesia pada 13-14 April 2016.

PENYATA KEMAMPANAN

183

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


PROGRAM PENENUN EKO WANITA MAYBANK menyokong penenun wanita

daripada komuniti miskin dan terpinggir serta bertujuan untuk menghidupkan

semula amalan tenunan tradisional di negara-negara ASEAN. Melalui latihan,

pembinaan keupayaan dan mikro kewangan, wanita ini akan mendapat akses

kepada alat-alat yang membantu mereka dan keluarga mereka menjadi berdikari

dari segi ekonomi.

Semasa fasa perintis pada tahun 2016, kami telah melatih 50 penenun wanita,

melibatkan 70 petani pokok mulberi dan menanam 7,500 pokok mulberi di Kemboja

serta memulakan aktiviti di empat daerah di Indonesia.

KATAKATHA meraikan persamaan dan perbezaan budaya dalam masyarakat

ASEAN. Kami telah membantu ramai artis, jurugambar, pereka grafik, dan penulis

dengan menaja serta mempromosikan pelbagai aktiviti untuk meraikan budaya

yang unik, pelbagai, dan bertenaga di Asia Tenggara. Balai Seni kami sendiri di

Maybank adalah tempat untuk mempamerkan program seni dan budaya. Pada

tahun 2016, kami telah melancarkan Pusat Sinergi Maybank, ruang latihan dan

prestasi terbaru di Manila, Filipina dengan kerjasama Upstart Productions.

Sasaran Kami Untuk Program Penenun Eko Wanita

Maklumat lanjut mengenai Komuniti dan Kewarganegaraan boleh didapati di laman web Yayasan Maybank http://www.maybankfoundation.com/.

KEMBOJA

INDONESIA

• Melatih 400 penenun wanita dalam tiga tahun seterusnya.

• Mewujudkan empat pasaran baharu bagi menghubungkan penenun

dan koperasi dengan pemborong serta peruncit.

• Menubuhkan empat pusat pembelajaran tenunan diuruskan secara

tempatan di daerah-daerah.

• Meningkatkan kesedaran mengenai kepentingan pewarna asli.

• Membina sebuah pusat latihan tenunan sutera di Wilayah Takeo.

• Meningkatkan sokongan kami kepada 150 penenun sutera dan 210

keluarga yang menanam pokok mulberi.

PRESTASI KOMUNITI DAN KEWARGANEGARAAN

Komitmen Bidang tumpuan Program Petunjuk

Penjejakan Tahun-ke-Tahun

2013 2014 2015 2016

Pelaburanuntuk Kesan– YayasanMaybank

Pendidikan CashVille Kidz

Biasiswa

Bilangan pelajardicapai

Bilangan sekolah

Jumlah dikeluarkan(RM’ juta)

72,000

180

11.26

102,580

660

13.76

53,020

241

> 14.00

75,000

330

23.00

PemerkasaanKomuniti

R.I.S.E

Mikrokewangan (KOMIDA)

Bilangan peserta Jumlah wanita terlibat

-

1,634

280

2,439

200

2,748

1,411

3,537

Seni dan Budaya KataKatha Bilangan pelawat - - - 1,500

Kehidupan Sihat Pusat Pemindahan Hepardi Hospital Selayang

Pusat Jantung Pediatrik Serantau, Institut JantungNegara , Malaysia

Bilangan pembedahanpemindahan hati yang dijalankan di Hospital Selayang (terkumpul)

Bilangan pesakit(terkumpul)

60

-

63

-

66

44

82

65

Bantuan Bencana Kerjasama dengan MERCY Malaysia (bermula pada tahun 2014)

Bilangan benefisiari

- - > 3,500 419,061

Kepelbagaian Alam Sekitar

Usaha pemuliharaan harimau

Sumbangan kewangan (RM’ juta)

n/a 1.2 0.48 0.49

PENYATA KEMAMPANAN

184


1. 89 inisiatif telah dilaksanakan oleh pekerja di seluruh Kumpulan Maybank semasa Hari CR Global 2016 yang diadakan pada 22 Ogos 2016.

2. Dalam semangat perpaduan, Maybank mengambil bahagian dalam Hari Sukan Negara pada 8 Oktober 2016 dengan menganjurkan sambutan seluruh Kumpulan kami dengan tema ‘FIT Tigers’.

1 2

PENGLIBATAN PEKERJA adalah salah satu keutamaan dasar warga kami. Kami

menggunakan platform seperti tinjauan penglibatan pekerja dan penilaian.

Komunikasi terbuka adalah sebahagian daripada budaya syarikat kami dan kami

mempunyai sistem yang mantap untuk perbualan H.O.T. (Jujur, Terbuka dan

Mempercayai).

Kami terus melabur dalam PEMBELAJARAN DAN PEMBANGUNAN jangka

panjang bagi warga kami dan meningkatkan keupayaan di seluruh organisasi dan

negara-negara di mana kami beroperasi. Cadangan Nilai Kakitangan GO Ahead

kami menggalakkan kakitangan untuk memandang serius tentang kerjaya mereka.

Rancangan Pembangunan Peribadi adalah satu komponen utama bagi pengurusan

prestasi kami. Kami percaya dalam pembelajaran berasaskan pengalaman melalui

bimbingan, pementoran dan rangkaian. Program pembelajaran dilakukan dan portal

pembelajaran dalam talian kami, MyCampus, menyediakan akses sepanjang masa

untuk pelbagai program pembelajaran dan pembangunan.

Untuk membangun dan mengekalkan BAKAT DAN KEPIMPINAN yang mampu

beroperasi dengan jayanya dalam budaya dan lokasi yang pelbagai, kami telah

mewujudkan satu rangka kerja pengurusan bakat yang mantap dan telah diiktiraf

sebagai amalan terbaik global. Semua kakitangan yang layak, dinilai setiap

tahun. Kami mengukur bukan sahaja melalui penilaian prestasi dan inisiatif yang

meningkatkan produktiviti, tetapi juga oleh Keuntungan Sebelum Cukai Bagi Setiap

Pekerja dan indeks Pendapatan Bersih Bagi Setiap Pekerja.

TEMPAT KERJA TERANGKUM DAN PELBAGAI penting untuk kejayaan sesebuah

syarikat – terutamanya syarikat serantau seperti kami. Kami mengekalkan tenaga

kerja yang menyeluruh yang terdiri daripada pelbagai kaum dan jantina. Nilai-

nilai teras syarikat membimbing kami tentang cara kami menjalankan perniagaan,

bekerjasama dan bagaimana untuk menyampaikan nilai di seluruh Kumpulan. Bagi

kami, keselamatan, kesihatan dan kesejahteraan bermakna kami menyediakan

tempat kerja yang lebih menyeronokkan dan menyihatkan. Kami mencapainya

dengan menggalakkan keseimbangan kerja dan kehidupan, serta kesejahteraan fizikal

dan emosi.

Cahaya Kasih, program kesukarelawanan kakitangan kami, membawa kami terus

kepada komuniti. Inisiatif di bawah Cahaya Kasih mengikuti bidang tumpuan kerja

kemampanan kami: Pemerkasaan Komuniti, Pendidikan, Kehidupan Yang Sihat,

Kepelbagaian Alam Sekitar serta Seni dan Budaya.

Kami percaya bahawa menyediakan PERSEKITARAN KERJA YANG SIHAT DAN SELAMAT membantu meningkatkan kesejahteraan warga kami. Kesihatan yang

baik menyumbang kepada penglibatan pekerja yang lebih tinggi, itulah sebabnya

kami menggalakkan kakitangan kami untuk membuat perubahan ke arah gaya

hidup yang sihat.

KAKITANGANKAMI

Untuk maklumat mengenai dasar dan inisiatif Maybank di tempat kerja, sila rujuk kepada bahagian Modal Insan Kumpulan di halaman 126 hingga 137.

SOROTAN PENTING

Kami mahu membina tempat kerja yang terangkum dan mendapat penglibatan semua bagi membantu kami

berhubung dengan pelanggan dan membuat keputusan yang lebih baik dan lebih bijak untuk perniagaan kami. Kami

telah memastikan persekitaran kerja yang fleksibel, terbuka dan menyokong, di mana kakitangan berasa mereka boleh

bersuara, dihargai dan dihormati, dan mempunyai peluang untuk mendedikasikan masa mereka untuk kerja-kerja

sukarela jika mereka mahu.

Jumlah perbelanjaan ke atas pembelajaran dan

pembangunan: RM129 juta

Keuntungan sebelum cukai bagi setiap pekerja:

RM210,120

18% ahli lembaga pengarah ialah wanita

(Data pada 31 Disember 2016. Pada Februari 2017,

25% daripada ahli lembaga pengarah kami ialah

wanita.)

30% daripada pengurusan atasan ialah wanita

45% daripada pengurusan ialah wanita

Lebih 15,000 pekerja menghabiskan 104,285 jam

untuk menjadi sukarelawan dalam 89 inisiatif

Cahaya Kasih.

Dasar Penyusunan Kerja Fleksibel (FWA) meliputi

jadual fleksibel yang tetap, masa fleksibel, tempat

kerja yang fleksibel dan mengurangkan jam atau

penukaran kepada pekerjaan sambilan dengan masa

yang tetap. 72% daripada mereka di bawah FWA

pada tahun 2016 ialah wanita.

Persaingan antarabangsa Maybank GO Ahead.

Challenge terus menarik graduan terbaik:

2015 Lebih 23,000

2016 Lebih 37,000

PENYATA KEMAMPANAN

185

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


ULASAN PRESTASI KAKITANGAN KAMI

Komitmen PenunjukPenjejakan Tahun-ke-Tahun

2013 2014 2015 2016

Pembelajaran danPembangunan

Jumlah dibelanjakan (RM’ juta)

Purata jam latihan setiap kakitangan

118.87

45.31

120.00

33.68

114.00

35.00

129.00

32.00

Bakat danKepimpinan

Keuntungan sebelum cukai bagi setiap pekerja (RM)

Pendapatan/Kos Kakitangan

Nisbah Liputan Penggantian (bilanganpengganti bagi Jawatan Penting)

Mobiliti antarabangsa(bilangan bakat)

185,669

3.75x

4.1:1

100

193,695

3.69x

3.9:1

>130

199,129

3.68x

4.57:1

167

201,120

3.94x

4.3:1

159

Penglibatan Pekerja

% sesi latihan yang dijalankan olehpekerja (Mula dijejak pada tahun 2014)

% kakitangan yang dinilai (berdasarkan kakitangan yang layak menyertaipenilaian akhir tahun)

Jumlah kakitangan bagi Penyusunan Kerja Fleksibel (FWA)(Berkuat kuasa secara rasmi pada 1 November 2013)

-

100

36

100

204

31

100

315

63

100

319

Tempat KerjaTerangkum dan Menyeluruh

% Wanita dalam Pengurusan Atas (Band D dan ke atas)

% Wanita dalam Pengurusan(Band G dan ke atas)

% Kumpulan Umur Tenaga Kerja - < 30 - 30 – 40 - 40 – 50 - > 50

31

42

30 38 25

7

31

46

28 38 26

8

35

47

27 37 27 9

30

45

23 37 30 10

Keselamatan, Kesihatandan Kesejahteraan

Nota: :* Untuk Maybank Malaysia,(termasuk Maybank Kim Eng dan Maybank Islamic Berhad, tetapi tidak termasuk Kumpulan Insurans & Takaful kerana ia dilindungi oleh penyerahan entiti berbeza), data adalah seperti yang dilaporkan kepada Jabatan OSH (DOSH) Malaysia pada 31 Januari setiap tahun.

Kesihatan & Keselamatan Pekerjaan:Jumlah kadar kekerapan kecederaan yang dicatatkan

Penyertaan program kesihatan & kesedaran

Bilangan sesi kesihatan & kesedaran

Purata kehadiran ke kelas kecergasan di pusat rekreasi kami.

0.006

> 3,400

-

Hanya bermulapada 2015

0.005

> 5,000

-

Hanya bermula pada 2015

0.002

5,000

56

3,823

0.003

> 8,000

49

3,926

Kesukarelawanan Pekerja

Penyertaan kakitangan sukarela untukCahaya Kasih (CK) & inisiatif Bank

Jam kesukarelawanan kakitangan bagi Cahaya Kasih & inisiatif Bank

Kakitangan Sukarela untuk HariCR Global

Bilangan jam kesukarelawanan untukHari CR Global

Bilangan inisiatif Cahaya Kasihdi seluruh Kumpulan

23,513

178,422

19,001

Tidak

105

26,200

142,900

24,971

129,921

96

Jumlah penyertaan: 24,202• 16,559(Hari CR Global)• 6,982(Usaha CK lain)• 661 (Sambutan perayaan &

usaha kesukarelawanan lain yang dianjurkan oleh Ibu Pejabat Maybank)

Jumlah jam kesukarelawanan: 122,917 • 89,806 (Hari CR Global)• 29,791 (Usaha CK lain)• 3,320 (Sambutan perayaan &


16,559

89,806

102

Jumlah penyertaan: 22,014• 15,267 (Hari CR Global)• 6,127 (Usaha CK lain)• 620 (Sambutan perayaan &


Jumlah jam kesukarelawanan: 108,863• 77,361 (Hari CR Global)• 26,924 (Usaha CK lain)• 4,578 (Sambutan perayaan &


15,267

77,361

89

Lelaki Perempuan

74 130

Lelaki Perempuan

100 215

Lelaki Perempuan

90 229

PENYATA KEMAMPANAN

186


AKSES KEPADA PRODUK DAN

PERKHIDMATAN

Akses kepada produk dan perkhidmatan merupakan sebahagian daripada misi kami untuk menginsankan perkhidmatan kewangan. Kami berusaha untuk menyepadukan pertimbangan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG) ke dalam produk dan perkhidmatan kami sebelum tahun 2020.

Melalui KOMITMEN KEPADA ALAM SEKITAR kami mengambil kira kesan langsung dan tidak langsung perniagaan kami terhadap alam sekitar dan menguruskan jejak ekologi pada masa kami berkembang di peringkat serantau.

Kami terus menyertai Carbon Disclosure Project (CDP). Pada tahun keempat penyertaan kami, kemajuan ke arah pengawasan alam sekitar telah mencapai tahap “kesedaran”.

Pada tahun-tahun sebelum ini, kami telah menekankan pengurusan penggunaan kertas dalam percetakan dan fotokopi. Kami menggalakkan pelanggan dan pekerja untuk beralih kepada persekitaran tanpa kertas. Kami sentiasa memanfaatkan teknologi digital untuk menjimatkan kertas dan mengurangkan sisa. Kami menjejak penggunaan kertas di ibu pejabat dan semua cawangan. Pada tahun 2016, penggunaan kertas menurun 2.5% dari tahun 2015.

SOROTAN UTAMA

Perniagaan kami akan terus berkembang maju apabila disertakan dengan unsur-unsur tadbir urus, inovasi sosial dan pengurusan alam sekitar yang baik. Kami komited untuk mengenali perniagaan pelanggan kami, termasuk memahami isu-isu sosial dan alam sekitar daripada sektor yang kami harapkan. Pendigitalan, akses kepada kewangan dan pembiayaan perniagaan kecil yang merangsang pertumbuhan serta kehidupan kekal penting dalam agenda kami.

Pendigitalan dan penggunaan peranti mudah alih telah mengubah cara kita berurusan dengan bank. Kami telah berjaya mengurangkan penggunaan kertas yang berkaitan dengan perbankan di Malaysia, dan kini telah mengembangkan banyak penyelesaian digital yang terbaik kepada cawangan-cawangan kami di rantau ini.

Trade[&Give] Maybank Kim Eng menyokong 151 usahawan di Malaysia.

2.86 bilion transaksi dalam talian telah dibuat melalui M2U bernilai RM237.40 bilion di Malaysia.

MaybankHeart adalah platform pendanaan ramai secara rakan-ke-rakan yang pertama kali ditaja oleh bank, membolehkan orang ramai untuk menderma kepada NGO dan badan amal.

Membiayai 27 projek Skim Pembiayaan Teknologi Hijau (GTFS) bernilai RM307 juta pada tahun 2016. Kami juga merupakan salah satu daripada pembiaya terbesar bagi segmen teknologi hijau di luar GTFS. Pada tahun 2016 kami menyediakan pinjaman untuk 15 projek teknologi hijau bernilai kira-kira RM340 juta.

Mengeluarkan RM12.4 bilion sebagai pinjaman untuk Pembiayaan Runcit PKS di Malaysia.

TUMPUAN KE ATAS PELANGGAN kami bermakna membina hubungan yang kukuh dan menyediakan akses yang mudah kepada perbankan dan pembiayaan, terma dan penetapan harga yang adil, serta memberikan nasihat yang mantap berdasarkan keperluan setiap pelanggan.

Kami terus mengukur kedalaman dan kekukuhan hubungan pelanggan kami dengan kerap. Kami kekal sebagai antara lima bank utama dari segi kesetiaan pelanggan dan kekukuhan hubungan. Kami terharu dengan sokongan yang tidak berbelah bahagi daripada pelanggan-pelanggan kami dalam menghadapi persekitaran operasi yang mencabar. Didorong oleh kepercayaan dan kesetiaan mereka, kami berusaha untuk memanfaatkan peluang digital dan mengukuhkan budaya mengutamakan pelanggan kami.

PENDIGITALAN telah mengubah sektor perbankan, dan kami berhasrat untuk membuat jangkaan dan memberi respon terhadap trend terkini dalam teknologi. Inovasi baharu membantu kami meningkatkan pengalaman pelanggan kami, meningkatkan capaian kami bagi membawa perkhidmatan kewangan kami lebih dekat kepada pelanggan. Pada tahun 2016, kami memperkenalkan beberapa penyelesaian inovatif:• Sistem pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia dipanggil MaybankPay membolehkan pembayaran tanpa tunai dengan peranti mudah alih, dicaj

kepada kad Visa pelanggan. Kami juga telah melancarkan Samsung Pay.• MaybankHeart adalah platform pendanaan ramai yang pertama ditaja oleh bank membolehkan orang ramai menderma terus kepada NGO dan badan amal.• Perkhidmatan kiriman wang digital pertama di Malaysia bersama Western Union melalui aplikasi perbankan mudah alih Maybank2u.• Maybank Wealth App adalah aplikasi mudah alih bersepadu yang menyediakan nasihat peribadi, dengan Pengurus Hubungan kami tersedia melalui satu klik sahaja.• Aplikasi perbankan mudah alih Maybank2u telah dilanjutkan ke Kemboja.• Maybankinnovation.com, portal inovasi di mana pekerja boleh menghantar idea, berkongsi pengiktirafan, menempah ruang untuk acara dan memeriksa berita

terkini tentang inovasi dan acara.• DISCOTECH, ruang maya yang lengkap bagi syarikat-syarikat teknologi kewangan. Melalui platform ini mereka boleh mengakses sampel data kewangan, API dan

alat pembangunan secara percuma. Dengan DISCOTECH sesiapa sahaja boleh membangunkan dan menguji idea-idea teknologi kewangan mereka.

PENYATA KEMAMPANAN

187

Tadb

ir U

rus

Korp

orat

& K

eber

tang

gung

jaw

aban


Pembiayaan Teknologi Hijau

Sektor kewangan mempunyai modal yang besar, dan lebih banyak boleh diperuntukkan bagi projek karbon rendah dan berdaya tahan iklim. Beberapa institusi telah memperuntukkan modal dan meyalurkan aliran kewangan terhadap projek tersebut, dan kami juga tidak ketinggalan dalam usaha ini.

Seperti banyak negara lain, Malaysia telah berikrar untuk mengurangkan pelepasan karbon sebelum tahun 2030, meningkatkan keperluan untuk pembiayaan hijau. Kami terlibat dalam Skim Pembiayaan Teknologi Hijau Malaysia (GTFS) yang memudahkan pemberian pinjaman kepada syarikat-syarikat teknologi hijau. Pada tahun 2016, kami membiayai 27 projek di bawah GTFS, berbanding 20 projek pada tahun 2015, dengan jumlah pelaburan sebanyak RM307.00 juta. Bermula dari awal skim tersebut pada tahun 2011, kami telah mengeluarkan RM632.00 juta bagi pembiayaan di bawah GTFS.

Kami juga adalah salah satu daripada pembiaya terbesar bagi segmen teknologi hijau di luar GTFS. Pada tahun 2016 kami menyediakan pinjaman untuk 15 projek teknologi hijau bernilai kira-kira RM340.00 juta.

Perolehan Strategik

Salah satu cara yang paling kukuh untuk memberi kesan kepada masyarakat di mana kami beroperasi, adalah melalui rantaian bekalan kami. Kontrak standard Perolehan Strategik Kumpulan kami menerima dan menguatkuasakan kemampanan dan amalan saksama dalam berurusan dengan vendor. Pembekal dikehendaki untuk menghormati hak asasi manusia dan mematuhi amalan buruh yang adil, tanpa diskriminasi serta garis panduan perlindungan alam sekitar mengikut undang-undang bersesuaian.

PENGAWASAN PRODUK kami menumpukan kepada amalan kewangan yang bertanggungjawab, menggalakkan rangkuman kewangan dan membantu pelanggan kami membina keupayaan ekonomi.

Sebagai sebahagian daripada pemerkasaan PKS, kami melancarkan Agenda Keterangkuman dan Kepelbagaian Kumpulan pada tahun 2014. Kami berada di landasan yang betul dengan komitmen untuk meningkatkan sokongan kepada PKS di rantau ini. Kami telah meningkatkan pinjaman kami kepada PKS dengan ketara, memperuntukkan sehingga RM1.50 bilion dalam pembiayaan dengan menandatangani Skim Jaminan Portfolio (PG) pembiayaan PKS baharu dengan Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd (CGC). Kami telah bekerjasama dengan CGC dalam skim PG sejak tahun 2013, dan menjadi bank tempatan pertama yang menawarkan pembiayaan PKS tanpa cagaran.

Kami juga menyediakan perkhidmatan bukan pembiayaan kepada PKS, seperti program semasa Pembinaan Kapasiti dan Keupayaan serta Akaun Pertama PKS, akaun perniagaan yang menawarkan penyelesaian mudah untuk memenuhi keperluan PKS pada kos yang lebih rendah. Pada tahun 2016, sesi penglibatan komuniti PKS kami melibatkan 1,438 peserta.

Peminjaman yang Bertanggungjawab

Kami komited untuk menerajui pertumbuhan yang bertanggungjawab dan memastikan amalan peminjaman kami memenuhi komitmen Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (ESG). Kami tidak terlibat dalam aktiviti perniagaan yang tidak sejajar dengan nilai Kumpulan. Ini ialah dasar yang diguna pakai untuk semua perkhidmatan kewangan yang ditawarkan oleh Kumpulan. Pada tahun 2016, kami mengukuhkan lagi komitmen kami bagi peminjaman yang bertanggungjawab dengan membangunkan garis panduan yang lebih terperinci untuk menilai risiko sosial dan persekitaran.

ULASAN PRESTASI BERHUBUNG AKSES KEPADA PRODUK DAN PERKHIDMATAN

Komitmen PenunjukPenjejakan Tahun-ke-Tahun

2013 2014 2015 2016Komitmen kepadaAlam Sekitar

Carbon Disclosure Project(CDP) (Skor)

Jumlah penggunaan kertas(Helai)(Penjejakan bermula pada tahun 2014)

67

-

71

236.3 juta

C (CDP menaik taraf penilaian kaedah dan

skor pada tahun 2015)

263.8 juta

*sedang dilaksanakan

257.2 juta

Tumpuan ke atas Pelanggan

Pengalaman pelanggan - - mengekalkan kedudukan teraju dalam pasaran pada kedua-dua

bidang

kekal antara lima bank teratas dari segi

kesetiaan pelanggan dan kekukuhan hubungan

Pendigitalan Pengguna dalam talian M2U yang berdaftar

Bilangan transaksi dalam talian

Amaun (RM’ bilion)

6.9 juta

1.24 bilion

102.3

7.8 juta

1.57 bilion

141.7

8.3 juta

2.03 bilion

173.6

9.8 juta

2.86 bilion

237.4

Pengawasan Produk Pembiayaan PKS Runcit (RM’ bilion)

6.0 7.5 10.2 12.4

PENYATA KEMAMPANAN

188


MAYBANK DALAM MEDIA

Februari MacJanuari

BERITA

189

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


MAYBANK DALAM MEDIA

MeiApril Jun

190


MAYBANK DALAM MEDIA

SeptemberOgosJulai

191

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


MAYBANK DALAM MEDIA

Oktober November Disember

192


MAYBANK DALAM MEDIA

TV

Februari

Mei

Ogos

Mac

Jun

September

DisemberNovember

Januari

April

Julai

Oktober

Gavin Green menyertai Kejohanan Maybank Malaysia 2016 (TV1)

Pengumuman Keputusan Kewangan bagi tahun 2015 (TV3)

Maybank mengembangkan pembiayaan Runcit PKS serantau (TV2)

Temu bual Ketua Kumpulan, Perbankan Global, Maybank oleh Bloomberg (Bloomberg TV)

Pengumuman Keputusan Kewangan Suku Pertama 2016 (NTV7)

Maybank melancarkan dompet mudah alih yang pertama di Malaysia (Bernama TV)

Temu bual Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Islamic oleh CNBC (CNBC)

Kerjasama Maybank dan CGC dalam memberikan kemudahan kewangan kepada warga PKS (TV3)

Pengumuman Keputusan Kewangan Maybank Indonesia bagi Suku Ketiga 2016 (TV1)

Pelancaran MaybankHeart, platform pengumpulan dana sosial untuk NGO digital pertama seumpamanya (TV3)

Pelancaran Maybank Samsung Pay di Malaysia (TV1)

Maybank menawarkan kemudahan e-duit raya sepanjang musim perayaan Hari Raya Aidilfitri 2016 (TV1)

193

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


MAYBANK DALAM MEDIA SOSIAL

SOSIAL

Facebook

Maybank sentiasa berhubung dengan pengguna media sosial melalui kandungan yang inovatif dan menarik. Maybank berada di kedudukan ke 12 di peringkat global dalam

‘Power 100 Banks’ Media Sosial pada 2016.

Pengenalan pengunaan PIN untuk Kad Maybank

baharu dengan kaedah pembayaran yang lebih

selamat. Maybankers dari seluruh dunia mengambil bahagian

dalam Hari Global CR Maybank 2016.

Majlis pelancaran MaybankHeart, platform inovatif

pengumpulan dana secara langsung di Facebook.

Youtube

Salam & Menang suatu inovasi oleh Maybank2u bagi menggalakkan transaksi

digital semasa musim perayaan.

Inisiatif Maybank untuk mendekati pelanggan bagi segmen pembiayaan mikro

dengan mempamerkan pengalaman sebenar pelanggan Maybank.

194


MAYBANK DALAM MEDIA SOSIAL

Twitter

Tips bulanan dan kesedaran mengenai keselamatan perbankan internet.

Maybankers menyokong Hari Sukan Negara melalui #FitTigers bersama Menteri Belia & Sukan, YB Khairy Jamaluddin.

Siaran langsung majlis sambutan Deepavali di Menara Maybank.

Pelancaran pameran KataKatha di Balai Seni Menara Maybank telah dirasmikan oleh DYMM Sultan Nazrin Muizzuddin Shah. Pameran ini dianjurkan dengan kerjasama PUSAKA adalah satu penerokaan kreatif kehidupan dan kesenian serantau di Asia Tenggara.

Temubual dengan duta golf ASEAN Maybank, Gavin Green, di sidang media Kejohanan Maybank 2017.

#HumansOfMaybank, satu siri cerita individu Maybank dari pelbagai latar belakang dan lapisan masyarakat.

Instagram

195

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


SOROTAN PERISTIWA 2016

Januari

Februari

Mac

14 JANUARI Maybank telah meneruskan Maybank Fintech untuk tahun kedua, sebuah program yang direka untuk menyediakan lebih banyak peluang kepada syarikat-syarikat baru yang terlibat dalam teknologi kewangan (Fintech) dari seluruh dunia bekerjasama dengan bank.

1 FEBRUARI Maybank Kim Eng, dengan usaha sama Bursa Malaysia menjadi tuan rumah kepada sebuah jerayawara pelabur di Hong Kong, Singapura, AS dan UK. Kira-kira 80 pengurus dana mewakili AS$32.30 trilion nilai Aset Di Bawah Pengurusan (AUM) menghadiri acara ini.

1 MAC Yayasan Maybank menganjurkan satu pertunjukan seni amal ‘Road to LA’ di Balai Seni, Menara Maybank untuk mengutip dana bagi SP Winds, orkestra dari Sekolah Seri Puteri. Dana tersebut membolehkan SP Winds bagi memasuki Festival Muzik Antarabangsa Los Angeles di California.

21 JANUARI Maybank memperkenalkan perkhidmatan e-Ang Pow bersempena Tahun Baru Cina, perkhidmatan pemindahan wang secara digital yang membolehkan pengguna Maybank2u untuk menghantar wang kepada orang-orang tersayang menggunakan nombor telefon mudah alih mereka.

18 FEBRUARI Maybank menganjurkan acara Kejohanan Maybank Malaysia di Kelab Golf di Raja Selangor yang menyaksikan pemain-pemain golf ternama daripada Jelajah Eropah dan Asia bertanding untuk hadiah yang bernilai AS$3.00 juta.

15 JANUARI Maybank Asset Management mengadakan sesi tinjauan pasaran untuk rakan kongsi pelaburan dan pelanggan untuk menawarkan pandangan mengenai prospek pasaran, landskap ekonomi, cabaran dan peluang pelaburan.

16 FEBRUARI Maybank memperkenalkan beberapa perkhidmatan baru di Maybank2u untuk mengukuhkan lagi kepimpinan dalam perbankan atas talian melalui kemudahan pelanggan yang dipertingkatkan yang dapat mengurangkan masa menunggu di cawangan. Perkhidmatan termasuk pembukaan akaun semasa serta merta, penyediaan bil melalui Mobile QuickTouch untuk peranti Android dan tapak perbankan transaksi dalam Bahasa Malaysia.

24 FEBRUARI Etiqa melancarkan program ‘Socially and Economically Empowered Development’, yang bertujuan membantu golongan wanita dan belia yang kurang bernasib baik untuk berdikari dari segi kewangan. Program tersebut menyediakan golongan tersebut dengan pelbagai peluang pekerjaan serta memperolehi kemahiran-kemahiran keusahawanan dan teknikal untuk memulakan perniagaan atau mengembangkan perniagaan sedia ada.

25 FEBRUARI Maybank mengumumkan bahawa keuntungan bersih Kumpulan untuk tahun kewangan 2015 meningkat 1.8% kepada RM6.84 bilion daripada RM6.72 bilion pada tahun sebelumnya.

29 FEBRUARI Etiqa menandatangani memorandum persefahaman dengan Police Cooperative Ltd (Koperasi Polis Diraja Malaysia Bhd) dan Sterling Insurance Brokers Sdn Bhd untuk menyediakan kakitangan Polis Diraja Malaysia dengan kad istimewa yang memberikan pelbagai faedah di samping perlindungan perubatan.

PERNIAGAAN KORPORAT TANGGUNGJAWAB KORPORAT

28 JANUARI Yayasan Maybank – Yayasan Kepimpinan Perdana melancarkan pertandingan menulis dan mengambil gambar yang bertemakan ‘Memperkasakan Belia untuk ASEAN yang Lebih Baik’ kepada golongan muda di Malaysia untuk mencurahkan pandangan mereka dalam bentuk esei atau foto-esei.

3 FEBRUARI Kejohanan Maybank Malaysia (MCM) telah melancarkan trofi dengan seni arca moden berbentuk ‘Harimau’, tanda jenama Maybank dan simbol kebanggaan negara Malaysia.

23 FEBRUARI Maybank menganjurkan sambutan khas Tahun Baru Cina di Menara Maybank untuk 66 warga emas dan golongan istimewa daripada tiga organisasi kebajikan. Para tetamu telah dihiburkan dengan muzik tradisional dan tarian singa berserta dengan pelbagai cenderahati.

23 FEBRUARI Maybank Kim Eng memulakan siri persidangan serantau Invest ASEAN 2016 di Manila, Filipina. Persidangan yang bertemakan ‘ASEAN’s Next Wave: Building the Infrastructure of Opportunity’, menarik 150 orang peserta, termasuk 20 korporat Filipina dengan jumlah permodalan pasaran berjumlah AS$75.7 bilion dan 39 pengurus dana tempatan dan asing dengan AUM bernilai AS$134.50 bilion.

23 FEBRUARI Maybank Indonesia melaporkan keuntungan selepas cukai dan faedah minoriti (PATAMI) yang bernilai Rp1.14 trilion untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015. Keuntungan bank sebelum cukai juga telah meningkat 59% daripada Rp973 bilion kepada Rp1.54 trilion pada tempoh ini.

196


3 MAC Pasukan Pasaran Global Maybank Philippines dinamakan antara 5 teratas Broker Pendapatan Tetap oleh Philippine Dealing System Group pada majlis pengiktirafan tahunan. Ini adalah tahun kedua MPI menerima pengiktirafan tersebut.

5 MAC Maybank Cambodia melancarkan pejabat korporat 10 tingkat barunya, Maybank Tower, di Norodom Boulevard, laluan komersil utama di Phnom Penh. Bangunan tersebut yang menempatkan operasi bank dan cawangan utama melambangkan komitmen Kumpulan dalam menyokong perkembangan ekonomi Kemboja.

5 MAC Maybank memperkenalkan Program Penenun Eko Wanita di Kemboja, yang bertujuan untuk membawa impak positif kepada para wanita di negara tersebut. Melalui program tersebut, Yayasan Maybank telah menubuhkan pusat latihan menenun sutera untuk menyediakan golongan wanita dengan kemahiran menenun sutera, dan pada masa yang sama, menyokong program pemeliharaan ulat sutera untuk membantu para petani menghasilkan sutera emas Kemboja yang berkualiti tinggi.

7 MAC Maybank Investment Bank dan Cathay Securities Corporation berpengkalan di Taiwan bersama-sama menganjurkan Hari Korporat Taiwan, di mana korporat dan pengawal selia dari Taiwan Stock Exchange Corporation bertemu dengan pelabur-pelabur di Kuala Lumpur, Singapura dan Hong Kong.

8 MAC Maybank meluaskan rangkaiannya di Lao PDR dengan membuka cawangan kedua di Vientiane. Ia bertujuan bagi menyediakan pelbagai perkhidmatan perbankan yang diperlukan oleh komuniti setempat dan juga pelanggan serantau Maybank dengan memperkenalkan peluang perdagangan dan pelaburan di Laos.


April

8 APRIL Maybank Cambodia menganjurkan Maybank INVEST 2016 untuk menyediakan pelanggan dan orang ramai dengan kesedaran mengenai kepentingan pelaburan masa hadapan dan juga peluang-peluang pelaburan yang terdapat dalam negara dan serantau.

24 MAC Maybank Investment Bank bertindak sebagai penasihat utama, ketua pengatur utama dan pengurus utama dalam Program Sime Darby Berhad RM3.0 bilion Sukuk Bersubordinat Kekal. Ia adalah terbitan Sukuk kekal terbesar dunia oleh syarikat bukan bank, terbitan terbesar Sukuk kekal Ringgit terkini dan Sukuk kekal yang pertama berdasarkan kepada prinsip Wakalah.

31 MAC Maybank Philippines mengadakan majlis pecah tanah bagi Pusat Latihan dan Pembelajaran Maybank (TLC), pusat latihan kemahiran tiga tingkat dilengkapi dengan kemudahan teknikal dalam Xavier Ecoville (XE) di Cagayan de Oro City. Dibiayai oleh Yayasan Maybank, pusat ini menyediakan latihan kepada golongan muda yang mempunyai sedikit atau tiada peluang untuk menyertai sistem pendidikan formal.

9 MAC Maybank Islamic dan National Press Club menganjurkan satu bengkel media mengenai kewangan Islam. Bengkel tersebut menyentuh tentang perkembangan perbankan dan kewangan Islam di dalam negara serta bagaimana media boleh membantu mempromosikan industri perbankan Islam.

11 MAC Maybank Philippines membuka cawangannya yang ke 80 di Caloocan City, menjadikan Maybank satu-satunya bank asing yang memiliki rangkaian cawangan yang terbesar di Filipina.

21 MAC Yayasan Maybank melancarkan kerjasama dengan WWF-Malaysia untuk menyokong usaha-usaha pemuliharaan harimau di hutan hujan Belum-Temengor. Yayasan Maybank komited dengan sumbangan melebihi RM5.00 juta untuk projek sepanjang empat tahun yang membolehkan WWF-Malaysia untuk meneruskan usahanya meningkatkan bilangan harimau di kawasan tersebut.

9 APRIL Yayasan Maybank melancarkan program eMpower Youths Across ASEAN untuk pelajar-pelajar di tiga universiti di Singapura, untuk mencabar belia dalam melaksanakan projek khidmat masyarakat luar biasa. Projek-projek tersebut memberi tumpuan kepada pembasmian kemiskinan, menjana kekayaan dan meningkatkan taraf hidup di negara-negara ASEAN.

12 APRIL Maybank Kim Eng bersama Bursa Malaysia, telah menjadi tuan rumah kepada ‘Invest Malaysia 2016’. Persidangan bertemakan ‘Malaysia: Sustainable at the Core’, memaparkan 55 syarikat korporat paling dilabur Malaysia dari pelbagai sektor. Sebanyak 47 pengurus dana global dan serantau mengambil bahagian mewakili AUM sebanyak AS$11.10 bilion menyertai acara tersebut.

13 APRIL Yayasan Maybank dengan kerjasama MERCY Malaysia telah melancarkan program ‘Membina Komuniti Berdaya Tahan’ di Kabupaten Karo, di Sumatera Utara, Indonesia. Sebanyak RM150,000 diagihkan untuk program ini, yang memberi manfaat kepada 10,000 penduduk dari 10 kawasan di kawasan tersebut.

14 APRIL Maybank Kim Eng mengadakan persidangan pelabur perdananya, Invest ASEAN 2016 di Singapura. Persidangan tersebut telah menarik lebih 1000 perwakilan dari 12 negara termasuk 48 syarikat korporat ASEAN dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$94.5 bilion, serta 307 pengurus dana tempatan dan asing dengan AUM sebanyak AS$21.60 trilion.

197

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


26 APRIL Maybank Indonesia mengumumkan kenaikan PATAMI sebanyak 73.7% kepada Rp444.00 bilion bagi suku pertama berakhir 31 Mac 2016 daripada Rp256.00 bilion pada tahun sebelumnya.


11 MEI Etiqa menyampaikan zakat perniagaan sebanyak RM746,000 kepada Universiti Malaysia Sabah dan Majlis Agama Islam Sabah. Pembayaran zakat kepada universiti tersebut akan membantu 205 pelajar membiayai pembelajaran mereka, manakala pembayaran kepada majlis agama itu akan membantu golongan yang kurang bernasib baik di Sabah.

16 MEI Maybank Kim Eng bertindak sebagai pengatur utama dan penaja jamin bagi perjanjian kewangan projek bersindiket TuasOne Pte Ltd. Projek ini akan membina kilang sisa-kepada-tenaga terbesar dan paling berkesan di Singapura apabila selesai kemudian.

17 MEI Maybank Kim Eng dan Bursa Malaysia telah menganjurkan Invest Malaysia London 2016 di mana Perdana Menteri Malaysia Dato’ Sri Najib Razak bertemu dengan 28 pengurus dana yang mewakili 25 syarikat pengurusan dana global untuk memberi pandangan ke dalam pelan pembangunan kerajaan serta peluang pelaburan dalam ekonomi dan pasaran modal berdaya tahan Malaysia.

Mei

Jun

22 MEI Yayasan Maybank telah melancarkan program latihan R.I.S.E pertama di Kota Kinabalu, Sabah, yang menyaksikan 30 golongan kurang upaya menyertai sesi latihan kewangan dan keusahawanan selama tiga hari.

27 MEI Maybank mengumumkan keuntungan bersih sebanyak RM1.43 bilion bagi suku pertama 2016 berbanding dengan RM1.70 bilion pada suku yang sama sebelumnya, oleh kerana Kumpulan telah menyediakan lebih banyak peruntukan untuk pinjaman-pinjaman korporat di pasaran yang terjejas akibat persekitaran operasi yang semakin lemah.

2 JUN Seramai 50 pelajar pengajian tinggi menerima biasiswa berprestij Maybank untuk melanjutkan pengajian di universiti terkemuka dalam Malaysia dan di luar negara.

20 MEI Maybank Philippines telah menjayakan program tahunan Yippie Bankers di 39 cawangan. Program Yippie Bankers adalah satu peluang pengalaman dan pendedahan lima hari untuk kanak-kanak berumur 7-12 tahun, yang mengajar mereka memupuk tabiat menabung pada usia yang awal dan memberi mereka pendedahan kepada asas-asas perbankan.

28 MEI Maybank Cambodia melancarkan M2U App, aplikasi perbankan digital yang mengintegrasikan realiti augmentasi dan pembaca kod QR.

4 JUN Bersempena dengan bulan Ramadhan, Maybank Islamic menyampaikan sumbangan bekalan makanan kepada hampir 4,000 keluarga yang kurang bernasib baik. Majlis ini diadakan di 23 masjid di seluruh negara.

26 APRILYayasan Maybank telah melancarkan sesi latihan R.I.S.E pertama di Jakarta untuk 41 peserta dari Dinas Sosial, sebuah NGO di Indonesia. Program R.I.S.E yang dilancarkan pada 2014, adalah satu program pemerkasaan ekonomi yang bertujuan untuk membantu golongan kurang bernasib baik terutamanya golongan kurang upaya untuk meningkatkan pendapatan mereka.

21 JUN Maybank melancarkan perkhidmatan e-Duit Raya yang membolehkan pelanggan menikmati kemudahan menerima dan menghantar hadiah ‘Duit Raya’ kepada yang tersayang secara digital.

18 APRILMaybank membuka satu cawangan di Shenzhen, kelima di China, memanfaatkan aliran perdagangan dan pelaburan yang kukuh di antara ASEAN dan rantau tersebut. Cawangan ini terletak di AVIC Center di jalan utama Daerah Futian yang merupakan pusat ekonomi dan komersil Shenzhen.

25 APRILKumpulan Maybank Asset Management memeterai memorandum persefahaman dengan DIAM Co., Ltd. dari Jepun, yang telah dijenamakan semula sebagai Asset Management One untuk meneroka dan menceburi bidang pengedaran dana rentas sempadan dalam pasaran masing-masing dan seluruh ASEAN.

198


2 OGOS Maybank Islamic merupakan rakan kongsi strategik Forum Ekonomi Islam Se-Dunia ke-12 (WIEF) yang diadakan di Jakarta dengan tema ‘Decentralising Growth, Empowering Future Business’.

Ogos

1 OGOS Maybank Philippines menandatangani kontrak dengan Toll Management Corporation untuk menyediakan perkhidmatan pengurusan tunai.

4 OGOS Sekitar 100 kanak-kanak yang kurang bernasib baik dari tiga rumah kebajikan telah dijemput khas untuk menyertai sambutan Hari Raya Maybank. Kanak-kanak tersebut menerima hadiah dan duit raya dari Maybank.

29 JULAI Yayasan Maybank melancarkan Hari Harimau Global dengan kerjasama WWF-Malaysia untuk meningkatkan kesedaran tentang perlindungan harimau global melalui kempen digital #ThumbsUpForTigers.

Julai

17 JULAI Yayasan Maybank bekerjasama dengan Soroptimist International Club Damansara untuk melancarkan ‘Cycling for Cycles 2016’ kempen yang bertujuan mengumpul dana untuk membeli basikal untuk sukarelawan yang merawat pesakit malaria dan memberi kesedaran tentang penyakit ini di kampung-kampung di Kemboja.

20 JULAI Maybank Kim Eng bertindak sebagai penaja jamin utama bersama bagi Sukuk Ijarah Rp1.5 trilion untuk PT Tiga Pilar Sejahtera Food Tbk.

22 JULAI Maybank Islamic menyumbang lebih RM160,000 kepada Mercy Malaysia yang telah dikutip dari hasil amal Kad Ikhwan MasterCard. Ciri unik kad ini ialah 0.1% sumbangan amal dibuat oleh bank untuk setiap transaksi yang dibuat oleh pemegang kad.

26 JULAI Maybank menganjurkan ceramah siri ‘One Belt, One Road’ mengenai peluang perniagaan di Malaysia dan Indonesia di Maybank Tower, Singapura. Acara ini memberikan pandangan yang mendalam mengenai prospek pembangunan infrastruktur termasuk peluang dan cabaran serta rangka kerja undang-undang yang berkaitan dan pembiayaan projek yang boleh disediakan oleh Kumpulan.

21 JULAI Maybank Kim Eng dan Bursa Saham Thailand bersama menganjurkan jerayawara pelabur di New York, Boston dan San Francisco, membawakan 11 syarikat korporat Thai dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$123.1 bilion untuk bertemu dengan 39 pengurus dana global yang mewakili AUM AS$6.246 trilion.

21 JULAI Maybank melancarkan kemudahan pembayaran dompet mudah alih pertama di Malaysia yang dipanggil MaybankPay, satu perkhidmatan digital yang membolehkan pelanggan untuk membuat pembayaran tanpa sentuh menggunakan peranti pegang tangan yang tanpa memerlukan kad kredit atau debit fizikal.

28 JULAI Maybank Indonesia mengumumkan keuntungan bersih bagi separuh pertama berakhir 30 Jun 2016 meningkat sebanyak 121.2% kepada Rp858 bilion daripada Rp388 bilion pada tahun sebelumnya.

27 JUN Maybank telah dilantik sebagai pengatur utama bersama untuk menyediakan pembiayaan pembangunan bersindiket patuh Syariah pertama di New York City berjumlah AS$219.00 juta untuk pembangunan sebuah menara kediaman mewah yang terletak di Manhattan.

27 JULAI Maybank melancarkan pameran seni dan budaya, ‘This World, Out Here - Pameran KataKatha’ di Balai Seni Maybank, Kuala Lumpur. Dirasmikan oleh Sultan Perak, DYMM Sultan Nazrin Shah, pameran tersebut adalah satu penerokaan kehidupan kreatif di Asia Tenggara dan kesinambungan daripada perbualan KataKatha, inisiatif seni dan budaya formatif serantau oleh Maybank Kim Eng, dan disokong oleh Yayasan Maybank dengan kerjasama organisasi warisan PUSAKA.

21 JUN Maybank mengumumkan penyertaannya dalam dana wakaf dengan kerjasama Majlis Agama Islam Perak melalui Wakaf Perak Ar Ridzuan. Separuh daripada sumbangan berjumlah RM10.00 juta adalah untuk pembinaan asrama pelajar Universiti Islam Sultan Azlan Shah. Jumlah selebihnya adalah untuk wakaf tunai am.


199

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


19 OGOS Maybank Islamic memperuntukan RM2.00 juta kepada Yayasan Pelajaran Mara untuk menjalankan pelbagai program yang berkaitan pendidikan untuk kanak-kanak sekolah dari keluarga yang kurang bernasib baik.

24 OGOS Maybank Islamic meneruskan sokongan untuk program ‘Sahabat Korporat Tabung Haji’ dengan menyumbang 25,000 beg troli untuk jemaah haji Malaysia.

24 OGOS Satu program ‘Power Breakfast’ telah diadakan untuk menyediakan pelanggan Maybank Singapura dari sektor pemprosesan makanan dengan peluang untuk mendapatkan maklumat berharga daripada Pesuruhjaya Tinggi Malaysia kepada Republik tersebut.

20 OGOS Lebih 18,000 kakitangan Maybank di seluruh dunia mengambil bahagian dalam Hari Tanggungjawab Korporat (CR) Global Maybank yang ketujuh, bertemakan ‘Enabling Communities with Solutions’. Kakitangan terlibat secara langsung dengan komuniti di lokasi masing-masing melalui pelbagai inisiatif CR yang dapat memberi kesan terhadap kehidupan mereka dan/atau alam sekitar melalui inisiatif mampan.

25 OGOS Maybank mengumumkan keuntungan bersih sebanyak RM2.59 bilion bagi separuh pertama 2016 berbanding dengan RM3.28 bilion pada tahun sebelumnya, disebabkan oleh peruntukan yang lebih tinggi terutamanya daripada usaha proaktif untuk menjadualkan atau menyusun semula sebahagian daripada kemudahan kredit untuk pelanggan kesan daripada keadaan ekonomi global yang lemah.

26 OGOS Maybank bekerjasama dengan Samsung untuk memperkenalkan kemudahan dompet mudah alih Samsung Pay kepada pelanggan di Singapura, membolehkan mereka menggunakan telefon mudah alih Samsung untuk membuat bayaran daripada kad kredit dan debit di hampir mana-mana terminal saudagar kad di Singapura.

September

30 OGOS Maybank Kim Eng Securities dan Bursa Saham Singapura bersama-sama menganjurkan Hari Korporat Singapura di Bangkok, Thailand. Majlis tersebut telah dihadiri oleh 26 pengurus dana dengan jumlah AUM sebanyak AS$144.00 bilion, yang telah diberi peluang untuk bertemu dengan pengurusan kanan 10 syarikat korporat Singapura dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$22.30 bilion.

2 SEPTEMBER Maybank dan Credit Guarantee Corporation Malaysia Bhd menjalin kerjasama untuk menyediakan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) dengan jumlah pembiayaan sehingga RM1.5 bilion – jumlah terbesar di Malaysia bagi menyokong PKS tempatan mengembangkan perniagaan mereka.

10 OGOS Maybank telah menjalin kerjasama dengan McDonald’s Malaysia untuk menawarkan kemudahan pembayaran tanpa tunai di restoran-restorannya di seluruh negara. Perkhidmatan ini membolehkan pelanggan untuk membayar makanan dengan kad kredit, kad debit atau dompet mudah alih MaybankPay di lebih 140 restoran McDonald’s di seluruh Malaysia.

16 OGOS Maybank Kim Eng telah menandatangani memorandum persefahaman dengan Mizuho Securities Co Ltd, broker kedua terbesar di Jepun. Di bawah perjanjian itu, Mizuho akan menawarkan laporan kajian Maybank Kim Eng dan perkhidmatan akses korporatnya di ASEAN kepada pelanggan institusi Mizuho di Jepun. Maybank Kim Eng juga akan dapat memanfaatkan francais kuat Mizuho di pasaran domestik Jepun.

5 SEPTEMBER Maybank Philippines melancarkan Synergy Centre Maybank yang terletak di tingkat bawah Pusat Korporat Maybank di Bonifacio Global City, Manila, tempat baru untuk aktiviti seni.

31 OGOS Yayasan Maybank dan Soroptimist International Damansara menyerahkan 139 basikal kepada pekerja malaria kampung di Wilayah Oddar Meanchey serta menyumbang RM60,000 kepada Soroptimist International Phnom Penh untuk menyokong pekerja-pekerja tersebut.

14 SEPTEMBER Persidangan ketiga dan yang terakhir dalam siri Invest ASEAN 2016 telah diadakan di Jakarta, Indonesia. Persidangan tersebut telah menarik lebih daripada 400 delegasi dari enam buah negara, 27 syarikat korporat Indonesia dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$144.00 bilion, dan 93 pengurus dana tempatan dan asing dengan AUM AS$831.00 bilion.


200


24 SEPTEMBER Yayasan Maybank meluaskan program R.I.S.E. ke Labuan, untuk membantu membina keyakinan orang kurang upaya melalui program latihan dan mentoring berstruktur.

Oktober

4 OKTOBER Yayasan Maybank, melalui Maybank Philippines, menganugerahkan atlet Filipina Josephine Medina, dengan akaun simpanan Maybank sebanyak Php200,000, bagi mengiktiraf pencapaian beliau dalam Sukan Paralimpik Musim Panas 2016 di mana ia memenangi pingat gangsa dalam acara ping pong.

14 OKTOBER Maybank Investment Bank berkhidmat sebagai penasihat utama, pengurus buku tunggal dan ejen penempatan tunggal untuk penempatan persendirian Sime Darby Berhad bernilai RM2.36 bilion. Urus niaga tersebut merupakan tawaran ekuiti terbesar di Malaysia setakat ini dan penempatan ketiga terbesar dalam sejarah korporat Malaysia.

24 SEPTEMBER Maybank Islamic bekerjasama dengan Aid Association Malaysia, untuk membaiki bot, menyediakan peralatan memancing dan bekalan makanan yang bernilai lebih RM200,000 kepada 70 nelayan dan keluarga mereka di Kuala Nerang, Kedah. Ini adalah inisiatif sosial yang pertama oleh sesebuah organisasi korporat di kampung tersebut.

27 OKTOBER Maybank memperkenalkan perkhidmatan pertama ‘DeepaMONEY’ atas talian untuk perayaan Deepavali - pilihan alternatif untuk menghadiahkan wang tunai kepada yang tersayang.

25 OKTOBER Maybank Kim Eng dan Bursa Saham Indonesia bersama-sama menganjurkan jerayawara pelabur di New York dan Boston, membawa lapan korporat besar Indonesia dengan jumlah permodalan pasaran sebanyak AS$34.00 bilion untuk bertemu dengan 30 pengurus dana global yang mewakili AUM AS$6.80 trilion.

24 OKTOBER Maybank Indonesia mengumumkan keuntungan bersih sebanyak Rp1.3 trilion bagi tempoh sembilan bulan pertama tahun ini, peningkatan sebanyak 118.4% daripada Rp592.2 bilion pada tahun sebelumnya.

26 OKTOBER Maybank Kim Eng dilantik sebagai penasihat kewangan bersama dan penaja jamin bersama untuk tawaran saham awam Sahakol Equipment Plc berjumlah THB1.22 bilion. Sahakol Equipment adalah pembekal perkhidmatan perlombongan yang pertama disenaraikan di Bursa Saham Thailand.

November

1 NOVEMBER Maybank Islamic Bhd melancarkan kad-i Maybank Islamic PETRONAS Ikhwan Visa yang dipertingkatkan, menjadikannya lebih berdaya saing di samping menawarkan pelanggan faedah yang lebih baik.

17 OKTOBER Maybank Islamic dan Akademi Penyelidikan Syariah Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA) telah mengadakan sesi ulasan buku penerbitannya bertajuk ‘Historical Roots of Islamic Finance in Malaysia’. Ini adalah sebahagian daripada inisiatif pusat kecemerlangan Syariah Maybank Islamic untuk menggalakkan perkembangan kewangan Islam melalui penajaan penerbitan.

2 NOVEMBER Yayasan Maybank telah melancarkan program Penenun Eko Wanita Maybank di Lombok untuk menyokong penenun tradisional wanita dan membantu mereka menambah sumber pendapatan.

7 NOVEMBER Yayasan Maybank menganjurkan persembahan oleh SP Winds, sebuah kumpulan orkestra dari Sekolah Seri Puteri, dan turut menyumbangkan RM10,000 kepada orkestra tersebut bagi menyokong penyertaannya dalam kejohanan dunia di Amsterdam pada tahun 2017.

9 NOVEMBERMaybank melancarkan MaybankHeart, platform pengumpulan dana sosial digital pertama seumpamanya yang membolehkan badan-badan bukan kerajaan untuk mendapatkan sokongan bagi projek mereka dan masyarakat umum.

20 OKTOBER Maybank mengadakan sambutan Deepavali di Menara Maybank untuk kira-kira 100 kanak-kanak kurang bernasib baik dari komuniti Pulau Carey. Kanak-kanak tersebut telah menerima beg cenderahati dan juga hadiah wang tunai.

28 OKTOBER Maybank Cambodia menganjurkan seminar pengurusan kekayaan yang memaparkan pakar-pakar kewangan serantau. Acara ini juga menyediakan pandangan mengenai perlindungan kekayaan daripada rakan kongsi bankasurans Maybank Cambodia, Manulife Cambodia.


201

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n


15 NOVEMBER Kumpulan Maybank Asset Management memeterai satu perjanjian dengan Azimut Group, sebuah firma pengurusan aset Eropah, untuk memajukan lagi keupayaan mereka merentasi pasaran Sukuk global.

16 NOVEMBER Maybank Asset Management mengadakan acara siri pelabur institusi sulungnya untuk berkongsi pandangan pakar dari syarikat dan rakan kongsi global. Acara tersebut bertujuan untuk memberi panduan kepada pelabur institusi tentang strategi peruntukan kelas aset mereka pada tahun 2017.

Disember

28 NOVEMBERMaybank Islamic mengumumkan penyertaannya sebagai penaja utama dalam acara ‘Ride For Your Heart’, Institut Jantung Negara (IJN) yang diadakan pada 11 Disember 2016.

3 DISEMBER Maybank adalah penaja utama acara duathlon utama di Filipina. Acara tersebut adalah satu acara larian kelayakan untuk Powerman Duathlon World Championship yang akan diadakan di Switzerland pada 2017. Ia menyaksikan penyertaan 650 atlet termasuk sepuluh duathlon profesional dari seluruh dunia.

27 NOVEMBERMaybank Cambodia melancarkan projek ‘Water for Life’ dengan kerjasama Kedutaan Malaysia dan Kementerian Pembangunan Luar Bandar Kemboja untuk inisiatif yang mampan dalam menyediakan akses kepada air bersih dan selamat di kawasan luar bandar Kemboja.

21 DISEMBER Maybank telah menjalin kerjasama dengan Western Union untuk melancarkan perkhidmatan kiriman wang digital pertama di Malaysia melalui aplikasi perbankan mudah alih Maybank2u. Perkhidmatan aplikasi mudah alih tersebut membolehkan pelanggan Maybank untuk memindahkan wang kepada lebih 500,000 lokasi ejen Western Union® di lebih 200 negara.

6 DISEMBER Maybank Cambodia, bersama-sama dengan Yayasan Maybank, dan dengan kerjasama MoneyTree Asia, melancarkan ‘CashVille Kidz’, satu program celik kewangan menerusi siri TV animasi di Kemboja. Disokong oleh National Bank of Cambodia, program ini bertujuan untuk meningkatkan tahap kesedaran kewangan di kalangan pelajar sekolah di ASEAN Inisiatif ini sejajar dengan objektif Maybank untuk menerajui usaha celik kewangan di kalangan pelajar sekolah di ASEAN.

7 DISEMBER Maybank mengadakan sambutan Krismas di Menara Maybank untuk lebih daripada 90 kanak-kanak dari tiga rumah kebajikan di Kuala Lumpur. Kanak-kanak tersebut menerima beg cenderahati Krismas dan hadiah wang tunai pada majlis penuh keseronokan itu.

9 DISEMBER Maybank dan Samsung Malaysia Electronics bersama-sama mengumumkan pengenalan Samsung Pay di Malaysia dengan perkhidmatan beta terbuka secara eksklusif untuk pemegang kad Maybank di Malaysia. Perkhidmatan beta terbuka Samsung Pay disediakan untuk pengguna yang mempunyai kad debit, kredit atau prabayar Maybank.

16 DISEMBER Maybank Kim Eng telah menandatangani perjanjian untuk membentuk perkongsian strategik dengan Daishin Securities, salah satu syarikat broker peringkat tertinggi Korea Selatan bagi mengembangkan kehadiran ekuitinya di Asia dan menyediakan pelanggan dengan akses kepada pasaran saham Korea Selatan.

17 NOVEMBER Maybank Kim Eng menjemput Encik Simon Kirby, Setiausaha Ekonomi kepada Perbendaharaan UK, pada sesi dialog yang mana beliau berkongsi pandangan mengenai kesan dan peluang untuk pelaburan selepas Brexit.

20 NOVEMBERMaybank merupakan penaja utama bersama untuk Powerman Philippines Asia Invitational yang diadakan di SM Mall of Asia, menyaksikan perlumbaan jarak pendek Powerman yang disertai oleh kira-kira 400 atlet duathlon.

23 NOVEMBERPusat Seni Bonifacio Global City (BGC) di Manila telah dibuka secara rasmi. Pusat ini terdiri daripada tiga ruang inspirasi, di antaranya adalah Teater Seni Persembahan Maybank, teater berdiri sendiri yang pertama di pusat Metro Manila, Filipina.

25 NOVEMBER Maybank mengumumkan prestasi yang lebih kukuh pada S3TK16 dengan keuntungan bersih RM1.8 bilion, peningkatan 54.8% daripada RM1.16 bilion pada S2TK16, tetapi lebih rendah sedikit sebanyak 5.4% berbanding dengan S3TK15.

25 NOVEMBERMaybank telah melancarkan eMpowering Talents @ Cambodia, sebagai sebahagian daripada komitmen berterusan untuk mempercepatkan pembangunan bakat mahir serta membantu mewujudkan modal insan yang mampan bagi industri perbankan negara tersebut.


202


ANUGERAH & PENGIKTIRAFAN

Anugerah World Branding 2016 Jenama Tahunan Terbaik

Anugerah Tahunan Terbaik Putra Brand 2016Jenama No. 1 Kategori Perbankan, Pelaburan dan Insurans

Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016Anugerah Kecemerlangan Industri (Sektor Kewangan)

Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016Anugerah Laporan Tanggungjawab Sosial Korporat Terbaik – Platinum

Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016

Anugerah Keterangkuman & Laporan Kepelbagaian Terbaik – Perak

Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016

Anugerah Kecemerlangan Keseluruhan - Platinum

Anugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016Laporan Tahunan Terbaik

ANUGERAH KUMPULANAnugerah Laporan Korporat Tahunan Kebangsaan (NACRA) 2016• Anugerah Kecemerlangan Keseluruhan – Platinum• Anugerah Laporan Tanggungjawab Sosial Korporat – Platinum• Anugerah Keterangkuman & Laporan Kepelbagaian Terbaik – Perak• Anugerah Kecemerlangan Industri (Sektor Kewangan)

Anugerah World Branding 2016• Jenama Tahunan Terbaik

Anugerah Tahunan Terbaik Putra Brand 2016• Jenama No. 1 Kategori Perbankan, Pelaburan dan Insurans

Anugerah & Persidangan Global Tanggungjawab Sosial Korporat Ke-8 2016• Kategori Program Komuniti Terbaik (Anugerah Perak)

Anugerah Kewangan Global 2016• Bank Terbaik di Malaysia• Institusi Kewangan Islam Terbaik di Malaysia

Anugerah Penglibatan & Kesetiaan Asia Pasifik 2016• Kejohanan Maybank Malaysia (1 Anugerah Emas & 2 Anugerah Gangsa)

Persidangan Asian Banker Ke-17 2016• Pengurusan Rantaian Bekalan Kewangan Terbaik di Malaysia

(di bawah Anugerah Rakan Kongsi Bank-Pelanggan mengikut negara)

Institusi Pemulihan Bencana (DRI) Persidangan Serantau dan Anugerah Kecemerlangan 2016• Kesinambungan Perniagaan Profesional Diperakui Terbaik (CBCP) 2016• Kesedaran Kesinambungan (Sektor Swasta)

203

Peris

tiwa

Pent

ing

& P

enca

paia

n



MODAL INSAN KUMPULANAnugerah Kecemerlangan Sumber Manusia (HR) 2016• Cemerlang dalam Kepelbagaian & Keterangkuman (Malaysia) – Emas• Cemerlang dalam Pengurusan Bakat (Malaysia) – Emas• Cemerlang dalam Media Sosial (Malaysia) – Emas• Cemerlang dalam Jenama Majikan (Malaysia) – Perak• Cemerlang dalam Pengambilan Kakitangan (Malaysia) – Gangsa• Cemerlang dalam Pengambilan & Pembangunan Graduan (Singapura) – Perak

Anugerah Pengambilan Kakitangan Asia 2016• Pemenang Utama bagi Pasukan Pengambilan Kakitangan Dalaman Korporat Terbaik

(Malaysia)• Jenama Pembangunan Majikan Terbaik (Malaysia) – Emas• Strategi Pengiklanan Pengambilan Kakitangan Terbaik (Malaysia) – Emas• Pengalaman Calon Kakitangan Terbaik (Malaysia) – Perak• Program Pengambilan Kakitangan Graduan Terbaik (Malaysia) – Perak• Penggunaan Media Digital Terbaik (Malaysia) – Perak• Program Pengambilan Kakitangan Serantau Terbaik (Malaysia) – Perak• Strategi Kepelbagaian & Keterangkuman Terbaik (Malaysia) – Gangsa• Inovasi Pengambilan Kakitangan Terbaik (Malaysia) – Gangsa• Penggunaan Media Digital Terbaik (Singapura) – Emas• Strategi Kepelbagaian & Keterangkuman Terbaik (Singapura) – Perak• Inovasi Pengambilan Kakitangan Terbaik (Singapura) – Gangsa• Pengalaman Calon Kakitangan Terbaik (Singapura) – Gangsa• Pengalaman Calon Kakitangan Terbaik (Hong Kong) – Perak

100 Majikan Graduan Peneraju Media GTI Malaysia• Majikan Graduan Terbaik Tahunan• Majikan Graduan Paling Popular bagi Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan – Pemenang• Gradmalaysia Inovasi Terbaik di Kampus – Pemenang• Gradmalaysia Program Pengurusan Pelatih/Graduan Terbaik – Pemenang

Anugerah Life@Work TalentCorp• Pemenang Platinum• Anugerah Kehormat

Pameran & Sidang Kemuncak Kepimpinan Wanita Kebangsaan 2016 – Kementerian Pembangunan Wanita, Keluarga & Masyarakat, Institut Kepimpinan & Strategi Asia (ASLI) dan Majlis Kebangsaan Pertubuhan-Pertubuhan Wanita (NCWO)• Memperkasakan Wanita – Kategori Pengiktirafan Kesaksamaan Jantina di Tempat Kerja• ‘Beacon of Light’ (Nora Abd Manaf)

Sambutan Hari Buruh Kebangsaan 2016 (Kementerian Sumber Manusia)• Anugerah Majikan 1Malaysia Terbaik 2016 – Kategori Syarikat Besar/GLC

PERKHIDMATAN KEWANGAN KOMUNITIAnugerah Kekayaan Bank Peribadi Antarabangsa 2016• Bank Peribadi Cemerlang bagi Pertumbuhan Strategi – Organik (Pemenang)• Bank Peribadi Cemerlang – Asia Tenggara (Amat Disyorkan)• Inisiatif Teknologi Pengurusan Kekayaan Cemerlang – Pejabat Sokongan

(Amat Disyorkan)• Jurubank Peribadi Muda Cemerlang – Ivy Cheng (Kekayaan Peribadi Malaysia)• Jurubank Peribadi Muda Cemerlang – Jack Lim (Kekayaan Peribadi Malaysia)• Jurubank Peribadi Muda Cemerlang – Jenny Chin (Kekayaan Peribadi Singapura)• Jurubank Peribadi Muda Cemerlang – Yvonne Ho (Kekayaan Peribadi Singapura)

Anugerah Pencapaian Negara FinanceAsia 2016• Bank Peribadi Terbaik di Malaysia

Bank Runcit Antarabangsa• Tawaran Pinjaman Terbaik (Perbankan PKS Maybank)• Inisiatif Terbaik bagi Keterangkuman Kewangan (Amat Disyorkan) (Perbankan PKS Maybank)• Rakan Niaga Pihak Ketiga Dinamik (Amat Disyorkan) (Perbankan PKS Maybank)

Anugerah Kaji Selidik Perbankan Peribadi Majalah Euromoney 2016• Perkhidmatan Perbankan Peribadi Terbaik di Malaysia• Tempat pertama bagi Perkhidmatan Khusus Kekayaan Bersih – Pelanggan Kaya Ultra

(Lebih daripada AS$30 juta)

• Tempat pertama bagi Perkhidmatan Khusus Kekayaan Bersih – Pelanggan kaya HNW (AS$5 juta ke AS$30 juta)

• Tempat pertama bagi Perkhidmatan Khusus Kekayaan Bersih – Sangat Mewah (AS$1 juta ke AS$5 juta)

• Tempat pertama bagi Keupayaan Perbankan Komersil• Tempat pertama bagi Perkhidmatan Pejabat Keluarga• Tempat pertama bagi Penyelidikan dan Nasihat Peruntukan Aset• Tempat pertama bagi Nasihat Dermawan• Tempat pertama bagi SRI/Pelaburan Berimpak Sosial• Tempat pertama bagi Nasihat Perancangan Penggantian dan Amanah• Tempat pertama bagi Teknologi Inovatif – Pengalaman Pelanggan• Tempat pertama bagi Teknologi Inovatif –Sistem Sokongan Pejabat

Anugerah Kecemerlangan Proses Langsung Citibank 2015 • Anugerah Kecemerlangan MT103 – Kadar STP 95%• Anugerah Kecemerlangan MT202 – Kadar STP 97%

Anugerah Pengiktirafan Kualiti J.P. Morgan 2015• Anugerah Pengiktirafan Kualiti MT 103 – Kadar STP 95.90%• Anugerah Pengiktirafan Kualiti MT 202 – Kadar STP 99.63%

Anugerah Kecemerlangan STP USD Bank Jerman 2015 • Anugerah Kecemerlangan MT103 – Pencapaian kadar proses langsung 96%

PERBANKAN GLOBALAnugerah Euromoney 2016• Bank Pelaburan Terbaik di Malaysia

Anugerah Alpha Asia Tenggara Ke-10 Urusniaga Tahunan Alpha Terbaik & Penyelesaian 2016• Urusniaga Ijarah Terbaik 2016 di Asia Tenggara – IDR1.2 Trilion (AS$88 juta) Sukuk

Ijarah Tiga Pilar Sejahtera• Urusniaga Sukuk Pembiayaan Islam Terbaik Tahunan di Asia Tenggara – RM5.54 Bilion

(AS$1.33 Bilion) Sukuk Murabahah Sarawak Hidro• Urusniaga Wakalah Terbaik Tahunan di Asia Tenggara – RM3.64 Bilion (AS$820 juta)

Sukuk Wakalah Lebuhraya Duke Fasa 3• Urusniaga Bon Berdaulat Terbaik Tahun 2016 di Asia Tenggara – AS$1.5 Bilion Sukuk

Islam Global Kerajaan Malaysia • Urusniaga Pembayaran Balik Hutang Terbaik Tahun 2016 di Asia Tenggara – RM2.2

Bilion Sukuk Wakalah Kekal Sime Darby• Institusi Penggabungan & Pengambilalihan Terbaik di ASEAN 2016• Institusi Bon Meningkat Paling Tinggi pada 2016

Anugerah Institusi Kewangan Tahunan Terbaik Ke-10 Alpha Asia Tenggara 2016• Broker Terbaik Dekad Ini di Asia Tenggara (Maybank Kim Eng)• Institusi Broker & Runcit Terbaik Dekad Ini di Malaysia, Indonesia, Singapura,Thailand,

Filipina dan Vietnam (Maybank Kim Eng)• Bank Pembiayaan Perdagangan Terbaik (Perbankan Transaksi Maybank)• Bank Pengurusan Tunai Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank)

Anugerah Bank Domestik Asiamoney 2016• Institusi Ekuiti Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)

Undian Broker Asiamoney 2016• Institusi Pembrokeran Tempatan Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)• Penyelidikan Negara Keseluruhan Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)• Penyelidikan Pembrokeran Paling Bebas di Malaysia (Maybank Kim Eng)• Perkhidmatan Jualan Keseluruhan Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)• Jerayawara Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)

Pencapaian Anugerah Negara FinanceAsia 2016• Institusi Pasaran Modal Ekuiti Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)• Broker Terbaik di Malaysia (Maybank Kim Eng)• Institusi Broker Terbaik di Filipina (Maybank Kim Eng)

The Asset Triple A 2016• Institusi Pembrokeran Terbaik di Malaysia dan Vietnam (Maybank Kim Eng)• Bank Transaksi Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank)• Bank Pengurusan Tunai Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank)

204


• Penerbitan Hak Terbaik di Malaysia – RM3 bilion Ringgit tawaran Hong Leong• Modal Bon Bank Terbaik di Malaysia – AS$500 juta Basel III - patuh bon Tahap 2 Maybank• Pinjaman Bersindiket Terbaik di Myanmar – AS$40.2 juta kemudahan pinjaman

berjangka bersindiket OCK Group Berhad• Penggabungan & Pengambilalihan Domestik Terbaik di Filipina – Pengambilalihan

Shakey’s Filipina oleh Century Pacific Group dan GIC • Penggabungan & Pengambilalihan Domestik Terbaik di Singapura – AS$5 bilion

pengambilalihan Neptune Orient Lines oleh CMA CGM• Penggabungan & Pengambilalihan Domestik Terbaik di Thailand – AS$6.3 bilion

pengambilalihan Big C Supercenter oleh Berli Jucker Pcl• Pinjaman Bersindiket Terbaik di Vietnam – AS$300 juta kemudahan pinjaman

berjangka Vingroup

The Asian Banker 2016• Bank Transaksi Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank)• Bank Pengurusan Tunai Terbaik di Malaysia (Perbankan Transaksi Maybank)

Anugerah Inisiatif Kualiti Kumpulan Permodalan Nasional Berhad (PNB) 2016• Perkhidmatan & Pelaksanaan Pengurusan Tunai Sumber Pelanggan

– Tempat Kedua (Perbankan Transaksi Maybank)

Kewangan Global• Penyedia FX Terbaik Malaysia 2017 (Pasaran Global Maybank)

Anugerah Terbaik bagi Pengurusan Terbaik Aset Asia 2016• Institusi Islam Terbaik Tahunan – Pemenang (Pengurusan Aset Maybank)• Produk Islam Terbaik – Pemenang (Pengurusan Aset Maybank)

TEKNOLOGI KUMPULANASEAN Banker 2016• Pengamal Terkemuka

Anugerah Kecemerlangan Ketua Pegawai Maklumat PIKOM 2016• Anugerah Kepimpinan ICT PIKOM

Anugerah Perniagaan Global CIO iCMG 2016

Anugerah Kecemerlangan Arkitek iCMG bagi Tadbir Urus Arkitek• Tadbir Urus Arkitek – Kategori Perusahaan

INSURANS DAN TAKAFULPersatuan Takaful Malaysia 2016• Penyedia Takaful Terbaik bagi Perniagaan Takaful Am • Anugerah Khas Tanggungjawab Sosial Korporat

Anugerah Kewangan Islam The Asset Triple ‘A’ 2016• Institusi Takaful Terbaik

Anugerah Kewangan Islam Dunia 2016• Syarikat Insurans Am Terbaik di Malaysia

PERBANKAN ISLAMAnugerah Kewangan & Perniagaan Islam (Majalah Kewangan CPI) 2016• Bank Korporat Terbaik, Malaysia• Bank Runcit Terbaik, Malaysia

Anugerah Kewangan Islam The Asset Triple A 2016• Bank Terbaik Tahunan, Asia Pasifik• Bank Terbaik Tahunan, Malaysia• Bank Terbaik Tahunan, Singapura• Bank Runcit Terbaik, Malaysia• Bank Runcit Terbaik, Singapura• Bank Pembiayaan Perdagangan Terbaik, Malaysia• Urusniaga Islam Terbaik Tahunan• Sukuk Korporat Terbaik• Sukuk Baharu Terbaik• Urusniaga Terbaik, Indonesia

Anugerah PKS CGC 2016• Anugerah Rakan Kongsi Kewangan Terbaik• Anugerah Rakan Kongsi Fi Bumiputera Teratas

– sumbangan ke arah pembiayaan PKS Bumiputera • Anugerah Rakan Kongsi Fi Teratas – kategori keseluruhan

Anugerah Kewangan Global 2016• Institusi Kewangan Islam Terbaik• Bank (Global) Sukuk Terbaik• Penyedia Syariah Terbaik – Patuh Pelaburan (Global) Berjangka Pendek

Anugerah Pembiayaan Islam Forum Pembiayaan Islam Kuala Lumpur (KLIFF) 2016• Perbankan Runcit Islam Paling Cemerlang

MAYBANK INDONESIAAnugerah Pemimpin Perniagaan Asia Ke-15 2016• Peneraju Perniagaan Tahunan Terbaik Indonesia

Anugerah Perbankan Perniagaan Indonesia 2016• Bank Berprestasi Paling Baik• Bank Paling Cekap bagi kategori Bank Komersil (BUKU) III

Anugerah & Persidangan CG 2016• Sektor Kewangan CG Terbaik

Anugerah Pengalaman Perkhidmatan Cemerlang (Anugerah ESE) 2016• Perbankan Biasa Terbaik

Anugerah Modal Insan Asia 2016• Syarikat Paling Baik untuk bekerja di Asia

Anugerah Perbankan Indonesia 2016• Unit Perniagaan Syariah Terbaik

Anugerah Inovasi Digital Indonesia bagi Perbankan 2016• Inovasi Digital bagi kategori Bank Asas Komersil terhadap Aktiviti Perniagaan (BUKU) III

Anugerah Laporan Kemampanan 2016• Kepujian bagi Amalan Terbaik Pembiayaan Mikro untuk Wanita

ANUGERAH KEMAMPANANAnugerah Laporan Kemampanan Asia 2015• Pemenang – Laporan Tempat Kerja Terbaik Asia• Amat Disyorkan – Komunikasi CSR Dalam Talian Terbaik Asia

Anugerah & Persidangan Kemuncak Tanggungjawab Korporat ASEAN (ACSSA) 2016• Strategi Kemampanan – Tempat Ketiga• Inovasi Produk & Perkhidmatan – Tempat Ketiga

Indeks Bursa Malaysia FTSE4Good 2016• Maybank merupakan salah satu pengundi tempatan

Kedudukan Kemampanan Saluran NewsAsia 2016• 3 syarikat terbaik di Malaysia – Tempat Ke-2

Laporan ESG MSCI 2016• Penarafan A

Skor Perakaunan MSCI & Tadbir Urus Risiko (AGR) 2016Penarafan AGR – Konservatif, Skor AGR – 99

Skor ESG Sustainalatiks 2016• Skor ESG Keseluruhan 68, kedudukan ke-57 daripada 396 syarikat secara global


205

Mak

lum

at L

ain


ANALISIS PEGANGAN SAHAM PADA 10 FEBRUARI 2017

Modal Terbitan dan Berbayar : 10,193,199,917

Kategori Saham : Saham biasa RM1 sesaham

Bilangan Pemegang Saham : 77,487 pemegang saham

Hak Mengundi : 1 undi bagi setiap saham biasa

Saiz Pegangan SahamBilangan

Pemegang Saham%

Pemegang SahamJumlah Saham

Yang Dipegang%

Saham

Kurang dari 100 4,726 6.10 161,573 0.00

100 hingga 1,000 saham 16,861 21.76 10,942,115 0.11

1,001 hingga 10,000 saham 41,295 53.29 147,867,053 1.45

10,001 hingga 100,000 saham 12,690 16.38 339,139,341 3.33

100,001 hingga kurang dari 5% saham 1,912 2.47 3,951,284,928 38.76

5% dan melebihi saham terbitan 3 0.00 5,743,804,907 56.35

JUMLAH 77,487 100.00 10,193,199,917 100.00

PEMEGANG SAHAM UTAMA MENGIKUT DAFTAR PEMEGANG SAHAM UTAMA

No. Nama Pegangan SahamJumlah Saham

Yang Dipegang%

Saham

1. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD

B/P: AMANAH SAHAM BUMIPUTERA

3,654,877,208 35.86

2. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD

B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD

1,540,648,522 15.11

3. PERMODALAN NASIONAL BERHAD 658,437,062 6.46

TIGA PULUH PEMEGANG SAHAM UTAMA MENGIKUT REKOD PENDEPOSIT


Yang Dipegang%

Saham

1. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHADB/P: AMANAH SAHAM BUMIPUTERA

3,654,877,208 35.86

2. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHDB/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD

1,430,490,637 14.03

3. PERMODALAN NASIONAL BERHAD 658,437,062 6.46

4. KUMPULAN WANG PERSARAAN (DIPERBADANKAN) 328,282,923 3.22

5. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHADB/P: AMANAH SAHAM MALAYSIA

182,417,391 1.79

6. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHADB/P: AMANAH SAHAM WAWASAN 2020

176,061,373 1.73

7. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHADB/P: AS 1MALAYSIA

175,499,516 1.72

8. VALUECAP SDN BHD 134,177,000 1.32

9. CIMB GROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHDB/P: PLEDGED SECURITIES ACCOUNT FOR LEMBAGA KEMAJUAN TANAH PERSEKUTUAN (CBMT3-FELDA)

112,500,000 1.10

10. CARTABAN NOMINEES (ASING) SDN BHDB/P: EXEMPT AN FOR STATE STREET BANK & TRUST COMPANY (WEST CLTOD67)

94,967,823 0.93

11. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHDB/P: BBH AND CO BOSTON FOR VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX FUND

86,325,688 0.85

12. CARTABAN NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHDB/P: PAMB FOR PRULINK EQUITY FUND

84,187,388 0.83

13. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHDB/P: EXEMPT AN FOR JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (U.S.A.)

74,009,218 0.73

14. MALAYSIA NOMINEES (TEMPATAN) SENDIRIAN BERHADB/P: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (PAR 1)

67,370,000 0.66

15. CARTABAN NOMINEES (ASING) SDN BHDB/P: GIC PRIVATE LIMITED FOR GOVERNMENT OF SINGAPORE (C)

53,633,854 0.53

16. CITIGROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHDB/P: EXEMPT AN FOR AIA BHD.

53,619,119 0.53

206


ANALISIS PEGANGAN SAHAM PADA 10 FEBRUARI 2017

TIGA PULUH PEMEGANG SAHAM UTAMA MENGIKUT REKOD PENDEPOSIT (SAMB)


Yang Dipegang % Saham

17. AMANAHRAYA TRUSTEES BERHAD

B/P: AMANAH SAHAM BUMIPUTERA 2

48,838,948 0.48

18. LEMBAGA TABUNG ANGKATAN TENTERA 44,260,128 0.43


B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD (NOMURA)

43,878,109 0.43

20. MAYBANK NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD

B/P: MAYBANK TRUSTEES BERHAD FOR PUBLIC REGULAR SAVINGS FUND (N14011940100)

42,625,712 0.42

21. CIMB GROUP NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD

B/P: YAYASAN HASANAH (AUR-VCAM)

32,971,944 0.32

22. UOB KAY HIAN NOMINEES (ASING) SDN BHD

B/P: EXEMPT AN FOR UOB KAY HIAN PTE LTD ( A/C CLIENTS )

32,557,116 0.32

23. HSBC NOMINEES (ASING) SDN BHD

B/P: EXEMPT AN FOR THE BANK OF NEW YORK MELLON (MELLON ACCT)

30,115,015 0.30

24. LEMBAGA KEMAJUAN TANAH PERSEKUTUAN (FELDA) 30,048,941 0.29

25. CITIGROUP NOMINEES (ASING) SDN BHD

B/P: LEGAL & GENERAL ASSURANCE (PENSIONS MANAGEMENT) LIMITED (A/C 1125250001)

25,670,975 0.25


B/P: HSBC BK PLC FOR SAUDI ARABIAN MONETARY AUTHORITY

25,318,800 0.25


B/P: EXEMPT AN FOR JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATION (U.K.)

25,113,197 0.24


B/P: EMPLOYEES PROVIDENT FUND BOARD (CIMB PRIN)

24,457,114 0.24

29. MALAYSIA NOMINEES (TEMPATAN) SENDIRIAN BERHAD

B/P: GREAT EASTERN LIFE ASSURANCE (MALAYSIA) BERHAD (PAR 3)

24,163,429 0.24

30. YONG SIEW YOON 20,020,969 0.19

JUMLAH 7,816,896,597 76.69

207

Mak

lum

at L

ain


KLASIFIKASI PEMEGANG SAHAMPADA 10 FEBRUARI 2017

Kategori

Bilangan Pemegang Saham Jumlah Saham Dipegang % Jumlah Pemegang Saham

Malaysia Asing Malaysia Asing Malaysia Asing

INDIVIDUa. Bumiputera 3,051 26,419,078 0.26

b. Cina 53,636 422,019,216 4.14

c. India 1,866 13,777,505 0.14

d. Lain-lain 309 2,288 2,286,942 62,648,992 0.02 0.62

BADAN KORPORATa. Bank/Institusi Kewangan 85 1 5,519,046,206 5,100 54.14 0.00

b. Pelaburan/Amanah 17 15,256,410 0.15

c. Persatuan 27 794,608 0.01

d. Industri 895 48 121,626,402 18,681,375 1.19 0.18

AGENSI KERAJAAN/ INSTITUSI 14 79,633,954 0.78

PENAMA 12,614 2,632 2,345,525,718 1,565,385,714 23.01 15.36

LAIN-LAIN 4 92,697 0.00

JUMLAH 72,518 4,969 8,546,478,736 1,646,721,181 83.84 16.16

PERUBAHAN DALAM MODAL SAHAM MODAL SAHAM TERBITAN DAN BERBAYAR (SEBELUM TARIKH KUAT KUASA AKTA SYARIKAT, 2016)

Butir-butir perubahan modal terbitan dan berbayar Bank sejak penubuhan adalah seperti berikut:-

Tarikh Peruntukan

Bilangan Peruntukan

Saham BiasaNilai

Setara Nilai Penyelesaian

Jumlah Modal Terbitan dan

Berbayar

RM RM’000

31-05-1960 1,500,000 5.00 Tunai 7,500,000

18-05-1961 500,000 5.00 Tunai 10,000,000

31-05-1962 1,000,000 5.00 Terbitan Hak (1:2) pada RM7.00 sesaham 15,000,000


04-01-1971 22,500,000 1.00* Terbitan Hak (1:1) pada RM1.50 sesaham 45,000,000

06-05-1977 15,000,000 1.00 Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:3) 60,000,000






31-11-1985 68,249 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 270,068,249

15-11-1986 9,199,999 1.00 Diterbitkan sebagai pertukaran pembelian Kota Discount Berhad

(Kini dikenali sebagai Mayban Discount Berhad)279,268,248


29-07-1987 hingga 20-10-1987 90,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 279,368,798




16-03-1989 hingga 21-06-1989 9,198,206 1.00 Pertukaran dengan saham Kwong Yik Bank Berhad (“KYBB”) 316,527,716

11-07-1989 hingga 23-11-1989 7,555,900 1.00 Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 324,083,616

30-11-1989 46,174,316 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 370,257,932

01-12-1989 hingga 24-10-1990 4,508,900 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 374,766,832


27-11-1990 11,550 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 562,161,798

208


Tarikh Peruntukan

Bilangan Peruntukan

Saham BiasaNilai

Setara Nilai Penyelesaian

Jumlah Modal Terbitan dan

Berbayar

RM RM’ 000


03-01-1991 3,300 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 562,445,595


04-01-1991 4,950 1.00 Terbitan Hak (1:2) ketika ESOS pada RM5.00 sesaham 751,441,547

25-01-1991 hingga 28-11-1991 726,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“SOS”) 752,167,547


11-12-1991 hingga 20-05-1992 5,566,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 757,768,744

30-11-1992 hingga 30-11-1993 3,153,442 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 760,922,186

18-01-1994 380,461,093 1.00 Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:2) 1,141,383,279

29-12-1994 2,030,428 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 1,143,413,707

19-06-1998 1,143,413,707 1.00 Permodalan Akaun Premium Saham dan Pengekalan Keuntungan (Terbitan Bonus 1:1) 2,286,827,414

21-09-1998 hingga 09-10-2001 72,909,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 2,359,736,414

23-10-2001 1,179,868,307 1.00 Permodalan Akaun Keuntungan Dikekalkan (Terbitan Bonus 1:2) 3,539,604,721



20-02-2008 976,057,505 1.00 Permodalan Akaun Premium Saham (Terbitan Bonus 1:4) 4,880,287,526

27-02-2008 hingga 30-10-2008 859,625 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 4,881,147,151

27-04-2009 2,196,516,217 1.00 Terbitan Hak (9:20) pada RM2.74 sesaham 7,077,663,368

29-07-2009 hingga 26-08-2009 319,400 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) 7,077,982,768

20-12-2010 244,257,623 1.00 Pelan Pelaburan Semula Dividen (“DRP”) pada RM7.70 sesaham 7,322,240,391


05-07-2011 hingga 09-12-2011 10,000 1.00 Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan (“ESS”) 7,478,216,067





28-06-2012 hingga 08-10-2012 12,233,400 1.00 Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan (“ESS”) 7,854,536,702

11-10-2012 412,000,000 1.00 Penempatan Persendirian 8,266,536,702




















25-10-2016 500 1.00 Pelaksanaan Skim Saham Kakitangan (“ESS”) 10,193,199,917

PERUBAHAN DALAM MODAL SAHAM

* Nilai setara saham Bank ditukar daripada RM5.00 kepada RM1.00 pada 25 November 1968

209

Mak

lum

at L

ain


HARTANAH DIMILIKI OLEH KUMPULAN MAYBANK

Kawasan Bil. HartanahKeluasan

Tanah

Nilai Buku pada

31 Dis 2016 Milik Kekal Milik Pajakan (sq. m.) RM’000

Maybank

Kuala Lumpur 13 15 50,307.46 186,193

Johor Darul Takzim 32 11 19,147.42 64,581

Kedah Darul Aman 11 5 6,111.83 8,401

Kelantan Darul Naim 1 6 1,993.00 4,441

Melaka 1 4 3,253.00 4,593

Negeri Sembilan Darul Khusus 8 7 21,350.92 7,173

Pahang Darul Makmur 10 15 16,279.00 10,932

Perak Darul Ridzuan 13 12 10,559.85 14,804

Perlis Indera Kayangan 1 3 1,475.00 1,357

Pulau Pinang 22 3 13,211.52 20,738

Sabah - 20 15,949.18 26,480

Sarawak 9 15 7,039.23 19,713

Selangor Darul Ehsan 25 18 104,852.22 123,055

Terengganu Darul Iman 6 2 4,329.00 3,928

Hong Kong - 2 193.00 HKD896

London 1 4 1,097.00 GBP3,915

Singapura 10 12 20,668.70 SGD90,010

Aurea Lakra Holdings Sdn Bhd(Dahulunya dikenali sebagai Mayban P.B. Holdings Sdn Bhd)

Johor Darul Takzim 2 1 1,330.00 2,016

Pahang Darul Makmur 1 2 595.42 848

Perak Darul Ridzuan 1 1 857.74 2,239

Pulau Pinang 1 - 445.93 655

Sabah - 1 257.62 1,006

Sarawak - 1 314.00 796


Maybank International (L) LtdW.P. Labuan - 3 1,089.81 AS$170

ETIQA

Kuala Lumpur 2 4 24,258.47 667,736

Johor Darul Takzim 1 - 286.00 567

Kedah Darul Aman 2 1 1,127.97 1,062

Melaka - 1 452.00 1,062

Negeri Sembilan Darul Khusus 3 1 1,659.64 2,875

Pahang Darul Makmur 2 1 18,334.57 3,193

Pulau Pinang 1 1 624.00 3,450

Sabah - 2 443.34 1,963


Maybank Kim EngSingapura - 2 1,609.50 SGD104,309

USA 1 - 299.33 AS$5,292

PT Bank Maybank Indonesia TbkIndonesia 182 - 185,299.74 Rp2,174,800,428

210


SENARAI 10 HARTANAH UTAMA DIMILIKI OLEH KUMPULAN MAYBANK

Lokasi KeteranganPenggunaan

SemasaTempoh Pajakan

Baki Tempoh

Pajakan (Tarikh Luput)

Usia Bangunan

Keluasan Tanah

(meter persegi)

Tahun Pemerolehan

Nilai Buku Bersih

(RM’000)

Etiqa Twins

No. 11

Jalan Pinang

Kuala Lumpur

Bangunan

pejabat

berkembar

27 tingkat

Pejabat &

Disewakan

Pegangan

Bebas

- 21 tahun 6,612.00 1994 343,000

50 North Canal Road

Singapore

Bangunan

pejabat

Pejabat Pajakan 91 tahun

(tamat 2106)

5 tahun 1,283.30 2007 SGD84,778

Maybank Tower 2

Battery Road

Singapore

Bangunan

pejabat

32 tingkat

Pejabat Pajakan

999 years

810 tahun

(tamat 2825)

14 tahun 1,135.70 1962 SGD60,653

Dataran Maybank

No. 1

Jalan Maarof

Bangsar

2 blok

bangunan

pejabat

20 tingkat dan

satu blok

bangunan

pejabat

22 tingkat

Pejabat &

Disewakan

Pajakan

99 years

70 tahun

(tamat 3.12.2085)

15 tahun 9,918.00 2000 119,005

Lot 153

Section 44

Jalan Ampang

Kuala Lumpur

Tanah

komersil

Kosong Pegangan

Bebas

- - 3,829.00 2008 109,000

Menara Maybank

100

Jalan Tun Perak

Kuala Lumpur

Bangunan

pejabat

58 tingkat

Ibu Pejabat &

Disewakan

Pegangan

Bebas

- 28 tahun 35,494.00 1978 104,891

1079,

Section 13

Shah Alam

Tanah

komersil

Kosong Pajakan

99 years

87 tahun

(tamat 11.3.2102)

- 38,417.00 1994 91,000

Akademi Etiqa

23, Jalan Melaka

Kuala Lumpur

Bangunan

pejabat

25 tingkat

Pejabat &

Disewakan

Pajakan

99 years

50 tahun

(tamat 2065)

20 tahun 1,960.47 1994 73,100

48 North Canal Road

Singapore

Bangunan

pejabat

Pejabat Pajakan 96 tahun

(tamat 2111)

4 tahun 326.20 2012 SGD19,532

Lot 379,

Section 96 Bangsar,

Kuala Lumpur

Tanah

komersil

Dalam

Pembinaan

Pajakan

99 years

69 tahun

(tamat 31.12.2085)

- 4,645.00 1975 55,000

211

Mak

lum

at L

ain


MAKLUMAT KORPORAT

MELETAK JAWATAN / BERHENTI

DATO’ SERI ISMAIL SHAHUDIN SPMP

Naib Pengerusi Bukan Eksekutif Bebas

(Meninggal dunia pada 30 Julai 2016)

TAN SRI DATUK DR HADENAN A. JALIL PhD, PSM, PNBS, SIMP, DMSM, JMN, KMN, AMN

Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

(Bersara pada 7 April 2016)

SETIAUSAHA SYARIKAT

WAN MARZIMIN WAN MUHAMMAD(LS0009924)

Penasihat Perundangan Kumpulan &

Setiausaha Syarikat

EDLEEN REHANIE ARIFFIN(LS0009515)

Setiausaha Syarikat Bersama

PEJABAT BERDAFTAR

14th Floor, Menara Maybank

100, Jalan Tun Perak

50050 Kuala Lumpur, Malaysia

Tel : (6)03-2070 8833

: 1300-88-6688 (Tempatan)

(6)03–7844 3696 (Luar Negeri)

(Perkhidmatan Pelanggan Kumpulan

Maybank)

: (6)03-2074 8075

(Pengurusan Resolusi & Maklum

Balas Pelanggan)

Faks : (6)03-2032 4775

(Perhubungan Pelabur Kumpulan)

: (6)03-2711 3421

(Pengurusan Resolusi & Maklum

Balas Pelanggan)

: (6)03-2031 0071

(Kesetiausahaan Korporat Kumpulan)

: 1300-88-8899 (Tempatan)

(6)03-7845 9858 (Luar Negeri)

(Perkhidmatan Pelanggan Kumpulan

Maybank)

SWIFT : MBBEMYKL

Laman web : http://www.maybank.com


: [email protected]

TAN SRI DATO’ MEGAT ZAHARUDDIN MEGAT MOHD NORDPCM, PJN, PSMPengerusi Bukan Eksekutif Bukan Bebas

DATUK ABDUL FARID ALIASDMSM, DPNSPengarah Eksekutif Bukan Bebas (Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan)

DATO’ DR TAN TAT WAI PhD, DMPNPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATO’ JOHAN ARIFFIN DPTJPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATUK MOHAIYANI SHAMSUDINPJN, SSAPPengarah Bukan Eksekutif Bebas

DATUK R. KARUNAKARANDSDK, DMSM, KMN, AMN, BKTPengarah Bukan Eksekutif Bebas



NOR HIZAM HASHIMDSMPengarah Bukan Eksekutif Bebas(Dilantik berkuatkuasa 13 Jun 2016) DR HASNITA DATO’ HASHIMPhDPengarah Bukan Eksekutif Bebas(Dilantik berkuat kuasa 1 Julai 2016)

ANTHONY BRENT ELAMPengarah Bukan Eksekutif Bebas(Dilantik berkuat kuasa 15 November 2016)

DATIN PADUKA JAMIAH ABDUL HAMIDDSIS, JSMPengarah Bukan Eksekutif Bebas(Dilantik berkuat kuasa 3 Januari 2017)

LEMBAGAPENGARAH

PENDAFTAR SAHAM

MALAYAN BANKING BERHAD14th Floor, Menara Maybank



Tel : (6)03-2074 7822

Faks : (6)03-2072 0079

PENYENARAIAN BURSA SAHAM

Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad(Disenaraikan sejak 17 Februari 1962)

JURUAUDIT LUAR

Ernst & Young (AF: 0039)Akauntan Berdaftar

Level 23A, Menara Milenium

Jalan Damanlela

Pusat Bandar Damansara


Tel : (6)03-7495 8000

Faks : (6)03-2095 9076/78

TALIAN PERTANYAAN MESYUARAT AGUNG TAHUNAN

Tel : (6)03-2783 9299

(Tricor Investor & Issuing House Services

Sdn Bhd)

212


INDONESIA

PT BANK MAYBANK INDONESIA TBK.Gedung Sentral Senayan 3, 26th Floor

JI. Asia Afrika No. 8

Senayan Gelora Bung Karno

Jakarta 10270

Indonesia

Tel : +62 21 2922 8888

Faks : +62 21 2922 8914

Laman web : www.maybank.co.id


P.T. BANK MAYBANK SYARIAH INDONESIA17th Floor Sona Topas Tower

Jalan Jenderal Sudirman KAV 26

12920 Jakarta

Indonesia

Tel : +62 21 250 6446

Faks : +62 21 250 6445

Laman web : www.maybanksyariah.co.id

LAIN-LAIN PEJABAT ANTARABANGSA

MAYBANK PHILIPPINES INCORPORATEDMaybank Corporate Center,

7th Avenue Corner 28th Street

Bonifacio High Street Central, Bonifacio Global City,

Taguig City, 1634

Philippines

Tel : +632 588 3777

Faks : +632 808 2669

Laman web : www.maybank.com.ph

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN HONG KONG18/F, CITIC Tower

1 Tim Mei Avenue

Central

Hong Kong

Tel : +852 3518 8888

Faks : +852 3518 8889

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN BEIJING32nd Floor

China World Tower

No. 1, Jianguomenwai Avenue

Beijing 100004

China

Tel : +86 108 535 1855

Faks : +86 108 535 1825

DIREKTORI KUMPULAN

MALAYSIA

MALAYAN BANKING BERHAD14th Floor, Menara Maybank


50050 Kuala Lumpur

Tel : +603 2070 8833

Faks : +603 2031 0071

Laman web : www.maybank.com


MAYBANK ISLAMIC BERHADLevel 10, Tower A

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 2001

Faks : +603 2297 2002

Laman web : www.maybankislamic.com.my


MAYBANK INTERNATIONAL LABUAN BRANCHLevel 16 (B), Main Office Tower

Financial Park Labuan

Jalan Merdeka

87000 Wilayah Persekutuan Labuan

Tel : +6087 414 406

Faks : +6087 414 806


SINGAPURA

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN SINGAPURAMaybank Tower

2 Battery Road

Singapore 049907

Tel : 1800 629 2265 / +65 6533 5229 (Overseas)

Laman web : www.maybank2u.com.sg


PERBANKAN KOMERSILMALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN KUNMINGUnit 3-4, 23rd Floor, The Master

No. 1, Chongren Street

Kunming 650021

Yunnan, China

Tel : +86 871 6360 5300

Faks : +86 871 6366 2061

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN SHANGHAIRoom 03-04, 6th Floor

Oriental Financial Center

No. 333 Lujiazuir Ring Road

Pudong New District

Shanghai 200120

China

Tel : +86 21 6028 7688

Faks : +86 21 6886 1032 / 0132

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN SHENZENUnit 01, 07-08, 37/F, AVIC Center

No. 1018 Huafu Road

Futian District, Shenzen

Guangdong, P.R.C

Tel : +86 755 8326 3300

Faks : +86 755 8325 7509

MAYBANK (CAMBODIA) PLC.Maybank Tower

No. 43 Preah Norodom Boulevard

Sangkat Phsar Thmey 3,

Khan Daun Penh, Phnom Penh

Kingdom of Cambodia

Tel : +855 2321 0123/255

Faks : +855 2321 0099

Laman web : www.maybank2u.com.kh

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN MAYBANK VIENTIANE LAO PDRLot 43, 45 47 Lane Xang Avenue

Hatsady Village, Chantabouly District

PO Box 1663 Vientiane, Lao PDR

Tel : +856 2126 3100 / 263101

Faks : +856 2126 3113

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN YANGON7th Floor Centrepoint Towers

No. 65 Corner of Sule Pagoda Road & Merchant

St Kyauktada Township

Yangon, Union of Maynmar

Tel : +95 137 7526 / +95 1 377 173

Faks : +95 137 7527

213

Mak

lum

at L

ain


DIREKTORI KUMPULAN

PERBANKAN PELABURANMALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN HO CHI MINH CITYSun Wah Tower

9th Floor, 115 Nguyen Hue Street

District 1 - Ho Chi Minh City

Vietnam

Tel : +84 83 827 8188

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN HANOISuite 909, Floor 9

Corner Stone Building

16 Phan Chu Tinh Street

Hoan Kiem District

Hanoi, Vietnam

Tel : +84 83 934 5042 / 934 5041

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN LONDONGround & Part 1st Floor

77 Queen Victoria Street

London EC4VAY

Tel : +44 20 7638 0561

Faks : +44 20 7638 9329

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN NEW YORK11th Floor, 400 Park Avenue

New York, NY 10022

United States of America

Tel : +1 212 303 1300

Faks : +1 212 308 0109

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN BAHRAIN8th Floor, Al Jasrah Tower

Diplomatic Area

P.O. Box 10470

Manama

Kingdom of Bahrain

Tel : +973 17 535 733

Faks : +973 17 533 895

MALAYAN BANKING BERHADCAWANGAN BANDAR SERI BEGAWANUnit 5-8, Simpang 22, Jalan Dato Ratna

Kiarong Sentral, Kg Kiarong BE1318

Negara Brunei Darussalam

Tel : +673 2 242494 / 242495 / 242496

Faks : +673 2 225404

MAYBANK INVESTMENT BANK BERHAD 32nd Floor, Menara Maybank


50050 Kuala Lumpur

Tel : +603 2059 1888

Faks : +603 2078 4217

Laman web : www.maybank-ib.com

BINAFIKIR SDN BHD32nd Floor, Menara Maybank


50050 Kuala Lumpur

Tel : +603 2059 1888

Faks : +603 2078 4217

MAYBANK KIM ENG HOLDINGS LIMITED MAYBANK KIM ENG SECURITIES PTE. LTD.50, North Canal Road

Singapore 059304

Tel : +65 6231 5000

Helpdesk Tel : +65 6432 1888

Laman web : www.maybank-ke.com

MAYBANK KIM ENG SECURITIES (THAILAND) PUBLIC COMPANY LIMITED 999/9 The Offices at Central World

20th - 21st Floor Rama 1 Road Pathumwan

Bangkok, 10330 Thailand

Tel : +66 2 658 6300

Faks : +66 2 658 6301

Laman web : www.maybank-ke.co.th

MAYBANK ATR KIM ENG CAPITAL PARTNERS, INCMAYBANK ATR KIM ENG SECURITIES, INC17th Floor, Tower One & Exchange Plaza

Ayala Avenue, Ayala Triangle

Makati City, Philippines

Tel : +632 849 8988 / 849 8888

Faks : +632 848 5640

Laman web : www.maybank-atrke.com

PT. MAYBANK KIM ENG SECURITIES Plaza Bapindo-Citibank Tower

17th Floor Jalan Jenderal Sudirman Kav 54-55

Jakarta 12190 Indonesia

Tel : +62 21 2557 1188

Faks : +62 21 2557 1189

Laman web : www.maybank-ke.co.id

KIM ENG SECURITIES (HONG KONG) LIMITED Level 30, Three Pacific Place

1 Queen’s Road East

Hong Kong

Tel : +852 2268 0800

Faks : +852 2845 3772

Laman web : www.kimeng.com.hk

KIM ENG INVESTMENT LIMITED SHANGHAI (REPRESENTATIVE OFFICE)New Shanghai International Building

360 Pudong South Road, Pudong District

Shanghai, People’s Republic of China

Tel : +86 21 5096 8366

Faks : +86 21 5096 8311

KIM ENG SECURITIES INDIA PRIVATE LIMITED 2nd Floor, The International 16

Maharishi KarveMarg

Churchgate

Mumbai 400 020

India

Tel : +91 22 6623 2600

Faks : +91 22 6623 2604

MAYBANK KIM ENG SECURITIES LIMITED Floor 4A-15+16

Vincom Center Dong Khoi

72 Le Thanh Ton Street

Ben Nghe Ward, District 1

Ho Chi Minh City

Vietnam

Tel : +84 8 4455 5888

Faks : +84 8 3827 1030

MAYBANK KIM ENG SECURITIES (LONDON) LTD 5th Floor, Aldermary House

10-15 Queen Street

London EC4N 1TX, United Kingdom

Tel : +44 20 7332 0221

Faks : +44 20 7332 0302

MAYBANK KIM ENG SECURITIES USA, INC. 777 Third Avenue 21st Floor

New York NY 10017, USA

Tel : +212 688 8886

Faks : +212 688 3500

ANFAAL CAPITAL1st Floor, Aster Center

Prince Mohammed bin Abdulaziz Street. (Tahlia St.)

PO Box 126575

Jeddah 21352

Kingdom of Saudi Arabia

Tel : +966 12 606 8686

Faks : +966 12 606 8787

214


MAYBANK AGEAS HOLDINGS BERHADLevel 19, Tower C

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 3888

Faks : +603 2297 3800

Laman web : www.etiqa.com.my


ETIQA INSURANCE BERHADETIQA TAKAFUL BERHADLevel 19, Tower C

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 3888

Faks : +603 2297 3800



ETIQA LIFE INTERNATIONAL (L) LTDETIQA OFFSHORE INSURANCE (L) LTDBrumby Centre, Lot 42

Jalan Muhibbah

87000 Labuan F.T.

Tel : +6087 582 588 / +6087 417 672

Faks : +6087 583 588 / +6087 452 333



ETIQA INSURANCE PTE. LTD.One Raffles Quay

#22-01 North Tower

Singapore 048583

Tel : +65 6336 0477

Faks : +65 6339 2109

Laman web : www.etiqa.com.sg


MAYBANK ASSET MANAGEMENT GROUP BERHAD5th Floor, Tower A

Dataran Maybank

No 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 7833

Faks : +603 2297 7997

Laman web : www.maybank-am.com

MAYBANK ASSET MANAGEMENT SDN BHD5th Floor, Tower A

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 7836

Faks : +603 2715 0071


MAYBANK ISLAMIC ASSET MANAGEMENT SDN BHD5th Floor, Tower A

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 7872

Faks : +603 2297 7998


MAYBANK PRIVATE EQUITY SDN BHD5th Floor, Tower A

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 7887

Faks : +603 2297 7878


MAYBANK ASSET MANAGEMENT SINGAPORE PTE LTD9 Temasek Boulevard

#13-00 Suntec Tower Two

Singapore 038989

Tel : +65 6432 1488

Faks : +65 6339 1003

Laman web : www.maybank-am.com.sg

PT. MAYBANK ASSET MANAGEMENTSentral Senayan 3, Mezzanine Floor

Jl. Asia Afrika No. 8, Gelora Bung Karno

Jakarta 10270

Indonesia

Tel : +62 21 8065 7700

Faks : +62 21 8065 7702

Laman web : www.maybank-am.co.id

MAYBANK TRUSTEES BERHAD8th Floor, Menara Maybank


50050 Kuala Lumpur

Tel : +603 2078 8363

Faks : +603 2070 9387



MAYBANK (NOMINEES) SENDIRIAN BERHADMAYBANK NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHDMAYBANK NOMINEES (ASING) SDN BHD

8th Floor, Menara Maybank


50050 Kuala Lumpur

Tel : +603 2070 8833 / +603 2074 7811

Faks : +603 2032 1505

MAYBANK SECURITIES NOMINEES (TEMPATAN) SDN. BHD.

MAYBANK SECURITIES NOMINEES (ASING) SDN. BHD.Level 5, Tower C

Dataran Maybank

No. 1, Jalan Maarof

59000 Kuala Lumpur

Tel : +603 2297 8888

Faks : +603 2710 2575

INSURANS & TAKAFUL PENGURUSAN ASET LAIN-LAIN

DIREKTORI KUMPULAN

215

Mak

lum

at M

esyu

arat

Agu

ng T

ahun

an


NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57

DENGAN INI DIMAKLUMKAN BAHAWA Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 Malayan Banking Berhad (Maybank/

Syarikat) akan diadakan di Grand Ballroom, Tingkat 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, 60000

Kuala Lumpur, Malaysia pada hari Khamis, 6 April 2017, 10.00 pagi untuk tujuan melaksanakan urusan-urusan berikut:-

URUSAN BIASA:

1. Untuk menerima Penyata Kewangan yang telah diaudit bagi tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 bersama dengan laporan-laporan Lembaga Pengarah dan Juruaudit.

(Resolusi Biasa 1)

2. Untuk meluluskan pembayaran dividen akhir satu peringkat (final single-tier dividend) sebanyak 32 sen sesaham biasa bagi tempoh kewangan berakhir pada 31 Disember 2016.

(Resolusi Biasa 2)

3. Untuk melantik semula para Pengarah berikut yang bersara mengikut giliran selaras dengan Artikel 96 dan 97 Tataurus Syarikat dan oleh kerana layak, menawarkan diri mereka untuk dilantik semula:-

i) Datuk Abdul Farid bin Alias (Resolusi Biasa 3) ii) Datuk R. Karunakaran (Resolusi Biasa 4) iii) Encik Cheng Kee Check (Resolusi Biasa 5)

4. Untuk melantik semula para Pengarah berikut yang bersara selaras dengan Artikel 100 Tataurus Syarikat dan oleh kerana layak, menawarkan diri mereka untuk dilantik semula:-

i) Encik Nor Hizam bin Hashim (Resolusi Biasa 6) ii) Dr Hasnita binti Dato’ Hashim (Resolusi Biasa 7) iii) Encik Anthony Brent Elam (Resolusi Biasa 8) iv) Datin Paduka Jamiah binti Abdul Hamid (Resolusi Biasa 9)

5. Untuk meluluskan pembayaran yuran para Pengarah Bukan Eksekutif daripada Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 hingga Mesyuarat Agung Tahunan ke-58 Syarikat:-(i) Yuran Pengerusi sebanyak RM610,000 setahun;(ii) Yuran Timbalan Pengerusi sebanyak RM440,000 setahun;(iii) Yuran Pengarah sebanyak RM295,000 setahun bagi setiap Pengarah

Bukan Eksekutif;(iv) Yuran Pengerusi Jawatankuasa Lembaga sebanyak RM45,000 setahun

bagi Pengerusi setiap Jawatankuasa Lembaga; dan(v) Yuran Ahli Jawatankuasa Lembaga sebanyak RM30,000 setahun bagi

setiap ahli Jawatankuasa Lembaga. (Resolusi Biasa 10)

6. Untuk meluluskan jumlah sehingga RM1,650,000 sebagai manfaat berbayar kepada para Pengarah Bukan Eksekutif daripada 31 Januari 2017 hingga Mesyuarat Agung Tahunan ke-58 Syarikat.

(Resolusi Biasa 11)

7. Untuk melantik semula Tetuan Ernst & Young sebagai Juruaudit Syarikat bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 dan memberi kuasa kepada para Pengarah untuk menetapkan ganjaran mereka.

(Resolusi Biasa 12)

URUSAN KHAS:

Untuk menimbang dan sekiranya bersesuaian, meluluskan Resolusi berikut:-

8. MEMBERI KUASA KEPADA PARA PENGARAH UNTUK MENERBITKAN SAHAM “BAHAWA tertakluk kepada Akta Syarikat, 2016, Tataurusan Syarikat, Keperluan

Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad (Bursa Malaysia) dan kelulusan pihak berkuasa/pengawalselia berkaitan, para Pengarah adalah

diberikan kuasa menurut Seksyen 75, Akta Syarikat, 2016, untuk memperuntukkan saham dalam Syarikat pada bila-bila masa dan atas apa-apa terma dan syarat-syarat dan untuk tujuan tertentu, mengikut budi bicara mutlak para Pengarah, dengan syarat bahawa jumlah agregat saham yang akan diperuntukkan menurut peruntukan tersebut tidak melebihi sepuluh peratus (10%) daripada jumlah modal saham Syarikat pada tarikh peruntukan tersebut dan bahawa para Pengarah adalah dan dengan ini diberi kuasa untuk mendapatkan kesemua kelulusan yang diperlukan daripada pihak berkuasa yang berkaitan untuk peruntukan dan penyenaraian dan sebut harga saham tambahan yang diperuntukkan di Bursa Malaysia dan kuasa untuk memperuntukkan saham itu akan terus berkuat kuasa sehingga berakhirnya mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya.”

(Resolusi Biasa 13)

9. PERUNTUKAN DAN TERBITAN SAHAM BIASA BARU DALAM MAYBANK (“SAHAM MAYBANK”) BERKAITAN PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN BERULANG DAN PILIHAN YANG MEMBENARKAN PEMEGANG SAHAM MAYBANK (“PEMEGANG SAHAM”) UNTUK MELABUR SEMULA DIVIDEN MEREKA DI MANA PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN DIGUNAPAKAI, DALAM SAHAM BARU MAYBANK (“PELAN PELABURAN SEMULA DIVIDEN”)

“BAHAWA menurut Pelan Pelaburan Semula Dividen seperti diluluskan oleh pemegang saham pada Mesyuarat Agung Luar Biasa pada 14 Mei 2010, kelulusan diberikan kepada Syarikat untuk memperuntukkan dan menerbitkan sejumlah saham baru Maybank bagi Pelan Pelaburan Semula Dividen di bawah terma-terma dan syarat-syarat dan kepada mereka yang berkenaan mengikut budi bicara mutlak para Pengarah dan untuk kepentingan Syarikat DENGAN SYARAT harga terbitan saham baru Maybank ditetapkan oleh Pengarah tidak lebih daripada sepuluh peratus (10%) diskaun pada penyelarasan nilai harga pasaran purata wajaran lima (5) hari (“VWAMP”) bagi saham Maybank sejurus sebelum tarikh penetapan harga, yang mana VWAMP diselaraskan sebagai ex-dividen sebelum menggunapakai diskaun yang disebutkan dalam penetapan harga terbitan dan bahawa kuasa untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham itu akan terus berkuatkuasa sehingga berakhirnya mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya;

DAN BAHAWA Pengarah dan Setiausaha Syarikat dengan ini diberi kuasa untuk melakukan tindakan dan melaksanakan urusniaga seumpamanya, urusan-urusan dan dokumen-dokumen yang mungkin diperlukan atau dipercepatkan untuk memberi kesan sepenuhnya terhadap Pelan Pelaburan Semula Dividen dengan kuasa sepenuhnya untuk mengizinkan sebarang syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan (jika ada) yang mungkin dikenakan atau dipersetujui oleh mana-mana pihak berkuasa atau akibat daripada pelaksanaan syarat, pengubahsuaian, variasi dan/atau pindaan atau atas budi bicara para Pengarah dalam membuat keputusan terbaik untuk Syarikat.”

(Resolusi Biasa 14)

10. Untuk melaksanakan sebarang urusan-urusan lain Syarikat yang mana notis mengenainya telah diterima selaras dengan Akta Syarikat, 2016.

DENGAN PERINTAH LEMBAGA PENGARAH

WAN MARZIMIN WAN MUHAMMAD (LS0009924)EDLEEN REHANIE ARIFFIN (LS0009515)Setiausaha-setiausaha Syarikat

Kuala Lumpur15 Mac 2017

216


NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57

NOTA-NOTA:

1. Setiap ahli yang berhak menghadiri, berucap dan mengundi di Mesyuarat Agung Tahunan boleh melantik proksi atau proksi-proksi untuk menghadiri mesyuarat, berucap dan mengundi bagi pihaknya. Proksi itu tidak semestinya seorang ahli Syarikat ini dan tiada sebarang sekatan berkaitan kelayakan proksi.

2. (i) Seorang ahli yang merupakan seorang penama yang diberi kuasa sepertimana ditakrifkan di bawah Akta Industri Sekuriti (Pendeposit Pusat) 1991 (Penama Diberi Kuasa), berhak melantik sekurang-kurangnya satu proksi tetapi tidak melebihi dua (2) proksi bagi setiap satu Akaun Sekuriti yang dipegangnya yang masih berbaki kredit saham-saham biasa Syarikat bagi Akaun Sekuriti berkenaan.

(ii) Meskipun di atas, seorang Penama Diberi Kuasa Dikecualikan, yang memegang saham biasa dalam Syarikat untuk beberapa pemilik bermanfaat dalam satu akaun sekuriti (“Akaun Omnibus”), tidak ada sebarang had kepada bilangan proksi yang boleh dilantik oleh Penama Diberi Kuasa Dikecualikan bagi setiap Akaun Omnibus yang dipegangnya.

3. Sekiranya seorang ahli melantik lebih daripada seorang proksi, perlantikan tersebut hanya sah sekiranya beliau menyatakan bahagian pegangan yang diwakili oleh setiap proksi.

4. Suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara bertulis oleh pelantik atau wakil yang telah diberikan kuasa secara bertulis, atau jika pelantik adalah sebuah perbadanan, suratcara pelantikan proksi itu mestilah mempunyai meterai syarikat atau sebarang cara yang diluluskan oleh para pengarah perbadanan tersebut.

5. Borang Proksi yang telah disempurnakan mestilah dihantar ke pejabat pendaftar saham Syarikat yang dilantik bagi Mesyuarat Agung Tahunan ini, Tricor Investor & Issuing House Services Sdn Bhd di Unit 32-01, Level 32, Tower A, Vertical Business Suite, Avenue 3, Bangsar South, No. 8, Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur, Malaysia atau ke Pusat Perkhidmatan Pelanggan di Unit G-3, Ground Floor, Vertical Podium, Avenue 3, Bangsar South, No.8, Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur, Malaysia tidak lewat daripada hari Rabu, 5 April 2017 pada 10.00 pagi.

6. Bagi Borang Proksi yang telah disempurnakan di luar Malaysia, tanda tangannya mestilah disahkan oleh Peguamcara, Notari Awam, Konsul atau Majistret.

7. Bagi tujuan menentukan ahli yang berhak menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan menurut Artikel 55(1) Tataurusan Syarikat dan Seksyen 34 (1) Akta Industri Sekuriti (Pendeposit Pusat), 1991, Syarikat akan memohon kepada Bursa Malaysia Depository Sdn Bhd untuk mengeluarkan satu Rekod Mesyuarat Am Pendeposit pada tarikh berakhir 31 Mac 2017. Hanya ahli-ahli yang namanya terdapat dalam Rekod Pendeposit pada tarikh berakhir 31 Mac 2017 adalah layak untuk menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan atau melantik proksi untuk hadir dan mengundi bagi pihaknya.

8. Nota penjelasan kepada Urusan Biasa:

(i) Resolusi Biasa 2 - Pembayaran Dividen Akhir Satu Peringkat Cadangan dividen akhir satu peringkat (final single-tier dividend) sepertimana di

Resolusi Biasa 2 mengandungi bahagian tunai sebanyak 10 sen sesaham biasa dan bahagian pilihan sebanyak 22 sen sesaham biasa. Bahagian pilihan boleh dilaburkan semula dalam saham biasa baru Maybank sejajar dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen sepertimana yang dinyatakan di dalam Nota 32 Penyata Kewangan Diaudit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016.

Menurut Perenggan 8.26 Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad, dividen akhir satu peringkat, sekiranya diluluskan, akan dibayar tidak lebih dari tiga (3) bulan dari tarikh kelulusan pemegang saham. Tarikh Penutupan Buku akan diumumkan selepas Mesyuarat Agung Tahunan.

(ii) Resolusi Biasa 4, 6, 7 8, dan 9 - Penilaian Kebebasan para Pengarah Bebas Kebebasan Datuk R. Karunakaran, En Nor Hizam bin Hashim, Dr Hasnita binti

Dato’ Hashim, En Anthony Brent Elam dan Datin Paduka Jamiah binti Abdul Hamid di mana kesemuanya telah berkhidmat sebagai Pengarah Bebas Bukan Eksekutif Syarikat telah ditaksir oleh Jawatankuasa Pencalonan dan Ganjaran dan telah disahkan oleh Lembaga.

(iii) Resolusi Biasa 10 – Pembayaran Yuran Pengarah Bukan Eksekutif Bayaran yuran yang dicadangkan kepada para Pengarah Bukan Eksekutif daripada

Mesyuarat Agung Tahunan ini kepada Mesyuarat Agung Tahunan Syarikat yang akan datang adalah berdasarkan kepada struktur yuran berikut yang diluluskan oleh para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan sebelumnya:-

Yuran Tahunan (RM)

Tarikh Kelulusan Pemegang Saham

Lembaga- Pengerusi- Timbalan Pengerusi- Ahli

610,000440,000295,000

Diluluskan pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-55 yang diadakan pada

7 April 2015

Jawatankuasa Lembaga- Pengerusi- Ahli

45,00030,000

Diluluskan pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-51 yang diadakan pada

29 September 2011

Berdasarkan kajian tahunan ganjaran Pengarah yang dijalankan oleh Jawatankuasa Pencalonan dan Ganjaran, tiada perubahan struktur yuran telah dicadangkan. Oleh itu, yuran yang dicadangkan kepada para Pengarah Bukan Eksekutif daripada Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 hingga Mesyuarat Agung Tahunan ke-58 Syarikat yang akan diluluskan oleh para pemegang saham di Mesyuarat Agung Tahunan ini tidak akan berubah.

(iv) Resolusi Biasa 11 – Manfaat Berbayar Kepada Para Pengarah Bukan Eksekutif Manfaat terdiri daripada elaun, manfaat berupa benda dan emolumen lain yang

berbayar kepada para Pengarah Bukan Eksekutif, yang mana butirannya adalah seperti berikut:

(a) Elaun Mesyuarat• Ahli-Ahli Lembaga - RM1,500 satu mesyuarat• Ahli-ahli Jawatankuasa Lembaga – RM1,000 satu mesyuarat

(b) Elaun Tugasan• Pengerusi Lembaga Pengarah - RM40,000 sebulan

(c) Kereta Syarikat dan Pemandu• Pengerusi Lembaga Pengarah – RM22,700 setahun• Timbalan Pengerusi Lembaga Pengarah – RM22,700 setahun (berdasarkan kadar boleh dikenakan cukai maksimum)

(d) Manfaat Boleh Dituntut Lain • Keahlian Kelab Golf, perjalanan dan penginapan perniagaan, tambang percutian untuk Pengerusi Lembaga Pengarah dan manfaat boleh dituntut lain

9. Nota Penjelasan kepada Urusan Khas:-

(i) Resolusi Biasa 13 – Memberi Kuasa kepada Para Pengarah untuk Menerbitkan Saham Syarikat tidak menerbitkan sebarang saham baharu di bawah mandat am bagi

peruntukan saham menurut Seksyen 132D Akta Syarikat, 1965 yang telah diluluskan pada Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 pada 7 April 2016 dan yang akan luput pada pengakhiran Mesyuarat Agung Tahunan ke-57 yang akan diadakan pada 6 April 2017.

Resolusi Biasa 13 yang dicadangkan adalah mandat am yang akan dipohon daripada pemegang-pemegang saham Syarikat pada Mesyuarat Agung Tahunan ini, dan sekiranya diluluskan akan memberi kuasa kepada para Pengarah menurut Seksyen 75 Akta Syarikat, 2016 untuk memperuntukan saham biasa menerusi modal Syarikat untuk bilangan agregat saham tidak melebihi sepuluh peratus (10%) saham terbitan Syarikat pada tarikh peruntukan saham tersebut tanpa perlu mengadakan satu mesyuarat agung. Mandat ini, kecuali ditarik balik atau diubah pada satu mesyuarat agung yang lain, akan luput pada pengakhiran mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya.

Tujuan mandat pemegang saham adalah untuk memberi Syarikat fleksibiliti dalam tahun kewangan berkenaan untuk melaksanakan sebarang terbitan saham tanpa perlu mengadakan mesyuarat agung. Rasional cadangan mandat ini adalah untuk membolehkan terbitan saham dan/atau aktiviti penjanaan dana termasuk penempatan saham untuk tujuan pembiayaan projek pelaburan semasa dan/atau di masa hadapan, modal kerja dan/atau pemerolehan dan juga sekiranya timbul peluang strategik termasuk tawaran ekuiti yang memerlukan Syarikat menerbit dan memperuntukan saham baru dengan kadar segera yang mana dapat mengurangkan tempoh urusan serta kos berkenaan mengadakan mesyuarat tambahan pemegang saham. Walau bagaimanapun mandat ini hanya akan dilaksanakan sekiranya Lembaga Pengarah menganggapnya sebagai suatu kepentingan yang terbaik untuk Syarikat.

(ii) Resolusi Biasa 14 - Pelan Pelaburan Semula Dividen Resolusi Biasa 14 yang dicadangkan, sekiranya diluluskan akan memberi kuasa

kepada para Pengarah untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham bagi Pelan Pelaburan Semula Dividen bagi dividen yang diisytiharkan dalam Mesyuarat Agung Tahunan ini dan seterusnya dan kuasa ini akan luput pada pengakhiran mesyuarat agung tahunan Syarikat yang berikutnya.

217

Mak

lum

at M

esyu

arat

Agu

ng T

ahun

an


1. Pengarah yang bersedia untuk pemilihan semula pada Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57

Profil Pengarah yang bersedia untuk pemilihan semula pada Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57 telah disediakan dalam “Profil Lembaga Pengarah” yang dibentangkan pada halaman 106 hingga 114 Laporan Tahunan ini. Maklumat lanjut mengenai sebarang kepentingan dalam sekuriti Maybank dibentangkan dalam Laporan Pengarah pada halaman 20 hingga 27 Buku Penyata Kewangan Laporan Tahunan 2016.

2. Resolusi Biasa ke atas Kuasa untuk Menerbitkan dan Memperuntuk Saham

Butiran ke atas kuasa untuk menerbitkan dan memperuntuk saham dalam Syarikat menurut Seksyen 75 Akta Syarikat, 2016 disediakan di bawah nota penerangan ke atas perniagaan khas dalam Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-57 yang dibentangkan pada halaman 216 Laporan Tahunan.

PENYATA IRINGAN NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57(Menurut Perenggan 8.27(2) Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad)

KALENDAR KEWANGAN

25 FEBRUARI 2016Pengumuman keputusan kewangan yang telah diaudit bagi Maybank dan Kumpulan dan pengumuman dividen akhir bagi tahun

kewangan berakhir pada 31 Disember 2015

14 MAC 2016Notis Mesyuarat Agung Tahunan ke-56 dan terbitan laporan tahunan bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2015

7 APRIL 2016Mesyuarat Agung Tahunan ke-56

6 MEI 2016Penutupan buku bagi menentukan kelayakan dividen

27 MEI 2016Pengumuman keputusan kewangan yang belum diaudit bagi Maybank dan Kumpulan bagi suku pertama tahun kewangan berakhir


3 JUN 2016Pembayaran dividen akhir satu peringkat sebanyak 30 sen sesaham yang terdiri daripada bahagian tunai 6 sen sesaham biasa

dividen satu peringkat dan bahagian boleh pilih 24 sen sesaham biasa yang boleh dipilih untuk dilabur semua ke dalam saham

biasa baharu sejajar dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2015

25 OGOS 2016Pengumuman keputusan belum diaudit Maybank dan Kumpulan bagi suku kedua tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016

27 SEPTEMBER 2016Penutupan buku untuk menentukan kelayakan dividen

25 OKTOBER 2016Pembayaran dividen interim satu peringkat sebanyak 20 sen sesaham yang terdiri daripada bahagian tunai 4 sen sesaham dividen

satu peringkat dan bahagian boleh pilih 16 sen sesaham yang boleh dipilih untuk dilabur semula ke dalam saham biasa baharu

sejajar dengan Pelan Pelaburan Semula Dividen bagi suku ketiga tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016

24 NOVEMBER 2016Pengumuman keputusan kewangan belum diaudit Maybank dan Kumpulan bagi suku ketiga tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016

23 FEBRUARI 2017Pengumuman keputusan

kewangan telah diaudit bagi

Maybank dan Kumpulan serta

pengumuman dividen akhir

bagi tahun kewangan berakhir


15 MAC 2017Notis Mesyuarat Agung

Tahunan ke-57 dan terbitan

laporan tahunan bagi tahun

kewangan berakhir pada

31 Disember 2016

6 APRIL 2017Mesyuarat Agung Tahunan ke-57

218


BORANG PROKSIBAGI MESYUARAT AGUNG TAHUNAN KE-57

MALAYAN BANKING BERHAD

(No. Syarikat 3813-K)

(Ditubuhkan di Malaysia)

Jumlah saham yang dimiliki No. Akaun CDS bagi penama yang dibenarkan*

– –

Sila rujuk nota di bawah sebelum melengkapkan Borang Proksi ini.

Saya/Kami___________________________________________________________________________No. Kad Pengenalan/No. Pasport/No. Syarikat _________________________________ (nama penuh dalam huruf besar)

yang beralamat di ______________________________________________________________________________________________________ No. Telefon Syarikat ____________________________ (alamat penuh)

selaku pemegang saham/pemegang-pemegang saham MALAYAN BANKING BERHAD, dengan ini melantik_________________________________________________________ (nama penuh dalam huruf besar)

______________________________________________________________________________________No. Kad Pengenalan/No. Pasport/No. Syarikat _________________________________

yang beralamat di___________________________________________________________________________________________________ No. Telefon Syarikat _____________________________ (alamat penuh)

atau penggantinya____________________________________________________________________________________________________________________________________________________ (nama penuh dalam huruf besar)

__________________________________________________________No. Kad Pengenalan/No. Pasport/No. Syarikat _____________________________________________________________

yang beralamat di ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________ (alamat penuh)

atau penggantinya, Pengerusi mesyuarat, sebagai proksi saya/kami untuk mengundi bagi pihak saya/kami pada Mesyuarat Agung Tahunan Malayan Banking Berhad yang ke-57 yang akan diadakan di Grand Ballroom, Tingkat 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, 60000 Kuala Lumpur, Malaysia pada Khamis, 6 April 2017 jam 10.00 pagi dan pada sebarang penangguhannya bagi resolusi biasa berikut seperti yang dinyatakan dalam Notis Mesyuarat Agung Tahunan ke-57:-

No. Resolusi Menyokong MembantahResolusi Biasa:

1 Untuk menerima Penyata Kewangan Telah Diaudit bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016 bersama dengan Laporan Pengarah dan Juruaudit.

2 Untuk meluluskan pembayaran dividen akhir satu peringkat sebanyak 32 sen sesaham biasa berkenaan tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2016.Untuk melantik semula Pengarah-pengarah yang berkenaan selaras dengan Artikel 96 dan 97 Tataurus Syarikat:-

3 i. Datuk Abdul Farid bin Alias

4 ii. Datuk R. Karunakaran

5 iii. Encik Cheng Kee Check

Untuk melantik semula Pengarah yang berkenaan selaras dengan Artikel 100 Tataurus Syarikat:-

6 i. Encik Nor Hizam bin Hashim

7 ii. Dr Hasnita binti Dato’ Hashim

8 iii. Encik Anthony Brent Elam

9 iv. Datin Paduka Jamiah binti Abdul Hamid

10 Untuk meluluskan pembayaran fi Pengarah Bukan Eksekutif dari Mesyuarat Agung Tahunan Syarikat yang ke-57 hinggalah ke-58.

11 Untuk meluluskan pembayaran ganjaran yang akan dibayar kepada Pengarah Bukan Eksekutif dari 31 Januari 2017 hinggalah Mesyuarat Agung Tahunan ke-58.

12 Untuk melantik semula Tetuan Ernst & Young sebagai Juruaudit Syarikat bagi tahun kewangan yang akan berakhir pada 31 Disember 2017 dan untuk memberi kuasa kepada para Pengarah untuk menetapkan imbuhan mereka.

13 Memberi kuasa kepada para Pengarah untuk menerbitkan saham menurut Seksyen 75 Akta Syarikat, 2016.

14 Memberi kuasa kepada para Pengarah untuk memperuntukkan dan menerbitkan saham biasa baru dalam Maybank berhubung pelan pelaburan semula dividen berulang dan pilihan (Pelan Pelaburan Semula Dividen).

Proksi saya/Kami hendaklah mengundi resolusi-resolusi yang ditentukan mengikut tanda “X” di ruang yang berkenaan. Sekiranya borang ini dikembalikan tanpa apa-apa arahan, proksi saya/kami akan mengambil tindakan sewajarnya untuk mengundi ataupun sebaliknya.

Bertarikh hari ini pada ___________________ 2017

______________________________________________Tandatangan/Cop Rasmi ahli Jumlah saham yang dimiliki

Pelantikan dua orang proksi, purata pegangan saham yang akan diwakili oleh para proksi adalah seperti berikut:

Jumlah Saham Purata

Proksi 1

Proksi 2

Jumlah 100%

Nota:

1. Setiap ahli yang berhak menghadiri, bercakap dan mengundi di Mesyuarat Agung Tahunan, layak untuk melantik seorang proksi/beberapa orang proksi untuk menghadiri mesyuarat, bercakap dan mengundi bagi pihaknya. Seorang proksi boleh tetapi tidak semestinya seorang ahli Syarikat dan tidak boleh ada sekatan terhadap kelayakannya sebagai proksi.

2. (i) Ahli yang merupakan penama yang diberi kuasa seperti yang ditakrifkan di bawah Akta Industri Sekuriti (Depositori Pusat) 1991 (Calon Dibenarkan) boleh melantik sekurang-kurangnya seorang proksi tetapi tidak lebih daripada dua (2) proksi bagi setiap akaun sekuriti yang dipegangnya dengan saham biasa Syarikat yang berada pada kredit Akaun Sekuriti tersebut. (ii) Sebaliknya, penama sah yang dikecualikan, yang memiliki saham biasa dalam Syarikat untuk beberapa pemilik manfaat dalam akaun sekuriti (“Akaun Omnibus”), tidak ada had kepada bilangan proksi Penama Sah yang dikecualikan untuk dilantik berhubung setiap Akaun Omnibus yang dipegangnya.

3. Sekiranya seorang ahli itu melantik lebih daripada seorang proksi, pelantikan tersebut tidak sah kecuali beliau menyatakan bahagian pegangan sahamnya yang akan diwakili oleh setiap proksi.

4. Borang pelantikan proksi mestilah dalam bentuk tulisan oleh orang yang melantik atau peguamnya yang yang telah disahkan dalam bentuk tulisan, atau jika orang yang melantik merupakan sebuah syarikat, yang telah disahlakukan atau dalam apa jua kaedah yang diluluskan oleh para pengarahnya.

5. Borang Proksi lengkap pelantikan proksi hendaklah diserahkan di pejabat pendaftar saham yang ditetapkan untuk Mesyuarat Agung Tahunan ini, Tricor Investor & Issuing House Services Sdn Bhd di Unit 32-01, Level 32, Tower A, Vertical Business Suite, Avenue 3, Bangsar South, No. 8, Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur, Malaysia atau Pusat Khidmat Pelanggannya di Unit G-3, Ground Floor, Vertical Podium, Avenue 3, Bangsar South, No.8, Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur, Malaysia, tidak lewat daripada Rabu, 5 April 2017, pada jam 10.00 pagi.

6. Bagi instrumen pelantikan yang telah disempurnakan di luar Malaysia, tanda tangannya mestilah disahkan oleh Peguamcara, Notari Awam, Konsul atau Majistret.

7. Hanya ahli-ahli yang berdaftar di dalam Rekod Pendeposit pada 31 Mac 2017 layak untuk menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan atau melantik proksi untuk menghadiri dan mengundi bagi pihaknya.

* Boleh digunakan bagi saham-saham yang dipegang menerusi akaun nomini.

LEKATKAN SETEM

Lipat di sini

Lipat di sini

Pendaftar Saham bagi Mesyuarat Agung Tahunan Maybank ke-57

Tricor Investor Services & Issuing House Sdn Bhd Unit 32-01, Level 32, Tower A

Vertical Business Suite, Avenue 3, Bangsar South

No. 8, Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur

Malaysia

104


Menginsankan Perkhidmatan Kewangan.

Maybank memiliki lebih 2,400 pejabat di 20 negara. Dengan capaian fizikal dan digital yang meluas, kami telah berjaya menghubungkan para pelanggan kami di seluruh dunia dengan pasaran utama di Asia menerusi pelbagai penyelesaian kewangan yang unik dan perkhidmatan yang inovatif. Kini kami meneruskan usaha untuk memberikan pengalaman pelanggan generasi masa hadapan ketika kami berusaha menjadi “Bank Digital Pilihan” sebagai sebahagian daripada aspirasi kami menerusi Maybank2020.

www.maybank.com

MENGHUBUNGKAN INSAN. MENGHUBUNGKAN RAKAN NIAGA. MENGHUBUNGKAN IDEA.

LAPORAN TAHUNAN 2016€¦ · Bab 10 Profil Korporat & Rangkaian Global ... Bab 32 Strategi Kumpulan...

Documents

Transcript of LAPORAN TAHUNAN 2016€¦ · Bab 10 Profil Korporat & Rangkaian Global ... Bab 32 Strategi Kumpulan...