Wawasan Misi Nilai Teras - maybank.com · Suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara...

• JenamaPalingBernilaidiMalaysia• SyarikatTerungguldiMalaysia-ForbesGlobal2000• JenamaBankUtamadiMalaysia-BrandFinanceGlobal500• PenerajudalamPerbankanIslamdiAsiaPasifik&diantara10TeratasdiDunia• PenerajuPerkhidmatanKewanganMalaysiadiRantauini• PenerajudidalamPerbankanInternet&PerkhidmatanElektronik

Wawasan

MisiMenjadikumpulanperkhidmatankewanganserantauyangunggulmenjelang2015

Untukmerealisasikanwawasanini,kamiakanterusberusahauntukmencapaiyangberikut:

KumpulanperkhidmatankewanganditahaplimateratasdiAsiaSelatan/Tenggara,berdasarkansaizdanprestasi

KepimpinandiMalaysiayangtidakdipertikaikan,diseluruhproduk/segmenyangmempunyaimargin/keuntunganyangtinggi

Organisasiserantaudengan40%pinjamankasaryangdiperolehidaripadaoperasiantarabangsa

Diiktiraf sebagaiorganisasiyangmenawarkannilaiyangtinggidaninovatif kepadapelanggan

Antaramajikanterbaikdarisegipengambilanpekerjadalamsetiappasarankami

Kerja BerpasukanKamibekerjabersama-samasebagaisatupasukanberdasarkansikapsaling-menghormatidanpenuhkeikhlasan

IntegritiKamijujur,profesionaldanberetikadalamsegalaurusan

KemajuanKamibersemangatdalammemastikanpeningkatandaninovasiyangberterusan

Kecemerlangan & KeberkesananKamikomiteddalammencapaiprestasiterbaiksertamenawarkanperkhidmatancemerlang

Menjalin PerhubunganKamiterusmenjalinkanperhubunganjangkapanjangyangmenguntungkansemuapihak

Nilai Teras

Menempa KejayaanDi Dalam Negara, Di Seluruh Dunia.

2Kandungan

1 Wawasan Misi

Nilai Teras

6 LEAP30

8 NotisMesyuarat AgungTahunan ke-49

10 PenyataIringan BagiNotis MesyuaratAgung Tahunanke-49

11 Kalendar Kewangan

12 ButiranPenting Kewangan

13 Ringkasan Lembaran Imbangan Kumpulan

14 Meningkatkan Nilaikepada PemegangSaham

18 Maklumat Korporat

46 Inovasidan Kepimpinan

48 Anugerah& Pengiktirafan

54 Ringkasan Kewangan Kumpulan BagiLima Tahun

56 Ringkasan Pertumbuhan Kumpulan BagiLima Tahun

57 PrestasiSuku Tahun Kumpulan

58 Maklumat Bersegmen

60 Penyata NilaiTambah

61 Perbincangan Pengurusan &Analisis Prestasi Kewangan

64 Pergerakan HargaSaham65 Prestasi HargaSaham

Maklumat Utama Korporat

Pencapaian Korporat

TinjauanKewangan

19 Struktur Organisasi Kumpulan

20 Struktur Korporat Kumpulan

22 ProfilKorporat

26 Peristiwa Penting Korporat (1960-2009)

29 Peristiwa Penting Media2009

32 Kalendar Korporat

40 Pengalaman Pelanggan

3

NotisMesyuaratAgungTahunanke-49Rabu, 30 September 2009 jam 10.00 pagi, GrandBallroom,Aras1,

PusatKonvensyenSimeDarby,1AJalanBukitKiara1,60000KualaLumpur.

164 LEAP30 Program Transformasi Strategik

168 Pembangunan ModalInsan

176 Tanggungjawab Sosial Korporat

184 Komitmen Terhadap AlamSekitar

186 Penyata TadbirUrus Korporat

218 Risiko Pengurusan

235 Dasar Pencegahan Pengubahan WangHaram/ Pembiayaan Keganasan

236 KodEtikadan PeriLaku

238 Penyata Kawalan Dalaman

242Laporan Jawatankuasa Audit

250 Kenyataan Tanggungjawab Pengarah- pengarah

251 Laporan Pengarah

259 Kenyataan Pengarah

260 Akuan Berkanun

261 Laporan Juruaudit Bebas

263 Lembaran Imbangan

265 Penyata Pendapatan

267 Penyata Perubahan EkuitiYang Disatukan

269 Penyata Perubahan DalamEkuiti

271 PenyataAliran Tunai

276 Nota-nota Penyata Kewangan

442 Analisis Pegangan Saham

444 Pengkelasan Pemegang Saham

445 Perubahan dalamModal Saham

447 Rangkaian Sejagat Kumpulan Maybank

448 Hartanah yangDimiliki olehKumpulan Maybank

450 Senarai10 Hartanah Utama yangDimiliki olehKumpulan Maybank

451 Direktori Kumpulan

BorangProksi

68 Lembaga Pengarah

70 Profil Pengarah

82 Pengurusan

84 Profil Pengurusan

90 Penyata Pengerusi

96 Penyata Presiden& Ketua Pegawai Eksekutif

106 Kajian Operasi

156 Kajian Ekonomi& Tinjauan Industri

Inisiatif Utama

Kebertang-gungjawaban

Penyata Kewangan

Maklumat Lain

Kepimpinan TinjauanPengurusan

4

Program Peningkatan Prestasi

LEAP30

Perjalanan Transformasi Kami

Kepimpinan Pasaran di Malaysia & Serantau

Syarikat yang Mengutamakan Bakat & Pelaksanaan

6

Prestasi

LEAP306

Inisiatif Dari Julai 2009

• Menaiktaraf ModelPerbankanPengguna

• MeningkatkanTahapPerkhidmatan Pelanggan di Seluruh Bank

• Menaiktaraf ModelPerbankanKomersil

• MengukuhkanKeupayaanPasaran Modal Ekuiti, Pembrokeran serta Penggabungan dan Pengambilalihan

• MengukuhkanPenawaranProduk Perbankan Islam

• MewujudkanModelTadbirUrusdanOperasi untuk Perbankan Antarabangsa

• MelancarkanStimulasiJualanSecaraTaktikal

• MeningkatkanPulangandariPelanggan Korporat

• MewujudkanInsuransTempatanUnggul

• MengurangkanKosPemerolehan

• MengoptimumkanTadbirUrusProjek Sistem Maklumat dan Menimbangkan Semula Keutamaan Projek

• MemperolehiNilaidariBII

• MengoptimumkanProsesKredit

• MeningkatkanKeberkesananPengurusan Sistem Maklumat

• MeningkatkanPengurusanPrestasi

• MeningkatkanPengurusanBakat

• MeningkatkanProgramPembangunan Kepimpinan

• Menaiktaraf JenteraPengambilanLuaran

• Memupuknilai-nilaiterasdalamcarakami bekerja

• MewujudkanJabatanPengurusanProgram

(MEMIMPIN) (MELAKSANA) (MENCAPAI)LEAD EXECUTE ACHIEVE

Julai 2009 Julai 2010

77

Masa

• Menaiktaraf ModelPerbankanPeribadi

• MewujudkanModelKhususuntukPelanggan yang Lebih Berkemampuan

• MeraihPendapatandariPelanggan Umum

• MempelbagaiPenawaranProdukdan Perkhidmatan Komersil

• MembinaFrancaisPengurusanAsetyang Unggul

• MengukuhkanKepimpinanPerbankan Islam Runcit

• MembinaModelPerbankanIslamRuncitdan Komersil yang Mudah Alih

• MemperolehiNilaidariMCB

• MenyemakdanMelaksanaInfrastruktur Teknologi Malumat Baru

• MenyusunSemulaTenagaKerja Berdasarkan Keperluan Strategik

Inisiatif Akan Datang

adalah program peningkatan prestasi Maybank.

Tujuan program adalah mewujudkan perubahan positif bagi Maybank untuk:-

• Menjaminkepimpinandandayasaing terunggul dalam pasaran Malaysia.

• Mengukuhkankedudukandipasaran serantau dan antarabangsa.

• Menjadisebuahsyarikatyangberdasarkan bakat modal insan dan keupayaan pelaksanaan.

Tiga puluh inisiatif kritikal telah dikenal pasti bagi meningkatkan prestasi kami. Inisiatif-inisiatif tersebut merangkumi 9 bahagian utama:-

• ModalInsan• PerbankanKonsumer• PerbankanKorporat• PerbankanPelaburan• PerbankanPerniagaan• Insurans• PerbankanAntarabangsa• Kewangan• Operasi

LEAP30 bermaksud:Lead (Memimpin)Execute (Melaksana)Achieve (Mencapai)Progress (Maju)

(MENCAPAI) (MAJU)PROGRESS

Julai 2011

8Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-49

DENGAN INI DIMAKLUMKAN BAHAWA Mesyuarat Agung Tahunan Ke-49 MalayanBankingBerhad(Maybank/Syarikat)akandiadakandiGrandBallroom,Level1,SimeDarbyConventionCentre,1AJalanBukitKiara1,60000KualaLumpurpadahariRabu, 30 September 2009 jam 10.00 pagi untuk tujuanmelaksanakan urusan-urusanberikut:-URUSAN BIASA:1. Untuk menerima laporan-laporan Lembaga Pengarah, Juruaudit dan Penyata-penyata Kewanganyangtelahdiauditbagitahunkewanganberakhirpada30Jun2009.

2. Untuk meluluskan pembayaran Dividen Akhir sebanyak 8 sen sesaham ditolak cukai pendapatansebanyak25%bagitahunkewanganberakhirpada30Jun2009sepertimana yangdisyorkanolehLembagaPengarah.

3. Untukmemilih semula ahli-ahli Lembaga Pengarah berikut yang bersaramengikut giliran selarasdenganArtikel100TataurusSyarikat:- i) SpencerLeeTienChye ii) TanSriDatukDrHadenanA.Jalil iii) Dato’SeriIsmailShahudin iv) Dato’DrTanTatWai v) ZainalAbidinJamal vi) AlisterMaitland vii) CheahTeikSeng viii) Dato’JohanAriffin ix) SreesanthanEliathamby

4. UntukmeluluskanpembayaranyuranparaPengarahsebanyakRM993,958.87bagi tahun kewanganberakhirpada30Jun2009(TahunKewangan2007/2008:RM1,117,889.32).

5. UntukmelantiksemulaTetuanErnst&YoungsebagaiJuruauditSyarikatbagitahunkewangan yangakanberakhir pada30 Jun2010danmemberi kuasa kepadaparaPengarahuntuk menetapkanganjaranmereka.

URUSAN KHAS:Untukmenimbangsekiranyabersesuaian,meluluskanresolusibiasaberikut:-

6. MEMBERIKUASAKEPADAPARAPENGARAHUNTUKMENERBITKANSAHAM “BAHAWA tertakluk kepada Akta Syarikat, 1965, Tataurus Syarikat dan kelulusan pihak berkuasapengawalseliaberkaitan,paraPengarahadalahdiberikankuasamenurutSeksyen 132DAktaSyarikat,1965,untukmenerbitkansahamSyarikatpadabila-bilamasasehingga berakhirnyaMesyuaratAgungTahunanyangakandatang,dibawahterma-termadansyarat- syaratberkaitanmengikutbudibicaramutlakparaPengarahdengansyaratjumlahagregat saham yang akan diterbitkan tidak melebihi 10 peratus daripada modal saham terbitanSyarikatbuatmasaini.’’

(Resolusi Biasa 1)

(Resolusi Biasa 2)

(Resolusi Biasa 12)

(Resolusi Biasa 13)

(Resolusi Biasa 3)(Resolusi Biasa 4)(Resolusi Biasa 5)(Resolusi Biasa 6)(Resolusi Biasa 7)(Resolusi Biasa 8)(Resolusi Biasa 9)(Resolusi Biasa 10)(Resolusi Biasa 11)

9

7. Untukmelaksanakanurusan-urusanlainSyarikatyangmananotismengenainyatelahditerima selarasdenganAktaSyarikat,1965.

NOTISKELAYAKANDANPEMBAYARANDIVIDENDENGANINIJUGADIMAKLUMKANBAHAWADividenAkhirsebanyak8sensesahamditolakcukaipendapatansebanyak25%bagitahunkewanganyangberakhirpada30Jun2009,sekiranyadiluluskan oleh para pemegang saham di Mesyuarat Agung Tahunan ke-49, akan dibayarpada27Oktober2009 kepadaparapemegang saham (Pendeposit) berdaftar dalamRekodPendepositpada15Oktober2009.

SeorangPendepositakanlayakuntukmenerimaDividenAkhirberkenaanhanyabagi:-

A) Saham-sahamyangdidepositkankedalamAkaunSekuritiPendepositsebelumjam12.30 tengaharipada13Oktober2009(bagisaham-sahamyangdikecualikandaripadadeposit mandatori);

B) Saham-saham yang telah dipindahkan ke Akaun Sekuriti Pendeposit bagi pindahan biasa sebelumjam4petangpada15Oktober2009;dan

C) Saham-saham yang dibeli di Bursa Malaysia Securities Berhad berdasarkan kelayakan menurutperaturan-peraturanBursaMalaysiaSecuritiesBerhad.

DENGANPERINTAHLEMBAGAPENGARAH

MOHDNAZLANMOHDGHAZALILS0008977SetiausahaSyarikat

KualaLumpur8September2009

NOTA-NOTA:1. SetiapahliyangberhakmenghadiridanmengundidiMesyuaratAgungTahunanke-49ini,bolehmelantikseorang proksiuntukmenghadirimesyuaratdanmengundibagipihaknyasamadadenganundiantanganatau“poll”.Proksi itumestilahseorangAhliSyarikatini,Peguambela,JuruauditSyarikatyangdiluluskanatauorangyangdibenarkan olehSuruhanjayaSyarikatMalaysia.Suratcarapelantikanproksihendaklahdibuatsecarabertulisolehpelantikatau wakilyangtelahdiberikankuasasecarabertulis,ataujikapelantikadalahsebuahperbadanan,suratcarapelantikan proksiitumestilahmempunyaimeteraisyarikatatausebarangcarayangdiluluskanolehPengarah-pengarahnya.

102. Setiapahlitidakberhakmelantiklebihdaridua(2)proksiuntukmenghadiridanmengundipadamesyuaratyangsama kecualijikaahliadalahseorangpenamayangdiberikuasasepertimanadinyatakandibawahAktaIndustriSekuriti (Pendeposit Pusat) 1991, beliau boleh melantik sekurang-kurangnya satu proksi tetapi tidak melebihi dua (2) proksibagisetiapsatuAkaunSekuritiyangdipegangnyayangmasihberbakikreditsaham-sahambiasaSyarikat.

3. BorangProksi yang telahdisempurnakanmestilahdihantarkepejabatberdaftarSyarikatdiTingkat14,Menara Maybank,100JalanTunPerak50050KualaLumpur,sebelumataupada28September2009pada10.00pagi.

4. BagiborangProksiyangtelahdisempurnakandiluarMalaysia,tandatanganmestilahdisahkanolehPeguamcara, NotariAwam,KonsulatauMajistret.

5. Hanyaahli-ahliyangberdaftardidalamRekodPendepositpadaatausebelum12.30petangpada25September 2009layakuntukmenghadiriMesyuaratAgungTahunan.

6. Nota-nota Penjelasan:- (a) Resolusi biasa 14 – Kuasa kepada Pengarah-pengarah untuk menerbitkan saham Cadangan Resolusi Biasa 14, sekiranya diluluskan, akan memberikan kuasa kepada Pengarah-pengarah untuk menerbitkansahambiasadaripadamodalSyarikatdenganjumlahtidakmelebihi10peratusdaripadamodalsaham terbitandanberbayarSyarikattanpaperlumengadakansatumesyuaratagung.Kuasaini,kecualiditarikbalikatau diubahpadasatumesyuaratagungyanglain,akanluputpadaMesyuaratAgungTahunanberikutnya.

(b) Persaraan Pengarah-pengarah selepas Mesyuarat Agung Tahunan akan datang tamat i.DatukSyedTamimAnsariSyedMohamedyangbersaramengikutgiliranselarasdenganArtikel96dan97 TataurusSyarikat,tidakakanmenawarkandiriuntukdipilihsemulapadaMesyuaratAgungTahunanyangakan datang.OlehyangdemikianbeliauakanbersaraselepasMesyuaratAgungTahunantersebuttamat.

ii.TanSriMohamedBasirAhmadyangbersaraselarasdenganSeksyen129AktaSyarikat,1965, tidakakan menawarkandiriuntukdilantiksemulapadaMesyuaratAgungTahunanyangakandatang.Olehyangdemikian beliauakanbersaraselepasMesyuaratAgungTahunantersebuttamat.

7. Penyata iringan bagi Notis Mesyuarat Agung Tahunan MaklumattambahanmenurutPerenggan8.27(2)KeperluanPenyenaraianPasaranUtamaBursaMalaysiaSecurities BerhaddinyatakandalamLampiranAdalamLaporanTahunanMaybank2009.

Penyata Iringan Bagi Notis Mesyuarat Agung Tahunan Ke-49(MenurutPerenggan8.27(2)KeperluanPenyenaraianPasaranUtamaBursaSahamMalaysiaSecuritiesBerhad)

Lampiran AProfilPengarahyangbersediauntukpemilihansemula(menurutResolusibiasa3hingga11sebagaimanadinyatakandiatas)padaMesyuaratAgungTahunanyangke-49MalayanBankingBerhad(“Maybank/Syarikat”)yangakandiadakandiGrandBallroom,Level1,SimeDarbyConventionCentre,1AJalanBukitKiara1,60000KualaLumpur,padahariRabu,30September2009,jam10.00pagidinyatakandimukasurat70hingga81dalamLaporanTahunan2009.

Butiran lanjut mengenai sebarang kepentingan dalam sekuriti Maybank dan anak-anak syarikatnya (jika ada) yangdipegangolehpengarah-pengarahberkenaandinyatakandimukasurat254dalamLaporanTahunan2009.

1111Kalendar Kewangan

27Ogos2008PengumumankeputusankewanganMaybankdanKumpulanyangtelahdiauditdandividenakhirbagitahunkewanganberakhir30Jun2008

3September2008NotisMesyuaratAgungTahunanke-48,NotisPembayaranDividendanPenutupanBukusertapenerbitanlaporantahunanbagitahunkewanganberakhir30Jun2008

25September2008MesyuaratAgungTahunanke-48

9Oktober2008PenutupanBukubagimenentukankelayakanpenerimaandividen

21Oktober2008Tarikhpembayarandividensebanyak20sensesaham(ditolak26%CukaiPendapatanMalaysia)bagitahunkewanganberakhir30Jun2008

11November2008PengumumankeputusankewanganMaybankdanKumpulanyangbelumdiauditbagisukupertamatahunkewanganberakhir30Jun2009

27Februari2009PengumumankeputusankewanganMaybankdanKumpulanyangbelumdiauditbagisukukeduatahunkewanganberakhir30Jun2009

6 Mac 2009NotisMesyuaratAgungLuarBiasaberhubungcadanganterbitanhakyangbolehdilepaskanpadaasassembilan(9)sahambiasabernilaiRM1.00sesahamdalamMalayanBankingBerhad(Maybank)bagisetiapduapuluh(20)sahambiasasediaadabernilaiRM1.00sesahamyangdipegangdalamMaybank

23 Mac 2009MesyuaratAgungLuarBiasaberhubungcadanganterbitanhakyangbolehdilepaskanpadaasassembilan(9)sahambiasabernilaiRM1.00sesahamdalamMalayanBankingBerhad(Maybank)bagisetiapduapuluh(20)sahambiasasediaadabernilaiRM1.00sesahamyangdipegangdalamMaybank

2 April 2009PenutupanBukubagimenentukankelayakanpenerimaanterbitanhaksebanyak9:20

21 Mei 2009PengumumankeputusankewanganMaybankdanKumpulanyangbelumdiauditbagisukuketigatahunkewanganberakhir30Jun2009

25Ogos2009PengumumankeputusankewanganMaybankdanKumpulanyangtelahdiauditdandividenakhirbagitahunkewanganberakhir30Jun2009

8September2009NotisMesyuaratAgungTahunanke-49,NotisPembayaranDividendanPenutupanBukusertapenerbitanlaporantahunanbagitahunkewanganberakhir30Jun2009

30 September 2009MesyuaratAgungTahunanke-49

15Oktober2009PenutupanBukubagimenentukankelayakanpenerimaandividen

27Oktober2009Tarikhpembayarandividensebanyak8sensesaham(ditolak25%CukaiPendapatanMalaysia)bagitahunkewanganberakhir30Jun2009

Mesyuarat Agung Tahunan ke-4930 September 2009

12Butiran Penting Kewangan

Kumpulan Bank 2008 2009 2008 2009

KEUNTUNGAN(RMJuta)* Hasiloperasi 16,154 17,586 13,093 13,065Keuntunganoperasi 4,571 3,064 3,631 2,687Keuntungansebelumcukai 4,086 1,674 3,119 383Keuntungan/(kerugian)selepascukaidankepentinganminoriti 2,928 692 2,373 (331)Keuntunganselepascukaidankepentinganminoritisebelumrosotnilaimuhibah/syarikat-syarikatsubsidiari/syarikat-syarikatbersekutu 2,928 2,665 2,373 2,457 DATAPENTINGLEMBARANIMBANGAN(RMJuta)* Jumlahaset 269,101 310,739 219,172 238,277Portfoliosekuriti 36,551 57,727 29,712 47,020Pinjaman,pendahuluandanpembiayaan 164,614 185,783 138,855 144,432Jumlahliabiliti 249,009 284,971 201,972 215,767Depositdaripadapelanggan 187,112 212,599 156,323 163,453Komitmendanluarjangkaan 204,217 221,587 192,079 201,854Modalberbayar 4,881 7,078 4,881 7,078Ekuitipemegangsaham 19,302 24,899 17,200 22,510

MAKLUMATSAHAM* Sesaham(sen) Pendapatanasas(sen)*** 53.3 12.0 43.2 (5.7)Pendapatandicairkan(sen)*** 53.3 12.0 43.2 (5.7)Dividenkasar(sen) 52.5 8.0 52.5 8.0Asetketarabersih(%) 395.5 351.8 352.4 318.0 NISBAHKEWANGAN(%)* NisbahKeuntungan Marginfaedahbersihatasasetberfaedahpurata 2.7 2.8 2.6 2.4Faedahbersihatasasetberwajaranrisikopurata 3.5 3.4 3.0 2.7Pulanganbersihdanapemegangsahampurata 15.2 3.1 13.7 (1.7)Pulanganbersihasetpurata 1.1 0.2 1.1 (0.1)Pulanganbersihassetberwajaranrisikopurata 1.6 0.3 1.4 (0.2)Nisbahkoskepadapendapatan 44.4 52.8 43.4 48.5 NISBAHKUMPULANMODAL(%)(Selepasmengurangkandividenakhiryangdicadangkan)** Berdasarkanrisikokredit: Nisbahmodalteras 11.4 12.6 12.5 16.5Nisbahmodalberwajaranrisiko 14.4 17.3 13.9 16.5 Berdasarkanrisikokreditdanpasaran: Nisbahmodalteras 10.1 10.8 11.1 14.1Nisbahmodalberwajaranrisiko 12.7 14.8 12.3 14.1 NISBAHKUALITIASET* Nisbahpinjamantidakberbayarbersih(klasifikasi3bulan)(%) 1.9 1.6 1.9 1.7Liputankerugianpinjaman(%) 101.1 112.9 104.1 114.9Nisbahpinjamankasarkepadadeposit(%) 88.0 87.4 88.8 88.4Depositkepadadanapemegangsaham(gandaan) 9.7 8.5 9.1 7.3 PENILAIANATASSAHAM* Hasildividenkasar(%) 7.4 1.4 - -Nisbahpembayarandividen(%) 60.4 61.4 - -Gandaanhargakepadaperolehan(gandaan)**** 13.2 49.2 - -Gandaanhargakepadanilaibuku(gandaan) 1.8 1.7 - -

*Angka-angkaperbandingandiklasifikasisemulauntukmenepatipembentangantahunsemasa. **GarispanduanBankNegaraMalaysiamengenaiRangkaKerjaKecukupanModalRisikoPasarandikuatkuasakanmulai1April2005. ***Diselaraskanbagiterbitanhakyangdisempurnakanpada30April2009danterbitanbonus1:4yangdisempurnakanpada20Februari2008.****Gandaanhargakepadaperolehan(gandaan);(2009)12.8ganda(sebelumrosotnilaimuhibah/syarikat-syarikatsusidiari/syarikat-syarikatbersekutu).

12

13

Aset 2009 (’000)

Liabiliti & Ekuiti 2009 (’000)

7.6%Wang tunai dan

dana jangka pendek

0.1%Sekuriti dibeli bawah perjanjian jualan balik

1.3%Deposit berkanundengan Bank-bank

Pusat

59.8%Pinjaman,

pendahuluan dan pembiayaan

68.4%Deposit daripada

pelanggan

9.3%Deposit dan penempatan dari

bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain

Jumlah RM310,739,123

Jumlah RM310,739,123

2.3%Modal saham

5.7%Rizab

0.3%Kepentingan minoriti

9.3%Bil-bil dan penerimaan belum bayar dan liabiliti-liabiliti lain

4.7%Tanggungan subordinat

dan Sekuriti Modal

18.6%Portfolio sekuriti

2.0%Deposit dan

penempatan dengan institusi-institusi

kewangan

10.6%Aset-aset lain

(termasuk aset tidak ketara)

Ringkasan Lembaran Imbangan Kumpulan

14

Sejakbertahun-tahun,Maybankteruskekaldengankomitmennyauntukmeningkatkannilaipemegangsaham.WalaupundalamtahunyangmencabardimanaMaybankmengumumkandividenyanglebihrendah,kamimasihberpegang teguh dengan dedikasi kami untuk memberikan pulangan jangka panjang yang tinggi kepada semua pemegang saham.

Meningkatkan Nilai kepada Pemegang Saham

KetikasektorperkhidmatankewanganMalaysiasemakinmembangundanterbuka,kadarpulangansemakinmenjadisederhanaberbandingdekad-dekadlaludimanapertumbuhannyaadalahtinggi.Disampingitu,saizMaybankyangdominandalamindustriperbankanMalaysiamembericabarandalamusahamengekalkankadarpertumbuhandalampasarantempatan.

Sehubunganini,Maybankmelancarkanwawasannyauntukberkembangmelangkauisempadanberdasarkanpandanganbahawakadarpertumbuhanyangtinggidimasaakandatangperludikekalkan.Wawasanuntukmenjadikumpulanperkhidmatankewanganserantaumenjelang2015akanmembolehkankamipadadasarnyauntukmeningkatdanmempelbagaikansumberpendapatanKumpulanMaybank.Olehitu,pulangankeataspelaburanyanglebihtinggibolehdiberikankepadaparapelanggankami.

Transformasisebeginipastiadacabarannya.Dalamtahunkewangan(TK)2009,KumpulanMaybankmenyelesaikanpengambilalihanBankInternasionalIndonesia(BII),MCBBankLimited(MCBBank)diPakistandanAnBinhCommercialJointStockBank(ABBank)diVietnam.Walaubagaimanapun,dalamsiriperistiwayangtidakpernahberlakudahuluyangmembawakepadakrisiskewangansejagatdankemelesetanekonomiduniapalingburukdalammasalebihtujuhdekad,kamiterpaksamengambilkiracajrosotnilaiataspelaburankamidiIndonesiadanPakistan,menyebabkankeuntunganbagitahunkewanganinijauhlebihrendahsebanyakRM691.2juta,sekaligusmenghadkankeupayaankamiuntukmembayardividenyangsetaradengantahun-tahunsebelumnya.

Kamitelahberhati-hatidalammembuatperuntukanrosotnilaibagimembayangkandengansaksamanilaipelaburankamidiluarnegara.KamimenganggapbahawapengambilalihanBIIdiIndonesiadanMCBBankdiPakistanakanmejadipelaburanjangkapanjangbaikyangakanmenyumbangdengansignifikanterhadappeningkatannilaikepadapemegangsahamdimasaakandatang.

DividenMaybankmempunyaipolisidividenjangkapanjangantara40%hingga60%nisbahpembayarandividenyangbolehdiagihkankepadapemegangsahamberdasarkankeuntunganbersih.

LembagaPengarahtelahmencadangkanMaybankmembayardividenkasarakhirsebanyak8sen(bersih6sen)setiapsaham.Dividenkasar8senbagikeseluruhantahunmenggambarkannisbahpembayaransebanyak61%,agaklebihbaikdaripadadasardividenyangdisasarkaniaituantara40%hingga60%nisbahpembayarandividen,danjugaseiringdengannisbahpembayarandividenpadatahunsebelumnyasebanyak60.4%.

Dividenkasarsebanyak8senadalahternyatalebihrendahdaripada43.6sensesaham(diselaraskanbagiterbitanhak;asal:49sen)padatahunsebelumnya.Iniadalahlangkahberhati-hatibagimenjagamodaldalamtempohyangmencabar.Walaubagaimanapun,dengankemungkinanprestasikewanganlebihbaikdimasaakandatang,bolehlahdijangkakanbahawadividenkasarlebihtinggidapatdibayar.

15

Prestasi Harga Saham

Prestasihargasahammewakilisebahagianpulangankepadapemegangsaham.WalaupunhargasahamMaybankbagitahunkewanganiniberkurangsebanyak6.8%,iamengatasiIndeksFBMIKKLyangmencatatkan9.4%kerugian.Terbitanhakyangdiumumkanpada27Februari2009,ditawarkanpadahargaRM2.74,iaitudiskaunsebanyak37.2%padahargapenutupRM4.36pada20Mac2009.Diskaunsebanyakituadalahuntukmeningkatkankeupayaanpemegangsahammengambilbahagiandalamterbitanhaktersebut.Sejaktarikhpelaksanaannyahinggaakhirtahunkewanganini,pemegangsahammenyaksikannilaipegangansahammerekameningkatsebanyak53%.

20

0

40

60

80

Dividen Kasar

TK 06 TK 07 TK 08 TK 09

57.0 sen(Tahun Penuh)




28 sen(Akhir) 32 sen

(Akhir)

20 sen(Akhir)

40 sen(interim)

32 sen(interim)

29 sen(Setengah

tahun pertama)

Nota: Dividen setahun penuh diselaraskan bagi 9 untuk 20 terbitan hak

58

37

63

82

70

60 61

Keuntungan Boleh Diagihkan kepada Pemegang Saham dan Nisbah Pembayaran Dividen

0

RM ju

ta

Nisbah PembayaranDividen (%)

2,000

1,000

3,000

4,000

5,000

TK2003 TK2004 TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

2,00

4

2,45

1

2,54

7

2,77

2 3,17

8

2,92

8

692

Keuntungan Boleh Diagihkan kepada Pemegang Saham Nisbah Pembayaran Dividen (%)

16

Peningkatan Penjanaan Modal

Maybankmemulakanpelaksanaanpenambahanmodalyangmelibatkansekuritihibrid,hutangsubordinatdanekuitisejakJun2008.NisbahmodalyangdisasarkansetelahpelaksanaaniniselesaiadalahuntukmengekalkanNisbahModalTeraspada7%-8%dannisbahModalBerwajaranRisikopada11%-12%.

Jun 2008 Jul-Sep 2008 Nov 2008 Mac 2009 Jumlah

Peningkatan Penjanaan Modal

Hibrid Tahap 1

RM 3.5 bn

Inovatif Tahap 1

RM 2.5 bn

Hutang SubordinatRM 3.1 bn

Terbitan HakRM 6.0 bn

RM 9.1 bnPenambahan

Hutang

Jumlah PenambahanModal

RM 15.1 bn

Keuntungan Ekonomi

ProgramTransformasiKhazanahNasionalbagiSyarikatBerkaitanKerajaan(GLC)adalahsatuinisiatif untukmewujudkanentitiberprestasitinggidemikemajuanmasadepannegara.Sebagaisebahagiandaripadapengesananprestasinya,MaybankmulamemantauprestasiKeuntunganEkonomisejaktahun2005.KeuntunganEkonomiadalahsatukaedahpengwujudannilaiyangpentingkepadapemegangsahamdenganmenunjukkanpulangansyarikatyangbukanhanyaberdasarkankosmodalnya.

KeuntunganEkonomiMaybankmenyusutdaripadaRM1.096biliondalamTK2008kepadanegatif RM1.481biliondalamTK2009.InidisebabkanolehkeuntunganbersihyangnyatalebihrendahdankosekuitiyanglebihtinggiberikutanterbitanhaksebanyakRM6bilion.

6.50

6.00

5.50

5.00

4.50

4.00

3.50

Harga Saham Maybank (RM)

31 Okt2008

30 Nov2008

31 Dis2008

31 Jan2009

28 Feb2009

31 Mac2009

30 Apr2009

31 Mei2009

30 Jun2009

53% peningkatan harga sejak tarikh tanpa hak

31 Mac ke 30 Jun 2009

17

Penarafan Kredit

TK2009adalahtahunyangpenuhdengansituasikewanganantarabangsa.KrisissubprimadalamtahunsebelumnyabertambahburukmenjadikrisiskewangansejagatdengankumpulankewanganperbankanulungsepertiLehmanBrothersmengumumkanmerekasebagaibankrappadaSeptember2008.Berikutanitu,beberapainstitusiperbankanbesarlaindiseluruhduniamulaterjejasdanterpaksadiselamatkanmelaluicampurtangandansokongankerajaan.

DengankawalanketatolehBankNegaraMalaysia,industriperbankantempatantelahberjayadilindungidaripadakrisiskewanganterburukini.Olehyangdemikian,Maybankdanbank-bankMalaysialaintidakterjejasolehancamanpenurunanpenarafansebagaimanayangberlakudinegara-negaralain.Walaubagaimanapun,pelaksanaanpenambahanmodalMaybankdalamtahunkewanganiniadalahataskesedaranakanpentingnyamengambillangkahberhati-hatibagimemastikanstrukturmodalyanglebihkukuhdaripadaapayangbiasanyadiperlukan.Inimemberikankeyakinankepadaagensi-agensipenarafanbagimengekalkanpenarafankreditMaybankdaripadatahunsebelumnyamemandangkannisbahkecukupanmodalsebanyak14.8%yangmembayangkanlembaranimbanganMaybankkekalkukuhwalaupundalamsuasanaoperasiyangmencabarsertapemerolehanbesaryangtelahdiselesaikanpadatahunkewangan.

Penarafan-penarafankreditMaybankdikekalkansepanjangtahunkewangansepertiberikut:-Standard&Poor’s A-FitchRatings A-Moody’sInvestorsServices A3RAMRatings AAA

TinjauanpenarafankreditjangkapanjangbagiMaybankdikekalkansebagaiStabilsepanjangtahunkewanganolehkesemuaempatagensipenarafan.Maybankakanterusmenggunapakaiamalanpengurusanmodalyangberhati-hatidanteruskomiteddalammengekalkanpenarafankreditgredpelaburannya.

MenjelangakhirJun2008,MaybanktelahmenerbitkansebanyakRM3.5biliondalamSekuritiModalHibridTahap1.PadaTK2009,KumpulanMaybankmelaksanakanbeberapausahapenambahanmodalbermuladenganterbitanSekuritiModalInovatif Tahap1sebanyakSGD600jutapadaJulai2008danseterusnyapada25September2008,MaybankmenyelesaikanterbitantempatansebanyakRM1.1bilionbagiSekuritiModalInovatif Tahap1.Pada28November2008,MaybanktelahmenerbitkankemudahanPinjamanBerjangkaModalSubordinatTahap2sebanyakRM3.1bilion.

SehinggaNovember2008,MaybanktelahmenerbitkansekuritihibriddanhutangsubordinatyangnilainyaberjumlahRM9.1bilion.Bagimeningkatkannisbahmodalekutiteras,Maybankberusahamenambahkanekuitinyamelaluiterbitanhak9untuk20sahamberjumlahRM6bilionpadahargaRM2.74setiapsahamhak,yangdiumumkanpada27Februari2009.

Terbitanhaktersebut,sebagaisebahagianPelanTransformasiStrategikMaybank,akanmengukuhkanperniagaanterasdanfrancaisKumpulanMaybank,meningkatkanasasmodalnyadanmemantapkanstrukturorganisasidankorporatuntukmemberikanfleksibilitikewangan,operasidanstrategikdiseluruhKumpulanMaybank.

TerbitanhaksebanyakRM6biliontersebutadalahmerupakanyangterbesardalamsejarahkorporatMalaysiadantelahdisempurnakandenganberkesandalammasasembilanminggudenganlebihanlangganansebanyak128%.TerbitanhakitujugamembolehkanMaybankmengekalkanpenarafankredityangkukuh,menanganikelembapanekonomi,memberimodaluntukpeluangperkembangandanmengurangkankosmodalnya.HargasahamMaybankpulamelonjak53%daritarikhpelaksanaanhingga30Jun2009,sekaligusmembayangkantahapkeyakinanpelaburyangtinggi.

18Maklumat Korporat

LembagaPengarahTanSriMohamedBasirAhmadPSM,JSM,DPCMPengarahBukanEksekutif BukanBebas(Pengerusi)

Dato’SriAbdulWahidOmarSSAP,DSAPPengarahEksekutif BukanBebas(Presiden&KetuaPegawaiEksekutif)

DatukSyedTamimAnsariSyedMohamedPJNPengarahBukanEksekutif Bebas

MrSpencerLeeTienChye(Dilantikberkuatkuasadari1Disember2008)

PengarahBukanEksekutif BukanBebas

TanSriDatukDrHadenanA.Jalil(Dilantikberkuatkuasadari15Julai2009)

PNBS,PSM,SIMP,JMN,DMSM,KMN,AMNPengarahBukanEksekutif Bebas

Dato’SeriIsmailShahudin(Dilantikberkuatkuasadari15Julai2009)

SPMPPengarahBukanEksekutif Bebas

PejabatBerdaftarTingkat14,MenaraMaybank100,JalanTunPerak50050KualaLumpur,MalaysiaTel : (6)0320708833Faks : (6)0320708305 (PerhubunganPelabur) : (6)0327113421 (PengurusanMaklum BalasPelanggan) : (6)0327150871 (PerkhidmatanPelanggan KumpulanMaybank) : (6)0320310071 (PerkhidmatanKesetiausahaanSyarikat)SWIFT : MBBEMYKLLamanWeb: http://www.maybank2u.comE-Mel : [email protected]

PendaftarMalayanBankingBerhadTingkat14,MenaraMaybank100,JalanTunPerak50050KualaLumpur,MalaysiaTel : (6)0320747405Faks : (6)0320720079

PenyenaraianBursaSahamPasaranUtama,BursaMalaysiaSecuritiesBerhad(Disenaraikansejak17Februari1962)

JuruauditLuarTetuanErnst&Young(AF:0039)AkauntanBerdaftarAras23A,MenaraMileniumJalanDamanlelaPusatBandarDamansara50490KualaLumpurTel : (6)0374958000Faks : (6)0320959076/78

Dato’DrTanTatWai(Dilantikberkuatkuasadari15Julai2009)

PhDDMPNPengarahBukanEksekutif Bebas

EncikZainalAbidinJamal(Dilantikberkuatkuasadari22Julai2009)


MrAlisterMaitland(Dilantikberkuatkuasadari26Ogos2009)

PengarahBukanEksekutif Bebas

MrCheahTeikSeng(Dilantikberkuatkuasadari26Ogos2009)

PengarahBukanEksekutif Bebas

Dato’JohanAriffin(Dilantikberkuatkuasadari26Ogos2009)

DPTJPengarahBukanEksekutif Bebas

MrSreesanthanEliathamby(Dilantikberkuatkuasadari26Ogos2009)


SetiausahaSyarikatMohdNazlanMohdGhazali(LS0008977)KetuaPenasihatPerundangan&SetiausahaSyarikat

19Struktur Organisasi Kumpulan

Lembaga Pengarah

Presiden&KetuaPegawaiEksekutif

Kewangan/Operasi/Kredit Pejabat KorporatUnitPerniagaanStrategik

KetuaPegawaiKewangan KetuaPegawaiTransformasi

Modal Insan Korporat

HalEhwalKorporat&Komunikasi

KetuaPegawaiOperasi

KetuaPegawaiKredit

• KetuaPegawaiRisiko• Ketua,OperasiKewangan& Perbendaharaan• Ketua, Pengurusan Pemulihan Korporat • Ketua,Strategi&KewanganKorporat• Ketua, Pelaporan Pengurusan & Perancangan Perniagaan • Ketua,AnalisisPerniagaan& Pengurusan Maklumat• Ketua, Basel II• Ketua, Pemerolehan Strategik• Ketua, Dana Pusat

•Ketua, Khidmat Amanah•Ketua, Pengurusan Tahap Perkhidmatan & Kualiti•Ketua, Harta,Sekuriti&Pembelian•Ketua, Sistem Maklumat•Ketua, Khidmat Kustodi•Ketua, OperasiPusat•Ketua, Pengurusan Maklum balas Pelanggan•Ketua, TadbirUrusData

Ketua, Perbankan Konsumer

Ketua, Perbankan Perniagaan

Ketua, Perbankan Korporat

Ketua, Perbankan Pelaburan• Ketua,PasaranGlobal

• Ketua,PengurusanPelaburanKetua, Insurans & Takaful

Ketua, Perniagaan Antarabangsa

Ketua, Perbankan Islam

Ketua Audit Eksekutif

Setiausaha Syarikat & Ketua Penasihat Perundangan

Ketua, Pematuhan

19

20

Struktur Korporat Kumpulan

Nota:• Syarikat-syarikatyangdorman,dibawahpembubaranahli-ahlisecarasukarela,atautelahtamatoperasi,tidakdisenaraikan dalamStrukturKorporatKumpulan. • SenarailengkapanaksyarikatMaybankdihalaman435hingga441LaporanTahunanini.

100% MaybankIslamicBhd (Perbankan)96.83% PTBankMaybankIndocorp (Perbankan)99.97% MaybankPhilippinesInc (Perbankan)100% MaybankPNGLtd (Perbankan)100% MaybankInternational(L)Ltd (Perbankan Luar Pesisir)15% AnBinhBank (Perbankan)

100% MaybankInternationalTrust(L)Bhd (Syarikat Pelaburan)

20%

MCBBankLtd (Perbankan)

100% MaybanOffshoreCorpSvs (L)SdnBhd (Syarikat Pelaburan)

100% SorakFinancialHldgsPteLtd

55.9%

41.6% BankInternasionalIndonesia (Perbankan)

100%PTBIIFinanceCenter

50% PTWahanaOttomitra Multiartl

100% MaybankInvestmentBankBhd (Perbankan Pelaburan) 100% AseamMalaysia Nominees(T)SdnBhd (Khidmat Penamaan) 100% AseamMalaysia Nominees(A)SdnBhd (Khidmat Penamaan)

100% MaysecSdnBhd (Syarikat Pelaburan) 100% MaybanSecurities (Jersey)Inc (syarikat Pelaburan) 100% MaybanSecurities Nominees(T)SdnBhd (Khidmat Penamaan) 100% MaybanSecurities Nominees(A)SdnBhd (Khidmat Penamaan)

100% BinaFikirSdnBhd

100% MaybanNominees(T)SdnBhd (Khidmat Penamaan)100% MaybanNominees(A)SdnBhd (Khidmat Penamaan)100% MaybanNominees(HK)Ltd (Khidmat Penamaan)100% KBBNominees(T)SdnBhd (Khidmat Penamaan)100% MaybankInternationalTrust(L)Ltd (Khidmat Penamaan)

100% MaybanNominees(S)PteLtd (Khidmat Penamaan)100% Mayban(Nominees)SdnBhd (Khidmat Penamaan)

20%

40% MaybanTrusteeBhd (Khidmat Pemegang Amanah)

20%

20%

Perbankan Perbankan Pelaburan

20

21

Nota:• Syarikat-syarikatyangdorman,dibawahpembubaranahli-ahlisecarasukarela,atautelahtamatoperasi,tidakdisenaraikan dalamStrukturKorporatKumpulan. • SenarailengkapanaksyarikatMaybankdihalaman435hingga441LaporanTahunanini.

33% MaybanAgroFundSdnBhd (Syarikat Khas Pengurusan Dana)33% MaybanVenturesCapitalSdnBhd (Modal Teroka)

30%

70% MaybanVenturesSdnBhd (Modal Teroka)

50%MaybanJAICMgmtLtd 51%Mayban-JAICCapitalMgmt SdnBhd (Khidmat Nasihat & Pentadbiran Pelaburan)

30% PelaburanHartanahNasionalBhd (Amanah Harta)

100% MaybanAlliedBhd (Syarikat Pelaburan)100% MaybankProperty(PNG)Ltd (Pelaburan Hartanah)100% MaybanPBHldgs.SdnBhd (Pelaburan Hartanah)33% PhilmayHoldingsInc (Pelaburan Hartanah) 60%

40% PhilmayProperty,Inc (Perdagangan & Pejabat Hartanah)100% CekapMentariBhd (Penerbit Sekuriti)

35% UzbekLeasingInternationalAO (Pajakan)

69.05% MaybanFortisHoldingsBhd (Syarikat Pelaburan) 100% MaybanGeneral AssuranceBhd (Insurans Am) 92% MaybanLifeAssuranceBhd (Insurans Hayat) 100% EtiqaLifeInt’l(Labuan)Ltd (Insurans berkait pelaburan luar pesisir) 100% EtiqaInsuranceBhd (Insurans Am)

100% EtiqaTakafulBhd (Insurans Takaful Keluarga & Am) 100% EtiqaOffshoreInsurance (L)Ltd (Reinsurans Am Luar Pesisir) 100% EtiqaOverseasInvestment PteLtd (Syarikat Pelaburan)

25%

Pak-KuwaitTakaful CompanyLtd (Syarikat Pelaburan)

100% MaybanInvestment ManagementSdnBhd (Pengurusan Dana)

Insurans Lain-lain

21

22Profil Korporat

• JumlahasetsebanyakRM310.7bilion

• JumlahdanapemegangsahamsebanyakRM24.9bilion

• Lebih 39,000 warga Maybank berkhidmat untuk lebih lapan juta pelanggan

22

23Pemimpin Perkhidmatan Kewangan Malaysia di Rantau Ini

Diperbadankanpada31Mei1960,Maybankbangkitdaripadasemangatkemerdekaanuntukmencorakkansuatuperubahanyangdinamikdalamlandskapperkhidmatanperbankandankewangannegara.

PeloporkamiberpandanganjauhdalammemastikanbahawaMaybankakanberkembangsebagaisatuikonrakyatMalaysia,yangbukanhanyamenciptakecemerlangandalampasarantempatanmalahanmeninggalkanimpakdirantauinidanseratadunia.

Sehinggakini,Maybanktelahmaradenganbegitupesatnyauntukmeluaskanrangkaiannyabagimemaksimumkancapaiannya.Padamasayangsama,Maybankjugasecaratekalmewujudkantandaarasdalampenawaranprodukdanperkhidmatankamimelaluipencapaiansebagaibankyangpertamamemperkenalkanbeberapajenisprodukatauperkhidmatandalamindustrikewangan,antaranya,bankpertamamemperkenalkanskimkreditluarbandar,perkhidmatanperbankanbergerak,perbankanInternetdanpembiayaanakaunbelumdibayar.

Hariini,MaybankdenganbangganyaberadaditanggateratasmengatasiorganisasikewanganlainsebagaikumpulanperkhidmatankewanganMalaysiayangungguldalamlandskapperbankanyangbegitumencabardanberdayasaingini.KamikinimerupakankumpulanperbankanyangulungdenganjumlahasetsebanyakRM310.7bilionsertalebih1,700cawangandanpejabatdi14buahnegaradiseluruhdunia.Kamiberoperasidipusat-pusatkewanganutamaduniadiLondon,HongKong,NewYorkdanSingapurasertamempunyaihubunganperbankandenganlebih700bankasingdiseluruhdunia.Maybank,melaluianaksyarikatnyaMaybankIslamicmerupakanbankIslamyangungguldirantauAsiaPasifikdanantara10institusikewanganIslamyangulungdidunia.Kumpulanmempunyailebih39,000kakitanganyangberkhidmatuntuklebih8jutapelanggan.

Asasyangteguh,rekodkeuntunganyangtekaldanlembaranimbanganyangkukuhadalahbuktidayaketahananBankdalamsegalakitaranekonomiselamabertahun-tahun.

Warisan Kemajuan dan Kepimpinan

Denganhampirlimadekadpembangunan,Maybankmempunyaikepimpinanpasaranyangjelasdanadalahmerupakanantaratigateratasdalamhampirkesemuasektorperniagaan.Rangkaianprodukdanperkhidmatankamiyangluasmerangkumiperbankankomersil,perbankanpelaburan,perbankanIslam,perbankanluarpesisir,insurans,pemfaktoran,khidmatpemegangamanah,pengurusanaset,dagangansaham,khidmatpenamaan,modalterokadanperbankanInternet.

PerbankanKonsumerkekalsebagaipenyumbangutamaKumpulandenganpelbagaiperkhidmatandanproduktermasuklahpembiayaanperumahandankenderaan,kaddebitdankredit,bankasurans,pengurusanhartasertaperbankanruncitdanInternet.

24PerbankanKorporatdanPerniagaan,yangmerangkumisegmenkorporatdankomersil,memenuhikeperluansyarikat-syarikatsenaraianawam,pelanggan-pelangganmultinasionaldaninstitusisertaIKSmelaluipelbagaiperkhidmatantermasuklahpengurusantunaidanpembiayaanperdagangan.

MaybankIslamicBerhad,sebuahanaksyarikatmilikpenuhMaybankyangmulaberoperasipadaJanuari2008,menggunakanpeluangsepenuhnyadaripadastatusKumpulanMaybanksebagaipeloporyangmemperkenalkanperkhidmatanperbankanIslamdankinimerupakanpenyediaperbankanIslamterbesardirantauAsiaPasifikdenganjumlahasethampirRM34.7bilion.

KumpulanPerbankanPelaburan,diterajuiolehMaybankInvestmentBankBerhad,menawarkanserangkaianlengkappenyelesaianperbankan,termasuklahkewangankorporat,pasaranmodalhutang,dagangansaham,penyelidikandankhidmatnasihat.

PerniagaanInsuransKumpulandibawahjenamaEtiqamenawarkansemuajenisdankelasinsuransHayatdanAmkonvensionalsertapelan-pelanTakafulAmmelaluitenagaagensiseramailebih21,900ejen,yangdilengkapilagidenganrangkaianluasbankasuransdanbankatakaful.

PenglibatanMaybankdalamarenasejagat,yangbermulaseawal1960-an,telahmembuahkanhasilsejakbertahun-tahunini.KamiadalahKumpulanperbankanyangjelasberadadalampasaranpesatsertamempunyaikepimpinandalamperbankanIslamyangdinamik.

MaybanktelahmengembangkanperniagaannyadiIndonesia,PakistandanVietnambagimelengkapikehadirannyadiSingapura,Filipina,BruneiDarussalam,Kemboja,PapuaNewGuinea,HongKongSAR,China,Bahrain,Uzbekistan,UnitedKingdomdanAmerikaSyarikat.

KumpulanMaybanktelahberkembangpesatmelaluipengambilalihanstrategik,perkongsianpintar,pengurusanberkesandantadbiruruskorporatyangbertanggungjawab.Tahun-tahunakandatangbakalmenyaksikanKumpulanMaybankterusmaradiarenasejagatdenganpelanperniagaandanarahtujustrategikyangakanterusmengembangkanpasarandanjangkauankami.Melaluiinisiatif tersebut,kamimerealisasikanwawasanuntukmenjadipenyediaperkhidmatankewanganterungguldirantauinimenjelang2015.

Tanggungjawab Korporat

Sejaksekianlamanya,KumpulanMaybankmemberikeutamaanuntukmenjadiwargakorporatyangprihatinmelaluipelbagaiaktiviti,inisiatif danprogram,denganmatlamatutamauntukmembuatperubahandalammasyarakat,alamsekitardanmodalinsan.

KamijugatidakpernahmengabaikanusahabagimemastikanbahawaMaybankmenggunapakaiamalanterbaiktadbiruruskorporatdenganmenggalakkanbudayakecemerlangan,pendedahan,integritidankebertanggungjawabandalamoperasihariankami.

25Komitmen terhadap Kejayaan

SebagaijenamaMalaysiayangulungdanikondalamindustri,Maybankbegitukomitedmenjejakikejayaanmelaluiprosestransformasi,untukmemberikannilaiyanglebihtinggikepadasemuapemegang-pemegangkepentingankami.

Komitmeniniakanditeruskandalamcarakamimenjalankanperniagaan,carakamimenayampaikanprodukdanperkhidmatan,dancarakamiberinteraksidenganparakakitangan,rakankongsi,rakanperniagaandanparapemegangkepentinganlain.

26

Peristiwa Penting Korporat (1960-2009)

•MalayanBanking Berhadmemulakan operasipertamanya diKualaLumpur pada12September 1960dan disenaraikandi BursaSahamKuala Lumpurpada17 Februari1962.•Didalamtempoh setahun,Bank berjayamembuka 30buahcawangan dikawasanpinggir bandardanluar bandar.Iamuncul sebagaibank tempatanyang terbesardinegara ini,dalamtempoh enamtahun pertamaoperasinya.•Beroperasidi BruneiDarussalam padabulan November1960, cawanganluar negaraBankyang pertama.•Memulakanoperasi diHongKongdan Londonpadatahun 1962.

•Memperkenalkan skimkreditluar bandarpertama negarapadatahun 1974.•Mempelopori perkhidmatan perbankanbas bergerakdiJohor padatahun1976.•BankMalaysiayang pertama memulakanoperasi perbankansecara berkomputer.•Menyumbang kepadapembinaan semulaTugu Negaradan DanaBangunan Perpustakaan Negara.

•Bankpertamadi Malaysia menyediakan perkhidmatan MesinJuruwang Automatik(ATM).•Menubuhkanoperasi diNewYorkpada tahun1984.•MewujudkanBalai SeniMaybank, galeriseniyang pertama seumpamanya dibangunkan olehsebuahinstitusi kewangandalam usahanya menyokongbakat senitempatan.•Memperoleh lesendaripada MonetaryAuthorityof Singaporepada tahun1982untuk mengendalikan pasarandolarAsia melaluicawangannya diRepublikitu.•Dilantikoleh KerajaanMalaysia bagimengetuaidan menguruspinjaman RM1bilionuntuk tujuanperbelanjaan pembangunan.

•Memulakanoperasi perkhidmatan PerbankanIslam Maybankpadatahun 1993.•Membukacawangan yangpertamadi Kembojapadatahun 1993.•Mencatatkeuntungan melepasiparasRM1 bilionpadatahun 1993.•Mulamemasuki pasaranPapuaNew Guinea(PNG)pada tahun1994dengan pembukaanMaybank PNG.•BeroperasidiHanoi, Vietnampadatahun 1995.•PembukaanPTBank MaybankIndocorp diIndonesiapada tahun1995.•Perintisbankasurans diMalaysia.•Penyedia bankasurans terbesardiAsia Tenggara.•Banktempatan pertama memperkenalkan perkhidmatan telefonperbankan melaluiTelefon PerbankanKawanku.•Padatahun1997, keuntungannya berjayamelepasi parasRM2bilion.

•Bankpertama diMalaysiadan AsiaTenggara yangmenawarkan perkhidmatanATM danperkhidmatan dikaunterdikenali sebagai perkhidmatan RegionalLink (HubunganSerantau) diempatbuah negaraASEANiaitu, Malaysia,Singapura, BruneidanFilipina.•Bankpertamadi Malaysia memperkenalkan perkhidmatan perbankanInternet melaluiMaybank2u. com.•BankMalaysiayang pertamamembuka cawangannyadi Shanghai,China.•PemerolehanPacific BankdanPhileoAllied Bank.•Memperkenalkan perbankanmudah alihdalamtalianatau onlinemobilebanking melaluiperkhidmatan SMSdan kemudiannyamelalui perkhidmatan M2UMobile menggunakan rangkaianGPRS/3G.•Maybankmenjadi banktunggaldi Asiadiantaraenam buahbankasing yangmemperoleh statusBank KelayakanPenuh daripadaMonetary Authorityof Singapore.

•Maybankmembeli kepentingandalam PhilippinesNational Bank(PNB)-Republic Bankyang kemudiannya dinamakansebagai Maybank PhilippinesInc.•Maybank memperkenalkan transaksipertama perbankanbersilang yangmembolehkan pelangganMaybank danMaybanFinance melakukantransaksi tertentudikedua-dua cawangan.•Bankpertama menawarkan perbankandesktop kepadasyarikat- syarikatdiMalaysia danpertama menawarkan kemudahan penerbangan domestiktanpatiket untukMalaysia Airlinesmelalui sistemtiketelektronik MAS.

1960an 1970an 1980an 1990an 2000-2004

92, High Street, Kuala Lumpur

26

27

2005 2006 2007

•Maybank melancarkan MaybanTakaful Berhad,syarikat takafulpertama dimilikiolehsebuah bankkonvensional diMalaysia.•Maybankdan MizuhoCorporate BankLtd.dari Jepuntelah mengadakanMeja JepundiMaybank•BankMalaysiayang pertamamembuka cawangannya diTimurTengah iaituBahraindan satu-satunyabank dariAsiaTenggara beroperasi sebagaiUnit PerbankanLuar Pesisirdirantauitu.•Melancarkan Maybank2e.net, sebuahportal perniagaandalam talian.•Keseluruhan operasidan perniagaan MaybanFinance diserahhakkepada Maybank.

•MaybanFortis memperoleh Malaysia NationalInsurance (MNI)danTakaful Nasionalberikutan muktamadnya pembelianMNI HoldingsBerhad.•Mewujudkan Program PenerimaanResit DepositoriAmerika (ADR)Biayaan Tahap1untuk memudahcara pembeliansaham Maybankolehpara pelaburdiAmerika Syarikat.

•Melakukan penjenamaan semulainsurans dancabang-cabang takafulKumpulan denganmenjadikan Etiqasebagai namajenamabagi perniagaan insuransMaybank.•Maybankdan Maxismelancarkan perkhidmatan kewanganmudah alihyangpertama diMalaysia.•Kejayaan menetapkan hargaSukukModal BankSubordinat IslamPertama diDuniabernilai AS$300jutayang pengendaliannya diterajuisecara bersama-sama olehAseambankers denganempat institusikewangan sejagat.

•Maybankdan AmericanExpress memuktamadkan perjanjian pemindahan perniagaankad AmericanExpress kepadaMaybank diMalaysia. Bankmenjadi pengeluartunggal danpenguruskad cajdanperniagaan pemerolehan saudagardi Malaysia.•Melancarkan PusatPerkhidmatan PelangganMaybank, pusatpanggilanyang terbesarditubuhkan olehinstitusi kewangandi Malaysia.•Institusikewangan pertamadiMalaysia memperkenalkan talianpanggilan tunggal1-300-88- 6688.•Mempelopori perkhidmatan permohonansaham elektroniksecara dalamtalianbagi tawaranawam permulaan(IPO) BursaMalaysia melaluiMaybank2u. com.•Menetapkanpenanda arasbarudalam pasarankewangan Malaysiamelalui kemudahanpinjaman berjangkabertempoh matang5-tahun bernilaiAS$350juta melibatkan11bank global.

•Banktempatan pertama memperkenalkan KemudahanPelan Lantaibagi pengedar-pengedar automotif diMalaysia.•MelancarkanTake Cash,kemudahan pengeluarantunai pertamadinegara inimenggunakankad bankberasaskancip elektronikdi cawangan-cawangan peruncitan.•Memperkenalkan portale-dagangyang pertamadinegara iniiaitu Maybank2u.com CyberMallyang diperkenalkan olehsebuahinstitusi kewangan.•Bekerjasamadengan Celcomuntuk memperkenalkan perkhidmatanM2U Mobile,perkhidmatan perbankanmudah alihyangbersepadu dinegaraini.•Maybankmenjadi penajautamadalam kejohananGolf TerbukaMalaysia.•KeuntunganMaybank telahmelepasiparas AS$1bilion,institusi kewanganpertama mencatatrekod berkenaan.

•Memuktamadkan penjualanpenting pinjamantidak berbayar(PTB) korporatyang sekianlama tertunggakdalam duabahagian, penjualanpertama seumpamanya diMalaysiadibuat melaluilelongan terbuka.•Dipilihsebagai JenamaMalaysia PalingBernilai oleh4As (Persatuan AkreditasiAgensi Pengiklanan Malaysia)dan Interbrands.•Maybanktelah melancarkan penyelesaian pembiayaan komoditi berstruktur pertamabagi pelangan- pelanggan perniagaan.•MyZonemelalui Maybank2u.com menjadi perkhidmatan perbankanInternet pertamadinegara iniuntuksegmen pelangganremaja.

28

2008 2009

•Maybanktelah dipilihbagi tahunkedua berturut-turut sebagaiJenama MalaysiaPaling Bernilaioleh4As danInterbrands.•MaybankIslamic memulakan operasinya sebagaisyarikat subsidiaridan merupakan penyedia perkhidmatan kewanganIslam terbesardiAsia Pasifik.•Melancarkan kemudahan PembiayaanMata WangAsing Daratan berlandaskan prinsipSyariah (OFCF-i)pertama diMalaysia.•Maybankdengan kerjasamaVisa Internasionaltelah melancarkankad bankdwikegunaan yangpertamadi Malaysia, Maybankard VisaDebityang menawarkan aksesdomestikdan luarnegarabagi pemegangkad yangmempunyai akaunbank.

•Maybanktelah bekerjasama denganMaxis, NokiadanVisa untukmelancarkan perkhidmatan komersialpertama diduniauntuk menerimapakai pelbagai pembayaran menggunakan telefonmudahalih.•Bersama-sama dengan Permodalan NasionalBerhad (PNB)melancarkan kemudahan menambah pelaburanAmanah SahamBumiputra yangpertama seumpamanya dinegaraini melaluiInternetdi Maybank2u.com.•Aseambankers telahdijenamakan semulakepada Maybank Investment Bank(MaybankIB).

•Memperkenalkan kadkreditAmerican Express‘Centurion’ melaluipelancaran kadkreditPlatinium AmericanExpress.•Maybankdengan kerjasamaPizza Huttelah melancarkan perkhidmatan pesanandalamtalian pertamadiMalaysia bersertakemudahan pembayaran menggunakankad debitatau kreditmelalui Maybank2u.combagi penghantaranpiza.•Memeteraiperjanjian bagipemilikansaham strategikdalam BII,MCBBankdan ABBankdariVietnam.•Melaksanakan program meningkatkan prestasiseluruh Kumpulandengan pengenalanLEAP30.•Wawasandan operasibaru Kumpulanuntuk mengukuhkan kepimpinannyadalam pasarandiMalaysia danrantauini.

•MaybankIB merupakan pengurusbersama antarabangsabagi terbitankedaulatan pertamaSukuk GlobalKerajaan Indonesiaberjumlah AS$650juta diterbitkanmelalui Perusahaan PenerbitSBSN Indonesia.•Berjaya menyempurnakan terbitanhak berjumlahRM6 bilion,yang terbesardalam sejarahkorporat Malaysiadengan terbitanhak disenaraikandi BursaMalaysia SekuritiBerhad. Selepas penyenaraianitu, Maybank merupakanantara bankyangmemiliki jumlahmodalyang mantapdiAsia.•Maybankpelopori perkhidmatan penawaranbil

elektronikTNBbagi pihakketiga menerusisebuah lamanwebinstitusi kewangan.•Mencapaibeberapa kejayaansebagai pendulupasaran dalaminovasi produk,Maybank 21stCentury StructuredDeposit, depositjaminan modalberstruktur pertamadiMalaysia melaburdalam kelas-kelasaset yangmenumpukan kepadasektor mapan;GlobalBond LifePlan(Pelan HayatBonSejagat) dengan menawarkan pembayarantunai untuktempoh permulaan5tahun.•Melancarkankad kreditAmerican ExpressGoldyang menawarkankadar faedahterendahdi Malaysia.

•MaybankIslamic telahmelancarkan ForeignCurrency Mudharabah-I (FCM-i),akaun depositmatawang asingjangka pendekyang pertamadinegara inidibawahprinsip Mudharabah.

28

29

PelancaranwajahbaruMaybank2u.com

Peristiwa Penting Media 2009

HarianMetro,2Dis2008

BeritaHarian,26Ogos2009

BeritaHarian,21Nov2008HarianMetro,7Nov2008

UtusanMalaysia,31Jan2009

TheEdge,1Dis2009

29

NilaiurusniagaMaybank2u.com diunjur naik 30 peratusBeritaHarian,16Okt2008

30

Peristiwa Penting Media 2009

MaybankbukacawangandiPuchongUtusanMalaysia,19Mac2009

BeritaHarian,16Jan2009

Maybank cawangan Puchong

BeritaHarian,21Apr2009

BeritaHarian,21Jan2009

BeritaHarian,24Mac2009

UtusanMalaysia,16Feb2009

TheEdge,6Okt2008

31

Maybank sedia rangkaian mudah salurkan dermaBeritaHarian,8Jan2009

UtusanMalaysia,19Mac2009

HarianMetro,24Mac2009

Untung bersih Maybank RM1.81 bilion UtusanMalaysia,22Mei2009

UtusanMalaysia,9Apr2009

UtusanMalaysia,16Jun2009

BeritaHarian,14Apr2009

Maybank sees key businesses growingNewStraitsTimes,23Mac2009

UtusanMalaysia,2Mei2009

BeritaHarian,19Jun2009

Maybank laksana program keselamatan PKS


TheStar,23May2009

Maybankstrivestogetbackitsroar

BeritaHarian,21Mei2009

31


RAM kekalkanpenarafanMaybank

32Kalendar Korporat

01

04

05

02

03

Ogos2008

Julai200801Jul11MaybankSingapuramerupakanantaratigapenajaEmasbagiMakanMalamTahunanPersatuanEkonomiSingapurayangmengadakansesidialogdenganMenteriMentorLeeKuanYewtentangbagaimanaSingapuramenghadapicabaranekonomidankepentinganperspektif sejagatdalamperancanganmasahadapan.

Jul20MaybankSingapurameneruskankomitmennyaselamatujuhtahunberturut-turutterhadappendidikankewanganmasyarakatMelayumelaluipenajaantahunanPersidanganPerancanganKewanganBeritaHarian.

Jul24MaybankmelancarkanTakafulAl-Waqi,pelanberkaitanPelaburanIslamPremiumTunggalJangkaPendekRM200juta.PelanbertempohmatangduatahunmerupakandanakomoditipremiumtunggalIslamberkaitanpelaburanyangpalingpendekdalampasaran.

02Jul31MaybankmenganjurkanacaratahunannyaiaituTreatsFair,acarapenebusanmatakesetiaanterbesardinegarainiolehinstitusikewangan.PestaselamatigaharidiPusatPameranMidValleyKualaLumpurdiadakanbersempenaKarnivalJualanMegaMalaysia.Iamenarikpenyertaan250peniagadanmelibatkan150,000pengunjung,peningkatan30%berbandingtahun2007.

Ogos8Maybankmenyelesaikanpengambilalihan20%hakekuitiMCBBankLimitedPakistandenganpertimbangantunaisejumlahlebihkurangRM2.24bilion.

03Ogos 13DepositBerstrukturAbadke-21Maybank(Maybank21stCenturyStructuredDeposit-M21C)dilancarkan.IaadalahdepositberstrukturmodaldijaminpertamadiMalaysiayangmelaburdalamtigakelasaset,iaitupasaranwang,ekuitidankomoditiyangmemfokuskankepadasektorberdayamapan.

04Ogos 15MaybankSingapuradiiktiraf buatkalikeduamelaluiAnugerahKecemerlanganKerja-Kehidupan2008bagiinisiatif mesrakeluargadankerja-kehidupandipersekitarankerja.

05Ogos 17MaybankdanUtusanMalaysiamenyerahkan10buahambulandansebuahtraktangkiairkepadahospital-hospitaldiBengkulu,Sumatra.SumbanganinihasildaripadalebihRM1jutayangberjayadikumpulkanbersamaMaybankdanUtusanMalaysiamelaluisaluransepertiMaybank2u.comdancawangannyabagimembantumangsagempabumidiSumatra.

Ogos19AseambankersMalaysiaBerhadmerupakanpenyusunutamayangmenguruskanPinjamanBertempohBersindiketRM300jutauntukAnnJooIntegratedSteelSdnBhd.

Ogos21MaybankmelancarkanPesonaLadydanTakafulPesonaLady,duapelankemalanganperibadikomprehensif yangmenawarkanlebihperlindungankepadawanitaapabilaberlakukemalanganataumenghidappenyakitberkaitanwanita.Pelaninijugamenyediakanbuatpertamakalinyaperlindungandaripadaaktivitiberkaitanjenayahsepertipenculikan,pengeluaranwangdiATMsecarapaksaandankeganasandomestik.

Ogos1Maybankmelancarkanduakemudahanpembiayaanperniagaan,iaituKemudahanBantuanPKSdanKemudahanPemodenanPKSbagimembantuPKSyangberkeupayaantetapimenghadapimasalahpembiayaan.SehinggabulanFebruari,sejumlahRM2.1biliondanatelahdiagihkanuntuktujuanini.

33

06

07

08

September2008Sep 25MaybankmengadakanMesyuaratAgungTahunanke-48diGrandBallroom,Shangri-laHotel,KualaLumpur.

Sep 25AseambankersMalaysiaBerhadmerupakanPenasihatUtama/PenyusunUtamadalampenerbitanSekuritiModalTahap1InovasiRM1.1bilion(RMIT1CS)dibawahProgramSekuritiModalTahap1Inovatif

sehinggaRM4biliondan/ataubersamaanmatawangasingdalamnilainominal(ProgramIT1CS).

Sep28Maybankmenyempurnakanpengambilalihan15%hakekuitiAnBinhCommercialJointStockBank,Vietnam,bagipertimbangantunaiberjumlahlebihkurangRM327juta.

Sep 30MaybankmenyempurnakanpengambilalihanSorakFinancialHoldingsdenganperumusanperjanjiantambahandenganFullertonFinancialHoldingsdanKookminBank.MaybankberjayamendapatkanrebatberjumlahRM758.9jutabagipertimbanganjumlahkeseluruhanpembelianBankInternasionalIndonesia(BII)dimanainiadalah15%lebihmurahdaripadahargaasalyangdipersetujuipadaRp510sesahamBII.Denganpembelianini,Maybankmemegang55.6%hakekuitiBIIyangdipegangolehSorak.

Oktober200807Okt15MaybankmemperkenalkanMaybank2u.comyangbarudenganpelbagaimaklumaturusniagayanglebihmenyeluruhdanlebihperibadi.Maybank2u.commerupakanportalperbankanInternetyangulungdenganjumlahpengguna,jumlahurusniagadankemudahanpembayaranbilyangpalingbesar.

Okt23MaybankmenajaseminarDewanPerniagaanPembangunanBerdayaMapanyangbertajukMewujudkanPerniagaanBerdayaMapanMelaluiPiawaianGlobal-KelangsunganPKSdalamRangkaianPembekalSejagatbagimempromosikanperniagaanberdayamapandikalanganPKS.

08Okt31MaybankmengumumkanpelantikandanpenstrukturansemulapengurusanbagimengukuhkankekuatanKumpulandanmenyokongprogrampeningkatanprestasiLEAP30.

06Ogos 25MaybankIslamicBerhadmemperkenalkankadkreditIslamic,KadIkhwanPlatinum/EmasVISAInternationaldanAmericanExpress.Denganpelancaranini,MaybankIslamicBerhadmenjadibankpertamadiduniayangmenawarkankadkreditIslamicAmericanExpressdirangkaianAmericanExpressseluruhdunia.

Ogos27AseambankersMalaysiaBerhadmemeteraiperjanjianpenjualansahambagipembelianBinaFikirSdnBhd.

Ogos27MaybankmengumumkankeuntungansebelumcukaiRM4.09biliondankeuntunganbersihRM2.93bilionbagitahunkewanganberakhir30Jun2008.Iajugamengumumkandividenakhir20sensesahamsebelumcukaipendapatan26%menjadikankadarpembayarandividenuntuktahuninisebanyak60.4%daripadakeuntunganbersihKumpulan.

Ogos31AseambankersMalaysiaBerhadmerupakanPenasihatUtama/PenyusunUtamadalampenerbitanSekuritiModalTahap1InovasiSGD600juta(SGDIT1CS)dibawahProgramSekuritiModalTahap1Inovatif sehinggaRM4biliondan/ataubersamaannilaimatawangasingdalamnilainominal(ProgramIT1CS).

34Kalendar Korporat

01

02

03

Disember2008

November2008Nov6MaybankIslamicBerhadmelancarkanDepositBerstrukturIslamMaybankAl-Sayf (MAS-i),produktempohtigasetengahtahunyangmenyediakanperlindunganmodal100%untukpelaburanprinsipalapabilamatang,jaminanpembayaranuntuksetiapakhirtahuntermasukpotensipembayaranbonussebanyak3%setiaptahun.

01Nov10Maybankmelancarkane-PembayaranSamanTrafikbersamaPolisDiRajaMalaysia,membolehkanmasyarakatmembayarsamantrafikdengankadkreditataudebitdipejabatpolistrafikseluruhnegara.

Nov11MaybankmengumumkankeuntungansebelumcukaiRM881.8jutadankeuntunganbersihRM572.2jutauntuktempohtigabulanberakhir30September2008.

Nov11MaybankSingapuradilantiksebagaiPenyusunUtamaBermandatdanPemegangBukubagipembiayaanProjekBrownfieldFirstGasPowerCorporation.MaybankPhilippinesIncbertindaksebagaiPemegangAmanahSekuritiBersamauntukkemudahantersebut.

Nov18AseambankersMalaysiaBerhadsecarabersamamenyusunProgramNotaJangkaSederhanaIslam/KertasKomersialIslamMusyarakahChemicalCompanyMalaysiaBerhadberjumlahRM500juta.

Nov19Maybank,bersama-samadenganPersatuanBank-BankDalamMalaysiamenganjurkankempenjalanan(roadshow)bertujuanmembantuPKSsemasakemelesetanekonomi.SiripertamakempeninibertajukMembantuPKSMenempuhTempohMencabartelahberlangsungdiPulauPinang.

02Nov25MaybankdanPerbadananTabungPendidikanTinggiNasional(PTPTN)menandatanganiperjanjiankerjasamauntukmenjadikanBanksebagaiejenPTPTNbagiSkimSimpananPendidikanNasional(SSPN).Sebelumini,akaunSSPNhanyabolehdibukadikaunterPTPTN.

Nov25Maybankmenurunkankadarpinjamanasasnyadaripada6.75%kepada6.5%berkuatkuasa1Disember2008.KadarpembiayaanasasMaybankIslamicBerhadjugaditurunkandaripada6.75%kepada6.5%.

Okt31MaybankSingapuramenggondolAnugerahBintangdanEmasyangpalingbanyakdalamAnugerahTahunanPerkhidmatanCemerlangSPRINGmenewaskansembilanpesertadaripadainstitusikewanganlain.Maybankmemenangi182anugerahPerak,91Emasdan53Bintang.CandyLim,PengurusPerkhidmatan,Maybank@AngMoKiomunculsebagaisalahseorangdaripadatigapesertaakhirSuperstardalamsektorPerkhidmatanPerbankandanKewangan.

03 Dis 1MaybankmemberisejumlahlebihRM1.8jutabagianugerahbiasiswakepada205orangpelajaryangmenyambungpelajaranmerekadiuniversiti-universititempatanpadatahunini.Daripadajumlahini,54orangpelajarmerupakanpenerimabaru.EnampemegangbiasiswaMaybankyangtelahlulusdenganKepujianKelasSatujugamenerimaanugerahkhas.Maybankturutmenyampaikananugerahbiasiswabuatpertamakalikepadapelajardaripadauniversitiswasta.

35

04

05

06

Januari2009

04Dis 1MaybankardmelancarkankempentigabulanyangmenawarkanrebattunaibagipembelianminyakpetroldenganCaltex.

Dis 2Maybankmenyelesaikanpengambilalihan97.5%kepentingandalamBII.

Dis8MaybankmerupakaninstitusikewanganpertamayangmengumumkanskimbantuankewangankhasuntukpelanggandankakitanganyangterjejasakibattrageditanahruntuhdiBukitAntarabangsa,UluKlang,Ampang.Parapelangganyangmempunyaipinjamankonsumer,pinjamankenderaan,kadkreditdanpinjamanperniagaandiberikantempohtunggakanpembayaranansuranbulanansehinggaenambulan,berdasarkankesmasing-masing,sertabantuanbagituntutaninsurans.

Dis 16MaybankIslamicmelancarkanPembiayaanBerjangkayangdinamakanMusharakahMutanaqisahTermFinancing-i(MMTF-i)untukpelanggankorporatdanperniagaan.MMTF-iadalahkemudahanpembiayaanyangmematuhiprinsipShariahbagipemerolehanasetsertapembiayaansemulahartanah,kilangdanjenteraberasaskanprinsipIslamMusharakahMutanaqisah,ataukonsepperkongsianyangsemakinberkurang.

Dis 23MaybankSingapuramenyumbangbaucerbernilaiSGD20,000sebagaimembantumemulakantahunpersekolahanbarubagikanak-kanakyangmemerlukandibawahLakesideFamilyCentre.Iajugamenganjurkanmajlisuntuklebih200kanak-kanakdankeluargamerekadipusattersebut.

Jan7Maybankturutsertabersama-samaKumpulanNSTPdalamkempenmengutipdermabagiTabungNSTPuntukGazadengan

07

menawarkansemuasaluranpembayarannyaiaitukauntercawangan,saluranelektronikterutamanyaMaybank2u.com,perbankantelefonKawanku,mesinjuruwang(ATM)sertamesindeposittunaidancekbagimembolehkanorangramaimenyumbangkepadatabungtersebut.MaybankjugamemulakankempenkutipandaripadaparakakitangannyadimanasejumlahlebihRM122,000telahberjayadikumpulkanuntukTabungKakitanganMaybankuntukGaza.

05Jan15PenjenamaansemulaAseambankersMalaysiaBerhadkepadaMaybankInvestmentBankBerhad.MenteriKewanganIIpadamasaitu,TanSriNorMohamedYakcoptelahmerasmikanpelancarannamadanlogokorporatbarunyadiKualaLumpur.

06Jan20MaybankmenerimasijilpengiktirafandaripadaVisaInternationaldiataskejayaannyamengeluarkansebanyakIjutakadMaybankardVisaDebitdalamtempohlebihsingkatberbandingdenganjangkamasayangdisasarkanbagimencapaijumlahtersebutdalammasasatutahunsejakiadilancarkanpadabulanMac2008.

Jan23Maybankmengumumkanpengurangankadarpinjamanasasdaripada6.5%kepada5.95%dankadarpembiayaanasasMaybankIslamicBerhaddaripada6.5%kepada5.95%berkuatkuasa3Februari2009.

Jan23MaybankmembukacawangganketigadiKemboja,dikawasanperdaganganMaoTseToungBoulevard,PhnomPenh.

07Jan29MaybankdanTenagaNasionalBerhadmemperkenalkanperkhidmatanpemerhatiandanpembayaranbildalamtalianyangpertama.PerkhidmataninimembolehkanpelangganMaybank2u.commelihatbilelektrikmerekasecaradalamtaliandanterusmembuatpembayaranmelaluiMaybank2u.comtanpaperlumempunyaibilelektriksecarafizikal.

36Kalendar Korporat

01

03

02

Februari2009 Feb23Maybankmelancarkankempendeposit‘SaveBig&WinBig’untukmenggalakkantabungansertamemberiganjarankepadapelangganataskesetiaanmereka.KempeniniberlangsungselamaenambulandanmenawarkanhadiahtunaiberjumlahRM180,000termasukHadiahUtamaiaituperjalananmengelilingiduniauntukduaorang.

Feb26Maybankmengumumkanpengurangankadarpinjamanasasdaripada5.95%kepada5.55%berkuatkuasa2Mac2009.KadarpembiayaanasasMaybankIslamicBerhadjugaditurunkandaripada5.95%kepada5.55%berkuatkuasapadatarikhyangsama.

03Feb26Maybank,SingaporeAirlinesdanAmericanExpressmelancarkankadkredit–‘SingaporeAirlinesKrisFlyerAmericanExpressGoldCreditCard’,yangmerupakansatujenamakadbersamaantarapengeluarkaddansyarikatpenerbanganyangpertamaseumpamanyadiMalaysia.Kadbaruinimenawarkanprogramterbaikbagipenumpangyangkerapmenggunakanpenerbanganuntukperjalananmereka,dengankadarpampasanjarakperjalananpalingmenarikdiMalaysiasertapenjimatanterbaikbagimenebusjarakperjalanan.

Feb27KumpulanMaybankmencatatkeuntungansebelumcukaisebanyakRM1.84biliondankeuntunganbersihsebanyakRM1.31bilionbagisetengahtahunkewanganberakhir31Disember2009.KumpulanjugamengumumkancadanganterbitanhaksebanyakRM6bilionsebagaikomponenutamabagipelanstrategiktransformasinyauntukmengukuhkanmodaldanmenyediakanKumpulanbagiperkembangandankepimpinanpasarandimasaakandatang.

Feb3MaybankmelancarkanSkimJaminanBantuanPKS(SMEAssistanceGuaranteeScheme-SAGS)sebanyakRM2bilionuntukmemberipembiayaankepadaPKSberdayamajuyangterjejasakibatkelembapanekonomisemasa.SAGSadalahsalahsatudaripadaprogramKumpulanMaybankbagimemastikankemapanandanperkembanganperniagaandalamsektorPKS.

01Feb12MaybankmerupakanPenajaUtamauntuktahunkeempatbagiacaraKejohananGolf TerbukaMalaysia2009yangdiadakandari12hingga15Februari2009diSaujanaGolf &CountryClub,ShahAlam.Lebih200pemain,termasuklahbeberapapemaingolf terbaikantarabangsaKejohananEropahdanAsiabertandingdalamacaraterkemukadirantauini.

Feb13CawanganMaybank@JurongPoint,SingapuramemulakanprogramTanggungjawabSosialKorporatyangbertujuanuntukmembuatperubahandidalammasyarakatdimanacawangan-cawangannyaberada.Bagimemulakanprogramtersebut,parakakitanganMaybankSingapuratelahmembuatsendirisebanyak5,000bungamawardaripadakertaskitarsemuladanmeraihsejumlahSGD5,000untukpelajar-pelajaryangmemerlukandariSekolahMenengahHuaYi.

02Feb20EtiqaTakafulBerhaddanAngkatanKoperasiKebangsaanMalaysiamelancarkanSkimTabarruKoperasi,satuskimperlindungantakafulbaruyangkhususuntukahli-ahlikoperasi,denganpremiumtahunanyangrendahbagimembantusemuaperingkatahlikoperasididalamnegaramendapatkanperlindungantakaful.

37

04

06

05

Mac 2009 April 2009Mac 3MaybankmengadakanMesyuaratAgungLuarBiasaberhubungcadanganterbitanhak.

Mac 3MaybankSingapuradilantiksebagaiPenyusunUtamaBermandatdanPenyusunBukubagikemudahanPinjamanBerjangkaBersindiketFraser&NeaveTreasuryPteLtd.

04Mac 19MaybankmembukacawangandanpusatperbankanperibadiyangbarudiPuchong.UpacaratersebuttelahdirasmikansecarabersamaolehLimHongTat,KetuaPerbankanKonsumer,MaybankdanTanSriDato’LeeShinCheng,PengerusiEksekutif,KumpulanIOI.IniadalahcawangankeempatdiPuchonguntukmemberikanperkhidmatankepadakomunitidiBandarPuchong.

05Mac 20BIImelancarkanidentitikorporatnyayangbarusebagaimembayangkanintegrasiantaraMaybankdanBII.Logobaruinimelambangkansinergi,gabungankepakarandanketeguhanantaraMaybankdanBII.

Mac 25MaybankmenjadiinstitusikewanganpertamadiSingapurayangmenerimatigapengiktirafanbagiKecemerlanganPerniagaaniaitudalamkategoriKelasKualiti,KelasPerkhidmatandanPembangunKakitangan.

Mac28Sebagaimenyokongkempen‘EarthHour’,MaybankmenutuplampubangunanMenaraMaybank,DataranMaybankdanMaybankTowerdiSingapurabagimembantupromosikesedaranorangramaitentangimpakpemanasanglobal.

Apr 3MaybankmelancarkanMaybankAutocallStructuredDeposityangmenawarkanpeluangpelaburandinamikkepadapelabur-pelaburdiMalaysiauntukmendapatmanfaatdaripadapemulihanekonominegaraChina.Produkbertempohtujuhtahundengankemungkinanpenamatanawaldaritahunkeduadanseterusnyamenawarkanjaminanpembayarankuponsebanyak5.0%setahunpadaakhirtahunpertama,denganpotensinyabertambahsehingga6.0%setahundaritahunkeduadanseterusnya.Iamemberikan100%perlindunganmodalapabiladipegangsehinggatarikhmatang.

06Apr 7MaybankmelancarkankempenGUEST&EtikaTelefonuntukmenggalakkankecemerlanganperkhidmatandisemuapusatpelanggansertameningkatkandanmengukuhkanbudayaperkhidmatan.

Apr 9MaybankbersamaMaxis,NokiadanVisamelancarkanPerkhidmatanPembayaranMudahAlihTanpaHubungan(ContactlessMobilePaymentService)yangdinamakan‘MaxisFastTap’diMalaysia.MalaysiaadalahpasaranyangpertamadiduniayangmenikmatiperkhidmatanpembayaranNearFieldCommunication(NFC)melaluitelefonbimbit.MaxisFastTapadalahperkhidmatankomersilpertamadiduniayangmengintegrasikanaplikasipelbagaiNFCbagipembayarankadkredittanpahubungan(kolaborasibersamaMaybankdanVisa)danpembayaranelektronikTouch‘nGobagipembayarantransit,toldanletakkeretamenggunakanalatyangsama.

38Kalendar Korporat

01

03

02

05

04

Mei 2009

Apr 27Maybank,AmericanExpressdanAirAsiamengumumkanpenerimaankadAmericanExpressbagitempahantiketAirAsiamelaluilamanweb,PusatPanggilandankaunterjualansyarikatpenerbangantersebut,PemegangkadAmericanExpressdiseluruhduniabolehmembelitiketdarimana-manakesebarangdestinasimenggunakanlamanwebAirAsiaMalaysia,SingapuradanThailand.PenerimaankadAmericanExpressdilaman-lamanwebbagiAustralia,India,Bangladesh,Kemboja,Laos,MyanmardanVietnamakanditawarkansecaraberperingkat.

Apr 30MaybankdenganjayanyamenyelesaikanterbitanhaksebanyakRM6biliondenganpenyenaraiansahamhakdiBursaMalaysiaSecuritiesBerhad.TerbitanhakiniyangberjayamemperolehlebihkurangRM6.018bilionadalahyangterbesarseumpamanyadidalamsejarahkorporatMalaysiadanmenerimalebihanlangganandengankadarlangganansebanyak128%.Hasilnya,iamenjadikanMaybanksebagaisalahsatubankdenganmodalpalingbaikdiAsia.

01Apr 13MaybankmerupakaninstitusikewanganpertamadiMalaysiayangmemulakanprogramMentorKeselamatan&KesihatanPekerjaandenganPKS,iaituUsahaSamaSecuritySdnBhd.ProgrammentorselamasetahuniniadalahsebahagiandaripadaprogramMentor-MenteeKeselamatan&KesihatanPekerjaandanKejirananBaikdenganPKSyangbersasaruntukmeningkatkantahapkeselamatandankesihatanpekerjaansektorPKSdengansokongansyarikat-syarikatutama.

02Apr18KumpulanMaybankmerupakanPenajaUtamaMingguSahamAmanahMalaysia(MSAM)PermodalanNasionalBerhad,pameranpelaburandanaamanahyangulungdinegaraini,yangdiadakandiJohorBharu.MaybanktelahmenjadirakanMSAMsejak10tahunlalu.PenyertaanMaybankiniadalahsebahagiandaripadaprogramtanggungjawabsosialkorporatbagimembantumendidikorangramaimengenaitabungandanpelaburanuntukmasaakandatang.03 Apr 19Sempenadenganbulan‘Earth’,80kakitangandariMaybankSingapuramenjadijuraudittenagadanberkongsitippenjimatantenagadengan1000isirumahdalamkawasanMaybank@Yishun.IniadalahsebahagiankomitmentanggungjawabsosialkorporatMaybankSingapura.

04Apr 20MaybankdanPermodalanNasionalBerhad(PNB)bersama-samamelancarkankemudahandalamtalianpertamadiMalaysiayangmembolehkanpelaburAmanahSahamBumiputera(ASB)membuattambahanpelaburanASBmerekadenganmudahmelaluiMaybank2u.com.

Apr 23MaybankIBdilantiksebagaiPengurusBersamabagiterbitanSukukSejagatasingyangpertamauntukKerajaanIndonesia.TransaksiSukukyangpertamayangberjumlahsehinggaAS$650jutainiditerbitkanmelaluiPerusahaanPenerbitSBSNIndonesia1.

05 Mei 1 MaybankmenerimaAnugerahMajikanPrihatin,KementerianSumberManusiaMalaysiadaripadaPerdanaMenteriYABDato’SeriNajibTunRazakpadasambutanHariPekerjaKebangsaansebagaimengiktiraf Maybankyangmewujudkanpersekitarankerjaidealsertakeprihatinanterhadapkebajikankakitangan.

Mei 5SistemPembiayaanPerdaganganPerusahaanMaybanktelahdilaksanakanbagimembolehkanpelangganmenyerahkanpermohonanpembiayaanperdaganganmerekakepadaBankdanberkomunikasidenganBanksecaradalamtalianiaitumelaluiMaybank2e.net.

39

07

06

09

08

Jun2009

06Mei18MaybankIslamicmelancarkanForeignCurrencyMudharabah-i(FCM-i),akaundepositberjangkapendekmatawangasingIslamyangpertamaseumpamanyaberasaskanprinsipMudharabah.Padamasayangsama,iajugamemperkenalkanProfitNowAccount-I(PNA-i),akaundepositberjangkayangmematuhiShariahdenganciri-ciripulangantetapdanpembayarandividensebaiksahajapelaburandibuat.

Mei 20Duaakaunbarubagiwargatuadilancarkan–GoldenSaversAccountdanGoldenSaversAccount-i,untukmemenuhikeperluankewanganmerekayangberusia50tahunkeatassertapesaraataumerekayangbercadanguntukbersaraawal.

Mei 21MaybankmencatatkeuntungansebelumcukaisebanyakRM2.50biliondankeuntunganbersihsebanyakRM1.81bilionbagisembilanbulanberakhir31Mac2009.

07Mei 30PengurusanKekayaanMaybankmenganjurkanForumPelaburandengantema‘BeyondtheGlobalCrisis’diKualaLumpur.Forumtersebutmenumpukanterhadapperkembanganterkiniberhubungkrisiskewangansejagatdanmenawarkanpandanganpakartentangpeluang-peluangpelaburandalamtempohyangmencabar.Lebih500pelanggankayatelahmenghadiriForumini.

Jun3MaybankSingapuramelancarkanprogramganjarankadkredituntuksemuapemegangkadkreditnya.MaybankjugamenjadibankpertamadiSingapurayangmemberifleksibilitikepadapemegangkadnyauntukmendapatrebattunaiataumatakesetiaanyanglebihbanyak.

Jun8EtiqadanStandardCharteredmelancarkanpelanGlobalBondLife,yangpertamaseumpamanyadalampasaran,menawarkanpembayarantunaibagitempohlimatahunpertama,sertapulangankerapkepadapelaburdalamjangkamasapendek.

08Jun15MaybankmembukacawangankeempatdiKembojayangterletakdiSiemReap,dimanaAngkorWatberada.PelancarandisempurnakanolehTimbalanGabenorDaerahSiemReap,TYTSokLeakhena.

09Jun18MaybankdanAmericanExpressmelancarkanKadKreditEmasAmericanExpress,kadkreditpertamadiMalaysiayangmenawarkankadarfaedahpalingrendahberbandingkad-kadlaindiMalaysiaiaitu9%setahun,dengantawaranpermulaanistimewacaj0%sehinggaakhirDisember2009.Iajugaditawarkandenganganjaranmatakeahlianlimakalilebihbanyakbagisetiapringgityangdibelanjakan.

Jun19PengurusanKekayaanMaybankmenganjurkanForumPelaburandengantema‘BeyondtheGlobalCrisis’diKotaKinabalu.Lebih500pelanggankayatelahmenghadiriforumini.

40

KomitmenMaybankterhadapkecemerlanganprodukdanperkhidmatanadalahselaridenganusahaKumpulanuntukmenawarkanpengalamanyangtiadatolokbandingannyakepadaparapelanggan.

Sehubunganitu,Maybanktelahmenggunapakaiamalanterbaikyangakanmenentukanpenandaarasdalamperkhidmatanpelanggan.

Asasmodelinidibuatdiataspremis3PKumpulanMaybankiaitu‘People’(Kakitangan),‘Product’(Produk)dan‘Process’(Proses)yangseharusnyadiselaraskanagarKumpulanmencapaikecemerlangandalampengalamanpengguna.

Inisiatif TransformasiLEAP30terusmengukuhkanlagibudayaberorientasikanperkhidmatanyangkukuhdalamKumpulanberasaskanpenerimaannilaiterasKumpulanuntukmenambahbaikpeganganpelanggandanmeningkatkanpemerolehanpelanggan.

Membentuk Pengalaman Pelanggan Maybanktelahmenyediakanstrukturrasmiuntukmeningkatkanpiawaianataustandardperkhidmatanpelanggan.Kamitelahmenubuhkantigakelompok

Maybank telah mengguna pakai amalan terbaik yang akan membantu kami untuk mewujudkan penanda aras bagi perkhidmatan pelanggan.

Pengalaman Pelanggan

pasukanbertujuanmengkajidanmenganalisisjurangperkhidmatandanmencadangkanpenyelesaian.

PasukankelompokKakitangan(‘People’)menumpukankepadapengambilankerjadanlatihanbarisanhadapansambilmerintisprogramperkhidmatanpelanggan.Pasukanjugamemantaupenyelesaianrungutandanpemulihanpelanggan.

PasukankelompokProdukmengkajisemularangkaianprodukMaybankuntukmengenalpastisejauhmanapenerimaanpelangganterhadapsetiapproduk.MelaluisesitumpuanstrategikKumpulan,kamiakanlebihmemahamidanmemastikanprodukkeluarankamisecaraefektif danberkesandalammemenuhikeperluanpelanggan.

PasukankelompokProsesbertanggungjawabmenyelaraskanprosesuntukmengurangkantempohprosespembangunan,meluluskandanmelancarkanprodukbaru.Pasukaninijugamengenalpastibidangutamadimanapelanggantidakdilayansecaracekapdanmencadangkanpenambahbaikkanyangperludilakukan.

KumpulantelahmenubuhkanunitPengurusanMaklumBalasPelanggandalampelbagaientitinyauntuk

40

41menyelesaikanrungutandanmenambahbaikkecekapanprosesdanoperasitermasukPengurusanHubunganPelanggan(PHP).

Bagipelanggankorporat,sektorPerbankanKorporatbarukekaltertumpukepadamenjadipenyediaperkhidmatansehentiyangmenyeluruhdalampemasaransecarabersilang.Tigakumpulanperniagaantelahdiwujudkandenganmempunyaipengurusportfolioberpengalamanuntukmengendalikansyarikatmilikkerajaan,syarikatkorporatsenaraianawamtempatandanmultinasional.

Etiqatelahmelaksanakanstrategiperniagaandanpemasaranyangmeliputibidangstrategikiaitutumpuanpelanggan,modelsegmenpelanggan,peningkatanITdanPasukanPengurusanPHPdanPangkalanData.UnitPHPakanmenjadipusatpengetahuanpelangganuntukmenyokongsektorpemasarandanjugajualan.PelanPHPnyaadalahsejajardenganjenamaEtiqa,yangmengutamakanorangramaiterlebihdahuludanbukansekadarmengutamakanpenawaranpolisi.

DiSingapura,Pengurusantelahmenyediakanrangkakerjakecemerlanganperniagaanbertaraf nasional.MaybankSingapuratelahmencapaitigapersijilaniaitudalamKelasKualitiSingapura,KelasPerkhidmatansertaPembangunanManusiapadabulanApril2009,menjadikannyayangpertamadalamindustriperbankandirepublikitumencapaikecemerlanganseumpamaitu.

BIImengendalidanmemantaukecemerlangandenganmenerimapakaikadskorpengawasancawangansertamelaksanakanPerjanjianTahapPerkhidmatanbagitempohmendapatperkhidmatan,masamenunggupelanggandanprosesyangmemberikankesankepadapengguna.Hasilnya,BIItelahdianugerahkandenganbeberapapencapaiankepujiandalamperkhidmatanperbankandankepuasanpelanggan.DiFilipina,PasukanKualitimemantauperkhidmatanpelanggandantelahmemperkenalkanprogramyangdipertingkatkansertainisiatif yangsejajardengannilaiterasKumpulan,MaybankFilipinamenjadibankpertamadinegaraitudianugerahkanISO9001:2000PersijilanbagiPengurusanRungutanPelanggandanSistemPemulihanPelanggan.

PusatpanggilanKumpulandiMalaysia,Singapura,IndonesiadanFilipinamerupakantitiktemuyangpentingdalammenyediakanperkhidmatankepadalebihlapanjutapelanggannya.Pusat-pusatinimenjadititiktemu

pertamabagipelanggandaripadapelbagaisegmenbermuladenganruncithinggalahpemegangkad,insurans,pelaburandanjugakorporatdanpelangganperniagaan.

Pusat-pusatpanggilanjugaberubahperanannyadaripadapusatkemasukanpanggilankepadapenyediaanperkhidmatanpemasaranmelaluitelefon.Maybanktelahmerombaksistempengenalansuarainteraktif (SPSI)dipusatpanggilanuntukmenyediakanaksesbantuansendiriyanglebihcepat,manakalaEtiqapuladalammengekalkanjanjinyamenyediakaninsuransyangmengutamakanorangramai,telahmenggantikanSPSIdengankakitangan.

Inisiatif Perkhidmatan Kualiti Dalamusahauntukmengukuhkanpiawaiankualitiperkhidmatankamidanmeneruskangalakanterhadapkecemerlanganperkhidmatan,KumpulanMaybanktelahmelaksanakanpelbagaiprogramsepertiprogramlatihankhidmatdanjualanpelanggan,pemantauanpiawaianperkhidmatandankajianpelanggan.Sesetengahinisiatif initelahmendapatpengiktirafandanmemenangianugerahbagiperkhidmatanpelanggan.

Bankmempunyaiprogramyangberterusandalammemastikankakitanganperhubunganpelanggannyamempunyaikemahiranyangbetul,latihan,persijilanprofesionaldankelayakansertamematuhipolisipengurusanrisikountukmemadankandenganperkhidmatandanpenyelesaianyangbetuluntukmemenuhikeperluanpelanggan.

Dalamtahunkewangan,bankterusmemantapkanprogramGUEST(Sambut,Memahami,Pandanganmata,Senyuman,Terimakasih)danEtikaTelefon.Programyangdiperkenalkanpadatahun2008timbuldaripadailhammenyediakanlayananmengikutbudayarakyatMalaysia.KumpulanpercayaparapelangganMaybankharusdilayanisepertimanatetamuyangmengunjungirumahkita.Sejakdiperkenalkan,budayaperkhidmatanitutelahdiperluaskankesemuasektor,dikalanganpekerjadanpelanggan.Programberkenaantelahmenyumbangkepadapeningkatankualitiperkhidmatansertamenambahbaikprosesdankualitiperkhidmatankepadaparapelanggan.Kedua-duaprograminitelahdilaksanakandiMaybankFilipinasejaktahun2004.

DiMalaysia,kamitelahmemajukankaedahpemberianpinjamanuntuksegmenperusahaankecildansederhana(PKS)dalamusahamengurangkantempohpemprosesan

41

42pinjaman.Pemprosesanpinjamankinidilakukansecaraautomatikdipusat-pusatperniagaan.Selainitu,kamijugatelahmeningkatkanhubungandenganparapelangganmelaluimodulpengurusanmaklumatMaybank2e.netiaituInfoBasicdanInfoActivyangdikhususkankepadaPKS.

Memberikan Perhatian kepada Pelanggan Kami

DiMaybank,kamisedarakankepentinganmendengarluahanpelanggan.Inidapatmembantukamimenyediakanpenyelesaiankewanganyangbetulkepadapelanggan.

Berdasarkanprinsipini,MaybanktelahmemperkenalkanSuaraPelanggan(SP)sebagaisebahagiandaripadamodelpengalamanpelanggankami.SPyangberstrukturmerangkumiinisiatif penyelidikanpasaransepertikumpulantumpuan,temuramahdanaktivitipanggilanmisteridanjugakajiselidikpelanggan.SPyangdibuatsecaratidakberstrukturadalahmaklumbalaspelanggantanpadirancanglebihawaltermasukpanggilantelefon,e-meldanjugamaklumbalasdaripadakakitanganberdasarkaninteraksimerekadenganpelanggan.

ModelinijugaditerimapakaidiseluruhKumpulan.Sebagaicontoh,programkecemerlanganperkhidmatanBIImengukurprestasicawanganmelaluikadskorpemantauanselainmemantauPerjanjianTahapPerkhidmatanbagitempohmasaperkhidmatandanpenambahbaikkanprojek.IatelahmenunjukkanpeningkatanyangbaikdalamprosespengendalianrungutandanberadadikedudukankeduateratasdalamAnugerahPemantauanKecemerlanganPerkhidmatanPerbankanolehMRIdanInfoBank,mendudukitempatketigateratasdalamIndeksKepuasanPelangganolehISMSdanInfoBankdanketigateratasbagiAnugerahIndeksKecemerlanganPerkhidmatanPusatPanggilanbagipelanggankadkreditolehCarre-CCSL.DiMaybankFilipina,kajiantahunankuantitatif bersepadudilakukandenganmemintaparapelangganmemberikanpandanganmerekaterhadapcawangandankhidmatpenyampaianmereka.Hasilpenemuanitudijadikanasaskepadapetunjukprestasicawangan.

DalammengukuhkankomitmenBankkearahmenawarkankemudahandanpengalamanyangtiadatolokbandingnya,kempenganjaranBanktelahmempermudahpenyertaannya.Pelangganlayakdiberikanganjaransecaraautomatikapabilamenjalankan

transaksiperbankansertaaktivitigayahidupsepertimenggunakankadbankatausaluranperbankandalamtalianuntukpembayaranataumembukaakaunbank.

Bankterusmembentukperkongsianpintardengansekutuperniagaansepertipemajuperumahandanpengurusdanapihakketigauntukmenawarkanprodukkhususdibawahsegmenpelangganyangberbeza.Pakataninimembolehkankamimembinahubunganyangtidakternilaidanmenggalakkanhubunganyangmemanfaatkansatusamalain.

Dalamtahunkewangan,Maybankmenjadiinstitusikewanganpertamauntukmengumumkanpakejbantuankepadapelangganyangterjejasakibatbanjir,mangsatragediruntuhantanahBukitAntarabangsadanjugamerekayangmenerimakesandaripadakemelesetanekonomiakibatkrisiskewanganduniatermasukperusahaankecildansederhanasertakorporat.KetikaBankmemperlihatkantanggungjawabkorporatnyayangkukuhdenganmenyediakanbantuansepertipenangguhanbayarandanpenyusunansemulapembayaranbalik,iajugamemperlihatkankomitmenbanksebagairakanyangprihatin.

Pengalaman Pelanggan & Teknologi Kumpulanmemberikankeutamaanterhadapmemastikanteknologiyangbetuldigunakanuntukmeningkatkanpengalamanpelanggan.Kamipercayabahawateknologimemberikanaksesmeluasyangtiadatandingnya,kecepatandankemudahan,selaintahapkeselamatanyangtinggi.Meskipunbegitu,kamimenyedaribahawaelemensentuhanperibaditidakbolehdiketepikandalamusahakamimengejarkecemerlanganperbankandalamtalian.

Padamasaini,MaybankmerupakanpenerajuperbankandalamtaliandiMalaysiadenganjumlahpelangganasasnyayangterbesarseramai3.8jutadanmenawarkanbilanganprodukberasaslamanwebyangtertinggi.PenguasaankamidalamkategoriinimenjadilebihkukuhapabilaMaybank2u.comdipilihsebagaiJenamaTerbaikbagiPerbankanDalamTaliandandiberikanAnugerahBrandLaureateolehAsiaPacificBrandsFoundation.

Kumpulanbercadangmeningkatkanlagikekuatannyadalamperbankanmayauntukmewujudkanrangkaianbersepadumelaluipenawaranpenyelesaiankewanganlengkap.Dalamjangkamasaterdekat,keseluruhan

43spektrumpelangganMaybankakanmempunyaipilihanuntukmelaksanakankegiatanperbankanmerekasamaadamelaluiMaybank2u.comatauPusatPanggilan.

Bankakanmengambilfaedahdaripadakepimpinannyadalamsaluranelektronikuntukmenawarkanperkhidmatanmelaluirangkaianelektronikterbesaryangmelibatkanlebih4,568terminallayandiri.Dalamtahunkewangan,sejumlah13cawanganbarutelahdibuka,masing-masingmempunyaiZonKhidmate-KawanKuyangkhususdenganmenawarkanterminalelektroniklayandiritermasukMesinJuruwangAutomatik(ATM),mesindeposittunaidancek.Selainitu,91ATMdiluarbankjugadipasangdilokasi-lokasisepertistesenminyakdankompleksmembelibelahuntukmemenuhikeperluankomuniti.

Bagipejabat-pejabatluarnegara,cawanganbarutelahdibukadiKembojadanVietnamdenganturutmenyediakankemudahanATMuntukmembolehkanKumpulanmeluaskanhubunganserantau.Selaridenganstrategiserantau,rancanganuntukmenghubungkanrangkaianATMkamidantransaksidikaunter-kaunterseluruhrantauinimelaluisambungandanaksesyangmeluas,kinisedangdijalankanterutamanyadiIndonesia,SingapuradanMalaysia.

Meningkatkan Hubungan Membinahubunganjangkapanjangdanjugayanglebihbermaknadenganparapelangganmerupakankuncikejayaankami.Untukmencapainya,kamimelaksanakanmodelsegmenpelangganyangmembolehkanpendekatanpemasaranbersemukadilakukanmengikutkeperluanpelanggan.

StrategipengurusanhubunganpelangganjugamembolehkanMaybankmenyampaikanmesejpemasarankepadasegmenpelangganterpilihdalampangkalandatakami.Iamenyediakanstrategipemasaranyanglangsungdancekap.

Denganprogramtransformasikamiyangkiniberjalanlancar,pengurusanhubunganpelangganKumpulanakanmenumpukankepadamendapatkanpelangganbarusambilmengekaldanmeluaskanperniagaankamibersama-samapelanggansediaada.Matlamatutamakamiadalahmemastikanpelangganmengalamipengalamanperbankanyangkonsistenmelaluisemuasalurandanjugadirantaumanakamiberoperasi.

44

Antara 5 Bank Teratas di Asia Tenggara mengikut Saiz Aset

Rangkaian yang Semakin Meluas di Negara-negaraMembangun

Mengukuhkan Keupayaan untuk Mengambil Kesempatan daripada Peluang Pertumbuhan

Peneraju Serantau

46

• PenyediaperkhidmatankewanganterbesardiMalaysia• Banknombor1diMalaysiadarisegiasetdanliputan•RangkaianperbankanterbesardiMalaysiadengan386cawangan,17pusatpembiayaanperdagangan, 39pusatperniagaan,37pusatpelaburansahamdan22pusatperbankanperibadi•BankperbankanIslamnombor1diMalaysiadarisegiaset•PenyediaperkhidmatankewanganIslamiknombor1diAsiaPasifik• TerbitanhakterbesardiMalaysiaiaitusebanyakRM6bilion• PertamadiMalaysiamemulakanprogramMentorKeselamatandanKesihatanPekerjaanbersama PerusahaanIndustriKecildanSederhanapadatahun2009• PertamamelancarkankemudahandalamtalianbersamaPNBbagipenambahanpelaburandidalam unit-unitASB• JenamaPalingBernilaidiMalaysiapadatahun2008&2007• PertamadiMalaysiamelancarkanBankcarddwikegunaanmelaluikerjasamadenganVisaInternational padatahun2008• PertamamelancarkanperkhidmatankewanganmudahalihdiMalaysiabersamaMaxispadatahun2007• Pertamamemperkenalkanpenyelesaianpembiayaankomoditiberstrukturuntukpelangganperniagaan padatahun2007

Inovasi & Kepimpinan

Ikon perbankan Malaysia telah menempa kejayaan sejak penubuhannya pada tahun 1960. Selama bertahun-tahun, Maybank telah mencatatkan pelbagai kejayaan, kesemuanya melengkapi wawasan kami untuk menjadi salah satu kumpulan perkhidmatan kewangan yang ulung menjelang 2015.

46

47• Pertamamenawarkanperbankandalamtalianmelaluipesananringkastelefonbimbitdiikutioleh PerkhidmatanMudahAlihM2UmenggunakantelefonGPRS/3Gpadatahun2006• Bankpertamadistesenminyakpadatahun2004• PertamamelancarkankiosperbankaninternetdiMalaysiaiaituKiosInternetMaybank2u.com padatahun2003• BankMalaysiayangpertamamembukacawangandiShanghai,Chinapadatahun2000• PertamadiMalaysiadanAsiaTenggaramenawarkanperkhidmatanATMdankaunteryang setaradiMalaysia,Singapura,BruneidanFilipinapadatahun2000• PelopordidalamperkhidmatanperbankanInternetdiMalaysiapadatahun2000• Pertamamemperkenalkanperkhidmatan‘Lihat&Bayar’diMalaysiamenggunakankadkredit dankaddebitmelaluiInternetdenganMesiniagaBhdpadatahun2000• PertamamenawarkankemudahanperjalanantanpatiketuntukpenerbangandalamnegeriMAS ElectronicTicketing(MASET)padatahun1997• Pelopordidalambankassuransdanpertamamemperkenalkankelasproduktersebut padatahun1996• PertamamenawarkanmesinjuruwangdiMalaysiapadatahun1981• PelopordidalampengkomputeranoperasiperbankandiMalaysiapadatahun1979• Pertamamelancarkanperkhidmatantele-perbankanpadatahun1979• Pertamamemperkenalkanperkhidmatanperbankanbergerakpadatahun1976• Pertamamemperkenalkanskimkreditluarbandarpadatahun1974

47

48Anugerah & Pengiktirafan

• AnugerahNegara,FinanceAsia o BankPengurusanTunaiTerbaik o BankPembiayaanPerdaganganTerbaik

• AnugerahEuromoney o BankTempatanTerbaikbagi PerkhidmatanPerbankanPeribadi– Malaysia o PerkhidmatanPerbankanPeribadi TerbaikKeseluruhan–Malaysia

• AnugerahTheAssetTripleA o BankPengurusanTunaiTerbaikdi Malaysia•AnugerahTheAssetTripleA. AnugerahKewanganIslam (MaybankInvestmentBank) o UrusniagaKewanganIslamPaling Inovatif –SukukMusyarakahRM300 jutadenganwaranuntukWCT EngineeringBerhad o UrusNiagaKewanganIslamInovatif Terbaik–SukukMurabahahKomoditi RM2bilionuntukCagamas

• GlobalFinance o BankTukaranAsingTerbaikdi Malaysia o PenyediaPembiayaanPerdagangan TerbaikdiMalaysia o BankSub-KustodiTerbaikdiMalaysia

• AnugerahTakafulAntarabangsa 2009(EtiqaTakafulBerhad) o AnugerahBancaTakafulTerbaik

Maybank diiktiraf sebagai sebuah organisasi yang menempa kemajuan dalam industri perkhidmatan kewangan tempatan dan antarabangsa. 2009

48

49

• InvestorMagazine (MaybankIndocorp) o BankTerbaikbagisaizasetRp1 trilion–Rp10trilion

• KementerianSumberManusia, Malaysia o AnugerahMajikanPrihatin– Pemenang

• TinjauanPerbankanPeribadi Asiamoney o BankPeribadiTempatanTerbaik KeseluruhandiMalaysia(Asetyang diuruskansebanyakAS$1jutadan lebih)

• AnugerahKecemerlanganMajalah TradeFinance o BankPerdaganganTempatanTerbaik diMalaysia o BankPerdaganganIslamTerbaikdi Asia(MaybankIslamicBerhad)

• AnugerahJenamaDipercayai Reader’sDigest o Bank–AnugerahEmas o BankPengeluarKadKredit– AnugerahEmas o PerkhidmatanKewanganIslam– AnugerahEmas(MaybankIslamic Berhad)

• AnugerahPengurusUtamaRAM (MaybankInvestmentBank) o NilaiTerbitan(2008)–Tempat pertama o BilanganUrusNiaga(2008)– Tempatketiga• AnugerahPengurusUtamaIslam RAM (MaybankInvestmentBank) o BilanganUrusNiaga(2008)– Tempatketiga o NilaiTerbitan(2008)–Tempatkedua

• AnugerahPusatPanggilanCarre (CenterforCustomer Satisfaction&Loyalty) o KecemerlanganPerkhidmatanuntuk PelangganKadKredit(BII)• AnugerahKualitiPerkhidmatan MajalahPemasarandanCarre (CenterforCustomerSatisfaction) o AnugerahEmas(BII)

• IndonesianInstituteforCorporate Directorship,Centrefor InternationalPrivateEnterprise Washington,DCdanMajalah BusinessReview.AnugerahTadbir UrusKorporatyangBaik(BII) o PenandaTanggungjawabIndividu TerbaikdalamLembagaPengarah

• MajalahSWAdanSternStewart &Co.(100SyarikatAwamdalam SWA1002009).AnugerahPenjana KekayaanTerbaikIndonesia(BII) o SalahsatudaripadaSyarikatAwam TerbaikBerdasarkanKaedahIndeks TambahanKekayaan[WAITM(Wealth AddedIndex)]

• AnugerahInfobankdanMRI(BII) o AnugerahKecemerlangan PerkhidmatanPerbankanTerbaik– Tempatke-2 o ATMTerbaik–Tempatke-3 o PerkhidmatanTelefon,Mesin PerbankanTelefonTerbaik–Tempat ke-2 o PegawaiPerbankanTelefonTerbaik

• TrofiEmasMajalahInfobank2009 (BII) o PrestasiKewanganyang“Sangat Baik”2004-2008

49

50

• AlphaSoutheastAsia o UrusNiagaPenggabungan& PengambilalihanTerbaikdiAsia Tenggara o BankPembiayaanPerdagangan TerbaikdiMalaysia o PengurusanTunaiTerbaikdi Malaysia o BankRangkaianPenyediaKewangan TerbaikdiMalaysia

• GlobalFinance o BankTerbaikdiMalaysia o BankPembiayaanPerdagangan TerbaikdiMalaysia o BankTukaranAsingTerbaikdi Malaysia o BankSub-KustodiTerbaikdiMalaysia

• TinjauanAsiamoney2008 o PerkhidmatanPengurusanTunai MatawangTempatanTerbaik

• AnugerahKecemerlanganNegara, FinanceAsia o BankPengurusanTunaiTerbaik o BankPembiayaanPerdagangan Terbaik o BankTukaranAsingTerbaikdi Malaysia

• MajalahTradeFinance o BankPerdaganganTempatan TerbaikdiMalaysia

• AnugerahPerbankanTransaksiTheAsset TripleA o BankPengurusanTunaiTerbaikbagi Malaysia o BankPembiayaanPerdagangan TerbaikbagiMalaysia

• AnugerahKecemerlangandalam PerkhidmatanKewanganRuncitAsian Banker o KecemerlangandalamPembiayaan KenderaandiRantauAsiaPasifik, RantauTelukdanAsiaTengah

• Asiamoney o PenyediaProdukMatawang BerstrukturTempatanTerbaik,Malaysia o PerkhidmatanPengurusanTunai MatawangTempatanTerbaik,Ringgit Malaysia

2008 2007 o BankPengurusanTunaiTempatan Terbaik,Malaysiahasilundiankorporat kecildansederhana

• JenamaPalingDipercayaiReader’sDigest o Bank–AnugerahEmas o BankPengeluarKadKredit– AnugerahEmas

• AnugerahCGCSokonganUtamaIKS

• AsiaPacificBrandsFoundation AnugerahTheBrandLaureate o JenamaTerbaikdalamKad PembayaranPremium (AmericanExpress) o JenamaTerbaikdalamPerkhidmatan. InsuransdanTakaful(Etiqa) o JenamaTerbaik–PerbankanDalam Talian(Maybank2u.com)

• AnugerahPelaporanKorporatBank, LaffertyAsia o LaporanTahunanTerbaik–Malaysia

• PersatuanEjen-ejenPengiklanan BertauliahMalaysia/Interbrand o JenamaMalaysiaPalingBernilai 2008(TempatUtama)

• PersatuanPusatPanggilanMalaysia. AnugerahEmasKebangsaan(Maybank2u. com) o PusatPanggilanTerbaik (Lebih50kakitangan) o AnugerahKecemerlanganPanggilan MisteriTerbaik

• AnugerahBankIslam,Euromoney (MaybankInvestmentBank) o UrusNiagaSukukTerbaik

• AnugerahKewanganIslamKLIFF o PerbankanRuncitIslamPaling Cemerlang(MaybankIslamicBerhad) o SyarikatTakafulPalingCemerlang (EtiqaTakaful)

• AnugerahAntarabangsaTakaful2008 (EtiqaTakaful) o PemasaranTakafulTerbaik

• AnugerahIslamicFinanceNews o UrusNiagaPalingInovatifBagi KeseluruhanTahun–SiriSukukBoleh TebusIslamdenganWaranBolehUbah sebanyakRM300jutauntukWCT Berhad

• AlphaSoutheastAsia o BankPembiayaanPerdaganganTerbaik

• AsiaPacificBrandsFoundation o AnugerahBrandLaureate2007bagi SokonganIKSTerbaik

• PersatuanEjen-ejenPengiklanan BertauliahMalaysia/Interbrand o JenamaMalaysiaPalingBernilai 2007(TempatUtama)• AnugerahTanggungjawabSosialKorporat PerdanaMenteri2007 o AmalanKerjaPalingCemerlangDi TempatKerja(Kepujian)

• TinjauanPengurusanTunaiAsiamoney 2007 o PerkhidmatanPengurusanTunaiMata WangTempatanTerbaik(Berdasarkan MataWang)–Malaysia o BankPengurusanTunaiTempatan Terbaik,Malaysiahasilundian korporatkecildansederhana

• MalaysianBusiness o AnugerahTadbirUrusKorporat Terbaik–PemenangAnugerah TanggungjawabSosialKorporat o AnugerahTadbirUrusKorporat– AnugerahMerit

• AnugerahTheAssetTripleA o BankPengurusanTunaiTerbaikdiMalaysia

• GlobalFinance o PembiayaanPerdaganganTerbaikdi Malaysia

• MajalahGlobalCustodian o KajianBankEjenPasaran Membangun:“TempatTeratas”bagi khidmatMerentasiSempadandan “Pujian”bagikhidmatTempatan


• MajlisKeselamatandanKesihatanPekerjaan Kebangsaan o AnugerahSektorKewangan,Hartanah &Insurans o AnugerahKecemerlanganOSH

• AnugerahEmasReader’sDigestbagi JenamaPalingDipercayai

• AnugerahBest@Show–Malaysia Anugerahe-Perbankan‘07(Maybank2u.com)

50

51

20062005

o Salurane-PembayaranTerbaik& Pemimpine-PerbankanTerbaik

• MalaysianRatingCorporationBerhad o BilanganTerbitanBonIslam–Tempat Pertama o NilaiTerbitanBonIslam–Tempatke-3

• AnugerahPengurusUtamaRAM–Islam (AseambankersMalaysiaBerhad) o BilanganUrusNiaga–Tempatke-2 o NilaiTerbitan–Tempatke-3

• AnugerahPengurusUtamaRAM–Pengurus Utama(AseambankersMalaysiaBerhad) o BilanganUrusNiaga–Tempatke-2 o NilaiTerbitan–Tempatke-3

• AnugerahKecemerlanganRAM (AseambankersMalaysiaBerhad) o AnugerahPengiktirafanIndustri o Anugerah“BluePrint”.UrusNiaga KewanganBerstrukturBaru

• AnugerahPengurusUtamaRAM–Islam (AseambankersMalaysiaBerhad) o BilanganUrusNiaga–Tempatke-2 o NilaiTerbitan–Tempatke-3

• AnugerahIslamicFinanceNews– UrusNiagabagiKeseluruhanTahun (AseambankersMalaysiaBerhad) o UrusNiagadalamNegaraTerbaik- Malaysia

• AnugerahIDR(AseambankersMalaysia Berhad) o UrusNiagabagiKeseluruhanTahun- Asia

• AnugerahIFRAsia(Aseambankers MalaysiaBerhad) o AnugerahUrusNiagaPasaranModal bagiKeseluruhanTahun-Malaysia

• TheAssetTripleA(Aseambankers MalaysiaBerhad) o UrusNiagaSekuritisasiTempatan TerbaikbagiKeseluruhanTahun

• DewanBahasadanPustaka- AnugerahCitraLaporanTahunan2006• AnugerahPengiktirafanTahunan TadbirUrusKorporatAsia2006• AnugerahGlobalFinance o BankTukaranAsingTerbaikdiMalaysia

• AnugerahTheAssetAsian o BankPengurusanTunaiTerbaik

• InstitutPengurusanSumberManusia Malaysia&KellyServicesMalaysia o AnugerahPencapaianCemerlang SumberManusia

• AnugerahKewanganIslamSheikh MohammedbinRashidAlMaktoum o SumbanganBerterusanSejagat terhadapPembangunanRuncitIslam• AnugerahEmasReader’sDigestJenama PalingDipercayai

• MalaysianBusiness o AnugerahTanggungjawabSosial KorporatTerbaik o AnugerahTadbirUrusKorporat Terbaik–Tempatke-2• AnugerahCGCSokonganUtamaIKS

• AnugerahKecemerlanganEuromoney (AseambankersMalaysiaBerhad) o Penggabungan&Pengambilalihan TerbaikdiMalaysia • AnugerahIslamicFinanceNews. UrusNiagaBagiKeseluruhanTahun (AseambankersMalaysiaBerhad) o UrusNiagaMudharabahBagi KeseluruhanTahun • AnugerahKewanganIslamSheikh MohammedbinRashidAlMaktoum (AseambankersMalaysiaBerhad) o SumbanganBerterusanSejagat terhadapPenyelidikan& PembangunanKewanganIslam• AnugerahLigaRAM (AseambankersMalaysiaBerhad) o NilaiTerbitanIslam-TempatPertama o BilanganUrusNiaga-Tempatke-3 o NilaiTerbitan-Tempatke-3

• MajalahIR(MaybankSingapura) o HubunganPelaburTerbaikdipasaran Singapuraolehsebuahsyarikat Malaysia

• AnugerahAsiamoney o PengurusanTunaiTerbaik–Tempatan o PenyediaTukaranAsingTempatanTerbaik

o PembiayaanPerdaganganbagi PerkhidmatanTempatanTerbaik Keseluruhan o UndianTinjauanUlangTahun Asiamoneyke-15(sepanjang15 tahundahulu) – PengurusanTunaiTempatanTerbaik – TukaranAsingTempatanTerbaik – PembiayaanPerdaganganTerbaik (Keseluruhan)

• AnugerahKecemerlanganPengurusan KualitidaripadaKementerian PerdaganganAntarabangsa&Industri danAnugerahKebangsaanIndustribagi PerakaunanPengurusan o AnugerahKecemerlanganAmalanTerbaik

• IBMAnugerah“InnovationThatMatters” kepadaKumpulanPerkhidmatan Kewangan

• AnugerahMediaMalaysia2005 o AnugerahEmasuntukKempen “MaybankardTravelTreats”dalam kategori“PenggunaanMediumAkhbar Terbaik”

• AnugerahKepimpinanPemasaran MastercardAsiaPacific2005 o ProgramPemasaranKeseluruhanTerbaik

• AnugerahCitraWangsaolehDewan BahasadanPustaka(DBP) o PenggunaanBahasaMalaysiaTerbaik dalamIklanTV

• PusatZakatSelangor(Maybank2u.com) o BankEjenKutipanTerbaik(peratusan kutipanzakattertinggimelalui perbankanInternet)

• Ekspo&ForumKomunikasiAsean2005 (Maybank2u.com) o PerkhidmatanE-PerbankanTerbaik


• AnugerahAsiamoney(Aseambankers MalaysiaBerhad) o UrusNiagaSerantauBagiKeseluruhan Tahun–MataWangTempatan

• AnugerahKepimpinanPasaran MasterCardAsiaPacific(Maybank Singapura) o AnugerahPerak–Inisiatif ‘Remaja Terbaik’untukXbox®LiveModus MasterCard

51

52

JenamaPalingBernilaiMalaysia

Salah Satu Bank Bermodal Terbaik di Asia

Rekod Keuntungan yang Konsisten untukHampir5Dekad

AsasKewanganyang Kukuh

54Ringkasan Kewangan Kumpulan Bagi Lima Tahun

Tahun berakhir 30 Jun 2005 2006 2007 2008 2009

KEPUTUSANKENDALIAN(RMJuta)* Keuntunganoperasi 3,495 3,997 4,370 4,571 3,064Keuntungansebelumcukai 3,494 3,988 4,364 4,086 1,674Keuntungan/(kerugian)selepascukaidankepentinganminoriti 2,503 2,772 3,178 2,928 692Keuntunganselepascukaidankepentingan minoritisebelumrosotnilaimuhibah/syarikatbersekutu 2,503 2,772 3,178 2,928 2,665 DATAPENTINGLEMBARANIMBANGAN(RMJuta)* Jumlahaset 191,895 224,284 256,667 269,101 310,739Pinjaman,pendahuluandanpembiayaan 119,594 131,454 140,865 164,614 185,783Jumlahliabiliti 175,042 206,807 236,799 249,009 284,971Depositdaripadapelanggan 131,068 136,278 163,677 187,112 212,599Komitmendanluarjangkaan 109,452 130,383 175,392 204,217 221,587Modalberbayar 3,721 3,797 3,889 4,881 7,078Ekuitipemegangsaham 16,401 16,869 19,198 19,302 24,899MAKLUMATSAHAM* Sesaham(sen) Pendapatanasas*** 60.5 52.1 58.5 53.3 12.0Pendapatandicairkan*** 60.1 51.9 58.3 53.3 12.0Dividenkasar 102.5 85.0 80.0 52.5 8.0Asetketarabersih(sen) 440.8 444.3 493.6 395.5 351.8Hargasahampada30Jun(RM) 10.9 10.7 12.0 7.1 5.9Pemodalanpasaran(RMJuta) 40,559 40,628 46,668 34,411 41,760 NISBAHKEWANGAN(%)* NisbahKeuntungan/BahagianPasaran Marginfaedahbersihatasasetberfaedahpurata 2.9 2.8 2.8 2.7 2.8Faedahbersihatasasetberwajaranrisikopurata 3.9 3.8 3.7 3.5 3.4Pulanganbersihatasdanapemegangsaham 16.1 16.7 17.6 15.2 3.1Pulanganbersihatasasetpurata 1.3 1.3 1.3 1.1 0.2Pulanganbersihatasasetberwajaranrisikopurata 2.0 2.0 2.0 1.6 0.3

54

55

Tahun berakhir 30 Jun 2005 2006 2007 2008 2009

NISBAHKEWANGAN(%)*(SAMBUNGAN) Nisbahkoskepadapendapatan 39.4 39.7 42.8 44.4 52.8Nisbahpinjamankasarkepadadeposit 91.2 96.5 86.1 88.0 87.4Nisbahpinjamantidakberbayarbersih(klasifikasi3bulan) 4.9 3.8 3.0 1.9 1.6Bahagianpasarandalamnegeri: Pinjaman,pendahuluandanpembiayaan 20.4 20.3 19.6 18.1 17.8Depositdaripadapelanggan–AkaunSimpanan 29.1 28.9 30.6 28.0 26.6Depositdaripadapelanggan–AkaunSemasa 22.4 21.1 21.4 21.5 21.3

NISBAHKECUKUPANMODAL(%) (selepasmengurangkandividenyangdicadangkan)** Berdasarkanrisikokredit: Nisbahmodalteras 10.7 9.8 9.8 11.4 12.6Nisbahmodalberwajaranrisiko 14.5 13.6 15.0 14.4 17.3 Berdasarkanrisikokreditdanpasaran: Nisbahmodalteras 10.7 9.7 9.0 10.1 10.8Nisbahmodalberwajaranrisiko 14.5 13.3 13.7 12.7 14.8PENILAIANATASSAHAM* Hasildividenkasar(%) 9.4 7.9 6.7 7.4 1.4Nisbahpembayarandividen(%) 113.3 83.9 71.5 60.4 61.4Gandaanhargakepadaperolehan(gandaan)**** 18.0 20.5 20.5 13.2 49.2

*Angka-angkaperbandingandiklasifikasisemulauntukmenepatipembentangantahunsemasa. **GarispanduanBankNegaraMalaysiamengenaiRangkaKerjaKecukupanModalRisikoPasarantelahdikuatkuasakanmulai1April2005.***Diselaraskanbagiterbitanhakyangdisempurnakanpada30April2009danterbitanbonus1:4yangdisempurnakanpada20Februari2008.****Gandaanhargakepadaperolehan(gandaan);(2009)12.8kali(sebelumrosotnilaimuhibah/syarikatbersekutu).

55

56

Ringkasan Pertumbuhan Kumpulan Bagi Lima Tahun

4,571

3,064

1,674

4,3703,997

3,495

24,899 7,078

19,30219,198

16,869

16,401

2005 2006 2007 2008 2009Ekuiti Pemegang Saham

RM Juta

4,8813,889

3,797

3,721

2005 2006 2007 2008 2009Modal Berbayar

RM Juta

4,0864,364

3,9883,494

2005 2006 2007 2008 2009Keuntungan Sebelum Cukai

RM Juta

2005 2006 2007 2008 2009Keuntungan Operasi

RM Juta

9,56310,519

8,8258,098

7,130

164,614

185,783

140,865131,454

119,594

2005 2006 2007 2008 2009Pinjaman, Pendahuluan dan Pembiayaan

RM Juta

269,101

310,739

256,667

224,284191,895

2005 2006 2007 2008 2009Jumlah Aset

RM Juta

212,599

187,112

163,677

136,279131,068

2005 2006 2007 2008 2009Jumlah Deposit

RM Juta

2005 2006 2007 2008 2009Pendapatan Bersih

RM Juta

56

57

Ringkasan Pertumbuhan Kumpulan Bagi Lima Tahun Prestasi Suku Tahun Kumpulan

2008 Suku Tahun Suku Tahun Suku Tahun Suku Tahun Pertama Kedua Ketiga Keempat Tahun RMJuta RMJuta RMJuta RMJuta RMJutaPRESTASIKEWANGAN Hasiloperasi 3,922.1 4,001.8 3,737.5 4,492.5 16,153.9Pendapatanfaedahbersih 1,311.6 1,414.7 1,349.5 1,351.0 5,426.8(termasukpendapatandaripadaperniagaan perbankanIslam) Keuntunganoperasi 1,014.2 1,033.6 1,020.1 1,019.0 4,570.7Keuntungansebelumcukaidanzakat 1,014.1 1,033.2 1,020.0 1,018.7 4,086.1Keuntunganbersihbolehdiagihkepada 735.4 731.0 758.6 703.2 2,928.2 pemegangekuitiBank Pendapatansesaham(sen)* 13.4 26.7 40.4 14.4 53.3Dividensesaham(sen) 17.5 15.0 - 20.0 52.5

2009 Suku Tahun Suku Tahun Suku Tahun Suku Tahun Pertama Kedua Ketiga Keempat Tahun RMJuta RMJuta RMJuta RMJuta RMJuta PRESTASIKEWANGAN Hasiloperasi 3,752.8 4,709.5 4,265.1 4,858.9 17,586.3Pendapatanfaedahbersih 1,265.0 1,547.4 1,543.5 1,563.6 5,919.5 (termasukpendapatandaripadaperniagaan perbankanIslam) Keuntunganoperasi 1,100.9 938.0 625.4 (847.6) 3,063.5Keuntungansebelumcukaidanzakat 881.8 960.3 653.9 (821.7) 1,674.3Keuntunganbersihbolehdiagihkepada 572.2 734.6 503.3 (1,118.1) 691.9 pemegangekuitiBank Pendapatansesaham(sen)* 10.4 24.0 34.6 (17.6) 12.0Dividensesaham(sen) - - - 8.0 8.0

*Diselaraskanbagiterbitanhakyangdisempurnakanpada30April2009danterbitanbonus1:4yangdisempurnakanpada 20Februari2008.

57

58Maklumat Bersegmen

2008 2009

2008 2009

HASIL (RM’000)Malaysia 12,770,603 12,410,513Singapura 2,200,485 2,040,245Indonesia - 2,150,062Lokasi-lokasiLain 1,182,854 985,517 16,153,942 17,586,337

KEUNTUNGANSEBELUMCUKAI(RM’000) Malaysia 3,395,162 334,924Singapura 530,485 591,688Indonesia - (1,508,056)Lokasi-lokasiLain 160,423 2,255,736

4,086,070 1,674,292

JUMLAHASETYANGDIGUNAKAN(RM’000) Malaysia 203,833,176 204,628,221Singapura 47,059,441 52,127,850Indonesia - 24,509,065Lokasi-lokasiLain 18,208,083 29,473,987 269,100,700 310,739,123

HASIL(RM’000)PerbankandanKewangan 14,876,539 16,305,177PerbankanPelaburan 454,578 365,598InsuransdanTakaful 784,783 884,802Lain-lain 38,042 30,760

16,153,942 17,586,337

KEUNTUNGANSEBELUMCUKAI(RM’000) PerbankandanKewangan 3,560,865 1,240,349PerbankanPelaburan 167,223 110,485InsuransdanTakaful 331,465 298,591Lain-lain 26,517 24,867 4,086,070 1,674,292

JUMLAHASETYANGDIGUNAKAN(RM’000) PerbankandanKewangan 242,824,140 284,780,206PerbankanPelaburan 7,003,255 4,836,382InsuransdanTakaful 18,466,466 19,136,497Lain-lain 806,839 1,986,039 269,100,700 310,739,124

AnalisisdariSegiLokasiGeografi

Analisis dari Segi Aktiviti

58

59

Analisis dari Segi Aktiviti

Analisis dari Segi Lokasi Geografi

454,

578

365,

598

14,8

76,5

39

16,3

05,1

77

38,0

42

30,7

60

784,

783

884,

802

26,5

17

24,8

67 331,

465

298,

591

167,

223

110,

485

3,56

0,86

5

1,24

0,34

9

242,

824,

140

284,

780,

206

806,

839 1,

986,

039

18,4

66,4

6619

,136

,497

7,00

3,25

5

4,83

6,38

2

2009

HasilRM’000

Keuntungan Sebelum CukaiRM’000

Jumlah Aset yang DigunakanRM’000

Lain-lain Insurans dan

Takaful

Perbankan Pelaburan

Perbankan dan

Kewangan


Takaful

Perbankan Pelaburan

Perbankan dan

Kewangan


Takaful

Perbankan Pelaburan

Perbankan dan

Kewangan

2,20

0,48

5

2,04

0,24

5

12,7

70,6

03

12,4

10,5

13

1,18

2,85

4

985,

517

2,15

0,06

2

160,

423

2,25

5,73

6

(1,5

08,0

56)

530,

485

591,

688

3,39

5,16

2

334,

924

203,

833,

176

204,

628,

221

18,2

08,0

83

29,4

73,9

87

24,5

09,0

65

47,0

59,4

41

52,1

27,8

50

Lokasi-lokasi Lain

HasilRM’000

Keuntungan Sebelum CukaiRM’000

Jumlah Aset yang DigunakanRM’000

Indonesia Singapura Malaysia Lokasi-lokasi Lain

Indonesia Singapura Malaysia Lokasi-lokasi Lain

Indonesia Singapura Malaysia

2008

59

60Penyata Nilai Tambah

3,670,139

545,424

2,553,958

1,083,730

1,946,405

923,578

6,700,274 4,022,960

Kepada kakitangan- Kos kakitangan

2008 2009

Kepada Kerajaan- Percukaian

Kepada pembekal modal- Dividen dibayar kepada

pemegang saham dan pemegang saham minoriti

+Untuk dilaburkan semula di

dalam Kumpulan- Susut nilai, pelunasan dan

keuntungan terkumpul

2008 2009 RM’000 RM’000

2008 2009 RM’000 RM’000

Pendapatanfaedahbersih 5,426,789 5,919,506PendapatanbersihdaripadaperniagaanPerbankanIslam 964,606 1,224,321Pendapatanoperasilain 3,171,776 3,375,190Perbelanjaanoperasitidaktermasukkoskakitangan,susutnilaidanpelunasanaset (2,118,229) (2,726,673)Peruntukankerugianpinjaman,pendahuluandanpembiayaan (810,061) (1,698,814)Perolehansemula/(kerugian)rosotnilai 66,235 (2,170,074)Bahagiankeputusandalamsyarikat-syarikatbersekutu (842) 99,504 Nilai tambah sedia untuk pengagihan 6,700,274 4,022,960

Kepadakakitangan: Koskakitangan 1,946,405 2,553,958KepadaKerajaan: Percukaian 1,083,730 923,578Kepadapembekalmodal: Dividendibayarkepadapemegangsaham 2,183,908 722,410 Pemegangsahamminoriti 74,138 58,839UntukdilaburkansemuladidalamKumpulan: Susutnilaidanpelunasan 183,975 278,534 Keuntunganterkumpul 1,228,118 (514,359) Nilai tambah sedia untuk pengagihan 6,700,274 4,022,960

Nilai Tambah

Pengagihan Nilai Tambah

60

61Perbincangan Pengurusan & Analisis Prestasi Kewangan

Analisis Perkembangan Penting Lembaran ImbanganJumlah Aset

Bagitahunkewanganberakhir30Jun2009,jumlahasetKumpulanmeningkat15.5%atauRM41.6bilionmanakaladiperingkatBank,iameningkatsebanyak8.7%atauRM19.1bilion.Bagitahunlepas,kadarpertumbuhanmasing-masingadalahsebanyak4.8%diperingkatKumpulanmanakaladiperingkatBankpula,iamengucupsebanyak3.6%.TanpamengambilkiraasetBankInternasionalIndonesia(BII),operasiorganikKumpulanmencatatkanpeningkatan9.9%atauRM26.6bilion.SebahagianbesarpertumbuhanasetKumpulandiperolehdaripadapeningkatanpinjamandanpendahuluanbersih,yangberkembangsebanyakRM12.2bilionatau12.9%(yangmanapinjamanbersihBIIadalahbersamaanRM11.75bilion)danRM5.6bilionatau4.0%,masing-masingbagiKumpulandanBank.

SehinggaakhirJun2009,pinjamandanpendahuluanbersihmewakili59.8%daripadajumlahaset,iaitulebihrendahberbanding61.2%akhirbulanJun2008.Nisbahasetyangmenjanafaedahberbandingkeseluruhanaset,kekalsekitar88%diperingkatKumpulan.

Belian Semula Sekuriti di bawah Perjanjian Jual Balik

PadaakhirJun2009,KumpulanmemegangRM346.5jutasekuritiyangdibelidibawahperjanjianjualsemula.

Deposit & Penempatan dengan Institusi-institusi Kewangan

DepositdanpenempatanKumpulandenganinstitusikewanganmenurunsebanyakRM2.66bilionkepadaRM6.30bilionatau29.7%disebabkanolehpenempatansemulaasetkedalamportfoliosekuritiyangmenawarkanhasillebihbaik.Bankkekalmenjadipemberipinjamanbersihdalampasaranantarabank.

Sekuriti

PortfoliosekuritipelaburanKumpulanmeningkatsebanyakRM21.2bilionatau57.9%,disumbangkanterutamanyaolehpeningkatanpegangandalamSekuritiKerajaanMalaysiadanTerbitanPelaburanKerajaansebanyakRM13.9bilionsertapenyatuanportfolioBIIberjumlahRM3.5bilion.Sekitar83%daripadaportfoliosekurititerdiridaripadasekurititersediauntukdijualmanakala14.5%lagisekuritiyangdipegangsehinggamatang.

Dana Aset Hayat, Takaful Am & Takaful Keluarga

SelepasmengalamipertumbuhansebanyakRM652.1jutaatau4.3%padatahunlalu,butiraninidalamlembaranimbanganmeningkatlagisebanyak7%kepadaRM16.8biliondisokongolehpertumbuhansebanyak13%dalampremiumkasar/sumbanganyangdisatukan.

Pinjaman, Pendahuluan & Pembiayaan

Padasetengahtahunpertama,pinjamandanpembiayaanbersihmeningkatsebanyak10.8%disebabkanolehpenyatuanBII.Denganpertumbuhan1.8%dalamsetengahtahunkedua,pinjamandanpembiayaanbersihKumpulanbagiTahunKewangan(TK)2009meningkat12.9%atauRM21.2bilionberbanding17%atauRM23.9biliondalamtahunkewangansebelumnya.PertumbuhanpinjamankasarKumpulanmeningkat13.0%berbanding16.1%sebelumnya.PenguasaankeseluruhanKumpulandidalampasaranpinjamandomestikberadapada17.8%.

Operasidomestikmencatatpeningkatan6.5%daripada12.1%padatahunlaluapabilapinjamanperniagaanberkembangpadakadarperlahansebanyak5.0%berbanding15.3%dalamtahunsebelumnya.PemberianpinjamankepadasektorPerusahaanKecildanSederhana(PKS)domestikmenyusut27.0%kepadaRM20.7biliondaripadapertumbuhan28.4%sebelumnyaberikutankemerosotandalameksportakibatkemelesetanekonomisejagat.Walaubagaimanapun,pinjamankorporatberkembangsebanyak30.5%berbanding11.2%dalamtahunsebelumnyamemandangkansyarikat-syarikatbesardaninstitusimemilihuntukmendapatpinjamanbankberikutanpeningkatanhargapembiayaandaripadapasaranmodalhutangakibatkemelutkewangansejagat.

Walaupunpertumbuhanekonomiperlahandansentimenkonsumertidakmenggalakkan,portfoliokonsumerkekalstabildenganmencatatkanpertumbuhansebanyak8.3%berbanding8.8%tahunsebelumnya,hasildaripadapermintaandomestikyangberterusanterhadappembiayaankenderaandankadkredit.PembiayaanpembeliansekuritijugameningkatkepadaRM11.4bilion,pertumbuhan10.6%berbanding10.7%padatahunsebelumnya,Sebahagianbesarkenaikannyaadalahberkaitandengankegiatanpembelianunit-unitAmanahSahamBumiputerayangberisikorendah.

PortfoliopinjamanperumahanberjumlahRM31.1biliondankekalmenjaditunjangkepadaperniagaanpemberianpinjamanruncit,mewakili49.6%daripadajumlahpinjamanruncitdengan

62penguasaanpasaransebanyak13.9%.Keseluruhanpinjamanperumahanbagioperasidomestikmencatatpertumbuhanyanglebihtinggisedikitsekitar3%berbanding2%dalamtahunsebelumnya.Maybankterusmenumpukankepadamenambahportfoliopinjamanperumahandenganstrategibaruuntukmenarikpelanggan,pembiayaanhartanahmewahmelaluipembangunanprojekmewahbarudanmemperkenalkanperundingbergeraksebagaisaluranbaruuntukmendapatkanpelanggansertamengekalkanpelanggan-pelanggansediaadasecaraproaktif.

Tumpuankhususkepadainovasiproduk,programkesetiaansertainisiatif pemasarandanjualanyangstrategikmenghasilkanpeningkatan12.3%dalamjumlahpembayarankadbelumterimabagitahunkewangan,mengatasipertumbuhanindustrisebanyak7.5%.Pemilikanakaunutamatelahmembukapotensibesarkepadapertumbuhanpengurusanperbelanjaanperniagaankeperniagaan.Asaspelanggankadkorporatmenyaksikanpenguasaanpasaransebanyak14.6%.

Pinjamanpembiayaankenderaanbagioperasidomestikmencatatpeningkatanketarasebanyak11%berbanding10.7%dalamtahunkewanganlepas,mengatasipertumbuhanindustrisebanyak4.6%.Maybankterusdikenalidalamindustrisebagaijenamayangberkembangpalingpesatdalamsektorpembiayaankenderaandankinisemakinmenyerlahdaripadakedudukansemasaditanggaketiga.Dengankadarpertumbuhanyangketaramengatasiindustri,penguasaanpasaranbagipembiayaankenderaanmeningkatkepada16.5%daripada15.7%padabulanJun2008.

PadabulanJun2009,pinjamanoperasiluarnegaramewakili32.8%daripadaasaspinjamanKumpulanberbanding28.7%padatahunlalu.DiSingapura,pinjamankasarmeningkat6.2%atauRM2.3bilionselepasmencatatkanpertumbuhanluarbiasasebanyak31.9%dalamtahun2008.Bagilokasiluarnegarayanglain,pertumbuhannyasecarakeseluruhanberkembangsebanyak99.4%disebabkanolehpenyatuanBIIyangmenyaksikanpenambahanRM12.2biliondalambukupinjaman.

PembiayaankasarKumpulanberdasarkanprinsipIslammeningkat20.6%atauRM4.5biliondalamtahunkewangan.PerbankanIslammerupakanbahagianperniagaanperbankanKumpulanyangkianberkembang,mewakili13.7%daripadapinjamandanpembiayaankasar.

Usahaberterusanuntukmenambahbaikkualitiasettelahmembuahkanhasil.KadarkemungkiranpembayaranPinjamanTidakBerbayar(PTB)Kumpulanberkurangkepada3.5%daripada3.7%tahunlalu.PTBbersihKumpulanjatuhsebanyakRM0.3bilionkepadaRM2.9bilionpadabulanJun2009.Sehubunganitu,nisbahPTBbersihmenurunlagikepada1.64%daripada1.92%padabulanJun2008.LiputanrizabPTBKumpulan(selepasmengambilkiraFaedahTergantung)meningkatkepada112.9%berbanding99.2%padatahunlalu.

Jumlah Liabiliti

LiabilititertunggakKumpulanbertambahsebanyak14.4%atauRM36.0biliondenganRM17.1biliondisumbangkanolehpenyatuanBIImanakalatunggakanliabilitiBankberkembangsebanyakRM13.8bilionatau6.8%.BagiKumpulan,sebahagianbesardaripadakeseluruhanpeningkatantersebutadalahdisumbangkanolehdepositdaripadapelanggandanjugakewajipansubordinatdansekuritimodal.

Deposit Pelanggan

DepositpelangganKumpulanmeningkatsebanyak13.6%atauRM25.5bilionmanakaladiperingkatBank,iaberkembangsebanyakRM7.1bilionatau4.6%.Dengankemudahancawanganyangterbesardanjalinanrangkaianterminallayandiridenganaksespadasetiapmasa(24/7)melaluiperbankanInternet,iamembantuMaybankmengekalkankekukuhandalampasarandeposit.

FrancaisKumpulanyangkukuhdisumbangkanolehpertumbuhantinggisebanyak15.8%dalamdepositpermintaandan19.9%depositsimpanan.KapasitipenetapanhargaBankdipertingkatkandenganpenguasaanpasaranyangkukuhdalamdepositpermintaandansimpanan,masing-masingsebanyak20.4%dan26.6%.Deposittetapberkembang12.3%berbanding1.2%padatahunsebelumnya.

CampuranpembiayaankeseluruhandepositKumpulanbertambahbaiksedikitsetelahdepositsimpanantetap‘berkostinggi’daninstrumendepositbolehniagamerosotkepada55.8%daripadajumlahdepositberbanding56.5%padabulanJun2008.

Deposit & Penempatan oleh Institusi-institusi Kewangan

ButiraninimeningkatsebanyakRM5.6bilionatau24.4%disebabkanolehmeningkatnyaaktivitipembiayaanantarabank.

Kewajipan ke atas Sekuriti Dijual Bawah Perjanjian Beli Balik (Repos)

Kumpulantidaklagimemegangsebarangkewajipankeatassekuritidijualbawahperjanjianjualbalik.

Kewajipan Timbal Balas ke Atas Pinjaman Dijual kepada Cagamas

BagiKumpulan,perkarainimenyaksikanpenurunanyangseterusnyasebanyakRM0.8bilionatau59.5%danmerupakansebahagiandaripadastrategipembiayaanbiasaKumpulan.

Ekuiti Pemegang Saham

EkuitipemegangsahamKumpulanmeningkatsebanyakRM5.6bilionatau29%kepadaRM24.9bilion.Peningkatanini

63adalahdisebabkanterutamanyaolehhasilterbitanhakyangdisempurnakanpadabulanApril2009.

Analisis Penyata Pendapatan

Pendapatan faedah bersih

PendapatanfaedahbersihKumpulan(sebelumpendapatanberasaskandanadiperolehdaripadaperbankanIslam)meningkatsebanyakRM492.7jutaatau9.1%,mewakilipeningkatan15.1%daripadapuratajumlahpendapatanfaedahaset.Bagaimanapun,puratamarginfaedahbersihsecararelatifnyaagakstabilpada2.72%disebalikpenurunansebanyaktigakalidalamKadarDasarSemalamanyangmengakibatkankadarpinjamanmenurunlebihsedikitberbandingkadardepositpelanggansertahargayangagakbersaingdipasaranpinjamanpengguna.

Perbankan Islam

PendapatanbersihdaripadaoperasiPerbankanIslamKumpulanmeningkatsebanyakRM259.7jutaatau26.9%kepadaRM1.2bilion.Peningkataninidisebabkanterutamanyaolehpendapatanbersihyanglebihtinggihasildaripadapelaburandana-danaPerbankanIslam.

Pendapatan Bukan-Faedah

TumpuanKumpulankeataspendapatanyuransebagaisatustrategiuntukmemacupertumbuhanperolehanmendatangkanhasil.Keseluruhanpendapatanbukan-faedahKumpulan(termasukkeuntungan/kerugianmengikutpasarankeatasderivatif dansekuritiyangdipeganguntukurusniaga)bertambahsebanyakRM203.4jutaatau6.4%berbandingdenganjumlahpadatahunkewangansebelumini.Padatahunkewangan,pendapatanbukan-faedahyangtinggidisumbangkanolehpeningkatanpendapatanyurandanpremiumbersih.Bagaimanapun,iadiimbangiolehkeuntungantukaranasingyangrendahsebanyakRM437.1jutaberbandingkeuntungansebanyakRM623.2jutapadatahunkewangansebelumnya(termasukkeuntungantidakberulangsebanyakRM193.4jutaberkaitankegiatanpembiayaanjangkapanjangKumpulan).

PerbelanjaanOverhed

PerbelanjaanoverhedKumpulanmeningkatsebanyakRM1.3bilionatau30.8%berbandingtahunsebelumnyaberikutanpenyatuankosoverhedBII.NisbahkosberbandingpendapatanKumpulanadalahpada52.8%berbanding44.4%sebelumini.KoskakitanganmeningkatsebanyakRM607.6jutaatau31.2%disebabkansebahagiannyaolehpenggabungankoskakitanganBIIsertamuktamadnyakajiansemulagaji,termasukpenyelarasansuku-sukutahunsebelumini,bagipegawai-pegawaidanperkeranian

dibawahperjanjiankolektif masing-masingyangdiputuskanpadatempohtersebut.KospenubuhanmeningkatsebanyakRM292jutadisebabkanperbelanjaanteknologimaklumatsertasewaanpremisyanglebihtinggi.Sebagaiperbandingan,nisbahpengubahsuaiankosberbandingpendapatan(tanpatuntutaninsuranssertakerugianyangtidakdizahirkan)adalah49.1%berbanding40.7%padatahunkewangansebelumini.

Kerugian Pinjaman & Pembiayaan dan Peruntukan

KerugianpinjamandanperuntukanKumpulanberjumlahRM1,699juta,iaituRM888.8jutaatau109.7%lebihtinggiberbandingtahunsebelumini.PeningkataninidisebabkanterutamanyaolehpenggabunganBII,peningkatandalamperuntukanspesifik,sertapemulihanyangrendah.

Rosot Nilai

KumpulantelahmenyelesaikanPeruntukanHargaPembelianmengikutFRS3-GabunganPerniagaandanFRS138-AsetTidakKetaradanpenilaianrosotnilaidilakukanmengikutFRS136-RosotNilaiAsetbagisemuapemilikanterbarunya,iaituBII,MCBBankdanABBank.Jumlahyangdipulihkansemuladaripadapemilikan-pemilikaninidikiraberdasarkankaedahNilai-pada-Kegunaan,yangmenggunakanmodelalirantunaididiskaunkandenganpenyediaanunjuranAliranBebasTunaiberbandingEkuiti(FCFE)dandiluluskanolehPengurusan,meliputitempoh10tahundengansesuatugabungankadarpertumbuhantahunanyangdiperolehdaripadadatasejarahsertatinjauanekonominegara-negaradimanaanak-anaksyarikatatausyarikatbersekutuberoperasi.

Kadar-kadardiskaunyangdigunakan,masing-masingadalah16.5%,21.5%dan17.0%bagiBII,MCBBankdanABBank.Kumpulanmenggunakankadarpertumbuhanterminal6%sertatempohFCFEselama10tahun.Kadarpertumbuhanterkumpultahunanyangdianggarkan,masing-masingadalah21%,18%dan22%bagiBII,MCBBankdanABBank.

KumpulantelahmembuatcajrosotnilaisebanyakRM1,619.5jutakeatasmuhibahyangtimbuldaripadaoperasiperbankanperniagaanBIIdankerugianrosotnilaisebanyakRM353.1jutabagipelaburandidalamMCBBank.TiadabuktibahawaberlakunyarosotnilaidisebabkanolehpelaburandalamABBankbagitahunkewanganberakhir30Jun2009.

Percukaian

Kadarcukaiefektif Kumpulanadalahpada55.1%disebabkanketidakbolehanpengurangancajrosotnilaiberjumlahRM1.97bilion.Kadarcukaiinilebihtinggidaripadakadarberkanunsebanyak25%.

64Pergerakan Harga Saham

Harg

a Sa

ham

(RM

)

TK2005TK2004TK20030

5

10

15

20

25

30

35

45

50

40

012345678910111213

TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

Pemodalan Pasaran Harga Saham

Pem

odal

an P

asar

an (R

M b

ilion)

Harg

a Sa

ham

(RM

)800850900950

1000105011001150120012501300

2.503.003.504.004.505.005.506.006.507.007.50

FBM

KLC

I

Sep’ 08Ogo’ 08Jul’ 08

14,000

12,000

10,000

8,000

6,000

4,000

2,000

0Okt’ 08 Nov’ 08 Dis’ 08 Feb’ 09Jan’ 09 Mac’ 09 Apr’ 09 Mei’ 09 Jun’ 09

Jum

lah

Daga

ngan

(’00

0)

Purata Jumlah Dagangan Harian

FBM KLCIHarga Saham

Sejarah Harga Saham & Pemodalan Pasaran

Harga Saham lwn FBM KLCI

64

65Prestasi Harga Saham

Prestasi Harga Saham Maybank dalam TK2009

PadaTK2009,hargasahamMaybankmengalamiturunnaikyangketarasejajardenganpasaranyangberlegardalamsuasanakrisiskewangansejagatyanghuru-haradankemelesetanekonomiduniayangtidakpernahberlakusebelumini.

Walaubagaimanapun,sahamMaybankadalahlebihbaikberbandingIndeksFBMIKKLbagitahunkewangan,merosot6.8%berbandingkerugiansebanyak9.4%padaindekstandaaras,danpengucupansebanyak26.6%dalamtahunkewangansebelumnya.Sebagaiperbandingan,IndeksKewanganKLmenurun2.2%apabilabank-bankmenunjukkanpemulihanyanglebihbaikdaripadajangkaandisebalikkelembapanekonomi,denganmargindankualitiasettidakberapaterjejas.

DaripadaRM6.33(hargadiselaraskanbagi9untuk20terbitanhak)padaakhirJun2008,hargasahamMaybankmengikuttrendumumpasarantetapiketidaktentuanberhubungpenyelesaianpengambilalihanBIImenambahkanlagiturunnaikhargasaham.SahamMaybankdidagangkanpadahargasetinggiRM7.14padaakhirJulai2008seiringdenganpembatalankelulusanBankNegarabagipengambilalihanBII,hinggakehargaserendahRM3.57pada16Mac2009berikutanpengumumanterbitanhak.WalaupunhargasahamMaybankjatuh44%ketikaitu,berbandingpenurunan29%FBMIKKL,sambutanyangbaikterhadapterbitanhaktersebut,yangdibuktikanolehkadarlebihanlangganansebanyak128%,memberikanganjarankepadapemegangsahamyangtabahdenganpulangan53%apabiladagangansahamditutuppadahargaRM5.90pada30Jun2009berbandingkenaikan28%FBMIKKL.

Prestasi Pasaran Saham pada TK2009

PenyusutanpasaranekuitiyangbermulapadaJanuari2008berterusansehinggapertengahan2008danketarapadaOktober2008,seiringdenganpasaranserantaudansejagat.DiawalTK2009,Julai2008hinggaSeptember2008menyaksikantempohyangsangatmencabardalamsejarahkewangan–AIGyangdiselamatkanolehkerajaanASdanjugakeruntuhanLehmanBrothers.Dalamtempohketidaktentuandanpesimismeyangberikutnya,IKKLdidagangkandalamjajaran100-mataantara829dan927dariOktober2008hinggaMac2009.

Langkah-langkahdasarkewangandanfiskalsesuaiyangdilaksanakanolehkerajaandiseluruhduniadalammenanganisituasiinisertakesannyatelahmenyumbangkepadapemulihandalampasaranekuiti,termasuklahpasarantempatan.BegitujugadenganBursaMalaysiayangsemakinoptimisberikutanperalihanpucukpimpinankepadaPerdanaMenteriYABDato’SriMohdNajibTunHajiAbdulRazakpadaawalApril2009.Dalammasasebulan,YABDato’SeriMohdNajibtelahmemperkenalkanperubahanpemilikanbaruuntuk27subsektorindustriperkhidmatan.Inidiikutidenganpelonggarandalamsektorkewangandimanatujuhlesenbarudikeluarkanuntukbank-bankantarabangsa,bank-bankIslamdaninsuranstakaful.KesediaanpelaburdalammenghadapirisikomeningkatdariMac2009,yangmanamemanfaatkanekuiti,danmenaikkanpasarantempatandansejagat.Kemunculanpasaran-pasaranbaru,terutamanyapasaranluasBRIC(Brazil,Russia,IndiadanChina),mendapatmanfaatyangtidaksamarataberbandingpasaranmaju,denganpandanganbahawakrisiskewangansejagattidakterlalumemberikesankepadaekonomipasaranbaruAsia,danlebihbersediadengandasar-dasarkewanganyangagresif dantidakterlaluketat.TK2009berakhirdenganIKKLberadapada1075mata,meningkat28.3%daripadatahapnyayangrendahdibulanMac2009,tetapimenyusut8.5%daripadamatapermulaannyadiawalTK2009.

Tinjauan

Dasar-dasarkewanganyanglebihliberaldijangkakanberterusanuntuklebihsatutahun,membantupemulihanekonomidanmeningkatkannilaiaset.Pakej-pakejstimulusfiskalyangdiumumkanolehKerajaanMalaysiapadaakhir2008dan2009jugaakanmemperkukuhaktiviti-aktivitipemulihanekonomi.Faktor-faktortempatan,sepertikepimpinanyangmesrapasaranmodaldansumberkewanganmencukupidalamsyarikat-syarikatunitamanahbolehmengekalkanpasaranekuititempatanuntukterusaktif.

66

Berpandukan Integriti

Mengutamakan Prestasi & Strategik dalam Pemikiran

Komitmen Kukuh terhadap Semua Pemegang Kepentingan

MembuktikanKepimpinan

68

Lembaga Pengarah

7 8

65

21 3

4

68

69

11

1. Tan Sri Mohamed Basir Ahmad

2. Dato’ Sri Abdul Wahid Omar

3. Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed

4. Spencer Lee Tien Chye

5. Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil

6. Dato’ Seri Ismail Shahudin

7. Dato’ Dr Tan Tat Wai

8. Zainal Abidin Jamal

9. Alister Maitland

10. Cheah Teik Seng

11. Dato’ Johan Ariffin

12. Sreesanthan Eliathamby

13. Mohd Nazlan Mohd Ghazali

(Ketua Penasihat Perundangan & Setiausaha Syarikat)

9 10

12 13

69

70

Tan Sri Mohamed Basir Ahmad telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 5 Ogos 1993 dan kemudiannya sebagai PengerusiMaybank pada 9 Oktober 1993. Beliau juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Kajian Kredit Lembaga Pengarah.

Beliau menyertai Bank Negara Malaysia pada tahun 1965 dan berkhidmat dengan Bank Pusat dalam pelbagai jawatan sebelum bersara pada tahun 1993 sebagai Penasihat. Beliau juga merupakan Ahli Fellow, Institut Bank-bank Malaysia sejak tahun 1980.

Beliau juga merupakan Pengerusi beberapa syarikat Kumpulan Maybank termasuk Mayban Fortis Holdings Berhad, MaybankInvestment Bank Berhad (dahulu dikenali sebagai Aseambankers Malaysia Berhad), MNI Holdings Berhad, Maybank Philippines Incorporated Phileo Allied Securities (Philippines) Incorporated, Phileo Allied Securities (Phillipines) Incorporated dan PT Bank Internasional Indonesia Tbk.

Beliau telah menghadiri 23 daripada 24 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

Tan Sri Mohamed Basir bin Ahmad tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan merupakan penama Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.

Berusia 71 tahun – Warganegara Malaysia

BA, AMP (Harvard), D Com Sc

Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas (Pengerusi)

Tan Sri Mohamed Basir Ahmad

Profil Pengarah

71

Dato’ Sri Abdul Wahid Omar


Ahli Fellow, Persatuan Akauntan Bertauliah (UK)

Ahli Institut Akauntan Malaysia

Pengarah Eksekutif Bukan Bebas

Dato’ Sri Abdul Wahid Omar telah dilantik sebagai Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengarah Eksekutif Maybank pada 1 Mei 2008. Beliau berkhidmat sebagai Pengerusi Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan dan Jawatankuasa Kredit Pengurusan Kumpulan, dan ahli Jawatankuasa Kajian Kredit Lembaga Pengarah.

Sebelum menyertai Kumpulan Maybank, beliau telah berkhidmat sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Telekom Malaysia Berhad sejak 1 Julai 2004. Beliau merupakan bekas, Pengarah Urusan/Ketua Pegawai Eksekutif UEM Group Berhad dan UEM World Berhad serta Naib Pengerusi Eksekutif PLUS Expressways Berhad. Sebelum menyertai Kumpulan UEM, Dato’ Sri Abdul Wahid berkhidmat di Telekom Malaysia Berhad sebagai Ketua Pegawai Kewangan pada tahun 2001. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pengarah Khidmat Korporat Kumpulan merangkap Pengarah Bahagian, Pasaran Modal & Sekuriti di Amanah Capital Partners Berhad, Pengerusi Amanah Short Deposits Berhad serta Pengarah Amanah Merchant Bank Berhad dan beberapa syarikat lain dalam sektor perkhidmatan kewangan.

Beliau juga merupakan pengarah di beberapa syarikat Kumpulan Maybank termasuk Mayban Fortis Holdings Berhad, Maybank Investment Bank Berhad (dahulu dikenali sebagai Aseambankers Malaysia Berhad) dan PT Bank Internasional Indonesia Tbk. Jawatan-jawatan pengarah yang dipegang beliau dalam syarikat-syarikat lain termasuk sebagai Pengerusi Malaysia Electronic Payment System (1997) Sdn Bhd dan sebagai Pengarah Bursa Malaysia Berhad, Perbadanan Usahawan Nasional Berhad dan Cagamas Holdings Berhad.

Beliau juga merupakan Pengerusi Persatuan Bank-Bank Malaysia, Ahli Majlis Institut Bank-Bank Malaysia serta Pengarah Asian Pacific Bankers Club. Di samping itu, beliau juga merupakan ahli Yayasan Pelaporan Kewangan Malaysia, Lembaga Penasihat Mastercard Kawasan Asia/Pasifik serta Panel Pelaburan Lembaga Tabung Haji dan Kumpulan Wang Persaraan (KWAP).

Beliau telah menghadiri kesemua 24 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

Dato’ Sri Abdul Wahid bin Omar tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.

72

Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 11 Oktober 2007. Beliau berkhidmat sebagai Pengerusi Jawatankuasa Pengurusan Risiko dan sebagai ahli Jawatankuasa-jawatankuasa Audit, Penamaan dan Skim Opsyen Saham Pekerja Lembaga Pengarah.

Beliau merupakan Pengarah Bahagian untuk Bahagian Perladangan, Sime Darby Berhad serta Pengarah Urusan Consolidated Plantations Berhad dari tahun 1999 hingga 2006. Beliau kemudiannya dilantik sebagai Pengarah Bahagian, Projek Khas (Koridor Ekonomi Utara) sebelum bersara pada Julai 2007.

Jawatan-jawatan pengarah yang dipegang di dalam syarikat-syarikat Kumpulan Maybank termasuk Mayban Fortis Holdings Berhad, MNI Holdings Berhad serta merupakan Pengerusi Etiqa Life International (L) Ltd, Etiqa Offshore Insurance (L) Ltd, Etiqa Insurance Berhad, Etiqa Takaful Berhad, Mayban Life Assurance Berhad dan Sri MGAB Berhad (dahulu dikenali sebagai Mayban General Assurance Berhad).

Beliau telah menghadiri kesemua 24 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

Datuk Syed Tamim Ansari bin Syed Mohamed tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian),

Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan, AMP (Harvard)

Pengarah Bukan Eksekutif Bebas

Profil Pengarah

Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed

73

Spencer Lee Tien Chye telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 1 Disember 2008. Beliau berkhidmat sebagai ahli Jawatankuasa-jawatankuasa Audit, Kajian Kredit dan Pengurusan Risiko Lembaga Pengarah.

Beliau menyertai Kumpulan Maybank pada tahun 1975 dan berkhidmat dalam pelbagai jawatan termasuk Naib Presiden Eksekutif Kanan dan Ketua Perniagaan Antarabangsa serta Naib Presiden Eksekutif Kanan dan Ketua Perbankan Konsumer dan Ketua Negara bagi Maybank di Singapura sebelum bersara sebagai Penasihat, Maybank pada bulan November 2008.

Jawatan-jawatan pengarah yang dipegang beliau di dalam syarikat-syarikat Kumpulan Maybank termasuk Mayban International (L) Ltd, Mayban International Trust (L) Ltd, Maybank (PNG) Limited, Maybank Philippines Incorporated dan PT Bank Internasional Indonesia Tbk. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Penyeliaan An Binh Bank (Vietnam).

Beliau menghadiri kesemua 11 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009 sejak pelantikannya.

Spencer Lee Tien Chye tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


Ahli Fellow, Persatuan Akauntan Bertauliah (UK);

Ahli Institut Akauntan Malaysia dan Institut Akauntan Awam

Bertauliah Malaysia

Pengarah Bukan Eksekutif Bukan Bebas

Spencer Lee Tien Chye

74

Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 15 Julai 2009. Beliau berkhidmat sebagai Pengerusi Jawatankuasa Audit dan sebagai ahli Jawatankuasa-jawatankuasa Kajian Kredit, Penamaan, Penubuhan dan Ganjaran, dan Skim Opsyen Saham Pekerja Lembaga Pengarah.

Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil merupakan Juruaudit Negara dari tahun 2000 hingga 2006. Beliau berkhidmat dengan Kerajaan selama 36 tahun dalam pelbagai jawatan termasuklah Perbendaharaan, Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri, dan Kementerian Kerja Raya sebelum pelantikannya sebagai Juruaudit Negara. Beliau kini merupakan Pengerusi ICB Islamic Bank Ltd (Bangladesh) dan PNB Commercial Sdn Bhd. Beliau juga merupakan Pengerusi Panel Kajian Operasi Suruhanjaya Anti Rasuah Malaysia. Beliau juga merupakan Pengarah Unilever (Malaysia) Holdings Sdn Bhd dan ahli Jawatankuasa Audit, Johor Corporation.

Beliau tidak menghadiri mana-mana Mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009 kerana pelantikannya adalah selepas tahun kewangan tersebut.

Tan Sri Datuk Dr Hadenan tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


Ijazah Doktor Falsafah, Henley Management College, UK; Ijazah Sarjana

Pengurusan Perniagaan, Asian Institute of Management, Filipina; Ijazah

Sarjana Muda Ekonomi, Universiti Malaya


Profil Pengarah

Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil

75

Dato’ Seri Ismail Shahudin telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 15 Julai 2009. Beliau berkhidmat sebagai ahli Jawatankuasa-jawatankuasa Audit, Kajian Kredit, Penamaan, Penubuhan dan Ganjaran, dan Skim Opsyen Saham Pekerja Lembaga Pengarah.

Beliau merupakan Pengerusi Bank Muamalat Malaysia Berhad dari tahun 2004 hingga persaraannya pada bulan Julai 2008. Beliau telah memegang jawatan kanan di Citibank, berkhidmat di Malaysia dan New York, United Asian Bank dan Maybank di mana beliau dilantik sebagai Pengarah Eksekutif pada tahun 1997. Beliau meninggalkan Maybank pada tahun 2002 bagi mengetuai MMC Corporation Berhad sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan sebelum pelantikannya sebagai ahli Lembaga Pengarah Bank Muamalat Malaysia Berhad. Beliau kini merupakan ahli Lembaga Pengarah UEM Group Berhad, PLUS Expressways Berhad, Mutiara Goodyear Development Berhad, SMPC Corporation Berhad, EP Manufacturing Berhad, Aseana Properties Limited, syarikat yang disenaraikan di London Stock Exchange dan beberapa syarikat persendirian yang lain.


Dato’ Seri Ismail Shahudin tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


SPMP

Ijazah Sarjana Muda Ekonomi, Universiti Malaya


Dato’ Seri Ismail Shahudin

76

Dato’ Dr Tan Tat Wai telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 15 Julai 2009. Beliau berkhidmat sebagai ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko Lembaga Pengarah.

Beliau memulakan kerjaya dengan Bank Negara Malaysia padatahun 1978, mengendalikan penyelidikan dalam polisi ekonomi dan kemudiannya sebagai pakar perunding Bank Negara Malaysia, Bank Dunia dan United Nations University selama beberapa tahun. Beliau berkhidmat sebagai Setiausaha dan ahli Majlis Perdagangan Tidak Nampak Malaysia, yang ditubuhkan bagi merumuskan polisi bagi mengurangkan defisit Malaysia dalam perdagangan perkhidmatan. Beliau juga merupakan bekas ahli Majlis Perniagaan Malaysia yang ditubuhkan oleh Kerajaan serta bekas ahli Meja Bulat Korporat Malaysia. Beliau merupakan bekas ahli Majlis Industri Pulau Pinang, Majlis Kordinasi Perindustrian (ICC) dan Jawatankuasa Nasional Daya Saing Perniagaan (NCBC) yang ditubuhkan oleh Kementerian Perdagangan Antarabangsa dan Industri.

Beliau kini merupakan Pengarah Urusan Kumpulan Southern SteelBerhad, jawatan yang disandangnya sejak bulan Disember 1993. Beliau juga merupakan ahli Lembaga Pengarah Shangri-La Hotels (M) Bhd, Titan Chemicals Corp Bhd dan Natsteel Ltd, sebuah syarikat senaraian awam di Singapura. Beliau mewakili Malaysia sebagai ahli Majlis Penasihat Perniagaan APEC (ABAC) dan juga Majlis Wawasan Open University.


Dato’ Dr Tan Tat Wai tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


PhD DMPN

Ijazah Doktor Falsafah dalam Ekonomi, Harvard University, AS; Ijazah

Sarjana Ekonomi, University of Wisconsin (Madison), AS; Ijazah Sarjana

Muda Sains dalam Kejuruteraan Elektrik & Ekonomi, Massachusetts Institute

of Technology, AS


Profil Pengarah

Dato’ Dr Tan Tat Wai

77

Zainal Abidin Jamal telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 22 Julai 2009. Beliau berkhidmat sebagai ahli Jawatankuasa-jawatankuasa termasuklah Audit, Kajian Kredit, Penamaan, Pampasan dan Penubuhan, dan Skim Opsyen Saham Pekerja Lembaga Pengarah.

Beliau merupakan peguam korporat dan komersil dan telah menubuhkan firmanya sendiri iaitu Zainal Abdin & Co pada tahun 1987, di mana beliau ialah Pelopor dan Rakan Kongsi Utama. Beliau diterima sebagai Peguambela & Peguamcara Mahkamah Tinggi Malaya pada tahun 1986. Antara tahun 1983 dan 1986, beliau telah menyandang jawatan sebagai Setiausaha Syarikat Harrisons Malaysian Plantations Berhad. Sebelumnya, beliau juga pernah berkhidmat di Singapura dan merupakan Majistret Kelas Satu di Brunei Darussalam.

Beliau kini merupakan Pengarah Konsortium Transnasional Berhad, Park May Berhad, Lam Soon (M) Berhad dan Kesas Holdings Berhad.

Beliau tidak menghadiri mana-mana Mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009 kerana pelantikannya adalah selepas tahun kewangan tersebut.

Zainal Abidin tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan merupakan penama Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


Sarjana Muda Undang-undang (Kepujian), University of Singapore


Zainal Abidin Jamal

78

Alister Maitland telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009.

Sepanjang 35 tahun kerjaya beliau di Australia, New Zealand dan UK, Alister Maitland telah menyandang pelbagai jawatan penting dalam ANZ Banking Group Ltd termasuklah sebagai Ketua Ahli Ekonomi dan Pengarah Urusan ANZ New Zealand. Dalam enam tahun terakhir beliau bersama ANZ Group, beliau telah berkhidmat di dalam lembaga pengarah utama ANZ Bank sebagai Pengarah Eksekutif Antarabangsa, yang bertanggungjawab secara langsung bagi operasi-operasi ANZ Group di 42 buah negara. Beliau kini merupakan Pengerusi Folkestone Ltd. Alister Maitland juga merupakan ahli Lembaga Pengarah Lihir Gold Ltd dan pernah menjadi Pengerusi Eastern Health, organisasi kerajaan Victoria.


Alister Maitland tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.

Berusia 68 tahun – Warganegara Australia

Ijazah Sarjana Muda Perdagangan, Victoria University, NZ;

Lulusan AMP, Harvard Business School, AS


Profil Pengarah

Alister Maitland

79

Cheah Teik Seng telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009.

Sebagai seorang pemegang biasiswa kerajaan persekutuan dan Jabatan Perkhidmatan Awam, beliau mula berkhidmat dalam perkhidmatan awam pada awal tahun ’80-an. Setelah meninggalkan perkhidmatan kerajaan, beliau telah berkhidmat dalam pelbagai jawatan dalam industri perkhidmatan perbankan dan kewangan di Malaysia serta di London, Hong Kong dan Singapura. Beliau pernah menyandang beberapa jawatan di Public Bank, Chase Manhattan Bank, Merrill Lynch, Goldman Sachs, UBS dan BNP Paribas sebagai Pengarah Urusan selama 9 tahun.

Beliau telah dilantik bakal Ketua Pegawai Eksekutif ECM Libra Avenue Group pada tahun 2006. Beliau kini merupakan Pengarah dan Rakan Kongsi Aktis Capital Singapore Pte Ltd. Cheah merupakan ahli Lembaga Pengarah beberapa syarikat ekuiti persendirian di Hong Kong, China dan Malaysia. Beliau juga merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas dua dana lindung nilai.


Cheah Teik Seng tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.


Ijazah Sarjana Muda Sains, University of Manchester, UK

Ahli Fellow, Institut Akauntan Bertauliah di England dan Wales


Cheah Teik Seng

80

Ketua Penasihat Perundangan & Setiausaha Syarikat

Ketua Khidmat Korporat & Perundangan, Maybank

Mohd Nazlan Mohd Ghazali

Profil Pengarah

Dato’ Johan Ariffin telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009. Beliau berkhidmat sebagai ahli Jawatankuasa Kajian Kredit dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko Lembaga Pengarah.

Beliau memulakan kerjaya dalam bahagian hartanah di Citibank. Kemudian, beliau menyandang pelbagai jawatan kanan di beberapa syarikat senaraian awam di samping memulakan perniagaannya sendiri dalam perunding pengiklanan dan pemasaran serta perniagaan pembangunan hartanah. Beliau kemudian mengetuai Bahagian Hartanah Danaharta sebagai Pengurus Besar Kanan sebelum menerajui TTDI Development Sdn Bhd hingga Januari 2009.

Beliau kini merupakan Pengerusi Mitraland Properties Sdn Bhd dan Ahli Majlis Kebangsaan bagi Persatuan Pemaju Perumahan Hartanah Malaysia (REHDA), di samping menjadi ahli Lembaga Pengarah beberapa syarikat lain.


Dato’ Johan Ariffin tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.

Berusia 50 tahun – Warganegara Malaysian

DPTJ

Ijazah Sarjana Muda Ekonomi, Indiana University, AS;

Sarjana Pentadbiran Perniagaan, University of Miami, AS


Dato’ Johan Ariffin

81

Sreesanthan Eliathamby telah dilantik sebagai Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009. Beliau berkhidmat sebagai ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko Lembaga Pengarah.

Beliau merupakan Peguambela & Peguamcara dan Rakan Kongsi firma guaman Tetuan Kadir, Andri & Partners. Beliau sebelum ini bertugas sebagai Pembantu Undang-undang dan kemudiannya bertugas sebagai Rakan Kongsi firma guaman Tetuan Zain & Co.

Sreesanthan Eliathamby merupakan ahli Jawatankuasa Pelaburan Dana Amanah Saham Wawasan 2020, Jawatankuasa Penyenaraian Bursa Malaysia dan Panel Tribunal Siasatan Lembaga Disiplin Peguambela & Peguamcara. Beliau kini merupakan ahli Lembaga Pengarah Chemical Company of Malaysia Berhad, Scomi Group Berhad dan Guinness Anchor Berhad.


Sreesanthan Eliathamby tidak mempunyai sebarang pertalian kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan merupakan penama Permodalan Nasional Berhad, pemegang saham utama Maybank. Beliau tidak mempunyai sebarang konflik kepentingan dengan Maybank dan tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan.

Mohd Nazlan ialah Ketua Penasihat Perundangan & Setiausaha Syarikat Maybank, dan juga Ketua Khidmat Korporat & Perundangan. Beliau ialah lulusan Sarjana Muda dalam bidang Falsafah Perundangan serta Sarjana Sastera, kedua-duanya dari Universiti Oxford. Beliau juga merupakan Barrister at Law (Lincoln’s Inn) dan Peguambela & Peguamcara Mahkamah Tinggi Malaya.

Beliau telah berkhidmat sebagai Rakan Kongsi dan Ketua Pasaran Modal Ekuiti di Tetuan Zaid Ibrahim & Co, dengan pengkhususan dalam hal-hal berkenaan perundangan korporat, perkhidmatan kewangan dan undang-undang sekuriti, terutamanya dari segi urus niaga korporat seperti mendapatkan modal dan penggabungan & pengambilalihan sebelum menyertai Maybank pada tahun 2005.


Sarjana Muda Undang-undang (Kepujian) Universiti Malaya;

BCL (Pasca Sarjana Undang-undang), University of Oxford, UK


Sreesanthan Eliathamby

Sebelum itu, beliau bertugas di Suruhanjaya Sekuriti Malaysia selama lebih kurang 7 tahun hingga tahun 2000 dan jawatan terakhir beliau adalah Pengurus Besar, Bahagian Penguatkuasaan, dengan tanggungjawab keseluruhan meliputi bahagian penyiasatan, pendakwaan dan aduan. Beliau juga sebelumnya pernah berkhidmat di bawah Pejabat Pengerusi Eksekutif dan Bahagian Terbitan & Pelaburan ketika di Suruhanjaya Sekuriti. Mohd Nazlan memulakan kerjaya beliau pada tahun 1991 di Tetuan Shook Lin & Bok, menguruskan hal-hal korporat, pemindahhakkan dan perbankan.

Mohd Nazlan juga merupakan ahli Lembaga Pengarah Mayban Trustees Berhad.

82

4

Pengurusan

1. Dato’ Sri Abdul Wahid Omar

2. Khairussaleh Ramli

3. Datuk Johar Che Mat

4. Lim Hong Tat

1 3

5

2

6

87

5. Rozidin Masari

6. Tracy Ong

7. Mohammed Rashdan Mohd Yusof

8. Dato’ Aminuddin Md Desa

82

83

Pollie Sim Sio HoongKetua, Maybank Singapura

9. Jamaludin Nasir

10. Geoffrey Stecyk

11. Nora Abd Manaf

12. Abdul Farid Alias

9

11

12

10Ridha WirakusumahPresiden Direktor PT Bank Internasional Indonesia Tbk

83

84

Profil PengurusanDato’ Sri Abdul Wahid OmarPresiden & Ketua Pegawai Eksekutif

Dato’ Sri Abdul Wahid Omar, berumur 45, menjadi Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Maybank sejak Mei 2008. Beliau merupakan Fellow Persatuan Akauntan Bertauliah (UK) dan ahli Institut Akauntan Malaysia.

Maybank merupakan organisasi yang ketiga terbesar pernah beliau ketuai sebagai Ketua Pegawai Eksekutif. Sebelum menyertai Maybank, beliau adalah Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan Telekom Malaysia Berhad dari Julai 2004. Beliau adalah juga bekas Pengarah Urusan/Ketua Pegawai Eksekutif UEM Group Berhad serta juga Naib Pengerusi Eksekutif PLUS Expressways Berhad. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Ketua Pegawai Kewangan di Telekom Malaysia Berhad pada tahun 2001.

Rekod perkhidmatan beliau dalam pengurusan korporat dan kewangan bermula dengan sektor perbankan pada tahun 1988 apabila beliau menyertai Jabatan Perbankan Korporat, Bumiputra Merchant Bankers Berhad. Beliau kemudian berkhidmat sebagai Pengarah Perkhidmatan Korporat Kumpulan dan Pengarah Bahagian, Pasaran Modal & Sekuriti di Amanah Capital Partners.

Beliau kini merupakan Pengerusi Persatuan Bank-Bank di Malaysia dan Malaysian Electronic Payment System (1997) Sdn. Bhd. (MEPS), serta juga sebagai Pengarah Bursa Malaysia Berhad, Cagamas Holdings Berhad dan Perbadanan Usahawan Nasional Berhad.

Di Maybank, Dato’ Sri Abdul Wahid menganggotai Lembaga Pengarah beberapa syarikat di bawah Kumpulan termasuk Mayban Fortis Holdings Berhad, Maybank Investment Bank Berhad dan Bank Internasional Indonesia.

Khairussaleh Ramli Ketua Pegawai Kewangan

Khairussaleh Ramli, berumur 41, menjadi Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan Maybank pada November 2008 dan menyelia Operasi Kewangan & Perbendaharaan, Laporan Pengurusan & Perancangan Perniagaan, Strategi & Kewangan Korporat, Unit Pembiayaan Pusat, Analisis Perniagaan & Pengurusan Maklumat, Pengurusan Risiko, Projek Basel II, Pengurusan Pemulihan Korporat dan Pemerolehan Strategik. Beliau berkelulusan Sarjana Muda Sains dalam Pentadbiran Perniagaan dari Universiti Washington, AS.

Sebelum menyertai Maybank, Khairussaleh adalah Ketua Pegawai Strategi Kumpulan bagi Telekom Malaysia Berhad (TM) di mana beliau bertanggungjawab ke atas keseluruhan strategi kumpulan, pembangunan perniagaan dan kewangan korporat, dan juga pengurusan strategik portfolio syarikat-syarikat subsidiari. Beliau juga adalah ahli Lembaga Pengarah VADS Berhad, iaitu sebuah syarikat penyenaraian awam yang juga syarikat subsidiari TM dan Measat Global Berhad. Beliau juga memegang jawatan sebagai Ketua Pegawai Eksekutif TM Ventures, menyelia pengurusan strategik dan perniagaan bagi portfolio syarikat-syarikat subsidiari. Beliau adalah juga Pengarah Projek bagi program nyah gabung (“demerger”) Kumpulan TM.

Khairussaleh berkhidmat lapan tahun dengan Bursa Malaysia Berhad dari tahun 1998 hingga 2006, memegang pelbagai jawatan sebelum dinaikkan sebagai Ketua Pegawai Kewangan pada tahun 2004. Beliau merupakan ahli penting pasukan yang terlibat dalam penggabungan pasaran-pasaran dan rumah-rumah penjelasan, Pengarah Projek Bersama bagi proses pemisahan pasaran dan mengetuai proses Penawaran Awam Awal (IPO) serta penyenaraian Bursa Malaysia di pasaran saham.

Khairussaleh berkhidmat dengan Kumpulan Public Bank selama tujuh tahun dari tahun 1990 hingga 1997, dengan menimba pengalaman dalam perbankan korporat, pembrokeran saham serta penyelidikan dan pembrokeran niaga hadapan. Jawatan terakhir beliau semasa bersama kumpulan tersebut adalah sebagai Pengarah Eksekutif PB Futures Sdn Bhd.

Datuk Johar Che Mat Ketua Pegawai Operasi

Datuk Johar, berumur 56, telah menjadi Ketua Pegawai Operasi Kumpulan Maybank sejak Julai 2006. Beliau bertanggungjawab terhadap aktiviti strategik dan operasi di dalam bidang Operasi Perbankan, Teknologi Maklumat, Penambahbaikan Proses Perniagaan, Pengurusan Tahap Perkhidmatan, Hartanah & Keselamatan, Perkhidmatan Kustodian dan Mayban Trustees Berhad.

Beliau mula berkhidmat dengan Maybank selepas memperolehi ijazah daripada Universiti Malaya pada tahun 1975 dengan Sarjana Muda dalam Ekonomi dan telah berkhidmat di dalam pelbagai kapasiti berkaitan dengan operasi perbankan dan inovasi strategik.

Sebelum memegang jawatan sekarang, beliau merupakan Ketua Perkhidmatan Kewangan Peruncitan, mengendalikan portfolio Perbankan Peruncitan yang termasuk aktiviti-aktivit bahagian hadapan di cawangan-cawangan. Portfolio tersebut merangkumi

84

85Transaksi Perbankan (Operasi), Kewangan Peruncitan, Pemasaran Peruncitan, Pengurusan Jualan, Perbankan Peribadi, Pengurusan Program Peruncitan, Dagangan Saham, e-Saluran, Pusat Panggilan Kumpulan Maybank dan Mayban Unit Trust Berhad.

Sebelum itu, beliau merupakan Ketua Perbankan Perusahaan (Korporat/Komersial) di mana beliau bertanggungjawab terhadap pinjaman-pinjaman Korporat, Komersial dan Bumiputera.

Di Maybank, Datuk Johar merupakan ahli Lembaga Pengarah beberapa syarikat subsidiari di bawah Kumpulan Maybank termasuk Mayban Trustees Berhad, Maybank Islamic Berhad, Mayban Life Assurance Berhad, Mayban Takaful Berhad, Myfin Berhad (Mayban Finance Berhad), Aseamlease Berhad, Aseam Credit Sdn Bhd dan Mayban Allied Credit & Leasing Berhad.

Lim Hong Tat Ketua, Perbankan Konsumer

Lim Hong Tat, berumur 50, menjadi Ketua Perbankan Konsumer Kumpulan Maybank pada Oktober 2008.

Beliau telah berkhidmat dengan Maybank sejak memperolehi ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Pentadbiran Perniagaan) (Kepujian) dari Universiti Malaya pada tahun 1981 dan mempunyai pengalaman di dalam semua aspek perbankan setelah terlibat dengan pengurusan cawangan-cawangan, operasi serantau, kad kredit dan portfolio perniagaan luar negara.

Sebelum tahun 2008, beliau merupakan Ketua Bahagian Antarabangsa Kumpulan Maybank dan Ketua Wilayah bagi Maybank Philippines Inc, serta juga sebagai bekas Ketua Pengurus Pusat Kad Kredit dan Pengurus Serantau bagi Johor/Melaka.

Rozidin MasariKetua, Perbankan Perniagaan

Rozidin Masari, berumur 49, telah menjadi Ketua Perbankan Perniagaan Kumpulan Maybank sejak Julai 2006. Beliau memilikki ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dari Universiti New Haven, Connecticut, AS.

Beliau memulakan kerjayanya di Jabatan Perbankan Korporat Aseambankers Malaysia Berhad (kini dikenali sebagai Maybank Investment Bank Bhd), iaitu cabang perbankan saudagar Kumpulan Maybank. Sepanjang tempoh 18 tahun di Aseambankers, beliau terlibat di dalam Perbendaharaan, Pasaran-Pasaran Modal, Pentadbiran Pinjaman, Teknologi Maklumat dan Operasi. Beliau memegang jawatan Pengurus Besar, Pasaran-Pasaran Modal & Kewangan Berstruktur sebelum berpindah ke Maybank pada 2002 sebagai Ketua Pengurusan Pemulihan Korporat.

Di Maybank, Rozidin merupakan seorang pengarah di Maybank Ventures Berhad.

Tracy Ong Guat KeeKetua, Perbankan Korporat

Tracy Ong, berumur 48, menjadi Ketua Perbankan Korporat Kumpulan Maybank pada bulan Oktober 2008. Beliau memiliki Sarjana di dalam Pentadbiran Perniagaan dari Universiti of Strathclyde, UK dan Sarjana Muda Eknomi (Kepujian) dari Universiti Malaya.

Beliau memulakan kerjayanya di Maybank pada tahun 1985 apabila beliau menyertai bahagian Perbankan Korporat Aseambankers Malaysia Berhad (kini dikenali sebagai Maybank Investment Bank), cabang bank saudagar Maybank. Beliau seterusnya berpindah ke Maybank sebagai Penolong Pengurus Besar dan menjadi Ketua Kumpulan Perniagaan Perbankan Korporat pada tahun 1999. Pada tahun 2004, beliau dilantik sebagai Ketua Pasaran Hutang dan kemudiannya sebagai Ketua Pegawai Komersial Perbankan Pelaburan pada tahun 2006.

Di Maybank, Tracy adalah ahli Lembaga Pengarah bagi Maybank Investment Management Sdn. Bhd.

Mohammed Rashdan Mohd Yusof Ketua Pegawai Eksekutif, Maybank Investment Bank

Ketua, Perbankan Pelaburan

Mohammed Rashdan Mohd Yusof, berumur 39, menjadi Ketua Pegawai Eksekutif Maybank Investment Bank dan Ketua Perbankan Pelaburan Kumpulan Maybank sejak September 2008.

Beliau merupakan ahli bersekutu Institut Akauntan Bertauliah England & Wales (ICAEW). Beliau memperolehi Sarjana Sastera (Ekonomi) Dua Kepujian Kelas Pertama dari Universiti Cambridge, United Kingdom pada tahun 2002. Beliau juga merupakan ahli bersekutu Persatuan Bendahara Korporat (ACT) United Kingdom.

Sebelum menyertai Maybank, beliau telah bersama-sama menubuhkan dan menjadi Pengarah Urusan BinaFikir, sebuah firma perunding kewangan, sejak tahun 2004. Sebelum BinaFikir, beliau berkhidmat dengan PricewaterhouseCoopers (PwC) di London dan Kuala Lumpur, di mana beliau merupakan Pengarah Eksekutif bahagian Perkhidmatan Insurans dan Perundingan Perniagaan serta Ketua kumpulan Pengurusan Risiko Kewangan pada tahun 2001.

Dengan pengalaman lebih 16 tahun, Rashdan adalah seorang pakar dalam perkhidmatan kewangan, derivatif serta kewangan berstruktur yang ditimba beliau sewaktu manjadi pengaudit dan perunding di PwC.

85

86Profil Pengurusan

Dato’ Aminuddin Md Desa Ketua Pegawai Eksekutif, Mayban Fortis Holdings Bhd,

Ketua, Insurans dan Takaful, Kumpulan Maybank

Dato’ Aminuddin, berumur 47, adalah Ketua Pegawai Eksekutif Mayban Fortis Holdings Bhd dan Ketua Insurans dan Takaful Kumpulan Maybank sejak Oktober 2008. Beliau juga adalah ahli bersekutu Institut Insurans Bertauliah, (UK) serta ahli bersekutu Institut Insurans Malaysia. Beliau memperolehi Diploma Lanjutan Pengajian Perniagaan pada tahun 1985.

Beliau menyertai Kumpulan Maybank pada tahun 2005 berikutan pemilikan Malaysia National Insurance Berhad oleh Mayban Fortis Holdings Berhad.

Sebelum menyertai Maybank, beliau menjadi Ketua Pegawai Eksekutif Takaful Nasional Sdn. Berhad (kini dikenali sebagai Etiqa Takaful Berhad) sejak bulan Disember 2001.

Di Maybank, Dato’ Aminuddin adalah ahli Lembaga Pengarah Mayban Fortis Holdings Berhad dan Maybank Investment Bank Berhad.

Jamaludin Nasir Ketua Pegawai Kredit

Jamaludin, berumur 48, menjadi Ketua Pegawai Kredit Kumpulan Maybank pada Jun 2005. Beliau bertanggungjawab terhadap fungsi-fungsi pengurusan kredit Kumpulan termasuk Penilaian Kredit bebas, kelulusan, mengurus dan mengawalselia kualiti aset Kumpulan. Beliau juga bertanggungjawab terhadap kelulusan kredit “pseudo” dan kertas-kertas pelaburan bagi bahagian Perbendaharaan serta had Antarabank Kumpulan. Beliau memilikki Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dari Universiti Texas A&M International, AS dan ijazah Sarjana Muda dalam Ekonomi serta Sarjana Muda Sains dalam Kewangan dan Ekonomi Perniagaan dari Universiti Southern Illinois, AS.

Sebelum menyertai Maybank, beliau berkhidmat dengan jawatan pengurusan kanan di Kumpulan Dresdner Bank di mana beliau memikul keseluruhan tangggungjawab bagi operasi Dresdner Bank dan Kumpulan Dresdner Kleinwort Wasserstein di Malaysia.

Geoffrey StecykKetua Pegawai Transformasi

Geoff, warga Kanada, berumur 39, menjadi Ketua Pegawai Transformasi Kumpulan Maybank sejak November 2008. Beliau memperolehi ijazah dari Universiti Alberta, Kanada pada tahun 1992 dengan Sarjana Muda Perdagangan dalam Pemasaran/Kewangan.

Sebelum menyertai Maybank, beliau merupakan Ketua Kebangsaan Bankasurans dengan American International Assurance (AIA) China dari tahun 2006 hingga 2008.

Sebelum itu, beliau adalah Naib Presiden Eksekutif, Integrasi Perniagaan dengan Southern Bank Berhad, Malaysia dari tahun 2001 hingga 2004. Beliau terlibat di dalam transformasi bank yang merangkumi semua bidang utama perbankan peruncitan dan IKS dengan menekankan terhadap pemacuan pertumbuhan pendapatan serta-merta untuk membiayai transfromasi pengstrukturan dalam jangka sederhana.

Nora Abd ManafKetua, Modal Insan Kumpulan

Nora Abd Manaf, berumur 45, adalah Ketua Modal Insan Kumpulan Maybank sejak Oktober 2008. Beliau merupakan Akauntan Bertauliah, yang berdaftar dengan Institut Akauntan Malaysia (MIA). Beliau mempunyai ijazah lanjutan Pembangunan Sumber Manusia dari Universiti Cornell, AS dan Sarjana dalam Kewangan Antarbangsa (UK) dan Sarjana Muda Sastera dalam Perakaunan dari Universiti Teknologi MARA (UiTM).

Sebelum menyertai Maybank, beliau bersama Kumpulan Standard Chartered selama lebih sembilan tahun, di mana jawatan terakhir beliau sandang adalah sebagai Ketua Sumber Manusia, Scope International (anak syarikat milik penuh Standard Chartered UK Plc). Sebelum itu, beliau dipinjamkan ke Permata Bank sebagai Naib Presiden Eksekutif, Inisiatif Strategik. Peranan-peranan lain di Kumpulan Standard Chartered termasuk sebagai ketua pembangunan kepimpinan proses integrasi di London serta juga di Hong Kong selepas pemilikan bank Chase Retail oleh Standard Chartered Bank ketika itu.

Sebelum Standard Chartered, beliau adalah Ketua Sumber Manusia Maxis Communications.

86

87Abdul Farid Alias Ketua, Bahagian Antarabangsa

Abdul Farid Alias, berumur 41, menjadi Ketua Bahagian Antarabangsa bagi Kumpulan Maybank sejak menyertai Maybank pada Januari 2009. Beliau memperolehi Sarjana Pentadbiran Perniagaan dalam Kewangan dari Universiti Denver, AS dan ijazah Sarjana Muda Sains dalam Perakaunan dari Universiti Pennsylvania State.

Sebelum menyertai Maybank, beliau merupakan Pengarah Pelaburan Khazanah Nasional Berhad dan bertanggungjawab mengawasi pelaburan-pelaburan syarikat di Indonesia yang terdiri daripada PT Bank Lippo Tbk, satu daripada 10 bank teratas di Indonesia, dan PT Excelcomindo Pratama Tbk, satu daripada tiga operator telefon selular teratas di negara tersebut. Beliau adalah ahli Lembaga Suruhanjaya Bank Lippo dan Excelcomindo, kedua-keduanya tersenarai di Pasaran Saham Indonesia. Beliau juga merupakan ahli Lembaga Pengarah UEM World Berhad, PLUS Expressways Berhad dan UEM Builders Berhad, sebagai wakil penama dari Khazanah Nasional. Abdul Farid melepaskan jawatan di Khazanah Nasional, dan semua syarikat di mana beliau merupakan ahli Lembaga Pengarah dan sebagai wakil Khazanah, pada bulan Disember 2008.

Sebelum menyertai Khazanah pada tahun 2005, beliau adalah Naib Presiden Perbankan Pelaburan di JPMorgan. Sebelum itu beliau juga berkhidmat dengan firma-firma perbankan pelaburan lain seperti Aseambankers Malaysia Berhad, Schroders dan Malaysia International Merchant Bankers Berhad.

Beliau merupakan ahli Lembaga Pengarah Maybank (PNG) Limited, iaitu anak syarikat Maybank; dan juga menganggotai Lembaga Pengarah MCB Bank Limited dan An Binh Bank, syarikat-syarikat bersekutu Maybank, masing-masing di Pakistan dan Vietnam.

Ridha WirakusumahPresiden Direktor, PT Bank Internasional Indonesia Tbk

Ridha Wirakusumah, berumur 46, telah dilantik sebagai Presiden Pengarah PT Bank Internasional Indonesia Tbk. (BII) pada 20 Mac 2009. Sebelum menyertai BII, Ridha merupakan Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif-Ketua Perniagaan Serantau Asia Pasifik AIG Consumer Finance, Hong Kong. Beliau juga berkhidmat sebagai Pengerusi Lembaga Suruhanjaya AIG Retail Bank, Hong Kong, AIG Philam Savings Bank, Filipina, GE Money Retail Bank, Thailand dan Keppel Bank/GE Money Bank, Filipina. Sebelum itu, beliau adalah Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif GE Consumer Finance Asia, Bangkok. Kerjaya awal beliau adalah dengan Bankers Trust

dan Citibank dalam fungsi-fungsi perbendaharaan dan perbankan korporat. Beliau memperolehi ijazah MBA dari Universiti Ohio, Amerika Syarikat dan merupakan seorang calon PhD dalam Pentadbiran Perniagaan di Univerisiti City Hong Kong-Universiti California, Berkeley/Haas School of Business.

Beliau menghabiskan sebahagian besar kerjayanya di luar negeri seperti AS, Hong Kong, Thailand dan Filipina.

Pollie Sim Sio Hoong Ketua, Maybank Singapura

Pollie Sim, berumur 48, menjadi Ketua, Maybank Singapura sejak Julai 2006. Beliau memperoleh Sarjana di dalam Pentadbiran Perniagaan dari Universiti Brunel. Beliau memulakan kerjayanya di Maybank Singapura sebagi Ketua Perbankan Komersial pada tahun 1999 dan seterusnya dilantik sebagai Ketua, Bahagian Perbankan Perusahaan. Beliau kemudiannya menjadi Ketua, Perkhidmatan Kewangan Peruncitan sebelum memegang peranan sekarang sebagai Ketua Maybank Singapura.

Sebelum ke Maybank Singapura, Sim bersama Mayban Finance. Sepanjang tempoh berkenaan, beliau memikul beberapa jawatan penting dalam kredit, pinjaman dan sekuriti, pembangunan perniagaan, perancangan korporat, perkhidmatan korporat, IT, kewangan dan sistem dan produktiviti. Beliau adalah Ketua Pegawai Eksekutif di Mayban Finance sebelum penggabungan Mayban Finance dan Maybank pada tahun 1999.

Beliau merupakan Pengarah Mayban Nominees (S) Pte Ltd, anak syarikat Maybank. Beliau juga adalah Pengarah Singapore Unit Trusts Ltd, Bosbury Pte Ltd, Heartware Network dan Sorak Financial Holdings Pte Ltd.

Beliau adalah juga Ahli Majlis Persatuan Bank-Bank di Singapura dan ahli Jawatan Kuasa Pelaburan Singapore Unit Trust.

87

88

Budaya Prestasi Tinggi

Kepimpinan yang Kukuh

Prihatin terhadap Masyarakat & Alam Sekitar

Kakitangan, Masa Depan kami

90Penyata Pengerusi

Para pemegang saham yang dihormati sekelian,Menempa Kejayaan Di Dalam Negara dan Di Seluruh Dunia.Keampuhan Kumpulan Maybank telah dibangunkan di atas asas yang penuh berhati-hati dan berpandangan jauh. Setelah beroperasi hampir lima dekad, saya dengan sukacita mengumumkan bahawa dalam tahun kewangan ini, kami terus berjaya mencatatkan rekod keuntungan.

Maybank terus berkembang kukuh di pasaran tempatan dan serantau hasil daripada komitmen kami untuk memantapkan lembaran imbangan, mengadakan pengurusan risiko yang hebat, meningkatkan tadbir urus korporat dan mutu aset yang teguh. Pada masa yang sama, kami tidak teragak untuk mengambil inisiatif korporat yang strategik untuk mencapai wawasan menjadi kumpulan perkhidmatan kewangan terulung serantau.

Berdasarkan prinsip yang sama, Kumpulan berjaya menyelesaikan pembelian Bank Internasional Indonesia (BII) pada akhir September 2008. Pembelian ini dilihat sebagai penting dan strategik terhadap pengembangan Kumpulan di luar Malaysia oleh kerana potensi amat luas bagi pertumbuhan perkhidmatan perbankan dan kewangan di Indonesia.

Untuk mengatakan bahawa tahun dalam kajian merupakan tempoh yang sukar bukanlah satu kenyataan yang memadai bagi mencerminkan gambaran sebenar krisis kewangan sejagat dimana syarikat-syarikat kewangan besar menemui kegagalan operasi atau memerlukan bantuan kerajaan. Tidak seperti krisis kewangan Asia 1997, krisis yang terbaru ini mengakibatkan lebih banyak negara terjejas.

Dalam tempoh yang sukar ini, Maybank dan kebanyakan sektor perbankan Malaysia kekal kukuh dan bersiap sedia. Maybank juga berjaya mengharungi cabaran-cabaran daripada persekitaran operasi yang amat menekankan dan berdaya saing disebabkan modal dan kedudukan mudah tunainya yang kukuh. Kumpulan juga memainkan peranan utama dalam memastikan kemudahan kredit terus diwujudkan bagi membantu ekonomi Malaysia dan menyokong kegiatan perniagaan serta aktiviti ekonomi konsumer.

Kumpulan terus memberikan tumpuannya ke arah mencapai aspirasi untuk menjadi sebuah kumpulan perkhidmatan kewangan serantau yang ulung menjelang tahun 2015. Ia sememangnya selaras dengan iltizam untuk memastikan kami memberikan nilai jangka panjang yang berterusan kepada para pemegang saham.

91

Tan Sri Mohamed Basir Ahmad

91

92

Persekitaran Operasi

Daripada segi ekonomi, Malaysia mula mengalami kesan kemelesetan dunia pada penghujung tahun 2008. Pertumbuhan KDNK pada suku keempat tahun 2008 hanya mencatat pertumbuhan 0.1%. Ekonomi negara kemudiannya jatuh pada suku pertama tahun 2009 apabila berlaku penguncupan ketara sebanyak 6.2%. Keadaan ini, sebahagian besarnya disebabkan oleh penyusutan ketara dalam permintaan luar negara dan juga eksport apabila negara-negara maju terpaksa bergelut dengan kemelesetan ekonomi. Bagaimanapun, ekonomi negara menguncup pada tahap lebih perlahan iaitu 3.9% pada suku kedua tahun 2009 dengan disokong oleh permintaan domestik yang kukuh.

Permintaan tempatan mengalami penguncupan, masing-masing pada 2.8% dan 2.9% pada suku keempat tahun 2008 dan suku pertama tahun 2009. Bagaimanapun, kadar pengucupan menjadi perlahan kepada 2.3% pada suku kedua tahun 2009. Ini berikutan terdapatnya perbelanjaan lebih tinggi dan penggunaan yang meningkat serta kesan positif ke atas pakej rangsangan kerajaan yang bernilai RM67 bilion.

Kelembapan ekonomi negara sememangnya telah dijangkakan. Kerajaan Malaysia telah bersedia untuk menghadapi kemungkinan ini dengan membuat peruntukan RM206 bilion dalam Belanjawan 2009 yang mana diikuti pakej rangsangan pertama bernilai RM7 bilion pada bulan November 2008. Pakej rangsangan kedua bernilai RM60 bilion telah diumumkan pula pada bulan Mac 2009. Usaha tegas ini untuk menggalakkan perbelanjaan sektor awam telah disokong pula oleh langkah Bank Negara Malaysia menurunkan Kadar Polisi Semalaman sebanyak 1.50 mata peratus daripada 3.50 mata peratus sejak bulan November 2008 kepada 2.00 mata peratus. Langkah-langkah ini, secara menyeluruh berjaya mengurangkan kesan buruk tekanan-tekanan luar di dalam ekonomi tempatan dan kegiatan perniagaan.

Ketika kelembapan ekonomi meninggalkan beberapa kesan terhadap sektor perbankan tempatan, kami di Maybank terus bersedia untuk menyahut cabaran walaupun keadaan paling buruk mungkin sudah berakhir.

Ketika kelembapan ekonomi meninggalkan kesan terhadap sektor perbankan tempatan, kami di Maybank terus bersedia menyahut cabaran, walaupun keadaan paling buruk mungkin sudah berakhir.

“”

Pembelian tersebut benar-benar menarik perhatian pemegang-pemegang kepentingan. Maybank telah mengambil keputusan untuk membuat peruntukan rosot nilai dalam tahun kewangan bagi menggambarkan sebaik-baiknya nilai pelaburan yang dibawanya dalam BII. Dengan selesainya pembelian itu, kami komited menyaksikan peningkatan prestasi BII dan kami teruja terhadap prospeknya yang disokong oleh satu pembetukan pasukan pengurusan mantap.

Pada tahun kewangan, Kumpulan juga menyempurnakan pembelian 5% ekuiti tambahan dalam MCB Bank Limited (MCB Bank) Pakistan menjadikan pegangan kami dalam bank itu berjumlah 20%. Kami juga berjaya menyempurnakan pembelian 15% kepentingan dalam An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) di Vietnam pada bulan September 2008. Secara terkumpul, pembelian-pembelian ini memperkukuhkan kedudukan Kumpulan dalam pasaran-pasaran yang memiliki potensi pertumbuhan dan margin yang tinggi.

Di pasaran tempatan, Maybank telah menyelesaikan pembelian BinaFikir Sdn Bhd (BinaFikir), sebuah syarikat penasihat pelaburan terkenal. Ini merupakan langkah yang penting dalam mengukuhkan keupayaan syarikat perbankan pelaburan kami untuk menjadi antara peneraju dalam sektor pasaran modal. Sehubungan itu, saya dengan sukacitanya ingin memaklumkan bahawa Aseambankers telah ditukar nama menjadi Maybank Investment Bank Berhad mulai 12 Januari 2009. Ini bertujuan mengambil kesempatan daripada nilai jenama Kumpulan Maybank yang kukuh dan meletakkan unit perniagaan ini sebagai bahagian penting dalam rantaian perniagaan Kumpulan.

93Prestasi Kewangan & Operasi

Untuk tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009, Kumpulan mencatat perolehan lebih besar sebanyak RM10.5 bilion berbanding RM9.6 bilion tahun sebelumnya. Bagaimanapun keuntungan bersih adalah lebih rendah pada RM691.9 juta berbanding RM2.9 bilion tahun sebelumnya.

Keuntungan lebih rendah itu berikutan peruntukan kerugian pinjaman yang lebih besar, faedah atas tambahan sekuriti dan hutang subordinat berjumlah RM9.1 bilion yang diterbitkan pada 2008 serta peruntukan rosot nilai berhubung pelaburan di dalam BII dan MCB Bank masing-masing sebanyak RM1.62 bilion dan RM353 juta.

Tanpa mengambil kira peruntukan rosot nilai dan kebalikan elaun deposit yang tidak dipulangkan ke atas pembelian BII, keuntungan teras selepas cukai Kumpulan Maybank berada pada tahap RM2.18 bilion.

Meskipun begitu, peningkatan perolehan telah dicapai berikutan pertumbuhan positif pinjaman daripada sektor-sektor Perbankan Pengguna dan Korporat serta prestasi mantap operasi di Singapura.

Selain itu, kami telah mencatat pertumbuhan ketara dalam anak syarikat perbankan Islam kami, Maybank Islamic Berhad, yang menyaksikan pertumbuhan sebanyak 81.6% dalam keuntungan bersih kepada RM361.1 juta. Bermula sebagai pihak pertama memperkenalkan perkhidmatan perbankan Islam pada tahun 1990an, Maybank kini menjadi penyedia perbankan komersial Islam terbesar di rantau Asia Pasifik dengan pegangan aset RM34.7 bilion. Kami yakin keadaan semasa adalah sesuai untuk pertumbuhan pesat sektor perbankan Islam sejagat dan ini adalah baik untuk Kumpulan dalam jangka panjang.

LEAP30

Maybank akan mencecah usia setengah abad pada tahun kewangan 2009/2010. Sepanjang tahun-tahun yang lalu, Kumpulan telah mencapai satu demi satu pencapaian bersejarah dengan mencatat satu siri kejayaan yang ulung di dalam industri. Tahun yang akan datang tidak diragukan lagi akan menyaksikan pencapaian penting yang membuktikan penyataan Maybank sebagai sebuah entiti yang kukuh, bukan sahaja sebagai pemimpin di pasaran tempatan tetapi juara serantau yang baru muncul.

Kami telah mencatat peningkatan yang ketara dalam rancangan peningkatan prestasi keseluruhan Kumpulan dikenali sebagai LEAP30 yang dimulakan pada separuh kedua tahun 2008. Kami yakin dengan apa yang dicapai kini dan komitmen berterusan serta sokongan kuat warga Maybank, LEAP30 akan menjadi tunjang semua sektor di dalam Maybank untuk mencapai wawasan Kumpulan untuk menjadi sebagai salah satu daripada lima bank terulung di Asia Selatan dan Tenggara menjelang tahun 2015.

Kumpulan juga telah mengambil langkah proaktif untuk mengukuhkan asas modal dengan melaksanakan terbitan hak berjumlah RM6 bilion yang dimuktamadkan pada 30 April 2009. Dengan terbitan hak berkenaan, dana pemegang saham kami kini berjumlah RM24.9 bilion dan nisbah kecukupan modal sebanyak 14.8%, mengekalkan penarafan kredit kami. Sehubungan itu juga, Maybank kini merupakan antara bank yang mempunyai modal terbaik di Asia. Keadaan ini akan membolehkan Kumpulan meningkatkan kedudukan daya saingnya dengan memantapkan kedudukan tempatan dan serantau yang disasarkan untuk memacu pertumbuhan pada masa depan.

Saya gembira terbitan hak berkenaan disempurnakan dengan jayanya yang mana kami hanya mengambil masa sembilan minggu untuk menyelesaikan transaksi berkenaan daripada tarikh pengumuman. Selain itu, terbitan hak berkenaan telah menerima langganan sebanyak 128% yang menggambarkan keyakinan para pelabur. Terbitan hak 9 untuk 20 saham yang dilaksanakan oleh Kumpulan merupakan yang terbesar seumpamanya dalam sejarah pasaran modal Malaysia.

94Kepimpinan Maybank dalam sektor perbankan tempatan adalah hasil komitmen terhadap inovasi produk dan perkhidmatan, di samping memenuhi keperluan dan jangkaan pengguna.

Kami ingin mengucapkan terima kasih kepada pemegang saham utama kami terutamanya Permodalan Nasional Berhad (PNB), Amanah Saham Bumiputra/Amanah Saham Nasional dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja yang telah menjadikan terbitan hak berkenaan satu kejayaan. Kami percaya amanah yang diberikan kepada kami telahpun mendapat ganjarannya apabila harga saham kami masing-masing meningkat 52.8% dan 68.7% pada 30 Jun 2009 dan 28 Ogos 2009 sejak tarikh tanpa hak pada 31 Mac 2009.

Kejayaan

Kepimpinan Maybank dalam sektor perbankan tempatan adalah hasil komitmen terhadap inovasi produk dan perkhidmatan, di samping memenuhi keperluan dan jangkaan pengguna.

Komitmen ini telah diiktiraf oleh industri dan rakan-rakan kami pada tahun kewangan. Dalam kajiannya untuk tahun 2008, Euromoney mengenal pasti Maybank sebagai Bank Tempatan Terbaik yang menawarkan Perkhidmatan Perbankan Peribadi Terbaik. Selain itu, Kumpulan juga merangkul Anugerah Perbankan Runcit Paling Cemerlang pada Anugerah Kewangan Islam KLIFF yang diadakan bagi memberikan pengiktirafan terhadap usaha dan sumbangan oleh individu dan institusi dalam membangunkan industri kewangan Islam.

Dari segi inovasi, Maybank merupakan pihak pertama bekerjasama dengan Tenaga Nasional Berhad memperkenalkan perkhidmatan bil dalam talian melalui Maybank2u.com. Kami juga merupakan yang pertama melancarkan kemudahan dalam talian bagi pelaburan Amanah Saham Bumiputra melalui kerjasama dengan PNB. Dengan meningkatkan secara konsisten perkhidmatan perbankan dalam talian, kami menjarakkan kedudukan kami dengan para pesaing lain daripada segi akses dan kemudahan lebih besar.

Dividen

Lembaga Pengarah telah mencadangkan dividen akhir sebanyak 8 sen sesaham ditolak cukai pendapatan 25% untuk tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009 bernilai RM425 juta. Ini bersamaan dengan nisbah pembayaran dividen 61% daripada jumlah keuntungan bersih Kumpulan untuk tahun kewangan. Pencapaian ini jelas mencerminkan komitmen kami meningkatkan nilai pemegang saham dalam suasana operasi yang mencabar.

Penghargaan

Maybank berada di ambang gelombang evolusi yang seterusnya. Untuk mencapainya bukanlah tugas yang mudah tetapi sesuatu yang tidak mustahil asalkan warga Maybank dan para pemegang saham bersatu dalam mencapai wawasan yang diharapkan.

Sehubungan itu, saya bagi pihak Lembaga Pengarah ingin mengucapkan tahniah kepada Dato’ Sri Abdul Wahid Omar sempena tahun pertama beliau mengetuai operasi Kumpulan sebagai Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif. Kami benar-benar yakin bahawa kepimpinan beliau akan menyuntik semula semangat kepada Kumpulan untuk mencatat kejayaan yang lebih besar.

Kami juga ingin menyatakan penghargaan kepada semua warga Maybank. Ketabahan, dedikasi dan kesetiaan anda akan menyemarakkan Bank untuk terus maju ke hadapan untuk mencapai aspirasi kami.

“”

95Sehubungan itu, kami mengucapkan terima kasih kepada para pembiaya, rakan perniagaan, juru runding dan pihak berkuasa yang berkaitan kerana memberikan sokongan kepada Kumpulan di sepanjang tahun kewangan.

Lembaga Pengarah Maybank ingin merakamkan penghargaan kepada Encik Teh Soon Poh, Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor, Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli, Tuan Haji Mohd Hashir Haji Abdullah, Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin dan Datuk Zainun Aishah Ahmad yang meletakkan jawatan sebagai pengarah pada tahun kewangan. Ucapan terima kasih dan penghargaan juga diberikan kepada Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed, yang memohon untuk tidak dipilih semula pada mesyuarat agung tahunan akan datang. Perkhidmatan, pengalaman dan kepakaran mereka amat dihargai oleh Lembaga Pengarah.

Kami juga mengucapkan selamat datang kepada pengarah-pengarah baru iaitu Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil, Dato’ Seri Ismail Shahudin, Dato’ Dr Tan Tat Wai, Encik Zainal Abidin Jamal, En Alister Maitland, Encik Cheah Teik Seng, Dato’ Johan Ariffin dan Encik Sreesanthan Eliathamby.

Kepada semua pelanggan, kami ingin merakamkan rasa penghargaan yang tinggi kepada anda kerana menyokong jenama Maybank dan memberikan keyakinan terhadap kami. Kami terus bertekad untuk meningkatkan inovasi, kemudahan dan perkhidmatan bermutu untuk memenuhi keperluan perbankan anda.

Dan akhir sekali, sudah hampir 16 tahun saya dilantik sebagai Pengerusi Maybank sejak 9 Oktober 1993. Sepanjang tempoh berkenaan, saya telah menyaksikan Maybank berkembang daripada sebuah organisasi dengan saiz aset kira-kira RM56 bilion kepada RM311 bilion sehingga 30 Jun 2009 dan kekal sebagai bank No.1 di Malaysia. Tempoh 16 tahun itu amat menarik dan memuaskan hati saya. Selepas sekian lama mempengerusikan Maybank, saya rasa sudah sampai masa untuk menyerahkannya kepada seseorang yang baru untuk mengetuai Lembaga Pengarah Maybank. Saya, dengan itu memohon untuk tidak dipilih semula pada mesyuarat agung tahunan akan datang. Perbincangan sedang berlangsung untuk memilih Pengerusi baru dan pengumuman akan dibuat selepas mendapat kelulusan Bank Negara Malaysia. Saya telah menjadi warga Maybank sejak tahun 1993 dan saya berjanji akan terus menyokong Maybank setelah bersara. Saya ucapkan selamat maju jaya kepada Pengerusi baru, lembaga pengarah serta barisan pengurusan dalam usaha mereka menjadikan Maybank sebuah kumpulan perkhidmatan kewangan terulung.

Tan Sri Mohamed Basir Ahmad Pengerusi

96Penyata Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif

Dato’ Sri Abdul Wahid OmarPresiden & Ketua Pegawai Eksekutif

96

97

Pengenalan

Kini, sudah pun 16 bulan saya mengambil alih tampuk kepimpinan Maybank dengan mengharungi satu tempoh yang penuh peristiwa. Secara keseluruhannya, kami sebagai sebuah Kumpulan perlu mendepani cabaran untuk melaksanakan pelan pertumbuhan perniagaan di tengah-tengah persekitaran yang terjejas akibat keadaan ekonomi yang lembap, persaingan sengit dalam segmen perniagaan teras dan keazaman untuk memastikan kami mampu memuktamadkan rancangan peluasan di peringkat serantau sambil melindungi kesemua pihak yang berkepentingan.

Sebelum saya memberikan ulasan yang lebih lanjut, saya terlebih dahulu ingin merakamkan rasa penghargaan kepada para pemegang kepentingan di atas sokongan yang diberikan kepada saya pada tahun pertama menerajui Kumpulan. Teguh berdirinya Maybank ketika ini sejak hampir lima dekad lalu, adalah hasil kerja keras yang dilakukan secara kolektif dan juga keazaman para penggeraknya sejak dulu dan sekarang untuk membangunkan Kumpulan sebagai satu kuasa yang tidak boleh dipandang mudah. Saya berasa amat berbangga untuk berada bersama-sama di kalangan mereka.

Tahun kewangan yang baru berakhir menyaksikan Kumpulan menyedari sepenuhnya bahawa untuk meraih pulangan yang lebih besar, lembaran baru dalam pertumbuhan perlu dibuka supaya peluang-peluang yang ada di hadapan mampu direbut. Ini adalah keperluan yang mutlak kerana kami perlu mendepani cabaran-cabaran yang sukar diramal.

Para pemegang saham yang dihormati,

Tahun 2008 dan tahun kewangan kami yang baru berakhir akan diingati sebagai tahun yang penuh bergelora apabila ekonomi dan syarikat-syarikat sejagat bergelut dengan cabaran-cabaran besar yang melanda dunia berikutan berlakunya krisis ekonomi yang membawa kacau bilau dan tidak pernah berlaku sebelumnya.

Bagaimanapun, pencapaian besar yang berjaya diraih di sebalik ketidakstabilan pasaran dan ketidaktentuan sejagat merupakan bayangan jelas keampuhan Maybank sebagai sebuah Kumpulan mengatasi kitaran ekonomi yang buruk serta kelembapan perniagaan dengan meneruskan rekod pencapaian, kekukuhan dan keuntungan yang dicapai seperti tahun sebelumnya.

Bagi kami di Maybank, tahun kewangan ini membawa satu takrifan di mana kami menetapkan satu wawasan dan aspirasi baru Kumpulan bersama-sama komitmen yang jelas untuk menjamin kedudukan kami di Malaysia sebagai peneraju yang sukar dicabar dan mengembangkan operasi ke luar negara sebagai pemimpin perkhidmatan kewangan serantau menjelang 2015.

Kami telah memulakan satu transformasi yang mengubah cara kami menjalankan perniagaan dan sehingga kini, kami telah berjaya menyelesaikan pemerolehan atau pembelian di peringkat serantau iaitu di Indonesia, Vietnam dan Pakistan yang dirintis pada awal tahun 2008. Kemajuan yang kami capai dalam komitmen untuk berubah dan seterusnya berkembang ternyata amat menggalakkan.

98Tidak perlu dikatakan lagi, sesungguhnya usaha kami pada sepanjang tahun kewangan lalu merupakan penegasan terhadap keperluan untuk menyaksikan Maybank berubah menjadi peneraju yang sukar dicabar, baik di dalam dan juga dirantau ini. Dan, perjalanan kami baharu sahaja bermula.

Pencapaian KumpulanDi sebalik krisis yang menyelubungi persekitaran dan cabaran-cabaran yang dinyatakan, Kumpulan Maybank kekal untung dengan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM1.67 bilion dalam tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009, meskipun lebih rendah berbanding keuntungan sebelum cukai sebanyak RM4.09 bilion dalam tahun sebelumnya. Keuntungan selepas cukai dan kepentingan minoriti berjumlah RM691.9 juta berbanding RM2.93 bilion sebelumnya. Kami juga menyaksikan keuntungan operasi jatuh kepada RM3.06 bilion dalam tahun kewangan berbanding RM4.57 bilion sebelumnya. Keuntungan yang rendah ini disebabkan terutamanya oleh peruntukan kerugian pinjaman yang besar, kos faedah yang tinggi ke atas sekuriti modal tambahan yang berjumlah RM9.1 bilion

Di sebalik krisis yang menyelubungi persekitaran dan cabaran-cabaran yang dinyatakan, Kumpulan Maybank kekal untung dengan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM1.67 bilion dalam tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009.

Persekitaran Perniagaan

Ketika laporan ini saya sediakan, ekonomi dunia diramalkan semakin pulih menjelang akhir tahun 2009 dan seterusnya mencatat pertumbuhan positif pada tahun 2010 memandangkan Amerika Syarikat (AS) dan ekonomi-ekonomi negara dunia lain telah mulai menunjukkan tanda-tanda mengalami kestabilan selepas Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) benar menguncup dalam suku pertama tahun 2009. Di Malaysia, ekonominya dijangka mengalami corak pemulihan yang serupa setelah mencatatkan pertumbuhan KDNK sebanyak 4.8% pada suku kedua tahun 2009 berdasarkan perbandingan sukuan tahun. Dengan adanya peningkatan sektor luaran, pemulihan permintaan konsumer domestik dan impak yang positif daripada pelan rangsangan kerajaan seharusnya memberikan petanda yang baik dalam mengembalikan ekonomi kepada kedudukan yang positif pada tahun 2010.

Industri perkhidmatan kewangan di Malaysia dijangka mantap di sebalik pertumbuhan ekonomi yang perlahan kerana institusi-institusi perkhidmatan kewangan terus disokong oleh tahap modal yang kukuh, lebihan kecairan dan kualiti aset yang baik. Pertumbuhan pinjaman dijangka kekal positif berikutan permintaan domestik yang bertambah baik dan perbelanjaan kerajaan yang tinggi. Bagaimanapun, industri perkhidmatan kewangan akan kekal menyaksikan persaingan dengan pengenalan langkah-langkah liberalisasi secara beransur-ansur. Risiko pengecilan margin dan kemerosotan kualiti aset, bagaimanapun dijangka dapat dikekang dengan baik.

Ini berdasarkan hakikat bahawa industri perbankan Malaysia telah mencatatkan jumlah pertumbuhan pinjaman sebanyak 8.3% berdasarkan perbandingan tahun-ke-tahun pada bulan Jun 2009. Dalam tempoh yang sama, pinjaman isi rumah berkembang 8.6% manakala pinjaman perniagaan pula meningkat 3.7% berdasarkan perbandingan tahun-ke-tahun. Keadaan ini dicapai di sebalik tergugatnya sentimen pelabur yang menyebabkan kejatuhan pasaran modal di negara ini dan terdapatnya prospek kemelut ekonomi sejagat akan melanda kita.

Selain itu, kualiti aset sektor perbankan juga bertambah baik dengan nisbah pinjaman tidak berbayar (PTB) bersih berada pada paras rendah 2.2% pada bulan Jun 2009. Sistem kewangan juga berada dalam keadaan baik dengan modal teras industri dan nisbah modal berwajaran risiko, masing-masing berada di paras yang baik sebanyak 12.1% dan 14.0% pada bulan Jun 2009.

Secara ringkasnya, sehingga pada pertengahan tahun 2009, sektor kewangan kekal mantap dan terus kukuh untuk menjadi penyumbang penting serta pemangkin ekonomi negara.

“”

99

Pertumbuhan Pinjaman

RM bilion Jun 09 Jun 08 Pertumbuhan Tahun-ke-Tahun

Domestik 129.9 122.1 6.4% Konsumer 62.8 58.0 8.3% • Sekuriti 11.4 10.3 10.6% •Kenderaan 19.8 17.8 11.5% •Kediaman 24.6 24.3 1.6% •KadKredit 3.6 3.2 11.3% •Lain-lain 3.3 2.4 36.9% Perniagaan 67.1 64.0 4.8% • Korporat 46.4 35.7 30.0% •PKS 20.7 28.4 -27.0%Luar Negara 63.4 49.1 29.2% • Singapura (SGD b) 16.2 15.4 5.0% •BII(TrillionRp) 35.5 35.0 1.4% •Lain-lain 11.9 12.2 -2.5%Pinjaman Kasar 193.4 171.2 13.0%

dan hutang subordinat yang diterbitkan pada 2008 serta caj rosot nilai sebanyak RM1.97 bilion bagi pelaburan dalam BII dan MCB Bank yang dibuat sebagai mematuhi FRS 136.

Tanpa mengambil kira caj rosot nilai berkenaan dan balikkan terhadap peruntukan deposit yang tidak dipulangkan bagi pembelian BII, keuntungan teras selepas cukai kami berjumlah RM2.18 bilion.

Sebagai sebuah Kumpulan, kami juga mencatat kenaikan sebanyak 9% dalam pendapatan faedah bersih yang berjumlah RM5.92 bilion berbanding RM5.43 bilion sebelumnya. Pendapatan faedah bersih yang tinggi juga dicapai walaupun berlakunya pengurangan dalam Kadar Polisi Semalaman yang menyaksikan Kadar Asas Pinjaman disemak semula daripada 6.75% kepada 5.5% baru-baru ini selain tambahan perbelanjaan faedah sebanyak RM445.3 juta disebabkan oleh terbitan sekuriti modal dan nota subordinat dalam tahun kewangan. Margin faedah bersih Kumpulan secara relatifnya kekal stabil pada 2.72%.

Pendapatan bukan faedah di dalam tahun kewangan adalah RM3.38 bilion berbanding RM3.17 bilion pada tahun sebelumnya. Sebagai sebuah Kumpulan, kami terus meraih faedah daripada francais pelanggan yang kukuh dengan pendapatan yuran transaksi berkembang sebanyak 4.2% kepada RM3 bilion.

Unit perbankan Islam Kumpulan, Maybank Islamic kekal sebagai bank Islam No. 1 di Malaysia dengan mencatatkan peningkatan keuntungan bersih sebanyak 81.6% kepada RM361.1 juta daripada RM198.8 juta pada tahun sebelumnya. Prestasi yang cemerlang itu dijana oleh portfolio pembiayaan yang tinggi dan deposit daripada pengguna selain pulangan yang bertambah baik dalam aset pendapatan.

Pinjaman kasar Kumpulan termasuk BII berkembang 13% dalam tahun kewangan. Pinjaman di dalam operasi di Malaysia meningkat 6.4% manakala pinjaman luar negara termasuk BII bertambah 29.2%. BII mencatat pertumbuhan pinjaman sebanyak 1.4% manakala operasi Singapura menikmati pertumbuhan pinjaman sebanyak 5%.

Pinjaman konsumer meningkat sebanyak 8.3% dalam tahun kewangan diterajui oleh kenaikan dalam pembiayaan sekuriti yang berkembang sebanyak 10.6%, pinjaman kad kredit 11.3%, pembiayaan kenderaan 11.5% dan pinjaman perumahan 1.6%. Pinjaman perniagaan berkembang sebanyak 4.8% dijana oleh pertumbuhan kukuh dalam pinjaman korporat sebanyak 30% yang diimbangi oleh penguncupan 27% dalam pinjaman PKS.

100Pertumbuhan deposit juga kukuh, meningkat sebanyak 13.6% kepada RM212.6 bilion dalam tahun kewangan. Deposit simpanan berkembang 11.7% dalam tahun berkenaan manakala deposit akaun semasa meningkat 5.2% dan deposit tetap sebanyak 7.1%.

Peruntukan kerugian pinjaman dalam tahun kewangan adalah RM1.7 bilion, meningkat 109.7% berbanding tahun sebelumnya disebabkan oleh peruntukan kerugian pinjaman yang tinggi sebanyak RM401.4 juta di peringkat Maybank dan juga RM121.2 juta di peringkat anak syarikat di samping penyatuan peruntukan kerugian pinjaman BII buat pertama kali dalam tahun kewangan berjumlah RM366.2 juta. Dengan meningkatnya peruntukan kerugian pinjaman, Kumpulan mengambil sikap yang lebih berhati-hati terhadap liputan kerugian pinjaman yang berada pada paras 112.9% pada bulan Jun 2009 berbanding 101.1% pada bulan Jun 2008.

Sukacitanya saya ingin melaporkan bahawa kami telah mencatat pencapaian penting di dalam sejarah korporat apabila berjaya menjana RM6 bilion melalui terbitan hak yang dilaksanakan dalam tahun kewangan untuk mengukuhkan lagi modal kami selepas melakukan pemerolehan di peringkat serantau. Maybank hari ini merupakan antara bank terbaik di rantau ini dari segi memiliki modal yang kukuh dengan nisbah kecukupan modal Kumpulan berada pada paras 14.8%.

Bagi pertumbuhan mengikut sektor dalam segmen perniagaan teras, saya akan menjelaskan lebih lanjut di dalam laporan kajian operasi pada halaman 106 yang memperincikan kepada anda tentang pencapaian francais kumpulan perbankan komersil, perbankan Islam, perbankan pelaburan dan insurans. Secara amnya, kami terus mencatat pertumbuhan yang sihat dalam kebanyakan segmen teras kami, meskipun menyaksikan penurunan dalam perniagaan kumpulan perbankan pelaburan dan insurans. Operasi antarabangsa kami juga terjejas disebabkan kemelesetan kewangan sejagat.

Meskipun begitu, kualiti aset Kumpulan terus bertambah baik dengan nisbah PTB bersih susut kepada 1.64% sehingga 30 Jun 2009 daripada 1.92% pada tahun lalu.

Nisbah PTB Kasar & Bersih, Liputan Kerugian Pinjaman

Nisb

ah P

TB (

%)

Lipu

tan

Keru

gian

Pin

jam

an (

%)

Liputan Kerugian Pinjaman (%) Nisbah PTB Kasar (%) Nisbah PTB Bersih (%)

0

4%

2%

6%

8%

10%

12%

14%

TK2005 TK2006 TK2007 TK2008

20%

0%

40%

60%

80%

100%

120%

TK2009

4.9%

8.7%

3.8%

6.6%

3.0%

5.6%

1.9%

3.8%

1.6%

3.5%

66%

70%

80%

101%

113%

101Berkembang dari Malaysia ke Serantau

Negara-negara yang ekonominya semakin pesat membangun di Asia Selatan dan Tenggara telah dikenal pasti sebagai kawasan pertumbuhan masa depan di luar Malaysia, sejajar dengan aspirasi Kumpulan menjadi peneraju perkhidmatan kewangan Malaysia di rantau ini.

Pada awal tahun 2008, Kumpulan mengambil langkah berani untuk meluaskan penglibatannya di arena antarabangsa, bermula dengan pemerolehan 15% kepentingan dalam ABBank yang akan menjadi batu loncatan dan peluasan perniagaan konsumer di Vietnam. Ini diikuti dengan pembelian kepentingan dalam Sorak Financial Holdings yang membuka jalan kepada Maybank menjadi pemegang saham utama BII, satu langkah strategik kami untuk memesatkan kemasukan ke dalam pasaran yang berkembang pesat di Indonesia secara lebih agresif.

Indonesia dijangka menyaksikan kepesatan ekonomi yang ketiga tertinggi di Asia pada tahun 2009 setelah mengalami pertumbuhan pendapatan per kapita sebanyak 9.3% sejak lima tahun lalu. Kepesatan itu menyemarakkan pertumbuhan pinjaman dan menjadi pasaran perbankan yang paling menguntungkan di Asia dengan purata pulangan ke atas aset sebanyak 2.3% pada tahun 2008. Nisbah pinjaman berbanding KDNK adalah ketinggalan di belakang jika dibandingkan dengan rakan-rakan yang lain di Asia selain sektor perbankannya masih mempunyai ruang yang luas untuk mengalami pertumbuhan. Indonesia juga merupakan negara keempat di dunia yang mempunyai penduduk paling ramai selepas China, India dan Amerika Syarikat. Negara itu secara keseluruhannya dilihat mempunyai masih ramai penduduk yang tidak menikmati faedah kemudahan perbankan. Ini belum mengambil kira peluang-peluang yang boleh diraih melalui perbankan konsumer kerana Maybank dengan kedudukannya yang kukuh dalam perbankan Islam pastinya mampu mengaut faedah yang besar daripada transformasi pemerolehannya kerana Indonesia memiliki bilangan penduduk beragama Islam yang terbesar di dunia.

Krisis ekonomi yang berlaku telah menyaksikan tumpuan dunia beralih kepada sebelah Timur dengan ASEAN, pada masa ini, muncul sebagai salah sebuah blok perdagangan terpenting. Rantau ini mempunyai lebih setengah bilion penduduk yang sentiasa berusaha meningkatkan pendapatan dan tahap kehidupan mereka. Sehubungan itu, Kumpulan telah menguasai 15% kepentingan dalam ABBank di Vietnam.

ABBank merupakan antara bank komersil milik bersama yang berkembang pesat di Vietnam berdasarkan daripada jumlah aset dan kini mempunyai serangkaian 79 buah cawangan manakala pejabat transaksinya pula melangkaui 21 buah wilayah dan bandar di negara itu. Rancangan sedang dibuat untuk meluaskan lagi rangkaian sedia ada secara agresif kepada 150 cawangan menjelang tahun 2010. Vietnam telah menikmati purata pertumbuhan KDNK sebanyak 7% setahun sepanjang dekad yang berlalu.

Selain ASEAN, kami menjangka benua kecil India juga akan mengalami pertumbuhan yang berkekalan dalam jangka panjang. Pada awal bulan Mei 2008, Maybank telah memasuki pasaran Asia Selatan melalui pemerolehan 15% kepentingan dalam MCB Bank, sebuah bank komersil Pakistan yang paling menguntungkan. Kepentingan ekuiti tambahan 5% kemudiannya diperoleh pada bulan Ogos 2008 berdasarkan syarat-syarat dan peraturan perjanjian jual beli yang dimeterai sebelum itu. Di dalam tahun kewangan, MCB Bank menyumbang keuntungan sebelum cukai sebanyak RM92.4 juta kepada Kumpulan Maybank. MCB Bank merupakan francais perniagaan yang paling menarik dalam pasaran perbankan yang mempunyai pertumbuhan tinggi dan belum diterokai sepenuhnya serta memiliki bilangan penduduk yang besar.

Bank berkenaan mempunyai rekod pencapaian yang dibuktikan melalui pulangan tinggi ke atas ekuiti dan margin faedah bersih yang kukuh disokong oleh asas kos pembiayaan yang rendah. Ini jelas sekali memperlihatkan keyakinan kami terhadap pasaran Selatan Asia yang menarik sekali. Tambahan pula, Pakistan merupakan negara yang keenam mempunyai penduduk teramai di dunia dan memiliki bilangan penduduk Islam yang kedua besar selepas Indonesia.

102Pelaburan strategik tersebut menandakan bermulanya era baru Kumpulan dalam memasuki negara-negara asing yang menawarkan peluang-peluang pertumbuhan yang tidak terhingga. Selain itu, kami akan mengembangkan kehadiran kami secara organik dalam pasaran utama antarabangsa terutamanya di Singapura, Kemboja, Vietnam, China dan Filipina. Secara keseluruhannya, dengan pemerolehan yang dilakukan baru-baru ini dan pelan perniagaan berterusan untuk mengukuh kehadiran, kami memandang masa depan dengan penuh keyakinan dan bersedia untuk mencapai matlamat menjadi salah sebuah daripada lima buah bank terkemuka di Asia Selatan dan Tenggara.

Dengan selesainya pemerolehan itu, Kumpulan membuat kajian pesat untuk meneliti semula operasi bank yang dikuasainya. Selari dengan kajian itu, Kumpulan telah melaksanakan Peruntukan Harga Pembelian (PHP) mengikut FRS3 – Kombinasi Perniagaan dan FRS 138 – Garis Panduan Aset Tidak Ketara berkaitan dengan pemerolehan BII dan MCB Bank. Pelaksanaannya mengakibatkan Kumpulan perlu membuat caj rosot nilai sebanyak RM1.62 bilion bagi BII dan RM353 juta bagi MCB Bank. Ini menyebabkan jumlah bawaan BII dan MCB Bank sehingga bulan Jun 2009 dalam buku akaun Maybank, masing-masing berjumlah RM5.77 bilion dan RM2.23 bilion.

Jumlah bawaan/dipulihkan dikira berdasarkan kaedah Nilai-pada-Kegunaan (NpK) yang menerima pakai model aliran tunai yang didiskaunkan menggunakan unjuran Aliran Bebas Tunai berbanding Ekuiti yang disediakan oleh pihak pengurusan bagi tempoh selama 10 tahun dengan kadar pertumbuhan tahunan terkumpul yang tertentu diperoleh daripada data sejarah dan tinjauan ekonomi negara di mana anak syarikat subsidiari dan syarikat sekutu beroperasi. Caj rosot nilai adalah perbezaan antara jumlah bawaan/dipulihkan dengan kos selepas mengambil kira kerugian tukaran matawang asing dan pergerakan dalam aset bersih serta pelunasan aset tidak ketara daripada tarikh pemerolehan hingga 30 Jun 2009.

Caj rosot nilai merupakan caj bukan tunai dan tidak mempunyai kesan ke atas kedudukan modal Maybank kerana cara nisbah wajaran risiko dikira telah pun menolak sebarang kesan rosot nilai.

Transformasi Kumpulan

Usaha kami untuk meraih pencapaian lebih tinggi melalui transformasi di semua peringkat Kumpulan melibatkan kakitangan, proses dan sistem sedang berjalan dan mencatat kemajuan yang baik. Melalui LEAP 30, program penambahbaikan prestasi Maybank yang dilancarkan dalam tahun kajian, kami telah mulai menyelaraskan kesemua operasi, mereka semula proses organisasi dan juga mengumpul bakat berprestasi tinggi yang akan menjadi asas pertumbuhan berkekalan pada masa depan.

Banyak kemajuan telah dicapai sejak pelancaran LEAP30 yang mana tumpuannya melibatkan tiga teras strategik ke arah:• MenjaminkedudukanMaybanksebagaipemimpinyangtidakmampudigugatdidalamperkhidmatankewangandi Malaysia;• Mengukuhkankehadirankamidiperingkatserantaudenganmeningkatkankualitidikesemuatujuhdaripada10 negara ASEAN di mana Maybank beroperasi sambil terus meninjau peluang-peluang dalam pasaran pertumbuhan tinggi yang menguntungkan di rantau ini; dan • Menjadisebuahsyarikatyangberdasarkanbakatmodalinsandankeupayaanpelaksanaan. Sukacitanya, saya ingin melaporkan bahawa LEAP30 telah pun memberikan kesan yang positif kepada Kumpulan. Sehingga kini, kami telah melaksanakan sejumlah 16 daripada 30 inisiatif yang disasarkan dan mencapai faedah kewangan keseluruhan berjumlah sehingga RM40 juta daripada segi sumbangan kepada keuntungan sebelum cukai syarikat dan tambahan sebanyak RM143 juta dalam penjimatan kos Kumpulan.

103Kumpulan sememangnya menyedari betapa pentingnya untuk menarik dan mengekalkan bakat terbaik sejajar dengan strategi dan falsafah pembangunan modal insan kami. Kami mempercayai pekerja merupakan aset terpenting bagi masa depan sesebuah organisasi. Dengan mengambil kesempatan daripada penurunan aliran ekonomi dunia, Maybank bertindak mengoptimumkan peluang-peluang dalam memperolehi bakat terbaik serta berpengalaman di peringkat sejagat. Usaha ini menyaksikan sebilangan mereka yang berbakat telah diambil berkhidmat terutamanya bagi sektor perbankan pelaburan untuk mengukuhkan lagi pasukan kewangan korporat dan pasaran modal Islam yang sedia ada.

Secara keseluruhannya, langkah-langkah ini memperkukuhkan lagi model sumber manusia sedia ada untuk memastikan kami mampu mengembang, mengekal dan memberikan ganjaran kepada mereka yang berprestasi di dalam Kumpulan. Laporan tahunan ini mengandungi satu seksyen di halaman 164 bertajuk LEAP30 yang mengulas tentang pencapaian setakat ini dan rancangan masa hadapannya.

Basel II

Rangka kerja Basel I yang dilaksanakan di Malaysia sejak tahun 1988 merupakan rangka kerja yang bersifat satu-untuk-semua. Ia direka bentuk untuk mengira modal kawal selia hanya bagi risiko kredit dan risiko pasaran dengan menggunakan satu metodologi asas.

Di bawah Basel II, rangka kerjanya dipertingkatkan dengan ciri-ciri utama seperti berikut:• Rukun1:kawalseliamodalminimumbagirisikokredit,risikopasarandanrisikooperasi(yangbaru diperkenalkan), dengan satu menu pilihan daripada pendekatan berbentuk asas sehinggalah yang termaju.• Rukun2:proseskajianpenyeliaan(termasukICAAPbagibank-bank).• Rukun3:keperluanpendedahaninformasidipertingkatkan.

Terdapat tiga pendekatan yang digunakan dalam penilaian modal minimum risiko kredit di bawah Basel II.

Pertama, pendekatan Seragam yang merupakan peningkatan daripada Basel I. Pengiraan panduan modal kawal selia bagi risiko kredit sebahagian besarnya ditentukan dengan penggunaan penarafan luar yang diberi pengiktirafan.

Pendekatan kedua adalah pendekatan Asas Pendekatan Penarafan Dalaman (PPD) di mana bank-bank dibenarkan untuk mempunyai penarafan dalaman bagi mengira Kemungkinan Kemungkiran (KK).

Pendekatan ketiga adalah pendekatan Termaju PPD di mana bank-bank dibenarkan mempunyai penarafan dalaman sendiri bagi pengiraan KK, Pendedahan Kemungkiran (PK) dan juga Kemungkiran Disebabkan Kerugian (KDK).

Bank-bank perlu mempamerkan keupayaan mereka mematuhi satu set kriteria kelayakan minimum sebelum mereka boleh menjadi bank-bank yang diiktiraf PPD.

Pada masa ini, kami sebagai sebuah Kumpulan telah mempunyai pendekatan Seragam bagi risiko pasaran sejak tahun 2005. Bagi risiko kredit dan risiko operasi di bawah Basel II, Kumpulan merancang untuk berhijrah kepada pendekatan PPD bagi risiko kredit dan pendekatan Seragam bagi risiko operasi dalam tahun 2010.

Di bawah jadual pelaksanaan Basel II yang diumumkan oleh BNM, bank-bank yang ingin berhijrah secara terus kepada pendekatan PPD bagi risiko kredit perlu memohon kelulusan daripada BNM dan melaksanakannya menjelang 2010.

Usaha kami untuk meraih pencapaian lebih tinggi melalui transformasi di semua peringkat Kumpulan melibatkan kakitangan, proses dan sistem sedang berjalan dan mencatat kemajuan yang baik.

“”

104Kumpulan Maybank pada prinsipnya, telah mendapat kelulusan BNM untuk menerima pakai pendekatan PPD pada tahun 2010. Dalam persediaan untuk berhijrah kepada Basel II, kami telah menempatkan model risiko pematuhan PPD yang bersesuaian, meningkatkan sistem dan pangkalan data risiko kami serta mengadakan latihan komprehensif tentang Basel II kepada kakitangan untuk memastikan peralihan yang lancar daripada Basel I kepada Basel II pada awal 2010.

Mengenai keperluan modal kawal selia risiko operasi, Kumpulan telah mengemukakan permohonan untuk menerima pakai pendekatan Seragam bagi Risiko Operasi yang disasarkan pelaksanaannya menjelang 2010. Kami juga membuat persediaan bagi Rukun 2 dan 3, sejajar dengan keperluan kawal selia. Kami telah mengemukakan rangka kerja Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (ICAAP) kepada BNM pada tahun 2008 untuk membuktikan persediaan kami bagi pematuhan Rukun 2.

Di Maybank, kami telah membangunkan model-model risiko yang memastikan sekurang-kurangnya 75% portfolio kredit kami mematuhi PPD menjelang tahun 2010. Peratusan ini perlu dipertingkatkan sehingga 85% menjelang akhir tahun 2012. Kami telah menubuhkan sebuah pasukan khusus dan bebas untuk menentu sahkan model-model ini secara berterusan kerana model risiko yang mempunyai keteguhan dan ketepatan menjadi keperluan utama yang ditetapkan dalam garis panduan BNM mengenai pendekatan PPD.

Kami tidak menjangka berlakunya sebarang kelewatan dalam pelaksanaan Basel II. Kami telah memulakan persediaan agak awal apabila mula menggunakan model penarafan korporat sejak tahun 2001. Hari ini, kami sedang memperhalus pengiraan Basel II dan menguji modul pelaporan kami dengan keyakinan tinggi bahawa Kumpulan mampu memenuhi tarikh pelaksanaan yang ditetapkan oleh BNM.

Pengiktirafan Kumpulan terus diiktiraf sebagai Jenama Paling Bernilai Di Malaysia untuk tahun kedua berturut-turut dengan nilai jenamanya berjumlah RM9.3 bilion. Di peringkat perniagaan, jenama kami diiktiraf secara meluas dengan memenangi anugerah dalam pengurusan tunai, perbankan peribadi, pembiayaan perdagangan, kad kredit, perbankan Islam, takaful dan perbankan pelaburan. Anugerah-anugerah berkenaan merupakan pencapaian kakitangan kami serta pengiktirafan pelanggan dan industri terhadap kepimpinan kami dalam perniagaan dan perkhidmatan. Satu senarai tentang anugerah-anugerah yang diterima dinyatakan pada halaman 48.

Prospek & Tinjauan

Tahun kewangan baru ternyata akan menjadi satu lagi cabaran kerana ekonomi negara-negara utama dunia terutamanya Amerika Syarikat, terus menerima kesan kemelesetan yang turut menjejaskan ekonomi negara-negara di Asia. Di Malaysia, perbelanjaan awam yang tinggi dan pertumbuhan positif dalam kepenggunaan swasta menyebabkan kadar penguncupan ekonomi lebih perlahan sebanyak 3.9% dalam suku kedua tahun 2009 berbanding penguncupan 6.2% dalam suku pertama. Kami mulai melihat tanda-tanda pemulihan ekonomi dan berasa optimistik terdapat aliran peningkatan yang berterusan meskipun secara beransur-ansur dalam tahun yang mendatang.

Kumpulan terus diiktiraf sebagai Jenama Paling Bernilai Di Malaysia untuk tahun kedua berturut-turut dengan nilai jenamanya berjumlah RM9.3 bilion. Di peringkat perniagaan, jenama kami diiktiraf secara meluas dengan memenangi anugerah dalam pengurusan tunai, perbankan peribadi, pembiayaan perdagangan, kad kredit, perbankan Islam, takaful dan perbankan pelaburan.

“

”

105

Dengan tindakan BNM melaksanakan polisi kadar faedah yang menyokong pertumbuhan dan juga impak daripada pakej rangsangan Kerajaan, lebih banyak peluang pertumbuhan dan pemulihan dijangkakan muncul dalam persekitaran ekonomi dan perniagaan di masa hadapan. Dalam tempoh yang sukar ini, sektor kewangan negara telah diberi galakan apabila ia mengalami perubahan positif berikutan pengumuman pelan liberalisasi oleh Perdana Menteri Dato’ Sri Mohd Najib Tun Abdul Razak. Pelan ini bertujuan meningkatkan lagi kehadiran Malaysia dalam landskap ekonomi dunia. Kesan besar pelan liberalisasi pastinya akan dirasai dalam tahun-tahun yang akan datang memandangkan konsumer kini ditawarkan dengan satu rangkaian produk dan perkhidmatan kewangan bertaraf dunia. Inisiatif berkenaan juga akan mengukuhkan usaha negara untuk menjadi pusat kewangan Islam antarabangsa. Perkembangan ini baik untuk Kumpulan kerana ia akan mengukuhkan lagi kedudukan dominan kami sebagai penyedia perkhidmatan perbankan Islam terbesar di rantau Asia Pasifik.

Sehubungan itu, Kumpulan bersiap sedia untuk beroperasi dalam persekitaran lebih liberal yang disasarkan ke arah meningkatkan hubungan Malaysia dengan ekonomi negara-negara antarabangsa untuk menggalakkan integrasi ekonomi serantau yang lebih besar.

Ketika melangkah ke hadapan, kami sentiasa sedar akan amanah yang diberi oleh pemegang-pemegang kepentingan kami. Merekalah pendorong yang memberikan kami inspirasi untuk berusaha dan memastikan kejayaan membangunkan Maybank menjadi pemimpin dalam perkhidmatan kewangan yang dibanggakan di Malaysia dan juga di rantau ini.

PenghargaanSesungguhnya saya tidak mungkin mampu melalui tahun pertama saya di Maybank tanpa bantuan yang diberikan oleh kesemua warga Maybank. Justeru itu, saya ingin melahirkan rasa terhutang budi kepada Pengerusi kami, Tan Sri Mohamed Basir Ahmad di atas panduan dan nasihatnya sepanjang tahun kewangan. Saya berasa bangga kerana berpeluang berkhidmat bersama-sama dengan YBhg Tan Sri dan sesungguhnya pengalaman dan kewibawaan beliau telah juga memanfaatkan saya. Bagi pihak warga Maybank, kami mengucapkan setinggi-tinggi terima kasih kepada YBhg Tan Sri. Tidak dinafikan bahawa kami akan merasai kehilangannya dan kami mengharapkan yang terbaik untuk beliau. Saya juga ingin menyatakan penghargaan kepada Lembaga Pengarah Maybank di atas keyakinan dan sokongan yang diberikan kepada saya dan pihak pengurusan.

Saya juga ingin merakamkan penghargaan saya kepada pihak berkuasa berkaitan terutamanya BNM dan Suruhanjaya Sekuriti serta para pemegang kepentingan kami yang dihargai iaitu para pemegang saham, pelanggan dan rakan perniagaan. Kepada pemegang saham kami terutamanya PNB dan KWSP, terima kasih di atas sokongan jitu yang diberikan dalam menjayakan terbitan hak. Akhir sekali, saya juga ingin merakamkan sekalung penghargaan kepada lebih 39,000 warga Maybank di Malaysia dan serantau di atas curahan tenaga dan sikap dedikasi mereka. Terima kasih di atas ketabahan dan dedikasi kerana bekerja dalam satu pasukan, berkongsi wawasan serta mengamalkan nilai teras yang diterap berdasarkan singkatan “TIGER” dalam memandu kita semua ke arah perubahan dan kepimpinan yang lebih besar.

Dato’ Sri Abdul Wahid OmarPresiden & Ketua Pegawai Eksekutif

Dengan tindakan BNM melaksanakan polisi kadar faedah yang menyokong pertumbuhan dan juga impak daripada pakej rangsangan Kerajaan, lebih banyak peluang pertumbuhan dan pemulihan dijangkakan muncul dalam persekitaran ekonomi dan perniagaan di masa hadapan.

“

”

106Perbankan Konsumer

Sektor ini terus bertahan walaupun di dalam persekitaran perniagaan yang semakin lemah serta persaingan dan kos operasi yang semakin meningkat.

106 Kajian Operasi

107Sektor Perbankan Konsumer Maybank memenuhi keperluan pelbagai segmen pengguna yang meluas di seluruh Malaysia. Rangkaian produk dan perkhidmatannya termasuk pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan, kad kredit, bankassurans, pengurusan kekayaan dan juga deposit.

Kajian Prestasi

Dalam tempoh kewangan, Perbankan Konsumer mencatat keuntungan sebelum cukai sebanyak RM1.61 bilion berbanding RM1.68 bilion setahun lalu. Peratusan kemerosotan kami, bagaimanapun, adalah lebih rendah daripada yang dilapurkan oleh bank perdagangan lain dalam sektor ini. Keuntungan sebelum cukai Perbankan Konsumer menyumbang 51% kepada keseluruhan keuntungan sebelum cukai dan rosot nilai Kumpulan Maybank. Sektor ini terus menunjukkan daya tahan yang tinggi meskipun berhadapan dengan persekitaran perniagaan yang lemah, persaingan sengit dan peningkatan kos operasi. Pencapaian ini, sebahagian besarnya disumbang oleh pertumbuhan positif segmen pinjaman konsumer Bank, perniagaan deposit runcit dan juga pendapatan berasaskan yuran daripada kad serta perkhidmatan pembayaran pada tahun kewangan.

Untuk memperlihatkan komitmen kami dalam menyediakan kemudahan kredit kepada rakyat Malaysia yang layak, Maybank meneruskan strategi pertumbuhannya terhadap segmen pinjaman konsumer secara agresif. Hasilnya, segmen tersebut, yang mewakili 35% daripada baki tunggakan pinjaman Kumpulan Maybank, telah mencatatkan peningkatan sebanyak 7.7% dalam keseluruhan pinjaman konsumer kepada RM67 bilion.

Pembiayaan perumahan, kenderaan, unit amanah serta kad kekal sebagai penyumbang utama segmen pinjaman konsumer kami yang membentuk 98% daripada jumlah portfolio. Bagaimanapun, pertumbuhan pada tahun kewangan dipacu terutamanya oleh pengembangan portfolio sewa beli serta pembiayaan unit amanah kami, yang mana masing-masing meningkat sebanyak 11% dan 16%.

Deposit runcit kami juga meningkat 4% berikutan pertumbuhan positif deposit CASA (akaun semasa akaun simpanan) dan deposit tetap, masing-masing sebanyak 6% dan 2%. Deposit runcit mewakili 33% daripada jumlah deposit Kumpulan Maybank.

Ekoran persekitaran operasi yang mencabar dalam tahun kewangan, Perbankan Konsumer berhati-hati dalam memastikan bahawa aset-aset pinjaman kekal sihat dan berdaya maju dengan penilaian serta pengawasan yang berterusan. Ini terbukti apabila nisbah NPL kasar telah menurun kepada 4.2% daripada 4.9% yang tercatat pada tahun kewangan sebelum ini.

Aliran Pinjaman Perbankan Konsumer

RM bilion

67.062.3

56.854.2

-TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

20

40

60

80

Komposisi Pinjaman Perbankan Konsumer pada TK 2009

5%Kad

47%Perumahan

RM67 bilion

18%Pinjaman

Runcit

30%Kenderaan

108Perbankan Konsumer Pertumbuhan– Operasi di Malaysia sahaja TK2009 TK2008 Naik/Turun

Keuntungan Sebelum Cukai (RM juta) 1,609 1,679 -4.2%

Pinjaman, Pendahuluan & Pembiayaan Kasar (RM’bil) 67.0 62.2 7.7%Produk Teras • Perumahan 31.5 30.5 3.3%• PinjamanKenderaan 20.3 18.3 10.8%• PinjamanRuncit 11.7 10.3 14.0%• Kad 3.6 3.2 12.3%

Deposit Runcit 71.1 68.5 3.9%Produk Teras• CASA 33.3 31.4 5.9%• DepositTetap 37.9 37.1 2.1%

Nisbah NPL Kasar (%) 4.2% 4.9% -0.7%Produk Teras • Perumahan 7.6% 8.5% -0.9%• PinjamanKenderaan 1.1% 1.4% -0.3%• PinjamanRuncit 0.9% 1.7% -0.8%• Kad 1.8% 1.7% +0.1%

Pembiayaan Perumahan

Pembiayaan perumahan kekal sebagai perniagaan utama sektor Perbankan Konsumer Maybank. Pada akhir tahun kewangan 2009, jumlah pinjaman dalam portfolio perumahan kami berjumlah RM31.5 bilion, menunjukkan peningkatan sebanyak 3.3% daripada RM30.5 bilion pada tahun lepas. Ia mewakili hampir 47% daripada jumlah portfolio pinjaman pengguna.

Aliran Keuntungan Sebelum Cukai Perbankan Konsumer

RM Juta

1,6091,679

1,394

TK2007 TK2008 TK20090

600

1.200

1,800

Aliran NPL Perbankan Konsumer

Peratusan

4.2%

5.0%

6.6%

TK2007 TK2008 TK20090.0

3.0

6.0

9.0

109Hasil daripada strategi untuk mengimbangi semula portfolio perumahan kami serta meningkatkan kualiti aset, nisbah NPL untuk pinjaman perumahan bertambah baik daripada 8.5% kepada 7.6%, sementara NPL bagi pinjaman yang dikeluarkan sejak bulan Julai 2006 adalah serendah 1.2%. Strategi perolehan pelanggan baru yang diguna pakai pada tahun kewangan sebelum ini telah memberikan asas kepada kami untuk lebih agresif dalam mendapatkan bahagian pasaran yang lebih besar. Kami juga mendapati bahawa kelulusan, pembayaran serta baki tertunggak telah bertambah baik pada separuh tahun kedua berbanding separuh pertama tahun kewangan tersebut. Dengan menumpukan kepada pembiayaan hartanah di kawasan-kawasan utama, Maybank berupaya memanfaatkan kekuatan jenama Pinjaman Perumahan MaxiHome serta liputan meluas rangkaiannya untuk meneroka asas pasaran individu-individu mewah dan kaya sambil memastikan kualiti serta keuntungan asetnya.

Sejajar dengan pendekatan ini, Maybank juga membentuk kerjasama strategik dengan para pemaju hartanah ternama. Ini termasuk pemaju-pemaju terkemuka seperti Sime Darby Property Berhad, Kumpulan Island & Peninsular, Sunrise Bhd, Kumpulan Sunway, IJM Land Berhad, SP Setia Berhad dan Kumpulan Mah Sing, iaitu jenama-jenama yang sentiasa menyediakan rumah-rumah yang berkualiti.

Gabungan strategik ini terus meletakkan jenama Pinjaman Perumahan MaxiHome Maybank sebagai penyedia penyelesaian kewangan pilihan bagi individu-individu yang sedang mencari hartanah yang berkualiti. Melalui perkongsian itu, jenama MaxiHome berjaya menembusi segmen pilihan pasaran, disokong oleh pakej pembiayaan yang menarik dengan ciri-ciri inovatif dan fleksibel.

Sebagai sebahagian daripada usaha untuk memasarkan produk-produk Maybank kepada para pembeli rumah yang berkemampuan tinggi, kami telah mengambil bahagian secara aktif di dalam acara-acara berprestij industri hartanah sepertimenjadipenajaAnugerahHartanahFIABCIMalaysiasertaAnugerahPemajuHartanahTerbaikTheEdgeMalaysia. Sebagai usaha tambahan memperkenalkan diri kami, inisiatif ini juga memberikan kami peluang untuk membina rangkaian serta hubungan yang tidak ternilai ke arah memacu segmen konsumer dalam melangkah ke hadapan.

TahuninijugamenyaksikanKumpulanmembangunkanbeberapaprodukutamayangbarusepertiMaxiHomeFlexiPrime Maybank yang menawarkan kadar faedah yang kompetitif, pembiayaan margin yang tinggi serta fleksibiliti bagi pelanggan untuk mengurus sendiri pinjaman serta aliran tunai mereka. Produk pinjaman ini menggabungkan akaun simpanan dan semasa serta pinjaman perumahan menjadi satu akaun dengan kemudahan menggunakan cek. Para pelanggan juga boleh membuat pembayaran tambahan pada bila-bila masa tanpa had atau penalti sambil menikmati kadar faedah bagi baki kredit. Produk ini juga disertakan dengan perlindungan insurans kemalangan diri dan perlindungan perbelanjaan perubatan percuma.

Maybank terus memberi penekanan terhadap pengekalan pelanggan berikutan persekitaran yang amat kompetitif disebabkan rejim kadar faedah yang rendah. Oleh itu, kami gigih berusaha untuk mempertingkatkan penawaran produk serta memperbaiki tahap perkhidmatan pelanggan. Satu daripada inisiatif ketara yang dilaksanakan adalah menyediakan para pelanggan dengan kemudahan mengeluarkan semula pembayaran tambahan pada bila-bila masa melaluibeberapaplatform,samaadadikaunter,dalamtalian,dengancek,melaluiATM,kreditautomatikataumelalui perbankan telefon.

Sebagai sebahagian komitmen jangka panjang kami untuk menyokong program sektor keutamaan Bank Negara Malaysia iaitu pinjaman perumahan, Maybank telah membiayai sejumlah 5,438 buah atau 201% melepasi had minimum 2,700 buah yang ditetapkan dalam tahun kewangan lalu. Selain itu, Maybank merupakan salah sebuah daripada bank-bank yang turut serta di dalam skim pinjaman perumahan berjamin Kerajaan iaitu Syarikat Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) untuk para pelanggan yang layak tetapi tidak mempunyai pendapatan tetap.

110Pembiayaan Kenderaan

Dalam tahun kewangan, kempen-kempen pemasaran yang agresif dengan peniaga dan pengedar, tumpuan strategik terhadap segmen-segmen pelanggan utama kami dan pengenalan produk-produk yang kompetitif menjadi ciri-ciri kejayaan berterusan Maybank dalam perniagaan pembiayaan kenderaan.

Segmen ini yang menyumbang 30% kepada pinjaman kasar Perbankan Konsumer, telah mencatatkan jumlah kasar pembiayaan sebanyak RM20.3 bilion. Ini merupakan peningkatan dua angka yang ketara, sebanyak11% berbanding dengan RM18.3 bilion setahun lalu dan ternyata telah mengatasi purata pertumbuhan pinjaman industri sebanyak 5%. Maybank hari ini dikenali sebagai jenama yang pesat berkembang di dalam sektor pembiayaan kenderaan walaupun berada ditangga ke-3 dalam pasaran. Penguasaan pasarannya bagi pembelian kenderaan pengangkutan bertambah baik daripada 16% kepada 17%, manakala penguasaan pasaran bagi penstoran lantai (floor stocking) juga unggul sebanyak 84% dan pendiskaunan secara blok pula sebanyak 80%.

Sewa beli runcit kekal menjadi penyumbang utama mewakili 98% daripada jumlah perolehan segmen itu. Perniagaan-perniagaan utama lain dalam segmen tersebut termasuk sewa beli komersial, skim kenderaan korporat, penstoran lantai dan pendiskaunan secara blok. Prestasi positif ini disumbangkan oleh pengenalan produk-produk baru seperti Pakej Pembiayaan Kenderaan Ezy HP Graduan. Ia menawarkan struktur pembayaran secara berperingkat yang menarik kepada para graduan, profesional muda serta individu-individu yang mempunyai potensi pertumbuhan pendapatan yang tinggi.

Tambahan,segmentersebutjugameningkatkanprosesperniagaandenganmenjadikannyalebihmudahbagipengurus-pengurus kami untuk membuat kelulusan di mana saja dan bila-bila masa melalui Internet. Ini telah meningkatkan lagi kepantasan dan keberkesanan bagi membolehkan jenama kami menjadi lebih kompetitif dari segi keupayaan memberikan kelulusan pinjaman kredit dengan segera.

Untuk meningkatkan kedudukan kami di dalam pasaran, kami juga telah mengembangkan rangkaian kami dengan membuka 29 pusat sewa beli baru pada tahun kewangan. Ini menjadikan jumlah pusat pembiayaan kenderaan kepada 95 di kesemua cawangan kami.

Untuk menguruskan portfolio pinjaman, kami telah melancarkan kembali pakej penjadualan semula pada tahun kewangan ini bagi membantu pelanggan sedia ada dengan meringankan komitmen bulanan mereka dalam keadaan ekonomi kini. Dengan kegiatan pencegahan dan pemulihan yang pro-aktif, nisbah NPL kasar bagi pembelian kenderaan pengangkutan bertambah baik kepada 0.7% berbanding 1.3% setahun yang lalu.

Perniagaan Kad

Perniagaan kad kredit dan debit kekal sebagai segmen pertumbuhan yang tinggi di Malaysia kerana ia menawarkan tahap keselesaan dan keselamatan yang lain dari yang lain. Bagaimanapun, persekitaran operasinya sangat kompetitif oleh kerana persaingan yang sengit antara institusi-institusi kewangan.

Maybank kekal di tempat teratas mengatasi prestasi industri dari segi pertumbuhan, sekali gus mengukuhkan kedudukan No.1 nya di dalam penguasaan pasaran. Ini dipacu terutamanya oleh pertumbuhan 29% di dalam jumlah nilai bil berbanding dengan tahun kewangan sebelum ini. Peningkatan jumlah ini berpunca daripada pertumbuhan 16% portfolio kad kredit, pertumbuhan 60% portfolio kad American Express serta pertumbuhan ketara 100% bagi portfolio kad debit. Ini jelas menunjukkan, manfaat-manfaat daripada kad debit mendapat sambutan positif di kalangan pengguna Malaysia dan kami berjaya memanfaatkan kedudukan kami sebagai pengeluar kad debit terbesar dengan penguasaan pasaran melebihi 85%.

Maybank merupakan pengeluar No.1 kad kredit, debit dan kad caj di Malaysia. Kami juga mempunyai kedudukan tertinggi dari segi jumlah perbelanjaan melalui kad dengan penguasaan pasaran melebihi 20%.

111Keuntungan positif juga dicatat oleh sub-segmen pembayaran komersial kami. Perniagaan Pemilikan Saudagar kami mencatatkan pertumbuhan keseluruhan sebanyak 30%, dijana oleh peningkatan sebanyak 25% dalam portfolio kad kredit, pertumbuhan 50% di dalam portfolio American Express dan 60% di dalam portfolio kad debit berbanding tahun kewangan yang lalu.

Dengan tumpuan yang khusus diberikan kepada inovasi produk, program kesetiaan dan inisiatif penjualan dan pemasaran yang strategik, Kumpulan Maybank berupaya mengekalkan prestasi positif perniagaan kad sepanjang tahun kewangan ini.

Selari dengan pengenalan pelbagai produk yang pertama seumpamanya di pasaran memenuhi segmen-segmen khusus, kami prihatin terhadap usaha mengekalkan kesetiaan serta sokongan pelanggan dengan memastikan bahawa Maybankard menjadi pilihan utama pada masa membuat pembayaran.

Sehubungandenganitu,kamikekalkomitedterhadapMaybankardTreatskamiyangsangatpopularsertaprogram-programGanjaranKeahlianAmericanExpress.MaybankTreatsFairtelahmemenangiAnugerahGoldDragonbagikategori Kempen Pemasaran Jangka Panjang Paling Berkesan pada Anugerah Promosi Pemasaran Asia 2009 – Program Anugerah Promosi Pemasaran Bertaraf Dunia Asia.

Maybank juga meningkatkan keupayaan teknologi tanpa sentuhnya dengan adanya Maybankard Visa PayWave MobilemenggunakanMaxisFastTap.Dibawahsatuinisiatif bersamadenganMaxis,VISA,TouchN’GodanNokia,perkhidmatan ini memudahkan ahli-ahli kad membuat pembelian dengan hanya meletakkan telefon bimbit mereka di atas alat pembaca berkenaan.

Berikutan peningkatan populariti produk kewangan Islam, kami juga telah memperkenalkan Kad Maybank Islamic Ikhwan. Produk ini berasaskan prinsip Shariah Bai Al’ Inah, yang menggabungkan lima unsur iaitu Sadaqah, Ziarah, Takaful,Al-TawfirdanMusharakah.Kadbaruiniditerimadiseluruhduniadanmendapatsambutanyangmenggalakkandaripada pelanggan-pelanggan kami dengan lebih 60,000 kad dikeluarkan sehingga akhir tahun kewangan 2009.

Pengenalanproduk-produkbaruinidisokongolehkempen-kempenpenjualandanpemasaranyangjitu.Terdapatjugakegiatan promosi bersama dengan saudagar-saudagar yang dihargai serta rakan-rakan perniagaan seperti Jusco (AEON CO (M) Bhd), Petronas, pasar raya besar seperti Mydin dan Carrefour serta Gedung Beli-belah Metrojaya.

Kami juga mencatatkan pertumbuhan 35% di dalam perniagaan e-dagang 3D SSL yang merupakan keperluan keselamatan baru bagi pembelian dalam talian berasaskan teknologi baru yang dilaksanakan oleh Visa dan MasterCard.TeknologiinimemastikanhanyapemegangkadbolehmembuatpembeliandalamtalianmelaluiInternet

112

Bankassurans

Maybank Bankassurans merupakan salah satu penyedia penyelesaian kewangan yang pesat berkembang di Malaysia dan kini dapat menguasai kedudukan No.1 daripada segi jumlah perniagaan baru Bankassurans dengan penguasaan pasaran sebanyak 25%. (Sumber: Laporan Persatuan Insurans Hayat Malaysia (LIAM) bagi Disember 2008.)

Melalui hubungan erat yang dijalinkan dengan para pelanggan runcit, syarikat subsidiari insurans kami iaitu Etiqa telah mampu membangunkan portfolio produk yang bersepadu untuk memenuhi keperluan pelanggan individu. Pada akhir tahun kewangan 2009, terdapat sejumlah 36 produk insurans sedia ada, ditawarkan melalui eksekutif kewangan kami, Maybank2u.com, pusat-pusat panggilan dan pusat-pusat hubungan pelanggan. Ini memberikan kami kadar penembusan produk-produk Bankassurans yang berkesan iaitu kira-kira 23% daripada asas pelanggan Bank yang layak.

Kempen-kempen jualan dan pemasaran yang strategik telah menyumbang kepada prestasi segmen-segmen tersebut. Salah satu daripada kempen-kempen ternama adalah NIAM Bijak Malaysia, yang dilancarkan dengan kerjasama Persatuan Insurans Kebangsaan Malaysia (NIAM). Pada akhir tempoh kempen tersebut, Maybank mengungguli pasaran dengan kutipan premium bernilai melebihi RM14 juta.

Dari segi produk-produk, segmen Bankassurans memperkenalkan PesonaLady dalam tahun kewangan ini, iaitu satu produk khusus untuk wanita Malaysia abad ini. Pelan itu menyediakan perlindungan bagi kemalangan diri, penyakit berkaitan wanita serta jenayah. Sebagai tambahan, PesonaLady memberi ganjaran kepada ibu-ibu dengan Bonus Kemakmuran Keluarga bagi kelahiran kembar dua atau lebih.

DibawahBankatakaful,kamiberjayamelancarkanProdukPerlindunganModalTakaful,Al-WaqidenganjualanmelebihiRM100 juta.

dengan menggunakan kad kredit masing-masing. Pertumbuhan perniagaan ini terutamanya disumbangkan oleh segmen syarikat penerbangan.

Maybank juga merupakan bank yang pertama memperkenalkan Kad Kredit Gold KrisFlyer American Express bagi Singapore Airlines. Kini, kad tersebut menawarkan program penerbangan kerap terbaik di samping menyediakan penjimatan yang sangat menarik kepada ahli-ahli kad yang telah menebus mata ganjaran bagi jarak perjalanan mereka.

113

Pengurusan Kekayaan

Tahunkewanganinibermuladengankemelesetanekonomiduniayangtidakpernahberlakusebelumnyayangtelahmenjejaskan banyak kekayaan yang ada di seluruh dunia. Walaupun dalam keadaan yang sungguh mencabar ini, Maybank berjaya meningkatkan asas pelanggan bagi segmen Pengurusan Kekayaannya sebanyak 5% disamping menambah jumlah aset kewangan kendalian sebanyak 7%.

Pencapaian ini adalah disebabkan oleh kekukuhan asas kewangan Maybank, kepakaran pasukan pengurusan kekayaan kami serta keupayaan untuk memperkenalkan produk-produk serta perkhidmatan yang menarik minat individu kaya.

Strategi perniagaan Banka adalah untuk mengoptimumkan peluang perniagaan dengan mengadakan hubungan sinergi perniagaan Kumpulan dengan platform insurans yang disediakan oleh Etiqa. Ia mengukuhkan usaha Kumpulan untuk mewujudkan nilai lebih besar daripada asas pelanggan yang luas dengan menawarkan penyelesaian perlindungan, pelaburan, pengurusan aset dan gaya hidup. Kami menjangka pertumbuhan dalam perniagaan insurans yang baru bagi tempoh 12 bulan akan datang kira-kira 14% berbanding purata industri sebanyak 9%. Maybank akan terus mempromosikan produk insurans kepada pelanggan sedia ada dan juga populasi lebih luas dengan menggunakan pelbagai saluran pengagihan dan menyediakan nasihat perancangan kewangan yang betul dengan cara paling efektif dan berkesan.

Dalam tahun kewangan, kami berjaya memperkenalkan beberapa dana unit amanah yang direka untuk memenuhi selera risiko pelanggan kami berdasarkan keadaan ekonomi global. Produk-produk ini mencatatkan jumlah jualan melebihi RM200 juta. Selain itu, kami telah melancarkan beberapa produk deposit berstruktur dikenali sebagai Deposit Berstruktur Maybank Abad ke 21 Siri I dan II, Deposit Berstruktur Al-Sayf Maybank dan Deposit Berstruktur Maybank Autocall. Deposit-deposit berstruktur ini mencatat jualan melebihi RM300 juta.

Sebagai mengiktiraf usaha berterusan Maybank untuk menjadi rakan pengurusan kekayaan terpilih, kami telah diberikan anugerahberprestijPerkhidmatanPerbankanPeribadiTerbaikKeseluruhandiMalaysiadanBankTempatanTerbaikdalam menyediakan perkhidmatan perbankan peribadi oleh Euromoney Private Banking & Wealth Management Poll 2009. Kami juga diundi oleh individu yang kaya dengan jumlah pengurusan antara AS$1 juta – AS$5 juta, sebagai Bank PeribadiTempatanTerbaikKeseluruhandiMalaysiadidalammajalahAsiamoney.Inovasiproduk-produkpengurusankekayaan Maybank yang mematuhi Prinsip Syariah iaitu Deposit Berstruktur Al-Sayf Maybank diiktiraf melalui Anugerah FinanceAsiabagiProdukIslamTerbaik2008.

114Dalam usaha memberikan khidmat yang lebih baik kepada pelanggan kami, Kumpulan juga telah membuka Pusat-pusat Perbankan Peribadi baru dan Ruang Istirahat Peribadi di lokasi-lokasi strategik di seluruh negara. Pada akhir tahun kewangan, kami mempunyai sejumlah 22 Pusat Perbankan Peribadi dan empat ruang istirahat Perbankan Peribadi.

Berikutan asas pelanggan kami yang kian berkembang, Maybank menganjurkan empat pameran pelaburan di Miri, KualaTerengganu,KualaLumpursertaKotaKinabalupadatahunkewangan.Pameran-pameraninimenyediakansegmen-segmen pasaran yang disasar dengan peluang untuk mendengar pandangan serta pengalaman dari panel profesional industri yang tersohor supaya dapat mengendalikan pelaburan-pelaburan mereka dengan lebih baik dalam mengharungi persekitaran yang mencabar sekarang.

Pembiayaan & Deposit

Sepanjang tahun kewangan, Maybank terus mendominasi segmen deposit kos rendah dengan penguasaan pasaran sebanyak 24% dan ini membantu kami mengekalkan kedudukan teratas daripada segi jumlah deposit runcit. Pencapaian ini berjaya diraih walaupun terdapat pelbagai cabaran yang muncul daripada pengenalan beberapa produk pelaburan hasil tinggi yang diperkenalkan oleh PNB dan BNM.

Maybank berjaya memperoleh akaun simpanan dan semasa (CASA) baru melebihi 850,000 akaun bernilai lebih RM1.8 bilion dalam bentuk deposit baru. Deposit CASA Maybank mencatatkan pertumbuhan positif kira-kira 6% berbanding tahun sebelumnya.

Dalam tempoh kajian, kami memperkenalkan Akaun Simpanan Golden Savers yang direka khas bagi warga tua serta Bonus Kesetiaan FD untuk memberi ganjaran kepada pendeposit setia kami dengan kadar faedah lebih tinggi apabila memperbaharuiakaunmereka.Selainitu,kamijugamemperkenalkanAkaun-iProfitNow!iaitudeposittermaIslamyang memberikan keuntungan serta merta apabila penempatan dibuat.

Aliran Deposit Runcit Perbankan Konsumer

RM bilion

71.168.5

64.3

59.1

-TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

20

40

60

80

Komposisi Deposit Runcit Perbankan Konsumer pada TK 2009

Simpanan Tetap (FD)

53%RM71.1 bilion

CASA47%

115

Dalam segi kemudahan tambahan, kami memperkenalkan Akaun Mata Wang Asing & Buku Akaun Simpanan Emas melalui Maybank2u.com. Pelanggan boleh mengemukakan permohonan dalam talian untuk membuka akaun pada bila-bila masa, di mana saja. Proses pembukaan akaun di cawangan-cawangan juga telah dimudahkan, sekali gus mengurangkan purata masa menunggu daripada 30 minit kepada 10 minit. Penambahbaikan ini bertujuan memberikan pengalaman lebih baik kepada pelanggan sambil membolehkan Bank beroperasi dengan lebih cekap.

Sepanjang bulan Februari hingga Jun 2009, kami mengadakan kempen bagi menarik deposit CASA baru melalui kempen, ‘Save Big & Win Big’. Di dalam kempen berkenaan, kami berjaya meningkatkan pertumbuhan deposit CASA sebanyak RM1.45 billon sehingga akhir bulan Jun 2009.

Maybank juga telah menarik penyertaan syarikat-syarikat supaya menggunakan kemudahan pembayaran gaji melalui Maybank untuk menambah asas akaun kami. Sehingga kini, kami memperolehi lebih 1.3 juta akaun baru daripada kemudahan tersebut.

Pinjaman Runcit

Segmen pinjaman runcit Maybank mengandungi empat sub-segmen unit amanah, pembiayaan peribadi, perniagaan runcit dan pembiayaan saham. Sebahagian besar sumbangan kepada portfolio adalah daripada perniagaan unit amanah kami yang merangkumi 87% daripada jumlah pinjaman runcit.

Sepanjang tahun kewangan, portfolio pinjaman unit amanah kami meningkat sebanyak 16%. Kempen-kempen promosi serta penyelarasan lebih baik antara cawangan, kawasan dan kakitangan Ibu Pejabat menyumbang kepada pencapaian berkenaan.

Portfolio pembiayaan pinjaman peribadi mencatatkan jumlah sebanyak RM95 juta. Pertumbuhan ini didorong hasil daripada pengenalan Pinjaman melalui pemotongan gaji kepada kakitangan kerajaan pada suku ketiga tahun kewangan tersebut.

Walaupun permintaan pembiayaan daripada perniagaan-perniagaan kecil semakin rendah berikutan permintaan yang berkurangan bagi barangan serta perkhidmatan akibat kemelesetan ekonomi dunia, pembiayaan pinjaman perniagaan runcit kami kepada PKS masih mencatat pertumbuhan kukuh sebanyak 19%.

Sementara itu, pinjaman pembiayaan saham Maybank menyusut sebanyak 13%. Keadaan ini sememangnya dijangka memandangkan kejatuhan harga-harga saham di seluruh dunia yang turut menjejaskan broker-broker saham.

116Sistem Pembayaran

Sistem Pembayaran Maybank terus mencatatkan prestasi yang membanggakan dengan perolehan daripada pendapatan yuran sebanyak RM416 juta dalam tahun kewangan di sebalik ketidaktentuan ekonomi. Perolehan daripada yuran pendapatan ini diperoleh terutamanya daripada empat bidang perniagaan terdiri daripada perkhidmatan pembayaran,pengirimanwang,KaunterPertukaranWangAsingsertaperkhidmatanberkaitandenganATM.

Bagi memenuhi tuntutan para pelanggan Maybank untuk mendapatkan lebih banyak kemudahan dan akses, pelbagai inisiatif telah diambil dengan menumpukan perhatian terhadap pembangunan produk serta keberkesanan proses untuk mempertingkatkan penyampaian produk dan perkhidmatan. Pelbagai kempen pemasaran strategik juga dilaksanakan untuk mempromosikan lagi pelbagai produk serta perkhidmatan yang baru dan yang sedia ada.

Maybank terus mengukuhkan kedudukannya sebagai bank yang terunggul bagi perniagaan pengiriman wang melalui kerjasama dengan berbilang rakan kongsi daripda MCB Bank, BII, Prithivi Express Nepal dan Bank of China. Berbagai penambahbaikan juga telah dilakukan terhadap perhubungan di antara empat lokasi antarabangsa kami, iaitu Singapura, Indonesia, Filipina dan Brunei, untuk mengukuhkan proses penyampaian serantau. Bagi menawarkan liputan serta kemudahan dengan lebih meluas, Maybank telah membuka empat Kaunter Pertukaran Wang Asing baru serta 155 terminal layan diri, menjadikan jumlahnya, masing-masing kepada 66 dan 3,714 pada tahun kewangan.

Pengurusan Saluran

Perbankan Konsumer Maybank berpaksi kepada francaisnya yang kukuh, menawarkan liputan cawangan serta rangkaianATMnyayangpalingmeluasdiMalaysia.Padaakhirtahunkewangan2009,liputanPerbankanKonsumerkami merangkumi 442 saluran perkhidmatan serta 4,568 terminal layan diri di seluruh negara. Maybank mengekalkan kedudukanyangteratasdenganmemilikibilangancawanganterbanyaksertarangkaianATMterbesardinegarainidengan penguasaan pasaran, masing-masing sebanyak 19% dan 32%.

Pada tahun kewangan ini, kami telah membuka sejumlah 13 cawangan baru serta empat Kaunter Pertukaran Wang Asing,sertamemasang91ATMdipelbagailokasiselaindaripadadicawanganbankdiseluruhMalaysia.

Dalam meneruskan usaha kami untuk membawa perbankan hingga ke pintu rumah para pelanggan, Maybank telah memperkenalkan Pusat Perbankan Peribadi Marc Residence. Ini merupakan cawangan pertama kami di dalam kompleks kondominium.

Bilangan ATM & CDM Maybank

Bil. Unit

2,712

1,569

1,897

1,356

485544

618

847

2,804

910

0TK2005

Mesin Juruwang (ATM) Mesin Deposit Tunai (CDM)

TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

117E Saluran

Maybank2u.com merupakan laman web perbankan Internet No.1 di Malaysia dengan 3.8 juta pengguna berdaftar dan penguasaan pasaran melebihi 54%.

Dalam tahun kewangan, kami telah memperkenalkan ‘All-new, All-you Maybank2u.com’ dengan menyusun semula laman web yang sedia ada dengan ciri-ciri terbaru sejajar dengan teknologi web 2.0. Kami juga telah memulakan huraian ringkas bildalamtalianyangpertamaolehsesebuahbank,MyBills.PadamulanyadilancarkanbersamaTenagaNasionalBerhad,parapelanggankinibolehmelihat,membayarsertamenyimpanbil-billainDiGidanTMmelaluikemudahanini.

Sebagai tambahan, portal dalam talian kami membolehkan para penggunanya membuat pelaburan tambahan ASB iaitu merupakan kemudahan pertama dan satu-satunya yang terdapat di Malaysia. Dilancarkan oleh Perdana Menteri pada 21 April 2009, kemudahan tersebut juga membenarkan pelaburan pihak ketiga di dalam ASB.

Buat masa ini, portal dalam talian kami mempunyai bilangan terbesar syarikat-syarikat pembayar korporat. Hampir 700 jenis bil boleh dibayar melalui Maybank2u.com. Ini akan terus dipertingkatkan lagi dengan inisiatif tambahan bersama-sama Kerajaan seperti pembayaran dalam talian untuk Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit, Skim Simpanan Pendidikan Nasional serta Skim Pinjaman Perumahan Kementerian Kewangan.

Prospek

Dalam tahun kewangan semasa, sektor Perbankan Konsumer Maybank akan meneruskan tumpuannya untuk menjadi sebuah organisasi yang mengutamakan pelanggan bagi memenuhi atau melebihi jangkaan para pelanggan. Ini akan dicapai melalui perlaksanaan strategi-strategi memacu pasaran yang berterusan di dalam operasi menyeluruh kami sambil mempertingkatkan kualiti perkhidmatan pelanggan.

Kami bercadang untuk menumpukan perhatian terhadap mengukuhkan perniagaan pinjaman pengguna kami, iaitu di dalam perumahan, unit amanah, pembiayaan automobil dan pelbagai kategori kad. Matlamat perkembangan kami di dalam bidang perniagaan akan diteruskan bagi mengekal dan memperkukuhkan kedudukan teratas kami di dalam semua kategori yang telah dinyatakan dengan memperbanyakkan usaha jualan antara pelbagai segmen di dalam pelbagaiperniagaanutamaKumpulanMaybank.Tujuannyaadalahuntukmembinapertumbuhansecaraorganikdengan menggunakan asas pelanggan kami yang kukuh seramai lapan juta pelanggan dengan menyasarkan secara khusus aset-aset bernilai tinggi serta segmen-segmen pelanggan terpllih.

118Dengan amalan pengurusan risiko yang baik, kami akan berupaya mendapatkan aset-aset berkualiti lebih baik. Pada masa yang sama, kami juga menyedari bahawa sebilangan pelanggan sedia ada yang mempunyai rekod prestasi yang baik dan juga setia mungkin mengalami kesukaran kewangan dalam tempoh yang mencabar ini. Kami akan terus membantu segmen ini melalui pelbagai program sokongan dan program pemulihan yang pro aktif.

Secara keseluruhan pasaran hartanah kediaman masih terus bertahan dengan beberapa tanda-tanda pemulihan diperhatikan di sebalik cabaran-cabaran ekonomi. Para pemaju masih melancarkan projek-projek perumahan walaupun lebih kecil projeknya, dan menumpukan kepada segmen pelanggan yang berpendapatan tinggi. Sektor ini terus menjangka bahawa hartanah-hartanah di kawasan utama dan berupa pegangan bebas akan mendapat sambutan baik daripada mereka yang baru pertama kali mahu memiliki rumah, mereka yang mahu mempertingkatkan kediaman sedia ada dan juga para pelabur. Sementara itu, industri pembiayaan perumahan terus berkembang memandangkan persaingan kadar faedah yang rendah pada masa ini di mana pembiayaan yang mampu bayar dan inovatif mudah didapati. Para pemaju pula menawarkan pelbagai insentif untuk mempertingkatkan jualan. Selain itu, terdapat peluang-peluang di pasaran sekunder dengan adanya mereka yang ingin berpindah ke rumah lebih besar dan juga pemilik rumah yang mahu mengurangkan kadar faedah melalui pembiayaan semula.

Menurut Persatuan Otomobil Malaysia (MAA), walaupun terdapat pengurangan dalam penjualan kereta baru pada separuh pertama 2009, jualan kereta dijangka bertambah baik pada suku kedua dan mungkin juga seterusnya apabila ekonomi pulih. Bagaimanapun, kami menjangka kadar pemulihan agak perlahan dengan sejumlah pengguna agak berhati-hati dan berkemungkinan menangguh pembelian ke kemudian hari.

Harga kereta terpakai dijangka stabil berikutan kekurangan bekalan kereta-kereta sedemikian di pasaran. Pesaing kami sudah mula memperbaiki terma-terma pembiayaan bagi kereta-kereta terpakai supaya mereka lebih kompetitif di pasaran. Maybank merancang untuk terus membangunkan kaedah dan tawaran yang menarik bagi pasaran yang mencari pembiayaan kenderaan.

Keadaan ekonomi semasa dan wabak H1N1 telah mengurangkan penggunaan perbelanjaan ahli-ahli pemegang kad sama ada untuk tujuan pengembaraan, penginapan serta hiburan pada separuh kedua tahun kewangan. Kami telah menyaksikan pertumbuhan satu angka dalam jumlah edaran kad sepanjang dua tahun lepas, kerana para pelanggan kini semakin berhati-hati mengenai bilangan kad kredit di dalam dompet mereka dan lebih berhemah dengan penggunaannya. Bagaimanapun, kami menjangka akan terus mencatat pertumbuhan dua angka pada tahun depan daripada segi jumlah nilai bil berikutan tawaran nilai yang berdaya saing produk-produk kad debit, kredit dan caj sesuai dengan tuntutan dan jangkaan pelbagai segmen pelanggan yang sentiasa berubah.

Daripada segi perniagaan Bankassurans, rancangan masa hadapannya kekal positif dan kukuh berdasarkan jumlah dagangan perniagaan insurans yang tercatat pada tahun 2008 di sebalik persekitaran kewangan yang mencabar. Berdasarkan laporan BNM, jumlah premium kasar langsung bagi insurans am meningkat 3% daripada RM10.2 bilion pada 2007 kepada RM10.5 bilion pada 2008. Ini adalah disebabkan prestasi kukuh sektor-sektor bukan pemotoran. Bagaimanapun, sektor insurans hayat mencatatkan sedikit penurunan dengan premium tahunan perniagaan baru berjumlah RM7.2 bilion berbanding dengan RM7.6 bilion pada tahun 2007, disebabkan jualan yang kurang di dalam produk-produk berkaitan pelaburan.

Dengan kadar penembusan semasa insurans sebanyak 42%, potensi pasaran yang belum diterokai agak besar. Bidang-bidang pertumbuhan bankassurans adalah insurans perubatan serta pelan-pelan persaraan kerana bilangan populasi yang berusia semakin bertambah.

119Pada masa ini, hanya 15% rakyat Malaysia mempunyai insurans perubatan. Ia telah meningkat sekurang-kurangnya 15% setahun berbanding beberapa tahun yang lalu dengan pertumbuhannya dijangka kukuh dan berterusan. Kami jugayakindenganprospeksektorinsuransTakafulkeranakadarpenembusansektorinidijangkameningkatkepada12% menjelang 2012 daripada kira-kira 7% buat masa sekarang.

Kumpulan menjangka persaingan yang lebih sengit daripada kalangan bank-bank dalam perniagaan bankassurans, kerana industri perkhidmatan kewangan akan mempelbagaikan aliran-aliran perolehan mereka dalam segmen itu untuk meningkatkan pendapatan mereka dalam keadaan operasi kini.

Di dalam bidang pengurusan kekayaan, terdapat banyak peluang untuk pertumbuhan yang seterusnya. Segmen pasaran individu kaya di Malaysia tidak terlalu terjejas dengan kemelut krisis ekonomi sejagat baru-baru ini. Kami juga memperbanyakkan usaha menerokai segmen sasaran di bidang-bidang penciptaan kekayaan, perumahan dan pembiayaan. Kami juga akan terus meningkatkan kapasiti hubungan antara golongan perbankan, daripada segi kuantiti dan kualiti serta meluaskan liputan kami untuk menyediakan pelanggan kami dengan tawaran nilai yang unik hanya terdapat di Maybank.

Dengan jangkaan pemulihan dalam ekonomi negara, pinjaman-pinjaman runcit lain antaranya seperti unit amanah dan potongan pinjaman daripada gaji, dijangka meningkat dengan baik sambil kami terus memperkenalkan produk-produk baru untuk memenuhi tuntutan berbagai pelanggan di Malaysia.

120120Perbankan Perniagaan

Kekuatan Maybank dalam Perbankan Perniagaan adalah hasil jangkauan kami yang meluas, perkhidmatanpelanggan yang cemerlang serta daya saing produk.

Kajian Operasi

121Sektor Perbankan Perniagaan Maybank membantu memudahkan syarikat perniagaan Malaysia berkembang di dalam dan luar negara. Berikutan penyusunan semula yang dilakukan dalam tahun kewangan, sektor ini kini merangkumi dua segmen utama, iaitu segmen Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan segmen Perdagangan yang masing-masing mewakili 21.1% dan 8.2% daripada jumlah portfolio pinjaman Bank.

Segmen PKS kami memenuhi keperluan perusahaan perniagaan yang mempunyai jumlah dagangan kurang daripada RM25 juta (tidak termasuk beberapa industri tertentu). Di samping itu, segmen Perdagangan menyediakan perkhidmatannya kepada perusahaan perniagaan yang tidak disenaraikan di Bursa Malaysia dan juga yang bukan didefinisikansebagaiPKS.

Portfolio PKS kami terdiri daripada kira-kira 34,000 peminjam yang menyumbang sebanyak 72% daripada portfolio pinjaman Perbankan Perniagaan.

Kajian Prestasi

Dalam tahun kewangan 2009, pinjaman dan pendahuluan PKS dan Perdagangan menguncup 8.9% berbanding tahun kewangan sebelumnya berikutan berkurangnya aktiviti perkilangan dan perdagangan akibat kemelesetan ekonomi dunia.

Perbankan Perniagaan, dalam tahun ini telah mencatat keuntungan sebelum cukai sebanyak RM0.88 bilion, yang menyumbang sebanyak 20.4% kepada keseluruhan keuntungan sebelum cukai Kumpulan. Keuntungan sebelum cukai yang merosot berbanding tahun kewangan sebelumnya disebabkan terutamanya oleh aset pinjaman yang lebih rendah dan pengurangan dalam hasil daripada faedah deposit yang berpunca daripada semakan semula Kadar Dasar Semalaman (OPR) yang lebih rendah.

Jenis-jenis produk pinjaman Perbankan Perniagaan yang ditawarkan adalah seimbang, dengan 36% pinjaman, 29.7% overdraf dan kredit jangka pendek serta 31.2% pembiayaan perdagangan.

23.7%Overdraf

RM30.2 bilion

36.1%Pinjaman Berjangka

27.0%Penerimaan

Jurubank

3.5% Resit Amanah

6.0% Kredit Pusingan Jangka Pendek

2.9% Pinjaman Matawang

Asing Daratan 0.7% Barisan Perdagangan Lain

Analisis Portfolio Perbankan Perniagaan Berdasarkan Jenis Produk

Sejajar dengan usaha berterusan kerajaan untuk menggalakkan pembangunan PKS dan meningkatkan akses kepada pembiayaan, Perbankan Perniagaan secara berterusan menyediakan pembiayaan kepada PKS untuk tujuan modal kerja, perbelanjaan modal dan keperluan pengembangan perniagaan. Sektor utama perkilangan, perniagaan pemborongan dan runcit, restoran dan hotel yang mempunyai penyertaan PKS yang agak besar mewakili lebih 50% daripada jumlah portfolio Perbankan Perniagaan.

122Pembangunan Operasi

Perbankan Perniagaan telah melakukan penyusunan semula organisasi dalam tahun kewangan. Sehubungan ini, segmen PKS dan Perdagangan telah diasingkan daripada segmen Korporat. Penyusunan semula ini membabitkan penyelarasan semula struktur organisasi ke arah tumpuan pelanggan yang lebih baik dan lebih berkesan.

Proses perasalan pinjaman kami diatur semula untuk meningkatkan kecekapan dan menggalakkan lagi pertumbuhan asas pinjaman kami. Kami juga dalam proses menyepadukan perkhidmatan pengurusan tunai elektronik yang sedia ada untuk membolehkan pembiayaan perdagangan turut dibuat secara dalam talian menjelang akhir tahun 2009, diikuti dengan perkhidmatan perbendaharaan. Ini akan memberikan kemudahan yang besar kepada pelanggan kami. Sememangnya perubahan dalam pendekatan ini jelas membuktikan potensi pasaran IKS dan Perdagangan kepada Kumpulan.

Di dalam tahun kewangan juga, Jabatan Pembangunan Keusahawanan diwujudkan sebagai menggambarkan komitmen Kumpulan dalam menyokong segmen perniagaan Bumiputera dan perniagaan kecil lain dalam menghadapi cabaran ekonomi tempatan dan sejagat. Kumpulan juga sentiasa menyedari keperluan untuk mengurus risiko dalam kesemua aspek perniagaannya, oleh itu sebuah Jabatan Pengurusan Risiko telah ditubuhkan untuk menyemak semula dan mengurus risiko perniagaan dan operasi sektor berkenaan.

Pengurusan PKS di Masa Krisis

PKS merupakan antara segmen yang terjejas teruk dengan kemelut ekonomi dunia. Maka, adalah mustahak bagi Maybank untuk mengambil pendekatan proaktif dalam mengurus dan membantu pelanggan PKS kami bagi memastikan mereka mampu mengharungi masa yang sukar ini. Pada masa yang sama, ia juga akan membantu kami mengurus keseluruhan risiko dengan lebih baik. Untuk itu, sektor Perbankan Perniagaan kami telah memulakan strategi pengurusan portfolio berikut dalam tahun kewangan.

• Mengeratkanhubungandenganpelanggansediaadayangterbuktikomiteddanberhemahdalammenguruskan perniagaan mereka.• Menumpukanusahakamiterhadappenyusunandanpenjadualansemulapinjamansecaraproaktif untukpara pelanggan yang terjejas oleh kemerosotan ekonomi.• MempromosikanpakejpinjamanrangsanganBNM.• MenumpukankepadapembangunanpenyelesaianpembiayaankhususuntukPKSdalamtempohyangsukarini.• Meningkatkankegiatanpengurusanrisikooperasidankreditsecaraberterusan.

Pembangunan Keusahawanan & Bumiputera

Jabatan Pembangunan Keusahawanan dalam tahun-tahun sebelumnya telah menganjurkan pelbagai persidangan kewangan, klinik pinjaman dan kursus untuk usahawan Bumiputera dan usahawan-usahawan lain di seluruh negara.Acara-acara ini bertujuan membantu mereka memahami secara mendalam tentang keadaan ekonomi semasa di samping memberi nasihat mengenai pengurusan aliran tunai serta kaedah mengurangkan risiko kadar faedah dan matawang asing. Bank juga menawarkan pilihan kewangan yang ada dalam bentuk skim pinjaman mudah, geran serta pembiayaan berjamin.

123Jabatan ini telah meningkatkan kerjasamanya dengan kementerian dan agensi Kerajaan serta syarikat-syarikat milik kerajaan (GLC) bagi membantu membangunkan usahawan Malaysia yang berkemampuan. Ia juga meneruskan khidmatnya sebagai Pelatih Panel untuk Program Latihan Francais. Bank menilai perniagaan francais yang berdaya maju serta prosedur dan kriteria pembiayaan di bawah skim perniagaan francais.

Maybank juga bekerjasama dengan Majlis Perniagaan bagi Pembangunan Mapan di Malaysia untuk mendidik PKS tentang keperluan mengguna pakai amalan-amalan tanggungjawab sosial korporat (CSR) di dalam operasi perniagaan harian sebagai satu syarat wajib untuk menyertai rangkaian pembekalan sejagat.

Produk-produk Pinjaman

Kekuatan Maybank dalam Perbankan Perniagaan adalah hasil jangkauan kami yang meluas, perkhidmatan pelanggan yang cemerlang serta daya saing produk.

Produk pinjaman perusahaan dan perdagangan, Indus3Comm, adalah satu pakej pembiayaan pemerolehan aset dengan pilihan menyatukan pinjaman-pinjaman perdagangan. Indus3Comm ditawarkan pada kadar yang kompetitif bagi lokasi utama yang terpilih. Pakej ini memberikan margin pendahuluan yang tinggi sehingga 200% bagi kemudahan pembiayaan perdagangan dan serangkaian luas kombinasi pembiayaan bertujuan memenuhi keperluan peminjam. Hasilnya, jumlah pinjaman untuk pakej produk ini meningkat 50% berbanding tahun sebelumnya.

Pembiayaan Kontrak pula merupakan produk yang direka khusus untuk kontrak bekalan dan pembinaan. Ia hanya memerlukan komitmen kewangan pendahuluan yang minimum daripada PKS. Kami menyediakan pakej penyelesaian kewangan kepada para kontraktor berkenaan, daripada pelaksanaan kerja-kerja awal hinggalah penyudahan projek dengan prosedur struktur pembayaran balik yang mengurangkan dengan ketara beban kewangan kontraktor. Prestasi pakej pembiayaan kontrak ini dijangka meningkat memandangkan kerajaan meneruskan projek infrastruktur bernilai RM80 bilion di bawah pakej rangsangan ekonomi.

Perjanjian Pengurusan Cagaran pula adalah pinjaman berasaskan komoditi yang distrukturkan buat pertama kali oleh sebuah bank tempatan. Ia merupakan penyelesaian yang dibuat untuk memenuhi keperluan syarikat pengeluar pembuat dan perdagangan komoditi. Ia membolehkan para peminjam mencagarkan komoditi mereka sama ada dalam bentukfizikaldansebaliknyauntukmendapatkanpembiayaanmodalkerja.

Maybank juga menawarkan pakej Pemfaktoran, satu pilihan pembiayaan kepada PKS, iaitu satu bentuk kemudahan tanpa cagaran di mana pendahuluan diberikan berdasarkan invois jualan syarikat.

Skim Pinjaman Bantuan Kerajaan & Jaminan CGC

Maybank sentiasa menyokong setiap skim inisiatif kerajaan. Pada bulan Mac 2009, Skim Jaminan Modal Kerja dan Skim Pembiayaan Penyusunan Semula Industri telah diperkenalkan oleh kerajaan untuk membantu PKS tempatan. Maybank merupakan pihak yang pertama melancarkan iklan di seluruh negara dan kempen pemasaran secara terus untuk memberitahu orang ramai tentang kewujudan skim-skim berkenaan. Hasilnya, Maybank mendahului pesaing lain dengan lebih RM1 bilion komitmen pinjaman yang telah diluluskan.

Kami juga mempunyai kerjasama yang erat dengan EXIM Bank Malaysia untuk menyediakan pembiayaan akhir-ke-akhir, daripada penerimaan tender sehinggalah penyudahan projek bagi kontraktor-kontraktor yang mendapat projek luar negara di bawah skim Jaminan Kemudahan Seberang Laut EXIM.

124Di bawah Skim Pembiayaan Perdagangan Pelbagai Matawang, Maybank menyediakan pembiayaan sebelum dan selepas penghantaran untuk transaksi perdagangan. Skim ini adalah dengan kerjasama EXIM Bank yang menjamin antara 75% hingga 100% terhadap sebarang kerugian yang ditanggung akibat kebankrapan pengeksport terus.

Kumpulan Maybank juga terbabit dalam pemerosesan dan kelulusan 18.5 % daripada pinjaman yang ditaja jamin oleh Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad (CGC) pada tahun 2008. Hasil sokongan dan komitmen yang tidakberbelah bagi kami, CGC telah memberikan dua anugerah kepada Maybank iaitu Anugerah Penyokong Utama Industri KecildanSederhana2008buattahunke-14berturut-turutdanAnugerahRakanKewanganTerbaik2008.

Perniagaan Pembiayaan Perdagangan

Rangkaian meluas Maybank membolehkan Kumpulan bergiat cergas dalam bidang pembiayaan perdagangan sejagat. Pada akhir tahun kewangan, portfolio pembiayaan perdagangan Maybank adalah sebanyak RM27 bilion. Secarakeseluruhannya, segmen pembiayaan perdagangan kami mendahului pencapaian industri dengan penguasaan pasaran sebanyak 24.1%. Ini adalah hasil keupayaan kami menawarkan penyelesaian mengikut keperluan khusus para pelanggan kami.

Keputusan yang inovatif dan strategik dibuat berdasarkan pangkalan data dalaman bank yang diwujudkan untuk memberikan maklumat perisikan perniagaan. Ini sekali gus membolehkan kami mengenal pasti keperluan pelanggan serta maklumat jualan yang kompetitif untuk mengoptimumkan penawaran perkhidmatan, penetapan harga dan penempatan produk. Ini membolehkan kami membuat penawaran penyelesaian perdagangan secara khusus kepada pelanggan selain produk dan perkhidmatan yang biasa.

Keunggulan perkhidmatan pembiayaan perdagangan kami terus diiktiraf dalam tahun kewangan melalui anugerah di peringkatantarabangsasepertiAnugerahBankPembiayaanPerdaganganTerbaikolehFinanceAsia,BankPerdaganganTempatanTerbaikdiMalaysiaolehMajalahTradeFinancedanAnugerahAlphaSEAuntukBankPembiayaanPerdaganganTerbaik.

24.1%Maybank

YuranTK2008 TK2009

Dana75.3%Bank-bank lain

Penguasaan Pasaran Pembiayaan Perdagangan Maybank

Berbanding Bank-Bank Lain

RM112.3 bilion

Yuran Pembiayaan Perdagangan & Pendapatan Berasaskan Dana

42%39%

58%61%

125Penyelesaian Perbankan Elektronik

Sistem pengurusan tunai utama B2B (perniagaan-ke-perniagaan) Maybank, Maybank2e.net, terus menjadi penyelesaian pilihan apabila berjaya kekal sebagai peneraju dalam menguruskan rangkaian bekalan kewangan yang kompleks dan aktiviti modal kerja di bawah satu platform bersepadu yang baik. Sistem ini telah mengembangkan kemampuannya dan kini merangkumi enam modul berlainan: Pengurusan Maklumat, Pengurusan Pembayaran, Pengurusan Penerimaan, Pengurusan Kecairan, Perkhidmatan Rangkaian Pembekalan Kewangan dan Perkhidmatan Korporat.

Dengan selesainya modul terbaru pada bulan Mac, sistem pengurusan tunai kami bersedia mengembangkan asas pelanggan Maybank2e.net yang kini berjumlah lebih 12,000.

Maybank2e.net, dalam masa yang terdekat akan memperkenalkan transaksi perdagangan secara dalam talian. Projek Pembiayaan Perdagangan Perusahaan telah dimulakan bagi membolehkan integrasi tunai dan perniagaan melalui Maybank2e.net. Sebagai penyelesaian pembiayaan perdagangan yang terbaik, ia dijangka akan menawarkan sejumlah 29 pilihan produk konvensional dan Islam kepada para pelanggannya.

Permintaan terhadap pengurusan tunai semakin meningkat di mana syarikat perlu mengurus mudah tunai dengan lebih cekap dalam mengendalikan perniagaan mereka. Sebagai pengiktirafan terhadap komitmen kami, pelbagai anugerah telah diberikan oleh pertubuhan-pertubuhan antarabangsa kepada Maybank2e.net termasuklah Anugerah NegaraUntukBankPengurusanTunaiTerbaik2009FinanceAsia,AnugerahTripleAuntukBankPengurusanTunaiTerbaikMalaysia-AnugerahTransaksiPerbankan,PerkhidmatanPengurusanTunaiMataWangTempatanTerbaik2008hasilTinjauanAsiaMoneydanAnugerahAlphaSEAuntukBankPengurusanTunaiTerbaik.

Prospek

Perbankan Perniagaan akan meneruskan usaha menambah baik pengurusan perhubungan pelanggan dan kecekapan penghantaran untuk memenuhi permintaan khusus daripada asas pelanggan kami yang pelbagai.

Sektor ini dijangka akan terus mengembangkan segmen PKS melalui pakej-pakej penyelesaian inovatif yang memberikan kelonggaran dan kemudahan kepada para pelanggan. Kami akan memulakan inisiatif LEAP30 untuk menambahbaikkan model perniagaan kami supaya kecekapan dapat terus dipertingkatkan.

Oleh yang demikian, Kumpulan perlu terus memberikan perhatian kepada kualiti aset dan mengurus risiko secara berhemah. Dengan jangkaan berlakunya pemulihan ekonomi, kami yakin prestasi sektor Perbankan Perniagaan akan terus meningkat.

126126Perbankan Korporat

Bahagian Perbankan Korporat telah mengamalkan model liputan pelanggan yang menyeluruh dalam menyediakan pakej penyelesaian kewangan komprehensif untuk para pelanggan.

Kajian Operasi

127Perbankan Korporat Maybank telah ditubuhkan sebagai satu sektor berasingan pada 15 Oktober 2008 hasil penggabungan antara segmen Perbankan Pelaburan Korporat di bawah Bank Pelaburan dengan segmen Perniagaan Korporat Perbankan Perniagaan.

Fokus utama Perbankan Korporat yang baru adalah menjadi penyedia penyelesaian kewangan sehenti untuk meningkatkan penawaran produk bagi memenuhi keperluan pelanggan tempatan dan serantau. Dalam usaha kami menyediakan penyelesaian khusus bagi memenuhi pelbagai keperluan pasaran, Perbankan Korporat dibahagikan kepada tiga kumpulan perniagaan terdiri daripada syarikat milik kerajaan (GLC), syarikat senaraian awam Malaysia dan syarikat multinasional.

Dalam setiap kumpulan perniagaan ini, kami mempunyai sepasukan pegawai yang berdedikasi dan berkemahiran serta berpengalaman luas dalam terbitan pinjaman, pembiayaan perniagaan, pembiayaan projek dan instrumen pasaran modal untuk menasihati dan memberikan penyelesaian kewangan yang inovatif bagi memenuhi keperluan pelanggan kami.

Prestasi Kewangan

Perbankan Korporat mencatat pertumbuhan pinjaman sebanyak 18.3% berasaskan perbandingan tahun ke tahun, terutama sekali dibantu oleh permintaan kukuh dari syarikat dan institusi besar yang meminjam daripada bank untuk mendapatkan dana akibat sentimen pasaran modal yang lemah pada tahun kewangan ini.

Gabungan pegawai perbankan korporat yang berpengalaman dan pasukan kredit yang utuh adalah formula kejayaan dalam memperolehi perniagaan baru yang berkaitan dengan pengambilalihan syarikat. Perkembangan ini telah berjaya menggandakan pendapatan berasaskan yuran kami yang mencatat pertumbuhan sehingga 34% daripada pendapatan keseluruhan kami berbanding 30% sebelumnya, yang dijana daripada produk-produk tradisi dengan pulangan yang rendah.

Mutu aset Perbankan Korporat kekal utuh dengan nisbah 1.9% dalam pinjaman tidak berbayar (NPL) pada akhir tahun kewangan.

Strategi & Inisiatif

Selaras dengan matlamat Kumpulan Maybank untuk meluaskan pasarannya dalam sektor perbankan korporat, bahagian Perbankan Korporat telah mengamalkan model liputan pelanggan yang menyeluruh dalam menyediakan pakej penyelesaian kewangan komprehensif untuk para pelanggan.

Pendekatan ini bertujuan meningkatkan prestasi kewangan kami dengan menggalakkan kerjasama antara sektor Kumpulan serta memanfaatkan rangkaian dalaman dan saluran penawaran kami. Penjualan secara silang yang efektif dan penjualan produk yang hebat akan membawa kepada penciptaan nilai untuk pelanggan dan juga pemegang saham.

Prospek

Perbankan Korporat memberi tumpuan terhadap pembangunan hubungan jangka panjang dengan para pelanggan serta kefahaman yang jelas mengenai perniagaan mereka dan persekitaran kompetitif di mana mereka beroperasi. Kami akan terus mengkaji dan memulakan strategi perniagaan berkesan serta inovatif untuk memenuhi keperluan pelanggan korporat kami yang sentiasa berubah.

Para pelanggan kami semakin berkembang di pasaran baru dan kini beroperasi dalam suasana antarabangsa yang kompleks. Dengan berubahnya persekitaran industri, Perbankan Korporat akan terus menawarkan perkhidmatan kepada mereka yang menerokai pasaran luar. Kami tidak boleh lagi setakat mahu menjadi salah satu peminjam pilihan tetapi sebaliknya komited menjadi pihak yang menjayakan perniagaan serta rakan kepada pelanggan korporat.

Di masa hadapan, Perbankan Korporat akan terus memperjuangkan aspirasi Maybank untuk menjadi bank serantau tahap tertinggi dengan kepimpinan yang tidak mampu dicabar di Malaysia sambil pada masa yang sama diiktiraf kerana menawarkan nilai hebat dan inovatif kepada para pelanggan.

128128Pasaran Global

Dengan Pasaran Global, Kumpulan boleh melaksanakan strategi pasaran modal untuk mendapatkan penguasaan pasaran lebih besar dan pada masa yang sama membina asas untuk mencapai kecemerlangan serantau.

Kajian Operasi

129Sejajar dengan aspirasi Kumpulan untuk menjadi salah satu peneraju penyedia perkhidmatan kewangan serantau, Kumpulan telah menyusun semula struktur sektor Perbendaharaan dan menamakannya sebagai Pasaran Global pada Mei 2009. Berdasarkan model perniagaan baru ini, Pasaran Global berada di bawah Perbankan Pelaburan Maybank dan menyediakan kesepaduan yang diperlukan untuk pengembangan sektor Perbankan Pelaburan Maybank di peringkat serantau.

Prestasi Kewangan

Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009, Pasaran Global mencatat keuntungan sebelum cukai RM1.05 bilion berbanding RM620.3 juta pada tahun sebelumnya. Sumbangan keseluruhan sektor ini kepada keuntungan sebelum cukaiKumpulan meningkat dengan ketara untuk mencapai 33%.

Prestasi cemerlang ini disumbangkan oleh pelbagai faktor termasuk kejatuhan kadar faedah, mutu aset yang baik dan kemampuan menganalisis pasaran modal dengan cekap untuk menangani sebarang ketidaktentuan ekonomi.

Pasaran Global juga terus memainkan peranan dalam menyokong strategi Perbankan Konsumer dan Perniagaan daripada segi aset dan liabiliti. Produk-produk pelaburan berstruktur dijamin semakin menarik minat pelanggan manakala peningkatan ketidaktentuan dalam pergerakan tukaran asing dan kadar faedah menyebabkan pertumbuhan kegiatan lindung nilai korporat.

Kesan-kesan krisis subprima di Eropah dan Amerika Syarikat juga dirasakan di Asia di mana agensi-agensi penarafan menurunkan taraf negara-negara dan bank-bank serantau. Bagaimanapun, bank-bank di Asia bernasib baik kerana berupaya mengelakkan masalah berkenaan kerana mempunyai pendedahan kecil terhadap aset subprima.

Dalam pada itu, tiada masalah berhubung suntikan semula modal oleh kerana kecairan yang kekal banyak terdapat di dalam pasaran. Selain itu, kejayaan Maybank menyelesaikan terbitan hak, menempatkannya di kedudukan yang kukuh untuk perkembangan operasi yang seterusnya pada masa depan tanpa perlu memasuki pasaran kredit yang kini tidak menentu.

Penyelesaian pembelian BII pada akhir tahun 2008 juga mengukuhkan kehadiran Maybank di rantau Asia. Dengan lembaran imbangan yang besar di Singapura, Jakarta, Manila dan Hong Kong, Kumpulan dapat menawarkan penyelesaian korporat yang direka khusus untuk memenuhi permintaan individu pelanggan.

Padamasayangsama,pelaksanaanberterusanSistemPengurusanRisikoPemerosesanTerusdiseluruhpusatperniagaan Pasaran Global akan mengurangkan kos operasi sambil membolehkannya mengendalikan pengurusanrisiko dan pendedahan kredit.

Prospek

Dengan Pasaran Global, Kumpulan boleh melaksanakan strategi pasaran modal untuk mendapatkan penguasaan pasaran lebih besar dan pada masa yang sama membina asas untuk mencapai kecemerlangan serantau. Pasaran Global akan beroperasi secara berperingkat dan menjangkaui seluruh dunia melalui pusat kewangan utama seperti New York, London, Singapura, Malaysia, Hong Kong dan Filipina.

130Perbankan Islam

Maybank Islamic kini adalah penyedia terbesar perkhidmatankewanganIslamdirantauAsiaPasifikdanberada di tangga ke-10 antara institusi kewangan Islam terulung dunia dari segi aset berasaskan Shariah.

Kajian Operasi

131Tahunkewangan2009merupakantahun kedua Maybank Islamic Berhad (Maybank Islamic) beroperasi sebagai bank Islam berlesen dimiliki sepenuhnya oleh Kumpulan Maybank. Melalui Maybank Islamic, Kumpulan bukan sahaja mengukuhkan jenama dan kedudukan sebagai penyedia perkhidmatan kewangan Islam terulung di rantau ini tetapi juga menghampiri mencapai wawasan jangka panjang sebagai pemimpin dunia perbankan Islam.

Sejak penubuhannya, Maybank Islamic telah menunjukkan pertumbuhan ketara yang jelas mempamerkan pengalaman mendalam 16 tahun Kumpulan Maybank dalam produk-produk dan perkhidmatan kewangan Islam. Maybank Islamic kiniadalahpenyediaterbesarperkhidmatanIslamdirantauAsiaPasifikdanberadaditanggake-10antarainstitusikewangan Islam dunia dari segi aset berasaskan Shariah.

Maybank Islamic menguasai industri perbankan Islam tempatan dengan penguasaan pasaran aset berasaskan Shariah sebanyak 16%, pembiayaan 23% dan deposit pelanggan 19% pada Jun 2009.

Prestasi Kewangan

Operasi perbankan Islam Kumpulan mencatat perolehan RM1.34 bilion berbanding RM1.06 bilion pada tahun kewangansebelumnyadankeuntungansebelumcukaidanzakat(PBTZ)sebanyakRM482.1jutauntuktahunkewangan.PBTZmencatatkenaikanketaradaripadaRM273.2jutapadatahunsebelumnyadanmerupakan29%daripada keuntungan sebelum cukai Kumpulan.

Sebagai tambahan, aset Kumpulan yang mematuhi Shariah melonjak RM6.5 bilion daripada RM28.2 bilion pada akhir tahun kewangan 2008 untuk mencapai RM34.7 bilion pada tahun dalam kajian.

Portfolio pembiayaan Islam pada tahun kewangan meningkat sebanyak RM4.4 bilion, menunjukkan kenaikan 21% berasaskan tahun ke tahun untuk mencapai tahap RM25.4 bilion. Pembiayaan Islam menguasai 14% daripada jumlah pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan Kumpulan.

Pengembangan aset kewangan Islam Kumpulan disumbangkan terutamanya oleh Maybank Islamic yang mencatat pertumbuhan mantap dalam pembiayaan autumotif dan saham amanah. Portfolio pembiayaan Maybank Islamic terdiri daripada 70% konsumer dan 30% pembiayaan perniagaan pada akhir Jun 2009. Deposit berasaskan Islamik juga meningkat sebanyak RM5.6 bilion, iaitu kenaikan 30% daripada RM18.7 bilion yang dicatat pada 2008 kepada RM24.3 bilion pada 2009. Deposit berasaskan Islamik merupakan 12% daripada jumlah deposit pelanggan Kumpulan.

Deposit permintaan dan simpanan yang berkos rendah merupakan 45% daripada jumlah deposit berasaskan Islamik. Deposit pelanggan Maybank Islamic merupakan 44% daripada segmen konsumer dan 56% dari segmen perniagaan pada hujung Jun 2009.

TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

Jumlah Pembiayaan

21,025

25,433

17,93616,67716,053

-TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

RM juta

10,000

5,000

15,000

20,000

25,000

30,000

Deposit Pengguna

19,804

24,779

15,443

13,367

15,045

-

RM juta

10,000

5,000

15,000

20,000

25,000

30,000

132

Mutu asset pembiayaan Islam terus kukuh dan meningkat dengan nisbah pembiayaan tidak berbayar bersih 1.88% pada penghujung Jun 2009 berbanding 2.62% pada tempoh yang sama sebelumnya.

Sebagai satu entiti berasingan, Maybank Islamic memiliki modal secukupnya dengan nisbah modal teras 9.84% dan nisbah modal wajaran berisiko 11.55% pada akhir 2009.

Produk & Perkhidmatan Baru

Kumpulan terus mencatat perkembangan yang baik dalam inovasi dan pembangunan produk selaras dengan kepimpinannya sebagai peneraju di dalam industri bagi memenuhi keperluan pelanggan di pelbagai segmen masyarakat.TumpuanterusdiberikanuntukmembangunkanprodukberinovasiyangberasaskankontrakShariahyangkini telah menerima sambutan menggalakkan di peringkat antarabangsa.

Di dalam sektor Perbankan Konsumer, kad kredit Islamik Ikhwan diperkenalkan untuk menawarkan fleksibiliti meluas kepada pengguna individu dalam menguruskan pembelian dan pembayaran tanpa tunai.

Satu produk deposit khusus untuk warga tua dipanggil Golden Savers-i juga telah dilancarkan untuk memberikan golongan pesara pulangan yang lebih baik atas pelaburan.

SatulagiprodukdepositberasaskanprinsipMurabahahdipanggilProfitNow!Account-i,diperkenalkandenganpulangan pelaburan tetap dan ciri-ciri pembayaran dividen awal untuk memberikan ketenteraman kepada individu dan pendeposit perniagaan.

Bagi melengkapkan kumpulan produk untuk segmen IKS, perniagaan dan korporat, Maybank Islamic telah memperkenalkan produk-produk baru yang menawarkan golongan peniaga akses lebih luas dan fleksibel terhadap opsyenpembiayaandanpembayaranuntuksebarangkitaranhayatperniagaan.InitermasukTermFinancing-iyangberasaskan konsep Murabahah dan Musyarakah Mutanaqisah serta Commercial Industrial Hire Purchase-i, berasaskan konsepIjarahThummaal-Bai,untukpembelianataupembiayaanmesinkomersil,peralatandankenderaan.

Maybank Islamic juga melancarkan skim pembiayaan penyaluran mikro-kredit dengan kerjasama Koperasi Wawasan Malaysia Berhad (KOWAMAS) untuk menyediakan pembiayaan peribadi dengan ciri pembayaran balik tetap kepada ahli-ahli koperasi yang kebanyakannya kakitangan awam.

133Di bahagian pengurusan kekayaan, Kumpulan mengagihkan beberapa deposit berstruktur Islamik pada tahun kewangan termasuk Murabahah Gems Structured Deposit, Hong Leong Shariah Inflation Select Funds dan Maybank As-Sayf yangmenerimaanugerahProdukBerstrukturIslamTerbaikdiAsiaolehmajalahFinanceAsia.

Kumpulan Maybank terus menerima pengiktirafan tempatan dan antarabangsa untuk perkhidmatan kewangan dan perbankanIslamnya.PerniagaanperbankanIslamKumpulandiiktiraf sebagaiBankPerniagaanIslamTerbaikdiAsiaoleh Euromoney dan menerima Anugerah Emas Perkhidmatan Islam daripada Reader’s Digest. Selain itu, Maybank Islamic juga menerima Anugerah Perbankan Runcit Islam Paling Cemerlang di Forum Kewangan Islam Antarabangsa Kuala Lumpur 2008 (KLIFF).

Pemasaran & Promosi

Dengan capaian yang meningkat saban tahun, Kumpulan menerusi Maybank Islamic terus memainkan peranan penting menyokong usaha BNM meletakkan Malaysia sebagai pusat kewangan Islam antarabangsa dengan menyertai pelbagai pameran, persidangan serta ekspo tempatan dan luar negara pada tahun kewangan.

Untuktahunke-enamberturut-turut,kamimenyertaiPameranHalalAntarabangsa(MIHAS)yangdiadakandiMATRADEpada Mei 2009. Maybank Islamic, di bawah payung Kumpulan Maybank, juga menjadi penaja premium Minggu Saham Amanah Malaysia (MSAM), acara tahunan anjuran Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Pada tahun kewangan, Kumpulan melancarkan kempen deposit ‘Save Big & Win Big’, berasaskan perbankan Islam dan konvensional yang disasarkan untuk meningkatkan jumlah deposit daripada pelanggan runcit dan individu. Sebagai tambahan, Maybank Islamic juga memperkenalkan kempen saham amanah ASB Labur & Menang, untuk memberikan golongan Bumiputera peluang mengumpul harta jangka panjang melalui aturan kewangan yang unik.

Cawangan & Saluran

Pada masa ini, produk dan perkhidmatan Islam diedarkan menerusi 12 cawangan Maybank Islamic serta lebih 400 cawangan Maybank, pusat perbankan peribadi, pusat pembiayaan automotif pusat perniagaan dan pusat pembiayaan perdagangan di seluruh negara. Maybank Islamic akan meneruskan usaha menguatkan penampilan jenamanya di kalangan komuniti tempatan dengan membuka lebih banyak cawangan di seluruh negara dengan sasaran memiliki sekurang-kurangnya satu cawangan setiap negeri.

Prospek

Kumpulan berhasrat menguatkan kedudukan dan jenamanya dalam perkhidmatan kewangan Islam dengan mengukuhkan semua perniagaan perbankan dan kewangan Islam di bawah Maybank Islamic, yang dilihat sebagai pemangkin untuk mencapai wawasan jangka panjang menjadi pembekal solusi kewangan Islam bersepadu terulung dunia.

Di sebalik cabaran yang dijangka pada tahun akan datang, Maybank Islamic yakin krisis kewangan sejagat tidak akan merencat pertumbuhan industri perbankan Islam tempatan kerana tanda-tanda kini menunjukkan masalah ekonomi dunia semakin pulih.

Industri perbankan Islam domestik dijangka mencapai sasaran menyumbang 20% kepada aset keseluruhan sektor perbankan menjelang 2010 berbanding 18% kini, ekoran permintaan kukuh terhadap perkhidmatan dan perbankan Islam.

Untuk tahun kewangan yang baru ini, Maybank Islamic menjangka mengekalkan pulangan terhadap ekuiti di atas paras yang dicatat pada 2009 dan terus mengukir pertumbuhan dua angka dalam aset dan deposit pelanggan.

134Perbankan Pelaburan

134

Maybank IB telah menyusun semula operasinya sebagai entiti perbankan pelaburan yang menumpukan terhadap penyampaian penyelesaian optimal kepada pelanggannya. Penyelesaian optimal ini ditafsirkan sebagai satu penyelesaian yang menyeluruh, baru dan inovatif yang ditawarkan kepada pelanggan.

Kajian Operasi

135Maybank Investment Bank (Maybank IB) telah berjaya mengharungi krisis kewangan dunia yang terburuk dalam tempoh tujuh dekad, dan terus berkembang, malah menjadi lebih kukuh. Dalam tahun kewangan yang berakhir pada 30 Jun 2009, Maybank IB mencatat prestasi kewangan yang membanggakan dan melalui proses transformasi bagi merealisasikan wawasannya sebagai sebuah bank pelaburan terulung di Malaysia dan serantau.

Tumpuan Baru untuk Masa Depan

Pada tahun kewangan ini, Maybank IB telah melantik barisan pengurusan kanan yang baru pada bulan November 2008 yang terdiri daripada Ketua Pegawai Eksekutif dan Ketua Bahagian Perbankan Pelaburan serta lebih kurang 12 orang profesional berikutan pengambilalihan BinaFikir, sebuah syarikat perunding kewangan. Kini, Maybank IB telah memantapkan lagi pasukan pengurusan kanannya dalam Pasaran Islam, Kewangan Korporat, Ekuiti (Pembrokeran), Penyelidikan,PasaranModalEkuiti,PerundinganStrategik,EkuitiPersendiriandanModalTerokaselainturutmelantikseorang Ketua Pegawai Kewangan dan Ketua Pegawai Pembelajaran. Di bahagian sumber manusia, Maybank IB jelas mendapat faedah daripada krisis kewangan antarabangsa apabila berjaya menarik beberapa kakitangan yang sememangnya merupakan pakar di dalam bidang kewangan dari bank-bank pelaburan asing di peringkat antarabangsa. Gabungan barisan pengurusan kanan baru dengan pengalaman luas dan kemahiran pasukan sedia ada yang meliputi Pasaran Modal Hutang, membentuk barisan pengurusan kanan yang kukuh untuk membawa Maybank IB ke masa depan yang lebih unggul, tidak terbatas serta pertumbuhan dan kejayaan yang tidak ada tolok bandingannya di dalam pasaran tempatan dan serantau.

Pada 12 Januari 2009 nama Aseambankers Malaysia Berhad telah bertukar kepada Maybank Investment Bank Berhad atau Maybank IB. Penukaran nama ini mencerminkan keyakinan baru bagi perniagaan perbankan pelaburan Maybank; diperkuatkan, bersemangat dan diketuai oleh satu gabungan kakitangan tempatan dan antarabangsa yang terbaik dengan sokongan Maybank, sebuah bank yang terbesar di Malaysia. Sejajar dengan itu, kami juga telah memperkenalkan cogan kata baru ‘Realise Opportunities’ yang membawa dua makna iaitu kemampuan kami mengenalpasti peluang-peluang tersembunyi dan menjadikannya kenyataan serta membawa keuntungan untuk pelanggan kami.

Prestasi Kewangan

Kejayaan dan ketahanan Maybank IB jelas dilihat daripada kedudukan perolehan bersihnya sebanyak RM119.1 juta pada tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009, sedikit berkurang berbanding dengan RM120.0 juta yang dicatat pada tahun kewangan sebelumnya. Pencapaian ini adalah di sebalik kejatuhan dalam pendapatan bersih keseluruhan pada tahun kewangan semasa kepada RM209.7 juta daripada RM242.7 juta (kejatuhan 13.6%). Daya ketahanan ini adalah hasil kerja keras dan usaha meningkatkan prestasi kewangan sepanjang tahun yang akhirnya membawa kejayaan terutama pada suku terakhir dan disokong pula oleh pengurusan kos dan perancangan cukai yang baik.

136

Ekuiti & Penyelidikan

Tahun2008dansukupertamatahun2009merupakantempohyangmembimbangkanbagipasaranmodalantarabangsa. Pasaran saham juga tidak terkecuali apabila mengalami kejatuhan daripada paras puncak 1,516 pada11Januari2008.PenandaarasutamaFTSEBursaMalaysiaKLCI(FBMKLCI),yangsebeluminidikenaliIndeksKomposit Kuala Lumpur, jatuh ke tahap urus niaga harian terendah dalam tempoh empat tahun iaitu 801.27 pada akhir bulan Oktober 2008. Selepas itu, indeks berkenaan kekal dalam jajaran ketat dengan jumlah dagangan yang rendah antara 850 dan 910 sehingga awal bulan April 2009. FBM KLCI, bagaimanapun pulih dan melepasi paras 1,000 mata pada bulan berikutnya dan ditutup pada 1,075.2 pada akhir tahun kewangan. Sebahagian besar tempoh dalam tahun kewangan ini, Bahagian Ekuiti Maybank IB terjejas akibat jumlah dagangan yang rendah dan merosot. Pada pertengahan tahun kewanganan iaitu bulan Disember 2008, keadaan pasaran yang buruk menyebabkan Bahagian Ekuiti Maybank IB mencatat kerugian terkumpul tetapi dengan usaha yang gigih dan berterusan, Bahagian Ekuiti mencatat keuntungan sebelum cukai yang menggalakkan sebanyak RM16.4 juta bagi tahun berakhir 30 Jun 2009.

Pertumbuhan 5-Tahun Bank Pelaburan Maybank

Keuntungan Selepas Cukai

120.0 119.1

156.7

74.2

83.2

TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009 TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009


RM jutaPendapatan Bersih

242.7

209.7

286.0

138.0126.3

0

RM juta

100

50

150

200

250

300

Dana Pemegang Saham

795.2 732.1739.5

549.5

491.3

RM juta

0

800

300

700

400

Pendapatan Sesaham

239 238

313

148166

0

sen

100

50

150

200

250

300

350

500

200

600

100

0

160

60

140

80

100

40

120

20

137Francais Ekuiti meningkat dengan ketara pada tahun kewangan dalam kajian berikutan pengiktirafan yang diberikan kepadapasukanpenyelidikyangcemerlangapabilamerangkulanugerahdaripadaTheEdge–LipperPollsAwardbagikategoriFirmaPenyelidikanTerbaik,StrategiTerbaikdanAhliEkonomiTerbaik.Penganalisisutamadaripasukanpenyelidik Maybank IB juga berjaya menduduki tempat tiga teratas dalam kategori industri seperti Pengguna, Minyak dan Gas, serta Perladangan untuk tahun kalendar 2008.

Kewangan Korporat & Khidmat Nasihat Perbankan Pelaburan

Maybank IB menyempurnakan beberapa urus niaga utama bernilai RM24.4 bilion pada tahun kajian. Daripada ini, transaksi penggabungan dan pemilikan bernilai RM16.1 bilion.

Kami bangga untuk mempertengahkan kejayaan pelaksanaan terbitan hak terbesar bernilai RM6 bilion di Malaysia untuk Maybank. Selain itu, beberapa urus niaga dan khidmat nasihat dengan nilai kira-kira RM19.4 bilion disempurnakan pada tahun kewangan ini.

Urus niaga utama termasuk khidmat nasihat untuk Maybank berkaitan terbitan dana dan sekuriti bernilai RM10.7 bilion yang bertujuan mengukuhkan asas modalnya.

Pasaran Hutang & Pasaran Islam

MaybankIBterusmengekalkankedudukansebagaifirmahutangutamadengankejayaanmengatursejumlahsembilanurus niaga domestik pada tahun kewangan ini dengan nilai nominal RM6.9 bilion dan urus niaga luar pesisir dengan nilai nominal lebih kurang RM1.4 bilion. Penguasaan kami terserlah apabila RAM Rating Services Bhd mengiktiraf Maybank IB sebagai bank pelaburan No.1 untuk terbitan bon konvensional dan Islam daripada segi nilai terbitan sehingga 31 Disember 2008 manakala Malaysian Rating Corporation Bhd (MARC) pula menamakan Maybank IB sebagai pengurus utama kedua terbaik untuk Sukuk Islam daripada segi kiraan terbitan dan nilai terbitan pada 2008.

Maybank IB juga memenangi anugerah Urusniaga Kewangan Islam Paling Inovatif untuk Sukuk Komoditi Murabahah RM2 bilion Cagamas, yang mana merupakan sebahagian daripada Kertas Komersial Islamik dan Konvensional serta ProgramNotaJangkaSederhanabernilaiRM60bilion.AnugerahiniditerimadaripadaTheAssetdalamsatuMajlisPenganugerahan Perdana Kewangan Islam.

Di bidang terbitan Sukuk serantau, kami berbangga dilantik sebagai Pengurus Bersama Antarabangsa bagi terbitan asing awal Sukuk untuk kerajaan Indonesia. Urus niaga Sukuk bernilai hingga AS$650 juta (kira-kira RM2.27 bilion) telah diterbitkan melalui Perusahaan Penerbit SBSN Indonesia pada bulan April 2009.

KamibanggamengetengahkanusahakamimengaturprogramSekuritiModalTahap1(IT1CS)RM4bilion(ataubersamaandenganmatawanglain)untukMaybankpadabulanOgos2008.ProgramIT1CSmerupakanterbitaninovatif Tahap1pertamayangdisusundalambentukprogrampelbagaimatawang.DaripadaprogramIT1CSpelbagaimatawang,MaybankIBmengagihkanIT1CSbernilaiS$600jutadipasaranmodalSingapuradanmenerbitkanRM1.1bilionlagiIT1CSdiMalaysia.Kedua-duaterbitaninimenerimapermintaanhebatsehinggamenyaksikanterlebihlangganan.

138Hala Tuju Strategik & Prospek

Maybank IB baru-baru ini distruktur semula untuk menjadi sebuah entiti perbankan pelaburan tulen menumpukan kepada menawarkan penyelesaian optima kepada pelanggannya. Penyelesaian optima ditakrifkan penyelesaianmenyeluruh, terkini dan inovatif. Metodologi penyelesaiannya terhasil daripada kajian mendalam berasaskan penyelidikan terhadap keperluan dan persekitaran pelanggan dan pada masa sama menggunakan struktur terbaik dan pengetahuan terhadap produk dengan kepakaran model kewangan bagi memastikan penyelesaian berkenaan benar-benar boleh dimanfaatkan oleh pelanggan. Sehingga pertengahan bulan Oktober 2008, bahagian perbankan pelaburan Maybank IB keseluruhannya tertumpu kepada menyediakan khidmat nasihat nilai tambah dan perkhidmatan penyusunan dalam bidang produk seperti Penyusunan Semula, Penggabungan dan Pemilikan, Ekuiti dan terbitan dana berkaitan ekuiti dan penyelesaian berstruktur dalam hutang dan pinjaman Islam serta pasaran modal. Bahagian produk tradisi seperti Pasaran Hutang dan Pasaran Islam, telah ditingkatkan menerusi gabungan kakitangan yang mahir dan pakar kewangan yang terbaik untuk menyediakan struktur dan penyelesaian inovatif untuk pelanggan.

Maybank IB juga memperoleh satu bahagian baru Perundingan Strategik yang wujud melalui pengambilalihan syarikat BinaFikir. Bahagian Perundingan Strategik ini secara ketara meningkatkan kemampuan Maybank IB memasuki bidang barusepertiKhidmatNasihatPerkongsianPersendirian-AwamdandefinisisertapembangunanStrategiKorporat.Produk-produk Perundingan Strategik ini membentuk strategi hiliran kepada Maybank IB di mana kami secara lebih rapat melibatkan diri dalam perniagaan baru untuk pelanggan dan membantu mereka membentuk strategi, dana dan malah rancangan menyempurnakan urus niaga dari mula hingga akhir. Berikutan pembabitan kami dari peringkat awal dalam strategi seumpama itu, Maybank IB akan mempunyai kelebihan dari segi pembabitan untuk mengatur perolehan dana dan pembiayaan rancangan berkenaan serta Penggabungan dan Pemilikan atau perundingan kewangan korporat. Penyaluran mandat hiliran ini ke dalam mandat tradisi telah mula menyaksikan peningkatan pendapatan untuk Maybank IB pada suku akhir tahun kewangan semasa dan kami menjangkakan lebih banyak urus niaga tegap dan mantap pada masa akan datang.

Di bidang ekuiti, Maybank IB berhasrat meluaskan pencapaian dan penampilannya menerusi penguasaan pasaran yang lebih mendalam dalam bidang pemborongan dan runcit. Pengambilan sumber tenaga manusia berbakat dan strategi pemerolehan pelanggan yang holistik berdasarkan kekuatan utama Maybank dari segi rangkaian cawangan dan platform Internet Maybank2u.com, akan membantu Maybank IB mencapai sasaran jangka sederhana menjadi rumah sekuriti utama negara ini.

TerasstrategiutamaMaybankIBialahkeserantauandankamimerancangmenggunakanpenampilanMaybankdipasaran seperti Indonesia, Pakistan, Singapura, Vietnam dan Filipina. Urus niaga antara sempadan kini menjadi sebahagian daripada pemburuan Maybank IB dengan pihak kami bersiap sedia merebut peluang urus niaga dirantau ini.MaybankIBjugaberhasratmendapatkanlesensekuritidipasaranberasaskankedudukangeografiutamabagi membolehkan kami terbabit sepenuhnya sejak awal lagi dalam penerbitan dan pengagihan terbitan pasaran modal selain mengendalikan pembrokeran dalam urus niaga sekunder terhadap sekuriti. Maybank IB juga bercadang memasuki pembrokeran antarabangsa menerusi pelabur tempatan yang berminat terbabit dalam pasaran asing yang memberikan pulangan menarik dengan kepelbagaian produk dan kecairan yang besar.

139Pelaburan Proprietari kembali menjadi inisiatif strategik utama untuk Maybank IB. Daripada segi ini, ia berhasrat menukarsepenuhnyaMaybankVenturesmenjadientitipenuhEkuitiPersendirian(PE)danModalTerokadibawahpengurusan dan penyeliaan Maybank IB. Krisis global memberikan banyak peluang daripada segi pelaburan proprietari, terutamanya berikutan penilaian kemasukan relatif semasa untuk mereka yang arif, cekap dan pandai menilai peluang keadaan semasa. Maybank IB berhasrat mengambil kesempatan sepenuhnya ke atas peluang seumpama itu dan telah mula membina platform baru PE menerusi gabungan strategi mengambil sumber tenaga manusia dan mewujudkan perkongsian dengan pertubuhan PE global.

Akhir sekali, Maybank IB menyedari bahawa elemen modal terpenting terletak pada sumber manusia dan modal intelektual. Keupayaan Maybank IB menarik dan mengekalkan sumber manusia tempatan, serantau dan global menjadi faktor penting menentukan kejayaan wawasannya untuk menjadi yang terbaik di rantau ini. Maybank IB telah memulakan rancangan pengurusan sumber manusia dan rancangan anugerah prestasi bagi memastikan hanya budaya meritrokasi wujud.

Maybank IB juga telah memulakan rangka komprehensif pembangunan sumber manusia yang berpusat pada pengurusan pengetahuan, latihan dan pembangunan kemahiran setiap individu. Maybank IB baru-baru ini telah diiktiraf sebagai Majikan Latihan Yang Diluluskan oleh Institut Akauntan Bertauliah England dan Wales untuk melatih golongan muda yang berminat menjadi Akauntan Bertauliah Inggeris. Maybank IB juga mempunyai program penajaanseumpamanya untuk kelayakan perakaunan lain seperti ACCA dan CIMA, serta program Penganalisis Kewangan Bertauliah atau CFA. Maybank IB juga baru-baru ini telah memperkenalkan proses pembelajaran ini di seluruh organisasi dan telah melantik seorang Ketua Pegawai Latihan dengan mandat memastikan Maybank IB menjadi tempat pembelajaran dan pembangunan terbaik menghasilkan bakat baru dan terbaik di dalam industri sebagai sumbangan kami terhadap pembangunan sumber, kemahiran dan kepakaran untuk pasaran.

140Insurans & Takaful

Bagi merancakkan pertumbuhan dan merealisasikan aspirasi kami untuk menjadi syarikat Insurans yang ulung, Etiqa telah memulakan program baru yang dinamakan Pelan Strategi Etiqa (PSE).

140 Kajian Operasi

141Etiqa terus berpegang pada idea jenamanya untuk megutamakan orang ramai dalam insurans dan takaful berpandukan asas asalnya iaitu melalui pemahaman yang jelas, proses yang ringkas, kejujuran dan etika yang baik serta mendahulukan keperluan pelanggan berbanding polisi.

SaturangkaianpelanInsuransHayatdanAmsertaTakafulKeluargadanAmyangpelbagaikiniditawarkanmelaluisaluran pengedaran Etiqa yang luas. Etiqa memiliki kekuatan tenaga kerja agensi yang terdiri daripada 21,916 ejen dengan sokongan 36 cawangan untuk berkhidmat kepada pelanggan di seluruh negara. Etiqa juga mempunyai rangkaian pengedaran bankassurans dan bankatakaful menerusi lebih 450 cawangan Maybank serta beberapa bank pihak ketiga yang lain. Selain itu, Etiqa mengekalkan rangkaian yang kukuh menerusi koperasi, broker dan institusi, menjadikan Etiqa sebagai penginsurans dan penyedia takaful milik tempatan yang terbesar di negara ini.

Sebagai tambahan kepada jangkauan yang meluas Maybank dan pelanggan talian terus (hotline) sendiri iaitu Etiqa Oneline, Kumpulan memastikan Etiqa memasuki kesemua segmen dalam pasaran di samping menawarkan pelbagai kaedah pembayaran untuk memenuhi keperluan pelanggan individu sama ada melalui kaunter, secara dalam talian atau potongan gaji menerusi Biro Angkasa.

Prestasi Kewangan

Sorotan Penting Kewangan

Padatahunkewangan,segmenInsuransdanTakafulmencatatpremium/sumbangankasarsebanyakRM3.6bilion,kenaikan 13% berbanding tahun sebelumnya.

Ini adalah berikutan peningkatan prestasi tiga kategori produk iaitu Premium Biasa, Hayat Kumpulan dan Motor. Hasilnya,EtiqaberjayaberadadihadapandalampasaranbagiPremiumPerniagaanBaruHayat/KeluargadanPremiumKasarInsuransAm/TakafulpadaMac2009.

PerniagaanHayat/Keluargameningkat14%denganmencatatpertumbuhandalamsemuajenisprodukkecualikategoriPremiumTunggalBerkaitanPelaburanyangmanatelahditangguhkanberikutankelesuanekonomiyangmenyebabkan prestasi pasaran saham yang tidak menggalakkan.

Perniagaan Insurans Am naik 10%, terutamanya dibantu oleh kenaikan 25% dalam kelas Motor. Kelas-kelas yang lainjugamencatatpertumbuhandalampremiumkasar/sumbangankecualikelasMarin,Penerbangan&Transit,yang terjejas akibat keadaan ekonomi yang sukar. Portfolio perniagaan am terus mendahului pasaran daripada segi tuntutan dengan nisbah tuntutan masih di bawah purata industri sebanyak 65.6% walaupun merosot kepada 59.6%berbanding 50.4% tahun sebelumnya.

PerniagaanTakafulterusmenunjukkanmomentumpositif,meningkat41%berbandingtahunsebelumnyadengansumbangan kasar lebih RM1 bilion. Ini mewakili sumbangan yang ketara sebanyak 41% kepada jumlah pendapatan jualan.Secarakeseluruhan,segmenInsuransdanTakafultelahmencatatkeuntungansebelumcukaisebanyakRM328juta,dengansegmenTakafulmenyumbang28%kepadakeuntunganKumpulandanmeningkat9%walaupundalamsuasana ekonomi yang mencabar.

Perbelanjaan pula meningkat sebanyak 6% tetapi masih lagi di bawah pertumbuhan dua angka yang dicatat dalam jumlah pendapatan. Di masa akan datang, lebih tumpuan akan diberikan untuk mengimbangi pertumbuhan pendapatan jualan dan asas perbelanjaan.

142

Maklumat Terkini Penggabungan

Program penggabungan selama tiga tahun antara Mayban Fortis Holdings Berhad, Malaysia National Insurance Berhad (MNI)danTakafulNasionalSdnBhd(TN)berakhirpada30Jun2009.Baki12inisiatif lagiyangberkaitandenganSistemTerasHayatdanTerasAmbarudisasarkanuntukpelancarandalamtahunkewanganbaru.

Secara keseluruhannya, aspirasi penggabungan berkenaan berjaya dicapai. Syarikat-syarikat ini telah dijenamakan semula sebagai Etiqa dengan semua operasi dan kakitangan disatukan.

Penggabungan dari segi undang-undang melibatkan entiti insurans ini telah disempurnakan kecuali Mayban Life Assurance Bhd yang dijangka selesai menjelang bulan Jun 2010.

Mencipta Nilai daripada Penggabungan

Nilai berjumlah RM137 juta berjaya dicipta berbanding RM174 juta yang dijangkakan sebelumnya. Kekurangan ini disebabkanterutamanyaolehsumbanganyanglebihrendahdaripadapenjualanprodukPremiumTunggalBerkaitanPelaburan daripada sektor Jualan dan Pasaran.

359.1

327.8

204.0

122.2

100

0

200

300

400

RM juta

Keuntungan Sebelum Cukai

295.3

5

10

15

20

Premium Kasar

RM3.64 bilion

59%Konvensional

41%Takaful

Perniagaan Hayat/Keluarga

RM2.27 bilion53%Biasa

15%Kumpulan

21%Kredit

11%I-Linked

Perniagaan Am

RM1.36 bilion

21%Pelbagai

28%MAT

34%Motor

17%Kebakaran

19.019.9

17.9

15.0

4.6

0

RM bilion

Jumlah Aset

3.2

3.64.0

2.8

1.4

1

0

2

3

4

5

RM bilion

Premium Kasar

TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009 TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009 TK2005 TK2006 TK2007 TK2008 TK2009

Penggabungan Penggabungan Penggabungan

143Kejayaan Produk

Dalam menunaikan janjinya terhadap kecemerlangan dan kepelbagaian, Etiqa menawarkan serangkaian luas penyelesaian dan perancangan kewangan yang fleksibel untuk pelanggan yang memerlukan. Pada tahun kewangan, Etiqaberjayamelancarkanproduk-produkbaruyangmedapatsambutanhangattermasuklahMASTravel,PersonaLady,TakafulPersonalLady,PremierCapitalIncome,PCIOptionD(PCITrueSaver)danPremierCapitalPlus.

Sistem Teknologi Maklumat (IT)

Berikutan peluasan skop dan kerumitan yang timbul daripada penggabungan yang kini dalam fasa terakhir, Etiqa perlu meningkatkanlagiinfrastrukturITbagimenghadapipermintaanmasadepandalamoperasiperniagaannya.SistemITyang kukuh juga akan memberikan fleksibiliti kepada Etiqa untuk membangunkan produk dengan lebih cepat. Ekoran pertumbuhan dan peluasan sejagat, ciri-ciri seperti perkhidmatan pelbagai matawang, kemampuan pelbagai bahasa, aksesberasaskanlamanwebdanpenyelesaianITberskalaadalahpenting.

Padatahunkewangan,pelbagaiinisiatif ITtelahdikenalpastidandilaksanakandalamrangkakerjateknologidanperniagaan bagi menyokong keperluan untuk operasi perniagaan di dalam negara dan di seluruh dunia.

Inisiatif-inisiatif yang sudah diselesaikan termasuklah laman web korporat di bawah jenama baru Etiqa, pelaksanaan imejan perusahaan dan penyelesaian aliran kerja serta penyelesaian pintar perusahaan perniagaan.

Inisiatif-inisiatif yang masih berjalan dan dijangka siap pada tahun kewangan berikut termasuklah penyelesaian teras hayat, teras am, portal perusahaan, pusat hubungan dan integrasi aplikasi perusahaan.

Kejayaan & Anugerah

Dalamtahunkewanganini,sektorTakafultelahdiberikanpengiktirafandiatasinovasidanpendekatanpemasarannyayangmendahulukanorangramaisertapelanggan.IamenerimaanugerahPemasaranTakafulTerbaikpadaAnugerahTakafulAntarabangsayangdiadakanbersempenaPersidanganTakafulAntarabangsa2008diLondondanSyarikatTakafulPalingCemerlangpadaForumKewanganIslamdiKualaLumpur.

Selainitu,EtiqadinamakansebagaiJenamaTerbaikdalamPerkhidmatanInsuransdanTakafuldiacaraPenganugerahan BrandLaureate yang diadakan pada tahun 2009.

Operasi di Persada Antarabangsa

Perluasan perniagaan antarabangsa kami akan dibuat berdasarkan dua strategi iaitu mengukuhkan operasi perniagaan insurans dan takaful sedia ada serta mengambil manfaat daripada perkongsian dan gandingan strategik.

EtiqaInsuransdanTakafulkiniberoperasiditiganegaraiaituSingapura,BruneidanPakistan.Operasi-operasidiSingapura kini menawarkan perniagaan Insurans Am dan menutup tirai tahun kewangan dengan premium kasar sebanyak RM134 juta, kenaikan 14% walaupun dalam keadaan pertumbuhan perlahan dalam sektor Insurans Am. Saluran pengedaran utama adalah ejen yang menyumbang 70% daripada perniagaan keseluruhan. Daripada segi campuran perniagaan, portfolio ini diagih dengan baik di mana Motor menyumbang sebanyak 30%, Pelbagai Kemalangan 48%, Kebakaran 10%, Kargo Marin 6% dan Kejuruteraan 6%.

144Operasi Singapura kini menawarkan khidmat kepada segmen peribadi dan korporat dalam pasaran Insurans Am. Mulai bulan Julai 2009, semua perniagaan Mayban General Assurance Berhad dan perniagaan Insurans Am di Malaysia dan Singapura diurus niaga di bawah Etiqa Insurance Berhad. Sehubungan ini, operasi di Singapura akan dapat mengambil manfaat daripada jenama baru Etiqa di masa akan hadapan.

Operasi Brunei telah berjaya dijenamakan kepada Etiqa Insurance Berhad sebaik mendapat kelulusan pihak berkuasa. Pada tahun kewangan, operasi Brunei mencatat pertumbuhan cemerlang sebanyak 35% dengan premium kasar RM7.7 juta. Operasi Brunei kini dalam proses pemindahan ke pejabat baru bagi memberikan akses lebih baik kepada pelanggan.

EtiqaTakafulmemasukiPakistanmelaluipegangan25%sahamdalamPakKuwaitTakafulCompanyLimitedyangberoperasisebagaisyarikatTakafulpertamadinegaraitusejaktahun2005.Syarikatusahasamatersebutmenawarkan pelbagai jenis perniagaan untuk sektor korporat dan runcit terutamanya portfolio motor, hartanah dan marin.

Tahunkewanganiniadalahsatutempohyangpositif bagioperasidiPakistandengansumbangankasaryangberkembang sebanyak 24%, pendapatan sumbangan bersih yang meningkat 30% dan keuntungan sebelum cukai yang melonjak 155%. Perniagaan motor terus menjadi pemacu utama pertumbuhan dengan menyumbang sebanyak 74% kepada pendapatan perniagaan.

Inisiatif Strategik

Pelan Strategi Etiqa

Bagi merancakkan pertumbuhan dan merealisasikan aspirasi kami sebagai syarikat Insurans yang ulung, Etiqa telah memulakan program baru yang dinamakan Pelan Strategi Etiqa (PSE). Program tiga tahun ini yang bermula pada bulan November 2008 menggunakan pendekatan menyeluruh untuk menempatkan syarikat dengan kedudukan yang kukuh dalam industri melalui infrastruktur dan proses yang baik untuk meningkatkan hasil serta operasi dan perkhidmatan kepada perantara dan pelanggan.

PSE terdiri daripada 11 aliran kerja yang menyokong secara langsung perjalanan transformasi LEAP30 Maybank.

Sumber Manusia Perniagaan

Walaupun Etiqa terdiri daripada beberapa entiti, ia telah beroperasi sebagai struktur berfungsi tunggal terdiri daripada beberapafungsiperniagaandibawahKetuaInsuransdanTakaful.StrukturiniditubuhkanpadabulanSeptember2008dan terbukti sebagai satu platform yang kukuh dalam membolehkan perniagaan beroperasi secara lancar.

Struktur baru ini juga menyaksikan penubuhan Akademi Etiqa. Visi Akademi ini adalah menjadi pusat kecemerlangan dengan menyediakan program-program kaedah penjualan berkesan, pengurusan, kepimpinan dan rancangan pembangunan peribadi yang memberikan kelebihan kepada prestasi dalam industri insurans dan takaful.

145Etiqajugaterlibatdalaminisiatif LEAP30Maybankuntukpembangunanmodalinsan.Tumpuanterhadappengurusanbakat, pengurusan prestasi dan pembangunan kepimpinan akan memastikan penyediaan bakat berprestasi tinggi, dalam memenuhi aspirasi Maybank dan Etiqa sebagai syarikat yang ulung dalam segmen pasaran kami di dalam negara, di seluruh dunia.

Prospek

Tahunkewanganakandatangdijangkaamatmencabaruntukindustriinsuransdantakafulberikutanketidaktentuanyang berterusan dalam persekitaran ekonomi sejagat. Bagi Etiqa, usaha akan diambil untuk menilai beberapa peluangpemerolehan dalam usaha mengembangkan perniagaan tempatan dan antarabangsa dengan mengukuhkan kehadiran kami di dalam negara dan di seluruh dunia.

Dengan pengurusan berhemah dan berhati-hati serta komitmen daripada kakitangan, Kumpulan percaya sebarang cabaran dapat diatasi dan keuntungan dapat ditingkatkan oleh sektor ini.

146Antarabangsa

146

Matlamat jangka sederhana kami adalah untuk mengukuhkan francais kami dan menjadi salah satu kumpulan perkhidmatan kewangan terulung. Sehubungan itu, kami akan terus memanfaatkan peluang pertumbuhan dan perkembangan yang berdaya maju di Indonesia, Singapura, Kemboja, Vietnam, China dan Filipina.

Kajian Operasi

147Maybank mengekalkan tumpuannya terhadap matlamat untuk menjadi salah satu Kumpulan perkhidmatan kewangan terulung di rantau ini menjelang 2015 dan terus mengembangkan operasinya di dalam 13 pasaran luar negara.

Dalam tahun kewangan ini, Kumpulan memasuki industri perbankan Indonesia dan Vietnam menerusi penguasaan 97.5% saham dalam BII dan 15% kepentingan dalam ABBank. Pembelian ini melengkapkan capaian antarabangsakami yang semakin berkembang termasuk 20% ekuiti dalam MCB Bank di Pakistan. Begitu juga dengan operasi kami di Singapura,Filipina,Kemboja,China,BruneisertaTimurTengahyangtelahkamikembangkansecaraorganiksejak beberapa tahun lalu.

Di Kemboja, kami telah membuka dua cawangan tambahan masing-masing di Phnom Penh dan Siem Reap menjadikan jumlah keseluruhan sebanyak empat buah cawangan di negara itu. Kami akan meneruskan rancangan pertumbuhan secara organik di negara tersebut dengan membuka lebih banyak cawangan pada tahun-tahun akan datang dan pada masa yang sama terus meninjau peluang untuk membuka cawangan baru di Vietnam, China, Filipina dan India.

Prestasi Kewangan

Krisis kewangan sejagat dan persekitaran operasi yang sukar juga memberi kesan kepada operasi antarabangsa kami dalam tahun kewangan. Keuntungan sebelum cukai adalah sebanyak RM384 juta untuk tahun 2009 yang mana adalah rendah berbanding RM716 juta yang dicatat pada tahun sebelumnya. Keuntungan lebih rendah ini disebabkan oleh keperluan peruntukan kerugian pinjaman yang lebih tinggi di beberapa unit operasi antarabangsa. Namun begitu,sektor Antarabangsa berjaya menyumbang 9.6% kepada keuntungan sebelum cukai Kumpulan.

Mutu aset juga merosot dalam tahun kewangan tetapi ia berjaya dikekang ke tahap yang boleh diurus dengan mengguna pakai strategi tumpuan dan langkah mengurangkan risiko. Operasi kami di Singapura berjaya mengekalkan nisbah pinjaman tidak berbayar (NPL) yang rendah sebanyak 10% pada penghujung bulan Jun 2009.

Sepertimana pusat-pusat kewangan lain, Singapura mengalami kelembapan ketara dalam ekonomi pada tahun 2008, yang memberi kesan di dalam sektor perkhidmatan kewangannya. Operasi Kumpulan di Singapura bagaimanapun, dapat mengekalkan momentum pertumbuhannya dengan mencatat kenaikan 12% dalam keuntungan sebelum cukai dan menyumbang kira-kira 88% daripada keuntungan sebelum cukai kepada sektor Antarabangsa (tidak termasuk sumbangan daripada BII).

BII di Indonesia beroperasi dalam persekitaran yang bersaing sengit, tekanan inflasi yang tinggi, kenaikan kadar faedah serta perubahan besar dalam pengurusan bank tersebut. Walau bagaimanapun, BII berjaya melepasi halangandan mencatat pertumbuhan dalam beberapa sektor perniagaan dengan memulakan inisiatif promosi dan langkah penjimatan kos. Dengan kemunculan Kumpulan Maybank sebagai pemegang saham utama, BII berada pada kedudukan yang baik untuk meningkatkan perolehan dan pertumbuhan masa depannya.

148

Operasi kami di negara-negara yang sedang membangun seperti Kemboja, Vietnam dan Filipina kekal berdaya bertahan dalam keadaan kemerosotan kegiatan ekonomi yang telah menjejaskan industri perkilangan, dan berjaya mencapai pertumbuhan membanggakan pada tahun kewangan.

Operasi di Kemboja mencatat pertumbuhan pinjaman lebih 50% pada tahun kewangan manakala operasi di Vietnam mencatat kenaikan 20% dalam pinjaman. Maybank Philippines Inc. pula mencatat kenaikan sebanyak 10%. Kejayaan-kejayaan ini menghasilkan keuntungan yang lebih baik tetapi pada kadar yang rendah akibat krisis kecairan dan kos pinjaman yang tinggi.

Operasi-operasi

Berikutan persekitaran operasi yang mencabar, sektor Antarabangsa mendekati pasaran secara berpilih-pilih dan mengambil langkah proaktif untuk membuat penetapan semula harga aset dan mengimbangi kembali portfolio.

Kumpulan memberi lebih tumpuan terhadap kegiatan pengurusan akaun untuk melindungi mutu aset dan mengerakkan semula sumber-sumber ke bidang-bidang yang lebih memerlukannya supaya kami boleh meningkatkan usaha-usaha pemantauan dan kutipan. Kesemua unit perniagaan juga memulakan langkah mengurangkan pembaziran seperti mengkaji semula tahap keutamaan dalam perbelanjaan yang tidak penting.

Selain itu, kami juga mempelbagaikan produk dan perkhidmatan yang ditawarkan di pasaran luar negara dalam tahun kewangan ini.

Antara yang menonjol adalah pengenalan buat kali pertama pembiayaan perdagangan berstruktur bagi transaksi perniagaan di cawangan kami di Hong Kong. Di Brunei, kami berjaya melancarkan satu produk kewangan baru iaitu Indus3Comm untuk memberi pilihan kepada pengguna yang memerlukan pembiayaan hartanah komersil. Produk ini adalah yang pertama seumpamanya di dalam pasaran dan menawarkan penyelesaian kewangan yang unik dengan pelbagai kemudahan untuk memenuhi keperluan pelanggan perusahaan dan perniagaan serta individu.

820

768685

607

337

200

0

400

600

800

1000

RM juta


49

64

3932

26

20

0

40

60

80

RM bilion

4%BII

11%Lain-lain

Singapura85%

Keuntungan Sebelum Cukai

RM768 juta

RM63.4 bilion

19%Lain-lain

19%BII

62%Singapura

Pinjaman & Pendahuluan

149Rancangan juga sedang dibuat untuk menyokong operasi-operasi kami di Filipina, Vietnam dan China bagi tujuan peluasan. Melalui cabang Perbankan Pelaburan kami, Kumpulan kini dalam proses memajukan keupayaanpasaran modal Islam melalui cawangan kami di Bahrain.

Salah satu keutamaan penting sektor ini di tahun akan datang adalah meningkatkan prestasi cawangan-cawangan kami di pusat kewangan di London, New York dan Hong Kong dalam keadaan pasaran yang masih tidak-menentu. Cabaran yang akan dihadapi adalah untuk membuat jangkaan dan mencari peluang-peluang baru di sebalik persekitaran yang sukar.

Maybank Singapura

Maybank Singapura merupakan antara enam bank asing yang diberi status Bank Penuh Berkelayakan oleh Monetary Authority of Singapore yang membolehkan kami mengukuhkan lagi kedudukan. Kami telah mempunyai tapak yang kukuh di Singapura dengan francais perniagaan yang dikenali ramai di bidang konsumer, perniagaan, Islam dan perbankan dalam talian. Maybank Singapura juga merupakan operasi bank luar negara terbesar milik Kumpulan daripada segi aset.

Maybank Singapura menyumbang kira-kira 60% kepada jumlah portfolio pinjaman antarabangsa Kumpulan. Kami menjadi pihak pertama di dalam industri perbankan Singapura yang memperoleh tiga persijilan kecemerlangan perniagaan iaitu Singapore Quality Class (SQC), Service Class (SC) dan People Developer (PD). SQC mengiktiraf prestasi perniagaan terpuji dalam beberapa segmen termasuk perancangan, proses dan keputusan manakala SC dan PD pula, masing-masing diberikan untuk kecemerlangan keupayaan perkhidmatan pengguna, pengurusan dan juga pembangunan manusia. Kami juga memenangi Anugerah Work-Life Excellence pada tahun 2008.

Kumpulan juga memberikan tumpuan yang seimbang dalam mencipta perbezaan positif di kalangan komuniti tempatan sebagai warga korporat yang boleh dipercayai. Pada tahun kewangan, pembukaan rasmi dua cawangan iaitu di Jurong Point dan Yishun, membolehkan Maybank Singapura memulakan program tanggungjawab sosial korporat. Kakitangan Maybank Singapura telah membuat 5,000 kuntum bunga mawar daripada kertas kitar semula dan berjaya mengutip S$5,000 untuk pelajar yang memerlukan. Sempena Bulan Bumi (Earth Month), 80 kakitangan telah menjadi juruaudit tenaga dan mengedarkan tip-tip penjimatan tenaga kepada 1,000 isi rumah.

Operasi Singapura Ibu Pejabat

150

Kami juga telah melancarkan identiti korporat yang baru untuk BII sebagai menggambarkan penyatuan BII ke dalam Kumpulan Maybank. Imej baru korporat yang menunjukkan kekuatan yang saling melengkapi dan kepakaran perbankankedua-dua institusi yang disatukan, diumumkan pada bulan Mac 2009 dan diperluaskan ke semua cawangan.

Dalam tahun kewangan ini, BII juga merayakan ulang tahunnya yang ke-50. Bagi memperingati peristiwa ini, bank telah mengadakan beberapa acara khusus untuk pemegang saham, masyarakat, pelanggan, kakitangan dan media. Acara-acara ini termasuklah konsert untuk kakitangan dan jemputan istimewa di Jakarta, yang dihadiri oleh 4,000 kakitangan dari Jakarta dan kawasan sekitar.

Pada acara itu, kakitangan BII berpeluang berkenalan dengan ahli Lembaga Pesuruhjaya dan Lembaga Pengarah, yang merupakan kali pertama untuk kebanyakan kakitangan. Selain itu, ia juga menjadi peluang untuk membina semangat sepasukan di kalangan kakitangan selain memperkenalkan Maybank sebagai rakan kongsi baru.

MCB Bank dan ABBank

Tahun2009menandakanulangtahunpertamaperkongsianstrategikKumpulandenganMCBBank,yangberjayamengekalkan prestasi walaupun dalam keadaan ketidaktentuan persekitaran ekonomi makro negara. Kami juga memberi penekanan yang besar kepada sinergi perniagaan dalam bidang pembiayaan perdagangan dan penghantaran wang, serta berkongsi pengetahuan dan kepakaran di bidang perbankan Islam, keupayaan teknologi maklumat, pengurusan hubungan pelanggan dan operasi pusat panggilan. Sinergi perkongsian ini jelas apabila MCB Bank mengadakan mesyuarat Lembaga Pengarahnya di Menara Maybank, Kuala Lumpur pada bulan Februari 2009.

Berikutan pembelian ABBank, kami telah membantu bank mengukuhkan operasi, rangka kerja pengurusan risiko dan portfolio perniagaan. Untuk memudahkan proses ini kami telah meminjamkan seorang Ketua Pegawai Risiko kepada ABBank. Kami juga telah mewujudkan pasukan kerjasama perniagaan untuk mencepatkan pemindahan pengetahuan dan kepakaran. Ini akan membantu ABBank berada di kedudukan lebih baik untuk fasa pertumbuhan yang berikutnya.

Bank Internasional Indonesia

BII muncul sebagai unit perniagaan antarabangsa kami yang utama selepas Singapura dan kini mewakili 20% daripada portfolio pinjaman antarabangsa Kumpulan. Sejak melaksanakan perubahan utama pada tahun kewangan, termasuk pelantikan ahli baru dalam Lembaga Pesuruhjaya serta Lembaga Pengarah yang baru, Kumpulan terus menyokong barisan pengurusan dalam melaksanakan rancangan pemulihan mereka untuk mencapai keputusan yang diharapkan.

Dalam usaha memacu rancangan pemulihan ini, pelbagai pasukan integrasi telah ditubuhkan dan beroperasi di Malaysia dan Indonesia. Ia menjadi titik tumpu yang penting untuk memaksimumkan sinergi. Keputusan segera dapat dilihat di bidang pembiayaan perdagangan, penghantaran wang dan perbankan pelaburan korporat.

BII Batam, Indonesia

151

Cawangan Phnom Penh Cawangan London Operasi Brunei

Unit Operasi Luar Negara Lain

DiIndonesia,satulagianaksyarikatkamiiaituBankMaybankIndocorptelahdianugerahkansebagaiBankTerbaikdenganAsetantaraRp1hingga10TrilionolehMajalahInvestorBusiness&CapitalMarkets.

Pada tahun kewangan, kami juga memperkenalkan program yang menumpukan kepada peningkatan tahap perkhidmatanpelanggan.AntaraprograminitermasuklahPiawaianTelefon,AnugerahPerkhidmatanPermaidaniEmasdan Latihan Perkhidmatan Pengguna. Setelah terbukti berjaya dalam meningkatkan perhubungan pelanggan di sini, program-program berkenaan kini akan dilancarkan juga di semua unit operasi luar negara.

Prospek

Kumpulan menjangka pasaran kewangan sejagat akan terus tidak menentu pada tahun akan datang walaupun terdapat tanda-tanda pemulihan di sektor ekonomi dan pasaran modal. Ekonomi sebenar, bagaimanapun, telah menunjukkan keputusan bercampur-campur yang membayangkan ekonomi global belum pulih sepenuhnya.

Maybank Singapura dan BII akan terus menjadi penyumbang utama kepada Kumpulan pada tahun akan datang. Dalam tahun kewangan ini, pasukan kami di Singapura telah berusaha memantapkan keupayaan bagi membolehkan mereka mengambil kesempatan daripada pemulihan ekonomi yang dijangkakan dengan sasaran untuk kembali kepada paras pertumbuhan tinggi seperti mana yang dicatat pada masa lalu. BII di Indonesia akan meneruskan rancanganpemulihannya dan setelah menghabiskan sejumlah besar masa pada tahun ini untuk memberikan tumpuan kepada penggabungan BII dengan Kumpulan, kami yakin dapat mencapai keputusan yang disasarkan.

Matlamat jangka sederhana kami adalah untuk mengukuhkan francais kami dan menjadi salah satu kumpulan perkhidmatan kewangan terulung. Sehubungan itu, kami akan terus memanfaatkan peluang pertumbuhan dan perkembangan berdaya maju di Indonesia, Singapura, Kemboja, Vietnam, China dan Filipina.

Menerusi cabang perbankan pelaburan, kami sudah pun berada di dalam proses membangunkan keupayaan pasaran modalIslamdiTimurTengah.Kamiakanterusmenumpukankepadamewujudkansinergidanmenghasilkannilaidaripada pelaburan strategik dalam MCB Bank dan ABBank.

Selari dengan usaha Maybank untuk menjadi Kumpulan kewangan serantau yang sebenar-benarnya, kami kini berusahamenghubungkanrangkaianATMdanurusniagakaunterdiseluruhrantauinidalamusahamewujudkanperhubungan tanpa batasan dan akses untuk pelanggan-pelanggan di mana kami beroperasi, terutamanya di Indonesia,SingapuradanMalaysia.Inisiatif initidakdinafikansudahpastimemberikankemudahanperbankanlebihbesar kepada asas pelanggan serantau kami yang sentiasa berkembang.

Dalam menghadapi cabaran yang bakal wujud dalam tahun-tahun yang mendatang, sektor Antarabangsa akan terus meningkatkan operasi sedia ada, sambil pada masa sama merebut peluang-peluang di dalam pasaran untuk terusmengukuhkan kedudukan kami di rantau ini.

152Teknologi Maklumat & Komunikasi

152

SektorICTMaybankmenumpukankepadapeningkatandan transformasi keupayaan sedia ada untuk memperkenalkan teknologi baru serta mengurus dan mengoptimumkan proses bagi meningkatkan keberkesanan operasi, kecekapan kos dan kecemerlangan perkhidmatan.

Kajian Operasi

153Kumpulan Maybank telah mengukuhkan komitmennya untuk mempertingkatkan infrastrukturTeknologiMaklumat&Komunikasi(ICT)sebagaipenjanastrategikoperasiperniagaan.Didalamkegawatanekonomisejaktahunlalu,sectorICTjugatidakterlepasdarituntutanuntuktambahnilaidanmemacupertumbuhan. Ini adalah ekoran daripada sumber persekitaran yang terhad dan kawalan serta perundangan alam sekitar yang ketat. Langkah optimum juga telah diambil apabila Kumpulan Maybank memulakan misi memperkembangkan integrasi kewangan dan globalisasi ke peringkat kawasan serantau.

SektorICTMaybankmenumpukankepadapeningkatandantransformasikeupayaanyangsediaadauntukmemperkenalkan teknologi baru serta pengurusan dan proses yang lebih optimum. Ini akan membantu meningkatkan keberkesanan operasi, kecekapan kos dan kecemerlangan perkhidmatan. Daya usaha utama yang berkait rapat dengan proses perusahaan dan teknologi yang terkini telah diambil kira di dalam menyokong matlamat Kumpulan untuk perkembangan serantau. Sehubungan ini, Kumpulan telah melaburkan RM433 juta dalam inisiatif penting yang merangkumi strategik, pertumbuhan perniagaan, kecekapan dan operasi harian pada tahun kewangan.

SebagaisalahsatudaripadateraskecekapanKumpulan,inovasiICTadalahberdasarkangabunganaspekManusia,ProsesdanTeknologi,untukmempercepatkanperlaksanaanrancanganKumpulanuntukmenjananilaiperolehandanmeningkatkan persaingan yang membangun. Ini juga akan meningkatkan produktiviti, prestasi serta menggalakkan pengurangan kos. Usaha giat juga diambil untuk memastikan pelaburan adalah sejajar dengan transformasi strategi KumpulandansistemICTmencapaiskalaekonomi.

Dari segi teknologi, penekanan diberi terhadap mempertingkatkan rangkaian perusahaan dan keupayaan infrastruktur dengan menawarkan kestabilan serta penyediaan rangkaian yang lebih besar dan pada waktu yang sama, mencapai kecekapan kos. Dengan menjana transformasi rangkaian rangka perhantaran Maybank kepada teknologi IPVPN, prestasi serta penjimatan telah berjaya ditingkatkan.

Dalamusahamenyediakanrangkaianyangunggul,ICTjugatelahmelaksanakanteknologirangkaianMetro-Ethernetyangmemenuhikeperluanjalurlebarberkelajuantinggidiseluruhcawangan,dengankonfigurasijalurlebarminimum2MB. Bagi memenuhi keperluan kesinambungan perniagaan perbankan maya, rangka kerja Pemulihan Bencana bagi bahagian topologi rangkaian perbankan Internet maya juga telah dijanakan.

Untuk mengupayakan lebih banyak aktiviti peribadi para pelanggan, Maybank2u.com telah dirombak semula. Ini adalah langkah yang penting untuk memastikan kandungan yang betul dihantar dengan tepat kepada para pelanggan. Kami juga telah menyediakan infrastruktur untuk meluaskan perkhidmatan Maybank2u.com ke konsep lain seperti kios, dan alatan mudah alih seperti PDA di masa hadapan.

Kumpulan telah mengambil inisiatif yang penting di dalam membangunkan Lejar Am Perusahaan, bagi tujuan perakaunan serta peningkatan kaedah laporan, ulasan pelbagai dimensi serta analisis untuk memenuhi tuntutan laporan kewangan dan perundangan.

154

Dalambidangperisikanperniagaan,ICTsedangmempertingkatkankematanganinfrastrukturMISkepadapenyediaan,ketelusan dan ketepatan maklumat, dengan pembangunan pembinaan MIS yang lebih teguh untuk memenuhi tuntutan laporan kewangan dan perundangan yang semakin mencabar. Pembolehlaksana integrasi data dari pengakalan data berpusat dan lain-lain infrastruktur, untuk membolehkan penggalian data serta pencarian analisis, juga sedang dibangunkan. Hasil yang lebih bermutu akan memberikan keupayaan pengurusan maklumat yang canggih untuk menyokong keperluan perniagaan mendapat maklumat yang lebih tepat, pantas dan padat.

Pada tahun lepas juga, satu inisiatif yang penting adalah perancangan sistem perbankan teras yang baru untuk menggantikan sistem yang sedia ada. Dengan peningkatan teknologi serta permintaan para pelanggan yang lebih sofistikated,sistemyangbaruiniakanmembolehkantransformasicawanganperbankan,kualitiperkhidmatandankeupayaan mudah alih, berlaku di dalam masa yang lebih singkat.

UntukmencapaipengurusanprojekITyanglebihbaiksertapulanganpelaburanyanglebihtinggi,ICTbersamaLEAP30telahmemulakansatuprogramuntukpeningkatanyangoptimumsertapenilaiansemulaprojekIT.Padafasayangpertama,penjimatanlebihRM100jutadalamperbelanjaanITuntukKumpulan,telahdicapai.Iniadalahhasilkerjasama rapat dengan sektor-sektor perniagaan dalam menilai semula keseluruhan projek Kumpulan Maybank. Inisiatif pentadbiranprojekITakanditeruskandidalamfasakedua,untukmemastikanbudayaperbelanjaanITsecarabijakdiperkembangkankeseluruhKumpulanMaybank.UlasandanpengukuhanpentadbiranITjugadilakukansecaraberterusan.

Di dalam pembaikan perolehan perniagaan konsumer, inisiatif LEAP30 yang dikenali sebagai Rangsangan Jualan Taktikal(TSS),telahdisokongdenganjayanyaolehICT.Melaluiinfrastrukturuntukpinjamandariluarcawanganyangtelah sedia ada, Perbankan Konsumer telah berjaya menggerakkan kakitangan jualannya ke lokasi-lokasi di luar cawangan, dan lebih hampir kepada para pelanggan.

155Kumpulan akan terus meningkatkan keupayaan di dalam pengurusan risiko yang merangkumi risiko kredit, pasaran sertaoperasi,denganmematuhikeperluanBaselII,dibawahPendekatanBerasaskanPenarafanDalaman(IRB).ICTtelah berjaya menyediakan sistem Basel II seperti Penyelesaian Skor Runcit Bersepadu, Sistem Penarafan Risiko Kredit, Sistem Pengurusan Cagaran Berkumpulan dan Penyelesaian Pengurusan Data Risiko.

DidalammenyokongaspirasiserantauKumpulan,infrastrukturICTharuslahberupayauntukmenghadapicabaran,permintaan dan pertumbuhan perniagaan yang pesat di dalam era ekonomi global yang amat mencabar. Sebagai langkahawal,ICTtelahmemulakankegiatanpenyusunansemulauntukmelaraskanaktiviti,prosesdanperkhidmatanyang berkaitan, di bawah satu kawalan. Ini akan membuahkan satu hasil pentadbiran yang cekap dan perkhidmatan berkualiti yang unggul.

156Kajian Ekonomi & Tinjauan Industri

Sebagai sebuah ekonomi yang terbuka dan berorientasikan perdagangan, Malaysia tidak terlepas daripada krisis kewangan sejagat yang diakibatkan oleh keruntuhan institusi-institusi kewangan utama di Amerika Syarikat dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

Kesan ke atas ekonomi Malaysia adalah terutamanya disebabkan oleh kesan daripada permintaan luar berikutan kejatuhan eksport dan pengeluaran industri yang dikuasai oleh sektor perkilangan berasas perdagangan dan juga peningkatan bilangan pekerja kilang yang diberhentikan.

Sing

apur

a

kali

Hong

Kon

g

Mal

aysia

Viet

nam

Thai

land

Taiw

an

Kore

a S.

Jerm

an

Filip

ina

Chin

a

Indo

nesia

Rusia

UK Jepu

n

EU AS Braz

il

3.6 3.5

1.6 1.61.3 1.3

0.9 0.7 0.6 0.6 0.5 0.4 0.4 0.3 0.3 0.2 0.2

4.0

3.5

3.0

2.5

2.0

1.5

1.0

0.5

-

Global: Nisbah Perdagangan Luar Berbanding KDNK

Ekonomi Malaysia menguncup sebanyak 1.3% dalam TK2009berbandingpengembangansebanyak6.9%dalamTK2008dandijangkameningkat4.2%pada2010.

Sumber: CEIC

157Malaysia: Eksport & Pengeluaran Industri

Jan

05

RM b

ilion

IPI

Apr 0

9

65

60

55

50

45

40

35

30

12011511010510095908580

Apr 0

5

Jul 0

5

Okt 0

5

Jan

06

Apr 0

6

Jul 0

6

Okt 0

6

Jan

07

Apr 0

7

Jul 0

7

Okt 0

7

Apr 0

8

Jul 0

8

Okt 0

8

Jan

09

Jan

08

Eksport (RM Bilion) Indeks Pengeluaran Industri

Sumber: Jabatan Perangkaan

Berikutan krisis kewangan sejagat yang bertambah buruk dan ekonomi dunia bakal mengalami kemelesetannya yang pertama sejak Perang Dunia Kedua, kesan ketidaktentuan pasaran kewangan dan ekonomi yang menjejaskan sentimen pengguna dan keyakinan perniagaan, turut menyebabkan jatuhnya permintaan domestik.

Indeks Keadaan Perniagaan Indeks Sentimen Konsumer

1Q00

4Q00

3Q01

2Q02

1Q03

4Q03

3Q04

2Q05

1Q06

4Q06

3Q07

2Q08

1Q09

130

120

110

100

90

80

70

60

50

Malaysia: Indeks Sentimen Konsumer & Indeks Keadaan Perniagaan

Sumber: Institut Penyelidikan Ekonomi Malaysia

158

1Q05

RM b

ilion

2Q05

3Q05

4Q05

1Q06

2Q06

3Q06

4Q06

1Q07

2Q07

3Q07

4Q07

1Q08

2Q08

3Q08

4Q08

1Q09

2Q09

%

140

135

130

125

120

115

110

105

100

1086420(2)(4)(6)(8)

Malaysia: Pertumbuhan KDNK Benar Sukuan Tahun (%TkT)

KDNK Benar (RM bilion) Pertumbuhan KDNK Benar (% TkT) (Sebelah Kanan)Sumber: Jabatan Perangkaan

Malaysia: KDNK Benar Sukuan Tahun

% TkT 2Q08 3Q08 4Q08 1Q09 2Q09

KDNK Benar 6.6 4.8 0.1 (6.2) (3.9)Perkilangan 5.6 1.8 (8.8) (17.6) (14.5)Perkhidmatan 7.9 7.1 5.7 0.2 (1.6)Pertanian 6.3 3.3 0.5 4.3 (0.3)Perlombongan (0.5) (0.3) (5.7) (5.2) (2.6)Pembinaan 3.9 1.2 (1.6) 1.1 2.8 Permintaan Domestik 8.4 6.6 2.8 (2.9) (2.3) Penggunaan Swasta 9.4 8.2 5.3 (0.7) (0.5) Penggunaan Awam 10.3 6.4 12.7 2.1 1.0PembentukanModalTetapKasar 5.6 3.1 (10.2) (10.8) (9.8)Permintaan Luar Bersih 19.9 (15.9) (39.5) 39.1 (0.7) Eksport Barangan & Perkhidmatan 9.5 4.5 (13.3) (15.2) (17.3) Import Barangan & Perkhidmatan 8.1 7.7 (10.2) (23.5) (19.7) Sumber:JabatanPerangkaan,BuletinEkonomiSukuanTahunBNM

Akibatnya, pertumbuhan Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) benar Malaysia mengalami kejatuhan teruk daripada 4.8% berdasarkan perbandingan tahun-ke-tahun pada suku ketiga 2008 kepada hanya 0.1% pada suku keempat tahun lalu sebelum menyusut lagi sebanyak 5.1% pada separuh pertama 2009. Ekonomi menguncup sebanyak 1.3% padaTK2009berbandingpengembangan6.9%padaTK2008.

159Berikutan krisis tersebut, kerajaan-kerajaan dan bank-bank pusat negara yang ekonominya menjadi pusat krisis – iaitu Amerika Syarikat, United Kingdom dan sehingga ke satu peringkat juga melibatkan Zon Eropah - melaksanakan langkah-langkah termasuk menyalurkan kecairan atau mudah tunai dalam ekonomi dan pasaran kewangan, melakukan permodalan semula – termasuk memiliknegarakan institusi kewangan swasta dan menambah baik akses kepada kredit. Bank-bank Pusat juga memotong kadar faedah utama yang menjadi penanda aras untuk mengurangkan kos pembiayaan dalam merangsang perbelanjaan pengguna dan perniagaan. BNM juga turut melaksanakan polisi kewangan sejagat dengan melonggarkan Kadar Polisi Semalaman (OPR) sebanyak 150 mata asas sebanyak tiga kali antara bulan November 2008 dan Februari 2009 hingga kini mencatat paras terendah sebanyak 2%.

Pada masa yang sama, kerajaan-kerajaan negara di seluruh dunia bertindak menyokong ekonomi-ekonomi mereka melaluiperbelanjaanawamterutamanyadalambentukpakej-pakejrangsanganekonomiataufiskal,berjumlahAS$2.8 trilion (bersamaan 4.5% daripada KDNK sejagat), didahului oleh AS (AS$787 bilion) dan China (AS$586 bilion). Malaysia juga mengumumkan dua pakej rangsangan ekonomi berjumlah RM67 bilion (RM7 bilion pada bulan November 2008 dan RM60 bilion pada bulan Mac 2009) termasuk tambahan perbelanjaan kerajaan sebanyak RM22 bilion.

UKZON EROPAHAS

7

6

5

4

3

2

1

0

Jan-

00

Jan-

01

Jan-

02

Jan-

03

Jan-

04

Jan-

05

Jan-

06

Jan-

07

Jan-

08

Jan-

09

Penanda Aras Kadar Faedah di AS, Zon Eropah & UK (% setahun)

Sumber: Bloomberg, Bank-bank Pusat

Keperluan Rizab Berkanun: Bank-bank Komersial Kadar Polisi Semalaman: Bank Negara Malaysia

4.5

4.0

3.5

3.0

2.5

2.0

1.5

1.0

0.5

Apr-0

4

Jul-0

4

Okt-0

4

Jan-

05

Apr-0

5

Jul-0

5

Okt-0

5

Jan-

06

Apr-0

6

Jul-0

6

Okt-0

6

Jan-

07

Apr-0

7

Jul-0

7

Okt-0

7

Jan-

08

Apr-0

8

Jul-0

8

Okt-0

8

Jan-

09

Apr-0

9

Jul-0

9Malaysia: Kadar Polisi Semalaman (% setahun) & Keperluan Rizab Berkanun (%)

Sumber: BNM

160Reaksi yang dilakukan melalui pelaksanaan polisi yang agresif dan pantas membantu menstabilkan ekonomi-ekonomi dalamsukutahunterakhirTK2009,terutamanyamengambilkirapemulihanindekspetunjuk-petunjukekonomiutamayang memberikan isyarat bahawa kejatuhan ekonomi sedang dalam proses mencecah dasar pada suku ketiga (S3) 2009 dan dijangka meningkat semula pada suku keempat (S4) 2009. Di peringkat serantau, ekonomi-ekonomi utama seperti China, Korea Selatan, Singapura dan Vietnam telah mengumumkan angka-angka KDNK benar yang lebih baik pada suku kedua (S2) 2009. Selain itu, nilai eksport Malaysia, jumlah pengeluaran perindustrian serta keyakinan pengguna dan sentimen perniagaan mula meningkat pada suku kedua (S2) 2009.

BRIC Asia Timur kecuali Jepun dan China MalaysiaJumlah negara-negara OECD

25

20

15

10

5

0

(5)

(10)

(15)

Jan-

96

Jul-9

7

Jan-

99

Jul-0

0

Jan-

02

Jul-0

3

Jan-

05

Jul-0

6

Jan-

08

Jul-0

9

Indeks Petunjuk Ekonomi Utama ( % perubahan 12 – bulan)

BRIC merujuk kepada Brazil, Rusia, India & ChinaSumber: Bloomberg

Disebalikkemunculanperkembanganyangpositif dalambulan-bulanterakhirTK2009,tinjauanTK2010kekalmencabar. Isu utama yang dihadapi segera adalah timbulnya keraguan tentang kemampuan peningkatan dalam kegiatan ekonomi baru-baru ini berkekalan yang secara amnya disumbangkan oleh penggalak jangka pendek iaitu penambahansemulastokolehsektorperniagaandanpelaksanaanrangsanganfiskalolehkerajaan.

Terdapatrisikodankekangandalammenghadapiputikawalpemulihan.Kerajaantidakbolehterusmenerusmenjanapesatekonomikeranatindakanituakanmeningkatkandefisitfiskaldanhutangawamyangsememangnyatidakdiinginiberlaku. Prospek pemulihan dalam perbelanjaan konsumer mewakili 60% daripada KDNK dunia masih samar-samar kerana meningkatnya pengangguran di seluruh dunia dan simpanan persendirian di AS. Lagipun, pemulihan pasaran perumahan di negara-negara maju serta penyelesaian penuh masalah sektor perbankan mereka juga kritikal.

Sehubunganitu,TabungKewanganAntarabangsa(IMF)menjangkaekonomiglobalakanmerosotsebanyak1.4%padatahun ini, terutamanya akibat berlakunya kemelesetan secara serentak di negara-negara ekonomi utama - AS, Zon Eropah, Jepun, UK – yang menyumbang kepada 58% daripada KDNK dunia, sebelum diikuti oleh pemulihan sebanyak 2.5% pada 2010, iaitu di bawah paras purata jangka panjang sebanyak 3.6% kerana aktiviti-aktiviti ekonomi mereka dijangka masih tidak akan bergerak meskipun terdapat jangkaan peningkatan aktiviti ekonomi negara-negara sedang membangunterutamanyadiAsiaTimur.

161

Malaysia: Pertumbuhan KDNK Benar % TkT 2008 1H 2009 2009E 2009E 2010E Benar Benar Rasmi Maybank Maybank

KDNK Benar 4.6 (5.1) (4.0) - (5.0) (3.8) 4.2 Perkilangan 1.3 (16.2) -- (12.5) 4.8 Perkhidmatan 7.2 0.7 -- 1.3 5.0 Pertanian 4.0 (2.0) -- (3.5) 3.0 Perlombongan (0.8) (3.9) -- (4.0) 2.0 Pembinaan 2.1 2.0 -- 1.1 3.0 Permintaan Domestik 6.8 (2.6) -- (0.5) 6.3 Penggunaan Swasta 8.5 (0.1) -- 1.0 3.0 Penggunaan Awam 10.9 1.6 -- 7.7 10.0 PembentukanModalTetapKasar 0.8 (10.3) -- (8.6) 7.9Eksport Barangan & Perkhidmatan 1.3 (16.3) -- (15.0) 9.0 Import Barangan & Perkhidmatan 1.9 (21.5) -- (19.8) 7.8

Sumber:JabatanPerangkaan,BuletinEkonomiSukuanTahunBNM,MaybankIB

Sementara itu, penilaian Maybank adalah ekonomi Malaysia diunjurkan mencatatkan pemulihan sederhana sebanyak 4.2% pada tahun 2010 setelah ramalan berlaku penguncupan sebanyak 3.8% pada tahun 2009. Mengambil kira kemelesetan pada tahun 2009 dan ramalan pertumbuhan KDNK benar di bawah trend pada 2010, kadar inflasi dijangkakekalrendahpada1.5%tahundepanselepasjangkaankemerosotankepada1%tahunini(2008:+5.4%).Oleh itu, kami melihat BNM mengekalkan OPR pada paras 2% sehingga akhir tahun 2010 untuk mengekalkan polisi rangsangankewangandanmenyokongpolisifiskaluntukperkembangan.

Menetapkan Tanda Aras dalam Integriti, Etika & Profesionalisme Perniagaan

Memastikan Pendekatan Bersepadu dalam Pengurusan Risiko

Menjaga Kepentingan Pemegang Saham dengan Penuh Keikhlasan

Meningkatkan Nilai dengan Penuh Tanggungjawab

164LEAP30 Program Transformasi Strategik

Di dalam ufuk pertama 2008 hingga 2011, tumpuan kami adalah terhadap 30 inisiatif yang memberi kesan kepada semua sektor-sektor perniagaan utama Maybank.

MEMIMPIN MELAKSANA MENCAPAI MAJU

164

165Transformasi Strategik

LEAP30 merupakan program penambahbaikan prestasi Maybank bagi mencapai visi Kumpulan untuk menjadi kumpulan peneraju perkhidmatan kewangan serantau menjelang 2015, dengan menumpukan kepada tiga tunjang strategik:

• MenjaminkedudukanMaybanksebagaipenerajuutamaperkhidmatankewanganyangtidakmampudigugatdi Malaysia.• MengukuhkankehadiranKumpulandirantauinimelaluipeningkatankualitioperasiditujuhdaripada10negara Asean Maybank beroperasi sambil mencari peluang-peluang di pasaran-pasaran serantau lain yang mempunyai pertumbuhan yang menguntungkan.• Menjadisyarikatyangmenumpukankepadabakatdanperlaksanaan.

Pencapaian Penting di dalam Perjalanan ke arah Transformasi

Program transformasi strategik kami sedang dilaksanakan di dalam dua ufuk sehingga tahun 2015. Di dalam ufuk pertama 2008 hingga 2011, tumpuan kami adalah terhadap 30 inisiatif yang memberi kesan kepada kesemua sektor-sektor perniagaan utama Maybank, merangkumi konsumer, perusahaan, pelaburan dan perbankan Islam, insurans, perniagaan antarabangsa, operasi serta juga pembangunan modal insan. Perlaksanaan 30 inisiatif itu akan dilakukan di dalam dua gelombang, iaitu Gelombang 1 yang merangkumi 20 inisiatif dari September 2008 hingga Julai 2010 serta Gelombang 2 bagi inisiatif-inisiatif seterusnya dari Julai 2010 hingga Julai 2011.

Kami telah mengambil pendekatan pragmatik dan “utamakan nilai” dalam perlaksanaan inisiatif-inisiatif ini. Dengan program yang masih di dalam tempoh Gelombang 1, hasil yang dicapai sehingga kini adalah sangat menggalakkan dan menunjukkan potensi transformasi dalam mempercepatkan penambahbaikan prestasi Maybank.

Keputusan awal termasuk:

• Lebih100%peningkatandidalamprestasijualanbagicawangan-cawanganyangmenjalaniprogramrangsangan jualan;• Peningkatanpenembusanprodukbagiportfoliopelanggankorporatmelaluiprosespelanakaunyanglebihkhusus dan berstruktur;• Penjimatankossertapengelakankostahunanyangketaradicapaimelaluipemerolehanstrategikyang dilaksanakan mengikut gelombang berkenaan;• PengelakankoslebihRM100jutamelaluipendekatanyanglebihketatberikutanpenetapansemulakeutamaan projek-projekTeknologiMaklumat(IT);• Perlaksanaansatugabungankeupayaanuntukmengatasisecarapro-aktif kemungkinanhutangtakberbayarbagi segmen PKS dan konsumer;• Kejayaanbengkel-bengkelModalInsanKumpulanyangdijalankandiseluruhnegara,melibatkan2,600pengurus berhubung pelbagai topik yang menyeluruh termasuklah pengurusan prestasi, dan;• Peningkatanketaradidalamperhubungankomunikasikakitanganmelaluisatusetprogramkomunikasidanjuga dengan menggiatkan tumpuan terhadap nilai-nilai teras Maybank.

Tidakkurangpentingnyadengankeputusanprojekyangjituiniadalahfaktabahawabudayaberprestasitinggikinimenular ke seluruh Kumpulan. Warga Maybank di setiap peringkat dan lokasi adalah terlibat sama dan sedar mengenai peranan mereka di dalam usaha transformasi ini.

Kami akan terus melabur dan membina momentum ini untuk mempercepatkan langkah ke arah perlaksanaan dan kami juga yakin dapat meraih pulangan tinggi daripada pelaburan masa dan juga usaha kami di dalam program transformasi ini.

166

Mempercepatkan Langkah ke arah Perubahan

Selain kemajuan menggalakkan yang dicapai setakat ini, Kumpulan menginginkan pencapaian hasil yang lebih baik dalam tempoh singkat. Beberapa inisiatif di seluruh Kumpulan telah diambil untuk membantu mempercepatkan proses transformasi.

Ini termasuk program-program bagi mempertingkatkan paras penglibatan kakitangan, merintis pelaburan-pelaburan baru di dalam teknologi serta pembangunan kemahiran baru. Ahli Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan Maybank (JPK) mengetuai misi ini dengan menguar-uarkan pesanan-pesanan transformasi ini kepada kakitangan di Malaysia dan Singapura. Ketua-ketua JPK secara peribadi mengendalikan bengkel-bengkel interaktif dari April hingga Jun tahun ini, melibatkan lebih 11,000 warga Maybank dalam perbincangan mengenai program transformasi, misi dan matlamat kami.

Selari dengan itu, kami sedang membuat pelaburan baru untuk memperbaharui infrastruktur sistem bagi memudahkan kapasiti dan keupayaan demi mengukuhkan kedudukan unggul kami di dalam segmen-segmen utama pelanggan runcit.

Ini akan menjadi pelaburan jangka panjang untuk membentuk satu platform yang akan membantu mengekalkan prestasi kami sehingga 2015 dan seterusnya.

Melihat Ke hadapan: Maybank kami, Masa Depan kami

Kami telah menerapkan Maybank Kami, Masa Depan Kami sebagai slogan program transformasi kami. Kami percaya ia menepati intipati aspirasi bersama untuk memulakan perjalanan ke arah transformasi ini. Semangat menghormati pencapaian masa lalu dan berkongsi wawasan sama untuk masa hadapan akan membolehkan kami berdiri teguh apabila menghadapi cabaran-cabaran masa kini sambil melihat ke hadapan, ganjaran yang bakal diraih sebagai sebuah Kumpulan.

Dengan usaha-usaha transformasi yang sedang berjalan, kami telah mencipta satu organisasi yang bukan hanya dapat mengenang dan menjulang pencapaian masa lalu tetapi juga berani dan gagah melangkah ke hadapan untuk mencapai wawasan ke arah kepimpinan dan kejayaan yang lebih besar.

Gelombang inisiatif seterusnya akan memberi tumpuan kepada pembinaan serta perlaksanaan pesat model perniagaan baru. Model-model ini bukan hanya memberikan Maybank satu kelebihan pasaran yang mampan untuk menuju ke hadapan tetapi juga akan mempengaruhi bentuk landskap perkhidmatan kewangan. Sehubungan itu, kami akan memberi penekanan yang tinggi terhadap perlaksanaan untuk meraih nilai dengan kadar segera.

167Pelan Transformasi Strategik

• Mengukuhkan fracais dan perniagaan teras• Mencapai pengukuran operasi bertaraf global• Menjadi peneraju utama bagi kesemua segmen utama perniagaan• Meraih nilai daripada pelaburan-pelaburan baru• Memperbaiki sinergi di seluruh Kumpulan Maybank

1

• Mengukuhkan lagi asas modal melalui terbitan hak• Penyediaan awal untuk mengukuhkan asas modal Maybank• Melebarkan kedudukan daya saing Maybank

• Menyediakan struktur organisasi dan korporat yang menawarkan fleksibiliti operasi, kewangan dan strategik di seluruh Kumpulan• Menerima pakai satu struktur syarikat pegangan kewangan, tertakluk kepada pertimbangan- pertimbangan peraturan dan cukai serta pelan perlaksanaan akhir

Mengukuhkan Kehadiran Serantau

Program Penambahbaikan Prestasi LEAP30

Gelombang 1: Sep 2008 – Jul 2010

20 inisiatif

Gelombang 2: Jul 2010 – Jul 2011

10 inisiatif

Menjamin Kepimpinan di Malaysia

• Terus membangunkan kecemerlangan komersil dan operasi• Meneroka pengukuhan tempatan

• Mengembangkan tapak operasi ke pasaran-pasaran baru dan menggunakan model operasi serantau• Membangunkan operasi perbankan Islam di Asia

Menjadi Syarikat yang Bertumpu kepada

Bakat dan Pelaksanaan

• Menguasai pendapatan taktikal dan peluang mengurangkan kos lebih pesat• Melaksanakan model pelbagai-segmen dan melaksanakan dengan baik strategi perniagaan untuk menjamin kedudukan serta menambah penguasaan pasaran

• Mendapatkan nilai penuh daripada operasi sedia ada, terutamanya BII• Membangunkan satu model perbankan Islam yang boleh dilaksanakan di mana-mana

• Mempamerkan keupayaan pelaksanaan• Mewujudkan satu kumpulan bakal pemimpin untuk mengisi jawatan-jawatan yang kritikal/penting• Membentuk prestasi dan pengurusan bakat yang efektif

• Mewujudkan sistem pengurusan bakat global untuk memenuhi keperluan serantau• Terus mengukuhkan budaya prestasi tinggi

3 Teras Strategi(September 2008 –

Disember 2015)

Ufuk 1 (September 2008 – Disember 2011)Menjamin kepimpinan dan mengangkat prestasi

Ufuk 2 (Januari 2012 – Disember 2015)Meluaskan operasi dan menguasai

pasaran baru

Pelaksanaan Inisiatif LEAP30 sedang dilaksanakan

Terbitan hak

2 3

168Pembangunan Modal Insan

Falsafah kepimpinan Maybank menyatakan intipati bagi pemimpin yang hebat adalah berpandukan kepada nilai-nilai korporat dalam kerja berpasukan, integriti, pertumbuhan, kecemerlangan, kecekapan serta pembinaan hubungan.

168

169Kumpulan Maybank kini mempunyai 39,000 kakitangan di lebih 700 pejabat seluruh dunia. Selari dengan pertumbuhan mapan Kumpulan, pengurusan sumber manusia terus menjadi bidang utama bagi pelaburan dan pembangunan seterusnya dalam tahun kewangan, sebagai satu cara untuk Maybank bergerak merealisasikan wawasannya menjadi peneraju penyedia perkhidmatan kewangan serantau menjelang 2015.

Kepimpinan & Penglibatan di Maybank

Maybank komited ke arah menyemai budaya kepimpinan yang bukan hanya menggalakkan komunikasi yang berkesan tetapi juga idea dan maklum balas yang bernilai. Komunikasi aktif merupakan kunci dalam memastikan warga Maybank insan bermaklumat dan berpengetahuan mengenai operasi, strategi perniagaan dan keputusan pengurusan Kumpulan.

Sebagai sebahagian daripada wawasan kami untuk melahirkan pengurus-pengurus bertaraf dunia, kami mempunyai Model Kepimpinan yang kukuh berlandaskan falsafah kepimpinan dan kecekapan yang diperlukan untuk menyokong aspirasi Kumpulan. Falsafah kepimpinan Maybank menyatakan intipati seorang pemimpin yang hebat adalah berpandukan kepada nilai korporat dalam kerja berpasukan, integriti, pertumbuhan, kecemerlangan, kecekapan serta pembinaan hubungan. Kepimpinan yang cekap menjadi garis panduan bagi penilaian pemimpin-pemimpin dan memberi penekanan kepada enam teras kecekapan yang perlu ada pada setiap pemimpin Maybank. Enam teras tersebut adalah pemikiran strategik, semangat untuk berjaya, kemampuan untuk mengasah bakat dan menyemai hubungan, mengutamakan pelanggan dan keinginan untuk berubah dan berinovasi.

Dalam usaha meningkatkan keberkesanan setiap kakitangan, program Mentor telah diperkenalkan untuk mengenal pasti calon-calon yang sesuai bagi jawatan penting di bawah pelan calon pengganti atau perintis dalam jawatan. Program asas di dalam Pelan Pembelajaran Berkesan Pengurusan & Kakitangan Maybank juga telah distrukturkan bagi peringkat awal dan jawatan eksekutif manakala program pertengahan ditujukan kepada ketua kumpulan dan pengurus baru. Program lanjutan pula mempromosi budaya pembangunan bakat yang meletakkan penekanan terhadap kepimpinan bagi setiap tahap pengurusan. Sebagai contoh, program ‘Maybank Great Managers’ yang bertujuan untuk membaik pulih kemahiran pengurusan, kebolehan dan pengetahuan. Pada tahun 2009, sebanyak 103 bengkel modal insan melibatkan 2,000 pengurus telah dilaksanakan.

170Sektor Modal Insan Kumpulan juga memastikan penyebaran setiap maklumat dibuat bertepatan dengan masa yang sepatutnya melalui pelbagai saluran komunikasi. Ini termasuk dua saluran elektronik utama iaitu myHR2U dan portal Kumpulan Maybank serta video dan sesi pertemuan secara bersemuka antara kakitangan dan pengurusan. Ini dibuktikan melalui kejayaan sesi ‘Maybank Kita, Masa Depan Kita’ yang dikendalikan oleh Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif serta ahli Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan Maybank. Usaha seperti ini diperkukuhkan lagi dengan sesi bertemu Ketua Jabatan dan Ketua Modal Insan Kumpulan di peringkat rantau. Pelbagai saluran dan sesi untuk menggalakkan penjanaan idea, sumbang saran dan maklum balas juga diperkenalkan.

Bagi mengukuhkan lagi komitmen dan janji kepada kakitangan Maybank, Kumpulan secara berterusan menilai amalan-amalan di tempat kerja supaya selari dengan nilai korporat kami. Keberkesanan amalan di tempat kerja Maybank diukur dan dinilai oleh warga Maybank. Salah satu cara mendapat maklum balas adalah melalui Kaji Selidik Kakitangan My Voice. Sejak dimulakan pada tahun 2006, keputusan kaji selidik itu membantu pihak pengurusan memahami bahagian mana yang memerlukan pembangunan, baik pulih dan peningkatan pengambilan. Penilaian tahunan diperluaskan ke seluruh operasi domestik, serantau dan antarabangsa Maybank. Employee Engagement Index (EEI) atau Indeks Penglibatan Kakitangan Maybank untuk 2009 menunjukkan markah keseluruhan 83% berbanding 77% pada tahun 2008,markahtertinggisejakpelaksanaanEESolehTowersPerrin-ISR.MarkahtersebuttelahmengatasitandaarasMalaysia dan global.

171Transformasi Modal Insan – Satu Perjalanan

Maybank menyedari bahawa setiap warga Maybank mempunyai faktor motivasi yang berbeza selain daripada pemberian ganjaran berbentuk wang. Pasukan kepimpinan, budaya organisasi, peluang pembangunan, akses pembelajaran berterusan, kenaikan pangkat dan suasana pekerjaan juga merupakan faktor-faktor penting untuk dipertimbangkan. Kami menyedari bahawa melalui penambahbaikan dan perubahan yang progresif di tempat kerja, Kumpulan boleh mencapai kecemerlangan di peringkat tempatan dan juga sejagat.

Sebagai sebahagian daripada strategi Modal Insan Kumpulan untuk menyokong aspirasi Maybank menjadi antara majikan terbaik di setiap pasaran dan peneraju perkhidmatan kewangan rantau ini, kami telah memulakan transformasi semenjakbulanSeptember2008.Tujuannyayangutamaadalahuntukmeningkatkankeupayaanbagimenarikbakatyang sesuai, menyemai budaya prestasi tinggi, membangun dan membina kepemimpinan yang kukuh serta memberi ganjaran mengiktiraf kecemerlangan prestasi.

Dalam mengharungi transformasi, sejumlah inisiatif untuk meningkatkan modal insan telah dilaksanakan termasuk menjadikan nilai teras kami lebih mudah diingati dan menjadi sebahagian yang diwarisi dalam diri kami. Kami juga menambah baik sistem pengurusan prestasi dan bakat bagi pencapaian lebih baik dalam pengambilan pekerja, serta mengekal dan membina bakat.

Inisiatif utama yang lain adalah peningkatan cara pengambilan dan penyampaian penyelesaian modal insan melalui penambahbaikan struktur organisasi sumber manusia (HR). Perubahan struktur itu akan mengukuhkan lagi model strategik HR dengan Pusat Kepakaran (sebelum ini dikenali sebagai Korporat HR), Keberkesanan Organisasi (Pengurusan Hubungan Perniagaan HR) dan platform Perkhidmatan Perkongsian. Sementara Pusat Kepakaran menyediakan nasihat dan fungsi kepakaran dengan menggunakan penyelesaian HR yang sesuai, polisi dan tadbir urus Kumpulan, unit perniagaan HR menyediakan penyelesaian integrasi HR di dalam infrastruktur yang dibangunkan untuk memberikan kesan terhadap perniagaan dan memastikan sasaran perniagaan dapat dicapai.

Pusat Perkhidmatan Perkongsian telah mula beroperasi sejak bulan Mac 2009. Ia merupakan pusat sehenti untuk penyatuan perkhidmatan termasuk pembayaran gaji, manfaat, pengurusan data dan pusat pengambilan untuk meningkatkan keupayaan merekrut dengan kadar pantas dan efektif. Hasil awalnya adalah kejayaan mengelak kos serta merta sebanyak RM487,000 melalui manfaat projek penyumberan dalaman, berpotensi menjimatkan kos sebanyak RM2.2 juta daripada penggabungan dan pelantikan vendor terpilih untuk pusat pengambilan pekerja serta penjimatan kos sebanyak RM550,000 dengan melakukan sendiri pengambilan pekerja dengan mengakses pangkalan data calon-calon yang berpotensi.

172Rangka kerja pengurusan bakat Maybank juga telah dipertingkatkan dengan menambah pulih kemampuan kami untuk mengembang, mengekal serta memberi ganjaran kepada mereka yang berprestasi dalam Kumpulan. Peningkatan rangka kerja ini termasuk proses pengurusan bakat yang lebih mantap, pembelajaran di tempat kerja melalui mentor, tunjuk ajar, sokongan ketua, strategi perancangan penggantian atau perintis dan proses pembangunan serta penyediaan kemudahan bagi mewujudkan suasana ideal agar kakitangan dapat berjaya di Maybank.

Rangka kerja yang dipertingkatkan itu juga termasuk pelaksanaan Matriks Pengkelasan Bakat yang membolehkan Pengurus mengenal pasti dan mengkelaskan pekerja mereka mengikut prestasi dan potensi. Sebagai tambahan, ia akan mengenal pasti bakat baru secara sistematik melalui sesi Jawatankuasa Penilaian Bakat Mengikut Sektor yang dilakukan dua kali setahun dengan dipengerusikan oleh Ketua Sektor Perniagaan di peringkat pasukan pengurusan perniagaan dan semasa sesi Jawatankuasa Penilaian Bakat di peringkat kumpulan dengan dipengerusikan oleh Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif. Proses ini berkait rapat dengan Pelan Pembangunan Peribadi Maybank dan proses bajet tahunan.

Pendekatan menyeluruh telah diterima pakai untuk memacu transformasi warga kerja kami dengan memberikan tumpuan kepada tiga prinsip - polisi kakitangan, produk dan proses; interaksi antara pekerja dan pengurus serta suasana kerja. Kumpulan mengenal pasti tiga perkara tersebut adalah penting kepada Maybank untuk menjadi majikan yang terbaik.

Penekanan juga diberikan kepada pencapaian prestasi. Mereka yang berada di bawah prestasi akan diberikan latihan dankaunselingsebagaimotivasiuntukmenjadilebihbaik.Tigaprinsippentingyangmenyokongproses‘ConsequenceManagement Maybank’ adalah rasa hormat, maruah dan waktu. Proses ini memerlukan pengurus menjadi jurulatih prestasi yang baik.

Sejajar dengan peningkatan rangka kerja itu, Maybank kini menganjurkan bengkel satu hari untuk melatih semula 1,000 pengurus mengenai jangkaan, kemudahan dan proses yang dapat membantu mereka mengurus prestasi dan bakat mereka.

Memandangkan Maybank sentiasa mempromosi dan menyemai budaya korporat berdasarkan prestasi tinggi, prinsip dan amalan pampasan dinilai secara tetap untuk memastikan ianya adil, kompetitif dan berteraskan pasaran, dalam usaha untuk menarik minat, memberikan motivasi serta mengekalkan bakat yang ada.

Selain itu, tahun kewangan telah menyaksikan Maybank meneruskan program penghargaan di peringkat Kumpulan melalui anugerah perkhidmatan paling lama, penghargaan kakitangan dan skim pilihan saham kakitangan untuk menanam budaya menghargai usaha dan sumbangan kakitangan. Usaha untuk mengekalkan suasana tempat kerja yang selamat dan kondusif juga diteruskan dengan pelbagai program dan kempen di bawah Seksyen Keselamatan TempatKerjadanKesihatan(OSH)bagimeningkatkankesedaranterhadappengurusansistemdanstrukturOSH.Ceramah tentang gaya hidup dan kesihatan kerap diadakan untuk mendidik warga Maybank ke arah kehidupan yang seimbang.

173

Pembelajaran @ Maybank

Selain pembelajaran di tempat kerja, Maybank juga mementingkan penyediaan latihan kepada pekerja dan program pembelajaran sepanjang hayat yang memberi penekanan kepada penambahbaikan pengetahuan, sikap dan kemahiran dalam meraih prestasi peribadi yang lebih tinggi serta mendorong kepada kejayaan organisasi. Langkah ini dilakukan terutamanya melalui pusat pembelajaran, Akademi Maybank serta kemudahan pembelajaran dalam talian dan pembelajaran elektronik atau e-pembelajaran (melalui My Campus yang menyediakan warga Maybank akses 24 jam, tujuh hari seminggu).

Maybank menawarkan pelbagai program latihan dalam bentuk multi media interaktif, pembelajaran dalam kelas, program luar serta latihan semasa bekerja kepada kakitangan di semua peringkat. Program ini termasuk pembangunan peranan, kelakuan dan kepimpinan yang meliputi semua kursus daripada Operasi Perbankan Khusus IndustridanprogramPerkhidmatanPelangganhinggakursusKemahiranAsas.Tahuninimenyaksikantumpuanlebihbesar diberikan kepada pembinaan kemahiran dan keupayaan serta pendekatan yang mempunyai sasaran untuk memastikan kepakaran pekerja dapat dipertingkatkan.

Jun 2008 Jun 2009

Sumber ManusiaKumpulanJumlah Keseluruhan 24,871 39,684 Malaysia 22,506 22,535Luar Malaysia 2,365 17,149 Malaysia (Jumlah Keseluruhan: 22,535) Perempuan 13,005 13,070Lelaki 9,501 9,465 Penyelia 12,504 12,952Bukan Penyelia 10,002 9,583 AhliKesatuan Tiada TiadaBukan Ahli Kesatuan Tiada Tiada Kumpulan Umur <30 6,371 5,713 30 hingga 40 10,067 10,302 40 hingga 50 4,884 5,150 >50 1,184 1,370 Kepelbagaian Melayu 16,404 16,232 Cina 4,006 4,200 India 1,156 1,162 Lain-lain 940 941 Wanita dalam Pengurusan 604 642Wanita dalam Pengurusan Kanan 70 84 Kadar keluar masuk pekerja Penyelia 8.97% 10.61% Bukan Penyelia 5.22% 7.13% Perkhidmatan dalam Kumpulan <1 tahun 1,490 2,304 1 hingga 5 tahun 5,333 4,798 5 hingga 15 tahun 9,405 10,865 >15 tahun 8,682 6,904

174Akademi Maybank telah mencapai kejayaan dalam melancarkan program e-pembelajaran untuk meningkatkan kemahiran dalam perniagaan. Dengan jualan menjadi keutamaan, sebanyak 7,617 pekerja Perbankan Konsumer dan Perbankan Perniagaan telah menghadiri program jualan anjuran Akademi Maybank. Program penguasaan Bahasa Inggeris juga diperkenalkan untuk meningkatkan tahap penguasaan bahasa di dalam Kumpulan. Komitmen Maybank untuk meningkatkan tenaga kerja dibuktikan dengan pelaburan sebanyak RM43.94 juta setahun dalam tahun tersebut.

Bagi menyediakan tempat kerja dan pengurusan pengetahuan yang lebih baik, Maybank juga telah melabur dalam portal Kumpulan untuk membolehkan warga Maybank memperolehi maklumat yang berkaitan dengan fungsi tugas dengan segera dan mudah. Selain menjadi satu cara yang berkesan dalam menyalurkan maklumat kepada warga Maybank, portal juga menyediakan keupayaan yang membolehkan warga Kumpulan saling berhubung antara satu sama lain. Maybank menyedari bahawa semua usaha dan sumber untuk meningkatkan kerjasama dan membina asas pengetahuan yang kukuh dapat meningkatkan lagi tahap produktiviti, memperkemas proses perniagaan dan membaik pulih kecekapan keseluruhan perniagaan serta maklum balas terhadap pasaran.

Komitmen dan Nilai Maybank

Padatahunini,IndeksNilaiTerasKeseluruhanKumpulanMaybankmencatatkanskorsebanyak74%berbanding69%yang direkodkan pada tahun lalu. Ia merupakan testimoni yang kukuh kepada nilai teras kami yang direalisasikan oleh warga Maybank.

Kumpulan memberikan keutamaan yang tinggi kepada pematuhan perilaku yang baik dan sentiasa mengikuti perkembangan dalam perubahan yang ditentukan oleh pihak berkuasa untuk melindungi Maybank daripada risiko reputasi dan juga kewangan. Maybank tidak bertoleransi terhadap perilaku yang tidak beretika serta penyelewengan dan sehubungan dengan itu, pekerja kami perlu mempunyai tahap moral dan perilaku yang tinggi seperti mana yang diperincikan dalam Kod Etika dan Perilaku Kakitangan Maybank.

Kod tersebut menetapkan prinsip dan polisi yang menjadi panduan kepada kakitangan Maybank dalam melaksanakan tugas dan mematuhi piawaian amalan perbankan yang baik. Objektif kod tersebut termasuk:

• UntukmenjaganamabaikMaybankdanmengekalkankeyakinanorangramaiterhadapMaybank;• Untukmengekalkankeyakinanorangramaiterhadapkeselamatandanintegritisistemperbankan;• UntukmengekalkanhubunganyangadildansaksamaantaraMaybankdanpelanggannya;dan• UntukmenjagaintegritidiridanprofesionalismekakitanganMaybank.

Keseimbangan Kerja-Kehidupan @ Maybank

Maybank mempunyai kemudahan sukan yang lengkap dalam membantu warga Maybank membina satu komuniti yang kukuh di dalam organisasi. Diuruskan oleh Kelab Sukan Maybank, kemudahan sukan ini digunakan bukan sahaja untuk membolehkan kakitangan Kumpulan berinteraksi antara satu sama lain, tetapi juga untuk mempromosikan keseimbangan dalam kerja dan kehidupan.

175Anugerah Sumber Manusia & Pengiktirafan

Sebagai bukti kepada usaha Maybank untuk mewujudkan tempat kerja yang ideal di samping menjaga kebajikan warga Maybank, Kumpulan telah menerima anugerah Majikan Prihatin yang telah disampaikan oleh Perdana Menteri sempena sambutan Hari Pekerja pada bulan Mei 2009.

Ketua Modal Insan kami, Nora Abd Manaf telah diberikan penghargaan di Kongres Pembangunan Sumber Manusia Asia (Kongres HRD Asia) pada bulan Mei 2009 atas sumbangan besar beliau dalam pembangunan sumber manusia menerusi Kategori Organisasi. Anugerah Kongres HRD Asia merupakan acara tahunan berprestij dan berinisiatif bebas yang menghargai usaha-usaha organisasi dan individu yang telah memberikan kesan kepada pembangunan sumber manusia di dalam organisasi, komuniti sumber manusia dan juga masyarakat.

176Tanggungjawab Sosial Korporat

TumpuanCSRkamibertunjangkankepadafalsafah‘Membangun dengan Bertanggungjawab’ dan mencerminkan aspirasi untuk mencapai nilai melalui tanggungjawab sosial seperti yang dinyatakan di dalam Silver Book.

176

177Tanggungjawabsosialkorporat(CSR)KumpulanMaybankmerentasiMalaysiakepasaran-pasaranutamakamidirantauinisepertiSingapura,Indonesia,FilipinadanKemboja.TumpuanCSRkamibertunjangkankepadafalsafah‘Membangun dengan Bertanggungjawab’ dan mencerminkan aspirasi untuk mencapai nilai melalui tanggungjawab sosial seperti yang dinyatakan di dalam Silver Book.

Silver Book–salahsatudaripada10inisiatif yangdikenalpastiolehJawatankuasaPutrajayabagiPrestasiTinggiGLC adalah satu garis panduan bagaimana Syarikat-syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC) boleh menyumbang kepada masyarakat dengan cara yang bertanggungjawab dan mewujudkan kesan positif terhadap perniagaan mereka dan terhadap masyarakat. Ia juga membantu GLC memperjelaskan dan menguruskan obligasi-obligasi sosial dengan cara yang paling cekap dan berkesan selaras dengan garis panduan pengawal selia amalan terbaik atau norma-norma industri.

Untuk memastikan amalan-amalan yang baik di dalam tadbir urus dan pematuhan tanggungjawab korporat, Lembaga Pengarah dan Pengurusan telah menegaskan bahawa program-program CSR menyokong visi keseluruhan Maybank serta reputasi penjenamaan. Program-program CSR Maybank telah diguna pakai dan dilaksanakan di seluruh sektor perniagaan dan operasi Kumpulan.

Sepanjang tahun ini, Kumpulan terus mempamerkan komitmennya untuk menjadi warga korporat yang bertanggungjawab melalui pelbagai program CSR, dengan kepercayaan bahawa berbakti kepada masyarakat amatlah penting bagi perniagaan organisasi dan operasi, sejajar dengan falsafah ‘Membangun dengan Bertanggungjawab’.

Sokongan Kemanusiaan

Keprihatinan Kumpulan kepada masyarakat dan para pelanggan jelas dibuktikan melalui bantuan kepada para pelanggan semasa berlakunya bencana alam, di mana Kumpulan menyediakan bantuan kewangan dalam bentuk penangguhan pembayaran balik atau penstrukturan semula obligasi. Maybank merupakan institusi kewangan pertama yang mengumumkan skim bantuan kewangan istimewa untuk para pelanggannya dan warga Maybank termasuk para pemegang polisi insurans yang terjejas akibat tragedi tanah runtuh di Bukit Antarabangsa, Ulu Klang, pada bulan Disember 2008.

Dalam tahun kewangan, Maybank bergabung dengan Utusan Malaysia dan membeli 11 buah ambulan dan trak tangki air untuk hospital-hospital dan pihak berkuasa tempatan di Bengkulu, Sumatera sebagai sebahagian daripada bantuan bencana dan bantuan kepada mangsa-mangsa gempa bumi di sana. Maybank telah menawarkan rangkaian salurannya seperti cawangan, mesin juruwang dan portal perbankan Internet Maybank2u.com bagi membolehkan orang ramai mendermakepadaTabungGempaNusantaraUtusan-Maybank,yangdibentukuntukmengutipdanabagimangsa-mangsa gempa bumi. Lebih daripada RM1 juta telah berjaya dikutip melalui usaha ini di dalam tempoh sebulan, jelas menggambarkan kekuatan dan keupayaan Maybank2u.com yang unik sebagai satu saluran yang berkesan untuk menjana kutipan dana di dalam masyarakat.

178Di samping itu, anak syarikat kami di Indonesia, BII telah melaksanakan program bantuan bencana secara aktif yang berjaya mengutip lebih daripada Rp4 bilion semasa kempen kutipan dana bagi kerja bantuan tsunami di Aceh dan Nias, Indonesia.

PadabulanJanuari2009,MaybankmenyertaiDanaNSTPuntukKempenGazabertujuanmembantumangsa-mangsaperang di Semenanjung Gaza. Saluran-saluran penghantaran dan rangkaian Kumpulan telah membantu masyarakat awam untuk menderma, dan sebanyak lebih daripada RM8 juta telah berjaya dikutip dalam tempoh dua bulan. Kakitangan Maybank juga menyumbang sebanyak lebih RM122,000 kepada Dana Kakitangan Maybank untuk Gaza yang diserahkan kepada Kementerian Hal Ehwal Luar Negara.

Kebajikan, Masyarakat & Pembangunan Negara

Pada tahun ini, Maybank menjadi institusi kewangan pertama di Malaysia yang memulakan program Mentor Keselamatan & Kesihatan Perkerjaan (OSH) dengan sebuah syarikat perusahaan kecil dan sederhana (PKS) iaitu Usaha Sama Security, pada bulan April 2009. Program tersebut adalah sebahagian daripada program Mentor-Mentee dan program Kejiranan yang Baik yang dikendalikan oleh Jabatan OSH Wilayah Persekutuan dengan SME, bertujuan meningkatkan tahap kesihatan dan keselamatan pekerjaan bagi sektor PKS dengan sokongan syarikat-syarikat utama. Kerjasama ini mencerminkan tahap OSH yang tinggi yang diamalkan di Maybank.

Sebagai program komuniti jangka panjang Kumpulan dengan Kementerian Wanita, Keluarga & Pembangunan Masyarakat, usaha sukarela kakitangan di bawah projek Cahaya Kasih diteruskan dengan sejumlah 20 aktiviti di tujuh rumah kebajikan angkat di seluruh negara. Maybank juga menyumbangkan ensiklopedia, barangan elektrik, penyejuk air, hadiah hari jadi dan pakaian sukan bernilai lebih RM100,000 kepada penghuni-penghuni rumah kebajikan tersebut.

Contoh yang jelas di mana nilai-nilai teras Maybank dipamerkan adalah menerusi cara kakitangan Maybank menghulurkan bantuan dan meluangkan masa kepada komuniti yang memerlukan. Kakitangan Maybank telah mengambil masa peribadi mereka dan juga daripada jadual tugasan untuk mengambil bahagian di dalam inisiatif CSR ini.

Sebagai menyambut ulang tahun ke 51 Malaysia pada tahun 2008, Maybank menyertai Perarakan Merdeka sebagai penyelaras yang mengetuai kontinjen sektor kewangan. Kumpulan telah membelanjakan sebanyak RM1.2 juta untuk pelbagai program sepanjang bulan sambutan Merdeka, termasuk iklan-iklan televisyen untuk mewujudkan semangat patriotisme dan perpaduan di kalangan rakyat Malaysia.

KumpulantelahmengadakanpelbagaiaktivitibersempenaHariRayaAidilfitri.AntaranyaadalahsumbangantahunansebanyakRM40,000kepadaTabungKebajikanAngkatanTentera.Selainitu,bagimengeratkanhubunganbaikantaraMaybankdanPolisDiRajaMalaysia,pasukanwilayahMelaka/NegeriSembilanMaybanktelahmenganjurkanMingguKeselamatan Rakan Cop untuk mewujudkan kesedaran di kalangan masyarakat awam tentang kepentingan keselamatan sepanjang musim perayaan.

179EtiqaTakafulBerhadtelahmengadakansambutanHariRayaQurbanbersamapendudukKampungSimpangTigaGombak, Selangor. Lebih daripada 300 kakitangan dan ejen Etiqa serta penduduk sekitar menghadiri sambutan ini. Etiqa juga merupakan salah satu penaja acara bagi program televisyen 3R (Respect, Relax and Respond) dan menyertai acara Whistle for Women untuk memperkasa dan melindungi hak-hak wanita. Hasil daripada acara tersebut disalurkan kepada Women’s Aid Organisation dan AWAM (All Women’s Action Society).

Cawangan-cawangan antarabangsa Maybank juga terlibat dengan komuniti setempat mereka. Di Singapura, cawangan Maybank@Chinatown menyediakan perkhidmatan tambahan dengan menggunakan bahasa ibunda para pelanggan untuk memudahkan populasi di sekitar Chinatown terutamanya golongan warga emas, sementara BII mempunyai program istimewa untuk menderma makanan kepada keluarga-keluarga yang tidak bernasib baik.

Kebajikan & Penglibatan Kakitangan

Kumpulan terus membuat pelaburan untuk menjadi sebuah syarikat yang mementingkan bakat dan perlaksanaan. Hasilnya, pusat pembelajaran Kumpulan telah diberikan identiti baru dan dinamakan sebagai Akademi Maybank untuk menyediakan pendekatan menyeluruh di dalam mempertingkatkan kemahiran dan kecekapan kakitangan melalui program e-pembelajaran dalam talian, My Campus. Program-program latihan dijalankan dalam bentuk interaktif multimedia, pembelajaran dalam bilik darjah, program-program luar dan latihan dalam industri untuk kakitangan Maybank di pelbagai peringkat. Program-program ini termasuk pembangunan fungsi, kelakuan, dan kepimpinan serta merangkumi topik-topik daripada industri dan operasi perbankan kepada program-program perkhidmatan pelanggan dan kursus-kursus pembangunan diri.

Kumpulan juga meletakkan keutamaan terhadap kesihatan dan keselamatan kakitangan. Melalui seksyen OSH, program-program penambahbaikan serta kempen-kempen gaya hidup sihat dan ceramah-ceramah kesihatan telah dijalankan sepanjang tahun untuk mendidik warga Maybank bagaimana untuk mengekalkan kesihatan diri dan keseimbangan kerja-kehidupan. Setiap tahun, Kumpulan mengadakan beberapa program menderma darah dan menggalakkan warganya untuk menawarkan perkhidmatan mereka secara sukarela kepada golongan kurang bernasib baik. Di Singapura, Maybank menerima pengiktirafan bagi siri-siri inisiatif pro-keluarga dan kerja-kehidupan di tempat kerja melalui Anugerah Work-Life Excellence Award bagi kali kedua pada tahun 2008. Di Malaysia, Maybank telah muncul sebagai pemenang Anugerah Majikan Prihatin, Kementerian Sumber Manusia sebagai penghargaan kerana mewujudkan tempat kerja yang ideal serta prihatin terhadap kebajikan kakitangan.

TahuninijugamenyaksikanKumpulanmenghargai4,030wargaMaybankdalamsatumajlismeraikanmerekayanglama berkhidmat dengan penyampaian sijil khas dan insentif tunai. Lebih RM5.9 juta diagihkan kepada kakitangan Maybank yang berkhidmat untuk tempoh antara 10 hingga 40 tahun.

180BII telah menyambut ulang tahunnya yang ke-50 dalam tahun kewangan dengan mengadakan konsert khas untuk kakitangan dan tetamu istimewa di Jakarta. Lebih 4,000 kakitangan dari Jakarta dan sekitarnya hadir meraikan acara meriah ini yang juga memberikan peluang kepada kakitangan untuk bertemu dengan ahli-ahli Lembaga Suruhanjaya dan Lembaga Pengarah, serta memperkenalkan Maybank sebagai pemegang saham baru BII di Indonesia.

Membina Masa Depan melalui & Pembangunan Pendidikan & Pengetahuan

Sokongan kepada pendidikan tetap menjadi komitmen kukuh Kumpulan. Skim Anugerah Biasiswa Maybank terus menarik minat para penuntut di institusi pengajian tinggi tempatan untuk berlumba-lumba menjadi pemegang biasiswa Maybank dan menyertai keluarga Maybank setelah tamat pengajian. Sepanjang tahun ini, lebih daripada RM1.8 juta anugerah biasiswa telah diagihkan kepada 205 pemegang biasiswa, 54 daripadanya adalah penerima baru yang melanjutkan pelajaran di peringkat ijazah sarjana muda di universiti-universiti tempatan. Biasiswa Maybank , buat pertama kali ditawarkan kepada penuntut dari universiti-universiti swasta untuk menyediakan peluang yang lebih cerah kepada penuntut yang cemerlang. Sejak diwujudkan pada tahun 1972, Maybank telah menaja lebih daripada 1,000 pemegang biasiswa selain menyediakan peluang-peluang pekerjaan kepada mereka.

Anugerah Kecemerlangan Anak-anak Kakitangan Kumpulan Maybank pula menyaksikan seramai 390 orang penerima yangmendapatkeputusancemerlangdidalampeperiksaanawamPMR,SPMdanSTPMmenerimawangtunaidenganjumlah keseluruhan melebihi RM285,000. Program penganugerahan ini yang diperkenalkan pada tahun 1986, mengiktiraf usaha-usaha pembelajaran di kalangan anak-anak kakitangan Maybank.

Sebagai tambahan, pemegang akaun Yippie dan Yippie-i yang memperoleh keputusan cemerlang juga diberikan ganjaran tunai. Bagi menggalakkan simpanan untuk pengajian tinggi, Maybank telah menandatangani perjanjian denganPerbadananTabungPendidikanTinggiNasional(PTPTN)untukterlibatdidalamSkimSimpananPendidikanNasional (SSPN). Ini menjadikan Maybank sebagai bank pertama yang menawarkan saluran-salurannya yang komprehensif,seperticawangan-cawangan,mesin-mesinjuruwang,terminaldeposittunai,PerbankanTelefonKawanKu dan portal perbankan Internet Maybank2u.com untuk membolehkan simpanan dibuat di bawah Skim ini.

Kumpulan juga menyumbang RM4 juta kepada penubuhan Kerusi Keusahawanan Maybank di Universiti Malaysia Kelantan untuk menggalakkan perkembangan keusahawanan di kalangan rakyat Malaysia. Ini merupakan tambahan kepada Kerusi Perakaunan yang telah diwujudkan di Universiti Malaya dan Universiti Putra Malaysia.

Maybank terus memperlihatkan komitmennya kepada pendidikan kewangan bagi komuniti Melayu di Singapura dengan menyokong Persidangan Perancangan Kewangan Berita Harian selama tujuh tahun berturut-turut, manakala BII pulamengadakanPertandinganFotografidanPenulisanKewartawanansebagaisebahagiandaripadakempenuntukmendidik masyarakat awam di dalam bidang pengetahuan perbankan.

181BII juga mempunyai program yang kukuh bagi inisiatif-inisiatif pendidikan di mana ia telah menyumbang sebanyak Rp1.19 bilion bagi pembinaan semula bilik darjah di sekolah-sekolah rendah di Yogjakarta yang musnah akibat gempa bumi. Ia juga membina bilik darjah yang lengkap untuk sekolah khas bagi keluarga-keluarga kurang bernasib baikdikawasanLengkongWetandiTangerangdengankerjasamaBinaAnakIndonesia.Bagipendidikantinggi,BIImenawarkan biasiswa kepada 50 orang penuntut Universiti Gajah Mada menerusi Yayasan Karya Salemba Empat (KSE), sebuah pertubuhan sosial tidak berasaskan keuntungan yang terlibat di dalam pendidikan dengan tumpuan memperkenalkan pendidikan dan menyediakan biasiswa untuk mewujudkan sumber manusia yang lebih baik.

BII juga terus menyokong inisiatif Ayo ke Bank oleh Bank Indonesia dengan mengambil peranan aktif dalam memberikan ceramah-ceramah pendidikan mengenai produk-produk perbankan dan pengurusan kewangan kepada pelajar-pelajar melalui program-program sekolahnya. Program-program pendidikan kewangan juga diperkenalkan di tujuh sekolah yang disokong oleh BII.

KumpulanmemulakanduaprogrambesarbagipendidikankewangandenganTV3sebagaisebahagiandaripadausahanya mendidik masyarakat awam mengenai perancangan kewangan dan pelaburan bijak. Program Stock Watch merupakan rancangan siaran langsung mingguan di dalam bahasa Inggeris bertujuan mewujudkan masyarakat pelabur yang bijak. Program ini mengemukakan berita kewangan terkini, kecenderungan dan perolehan begitu juga dengan ramalan-ramalan dan panduan-panduan untuk tempoh seminggu berikutnya. Ia juga menyediakan komentar-komentar pasaran dan berita perniagaan terkini daripada perspektif tempatan, serantau dan antarabangsa. Program ini muncul buat kali pertama pada bulan Jun 2009 dan akan terus ke udara sehingga akhir bulan Disember 2009.

Selain daripada program tersebut, Program Bijak Wang merupakan program kewangan peribadi bertujuan meningkatkan kecekapan kewangan dan pengurusan simpanan kewangan peribadi seseorang. Rancangan secara langsung di dalam Bahasa Malaysia ini mengemukakan kajian-kajian kes sebenar, kaunseling kewangan dan menerima panggilan penonton.

Maybank juga menyumbang sebanyak RM150,000 kepada dua sekolah angkatnya di Pulau Pinang di bawah Program PINTAR.Sokongankepadaprogram-programpendidikanjugadilanjutkankepadaYayasanKepimpinanPerdana,InstitutKepimpinan & Strategi Asia [Asian Strategy & Leadership Institute (ASLI)] untuk Sidang Kemuncak Pasaran Modal dan Perbankan, Siri Debat Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia untuk para pelajar, forum-forum Persatuan Ekonomi Malaysia-Japan (MAJECA) dan program-program Pengurusan Kualiti Institut Kefahaman Islam Malaysia.

Kumpulan terus menyokong Seminar Pelaburan & Perdagangan Lembaga Pembangunan Industri Malaysia (MIDA) di Singapura yang diadakan pada setiap tahun untuk menggalakkan pelabur dari Singapura ke Malaysia di samping meningkatkan hubungan perdagangan dua hala.

Sepanjang tahun ini, Kumpulan bersama-sama dengan Majlis Pembangunan Mapan Malaysia (Council for Sustainable Development Malaysia) telah mengadakan tiga seminar untuk perusahaan kecil dan sederhana. Seminar-seminar ini diadakan di Pulau Pinang dan Johor Bahru menumpukan kepada pengamalan CSR yang baik untuk kelangsungan perniagaan di pasaran sejagat.

182Menyokong Usaha-usaha Kesihatan & Perubatan serta Golongan Kurang Bernasib Baik

Sepanjang tahun ini, hampir RM400,000 diperuntukkan oleh Kumpulan untuk menyokong keperluan kesihatan dan perubatan bagi mereka yang kurang bernasib baik. Pertubuhan yang menerima sokongan ini termasuklah Persatuan Orang-orang Cacat Anggota Malaysia, Persatuan Orang Buta Malaysia, OrphanCare yang dilancarkan oleh Sultanah Pahang,YayasanDiRajaSultanMizan,TabungTijarahRamadhanYayasanJohorCorporation,Petronita,YayasanSultanah Bahiyah, Yayasan IJN dan the Edge-Bursa Malaysia Kuala Lumpur Rat Race.

Sumbangan-sumbangan Maybank membolehkan pembelian peralatan dan bantuan-bantuan lain untuk anak-anak yatim, ibu-ibu tunggal, golongan miskin dan kurang upaya. Maybank Singapura juga telah menderma kepada Lakeside Family Centre dan para pelajar yang memerlukan bantuan dari Sekolah Menengah Hua Yi, sementara di Sabah, Maybank telah menaja Larian Amal Sutera Harbour 7K Sunset bagi membantu Olimpik Khas Sabah dan Persatuan ThalassaemiaSabah.

Di Indonesia, BII telah memperkenalkan program BII Berbagi untuk membantu mengatasi kekurangan zat di kalangan kanak-kanak yang kurang bernasib baik melalui kerjasama dengan Program Makanan Dunia Pertubuhan Bangsa-bangsa Bersatu. Ini menyaksikan seramai 20 kanak-kanak sekolah rendah menerima bantuan bernilai AS$100,000. Selain itu, BII juga menyokong Yayasan Jantung Anak Indonesia di dalam memberi harapan kepada kanak-kanak yang mengalami masalah jantung genetik untuk menjalani pembedahan jantung. BII juga menyumbang dana kepada Yayasan Daarul Rizky, sebuah klinik pakar lelangit mulut merekah serta pembedahan dan rawatan bagi pesakit hernia. Pada bulan November 2008, BII mengambil bahagian di dalam inisiatif Wheels to Heal, satu acara kutipan dana untuk membeli kerusi roda untuk 1,000 kanak-kanak sakit tenat menerusi Maria Monique Last Wish Foundation.

Maybank Kemboja telah menderma sebuah padang permainan kepada PSE, sebuah pertubuhan yang dikhaskan untuk menjaga kanak-kanak kurang upaya dan anak-anak yatim. Semasa lawatan, kakitangan Bank telah mengadakan aktiviti-aktiviti permainan dengan seramai 107 kanak-kanak selain berkongsi hidangan makanan dengan mereka.

Menggalakkan Perkembangan Sukan

Maybankterusmenjadipenajabagiempattahunberturut-turutuntukKejohananTerbukaGolf MalaysiaMaybank2009, salah satu dari acara golf antarabangsa paling berprestij di Asia yang membawa mata taraf dunia serta menarik penonton di seluruh dunia. Kejohanan ini telah menarik seramai hampir 400 juta orang penonton, memberikan pendedahan luas kepada jenama Maybank serta memperkenalkan Malaysia sebagai sebuah destinasi sukan dan golf antarabangsa. Latihan golf untuk golongan muda juga diadakan di Kuala Lumpur sebagai sebahagian daripada sumbangan Maybank terhadap perkembangan golf di dalam negara bagi menggalakkan kecemerlangan pemain-pemain golf muda di Malaysia dan membantu melatih bakat-bakat yang berpotensi menjadi juara antarabangsa.

183Kumpulan terus menyokong kakitangan Maybank dengan menggalakkan mereka menjalani gaya hidup sihat. Sepanjang tahun ini, lebih dari RM1.5 juta berjaya diagihkan untuk aktiviti-aktiviti sukan kakitangan di samping menambah baik Pusat Rekreasi Menara Maybank. Di dalam kejohanan yang disertai Maybank, Maybank telah muncul juara di dalam permainanantarainstitusikewangansepertigolf,bolasepak,karomdansnuker.SukanTahunanMaybanktermasuklahpermainan badminton, bola jaring, bola keranjang, bola sepak, hoki, ping pong, sepak takraw, tenis, futsal, skuasy dan golf, berjaya menarik seramai lebih 1,800 kakitangan Maybank dari Malaysia dan Singapura.

Sokongan untuk Seni & Kebudayaan

Kumpulan memainkan peranan penting di dalam memperkenalkan warisan sejarah negara dengan menaja dua penerbitansepanjangtahunini.YangpertamaadalahbiografiAllahyarhamTanSriTaibAndak,mantanPengerusiMaybank dan rakyat Malaysia pertama yang dilantik sebagai Pengerusi FELDA pada tahun 1958. FELDA kini merupakan agensi pembangunan tanah paling berjaya di Malaysia dan menjadi contoh bagi negara-negara membangun. Maybank juga telah menaja buku Perak: 300 Early Postcards yang menyediakan pelbagai perspektif gambar yang menggambarkan negeri tersebut dari abad ke 19 dan 20.

Muzium Numismatik Maybank di Menara Maybank terus menarik para pelawat untuk melihat koleksinya sepanjang tahun. Ia adalah merupakan satu-satunya muzium yang dibangunkan oleh bank perdagangan di Malaysia yang memberikan pemahaman mengenai sejarah matawang negara.

184Komitmen Terhadap Alam Sekitar

Bank mempunyai polisi kukuh yang menyokong isu-isu alam sekitar. Usaha-usaha memulihara alam sekitar bukan hanya di peringkat operasi tetapi juga dalam penawaran produk.

184

185Perlindungan & Pemuliharaan Alam Sekitar

Bank mempunyai polisi kukuh yang menyokong isu alam sekitar. Pertimbangan EIA merupakan sebahagian penilaian yang dibuat apabila menyediakan pembiayaan. Dalam tahun kewangan, Bank melancarkan Deposit Berstruktur Abad Ke 21 Maybank (M21C), sebuah produk deposit jaminan modal berstruktur yang memperuntukkan sebahagian daripada pelaburannya ke dalam sektor yang menyokong pemuliharaan alam sekitar iaitu komoditi.

Usaha-usaha memulihara alam sekitar bukan hanya di peringkat operasi tetapi juga dalam penawaran produk. Di dalam operasi harian kami, amalan mesra alam terus digalakkan. Ini meliputi kitar semula kertas, komunikasi elektronik, amalan penjimatan penggunaan tenaga elektrik dalam penggunaan lampu dan pendingin serta kegiatan pencetakan yang dilakukan secara berpusat untuk mengurangkan penggunaan pencetak individu dan bahan boleh guna. Portal komunikasi kakitangan kami, iaitu e-Portal menghubungkan lebih 10,000 warga Maybank, menghapuskan penggunaan sejumlah besar kertas untuk tujuan komunikasi.

Dalam memperkenalkan produk baru, Bank menawarkan lebih banyak transaksi tanpa kertas melalui pembayaran secara elektronik dan juga penyata secara dalam talian. Kad Kredit Emas American Express yang baru menyediakan penyata secara dalam talian, manakala perkhidmatan penawaran bil elektrik secara dalam talian dengan kerjasama TenagaNasionalBerhaddiperkenalkanbuatpertamakalidinegaraini.Pembayarandalamtalianmelalui Maybank2u.com juga digalakkan di kalangan pengguna supaya mereka beralih daripada menggunakan salinan bercetak kepada penyata dalam talian.

Pada bulan Mac, Maybank menyertai kempen simbolik seluruh dunia dikenali sebagai ‘Earth Hour 2009’ dengan menutuplampuselamasejamdiMenaraMaybank,DataranMaybankdanMaybankTowerSingapura.MaybankSingapura juga mengedarkan makalah penjimatan tenaga kepada lebih 1,000 isi rumah di sekitar Maybank@Yishun.

Maybank meneruskan usaha mengekalkan pemeliharaan binatang liar dengan menaja harimau di Zoo Negara, Zoo MelakadanZooTaiping.DiIndonesia,BIImengadakanHariHijau(GreenDay)BIIdiUniversitiIndonesia,Depokdenganmenanam 490 spesis pokok seperti rukam, jati, Metrosideros petiolata, cananga, trengguli dan Lagerstroemia speciosa.

Maybank menjadi satu-satu institusi kewangan di Malaysia yang menyertai soal selidik Projek Pendedahan Karbon (CDP) 2008. CDP merupakan organisasi berpusat di London yang bekerjasama dengan syarikat-syarikat dan para pemegang saham untuk mendedahkan pelepasan gas rumah hijau dalam usaha menggalakkan sektor perniagaan merumuskan dan juga melaksanakan strategi pengurangan pelepasan karbon sebagai sebahagian polisi di dalam organisasi mereka. Bank telah menyertai projek berkenaan sejak tiga tahun lalu menyumbang kepada usaha sejagat yang lebih besar yang dilakukan syarikat-syarikat untuk mengurangkan pelepasan gas rumah hijau.

Maybank telah lama mengamalkan konsep ‘menghijaukan bandar’ di mana Menara Maybank sendiri mempunyai taman yang subur dengan pokok-pokok di sekitarnya terdiri daripada pelbagai spesis untuk meningkatkan lagi ekologi di sekeliling kawasan bandar. Di antara spesies yang tumbuh dan jarang ditemui adalah Couroupita Guianeensis atau pokok Canon Ball yang berasal dari Guyana yang mungkin merupakan satu-satunya spesis yang terdapat di Malaysia.

186Penyata Tadbir Urus Korporat

Lembaga Pengarah akan terus memastikan kepimpinan, polisi, strategi dan kawalan yang betul ditetapkan untuk terus memberi dan mengekalkan nilai yang ditawarkan Bank.

186

187Lembaga Pengarah Maybank berpandangan bahawa kebimbangan terhadap krisis kewangan semasa yang menyaksikan tumbangnya beberapa bank-bank antarabangsa yang terkemuka antaranya adalah disebabkan oleh amalan pengurusan risiko yang kurang berkesan dan kemungkinan juga sikap tidak mengendahkan kepentingan jangka panjang syarikat dan para pemegang kepentingannya. Jika dilihat lebih jauh, Lembaga Pengarah telah menilai tanggungjawab tadbir urusnya berikutan impak yang telah memberikan kesan serius kepada reputasi dan kemapanan syarikat-syarikat berkenaan.

Lembaga Pengarah, sehubungan itu akan terus mencabar cara Bank beroperasi dan menyediakan kepimpinan yang diperlukan untuk mengharungi kemelut semasa untuk mencapai aspirasi yang diharapkan. Lembaga Pengarah juga akan memastikan kepimpinan, polisi, strategi dan kawalan dalaman yang betul ditetapkan untuk terus menyampai dan mengekalkan nilai yang ditawarkan Bank bagi faedah pemegang kepentingan amnya dan pada masa yang sama memastikan terdapat momentum berterusan ke arah mencapai aspirasi Kumpulan menjadi salah sebuah kumpulan perkhidmatan utama di rantau ini menjelang 2015.

Lembaga Pengarah percaya pentadbiran korporat yang baik tidak harus berbentuk kenyataan pematuhan semata-mata. Lembaga Pengarah menyasarkan untuk mencapai piawaian tertinggi dari segi integriti perniagaan, etika dan profesionalisme pada peringkat seluruh kegiatan Kumpulan. Kumpulan juga mengiktiraf kepentingan pentadbiran korporat dalam meningkatkan nilai pegangan saham, menambah keyakinan pelabur, mewujudkan keyakinan pelanggan dan membina organisasi yang berdaya saing bagi menyokong wawasan korporat Kumpulan menjadi rakan kongsi kewangan pilihan utama dalam pasaran dan negara di mana Kumpulan beroperasi. Di Maybank, komitmen ini penting untuk memastikan para pemegang saham dan pemegang kepentingan mempunyai keyakinan bahawa Maybank telah diurus dengan sebaik-baik dan juga bertanggungjawab.

Walaupun Lembaga Pengarah menganggap Kumpulan sudah mematuhi Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia (“Kod”) yang dipinda, Garis Panduan Bank Negara

Malaysia Untuk Institusi-Institusi Berlesen (“BNM/GP1”) yang dipinda dan perubahan dalam peraturan lain seperti Syarat-syarat Penyenaraian Bursa Malaysia Securities Berhad (“Bursa Securities”) dan Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama (“Keperluan Penyenaraian), penerimaan cadangan lain berkenaan tadbir urus korporat dalam amalan Kumpulan, terutamanya “Green Book on Enhancing Board Effectiveness” (“Green Book”) atas inisiatif Putrajaya Commitee on GLC High Performance (Jawatankuasa Putrajaya Mengenai Prestasi Tinggi GLC) yang merupakan sebahagian Rancangan Transformasi Syarikat Berkaitan Kerajaan dan juga Panduan Tadbir Urus Korporat (“Panduan Tadbir Urus”) yang diterbitkan oleh Bursa Securities pada bulan Jun 2009, menjadi testimoni komitmen utuh Lembaga Pengarah terhadap piawaian tadbir urus korporat yang tinggi. Dengan menjalankan tugasnya secara profesional dan berkesan, termasuk memastikan piawaian tadbir urus korporat yang tinggi terus diamalkan dalam Kumpulan secara menyeluruh, nilai pemegang saham akan terus dilindungi dan dipertingkatkan lagi, dan prestasi kewangan dan pertumbuhan Kumpulan ditingkatkan dan dikekalkan. Lembaga Pengarah bagaimanapun akan terus menyemak rangka kerja tadbir urus untuk memastikannya relevan dan mampu untuk memenuhi cabaran masa depan.

Panduan Tadbir Urus menyediakan cadangan tentang bagaimana syarikat senaraian awam perlu memenuhi kewajipan tadbir urus mereka dan menetapkan contoh yang praktikal tadbir urus korporat boleh dilaksanakan. Selain apa yang kini dilakukan, amalan Maybank secara amnya selari dengan amalan terbaik tadbir urus korporat, ini termasuk cadangan Panduan Tadbir Urus yang meliputi contoh soalan dan borang penilaian untuk membantu ahli jawatankuasa audit untuk melaksanakan tugas dengan berkesan dan juga contoh lembaran penilaian prestasi Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan pengarah individu/ penilai rakan sebaya, akan diambil kira selari dengan inisiatif berterusan Maybank untuk meningkat dan menambah baik amalan semasa, sekiranya bersesuaian.

Lembaga Pengarah Maybank dengan sukacitanya melaporkan cara Kumpulan mengaplikasikan Kod Prinsip dan had pematuhan dengan Kod Amalan Terbaik menurut perenggan 15.25 Keperluan Penyenaraian sepanjang tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

188KEBERKESANAN LEMBAGA PENGARAH

Komposisi dan Keseimbangan Lembaga PengarahSebagai kumpulan perbankan terbesar di negara ini, kepentingan arah dan panduan berterusan serta keberkesanan Lembaga Pengarah adalah disedari sepenuhnya. Oleh itu adalah tepat tumpuan khusus diberikan terhadap komposisi dan keseimbangan Lembaga Pengarah bagi memastikan ia bukan sahaja memiliki pengalaman yang diperlukan sektor swasta dan persekitaran yang diawasi undang-undang tetapi juga memiliki kemahiran perniagaan, kewangan dan pengurusan risiko. Lembaga Pengarah menganggap objektif dan integriti serta kemahiran yang berkaitan, ilmu pengetahuan, pengalaman, cara pemikiran serta mempunyai keupayaan yang perlu bagi membantunya dalam melaksanakan tugas dan tanggungjawab sebagai perkara penting dalam memilih dan melantik ahli Lembaga Pengarah Maybank. Latar belakang pengarah yang berkaitan memastikan mereka memahami tugas dan tanggungjawab Lembaga Pengarah dan mempunyai keupayaan untuk menghargai industri yang diceburi oleh Kumpulan Maybank, serta persekitaran daya saing masa kini dan masa depan.

Baru-baru ini, lapan ahli Lembaga Pengarah telah dilantik, iaitu Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil, Dato’ Seri Ismail Shahudin dan Dato’ Dr Tan Tat Wai pada 15 Julai 2009, Encik Zainal Abidin Jamal pada 22 Julai 2009 dan Encik Alister Maitland, Encik Cheah Teik Seng, Dato’ Johan Ariffin dan Encik Sreesanthan Eliathamby pada 26 Ogos 2009.

Tahun ini juga menyaksikan persaraan Encik Teh Soon Poh, Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli dan Haji Mohd Hashir Haji Abdullah, dan peletakan jawatan Dato’ Aminuddin Md Desa (sebagai Pengarah Eksekutif), Tan Sri Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor, Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin dan Datuk Zainun Aishah Ahmad.

Pelantikan dan peletakan jawatan tersebut mewakili perkembangan penting dalam kajian menyeluruh berterusan Lembaga Pengarah Maybank tentang pelaksanaan peralihan dan penggantian Lembaga Pengarah sendiri, satu inisiatif utama yang dirumuskan oleh Lembaga Pengarah pada tahun 2007. Peralihan

itu bermula pada bulan September tahun berkenaan yang menyaksikan persaraan tiga pengarah Bank yang telah lama berkhidmat. Proses yang berterusan ini dan digerakkan sendiri oleh Lembaga Pengarah, kemudiannya menyaksikan perubahan yang seterusnya dan jumlahnya setakat ini, tanpa mengambil kira perubahan yang berlaku pada bulan Julai dan Ogos 2009 – melibatkan tiga pelantikan baru dan enam peletakan jawatan tidak termasuk jawatan pengarah eksekutif yang juga mengalami perubahan dalam tempoh yang sama. Pelaksanaan peralihan dan penggantian itu, bagaimanapun turut mengambil perhatian keperluan untuk mengekalkan elemen kesinambungan dalam komposisi, prosiding dan kestabilan Lembaga Pengarah.

Peralihan dan perancangan penggantian Lembaga Pengarah merupakan inisiatif penting Bank, direka bentuk selari dengan amalan terbaik antarabangsa tentang tadbir urus Lembaga Pengarah dan Keberkesanannya. Ia juga bertujuan memastikan ahli-ahli Lembaga Pengarah memiliki kecekapan kritikal yang perlu untuk terus memberikan nafas baru dan mengukuhkan campuran kemahiran yang lazim bagi Lembaga Pengarah dalam menempatkan Kumpulan Maybank dalam kedudukan lebih baik untuk menghadapi krisis kewangan semasa dan juga persekitaran operasi yang semakin mencabar di dalam negara dan juga serantau, pada masa ini dan masa depan.

Berikutan perubahan kepada komposisi di atas, Lembaga Pengarah kini mempunyai dua belas (12) ahli, termasuk satu (1) pengarah eksekutif dan sebelas (11) pengarah bukan eksekutif, di mana tujuh (7) adalah pengarah bebas. Komposisi Lembaga Pengarah kini mematuhi Perenggan 15.02 Syarat Penyenaraian di mana lebih dari separuh ahlinya adalah pengarah bebas.

Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed yang bersara mengikut giliran berdasarkan Artikel 96 dan 97 Tataurusan Persatuan tidak menawarkan diri untuk dipilih semula dalam Mesyuarat Agung Tahunan yang akan datang. Tan Sri Mohamed Basir Ahmad yang akan bersara menurut Seksyen 129 menurut Akta Syarikat, 1965, juga tidak akan menawarkan diri untuk dilantik semula dalam mesyuarat berkenaan. Kedua-duanya, akan bersara apabila selesainya Mesyuarat Agung Tahunan itu.

189Profil ringkas setiap ahli Lembaga Pengarah dibentangkan pada halaman 70 hingga 81 di dalam Laporan Tahunan ini. Komposisi Lembaga Pengarah membayangkan secara adil kepentingan majoriti pemegang saham, yang mana diwakili secukupnya oleh pelantikan pengarah penama tanpa berkompromi tentang kepentingan para pemegang saham minoriti. Pengaruh pengarah penama untuk pemegang saham utama Maybank diimbangi dengan kehadiran pengarah bebas dalam Lembaga Pengarah yang mana pandangan kolektif mereka adalah amat penting dalam proses perbincangan serta keputusan yang dibuat oleh Lembaga Pengarah. Dalam hal ini, kepentingan pemegang saham minoriti dilindungi dengan baik melalui peranan dan tanggungjawab yang dimainkan pengarah bebas. Pengarah bebas tidak akan mengambil bahagian dalam pengurusan harian Kumpulan dan tidak terbabit dalam perniagaan atau mempunyai perhubungan lain dengan Kumpulan supaya mereka boleh mengamalkan penilaian bebas dan bertindak bagi kepentingan terbaik Kumpulan dan para pemegang saham. Selain itu, Lembaga Pengarah juga berpuas hati dan yakin bahawa tiada individu atau Kumpulan mempunyai kuasa sewenang-wenangnya yang berpotensi menimbulkan percanggahan kepentingan.

Selaras dengan BNM/GP1, Lembaga Pengarah telah menentu dan mempertimbangkan saiz sedia ada seramai 12 ahli adalah bersesuaian untuk memastikan pengendalian perbincangannya yang cekap dan berkesan. Lembaga Pengarah berpendapat saiznya yang sesuai harus terdiri daripada 10 ahli hingga 12 ahli untuk membolehkan Lembaga Pengarah menjalankan fungsinya secara profesional dengan mengambil kira saiz dan kerumitan perniagaan Kumpulan di pasaran domestik dan antarabangsa. Pandangan Lembaga Pengarah juga adalah selaras dengan Buku Hijau yang mencadangkan bahawa komposisi Lembaga Pengarah tidak harus melebihi sepuluh (10) pengarah tetapi juga bilangan pengarah boleh dinaikkan kepada dua belas (12) sekiranya keadaan memerlukan.

Lembaga Pengarah percaya kualiti ahli-ahlinya, yang setiap satu menawarkan pengalaman dan kemahiran berkaitan, memastikan mereka dapat mencabar, membangunkan dan menerajui wawasan dan strategi

Kumpulan dan memastikan piawaian tadbir urus yang baik sentiasa dipegang. Pengerusi akan sentiasa memastikan keputusan yang dibuat Lembaga Pengarah berdasarkan konsensus majoriti dan pandangan serta rasa tidak puas hati yang diluahkan mana-mana ahli Lembaga Pengarah mengenai apa-apa perkara akan dibincangkan semasa mesyuarat Lembaga Pengarah atau di peringkat jawatankuasa akan dicatatkan dalam minit mesyuarat yang berkaitan.

Kebebasan Pengarah Bukan Eksekutif Lembaga Pengarah telah memutuskan bahawa kriteria berikut adalah penting untuk menilai sejauh mana kebebasan setiap pengarah bukan eksekutif bebas:-

• Berupayauntukmencabarandaian,kepercayaandan pandangan pihak lain dengan mempersoalkan secara bijak, mendebat secara membina dan berdisiplin, tanpa dipengaruhi perasaan terhadap keputusan untuk kebaikan syarikat;• Bersediauntukmempertahankanpandangansendiri, kepercayaan dan pendapat demi untuk kebaikan syarikat; dan• Mempunyaikefahamanyangbaiktentangaktiviti perniagaan syarikat supaya mampu memberikan reaksi bersesuaian kepada pelbagai isu strategik dan teknikal yang dihadapi oleh Lembaga Pengarah.

Lembaga Pengarah telah mempertimbangkan dan memutuskan bahawa kesemua tujuh (7) pengarah bukan eksekutif bebas iaitu Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil, Dato’ Seri Ismail Shahudin, Dato’ Dr Tan Tat Wai, Encik Alister Maitland, Encik Cheah Teik Seng dan Dato’ Johan Ariffin memiliki kualiti yang dikehendaki dan yakin bahawa mereka akan memperlihatkan perilaku dan mematuhi definisi seseorang yang bebas seperti mana ditetapkan di bawah Keperluan Penyenaraian dan BNM/GP1.

Pengenalan ringkas kepada tujuh (7) Pengarah Bukan-Eksekutif adalah seperti berikut:-

Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed telah berkhidmat sebagai pengarah bukan eksekutif bebas sejak Oktober 2007. Beliau berkhidmat sebagai Pengarah Bahagian Perladangan, Sime Darby Berhad dari tahun 1999 hingga

1902006. Sebelum persaraannya, beliau telah berkhidmat sebagai Pengarah Bahagian, Projek Khas (Wilayah Ekonomi Koridor Utara) sehingga bulan Julai 2007.

Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank pada 15 Julai 2009. Beliau merupakan bekas kakitangan kerajaan peringkat tinggi dan telah berkhidmat bersama kerajaan selama 36 tahun dengan memegang pelbagai jawatan dalam Perbendaharaan, Kementerian Perusahaan dan Perdagangan Antarabangsa dan Kementerian Kerja Raya. Beliau, kemudiannya memegang jawatan Ketua Audit mulai tahun 2000 hingga 2006. Pada waktu ini, beliau adalah Pengerusi kepada ICB Islamic Bank Ltd (Bangladesh) dan PNB Commercial Sdn Bhd. Beliau juga Pengerusi kepada Panel Kajian Operasi Suruhanjaya Anti Rasuah Malaysia. Beliau juga Pengarah Unilever (Malaysia) Holdings Sdn Bhd dan ahli Jawatankuasa Audit Perbadanan Johor.

Dato’ Seri Ismail Shahudin telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank pada 15 Julai 2009. Seorang pengurus bank yang berpengalaman luas, beliau memegang jawatan kanan dalam Citibank, United Asian Bank dan Maybank, di mana beliau telah dilantik sebagai Pengarah Eksekutif dalam tahun 1997. Beliau meninggalkan Maybank dalam 2002 untuk meneruskan jawatan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan MMC Corporation Berhad. Beliau, kemudiannya menjadi Pengerusi Bank Muamalat Malaysia Berhad dalam tahun 2004 sehingga persaraannya dalam Julai 2008. Dato’ Seri Ismail kini menganggotai Lembaga Pengarah UEM Group Berhad, PLUS Expressways Berhad, Aseana Properties Limited (syarikat yang disenaraikan di Bursa Saham London), SMPC Corporation Berhad, EP Manufacturing Berhad dan beberapa syarikat-syarikat persendirian lain.

Dato’ Dr Tan Tat Wai telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank pada 15 Julai 2009. Dato’ Dr Tan merupakan pakar ekonomi yang dihormati ramai dan memulakan kerjayanya dengan Bank Negara Malaysia dalam tahun 1978 sebagai penyelidik dalam polisi ekonomi dan kemudiannya dilantik sebagai perunding kepada

BNM, Bank Dunia dan Universiti Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu untuk beberapa tahun. Beliau juga telah berkhidmat sebagai Setiausaha dan ahli Majlis Perdagangan Tidak Nampak Malaysia yang ditubuhkan untuk merumus polisi bagi mengurangkan defisit Malaysia dalam perdagangan perkhidmatan. Beliau mewakili Malaysia sebagai ahli Suruhanjaya Penasihat Perniagaan APEC dan menduduki Majlis Universiti Terbuka Wawasan. Dato’ Dr Tan kini Pengarah Urusan Kumpulan Southern Steel Berhad, jawatan yang beliau telah pegang sejak tahun 1983. Beliau juga adalah ahli Lembaga Pengarah Shangri-la Hotels (Malaysia) Berhad, Titan Chemicals Corp Berhad dan NSL Ltd, sebuah syarikat yang disenaraikan di Bursa Saham Singapura.

Encik Alister Maitland telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009. Untuk tempoh kariernya selama 35 tahun di Australia, New Zealand dan UK, Encik Alister Maitland memegang beberapa jawatan penting dalam ANZ Banking Group Ltd termasuk sebagai Ketua Ekonomi dan Pengarah Urusan ANZ New Zealand. Dalam enam tahun terakhir bersama Kumpulan ANZ, beliau telah berkhidmat dalam Lembaga Pengarah ANZ Bank sebagai Pengarah Eksekutif Antarabangsa, bertanggungjawab secara terus untuk operasi Kumpulan ANZ di 42 negara. Encik Alister Maitland sekarang merupakan Pengerusi Folkestone Ltd. Beliau juga memegang jawatan dalam Lembaga Pengarah Lihir Gold Ltd dan sebelumnya sebagai Pengerusi Eastern Health, satu organisasi bagi kerajaan negeri Victoria.

Encik Cheah Teik Seng telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009. Encik Cheah telah bertugas dalam perkhidmatan awam pada awal tahun ‘80s. Sejak meninggalkan perkhidmatan kerajaan, beliau telah bertugas dengan menjawat pelbagai jawatan dalam industri perbankan dan perkhidmatan kewangan luar dan dalam negara termasuk di London, Hong Kong dan Singapura. Encik Cheah pernah memegang jawatan di Public Bank, Chase Manhattan Bank, Merrill Lynch, Goldman Sachs, UBS dan di BNP Paribas beliau telah memegang jawatan sebagai Pengarah Urusan untuk jangka masa 9 tahun. Beliau telah dilantik sebagai bakal CEO Kumpulan ECM Libra Avenue pada tahun 2006. Encik Cheah kini merupakan Pengarah dan rakan

191kongsi Aktis Capital Singapore Pte Ltd. Beliau adalah ahli Lembaga Pengarah di pelbagai syarikat ekuiti persendirian di Hong Kong, China dan Malaysia. Beliau juga merupakan Pengarah Bukan Eksekutif Bebas bagi dua dana lindung nilai.

Dato’ Johan Ariffin telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank pada 26 Ogos 2009. Dato’ Johan telah berkhidmat di bahagian hartanah Citibank dan memegang berbagai jawatan kanan dalam beberapa syarikat senaraian awam dan menerokai dengan jayanya perniagaan sendiri di bidang pemasaran, perunding pengiklanan dan perniagaan pembangunan hartanah. Beliau mengetuai Bahagian Hartanah Danaharta sebagai Pengurus Kanan sebelum berpindah ke TTDI Development Sdn Bhd pada bulan Januari 2009. Dato’ Johan kini merupakan Pengerusi Mitraland Properties Sdn Bhd dan Ahli Lembaga Kebangsaan bagi Persatuan Pemaju Hartanah Malaysia (REHDA), selain berkhidmat dengan beberapa Lembaga Pengarah syarikat-syarikat lain.

Pengarah bukan eksekutif bebas Maybank terus terlibat secara proaktif dengan pengurusan kanan dan pihak-pihak berkaitan lain seperti juruaudit luar dan dalaman untuk memastikan pelbagai isu dan kebimbangan berkaitan pengurusan dan kelalaian perniagaan dan operasi Bank dan Kumpulan ditangani dengan betul.

Pengarah Kanan BebasSelari dengan amalan terbaik dalam tadbir urus korporat, Lembaga Pengarah telah mengenal pasti dan melantik Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil sebagai Pengarah Kanan Bebas (“PKB”) dalam Lembaga Pengarah di mana beliau akan menjadi tempat bagi sebarang kebimbangan pemegang saham dan pemegang kepentingan akan dikemukakan. PKB ini boleh dihubungi di alamat berikut :-

Pengarah Kanan Bebasc/o: Ketua Penasihat Perundangan & Setiausaha SyarikatPerkhidmatan Korporat & PerundanganTingkat 14, Menara Maybank100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur

Peranan dan Tanggungjawab Lembaga PengarahLembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab meluluskan dan membuat kajian bertempoh terhadap keseluruhan strategi perniagaan serta dasar-dasar penting Bank. Ia mengkaji pandangan pihak pengurusan kanan dengan mengadakan pemeriksaan teliti arah strategik masa kini dan masa depan Kumpulan. Lembaga Pengarah juga bertanggungjawab memastikan pengurusan kanan mengekalkan dan mempertingkatkan sistem kawalan dalaman yang memberikan jaminan memuaskan terhadap keberkesanan dan kecekapan berhubung dengan operasi, kawalan dalaman kewangan serta pematuhan terhadap undang-undang berkaitan. Tugas-tugas utama Lembaga Pengarah antara lain adalah:-

• Mengkajidanmeluluskanrancanganstrategik perniagaan Bank dan Kumpulan;• Mengenalpastidanmenguruskanrisikoprinsipal yang memberikan kesan kepada Kumpulan;• Mengkajikecukupandanintegritisistemkawalan dalaman Kumpulan;• Mengawasitatacaradanprestasiperniagaan Kumpulan;• Meluluskanpelantikandanfaedahkakitangan pengurusan kanan; • Meluluskandasarbaruberkaitangajidanfaedah- faedah kakitangan; • Meluluskanperubahandalamstrukturorganisasi korporat; • Meluluskanpelantikanpengarah,emolumendan faedah-faedah menurut undang-undang berkaitan; dan • Meluluskandasarberkaitanpenjenamaankorporat, perhubungan awam, perhubungan pelabur dan program komunikasi pemegang saham.

Tugas dan Tanggungjawab Pengerusi dan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Tugas dan tanggungjawab Pengerusi dan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dengan jelas dibezakan, ditakrifkan dan didokumentasikan untuk kelulusan Lembaga Pengarah. Perbezaan ini membolehkan kefahaman, pengagihan tugas serta kebertanggungjawapan yang lebih baik. Struktur

192hierarki yang jelas dengan pendekatan fokus dan had bidang kuasa juga membolehkan keberkesanan dan mempercepatkan proses membuat keputusan berasaskan maklumat.

PengerusiTan Sri Mohamed Basir Ahmad adalah Pengerusi Maybank. Tan Sri Mohamed Basir tidak pernah memegang jawatan eksekutif dalam Maybank, sebelum jawatan semasanya. Sebagai Pengerusi, beliau secara berterusan bekerjasama dengan ahli-ahli Lembaga Pengarah lain untuk menetapkan rangka kerja dasar atau polisi untuk menyelaraskan aktiviti-aktiviti perniagaan yang digerakkan oleh pengurusan kanan berdasarkan objektif dan aspirasi Kumpulan dan memastikan Lembaga Pengarah bersetuju dengan strategi yang dibuat oleh Bank dan mengawasi perlaksanaannya.

Pengerusi juga memastikan perilaku dan prosiding ahli Lembaga Pengarah yang teratur di mana debat membina mengenai isu yang sedang dibincangkan adalah digalakkan bagi menunjukkan tahap yang bebas. Pengerusi juga memastikan setiap resolusi Lembaga Pengarah diundi bagi memastikan keputusan yang dicapai adalah secara kolektif dan menunjukkan keputusan pihak majoriti.

Pengerusi akan memastikan keberkesanan program perancangan penggantian di peringkat Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan. Beliau juga mempromosi hubungan kerja sihat dengan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan memberikan sokongan yang perlu dan nasihat apabila bersesuaian. Pengerusi mempamerkan piawaian tertinggi amalan tadbir urus korporat dan memastikan amalan ini kerap disalurkan kepada pemegang kepentingan.

Presiden & Ketua Pegawai EksekutifDato’ Sri Abdul Wahid Omar merupakan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif Maybank yang mana beliau bertanggungjawab untuk mengawasi perjalanan harian Kumpulan supaya lancar dan berkesan. Beliau bertanggungjawab membuat rancangan jangka sederhana dan melaksanakan dasar-dasar dan keputusan Lembaga Pengarah, serta penyelarasan pembangunan dan perlaksanaan strategi perniagaan dan korporat,

terutamanya dengan memastikan ia dilaksanakan sehingga mencapai hasil yang ditetapkan khususnya dari segi memperkenalkan langkah-langkah pembetulan bagi menangani kekurangan yang ada. Beliau juga bertanggungjawab membangun dan menterjemah strategi menjadi satu set sasaran dan matlamat yang boleh dicapai dan merangka dasar strategik menyeluruh dan arah operasi perniagaan, pelaburan dan aktiviti-aktiviti lain berdasarkan kawalan pengurusan risiko berkesan.

Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif memastikan amalan pengurusan kewangan dijalankan berdasarkan integriti dan ketelusan peringkat tertinggi untuk manfaat pemegang saham dan hal ehwal perniagaan Bank dijalankan secara beretika dan mematuhi sepenuhnya undang-undang dan peraturan berkaitan. Tanggungjawab beliau yang lain termasuk memastikan sementara matlamat akhir adalah memaksimumkan pulangan pemegang saham, faktor sosial dan alam sekitar tidak diketepikan serta membangunkan dan mengekalkan program komunikasi yang kukuh dan dialog dengan pemegang saham, pelabur, penganalisis serta kakitangan dan membekalkan kepimpinan yang berkesan untuk organisasi. Beliau juga bertanggungjawab memastikan pengurusan yang cekap termasuk mengadakan rancangan penggantian yang berkesan bagi meneruskan kesinambungan. Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif berdasarkan kedudukannya juga berfungsi sebagai pengantara di antara Lembaga Pengarah dengan pengurusan kanan.

Proses Pelantikan Lembaga PengarahTerdapat prosedur formal dan telus bagi pelantikan pengarah-pengarah baru di mana tanggungjawab utama telah diserahkan kepada Jawatankuasa Penamaan. Jawatankuasa Penamaan secara eksklusifnya terdiri daripada pengarah bukan eksekutif, dengan Pengerusi dan majoritinya adalah bebas. Komposisi ini akan memastikan sebarang keputusan yang dibuat adalah tidak berat sebelah dan adalah untuk kepentingan Kumpulan. Dengan dibimbing oleh Garis Panduan Kumpulan Dasar Kesesuaian dan Kelayakan bagi Pelantikan Pengerusi, Pengarah dan Ketua Pegawai Eksekutif Institusi-Institusi Berlesen Kumpulan Maybank (“Dasar Kesesuaian dan Kelayakan”) dan selaras

193

Mengenal pasti calon-calon

Penilaian terhadap

kesesuaian calon-calon

Bertemu dengan

calon-calon

Perbincangan akhir oleh

Jawatankuasa Penamaan

Cadangan kepada Lembaga

Pengarah

Setelah diluluskan oleh Lembaga Pengarah yang berkenaan, permohonan bagi pelantikan calon-calon tersebut akan kemudiannya dihantar kepada Bank Negara Malaysia untuk kelulusan yang ditetapkan menurut Akta Perbankan dan Institusi Kewangan 1989 (“BAFIA”) dan Akta Insurans 1996, di mana perlu.

Proses pelantikan untuk pengarah eksekutif merangkumi proses pengenalpastian calon oleh Jawatankuasa Khas Lembaga Pengarah berdasarkan deskripsi jangkaan berkenaan peranan dan kemampuan yang diperlukan oleh Lembaga Pengarah. Ini diikuti dengan cadangan

dikemukakan kepada Jawatankuasa Penamaan untuk dibincangkan sebelum akhir sekali, dicadangkan kepada Lembaga Pengarah untuk mendapat kelulusan.

Dalam tahun kewangan, lima (5) pengarah bukan eksekutif telah mengemukakan peletakan jawatan dan bersara sebagai pengarah dalam Lembaga Pengarah Maybank dan jawatankuasa-jawatankuasa masing-masing iaitu Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor pada 15 Februari 2009, Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli pada 31 Mac 2009, Haji Mohd Hashir Haji Abdullah dan Tan Sri Chua Hock Chin pada 15 Julai 2009

dengan BNM/GP1, Jawatankuasa Penamaan membuat cadangan calon bersesuaian kepada Lembaga Pengarah untuk jawatan pengarah dan pelantikan pengurusan kanan Bank dan anak-anak syarikatnya. Jawatankuasa Penamaan juga akan memastikan calon-calon menepati syarat dari segi kemahiran dan kecekapan sebagai seorang pengarah dan layak serta sesuai sejajar dengan Dasar Kesesuaian dan Kelayakan.

Dasar Kesesuaian dan Kelayakan menjadi panduan kepada Jawatankuasa Penamaan dan Lembaga Pengarah untuk menentukan kesesuaian keseluruhan seseorang calon untuk dilantik sebagai ahli Lembaga Pengarah. Dasar Kesesuaian dan Kelayakan menggariskan syarat dan kelayakan seseorang calon untuk menentukan kesesuaiannya, di antara lain, pengalaman pengurusan dan kepimpinannya, yang harus berada pada tahap yang paling kanan dalam kumpulan perkhidmatan kewangan tempatan atau antarabangsa, perbadanan awam atau firma profesional yang disegani. Dari segi kemahiran dan latar belakang seseorang calon, beliau mesti mempunyai bidang kemahiran meluas terutamanya kepakaran bidang perniagaan, perundangan dan kewangan, pengetahuan

profesional dan pengalaman industri kewangan serta pengalaman berkenaan pasaran serantau dan antarabangsa.

Dasar Kesesuaian dan Kelayakan juga kritikal sebagai panduan untuk mengenal pasti jurang kepakaran dalam komposisi Lembaga Pengarah. Dasar Kesesuaian dan Kelayakan menggariskan keperluan bagi pengarah bukan eksekutif Maybank yang mencapai umur 70 tahun dan ke atas, dan mereka yang telah berkhidmat di dalam Lembaga Pengarah selama 12 tahun dan ke atas diminta mengemukakan surat letak jawatan kepada Jawatankuasa Penamaan enam bulan sebelum Mesyuarat Agung Tahunan, untuk membuat cadangan yang bersesuaian kepada Lembaga Pengarah.

Polisi bagi Proses Pencalonan bagi Pelantikan Pengerusi, Pengarah dan Ketua Pegawai Eksekutif Institusi-Institusi Berlesen dalam Kumpulan (“Dasar Proses Pencalonan”) menetapkan dengan jelas dan nyata proses penamaan yang berkenaan. Proses penamaan melibatkan lima (5) langkah berikut:-

194dan Datuk Zainun Aishah Ahmad pada 22 Julai 2009. Selain itu, pada Mesyuarat Agung Tahunan sebelumnya, salah seorang bekas pengarah bukan eksekutif iaitu Encik Teh Soon Poh telah memilih untuk tidak memohon supaya dipilih semula sebagai pengarah dan bersara pada 25 September 2008. Dato’ Aminuddin Md Desa, bekas pengarah eksekutif telah meletakkan jawatan pada 1 November 2008 dan kembali memegang jawatan sebelumnya sebagai Ketua, Insurans & Takaful Kumpulan Maybank dan Pengarah Eksekutif/Ketua Pegawai Eksekutif Mayban Fortis Holdings Berhad.

Dengan berpandukan Dasar di atas, Jawatankuasa Penamaan sepanjang tempoh kajian, telah menilai dan mencadangkan pelantikan Encik Spencer Lee Tien Chye sebagai pengarah bukan eksekutif bukan bebas dalam Lembaga Pengarah Maybank dan pelantikan kemudiannya dibuat pada 1 Disember 2008. Lembaga Pengarah percaya pelantikan Encik Spencer Lee Tien Chye yang berkhidmat dengan Kumpulan Maybank dalam pelbagai jawatan termasuk sebagai Ketua, Perniagaan Antarabangsa dan Ketua Negara Maybank Singapura (1992 hingga 2004) dan Ketua Perbankan Konsumer akan melengkapi dan memberi nilai tambah yang positif kepada kebijaksanaan keseluruhan Lembaga Pengarah.

Baru-baru ini sebagai tambahan kepada pelantikan baru enam (6) pengarah bukan eksekutif bebas yang dibuat, Lembaga Pengarah juga menimbang dan meluluskan cadangan Jawatankuasa Penamaan untuk melantik Encik Zainal Abidin Jamal dan Encik Sreesanthan Eliathamby, kedua-duanya pengarah bukan eksekutif bukan bebas (penama bagi Permodalan Nasional Berhad) untuk menyertai Lembaga Pengarah.

Encik Zainal Abidin Jamal merupakan seorang peguam korporat dan komersial dan telah menubuhkan firmanya sendiri iaitu Zainal Abidin & Co pada tahun 1987. Beliau merupakan pengasas dan Rakan Kongsi Kanan firma berkenaan. Beliau pernah bertugas sebagai peguam cara dan peguam bela di Mahkamah Tinggi Malaya pada 1986. Pada tahun 1983 hingga 1986 beliau berkhidmat sebagai Setiausaha Syarikat Harrisons Malaysian Plantations Berhad. Sebelum ini, beliau menjadi pengamal undang-undang di Singapura dan berkhidmat sebagai Majistret Kelas Pertama di Brunei.

Encik Sreesanthan Eliathamby merupakan Peguam bela & Peguam Cara dan juga seorang rakan kongsi dengan firma undang-undang Tetuan Kadir, Andri & Partners. Beliau merupakan bekas Penolong Perundangan dan kemudiannya menjadi rakan kongsi Tetuan Zain & Co. Encik Sreesanthan adalah ahli Jawatankuasa Pelaburan Dana Amanah Saham Wawasan 2020, Jawatankuasa Penyenaraian Bursa Malaysia dan Panel Tribunal Penyiasatan Lembaga Disiplin Peguam Bela dan Peguam Cara. Beliau kini menganggotai Lembaga Pengarah Chemical Company Malaysia Berhad, Scomi Group Berhad dan Guinness Anchor Berhad.

Lembaga Pengarah berpendapat bahawa pelantikan yang dibuat baru-baru ini melibatkan Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil, Dato’ Seri Ismail Shahudin, Dato’ Dr Tan Tat Wai, Encik Zainal Abidin Jamal, Encik Alister Maitland, Encik Cheah Teik Seng, Dato’ Johan Ariffin, dan Encik Sreesanthan Eliathamby, setiap seorang dari mereka mempunyai kelebihan kemahiran yang tersendiri, pengalaman dan pengetahuan dalam sektor komersial dengan pendedahan tertentu dalam industri berkaitan kewangan untuk memastikan jurang kecekapan kritikal yang dikenalpasti Lembaga Pengarah ditangani dan boleh memberi pandangan baru untuk membantu Bank mengatasi cabaran masa hadapan.

Penilaian Tahunan Lembaga PengarahSalah satu tugas meluas Jawatankuasa Penamaan ialah membekalkan prosedur formal dan telus untuk penilaian keberkesanan pengarah individu, Lembaga Pengarah secara menyeluruh dan prestasi para Ketua Pegawai Eksekutif serta pengurusan kanan utama. Selaras dengan BNM/GP1 dan untuk tujuan ini, Jawatankuasa Penamaan telah menyatakan kriteria jelas, proses dan prosedur untuk menilai keupayaan setiap pengarah untuk menyumbang kepada keberkesanan membuat keputusan oleh Lembaga Pengarah. Selain itu, penilaian juga akan dibuat untuk menilai keberkesanan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Amalan penilaian Ahli Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah dan Ahli Sejawatan dibuat berdasarkan jawapan kepada soalan yang disediakan secara dalaman oleh Sektor Perkhidmatan Korporat dan Perundangan

195Maybank. Borang penilaian akan diedarkan kepada semua ahli Lembaga Pengarah dan topiknya meliputi antara lain, tugas Lembaga Pengarah berkaitan perancangan strategik, pengurusan risiko, pengurusan prestasi, pelaporan kewangan, audit dan proses dalaman, pengurusan modal insan, tanggungjawab korporat, komunikasi, tadbir urus korporat dan kepentingan dan nilai para pemegang saham. Bidang-bidang lain yang dinilai termasuk komposisi Lembaga Pengarah dan saiz, sumbangan setiap ahli Lembaga Pengarah, maklumat dan sokongan yang diberikan kepada Lembaga Pengarah serta pengaturan mesyuarat. Selepas itu, penarafan serta komen akan digabungkan dalam satu laporan dan dibentangkan pada mesyuarat Jawatankuasa Penamaan untuk dibincangkan. Laporan itu, kemudiannya akan dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk mendapat persetujuan akhir.

Amalan penilaian tahunan oleh rakan sejawat melibatkan penilaian prestasi setiap ahli Lembaga Pengarah oleh pengarah yang lain dan hasil serta penemuan penilaian ini hanya akan diketahui oleh Pengerusi Jawatankuasa Penamaan dan Pengerusi Lembaga Pengarah. Berikutan tanda aras 80% dari segi skor prestasi keseluruhan setiap pengarah sebagaimana dinilai oleh rakan sejawatnya, Pengerusi akan berbincang tentang aspek peningkatan prestasi dengan pengarah yang telah mencapai skor kurang daripada 80%.

Berdasarkan amalan penilaian yang terakhir dibuat, Lembaga Pengarah secara keseluruhannya telah mengenal pasti beberapa ruang untuk peningkatan seperti berikut:-

(i) Untuk memastikan Lembaga Pengarah mempunyai kumpulan pemimpin masa depan yang mencukupi;(ii) Untuk memastikan pelan penggantian mencukupi dan pelantikan, latihan Ketua Pegawai Eksekutif, kriteria dan penilaian prestasinya ditetapkan bertepatan dengan kajian yang formal dan kajian bertepatan masa sekurang-kurangnya setiap tahun;(iii) Untuk memastikan perancangan penggantian, latihan dan motivasi pengarah eksekutif dan ahli-ahli Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan mencukupi;(iv) Untuk memastikan kajian untuk bakat pengurusan eksekutif di seluruh Kumpulan terus dibuat;

(v) Untuk memastikan kajian ke atas prosedur dan amalan yang digunakan berkaitan kesihatan dan keselamatan pekerja, persekitaran dan komuniti di mana Kumpulan beroperasi, dijalankan; dan (vi) Untuk memastikan terdapat peluang yang mencukupi untuk menilai prestasi dan potensi bakat kanan dalam Kumpulan.

Dengan itu, Lembaga Pengarah telah berbincang dan meluluskan Program Peningkatan Boleh Laku (“PPBL”) yang melibatkan tindakan khusus diambil bagi menangani jurang prestasi tersebut selain turut mengesahkan pengawasan tetap PPBL dengan tujuan mengukuhkan penglibatan dan keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhan.

Piagam Lembaga PengarahPanduan Tadbir Urus oleh Bursa Securities menggalakkan setiap Lembaga Pengarah mempunyai piagamnya yang menggariskan peranan dan tanggungjawab para pengarahnya. Maybank mempunyai piagam Lembaga Pengarahnya versi sendiri, antaranya terma-terma rujukan dan juga had kuasa Lembaga Pengarah dan jawatankuasa-jawatankuasanya yang jelas, pelbagai polisi dalaman yang berkaitan seperti Dasar tentang Akses kepada Nasihat Profesional Bebas, Pengurusan Kanan dan Setiausaha Syarikat, Dasar Kesesuaian dan Kelayakan dan Dasar Proses Penamaan.

Indeks Kepuasan Lembaga PengarahDalam usaha untuk memastikan sokongan yang berterusan kepada Lembaga Pengarah mencukupi untuk membantu pengarah-pengarah menjalankan tugas secara berkesan, Indeks Kepuasan Lembaga Pengarah atau kajian yang dirumuskan secara dalaman telah diperkenalkan bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009. Bidang yang dinilai meliputi pengurusan dan kecekapan operasi yang meliputi minit Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah, kertas dan persediaan mesyuarat, latihan dan pengurusan pengetahuan serta perkhidmatan penasihat tentang perkara berkaitan tugas-tugas pengarah seperti pendedahan kepentingan dan larangan terhadap urus niaga. Penarafan yang diberikan adalah daripada 5 (Amat Memuaskan) iaitu markah yang tertinggi kepada 1

196(Sangat Tidak Memuaskan). Berdasarkan maklum balas yang diterima daripada ahli-ahlinya, Lembaga Pengarah secara keseluruhan berpuas hati dengan sokongan yang diberikan sepanjang tempoh kajian. Bagaimanapun, setiap usaha akan dilakukan untuk terus meningkatkan standard atau piawaian perkhidmatan kepada Lembaga Pengarah dalam menyokong komitmennya terhadap amalan terbaik piawaian tinggi tadbir urus korporat.

Mesyuarat Lembaga PengarahLembaga Pengarah akan bermesyuarat setiap bulan dan mesyuarat tambahan akan diadakan bila dan ketika isu-isu segera dan keputusan penting perlu dibuat di antara mesyuarat yang telah dijadualkan. Sepanjang tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009, Lembaga Pengarah telah bermesyuarat dua puluh empat (24) kali untuk

Pengarah-pengarah Bil. Mesyuarat Peratusan dan kehadiran kehadiran

Tan Sri Mohamed Basir Ahmad 23/24 96%Dato’ Sri Abdul Wahid Omar 24/24 100%Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed 24/24 100%Encik Spencer Lee Tien Chye1 11/11 100%Encik Teh Soon Poh2 6/6 100%Dato’ Aminuddin Md Desa3 9/10 90%Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor4 14/15 93%Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli5 16/18 89%Haji Mohd Hashir Haji Abdullah6 24/24 100%Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin7 20/24 83%Datuk Zainun Aishah Ahmad8 22/24 92%

1 Dilantik sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 1 Disember 20082 Bersara sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 25 September 20083 Bersara sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 1 November 20084 Bersara sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 15 Februari 2009

5 Bersara sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 31 Mac 20096 Bersara sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 15 Julai 20097 Berhenti sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 15 Julai 20098 Berhenti sebagai Pengarah berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009

berbincang dan menimbangkan hal-hal penting yang memerlukan panduan dan kelulusan mereka.

Semua pengarah telah mematuhi keperluan yang menetapkan bahawa pengarah perlu menghadiri sekurang-kurangnya 75% daripada mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan selaras dengan BNM/GP1, dan menghadiri sekurang-kurangnya 50% daripada mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan dalam tahun kewangan selaras dengan Keperluan Penyenaraian. Butir kehadiran setiap pengarah dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009 adalah seperti berikut:-

197Daripada dua puluh empat (24) mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan, tiga (3) mesyuarat Lembaga Pengarah telah diadakan di pusat-pusat operasi bertempat di luar Kuala Lumpur dan Malaysia seperti Kuching, Port Dickson dan Singapura bagi membolehkan ahli Lembaga Pengarah melawat beberapa pusat operasi bukan sahaja untuk memberikan tinjauan yang lebih berkesan tetapi juga untuk lebih memahami keperluan operasi dan isu-isu Kumpulan serta bertemu dengan pihak pengurusan dan kakitangan pada peringkat Kumpulan dan Wilayah pada sesi dan majlis yang dianjurkan sempena mesyuarat Lembaga Pengarah. Sesi itu termasuk maklum balas terhadap arah hala strategik Kumpulan untuk bergerak ke hadapan. Selain itu, ahli Lembaga Pengarah juga dialu-alukan membuat lawatan ke tempat operasi secara individu dan berinteraksi dengan pengurusan kanan mengenai perkara-perkara yang berkaitan.

Bagaimanapun, persiapan untuk mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan di luar Kuala Lumpur dan negara kini dikaji semula dengan lebih selektif disebabkan keadaan ekonomi semasa dan juga selari dengan langkah berjimat cermat Kumpulan.

Meskipun begitu, amalan yang dibuat oleh ahli Lembaga Pengarah yang juga merupakan ahli Lembaga Pengarah syarikat subsidiari luar negara serta pengurusan kanan utama yang menghadiri pelbagai mesyuarat lembaga pengarah terutamanya berikutan pemerolehan luar negara baru-baru ini, akan diteruskan dalam usaha mengekalkan pengawasan dan memastikan operasi syarikat subsidiari berkaitan sejajar dengan strategi dan matlamat Kumpulan. Mutu Bahan-bahan MesyuaratMesyuarat Lembaga Pengarah bagi tahun kewangan berikutnya dijadualkan sejak awal sebelum berakhir tahun kewangan, secara spesifiknya sebelum berakhir tahun kalendar bagi membolehkan ahli Lembaga Pengarah membuat rancangan awal dan dapat menandakan tarikh mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa di dalam jadual masing-masing.

Pengerusi bertanggungjawab memastikan ahli-ahli Lembaga Pengarah menerima maklumat tepat, jelas dan mengikut masa berkaitan prestasi kewangan

dan operasi Kumpulan bagi membolehkan Lembaga Pengarah membuat keputusan yang bernas dan memberikan nasihat apabila perlu. Sehubungan ini, Setiausaha Syarikat akan membantu Pengerusi bagi memastikan proses pengedaran maklumat adalah berkesan dan dipercayai. Tambahan pula, bagi mewujudkan perbincangan mendalam untuk perkara-perkara berkaitan dalam tempoh masa yang mencukupi dan munasabah, Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif serta Pengerusi akan memutuskan agenda dan struktur mesyuarat dan menyusun keutamaan perkara-perkara berdasarkan tahap relevan dan kepentingan sesuatu perkara.

Sebelum setiap mesyuarat Lembaga Pengarah, satu agenda bersama-sama laporan lengkap bagi setiap agenda yang akan dibincangkan akan dihantar kepada setiap ahli Lembaga Pengarah sekurang-kurangnya lima (5) hari genap sebelum mesyuarat yang dijadualkan bagi membolehkan para pengarah mendapat penerangan dan penjelasan lanjut di mana perlu dan diberi maklumat yang cukup sebelum mesyuarat. Bagaimanapun, dokumen yang dianggap penting masih boleh dihantar kepada Setiausaha Syarikat selepas tarikh akhir penghantaran dokumen untuk dibentangkan kepada Lembaga Pengarah tertakluk kepada kelulusan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif. Untuk isu-isu sulit dan sensitif yang bakal dibincangkan, bahan-bahan bertulis hanya akan diedarkan kepada Lembaga Pengarah ketika mesyuarat, setelah dirundingkan dengan Pengerusi atau Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif.

Maklum balas yang diperolehi daripada Lembaga Pengarah berkenaan kualiti dan kuantiti kertas-kertas kerja mesyuarat merupakan sebahagian daripada penilaian tahunan amalan semasa mesyuarat Lembaga Pengarah. Walaupun format kertas kerja mesyuarat telah dikaji semula dan dilaksanakan di seluruh Kumpulan menerusi pewujudan garis panduan berkaitan kertas kerja mesyuarat pada bulan November 2006, pengurusan kanan terus membuat kajian semula dan memperbaiki formatnya di mana perlu bagi memastikan kertas kerja mesyuarat yang komprehensif, relevan tetapi ringkas dikemukakan oleh penyedianya (originator) kepada Lembaga Pengarah untuk pertimbangan. Format dan struktur semasa kertas kerja mesyuarat Lembaga Pengarah kini direka bentuk untuk mengandungi maklumat mencukupi dan relevan berkaitan perniagaan, operasi dan pengurusan Bank dalam bentuk yang jelas dan ringkas bagi membolehkan pengarah menjalankan tugas masing-masing secara berkesan di bawah undang-undang yang sedia ada dan menurut garis panduan tadbir urus korporat yang berkaitan. Format kertas kerja mesyuarat termasuk yang berikut:-

198

Selari dengan usaha berterusan Perkhidmatan Korporat dan Perundangan untuk memperbaiki penghantaran kertas kerja mesyuarat Lembaga Pengarah berkualiti tinggi mengikut Polisi Bank dalam penyerahan Kertas Lembaga Pengarah, satu borang maklum balas Lembaga Pengarah telah diperkenalkan bermula pada mesyuarat yang diadakan bulan April 2009. Pengarah-pengarah kini berpeluang memberikan maklum balas bertulis dengan segera dan membuat cadangan tentang kualiti kertas mesyuarat sama ada kertas kerja mesyuarat tersebut ringkas lagi padat dan mudah difahami, jelas dan distrukturkan dengan betul, mengandungi maklumat mencukupi tentang isu-isu utama, risiko dan rasional dan sama ada kertas itu juga menyediakan analitis jelas dan analisis kritikal yang disokong oleh fakta-fakta yang munasabah. Maklum balas yang sedemikian akan disampaikan kepada penyedia kertas kerja atau originator untuk penambahbaikan dan sebagai rujukan dalam penyediaan kertas kerja pada masa depan.

Pada mesyuarat Lembaga Pengarah, pembentangan dan taklimat oleh perunding luar atau penasihat bagi kertas kerja berkaitan, terutamanya kertas kerja yang membabitkan isu-isu rumit, juga diadakan bagi membantu Lembaga Pengarah berbincang dan membuat keputusan. Lembaga Pengarah juga mengawasi status dan membuat susulan ke atas isu yang ditimbulkan di mesyuarat Lembaga Pengarah melalui perkara berbangkit yang merupakan agenda tetap di dalam mesyuarat agenda. Minit mesyuarat setiap mesyuarat Lembaga Pengarah juga diedarkan kepada semua untuk tindakan mereka sebelum pengesahan minit berkenaan pada permulaan mesyuarat Lembaga Pengarah yang berikutnya. Para pengarah mungkin meminta penjelasan

atau memberikan ulasan mengenai minit mesyuarat berkenaan sebelum pengesahan minit tersebut.

Berkaitan dengan minit-minit mesyuarat, Kod mencadangkan Lembaga Pengarah merekodkan keputusan yang dibuat serta isu yang dibincangkan dalam mencapai keputusan dengan tepat. Rasional bagi cadangan ini adalah bertujuan menyediakan rekod sejarah dan pandangan dalaman terhadap keputusan berkenaan dan kemudiannya serba sedikit memberikan perlindungan kepada pengarah yang mempunyai pandangan lain atau yang bertentangan. Selaras dengan permintaan Bank Negara Malaysia dan amalan berterusan Kumpulan, minit mesyuarat Lembaga Pengarah dan mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah mengandungi perbincangan yang berlangsung pada mesyuarat dalam mencapai keputusan dan adalah ringkas padat dan tepat.

Minit-minit mesyuarat Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan Maybank (“JPK”) juga diedarkan kepada para pengarah sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah yang dijadualkan bagi membolehkan pengarah-pengarah mengkaji isu-isu yang diketengahkan pada peringkat pengurusan kanan dan bagi membantu perbincangan pada mesyuarat Lembaga Pengarah apabila perkara berkaitan dan kertas mesyuarat dibentangkan atau para pengarah boleh membangkitkan isu-isu daripadanya, sekiranya perlu. Selain itu minit-minit mesyuarat Jawatankuasa Peringkat Eksekutif akan dibentangkan dalam mesyuarat JPK sebagai makluman dan ahli JPK boleh menimbulkan sebarang isu daripada mesyuarat jawatankuasa bagi perbincangan.

Setiausaha Syarikat juga akan memastikan terdapat kuorum pada permulaan setiap mesyuarat Lembaga

Tindakan yang diperlukan bagi pertimbangan Lembaga Pengarah

• Sama ada untuk diluluskan, untuk disahkan atau hanya makluman

• Sebab dan keperluan untuk mengemukakan usulan dan laporan kepada Lembaga Pengarah

• Pelbagai implikasi dan pilihan yang timbul daripada cadangan termasuk peristiwa penting dan tarikh sasaran penyelesaian di mana berkaitan

• Kesimpulan tentang keputusan yang diperlukan oleh Lembaga Pengarah

• Pihak yang menyediakan dan mengkaji semula laporan

Latar belakang, ringkasan rasional

Isu-isu dan/atau pilihan

Kesimpulan dan cadangan

Mengenal pasti penyedianya (Originator)

199Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah untuk membentuk sebuah mesyuarat yang sah.

Mutu dan Bekalan Maklumat kepada Lembaga Pengarah Lembaga Pengarah mempunyai akses penuh dan tidak terbatas terhadap semua maklumat berkaitan perniagaan dan hal ehwal Kumpulan bagi membolehkan ia melaksanakan tanggungjawab dengan berkesan. Para pengarah juga mempunyai akses penuh dan tidak terbatas terhadap nasihat dan perkhidmatan pengurusan kanan dan Setiausaha Syarikat Kumpulan. Selain daripada mesyuarat Lembaga Pengarah rasmi, Pengerusi juga mengekalkan komunikasi yang kerap dengan Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif bagi membincangkan perkara khusus dan memastikan komunikasi yang kerap dan tepat antara pengurusan kanan dan Lembaga Pengarah.

Lembaga Pengarah juga kerap dikemas kini dengan peraturan dan garis panduan baru serta sebarang pindaan yang dibuat oleh Bank Negara Malaysia, Bursa Securities, Suruhanjaya Sekuriti, Suruhanjaya Syarikat Malaysia dan pihak berkuasa lain termasuk cadangan terhadap perubahan dalam undang-undang korporat di Malaysia serta undang-undang asing, terutamanya kesan pindaan undang-undang berkenaan terhadap para pengarah secara khusus dan Bank serta Kumpulan secara amnya.

Berhubung dengan melaksanakan tanggungjawabnya dalam mengawasi pengurusan pematuhan risiko, Lembaga Pengarah mempunyai akses terus dan tidak terbatas kepada Unit Pematuhan yang melapor secara langsung kepada Lembaga Pengarah. Unit Pematuhan ditubuhkan dengan matlamat untuk memudahkan dan mempromosi pembangunan budaya pematuhan yang baik bagi meminimumkan risiko perundangan Kumpulan Maybank dan sebarang sekatan dan kesan buruk pada reputasi. Peranan utamanya termasuk:-

• MengurusmaklumatberkaitanAnti-Pengubahan Wang Haram/Tadbir Urus Penentangan Pembiayaan Pengganas (APWH/PPP), rangka kerja, prosedur, sistem maklumat dan kawalan dalaman dalam memerangi pengubahan wang haram dan kegiatan membiayai aktiviti pengganas;• Memajukandanmeningkatkanpolisirangkakerja pematuhan dan prosedur;• Membuatpenilaianbebasdanpensijilan pematuhan kesihatan Kumpulan; dan

• Mempromosikanpenerapanbudayapematuhan melalui Program/Penjenamaan Pematuhan.

Khidmat Nasihat Profesional BebasPara pengarah bebas juga boleh mendapatkan khidmat nasihat profesional bebas atas perbelanjaan Bank sekiranya perlu dalam menjalankan tugas mereka selaras dengan Prosedur dan Dasar Bank mengenai Akses Khidmat Nasihat kepada Profesional Bebas, Pengurusan Kanan dan Setiausaha Syarikat oleh Pengarah Kumpulan Maybank. Salinan mana-mana laporan, nasihat dan cadangan yang diberikan oleh penasihat profesional bebas kepada seseorang pengarah akan dikemukakan pula oleh pengarah berkenaan kepada Setiausaha Syarikat yang akan, sekiranya sesuai, mengedarkannya kepada para pengarah lain bagi memastikan mereka dimaklumkan berkenaan isu-isu penting yang mungkin memberi kesan kepada pertumbuhan dan prestasi Kumpulan.

Setiausaha SyarikatKetua Penasihat Perundangan dan Setiausaha Syarikat, dalam tugasnya sebagai Setiausaha Syarikat bertanggungjawab memberi nasihat kepada Lembaga Pengarah tentang isu pematuhan korporat dengan undang-undang, peraturan dan prosedur berkaitan yang memberi kesan kepada Lembaga Pengarah dan Kumpulan serta amalan tadbir urus terbaik. Beliau juga bertanggungjawab menasihati para pengarah tentang obligasi dan tugas mereka untuk mendedahkan kepentingan yang dimiliki dalam sekuriti dan sebarang percanggahan kepentingan dalam transaksi membabitkan Bank, larangan menjalankan transaksi dalam sekuriti dan halangan ke atas pendedahan maklumat yang mempunyai kesan sensitif terhadap harga saham.

Tugas-tugas Setiausaha Syarikat juga termasuk, antara lain, perkara-perkara berikut:-

• MenghadirimesyuaratLembagaPengarahdan mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan memastikan prosiding mesyuarat Lembaga Pengarah dan mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah tersebut dan keputusan yang dibuat direkodkan secara tepat dan sepenuhnya;• Memastikanminitmesyuaratdisimpandengan baik bagi memenuhi tanggungjawab berkanun serta tanggungjawab dinyatakan di dalam Syarat Penyenaraian, Bank Negara Malaysia atau keperluan perundangan yang berkaitan;

200• MenyampaikankeputusanLembagaPengarahuntuk pengetahuan dan tindakan lanjut pihak pengurusan kanan; • Memastikankesemuapelantikandanpelantikan semula para pengarah adalah selaras dengan peraturan yang berkaitan;• Mengendalikantransaksisahamsyarikatseperti penerbitan saham-saham baru dan pengaturan pembayaran dividen; dan• Menasihatiparapengarahtentangisu-isu pematuhan berkaitan dengan tugas mereka termasuk tempoh tutup urus niaga saham Maybank menurut Bab 14 Keperluan Penyenaraian Dalam Urus Niaga Sekuriti.

Semua pengarah mempunyai akses kepada khidmat nasihat dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat.

Program Latihan Berstruktur untuk Lembaga PengarahLembaga Pengarah memegang tanggungjawab untuk mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan ahli-

ahlinya mengenai undang-undang dan peraturan-peraturan baru dan perubahan dalam risiko perdagangan serta turut mengikuti perkembangan hal ehwal di dalam industri perkhidmatan kewangan menerusi Program Latihan Berstruktur untuk Lembaga Pengarah, satu inisiatif yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah pada 2006. Program latihan itu memerlukan setiap pengarah menghadiri sekurang-kurangnya satu program latihan yang dirancang khusus oleh organisasi untuk para pengarah dalam tahun kewangan.

Bagi tempoh kajian, ahli Lembaga Pengarah telah mematuhi polisi dalaman dengan menghadiri pelbagai program latihan dan bengkel tentang isu-isu melibatkan Kumpulan yang dianjur secara dalaman serta kerjasama dengan penyedia latihan dari luar merangkumi Pemukiman (retreat) Pengarah anjuran bersama Pusat Kepimpinan Antarabangsa dalam Kewangan (ICLIF) pada awal bulan Ogos 2008.

Topik-topik yang disediakan dalam program dan bengkel sedemikian termasuk seperti berikut:-

• Kemaskini tinjauan ekonomi dunia dan tempatan

• Pengurusan bakat• Rekabentuk ganjaran: gaji pengarah dan eksekutif kanan

• Tugas-tugas dan liabiliti-liabiliti para pengarah• Peranan pengarah bebas

• Cabaran terkini dalam tadbir urus korporat

Perkara Strategik Lembaga Pengarah Berprestasi Tinggi

Keberkesanan Lembaga Pengarah

Tadbir Urus Korporat

• Gambaran keseluruhan dan isu-isu Lembaga Pengarah berkaitan Basell II

Pengurusan Risiko

Program induksi bersepadu kepada pengarah-pengarah baru yang diselaraskan oleh Perkhidmatan Korporat dan Perundangan telah diadakan pada awal bulan Ogos 2009 untuk memberikan kepada mereka maklumat penting dan gambaran keseluruhan untuk membantu mereka dalam

• Strategi perniagaan Kumpulan Maybank dan kemaskini isu strategik

• Operasi pelbagai sektor perniagaan termasuk strategi perniagaan khusus, prestasi, produk, struktur organisasi dan modal insan

• Proses kerja yang berkaitan dan saling berhubungan antara Jawatankuasa Peringkat Eksekutif dengan Jawatankuasa Lembaga Pengarah

• Tugas dan tanggungjawab pengarah-pengarah institusi kewangan • Manfaat dan ganjaran pengarah

Perkara Strategik Perniagaan/Operasi

Proses kerja dan Jawatankuasa

Lembaga Pengarah

Perkara Berkaitan Pengarah

• Amalan terbaik tadbir urus korporat di Malaysia• Pematuhan• Audit • Pengurusan Risiko

Tadbir Urus Korporat

melaksanakan tugas secara berkesan dengan memahami operasi Kumpulan dan menghargai cabaran serta isu-isu yang dihadapi Kumpulan ke arah merealisasi aspirasinya, adalah seperti berikut:-

201Pemilihan Semula Lembaga PengarahSemua ahli Lembaga Pengarah Bank, termasuk Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif tertakluk kepada pemilihan semula oleh para pemegang saham pada peluang pertama mereka selepas pelantikan mereka dan tertakluk kepada pemilihan semula sekurang-kurangnya sekali setiap tiga (3) tahun sejajar dengan Artikel Pertubuhan Bank.

Pengarah yang sudah tiba masa untuk menghadapi pemilihan semula pada Mesyuarat Agung Tahunan akan terlebih dahulu dinilai oleh Jawatankuasa Penamaan yang kemudiannya akan mengemukakan cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk perbincangan dan kelulusan. Selepas mendapat persetujuan Lembaga Pengarah, pengemukaan berkaitan termasuk justifikasi pelantikan semula akan diusulkan kepada Bank Negara Malaysia (BNM) untuk kelulusan, sekiranya terma-terma pelantikan pengarah berkenaan telah tamat.

Sejajar dengan Artikel Pertubuhan Bank dan Keperluan Penyenaraian, Lembaga Pengarah telah bersetuju bahawa salah seorang ahlinya akan bersara mengikut giliran pada mesyuarat agung tahunan berikutnya. Begitu juga pengarah yang dilantik untuk mengisi kekosongan kasual pada tahun kewangan di bawah Artikel 100 juga telah dinilai. Berikutan itu, Lembaga Pengarah telah menetapkan bahawa pengarah yang hendak dilantik semula di bawah Artikel 100 perlu menunjukkan prestasi cemerlang dan telah memenuhi harapan Lembaga Pengarah termasuk sumbangan mereka dalam perbincangan Lembaga Pengarah dan oleh itu sesuai untuk pemilihan semula pada Mesyuarat Agung Tahunan akan datang. PROFESIONALISME LEMBAGA PENGARAH

Jawatan Pengarah dalam Syarikat-syarikat LainMenurut Keperluan Penyenaraian, setiap ahli Lembaga Pengarah boleh memegang kurang daripada sepuluh (10) jawatan pengarah dalam syarikat senarai awam dan kurang daripada lima belas (15) dalam syarikat bukan senarai awam. Selain itu, para pengarah mematuhi

cadangan amalan terbaik Buku Hijau (Green Book) yang menyatakan para pengarah sebaik-baiknya tidak menjadi ahli Lembaga Pengarah lebih daripada lima (5) syarikat senarai awam bagi memastikan komitmen, sumber dan masa mereka diberi fokus lebih tinggi untuk memastikan tanggungjawab merek dapat dilaksanakan dengan lebih berkesan.

Perlu dijelaskan di sini, walaupun pengarah bebas bukan eksekutif memegang jawatan pengarah dalam beberapa syarikat di bawah Kumpulan Maybank, Jawatankuasa Penamaan menilai kebebasan pengarah berkenaan menurut satu deklarasi yang menyatakan mereka tidak menerima arahan dari mana-mana pihak termasuk Maybank. Berikutan ini, semua ahli lembaga pengarah bebas bukan eksekutif Kumpulan Maybank telah pun mematuhi sepenuhnya panduan selaras dengan BNM/GP1.

Percanggahan KepentinganSelari dengan pelbagai keperluan berkanun mengenai pendedahan kepentingan pengarah, adalah menjadi amalan Kumpulan Maybank bahawa ahli-ahli lembaga pengarah akan membuat deklarasi pada mesyuarat Lembaga Pengarah sekiranya mereka mempunyai kepentingan dalam cadangan yang sedang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah termasuk kepentingan yang wujud menerusi keluarga rapat ahli Lembaga Pengarah dan mana-mana pihak berkaitan. Mana-mana pengarah yang berkepentingan akan mengecualikan diri mereka dari menghadiri perbincangan dan perbahasaan mengenai tajuk cadangan tersebut.

Urus niaga DalamanMenurut Keperluan Penyenaraian dan peruntukan berkaitan dalam Akta Pasaran Modal & Perkhidmatan 2007, pengarah, kakitangan pengurusan utama dan pegawai prinsipal Maybank adalah dilarang daripada terbabit dalam transaksi sekuriti atau sebarang hartanah berdasarkan maklumat sensitif yang belum dimaklumkan kepada awam. Notis untuk pemberhentian dagangan dalam saham Maybank terutamanya sebelum pengumuman hasil kewangan suku tahun, akan diedarkan kepada para pengarah, kakitangan pengurusan utama

202dan pegawai prinsipal yang dianggap memiliki maklumat sensitif berkenaan dan bila tempoh pemberhentian berkenaan berkuat kuasa.

Insurans Pengarah dan PegawaiPara pengarah dan pegawai Kumpulan Maybank dilindungi daripada liabiliti atas sebab memegang jawatan sebagai pengarah menerusi perlindungan Insurans Pengarah dan Pegawai yang diambil oleh pihak Bank. Polisi berkenaan meliputi liabiliti peribadi pengarah dan pegawai dalam bentuk insurans indemniti profesional termasuk sebarang pecah amanah, pelanggaran tanggungjawab tata laku, kecuaian, kesilapan, silap kenyataan, kenyataan menyeleweng, pelanggaran jaminan atau had kuasa mereka sebagai pengarah atau pegawai. Walaupun para pengarah sendiri menyumbang sebahagian daripada premium yang dibayar untuk polisi insurans tahunan tersebut, polisi berkenaan tidak memberikan perlindungan seandainya para pengarah dibuktikan berniat tidak jujur, buruk dan jahat dalam tindakan mereka.

GANJARAN PENGARAH

Tahap dan Bentuk Ganjaran Pengarah Ganjaran pengarah amnya ditentukan pada peringkat yang mampu menarik dan mengekalkan pengarah yang berkaliber untuk memberikan kemahiran dan pengalaman yang diperlukan untuk pengurusan dan

operasi berkesan. Untuk pengarah eksekutif, komponen ganjaran di struktur untuk menjalinkan pulangan dengan prestasi korporat dan individu. Sebahagian besar pakej komponen ganjaran pengarah eksekutif adalah tidak tetap (variable), ditentukan berdasarkan prestasi pada tahun itu bersandarkan dengan Petunjuk Prestasi Utama individu yang telah ditentukan selaras dengan matlamat korporat dan Kad Skor dan diluluskan oleh Lembaga Pengarah.

Untuk para pengarah bukan eksekutif, tahap ganjaran amnya menggambarkan pengalaman dan tahap tanggungjawab yang dipikul oleh mereka. Berhubung dengan Skim Opsyen Saham Kakitangan Bank (ESOS), peruntukan untuk pengarah adalah berdasarkan pertimbangan seperti tempoh perkhidmatan di dalam Lembaga Pengarah. Penentuan pakej ganjaran untuk pengarah bukan eksekutif termasuk Pengerusi Bukan Eksekutif bergantung kepada pertimbangan Lembaga Pengarah secara menyeluruh berdasarkan cadangan berkaitan yang dikemukakan oleh Jawatankuasa Ganjaran dan Pertubuhan. Pengarah yang berkaitan akan mengecualikan diri mereka daripada terbabit dalam perbincangan dan pengundian untuk membuat keputusan membabitkan ganjaran mereka yang mana telah dipatuhi oleh semua pengarah berkenaan.

Pakej ganjaran untuk para pengarah adalah seperti berikut:-

Gaji Asas

• Gaji asas pengarah eksekutif adalah berdasarkan cadangan Jawatankuasa Ganjaran dan Pertubuhan yang menimbangkan antara lain prestasi individu dan kadar gaji untuk jawatan yang sama dibandingkan dengan syarikat yang sama perbandingannya dalam industri serupa dan tertakluk kepada kelulusan Lembaga pengarah.

Yuran dan Elaun Mesyuarat

• Yuran pengarah dan elaun mesyuarat adalah berdasarkan jumlah tetap seper ti ditentukan Jawatankuasa Ganjaran dan Pertubuhan serta kemudiannya Lembaga Pengarah dan diluluskan oleh pemegang saham selepas mempertimbangkan organisasi bandingan dan pembabitan para pengarah dalam pelbagai Jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Opsyen Saham Pengarah

• Pengarah eksekutif dan bukan eksekutif adalah layak terbabit dalam ESOS Bank berdasarkan terma dan syarat yang serupa ditawarkan kepada kakitangan. Pembabitan pengarah dalam opsyen saham pada tahun yang dikaji dinyatakan dalam kenyataan kewangan yang diaudit.

203Ringkasan jumlah ganjaran pengarah yang membezakan di antara pengarah eksekutif dan bukan eksekutif secara agregat dengan kategori berdasarkan komponen

Nota-nota:Emolumen lain pengarah-pengarah Pengarah termasuk elaun, KWSP, SOCSO dan KWSP ke atas Bonus. Manfaat barangan (benefit in kind) termasuk ESOS dan manfaat-manfaat lain.

bersesuaian untuk tahun kewangan 30 Jun 2009 adalah seperti berikut:-

Gaji Bonus Yuran Emolumen Manfaat Jumlah Pengarah lain barangan (RM) (RM) (RM) (RM) (RM) (RM)

9 Pengarah meletak jawatan berkuatkuasa mulai 1 November 2008 10 Pengarah bersara berkuatkuasa mulai 25 September 200811 Pengarah bersara berkuatkuasa mulai 15 Februari 200912 Pengarah bersara berkuatkuasa mulai 31 Mac 2009

Pengarah Eksekutif Dato’ Sri Abdul Wahid 1,080,000 0 0 237,600 54,146 1,371,746 Omar

Dato’ Aminuddin 260,000 260,000 0 184,386 3,030 707,416Md Desa9

JUMLAH 1,340,000 260,000 0 421,986 57,176 2,079,162

Bukan Eksekutif Pengarah Tan Sri Mohamed Basir 0 0 132,500 351,084 37,928 521,512Ahmad

Datuk Syed Tamim Ansari 0 0 134,110 48,750 0 182,860Syed Mohamed

Spencer Lee Tien Chye 0 0 75,507 42,750 21,000 139,257

Teh Soon Poh10 0 0 31,582 19,500 2,273 53,355

Tan Sri Dato’ Megat 0 0 85,068 21,750 0 106,818Zaharuddin Megat Mohd Nor11

Datuk Abdul Rahman 0 0 105,096 45,000 2,273 152,369Mohd Ramli12

Haji Mohd Hashir 0 0 149,521 85,500 2,273 237,294Haji Abdullah13

Tan Sri Dato’ Sri 0 0 130,575 31,500 0 162,075Chua Hock Chin14

Datuk Zainun Aishah 0 0 150,000 66,750 0 216,750Ahmad15

JUMLAH 0 0 993,959 712,584 65,747 1,772,290

JUMLAH BESAR 1,340,000 260,000 993,959 1,134,570 122,923 3,851,452

13 Pengarah meletak jawatan berkuatkuasa mulai 15 Julai 200914 Pengarah meletak jawatan berkuatkuasa mulai 15 Julai 200915 Pengarah meletak jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009

204Jawatankuasa Lembaga PengarahLembaga Pengarah mengagihkan sebahagian tanggungjawab urus tadbir mereka kepada jawatankuasa-jawatankuasa Pengarah berikut yang beroperasi menurut terma rujukan yang jelas bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugas dan

tanggungjawabnya. Walaupun Lembaga Pengarah telah memberi kuasa kepada jawatankuasa-jawatankuasa ini untuk membincangkan dan membuat keputusan untuk beberapa perkara operasi, tugas utama membuat keputusan akhir tetap milik Lembaga Pengarah keseluruhannya.

Jawatankuasa Lembaga Pengarah

Jawatankuasa Audit

Jawatankuasa Kajian Semula

Kredit

Jawatankuasa Ganjaran dan Pertubuhan

Jawatankuasa Skim Opsyen

Saham Kakitangan

Jawatankuasa Penamaan

Jawatankuasa Pengurusan

Risiko

Lembaga Pengarah

Jawatankuasa AuditJawatankuasa ini telah diberi kuasa oleh Lembaga Pengarah untuk menyiasat sebarang aktiviti mengikut Syarat-syarat Rujukannya dan memiliki akses tanpa had dalam audit luaran dan dalaman dan ahli Pengurusan dalam Kumpulan. Aktiviti yang dijalankan oleh Jawatankuasa dalam tahun kajian diringkaskan dalam Laporan Jawatankuasa Audit dan Syarat Rujukannya dinyatakan di halaman 242 hingga 247 dalam Laporan Tahunan ini.

Jawatankuasa Kajian Semula KreditJawatankuasa ini ditugaskan oleh Lembaga Pengarah secara amnya untuk menilai semua permohonan

pinjaman tertakluk kepada had kekuasaan yang ditetapkan terlebih terdahulu dan penarafan risiko kredit seperti mana yang mungkin dicadangkan oleh Jawatankuasa Kredit Pengurusan Kumpulan (“JKPK”).

Bagi cadangan yang memerlukan kelulusan akhir Lembaga Pengarah, cadangan-cadangan ini akan dikaji semula oleh Jawatankuasa Kajian Semula Kredit sebelum dicadangkan kepada Lembaga Pengarah. Jawatankuasa ini juga diberi tugas menilai sebarang pinjaman berkaitan pengarah dan kakitangan serta pinjaman polisi.

Jawatankuasa Kajian Semula ini bertemu setiap minggu dan ahli-ahlinya terdiri daripada:-

18 Ahli dilantik berkuatkuasa mulai 4 Disember 200819 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 25 September 200820 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 31 Mac 2009

21 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 15 Julai 200922 Ahli meletakkan jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009

Ahli-Ahli Jawatankuasa Kajian Semula Kredit Jumlah Mesyuarat dan Kehadiran Tan Sri Mohamed Basir Ahmad (Pengerusi) 42 / 50Dato’ Sri Abdul Wahid Omar 38 / 50Encik Spencer Lee Tien Chye18 28 / 29Encik Teh Soon Poh19 13 / 13Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli20 30 / 36Haji Mohd Hashir Haji Abdullah21 49 / 50Datuk Zainun Aishah Ahmad22 40 / 50

205Berikutan persaraan Encik Teh Soon Poh, Datuk AbdulRahman Mohd Ramli dan Haji Mohd Hashir Haji Abdullahdan peletakan jawatan Datuk Zainun Aishah Ahmad sebagai Ahli Jawatankuasa Kajian Semula Kredit, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil dan Dato’ Seri Ismail Shahudin, serta Encik Zainal Abidin Jamal telah dilantik sebagai ahli baru jawatankuasa itu, masing-masing pada 15 Julai 2009 dan 22 Julai 2009. Dato’ Johan Ariffin juga dilantik sebagai ahli Jawatankuasa pada 26 Ogos 2009.

Tugas khusus Jawatankuasa Kajian Semula Kredit termasuk antaranya:

(i) Untuk mengkaji semula semua pinjaman yang diluluskan JKPK berkaitan dengan permohonan baru atau pinjaman tambahan, membentangkan kepada Jawatankuasa Kajian Semula Kredit untuk semakan semula dan pembaharuan permohonan pinjaman; dan (ii) Untuk mengkaji semula dengan kuasa untuk menolak atau menyokong cadangan yang dikemukakan oleh JKPK untuk kelulusan Lembaga Pengarah termasuk tetapi tidak terhad kepada pinjaman dasar dan statut.

Jawatankuasa Ganjaran dan Pertubuhan(“Jawatankuasa Ganjaran”)Lembaga Pengarah telah memberikan kepada Jawatankuasa Ganjaran tanggungjawab keseluruhan memberi cadangan strategi sumber manusia yang berkesan termasuk inisiatif bagi pembangunan dan pengurusan modal insan dengan objektif untuk menarik, membangun dan mengekalkan bakat terbaik bagi Kumpulan.

Jawatankuasa Ganjaran juga bertanggungjawab menyediakan prosedur telus dan formal untuk membangunkan dasar ganjaran para pengarah, Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif dan kakitangan pengurusan kanan dan memastikan pakej ganjaran itu adalah kompetitif dan selaras dengan budaya, matlamat dan strategi Bank.

Komposisi jawatankuasa Ganjaran terdiri daripada para pengarah bukan eksekutif, di mana Pengerusi dan majoriti ahlinya adalah pengarah bebas. Jawatankuasa Ganjaran bertemu sekurang-kurangnya sekali dalam setiap penggal dengan mesyuarat tambahan diadakan untuk menangani perkara penting yang memerlukan perbincangan. Ahli-ahli Jawatankuasa Ganjaran dan kehadiran mereka pada tahun yang dikaji adalah seperti berikut:

23 Pengerusi meletakkan jawatan berkuatkuasa mulai 15 Februari 200924 Pengerusi dilantik berkuatkuasa mulai 15 Februari 2009

dan kemudiannya bersara berkuatkuasa mulai 15 Julai 2009

25 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 31 Mac 200926 Ahli meletak jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 200927 Ahli meletakkan jawatan berkuatkuasa mulai 15 Julai 2009

Ahli-Ahli Jawatankuasa Ganjaran Jumlah Mesyuarat dan Kehadiran Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor 23 7 / 7Haji Mohd Hashir Haji Abdullah24 2 / 2Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli25 7 / 8Datuk Zainun Aishah Ahmad26 9 / 9Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin27 6 / 9

206Berikutan persaraan dan peletakan jawatan pengarah-pengarah di atas sebagai ahli Jawatankuasa Ganjaran, Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil dan Dato’ Seri Ismail Shahudin, serta Encik Zainal Abidin Jamal telah dilantik sebagai ahli baru jawatankuasa itu, masing-masing pada 15 Julai 2009 dan 22 Julai 2009.

Antara tanggungjawab khusus Jawatankuasa Ganjaran termasuk seperti berikut:-

(i) Untuk mencadangkan kepada Lembaga Pengarah model rangka kerja Pengurusan Prestasi termasuk mengadakan pengukur sasaran prestasi yang bersesuaian dan penanda aras Kumpulan Kad Skor seimbang pada permulaan tahun kewangan;(ii) Untuk mencadangkan kepada Lembaga Pengarah, satu strategi pendidikan untuk Kumpulan termasuk program pendidikan bagi pengarah-pengarah eksekutif Maybank dan rangka kerja Pembangunan Kepimpinan untuk Kumpulan;(iii) Untuk mencadangkan kepada Lembaga Pengarah struktur organisasi dan gred kerja setara dan jajaran untuk kakitangan Kumpulan; dan (iv) Untuk mencadangkan kepada Lembaga Pengarah dasar pakej, ganjaran, pampasan dan faedah serta terma-terma dan syarat-syarat termasuk gred kerja untuk pegawai pengurusan kanan.

Aktiviti yang Dijalankan Pada Tahun yang DikajiJawatankuasa ini telah membincangkan perkara-perkara utama pada tahun kewangan termasuk yang berikut:-

• Mengadakanperbincangandanmencadangkan pakej imbuhan untuk pelantikan jawatan pengurusan utama di seluruh Kumpulan Maybank;• Perbincanganmengenaijumlahimbuhanberdasarkan penilaian prestasi oleh pengurusan kanan Kumpulan untuk tahun kewangan 2008/2009;• KajianSemulaRangkaKerjaImbuhandanRekaBentuk Rancangan Insentif jangka Panjang dan analisis faedah-kos untuk Kumpulan Maybank;• Perbincangandanmembuatcadanganmengenai Rancangan Bonus Berubah-ubah Kumpulan Maybank;• KajianSemulaRancanganFaedahFleksidananalisis faedah-kos untuk kakitangan Kumpulan Maybank; dan• Mengadakanperbincangandanmencadangkan menggunakan perkhidmatan luar bagi pengurusan skim faedah perubatan kakitangan melalui pentadbir pihak ketiga.

Jawatankuasa Penamaan Jawatankuasa Penamaan diberikan tanggungjawab yang luas untuk menyediakan prosedur formal dan telus untuk pelantikan pengarah-pengarah dan pegawai pengurusan kanan serta penilaian keberkesanan pengarah individu, Lembaga Pengarah keseluruhannya dan prestasi Ketua Pegawai Eksekutif dan pegawai pengurusan kanan.

Jawatankuasa terdiri daripada pengarah bukan eksekutif, di mana Pengerusi dan majoriti ahlinya adalah pengarah bebas. Mesyuarat diadakan apabila perlu dan sekiranya Jawatankuasa diminta memberi pertimbangan kepada perkara-perkara berkaitan. Senarai Jawatankuasa dan kehadiran mereka bagi tahun dalam kajian adalah seperti berikut:-

28 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 15 Julai 200929 Ahli meletak jawatan berkuatkuasa mulai 15 Februari 2009

30 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 31 Mac 200931 Ahli meletak jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009

Ahli-Ahli Jawatankuasa Penamaan Jumlah Mesyuarat dan Kehadiran Haji Mohd Hashir Haji Abdullah28 12 / 12Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor29 8 / 8Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli30 8 / 9Datuk Zainun Aishah Ahmad31 12 / 12Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed 12 / 12

207Komposisi Jawatankuasa Penamaan berubah lagi dengan pelantikan Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil dan Dato’ Seri Ismail Shahudin pada 15 Julai 2009 dan Encik Zainal Abidin Jamal pada 22 Julai 2009, berikutan persaraan Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli, dan Haji Mohd Hashir Haji Abdullah serta peletakan jawatan Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin Megat Mohd Nor dan Datuk Zainun Aishah Ahmad.

Antara tanggungjawab khusus Jawatankuasa termasuk:-

(i) Untuk mencadangkan kepada Lembaga Pengarah calon yang sesuai untuk pelantikan sebagai pengarah Kumpulan Maybank dan syarikat subsidiarinya dan menyelia komposisi am Lembaga Pengarah (dengan mengambil kira saiz, kemahiran dan keseimbangan antara pengarah-pengarah eksekutif dan pengarah-pengarah bukan eksekutif);(ii) Mencadangkan kepada Lembaga Pengarah syarikat subsidiari berkaitan tentang pelantikan, pengesahan kenaikan pangkat dan penamatan ketua pegawai eksekutif syarikat subsidiari sebagai mana ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia yang memerlukan pelantikan mereka diluluskan oleh Bank Negara Malaysia;(iii) Untuk mencadangkan kepada Lembaga Pengarah pelantikan Ketua Pegawai Eksekutif Bank dan syarikat subsidiari utama dan pegawai pengurusan kanan Kumpulan;(iv) Untuk menilai prestasi dan keberkesanan pengarah individu dan keseluruhan Lembaga Pengarah Kumpulan, syarikat subsidiarinya dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan membuat cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk meningkatkan keberkesanan mereka;(v) Untuk mengkaji prestasi Lembaga Pengarah Maybank dan syarikat subsidiari dan menimbang prosedur untuk penilaian dan membuat cadangan langkah-langkah meningkat keberkesanan Lembaga Pengarah;(vi) Untuk mengkaji sumbangan individu setiap pengarah terhadap keberkesanan Lembaga Pengarah dan menimbang prosedur untuk penilaian serta prestasi ketua pegawai eksekutif dan pengurusan kanan; dan

(vii) Memastikan semua pengarah menerima latihan bersesuaian dan mencukupi untuk sentiasa mengikuti perkembangan semasa di dalam industri.

Aktiviti yang Dilaksanakan Pada Tahun KewanganJawatankuasa telah membincangkan perkara-perkara utama pada tahun kewangan yang mana termasuk antara lain:-

• Mengadakanperbincangandanmembuatcadangan kepada Lembaga Pengarah berkenaan pelantikan pengarah-pengarah baru, pegawai kanan utama pengurusan Kumpulan, antara lain Ketua Pegawai Eksekutif dan Ketua Pegawai Kewangan BII;• Membincangkanprogramperancanganpenggantian tampuk kepimpinan utama;• MembincangkankeputusanPenilaianTahunan Pengarah-pengarah, Lembaga Pengarah dan Sejawatan dan membuat cadangan program peningkatan kepada Lembaga Pengarah;• MengkajikomposisiLembagaPengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Lembaga Pengarah syarikat subsidiari;• Mengkajidanmembincangkanpemilihansemuladan persaraan pengarah-pengarah pada MAT dan pelantikan semula pengarah-pengarah dikemukakan kepada Bank Negara Malaysia;• Membincangkandanmencadangkankepada Lembaga Pengarah mengenai Kad Skor Seimbang dan inisiatif Jangka Panjang untuk tahun kewangan 2009/2010 untuk Ketua Pegawai Eksekutif dan pengurusan kanan Kumpulan;• MembincangkanprestasipenilaianKetuaPegawai Eksekutif dan pengurusan kanan Kumpulan; dan • Mengkajisemulaterma-termarujukanJawatankuasa Penamaan.

Jawatankuasa Pengurusan Risiko Jawatankuasa Pengurusan Risiko diberi tanggungjawab oleh Lembaga Pengarah untuk memantau risiko Kumpulan dan mana-mana dasar yang diluluskan dan rangka kerja yang digubal untuk mengenal pasti, mengukur dan mengawasi pelbagai komponen risiko antaranya, risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan

208dan risiko operasi untuk dikaji dan dicadangkan oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko kepada Lembaga Pengarah.

Di samping itu, Jawatankuasa Pengurusan Risiko menilai dan mempertimbangkan kepadanan polisi pengurusan risiko dan memastikan infrastruktur, sumber dan sistem telah tersedia bagi mengurus risiko.

Jawatankuasa ini bertemu sekurang-kurang sekali setiap suku tahun dan mesyuarat tambahan akan diadakan jika ada perkara penting untuk pertimbangan mereka. Pengerusi dan majoriti ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko adalah pengarah bukan eksekutif bebas dan kehadiran mereka bagi tahun dalam kajian adalah seperti berikut:-

32 Ahli dilantik berkuatkuasa mulai 1 Disember 200833 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 25 Disember 200834 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 15 Julai 200935 Ahli meletakkan jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009

Ahli-Ahli Jawatankuasa Pengurusan Risiko Jumlah Mesyuarat dan Kehadiran Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed (Pengerusi) 7 / 7Encik Spencer Lee Tien Chye32 4 / 4Encik Teh Soon Poh33 2 / 2Haji Mohd Hashir Haji Abdullah34 7 / 7Datuk Zainun Aishah Ahmad35 6 / 7

Dato’ Dr Tan Tat Wai, dan Dato’ Johan Ariffin serta Encik Sreesanthan Eliathamby telah dilantik sebagai ahli baru Jawatankuasa Pengurusan Risiko, masing-masing pada 15 Julai 2009 dan 26 Ogos 2009 berikutan persaraan dan peletakan jawatan pengarah-pengarah yang dinyatakan di atas.

Antara tanggungjawab khusus Jawatankuasa Pengurusan Risiko termasuklah:-

(i) Untuk mengkaji dan meluluskan strategi pengurusan risiko dan rangka kerja, polisi atau dasar, toleransi risiko dan had penerimaan risiko;(ii) Untuk mengkaji dan menilai kepadanan polisi pengurusan risiko dan rangka kerja dalam mengenal pasti, mengukur, mengawasi dan mengawal risiko dan had di mana mereka beroperasi dengan berkesan;(iii) Untuk memastikan infrastruktur, sumber dan sistem wujud untuk pengurusan risiko, iaitu memastikan kakitangan yang bertanggungjawab melaksanakan sistem risiko pengurusan menjalankan tugas

berkenaan secara bebas daripada kegiatan pengambilan risiko institusi kewangan; (iv) Untuk mengkaji dan menilai tahap dana yang bersesuaian untuk Bank berhubung dengan profil risikonya;(v) Untuk mengkaji dan membuat cadangan tindakan strategik yang perlu diambil oleh Bank hasil daripada pelaksanaan Basel II untuk kelulusan Lembaga Pengarah; dan (vi) Untuk mengkaji dan meluluskan produk-produk baru dan memastikan pematuhan terhadap garis panduan sedia ada yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia atau badan undang-undang berkaitan yang lain.

Aktiviti yang Dilaksanakan Pada Tahun KewanganJawatankuasa ini telah membincangkan perkara-perkara utama pada tahun kewangan yang termasuk antaranya:-

• PerundinganmengenaiLaporanRisikoSeluruh Perniagaan berkaitan Kajian Senario Risiko dan Petunjuk Risiko Utama Kumpulan (KRI);

209• Perundinganmengenaikemaskinikemajuan perlaksanaan Basel II untuk Kumpulan Maybank;• Kajiansemulakeataspenandaarasyangditetapkan oleh agensi penarafan mengenai Amalan Terbaik Pengurusan Risiko Perniagaan dibandingkan dengan Amalan Semasa Kumpulan Maybank;• PerbincanganLaporanPenyelidikanMengenai Amalan Terbaik Pengurusan Risiko;• MenandaarasRangkaKerjaPengurusan Risiko dan Dasar di Entiti Kumpulan; dan• Kelulusansejumlahproduk-produkperbankanyang baru.

Jawatankuasa Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”)Lembaga Pengarah telah memberi tanggungjawab kepada Jawatankuasa Skim Opsyen Saham Kakitangan (“ESOS”) untuk menentukan segala soalan berkaitan

polisi dan kemungkinan yang timbul daripada pengurusan ESOS dan secara amnya, mengambil tindakan yang perlu bagi memastikan kepentingan terbaik untuk Bank.

Jawatankuasa juga ditugaskan untuk menilai syarat-syarat dan peraturan berkaitan ESOS dan memastikan skim ini dilaksanakan mengikut undang-undang kecil, antaranya, memastikan syarat-syarat kelayakan, tawaran dan tarikh tawaran, penentuan pembahagian, pembatalan dan rayuan.

Semua ahli Jawatankuasa ini adalah pengarah bukan eksekutif. Mesyuarat diadakan bila dan ketika Jawatankuasa Skim Opsyen Saham Kakitangan perlu berbincang tentang perkara mustahak. Ahli-ahli Jawatankuasa serta kehadiran mereka di mesyuarat dalam tahun kewangan adalah seperti berikut:-

36 Ahli meletak jawatan berkuatkuasa mulai 15 Julai 200937 Ahli meletak jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 200938 Ahli bersara berkuatkuasa mulai 31 Mac 2009

Ahli-ahli Jawantankuasa ESOS Jumlah Mesyuarat dan Kehadiran

Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed 1 / 1Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin36 1 / 1Datuk Zainun Aishah Ahmad37 1 / 1Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli38 -

Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil dan Dato’ Seri IsmailShahudin telah dilantik sebagai ahli Jawatankuasa ESOS berkuatkuasa pada 15 Julai 2009 berikutan persaraan Haji Mohd Hashir Haji Abdullah pada hari yang sama dan peletakan jawatan Datuk Abdul Rahman Mohd Ramli dan Datuk Zainun Aishah Ahmad, masing-masing pada 31 Mac 2009 dan 22 Julai 2009.

Aktiviti yang Dilaksanakan Pada Tahun KewanganJawatankuasa ini telah membincangkan perkara-perkara berkaitan penyelarasan opsyen yang tidak dilaksanakan di bawah ESOS Kumpulan Maybank mengikut undang-undang kecil Skim ESOS berikutan kelulusan diberikan kepada Terbitan Hak Boleh Tolak berdasarkan 9 saham biasa Maybank bernilai RM1.00 setiap satu bagi setiap

20 saham Maybank sedia ada bernilai RM1.00 setiap satu pada harga terbitan RM2.74 setiap Terbitan Hak.

Skim ESOS Maybank akan luput pada 26 Ogos 2009. Jawatankuasa Pengurusan Peringkat Eksekutif (“JPPE”)Lembaga Pengarah juga telah menubuhkan pelbagai JPPE dan mengagihkan kuasanya untuk membantu Jawatankuasa Lembaga Pengarah berkaitan dan dalam operasi Bank.

JPPE yang utama yang kebanyakannya dipengerusikan oleh Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Bank adalah seperti berikut:-

210• Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan• JawatankuasaPengurusanKreditKumpulan• JawatankuasaAuditDalaman• JawatankuasaRisikoEksekutif • JawatankuasaPengurusanLiabilitidanAset• JawatankuasaKakitanganKumpulan• JawatankuasaPemerolehanKumpulan• JawatankuasaKawalanITKumpulan

Berikut adalah maklumat latar belakang, terma-terma rujukan utama dan kekerapan mesyuarat jawatankuasa-jawatankuasa yang dinyatakan di atas:-

1. Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan (“JPK”) JPK dipengerusikan oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan ahli-ahlinya terdiri daripada Ketua- ketua Sektor Perniagaan dan juga bahagian strategik. Terma-terma rujukan penting JPK termasuk perkara-perkara berikut:-

(a) Untuk menimbang dan mencadangkan untuk kelulusan Lembaga Pengarah, strategi perniagaan Kumpulan, cadangan pelaburan, pelupusan, penggabungan dan pemerolehan, pakatan strategik dan bajet Kumpulan;

(b) Untuk menimbang dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah dan/atau Jawatankuasa berkaitan, polisi yang boleh diterima pakai oleh seluruh Kumpulan berkaitan sumber manusia, hartanah, peruntukan dan mendapatkan modal dan pengurusan risiko; dan

(c) Untuk menimbang laporan prestasi bulanan Bahagian Perniagaan dan Keupayaan dan mencadangkan langkah-langkah pemulihan yang bersesuaian apabila perlu.

Bagi cadangan melibatkan perkara melangkaui bidang kuasa JPK, ia akan dibawa ke Lembaga Pengarah untuk dipertimbangkan dan seterusnya mendapatkan kelulusan serta kertas maklumat untuk makluman.

JPK mengadakan mesyuaratnya setiap bulan dan mesyuarat tambahan diadakan bila dan ketika

perbincangan melibatkan isu penting dan keputusan segera perlu dibuat.

Bagi tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009, JPK telah bertemu sebanyak 17 kali.

2. Jawatankuasa Pengurusan Kredit Kumpulan (“JPKP”) JPKP dipengerusikan oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan ahli-ahlinya terdiri daripada Ketua- ketua Sektor Perniagaan, sektor sokongan tertentu dan Ketua Pegawai Kredit. Terma-terma rujukan penting JPKP termasuk perkara-perkara berikut:-

(a) Untuk meluluskan cadangan/pinjaman dalam kategori berikut termasuk pinjaman daripada operasi antarabangsa (tertakluk kepada kajian/ veto Jawatankuasa Kajian Kredit (JKK)):-

• pinjamanbukanpolisi/bukanstatut • pinjamanbertanda(designated) • berkaitanPenggabungan&Pemerolehan • ‘Indulgence’danpenstrukturansemula • pelaburandalamkertaskewangan/ instrumen • hadAntaraBank(Interbank)dibawah Rangka Kerja had Antara Bank Kumpulan Maybank (MGIL) • Pinjamanpenyambunganbagi pembangunan hartanah melebihi kos RM250,000 seunit;

(b) Untuk mencadangkan/meluluskan cadangan yang memerlukan kajian/veto oleh jawatankuasa lebih tinggi dan kelulusan Lembaga Pengarah termasuk tetapi tidak terhad kepada pinjaman statut atau polisi; dan

(c) Untuk melaksanakan tanggungjawab lain yang diagihkan kepadanya oleh Lembaga Pengarah daripada masa ke semasa.

JPKP bertemu setiap minggu. Bagi tahun kewangan dalam kajian, JPKP telah bertemu sebanyak 50 kali.

Selain JPKP, Jawatankuasa Kredit yang dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Kredit juga mempertimbangkan permohonan pinjaman khasnya yang tidak perlu

211 dikemukakan kepada JKK atau Lembaga Pengarah kerana nilai jumlahnya adalah rendah daripada apa yang diluluskan oleh JPKP bertujuan mengurang tempoh pusing ganti.

3. Jawatankuasa Audit Dalaman (“JAD”) JAD dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Operasi dan ahli-ahlinya terdiri daripada Ketua-ketua Unit Perniagaan dan Sokongan. JAD secara amnya memberi sokongan kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah dan terma-terma rujukan penting termasuk perkara berikut:-

(a) Untuk membincangkan penemuan dan laporan juruaudit dalaman, juruaudit luar dan juruaudit kawal selia;

(b) Untuk menyelia kesesuaian maklum balas pengurusan dan keberkesanan tindakan pengurusan dalam penemuan audit sebelum dikemukakan kepada JAD; dan

(c) Untuk mengkaji ringkasan penemuan penting audit dan status pembetulan yang dilakukan kemudiannya.

JAD mengadakan mesyuaratnya dua minggu sekali. Sejumlah 20 mesyuarat diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009.

4. Jawatankuasa Risiko Eksekutif (“JRE”) JRE dipengerusikan oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan dianggotai wakil-wakil kanan daripada unit perniagaan dan sokongan. Tanggungjawab utamanya adalah seperti berikut:-

(a) Untuk mengkaji dan mencadangkan strategi pengurusan risiko, rangka kerja risiko, polisi risiko, toleransi risiko dan had penerimaan risiko kepada Jawatankuasa Pengurusan Risiko untuk mendapat kelulusan;

(b) Untuk memastikan infrastruktur, sumber dan sistem diwujudkan bagi pengurusan risiko yang berkesan; dan

(c) Untuk mengkaji laporan berkala ke atas pendedahan risiko,komposisi portfolio risiko dan aktiviti pengurusan risiko.

JRE bertemu sekali sebulan atau apabila dan ketika terdapat keperluan. Bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009, JRE bertemu sebanyak 14 kali.

5. Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti (“JPAL”) JPAL menyokong JPR Lembaga Pengarah dalam pengawasan pasaran dan pengurusan risiko mudah tunai. JPAL dipengerusikan oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan wakil-wakil kanan daripada unit perniagaan dan sokongan. Tanggungjawab utamanya adalah seperti berikut:-

(a) Untuk memajukan, mencadangkan dan mengkaji semula rangka kerja serta polisi untuk menangani risiko dan risiko mudah tunai yang terdapat dalam operasi perbankan konvensional dan Islam. Risiko material yang wujud dalam risiko pasaran adalah Risiko Harga (Urus Niaga) dan Risiko Kadar Faedah Berstruktur/Risiko Kadar Pulangan; dan

(b) Untuk mengkaji, merumus dan melaksanakan strategi menyeluruh untuk mengurus risiko pasaran, risiko kecairan berkait dengan perubahan profil lembaran imbangan dan pembiayaan struktur Kumpulan Maybank.

JPAL bertemu sekali sebulan atau lebih kerap sekiranya terdapat keperluan. Bagi tempoh dalam kajian, JPAL mengadakan pertemuan sebanyak 14 kali.

6. Jawatankuasa Kakitangan Kumpulan (“JKK”) JKK dipengerusikan oleh Presiden & Ketua Pegawai Eksekutif dan dianggotai wakil-wakil kanan daripada unit perniagaan dan sokongan. Tanggungjawab utamanya adalah seperti berikut:-

(a) Mengkaji semula dan mencadangkan program strategik Modal Insan Kumpulan, polisi dan rangka kerja bagi kelulusan Lembaga Pengarah seperti Reka bentuk dan Struktur Organisasi, Struktur Penggredan Pekerjaan, Perancangan Tenaga Manusia dan Strategi Pampasan dan Manfaat; dan

212 (b) Mengadakan perbincangan dan menyediakan keputusan penting tentang Modal Insan Kumpulan untuk membawa organisasi mencapai aspirasi strategik Kumpulan Maybank dengan meningkatkan kefahaman yang lebih mendalam tentang isu-isu operasi.

Cadangan melibatkan perkara yang melangkaui had kuasa JKK, akan di kemukakan kepada Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan (JPK) dan jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan seperti Jawatankuasa Ganjaran Lembaga Pengarah untuk mendapat kelulusan.

JKK bertemu sekali sebulan dan lebih kerap sekiranya terdapat keperluan. Sejumlah 15 mesyuarat diadakan sepanjang tahun kewangan.

7. Jawatankuasa Pemerolehan Kumpulan (“JPK”) JPK ditubuhkan baru-baru ini pada bulan Julai 2009 dengan menyatukan dua jawatankuasa peringkat eksekutif iaitu Jawatankuasa Kawalan IT Kumpulan (“JKITK”) dan Jawatankuasa Pemerolehan Tender Kumpulan (JPTK). Penubuhan JPK bertujuan mencapai penjajaran yang lebih rapat lagi cadangan amalan terbaik Buku Merah yang dirintis oleh Jawatankuasa Putrajaya Mengenai GLC Berprestasi Tinggi yang turut melibatkan penyatuan pembelian yang dilakukan unit perniagaan untuk meraih faedah lebih baik dan mengasingkan peranan dan fungsi untuk mengelakkan wujud potensi konflik kepentingan.

Berikutan itu kedudukan JPTK telah digantikan oleh JPK dan JKITK pula telah distrukturkan semula untuk memainkan peranan lebih strategik dalam keseluruhan struktur urus tadbir pemerolehan. JPK dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Kewangan dan dianggotai wakil-wakil kanan daripada unit perniagaan dan juga unit sokongan. Berikut adalah tugas utama JPK:-

(a) Untuk mengkaji dan meluluskan bidaan tender dan perbelanjaan tertakluk kepada had

kelulusan yang dibenarkan oleh Lembaga Pengarah;

(b) Untuk mengkaji dan mencadangkan untuk mendapat kelulusan JPK Lembaga Pengarah, tender dan perbelanjaan yang nilainya melebihi kuasa budi bicara Jawatankuasa; dan

(c) Untuk menilai dan menetapkan peraturan dan prosedur proses tender dalam Kumpulan untuk mengekalkan integriti proses pada setiap masa.

Jawatankuasa Pemerolehan Kumpulan mengadakan mesyuarat sekurang-kurangnya sekali sebulan.

8. Jawatankuasa Kawalan IT Kumpulan (“JKITK”) JKITK dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Kewangan dan dianggotai oleh wakil-wakil kanan unit perniagaan dan sokongan. Tugas-tugas utama JKITK adalah:-

(a) Untuk memastikan pelan strategik IT (jangka pendek atau panjang) menyokong keseluruhan pelan perniagaan strategik organisasi dan pelan strategik IT Kumpulan;

(b) Untuk mengkaji pelan jangka pendek dan panjang IT Kumpulan dan juga mengkaji dan merumuskan piawaian utama seluruh Kumpulan/garis panduan polisi untuk bidang seperti Infrastruktur IT, pemakaian, penilaian perisian/perkakasan dan perundingan kontrak, polisi dan prosedur IT, polisi keselamatan IT dan rangka kerja pengurusan risiko IT;

(c) Untuk mengawasi keberkesanan pelaksanaan polisi utama IT dan kecekapan keseluruhan dan prestasi perkhidmatan dan penggunaan IT; dan

(d) Untuk menetapkan rangka kerja dan garis panduan untuk memaksimumkan pelaburan IT dan juga mengkaji semula, memberi cadangan dan mengawasi perbelanjaan IT Kumpulan.

JKITK bertemu sekali sebulan.

213PERHUBUNGAN PELABUR DAN KOMUNIKASI PEMEGANG SAHAM

Dalam tahun kewangan yang menyaksikan Maybank menyempurnakan pemerolehannya di peringkat serantau dan juga usaha meningkatkan dana, perhubungan pelabur (“PP”) memainkan peranan yang besar dalam memastikan para pemegang saham, komuniti pelaburan dan para pemegang kepentingan lain, di dalam dan luar negara mendapat makluman yang jelas tentang perkembangan itu dan dibekal maklumat berkaitan tepat pada masanya dan komprehensif. PP memainkan peranan penting dalam menambah pendedahan dan ketelusan dengan menyediakan saluran komunikasi yang berkesan dan terbuka dengan para pemegang kepentingan dalam meningkatkan piawaian tadbir urus korporat Maybank.

Maybank terus menjadi perhatian utama di kalangan komuniti pelaburan tempatan dan juga antarabangsa dengan sejumlah 27 buah firma penyelidikan mengekalkan liputan mereka terhadap Maybank, selain para penganalisis institusi belian dan pengurus dana.

Selain daripada pengumuman kawal selia awam yang dikeluarkan kepada bursa saham, Kumpulan juga mengadakan sesi taklimat dan sidang akhbar untuk penganalisis pelaburan, pengurus dana dan pelbagai pemegang kepentingan. Taklimat ini diadakan sebaik sahaja pengumuman keputusan kewangan pada setiap suku tahun. Taklimat tentang keputusan kewangan dan pencapaian Kumpulan juga diadakan dengan media tempatan dan asing apabila mengumumkan keputusan kewangan sementara atau interim dan juga keputusan kewangan pada akhir tahun. Selain penjelasan terperinci terhadap keputusan kewangannya, Pengurusan juga memaklumkan strategi jangka panjang dan pelan transformasi strategik termasuk kemajuan program penambahbaikan prestasi LEAP30. Selain itu, perkembangan mutakhir tentang kemajuan yang dicapai Maybank dalam pemerolehan terbaru terutamanya BII dan MCB juga diberikan.

Bahan-bahan pembentangan semasa taklimat berkenaan dimasukkan dalam laman web Kumpulan www.maybank2u.com untuk membolehkan maklumat berkenaan diakses dengan mudah oleh kesemua peserta pasaran dan pemegang kepentingan.

Dalam komitmen untuk mencapai tahap komunikasi dan ketelusan yang tinggi dengan para pemegang saham dan komuniti pelaburan, kakitangan pengurusan yang bertanggungjawab dalam kegiatan PP akan kerap bertemu dengan penganalisis penyelidikan ekuiti, pengurus dana, pemegang saham institusi dan pelabur secara bersemuka dan juga melalui telesidang (teleconference). Pada 2008, Pengurusan telah menyertai satu siri kunjungan (roadshow) ke Kuala Lumpur dan Singapura sempena usaha mendapatkan dana sehingga RM4 bilion melalui penawaran Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif. Selain itu, satu lagi kunjungan (roadshow) juga dibuat oleh Maybank pada bulan Mac 2009 meliputi Kuala Lumpur, Singapura, Hong Kong dan London dalam penawaran terbitan haknya berjumlah RM6 bilion. Kejayaan yang dicapai terbitan itu dibuktikan melalui penyelesaian tawaran dalam tempoh singkat hanya 63 hari dan langganannya pula sebanyak 128% di sebalik persekitaran ekonomi yang sukar menjadi bukti kepada komitmen pihak Pengurusan mengekalkan komunikasi berkesan dua hala dengan para pemegang sahamnya. Pada tahun 2009 juga, pasukan PP telah meningkatkan aktivitinya dengan menyertai Invest Malaysia 2009 untuk meluaskan lagi jangkauannya terhadap khalayak pelabur. Selain itu, Pengurusan dan PP telah melibatkan diri secara aktif dengan penganalisis penyelidikan ekuiti terkemuka, pemegang saham institusi, pengurus dana secara bersemuka dan juga melalui telesidang. Secara keseluruhan, Kumpulan telah mengadakan 124 sesi dan menemui 239 pelabur dalam tahun kewangan.

Dalam Mesyuarat Agung Tahunan pada bulan September 2008 dan Mesyuarat Agung Luar Biasa pada bulan Mac 2009, diadakan bersempena dengan terbitan hak tersebut, para pemegang saham termasuk pelabur runcit telah disediakan dengan maklumat terperinci Kumpulan tentang strategi jangka panjang, pelan peluasan serantau dan usaha mendapatkan modal.

214

Mesyuarat AgungMesyuarat Agung Tahunan (MAT) dan Mesyuarat Agung Luar Biasa (MALB) Kumpulan merupakan pentas utama untuk interaksi dua hala secara terus di antara pemegang-pemegang saham, Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kumpulan dalam memastikan demokrasi pemegang saham dan polisi ketelusan yang diguna pakai oleh Kumpulan, kelulusan pemegang saham diperlukan dalam setiap perkara termasuk tetapi tidak terhad

pada pemilihan dan pelantikan pengarah-pengarah, penggabungan material, pembelian dan penjualan serta pelantikan Juruaudit dan pembayaran dividen.

Kehadiran pemegang-pemegang saham dalam mesyuarat agung Kumpulan kebiasaannya adalah tinggi sebagaimana dibuktikan dengan kehadiran 2,000 pemegang saham pada MAT bagi tahun kewangan berakhir pada 2008 meskipun kebanyakan pelaburnya adalah lebih kepada pelabur institusi.

Selanjutnya, Bank telah mengadakan MALBnya pada 23 Mac 2009 untuk menimbang resolusi cadangan terbitan Saham Hak baru pada asas sembilan (9) saham baru biasa untuk setiap dua puluh (20) saham biasa Maybank yang sedia ada bernilai RM1.00 yang dimiliki, yang telah diluluskan oleh para pemegang saham. Dianggarkan sejumlah 1,200 pemegang saham telah menghadiri MALB Kumpulan.

Selain MAT dan MALB Kumpulan, pemegang saham dan pemerhati pasaran sentiasa dialu-alukan untuk mengutarakan pertanyaan bila-bila masa melalui Bahagian Hal-Ehwal Strategi dan Komunikasi, dan Bahagian Strategi dan Korporat Kewangan.

Struktur PemilikanSaham Maybank kebanyakkannya dipegang pemegang-pemegang saham institusi yang menguasai struktur pemilikannya. Sehingga 30 Jun 2009, tiga (3) pemegang saham utamanya adalah Skim Amanah Saham Bumiputra (ASB) dengan pegangan 45.91%, Lembaga Kumpulan Simpanan Pekerja dengan pegangan 12.23% dan Permodalan Nasional Berhad (PNB) dengan pegangan 6.24% dan jumlah kesemuanya mewakili 64.38%. Sehingga 30 Jun 2009, sejumlah 11.20% daripada saham Maybank dipegang oleh para pemegang saham asing.

Walaupun tiga (3) pemegang saham Maybank menguasai lebih separuh daripada jumlah modal berbayarnya, ia tidak tertakluk kepada sebarang pengaruh daripada para

Untuk menyediakan akses lebih cekap kepada perkembangan terkini Kumpulan, Maybank juga mengekalkan seksyen PP dalam laman webnya www.maybank2u.com yang menyediakan siaran akhbar, penyata kewangan, laporan tahunan dan pembentangan korporat. Ini sekali gus memastikan tidak wujudnya penyebaran maklumat yang dibuat secara berpilih-pilih kepada kesemua para pemegang saham dan pendedahan maklumat yang dilakukan sentiasa simetri.

Sebagai sebahagian usaha menyediakan aliran maklumat bebas kepada para pemegang kepentingan dan juga orang ramai, Maybank mengekalkan penarafan kredit dengan agensi penarafan yang mempunyai reputasi termasuk Rating Agency Malaysia, Standard and Poor’s, Fitch Ratings dan Moody’s Investors Services.

Untuk sebarang maklumat atau pertanyaan berkaitan perkara Perhubungan Pelabur, sila hubungi ahli Pengurusan berikut:-

Hazimi Kassim, Ketua, Strategi dan Korporat KewanganNo. Telefon: (6)03 2074 8101E-mel: [email protected]

Raja Indra Putra Raja Ismail, Ketua, Perhubungan PelaburNo. Telefon: (6)03 2074 8582E-mel: [email protected]

Celina May Benjamin, Ketua, Hal Ehwal Korporat dan KomunikasiNo. Telefon: (6)03 2072 1416E-mel: [email protected]

215pemegang saham utama yang juga tidak memegang jawatan pengurusan dalam Kumpulan. Pengaturan begini memastikan tahap tadbir urus korporat berada pada tahap tertinggi dan membolehkan Kumpulan sentiasa memberi fokus kepada membina nilai bagi pemegang sahamnya. Struktur pemegang saham Maybank adalah telus dan dinyatakan di halaman 442 hingga 443 Laporan Tahunan ini.

Sebarang perkembangan terkini dalam struktur pemegangan saham boleh diperoleh dengan mengemukakan permintaan kepada kakitangan pengurusan yang menjaga Perhubungan Pelabur. Struktur pemegangan saham sedia ada secara keseluruhannya mengandungi Saham Biasa yang tidak mempunyai perbezaan kelas. Tiada had bagi pemegangan asing dan Tatacara dan Tataurus Syarikat tidak mempunyai sebarang peruntukan jelas yang menghalang sebarang pemerolehan. Bagaimanapun, Bank adalah tertakluk kepada BAFIA yang mengandungi halangan tertentu tentang pemilikan saham.

Sebahagian daripada usaha Maybank untuk mengembangkan kecairan dan asas pemegang sahamnya, ialah dengan mewujudkan American Depository Receipt Programme (ADR) Tahap1 yang diperdagangkan Melalui Kaunter di Amerika Syarikat sejak bulan Mei 2005 pada asas 1 ADR bersamaan 2 saham Maybank. Bank pendeposit bagi program ADR adalah Bank of New York Mellon. Perkhidmatan Kustodian Maybank adalah kustodian tunggal yang memegang sekuriti di bawah Program ADR dan jumlah saham biasa yang dipegang untuk Program Maybank ADR adalah sebanyak 6,302,739 pada 30 Jun 2009. Peratusan saham yang diterbitkan di bawah ADR berbanding modal diterbitkan dan berbayar adalah 0.08%.

KEBERTANGGUNGJAWABAN DAN AUDIT

Pelaporan Kewangan dan PendedahanLembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab fidusiari bagi menyediakan penilaian yang jelas, seimbang dan bermakna terhadap kedudukan kewangan, prestasi

dan prospek Kumpulan. Bagi mencapai tanggungjawab yang diharapkan itu, Lembaga Pengarah dibantu oleh Jawatankuasa Audit dalam menyelia proses laporan kewangan dan mutu penyata kewangan bagi memastikan laporan yang dibentangkan adalah benar dan adil berdasarkan kepada prestasi Kumpulan.

Lembaga Pengarah juga memastikan kewangan akuan bersepadu di bawah Kumpulan disediakan berdasarkan keperluan lebih ketat dan penyata kewangan Maybank mematuhi Lembaga Piawaian Perakaunan Malaysia (MASB), yang sejajar dengan Piawaian Perakaunan Antarabangsa (IAS).

Skop pendedahannya termasuk kajian terhadap sumber utama pendapatan berasaskan aktiviti perniagaan dan geografi, analisa prestasi akhir tahun, kecukupan modal, bersama penjelasan terperinci perubahan terhadap Lembaran Imbangan dan Kenyataan Untung dan Rugi, bagi memberikan kefahaman yang jelas terhadap operasi Kumpulan. Selain Laporan Audit, Kumpulan juga ada menerbitkan laporan kewangan belum diaudit yang boleh didapati di laman web Maybank dan Bursa Securities.

Penyata Tanggungjawab Pengarah berhubung Penyediaan Penyata Kewangan TahunanLembaga Pengarah bertanggungjawab memastikan kenyataan kewangan Kumpulan adalah benar dan saksama dalam menggambarkan kedudukan hal ehwal Kumpulan dan Bank pada tempoh akhir perakaunan dan untung dan rugi serta aliran tunai bagi tempoh berakhir.

Dalam penyediaan kenyataan kewangan, pengarah-pengarah telah menggunakan polisi perakaunan yang sesuai dan menggunakannya secara konsisten dan membuat perkiraan dan anggaran yang wajar dan cermat. Pengarah-pengarah juga memastikan bahawa semua piawaian perakaunan diguna pakai dipatuhi dan penyediaan penyata kewangan berasaskan keperluan tersebut dan pengarah-pengarah telah membuat jangkaan wajar, setelah melakukan soal selidik, bahawa Kumpulan dan Syarikat memiliki sumber yang cukup untuk beroperasi bagi masa hadapan.

216Pengarah-pengarah juga bertanggungjawab bagi memastikan bahawa Bank menyimpan rekod perakaunan dengan pendedahan pada ketepatan yang wajar terhadap kedudukan kewangan Kumpulan dan Bank dan membolehkan mereka memastikan bahawa penyata kewangan mematuhi peraturan Akta Syarikat, 1965. Pengarah-pengarah amnya mempunyai tugas untuk mengambil langkah-langkah yang sewajarnya bagi melindung aset Kumpulan dalam mencegah atau mengesan penipuan atau kejanggalan lain.

Kawalan DalamanLembaga Pengarah mempunyai tanggungjawab menyeluruh untuk memastikan sistem kawalan yang merangkumi kawalan kewangan, operasi dan pematuhan serta pengurusan risiko bagi memastikan pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset Kumpulan dilindungi. Penyata Pengarah berhubung Kawalan Dalaman dibentangkan di halaman 238 hingga 241 Laporan Tahunan ini yang memberikan gambaran keseluruhan keadaan kawalan dalaman Kumpulan.

Hubungan dengan JuruauditSejajar dengan amalan biasa industri, Juruaudit Dalaman Kumpulan kerap membuat audit terhadap amalan kawalan dalaman dan melaporkan penemuan utama mereka kepada Jawatankuasa Audit dengan mencadangkan tindakan pembetulan. Selepas itu, Pengurusan bertanggungjawab memastikan semua tindakan pembetulan ini dibuat dalam jangka masa tertentu. Minit Mesyuarat Jawatankuasa Audit akan dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman dan rujukan terutamanya seandainya ada isu-isu penting mahu diketengahkan oleh Jawatankuasa berkenaan.

Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Audit mengekalkan penekanan terhadap matlamat dan kebebasan Juruaudit Bank iaitu Tetuan Ernst & Young dalam menyediakan laporan berkaitan dan telus kepada pemegang saham. Sebagai langkah memastikan pendedahan penuh, Juruaudit Bank kerap dijemput menghadiri mesyuarat

Jawatankuasa Audit tanpa kehadiran Pengurusan. Laporan penuh Jawatankuasa Audit menggariskan peranannya berkait dengan juruaudit dalaman dan luaran terdapat di halaman 242 hingga 247 Laporan Tahunan ini.

Kod Etika dan Perilaku Kumpulan MaybankSelain daripada Kod Etika dan Perilaku Lembaga Pengarah yang terkandung dalam BNM/GP7-Bahagian 1 Kod Etika: Garis Panduan Mengenai Kod Tata Laku Pengarah, Pegawai dan Kakitangan dalam Industri Perbankan, Kod Etika Pengarah Syarikat yang diterbitkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia, Kumpulan juga mempunyai Kod Etika dan Perilaku yang menyatakan prinsip-prinsip yang baik serta piawaian amalan terbaik dalam industri perkhidmatan kewangan yang dipatuhi oleh kakitangannya. Kakitangan diminta menjulang integriti dalam menjalankan tugas dan ketika berurusan dengan pelanggan, rakan sejawat dan penguat kuasa. Ini juga adalah selaras dengan Nilai-nilai Teras Kumpulan yang menekankan etika perilaku ketika berurusan dengan pihak ketiga dan kakitangan.

Kod ini dimaklumkan kepada semua kakitangan sebaik sahaja mereka mula diambil bekerja dan menjadi sebahagian syarat-syarat dalam peraturan perkhidmatan. Butiran berkenaan Kod dihuraikan lebih lanjut di halaman 236 Laporan Tahunan ini.

Dalam tahun kewangan, Bank telah menganjurkan pelbagai aktiviti/bengkel yang dikendalikan oleh jabatan/unit berkaitan untuk mengukuh dan memperbaharui komitmen para pengarah dan kakitangan dalam mendukung Kod tersebut sebagai membayangkan profesionalisme dan tanggapan yang berkekalan apabila berurusan dengan para pelanggan, rakan sekerja, pemegang saham, pembekal, komuniti dan persekitaran.

Tanggungjawab KorporatLembaga Pengarah berpuas hati bahawa terdapat imbangan baik berjaya dicapai antara usaha mewujudkan nilai dengan tanggungjawab korporat. Perincian inisiatif

217tanggungjawab korporat Kumpulan dinyatakan di halaman 176 hingga 185 Laporan Tahunan ini.

MAKLUMAT PEMATUHAN TAMBAHAN SEHINGGA 30 JUN 2009

Penggunaan HasilPada Jun 2008, Syarikat telah menerbitkan Modal Tahap 1 Tidak Inovatif sebanyak RM3.5 bilion. Hasilnya akan digunakan oleh Syarikat sebagai modal kerja dan perbankan am.

Beli Balik SahamSyarikat tidak membuat sebarang cadangan untuk membeli balik saham pada tahun kewangan dalam kajian.

Opsyen, Waran dan Sekuriti Boleh TukarMaybank tidak menerbitkan sebarang opsyen, waran atau sekuriti boleh tukar dalam tahun kewangan selain dari pemberian opsyen di bawah ESOS Kumpulan Maybank.

Pengenaan Sekatan dan/atau PenaltiTiada sebarang sekatan dan/atau penalti yang telah dikenakan ke atas Maybank dan subsidiari-subsidiarinya, pengarah-pengarah atau pihak pengurusan oleh badan-badan kawal selia berkaitan yang telah dihebahkan kepada awam bagi tahun kewangan dalam kajian.

Yuran Bukan AuditYuran Bukan Audit dibayar kepada juruaudit luar Ernst & Young bagi tahun kewangan berjumlah RM2,638,000 bagi Kumpulan dan RM2,555,000 bagi Bank.

Kelainan dalam PrestasiTiada ramalan keuntungan yang dikeluarkan oleh Maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya dalam tahun kewangan.

Jaminan KeuntunganTiada sebarang jaminan keuntungan dikeluarkan oleh Maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya dalam tahun kewangan.

Kontrak Material Tiada kontrak material telah dimeterai oleh Syarikat dan subsidiari-subsidiarinya melibatkan pengarah-pengarah dan pemegang saham utama, samada masih lagi kekal wujud pada akhir tahun kewangan ini atau dimeterai dari akhir tahun kewangan sebelumnya.

Polisi PenilaianKumpulan tidak menilai semula hartanah bertanah yang dikelaskan di bawah Hartanah dan Peralatan. Polisi penilaian semula hartanah bertanah di klasifikasi sebagai Pelaburan Hartanah yang dinyatakan di Nota 3(ix) dalam penyata kewangan.

Urus Niaga Berulang dengan Pihak Berkaitan dalam bentuk Perolehan atau Perdagangan (“RRPT”)Syarikat tidak memohon mendapatkan sebarang mandat daripada pemegang-pemegang sahamnya atau memeterai RRPT yang perlu bagi operasi harian berdasarkan terma-terma yang lebih memihak pihak berkaitan selain daripada apa yang pada amnya ditawarkan kepada orang awam dan tidak menjejaskan pemegang-pemegang saham minoriti bagi tahun kewangan dalam kajian.

Penyata ini dibuat selaras dengan resolusi Lembaga Pengarah bertarikh 31 Julai 2009.

Tan Sri Mohamed Basir AhmadPengerusi Lembaga Pengarah

218218Risiko Pengurusan

Kumpulan mengambil pendekatan bersepadu terhadap pengurusan risiko secara berkesan di keseluruhan organisasi.

219TinjauanKumpulan Maybank mengambil langkah proaktif dalam menguruskan pelbagai risiko yang timbul daripada perubahan pesat persekitaran perniagaan. Risiko-risiko ini termasuk risiko kredit, risiko pasaran, risiko mudah tunai, risiko reputasi, perniagaan/strategik dan risiko operasi ditangani secara bersepadu dan diurus secara sistematik di dalam had dan kawalan yang diwujudkan.

Inisiatif di bawah program Basel II menjadi tunggak utama bagi penambahan amalan pengurusan risiko

Pendekatan Menyeluruh Pengurusan Risiko OrganisasiKumpulan mengambil pendekatan bersepadu terhadap pengurusan risiko secara berkesan di keseluruhan organisasi. Komponen utama dalam rangka kerja Pengurusan Risiko Organisasi (PRO) termasuk:

• modeltadbirurusrisikoberstrukturdisatukan dengan pengawasan Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan;• prosespengurusanmodelyangbaik; • penilaiankomprehensif risiko;• kawalanketatdantetap,kajiansemula,pengawasan dan pelaporan;• kajiansemulasecarabebasolehjuruauditdalaman, juruaudit luaran dan pihak penyelia yang berkaitan.

Lembaga Pengarah

• JawatankuasaPengurusanRisiko(JPR)

JPR adalah Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab untuk mengawasi risiko dalam Bank. Tanggungjawab utamanya adalah mengkaji dan meluluskan rangka kerja risiko utama dan polisi bagi pelbagai kategori risiko.

Pengurusan

• JawatankuasaRisikoEksekutif (JRE)• JawatankuasaPengurusanAsetdanLiabiliti(JPAL)

JRE dan JPAL merupakan jawatankuasa peringkat Pengurusan yang bertanggungjawab bagi pengurusan kesemua risiko dalam Bank. Skop JRE meliputi kesemua jenis risiko kecuali risiko pasaran dan mudah tunai yang berada dalam bidang kuasa JPAL.

dalam Kumpulan, seterusnya menanamkan budaya dan metodologi amalan terbaik risiko dalam operasi Kumpulan. Sehubungan itu, Kumpulan telah menubuhkan sebuah pasukan khas untuk mengurus secara ketat keperluan berkaitan Basel II.

Struktur Tadbir Urus RisikoLembaga Pengarah dipertanggungjawab secara keseluruhan mengawasi risiko dan dibantu secara aktif oleh Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Risiko Peringkat Pengurusan;

Kumpulan berpendapat bahawa proses PRO sebagai satu pendekatan yang berstruktur dan berdisiplin bagi menyelaraskan strategi, dasar, proses, kakitangan dan teknologi, dengan tujuan khusus untuk menilai risiko sejajar dengan matlamat meningkatkan nilai pemegang saham.

Sehubungan itu, Kumpulan telah mengguna pakai dan mengamalkan secara tekal Tujuh Prinsip Menyeluruh Pengurusan Risiko bagi memastikan integrasi dalam matlamat, dasar, kaedah dan budaya risiko.

220Tujuh Prinsip Umum Pengurusan Risiko Kumpulan MaybankTujuh prinsip menyeluruh menghuraikan prinsip utama pertanggungjawaban, kebebasan, struktur dan skop.

Barisan pertahanan pertama bertanggungjawab dalam menguruskan risiko khusus yang diterima daripada aktiviti harian mereka.

Barisan pertahanan kedua menyediakan sumber khusus dalam pembangunkan rangka kerja risiko, polisi, metodologi dan alat bagi pengurusan risiko besar yang diambil oleh Kumpulan secara keseluruhan.

Konsep Tiga Barisan Pertahanan

Bil. Prinsip

1 Pendekatan pengurusan risiko adalah diasaskan kepada konsep tiga barisan pertahanan–unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. 2 Unit pengambilan risiko bertanggungjawab terhadap pengurusan risiko harian yang wujud dalam aktiviti perniagaan manakala unit kawalan risiko bertanggungjawab bagi menyediakan rangka kerja pengurusan risiko dan membangunkan alat serta metodologi bagi mengenal pasti, mengukur, memantau, mengawal dan menilai risiko. Audit dalaman pula menjadi pelengkap dengan menyediakan jaminan bebas tentang keberkesanan pendekatan pengurusan risiko.3 Pengurusan risiko menyediakan pengawasan risiko bagi kategori risiko utama termasuk kredit, pasaran, kecairan, operasi, reputasi, perniagaan/strategik dan jenis-jenis risiko industri khusus yang lain.4 Pengurusan risiko memastikan bahawa teras polisi risiko Kumpulan adalah konsisten, menetapkan tahap toleransi ke atas risiko dan membantu pelaksanaan rangka kerja bersepadu pengukuran risiko.5 Pengurusan Risiko berfungsi dan ditadbir secara bebas dalam sektor perniagaan dan unit-unit pengambilan risiko lain dalam Kumpulan Maybank.6 Lembaga Pengarah Maybank melalui Jawatankuasa Pengurusan Risiko, adalah bertanggungjawab sepenuhnya terhadap fungsi pengawasan dalam Kumpulan.7 Pengurusan risiko memastikan pelaksanaan pelbagai polisi risiko dan keputusan berkaitan oleh Lembaga Pengarah.

Pendekatan kepada Pengurusan Risiko Unit Operasi

Barisan Pertahanan Pertama Sektor Perniagaan dan Keupayaan Barisan Pertahanan Kedua Sektor Pengurusan Risiko, Sektor PematuhanBarisan Pertahanan Ketiga Audit Dalaman

Barisan pertahanan ketiga melibatkan juruaudit dalaman yang ditugaskan untuk memberikan kajian bebas tentang kecukupan dan keberkesanan proses pengurusan risiko.

Dengan meningkatnya penekanan yang diberikan kepada pengurusan risiko di peringkat sumber, Kumpulan telah mengukuhkan barisan pertahanan pertama dengan mewujudkan unit pengurusan risiko di dalam sektor Perniagaan.

221Penerapan Unit Pengurusan Risiko Sektor Perniagaan Jawatankuasa Pengurusan Risiko telah meluluskan penubuhan unit pengurusan risiko yang diwujudkan dalam sektor perniagaan berikut iaitu Perbankan Konsumer, Perbankan Perniagaan, Perbankan Korporat dan Perbendaharaan. Terma rujukan yang diluluskan Unit berkenaan termasuk menilai dan mengkaji risiko yang dihadapi sektor perniagaan dengan dipandu oleh pendekatan keseluruhan risiko pengurusan.

Selari dengan risiko hak pemilikan dan ketampakan, pengurusan risiko seumpama ini memainkan peranan penting ke arah pengurusan yang lebih berkesan dalam sektor perniagaan dengan mengukuhkan barisan pertahanan pertama.

Unit pengurusan risiko ini melapur secara tidak langsung kepada Ketua Pegawai Risiko dan bekerjasama dengan Pengurusan Risiko untuk mengkaji kesan risiko ke atas kecukupan modal, keuntungan, kualiti aset dan lain-lain petunjuk risiko termasuk pengujian tekanan secara berkala.

Maybank Islamic Berhad (MIB)

Untuk meningkatkan pengurusan risiko, Perbankan Islam Kumpulan telah menubuhkan Jabatan Pengurusan Risiko dalam MIB dalam tahun kewangan. MIB menerima pakai prinsip dan piawaian seperti mana Maybank dalam menetapkan rangka kerja pengurusan risiko sambil memastikan rangka kerja itu konsisten dengan keperluan Prinsip Syariah yang ditetapkan oleh Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam (LPKI) dan Bank Negara Malaysia(BNM).

Pada masa ini, MIB mengendalikan risiko kredit dan operasi manakala pengurusan risiko pasaran dan kecairan berkaitan perbankan Islam akan dikendalikan oleh Pengurusan Risiko, Maybank.

PENGURUSAN RISIKO KREDIT

Definisi Risiko KreditRisiko kredit wujud akibat daripada pelanggan atau rakan niaga tidak berupaya atau gagal memenuhi tanggungjawab mereka membayar semula pinjaman atau menyelesaikan kontrak kewangan dalam tempoh

yang ditetapkan. Kewajipan itu adalah berkaitan dengan kegiatan pemberian pinjaman, pembiayaan perdagangan dan aktiviti-aktiviti lain yang dikendalikan Bank.

Pengurusan Risiko KreditRisiko kredit korporat dan institusi dinilai oleh unit perniagaan dan diluluskan oleh sebuah pihak bebas, iaitu Pengurusan Kredit Kumpulan. Setiap pelanggan dinilai melalui penarafan kredit. Penarafan ini adalah berdasarkan penilaian terhadap faktor yang berkaitan termasuk kedudukan kewangan pelanggan, jenis-jenis kemudahan dan sekuriti-sekuriti yang ditawarkan.

Semakan dilakukan sekurang-kurangnya sekali setahun ke atas pelanggan berdasarkan maklumatnya yang dikemas kini tentang kedudukan kewangan, kedudukan pasaran, industri, ekonomi dan juga kendalian ke atas akaun. Langkah-langkah pembetulan diambil sekiranya akaun-akaun itu bermasalah.

Bagi mengendalikan kredit berpendedahan besar, Kumpulan menetapkan tahap tumpuan dan garis panduan pemberian pinjaman bagi mengelakkan tumpuan yang tidak sepatutnya dalam risiko kredit portfolio pinjaman antaranya adalah:

• Negara• Segmenperniagaan• Sektorekonomi• Kumpulanpelanggantunggal• Bank&institusibukanbank• Rakanperniagaan• Cagaran

Dalam menguruskan kredit korporat dan institusi Kumpulan yang mudah terjejas, pasukan khas dibentuk untuk tujuan ini terdiri daripada Pengurusan Pemulihan Korporat di Ibu pejabat dan Pusat Pengurusan Pinjaman di Pejabat-pejabat Wilayah. Sementara itu, kemudahan kredit pengguna yang mudah terjejas diuruskan oleh Unit Pemulihan di Ibu pejabat dan Pusat Pengurusan Kualiti Aset di Pejabat-pejabat Wilayah. Perhatian khas akan diberikan kepada kredit yang mudah terjejas dengan melakukan kajian dan laporan yang berulang kali serta intensif untuk menyegerakan tindakan pemulihan.

Penilaian kemudahan kredit pasca kelulusan diadakan dan dilaksanakan oleh Pasukan Kajian Semula Kredit dibawah Pengurusan Risiko Kredit untuk memastikan

222kemudahan kredit telah dinilai secara wajar dan diluluskan. Pasukan itu juga menyemak permohonan kredit yang melanggar polisi bagi menilai justifikasi yang berpatutan atau pengurangan dapat dibuat apabila kelulusannya diberikan. Ini bertujuan memastikan proses penilaian kredit bank diberikan tanda aras yang betul terhadap amalan-amalan terbaik selain polisi kredit dan garis panduan produk terus dipertingkatkan untuk memastikannya kekal relevan dalam menguruskan risiko kredit. Sebarang penemuan oleh pasukan semakan kredit akan dibentangkan kepada jawatankuasa risiko untuk pemeriksaan semula dan tindakan pembetulan.

Pasukan Pengurusan Polisi dan Portfolio Kredit membentuk dan merangka strategi untuk mencapai paras toleransi portfolio yang ideal terhadap risiko dan menyediakan laporan risiko kredit secara tetap kepada pelbagai jawatankuasa risiko sebagai satu usaha pemantauan berterusan dan menilai peminjam dan juga portfolio pinjaman. Pengujian tekanan kredit secara berkala dalam senario-senario terpilih turut dilakukan dan hasil ujian dilaporkan.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Kredit (PRK)

Rangka kerja PRK termasuk polisi risiko kredit yang komprehensif bagi pengurusan kredit dan juga metodologi dan model untuk mengira risiko secara konsisten. Komponen rangka kerja PRK mengandungi:-

• Penekananyangbesardiberikandalammewujudkan dan meningkatkan kesedaran risiko kredit.• Pemilihansecarakomprehensif danlatihandiberikan pegawai pinjaman dalam pengurusan risiko kredit.• Mempergunakanpengetahuanperkongsianalat termasuk kursus pembelajaran secara elektronik (e-learning) untuk meningkatkan kemahiran kredit dalam Kumpulan.

Proses pemberian kelulusan kredit Kumpulan merangkumi penilaian pra kelulusan, kelulusan dan penilaian selepas kelulusan. Sub-sektor PRK bertanggungjawab dalam memajukan, meningkatkan dan berkomunikasi secara efektif dan konsisten rangka kerja pengurusan risiko kredit ke seluruh Kumpulan. Ini bertujuan memastikan wujudnya polisi kredit yang bersesuaian untuk mengenal pasti, mengukur, mengawal dan mengawasi risiko tersebut.

Memandangkan had bidang kuasa berkait secara terus kepada paras risiko peminjam dan transaksi, struktur had bidang kuasa berasaskan risiko telah dilaksanakan berdasarkan rangka kerja jangkaan kerugian dan sistem penarafan risiko kredit yang dibangunkan secara dalaman.

Model dan Alat Risiko KreditSistem Penarafan Risiko Kredit (SPRK) Kumpulan Maybank telah menerima pakai pendekatan asas penarafan dalaman di bawah Basel II bagi portfolio korporatnya. Ini membolehkan Kumpulan menggunakan anggaran dalaman Kebarangkalian Kemungkiran sendiri untuk menentukan pemberat risiko aset. Penghasilan SPRK bagi Maybank (termasuk operasi Singapura) dan Maybank Investment Bank membenarkan bank mengenal pasti, menilai dan mengukur risiko kredit peminjam komersial dan korporat.

SPRK merupakan model menggunakan perangkaan untuk meramalkan kemungkiran. Model ini dihasilkan dan ditentu ukur semula untuk disesuaikan dengan persekitaran perbankan Kumpulan menggunakan data dalaman daripada tahun 1985 hingga 2000. Proses penghasilan model dijalankan dan didokumenkan selari dengan kriteria khusus bagi model mengikut Basel II. Rangka kerja Jangkaan Kerugian (JK) digunakan Kumpulan untuk membolehkan pengiraan kerugian yang jangkakan menggunakan anggaran kebarangkalian kemungkiran SPRK dan Pendedahan Kepada Kemungkiran dan Rugi Akibat Kemungkiran.

Model penarafan risiko dalaman mengandungi dua komponen iaitu Penarafan Risiko Peminjam (PRP) dan Penarafan Risiko Kemudahan (PRK). PRP merupakan penarafan komponen khusus buat peminjam yang menyediakan jangkaan kemungkinan peminjam mungkir bayar dalam masa 12 bulan akan datang. PRP menganggarkan risiko peminjam dan bebas daripada jenis/bentuk kemudahan dan cagaran yang ditawarkan.

Pendekatan asas berdasarkan penarafan dalaman di bawah Basel II memerlukan penggunaan data terbaru dalam tempoh lima tahun untuk mengadakan parameter Kebarangkalian Kemungkiran. Selari dengan permohonan Maybank bagi pendekatan asas berdasarkan penarafan dalaman di bawah Basel II, kad skor SPRK sedia ada telah dipertingkatkan dan ditentu ukur semula. Ini dikenali sebagai Projek Skala Induk Penarafan Korporat Baru

223(New Corporate Rating Masterscale Project) yang selesai dan kemudiannya dilaksanakan pada bulan Jun 2009. PRP dalam Skala Induk baru kini mengandungi 21 gred pencapaian berbanding 10 sebelumnya.

Seperti mana dalam Skala Induk sebelum ini, PRP Gred 1 merupakan gred pencapaian terbaik. Walau bagaimanapun dalam Skala Induk baru, Gred 21 merupakan gred terburuk berbanding Gred 10 sebelum ini. Bagi peminjam yang mungkir, gred yang diberikan kepadanya adalah 22 atau 23.

PRK merupakan komponen khusus penarafan yang memberikan gambaran secara kuantiti kemudahan dan risiko cagaran, PRK mengandungi lapan gred, di mana A+ merupakan gred tertinggi dan G pula merupakan gred terburuk.

Kumpulan Maybank menggunakan rangka kerja Jangkaan Kerugian (JK) untuk mengambil kira risiko kredit berdasarkan ilustrasi di bawah:

Kad Skor Penarafan Risiko Bank (KSPRB)Disamping menentukan risiko peminjam korporat, pihak Bank telah menghasilkan Kad Skor Penarafan Risiko Bank untuk membuat penggredan terhadap risiko Rakan Perniagaan, dan bank sebagai peminjam menggunakan pendekatan asas penarafan dalaman.

Teknik penarafan ‘shadow-bond’ telah digunakan untuk menghasilan kad skor.

Dua kad skor berbeza telah dihasilkan iaitu:1) KSPRB - Model Negara Membangun2) KSPRB - Model Negara Baru Muncul

Projek Risiko Kredit

Di bawah program pelaksanaan Basel II bagi Kumpulan Maybank, projek-projek berikut telah berjaya disiapkan di dalam tahun kewangan untuk meningkatkan lagi keupayaan pengurusan risiko selain daripada hanya menepati pematuhan kawal selia.

Templat Penarafan Pembiayaian Projek (Pinjaman Khusus)Pembiayaan projek merupakan satu daripada lima kelas kecil (kelas-kelas kecil yang lain ialah pembiayaan objek, pembiayaan komoditi, hartanah penjana pendapatan dan hartanah komersial yang mengalami ketidaktentuan tinggi) daripada pemberian pinjaman khusus dan

membentuk sebahagian daripada kelas aset korporat di bawah pendekatan penarafan dalaman.

Pembiayaan projek seperti mana yang ditakrifkan oleh Basel II dan Kertas Konsep Bank Negara Malaysia merupakan kaedah pembiayaan yang mana:-

• institusiperbankanbergantungkepadaperolehanyang dijana oleh sebuah projek tunggal, sama ada sebagai sumber pembayaran semula dan juga sebagai sekuriti untuk kemudahan kredit. Sebaliknya, jika pembayaran balik bergantung terutamanya kepada projek yang sudah lama wujud, pelbagai, mempunyai nilai kredit, mempunyai kewajipan kontrak pengguna akhir untuk pembayaran balik, ia dikira sebagai tuntutan bercagar kepada syarikat korporat;

• biasanyauntukprojekbesar,kompleksdanmahal,yang mungkin termasuk loji kuasa, kilang pemprosesan kimia, lombong, infrastruktur pengangkutan, alam sekitar, infrastruktur (aset tidak boleh dipindah);

• jugabolehberbentukpembiayaanpembinaanprojekmodal baru atau pembiayaan semula kemudahan sedia ada yang ditambah baik atau tidak; dan

• pemberipinjamankebiasaannyamenerimapembayaran semata-mata daripada hasil yang dijana oleh projek yang sedang dibiayai.

Jangkaan Kerugian (JK)

Kebarangkalian Kemungkiran (KK)

Kadar Risiko Peminjam Kadar Risiko Kemudahan

= x Pendedahan kepada Kemungkiran (PKK)

Rugi akibat Kemungkiran (RAK)

x

224Objektif mengadakan kad skor adalah:-

• Menghasilkandanmelaksanakantemplatpenarafan pembiayaan projek berdasarkan dan mengikut pendekatan penyeliaan ‘Basel II/BNM Supervisory Slotting’ untuk mencapai pematuhan penarafan dalaman;

• Untukmeningkatkanprosespengurusankreditrisiko supaya dapat mencapai:

(i) Ketekalan dalam penilaian risiko kredit serta pengurusan perniagaan bagi portfolio pembiayaan projek; dan (ii) Menambah baik pemerosesan kredit.

• Memudahcarapenetapanhargalebihbaik berdasarkan peminjam mengikut kelas risiko.

Alat penarafan bagi pemberian pinjaman pembiayaan projek adalah diterima pakai dalam portfolio pembiayaan projek Maybank dan Maybank Investment Bank (bon dan pinjaman);

Reka bentuk templat penarafan disesuaikan mengikut konteks Maybank dan Malaysia, menggunakan maklumat paling berkaitan bagi pendedahan bank dan juga mengambil kira maklumat yang tersedia bagi penarafan;

Alat penarafan pembiayaan projek menghasilkan lapan (8) gred dalaman di mana ianya kemudian disalurkan kepada empat (4) ruang gred bagi pematuhan penarafan dalaman dan perkiraan aset wajaran risiko.

Pengurusan Data Risiko (PDR)PDR adalah sebahagian inisiatif menyeluruh Kumpulan untuk menyediakan Maybank dengan pengira caj modal untuk memenuhi Basel II - Keperluan Rukun 1 bagi pengurusan risiko. PDR meningkatkan amalan risiko pengurusan dan membolehkan bank menerapkan langkah-langkah pengukuran risiko yang lebih komprehensif dan tepat untuk mengawal pendedahan terhadap risiko.

Maybank menerapkan pendekatan asas penarafan dalaman bagi risiko kredit dan pendekatan termaju berasaskan penarafan dalaman bagi portfolio peruncitan utama terpilih. Pengiraan bagi kredit aset wajaran risiko dijangka akan bermula pada 1 Januari 2010.

Dalam memastikan pematuhan kawal selia risiko kredit Kumpulan, PDR merupakan penyelesaian tunggal untuk menyediakan keupayaan pelaporan kawal selia dan Rukun III. PDR menyokong bank dalam pembentukan model risiko kredit, mengekal dan proses menentu sahkan melalui persejarahan data perniagaan yang berkaitan. Ia juga menyediakan asas bagi pembentukan komponen perniagaan utama seperti penetapan harga berasaskan risiko dan pengukur prestasi yang diselaraskan risiko dalam jangka sederhana.

Pengurusan Data Pinjaman Tidak BerbayarPengurusan Data Pinjaman Tidak berbayar (PDPTB) mempunyai aliran kerja yang mendapatkan data-data berkaitan kemungkiran, peruntukan, pemulihan, kutipan dan kos pemulihan. Tujuan utamanya adalah bagi memudahkan Bank dalam usaha mendapatkan sumber data yang hendak dikumpulkan untuk membuat anggaran rugi akibat kemungkiran dan seterusnya menentu sahkan parameter yang digunakan dalam membuat penentuan serupa secara pengujian berbalik. Anggaran rugi akibat kemungkiran Bank (terutamanya bagi peruncitan) merupakan elemen penting dalam mengira aset wajaran risiko.

Sehingga kini, aliran kerja telah mengenal pasti bidang data Pinjaman Tidak Berbayar (PBT) meliputi pelbagai sistem dalam bank dan meningkatkan banyak keperluan baru Basel II dalam proses perniagaan sektor PTB yang sedia ada. Maklumat data PTB yang segera dan terperinci akan juga menjadi faktor utama dalam menandakan bidang-bidang untuk penambahbaikan dalam pengurusan aset Kumpulan sekali gus memaksimumkan sumber dan meningkatkan kecekapan.

Segmen Peruncitan Objektif projek adalah untuk memajukan skim bersegmen (pendekatan penarafan dalaman) runcit yang mampu membezakan secara lebih bermakna dan menilai ciri kerugian dalam portfolio runcit. Tujuh portfolio utama telah dikenal pasti bagi pembangunan skim bersegmen iaitu pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan, kad kredit, dan pinjaman unit amanah bagi Malaysia dan pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan, pinjaman kenderaan dan kad kredit bagi Singapura. Projek ini telah dimulakan pada bulan Januari 2008 dan selesai bulan Mei 2009.

225Sistem Pengurusan Kolateral Kumpulan (SPKK)Projek SPKK menyediakan rangka kerja untuk memenuhi keperluan operasi yang khusus dan pengawasan di bawah Basel II bagi penggunaan teknik mengurangkan risiko kredit. SPKK merupakan sistem pengurusan cagaran berpusat Kumpulan Maybank di mana data cagaran, fungsi-fungsi berkaitan termasuk sistem penilaian semula yang konsisten membenarkan cagaran yang layak di bawah pendekatan seragam (PS) dan penarafan dalaman digunakan dalam mengurangkan modal kawal selia. Data cagaran disalurkan ke Gudang Data yang di ekstrak oleh SPKK dalam pengiraan modal.

PENGURUSAN RISIKO PASARAN

Definisi Risiko PasaranRisiko pasaran didefinisikan sebagai risiko potensi berlakunya kerugian pendapatan akibat pergerakan harga di pasaran dan hubung kait antara kedua-duanya serta harga yang bergerak turun naik. Kelas-kelas utama risiko pasaran adalah risiko harga dan risiko mudah tunai.

Risiko harga merujuk kepada risiko pendapatan akibat perubahan mengejut dalam faktor-faktor pasaran seperti kadar tukaran asing, kadar faedah, harga komoditi dan ekuiti. Risiko kecairan pula timbul daripada ketidakupayaan Kumpulan mendapatkan dana untuk memenuhi kewajipan kewangan pada kos yang munasabah disebabkan oleh keadaan pasaran yang terjejas sehingga tidak mampu untuk keluar atau melindungi nilai kedudukannya.

Pengurusan Risiko Pasaran (PRP)Pengurusan Risiko Pasaran (PRP) merupakan unit kawalan risiko bebas yang bertanggungjawab memastikan pelaksanaan rangka kerja pengurusan pasaran risiko yang cekap serta kawalan risiko yang berkesan untuk menyokong pertumbuhan perniagaan. Objektif utamanya adalah untuk memudahkan penilaian membuat keputusan risiko dan pulangan, mengurangkan ketidaktentuan dalam pendapatan serta menonjolkan ketelusan risiko pasaran dan profil mudah tunai kepada pihak pengurusan kanan, Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti (JPAL), Jawatankuasa Pengurusan Risiko (JPR), Lembaga Pengarah dan pengawal selia.

Unit dalam PRP yang bertanggungjawab adalah Polisi dan Dokumentasi, Pengurusan Risiko Perdagangan,

Tadbir Urus Risiko Pasaran dan Pengurusan Aset dan Liabiliti.

Paras toleransi risiko Kumpulan dikawal terutamanya melalui satu siri had polisi yang diluluskan. Risiko pasaran bertanggungjawab untuk membangun dan merumuskan rangka kerja pengurusan risiko pasaran bersepadu, metodologi had risiko dan polisi bagi kesemua kegiatan perbendaharaan dan piawaian dokumentasi bagi perjanjian pasaran kewangan yang dikawal selia berkaitan operasi perbendaharaan.

Pengurusan risiko perdagangan bertanggungjawab untuk memajukan, menyemak semula dan meningkatkan penggunaan harga berasaskan metodologi penilaian dan pengiraan pasaran risiko. Pengurusan Risiko Perdagangan juga bertanggungjawab menentukan, menganalisis, mencadangkan dan melaporkan penggunaan modal risiko pasaran.

Tadbir urus risiko pasaran melaksanakan pemantauan harian yang bebas terhadap aktiviti perbendaharaan Kumpulan bagi memastikan pematuhan terhadap kesemua polisi yang diluluskan, termasuk had risiko dan keperluan mengawal selia.

Pengurusan Aset dan Liabiliti bertanggungjawab untuk menyediakan tinjauan risiko lembaran imbangan bagi menyokong Jawatankuasa Aset dan Liabiliti Kumpulan Maybank untuk memperhalusi polisi pengurusan risiko dan metodologi had risiko terutamanya bagi risiko kadar faedah dalam buku perbankan dan risiko mudah tunai pembiayaan. Selain itu jawatan kuasa itu juga bertanggungjawab untuk mengkaji parameter harga bagi produk pinjaman dan deposit dan membantu unit pembiayaan tengah untuk memastikan proses penetapan harga pemindahan dana dilaksanakan dengan berkesan.

JPAL merupakan jawatankuasa peringkat pengurusan yang menyokong Jawatankuasa Pengurusan Risiko dalam meninjau risiko pasaran dan mudah tunai. JPAL mengkaji strategi pengurusan risiko pasaran, rangka kerja/ polisi, metodologi dan kawalan dalaman serta mengawasi risiko mudah tunai dan risiko lembaran imbangan Kumpulan.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko PasaranRangka Kerja Pengurusan Risiko Pasaran meliputi risiko-risiko utama aktiviti Kumpulan dalam mengenal pasti, mengukur, memantau, mengawal dan melaporkan

226pendedahan pasaran risiko yang dibuat tanda arasnya berbanding amalan terbaik dan keperluan pengawal selia. Prinsip-prinsip yang dinyatakan di bawah rangka kerja disasarkan untuk pemakaian am di seluruh perbendaharaan dan produk/instrumen perbankan teras, tertakluk kepada selera risiko, sumber dan keupayaan masing-masing.

Rangka Kerja Risiko Harga (Risiko Perdagangan)Nilai pada Risiko (NpR) adalah pengukur utama risiko pasaran utama untuk menganggarkan potensi kerugian nilai disebabkan pergerakan pasaran sepanjang tempoh tertentu dan paras keyakinan tertentu, di bawah situasi perniagaan yang normal. NpR Kumpulan dikira berdasarkan pendekatan simulasi sejarah berasaskan tempoh tertahan 10-hari pada kadar keyakinan 99% bagi tempoh penelitian 1-tahun.

Kumpulan melakukan ujian tekanan bertujuan menilai keupayaan untuk bertahan dalam sebarang perubahan persekitaran ekonomi dan kewangan yang boleh memberi kesan buruk kepada asas modal dan keuntungan syarikat. Dengan mengenal pasti dan menilai profil risiko dan risiko perniagaan, Kumpulan berupaya mengambil langkah yang bersesuaian.

Selain itu, Kumpulan juga menerima pakai Pendekatan Seragam BNM bagi pengiraan caj modal risiko pasaran. Ini penting kerana modal adalah sebagai penampan kewangan dalam menangani sebarang perubahan risiko pasaran. Risiko kadar faedah adalah kesan risiko yang paling utama dirasai dalam aktiviti dagangan Kumpulan.

Polisi atau dasar, proses dan kawalan Kumpulan direka bentuk bertujuan mencapai keseimbangan antara mengeksploitasi peluang perdagangan dan mengurus ketidaktentuan dalam rangka kerja yang baik dan mempunyai amalan berwaspada. Risiko perdagangan adalah terhad yang diwujudkan oleh matawang, instrumen, kedudukan dan kematangan. Semua kedudukan dikira pada paras pasaran harian dan nilainya disemak semula secara kerap.

Sebilangan projek jangka sederhana telah dijalankan untuk memperkukuhkan keupayaan infrastruktur sistem perbendaharaan, antara lain adalah Sistem Pengurusan Risiko Perbendaharaan (SPRP) dan Pendekatan Model Dalaman (PMD).

• ProjekSistemPengurusanRisikoPerbendaharaan (SPRP)

Projek SPRP dimulakan pada suku keempat tahun 2008 dan disasarkan untuk memantapkan pemantauan risiko sedia ada bagi Pejabat Barisan Hadapan, Tengah dan Belakang Perbendaharaan secara masa nyata. Projek dijangka siap dalam tempoh dua tahun. Manfaat projek itu adalah meningkatkan kecekapan operasi dan proses perbendaharaan dan menyediakan laporan pendedahan yang lebih lengkap. Aktiviti yang terbabit dalam SPRP adalah mempertingkatkan sistem perbendaharaan, pengukuhan/penyatuan aliran kerja dan proses bagi semua produk perbendaharaan.

• ProjekPendekatanModelDalam(IMA)

Projek IMA diadakan bagi memantau dan mengesan risiko global; meningkatkan keupayaan Maybank untuk memperuntukkan secara cekap modal risiko pasaran bagi perniagaan perbendaharaan dan seterusnya mengukuhkan proses pengurusan risiko. Terdapat dua aliran kerja di bawah projek IMA, iaitu keperluan perniagaan yang mana membabitkan pensijilan IMA dan keperluan teknikal yang membabitkan penyatuan data daripada unit-unit di luar negara.

Di bawah fungsi aliran kerja, Kumpulan menyasarkan untuk menggunakan kaedah termaju dalam mengira caj risiko pasaran, misalnya menggantikan kaedah Pendekatan Seragam sedia ada. Aliran kerja IMA mengumpul data/pendedahan daripada semua entiti (termasuk cawangan dan anak syarikat di luar negara) disalurkan kepada perkakasan risiko di Ibu Pejabat. Ini akan membolehkan Maybank secara proaktif mengumpul dan menguruskan pendedahan risiko global bagi semua produknya.

Kumpulan juga sedang memperkukuhkan metodologi yang lazim dalam mengukur risiko, rangka kerja risiko pasaran dan proses mendapatkan pensijilan daripada BNM atau kesediaan operasi IMA. Dengan pelaksanaan IMA, Kumpulan Maybank akan setaraf dengan bank global lain daripada segi pengurusan caj modal yang cekap dan maju. Projek ini dijangka disiapkan pada tahun 2011.

227Risiko Kadar Faedah dalam Buku Perbankan Risiko kadar faedah adalah risiko perolehan dan modal yang muncul daripada perbezaan pergerakan kadar faedah. Kumpulan menekankan pentingnya mengurus risiko kadar faedah kerana hampir keseluruhan item dalam lembaran imbangan Kumpulan menjana pendapatan dan perbelanjaan faedah berkaitan dengan kadar faedah. Ketidaktentuan perolehan adalah titik tumpu penting bagi analisis kadar faedah memandangkan penurunannya mengancam kecukupan modal Kumpulan.

Kumpulan menerima pakai cara yang konsisten dalam mengira risiko kadar faedah menerusi analisis penetapan harga yang tidak setara antara kadar aset sensitif dan kadar liabiliti sensitif. Kumpulan juga melaksanakan analisis simulasi dinamik untuk menaksir perbezaan dana perolehan di bawah pelbagai senarai kadar berbeza (termasuk kejutan ±200 mata asas) daripada lembaran imbangan Bank.

Dengan mengambil kira pandangan lebih menyeluruh mengenai potensi kesan jangka panjang pendedahan keseluruhan kepada Kumpulan, kesan ke atas nilai ekonomi juga diukur berdasarkan kejutan ±200 mata asas. Kesan ke atas nilai ekonomi adalah jauh di bawah had dalaman dan jauh di bawah apa yang dicadangkan Basel iaitu 20% daripada keseluruhan modal Tahap 1 dan Tahap 2.

Keadaan yang mudah terdedah di bawah persekitaran pasaran tertekan seperti perubahan mendadak dalam paras struktur terma-terma risiko kadar faedah, diukur menerusi ujian tekanan ke atas kedudukan semasa Bank.

Strategi dan tindakan membendung disemak secara kerap bagi mencapai keseimbangan antara risiko, perolehan dan modal berdasarkan had toleransi. Pelbagai strategi diguna pakai termasuk pengubahsuaian tempoh matang atau penetapan semula harga matang aset dan liabiliti, strategi semula pertumbuhan perniagaan baru, mendapatkan kadar tetap dana jangka panjang dan memasuki kontrak derivatif kadar faedah.

Sebagai meningkatkan pematuhan Rukun Kedua Basel II berhubung pengurusan risiko pasaran bagi buku perbankan, Maybank telah mengambil inisiatif untuk mengukuhkan dan meningkatkan kaedah Penetapan Harga Pemindahan (PHP) Dana sedia ada dan proses

Unit Dana Pusat (UDP). Projek UDP disasarkan bagi membolehkan Bank mengenal pasti, menetapkan harga dan memisahkan risiko pasaran bagi mengasingkan unit perniagaan daripada keadaan pasaran kadar faedah yang tidak menentu.

UDP telah diwujudkan supaya menguruskan risiko pasaran secara proaktif bagi buku perbankan, misalnya, terus memperlengkapkan pengurusan risiko dan memantau Jawatankuasa Aset dan Liabiliti. Konsep PHP telah dimasukkan dalam proses penetapan harga pinjaman serta proses muktamad kelulusan produk baru. Projek itu dijangka dapat disiapkan dalam tempoh kurang setahun.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko KecairanKecairan adalah keupayaan bank untuk membiayai peningkatan aset dan memenuhi kewajipannya apabila tiba masanya, tanpa menyebabkan kerugian yang diluar dugaan.

Dalam konteks Malaysia, pengukuran dan pengurusan risiko kecairan adalah bergantung pada Rangka Kerja Kecairan BNM. Sepanjang tahun kewangan lalu, paras lebihan bersih Bank adalah jauh melebihi piawaian minimum rizab berkanun. Prinsip teras piawaian BNM secara konsisten dilaksanakan dalam operasi antarabangsa Maybank selaras dengan keperluan perundangan dan amalan utama negara hos.

Kumpulan menggunakan pelbagai alat untuk memantau dan menghadkan pendedahan risiko kecairan seperti jurang kecairan, petanda amaran awal, petunjuk kecairan dan ujian tekanan. Kedudukan kecairan Kumpulan dipantau secara kerap berdasarkan dasar, prosedur dan had yang diwujudkan.

Kepelbagaian Sumber KecairanSumber kecairan disemak secara kerap untuk mengekalkan kepelbagaian meluas dari segi matawang, sumber dana, produk dan terma. Kumpulan Maybank telah mempelbagaikan struktur liabiliti bagi memenuhi keperluan pembiayaannya. Rajah 3 menunjukkan sumber utama pembiayaan yang merangkumi deposit pelanggan, deposit antara bank, sekuriti hutang, swap, sindiket pinjaman bank dan dana jangka sederhana. Kumpulan menyemak, memulakan dan melaksanakan program menjana modal strategik serta mewujudkan dana persediaan dengan pihak luaran atas dasar sekiranya perlu.

228

Pertumbuhan stabil deposit yang diraih menerusi rangkaian meluas cawangan Maybank serta reputasinya sebagai antara peneraju institusi perbankan di pasaran domestik. Berdasarkan profil kajian gelagat pelanggan, tarikh pusingan semula tradisional deposit adalah konsisten, seterusnya menyediakan Kumpulan Maybank dengan sumber pembiayaan stabil. Selain itu, kekuatan kewangan Kumpulan dan penarafan kredit yang kukuh menyediakan asas keyakinan berterusan pelanggan dan pertumbuhan jangka panjang pada masa akan datang.

Kepelbagaian dalam pembiayaan Bank diperkukuhkan dengan pemantauan terhadap konsentrasi kematangan untuk mengelak daripada mengalami pembayaran semula hutang yang banyak pada satu-satu masa seperti ditunjukkan dalam Rajah 4.

Penampan KecairanKumpulan Maybank mengekalkan portfolio instrumen yang berkecairan tinggi dalam lembaran imbangannya yang boleh digunakan jika perlu. Aset cair adalah termasuk tunai dan bon kerajaan dan sekuriti swasta berkualiti kredit tinggi yang boleh dijual atau dibiayai secara terjamin, sebagai perlindungan terhadap gangguan tidak diduga kepada aliran tunai.

Ujian Tekanan dan Pelan Pembiayaan Luar Jangka Kumpulan menggunakan ujian tekanan dan analisis senario untuk menilai kesan peristiwa tekanan mengejut ke atas kedudukan tunai. Senario dibuat berasaskan peristiwa kes hipotesis termasuk krisis spesifik bank dan senario krisis pasaran umum. Keputusan ujian tekanan menyediakan maklumat keperluan pembiayaan Bank sepanjang persekitaran tekanan berbeza dan berkait rapat degan Pelan Pembiayaan Luar Jangka Kumpulan (PPLJK) yang menyediakan pendekatan sistematik dalam menangani sebarang gangguan kecairan yang tidak

Rajah 3: Kepelbagaian Pembiayaan Mengikut Produk

1 Deposit daripada pengguna2 Deposit Pasaran Wang 3 Hutang Subordinat4 Pinjaman Antara Bank5 Liabiliti-liabiliti Lain

1 Tidak lebih 1 minggu2 Lebih seminggu tetapi tidak lebih 3 bulan 3 Lebih 3 bulan tetapi tidak lebih 6 bulan4 Lebih 6 bulan tetapi tidak lebih 1 tahun 5 Lebih setahun

Rajah 4: Kepelbagaian Pembiayaan Mengikut Tempoh Matang

1 5

1

23 4

2

3

4 5

dijangka. Pelan merangkumi strategi, kuasa membuat keputusan, komunikasi dalaman dan luaran serta tindakan yang boleh diambil di bawah senario krisis kecairan berbeza. PPLJK diuji secara kerap bagi memastikan keberkesanan dan kemantapan pelan.

Pada bulan Ogos 2008, Bank melaksanakan ujian PPLJK yang menumpukan kepada ujian kesediaan oleh pengurusan kanan utama dan pengganti masing-masing dalam mengendali simulasi situasi kekangan pembiayaan. Secara umumnya, ujian dijalankan dengan jaya dan memenuhi matlamat yang dikehendaki. Beberapa pengajaran bernilai diperhatikan. Justeru, beberapa inisiatif perniagaan telah diperkenalkan lanjutan daripada ujian PPLJK bagi mengukuhkan perniagaan Bank serta rangka kerja pengurusan risiko dan proses. Bank kini sedang menyediakan ujian PPLJK seterusnya, yang disasarkan untuk dilaksanakan menjelang bulan Disember 2009.

Kemelut kewangan sejagat baru-baru ini tidak memberi kesan besar ke atas Kumpulan. Sebuah Pasukan Petugas Khas mengandungi ahli pengurusan kanan dibentuk bagi memantau dan menilai secara rapat sebarang kemunculan faktor risiko. Tindakan dan keputusan tepat telah dibuat bagi memastikan keperluan pembiayaan matawang asing dilaksanakan secara terurus. Secara umumnya, pembiayaan dolar AS kekal stabil dan kedudukan kecairan Kumpulan kekal baik sepanjang tempoh berkenaan.

PENGURUSAN RISIKO OPERASI

Definisi Risiko OperasiRisiko operasi ditakrifkan sebagai risiko kerugian yang berpunca daripada kekurangan atau kegagalan proses dalaman, orang, sistem atau peristiwa luaran. Definisi ini

229dalam Kumpulan. Pegawai Risiko merupakan perantara utama antara SPS dan UPRO. Dalam pada itu, Wakil Risiko membentuk hubungan antara unit operasi dan Pegawai Risiko SPS berkenaan. Pegawai Risiko dan Wakil Risiko bertanggungjawab untuk melaksanakan proses dan alat pengurusan risiko operasi. Mereka juga bertanggungjawab menyiasat kerugian operasi, menganalisis dan memantau haluan risiko; dan melatih kakitangan berhubung amalan dan tadbir urus pengurusan risiko.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Operasi

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Operasi Kumpulan Maybank memberi tumpuan ke atas lima faktor yang menyebabkan risiko operasi, iaitu proses dalaman, orang, sistem, aktiviti luaran dan perundangan.

Rangka kerja UPRO disasarkan untuk memastikan entiti Kumpulan, Lembaga Pengarah, pengurus barisan perniagaan, kakitangan dan kontraktor dapat menjalankan tanggungjawab pengurusan risiko melalui rangka kerja yang telus sejajar dengan matlamat perniagaan.

merangkumi risiko perundangan tetapi tidak termasuk risiko strategik dan reputasi.

Pengurusan Risiko Operasi

Unit Pengurusan Risiko Operasi (UPRO ) bertanggungjawab merumus dan melaksanakan rangka kerja risiko operasi Kumpulan, yang merangkumi strategi pengurusan risiko operasi dan struktur tadbir urus. Antara lain, fungsi utama unit ini adalah untuk membangun dan melaksanakan alat-alat dan metodologi pengurusan operasi untuk mengenal pasti, mengukur, memantau dan mengawal risiko operasi.

Unit Pengambilan Risiko (Sektor Perniagaan/Sokongan) memainkan peranan penting dalam rangka kerja pengurusan risiko dan bertanggungjawab dalam pengurusan risiko operasi harian. Mereka bertanggungjawab mengendalikan buku panduan operasi masing-masing dan memastikan aktiviti dilaksanakan selaras dengan rangka kerja pengurusan risiko operasi Kumpulan.

Pegawai Risiko dan Wakil Risiko dilantik di kalangan pelbagai Sektor Perniagaan dan Sokongan (SPS)

Strategi &

Polisi

Tadbir Urus &

Organisasi

Alat Risiko Operasi – PSKR,

PRU & Pengurusan Insiden

Infrastruktur Pengurusan Risiko

Pengukuran – Peruntukan Caj Modal

Pemberitahuan

Penambahbaikan berterusan

Mengenal Pasti Risiko

Pengukuran & Penilaian

Risiko

Rangka Kerja

Kawalan Risiko

Pelaporan Risiko

Pemantauan/Pengawasan

Risiko

Pengesahan/Penilaian Semula

Proses Pengurusan Risiko Operasi

Misi Perniagaan, Objektif dan Strategi

Toleransi dan Strategi Risiko Operasi

230Kumpulan Maybank menyasarkan Pendekatan Seragam bertujuan mengukur caj modal Risiko Operasi di bawah Rukun 1. Selaras dengan pendekatan ini, Kumpulan telah membahagikan aktiviti perniagaannya kepada lapan barisan perniagaan sepertimana yang digariskan oleh Basel II dan Rangka Kerja Kecukupan Modal Wajaran Risiko BNM yang diterbitkan pada 19 April 2007.

Aktiviti dan Pendapatan Kasar Kumpulan Maybank & Kaedah Caj Modal Risiko Operasi diluluskan oleh Jawatankuasa Pengurusan Risiko.

Kumpulan telah mengautomasikan proses pengiraan caj modal risiko operasi bagi Kaedah Petunjuk Asas (KPS) dan Pendekatan Seragam (PS). Proses automasi dilaksanakan untuk mengeluarkan angka yang tepat dan diyakini bagi caj modal Risiko Operasi seluruh Kumpulan Maybank.

Alat dan Metodologi Pengurusan Risiko OperasiTerdapat pelbagai metodologi dan alat telah dilaksanakan secara berkesan bagi mengenal pasti, menilai, mengukur dan melaporkan pendedahan risiko operasi pada masa yang tepat, dalam membuat keputusan dan meningkatkan keberkesanan proses pengurusan risiko operasi, termasuk:

Pengenalpastian dan Penilaian Risiko Operasi

• Pengenalpastianrisikoadalahsatuproses pengecaman terhadap senario risiko operasi yang mungkin membawa kerugian operasi. Sebagai contoh, di bawah program kelulusan produk Kumpulan, kesemua risiko yang berkait dengan produk baru/pakej pembiayaan dikenal pasti terlebih dahulu dan langkah-langkah mengelakkan risiko dilaksanakan.

• Aktivitiprofilrisikodanpenilaiansendirijuga dijalankan dan ia merupakan sebahagian daripada proses pengurusan risiko operasi.

Langkah-langkah di atas membolehkan unit pengambilan risiko mengenal pasti risiko khusus yang wujud dalam persekitarannya dan membantu mereka untuk menilai kawalan yang sedia ada dengan lebih berkesan.

Pengukuran dan Pemantauan Risiko OperasiKaedah dan alat utama yang digunakan untuk mengukur dan memantau operasi risiko adalah seperti berikut:

• PenilaianSendiridanKawalanRisiko(PSKR)

PSKR adalah proses penilaian berterusan untuk risiko dan kawalan risiko untuk mengenal pasti jurang kawalan dan mewujudkan pelan tindakan bagi menutup jurang berkenaan. Ia adalah alat untuk mengklasifikasikan profil risiko bagi membantu pengurusan risiko operasi yang efektif dalam Kumpulan.

Faedah Utama • Menyediakanrangkakerjadanmetodologi penilaian sendiri yang komprehensif bagi risiko sedia ada dan memastikan kawalan yang mencukupi. • Menyediakanalatpemantauanrisikodankawalan bagi melengkapi struktur pengurusan risiko. • Menyediakanrangkakerjabagimengenalpasti peluang peningkatan ke seluruh Kumpulan berlandaskan amalan antarabangsa yang terbaik. • MenyediakanasasbagiPendekatanPengukuran Termaju (PPT) bagi pemodelan modal di bawah Basel II.

Sektor Perniagaan dan Sokongan (SPS) melaksanakan langkah PSKR untuk mengenal pasti risiko dan kawalan operasi proses utama mereka. Alat ini juga memudahkan cara SPS mengkaji dan memajukan profil risiko mereka. Selain itu, ia juga membantu SPS untuk memberikan tumpuan yang sewajarnya dalam mengkaji proses-proses perniagaan dan operasi kritikal bagi meningkatan kawalan, khususnya risiko yang dinilai sebagai kategori risiko Tinggi dan Amat Tinggi.

Profil risiko di peringkat sektor gabungan untuk menyediakan Profil Risiko Kumpulan Maybank pada setiap setengah tahun. Profil Risiko, yang telah digabungkan akan dibentangkan kepada Jawatankuasa Risiko Eksekutif dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko.

• PetunjukRisikoUtama(PRU)

PRU diserapkan dalam setiap proses kritikal untuk memberikan amaran awal mengenai peningkatan risiko dan/atau kegagalan kawalan dengan memaparkan kekerapan peristiwa berkenaan. Ini adalah mekanisme bagi penilaian/pemantauan risiko berterusan.

Faedah Utama • Menyediakanalatpengurusanuntukmenjejaki dan memantau pendedahan risiko operasi yang kritikal dari masa ke semasa.

231 • Menyediakanisyaratamaranawalterhadap perubahan persekitaran risiko dan keberkesanan kawalan. • Membantupenilaianpendedahanrisikoyang bertindak sebagai mekanisme yang mengalakkan perlakuan pengurusan risiko yang baik. • Memastikanprosespengurusanrisikooperasi yang dinamik dan profil risiko terkini melalui pengesanan berterusan pendedahan risiko. • MenyediakanasasPendekatanPengukuran Termaju bagi pemodelan modal di bawah Basel II.

Sektor Perniagaan dan Sokongan (SPS) memantau pendedahan risiko mereka melalui sistem PRU yang bertindak sebagai isyarat amaran awal. Dengan pengenalan alat PRU, Pengurusan Risiko Operasi mampu bekerjasama dengan SPS untuk membentuk dan mengkaji PRU masing-masing dengan menentukan nilai ambang yang bersesuaian. SPS dikehendaki membentuk pelan tindakan khusus dan padu bagi petunjuk-petunjuk berkenaan yang jatuh dalam kategori “Berbahaya” dan “Berjaga-jaga”.

PRU diawasi di semua peringkat-Kumpulan, Perniagaan dan Operasi. Sumber utama PRU adalah daripada proses secara berkala penilaian sendiri risiko dan kawalan (PSKR), pangkalan data PIPM, pengalaman SPS, penemuan audit dalaman/luaran dan penemuan pemeriksaan Bank Negara Malaysia.

• PengurusanInsidendanPengumpulanMaklumat (PIPM)

PIPM menyediakan sistem dan proses yang berstruktur untuk mengenal pasti dan menumpukan perhatian kepada kawasan bermasalah atau ‘hotspot’ dalam operasi dan membantu mengurangkan kesan risiko.

Manfaat Utama • Menyediakanmekanismebersamabagi pelaporan insiden risiko operasi, sekali gus menyediakan maklumat yang konsisten dan seragam dalam pangkalan data berpusat. • Menyediakanalatpengurusanuntukmengenal pasti dan memberikan tumpuan kepada kawasan bermasalah serta membantu meminimumkan kesan risiko. • Menyediakanpelaporansecarakonsistenkepada setiap tahap pengurusan yang berpatutan dalam Kumpulan.

• Menyediakanpangkalandataberpusatyang menyatakan insiden kerugian dan insiden hampir berlaku untuk membantu pengajaran dan analisis penambahbaikan pada masa akan datang. • MenyediakanasasbagiPendekatanPengukuran Termaju bagi pemodelan di bawah Basel II.

Dengan pelaksanaan PIPM dan kewujudan pangkalan data risiko kerugian operasi berpusat, UPRO dan SPS boleh menganalisis insiden-insiden dalam operasi berdasarkan faktor akibat berlakunya sesuatu keadaan selain bentuk-bentuk peristiwa kerugian yang dinyatakan oleh Basel II serta mengenal pasti kawasan bermasalah supaya tindakan bersesuaian boleh diambil untuk menangani kawasan kritikal.

Pengurangan dan Kawalan Risiko Alat dan teknik pengurangan risiko digunakan untuk mengurangkan risiko ke paras yang boleh diterima dan ini ditumpukan kepada:

• Pengurangankemungkinanberlakunyaperistiwa yang tidak diingini berulang lagi; dan • Sekiranyaberlaku,impakterhadapperniagaandapat dikurangkan.

Alat kawalan dan teknik mengurangkan risiko operasi adalah seperti berikut:

• PengurusanKesinambunganPerniagaan(PKP)

Program PKP Kumpulan Maybank yang dimulakan sejak bulan Ogos 2004 bertujuan memastikan kesinambungan perniagaan dan keselamatan orang ramai sekiranya berlaku gangguan dan bencana. Program ini meliputi pelaksanaan pelbagai inisiatif yang telah dibangunkan sejajar dengan keperluan BNM dan amalan terbaik PKP.

Di bawah pelaksanaan PKP, Pelan Kesinambungan Perniagaan telah dimajukan bagi semua SPS kritikal termasuk syarikat subsidiari dan cawangan luar negara. Untuk menyelaraskan prosedur pengurusan krisis dan usaha-usaha kesinambungan perniagaan, kami telah mewujudkan Pusat Arahan PKP dan Pusat Utama Kesinambungan Perniagaan.

Manfaat Utama Program PKP:

• Memastikankesinambunganfungsiperniagaanyang kritikal dan juga perkhidmatan keperluan dalam

232 tempoh masa yang ditetapkan sekiranya berlaku gangguan/bencana.• Mengurangkan/meringankankesaninsidenkepada Kumpulan.• MenyemaibudayaPKP.• Menaikkankeyakinanpelanggan.• MematuhikeperluanBNM.

Dengan penerapan Program PKP yang betul, kami berupaya bertindak balas secara efektif dan teratur sekiranya berlaku gangguan/bencana, sekali gus memastikan kesinambungan perniagaan Kumpulan.

Insurans

Program insurans adalah satu lagi teknik mengurangkan risiko yang disasarkan ke arah pengurangkan pendedahan risiko operasi daripada insiden yang berfrekuensi rendah tetapi mempunyai impak yang tinggi di luar kawalan Kumpulan. Maybank telah membentuk rangka kerja pengurusan insurans berasaskan risiko untuk mencapai objektif berikut:

• Melaksanakandanmemantauprograminsurans Maybank sebagai teknik pengurangan risiko yang dibuat secara selaras dan konsisten. • Mengurangkankerugianoperasikepada Maybank, khususnya dalam kejadian berfrekuensi rendah tetapi berimpak besar. • Membolehkankajianyangseragamdan konsisten dalam memastikan skop dan program insurans Maybank yang memadai. • Insuransdigunakanuntukmengurangkanrisiko ke paras yang boleh diterima berdasarkan tahap penerimaan risiko Kumpulan.

• PenyumberanLuar

Penyumberan luar adalah satu teknik yang digunakan oleh Kumpulan Maybank terutamanya untuk mengurangkan perbelanjaan tetap dan/atau semasa selain menumpukan kepada perniagaan teras Kumpulan dengan tujuan meningkatkan kecekapan operasi.

Bagi pengurusan risiko operasi yang efektif, Polisi Penyumberan Luar Kumpulan telah direka bentuk mengikut keperluan badan kawal selia tempatan dan amalan terbaik antarabangsa. Kesemua perkhidmatan

penyumberan luar yang baru diperkenalkan adalah tertakluk kepada kajian risiko yang ketat oleh unit pengambilan risiko yang mencadangkan perkhidmatan penyumberan luar dan kajian risiko berasingan oleh Pengurusan Risiko. Kajian berterusan, pemantauan dan pelaporan kepada Jawatankuasa Risiko Eksekutif dan Jawatankuasa Pengurusan Risiko, juga dijalankan oleh Pengurusan Risiko untuk memastikan integriti dan mutu perkhidmatan tidak diambil ringan oleh penyedia perkhidmatan.

• SistemPengesananPenyelewengan/Anti- Pengubahan Wang Haram (SPPAWH)

Bank telah melaksanakan SPPAWH yang menganalisis aliran dan corak aktiviti transaksi perbankan.

Manfaat Utama • Membolehkanpengesananautomatikdan proses pelaporan terhadap kemungkinan besar berlakunya penyelewengan dan transaksi luar biasa. • Memudahkanpemantauanbagipengesanan seumpama itu dalam mengurangkan potensi kerugian kewangan disebabkan oleh insiden penyelewengan yang mungkin berlaku. • Membolehkanpengesananawalyangberkesan dan tepat pada masanya supaya tindakan segera dapat diambil.

Sistem ini memudahkan pengesanan aktiviti luar biasa dalam akaun, sekali gus membolehkan tindakan segera diambil untuk mengelak kemungkinan berlakunya kerugian.

• TalianPelaporanPenyelewengan

Polisi pelaporan penyelewengan menyediakan rangka kerja dan saluran untuk semua kakitangan Kumpulan Maybank, melaporkan sebarang penyelewengan yang berlaku atau disyaki, atau pelanggaran polisi dan peraturan Kumpulan, dalam keadaan yang selamat dan terlindungi.

Talian aduan penyelewengan diadakan untuk menyemai budaya dalam diri pekerja agar berasa wajar dan selamat untuk melaporkan sebarang penipuan, kegiatan jenayah, ketidakjujuran dan

233 amalan salah laku oleh pekerja lain melalui mekanisme pelaporan yang khusus.

Manfaat Utama• Menegahkakitangandaripadaterbabitdalamamalan yang salah dan salah laku.• MelindungiKumpulandaripadakemungkinan menanggung sebarang kerugian dan ganti rugi.• Meningkatkankepercayaandankeyakinankakitangan untuk menyuarakan kebimbangan dalam Kumpulan.

Talian Aduan Penyelewengan adalah antara topik yang terkandung dalam “Kempen Integriti” yang dilancarkan pada bulan Mei 2009 untuk Operasi Malaysia, Jabatan di Ibu Pejabat dan syarikat subsidiari tempatan bagi menyemai budaya anti-penyelewengan sekali gus menggalakkan kejujuran, keterbukaan, integriti dan sikap waspada pada seluruh warga kerja.

Semua inisiatif Pengurusan Risiko Operasi di atas memenuhi keperluan Kualitatif Pendekatan Seragam bagi Risiko Operasi di bawah Basel II.

Laporan Terkini Basel II dan Status Persediaan KumpulanBNM melaksanakan “Basel II: Pertumpuan Antarabangsa Bagi Pengukuran dan Piawaian Modal – Rangka Kerja Yang Disemak Semula” pada tahun 2008. BNM telah menerbitkan garis panduan akhir berhubung Basel II bagi risiko kredit dan risiko operasi di bawah pendekatan seragam pada bulan April 2007. Tarikh pelaksanaan pendekatan ini adalah 1 Januari 2008.

Kumpulan Maybank berhasrat mengguna pakai Pendekatan Penarafan Dalaman (PPD) dan PPD Termaju bagi portfolio runcit utama. Kumpulan telah mengemukakan maklumat kepada BNM sebagai sebahagian proses permohonan dan telah menerima kelulusan secara prinsip untuk menggunakan PPD dalaman berkuat kuasa mulai 2010.

Wajaran Risiko

Risiko Kredit Risiko Operasi Risiko Pasaran

Pendekatan Seragam (PS)

Pendekatan Asas Penarafan Dalaman

Pendekatan Penarafan Dalaman

Pendekatan Petunjuk Asas

Pendekatan Seragam

Pendekatan Seragam Alternatif

Pendekatan Pengukuran

Termaju

Pendekatan Seragam

Pendekatan Model Dalaman

Pendekatan Termaju Penarafan

Dalaman

Definisi Modal Kawal Selia

RUKUN 1

Keperluan Modal Minimum

RUKUN 2

Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman dan Proses

Kajian Kawal Selia

RUKUN 3

Pendedahan & Disiplin Pasaran

234Secara ringkas, rangka kerja Basel II dibentuk dengan pendekatan tiga rukun meliputi:

Rukun 1 – Keperluan Modal MinimumRukun 2 – Proses Kajian PenyeliaanRukun 3 – Disiplin Pasaran

Persediaan Kumpulan Bagi Basel IIKumpulan komited sepenuhnya untuk menerapkan pendekatan lebih maju di bawah opsyen yang ada bagi risiko kredit, risiko pasaran dan risiko operasi. Sehubungan itu, Kumpulan telah memperuntukkan bajet yang perlu dan sumber untuk melaksanakan tugas berkenaan.

Struktur Tadbir Urus Pelaksanaan Basel IIKepimpinan dalam pelaksanaan inisiatif bersepadu Basel II disediakan oleh dua jawatankuasa berikut:

• JawatankuasaStrategikBaselII(JSB)bertindak sebagai Jawatankuasa Pemandu bagi pelbagai inisiatif Kumpulan. Keahlian JSB, yang dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Kewangan membabitkan ketua-ketua unit perniagaan, pasukan sokongan dan Pengarah Projek Basel II. JSB bermesyuarat sekurang- kurangnya sekali setiap dua bulan.

• JawatankuasaPelaksanaanBaselII(JPB)bertindak menyelaras kegiatan di peringkat kerja. Dipengerusikan oleh Pengarah Projek Basel II, JPB bermesyuarat sekurang-kurangnya sekali sebulan. Ketua-ketua Rukun 1, 2 dan 3 akan melaporkan kepada Pengarah Projek Basel II.

Selain daripada jawatankuasa pemandu di atas, tiga jawatankuasa khas ditubuhkan sepanjang 2008- 2009. Mereka adalah:

• JawatankuasaPengesahan dan Penerimaan Model (JPPM), yang bertindak mengkaji isu-isu berkaitan pengesahan model untuk memastikannya memenuhi piawaian ketepatan dan kestabilan yang ditetapkan.

• JawatankuasaKajianRukun2ditugaskan mengkaji isu-isu risiko Rukun 2 dalam memastikan keperluan utama badan kawal selia dipenuhi oleh Bank dan Kumpulan.

• JawatankuasaPengurusanDataBaselIImengkaji isu-isu kualiti data dan memastikan jurang data, jika ada, diselesaikan tepat pada masanya.

Pejabat Program Basel II bertanggungjawab menyelaras dan mengurus pelaksanaan keseluruhan pelbagai inisiatif Basel II. Sebahagian besar inisiatif Basel II Kumpulan telah selesai dilaksanakan sepanjang tahun 2008-2009. Pelaporan selari tentang risiko wajaran kredit kepada BNM dijangka akan dilakukan dalam tahun 2009.

Bagi memenuhi keperluan Rukun 2, Kumpulan telah melaksanakan Proses Penilaian Kecukupan Modal Dalaman (PPKMD). Proses PPKMD kami meliputi jenis-jenis risiko Rukun 2 seperti risiko reputasi, risiko perniagaan dan strategik, risiko konsentrasi kredit dan risiko kadar faedah dalam buku perbankan. Rangka kerja dan proses PPKMD akan diperhalusi secara berterusan bagi mengambil kira perubahan profil risiko Kumpulan, tahap penerimaan risiko, strategi perniagaan, persekitaran pasaran dan pelaksanaan ujian tekanan.

Sebagai sebahagian daripada keperluan Rukun 3 mengenai laporan berkaitan profil risiko dan kecukupan modal, Kumpulan akan menyediakan laporan tambahan pada masa akan datang berdasarkan peraturan laporan yang bakal diterbitkan oleh BNM.

Melangkah ke hadapan, Kumpulan telah merumuskan “Pelan Induk Pelaksanaan Basel II 2007-2013” yang menggariskan rancangannya untuk beralih kepada pendekatan termaju antara tahun 2010 dan 2013.

Kumpulan Maybank menyokong inisiatif dan usaha-usaha berterusan kerajaan dan Bank Negara Malaysia dalam menyekat penggunaan sistem perbankan bagi tujuan aktiviti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.

Kumpulan Maybank menunjukkan komitmennya terhadap piawaian pematuhan yang tinggi melalui keperluan Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan (PPWH/PK) dengan mewujudkan dasar, kaedah, proses dan sistem bagi menghalang dan mengesan aktiviti-aktiviti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Program PPWH/PK dikaji dari masa ke semasa bagi memastikan bahawa ia sentiasa kukuh dan mematuhi keperluan Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan 2001 serta Garis Panduan lain berkaitan dengan PPWH/PK.

Langkah-langkah penting yang diambil oleh Kumpulan Maybank termasuklah melaksanakan perkara-perkara berikut:

• Dasardankaedahyangmenggariskanperanandantanggungjawabsertamenakrifkankebertanggungjawaban jelas pada setiap kakitangan dalam Kumpulan Maybank. Dasar dan kaedah ini dikaji dari masa ke semasa;

• LangkahBerhati-hatiTerhadapPelangganyangmenekankankepentinganmengenalpastiidentitipelanggandan mengesahkan benefisiari mutlak melalui mekanisme berbentuk dokumen dan/atau bukan dokumen;

• Pemantauanberterusanterhadaptransaksipelangganmelaluisistempengurusanmaklumatyangmembolehkan aktiviti-aktiviti yang menimbulkan kesangsian dikesan dan dilaporkan kepada Unit Kepintaran Kewangan, Bank Negara Malaysia dengan segera;

• Peruntukanpendedahanlengkapdanberkalaterhadaptransaksi/keadaanyangmenimbulkankesangsiankepada semua pihak undang-undang yang berkenaan;

• Penyimpananrekodsemuabutir-butirpengenalpastian/transaksiyangdiperolehibagitujuanpengenalpastian pelanggan serta semua dokumen berdasarkan keperluan berkanun; dan • ProgramkomunikasidanlatihanPPWH/PKyangberterusanuntukkakitanganmelaluipelbagaisaluranbagi meningkatkan kesedaran di semua peringkat dalam Kumpulan Maybank.

Entiti di dalam Kumpulan Maybank, tanpa mengira lokasi geografi mereka, komited memastikan pematuhan terhadap Dasar PPWH/PK serta undang-undang berkaitan PPWH/PK yang berkaitan di mana-mana mereka beroperasi.

Kumpulan Maybank akan memberi segala bantuan yang mungkin kepada agensi-agensi penguatkuasaan dan pihak-pihak berkuasa dalam penyiasatan pengubahan wang haram dan/atau jeanayah kewangan.

Dasar Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pembiayaan Keganasan

235

236236Kod Etika dan Peri Laku

237Maybank sebagai pemegang amanah dana awam, bertanggungjawab menjaga integriti dan kredibilitinya. Berdasarkan fahaman ini, organisasi menetapkan secara jelas Kod Etika dan Peri Laku untuk kakitangannya. Kod ini menggariskan prinsip yang jelas bagi memberi panduan kepada semua kakitangan Maybank dalam melaksanakan tanggungjawab mereka. Ia menetapkan piawaian amalan perbankan yang baik.

Sebagai tambahan, kakitangan seharusnya :

1. Memastikan integriti dan ketepatan rekod serta urus niaga.

2. Memastikan layanan yang adil dan saksama dalam setiap urusan perniagaan yang dijalankan atas nama Bank.

3. Mengekalkan tahap perkhidmatan yang tinggi dalam hubungan dengan pelanggan.

4. Menjaga hubungan dan urusan sulit antara bank dengan pelanggannya. Walau bagaimanapun, maklumat sulit tentang pelanggan boleh diberi atau disediakan kepada pihak ketiga hanya setelah menerima persetujuan bertulis daripada pelanggan atau apabila pendedahan ini dibenarkan di bawah Akta Perbankan dan Institusi Kewangan, 1989.

5. Menguruskan urusan kewangan mereka dengan baik dan tidak mendedahkan diri mereka dengan sebarang masalah kewangan yang memalukan.

6. Menghormati dan mematuhi undang-undang dan peraturan yang berkaitan dengan operasi Bank.

Kod ini bertujuan :

1. Menjaga nama baik Maybank dan mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap Kumpulan Maybank.

2. Mengekalkan keyakinan orang ramai terhadap keselamatan dan integriti sistem perbankan.

3. Mengekalkan hubungan yang yang adil dan saksama antara Kumpulan Maybank dengan pelanggannya.

4. Menjaga integriti diri dan profesionalisme kakitangan Maybank.

Kod Ini menggariskan bahawa Kakitangan tidak boleh :

1. Melibatkan diri secara langsung atau tidak langsung dalam aktiviti perniagaan yang bersaing atau berkonflik dengan kepentingan Bank.

2. Menyalah guna atau menyelewengkan kedudukan mereka di dalam Bank bagi mengambil peluang untuk faedah diri atau faedah individu lain.

3. Menyalah gunakan maklumat. Kakitangan tidak seharusnya meniru, mengeluarkan atau menggunakan sebarang maklumat yang diperoleh sepanjang tugas sama ada untuk faedah mereka sendiri atau orang lain secara langsung atau tidak langsung.

238Penyata Kawalan Dalaman

Lembaga Pengarah menyedari keseluruhan tanggungjawabnya untuk mengekalkan sistem kawalan dalaman yang baik untuk melindungi kepentingan pemegang saham dan aset Kumpulan.

239PENGENALAN

Perenggan 15.26(b) Syarat-syarat Penyenaraian Bursa Malaysia Securites Bhd memerlukan Lembaga Pengarah memasukkan di dalam Laporan Tahunan syarikat penyata tentang tahap kedudukan langkah kawalan dalaman. Kod Tadbir Urus Korporat (2007) yang dipinda memerlukan semua syarikat senaraian awam mengekalkan sistem kawalan dalaman yang baik untuk melindungi kepentingan pelaburan pemegang saham dan aset syarikat. Sehubungan itu, Lembaga Pengarah dengan sukacitanya mengemukakan Penyata Kawalan Dalaman (“Penyata”) yang disediakan berdasarkan “Garis Panduan bagi Pengarah Syarikat Senaraian Awam” yang dikeluarkan Bursa Malaysia Securities Bhd, menggariskan proses yang perlu diambil oleh Lembaga Pengarah dalam mengkaji kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman Kumpulan.

TANGGUNGJAWAB

Lembaga Pengarah menyedari keseluruhan tanggungjawabnya untuk mengekalkan sistem kawalan dalaman yang baik untuk melindungi kepentingan pemegang saham dan aset Kumpulan. Ia berpendapat bahawa rangka kerja kawalan dalaman yang dibentuk adalah lebih kepada menguruskan risiko kumpulan dalam profil yang boleh diterima dan bukan menghapuskan risiko kegagalan bagi mencapai dasar, sasaran dan objektif Kumpulan. Oleh demikian, ia hanya menyediakan jaminan yang munasabah dan bukan jaminan keberkesanan mutlak untuk mengatasi sebarang salah nyata ketara pengurusan dan maklumat kewangan atau kerugian kewangan dan penyelewengan.

Lembaga Pengarah telah mengadakan proses berterusan untuk mengenal pasti, menilai, memantau dan menguruskan risiko besar yang mungkin menjejaskan pencapaian matlamat perniagaan. Proses yang diadakan di seluruh Kumpulan telah dikemaskini dan dikaji semula dari masa ke semasa, untuk menyesuaikannya dengan sebarang perubahan dalam persekitaran perniagaan dan proses ini adalah berterusan dilaksanakan sepanjang tahun kewangan.

Peranan pengurusan termasuklah:-

• Mengenalpastirisikodanmenilairisikoyangdihadapi;• Merumuskan dasar dan prosedur berkaitan untuk menguruskan risiko;• Mereka bentuk, mengendali dan memantau sistem kawalan dalam yang bersesuaian; dan• Melaksanakan dasar yang diluluskan Lembaga Pengarah.

STRUKTUR KAWALAN

Proses utama yang telah diwujudkan oleh Lembaga Pengarah dalam mengkaji semula kecukupan dan integriti sistem kawalan dalam termasuk:-

Rangka Kerja Pengurusan Risiko

• LembagaPengarahtelahmenubuhkansatu struktur organisasi yang menggariskan dengan jelas tanggungjawab, had kekuasaan dan kebertanggungjawaban sejajar dengan keperluan perniagaan dan operasi, yang menyokong pengekalan persekitaran kawalan. Ia telah meluaskan tanggungjawab Juruaudit untuk merangkumi penilaian kawalan dalaman melalui fungsi Audit Dalaman (AD).

• LembagaPengarahjugatelahmengagihkan tanggungjawab mengkaji semula keberkesanan pengurusan risiko kepada Jawatankuasa Pengurusan Risiko. Keberkesanan sistem pengurusan risiko diawasi dan dinilai oleh fungsi Kumpulan Pengurusan Risiko secara berterusan.

• Prinsip,polisi,prosedurdanamalanpengurusan risiko dikemas kini secara kerap bagi memastikan kesesuaiannya dan kepatuhannya kepada undang- undang dan peraturan serta turut dimaklumkan kepada semua kakitangan. Bagi meningkatkan lagi kesedaran dalam Kumpulan Maybank, satu siri Program Kesedaran Risiko diadakan untuk semua peringkat kakitangan dengan menekankan kepentingan persekitaran yang terkawal. Kumpulan juga telah menerapkan polisi terhadap pemberi maklumat (whistle blowing) dengan menyediakan saluran kepada kakitangan untuk melaporkan secara

240 sulit sebarang kejadian salah laku atau kemungkinan salah laku atau pelanggaran polisi dan peraturan syarikat dengan rasa selamat.

• PolisiKawalanPengurusan(PKP)danPolisiKawalan Dalaman (PKD) bertulis telahpun disediakan oleh pihak pengurusan. PKP menggariskan tanggungjawab spesifik atau khusus pelbagai pihak, iaitu Pengurusan, Jawatankuasa Audit Dalaman dan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah berkaitan kawalan dalaman bagi Kumpulan Maybank. PKD pula bertujuan mewujudkan kesedaran di kalangan semua kakitangan berhubung dengan komponen kawalan dalaman dan polisi asas Kumpulan Maybank.

• Mewujudkankonseptiga(3)barisanpertahanan – unit pengambilan risiko, unit kawalan risiko dan audit dalaman. Unit pengambilan risiko bertanggungjawab terhadap pengurusan risiko harian dalam aktiviti perniagaan mereka, manakala unit kawalan risiko bertanggungjawab mewujudkan rangka kerja pengurusan risiko dan membangunkan kaedah. Audit dalaman pula menjadi pelengkap kepada kedua-dua unit berkenaan, dengan menyediakan jaminan secara bebas mengenai keberkesanan kaedah pengurusan risiko. Maklumat lanjut berkaitan Pengurusan Risiko Kumpulan termasuk Pengurusan Risiko Operasi, Pengurusan Risiko Kredit dan Pengurusan Risiko Pasaran dinyatakan pada halaman 218 hingga 234.

Fungsi Audit Dalaman

• FungsiAuditDalamantermasukmenjalankankajian berkaitan operasi Kumpulan dan sistem kawalan secara berkala ke atas proses perniagaan bagi memeriksa dan menilai kecukupan serta kecekapan kawalan kewangan dan operasi serta mengetengahkan risiko besar dan ketidakpatuhan yang menjejaskan Kumpulan. Di mana bersesuaian, mereka memberikan cadangan untuk meningkatkan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus. Pengurusan akan membuat susulan dan mengkaji status tindakan terhadap saranan yang dibuat oleh juruaudit dalaman dan luaran. Unit-unit yang di

audit adalah dikenalpasti berdasarkan pendekatan berasaskan risiko, ini selaras dengan objektif dan polisi Kumpulan dalam konteks persekitaran perniagaan dan perundangan yang sentiasa berubah, dengan mengambil kira maklumbalas dari pengurusan kanan dan Lembaga Pengarah.

• JawatankuasaAuditLembagaPengarahsecara tetap meneliti tindakan yang diambil terhadap isu kawalan dalaman yang dikenal pasti melalui laporan yang disediakan oleh Audit Dalaman, juruaudit luar, pihak berkuasa pengawal selia dan seterusnya menilai keberkesanan dan kecukupan sistem kawalan dalaman Kumpulan. Jawatankuasa berkenaan mempunyai pandangan aktif terhadap kebebasan audit dalaman, skop kerja dan sumber. Ia juga mengkaji fungsi Audit Dalaman, khususnya skop rancangan audit tahunan dan kekerapan aktiviti audit dalaman.

Elemen Penting Lain dalam Kawalan DalamanElemen-elemen penting lain dalam prosedur yang diwujudkan oleh Lembaga Pengarah yang mana menyediakan kawalan dalaman secara berkesan termasuk:-

• Perancangantahunanperniagaandanbajet dikemukakan kepada Lembaga Pengarah untuk mendapat kelulusan. Prestasi sebenar akan dikaji berbanding keputusan yang disasarkan setiap bulan. Ini membolehkan tindakbalas bertepatan dan tindakan pembetulan diambil untuk mengurangkan risiko. Pihak Lembaga Pengarah juga mengkaji laporan daripada pihak pengurusan terhadap perangkaan operasi utama, dan juga hal-hal berkaitan undang-undang dan kawal selia. Lembaga Pengarah juga meluluskan sebarang perubahan dan pindaan terhadap polisi Kumpulan.

• LembagaPengarahjugatelahmewujudkan beberapa Jawatankuasa Lembaga Pengarah untuk membantunya menjalankan fungsi pengawasan. Tanggungjawab tertentu telah diberikan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah ini yang kesemuanya mempunyai terma rujukan rasmi.

241 Jawatankuasa-jawatankuasa berkenaan mempunyai kuasa untuk memeriksa semua perkara dalam skop masing-masing dan melaporkan kepada Lembaga Pengarah dengan saranan-saranan mereka. Untuk maklumat lanjut tentang jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, sila rujuk halaman 204 hingga 213.

• JawatankuasaRisikoEksekutif Kumpulan, Jawatankuasa Pengurusan Kumpulan, Jawatankuasa Kawalan IT Kumpulan, Jawatankuasa Pengurusan Kredit Kumpulan, Jawatankuasa Pemerolehan Tender Kumpulan (kini disusun semula dan dikenali sebagai Jawatankuasa Pemerolehan Kumpulan–JPK). Jawatankuasa Kakitangan Kumpulan, Jawatankuasa Audit Dalaman, Jawatankuasa Aset dan Liabiliti Kumpulan serta Jawatankuasa Kredit, juga telah ditubuhkan sebagai sebahagian daripada fungsi untuk memastikan pengurusan yang cekap dan pengendalian bidang-bidang di bawah Jawatankuasa masing-masing.

• Polisi/garispanduanpengambilanpekerjadan kenaikan pangkat di peringkat Kumpulan ditubuhkan bagi memastikan individu yang sesuai dan layak dipilih untuk mengisi jawatan yang ada. Program latihan formal sama ada secara bersemuka atau menerusi pembelajaran secara elektronik, penaksiran prestasi pertengahan tahun dan tahunan serta prosedur lain yang berkaitan diadakan untuk memastikan kakitangan adalah cekap dan dilatih dengan secukupnya untuk melaksanakan tugas dan tanggungjawab dengan lebih berkesan. Garis panduan yang kemas juga digariskan bagi tujuan pemberhentian kakitangan.

• Rangkakerjayangjelasdenganpemberiankuasa dan had kuasa telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah untuk pembelian dan penjualan aset, penganugerahan tender, pelupusan perkara berhubung operasi dan kredit, sumbangan serta meluluskan perbelanjaan am dan operasi.

• Polisidanprosedurtelahdiadakanuntukmemastikan terdapat pematuhan dengan kawalan dalaman, yang digariskan oleh undang-undang dan peraturan. Polisi dan prosedur ini dinyatakan dalam Arahan Amalan Seragam Kumpulan yang dikemas kini dari masa ke semasa selaras dengan perubahan persekitaran perniagaan dan garis panduan peraturan.

KAJIAN PENYATA OLEH JURUAUDIT LUAR

Juruaudit luar telah mengkaji Penyata Kawalan Dalaman ini untuk dimasukkan ke dalam laporan tahunan bagi tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

Juruaudit luar menjalankan kajian selaras dengan “Cadangan Panduan Amalan 5: Panduan Juruaudit Terhadap Laporan Pengarah mengenai Kawalan Dalaman” (“RPG5”) yang diterbitkan oleh Institut Akauntan Malaysia. Kajian ini telah diadakan bagi menilai sama ada Penyata Kawalan Dalaman disokong oleh dokumentasi yang disediakan oleh atau untuk Lembaga Pengarah dan memberikan gambaran tepat tentang proses-proses yang digunakan oleh pengarah dalam mengkaji kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman Kumpulan.

RPG5 tidak memerlukan juruaudit luar untuk menentukan sama ada Penyata Pengarah tentang Kawalan Dalaman meliputi semua risiko dan kawalan atau untuk membentuk pendapat terhadap keberkesanan prosedur risiko dan kawalan Kumpulan. RPG5 juga tidak memerlukan juruaudit luar untuk menentukan sama ada proses yang dinyatakan untuk mengendali aspek kawalan yang ketara ke atas sebarang perkara penting dalam Laporan Tahunan akan megurangkan risiko yang dikenal pasti atau memulihkan masalah yang mungkin berlaku.

Berdasarkan kajian mereka, juruaudit luar telah melaporkan kepada Lembaga Pengarah bahawa tiada apa-apa yang telah mereka ketahui untuk mempercayai bahawa laporan Kawalan Dalaman tidak selari dengan kefahaman mereka tentang proses yang diamalkan oleh Lembaga Pengarah dalam mengkaji kecukupan dan integriti kawalan dalaman Kumpulan.

242Laporan Jawatankuasa Audit

Jawatankuasa Audit memastikan Maybank mempunyai sistem pengurusan risiko, kawalan dalaman dan tadbir urus yang baik.

243Dalam tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009, Jawatankuasa Audit telah mengadakan sebanyak 21 mesyuarat.

Jawatankuasa ini terdiri daripada ahli-ahli dengan butir-butir kehadiran yang dinyatakan seperti berikut:-

Nama Ahli Jawatankuasa Komposisi Bil. Mesyuarat Dihadiri

1 Tuan Haji Mohd Hashir Bersara sebagai Pengerusi berkuat kuasa 21 / 21 Haji Abdullah 15.7.2009/ Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

2 Tan Sri Dato’ Sri Chua Meletak jawatan berkuat kuasa 15.7.2009/ 14 / 21 Hock Chin Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

3 Datuk Syed Tamim Ansari Ahli/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 21 / 21 Syed Mohamed 4 Spencer Lee Dilantik sebagai ahli berkuat kuasa 13 / 13 Tien Chye 1.12.2008/Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

5 Teh Soon Poh Bersara sebagai ahli berkuat kuasa 5 / 5 26.9.2008/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

1 Tan Sri Hadenan A. Jalil – Dilantik pada 15.7.2009 sebagai Pengerusi Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 2 Dato’ Seri Ismail Shahudin – Dilantik pada 15.7.2009 sebagai ahli Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 3 Zainal Abidin Jamal – Dilantik pada 22.7.2009 sebagai ahli Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

Berkuat kuasa 15.7.2009, Pengerusi Tuan Haji Mohd Hashir dan salah seorang ahli,Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin telah masing-masing bersara dan meletak jawatan sebagai Pengarah Bebas Bukan Eksekutif daripada Lembaga Pengarah Maybank. Sebagai ganti, Maybank telah melantik pengarah baru berikut untuk menduduki Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah:

Dengan pelantikan dan komposisi baru, Jawatankuasa Audit kini mengandungi tiga(3) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif dan dua(2) Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif. Salah seorang ahli (Spencer Lee Tien Chye) merupakan anggota MICPA, sebuah persatuan Akauntan. Ini mematuhi keperluan Seksyen 15.09 (1) Syarat-syarat Penyenaraian Bursa Malaysia Securities Bhd yang memerlukan sekurang-kurangnya seorang akauntan yang berkelayakan menjadi ahli Jawatankuasa Audit.

Peguam Am & Setiausaha Syarikat, Mohd Nazlan Mohd Ghazali ialah Setiausaha Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah.

244

KOMPOSISI DAN TERMA RUJUKAN

Komposisi1. Pengerusi dan majoriti ahli Jawatankuasa Audit hendaklah merupakan pengarah-pengarah bukan eksekutif dan sekurang-kurangnya salah seorang ahlinya mestilah: • ahliInstitutAkauntanMalaysia(MIA);atau • sekiranyabukanseorangahliMIA,beliauperlu mempunyai sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman kerja; dan (i) beliau telah lulus dalam peperiksaan yang dinyatakan pada Bahagian 1, Jadual Pertama Akta Akauntan 1967; atau

(ii) beliau ialah ahli kepada satu persatuan akauntan yang dinyatakan pada Bahagian II, Jadual Pertama Akta Akauntan 1967.

2. Apabila Pengerusi tidak dapat menghadiri mesyuarat, ahli-ahli Jawatankuasa Audit yang lain akan melantik salah seorang daripada mereka sebagai Pengerusi.

3. Kajian semula keahlian dilaksanakan setiap tiga (3) tahun. Kajian ini berdasarkan terma-terma pegangan jawatan dan prestasi ahli.

KorumKorum mestilah terdiri daripada tiga (3) ahli dengan majoriti merupakan pengarah-pengarah bebas.

Bidang KuasaLembaga Pengarah telah memberi kuasa kepada Jawatankuasa Audit untuk melaksanakan perkara-perkara berikut:

1. Untuk menyiasat apa jua aktiviti atau hal yang terkandung dalam bidang kuasa rujukannya.

2. Melaporkan dengan segera kepada Bursa Malaysia Securities Bhd (“Bursa Securities”) perkara-perkara yang tidak dapat diselesaikan secara memuaskan sehingga mengakibatkan pelanggaran dalam syarat-syarat Penyenaraian Bursa Securities.

3. Mendapatkan nasihat profesional bebas daripada luar sama ada nasihat guaman atau sebaliknya, jika perlu.

4. Mengekalkan saluran komunikasi secara terus dan telus dengan juruaudit luar, pihak yang menjalankan fungsi atau aktiviti audit dalaman, dan juga pengurusan kanan Bank dan syarikat-syarikat subsidiari.

5. Mengadakan mesyuarat dengan juruaudit dalaman dan juruaudit luar tanpa kehadiran pihak pengurusan, pada bila-bila masa yang diperlukan.

Dalam menjalankan tugas-tugas di atas, Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah juga diberi kuasa oleh Lembaga Pengarah untuk:• Mempunyaisumber-sumberyangdiperlukanuntuk melaksanakan tugasnya• Diberikankebebasanpenuhuntukmendapatkan semua maklumat dan dokumen yang berkaitan dengan kegiatannya.

TUGAS DAN TANGGUNGJAWAB

Tugas dan tanggungjawab utama Jawatankuasa Audit berkaitan dengan fungsi Audit Dalaman, audit luaran, pelaporan kewangan, transaksi pihak berkaitan, pelaporan tahunan dan penyiasatan Kumpulan Maybank adalah seperti berikut:

Audit Dalaman• Mengkajikecukupandaripadasegiskopkerjadan perancangan audit dalaman , fungsi dan sumber untuk menjalankan tugas sebagai juruaudit dalaman, Piagam Audit Dalaman dan memiliki kuasa yang diperlukan untuk melaksanakan tugasnya.

Jawatankuasa Audit bermesyuarat mengikut jadual sekurang-kurangnya sekali sebulan. Ketua Pegawai Operasi dan Ketua Audit Eksekutif menghadiri mesyuarat jawatankuasa atas jemputan. Selain itu, Juruaudit Luar juga dijemput menghadiri mesyuarat untuk membincangkan perkara-perkara seperti penyata kewangan akhir sudah diaudit, surat pengurusan dan perkara-perkara lain yang perlu.

Selain daripada mesyuarat berjadual, ahli-ahli Jawatankuasa Audit juga mengadakan dua (2) sesi pertemuan bersemuka secara berasingan dengan Juruaudit Luar tanpa kehadiran pihak pengurusan seperti mana yang dikehendaki.

245• Mengkajilaporanauditdalamanbagimenilai penemuan audit yang diperoleh dan memastikan tindakan pemulihan yang segera dan bersesuaian diambil oleh pihak pengurusan terhadap kelemahan dalam kawalan dan prosedur yang dikenal pasti.

• MeluluskanpelantikanataupenamatanKetuaAudit Eksekutif dan Ketua-ketua Jabatan Audit Dalaman.

• Menilaiprestasijuruauditdalamandanmenentukan/ meluluskan ganjaran dan kenaikan tahunannya.

• Mengambilperhatianpeletakanjawatankakitangan audit dalaman dan sebab peletakan jawatannya.

Audit Luaran• Mengkajipelantikandanprestasijuruauditluar,yuran audit dan sebarang persoalan berkaitan peletakan jawatan atau pemecatan sebelum menyusulkan kepada Lembaga Pengarah.

• Menilaikelayakan,kepakaran,sumberdan keberkesanan juruaudit luar.

• Memantaukeberkesananjuruauditluarberdasarkan prestasi, kebebasan dan objektif mereka.

• Mengkajiskopdanperancanganauditdengan juruaudit luar, termasuk sebarang perubahan terhadap skop perancangan audit.

• Menilaipenemuanutamaaudityangdikemukakan oleh juruaudit luar serta tindak balas pengurusan, termasuk status saranan audit terdahulu.

• Menilaikerjasamabantuanyangdiberikanoleh pegawai dalam Kumpulan kepada juruaudit, dan sebarang permasalahan yang dihadapi dalam menjalankan tugas audit, termasuk sebarang kekangan terhadap skop kerja atau kebenaran untuk mendapatkan maklumat.

• Meluluskanperkhidmatanbukanaudityangdiberikan oleh juruaudit luar.

Pelaporan Kewangan Mengkaji penyata kewangan suku dan akhir tahun dengan menumpukan kepada:- • sebarangperubahandalampolisidanamalan perakaunan,

• sebarangperkarayangketaradanluarbiasa,dan• pematuhankepadaPiawaianLaporanPerakaunan dan sebarang keperluan perundangan dan peraturan.

Transaksi Pihak BerkaitanMengkaji sebarang urusan transaksi dengan pihak yang ada kaitan dengan Bank atau Kumpulan Maybank dan keadaan di mana ada pertembungan kepentingan dalam urus niaga, prosedur atau peri laku yang boleh menimbulkan syak terhadap integriti pihak pengurusan.

Laporan TahunanMelaporkan aktiviti-aktiviti Jawatankuasa Audit dalam tahun kewangan.

PenyiasatanMengarahkan pengendalian sebarang penyiasatan pada mana-mana aktiviti atau perkara mengikut bidang kuasa rujukannya.

Hal-hal lainHal-hal lain yang dikira bersesuaian untuk diberikan perhatian oleh Jawatankuasa atau seperti yang ditugaskan oleh Lembaga Pengarah.

RINGKASAN AKTIVITI

Sepanjang tahun kewangan 2008/2009, Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah telah menjalankan tugasnya sebagaimana yang ditetapkan. Antara kegiatan-kegiatan utamanya adalah seperti berikut:

Audit Dalaman1. Mengkaji Pelan Audit Tahunan bagi tahun kewangan 2008/2009 untuk memastikan skop dan liputan yang mencukupi terhadap kegiatan Kumpulan dan Bank serta memastikan keperluan sumber mencukupi untuk melaksanakan tugasnya.

2. Mengkaji laporan audit dalaman, saranan-saranan audit dan reaksi pihak pengurusan terhadap saranan-saranan tersebut.

3. Mengkaji status laporan pengurusan untuk membetulkan isu-isu audit yang belum selesai dalam memastikan kelemahan kawalan ditangani.

2464. Mengkaji laporan bulanan prestasi audit untuk memastikan kecukupan, prestasi, kemajuan, pencapaian dan liputan fungsi audit dalaman.

5. Mengkaji laporan audit yang diterbitkan oleh pihak berkuasa, maklum balas pengurusan kepada saranan pengawal selia dan tindakan yang diambil untuk membetulkan kelemahan-kelemahan yang dikenal pasti.

6. Membincangkan minit mesyuarat Jawatankuasa Audit syarikat subsidiari dalam meneliti sistem kawalan dalaman dan pengurusan risiko mereka.

7. Memeriksa kecukupan tahap kemahiran, pengetahuan dan teras kecekapan juruaudit dalaman.

8. Menyediakan penilaian bebas tentang prestasi dan ganjaran kesemua kakitangan audit mengikut keperluan Garis Panduan 1 Bank Negara Malaysia.

9. Mengarahkan pelaksanaan penyiasatan terhadap mana-mana aktiviti atau perkara dalam terma rujukan mereka.

10. Meluluskan pelantikan kakitangan audit dalam jawatan penting dan mengetahui sebab-sebab peletakan jawatan kakitangan audit.

11. Mengkaji Laporan Jawatankuasa Audit dan Penyata Kawalan Dalaman.

12. Mengkaji minit-minit mesyuarat Jawatankuasa Audit Dalaman bagi membincangkan secara keseluruhan dan tindakan pembetulan yang diambil pengurusan terhadap kelemahan kawalan yang dibangkitkan oleh juruaudit dalaman.

Pelaporan Kewangan13. Mengkaji keputusan kewangan suku tahun belum diaudit dan penyata-penyata kewangan tahunan yang telah diaudit Bank dan Kumpulan bagi memastikan laporan kewangan dan keperluan pendedahan mematuhi akta, undang-undang dan peraturan tertentu.

Audit Luaran14. Mengkaji secara bersama dengan juruaudit luar:- • Pelanaudittahunandanskopkerja • Hasilaudit,laporanauditberkaitandanSurat Pengurusan bersama-sama dengan maklum balas/komen terhadap penemuan juruaudit luar.

15. Meluluskan perkhidmatan bukan audit yang disediakan oleh juruaudit luar.

16. Menilai prestasi juruaudit luar dan membuat usul kepada Lembaga Pengarah berhubung pelantikan, skop kerja dan yuran audit.

Latihan Pengarah17. Latihan yang dihadiri oleh Jawatankuasa dilaporkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat di halaman 200.

FUNGSI JURUAUDIT DALAMAN

Kumpulan mempunyai Bahagian Audit Dalaman (AD) yang mantap, untuk membantu Lembaga Pengarah memantau pelaksanaan sistem pengurusan risiko, kawalan dalaman dan urus tadbir yang baik oleh pihak Pengurusan. Kos yang ditanggung bagi tahun kewangan dianggarkan berjumlah RM28.5 juta meliputi terutamanya gaji, kos perjalanan dan penginapan serta elaun sara hidup bagi tugasan audit.

Fungsi audit dalaman adalah berpandukan Piagam Auditnya dan ia melapur kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Bank perkara berhubung fungsi audit dan kepada Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif perkara berhubung hal-hal pentadbiran. Ia adalah bebas daripada aktiviti atau operasi unit-unit lain. Tanggungjawab utama AD adalah melaksanakan kajian yang berkala dan sistematik terhadap sistem kawalan dalaman, bagi menyediakan keyakinan munasabah bahawa sesungguhnya sistem tersebut beroperasi secara cekap dan efektif.

Skop dan liputan audit dalaman merangkumi kesemua unit dan operasi bank termasuk syarikat-syarikat subsidiari. Pemilihan unit yang akan diaudit hinggalah tindakan merumus pelan audit dibuat berdasarkan pendekatan berisiko dan adalah menjadi tanggungjawab

247AD untuk menyediakan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah dengan laporan yang bebas dan objektif bagi menggambarkan hal-ehwal pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus korporat.

Fungsi audit dalaman bagi operasi Maybank dan syarikat-syarikat subsidiarinya di Malaysia dan Papua New Guinea diatur secara Kumpulan dalam Maybank. Sokongan teknikal dalam bidang risiko kredit, risiko pasaran, sistem teknologi maklumat dan inisiatif pembangunan dibuat secara berpusat untuk memastikan wujudnya keseragaman piawaian dan pelaksanaannya. Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah mengkaji dan meluluskan keperluan sumber manusia bagi memastikan fungsinya dapat dilaksanakan melalui kecukupan juruaudit-juruaudit yang cekap dan mahir. Fungsi audit dalaman bagi syarikat subsidiari di Filipina dan Indonesia pula, di atur dan disokong melalui pasukan juruaudit dalaman residen masing-masing yang dipertanggungjawabkan secara terus kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah syarikat subsidiari tersebut.

Laporan-laporan audit yang membentangkan keputusan-keputusan pengauditan daripada sudut pengurusan risiko sesebuah unit, keberkesanan operasi kawalan dalaman, pematuhan keperluan dalaman dan keperluan pengawal selia dan pengurusan keseluruhan unit dikemukakan kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah untuk kajian. Isu-isu kawalan utama, risiko dan saranan penting diketengahkan bersama-sama dengan maklum balas dan pelan tindakan pengurusan bagi mempertingkat dan/atau memperbaiki sebarang kelemahan, yang mana berkaitan. Ini membolehkan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah memberi pendapat berhubung kecukupan langkah-langkah yang diambil oleh Pengurusan.

Piawaian Antarabangsa bagi Amalan Profesional Pengauditan Dalaman (SPPIA) Institut Juruaudit Dalaman (IIA), Amalan Penasihatan yang diterbitkan oleh IIA, Garis Panduan Fungsi Juruaudit Dalaman dan Garis Panduan 10 Bank Negara Malaysia (GP10), Garis Panduan Insurans 13 (GPI13) dan Garis Panduan Pengurusan dalam Persekitaran IT (BNM/GPIS1) adalah digunakan di mana sesuai sebagai panduan yang diterima pakai dalam prosedur audit dalaman.

Ringkasan AktivitiSepanjang tahun kewangan 2008/2009, aktiviti berikut telah dijalankan oleh AD:

1. Melaksanakan peranan jaminan bebas melalui kajian unit-unit dan operasi secara berprogram yang dikenal pasti melalui pendekatan audit berdasarkan risiko dalam pelan audit tahunan, untuk menilai dan meningkatkan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman dan proses tadbir urus.

2. Menilai pendedahan risiko dalaman bagi produk perniagaan dan projek baru untuk memastikan prosedur kawalan wujud bagi mengurangkan risiko yang dikenal pasti sebelum pelaksanaan.

3. Memastikan tahap pematuhan melalui polisi dan prosedur dan keperluan akta yang diwartakan.

4. Melaksanakan tugasan adhoc dan kajian khas sebagai mana diarahkan oleh Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah.

5. Mencadangkan pemantapan dan peningkatan terhadap sistem kawalan dalaman dan prosedur/ proses kerja sedia ada.

6. Merumuskan Pelan Audit Tahunan berdasarkan pendekatan berisiko dan mengambil perhatian objektif dan polisi Kumpulan dalam konteks persekitaran perniagaan yang berkembang, mengambil kira pandangan daripada Pengurusan Kanan dan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah.

7. Melaksanakan penyiasatan dalam aktiviti atau perkara yang diarahkan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah dan pengurusan kanan.

8. Menyediakan Laporan Jawatankuasa Audit dan Penyata Kawalan Dalaman untuk Laporan Tahunan Syarikat 2008/2009.

248

250 Kenyataan Tanggungjawab Pengarah-pengarah

251 Laporan Pengarah

259 Kenyataan Pengarah

260 Akuan Berkanun

261 Laporan Juruaudit Bebas

263 Lembaran Imbangan

265 Penyata Pendapatan

267 Penyata Perubahan Ekuiti Yang Disatukan

269 Penyata Perubahan Dalam Ekuiti

271 Penyata Aliran Tunai

276 Nota-Nota Penyata Kewangan

Penyata Kewangan

250Kenyataan Tanggungjawab Pengarah-pengarahTerhadap Penyata Kewangan Yang Telah Diaudit

Di bawah Akta Syarikat, 1965 dan keperluan penyenaraian Bursa Malaysia pada setiap tahun kewangan, pengarah-pengarah dikehendaki menyediakan penyata kewangan yang memberikan gambaran benar dan saksama mengenai kedudukan Kumpulan dan Bank pada akhir tahun kewangan dan keputusan serta aliran tunai bagi tahun kewangan berakhir pada tarikh tersebut.

Dalam menyediakan penyata kewangan, pengarah-pengarah telah:• menimbangkan pemakaian piawaian perakaunan berkenaan yang diluluskan di Malaysia• mengamalkan dan menggunakan secara konsisten polisi perakaunan yang bersesuaian• membuat penilaian dan anggaran yang munasabah serta berhemat

Pengarah-pengarah bertanggungjawab untuk memastikan Kumpulan dan Bank menyimpan rekod-rekod perakaunan yang menyatakan kedudukan kewangan Kumpulan dan Bank mempunyai ketepatan yang munasabah untuk membolehkan penyata kewangan itu mematuhi Akta Syarikat, 1965 dan Keperluan Penyenaraian Bursa Malaysia.

Pengarah-pengarah secara amnya bertanggungjawab mengambil langkah-langkah seumpama itu untuk melindungi aset Kumpulan dan Bank serta mengelak dan memastikan tidak wujudnya penyelewengan dan ketidaksamaan lain.

251Laporan Pengarah

Pengarah-pengarah dengan sukacitanya membentangkan laporan mereka berserta penyata kewangan Kumpulan dan Bank yang telah diaudit bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009.

KEGIATAN UTAMA

Kegiatan utama Bank adalah menjalankan segala aspek perniagaan perbankan dan kewangan.

Syarikat-syarikat subsidiarinya terbabit terutamanya dalam perniagaan perbankan dan kewangan, perbankan Islam, pelaburan perbankan termasuk broker saham, insurans am dan nyawa, takaful am dan keluarga, pemegang amanah dan perkhidmatan penama, pengurusan aset dan modal teroka.

Tiada perubahan nyata terhadap kegiatan-kegiatan ini sepanjang tahun kewangan.

KEPUTUSAN KEWANGAN

Tidak berlaku sebarang pindahan material ke atau dari rizab atau peruntukan sepanjang tahun kewangan selain daripada apa yang dinyatakan dalam penyata perubahan dalam ekuiti.

Pada pendapat pengarah-pengarah, keputusan operasi Kumpulan dan Bank sepanjang tahun kewangan tidak terjejas dengan ketara oleh sebarang perkara, urusniaga atau peristiwa penting dan keadaan luar biasa, selain daripada kesan kerugian rosot nilai muhibah berikutan pemerolehan syarikat subsidiari di Indonesia, kerugian rosot nilai dalam syarikat-syarikat subsidiari dan bersekutu, masing-masing dinyatakan di dalam Nota 17, 14 dan 15.

Keuntungan sebelum cukai dan zakat 1,674,292 383,079Perbelanjaan cukai dan zakat (923,578) (714,244)

Keuntungan/(kerugian) dalam tahun kewangan 750,714 (331,165)

Diagihkan kepada:Pemegang ekuiti Bank 691,875 (331,165)Kepentingan minoriti 58,839 -

750,714 (331,165)

Kumpulan Bank RM’000 RM’000

252

DIVIDEN

Jumlah dividen yang telah dibayar oleh Bank sejak 30 Jun 2008 adalah seperti berikut:

SKIM OPSYEN SAHAM KAKITANGAN KUMPULAN MAYBANK (ESOS)

Skim Opsyen Saham Kakitangan Kumpulan Maybank (ESOS) ditadbir oleh undang-undang kecil yang diluluskan oleh para pemegang saham pada Mesyuarat Agung Luar Biasa yang diadakan pada 11 Ogos 2004. ESOS telah dilaksanakan pada 26 Ogos 2004 dan dikuatkuasakan untuk tempoh 5 tahun daripada tarikh pelaksanaannya.

Terma-terma ESOS meliputi peruntukan yang membolehkan penyertaan pengarah-pengarah bukan eksekutif. Jumlah maksima saham biasa bernilai RM1 sesaham yang disediakan oleh Bank di bawah ESOS tidak boleh melebihi 15% daripada jumlah modal terbitan dan berbayar Bank pada bila-bila masa sepanjang tempoh pelaksanaan skim berkenaan. Ciri-ciri utama lain yang terdapat pada ESOS dinyatakan dalam Nota 27 penyata kewangan.

Bank tidak memberikan sebarang ESOS semasa tahun kewangan.

Sehubungan tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2008, seperti mana yang dilaporkan oleh laporan pengarah pada tahun tersebut:

Dividen akhir sebanyak 20.0% ditolak cukai sebanyak 26% ke atas 4,881,123,401 saham biasa, diisytiharkan pada 27 Ogos 2008 dan dibayar pada 21 Oktober 2008. 722,410

Pada Mesyuarat Agung Tahunan yang akan datang, dividen akhir bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009 sebanyak 8% ditolak 25% cukai pendapatan ke atas 7,077,663,368 saham biasa, menjadikan jumlah keseluruhan dividen bersih boleh dibayar sebanyak RM424,659,802 (6 sen bersih sesaham biasa) akan dicadangkan untuk kelulusan pemegang saham. Penyata kewangan bagi tahun kewangan semasa tidak mengambil kira cadangan dividen ini. Dividen itu sekiranya diluluskan oleh para pemegang saham, akan dikira dalam ekuiti sebagai pengambilan keuntungan terkumpul dalam tahun kewangan akan datang yang berakhir pada 30 Jun 2010.

RM’000

MODAL SAHAM

Dalam tahun kewangan, Bank telah meningkatkan modal saham biasa yang diterbitkan dan berbayar penuh daripada RM4,881,123,401 kepada RM7,077,663,368 melalui :

(a) terbitan 2,196,516,217 saham biasa baru bernilai RM1 sesaham menurut terbitan hak pada 30 April 2009 pada harga terbitan RM2.74 bagi setiap terbitan hak yang dipegang pada 2 April 2009. Butiran lanjut tentang terbitan hak itu dinyatakan dalam Nota 27(a) dan 51(g); dan

(b) terbitan kira-kira 23,750 saham biasa baru bernilai RM1 sesaham secara tunai kepada mereka yang layak melaksanakan opsyennya di bawah Skim Opsyen Saham Kakitangan Kumpulan Maybank (ESOS) yang dimulakan sejak 26 Ogos 2004, bagi tempoh selama 5 tahun.

Saham-saham biasa yang baru diterbitkan semasa tahun kewangan adalah sama taranya dalam segala aspek dengan saham-saham Bank yang sedia ada.

Laporan Pengarah

253

PENGARAH

Pengarah-pengarah yang memegang jawatan sejak tarikh laporan yang terakhir adalah: Tan Sri Mohamed Basir bin Ahmad (Pengerusi) Dato’ Sri Abdul Wahid bin Omar (Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif) Datuk Syed Tamim Ansari bin Syed Mohamed Encik Spencer Lee Tien Chye (dilantik berkuatkuasa mulai 1 Disember 2008) Tan Sri Datuk Dr Hadenan bin A.Jalil (dilantik berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009) Dato’ Seri Ismail Shahudin (dilantik berkuatkuasa mulai 15 Julai 2009) Dato’ Dr Tan Tat Wai (dilantik berkuatkuasa mulai 15 Julai 2009) Encik Zainal Abidin bin Jamal (dilantik berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009) Tuan Haji Mohd Hashir bin Haji Abdullah (bersara berkuatkuasa mulai 15 Julai 2009)Mr Sreesanthan Eliathamby (dilantik berkuatkuasa mulai 26 August 2009)Dato’ Johan Ariffin (dilantik berkuatkuasa mulai 26 August 2009)Mr Cheah Teik Seng (dilantik berkuatkuasa mulai 26 August 2009)Mr Alister Maitland (dilantik berkuatkuasa mulai 26 August 2009)Encik Teh Soon Poh (bersara berkuatkuasa mulai 25 September 2008) Datuk Abdul Rahman bin Mohd Ramli (meletak jawatan berkuatkuasa mulai 31 Mac 2009) Datuk Zainun Aishah binti Ahmad (meletak jawatan berkuatkuasa mulai 22 Julai 2009) Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin bin Megat Mohd Nor (meletak jawatan berkuatkuasa mulai 15 Februari 2009) Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin (meletak jawatan berkuatkuasa mulai 15 Julai 2009) Dato’ Aminuddin Md Desa (meletak jawatan berkuatkuasa mulai 21 Oktober 2008)

MANFAAT PENGARAH

Sepanjang dan sehingga akhir tahun kewangan, tidak terdapat sebarang rancangan dibuat oleh Bank atau syarikat-syarikat subsidiari yang membolehkan pengarah-pengarahnya mendapat faedah melalui pemilikan saham atau debentur Bank atau sebarang badan korporat lain selain apa yang timbul daripada opsyen saham yang diberikan di bawah ESOS.

Sejak akhir tahun kewangan yang lalu, tiada pengarah telah menerima atau berhak menerima manfaat (selain daripada manfaat termasuk dalam jumlah agregat pendapatan yang diterima atau yang patut diterima oleh para pengarah, atau gaji tetap pekerja sepenuh masa Bank seperti yang dinyatakan dalam Nota 35 kepada penyata kewangan) melalui kontrak yang dibuat oleh Bank atau perbadanan yang berkaitan dengan pengarah atau firma yang mana beliau adalah ahlinya atau dengan sebuah syarikat yang mana beliau memegang kepentingan kewangan yang ketara.

Laporan Pengarah

254

KEPENTINGAN PENGARAH

Berdasarkan daftar pemegangan saham pengarah-pengarah, kepentingan yang dimiliki oleh pengarah-pengarah yang memegang jawatan pada akhir tahun kewangan dalam bentuk saham dan opsyen saham dalam Bank sepanjang tahun kewangan adalah seperti berikut:

Laporan Pengarah

Bilangan Saham Biasa Bernilai RM1 Sesaham Terbitan 1.7.2008 Hak Jual 30.6.2009

Bilangan opsyen berbanding saham biasa bernilai RM1 sesaham Harga Pelaksanaan Terbitan RM 1.7.2008 Hak Dilaksana 30.6.2009

Tan Sri Mohamed Basir bin Ahmad 128,750 57,937 - 186,687 Tuan Haji Mohd Hashir bin Haji Abdullah 285,875 129,825 - 415,700Encik Spencer Lee Tien Chye 428,125 192,656 (100,000) 520,781Datuk Syed Tamim Ansari bin Syed Mohamed 12,500 5,625 - 18,125

Tan Sri Mohamed Basir bin Ahmad 10.19 30,000 11,900 - 41,900 Tuan Haji Mohd Hashir bin Haji Abdullah 10.19 35,000 13,900 - 48,900Encik Spencer Lee Tien Chye 10.19 22,400 8,900 - 31,300

255Laporan Pengarah

PENARAFAN OLEH AGENSI-AGENSI PENARAFAN LUAR

Butir-butir mengenai penarafan Bank adalah seperti berikut:-

PenarafanAgensi Penarafan Tarikh Klasifikasi Penarafan Diterima

Moody’s Investors Service 20 Julai 2009 - Deposti jangka panjang A1 - Deposit jangka pendek P-1 - Hutang subordinat jangka panjang A3 - Penarafan kekukuhan kewangan C - Tinjauan Stabil

Standard & Poor’s 21 Disember 2008 - Timbalawan jangka panjang A- - Timbalawan jangka pendek A-2 - Nota subordinat BBB+ - Kekukuhan dasaran Bank B - Tinjauan Positif

Rating Agency Malaysia Berhad 20 Mac 2009 - Jangka panjang AAA - Jangka pendek P1 - Bon subordinat AA1 - Tinjauan Stabil

Fitch Ratings 17 Mac 2009 - Kemungkinan terbitan mata wang asing jangka panjang A- - Hutang subordinat BBB+ - Tinjauan Stabil

TINJAUAN PERNIAGAAN

Ekonomi Amerika Syarikat dan negara-negara membangun yang lain mulai menunjukkan tanda-tanda terdapatnya kestabilan selepas berlaku penguncupan dalam Keluaran Dalam Negara Kasar benar pada suku pertama 2009. Pemulihan ekonomi diramalkan meningkat menjelang akhir tahun 2009 dan pertumbuhan positif pada tahun 2010. Ekonomi Malaysia dijangka mengalami corak pemulihan yang serupa. Dengan peningkatan sektor luaran, pemulihan permintaan pengguna domestik dan impak positif daripada pelan rangsangan Kerajaan seharusnya memberikan petanda yang baik ke arah mengembalikan ekonomi kepada kedudukan yang positif pada tahun 2010.

256Laporan Pengarah

TINJAUAN PERNIAGAAN (SAMB.)

Industri perbankan di Malaysia dijangka kekal teguh di sebalik pertumbuhan ekonomi yang perlahan memandangkan bank-bank disokong oleh modal yang kukuh, lebihan kecairan dan kualiti aset yang baik. Pertumbuhan pinjaman dijangka kekal positif berikutan permintaan domestik dan perbelanjaan Kerajaan yang tinggi. Bagaimanapun, industri berkenaan akan kekal mengalami persaingan yang sengit dengan pengenalan langkah-langkah liberalisasi secara beransur-ansur tetapi risiko margin yang mengecil dan kemerosotan kualiti aset dijangka dapat dikekang dengan baik.

Operasi perbankan komersial yang menjadi teras Maybank, akan kekal menjadi penyumbang utama kepada perolehannya dan bakal disokong oleh pencapaian bahagian perbankan pelaburan dan insurans yang lebih baik. Rangkaian Kumpulan yang meluas, tenaga jualan terlatih, jenama yang unggul dan penawaran produk yang berdaya saing, seharusnya mampu meningkatkan lagi pertumbuhan pinjaman dan menikmati kos deposit yang rendah manakala amalan pengurusan risiko yang berhati-hati serta pengurusan kualiti aset yang ketat akan mengelak berlakunya risiko kemerosotan kualiti aset.

Kumpulan juga akan menumpukan kepada perkembangan operasi antarabangsanya terutama PT Bank Internasional Indonesia TbK yang mempunyai pelbagai inisiatif untuk menambah baik pertumbuhan pinjaman dan pendapatan berasaskan yuran selain mendapatkan sinergi ke arah meningkatkan penjanaan hasil perolehan. Kesan-kesan awal positif daripada program peningkatan pencapaian LEAP30 dijangka akan terus memantapkan lagi pencapaian kewangan dan operasi Kumpulan selain mengukuhkan perniagaan teras dan francais Maybank.

Bagi tahun kewangan 2010, Kumpulan Maybank telah menetapkan Petunjuk Pencapaian Utama (KPIs) dengan sasaran pertumbuhan perolehan sebanyak 8% dan pulangan ke atas ekuiti (ROE) sebanyak 11%.

Dengan keadaan ekonomi yang bertambah baik menjelang akhir tahun 2009 dan kemasukan tahun 2010 dan ketiadaan caj rosot nilai sepertimana yang berlaku pada tahun kewangan 2009, Kumpulan menjangkakan prestasi kewangan semasa berakhir 30 Jun 2010 bakal memperlihatkan pertumbuhan kewangan yang berterusan.

MAKLUMAT BERKANUN LAIN

(a) Sebelum lembaran imbangan dan penyata pendapatan Kumpulan dan Bank disediakan, pengarah-pengarah telah mengambil langkah-langkah yang munasabah untuk:

(i) memastikan tindakan wajar telah diambil berkaitan dengan penghapuskiraan hutang lapuk dan ketika membuat peruntukan hutang ragu dan berpuashati bahawa kesemua hutang lapuk yang diketahui telah dihapuskirakan dan peruntukan yang mencukupi telah dibuat bagi hutang ragu; dan

(ii) memastikan sebarang aset semasa yang mungkin tidak dapat direalisasikan nilainya sebagai mana tercatat di dalam rekod perakaunan Kumpulan dan Bank dalam urusan perniagaan biasa, telah diturunkan ke nilai yang dijangka boleh diperoleh.

257Laporan Pengarah

MAKLUMAT BERKANUN LAIN (SAMB.)

(b) Pada tarikh laporan ini, pengarah-pengarah tidak mengetahui sebarang keadaan berbangkit yang tidak diperkatakan dalam laporan ini atau penyata kewangan Kumpulan dan Bank yang boleh menyebabkan:

(i) jumlah hutang lapuk yang dihapus kira atau jumlah peruntukan hutang ragu di dalam penyata kewangan Bank dan Kumpulan tidak mencukupi sehingga ke tahap yang ketara; dan

(ii) nilai aset semasa yang dinyatakan di dalam penyata kewangan Kumpulan dan Bank mengelirukan.

(c) Pada tarikh laporan ini, pengarah-pengarah tidak mengetahui timbulnya sebarang keadaan yang boleh menyebabkan kepatuhan kepada kaedah penilaian aset atau liabiliti Kumpulan dan Bank yang sedia ada mengelirukan atau tidak sesuai.

(d) Pada tarikh laporan ini, pengarah-pengarah tidak mengetahui sebarang keadaan berbangkit yang tidak diperkatakan dalam laporan ini dan penyata kewangan Kumpulan dan Bank yang akan menyebabkan mana-mana jumlah yang dinyatakan dalam penyata kewangan mengelirukan.

(e) Pada tarikh laporan ini, tidak wujud:

(i) sebarang cagaran ke atas harta Kumpulan atau Bank yang timbul sejak akhir tahun kewangan yang menjamin liabiliti pihak lain; atau

(ii) sebarang liabiliti luar jangka Kumpulan atau Bank yang timbul sejak akhir tahun kewangan selain daripada mana yang wujud dalam urusniaga biasa Kumpulan atau Bank.

(f) Pengarah-pengarah berpendapat:

(i) tiada liabiliti luar jangka atau liabiliti lain yang dikuatkuasakan atau mungkin di kuatkuasa dalam tempoh dua belas bulan selepas akhir tahun kewangan yang akan atau mungkin menjejaskan dengan ketara keupayaan Kumpulan atau Bank untuk memenuhi kewajipan masing- masing apabila tiba waktunya; dan

(ii) tiada sebarang perkara, urusniaga atau peristiwa penting dan luar biasa yang berlaku di antara tempoh berakhir tahun kewangan hingga ke tarikh laporan ini yang akan menjejaskan dengan ketara keputusan operasi Kumpulan atau Bank bagi tahun kewangan yang dinyatakan dalam laporan ini.

258Laporan Pengarah

PERISTIWA PENTING PADA TAHUN KEWANGAN DAN SELEPAS TARIKH LEMBARAN IMBANGAN

Peristiwa-peristiwa penting sepanjang tahun kewangan dan selepas tarikh lembaran imbangan adalah seperti yang dinyatakan dalam Nota 51 kepada penyata kewangan.

JURUAUDIT

Juruaudit, Ernst & Young, telah menyatakan kesanggupan untuk menerima pelantikan semula.

Ditandatangani bagi pihak Lembaga Pengarah menurut resolusi pengarah-pengarah bertarikh 25 Ogos 2009.

Mohamed Basir bin Ahmad Abdul Wahid bin Omar

Kuala Lumpur, Malaysia

259Kenyataan Pengarah Menurut Seksyen 169(15) Akta Syarikat, 1965

Kami, Mohamed Basir bin Ahmad dan Abdul Wahid bin Omar, dua daripada pengarah-pengarah Malayan Banking Berhad menyatakan bahawa pada pendapat para pengarah, penyata kewangan yang dibentangkan pada halaman 263 hingga 441 adalah disediakan mengikut peruntukan Akta Syarikat, 1965 dan piawaian pelaporan kewangan di Malaysia seperti mana yang diubahsuai oleh Garis Panduan Bank Negara Malaysia untuk memberikan pandangan benar dan saksama tentang kedudukan Bank dan Kumpulan pada 30 Jun 2009 dan keputusan serta aliran tunai Kumpulan dan Bank bagi tahun yang berakhir pada tarikh tersebut.

Ditandatangani bagi pihak Lembaga Pengarah menurut resolusi para pengarah bertarikh 25 Ogos 2009.

Mohamed Basir bin Ahmad Abdul Wahid bin Omar

Kuala Lumpur, Malaysia

260Akuan Berkanun Menurut Seksyen 169(16) Akta Syarikat, 1965

Saya, Khairussaleh bin Ramli, pegawai yang terutamanya bertanggungjawab terhadap pengurusan kewangan Malayan Banking Berhad, dengan tulus ikhlas dan sesungguhnya menyatakan bahawa penyata kewangan yang dibentangkan pada halaman 263 hingga 441 adalah pada pendapat saya betul dan saya membuat pengakuan ini dengan sesungguhnya mempercayai bahawa ia adalah benar dan menurut kehendak-kehendak Akta Akuan Berkanun, 1960.

Ditandangani dan diakui oleh penama dinyatakan di atas, Khairussaleh bin Ramli di Kuala Lumpur dalam Wilayah Persekutuan pada 25 Ogos 2009 Khairussaleh bin Ramli

Di hadapan saya,

261Laporan Juruaudit BebasKepada Para Pemegang Saham Malayan Banking Berhad (Diperbadankan di Malaysia)

LAPORAN TERHADAP PENYATA KEWANGAN

Kami telah mengaudit penyata kewangan Malayan Banking Berhad, yang terdiri daripada lembaran imbangan Kumpulan dan Bank pada 30 Jun 2009 dan penyata pendapatan, penyata perubahan dalam ekuiti dan penyata aliran tunai Kumpulan dan Bank bagi tahun yang berakhir, dan ringkasan dasar-dasar penting perakaunan dan nota-nota penjelasan yang lain, sebagaimana dibentangkan di halaman 263 hingga 441.

Tanggungjawab Pengarah-pengarah terhadap Penyata Kewangan

Pengarah-pengarah Bank bertanggungjawab terhadap penyediaan dan pembentangan yang saksama berhubung penyata kewangan ini mengikut Akta Syarikat, 1965 dan Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia seperti mana diubah suai oleh Garispanduan Bank Negara Malaysia. Tanggungjawab ini melibatkan: perekaan, pelaksanaan dan pengekalan kawalan dalaman bersesuaian dengan penyediaan dan pembentangan penyata kewangan yang saksama yang bebas daripada salah nyata yang ketara, sama ada disebabkan oleh salah laku atau kesilapan; pemilihan dan penggunaan dasar-dasar perakaunan yang sesuai; dan membuat jangkaan perakaunan yang munasabah dalam keadaan tertentu.

Tanggungjawab Juruaudit-juruaudit

Tanggungjawab kami adalah untuk memberikan satu pendapat ke atas penyata-penyata kewangan ini berdasarkan audit kami. Kami telah melaksanakan audit kami mengikut piawaian-piawaian audit di Malaysia. Piawaian-piawaian tersebut memerlukan kami mematuhi keperluan etika dan merancang serta melaksanakan audit untuk mendapatkan kepastian munasabah sama ada penyata kewangan tersebut bebas daripada salah nyata yang ketara.

Sesuatu audit itu melibatkan pelaksanaan kaedah-kaedah bagi mendapatkan bukti audit tentang jumlah dan pendedahan dalam penyata kewangan. Kaedah yang dipilih adalah berdasarkan pertimbangan kami, termasuk penilaian risiko salah nyata yang ketara dalam penyata kewangan, sama ada disebabkan oleh salah laku atau kesilapan. Dalam membuat penilaian risiko ini, kami menganggap bahawa kawalan dalaman adalah berkaitan untuk penyediaan dan pembentangan penyata kewangan yang saksama bagi mendapatkan kaedah audit yang sesuai dalam keadaan ini, tetapi bukan bertujuan memberikan pendapat tentang keberkesanan kawalan dalaman Bank. Sesuatu audit juga melibatkan penilaian tentang kesesuaian dasar-dasar perakaunan yang digunakan dan kemunasabahan jangkaan perakaunan yang dibuat oleh pengarah-pengarah, serta penilaian pembentangan keseluruhan penyata kewangan.

Kami percaya bahawa bukti audit yang telah kami peroleh adalah mencukupi dan sesuai untuk dijadikan asas kepada pendapat audit kami.

Pendapat

Pada pendapat kami, penyata-penyata kewangan telah disediakan dengan wajarnya menurut Akta Syarikat, 1965 dan Piawaian Pelaporan Kewangan Malaysia seperti mana diubah suai oleh Garispanduan Bank Negara Malaysia bagi memberi pandangan yang benar dan saksama tentang kedudukan kewangan Kumpulan dan Bank pada 30 Jun 2009 dan prestasi kewangan serta aliran tunai mereka bagi tahun kewangan yang berakhir.

262Laporan Juruaudit BebasKepada Para Pemegang Saham Malayan Banking Berhad (Diperbadankan di Malaysia)

Laporan tentang keperluan undang-undang dan penguatkuasaan lain

Sejajar dengan keperluan Akta Syarikat, 1965 di Malaysia, kami juga melaporkan yang berikut:

(a) Pada pendapat kami, rekod-rekod perakaunan dan rekod-rekod lain serta daftar-daftar yang diperlukan oleh Akta tersebut untuk disimpan oleh Bank dan syarikat-syarikat subsidiarinya yang mana kami bertindak sebagai juruaudit, telah disimpan dengan wajar menurut peruntukan Akta tersebut.

(b) Kami telah mempertimbangkan akaun-akaun dan laporan-laporan juruaudit bagi semua syarikat subsidiari yang kami tidak bertindak sebagai juruaudit seperti yang dinyatakan dalam Nota 55 kepada penyata kewangan, yang mana penyata kewangan mereka telah dimasukkan dalam penyata kewangan yang disatukan.

(c) Kami berpuas hati bahawa penyata kewangan bagi syarikat-syarikat subsidiari yang telah disatukan dengan penyata kewangan Bank adalah dalam bentuk dan kandungan yang sesuai dan wajar bagi tujuan penyediaan penyata kewangan yang disatukan dan kami telah menerima maklumat dan penjelasan yang memuaskan sebagaimana yang dikehendaki oleh kami bagi tujuan tersebut.

(d) Laporan juruaudit ke atas akaun-akaun syarikat-syarikat subsidiari tidak tertakluk kepada sebarang kelayakan dan bagi syarikat-syarikat subsidiari yang diperbadankan di Malaysia, tiada ulasan dibuat di bawah Seksyen 174(3) Akta tersebut.

Hal-hal lain

Laporan ini dibuat hanya untuk ahli-ahli Bank, sebagai badan, sejajar dengan Seksyen 174 Akta Syarikat, 1965 di Malaysia dan bukan untuk tujuan lain. Kami tidak memikul tanggungjawab kepada orang lain bagi kandungan laporan ini.

Ernst & Young Abdul Rauf bin Rashid AF: 0039 No. 2305/05/10(J) Akauntan Bertauliah Akauntan Bertauliah

Kuala Lumpur, Malaysia25 Ogos 2009

263Lembaran ImbanganPada 30 Jun 2009

Kumpulan Bank

Nota 2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

ASETWang tunai dan dana jangka pendek 5 23,607,979 27,644,359 17,448,312 24,069,617 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 6 6,299,175 8,956,515 7,563,969 8,795,492Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik 7(i) 346,462 - 346,462 - Portfolio sekuriti 8 57,727,128 36,551,156 47,020,177 29,711,540Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 9 185,783,166 164,614,175 144,431,798 138,855,474Aset derivatif 10 973,685 830,150 929,904 828,182 Aset-aset lain 11 5,249,290 4,101,178 3,818,866 3,176,790 Hartanah pelaburan 12 26,578 3,885 - -Deposit berkanun dengan Bank-bank Pusat 13 4,050,932 5,872,414 2,110,143 4,939,701Pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari 14 - - 11,786,293 6,414,844 Kepentingan dalam syarikat-syarikat bersekutu 15 2,630,123 2,218,847 343,049 13,869 Hartanah, loji dan peralatan 16 1,395,562 1,210,833 1,115,140 1,062,383 Aset tidak ketara 17 4,374,010 189,729 168,132 182,455 Aset cukai tertunda 23 1,493,132 1,217,490 1,194,897 1,122,138Aset dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 53 16,781,901 15,689,969 - -

JUMLAH ASET 310,739,123 269,100,700 238,277,142 219,172,485

264

Kumpulan Bank

Nota 2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

LIABILITIDeposit daripada pelanggan 18 212,598,589 187,112,077 163,452,930 156,322,564 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 19 28,781,863 23,136,879 30,121,916 24,430,070 Kewajipan ke atas sekuriti bawah perjanjian belian balik 7(ii) - 322,371 - 322,371 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 1,470,063 4,792,302 1,328,279 4,396,381 Liabiliti derivatif 10 1,459,068 1,055,097 1,381,860 1,027,048 Liabiliti-liabiliti lain 20 6,986,000 5,248,563 3,253,358 3,919,074Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 21 516,265 1,274,069 516,265 1,274,069 Peruntukan cukai dan zakat 22 87,743 435,483 - 390,327 Liabiliti cukai tertunda 23 57,430 51,862 - - Pinjaman 24 1,512,310 1,417,227 1,512,310 1,417,227 Tanggungan subordinat 25 8,672,373 4,975,723 8,152,239 4,975,723 Sekuriti Modal 26 6,047,541 3,497,316 6,047,541 3,497,316Liabiliti dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 53 4,529,995 4,032,822 - - Dana pemegang polisi insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 53 12,251,906 11,657,147 - -

JUMLAH LIABILITI 284,971,146 249,008,938 215,766,698 201,972,170

Ekuiti boleh agih kepada pemegang ekuiti Bank Modal saham 27 7,077,663 4,881,123 7,077,663 4,881,123 Rizab 28 17,821,083 14,421,370 15,432,781 12,319,192 24,898,746 19,302,493 22,510,444 17,200,315

Kepentingan minoriti 869,231 789,269 - - 25,767,977 20,091,762 22,510,444 17,200,315

JUMLAH LIABILITI DAN EKUITI PEMEGANG SAHAM 310,739,123 269,100,700 238,277,142 219,172,485 KOMITMEN DAN LUAR JANGKAAN 42 221,586,702 204,216,762 201,853,878 192,079,393

Lembaran ImbanganPada 30 Jun 2009 (samb.)

Nota-nota yang dilampirkan merupakan sebahagian daripada penyata kewangan.

265Penyata Pendapatan Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009

Kumpulan Bank

Nota 2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Operasi Berterusan Hasil operasi 30 17,586,337 16,153,942 13,064,811 13,092,754

Pendapatan faedah 31 11,569,863 10,755,867 9,534,332 10,201,844 Perbelanjaan faedah 32 (5,650,357) (5,329,078) (4,528,635) (5,012,989)

Pendapatan faedah bersih 5,919,506 5,426,789 5,005,697 5,188,855

Pendapatan dari operasi Perbankan Islam Pendapatan kasar operasi 1,204,888 966,176 - - Rizab penyamaan keuntungan 19,433 (1,570) - -

52 1,224,321 964,606 - -

7,143,827 6,391,395 5,005,697 5,188,855

Dividen dari syarikat-syarikat subsidiari dan bersekutu - - 647,448 10,065 Pendapatan operasi lain 3,375,190 3,171,776 2,057,612 2,198,547

Jumlah pendapatan bukan faedah 33 3,375,190 3,171,776 2,705,060 2,208,612

Pendapatan bersih 10,519,017 9,563,171 7,710,757 7,397,467 Perbelanjaan overhed 34 (5,559,165) (4,248,609) (3,736,643) (3,208,317)

4,959,852 5,314,562 3,974,114 4,189,150

Peruntukan kerugian pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 36 (1,698,814) (810,061) (1,065,839) (664,476)(Kerugian rosot nilai)/perolehan semula kerugian rosot nilai, bersih 37 (197,489) 66,235 (221,103) 106,609

Keuntungan operasi 3,063,549 4,570,736 2,687,172 3,631,283 Kerugian rosot nilai dalam pelaburan syarikat-syarikat subsidiari - - (2,787,917) - Kerugian rosot nilai dalam kepentingan syarikat-syarikat bersekutu (353,067) - - (28,884)Kerugian rosot nilai dalam muhibah (1,619,518) - - - Perolehan semula/(peruntukan) deposit yang tidak dipulangkan 51(a) 483,824 (483,824) 483,824 (483,824)

1,574,788 4,086,912 383,079 3,118,575Bahagian keuntungan/(kerugian) syarikat-syarikat bersekutu 99,504 (842) - -

Keuntungan sebelum cukai dan zakat dihantar ke hadapan 1,674,292 4,086,070 383,079 3,118,575

266

Kumpulan Bank

Nota 2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Bank

2009 2008 sen sen

Keuntungan sebelum cukai dan zakat dibawa ke hadapan 1,674,292 4,086,070 383,079 3,118,575 Cukai dan zakat 38 (923,578) (1,083,730) (714,244) (814,610)

Keuntungan/(kerugian) bagi tahun kewangan daripada operasi berterusan 750,714 3,002,340 (331,165) 2,303,965

Operasi Tidak DiteruskanKeuntungan bagi tahun kewangan daripada pemindahan operasi Perbankan Islam - - - 69,187

Keuntungan/(kerugian) bagi tahun kewangan 750,714 3,002,340 (331,165) 2,373,152

Boleh diagih kepada: Pemegang ekuiti Bank 691,875 2,928,202 (331,165) 2,373,152 Kepentingan minoriti 58,839 74,138 - - 750,714 3,002,340 (331,165) 2,373,152

Pendapatan/(kerugian) sesaham boleh agih kepada pemegang ekuiti Bank 1 Asas (sen) 40 12.0 53.3 (5.7) 43.2 Cair (sen) 40 12.0 53.3 (5.7) 43.2

1 Diselaraskan bagi terbitan hak yang disempurnakan pada 30 April 2009 dan terbitan bonus 1:4 yang disempurnakan pada 20 Februari 2008.

Penyata Pendapatan Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009


Dividen bersih sesaham biasa dimiliki oleh pemegang ekuiti Bank bagi tahun kewangan

Dibayar - interim pertama 41 - 13.0 Dibayar - interim kedua 41 - 11.1 Cadangan - akhir 41 6.0 14.8

267Penyata Perubahan Ekuiti Yang Disatukan Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009

Pada 1 Julai 2007 3,889,225 2,935,570 3,921,988 15,250 405,588 (83,994) 61,228 - 8,052,801 19,197,656 670,492 19,868,148 Perbezaan pertukaran mata wang - - - - - 42,242 - - - 42,242 (877) 41,365Kesan pemerolehan/ pelupusan kepentingan dari/ke kepentingan minoriti - - - - - - - - - - 48,500 48,500Kerugian bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti tersedia untuk dijual - - - - (821,928) - - - - (821,928) (17,935) (839,863)Peningkatan bersih daripada pengurangan kepentingan dalam syarikat-syarikat subsidiari - - - - - - - - (14,951) (14,951) 14,951 -(Kerugian)/keuntungan bersih yang tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - - - - (821,928) 42,242 - - (14,951) (794,637) 44,639 (749,998)Keuntungan bersih bagi tahun kewangan - - - - - - - - 2,928,202 2,928,202 74,138 3,002,340

Jumlah (perbelanjaan)/ pendapatan yang diiktiraf bagi tahun kewangan - - - - (821,928) 42,242 - - 2,913,251 2,133,565 118,777 2,252,342Pindahan ke/dari rizab berkanun - - 651,648 - - - - - (651,648) - - -Pembayaran berasaskan saham di bawah ESOS (Nota 34) - - - - - - 1,841 - - 1,841 - 1,841Terbitan saham biasa menurut pelaksanaan terbitan bonus (Nota 27) 976,057 (976,057) - - - - - - - - - -Terbitan saham biasa di bawah ESOS (Nota 27) 15,841 137,498 - - - - - - - 153,339 - 153,339Dividen (Nota 27) - - - - - - - - (2,183,908) (2,183,908) - (2,183,908)

Pada 30 Jun 2008 4,881,123 2,097,011 4,573,636 15,250 (416,340) (41,752) 63,069 - 8,130,496 19,302,493 789,269 20,091,762

<------------------------------------ Tidak boleh diagih ---------------------------------> Rizab Rizab Pegangan Turun Jumlah Belum Naik Rizab Rizab Keuntungan Ekuiti Modal Premium Rizab Rizab Peroleh/ Pertukaran Opsyen Penilaian Terkumpul Pemegang Kepentingan JumlahKumpulan Saham Saham Berkanun Modal (Defisit) Mata Wang Saham Semula Boleh Diagih Saham Minoriti Ekuiti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

268

Pada 1 Julai 2008 4,881,123 2,097,011 4,573,636 15,250 (416,340) (41,752) 63,069 - 8,130,496 19,302,493 789,269 20,091,762Perbezaan pertukaran mata wang - - - - - (625,133) - - - (625,133) (2,825) (627,958)Kesan pemerolehan/ pelupusan kepentingan dari/ke kepentingan minoriti - - - - - - - - (20,116) (20,116) 34,129 14,013 Bahagian daripada pergerakan rizab syarikat-syarikat bersekutu - - - - (22,129) - - - - (22,129) - (22,129)Keuntungan/(kerugian) bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti tersedia untuk dijual - - - - 290,081 - - - - 290,081 (8,938) 281,143Keuntungan/(kerugian) bersih yang tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - - - - 267,952 (625,133) - - (20,116) (377,297) 22,366 (354,931)Keuntungan bersih bagi tahun kewangan - - - - - - - - 691,875 691,875 58,839 750,714

Jumlah (perbelanjaan)/ pendapatan yang diiktiraf bagi tahun kewangan - - - - 267,952 (625,133) - - 671,759 314,578 81,205 395,783Pindahan ke/dari rizab berkanun - - 91,347 - - - - - (91,347) - - -Pembayaran berasaskan saham di bawah ESOS (Nota 34) - - - - - - 122 - - 122 - 122Terbitan saham biasa menurut pelaksanaan terbitan bonus (Nota 27) 2,196,516 3,804,527 - - - - - - - 6,001,043 - 6,001,043 Terbitan saham biasa di bawah ESOS (Nota 27) 24 154 - - - - - - - 178 - 178Penilaian semula rizab bagi hartanah pelaburan (Nota 12) - - - - - - - 2,742 - 2,742 - 2,742Dividen dibayar oleh sebuah syarikat subsidiari boleh diagih kepada kepentingan minoriti - - - - - - - - - - (1,243) (1,243)Dividen (Nota 41) - - - - - - - - (722,410) (722,410) - (722,410)

Pada 30 Jun 2009 7,077,663 5,901,692 4,664,983 15,250 (148,388) (666,885) 63,191 2,742 7,988,498 24,898,746 869,231 25,767,977

<------------------------------------ Tidak boleh diagih ---------------------------------> Rizab Rizab Pegangan Turun Jumlah Belum Naik Rizab Rizab Keuntungan Ekuiti Modal Premium Rizab Rizab Peroleh/ Pertukaran Opsyen Penilaian Terkumpul Pemegang Kepentingan JumlahKumpulan (samb.) Saham Saham Berkanun Modal (Defisit) Mata Wang Saham Semula Boleh Diagih Saham Minoriti Ekuiti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Penyata Perubahan Ekuiti Yang DisatukanBagi tahun berakhir 30 Jun 2009 (samb.)


269Penyata Perubahan Dalam Ekuiti Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009

<--------------------------- Tidak boleh diagih --------------------------> Rizab Pegangang Rizab Belum Turun Naik Rizab Keuntungan Modal Premium Rizab Peroleh/ Pertukaran Opsyen Terkumpul JumlahBank Saham Saham Berkanun (Defisit) Matawang Saham Boleh Diagih Ekuiti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2007 3,889,225 2,935,570 3,889,770 283,264 8,660 61,228 6,386,121 17,453,838 Perbezaan pertukaran mata wang - - - - 86,070 - - 86,070 Keuntungan bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti tersedia untuk dijual - - - (684,017) - - - (684,017)Keuntungan/(kerugian) bersih yang tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - - - (684,017) 86,070 - - (597,947)Keuntungan bersih bagi tahun kewangan - - - - - - 2,373,152 2,373,152 Jumlah (perbelanjaan)/pendapatan yang diiktiraf bagi tahun kewangan - - - (684,017) 86,070 - 2,373,152 1,775,205 Pindahan ke/(dari) rizab berkanun - - 594,000 - - - (594,000) - Pembayaran berasaskan saham di bawah ESOS - Bagi pekerja-pekerja bank (diiktiraf dalam keuntungan atau kerugian)(Nota 34) - - - - - 1,357 - 1,357 - Bagi pekerja-pekerja subsidiari: • Sebagai suntikan modal (tambahan kepada kos pelaburan dalam subsidiari) - - - - - 375 - 375 • Boleh bayar oleh subsidiari tertentu (sebagai jumlah yang dihutang kepada bank) - - - - - 109 - 109Terbitan saham biasa menurut pelaksanaan terbitan bonus (Nota 27) 976,057 (976,057) - - - - - -Terbitan saham biasa di bawah ESOS (Nota 27) 15,841 137,498 - - - - - 153,339Dividen (Nota 41) - - - - - - (2,183,908) (2,183,908)

Pada 30 Jun 2008 4,881,123 2,097,011 4,483,770 (400,753) 94,730 63,069 5,981,365 17,200,315

270

<--------------------------- Tidak boleh diagih --------------------------> Rizab Pegangang Rizab Belum Turun Naik Rizab Keuntungan Modal Premium Rizab Peroleh/ Pertukaran Opsyen Terkumpul JumlahBank (samb.) Saham Saham Berkanun (Defisit) Matawang Saham Boleh Diagih Ekuiti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008 4,881,123 2,097,011 4,483,770 (400,753) 94,730 63,069 5,981,365 17,200,315 Perbezaan pertukaran mata wang - - - - 45,041 - - 45,041 Keuntungan bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti yang tersedia untuk dijual - - - 317,320 - - - 317,320 Peningkatan keuntungan bersih yang tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - - - 317,320 45,041 - - 362,361Kerugian bersih bagi tahun kewangan - - - - - - (331,165) (331,165) Jumlah pendapatan/(perbelanjaan)yang diiktiraf bagi tahun kewangan - - - 317,320 45,041 - (331,165) 31,196 Pindahan ke/(dari) rizab berkanun - - - - - - - - Pembayaran berasaskan saham di bawah ESOS - Bagi pekerja-pekerja bank (diiktiraf dalam keuntungan atau kerugian)(Nota 34) - - - - - 88 - 88 - Bagi pekerja-pekerja subsidiari: • Sebagai suntikan modal (tambahan kepada kos pelaburan dalam subsidiari) - - - - - 27 - 27 • Boleh bayar oleh subsidiari tertentu (sebagai jumlah yang dihutang kepada bank) - - - - - 7 - 7Terbitan saham biasa menurut pelaksanaan terbitan hak 2,196,516 3,804,527 - - - - - 6,001,043Terbitan saham biasa di bawah ESOS (Nota 27) 24 154 - - - - - 178Dividen (Nota 41) - - - - - - (722,410) (722,410)

Pada 30 Jun 2009 7,077,663 5,901,692 4,483,770 (83,433) 139,771 63,191 4,927,790 22,510,444

Penyata Perubahan Dalam Ekuiti Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009 (samb.)

Nota-nota dilampirkan merupakan sebahagian penyata kewangan.

271Penyata Aliran Tunai Bagi tahun berakhir 30 Jun 2009

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

ALIRAN TUNAI DARIPADA AKTIVITI-AKTIVITI OPERASI

Keuntungan sebelum cukai:

Operasi berterusan 1,674,292 4,086,070 383,079 3,118,575

Operasi tidak diteruskan - - - 102,882

Penyelarasan:

Bahagian (keuntungan)/kerugian syarikat bersekutu (99,504) 842 - -

Susut nilai 146,167 134,281 103,312 115,668

Pelunasan bayaran prabayar pajakan tanah dibayar terdahulu 1,746 1,648 1,227 1,211

Pelunasan perisian komputer 58,884 48,046 44,437 42,532

Pelunasan Deposit Teras Tidak Ketara 71,737 - - -

Keuntungan daripada pelupusan hartanah, loji dan peralatan (16,585) (14,608) (8,238) (10,020)

Keuntungan daripada pelupusan hartanah yang dipegang

sebagai penyelesaian hutang (13,285) (1,464) - -

Kerugian bersih/(keuntungan) daripada pelupusan sekuriti

dipegang untuk urusniaga 27,505 37,087 (18,705) 26,502

Keuntungan bersih daripada pelupusan sekuriti tersedia

untuk di jual (141,743) (190,535) (133,263) (125,343)

Kerugian bersih/(keuntungan) daripada penebusan sekuriti

dipegang hingga matang (750) 57 (612) 273

Kerugian pelupusan syarikat-syarikat sekutu - 300 - 1,800

Keuntungan pelupusan syarikat-syarikat subsidiari - - - (5,487)

Pelunasan premium ditolak pertambahan diskaun, bersih (2,738) 28,784 (24,928) (1,697)

Kerugian belum peroleh atas penilaian semula sekuriti

dipegang untuk urusniaga dan derivatif 171,880 200,434 206,122 167,983

(Perolehan semula)/rosot nilai kerugian sekuriti, bersih 197,441 (67,082) 221,103 (106,609)

Rosot nilai pada muhibah 1,619,518 - - -

Rosot nilai pada

- pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari - - 2,787,917 -

- pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu 353,067 - - 28,884

Dihantar ke hadapan 4,047,632 4,263,860 3,561,451 3,357,154

272Penyata Aliran TunaiBagi tahun berakhir 30 Jun 2009 (samb.)

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

ALIRAN TUNAI DARIPADA AKTIVITI-AKTIVITI

OPERASI (SAMB.)

Dibawa ke depan 4,047,632 4,263,860 3,561,451 3,357,154

Pinjaman dan kerugian pembiayaan dan peruntukan 1,936,222 1,343,567 1,148,867 1,158,502

Peruntukan hutang-hutang lain/(dimasukkan semula) 280,523 (1,421) 283,380 5,653

Pendapatan faedah diperoleh semula/digantung 49,159 48,300 49,159 48,300

Pelunasan kos transaksi berkaitan terbitan Sekuriti Modal

Tercantum 842 2 842 2

(Dimasukkan semula)/peruntukan bagi deposit yang

tidak dipulangkan (483,824) 483,824 (483,824) 483,824

(Dimasukkan semula)/rosot nilai bayaran prabayar

pajakan tanah (184) 184 - -

Dihapus kira bayaran prabayar pajakan tanah 8,625 - - -

Pendapatan dividen (29,972) (40,495) (662,229) (28,220)

Opsyen saham diberikan berkaitan ESOS 122 1,841 88 1,357

Hapus kira hartanah, loji dan peralatan 18,482 3,058 192 228

Hapus kira perisian komputer - 529 - -

Rosot nilai hartanah, loji dan peralatan 232 134 - -

Rizab penyamaan keuntungan (19,433) 1,570 - 10,225

Pindahan lebihan dana insurans hayat, takaful am

dan takaful keluarga (213,696) (167,977) - -

Keuntungan operasi sebelum perubahan modal kerja

dibawa ke depan 5,594,730 5,936,976 3,897,926 5,037,025


Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

ALIRAN TUNAI DARIPADA AKTIVITI-AKTIVITI

OPERASI (SAMB.)

Keuntungan operasi sebelum perubahan modal kerja

dibawa ke depan 5,594,730 5,936,976 3,897,926 5,037,025

Perubahan dalam sekuriti dibeli bawah perjanjian jualan balik (346,462) 258,772 (346,462) 258,772

Perubahan dalam deposit dan penempatan dengan

bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 2,657,340 8,391,906 1,231,524 6,764,302

Perubahan dalam portfolio sekuriti (17,720,522) (3,789,048) (16,921,925) (5,055,078)

Perubahan dalam pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan (10,237,466) (25,503,864) (6,774,350) (21,801,068)

Perubahan dalam aset-aset lain 2,367,523 (1,041,760) 53,960 (1,320,294)

Perubahan dalam deposit berkanun dengan Bank-bank Pusat 1,821,482 (220,181) 2,829,558 (101,364)

Perubahan dalam deposit daripada pelanggan 10,561,648 23,435,315 7,130,366 22,466,951

Perubahan dalam deposit dan penempatan daripada

bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 5,276,157 (4,980,584) 5,691,846 (5,323,439)

Perubahan dalam kewajipan ke atas sekuriti dijual di bawah

perjanjian belian balik (322,371) (9,634,694) (322,371) (10,167,484)

Perubahan dalam bil-bil dan penerimaan belum bayar (3,322,239) 1,862,232 (3,068,102) 2,001,167

Perubahan dalam liabiliti lain (906,539) 157,276 (674,227) 3,428,507

Perubahan dalam aset dana insurans hayat, takaful am

dan takaful keluarga (878,236) (484,132) - -

Perubahan dalam liabiliti dana insurans hayat, takaful am

dan takaful keluarga dan dana penegang polisi 1,091,932 652,110 - -

Turun naik pertukaran mata wang (1,582,830) 1,344,621 (935,544) 1,343,072

Wang tunai digunakan daripada operasi (5,945,853) (3,615,055) (8,207,801) (2,468,931)

Cukai dan zakat dibayar (1,429,820) (1,632,714) (1,272,735) (1,320,281)

Wang tunai bersih digunakan daripada aktiviti-aktiviti operasi (7,375,673) (5,247,769) (9,480,536) (3,789,212)


Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

ALIRAN TUNAI DARIPADA AKTIVITI-AKTIVITI PELABURAN

Pembelian hartanah, loji dan peralatan (235,270) (205,451) (168,608) (190,397)

Pembelian aset tidak ketara (33,282) (38,383) (23,814) (33,676)

Langganan tambahan saham biasa dalam syarikat-syarikat

subsidiari baru dan sedia ada - - (1,203,965) (3,776,796)

Pembelian syarikat-syarikat subsidiari (6,868,422) - (7,419,091) -

Suntikan modal dalam syarikat-syarikat subsidiari - - - (48,211)

Pembelian saham keutamaan boleh tebus dalam

syarikat-syarikat bersekutu (1,720) (2,000) (1,720) (2,000)

Pemerolehan syarikat-syarikat bersekutu (976,038) (2,174,564) (327,460) -

Hasil pelupusan syarikat-syarikat subsidiari - - - 14,150

Penebusan saham keutamaan dalam sebuah syarikat subsidiari - - - 157,500

Hasil pelupusan hartanah, loji dan peralatan 27,506 21,835 16,014 19,586

Dividen yang diterima 29,972 40,495 662,229 28,220

Aset bersih dipindahkan ke syarikat subsidiari, selaras

dengan pemindahan operasi Perbankan Islam - - - 1,477,807

Wang tunai bersih dijana daripada aktiviti-aktiviti pelaburan (8,057,254) (2,358,068) (8,466,415) (2,353,817)


Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

ALIRAN TUNAI DARIPADA AKTIVITI PEMBIAYAAN

Hasil daripada terbitan saham 6,011,167 201,838 6,001,221 153,339

Penggunaan pinjaman 95,083 - 95,083 -

Penebusan daripada kewajipan subordinat - (1,312,710) - (1,312,710)

Hasil terbitan Sekuriti Modal Tercantum - 3,500,000 - 3,500,000

Hasil terbitan Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif (SGD) 1,458,960 - 1,458,960 -

Hasil terbitan Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif (RM) 1,100,000 - 1,100,000 -

Hasil terbitan Pinjaman Berjangka Modal Subordinat

Tahap 2 3,100,000 - 3,100,000 -

Pinjaman dijual kepada Cagamas, bersih (757,804) (1,181,693) (757,804) (1,181,693)

Dividen yang dibayar (722,410) (2,183,908) (722,410) (2,183,908)

Wang tunai bersih digunakan dari/(digunakan) dalam

aktiviti pembiayaan 10,284,996 (976,473) 10,275,050 (1,024,972)

PENURUNAN BERSIH TUNAI DAN

KESETARAAN TUNAI (5,147,931) (8,582,310) (7,671,901) (7,168,001)

Tunai dan kesetaraan tunai pada awal tahun * 28,755,910 36,226,669 25,120,213 31,237,618

Tunai dan kesetaraan tunai pada akhir tahun 23,607,979 27,644,359 17,448,312 24,069,617

* Tunai dan kesetaraan tunai pada awal tahun:

- Seperti mana dilaporkan sebelumnya 27,644,359 37,597,422 24,069,617 32,567,349

- Kesan perubahan kadar pertukaran asing 1,111,551 (1,370,753) 1,050,596 (1,329,731)

28,755,910 36,226,669 25,120,213 31,237,618

Nota-nota dilampirkan merupakan sebahagian penyata kewangan.

276Nota-Nota Penyata Kewangan Pada 30 Jun 2009

Kegiatan utama Bank adalah menjalankan segala aspek perniagaan perbankan dan kewangan.

Syarikat-syarikat subsidiari terbabit terutamanya dalam perniagaan perbankan Islam, perbankan pelaburan termasuk pembrokeran saham dan firma diskaun, insurans am dan hayat, takaful am dan takaful keluarga, pemegang amanah dan perkhidmatan penama, pengurusan aset dan modal teroka.

Tiada sebarang perubahan nyata terhadap aktiviti-aktiviti ini sepanjang tahun kewangan. Bank merupakan sebuah syarikat awam dengan liabiliti terhad, yang ditubuhkan dan domisil di Malaysia, serta disenaraikan di Papan Utama Bursa Malaysia Securities Berhad. Pejabat berdaftar Bank terletak di Tingkat 14, Menara Maybank, 100, Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur. Penyata kewangan ini telah diluluskan dan dibenarkan untuk diterbitkan oleh Lembaga Pengarah menerusi satu resolusi para pengarah pada 25 Ogos 2009.

Penyata kewangan Kumpulan dan Bank telah disediakan berdasarkan peruntukan Akta Syarikat 1965 dan Piawaian Pelaporan Kewangan (“FRS”) yang diterima pakai di Malaysia dan diubah suai mengikut Garis Panduan Bank Negara Malaysia (BNM). Penyata kewangan ini dinyatakan dalam Ringgit Malaysia (RM) dan dibundarkan kepada jumlah ribu ringgit (RM’000) yang terdekat, kecuali dinyatakan sebaliknya.

(i) Asas perakaunan

Penyata kewangan Kumpulan dan Bank disediakan berdasarkan konvensyen kos sejarah kecuali dinyatakan sebaliknya dalam dasar-dasar perakaunan di bawah.

(ii) Perubahan dalam polisi perakaunan dan kesan daripada penerapan FRS baru dan yang disemak semula, pindaan serta interpretasi

Dasar-dasar perakaunan dan kaedah-kaedah pengiraan yang diterima pakai oleh Kumpulan dan Bank adalah sejajar dengan yang diguna pakai pada tahun-tahun sebelumnya.

Pada 20 Oktober 2008, BNM mengeluarkan surat pekeliling menyatakan keadaan terhad yang mana institusi perbankan dibenarkan untuk mengelaskan semula instrumen kewangan yang kini berada dalam portfolio sekuriti dipegang untuk urusniaga. Konsesi ini hanya berkuat kuasa bagi tempoh 1 Julai 2008 sehingga 31 Disember 2009. Sehingga 30 Jun 2009, Kumpulan telah memindahkan RM78.1 juta daripada portfolio sekuriti dipegang untuk urusniaga kepada portfolio sekuriti dipegang sehingga matang. Pindahan ini dibuat pada nilai pasaran. Pengkelasan ini dinyatakan dalam Nota 8(iv)(d).

1. MAKLUMAT KORPORAT

2. ASAS PENYEDIAAN PENYATA KEWANGAN

3. DASAR-DASAR PENTING PERAKAUNAN

277

(iii) Syarikat subsidiari dan asas penyatuan

(a) Subsidiari Subsidiari merupakan syarikat-syarikat di mana Kumpulan memiliki kuasa mengawal dasar kewangan dan operasi untuk memperoleh manfaat daripada kegiatan-kegiatan mereka. Kewujudan dan kesan terhadap potensi hak mengundi yang dilaksanakan atau penukarannya diberikan pertimbangan dalam menilai sama ada Kumpulan mempunyai kuasa seumpama itu terhadap entiti lain. Dalam penyata kewangan Bank yang berasingan, pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari dinyatakan pada kos ditolak kerugian rosot nilai. Polisi pengiktirafan dan pengukuran kerugian rosot nilai sejajar dengan Nota 3 (xxx) di bawah. Dalam melupuskan pelaburan seumpama itu, perbezaan antara hasil pelupusan bersih dan jumlah bawaan mereka dikira dalam keuntungan atau kerugian.

(b) Asas penyatuan Penyata kewangan yang disatukan merangkumi penyata kewangan Bank dan kesemua syarikat subsidiari pada tarikh lembaran imbangan. Penyata kewangan syarikat subsidiari disediakan pada tarikh pelaporan yang sama dengan Bank.

Syarikat subsidiari-subsidiari itu disatukan daripada tarikh pemerolehan, yang merupakan tarikh Kumpulan mendapat kawalan dan terus disatukan sehingga tarikh pelupusan atau hak kawalan berkenaan berakhir. Dalam menyediakan penyata kewangan yang disatukan, baki antara kumpulan, transaksi dan keuntungan atau kerugian tidak diperoleh dihapuskan sepenuhnya. Polisi perakaunan yang seragam diterapkan dalam penyata kewangan yang disatukan bagi tujuan transaksi dan peristiwa dalam keadaan yang sama.

Pemerolehan syarikat subsidiari diambil kira melalui kaedah pembelian. Kaedah pembelian melibatkan peruntukan kos pemerolehan kepada nilai saksama yang aset diperoleh dan liabiliti serta liabiliti luar jangkaan dikira daripada tarikh pemerolehan itu. Kos pemerolehan diukur sebagai agregat nilai saksama, pada tarikh pertukaran aset berkenaan, liabiliti yang ditanggung atau dikuasai dan instrumen ekuiti diterbitkan termasuk sebarang kos langsung akibat pemerolehan itu.

Sebarang lebihan kos pemerolehan terhadap kepentingan Kumpulan dalam nilai saksama bersih aset yang boleh dikenal pasti, liabiliti dan liabiliti luar jangkaan mewakili muhibah. Sebarang lebihan kepentingan Kumpulan dalam nilai saksama bersih aset yang dikenal pasti, liabiliti dan liabiliti luar jangkaan terhadap kos pemerolehan selepas penilaian semula, diiktiraf serta merta dalam keuntungan atau kerugian.

Kepentingan minoriti mewakili sebahagian daripada keuntungan atau kerugian dan aset bersih dalam syarikat-syarikat yang tidak dipegang oleh Kumpulan. Ini diukur berdasarkan bahagian minoriti dalam nilai saksama aset syarikat subsidiari yang boleh dikenal pasti dan liabiliti pada tarikh pemerolehan dan sejak itu, bahagian minoriti dalam ekuiti syarikat subsidiari mengalami perubahan.

3. DASAR-DASAR PENTING PERAKAUNAN (SAMB.)

Nota-Nota Penyata Kewangan Pada 30 Jun 2009

278

(iv) Syarikat-syarikat bersekutu Syarikat-syarikat bersekutu adalah entiti-entiti di mana Kumpulan mempunyai pengaruh yang ketara sama ada dalam syarikat subsidiari atau kepentingan dalam usaha sama. Pengaruh yang ketara adalah kuasa untuk mengambil bahagian dalam membuat keputusan kewangan dan operasi tetapi tidak mempunyai kawalan terhadap dasar berkenaan.

Pelaburan dalam syarikat sekutu diambil kira dalam penyata kewangan yang disatukan dengan menggunakan kaedah perakaunan ekuiti. Di bawah kaedah itu, pelaburan dalam syarikat bersekutu dimasukkan dalam lembaran imbangan yang disatukan pada kos di selaras mengikut perubahan selepas pemerolehan berdasarkan bahagian Kumpulan dalam aset bersih syarikat bersekutu. Bahagian Kumpulan di dalam keuntungan atau kerugian bersih syarikat bersekutu adalah diiktiraf dalam keuntungan atau kerugian yang disatukan. Sekiranya disedari terdapat perubahan dalam ekuiti syarikat bersekutu, Kumpulan akan menerimanya.

Dalam penggunaan kaedah ekuiti, keuntungan atau kerugian yang tidak diperoleh dalam transaksi antara Kumpulan dan syarikat bersekutu dihapuskan mengikut tahap kepentingan yang dimiliki Kumpulan. Selepas melaksanakan kaedah ekuiti, Kumpulan akan menentukan sejauh mana perlunya untuk mengiktiraf sebarang rosot nilai tambahan bagi pelaburan bersih Kumpulan dalam syarikat bersekutu. Ekuiti dalam syarikat subsidiari diambil kira mulai tarikh Kumpulan mempunyai pengaruh yang ketara sehinggalah pengaruh itu tiada lagi.

Muhibah yang berkait dengan syarikat bersekutu dimasukkan dalam jumlah bawaan pelaburan dan tidak dilunaskan. Sebarang lebihan kepada bahagian Kumpulan di dalam nilai saksama bersih aset syarikat bersekutu yang dikenal pasti, liabiliti dan liabiliti luar jangkaan terhadap kos pelaburan adalah dikecualikan daripada jumlah bawaan pelaburan, sebaliknya dimasukkan sebagai pendapatan dalam menentukan bahagian Kumpulan ke atas keuntungan atau kerugian syarikat bersekutu bagi tempoh pelaburan itu diperoleh.

Apabila bahagian kerugian yang ditanggung kumpulan dalam syarikat bersekutu sama jumlah atau melebihi kepentingan yang dipegang termasuk kepentingan jangka panjang yang membentuk sebahagian daripada pelaburan bersih Kumpulan, Kumpulan tidak lagi mengiktiraf kerugian yang seterusnya kecuali ia mempunyai kewajipan atau membuat pembayaran bagi pihak syarikat bersekutu.

Penyata kewangan beraudit syarikat bersekutu yang terbaru digunakan oleh Kumpulan dalam menerima pakai kaedah ekuiti. Sekiranya tarikh akhir penyata kewangan itu tidak sama dengan Kumpulan, keputusan hasil kewangan dikira daripada penyata kewangan terakhir diaudit dan penyata kewangan pengurusan pada akhir tempoh perakaunan. Polisi perakaunan yang seragam digunakan bagi transaksi dan peristiwa dalam keadaan yang sama.

Dalam penyata kewangan bank yang berasingan, pelaburan syarikat bersekutu adalah dinyatakan pada kos kecuali kerugian rosot nilai. Polisi pengiktirafan dan pengukuran kerugian rosot nilai dibuat mengikut Nota 3 (xxx) di bawah.

Dalam pelupusan pelaburan seumpama itu, perbezaan antara hasil pelupusan bersih dan jumlah bawaan mereka dimasukkan dalam keuntungan atau kerugian.



279

(v) Aset tidak ketara (a) Muhibah Muhibah diperoleh daripada penyatuan perniagaan yang awalnya dikira berdasarkan lebihan kos penyatuan perniagaan berbanding kepentingan Kumpulan di dalam nilai saksama bersih aset yang dikenal pasti, liabiliti dan liabiliti luar jangkaan. Berdasarkan pengiktirafan awal, muhibah diukur pada kos ditolak sebarang kerugian rosot nilai terkumpul. Muhibah tidak dilunaskan tetapi sebaliknya dikaji semula bagi rosot nilai pada setiap tahun atau lebih kerap lagi sekiranya terdapat perubahan atau peristiwa tertentu yang membayangkan nilai bawaannya mungkin mengalami rosot nilai. Keuntungan dan kerugian pelupusan sesuatu entiti termasuk dalam jumlah bawaan muhibah yang berkaitan dengan entiti yang dijual.

(b) Aset tidak ketara lain Aset tidak ketara lain termasuk deposit teras dan perisian komputer. Aset tidak ketara diperoleh secara berasingan adalah diukur berdasarkan kos pengiktirafan awal. Kos aset tidak ketara daripada penyatuan perniagaan adalah nilai saksama mereka sehingga pada tarikh pemerolehan. Berikutan pengiktirafan awal, aset tidak ketara dikira pada kos ditolak sebarang pelunasan terkumpul dan juga kerugian rosot nilai terkumpul. Tempoh hayat boleh guna aset tidak ketara dinilai sama ada secara terbatas ataupun sebaliknya. Aset tidak ketara dengan hayat terbatas dilunaskan pada asas satu garis lurus mengikut tempoh anggaran boleh guna dan ditentukan rosot nilainya jika terdapat tanda mungkin berada dalam keadaan yang sedemikian. Tempoh pelunasan dan kaedah pelunasan aset tidak ketara dengan hayat yang terbatas dikaji sekurang-kurangnya pada setiap tarikh lembaran imbangan.

Aset tidak ketara dengan hayat tanpa batasan tidak akan dilunaskan tetapi sebaliknya diuji rosot nilai pada setiap tahun atau lebih kerap lagi sekiranya peristiwa atau perubahan tertentu membayangkan nilai bawaan telah mengalami kemerosotan nilai sama ada secara individu atau di peringkat unit penjanaan tunai. Tempoh hayat boleh guna bagi aset tidak ketara tanpa batasan juga dikaji setiap tahun untuk menentukan sama ada penilaian tempoh hayat boleh guna itu terus mendapat sokongan

Aset tidak ketara dilunaskan mengikut batasan hayat boleh guna seperti berikut: Perisian computer 3 - 5 tahun Deposit Teras Tidak Ketara 8 tahun

(vi) Portfolio sekuriti Pegangan portfolio sekuriti Kumpulan dan Bank diiktiraf berdasarkan kategori dan kaedah penilaian berikut:

(a) Sekuriti dipegang untuk urusniaga Sekuriti dikelaskan sebagai dipegang untuk urusniaga sekiranya diperoleh terutamanya untuk tujuan mendapat manfaat daripada pergerakan harga sebenar atau yang dijangkakan dalam jangka pendek atau untuk keuntungan arbitraj. Sekuriti yang dipegang untuk urusniaga dinyatakan pada nilai saksama, dan sebarang keuntungan atau kerugian ekoran perubahan dalam nilai saksamanya dan penyahiktirafan sekuriti berkenaan adalah diiktiraf dalam penyata pendapatan.



280

(vi) Portfolio sekuriti (samb.) (b) Sekuriti dipegang hingga matang Sekuriti yang dipegang hingga matang adalah aset kewangan dengan pembayaran tetap atau boleh ditentukan dan kematangan tetap yang mana Kumpulan dan Bank mempunyai hasrat positif dan keupayaan untuk memegang hingga mencapai tempoh matang.

Sekuriti dipegang hingga matang diukur pada kos ditambah/dilunas berdasarkan kaedah kadar hasil efektif. Pelunasan premium, pertambahan diskaun dan rosotan nilai serta keuntungan atau kerugian berikutan penyahiktirafan sekuriti yang dipegang hingga matang adalah diiktiraf dalam penyata pendapatan.

(c) Sekuriti tersedia untuk dijual Sekuriti tersedia untuk dijual adalah aset kewangan yang tidak dikelaskan sebagai dipegang untuk urusniaga atau dipegang hingga matang. Sekuriti tersedia untuk dijual adalah diukur pada nilai saksama atau pada kos (ditolak kerugian rosotan nilai) jika nilai saksama tidak dapat diukur dengan tepat. Pulangan dan kos sekuriti tersedia untuk dijual dikredit dan dicajkan kepada penyata pendapatan menggunakan kos tambahan/pelunasan berasaskan kaedah hasil efektif. Sebarang keuntungan atau kerugian yang timbul daripada perubahan nilai saksama selepas menggunakan kaedah itu adalah diiktiraf terus dalam ekuiti menerusi penyata perubahan ekuiti sehinggalah aset kewangan itu dijual, dikumpulkan, dilupus atau dikurangkan nilai pada masa keuntungan atau kerugian terkumpul yang sebelumnya diiktiraf dalam ekuiti akan dipindahkan ke dalam penyata pendapatan.

(d) Rosot nilai portfolio sekuriti Kumpulan dan Bank menilai pada setiap tarikh lembaran imbangan untuk menentukan sama ada terdapat bukti objektif bahawa sekuriti atau sekumpulan sekuriti (selain daripada sekuriti dipegang bagi urusniaga) mengalami rosot nilai.

(i) Sekuriti dipegang hingga matang Bagi sekuriti yang dibawa pada kos pelunasan yang mana terdapat bukti rosot nilai, kerugian rosot nilai diukur sebagai perbezaan antara jumlah bawaan sekuriti dengan nilai semasa daripada anggaran aliran tunai masa depan pada kadar asal faedah sekuriti dikuatkuasakan. Jumlah kerugian rosot nilai diiktiraf dalam penyata pendapatan.

Pembalikan berikutnya dalam kerugian rosot nilai adalah diiktiraf apabila penurunannya boleh dikaitkan dengan peristiwa yang berlaku selepas rosot nilai diiktiraf, sehingga ke tahap jumlah bawaan sekuriti tidak melebihi kos yang dilunaskan sekiranya tiada rosot nilai telah diiktiraf. Pembalikan itu diiktiraf dalam penyata pendapatan. Bagi sekuriti yang dibawa pada kos, kerugian rosot nilai diukur sebagai perbezaan antara jumlah bawaan sekuriti dengan nilai semasa daripada anggaran aliran tunai yang diberikan diskaun pada kadar pasaran semasa berdasarkan pulangan sekuriti yang sama. Jumlah rosot nilai diiktiraf dalam penyata pendapatan dan kerugian rosot nilai ini tidak dibalikkan berikutan pengiktirafannya.



281

(vi) Portfolio sekuriti (samb.) (d) Rosot nilai portfolio sekuriti (samb.) (ii) Sekuriti tersedia untuk dijual Bagi sekuriti tersedia untuk dijual yang mana terdapat bukti objektif rosot nilai, kerugian rosot nilai terkumpul yang diiktiraf secara terus dalam ekuiti akan dipindahkan daripada ekuiti kepada penyata pendapatan meskipun sekuriti itu belum lagi dinyahiktirafan. Kerugian rosot nilai terkumpul diukur sebagai perbezaan antara kos pemerolehan (nilai bersih pembayaran balik prinsipal dan pelunasan) dan pada nilai saksama terkini, ditolak kerugian rosot nilai sebelumnya diiktiraf dalam penyata pendapatan. Kerugian rosot nilai pelaburan dalam instrumen ekuiti yang dikelaskan sebagai tersedia untuk dijual diiktiraf bukan kebalikan berikutnya untuk memperoleh pengiktirafan. Pembalikan kerugian rosot nilai dalam instrumen hutang dikelaskan sebagai tersedia untuk dijual diiktiraf dalam penyata pendapatan sekiranya peningkatan dalam nilai saksama boleh dikaitkan dengan peristiwa yang berlaku selepas pengiktirafan kerugian dalam penyata pendapatan.

(vii) Peruntukan hutang ragu

Peruntukan khusus telah dibuat bagi hutang ragu di mana ianya telah dikaji secara terperinci dan dikenal pasti secara khusus sebagai hutang lapuk atau hutang ragu. Peruntukan tambahan dibuat untuk pinjaman tidak berbayar yang tertunggak melebihi lima tahun.

Selain itu, peruntukan am berdasarkan peratusan tertentu daripada jumlah wajaran aset berisiko bagi risiko kredit yang mengambil kira semua perkara dalam lembaran imbangan dan anggapan tahap risikonya, dikekalkan.

Peruntukan hutang ragu dan pembiayaan Kumpulan dan Bank adalah dikira berdasarkan keperluan BNM/GP3 yang konsisten dengan penerimaan pakai dalam penyata kewangan tahunan yang diaudit.

(viii) Hartanah, loji dan peralatan dan susut nilai

Kesemua hartanah, loji dan peralatan pada asalnya direkodkan pada kos. Kos berikutannya adalah dimasukkan dalam jumlah bawaan aset atau diiktiraf sebagai aset berasingan, yang mana bersesuaian, hanya apabila berkemungkinan memberikan sumbangan ekonomi masa depan kepada Kumpulan dan kosnya boleh dikira secara tepat. Jumlah bawaan bahagian yang diganti adalah dinyahiktiraf. Kesemua pembaikan dan penyelenggaraan lain adalah dicaj kepada penyata pendapatan sepanjang tempoh kewangan yang mana ia ditanggung.

Berikutan pengiktirafan itu, hartanah, loji dan peralatan dinyatakan pada kos ditolak susut nilai terkumpul dan kerugian rosot nilai terkumpul mengikut Nota 3 (xxx). Tanah hak milik bebas mempunyai tempoh guna harta tidak terbatas, maka tidak disusut nilai. Bangunan dalam pembinaan juga tidak susut nilai memandangkan ia tidak sedia untuk digunakan. Tanah pegangan pajak disusut nilai sepanjang tempoh pajakan antara 30 hingga 999 tahun. Baki tempoh pajakan adalah antara 8 hingga 982 tahun.



282

(viii) Hartanah, loji dan peralatan dan susut nilai (samb.)

Susut nilai untuk lain-lain hartanah, loji dan peralatan dibuat dengan menggunakan asas garis lurus untuk menghapus kira kos aset sepanjang tempoh jangkaan usia guna harta tersebut pada kadar tahunan seperti berikut:

Bangunan di atas tanah hak milik bebas Sepanjang 50 tahun Bangunan di atas tanah pegangan pajak 50 tahun atau baki tempoh pajakan yang mana lebih awal Perabot, kelengkapan, alat perkakas dan ubahsuai pejabat 10% - 25% Komputer dan perkakasannya 14% - 25% Alat perkakas elektrik dan keselamatan 8% - 25% Kenderaan bermotor 20% - 25%

Nilai sisa, tempoh boleh guna dan kaedah susut nilai dikaji pada setiap tahun kewangan untuk memastikan jumlah, kaedah dan tempoh susut nilai konsisten dengan anggaran sebelumnya dan juga jangkaan corak penggunaan untuk mendapat faedah ekonomi masa depan yang terdapat pada hartanah, loji dan peralatan.

Butiran bagi hartanah, loji dan peralatan tidak diiktiraf ke atas pelunasan atau apabila tidak ada faedah ekonomi masa hadapan daripada penggunaan atau pelupusannya. Perbezaan antara pelupusan bersih, jika ada dan jumlah bawaan bersih diiktiraf dalam keuntungan atau kerugian.

(ix) Hartanah pelaburan

Hartanah pelaburan merupakan hartanah yang dipegang sama ada untuk mendapatkan pendapatan sewaan atau peningkatan modal atau kedua-duanya sekali. Hartanah-hartanah seumpama itu pada asal diukur pada kos termasuk kos transaksi. Berikutan dengan pengiktirafan awal, hartanah pelaburan dinyatakan pada nilai saksama. Nilai saksama diperoleh dengan membuat rujukan harga transaksi bagi hartanah yang serupa dalam pasaran dan penilaian dilakukan oleh penilai bebas berdaftar yang berpengalaman tentang lokasi dan kategori hartanah yang dinilai.

Untung atau rugi dari perubahan dalam nilai saksama hartanah pelaburan hanya diiktiraf dalam penyata pendapatan pada tahun yang berkaitan.



283

(ix) Hartanah pelaburan (samb.)

Kepentingan hartanah yang dipegang di bawah pajakan dikelaskan dan dianggap sebagai hartanah pelaburan pada asas hartanah dengan hartanah apabila Kumpulan memegangnya untuk pungutan sewa atau peningkatan modal atau kedua-duanya sekali. Sebarang kepentingan hartanah seumpama itu dikelaskan sebagai hartanah pelaburan yang membawa nilai saksama.

Hartanah pelaburan adalah dinyahiktiraf sama ada ketika ia dilupuskan atau apabila hartanah pelaburan itu tidak lagi digunakan selama- lamanya dan faedah ekonominya pada masa depan tidak lagi dijangkakan selepas pelupusan itu. Sebarang keuntungan dan kerugian daripada hartanah pelaburan akibat pelupusan atau penggunaannya dihentikan adalah diiktiraf dalam penyata pendapatan pada tahun kewangan yang berkaitan.

Bagi hartanah yang dipindahkan melibatkan hartanah yang diduduki, sebarang keuntungan yang timbul daripada perubahan nilai saksama hartanah pelaburan berkenaan dikreditkan secara terus kepada ekuiti dalam lebihan penilaian semula. Sebarang kerugian yang timbul daripada perubahan nilai saksama diiktiraf dalam penyata pendapatan, ke tahap kerugian mengimbangi sebarang keuntungan yang awalnya diiktiraf dalam lebihan penilaian semula.

(x) Aset-aset lain

Aset-aset lain ditentukan berdasarkan nilai yang boleh diperoleh. Hutang lapuk dihapuskira apabila dikenalpasti. Anggaran dibuat untuk hutang ragu berdasarkan kajian ke atas kesemua baki tertunggak pada tarikh lembaran imbangan.

(xi) Perjanjian belian balik

Sekuriti yang dibeli di bawah perjanjian jualan balik adalah sekuriti di mana Kumpulan dan Bank telah membeli dengan komitmen untuk dijual balik pada masa hadapan. Komitmen untuk menjual balik sekuriti diambil kira sebagai aset di dalam lembaran imbangan. Sebaliknya, liabiliti ke atas sekuriti yang dijual di bawah perjanjian belian balik adalah sekuriti yang mana Kumpulan dan Bank telah menjual daripada portfolionya, dengan komitmen untuk membeli balik pada masa hadapan. Urusniaga kewangan dan kewajipan yang berkaitan membeli balik sekuriti itu diambil kira sebagai liabiliti di dalam lembaran imbangan.

(xii) Bil-bil dan penerimaan yang belum dibayar

Bil-bil dan penerimaan yang belum dibayar mewakili bil-bil Kumpulan dan Bank dan penerimaan-penerimaan yang telah didiskaun semula serta yang sedia ada di pasaran.

(xiii) Peruntukan liabiliti

Peruntukan liabiliti diiktiraf apabila Kumpulan dan Bank mempunyai kewajipan semasa yang perlu ditunai akibat daripada peristiwa yang lalu dan ini memungkinkan pengeluaran sumber diperlukan untuk menunaikan kewajipan itu, dan jumlah anggaran yang munasabah boleh dibuat.

Peruntukan itu dinilai pada setiap tarikh lembaran imbangan dibuat dan diselaraskan untuk menunjukkan anggaran semasa yang terbaik. Sekiranya ia melibatkan nilai masa wang yang ketara, jumlah peruntukan mewakili nilai perbelanjaan kini yang dijangka diperlukan untuk menyelesaikan kewajipan itu.



284

(xiv) Liabiliti-liabiliti

Deposit daripada pelanggan, deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan dinyatakan pada nilai penempatan. Liabiliti-liabiliti lain yang dinyatakan pada kos merupakan nilai saksama terhadap pertimbangan yang perlu dibayar pada masa depan bagi barangan dan perkhidmatan yang diterima.

(xv) Rizab penyamaan keuntungan (“RPK”) dalam operasi SPI

RPK merupakan jumlah yang diperuntukkan untuk mengekalkan paras pulangan tertentu bagi deposit sebagai mematuhi “Rangka Kerja Kadar Pulangan’’ Bank Negara Malaysia. RPK ditolak pada kadar yang tidak melebihi jumlah maksimum 15% daripada jumlah pendapatan kasar bulanan, pendapatan urusniaga bersih bulanan, pendapatan lain dan pendapatan tidak tetap. RPK dikekalkan sehingga maksimum 30% daripada jumlah dana modal perbankan Islam.

(xvi) Cukai pendapatan

Cukai pendapatan ke atas keuntungan atau kerugian tahunan merangkumi cukai semasa dan cukai tertunda. Cukai semasa adalah jumlah anggaran cukai pendapatan yang perlu dibayar ke atas keuntungan boleh cukai bagi tahun semasa dan dikira menggunakan kadar cukai yang dikuatkuasa pada tarikh lembaran imbangan.

Cukai tertunda diperuntukkan dengan menggunakan kaedah liabiliti. Secara prinsipnya, liabiliti cukai tertunda diiktiraf bagi kesemua perbezaan sementara boleh cukai, dan aset cukai tertunda diiktiraf bagi kesemua perbezaan sementara boleh ditolak, kerugian cukai belum digunakan dan kredit cukai belum digunakan sehingga ke tahap di mana perbezaan sementara boleh ditolak, kerugian cukai belum digunakan dan kredit cukai belum digunakan boleh direalisasikan dengan keuntungan boleh cukai masa depan yang boleh capai. Cukai tertunda tidak akan diiktiraf jika perbezaan sementara wujud daripada muhibah atau muhibah negatif atau daripada pengiktirafan awal sesuatu aset atau liabiliti dalam transaksi yang bukan kombinasi perniagaan dan pada masa transaksi tersebut, tidak memberi kesan terhadap keuntungan perakaunan atau keuntungan boleh cukai.

Cukai tertunda dikira pada kadar cukai yang dijangka akan digunakan dalam tempoh apabila aset itu direalisasikan atau liabiliti itu diselesaikan berdasarkan kadar cukai yang dikuatkuasa ataupun telah dikuatkuasa sebahagian besarnya pada tarikh lembaran imbangan. Cukai tertunda diiktiraf sebagai pendapatan atau perbelanjaan dan dimasukkan dalam penyata pendapatan bagi tempoh berkenaan, kecuali jika terhasil daripada transaksi yang diiktiraf terus dalam ekuiti, manakala cukai tertunda juga diiktiraf terus dalam ekuiti, atau apabila ia terhasil daripada kombinasi perniagaan yang merupakan pengambilalihan syarikat di mana cukai tertunda dimasukkan dalam muhibah atau jumlah lebihan kepentingan pemeroleh adalah nilai saksama bersih aset, liabiliti dan liabiliti luar jangka yang diperoleh terhadap kos kombinasi.

Cukai tertunda dikira pada kadar cukai yang dijangka akan dikenakan dalam tempoh apabila aset itu direalisasikan atau liabiliti itu diselesaikan berdasarkan kadar cukai yang telah dikuatkuasakan sebahagian besarnya pada tarikh lembaran imbangan. Cukai tertunda diiktiraf dalam penyata pendapatan, kecuali jika terhasil daripada transaksi yang diiktiraf terus dalam ekuiti, di mana cukai tertunda dicaj atau dikreditkan terus ke dalam ekuiti ataupun bila ia terhasil daripada kombinasi perniagaan yang merupakan pemerolehan syarikat di mana cukai tertunda dimasukkan ke dalam muhibah atau muhibah negatif terhasil.



285

(xvii) Pajakan

(a) Klasifikasi Pajakan diiktiraf sebagai pajakan kewangan sekiranya ia memindahkan sebahagian besar kesemua risiko dan manfaat kepada pemegang milik. Pajakan tanah dan bangunan diklasifikasikan sebagai pajakan operasi atau kewangan seperti mana pajakan pada aset-aset lain dan elemen tanah serta bangunan bagi sebuah bangunan dan tanah yang dipajak dikira secara berasingan bagi tujuan pengkelasan pajakan. Pajakan yang tidak memindahkan sejumlah besar kesemua risiko dan manfaat dikelaskan sebagai pajakan operasi kecuali berikut:

– Hartanah dipegang di bawah pajakan operasi melainkan ia memenuhi definisi hartanah pelaburan, diklasifikasikan sebagai hartanah pelaburan berasaskan setiap hartanah dan, sekiranya diklasifikasikan sebagai hartanah pelaburan, maka ia kira di bawah pajakan kewangan (Nota 3(xvii)(b); dan

– Tanah bagi kegunaan sendiri di bawah pajakan operasi, nilai saksama yang tidak boleh diukur secara berasingan daripada nilai saksama bangunan yang ada pada permulaan pajakan, dikira sebagai pajakan kewangan, melainkan bangunan itu secara jelas di pegang dibawah pajakan operasi.

(b) Pajakan Kewangan - Kumpulan sebagai Pemajak Aset-aset yang dimiliki secara sewa beli atau pajakan kewangan dinyatakan pada jumlah setara kepada nilai saksama terendah dan nilai minimum semasa bayaran pajakan pada awal pemajakan ditolak susut nilai terkumpul dan kerugian rosot nilai. Liabiliti berkaitan dimasukkan sebagai pinjaman dalam lembaran imbangan. Dalam mengira nilai semasa pembayaran minimum pajakan, faktor diskaun yang digunakan ialah kadar faedah yang dikenakan dalam pajakan, apabila didapati praktikal untuk ditentukan; jika tidak kadar pinjaman tokokan Bank digunakan. Kos langsung awal juga ditambah ke dalam jumlah bawaan aset berkenaan.

Bayaran pajakan dibahagikan antara kos kewangan dan baki liabiliti. Kos kewangan yang mewakili perbezaan antara jumlah komitmen pajakan dan nilai saksama aset-aset yang dibeli, diiktiraf dalam untung atau rugi pada tempoh pajakan untuk menghasilkan tempoh berkala kadar caj yang tetap terhadap baki yang diwajibkan bagi setiap tempoh perakaunan.

Polisi penyusutan pajakan aset-aset adalah berdasarkan pada susut nilai hartanah, loji dan peralatan seperti mana dijelaskan dalam Nota 3(viii).

(c) Pajakan Operasi - Kumpulan sebagai Pemajak Bayaran pajakan operasi diiktiraf sebagai satu perbelanjaan di atas garis lurus terhadap tempoh pajakan yang berkenaan. Agregat faedah insentif yang disediakan oleh pemberi pajakan diiktiraf sebagai pengurangan perbelanjaan sewa ke atas tempoh pajakan asas garis lurus.

Dalam kes pajakan tanah dan bangunan, bayaran pajakan minimum atau bayaran pendahuluan yang dibuat diperuntukan apabila perlu, antara elemen tanah dan bangunan selari dengan nilai saksama relatif bagi faedah pegangan pajakan dalam elemen tanah dan bangunan pajakan tersebut semasa permulaan pajakan. Bayaran pendahuluan mewakili bayaran pajakan prabayar dan dilunaskan pada asas garis lurus dalam tempoh pajakan.



286

(xvii) Pajakan

(d) Pajakan Operasi - Kumpulan sebagai Pemberi Pajakan Aset-aset yang diberi pajak di bawah pajakan operasi akan dilaporkan ke dalam lembaran imbangan mengikut keadaan semulajadi aset-aset berkenaan. Pendapatan sewa daripada pajakan operasi akan diiktiraf pada asas garisan yang lurus dalam tempoh pajakan berkenaan(Nota 3(viii)). Kos langsung awal yang ditanggung ketika perundingan dan penyediaan pajakan operasi ditambah kepada jumlah bawaan aset yang dipajak dan diiktiraf pada asas garis lurus dalam tempoh pajakan.

(xviii) Dana Hayat

Dana hayat terdiri daripada liabiliti jangka panjang kepada pemegang polisi yang ditentukan oleh penilaian aktuari tahunan serta lebihan terkumpul. Lebihan boleh diagih ini dipindahkan daripada Dana hayat kepada penyata pendapatan berdasarkan lebihan yang ditentukan menerusi penilaian aktuari.

(xix) Dana Takaful

Dana Takaful Kumpulan beroperasi di bawah model Mudarabah dan Wakalah dan berpandukan pada Akta Takaful 1984 dan mematuhi prinsip Syariah.

(a) Dana Takaful Keluarga Dana Takaful Keluarga terdiri daripada jumlah yang dianggap milik para peserta seperti yang ditentukan oleh penilaian aktuari tahunan dan lebihan terkumpul yang dianggap milik para peserta. Lebihan yang boleh diagihkan kepada para peserta dibuat mengikut syarat-syarat dan peraturan yang ditetapkan Jawatankuasa Syariah Pengendali Takaful.

(b) Dana Takaful Am Dana Takaful Am terdiri daripada rizab sumbangan belum peroleh dan lebihan terkumpul yang dianggap milik para peserta. Lebihan yang boleh diagihkan kepada para peserta dibuat berdasarkan syarat-syarat dan peraturan yang ditetapkan oleh Jawatankuasa Syariah bagi setiap pengendali Takaful.

(xx) Rizab premium belum peroleh dan rizab sumbangan belum peroleh

Rizab Premium Belum Peroleh (“PBP”) dan Rizab Sumbangan Belum Peroleh (“SBP”) mewakili bahagian premium bersih dan sumbangan polisi insurans serta sijil Takaful bertulis yang berkait dengan dasar dan sijil yang belum luput tempohnya pada akhir tahun kewangan. Dalam menentukan PBP dan SBP pada tarikh lembaran imbangan, kaedah yang paling tepat menunjukkan premium tidak peroleh digunakan adalah seperti berikut:

– Kaedah 25% untuk kargo marin dan kargo udara dan perniagaan transit.

– Kaedah 1/24 untuk kelas-kelas polisi am lain dan kaedah 1/365 untuk kesemua kelas takaful am di Malaysia, dikurangkan dengan peratus perkiraan kasar komisen perniagaan terus dan perbelanjaan agensi tanpa melebihi had yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia ke atas:

Motor 10% Kebakaran, kejuruteraan, penerbangan dan badan kapal marin 15% Perubatan kesihatan - Individu perseorangan 15% - Sekumpulan 3 orang atau lebih 10%



287

(xx) Rizab premium belum peroleh dan rizab sumbangan belum peroleh (samb.)

Pampasan pekerja dan tanggungan majikan - Pekerja asing 10% - Lain-lain 25% Kelas-kelas lain 20%

- Kaedah 1/8 untuk semua kelas perniagaan perjanjian luar negara yang dibawa masuk dengan pemotongan 20 % komisen. - Polisi-polisi bon dan sijil-sijil bukan tahunan dibahagikan mengikut kadar masa tempoh risiko.

(xxi) Peruntukan untuk tuntutan tertunggak

Untuk perniagaan insurans am dan takaful am, sesuatu tanggungan tertunggak diiktiraf dari segi insurans secara terus dan insurans semula yang diterima. Jumlah tuntutan tertunggak merupakan anggaran terbaik ke atas perbelanjaan yang diperlukan bersama dengan perbelanjaan berkaitan ditolak dengan pemulihan untuk menyelesaikan tanggungan semasa pada tarikh lembaran imbangan dibuat. Peruntukan juga dibuat untuk kos tuntutan bersama-sama perbelanjaan berkaitan yang ditanggung tetapi tidak dilaporkan pada tarikh lembaran imbangan berdasarkan penilaian aktuari yang berkelayakan, menggunakan kaedah pengiraan untuk membuat anggaran berdasarkan corak perkembangan tuntutan sebenar.

Bagi perniagaan insurans hayat dan takaful keluarga, tuntutan dan kos penyelesaian yang ditanggung sepanjang tempoh kewangan diiktiraf apabila berlakunya peristiwa boleh tuntut dan/atau penanggung insurans telah dimaklumkan.

Tuntutan dan peruntukan yang timbul daripada polisi insurans hayat dan takaful keluarga termasuk kos penyelesaian adalah yang dikira berdasarkan kaedah asas kes, dan untuk tujuan ini, manfaat belum bayar polisi insurans hayat diiktiraf seperti berikut:

(i) matang atau pembayaran manfaat polisi lain matang pada tarikh khusus dikira sebagai tuntutan belum bayar pada tarikh matang; (ii) kematian, serah semula dan manfaat lain tanpa tarikh matang dikira sebagai tuntutan belum bayar pada tarikh penerimaan pemberitahuan kematian mereka yang ditanggung atau kejadian luar jangkaan yang diberikan perlindungan.

(xxii) Pinjaman

Pinjaman berfaedah diiktiraf awalnya pada nilai saksama daripada pertimbangan diterima, tolak kos dianggap milik terus transaksi. Berikutan pengiktirafan awal, pinjaman berkenaan dinyatakan pada kos dilunaskan dengan sebarang perbezaan antara hasil bersih kos transaksi dan nilai penebusan diiktiraf dalam penyata pendapatan dalam tempoh pinjaman berdasarkan kaedah faedah yang efektif.

(xxiii) Pengiktirafan faedah dan pendapatan pembiayaan

Pendapatan faedah diiktiraf atas asas akruan berdasarkan kaedah faedah efektif. Pendapatan faedah termasuk pelunasan premium atau pertambahan diskaun.

Pendapatan faedah daripada overdraf, pinjaman berjangka dan pinjaman perumahan diambil kira atas asas akruan mengikut tempoh yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman sama ada harian atau bulanan. Pendapatan faedah daripada urusniaga sewa beli, pembiayaan jualan ansuran, diskaun blok dan urusniaga pemajakan telah diambil kira mengikut kaedah ‘angka hasil tambah’ dimana pendapatan yang diiktiraf bagi setiap bulan dikira dengan mendarab jumlah pendapatan dengan satu nombor pecahan di mana pengangkanya adalah baki bilangan bulan yang belum matang dan pembawahnya adalah angka hasil tambah bulan keseluruhan.



288

(xxiii) Pengiktirafan faedah dan pendapatan pembiayaan (samb.)

Apabila sesuatu akaun menjadi tidak berbayar, faedah terakru sebelumnya tetapi belum diterima adalah dikeluarkan daripada pendapatan dan diimbangi dengan akaun faedah terakru belum terima dalam lembaran imbangan dengan pelarasan ke belakang dibuat pada tarikh pertama berlaku kemungkiran. Selepas itu, faedah daripada akaun-akaun tersebut diiktiraf berdasarkan asas tunai sehingga suatu masa akaun-akaun tersebut tidak lagi dikelaskan sebagai akaun tidak berbayar. Akaun pelanggan dikira tidak berbayar apabila bayaran balik tertunggak melebihi tiga bulan dan sebulan selepas tarikh matang bagi bil perdagangan, penerimaan jurubank dan resit amanah. Pemegang kad kredit yang gagal membuat pembayaran lebih tiga bulan dari hari tunggakan pertama, akaunnya akan dikira tidak berbayar.

Pendapatan daripada perniagaan Skim Perbankan Islam (SPI) adalah diiktiraf di dalam asas terakru mengikut Garis Panduan Bank Negara Malaysia.

Yuran pengurusan yang dibayar kepada wakil penjual kenderaan bagi pinjaman sewa beli dilunaskan dalam penyata pendapatan dalam tempoh pinjaman berkenan menurut Surat Pekeliling Bank Negara Malaysia tentang Yuran Pengurusan bertarikh 16 Oktober 2006 dan dihapuskira ke atas pendapatan faedah diiktiraf pada pinjaman sewa beli.

(xxiv) Pengiktirafan yuran dan pendapatan lain

Yuran pengaturan pinjaman, pengurusan dan penyertaan, komisen pemfaktoran, komisen taja jamin, yuran pembrokeran dan yuran jaminan adalah diiktiraf sebagai pendapatan berdasarkan akruan dalam kaedah penguntukan masa. Yuran dari aktiviti penasihatan dan pembiayaan korporat diiktiraf selepas mengambil kira cukai bersih perkhidmatan dan diskaun apabila lengkapnya setiap peringkat tugas tersebut. Pendapatan dividen diiktiraf apabila pemegang saham berhak mendapat bayaran.

Premium dan sumbangan daripada perniagaan insurans am dan takaful am, masing-masing diiktiraf sebagai pendapatan dalam tahun kewangan di mana risiko ditanggung dalam tempoh kewangan tersebut. Premium insurans semula di bawah perjanjian dalaman diiktiraf pada asas nasihat berkala daripada penanggung pengesid.

Premium dan sumbangan daripada perniagaan insurans hayat dan takaful keluarga masing-masing, diiktiraf sebagai pendapatan atas andaian risiko dan premium yang berikutnya diiktiraf pada tarikh matang. Premium yang tertunggak pada tarikh lembaran imbangan diiktiraf sebagai pendapatan untuk tempoh berkenaan jika ianya masih dalam tempoh tangguh yang membenarkan pembayaran. Pendapatan sumbangan untuk polisi jangka panjang diiktiraf sebagai diterima berasaskan kaedah pengagihan kadar masa tempoh risiko.

Sumbangan kasar bagi perniagaan Takaful diambil kira berdasarkan pada asas akruan dengan berlandaskan Prinsip Syariah seperti yang dinasihatkan oleh Jawatankuasa Syariah Sri MTB Berhad. Pendapatan belum peroleh ditunda dan penerimaan lebih awal dikira sebagai liabiliti dalam lembaran imbangan. Yuran pusingan semula ke atas akaun margin dan yuran pengurusan unit amanah diiktiraf berdasarkan asas akruan.



289

(xxv) Pengiktirafan faedah, pembiayaan dan perbelanjaan berkaitan

Perbelanjaan faedah dan keuntungan boleh agih (dalam kegiatan berkaitan perniagaan Skim Perbankan Islam) ke atas deposit dan pinjaman Kumpulan dan Bank dibelanjakan apabila ia berlaku.

(xxvi) Faedah-faedah kakitangan

(a) Faedah jangka pendek Upah, gaji, bonus dan sumbangan-sumbangan jaminan sosial diiktiraf sebagai perbelanjaan dalam tahun yang berkaitan diterima oleh kakitangan Bank dan Kumpulan. Pampasan bagi ketidakhadiran terkumpul jangka pendek seperti cuti tahunan berbayar akan diiktiraf apabila kakitangan telah berkhidmat sehingga bertambahnya hak kepada pampasan bagi ketidakhadiran pada masa depan. Pampasan bagi ketidakhadiran tidak terkumpul jangka pendek seperti cuti sakit adalah diiktiraf apabila berlakunya ketidakhadiran.

(b) Penjelasan pelan sumbangan Seperti yang diperuntukkan oleh undang-undang,syarikat-syarikat di Malaysia perlu membuat sumbangan kepada Kumpulan Simpanan Wang Pekerja (“KWSP”). Cawangan-cawangan bank asing dan syarikat-syarikat subsidiari membuat sumbangan kepada skim pencen berkanun di negara masing-masing. Sumbangan tersebut adalah diiktiraf sebagai perbelanjaan di dalam penyata pendapatan.

(c) Pampasan berasaskan saham Skim Opsyen Saham Pekerja-pekerja Kumpulan Maybank (ESOS) merupakan pelan pampasan berasaskan saham ekuiti yang membenarkan pengarah-pengarah dan kakitangan Kumpulan membeli saham Bank. Jumlah nilai saksama opsyen saham yang diberikan kepada kakitangan diiktiraf sebagai kos pekerja sepadan dengan meningkatnya rizab opsyen saham pada sepanjang tempoh letak hak dan mengambil kira kemungkinan opsyen memberikan hak kepada seseorang. Nilai saksama opsyen saham diukur pada tarikh pemindahan diberikan, selepas sekiranya ada, mengambil kira syarat-syarat untuk membuat peletakan hak di dalam pasaran sebelum ia diberikan tetapi tidak termasuk kesan syarat-syarat peletakan hak bukan pasaran. Syarat-syarat peletakan hak bukan pasaran termasuk anggapan mengenai bilangan opsyen yang boleh dilaksanakan selepas pemberiannya.

Pada setiap tarikh lembaran imbangan, Kumpulan menyemak semula anggaran bilangan opsyen yang dijangka bakal dilaksanakan pada tarikh peletakan hak. Ia mengiktiraf kesan daripada penyemakan anggaran awal jika ada sama ada menguntungkan atau kerugian serta sepadan dengan penyelarasan ekuiti bagi baki tempoh peletakan hak itu. Jumlah ekuiti adalah diiktiraf dalam rizab opsyen saham. Hasil yang diterima, bersih daripada kos transaksi dikreditkan kepada modal saham apabila opsyen itu dilaksanakan.



290

(xxvii) Mata wang asing

(a) Mata wang fungsi dan pembentangan Penyata kewangan setiap entiti individu dalam Kumpulan diukur menggunakan mata wang persekitaran ekonomi yang utama di mana entiti itu beroperasi. Penyata kewangan yang disatukan dibentangkan dalam Ringgit Malaysia (RM) yang juga merupakan mata wang fungsi utama bagi Bank dan mata wang yang dibentangkan.

(b) Urusniaga mata wang asing Dalam menyediakan penyata kewangan bagi setiap entiti, urusniaga dalam mata wang selain daripada mata wang fungsi (mata wang asing) bagi sesuatu entiti, adalah direkodkan dalam mata wang fungsi berdasarkan kadar tukaran pada tarikh urusniaga tersebut dilaksanakan. Pada setiap tarikh lembaran imbangan, perkara-perkara kewangan dalam mata wang asing dizahirkan pada kadar semasa tarikh lembaran imbangan itu. Perkara-perkara yang tidak berkaitan kewangan dibawa pada nilai saksama yang mana didominasi dalam mata wang asing, adalah ditetapkan pada tarikh ketika nilai saksama tersebut ditentukan. Perkara bukan kewangan yang diukur dari segi kos sejarah dalam sesuatu mata wang asing, adalah tidak diterjemahkan.

Perbezaan tukaran yang muncul dalam penyelesaian sesuatu perkara kewangan, dan di dalam penzahiran perkara kewangan, adalah dimasukkan di dalam penyata pendapatan kecuali perbezaan tukaran yang timbul daripada perkara kewangan yang membentuk pelaburan bersih Kumpulan dalam operasi asingnya. Perbezaan tukaran yang muncul daripada perkara-perkara kewangan yang membentuk pelaburan bersih Kumpulan dalam operasi asing, di mana perkara kewangan itu didominasi selain mata wang fungsi sama ada entiti yang dilaporkan atau operasi asing, adalah diiktiraf dalam untung dan rugi bagi tempoh tersebut. Perbezaan tukaran yang timbul daripada perkara-perkara kewangan yang membentuk sebahagian daripada pelaburan bersih Bank dalam operasi asing, tanpa mengira mata wang di dominasi oleh perkara kewangan, adalah diizahirkan dalam untung atau rugi Bank, yang mana sesuai, menerusi laporan penyata kewangan yang berasingan atau penyata kewangan secara individu operasi asing itu.

Perbezaan tukaran yang muncul daripada penterjemahan perkara bukan kewangan yang dibawa pada nilai saksama dimasukkan dalam penyata pendapatan semasa kecuali perbezaan yang timbul daripada penzahiran perkara bukan kewangan dari segi di mana keuntungan dan kerugian direalisasi secara langsung dalam ekuiti. Perbezaan tukaran daripada perkara bukan kewangan juga dizahirkan secara langsung dalam ekuiti.

(c) Operasi entiti asing Hasil dan kedudukan kewangan operasi asing yang mempunyai mata wang fungsi yang berbeza dari mata wang pembentangan (RM) dalam penyata kewangan yang disatukan diterjemahkan kepada RM seperti berikut: - Aset dan liabiliti bagi setiap lembaran imbangan yang dibentangkan diterjemahkan pada kadar penutup yang lazim pada tarikh lembaran imbangan;

- Pendapatan dan perbelanjaan bagi setiap penyata pendapatan diterjemahkan pada kadar purata tukaran bagi tahun kewangan, di mana ia hampir sama kadar tukaran pada tarikh transaksi; dan

- Kesemua perbezaan tukaran dibawa dengan terjemahan rizab mata wang asing dalam ekuiti.



291

(xxvii) Mata wang asing (samb.)

(c) Operasi entiti asing (samb.) Penyelarasan muhibah dan nilai saksama yang timbul dari pemerolehan operasi asing pada atau selepas 1 Januari 2006 dikira sebagai aset dan liabiliti operasi asing dan direkodkan dalam mata wang fungsi operasi asing dan diterjemahkan pada kadar penutup sewaktu lembaran imbangan disediakan. Penyelarasan muhibah dan nilai saksama yang timbul daripada pemerolehan subsidiari-subsidiari asing sebelum 1 Januari 2006 dikira sebagai aset dan liabiliti kepada syarikat induk dan direkodkan dalam Ringgit Malaysia (RM) pada kadar penutup yang lazim pada tarikh pemerolehan.

(xxviii) Instrumen derivatif

Instrumen Derivatif pada asalnya diiktiraf pada nilai saksama, yang biasanya sifar atau terlalu kecil pada masa penubuhannya sebelum diukur semula pada nilai saksama mereka. Nilai saksama diperoleh daripada sebut harga di pasaran yang aktif termasuk dalam transaksi pasaran semasa dan teknik penilaian termasuk model aliran tunai yang diberikan diskaun dan model penetapan harga opsyen, yang mana bersesuaian. Kesemua derivatif dikira sebagai aset apabila nilai saksama adalah positif dan sebagai liabiliti apabila nilai saksama menjadi sebaliknya. Perubahan dalam nilai saksama sebarang derivatif yang tidak layak bagi perakaunan lindung nilai diiktiraf serta merta dalam penyata pendapatan.

Derivatif yang untung atau rugi layak bagi perakaunan lindung nilai diiktiraf seperti berikut:

(a) Lindung nilai saksama Dalam instrumen kewangan derivatif melindung nilai, perubahan dalam nilai saksama aset atau liabiliti yang dikenal pasti, sebarang keuntungan atau kerugian yang dihadapi oleh instrumen lindung nilai diiktiraf dalam penyata pendapatan. Item lindung nilai juga dinyatakan pada nilai saksama bagi risiko yang dilindung nilai dengan sebarang keuntungan atau kerugian diiktiraf dalam penyata pendapatan.

(b) Lindung nilai aliran tunai Keuntungan dan kerugian dalam instrumen lindung nilai, sehingga menjadikan lindung nilai efektif adalah berbeza dalam komponen ekuiti yang berasingan. Bahagian yang tidak efektif dalam sebarang keuntungan atau kerugian diiktiraf dalam penyata pendapatan. Keuntungan dan kerugian tertunda dimasukkan dalam penyata pendapatan sewaktu tempoh kewangan apabila item lindung nilai menjejaskan penyata pendapatan.

(xxix) Tunai dan setara tunai

Bagi tujuan penyata aliran tunai, tunai dan kesetaraan tunai termasuk wang tunai, baki di bank dan juga dana jangka pendek dengan tempoh matang kurang daripada sebulan.



292

(xxx) Rosot nilai asset Jumlah bawaan aset, selain sekuriti portfolio, muhibah, aset tidak ketara dengan hayat guna tanpa batasan, hartanah pelaburan dan cukai tertunda, dikaji pada setiap tarikh lembaran untuk memastikan sama ada terdapat tanda-tanda rosot nilai. Sekiranya tanda-tanda itu wujud, jumlah aset yang boleh dipulihkan digunakan untuk menganggarkan jumlah rosot nilai.

Bagi muhibah, aset tidak ketara yang mempunyai hayat guna tanpa batasan dan aset itu belum bersedia lagi untuk digunakan, jumlah aset boleh dipulihkan dianggarkan pada setiap tarikh lembaran imbangan dan atau lebih kerap lagi apabila tanda-tanda rosot nilai dikenal pasti.

Bagi tujuan menguji rosot nilai aset-aset ini, jumlah belum diterima adalah ditentukan pada asas aset individu kecuali aset yang tidak menjana aliran tunai di mana sebahagian besarnya tidak bergantung kepada aset-aset lain. Sekiranya, keadaan ini berlaku, jumlah belum terima ditentukan oleh penjana tunai Kumpulan (PTK) mengikut aset milik. Muhibah yang diperoleh dalam penyatuan perniagaan daripada tarikh pemerolehan, dibahagikan kepada setiap PTK dalam kumpulan atau sekumpulan PTK yang dijangka akan mendapat manfaat daripada sinergi yang timbul daripada penyatuan itu tanpa mengira sama ada aset-aset atau liabiliti-liabiliti lain diserah hak kepada unit ataupun kumpulan unit-unit itu.

Jumlah belum terima sesuatu aset adalah lebih tinggi daripada nilai saksama aset atau PTK ditolak kos jualan dan nilai yang digunakan. Dalam membuat penilaian, jangkaan aliran tunai masa depan diberikan potongan mengikut nilai semasa menggunakan kadar diskaun sebelum cukai yang membayangkan penilaian pasaran semasa nilai wang dan risiko khusus aset itu. Sekiranya jumlah bawaan sesuatu aset melebihi jumlah yang belum terima, aset itu dikira sebagai rosot nilai dan dimasukkan semula kepada jumlah belum terima. Kerugian rosot nilai diiktiraf berdasarkan satu PTK atau sekumpulan PTK yang diperuntukkan lebih awal untuk mengurangkan jumlah bawaan sebarang muhibah yang di sediakan untuk unit atau kumpulan dan kemudiannya mengurangkan jumlah bawaan aset-aset lain dalam sesuatu unit atau kumpulan pada asas pro rata.

Kerugian rosot nilai diiktiraf dalam penyata pendapatan dalam tempoh di mana ianya timbul kecuali aset itu dibawa pada jumlah yang dinilai semula di mana kerugian rosot nilai dikira bagi pengurangan penilaian semula sehingga ia tidak melebihi jumlah yang dipegang dalam rizab penilaian semula aset yang sama.

Kerugian rosot nilai ke atas muhibah tidak boleh berbalik kepada tempoh yang berikutnya. Kerugian rosot nilai bagi sesuatu aset selain muhibah adalah berbalik sekiranya dan hanya sekiranya terdapat perubahan dalam anggaran yang digunakan untuk menentukan jumlah aset boleh dipulihkan sejak kerugian rosot nilai yang lalu diiktiraf. Jumlah bawaan sesuatu aset selain muhibah meningkat kepada jumlah aset boleh dipulihkan yang disemak semula, sekiranya jumlah itu tidak melebihi jumlah bawaan yang mungkin telah ditentukan (pelunasan atau susut nilai bersih) tidak mempunyai kerugian rosot nilai yang diiktiraf bagi aset dalam tahun-tahun sebelumnya. Kerugian rosot nilai yang berbalik bagi sesuatu aset selain muhibah diiktiraf dalam penyata keuntungan kecuali aset berkenaan dibawa pada jumlah dinilai semula, yang mana balikkan semula seumpama itu dikira sebagai peningkatan penilaian semula.



293

(xxxi) Aset bukan semasa dipegang untuk dijual dan operasi tidak diteruskan Aset bukan semasa diklasifikasikan sebagai dipegang untuk dijual sekiranya jumlah bawaan dapat dipulihkan terutamanya dengan urusniaga jualan berbanding terus menggunakannya. Syaratnya dipenuhi hanya apabila terdapat kemungkinan besar berlaku jualan dan aset tersedia untuk jualan segera berdasarkan keadaan sedia ada hanya tertakluk kepada syarat-syarat biasa dan lazim.

Sebaik sahaja sebelum diklasifikasi sebagai sedia untuk dijual, pengukuran aset bukan semasa dikemas kini mengikut FRS yang diterima pakai. Kemudiannya, ketika dibuat klasifikasi awal sebagai pegangan untuk dijual, aset bukan semasa (selain hartanah pelaburan, aset cukai tertunda, aset faedah pekerja, aset kewangan dan inventori) diukur mengikut FRS 5 yang mana lebih rendah daripada jumlah bawaan dan nilai saksama ditolak kos untuk dijual. Sebarang perbezaan dimasukkan dalam penyata pendapatan.

Komponen bank diklasifikasikan sebagai tidak diteruskan operasi apabila kriterianya sebagai pegangan untuk dijual dipenuhi atau telah dilupuskan dan komponen berkenaan mewakili barisan utama perniagaan yang berasingan atau kawasan geografi operasi, adalah sebahagian daripada satu barisan perniagaan utama kendalian tunggal atau kawasan geografi operasi atau subsidiari dibeli hanya untuk dijual semula.

(xxxii) Piawaian dan interpretasi diterbitkan tapi belum dikuatkuasakan

Pada tarikh penyata kewangan ini dikuatkuasakan, FRS berikut yang baru diterbitkan, dipinda dan Interpretasi belum dikuatkuasakan lagi serta belum diterima pakai oleh Kumpulan dan Bank.

Berkuatkuasa bagi tempoh kewangan FRS, Pindaan FRS dan Interpretasi bermula pada atau selepas (i) FRS 4: Kontrak Insurans 1 Januari 2010 (ii) FRS 7: Instrumen Kewangan-Pendedahan 1 Januari 2010 (iii) FRS 8: Segmen Operasi 1 Julai 2009 (iv) FRS 139: Instrumen Kewangan - 1 Januari 2010 Pengiktirafan dan Pengukuran (v) FRS 123: Kos Pinjaman 1 Januari 2010 (vi) Pindaan FRS 2 Pembayaran berasaskan Saham-Perletakan Syarat dan Pembatalan 1 Januari 2010 (vii) Pindaan FRS 1 Guna pakai pertama kali dalam Piawaian Pelaporan Kewangan dan FRS 127 Penyata Kewangan Disatukan dan Diasingkan: Kos Pelaburan dalam Subsidiari, Entiti Dikawal Bersama atau Sekutu 1 Januari 2010 (viii) Interpretasi IC 9: Penilaian semula derivatif yang disertakan 1 Januari 2010 (ix) Interpretasi IC 10: Laporan Kewangan Interim dan Rosot Nilai 1 Januari 2010 (x) Interpretasi IC 11 FRS 2 – Transaksi Saham Kumpulan dan Perbendaharaan 1 Januari 2010 (xi) Pentafsiran IC 13 Program Kesetiaan Pelanggan 1 Januari 2010 (xii) Pentafsiran IC 14 FRS 119 – Had Definisi Manfaat Aset, Keperluan Biayaan Minimum dan interaksi mereka 1 Januari 2010



294

(xxxii) Piawaian dan interpretasi diterbitkan tapi belum dikuatkuasakan (samb.)

FRS dan Pentafsiran IC di atas akan berkuatkuasa mulai tempoh kewangan bermula pada atau selepas 1 Januari 2010 melainkan FRS 8 yang akan berkuatkuasa dalam tempoh kewangan bermula pada atau selepas 1 Julai 2009. Kesan pelaksanaan FRS 4, 7 dan 139 kepada penyata kewangan ketika pertama kali diterima pakai seperti mana dikehendaki oleh perenggan 30(b) FRS 108 Polisi Perakaunan, Perubahan Anggaran Perakaunan dan Kesilapan tidak dinyatakan kerana pengecualian adalah diberikan dalam FRS masing-masing.

FRS 8, FRS 123, Pindaan FRS 1 dan 2, Interpretasi IC 9, 10, 11, 13 dan 14 dijangka tidak memberikan impak yang ketara kepada penyata kewangan Kumpulan dan Bank.

Dalam menyediakan penyata kewangan, pihak pengurusan perlu membuat pertimbangan, anggaran dan anggapan yang mempengaruhi pemakaian polisi dan jumlah aset, liabiliti, pendapatan dan perbelanjaan yang dilaporkan. Meskipun anggaran ini berdasarkan pengetahuan terbaik yang ada pada pengurusan tentang tindakan dan peristiwa semasa, hasil sebenar yang diperoleh mungkin berbeza daripada anggaran tersebut. Anggaran perakaunan yang kritikal dan anggapan yang digunakan adalah ketara dalam penyata kewangan dan bidang-bidang berkait dengan pertimbangan yang besar dan rumit adalah seperti berikut:

(i) Anggaran nilai saksama sekuriti dipegang untuk urusniaga (Nota 8(i)), sekuriti tersedia untuk dijual (Nota 8(ii)) dan instrumen kewangan derivatif (Nota 10)

Nilai saksama sekuriti dan derivatif yang tidak diniagakan dalam pasaran yang aktif ditentukan melalui teknik-teknik penilaian berasaskan anggapan keadaan pasaran yang sedia ada pada tarikh lembaran imbangan termasuk rujukan sebut harga pasaran dan harga peniaga bebas bagi sekuriti yang sama dan kaedah aliran tunai yang diberikan diskaun.

(ii) Penilaian hartanah pelaburan (Nota 12)

Pengukuran nilai saksama bagi hartanah pelaburan dicapai dengan merujuk kepada bukti pasaran yang melibatkan harga transaksi bagi hartanah yang sama dan dilakukan oleh para penilai profesional bebas.

(iii) Rosot nilai muhibah (Nota 17) Kumpulan menguji setiap tahun sama ada muhibah yang mempunyai tempoh hayat tidak terbatas mengalami sebarang rosot nilai dengan mengukur jumlah muhibah yang boleh dipulihkan berdasarkan kaedah nilai yang digunakan (value-in-use) yang memerlukan penggunaan anggaran ramalan aliran tunai, kadar pertumbuhan dan kadar diskaun. Perubahan dalam anggapan digunakan oleh pengurusan terutamanya kadar diskaun dan nilai terminal mungkin menjejaskan penilaian rosot nilai

Butiran lengkap dinyatakan di dalam Nota 17.


4. PERTIMBANGAN DAN ANGGARAN PERAKAUNAN PENTING


295

(iv) Rosot nilai aset tidak ketara lain (Nota 17)

Aset tidak ketara Kumpulan dan Bank boleh diasingkan dan dijual serta mempunyai tempoh boleh guna yang terbatas, dilunaskan mengikut anggaran tempoh hayat yang ada.

Penentuan anggaran tempoh boleh guna aset tidak ketara memerlukan pengurusan Bank menganalisis keadaan, industri dan amalan pasaran selain menggunakan pertimbangan mereka. Pada setiap tarikh lembaran imbangan atau mungkin lebih kerap apabila terdapat peristiwa atau perubahan dalam keadaan, aset tidak ketara dinilai bagi melihat tanda-tanda berlakunya rosot nilai. Sekiranya terdapat tanda- tanda itu, aset berkenaan tertakluk kepada kajian rosot nilai. Kajian rosot nilai terdiri daripada perbandingan jumlah bawaan aset dengan jumlah yang boleh dipulihkan.

(v) Liabiliti perniagaan insurans (Nota 20)

Anggaran penilaian aktuari liabiliti polisi luar jangkaan pada masa depan dikira mengikut piawaian dan menggunakan asas yang dinyatakan di bawah Akta dan Peraturan Insurans serta metodologi paras premium bersih dengan mempunyai peruntukan bagi kos pemerolehan melalui pemakaian ‘zilmer’ atau penyelarasan tempoh persediaan awal sepenuhnya yang menghasilkan rizab yang tinggi.

Bagi tuntutan am, rizab dibuat berdasarkan pemberitahuan tentang tuntutan baru yang mana potensi liabiliti akan dinilai berdasarkan maklumat yang ada. Bila mana hanya sedikit atau tiada maklumat langsung, rizab ‘blind’ akan digunakan. Rizab “blind’ adalah berdasarkan kepada kelas perniagaan dan dikaji setiap tahun selari dengan garis panduan Bank Negara Malaysia. Rizab akan dipinda kemudiannya apabila terdapat lebih banyak maklumat diperoleh tentang tuntutan berkenaan.

(vi) Cukai tertunda (Nota 23) dan cukai pendapatan (Nota 38)

Kumpulan dan Bank adalah tertakluk di bawah pelbagai bidang kuasa cukai pendapatan dan pertimbangan yang ketara diperlukan dalam menganggarkan peruntukan untuk cukai berkenaan. Terdapat banyak transaksi dan interpretasi tentang undang-undang cukai yang mana kesudahannya hanya akan diketahui kemudian. Liabiliti cukai diiktiraf berdasarkan anggaran sama ada terdapat cukai tambahan yang harus dibayar. Proses anggaran itu termasuk mendapatkan nasihat pakar sekiranya perlu. Dalam keadaan di mana liabiliti akhir cukai berbeza dengan jumlah yang telah dicatat lebih awal, perbezaan itu akan menjejaskan cukai pendapatan dan peruntukan cukai tertunda dalam tempoh kewangan tersebut yang mana taksirannya disemak semula atau liabiliti akhir ditetapkan.

(vii) Peruntukan hutang lapuk dan hutang ragu (Nota 9 (vii) dan Nota 36)

Kumpulan dan Bank mengkaji pinjaman ragu, pendahuluan dan pembiayaan pada setiap tarikh pelaporan dibuat untuk menilai sama ada peruntukan rosot nilai harus dicatatkan dalam penyata kewangan. Ini terutamanya di mana keputusan perlu dibuat untuk mengenal pasti hutang ragu dan anggaran jumlah boleh diperoleh daripada hutang ragu apabila paras peruntukan perlu ditentukan.

Kumpulan dan Bank menerapkan kriteria tertentu dalam mengenal pasti pinjaman ragu termasuk mengklasifikasikan pinjaman sebagai tidak berbayar apabila pembayarannya tertunggak lebih (3) tiga bulan. Peruntukan khusus bagi pinjaman ragu disediakan selepas mengambil kira nilai yang diletakkan pada sandaran. Nilai yang diletakkan pada sandaran itu dianggarkan mengikut nilai pasaran dan/atau nilai jualan paksa, yang mana bersesuaian dan mematuhi garis panduan BNM. Selain membuat peruntukan khusus, Kumpulan dan Bank juga membuat peruntukan am terhadap pendedahan yang tidak dapat dikenal pasti secara khusus berdasarkan satu peratusan tertentu daripada jumlah aset wajaran risiko dalam risiko kredit. Anggaran seumpama itu adalah berdasarkan tanggapan terhadap sejumlah faktor dan keputusan sebenar mungkin berbeza yang membawa kepada perubahan peruntukan masa depan.

4. PERTIMBANGAN DAN ANGGARAN PERAKAUNAN PENTING (SAMB.)


296

(viii) Rosot nilai pelaburan syarikat-syarikat subsidiari (Nota 14) dan kepentingan dalam syarikat-syarikat bersekutu (Nota 15) Kumpulan dan Bank menilai sama ada terdapat sebarang tanda-tanda pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari dan kepentingan dalam syarikat-syarikat bersekutu mungkin mengalami rosot nilai pada setiap tarikh lembaran imbangan. Sekiranya tanda-tanda itu wujud, aset-aset tersebut tertakluk kepada kajian rosot nilai. Kajian rosot nilai meliputi perbandingan jumlah bawaan pelaburan dan jumlah jangkaan pelaburan boleh dipulihkan.

Penilaian yang dibuat oleh pihak pengurusan dalam proses menerima pakai dasar perakaunan dari segi pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari dan kepentingan dalam syarikat-syarikat bersekutu adalah seperti berikut:

(i) Bank akan menentukan sama ada pelaburannya mengalami rosot nilai berikutan tanda-tanda tertentu antaranya kekurangan berpanjangan antara nilai pasaran dengan jumlah bawaannya, perubahan ketara dengan kesan yang menjejaskan terhadap pelaburan dan pencapaian kewangan pelaburan merosot disebabkan oleh perubahan dan dasaran.

(ii) Bergantung kepada bentuk dan industri yang mempunyai kaitan dengannya, pihak pengurusan akan membuat pertimbangan untuk memilih kaedah penilaian bersesuaian, antaranya termasuk aliran tunai yang didiskaunkan, aset ketara bersih, nilai aset bersih yang boleh direalisasi dan kaedah purata sektor nisbah harga pendapatan.

Sebaik sahaja kaedah penilaian yang sesuai dipilih, pihak pengurusan akan membuat anggapan terhadap jumlah unjuran pelaburan boleh pulih pada masa depan. Anggapan dan unjuran utama lain pada tarikh lembaran imbangan mungkin mempunyai risiko yang ketara yang menyebabkan penyelarasan besar kepada jumlah bawaan pelaburan dalam tahun kewangan akan datang. Bergantung kepada pelaburan individu yang khusus anggapan yang dibuat oleh pihak pengurusan mungkin termasuk antara lain, jangkaan aliran masa depan, pertumbuhan pendapatan, kadar diskaun digunakan dalam pendiskaunan aliran tunai masa depan yang mengambil kira risiko berkaitan dan jangkaan hasil masa depan tentang peristiwa masa lalu.

Butiran lengkap dinyatakan dalam Nota 14 dan Nota 15.

Sensitiviti dalam perubahan anggapan

Pihak pengurusan percaya bahawa tiada perubahan dijangkakan dalam anggapan utama seperti mana yang dinyatakan di atas sehingga menyebabkan jumlah bawaan pelaburan akan melepasi jumlah yang dipulihkan.

4. PERTIMBANGAN DAN ANGGARAN PERAKAUNAN PENTING (SAMB.)


297

5. WANG TUNAI DAN DANA JANGKA PENDEK

6. DEPOSIT DAN PENEMPATAN DENGAN INSTITUSI-INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Wang tunai, baki dan deposit dengan bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 23,525,521 27,444,984 17,446,195 24,047,978Wang panggilan 82,458 199,375 2,117 21,639

23,607,979 27,644,359 17,448,312 24,069,617

Termasuk dalam wang tunai dan dana jangka pendek Kumpulan ialah wang yang dipegang dalam akaun amanah sebanyak RM108,495,259 (2008: RM127,643,000) yang berkaitan dengan perniagaan pembrokeran saham.

Bank-bank berlesen 4,958,051 7,778,478 6,248,449 8,124,261 Bank Negara Malaysia 665,948 955,967 640,344 449,162 Institusi-institusi kewangan lain* 675,176 222,070 675,176 222,069 6,299,175 8,956,515 7,563,969 8,795,492

* Termasuk dalam deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain sebanyak AS$10 juta (2008: AS$10 juta) atau bersamaan RM35.2 juta (2008: RM32.6 juta) yang disandarkan kepada Jabatan Perbankan New York untuk memenuhi keperluan modal penyamaan deposit dan sebanyak AS$46.3 juta (2008: AS$77.4 juta) atau bersamaan RM162.8 juta (2008: RM252.9 juta) ditempatkan di Bank Negara Kemboja.


298

7. SEKURITI DIBELI DI BAWAH PERJANJIAN JUALAN BALIK DAN KEWAJIPAN KE ATAS SEKURITI BAWAH PERJANJIAN BELIAN BALIK

8. PORTFOLIO SEKURITI

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Sekuriti Kerajaan Malaysia 249,257 - 249,257 - Bil Perbendaharaan Kerajaan Asing 97,205 - 97,205 - 346,462 - 346,462 -

Sekuriti (Nota 8(iv)(b)) - 322,371 - 322,371

(i) Sekuriti sandaran yang dibeli di bawah perjanjian jualan semula adalah seperti berikut:

(ii) Sekuriti yang dijual di bawah perjanjian jual semula adalah seperti berikut:

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

Nota RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Sekuriti dipegang untuk urusniaga (i) 1,489,272 880,794 838,721 418,170 Sekuriti tersedia untuk dijual (ii) 47,877,105 34,484,135 39,349,558 28,620,398 Sekuriti dipegang hingga matang (iii) 8,360,751 1,186,227 6,831,898 672,972 57,727,128 36,551,156 47,020,177 29,711,540


299

8. PORTFOLIO SEKURITI (SAMB.)

(i) Sekuriti dipegang untuk urusniaga

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada nilai saksama Instrumen pasaran mata wang: Sekuriti Kerajaan Malaysia 63,813 38,947 4,940 38,947 Bil Perbendaharaan Kerajaan Malaysia 73,227 19,917 73,227 19,917 Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia 29,946 9,536 - 9,536 Bon Khazanah 4,978 - - - Nota Kewangan Bank Negara Malaysia 444,031 4,112 444,031 4,112 Sekuriti Kerajaan Asing 4,738 268 - - Deposit Sijil Asing 219,426 - - -

840,159 72,780 522,198 72,512

Sekuriti disebut harga: Saham 27,939 23,689 27,939 23,689

27,939 23,689 27,939 23,689

Sekuriti tidak disebut harga: Bon-bon Kerajaan Malaysia - 35,189 - 35,189 Sekuriti hutang swasta asing 288,584 286,780 288,584 286,780 Sekuriti hutang Islam swasta di Malaysia 332,590 462,356 - - 621,174 784,325 288,584 321,969

Jumlah sekuriti dipegang untuk urusniaga 1,489,272 880,794 838,721 418,170


300


(ii) Sekuriti tersedia untuk dijual

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada nilai saksama, atau kos ditolak kerugian rosot nilai bagi instrumen ekuiti yang tidak disebut harga Instrumen pasaran mata wang: Sekuriti Kerajaan Malaysia 8,000,877 4,779,401 7,462,815 4,339,911 Bon Cagamas 289,075 552,925 289,075 330,348 Sekuriti kerajaan asing 7,601,976 3,699,181 4,889,677 3,602,495 Bil Perbendaharaan Kerajaan Malaysia 9,902 29,915 9,902 29,915 Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia 8,128,186 4,144,204 5,156,329 2,643,988 Bil-bil Bank Negara Malaysia - 49,962 - 49,962 Bil perbendaharaan kerajaan asing 556,106 943,965 405,546 817,769 Instrumen deposit boleh niaga 1,776,469 907,399 4,691,967 2,868,290 Penerimaan jurubank dan bil-bil diterima berlandaskan prinsip Islam 3,070,391 1,955,570 3,024,272 1,278,786 Bon Khazanah 828,797 889,737 359,850 345,341 Nota Kewangan Bank Negara Malaysia 50,005 787,150 50,005 787,150 Deposit sijil asing - 216,237 - -

30,311,784 18,955,646 26,339,438 17,093,955

Sekuriti yang disebut harga: Di Malaysia: Saham, waran, unit amanah dan stok pinjaman 386,243 508,255 181,936 165,835

Luar Malaysia: Saham, waran, unit amanah dan stok pinjaman 97,811 106,536 48,518 58,150

484,054 614,791 230,454 223,985

Sekuriti yang tidak disebut harga: Saham, unit amanah dan stok pinjaman dalam Malaysia 691,283 777,089 441,733 507,187 Saham, unit amanah dan stok pinjaman luar Malaysia 39,358 32,152 18,864 15,776 Sekuriti hutang swasta Islam di Malaysia 11,015,939 9,164,822 7,792,927 6,191,994 Bon Kerajaan Malaysia 162,297 314,664 162,297 314,664 Bon kerajaan asing 80,671 73,138 - - Nota berkaitan kredit (Nota 8(iv)(c)) 225,735 245,012 225,735 245,012 Sekuriti hutang swasta Islam asing 4,865,984 4,306,821 4,138,110 4,027,825

17,081,267 14,913,698 12,779,666 11,302,458

Jumlah sekuriti tersedia untuk dijual 47,877,105 34,484,135 39,349,558 28,620,398


301


(iii) Sekuriti dipegang hingga matang

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kos dilunaskan Instrumen pasaran wang: Sekuriti Kerajaan Malaysia 6,263,488 103,635 6,032,944 103,076 Bon Cagamas 13,390 13,409 1,670 1,670 Sekuriti kerajaan asing 443,637 152,962 - - Terbitan/Sijil Pelaburan Kerajaan Malaysia 512,691 80 275,248 -

7,233,206 270,086 6,309,862 104,746

Sekuriti tidak disebut harga: Sekuriti hutang swasta Islam di Malaysia 494,853 355,443 100,262 76,265 Bon Kerajaan Malaysia 7,638 42,559 7,638 42,559 Sekuriti hutang swasta Islam asing 640,842 535,275 424,915 466,523 Lain-lain 2,044 2,044 2,044 2,044

1,145,377 935,321 534,859 587,391

Kerugian rosot nilai terkumpul (17,832) (19,180) (12,823) (19,165)

Jumlah sekuriti yang dipegang hingga matang 8,360,751 1,186,227 6,831,898 672,972

Nilai petunjuk sekuriti tidak disebut harga yang dipegang hingga matang: Sekuriti Kerajaan Malaysia 6,244,726 100,917 6,013,698 100,822 Bon Cagamas 13,505 1,669 1,674 1,669 Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia 512,755 - 275,691 - Sekuriti kerajaan asing 495,508 152,961 - - Sekuriti hutang swasta Islam di Malaysia 480,971 56,327 88,129 56,327 Bon Kerajaan Malaysia 7,689 44,247 7,689 44,247 Sekuriti hutang swasta Islam asing di Malaysia 661,650 549,441 445,723 480,689 Lain-lain 2,044 2,044 2,044 2,044


302


(iv) Pendedahan lain

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan

2009

RM’000

Matang dalam tempoh setahun 7,804,762 6,518,195 5,789,992 5,642,452 Satu hingga tiga tahun 3,499,277 3,642,182 4,268,177 2,150,118 Tiga hingga lima tahun 12,780,339 4,845,208 13,170,029 5,311,759 Selepas lima tahun 13,460,612 4,220,147 9,421,102 4,094,372

37,544,990 19,225,732 32,649,300 17,198,701

Sekuriti hutang swasta - 322,371 - 322,371

Nilai saksama bagi sekuriti dipegang untuk urusniaga yang dikelaskan semula kepada sekuriti dipegang hingga matang 78,092

(a) Struktur tempoh matang instrumen pasaran mata wang tersedia untuk dijual dan dipegang hingga matang adalah seperti berikut:

(b) Termasuk dalam sekuriti yang tersedia untuk dijual dan dipegang hingga matang adalah berdasarkan sekuriti yang dijual di bawah perjanjian pembelian balik:

(c) Termasuk dalam sekuriti tersedia untuk dijual ialah nota berkaitan kredit dengan nilai muka AS$90,000,000 (2008: AS$90,000,000) atau Ringgit Malaysia bersamaan RM316,530,000 (2008: RM293,895,000) dengan terkandung swap kemungkiran kredit. Nota-nota ini akan ditebus pada nilai muka pada tarikh matang sekiranya tiada peristiwa kredit tertentu yang memberi kesan kepada entiti yang menjadi rujukan atau tanggungannya. Sekiranya sesuatu peristiwa kredit berlaku, aset yang disandarkan (tanggungan rujukan oleh entiti rujukan), atau penyelesaian tunai akan dibuat pada jumlah yang akan ditentukan berdasarkan nilai pasaran aset yang disandarkan mengikut syarat-syarat kontrak yang akan dipenuhi oleh penerbit nota itu.

(d) Pengkelasan semula sekuriti Pendedahan pengkelasan semula daripada ekuiti dipegang untuk urusniaga kepada kategori sekuriti dipegang hingga matang di dalam penyata kewangan Kumpulan adalah seperti berikut:

(a) Jumlah dikelaskan semula daripada sekuriti dipegang untuk urusniaga kepada kategori sekuriti dipegang hingga matang berkuatkuasa 23 Januari 2009:


303


(iv) Pendedahan lain (samb.)

Kumpulan

2009

RM’000

Kumpulan

2009

RM’000

Jumlah bawaan 73,093

Nilai saksama 77,199

Kerugian diiktiraf di dalam penyata pendapatan (63)

(d) Pengkelasan semula sekuriti

(b) Jumlah bawaan dan nilai saksama bagi sekuriti dipegang untuk urusniaga dikelaskan semula kepada sekuriti dipegang hingga matang pada 30 Jun 2009

(c) Kerugian nilai saksama yang diiktiraf berikutan pengkelasan semula sekuriti dipegang untuk urusniaga kepada sekuriti dipegang hingga matang bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009

(d) Kadar faedah efektif sekuriti dipegang untuk urusniaga yang dikelaskan semula kepada sekuriti dipegang hingga matang pada 23 Januari 2009 ialah 5.97% setahun. Pada 30 Jun 2009, tiada perubahan ketara dalam anggaran jumlah aliran tunai yang dijangkakan diperoleh semula Kumpulan daripada pengkelasan semula sekuriti dipegang untuk urusniaga kepada kategori sekuriti dipegang hingga matang.


304

9. PINJAMAN, PENDAHULUAN DAN PEMBIAYAAN

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Overdraf 14,493,359 13,991,901 11,349,807 11,940,566 Pinjaman berjangka - Pinjaman/pembiayaan rumah 33,537,779 30,529,957 26,945,169 25,677,247 - Pinjaman/pembiayaan bersindiket 12,407,057 11,281,784 9,722,422 8,885,931 - Sewa beli belum diterima 38,050,669 31,767,458 22,366,959 22,931,317 - Pajakan belum diterima 3,381 3,796 3,277 3,796 - Pinjaman/pembiayaan lain 56,782,224 45,446,862 39,278,820 33,320,876 Kad kredit belum diterima 4,283,414 3,459,441 3,796,899 3,459,441 Bil belum diterima 2,293,815 2,121,855 2,223,077 2,018,427 Resit amanah 2,082,258 2,214,701 1,742,023 1,999,919 Tuntutan ke atas pelanggan di bawah penerimaan kredit 11,129,121 13,728,112 7,754,168 9,661,171 Pinjaman/pembiayaan pada bank dan institusi kewangan lain 10,170,957 9,580,463 9,967,406 9,580,173 Kredit pusingan 20,228,361 17,484,607 17,131,926 17,062,932 Pinjaman pekerja 1,460,468 1,213,644 950,028 954,499

206,922,863 182,824,581 153,231,981 147,496,295

Pinjaman rumah kepada - Pengarah eksekutif Bank 193 - 193 - - Pengarah eksekutif subsidiari 2,104 972 2,104 972 Lain-lain 488,514 121,139 - -

207,413,674 182,946,692 153,234,278 147,497,267

Faedah dan pendapatan belum diperoleh (14,050,883) (11,791,230) (3,018,394) (3,215,131)

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan kasar 193,362,791 171,155,462 150,215,884 144,282,136

Peruntukan hutang/pembiayaan lapuk dan ragu - Khusus (3,854,026) (3,353,676) (2,847,031) (2,698,146) - Am (3,725,599) (3,187,611) (2,937,055) (2,728,516)

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan bersih 185,783,166 164,614,175 144,431,798 138,855,474


305

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Operasi tempatan: Institusi bukan perbankan tempatan - Firma broker saham 96,725 136,051 96,546 135,869 - Lain lain 11,364,670 10,803,486 9,566,429 9,274,482 Perusahaan perniagaan tempatan - Perusahaan kecil dan sederhana 20,725,182 28,377,672 16,956,711 23,564,416 - Lain lain 31,940,124 23,901,554 27,972,236 20,973,016 Badan-badan kerajaan dan berkanun 2,282,784 176,835 2,213,320 65,322 Perseorangan 62,811,592 58,022,736 45,902,511 45,539,807 Entiti tempatan lain 148,302 164,331 25,925 31,771 Entiti asing 574,944 483,254 468,954 423,930

Jumlah operasi tempatan 129,944,323 122,065,919 103,202,632 100,008,613

Operasi luar negara: Singapura 39,269,681 36,976,691 39,269,681 36,976,691 Pesisir Labuan 3,127,625 3,803,615 - - Hong Kong SAR 2,892,352 2,725,761 2,892,352 2,725,761 Amerika Syarikat 1,339,147 1,230,560 1,339,147 1,230,560 China 969,266 799,411 969,266 799,411 Vietnam 548,044 547,172 548,044 547,172 United Kingdom 1,280,950 1,291,934 1,280,950 1,291,934 Brunei 130,655 155,298 130,655 155,298 Kemboja 302,508 174,832 302,508 174,832 Bahrain 280,649 371,864 280,649 371,864 Filipina 793,490 766,221 - - Indonesia 12,417,737 196,818 - - Papua New Guinea 66,364 49,366 - -

Jumlah operasi luar negara 63,418,468 49,089,543 47,013,252 44,273,523


9. PINJAMAN, PENDAHULUAN DAN PEMBIAYAAN (SAMB.)

(i) Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan dianalisis mengikut jenis pelanggan adalah seperti berikut:


306

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kadar tetap - Pinjaman/pembiayaan rumah 11,235,546 11,058,229 7,724,707 6,905,381 - Sewa beli belum diterima 29,790,106 26,745,884 19,005,757 19,386,043 - Pinjaman/pembiayaan kadar tetap lain 19,021,173 13,636,046 13,285,625 10,317,152 Kadar berubah-ubah - Kadar asas pinjaman tambahan 64,648,964 59,256,410 59,291,964 55,873,068 - Kos tambahan 20,795,087 20,379,761 17,128,290 16,034,765 - Kadar berubah-ubah lain 47,871,915 40,079,132 33,779,541 35,765,727


Operasi tempatan: Pembelian sekuriti 11,437,474 10,336,664 9,891,754 10,132,879 Pembelian kenderaan pengangkutan 19,844,339 17,793,442 8,912,826 9,960,972 - ditolak pinjaman kenderaan berlandaskan prinsip Islam yang dijual kepada Cagamas (268,304) (611,346) - - Pembelian harta bertanah - kediaman 24,649,453 24,269,339 19,241,121 18,752,859 - bukan kediaman 6,493,344 6,429,515 5,797,391 5,812,909 - ditolak pinjaman perumahan berasaskan prinsip Islam yang dijual kepada Cagamas (315,069) (362,256) - - Pembelian aset tetap (tidak termasuk harta bertanah) 3,264 3,799 3,264 3,799 Kegunaan peribadi 3,782,771 3,326,392 3,348,353 2,982,302 Kad kredit 3,556,878 3,196,102 3,510,535 3,196,102 Pembelian barangan pengguna tahan lama 15,709 12,283 14,838 12,155 Pembinaan 6,300,230 5,456,547 5,426,053 4,590,098 Modal kerja 51,005,722 51,271,899 43,706,947 43,788,220 Lain-lain 3,438,512 943,539 3,349,550 776,318 Jumlah operasi tempatan 129,944,323 122,065,919 103,202,632 100,008,613


(ii) Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan dianalisis mengikut kepentingan/kadar sensitiviti keuntungan adalah seperti berikut:

(iii) Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan dianalisis mengikut tujuan ekonomi adalah seperti berikut:


307

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Operasi luar negara: Singapura 39,269,681 36,976,691 39,269,681 36,976,691 Pesisir Labuan 3,127,625 3,803,615 - - Hong Kong SAR 2,892,352 2,725,761 2,892,352 2,725,761 Amerika Syarikat 1,339,147 1,230,560 1,339,147 1,230,560 China 969,266 799,411 969,266 799,411 Vietnam 548,044 547,172 548,044 547,172 United Kingdom 1,280,950 1,291,934 1,280,950 1,291,934 Brunei 130,655 155,298 130,655 155,298 Kemboja 302,508 174,832 302,508 174,832 Bahrain 280,649 371,864 280,649 371,864 Filipina 793,490 766,221 - - Indonesia 12,417,737 196,818 - - Papua New Guinea 66,364 49,366 - -

Jumlah operasi luar negara 63,418,468 49,089,543 47,013,252 44,273,523


Matang dalam tempoh setahun 46,589,151 60,375,022 35,211,430 52,346,171 Setahun hingga tiga tahun 21,564,256 13,595,010 15,478,574 11,587,501 Tiga tahun hingga lima tahun 21,252,023 17,551,637 14,956,572 14,377,665 Selepas lima tahun 103,957,361 79,633,793 84,569,308 65,970,799



(iii) Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan dianalisis mengikut tujuan ekonomi adalah seperti berikut (samb.)

(iv) Struktur tempoh matang pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan adalah seperti berikut:


308

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Baki pada awal tahun 6,472,448 8,258,214 5,214,212 8,054,673 Tidak berbayar pada tahun kewangan 4,519,887 3,894,201 3,012,997 3,471,106 Diklasifikasi semula sebagai berbayar (1,870,449) (2,336,020) (1,513,811) (2,102,674) Pemulihan pada tahun kewangan (1,398,790) (1,740,968) (959,732) (1,511,268) Jumlah dihapus kira (1,439,402) (1,537,598) (797,628) (1,388,906) Penukaran kepada sekuriti (931) (47,188) (931) (47,188) Penukaran kepada hartanah - (5,700) - (5,700) Jumlah bersih dipindahkan ke Maybank Islamic Berhad - - - (1,245,328) Penjualan pinjaman tidak berbayar (“PTB”) - (97,615) - (97,615) Perbezaan pertukaran dan perbelanjaan didebitkan kepada akaun pelanggan 35,781 85,122 81,206 87,112 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari 396,688 - - -

Baki pada akhir tahun 6,715,232 6,472,448 5,036,313 5,214,212 Ditolak: - Peruntukan khusus (3,854,026) (3,353,676) (2,847,031) (2,698,146)

pinjaman tidak berbayar (3,589,888) (3,229,837) (2,586,136) (2,574,307) pinjaman berbayar (264,138) (123,839) (260,895) (123,839)

Baki bersih 2,861,206 3,118,772 2,189,282 2,516,066

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan kasar 193,362,791 171,155,462 150,215,884 144,282,136 Ditambah: Pinjaman berlandaskan prinsip Islam yang dijual kepada Cagamas 583,373 973,603 - -

193,946,164 172,129,065 150,215,884 144,282,136

Ditolak: - Peruntukan khusus (3,854,026) (3,353,676) (2,847,031) (2,698,146)

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan bersih (termasuk pinjaman berlandaskan prinsip Islam yang dijual kepada Cagamas) 190,092,138 168,775,389 147,368,853 141,583,990

Nisbah pinjaman tidak berbayar bersih: - Termasuk peruntukan khusus pada pinjaman berbayar 1.51% 1.85% 1.49% 1.78%

- Tidak termasuk peruntukan khusus pada pinjaman berbayar 1.64% 1.92% 1.66% 1.86%


(v) Pergerakan dalam pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan (“PTB”) tidak berbayar adalah seperti berikut:


309

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Operasi tempatan: Pembelian sekuriti 131,940 235,595 74,889 141,008 Pembelian kenderaan pengangkutan 122,873 113,949 90,420 85,480 Pembelian harta bertanah: - kediaman 1,957,069 2,054,284 1,480,025 1,540,594 - bukan kediaman 332,185 384,991 294,607 341,498 Kegunaan peribadi 212,615 205,453 174,808 170,885 Kad kredit 53,267 39,488 52,733 39,488 Pembelian barangan pengguna tahan lama 1,571 1,073 1,567 1,069 Pembinaan 462,533 413,657 365,212 277,209 Modal kerja 2,391,994 2,583,576 2,026,305 2,273,731 Lain-lain 19,492 33,895 16,845 28,896 Jumlah operasi tempatan 5,685,539 6,065,961 4,577,411 4,899,858

Operasi luar negara: Singapura 296,279 237,782 296,279 237,782 Pesisir Labuan 107,238 61,287 - - Hong Kong SAR 74,170 25,716 74,170 25,716 Brunei 2,789 41,076 2,789 41,076 Vietnam 20,859 9,488 20,859 9,488 China 22,176 292 22,176 292 United Kingdom 42,629 - 42,629 - Kemboja - - - - Papua New Guinea 2,637 3,073 - - Filipina 33,922 27,773 - - Indonesia 426,994 - - -

Jumlah operasi luar negara 1,029,693 406,487 458,902 314,354

6,715,232 6,472,448 5,036,313 5,214,212


(vi) Pinjaman tidak berbayar yang di analisa mengikut tujuan ekonomi adalah seperti berikut:


310

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Peruntukan khusus: Baki pada awal tahun 3,353,676 4,016,704 2,698,146 3,837,843 Peruntukan yang dibuat pada tahun kewangan 2,088,853 1,649,562 1,337,489 1,451,779 Jumlah diperoleh balik daripada pemulihan (475,569) (766,333) (396,612) (628,320) Jumlah dihapus kira (1,439,402) (1,537,598) (797,628) (1,388,906) Pindahan ke peruntukan am (143) (7,366) - (4,302) Pindahan kerugian rosot nilai sekuriti (931) (8,651) (931) (8,651) Jumlah dipindahkan ke Maybank Islamic Berhad - - - (579,816) Perbezaan pertukaran mata wang (29,441) 7,358 6,567 18,519 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari 356,983 - - -

Baki pada akhir tahun 3,854,026 3,353,676 2,847,031 2,698,146

Peruntukan am: Baki pada awal tahun 3,187,611 2,757,315 2,728,516 2,613,274 Peruntukan yang dibuat pada tahun kewangan 358,818 437,587 202,599 407,327 Jumlah diperoleh semula (41,574) (22,418) - - Jumlah dipindahkan ke Maybank Islamic Berhad - - - (307,891) Pindahan dari peruntukan khusus 143 7,366 - 4,302 Perbezaan pertukaran mata wang (20,059) 7,761 5,940 11,504 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari 240,660 - - -

Baki pada akhir tahun 3,725,599 3,187,611 2,937,055 2,728,516

Sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman, (termasuk pinjaman berdasarkan prinsip Islam yang dijual kepada Cagamas, ditolak peruntukan khusus) 1.96% 1.89% 1.99% 1.93%

Sebagai peratusan daripada jumlah aset berwajaran risiko untuk risiko kredit tidak termasuk aset cukai tertunda 1.93% 1.82% 1.83% 1.72%


(vii) Pergerakan dalam peruntukan hutang lapuk dan hutang ragu adalah seperti berikut:


311

10. INSTRUMEN KEWANGAN DERIVATIF

2009 2008

Jumlah Nilai Saksama Jumlah Nilai Saksama Kontrak/ Kontrak/Kumpulan Nosional Aset Liabiliti Nosional Aset Liabiliti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

2009 2008

Jumlah Nilai Saksama Jumlah Nilai Saksama Kontrak/ Kontrak/Bank Nosional Aset Liabiliti Nosional Aset Liabiliti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kontrak pertukaran asing:Mata wang hadapan 12,570,470 82,533 (150,556) 13,644,197 165,069 (95,999)Swap mata wang 21,750,058 244,681 (214,662) 39,531,712 159,343 (275,742)Opsyen 1,920,053 6,096 (17,066) 2,893,206 18,486 (13,909)

36,240,581 333,310 (382,284) 56,069,115 342,898 (385,650) Kontrak berkaitan kadar faedah: Swap kadar faedah 55,892,895 640,375 (1,076,784) 44,447,327 487,252 (669,447)

Jumlah derivatif aset/(liabiliti) 973,685 (1,459,068) 830,150 (1,055,097)

Kontrak pertukaran asing:Mata wang hadapan 11,052,406 63,224 (127,822) 13,644,197 165,069 (95,999)Swap mata wang 21,750,058 222,539 (187,524) 39,531,712 159,343 (275,742)Opsyen 1,920,053 6,095 (17,066) 2,893,206 18,486 (13,909)

34,722,517 291,858 (332,412) 56,069,115 342,898 (385,650) Kontrak berkaitan kadar faedah: Swap kadar faedah 54,311,740 638,046 (1,049,448) 42,362,974 485,284 (641,398)

Jumlah derivatif asset/(liabiliti) 929,904 (1,381,860) 828,182 (1,027,048)


312

11. ASET-ASET LAIN

(a) Pembayaran prabayar pajakan tanah

Tanah Pegangan Pajakan

Kurang daripada Lebih daripada Kumpulan 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2009 Kos Baki pada 1 Julai 2008 6,413 135,810 142,223 Pemerolehan syarikat subsidiari (Nota 14) 117,959 - 117,959 Penambahan - 1,026 1,026 Pelupusan (196) (1,140) (1,336) Hapus kira (8,625) - (8,625) Pindahan 570 (570) - Pengkelasan semula dari Hartanah, Loji dan Peralatan (Nota 16) - 4,877 4,877 Pengkelasan semula ke Hartanah Pelaburan (Nota 12) - (18,787) (18,787) Perbezaan pertukaran mata wang - 238 238

Baki pada 30 Jun 2009 116,121 121,454 237,575

Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2008 2,546 23,120 25,666 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 139 1,607 1,746 Kerugian rosot nilai diperoleh semula (Nota 37) - (184) (184) Pelupusan (13) (334) (347) Pengkelasan semula dari Hartanah, Loji dan Peralatan (Nota 16) - 783 783 Pindahan 129 (129) - Perbezaan pertukaran mata wang - 229 229

Baki pada 30 Jun 2009 2,801 25,092 27,893

Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul 2,801 25,092 27,893

Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2009 113,320 96,362 209,682

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Faedah belum terima 1,274,972 925,031 945,287 759,031 Deposit dan pembayaran lebih awal 462,836 335,980 352,005 328,790 Penghutang lain 2,959,679 2,481,359 2,349,390 1,885,723 Jumlah belum bayar daripada syarikat-syarikat berkaitan - - 57 54,327 Cukai dipulih semula 194,935 117,874 24,222 - Hartanah yang dirampas 147,186 124,377 62,568 62,561 Pembayaran prabayar pajakan tanah (Nota (a)) 209,682 116,557 85,337 86,358

5,249,290 4,101,178 3,818,866 3,176,790


313

11. ASET-ASET LAIN (SAMB.)

(a) Pembayaran prabayar pajakan tanah (samb.)


Kurang daripada Lebih daripada Kumpulan 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2008 Kos Baki pada 1 Julai 2007 6,413 135,460 141,873 Penambahan - 554 554 Pelupusan - (1,554) (1,554) Perbezaan pertukaran mata wang - 1,350 1,350

Baki pada 30 Jun 2008 6,413 135,810 142,223

Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2007 Susut nilai terkumpul 2,400 21,457 23,857 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 146 1,502 1,648 Kerugian rosot nilai - 184 184 Pelupusan - (102) (102) Perbezaan pertukaran mata wang - 79 79

Baki pada 30 Jun 2008 2,546 23,120 25,666

Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul 2,546 22,936 25,482 Kerugian rosot nilai terkumpul - 184 184

2,546 23,120 25,666



314




Kurang daripada Lebih daripada Bank 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2009 Kos Baki pada 1 Julai 2008 6,413 99,299 105,712 Penambahan - 1,026 1,026 Pelupusan (35) (1,140) (1,175) Pindahan 570 (570) - Perbezaan pertukaran mata wang - 237 237 Baki pada 30 Jun 2009 6,948 98,852 105,800

Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2008 Susut nilai terkumpul 2,545 16,809 19,354 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 140 1,087 1,227 Pelupusan (13) (334) (347) Pindahan 129 (129) - Perbezaan pertukaran mata wang - 229 229 Baki pada 30 Jun 2009 2,801 17,662 20,463

Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul 2,801 17,662 20,463 Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2009 4,147 81,190 85,337


315




Kurang daripada Lebih daripada Bank (samb.) 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2008 Kos Baki pada 1 Julai 2007 6,413 98,949 105,362 Penambahan - 554 554 Pelupusan - (1,554) (1,554) Perbezaan pertukaran mata wang - 1,350 1,350

Baki pada 30 Jun 2008 6,413 99,299 105,712

Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2007 Susut nilai terkumpul 2,399 15,768 18,167 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 146 1,065 1,211 Pelupusan - (103) (103) Perbezaan pertukaran mata wang - 79 79

Baki pada 30 Jun 2008 2,545 16,809 19,354

Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul 2,545 16,809 19,354



316

12. HARTANAH PELABURAN

13. DEPOSIT BERKANUN DENGAN BANK-BANK PUSAT

Kumpulan

2009 2008 RM’000 RM’000

Kumpulan

2009 2008

RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008/2007 3,885 40,750 Penyelarasan nilai saksama (Nota 34) (136) - Penilaian semula rizab (Nota 28 (iii)) 2,742 - Pengkelasan semula Pembayaran Prabayar Tanah Pajakan (Nota 11) 18,787 - Pengkelasan semula Hartanah, Loji dan Peralatan (Nota 16) 1,572 - Penambahan - 338 Pelupusan (330) (37,169)Perbezaan pertukaran mata wang 58 (34)

Pada 30 Jun 2009/2008 26,578 3,885

Tanah pegangan pajakan 17,211 - Bangunan 5,497 1,700 22,708 1,700

Hartanah pelaburan berikut adalah dibawah pegangan tempoh pajakan:

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Dengan Bank Negara Malaysia 832,808 4,729,493 822,590 3,949,492 Dengan Bank-bank Pusat lain 3,218,124 1,142,921 1,287,553 990,209 4,050,932 5,872,414 2,110,143 4,939,701

Deposit berkanun tanpa faedah disimpan di Bank Negara Malaysia sebagai mematuhi Seksyen 37(1)(c) Akta Bank Negara Malaysia 1958 (Semakan 1994). Jumlahnya ditentukan sebagai peratusan daripada jumlah tanggungan yang layak. Deposit-deposit berkanun cawangan dan syarikat-syarikat subsidiari luar negara adalah dalam mata wang asing dan disimpan di bank-bank pusat masing-masing selaras dengan perundangan berkaitan.


317

14. PELABURAN DALAM SYARIKAT-SYARIKAT SUBSIDIARI

Bank

2009 2008

RM’000 RM’000

Saham tidak disebut harga, pada kos - Di Malaysia 14,020,168 5,864,517- Di luar Malaysia 896,844 893,129

14,917,012 6,757,646Ditolak: Kerugian rosot nilai terkumpul (3,130,719) (342,802)

11,786,293 6,414,844

(a) Dalam tahun kewangan, Bank telah memperoleh PT Bank Internasional Indonesia Tbk (‘Bll’) dan syarikat subsidiarinya (‘Kumpulan Bll”) dan BinaFikir Sdn Bhd (‘BinaFikir’), seperti mana dinyatakan di dalam Nota 51(a) dan 51(d).

(b) Kumpulan telah membeli pelbagai peringkat pegangan saham dalam Kumpulan Bll, sebuah bank tersenarai di Indonesia, sejak 26 Mac 2008 hingga 1 Disember 2008, sehingga menguasai 97.5% kepentingan pada 30 Jun 2009.

Kumpulan juga membeli 100% saham BinaFikir pada 11 November 2008.

Jumlah kos pemerolehan adalah sebanyak RM7,906.6 juta, dilunaskan melalui pertimbangan secara tunai.

(i) Pemerolehan syarikat subsidiari terbaru telah menyumbang kepada hasil Kumpulan seperti berikut:

(ii) Aset dan liabiliti timbul daripada hasil pemerolehan adalah seperti berikut:

Hasil 2,073,000 Keuntungan bagi tahun kewangan 59,260

RM’000

Nilai saksama Jumlah diiktiraf dalam bawaan pemerolehan pemeroleh RM’000 RM’000

Perdagangan dan penerimaan belum diterima 3,358,053 3,293,218 Tunai dan baki dibank 554,306 554,306 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 13,248,110 13,318,622 Portfolio sekuriti 3,210,571 3,210,571 Hartanah, loji dan peralatan 137,656 151,717 Pembayaran prabayar tanah pajakan (Nota 11(a)) 117,959 117,959 Aset-aset tidak ketara (Nota 17) 411,727 - Cukai tertunda (Nota 23) 151,329 133,700

21,189,711 20,780,093


318

14. PELABURAN DALAM SUBSIDIARI (SAMB.)

Nilai saksama Jumlah diiktiraf dalam bawaan pemerolehan pemeroleh RM’000 RM’000

Perdagangan dan penerimaan belum diterima 2,352,805 2,352,846 Deposit daripada pelanggan 15,293,538 15,293,538 Deposit dan penempatan daripada bank dan institusi-institusi kewangan lain 378,284 378,284 Liabiliti-liabiliti lain 503,459 503,417 Tanggungan subordinat 505,940 505,940

19,034,026 19,034,025

Aset bersih nilai saksama 2,155,685 Ditolak: Kepentingan minoriti (53,700)Aset bersih saham Kumpulan 2,101,985 Pemilikan terhadap muhibah (Nota 17) 5,804,567 Jumlah kos pemerolehan 7,906,552

Aliran keluar tunai ke atas pemerolehan ialah seperti berikut:

RM’000

Pertimbangan pembelian dipenuhi secara tunai 7,861,915Kos disebabkan oleh pemerolehan, dibayar tunai 41,000Jumlah aliran keluar tunai di Bank 7,902,915 Tolak: Deposit tidak dipulangkan bagi pemerolehan (483,824)Aliran tunai bersih keluar di Bank 7,419,091 Pemerolehan syarikat subsidiari oleh Maybank Investment Bank Berhad 3,637Tunai dan kesetaraan tunai bagi pemilikan syarikat-syarikat subsidiari (554,306) Aliran tunai keluar bersih Kumpulan 6,868,422

Butiran syarikat-syarikat subsidiari adalah seperti dinyatakan dalam Nota 55.

(ii) Aset dan liabiliti timbul daripada hasil pemerolehan adalah seperti berikut: (samb.)


319

15. KEPENTINGAN DALAM SYARIKAT-SYARIKAT BERSEKUTU

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Saham tidak disebut harga, pada kos 397,129 67,950 393,049 63,869 Saham disebut harga, pada kos 2,864,864 2,174,564 - - Perbezaan pertukaran mata wang (288,993) 1,797 - -

2,973,000 2,244,311 393,049 63,869 Bahagian rizab selepas pemerolehan 10,190 (25,464) - -

2,983,190 2,218,847 393,049 63,869

Ditolak: Kerugian rosot nilai terkumpul (353,067) - (50,000) (50,000)

2,630,123 2,218,847 343,049 13,869

Nilai pasaran saham disebut harga 925,706 1,470,259

Kumpulan

2009 2008

RM’000 RM’000

Jumlah aset 24,400,445 21,817,103 Jumlah liabiliti (20,673,965) (18,878,558) Hasil operasi 2,314,369 1,786,500 Keuntungan selepas cukai 512,865 905,389

(a) Ringkasan maklumat kewangan syarikat-syarikat bersekutu adalah seperti berikut:


320

15. KEPENTINGAN DALAM SYARIKAT-SYARIKAT BERSEKUTU (SAMB.)

2009 2008

RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2,060,104 - Timbul daripada kepentingan dalam syarikat-syarikat bersekutu 209,474 2,060,104 Perbezaan pertukaran mata wang (208,977) -

Pada 30 Jun 2,060,601 2,060,104

Nama Kegiatan Negara 2009 2008 Utama Diperbadankan % %

Dipegang oleh Bank UzbekLeasing International A. O. Pemajakan Uzbekistan 35.0 35.0

Philmay Holding, Inc. Pemegang pelaburan Filipina 33.0 33.0

Pelaburan Hartanah Nasional Berhad Unit amanah hartanah Malaysia 30.0 30.0

Mayban Agro Fund Sdn. Bhd. Syarikat dana khusus Malaysia 33.3 33.3 Mayban Venture Capital Modal teroka Malaysia 33.3 33.3 Company Sdn. Bhd.

An Binh Commercial Joint Stock Bank Perbankan Vietnam 15.0 -

Dipegang melalui syarikat-syarikat subsidiari: Baiduri Securities Sdn. Bhd. Dibubar secara Brunei 39.0 39.0 sukarela

Pak-Kuwait Takaful Company Limited Pemegang pelaburan Pakistan 17.3 17.3

MCB Bank Limited Perbankan Pakistan 20.0 15.0

Maybank JAIC Management Ltd Pengurusan dana Malaysia 50.0 -

(b) Butiran syarikat-syarikat bersekutu adalah seperti berikut:

Tempoh tahun kewangan berakhir bagi syarikat-syarikat bersekutu di atas adalah sama dengan Kumpulan kecuali UzbekLeasing International A.O., Pelaburan Hartanah Nasional Berhad dan MCB Bank Limited, yang mana tahun kewangan mereka berakhir pada 31 Disember menyamai syarikat induk dan/atau peraturan pihak berkuasa mereka. Bagi tujuan menerima pakai kaedah ekuiti dalam perakaunan, penyata kewangan UzbekLeasing International A.O., Pelaburan Hartanah Nasional Berhad dan MCB Bank Limited bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Disember 2008 telah digunakan untuk menguatkuasakan transaksi yang ketara antara 31 Disember 2008 dan 30 Jun 2009.

(c) Pemerolehan pegangan saham tambahan MCB Bank Limited (“MCB”) dan pemerolehan An Binh Commercial Joint Stock Bank (“An Binh”) Butiran berkaitan pemerolehan An Binh dinyatakan di dalam Nota 51(b).

(d) Butiran muhibah meliputi jumlah bawaan kepentingan Kumpulan kepada syarikat-syarikat bersekutu adalah seperti berikut:


321

16. HARTANAH, LOJI DAN PERALATAN

Perabot, Kelengkapan, Peralatan Alat perkakas Komputer Elektrik Bangunan dan Ubah suai dan dan Kenderaan dalam Kumpulan *Hartanah Pejabat Perkakasan Keselamatan bermotor Pembinaan Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2009KosBaki pada 1 Julai 2008 1,156,318 623,950 1,078,406 145,358 17,328 57,270 3,078,630 Penambahan 33,935 71,810 82,844 5,008 5,382 36,291 235,270 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari (Nota 14) 80,063 47,946 2,849 - 6,591 207 137,656 Pelupusan (10,199) (14,719) (3,508) (1,850) (3,878) - (34,154)Hapus kira (Nota 34) (27,781) (57,622) (6,691) (3,816) (228) (131) (96,269)Pindahan 1,261 59,400 (2,818) 2,292 - (60,135) - Pengelasan semula ke Pembayaran Prabayar Pajakan Tanah (Nota 11) (4,877) - - - - - (4,877)Pengelasan semula ke Hartanah Pelaburan (Nota 12) (1,572) - - - - - (1,572)Pengelasan semula ke Aset Tidak Ketara (Nota 17) - - (6,120) - - (3,033) (9,153)Perbezaan pertukaran mata wang 2,054 1,118 1,015 127 93 79 4,486

Baki pada 30 Jun 2009 1,229,202 731,883 1,145,977 147,119 25,288 30,548 3,310,017

Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2008 Susut nilai terkumpul 292,507 492,686 940,217 122,962 12,345 - 1,860,717 Kerugian rosot nilai terkumpul 7,076 4 - - - - 7,080

299,583 492,690 940,217 122,962 12,345 - 1,867,797 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 25,814 85,095 24,111 7,530 3,617 - 146,167 Kerugian rosot nilai (Nota 37) 232 - - - - - 232 Pelupusan (3,192) (13,116) (3,499) (1,832) (2,247) - (23,886)Hapus kira (9,779) (57,369) (6,684) (3,730) (225) - (77,787)Pindahan 446 (509) - 63 - - - Pengelasan semula ke Pembayaran Prabayar Pajakan Tanah (Nota 11) (783) - - - - - (783)Perbezaan pertukaran mata wang 1,389 650 508 98 70 - 2,715

Baki pada 30 Jun 2009 313,710 507,441 954,653 125,091 13,560 - 1,914,455


322

16. HARTANAH, LOJI DAN PERALATAN (SAMB.)

Perabot, Kelengkapan, Peralatan Alat perkakas Komputer Elektrik Bangunan dan Ubah suai dan dan Kenderaan dalam Kumpulan (samb.) *Hartanah Pejabat Perkakasan Keselamatan bermotor Pembinaan Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2009 (samb.)Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul 306,402 507,437 954,653 125,091 13,560 - 1,907,143 Kerugian rosot nilai terkumpul 7,308 4 - - - - 7,312

313,710 507,441 954,653 125,091 13,560 - 1,914,455

Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2009 915,492 224,442 191,324 22,028 11,728 30,548 1,395,562

Pada 30 Jun 2008 Kos Baki pada 1 Julai 2007 1,137,259 662,625 998,777 146,510 18,103 18,667 2,981,941 Penambahan 19,359 22,867 95,901 1,217 2,988 63,119 205,451 Pelupusan (9,680) (452) (104) - (937) - (11,173)Hapus kira - (84,254) (10,387) (4,942) (2,416) (2,726) (104,725)Pindahan - 20,563 (580) 2,034 (197) (21,820) - Pengelasan semula ke hartanah dipegang untuk dijual (8,750) - - - - - (8,750)Pengelasan semula ke Aset Tidak Ketara (Nota 17) - - (6,512) - - - (6,512)Perbezaan pertukaran mata wang 18,130 2,601 1,311 539 (213) 30 22,398

Baki pada 30 Jun 2008 1,156,318 623,950 1,078,406 145,358 17,328 57,270 3,078,630


323


Perabot, Kelengkapan, Peralatan Alat perkakas Komputer Elektrik Bangunan dan Ubah suai dan dan Kenderaan dalam Kumpulan (samb.) *Hartanah Pejabat Perkakasan Keselamatan bermotor Pembinaan Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2008 (samb.) Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2007 Susut nilai terkumpul 268,616 517,163 902,935 120,498 14,096 - 1,823,308 Kerugian rosot nilai terkumpul 6,942 4 - - - - 6,946

275,558 517,167 902,935 120,498 14,096 - 1,830,254 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 21,351 57,275 46,568 7,220 1,867 - 134,281 Kerugian rosot nilai (Nota 37) 134 - - - - - 134 Pelupusan (3,056) (308) (104) - (935) - (4,403)Hapus kira - (84,060) (10,307) (4,938) (2,362) - (101,667)Pindahan - 810 (564) (86) (160) - - Perbezaan pertukaran mata wang 5,596 1,806 1,689 268 (161) - 9,198

Baki pada 30 Jun 2008 299,583 492,690 940,217 122,962 12,345 - 1,867,797

Pada 30 Jun 2008 Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul 292,507 492,686 940,217 122,962 12,345 - 1,860,717 Kerugian rosot nilai terkumpul 7,076 4 - - - - 7,080

299,583 492,690 940,217 122,962 12,345 - 1,867,797



324


Tanah Bangunan Bangunan di atas pegangan pajak Pegangan diatas tanah Kurang daripada Lebih daripada Kumpulan (samb.) Bebas milik bebas 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

* Hartanah terdiri daripada: Kos Baki pada 1 Julai 2008 111,150 454,296 70,247 520,625 1,156,318 Penambahan 6,376 22,517 5,042 - 33,935 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari - - 80,063 - 80,063 Pelupusan (5,028) (2,106) (105) (2,960) (10,199)Dihapus kira - (25,493) (2,288) - (27,781)Pindahan 600 585 (317) 393 1,261 Pengelasan semula ke Pembayaran Prabayar Pajakan Tanah (Nota 11) - - - (4,877) (4,877)Pengelasan semula ke Hartanah Pelaburan (Nota 12) (493) (1,355) (391) 667 (1,572)Perbezaan pertukaran mata wang 151 633 250 1,020 2,054

Baki pada 30 Jun 2009 112,756 449,077 152,501 514,868 1,229,202

Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2008 Susut nilai terkumpul - 144,984 32,280 115,243 292,507 Kerugian rosot nilai terkumpul - 6,132 335 609 7,076 - 151,116 32,615 115,852 299,583 Caj bagi tahun kewangan - 9,346 5,765 10,703 25,814 Kerugian rosot nilai (Nota 37) - (118) (13) 363 232 Pelupusan - (877) (27) (2,288) (3,192)Dihapus kira - (9,166) (613) - (9,779)Pindahan - 9,610 (9,214) 50 446 Pengelasan semula ke Pembayaran Prabayar Pajakan Tanah (Nota 11) - - - (783) (783)Perbezaan pertukaran mata wang - 455 125 809 1,389

Baki pada 30 Jun 2009 - 160,366 28,638 124,706 313,710


325



* Hartanah terdiri daripada: (samb.) Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul - 154,352 28,316 123,734 306,402 Kerugian rosot nilai terkumpul - 6,014 322 972 7,308

- 160,366 28,638 124,706 313,710 Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2009 112,756 288,711 123,863 390,162 915,492 * Hartanah terdiri daripada: Kos Baki pada 1 Julai 2007 118,839 457,361 70,109 490,950 1,137,259 Penambahan - 1,999 - 17,360 19,359 Pelupusan (1,939) (4,133) (597) (3,011) (9,680)Pindahan - - 1,389 (1,389) - Pengelasan semula ke hartanah dipegang untuk dijual (6,600) - (2,150) - (8,750)Perbezaan pertukaran mata wang 850 (931) 1,496 16,715 18,130 Baki pada 30 Jun 2008 111,150 454,296 70,247 520,625 1,156,318 Susut nilai dan kerugian rosot nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2007 Susut nilai terkumpul - 137,790 28,067 102,759 268,616 Kerugian rosot nilai terkumpul - 4,213 322 2,407 6,942 - 142,003 28,389 105,166 275,558 Caj bagi tahun kewangan - 8,065 2,346 10,940 21,351 Kerugian rosot nilai (Nota 37) - 1,919 13 (1,798) 134 Pelupusan - (1,630) - (1,426) (3,056)Pindahan - - 300 (300) - Perbezaan pertukaran mata wang - 759 1,567 3,270 5,596 Baki pada 30 Jun 2008 - 151,116 32,615 115,852 299,583


326



* Hartanah terdiri daripada: (samb.) Dianalisis sebagai: Susut nilai terkumpul - 144,984 32,280 115,243 292,507 Kerugian rosot nilai terkumpul - 6,132 335 609 7,076 - 151,116 32,615 115,852 299,583

Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2008 111,150 303,180 37,632 404,773 856,735

Perabot, Kelengkapan, Peralatan Alat perkakas Komputer Elektrik Bangunan dan Ubah suai dan dan Kenderaan dalam Bank *Hartanah Pejabat Perkakasan Keselamatan bermotor Pembinaan Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2009 Kos Baki pada 1 Julai 2008 1,006,710 510,487 945,947 124,313 10,264 52,390 2,650,111 Penambahan 13,093 38,167 80,915 4,951 1,427 30,055 168,608 Pelupusan (8,662) (13,771) (3,363) (1,850) (837) - (28,483)Dihapus kira (Nota 34) - (54,732) (6,421) (3,816) (135) - (65,104)Pindahan - 50,519 - 2,241 - (52,760) - Pengelasan semula ke Aset Tidak Ketara (Nota 17) - - (6,120) - - - (6,120)Perbezaan pertukaran mata wang 1,415 604 882 97 101 79 3,178

Baki pada 30 Jun 2009 1,012,556 531,274 1,011,840 125,936 10,820 29,764 2,722,190


327


Perabot, Kelengkapan, Peralatan Alat perkakas Komputer Elektrik Bangunan dan Ubah suai dan dan Kenderaan dalam Bank (samb.) *Hartanah Pejabat Perkakasan Keselamatan bermotor Pembinaan Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2009 Susut nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2008 263,359 393,091 814,805 108,861 7,612 - 1,587,728 Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 18,875 56,511 21,342 5,425 1,159 - 103,312 Pelupusan (1,526) (13,198) (3,355) (1,832) (801) - (20,712)Dihapus kira (Nota 34) - (54,649) (6,417) (3,713) (133) - (64,912)Perbezaan pertukaran mata wang 292 407 714 175 46 - 1,634

Baki pada 30 Jun 2009 281,000 382,162 827,089 108,916 7,883 - 1,607,050


Tanah Bangunan Bangunan di atas pegangan pajak Pegangan diatas tanah Kurang daripada Lebih daripada Bank (samb.) Bebas pegangan bebas 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

* Hartanah terdiri daripada: Kos Baki pada 1 Julai 2008 107,454 390,181 68,369 440,706 1,006,710 Penambahan 6,235 1,816 5,042 - 13,093 Pelupusan (4,644) (1,383) - (2,635) (8,662)Pindahan - - (393) 393 - Perbezaan pertukaran mata wang 150 94 246 925 1,415

Baki pada 30 Jun 2009 109,195 390,708 73,264 439,389 1,012,556

Susut nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2008 - 142,779 22,188 98,392 263,359 Caj bagi tahun kewangan - 7,787 1,877 9,211 18,875 Pelupusan - (460) - (1,066) (1,526)Perbezaan pertukaran mata wang - 38 375 (121) 292

Baki pada 30 Jun 2009 - 150,144 24,440 106,416 281,000

Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2009 109,195 240,564 48,824 332,973 731,556


328

Perabot, Kelengkapan, Peralatan Alat perkakas Komputer Elektrik Bangunan dan Ubah suai dan dan Kenderaan dalam Bank (samb.) *Hartanah Pejabat Perkakasan Keselamatan bermotor Pembinaan Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 30 Jun 2008 Kos Baki pada 1 Julai 2007 978,983 552,002 867,120 125,708 11,272 15,849 2,550,934 Penambahan 17,383 19,244 93,049 945 1,446 58,330 190,397 Pelupusan (8,604) - - - - - (8,604)Dihapus kira (Nota 34) - (83,509) (9,645) (4,941) (2,416) - (100,511)Pindahan - 19,756 - 2,064 - (21,820) - Pengkelasan semula ke Aset Tidak Ketara (Nota 17) - - (6,471) - - - (6,471)Perbezaan pertukaran mata wang 18,948 2,994 1,894 537 (38) 31 24,366

Baki pada 30 Jun 2008 1,006,710 510,487 945,947 124,313 10,264 52,390 2,650,111

Pada 30 Jun 2008Susut nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2007 243,985 421,687 780,573 108,380 9,115 - 1,563,740

Caj bagi tahun kewangan (Nota 34) 17,970 50,936 40,926 4,998 838 - 115,668 Susut nilai Operasi Perbankan Islam 554 1,569 1,260 154 26 - 3,563

18,524 52,505 42,186 5,152 864 - 119,231 Pelupusan (2,599) - - - - - (2,599)Dihapus kira - (83,370) (9,613) (4,938) (2,362) - (100,283)Perbezaan pertukaran mata wang 3,449 2,269 1,659 267 (5) - 7,639

Baki pada 30 Jun 2008 263,359 393,091 814,805 108,861 7,612 - 1,587,728




329


Tanah Bangunan Bangunan di atas pegangan pajak Pegangan diatas tanah Kurang daripada Lebih daripada Bank (samb.) Bebas Pegangan bebas 50 tahun 50 tahun Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

* Hartanah terdiri daripada: Kos Baki pada 1 Julai 2007 108,543 393,757 66,859 409,824 978,983 Penambahan - 23 - 17,360 17,383 Pelupusan (1,939) (4,133) - (2,532) (8,604)Perbezaan pertukaran mata wang 850 534 1,510 16,054 18,948

Baki pada 30 Jun 2008 107,454 390,181 68,369 440,706 1,006,710 Susut nilai terkumpul Baki pada 1 Julai 2007 - 136,409 19,805 87,771 243,985

Caj bagi tahun kewangan - 7,571 1,332 9,067 17,970 Susut nilai Operasi Perbankan Islam - 233 41 280 554

- 7,804 1,373 9,347 18,524 Pelupusan - (1,630) - (969) (2,599)Perbezaan pertukaran mata wang - 196 1,010 2,243 3,449

Baki pada 30 Jun 2008 - 142,779 22,188 98,392 263,359 Jumlah bawaan bersih Pada 30 Jun 2008 107,454 247,402 46,181 342,314 743,351


330

17. ASET TIDAK KETARA

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

(a) Muhibah Kos: Pada 1 Julai 2008/2007 81,015 81,015 81,015 81,015 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari (Nota 14) 5,804,567 - - - Kerugian rosot nilai (1,619,518) - - - Perbezaan pertukaran mata wang (302,854) - - - Pada 30 Jun 3,963,210 81,015 81,015 81,015 (b) Deposit teras tidak ketara Kos: Pada 1 Julai 2008/2007 - - - - Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari (Nota 14) 388,024 - - - Perbezaan pertukaran mata wang (20,254) - -

Pada 30 Jun 367,770 - - - Pelunasan terkumpul: Pada 1 Julai 2008/2007 - - - - Caj pelunasan (Nota 34) 71,737 - - - Perbezaan pertukaran mata wang 1,403 - - - Pada 30 Jun 73,140 - - -

Jumlah bawaan bersih 294,630 - - -


331

17. ASET TIDAK KETARA (SAMB.)

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

(c) Perisian Komputer Kos: Pada 1 Julai 2008/2007 354,151 317,957 291,667 248,427 Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari (Nota 14) 23,703 - - - Penambahan 33,282 38,383 23,814 33,676 Pelupusan (386) (10,756) - - Dihapus kira (Nota 34) (187) (667) (187) - Pengelasan semula ke Hartanah, Loji dan Peralatan (Nota 16) 9,153 6,512 6,120 6,471 Perbezaan pertukaran mata wang 838 2,722 1,029 3,093

Pada 30 Jun 420,554 354,151 322,443 291,667 Pelunasan terkumpul: Pada 1 Julai 2008/2007 245,437 205,902 190,227 144,980 Caj pelunasan (Nota 34) 58,884 48,046 44,437 42,532 Pelupusan (46) (10,756) - - Dihapus kira (187) (138) (187) - Perbezaan pertukaran mata wang 296 2,383 849 2,715 Pada 30 Jun 304,384 245,437 235,326 190,227

Jumlah Bawaan bersih 116,170 108,714 87,117 101,440

(d) Jumlah aset tidak ketara Muhibah 3,963,210 81,015 81,015 81,015 Deposit teras tidak ketara 294,630 - - - Perisian Komputer 116,170 108,714 87,117 101,440

Pada 30 Jun 4,374,010 189,729 168,132 182,455


332


2009 2008

Kumpulan Bank Kumpulan Bank RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Unit Penjana TunaiPerniagaan perkhidmatan kad American Express (“AMEX”) di Malaysia (i) 81,015 81,015 81,015 81,015

Pemilikan PT Bank Internasional Indonesia TbK (“Bll”) (ii) 5,804,567 - - - Kerugian rosot nilai (1,617,000) - - -

4,187,567 - - -

Pemerolehan BinaFikir 2,518 - - -Kerugian rosot nilai (2,518) - - -

- - - -

(a) Muhibah Muhibah telah diperuntukkan ke Unit Penjana Tunai Kumpulan (“UPT”) berdasarkan segmen-segmen perniagaan berikut:

Muhibah diperuntukkan kepada UPT Kumpulan dengan jangkaan mendapat faedah daripada sinergi pemerolehan. Jumlah pemulihan UPT dinilai berdasarkan nilai guna dan dibandingkan dengan nilai bawaan UPT untuk menentukan sama ada rosot nilai wujud. Rosot nilai diiktiraf di dalam penyata kewangan dengan jumlah bawaan UPT lebih daripada jumlah pemulihannya.

(i) Pengiraan nilai-boleh-guna menggunakan unjuran aliran tunai selepas diberikan diskaun (didiskaunkan) yang disediakan dan diluluskan oleh pengurusan, meliputi tempoh 10 tahun.

Andaian-andaian utama lain bagi pengiraan nilai-boleh-guna adalah seperti berikut: (a) Bank menjangkakan perniagaan kad perkhidmatan AMEX akan berdaya maju;

(b) Pertumbuhan jumlah perniagaannya dijangka menyamai kadar inflasi semasa sebanyak 6% setahun; (c) Kadar diskaun yang diterima pakai adalah purata wajaran kos modal dalaman Bank pada masa penilaian dibuat yang dianggarkan pada 7.83% setahun.

(ii) Model pengiraan nilai boleh guna berdasarkan aliran tunai didiskaunkan menggunakan unjuran aliran tunai bebas kepada ekuiti (FCFE) yang disediakan dan diluluskan pengurusan untuk tempoh 10 tahun. Kadar pertumbuhan terkumpul tahunan unjuran FCFE BII adalah 21%.


333


18. DEPOSIT DARIPADA PELANGGAN

(a) Muhibah (samb.) Andaian utama lain dalam pengiraan nilai boleh guna adalah seperti berikut:- (a) Bank menjangkakan operasi perniagaan Bll akan berdaya maju; (b) Kadar diskaun yang digunakan berdasarkan keadaan risiko negara tertentu yang dianggarkan berada pada 16.5% setahun;

(c) Nilai terminal yang mana kadar pertumbuhan aliran tunai sebanyak 6% adalah konsisten dengan kadar Keluaran Dalam Negara Kasar Indonesia.

Pihak pengurusan percaya sebarang perubahan munasabah dalam mana-mana andaian di atas tidak akan menyebabkan nilai bawaan UPT melebihi jumlah yang dipulihkan. Berdasarkan kajian di atas, tiada bukti berlakunya rosot nilai muhibah Kumpulan dan Bank, selain daripada kerugian rosot nilai Kumpulan yang dianggarkan sebanyak RM1,617,000,000 berikutan peningkatan operasi perbankan Bll.

(b) Deposit teras tidak ketara (“DTK”) Aset tidak ketara mengandungi terutamanya deposit teras tidak ketara yang timbul daripada pemerolehan operasi perniagaan perbankan Bll. DTK mempunyai jangka hayat yang berguna selama 8 tahun dan DTK dilunaskan berdasarkan kaedah pengurangan baki terhadap jangka hayat berguna tersebut.

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Deposit tetap dan instrumen deposit boleh niaga - Satu tahun atau kurang 115,657,191 102,661,282 86,308,707 84,064,822 - Lebih dari satu tahun 3,075,955 3,073,899 1,585,090 1,571,969

118,733,146 105,735,181 87,893,797 85,636,791

Deposit pasaran wang 11,118,846 10,964,912 11,118,846 10,964,912 Deposit simpanan 35,290,821 29,425,896 26,554,841 25,027,773 Deposit permintaan 44,730,963 38,634,568 35,708,559 32,721,668 Deposit berstruktur* 2,724,813 2,351,520 2,176,887 1,971,420

212,598,589 187,112,077 163,452,930 156,322,564

* Deposit berstruktur mewakili deposit pemasaan mata wang asing dengan terkandung opsyen pertukaran mata wang asing dan deposit pemasaan berkaitan komoditi.


334

18. DEPOSIT DARIPADA PELANGGAN (SAMB.)

19. DEPOSIT DAN PENEMPATAN DARI BANK-BANK DAN INSTITUSI-INSTITUSI KEWANGAN LAIN

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Matang dalam tempoh enam bulan 91,290,183 83,131,133 64,109,316 65,391,920 Enam bulan hingga satu tahun 24,367,008 19,530,149 22,199,391 18,672,902 Satu tahun hingga tiga tahun 2,781,981 2,069,441 1,535,744 1,525,761 Tiga tahun hingga lima tahun 165,084 793,404 33,046 29,908 Selepas lima tahun 128,890 211,054 16,300 16,300

118,733,146 105,735,181 87,893,797 85,636,791

Bank-bank berlesen 21,450,131 18,922,751 23,327,742 20,415,169 Syarikat kewangan berlesen 368,538 733 368,538 733 Bank saudagar berlesen 650,255 451,206 650,255 451,206 Institusi-institusi kewangan lain 6,312,939 3,762,189 5,775,381 3,562,962

28,781,863 23,136,879 30,121,916 24,430,070

Syarikat-syarikat perniagaan 76,884,016 68,428,468 55,882,422 52,832,804 Individu-individu 105,075,231 90,243,156 87,758,655 83,229,457 Kerajaan dan badan-badan berkanun 8,263,553 7,703,001 3,845,947 5,028,237 Lain-lain 22,375,789 20,737,452 15,965,906 15,232,066

212,598,589 187,112,077 163,452,930 156,322,564

Struktur kematangan deposit tetap dan instrumen deposit boleh niaga adalah seperti berikut:

Deposit diperoleh dari pelbagai jenis pelanggan seperti berikut:


335

19. DEPOSIT DAN PENEMPATAN DARI BANK-BANK DAN INSTITUSI-INSTITUSI KEWANGAN LAIN (SAMB.)

20. LIABILITI-LIABILITI LAIN

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan

2009 2008 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Satu tahun atau kurang 26,704,881 22,677,951 28,280,565 24,088,222 Lebih daripada satu tahun 2,076,982 458,928 1,841,351 341,848

28,781,863 23,136,879 30,121,916 24,430,070

Baki pada awal tahun kewangan 421,234 429,786 Peruntukan bersih/(penggunaan) pada tahun kewangan 17,472 (8,858)Perbezaan pertukaran mata wang 3,006 306

Baki pada akhir tahun 441,712 421,234

Faedah/untung belum berbayar 1,120,462 1,009,605 893,331 947,456 Peruntukan tuntutan tertunggak 441,712 421,234 - - Rizab premium belum peroleh 286,294 273,755 - - Rizab penyamaan keuntungan (Operasi SPI) (Nota 52(k)) 46,477 65,623 - - Peruntukan dan akruan 1,598,404 1,252,134 1,265,610 926,011 Hutang kepada broker dan pelanggan 500,058 234,406 - - Deposit dan pemiutang lain 2,992,593 1,991,806 1,094,417 2,045,607

6,986,000 5,248,563 3,253,358 3,919,074

Struktur kematangan bagi deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan adalah seperti berikut:

Pergerakan dalam peruntukan untuk tuntutan tertunggak adalah seperti berikut:


336

21. KEWAJIPAN ATAS PINJAMAN DIJUAL KEPADA CAGAMAS

Kumpulan dan Bank

2009 2008 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008/2007 1,274,069 2,455,762 Pembayaran balik dikeluarkan lebih awal (757,804) (1,181,693)

Pada 30 Jun 2009/2008 516,265 1,274,069

Ini berkait dengan hasil yang diterima daripada pinjaman perumahan konvensional dan pinjaman sewa beli dijual secara terus kepada Cagamas Berhad dengan perjanjian bantuan kepada Bank (portfolio pinjaman dan tanggungan yang dijual kepada Cagamas apabila syarikat subsidiari kewangannya dipindahkan ke Bank pada 1 Oktober 2004). Di bawah perjanjian itu, Bank akan mentadbir pinjaman bagi pihak Cagamas Berhad dan membeli balik sebarang pinjaman yang dianggap sebagai tidak sempurna berdasarkan kriteria berhemat yang dipersetujui dan ditentukan terdahulu.

22. PERUNTUKAN CUKAI DAN ZAKAT

23. CUKAI TERTUNDA

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Percukaian 83,085 427,818 - 390,327 Zakat 4,658 7,665 - -

87,743 435,483 - 390,327

Pada 1 Julai 2008/2007 (1,165,628) (919,920) (1,122,138) (951,526)Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari (Nota 14) (151,329) - - - Diiktiraf dalam penyata pendapatan (bersih) (Nota 38) (157,644) 63,881 (106,154) 102,937 Diiktiraf dalam ekuiti (bersih) 110,503 (281,447) 112,993 (244,991)Pindahan daripada peruntukan bagi percukaian (79,598) (28,558) (79,598) (28,558)Perbezaan pertukaran mata wang 7,994 416 - -

Pada 30 Jun 2009/2008 (1,435,702) (1,165,628) (1,194,897) (1,122,138)


337

23. CUKAI TERTUNDA (SAMB.)

Kumpulan Bank 2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Dinyatakan selepas pengimbangan yang sesuai dibuat seperti berikut: Aset cukai tertunda (1,493,132) (1,217,490) (1,194,897) (1,122,138)Liabiliti cukai tertunda 57,430 51,862 - -

(1,435,702) (1,165,628) (1,194,897) (1,122,138)

Rizab pegangan tidak peroleh Kerugian kerugian rosot nilai Perbezaan- pinjaman sekuriti dan Peruntukan perbezaan dan peruntukan pelunasan premium liabiliti sementara lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008 (792,428) (140,870) (152,376) (131,816) (1,217,490)Pemerolehan syarikat-syarikat subsidiari (39,196) (2,214) (32,656) (77,263) (151,329) Diiktiraf dalam penyata pendapatan (67,534) 1,441 (67,206) (29,071) (162,370) Diiktiraf dalam ekuiti (134) 117,075 (71) (6,884) 109,986 Pindahan daripada peruntukan bagi percukaian - - (79,598) - (79,598) Perbezaan pertukaran mata wang 2,319 83 1,866 3,401 7,669

Pada 30 Jun 2009 (896,973) (24,485) (330,041) (241,633) (1,493,132)

Pada 1 Julai 2007 (881,486) 104,424 (135,055) (104,613) (1,016,730)Diiktiraf dalam penyata pendapatan 89,058 (303) (17,321) (16,673) 54,761 Diiktiraf dalam ekuiti - (244,991) - (10,936) (255,927)Perbezaan pertukaran mata wang - - - 406 406

Pada 30 Jun 2008 (792,428) (140,870) (152,376) (131,816) (1,217,490)


Aset dan liabiliti cukai tertunda diimbangi apabila terdapat hak yang boleh dikuatkuasakan di sisi undang-undang untuk mengimbangi aset cukai semasa dengan liabiliti cukai semasa dan apabila cukai pendapatan tertunda berkait dengan pihak berkuasa fiskal yang sama.

Komponen dan pergerakan dalam aset dan liabiliti cukai tertunda sepanjang tahun kewangan sebelum pengimbangan adalah seperti berikut:

Aset cukai tertunda Kumpulan:

338

Aset cukai tertunda Bank:

Liabiliti cukai tertunda Kumpulan:



Rizab pegangan tidak peroleh Perbezaan- Elaun modal dan pertambahan perbezaan dipercepat diskaun sementara lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008 (767,082) (167,659) (144,908) (74,417) (1,154,066)Diiktiraf dalam penyata pendapatan (39,733) 1,032 (76,294) 2,853 (112,142) Diiktiraf dalam ekuiti - 112,993 - - 112,993 Pindahan daripada peruntukan cukai - - (79,598) - (79,598)

Pada 30 Jun 2009 (806,815) (53,634) (300,800) (71,564) (1,232,813)

Pada 1 Julai 2008 35,255 (17,126) 33,733 51,862 Diiktiraf dalam penyata pendapatan 5,527 (251) (550) 4,726 Diiktiraf dalam ekuiti 3,561 938 (3,982) 517 Perbezaan pertukaran mata wang 1 5 319 325

Pada 30 Jun 2009 44,344 (16,434) 29,520 57,430

Pada 1 Julai 2007 32,275 34,840 29,695 96,810 Diiktiraf dalam penyata pendapatan 2,976 (21,711) 27,855 9,120 Diiktiraf dalam ekuiti - (30,271) 4,751 (25,520)Pindahan daripada peruntukan bagi percukaian - - (28,558) (28,558)Perbezaan pertukaran mata wang 4 16 (10) 10

Pada 30 Jun 2008 35,255 (17,126) 33,733 51,862


339

Aset cukai tertunda Bank: (samb.)



Pada 1 Julai 2007 (866,440) 76,594 (128,610) (87,184) (1,005,640)Diiktiraf dalam penyata pendapatan 99,358 738 (16,298) 12,767 96,565 Diiktiraf dalam ekuiti - (244,991) - - (244,991)

Pada 30 Jun 2008 (767,082) (167,659) (144,908) (74,417) (1,154,066)

Liabiliti cukai tertunda Bank:

Rizab pegangan Perbezaan- Elaun modal tidak peroleh dan perbezaan dipercepat pertambahan diskaun sementara lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008 31,928 - - 31,928 Diiktiraf dalam penyata pendapatan 5,988 - - 5,988

Pada 30 Jun 2009 37,916 - - 37,916

Pada 1 Julai 2007 25,556 - 28,558 54,114 Diiktiraf dalam penyata pendapatan 6,372 - - 6,372 Pindahan daripada peruntukan cukai - - (28,558) (28,558)

Pada 30 Jun 2008 31,928 - - 31,928


340

Liabiliti cukai tertunda Bank: (samb.)


24. PINJAMAN

Kumpulan 2009 2008 RM’000 RM’000

Kerugian cukai yang belum digunakan 33,970 29,723 Elaun modal yang belum diserapkan 992 992Kerugian pinjaman dan peruntukan serta faedah tergantung 73,783 73,178 Lain-lain 63,523 63,021

172,268 166,914

Aset cukai tertunda adalah tidak diiktiraf bagi perkara-perkara berikut:

Kerugian cukai yang tidak digunakan dan elaun modal yang tidak diserapkan boleh digunakan untuk mengimbangi sebarang keuntungan boleh cukai masa depan dalam syarikat-syarikat subsidiari apabila terdapat keperluan. Aset cukai tertunda tidak diiktiraf ke atas item-item tersebut kerana ia tidak dapat digunakan untuk mengimbangi keuntungan boleh cukai syarikat-syarikat subsidiari lain dalam Kumpulan. Ia timbul dalam syarikat-syarikat subsidiari yang mengalami kerugian sebelumnya di mana aset cukai tertunda hanya diiktiraf sehingga ke tahap keuntungan boleh cukai masa depan yang boleh dicapai.

Pinjaman tidak bercagar merupakan pinjaman berjangka dalam mata wang dolar AS. Pinjaman adalah tidak tercagar dan dikenakan kadar faedah antara 0.50% hingga 5.45% (2008: berada di antara 0.50% hingga 5.97%).


Tidak bercagar: - kurang dari setahun 281,360 274,302 281,360 274,302 - lebih setahun 1,230,950 1,142,925 1,230,950 1,142,925

1,512,310 1,417,227 1,512,310 1,417,227


341

(i) Pada 24 November 2005, Bank telah menerbitkan Bon Subordinat Islam dengan nilai nominal RM1.0 bilion di bawah prinsip Syariah Bai’ Bithaman Ajil. Bon-bon itu adalah di bawah kategori bukan-panggilan 10 asas 5, dibayar dua kali setahun secara tertunggak pada bulan Mei dan November setiap tahun, dan akan matang pada November 2015. Di bawah kategori bukan-panggilan 10 asas 5, Bank mempunyai opsyen untuk menebus Bon-bon pada ulang tahun kelima atau tarikh dua kali setahun selanjutnya. Sekiranya Bank berkeputusan untuk tidak melaksanakan opsyennya untuk menebus Bon, para pemegang Bon akan layak menerima kadar keuntungan tahunan dipertingkatkan dalam jajaran daripada 10 hingga 40 mata asas dari permulaan tahun ke-6 hingga ke tarikh matang terakhir.

(ii) Pada 15 Mei 2006, Bank telah menerbitkan Bon Subordinat Islam bernilai nominal RM1.5 bilion di bawah prinsip Syariah, Bai’ Bithaman Ajil. Bon-bon itu adalah di bawah kategori bukan-panggilan 12 asas 7, dibayar dua kali setahun secara tertunggak pada bulan Mei dan November setiap tahun, dan akan matang pada Mei 2018. Di bawah kategori bukan-panggilan 12 asas 7, Bank mempunyai opsyen untuk menebus Bon-bon pada ulang tahun ke tujuh atau tarikh dua kali setahun selanjutnya. Sekiranya Bank berkeputusan untuk tidak melaksanakan opsyennya untuk menebus Bon, para pemegang Bon akan layak menerima kadar keuntungan tahunan dipertingkatkan dalam jajaran daripada 0 hingga 70 mata asas dari permulaan tahun ke-8 hingga ke tarikh matang terakhir.

(iii) Pada 11 April 2007, Bank telah menerbitkan Bon Subordinat bernilai nominal RM1.5 bilion dibayar dua kali setahun secara tertunggak pada bulan April dan Oktober setiap tahun tertakluk kepada semakan kadar faedah dijelaskan di bawah dan akan matang pada tahun 2017. Bank, tertakluk kepada kebenaran diperoleh lebih awal daripada Bank Negara Malaysia, mungkin menebus Nota itu secara keseluruhan dan bukan secara sebahagiannya pada bila-bila masa selepas 5 tahun dari tarikh terbitannya atau pada tarikh dua kali setahun yang berikutnya bersama-sama faedah terakru. Sekiranya bank berkeputusan untuk tidak melaksanakan opsyen panggilan untuk menebus Bon, para pemegang Bon akan layak menerima kadar keuntungan tahunan dipertingkatkan sebanyak 100 mata asas dari permulaan tahun ke-6 hingga ke tarikh matang terakhir.

(iv) Pada 25 April 2007, MBB Sukuk, Penerbit, (sebuah syarikat tujuan khas (“SPV”), yang ditubuhkan untuk menerbitkan sijil subordinat), telah menerbitkan Sijil Subordinat bernilai AS$300 juta dengan kadar pengagihan berdasarkan 6-bulan LIBOR termasuk margin 0.33 peratus setahun dibayar dua kali secara tertunggak pada April dan Oktober pada setiap tahun. Hasil daripada Sijil Subordinat akan dibayar kepada Premier Sukuk, sebuah lagi syarikat tujuan khas yang ditubuhkan bagi transaksi ini dan kemudian akhirnya dibayar semula kepada Bank. Bank pula akan memindahkan pemegang hak pemilikan portfolio aset (mengandungi kontrak jual beli dan tunai) kepada Premier Sukuk dan kemudiannya kepada penerbit. Portfolio aset diuruskan oleh Bank sejajar dengan Perjanjian Pengurusan.

25. TANGGUNGAN SUBORDINAT

Kumpulan Bank 2009 2008 2009 2008 Nota RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Bon subordinat Islam bernilai RM1,000 juta matang pada 2015 (i) 1,000,000 1,000,000 1,000,000 1,000,000 Bon subordinat Islam bernilai RM1,500 juta matang pada 2018 (ii) 1,500,000 1,500,000 1,500,000 1,500,000 Bon subordinat bernilai RM1,500 juta matang pada 2017 (iii) 1,500,000 1,500,000 1,500,000 1,500,000 Sijil subordinat bernilai AS$300 juta matang pada 2017 (iv) 1,052,239 975,723 1,052,239 975,723 Pinjaman berjangka subordinat bernilai RM3,100 juta matang 2019 (v) 3,100,000 - 3,100,000 - Nota subordinat bernilai AS$150 juta matang 2015 (vi) 520,134 - - -

8,672,373 4,975,723 8,152,239 4,975,723


342

25. TANGGUNGAN SUBORDINAT (SAMB.)

(iv) (samb.) Sijil Subordinat akan matang pada tahun 2017. Penerbitnya tertakluk kepada kebenaran awal Bank Negara Malaysia, boleh menebus kesemuanya dan bukan sebahagiannya pada ulang tahun ke-5 tarikh terbitan atau pada sebarang tarikh pembayaran pengagihan dua kali setahun.

Sekiranya penerbitnya tidak merancang melaksanakan opsyen panggilan, pemegang sijil layak mendapat peningkatan margin 1.33% setahun pada tahun ke-6 sehingga tarikh matang.

Pemegang sijil akan mempunyai rekursa pada asas subordinat kepada Bank selaras dengan Surat Ikatan Janji Jual beli.

(v) Pada 28 November 2008, Bank (“Peminjam”) memperoleh kemudahan Pinjaman Berjangka Subordinat Modal Tahap 2 (“Kemudahan”) bernilai RM3.1 bilion bagi tempoh lima belas tahun (15) daripada tarikh pengeluaran dibuat dengan peminjam diberi opsyen untuk menebus kemudahan itu pada Tarikh Penebusan Pilihan atau pada masa lain yang dipersetujui di antara Pemberi Pinjam dan Peminjam. Tarikh Penebusan Pilihan itu adalah pada ulang tahun kesepuluh (10) daripada tarikh penggunaannya atau pada sebarang tarikh pembayaran faedah dua kali setahun selanjutnya.

Kemudahan itu mempunyai kadar faedah tetap, boleh dibayar dua kali setahun secara tertunggak. Pada ulang tahun ke-10 daripada tarikh diterbitkan, kadar faedah akan dinaikkan sekali dengan agregat bersamaan 100 mata asas dan kadar lazim pasaran yang dipersetujui antara Pemberi Pinjaman dan Peminjam berdasarkan penarafan kredit Peminjam bagi bon subordinat Tahap 2 sambil memberikan pertimbangan lain antaranya hasil matang bon lima (5) tahun dan hasil terakhir bon subordinat Tahap 2 diurusniagakan dan lain-lain penarafan yang dilihat sebagai sebanding.

Kemudahan itu layak diiktiraf menjadi Modal Tahap 2 Bank untuk tujuan keperluan kecukupan modal yang dikeluarkan BNM.

Butir-butir terperinci dinyatakan dalam Nota 51(f) penyata kewangan.

Kadar kupon bagi kesemua Bon dan Nota Subordinat adalah dalam jajaran 4.00% hingga 6.13% setahun.

Kesemua Bon dan Pinjaman Berjangka di atas merupakan liabiliti tidak bercagar Bank dan disubordinatkan kepada hutang-hutang taraf tertinggi Bank di bawah syarat dan peraturan terbitan masing-masing.

(vi) Pada 28 April 2005, BII melalui cawangannya di Pulau Cayman telah menerbitkan Nota Subordinat (Nota Subordinat) bernilai AS$150,000,000 yang disenaraikan di Bursa Saham Singapura. Nota Subordinat itu adalah tidak tercagar dan diletakkan di bawah kesemua tanggungan lain BII. Nota Subordinat itu akan matang pada 28 April 2015 dengan mempunyai opsyen panggilan oleh BII pada 28 April 2010 tertakluk kepada kelulusan Bank Indonesia.

Nota Subordinat membawa kadar faedah sebanyak 7.75% setahun dibayar dua kali setahun secara tertunggak pada 28 April dan 28 Oktober. Kecuali ditebus lebih awal, pada 28 April 2010, kadar faedah akan ditentukan semula pada Kadar Perbendaharaan AS termasuk 7.42% setahun daripada tarikh berkenaan. Pemegang amanah terbitan Nota Subordinat adalah Bank of New York.

Pada 30 Jun 2009, penarafan Nota Subordinat berdasarkan Moody’s Investors Service Inc., Standard & Poor’s Rating Group dan Fitch Rating Ltd. masing-masing adalah Ba2, B dan BB- (2008: Ba2, B- dan BB-).


343

26. SEKURITI MODAL

Kumpulan and Bank 2009 2008 RM’000 RM’000

Sekuriti Modal berjumlah RM3,500 juta 6.85% (“NCPCS”) (i) 3,500,000 3,500,000 Ditolak: Kos urusniaga (2,686) (2,686)Ditambah: Pelunasan terkumpul kos urusniaga 198 2 3,497,512 3,497,316 Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif 6.00% bernilai SDG600 juta (“SGD600m IT1CS”) (ii) 1,458,960 - Ditolak: Kos urusniaga (8,514) - Ditambah: Pelunasan terkumpul kos urusniaga 584 - 1,451,030 -

Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif 6.30% bernilai RM1,100 juta (“RM1.1b IT1CS”) (iii) 1,100,000 - Ditolak: Kos urusniaga (1,063) - Ditambah: Pelunasan terkumpul kos urusniaga 62 - 1,098,999 - 6,047,541 3,497,316

(i) NCPCS

Pada 27 Jun 2008, Kumpulan telah menerbitkan sekuriti bernilai nominal RM3,500 juta terdiri daripada: (a) Sekuriti Modal Berterusan Tidak Terkumpul (Non-Cumulative Perpetual Capital Securities atau NCPCS) yang diterbitkan oleh Bank yang disertakan dengan Nota Subordinat yang dinyatakan di bawah; dan (b) Nota Subordinat yang diterbitkan oleh Cekap Mentari Berhad (“CMB”), sebuah syarikat subsidiari Bank, (Kesemuanya dikenali sebagai “Sekuriti Modal Tercantum”)

Sehinggalah kejadian yang ditetapkan berlaku, Sekuriti Modal Tercantum tidak boleh dipindahkan, diurusniaga dan diniagakan secara berasingan. Pada tempoh kejadian yang ditetapkan itu, Sekuriti Modal Tercantum akan dirungkaikan dengan pelabur hanya boleh memegang NCPCS manakala pemilikan Nota Subordinat akan dipegang oleh Bank selaras dengan kontrak belian hadapan yang dimeterai oleh Bank. Kecuali dinyatakan sebaliknya di bawah syarat-syarat Sekuriti Modal Tercantum, tempoh kejadian yang ditetapkan boleh berlaku pada tarikh pembayaran faedah buat kali ke-20 atau 10 tahun daripada tarikh terbitan Nota Subordinat.


344

26. SEKURITI MODAL (SAMB.)

(i) NCPCS (samb.)

Setiap NCPCS dan Nota Subordinat akan mempunyai kadar faedah tetap sebanyak 6.85% setahun. Bagaimanapun, pengagihan NCPCS tidak akan mula terakru sehinggalah Nota Subordinat diserah semula kepada bank seperti mana dirujuki di atas. Sehubungan itu, Sekuriti Modal Tercantum akan diterbitkan oleh bank pada kadar faedah 6.85% setahun. Kadar faedah itu boleh dibayar dua kali setahun secara tertunggak.

NCPCS diterbitkan untuk dikekalkan kecuali ditebus di dalam tempohnya. NCPCS boleh ditebus mengikut opsyen Maybank pada tarikh pembayaran faedah kali ke 20 atau 10 tahun selepas tarikh terbitan Nota Subordinat, atau sebarang tarikh pengagihan NCPCS kemudiannya tertakluk kepada syarat penebusan dipenuhi. Nota Subordinat mempunyai tempoh matang selama 30 tahun kecuali ditebus lebih awal di bawah tempohnya. Nota Subordinat boleh ditebus mengikut opsyen CMB pada mana-mana tarikh pembayaran faedah yang tidak boleh lebih awal daripada tarikh berlaku pelaksanaannya, tertakluk kepada keadaan penebusan dipenuhi.

Sekuriti Modal Tercantum memenuhi Garispanduan Bank Negara Malaysia bagi Instrumen Modal Bukan Inovatif Tahap 1. Ia mewakili kewajipan subordinat dan tidak terjamin Kumpulan. Tuntutan ke atas NCPCS adalah bersifat setara dan tidak mempunyai keutamaan antara diri mereka, dengan sekuriti modal Tahap 1 lain bank dan juga saham kelas paling rendah tetapi mempunyai keutamaan daripada segi hak dan membuat tuntutan oleh pemegang saham biasa Bank. Nota Subordinat adalah setara dan tidak mendapat saham keutamaan CMB.

“Kejadian yang ditetapkan berlaku” merujuk sebarang keadaan berikut:

(a) Bank gagal mematuhi keperluan nisbah kecukupan modal minimum Bank Negara Malaysia yang diterima pakai dalam terbitan NCPCS; atau

(b) Terdapat tindakan undang-undang supaya Bank atau CMB dibubarkan; atau

(c) Pentadbir dilantik untuk melakukan penstrukturan terhadap Bank; atau

(d) Berlakunya kemungkiran pembayaran pengagihan NCPCS atau pembayaran faedah Nota Subordinat; atau

(e) CMB sama ada secara langsung atau sebaliknya tidak lagi menjadi subsidiari milik penuh Bank; atau

(f) Bank Negara Malaysia mengkehendaki kejadian yang ditetapkan berlaku; atau

(g) Bank memilih kejadian yang ditetapkan itu berlaku; atau

(h) Tarikh pembayaran faedah Nota Subordinat kali ke 20; atau

(i) Tempoh 60 hari selepas kejadian kawal selia (bermakna pada bila-bila masa terdapat lebih banyak risiko tidak ketara, seperti mana ditentukan oleh Bank dan NCPCS tidak lagi layak menjadi modal bukan inovatif Tahap 1 Bank bagi tujuan keperluan kecukupan modal Bank Negara Malaysia di bawah apa juga peraturan) telah berlaku, tertakluk kepada pihak berkuasa untuk terus beroperasi selepas 60 hari; atau

(j) Sebarang penangguhan pembayaran faedah Nota Subordinat; atau

(k) 30 tahun daripada tarikh terbitan Nota Subordinat.


345

26. SEKURITI MODAL (SAMB.)

(i) NCPCS (samb.)

Sebagai tambahan dalam kaedah penebusan, NCPCS dan Nota Subordinat boleh ditebus dalam keadaan berikut:

(a) Sekiranya NCPCS dan Nota Subordinat diterbitkan bagi tujuan pembiayaan sebuah penggabungan atau pemerolehan yang kemudiannya dibatalkan, pilihan Bank dan CMB adalah tertakluk kepada kelulusan awal Bank Negara Malaysia;

(b) Pada bila-bila masa terdapat lebih banyak risiko tidak ketara berkaitan peraturan percukaian yang diterima pakai, seperti yang ditentukan oleh Bank atau CMB yang mengakibatkan Bank atau CMB membayar jumlah tambahan atau tidak lagi berupaya untuk memotong faedah Nota Subordinat atau pinjaman antara syarikat (antara Bank dengan CMB) bagi tujuan cukai.

(c) Pada bila-bila masa sekiranya terdapat banyak risiko tidak ketara mengubah keperluan modal kawal selia diterima pakai, Bank atau CMB boleh menarik balik kelayakan NCPCS untuk dianggap sebagai sebahagian modal Tahap 1 Bukan Inovatif bagi tujuan keperluan modal badan kawal selia.

(ii) IT1CS SGD600 juta

Pada 11 Ogos 2008, Bank menerbitkan IT1CS SGD600 juta boleh dipanggil dengan kenaikan pada 2018 pada kadar tetap 6.00%.

SGD IT1CS membayar kadar faedah tetap dari dan termasuk 11 Ogos 2008 hingga (tetapi tidak termasuk) 11 Ogos 2018 (Tarikh Kali Pertama Diset Semula), dibayar dua kali setahun secara tertunggak pada 11 Februari dan 11 Ogos setiap tahun bermula pada 11 Februari 2009. SGD IT1CS mempunyai mekanisme penyelesaian stok prinsipal untuk menebus IT1CS pada tahun ke-60 daripada tarikh terbitannya. Bank, bagaimanapun mempunyai opsyen untuk menebus IT1CS pada ulang tahun ke 10 daripada tarikh terbitan. Pada ulang tahun ke 10 daripada tarikh terbitan itu, kadar faedah akan ditingkatkan kepada kadar terapung, ditetapkan semula setiap sukuan tahun, pada tebaran kredit awal 100 mata asas di atas Kadar Tawaran Swap SGD melebihi tiga bulan.

IT1CS akan mewakili kewajipan subordinat secara terus dan tidak terjamin Bank dan bersifat sama tara tanpa mempunyai sebarang keutamaan di kalangan mereka tetapi setara dengan sekuriti Tahap 1 lain.

Perincian peristiwa penting dinyatakan dalam Nota 51(e)(i) dalam penyata kewangan.

(iii) IT1CS RM1.1 bilion

Pada 25 September 2008, Bank menerbitkan RM1.10 bilion IT1CS boleh dipanggil dengan kenaikan pada 2018 pada kadar tetap 6.30% di bawah Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif RM4.0 bilion. RM1.1b IT1CS yang akan matang pada 25 September 2068 juga mempunyai kadar faedah tetap dan boleh panggil pada 25 September 2018 dan pada setiap tarikh pembayaran kadar faedah selanjutnya. Pada ulang tahun ke 10 daripada tarikh terbitan itu, kadar faedah akan ditingkatkan kepada kadar terapung, ditetapkan semula setiap sukuan tahun, pada tebaran kredit awal 100 mata asas di atas Kadar Tawaran Antara Bank Kuala Lumpur bagi deposit RM 3-bulan.

IT1CS akan mewakili kewajipan subordinat secara terus dan tidak terjamin Bank dan bersifat sama tara tanpa mempunyai sebarang keutamaan di kalangan mereka tetapi setara dengan sekuriti Tahap 1 lain.

Perincian peristiwa penting dinyatakan dalam Nota 51(e)(ii) dalam penyata kewangan.


346

Sepanjang tahun, Bank telah meningkatkan modal saham yang diterbitkan dan berbayar penuh daripada RM4,881,123,401 kepada RM7,077,663,368 melalui:

(a) terbitan sebanyak 2,196,516,217 saham baru biasa bernilai RM1.00 sesaham menurut terbitan hak pada 30 April 2009, pada harga terbitan RM2.74 sesaham hak pada asas sembilan (9) saham hak bagi setiap dua puluh (20) saham biasa bernilai RM1.00 sesaham yang dipegang pada 2 April 2009. Maklumat lanjut dinyatakan dalam Nota 51(g);

(b) terbitan kira-kira 23,750 saham baru biasa bernilai RM1.00 sesaham dengan bayaran tunai kepada kakitangan-kakitangan yang layak melaksanakan opsyen mereka di bawah Skim Opsyen Saham Kakitangan Kumpulan Maybank (“ESOS”) yang dimulakan pada 26 Ogos 2004 untuk tempoh selama 5 tahun.

Terbitan saham baru biasa pada tahun kewangan adalah sama tara pada semua peringkat dengan saham-saham Bank sedia ada.

Syarat-syarat ESOS semasa antara lain, membenarkan penyertaan pengarah-pengarah bukan eksekutif. Bilangan maksimum saham biasa bernilai RM1.00 sesaham yang diterbitkan oleh Bank di bawah ESOS tidak boleh melebihi 15% daripada jumlah modal saham terbitan dan berbayar pada bila-bila masa sepanjang tempoh penawaran itu. Ciri-ciri utama lain ESOS adalah seperti berikut:

(a) Kakitangan-kakitangan yang layak menyertai ESOS itu, perlu berkhidmat dengan Bank dan subsidiari-subsidiarinya bagi tempoh berterusan selama sekurang-kurangnya dua puluh empat (24) bulan pada tarikh tawaran termasuk perkhidmatan semasa percubaan dan disahkan jawatannya;

(b) Pengarah-pengarah bukan eksekutif yang layak menyertai ESOS berkenaan perlu berkhidmat sebagai pengarah bukan eksekutif Kumpulan bagi tempoh berterusan selama sekurang-kurangnya dua puluh empat (24) bulan;

(c) Kelayakan Pengarah Eksekutif dan Pengarah Bukan Eksekutif di bawah ESOS meliputi mereka yang mempunyai berkaitan dengan pengarah-pengarah tertakluk kepada kelulusan pemegang saham Bank dalam satu mesyuarat agung;

27. MODAL SAHAM

Bilangan saham biasa bernilai RM1 sesaham Jumlah 2009 2008 2009 2008 ’000 ’000 RM’000 RM’000

Dibenarkan: Pada 1 Julai 2008/2007 10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000 Diwujudkan dalam tahun kewangan - - - -

Pada 30 Jun 2009/2008 10,000,000 10,000,000 10,000,000 10,000,000

Diterbitkan dan berbayar penuh: Pada 1 Julai 2008/2007 4,881,123 3,889,225 4,881,123 3,889,225 Saham diterbitkan di bawah - Pelaksanaan Terbitan Hak 2,196,516 - 2,196,516 - - Terbitan Bonus - 976,057 - 976,057 - Skim Opsyen Saham Kakitangan Kumpulan Maybank 24 15,841 24 15,841

Pada 30 Jun 2009/2008 7,077,663 4,881,123 7,077,663 4,881,123


347

(d) ESOS itu akan berkuatkuasa selama lima tahun (5) daripada tempoh pelaksanaannya dan tiada lagi opsyen di bawah skim itu akan dibenarkan kecuali para pemegang saham Bank bersetuju di dalam satu mesyuarat agung untuk meneruskannya selama tempoh lima (5) tahun lagi dengan atau tanpa perbezaan, dan tertakluk kepada kelulusan pihak berkuasa yang berkenaan, selagi tempoh ESOS termasuk sebarang lanjutan, sekiranya ada, tidak melebihi jumlah tempoh sepuluh (10) tahun daripada permulaannya;

(e) Saham-saham biasa baru dalam Bank yang diperuntukkan dalam pelaksanaan sebarang opsyen di bawah skim itu apabila diperuntukkan akan bertaraf setara dalam semua aspek dengan saham biasa Bank sedia ada, kecuali saham-saham biasa baru tidak akan menerima sebarang dividen atau pengagihan-pengagihan lain, yang dibuat atau dibayar kepada para pemegang saham sebelum tarikh peruntukan saham biasa baru berkenaan, dan akan tertakluk kepada semua peruntukan dalam Artikel Pertubuhan Bank yang berkaitan dengan pindahan, pengaliran dan lain-lain; dan

(f) Harga langganan dibuat pada harga diskaun mengikut had yang dibenarkan oleh pihak berkuasa berkenaan dari masa ke semasa dan hendaklah diputuskan mengikut budi bicara Jawatankuasa ESOS, pada purata wajaran harga pasaran saham seperti yang ditunjukkan dalam senarai rasmi harian Bursa Malaysia Securities Berhad untuk tempoh lima (5) hari pasaran sebaik sahaja sebelum tarikh tawaran dibuat tetapi harganya tidak boleh kurang daripada nilai setara saham.

(g) Berikutan dengan pelaksanaan terbitan bonus satu (1) saham biasa baru bagi empat (4) saham biasa dipegang dalam tahun kewangan berakhir pada 2008, Jawatankuasa ESOS telah meluluskan penyelarasan kepada opsyen yang tidak dilaksanakan di bawah ESOS, sejajar dengan Undang- undang kecil ESOS Kumpulan Maybank. Saham tambahan diperuntukkan percuma kepada pemegang opsyen.

Saham tambahan dikira dalam nisbah yang sama seperti mana terbitan bonus (1 saham untuk setiap 4 saham) akan diperuntukkan dan disimpan sehingga pemegang opsyen melaksanakannya tertakluk kepada tamatnya tempoh opsyen pada 26 Ogos 2009.

(h) Menurut pelaksanaan terbitan hak seperti mana dinyatakan dalam Nota 51(g), Jawatankuasa ESOS telah meluluskan penyelarasan kepada opsyen yang tidak dilaksanakan di bawah ESOS, sejajar dengan Undang-undang kecil ESOS Kumpulan Maybank.

Jadual berikut memberikan ilustrasi bilangan dan purata wajaran harga pelaksanaan (“PWHP”) ESOS dan pergerakannya dalam tahun kewangan:

27. MODAL SAHAM (SAMB.)

2009 Bilangan Saham Opsyen

Tertunggak <------- Pergerakan di Tahun Kewangan ---------> Tertunggak Dilaksanakan pada 1 Julai Diluluskan pada 30 Jun pada 30 JunTarikh diluluskan 2008/2007 (Diselaras Dilaksanakan Ditarik Luput 2009/2008 2009/2008 untuk Balik Terbitan Isu) ’000 ’000 ’000 ’000 ’000 ’000 ’000

1.9.2004 12,247 4,858 (16) (105) - 16,984 16,984 15.10.2004 3,402 1,600 (1) (75) - 4,926 4,926 30.6.2005 150 60 - - - 210 21014.11.2005 7,824 2,724 (1) (168) - 10,379 10,37914.11.2006 13,262 5,109 (1) (480) - 17,890 17,890

36,885 14,351 (19) (828) - 50,389 50,389PWHP 7.01 7.00 6.70 7.15 - 7.00 7.00


348

* Peruntukan saham diberikan kembali kepada 8 pekerja di bawah Tawaran ESOS kali ke-4.

(i) Perincian Saham Opsyen tertunggak pada akhir tahun kewangan:

(ii) Saham opsyen dilaksanakan sepanjang tahun kewangan

Seperti mana dinyatakan di atas, saham opsyen yang dilaksanakan dalam tahun kewangan menyebabkan terbitan sejumlah 23,750 (2008:15,841,000) saham biasa pada harga purata sebanyak RM6.70 (2008: RM9.78) sesaham. Purata wajaran harga saham yang berkaitan pada tarikh dilaksanakan ialah RM6.59 (2008: RM9.10).


2008 Bilangan Saham Opsyen

Tertunggak <------- Pergerakan di Tahun Kewangan ---------> Tertunggak Dilaksanakan pada 1 Julai Diluluskan pada 30 Jun pada 30 JunTarikh Diluluskan 2008/2007 (Diselaras Dilaksanakan Ditarik Luput 2009/2008 2009/2008 untuk Balik Terbitan Isu) ’000 ’000 ’000 ’000 ’000 ’000 ’000

1.9.2004 20,421 - (5,342) (2,832) - 12,247 12,247 15.10.2004 5,043 - (1,397) (244) - 3,402 3,402 30.6.2005 150 - - - - 150 15014.11.2005 10,912 - (2,982) (106) - 7,824 7,824 14.11.2006 19,436 139* (5,954) (359) - 13,262 13,262

55,962 139 (15,675) (3,541) - 36,885 36,885 PWHP 9.76 10.19 9.78 9.39 - 9.79 9.79

PerlaksanaanTarikh Diluluskan Harga RM Tempoh Pelaksanaan

20091.9.2004 6.61 1.9.2004 - 25.8.2009 15.10.2004 7.07 15.10.2004 - 25.8.2009 30.6.2005 7.58 6.1.2005 - 25.8.2009 14.11.2005 7.10 14.11.2005 - 25.8.2009 14.11.2006 7.30 14.11.2006 - 25.8.2009

20081.9.2004 9.23 1.9.2004 - 25.8.2009 15.10.2004 9.87 15.10.2004 - 25.8.2009 30.6.2005 10.58 6.1.2005 - 25.8.2009 14.11.2005 9.92 14.11.2005 - 25.8.2009 14.11.2006 10.19 14.11.2006 - 25.8.2009


349

(iii) Nilai saksama saham opsyen diluluskan pada 14.11.2006

Nilai saksama saham opsyen yang diluluskan pada 14.11.2006 dianggarkan oleh penilai luar menggunakan model `trinomial’ selepas mengambil kira syarat-syarat dan peraturan ketika opsyen diluluskan. Nilai saksama saham opsyen dikira pada tarikh kelulusan diberikan dan anggapan yang dibuat adalah seperti berikut:

Nilai saksama saham opsyen pada 14.11.2006 pada (RM) 1.38 Purata wajaran harga saham (RM) 11.50 Purata wajaran harga dilaksanakan (RM) 10.19 Jangkaan ketidaktentuan (%) 14.26% Jangkaan hayat (tahun) 1 - 2.8 Kadar bebas risiko (%) 3.63% Jangkaan hasil dividen (%) 5.50%

Jangkaan hayat saham opsyen adalah berdasarkan data sejarah dan ia tidak semestinya menjadi petunjuk kepada corak pelaksanaan yang mungkin akan berlaku. Jangkaan itu membayangkan anggapan bahawa sejarah ketidaktentuan adalah petunjuk aliran masa depan, tetapi ia tidak semestinya boleh berlaku. Tiada ciri-ciri lain dalam pemberian kelulusan saham opsyen dimasukkan dalam pengukuran nilai saksama.

(i) Rizab berkanun dikekalkan untuk mematuhi kehendak Bank Negara Malaysia dan bank-bank pusat tertentu di mana Kumpulan dan Bank beroperasi dan rizab berkenaan tidak boleh diagihkan sebagai dividen tunai.


28. RIZAB


Tidak boleh diagihkan: Premium saham 5,901,692 2,097,011 5,901,692 2,097,011 Rizab berkanun (i) 4,664,983 4,573,636 4,483,770 4,483,770 Rizab modal (iii) 15,250 15,250 - - Rizab pegangan tidak peroleh (148,388) (416,340) (83,433) (400,753)Rizab turun naik pertukaran (666,885) (41,752) 139,771 94,730 Rizab opsyen saham 63,191 63,069 63,191 63,069 Rizab penilaian semula 2,742 - - -

9,832,585 6,290,874 10,504,991 6,337,827 Boleh diagihkan: Keuntungan terkumpul (Nota 29) 7,988,498 8,130,496 4,927,790 5,981,365

Jumlah rizab 17,821,083 14,421,370 15,432,781 12,319,192


350

(ii) Rizab modal Kumpulan timbul daripada permodalan terbitan bonus dalam syarikat-syarikat subsidiari tertentu pada tahun-tahun sebelumnya.

(iii) Rizab penilaian semula berkait dengan pemindahan hartanah yang diduduki sendiri kepada hartanah pelaburan berdasarkan kepada perubahan hasrat.

Pada tahun taksiran 2008, syarikat-syarikat Malaysia telah menerima pakai sepenuhnya sistem imput (cukai yang dikenakan kepada sesebuah syarikat dialih kepada pemegang saham melalui dividen). Mengikut Akta Kewangan 2007 yang digazet pada 28 Disember 2007, syarikat-syarikat tidak layak untuk mendapat pengurangan cukai ke atas dividen yang dibayar, dikredit atau diagihkan kepada para pemegang saham, dan dividen seumpama itu akan dikecualikan cukai di pihak pemegang saham (“sistem tahap tunggal”). Bagaimanapun, tempoh peralihan selama enam tahun yang berakhir pada 31 Disember 2013 diberikan untuk membolehkan syarikat untuk menfranki pembayaran dividen kepada para pemegang saham dalam keadaan yang terhad. Syarikat-syarikat juga mempunyai opsyen yang tidak boleh ditarik balik untuk mengenepikan baki Seksyen 108 dan memilih untuk membayar dividen di bawah sistem tahap tunggal. Perubahan dalam perundangan cukai juga membolehkan baki Seksyen 108 diraih sehingga pada 31 Disember 2007 menurut Seksyen 39 Akta Kewangan, 2007.

Bank tidak memilih untuk menggunakan opsyen yang tidak boleh ditarik balik untuk mengenepikan baki Seksyen 108. Sehubungan dengan itu, dalam tempoh peralihan, Bank mungkin menggunakan kredit dalam baki Seksyen 108 bagi tempoh sehingga 30 Jun 2009 untuk mengagihkan bayaran dividen tunai kepada pemegangan saham biasa seperti yang ditetapkan di bawah Akta Kewangan 2007. Sehingga 30 Jun 2009, Bank mempunyai kredit yang mencukupi dalam Seksyen 108 untuk menfranki dividen daripada keseluruhan pegangan pendapatan.

Hasil operasi Kumpulan yang meliputi kesemua jenis hasil yang diperoleh dari perniagaan perbankan, pendapatan daripada operasi skim Perbankan Islam, kewangan, insurans am dan hayat (termasuk takaful) pembrokeran saham, firma diskaun, pemajakan dan pemfaktoran, pemegang amanah dan perkhidmatan penama, pengurus unit amanah, pengurusan aset dan modal teroka tetapi tidak termasuk semua urusniaga antara syarikat-syarikat berkaitan.

Hasil operasi Bank meliputi pendapatan faedah kasar, yuran dan pendapatan komisen, pendapatan pelaburan, dividen kasar, dan pendapatan-pendapatan lain yang diperoleh daripada operasi perbankan dan kewangan.

28. RIZAB (SAMB.)

29. KEUNTUNGAN TERKUMPUL

30. HASIL OPERASI

31. PENDAPATAN FAEDAH


Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan - Pendapatan faedah selain pemulihan daripada pinjaman tidak berbayar 8,619,354 7,197,257 7,002,039 6,920,273 - Pemulihan daripada pinjaman tidak berbayar 234,581 316,669 232,954 309,929 Wang panggilan, deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan 798,125 1,827,402 855,066 1,824,111 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jual semula 4,830 6,466 375 3,355 Sekuriti dipegang untuk urusniaga 30,502 53,067 11,219 27,368 Sekuriti tersedia untuk dijual 1,771,858 1,289,469 1,427,633 1,094,644 Sekuriti dipegang hingga matang 162,510 85,053 79,133 72,161

11,621,760 10,775,383 9,608,419 10,251,841


351

31. PENDAPATAN FAEDAH (SAMB.)

32. PERBELANJAAN FAEDAH

33. PENDAPATAN BUKAN FAEDAH




Pelunasan premium ditolak pertambahan diskaun (2,738) 28,784 (24,928) (1,697)Faedah/pendapatan bersih ditarik balik/tergantung (49,159) (48,300) (49,159) (48,300)

11,569,863 10,755,867 9,534,332 10,201,844

Deposit dan penempatan daripada bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 816,055 1,047,354 826,609 1,182,118 Deposit daripada pelanggan-pelanggan lain 3,989,735 3,926,808 2,969,183 3,475,955 Pinjaman dijual kepada Cagamas 28,584 72,663 28,584 72,663 Sijil deposit kadar terapung 9,364 19,319 9,364 19,319 Pinjaman 104,133 63,201 32,794 63,201 Nota subordinat 110,687 63,442 110,687 63,442 Bon subordinat 217,027 134,269 179,800 134,269 Sekuriti Modal 371,578 1,972 371,578 1,972 Lain-lain 3,194 50 36 50

5,650,357 5,329,078 4,528,635 5,012,989

Pendapatan yuran: Komisen 806,543 769,047 730,599 762,618 Caj perkhidmatan dan yuran 935,103 721,267 694,547 627,271 Yuran jaminan 127,171 110,954 116,409 110,742 Yuran taja jamin 38,363 19,233 12,953 5,051 Pendapatan pembrokeran 53,974 84,547 - - Pendapatan yuran lain 96,361 70,347 79,381 53,561

2,057,515 1,775,395 1,633,889 1,559,243


352

33. PENDAPATAN BUKAN FAEDAH (SAMB.)


Pendapatan pelaburan: Untung/(Rugi) bersih dari jualan sekuriti dipegang untuk urusniaga (27,505) (37,087) 18,705 (26,502)Untung bersih dari jualan sekuriti tersedia untuk dijual 141,743 190,535 133,263 125,343 Untung/(Rugi) bersih dari penebusan sekuriti dipegang hingga matang 750 (57) 612 (273)Kerugian pelupusan syarikat-syarikat bersekutu - (300) - (1,800)Keuntungan pelupusan syarikat-syarikat subsidiari - - - 5,487

114,988 153,091 152,580 102,255 Dividen kasar daripada: Sekuriti tersedia untuk dijual - Disebut harga di luar Malaysia 1,880 2,331 39 - - Disebut harga di Malaysia 19,704 24,720 8,165 8,269 - Tidak disebut harga di luar Malaysia 2,430 3,846 1,067 461 - Tidak disebut harga di Malaysia 5,958 9,598 5,510 9,425 Syarikat-syarikat subsidiari di Malaysia - - 647,448 10,065 29,972 40,495 662,229 28,220 Kerugian belum peroleh atas penilaian semula sekuriti dipegang untuk urusniaga dan derivatif (171,880) (200,434) (206,122) (167,983)

Pendapatan lain: Keuntungan pertukaran mata wang asing 437,143 623,155 342,734 604,377 Premium bersih diambil kira 505,267 479,603 - - Pendapatan sewa 24,891 17,678 24,459 16,708 Keuntungan dari pelupusan hartanah, loji dan peralatan 16,585 14,608 8,238 10,020 Keuntungan dari pelupusan hartanah yang dipegang sebagai penyelesaian hutang 13,285 1,464 - - Pendapatan operasi lain 306,230 225,299 40,543 9,854 Pendapatan bukan operasi lain 41,194 41,422 46,510 45,918

1,344,595 1,403,229 462,484 686,877

3,375,190 3,171,776 2,705,060 2,208,612


353

34. PERBELANJAAN OVERHED


Perbelanjaan kakitangan - Gaji, elaun dan bonus 2,062,684 1,493,486 1,636,271 1,253,467 - Kos kebajikan sosial 13,522 11,741 12,577 9,983 - Kos pencen - pelan sumbangan yang ditetapkan 242,585 218,178 222,531 184,547 - Saham opsyen diluluskan di bawah ESOS 122 1,841 88 1,357 - Ganjaran lain dibayar dan belum diterima kepada bekas-bekas pengarah 1,853 - 1,728 - - Perbelanjaan lain berkaitan kakitangan 233,192 221,159 163,850 160,530

Jumlah kecil 2,553,958 1,946,405 2,037,045 1,609,884

Kos penubuhan - Susut nilai hartanah, loji dan peralatan (Nota 16) 146,167 134,281 103,312 115,668 - Pelunasan Deposit Teras Tidak Ketara (Nota 17 (b)) 71,737 - - - - Pelunasan perisian komputer (Nota 17 (c)) 58,884 48,046 44,437 42,532 - Pelunasan pembayaran Prabayar Pajakan Tanah (Nota 11(a)) 1,746 1,648 1,227 1,211 - Sewaan pajakan tanah dan premis 131,417 68,186 76,629 66,570 - Pembaikan dan penyelenggaraan hartanah, loji dan peralatan 108,446 76,573 68,930 66,686 - Perbelanjaan teknologi maklumat 480,027 397,940 436,449 317,524 - Nilai saksama penyelarasan hartanah pelaburan (Nota 12) 136 - - - - Lain-lain 43,750 23,616 11,296 12,612

Jumlah kecil 1,042,310 750,290 742,280 622,803

Kos pemasaran - Pengiklanan dan publisiti 347,211 331,606 249,867 245,535 - Lain-lain 85,732 87,656 80,257 76,755

Jumlah kecil 432,943 419,262 330,124 322,290

Perbelanjaan pentadbiran dan am - Yuran dan broker 509,763 429,232 491,416 413,347 - Perbelanjaan pentadbiran 358,959 234,278 219,991 191,792 - Perbelanjaan am 306,004 183,132 180,913 170,806 - Lain-lain 46,608 35,349 41,580 34,876

Jumlah kecil 1,221,334 881,991 933,900 810,821

Tuntutan insurans dikenakan 308,620 250,661 - - Perbelanjaan overhed diperuntukkan kepada syarikat-syarikat subsidiari - - (306,706) (157,481)

Jumlah 5,559,165 4,248,609 3,736,643 3,208,317


354

34. PERBELANJAAN OVERHED (SAMB.)

35. YURAN DAN GANJARAN PENGARAH



Perbelanjaan overhed termasuk: Yuran dan ganjaran Pengarah (Nota 35) 8,647 16,521 3,745 10,021 Sewaan peralatan 5,157 6,498 3,718 3,411 Perbelanjaan langsung operasi dari hartanah pelaburan: - Penjana pendapatan 13 35 - - Ganjaran juruaudit: Audit berkanun*: - Malaysia 3,814 3,344 2,050 1,870 - Luar Negara 4,276 2,785 1,941 2,411 Lain-lain perkhidmatan 5,043 1,367 4,738 955 Hapus kira pembayaran prabayar pajakan tanah (Nota 11(a)) 8,625 - - - Hapus kira hartanah, loji dan peralatan (Nota 16) 18,482 3,058 192 228

Pengarah-pengarah Bank: Pengarah-pengarah eksekutif: Gaji 1,340 1,943 1,340 1,943 Yuran 105 399 0 142 Bonus 260 2,080 260 2,080 Kos pencen - pelan sumbangan yang ditetapkan 306 730 306 730 Saham opsyen diluluskan di bawah ESOS - 86 - 86 Gratuiti persaraan - 2,997 - 2,997 Ganjaran lain 53 58 116 30 Anggaran nilai wang bagi manfaat barangan 57 136 57 136

2,121 8,429 2,079 8,144

* Termasuk dalam yuran audit berkanun luar negara adalah yuran dibayar kepada firma perakaunan selain daripada juruaudit Bank berjumlah RM1,969,000 (2008: RM992,000)


355

35. YURAN DAN GANJARAN PENGARAH (SAMB.)


Pengarah-pengarah Bank: (samb.) Pengarah-pengarah bukan eksekutif:Yuran 1,523 1,756 994 1,117 Kos pencen - pelan sumbangan yang ditetapkan 59 59 59 59 Saham opsyen diluluskan di bawah ESOS 17 195 17 195 Ganjaran lain 862 818 653 642 Anggaran nilai wang bagi manfaat barangan 56 36 56 36

2,517 2,864 1,779 2,049

Jumlah kecil bagi pengarah-pengarah Bank 4,638 11,293 3,858 10,193

Pengarah-pengarah syarikat-syarikat subsidiari: Pengarah-pengarah eksekutif: Gaji dan ganjaran lain termasuk elaun mesyuarat 2,604 2,758 - - Bonus 327 1,405 - - Kos pencen - pelan sumbangan yang ditetapkan 366 375 - - Saham opsyen diluluskan di bawah ESOS - 4 - - Anggaran nilai wang bagi manfaat barangan 18 15 - -

3,315 4,557 - - Pengarah-pengarah bukan eksekutif:Yuran 517 620 - - Saham opsyen diluluskan di bawah ESOS 303 164 - - Ganjaran lain 5 74 - -

825 858 - - Jumlah kecil bagi pengarah-pengarah syarikat-syarikat subsidiari 4,140 5,415 - -

Jumlah 8,778 16,708 3,858 10,193 Jumlah (tidak termasuk manfaat barangan) 8,647 16,521 3,745 10,021


356


Ganjaran yang boleh diagihkan kepada Presiden/ Ketua Pegawai Eksekutif Bank termasuk manfaat barangan yang dinikmati sepanjang tahun kewangan berjumlah RM1,416,996 (2008: RM5,122,218). Ini termasuklah gratuiti sebanyak RM2,290,056 yang dibayar kepada bekas Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif Bank pada tahun sebelumnya.

Jumlah yuran dan ganjaran para pengarah Kumpulan di atas tidak termasuk jumlah RM152,527 (2008: RM 504,253) yang diperuntukkan kepada dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga.

Jumlah ganjaran (termasuk manfaat barangan) pengarah-pengarah Bank adalah seperti berikut:

Ganjaran diterima daripada Bank Ganjaran diterima daripada Syarikat-syarikat Subsidari Manfaat Barangan Manfaat Barangan Jumlah Kos Emolumen Lain- Jumlah Emolumen Lain- Syarikat Jumlah 2009 Gaji Yuran Bonus Pencen Lain* ESOS lain Bank Yuran Lain* ESOS lain Subsidari Kumpulan RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pengarah-pengarah Eksekutif: Dato’ Sri Abdul Wahid bin Omar 1,080 - - 220 18 - 54 1,372 40 2 - - 42 1,414 Dato’ Aminuddin Md Desa 260 0 260 86 98 - 3 707 - - - - - 707

1,340 0 260 306 116 - 57 2,079 40 2 - - 42 2,121 Pengarah-pengarah bukan Eksekutif Y Bhg Tan Sri Mohamed Basir bin Ahmad - 133 - 59 292 3 35 522 75 93 - - 168 690 Dato’ Richard Ho Ung Hun - - - - - 2 - 2 12 - - - 12 14 YM Raja Tan Sri Muhammad Alias Raja Muhd Ali - - - - - 2 - 2 - - - - - 2 Mohammad bin Abdullah - - - - - 2 - 2 59 - - - 59 61 Tuan Hj Mohd Hashir bin Hj Abdullah - 150 - - 86 2 - 238 71 5 - - 76 314 Teh Soon Poh - 31 - - 20 2 - 53 57 43 - - 100 153 Datuk Haji Abdul Rahman bin Mohd Ramli - 104 - - 45 2 - 151 67 22 - - 89 240 Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin bin Megat Mohd Nor - 84 - - 22 - - 106 70 10 - - 80 186 Dato’ Zainun Aishah binti Ahmad - 150 - - 67 - - 217 15 1 - - 16 233 Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed - 134 - - 49 - - 183 75 18 - - 93 276 Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin - 131 - - 32 - - 163 - - - - - 163 Spencer Lee Tien Chye - 76 - - 43 - 21 140 30 15 - - 45 185

- 993 - 59 656 15 56 1,779 531 207 - - 738 2,517 Jumlah Ganjaran Pengarah-pengarah 1,340 993 260 365 772 15 113 3,858 571 209 - - 780 4,638


357


36. PERUNTUKAN KERUGIAN PINJAMAN, PENDAHULUAN DAN PEMBIAYAAN

Pengarah-pengarah Eksekutif: Dato’ Sri Abdul Wahid bin Omar (dilantik berkuatkuasa pada 1 Mei 2008) 180 - - 40 - 5 225 - - - - - 225 Dato’ Aminuddin Md Desa 455 - - 60 - 12 527 108 13 - - 121 648 Y Bhg Datuk Amirsham A. Aziz 821 84 1,170 3,418 51 23 5,567 85 4 - - 89 5,656 Dato’ Mohammed Hussein 488 58 910 237 34 98 1,825 64 11 - - 75 1,900

1,944 142 2,080 3,755 85 138 8,144 257 28 - - 285 8,429 Pengarah-pengarah bukan Eksekutif Y Bhg Tan Sri Mohamed Basir bin Ahmad - 133 - 343 32 36 544 107 46 - - 153 697 Dato’ Richard Ho Ung Hun - 33 - 11 28 - 72 50 2 - - 52 124 YM Raja Tan Sri Muhammad Alias Raja Muhd Ali - 36 - 7 27 - 70 11 2 - - 13 83 Mohammad bin Abdullah - 36 - 7 27 - 70 77 2 - - 79 149 Tuan Hj Mohd Hashir bin Hj Abdullah - 144 - 67 27 - 238 76 14 - - 90 328 Teh Soon Poh - 134 - 70 27 - 231 56 57 - - 113 344 Datuk Haji Abdul Rahman bin Mohd Ramli - 137 - 58 27 - 222 70 25 - - 95 317 Tan Sri Dato’ Megat Zaharuddin bin Megat Mohd Nor - 131 - 24 - - 155 154 18 - - 172 327 Dato’ Zainun Aishah binti Ahmad - 142 - 58 - - 200 15 3 - - 18 218 Datuk Syed Tamim Ansari Syed Mohamed - 94 - 30 - - 124 24 6 - - 30 154 Tan Sri Dato’ Sri Chua Hock Chin - 97 - 26 - - 123 - - - - - 123 - 1,117 - 701 195 36 2,049 640 175 - - 815 2,864 Jumlah Ganjaran Pengarah-pengarah 1,944 1,259 2,080 4,456 280 174 10,193 897 203 - - 1,100 11,293


Peruntukan hutang dan pembiayaan lapuk dan ragu: - Khusus: Dibuat dalam tahun kewangan 2,088,853 1,649,562 1,337,489 1,298,604 Peroleh semula (475,569) (766,333) (396,612) (582,817)

Bersih 1,613,284 883,229 940,877 715,787 - Am 317,244 415,169 202,599 398,273 Hutang dan pembiayaan lapuk: - Dihapus kira 5,694 45,169 5,391 44,442 - Dipulih semula * (517,931) (532,085) (366,408) (499,679)

1,418,291 811,482 782,459 658,823

* Termasuk elaun kerja, elaun sosial, elaun perjalanan, perbelanjaan kakitangan, KWSP, bayaran pengekalan dan gratuiti pencen.


Ganjaran diterima daripada Bank Ganjaran diterima daripada Syarikat-syarikat Subsidari Manfaat Barangan Manfaat Barangan Jumlah Kos Emolumen Lain- Jumlah Emolumen Lain- Syarikat Jumlah 2009 Gaji Yuran Bonus Pencen Lain* ESOS lain Bank Yuran Lain* ESOS lain Subsidari Kumpulan RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

358

36. PERUNTUKAN KERUGIAN PINJAMAN, PENDAHULUAN DAN PEMBIAYAAN (SAMB.)

37. KERUGIAN ROSOT NILAI/(PEROLEHAN SEMULA KERUGIAN ROSOT NILAI), BERSIH



Peruntukan/(Perolehan semula peruntukan) bagi hutang-hutang lain 280,523 (1,421) 283,380 5,653

1,698,814 810,061 1,065,839 664,476

Kerugian rosot nilai/(perolehan semula kerugian rosot nilai) dalam sekuriti, bersih 197,441 (67,082) 221,103 (106,609)Rosot nilai hartanah, loji dan peralatan (Nota 16) 232 134 - - (Perolehan semula)/ rosot nilai pembayaran prabayar tanah pajakan (Nota 11(a)) (184) 184 - - Hapus kira perisian komputer (Nota 17 (c)) - 529 - -

197,489 (66,235) 221,103 (106,609)

* Termasuk di dalam hutang dan pembiayaan lapuk yang baik pulih dalam tahun kewangan sebelumnya adalah RM139,291,046 yang berkaitan dengan keuntungan jualan pinjaman tidak berbayar yang disempurnakan dan telah dipindahkan pada 17 April 2008.


359

38. CUKAI DAN ZAKAT


Cukai pendapatan Malaysia 1,033,106 1,141,589 820,507 899,636 Cukai luar negara 111,446 105,215 48,974 99,502 Tolak: Pelepasan cukai berganda (49,083) (98,639) (49,083) (97,652)

1,095,469 1,148,165 820,398 901,486 Lebihan peruntukan pada tahun-tahun sebelumnya: Cukai pendapatan Malaysia (25,759) (131,897) - (189,813)

1,069,710 1,016,268 820,398 711,673 Cukai tertunda (Nota 23): Berkaitan dengan perasalan dan pembalikan perbezaan sementara (bersih) (198,462) 23,715 (146,187) 64,066 Berkaitan kepada perubahan kadar cukai 41,621 41,547 40,836 40,219 Lebihan peruntukan pada tahun-tahun sebelumnya (803) (1,381) (803) (1,348) (157,644) 63,881 (106,154) 102,937

Perbelanjaan cukai tahun kewangan 912,066 1,080,149 714,244 814,610 Zakat 11,512 3,581 - - 923,578 1,083,730 714,244 814,610

Cukai pendapatan domestik dikira pada kadar cukai berkanun Malaysia sebanyak 25% (2008: 26%) atas jumlah anggaran keuntungan boleh cukai bagi tahun kewangan. Pengiraan cukai tertunda pada 30 Jun 2009 telah memperlihatkan kesan perubahan berikut.

Cukai bagi bidang-bidang kuasa lain dikira pada kadar lazim masing-masing.


360

38. CUKAI DAN ZAKAT (SAMB.)

Penyelarasan perbelanjaan cukai untuk keuntungan sebelum cukai pada kadar cukai pendapatan berkanun dengan perbelanjaan cukai pendapatan pada kadar cukai pendapatan efektif Kumpulan dan Bank seperti berikut:

2009 2008 RM’000 RM’000

Kumpulan Keuntungan sebelum cukai 1,674,292 4,086,070

Cukai pada kadar cukai berkanun Malaysia 25% (2008: 26%) 418,573 1,062,378 Perbezaan kadar cukai di negara-negara lain 173 6,575 Kesan perubahan kadar cukai atas baki awal cukai tertunda 41,621 41,547

Pendapatan tidak tertakluk kepada cukai (181,696) (64,519)Perbelanjaan tidak boleh dipotong bagi tujuan cukai 659,957 167,202 Aset cukai tertunda tidak diiktiraf bagi tahun kewangan - 244 Lebihan peruntukan cukai tertunda pada tahun sebelumnya (803) (1,381) Lebihan peruntukan pada tahun sebelumnya (25,759) (131,897)

Perbelanjaan cukai bagi tahun kewangan 912,066 1,080,149 Bank Keuntungan sebelum cukai 383,079 3,118,575

Cukai pada kadar cukai berkanun Malaysia 25% (2008: 26%) 95,770 810,830 Perbezaan kadar cukai di negara-negara lain (109) 1,850 Kesan perubahan kadar cukai atas baki awal cukai tertunda 40,836 40,219 Pendapatan tidak tertakluk kepada cukai (218,232) (5,910)Perbelanjaan tidak boleh dipotong bagi tujuan cukai 796,782 158,782 Lebihan peruntukan cukai tertunda pada tahun sebelumnya (803) (1,348)Lebihan peruntukan perbelanjaan cukai pada tahun sebelumnya - (189,813)

Perbelanjaan cukai bagi tahun kewangan 714,244 814,610

KumpulanPenjimatan cukai diiktiraf semasa tahun kewangan timbul dari: Penggunaan elaun modal yang diserap dalam tahun semasa - 307 Penggunaan elaun modal tidak diserap yang tidak diiktiraf sebelumnya - 20,546


361

39. URUSNIAGA DAN BAKI KETARA DENGAN PIHAK BERKAITAN

(a) Sebagai tambahan kepada pendedahan urusniaga di nota-nota lain dalam penyata kewangan, pihak Kumpulan dan Bank mempunyai urusniaga berikut dengan pihak-pihak berkaitan pada sepanjang tahun kewangan:

(b) Termasuk dalam lembaran imbangan Bank adalah jumlah perlu dibayar oleh/(kepada) syarikat-syarikat subsidiari dinyatakan seperti berikut:

Bank 2009 2008 RM’000 RM’000

Bank 2009 2008 RM’000 RM’000

Urusniaga dengan syarikat-syarikat subsidiari dan syarikat-syarikat bersekutu:Pendapatan: Faedah atas deposit 253,088 194,088 Pendapatan dividen 947,739 198,606 Sewa premis 2,418 2,441 Pendapatan lain 427,152 214,337

1,630,397 609,472

Perbelanjaan: Faedah atas deposit 347,597 194,360 Perbelanjaan lain 28,964 20,819

376,561 215,179

Urusniaga lain: Perolehan sekuriti swasta yang tidak disebut harga dengan nilai muka RM5,229,000,000 (2008: RM3,832,000,000) daripada sebuah syarikat subsidiari 5,229,941 3,841,728 Pelupusan hartanah pelaburan oleh Double Care Sdn. Bhd. kepada dana hayat, takaful am dan takaful keluarga - 37,000

Jumlah belum diterima daripada syarikat-syarikat subsidiari: Akaun semasa dan deposit 2,636,763 2,647,299 Deposit instrumen boleh niaga 3,250,737 3,548,013 Faedah dan penerimaan lain atas deposit 813,652 185,380

6,701,152 6,380,692


362

39. URUSNIAGA DAN BAKI KETARA DENGAN PIHAK BERKAITAN (SAMB.)

(c) Pampasan kakitangan pengurusan utama

Ganjaran pengarah-pengarah dan ahli-ahli pengurusan utama lain dalam tahun kewangan adalah seperti berikut:

Termasuk di dalam jumlah pampasan kakitangan pengurusan utama adalah:

Bank 2009 2008 RM’000 RM’000

Jumlah belum bayar kepada syarikat-syarikat subsidiari: Akaun semasa dan deposit 2,541,963 2,777,537 Deposit instrumen boleh niaga 38,060 203,342 Sekuriti hutang swasta 19,460 38,589 Faedah belum bayar atas deposit 11,343 17,247 Deposit dan pemiutang lain 5,133,702 6,143,056 7,744,528 9,179,771



Faedah-faedah kakitangan jangka pendek - Yuran 2,420 3,248 1,059 1,260 - Gaji, elaun dan bonus 7,610 10,675 2,215 4,626 - Sumbangan kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) 960 1,425 365 788 - Faedah-faedah lain kakitangan 374 545 202 242 Bayaran berasaskan saham - Perbelanjaan ESOS 22 463 17 280 Faedah selepas tamat perkhidmatan - Gratuiti persaraan - 2,997 - 2,997

11,386 19,353 3,858 10,193

Ganjaran pengarah-pengarah termasuk manfaat barangan 35 8,778 16,708 3,858 10,193


363

39. URUSNIAGA DAN BAKI KETARA DENGAN PIHAK BERKAITAN (SAMB.)

40. PENDAPATAN SESAHAM (EPS)

Pergerakan opsyen saham kakitangan pengurusan utama ialah seperti berikut:

(a) Asas

EPS asas dan dicairkan bagi Kumpulan dan Bank adalah dikira secara membahagikan keuntungan bersih/(kerugian) bagi tahun kewangan dengan bilangan purata wajaran saham biasa yang diterbitkan sepanjang tahun kewangan.

Opsyen saham yang diluluskan tidak mempunyai syarat-syarat dan peraturan yang berbeza dengan apa yang ditawarkan kepada kakitangan Kumpulan, seperti mana dinyatakan dalam Nota 27.

(d) Pendedahan kredit yang timbul daripada urusniaga kredit dengan pihak-pihak berkaitan

Pendedahan kredit di atas adalah berdasarkan kepada semakan semula Garis Panduan Transaksi Kredit dan Pendedahan dengan Pihak-pihak Berkaitan yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia yang berkuatkuasa pada 1 Januari 2008.


2009

Pada 1 Julai 1,451 2,356 931 1,560 Diluluskan 575 - 369 - Dilaksanakan - (905) - (629)Disita - - - - Tamat tempoh - - - -

Pada 30 Jun 2,026 1,451 1,300 931

Baki pendedahan kredit dengan pihak-pihak berkaitan (RM’000) 1,149,144 Peratusan baki pendedahan kredit dengan pihak-pihak berkaitan daripada jumlah keseluruhan pendedahan kredit 2.6% Peratusan baki pendedahan kredit dengan pihak-pihak berkaitan yang merupakan tidak berbayar atau berlaku kemungkiran 0.6%


Keuntungan/(kerugian) bagi tahun kewangan diagihkan kepada pemegang ekuiti Bank (RM’000) 691,875 2,928,202 (331,165) 2,373,152 Bilangan purata wajaran saham biasa yang diterbitkan (‘000)* 5,763,330 5,492,259 5,767,330 5,492,259 EPS asas/(kerugian) (sen) 12.0 53.3 (5.7) 43.2


364

40. PENDAPATAN SESAHAM (EPS) (SAMB.)

(b) Dicairkan

EPS dicairkan bagi Kumpulan melalui perkiraan yang membahagikan keuntungan bersih/(kerugian) dalam tahun kewangan dengan bilangan purata wajaran saham biasa yang diterbitkan dan diselaraskan dengan bilangan saham yang boleh diterbitkan di bawah pelaksanaan ESOS. Dalam tujuan pengiraan EPS dicairkan, saham opsyen diandaikan telah dilaksanakan menjadi saham biasa. Pengiraan telah dibuat untuk menentukan bilangan saham yang boleh diterbitkan pada nilai saksama (ditentukan sebagai purata tahunan harga saham Bank) berdasarkan nilai kewangan hak langganan yang disertakan dengan baki opsyen saham. Pengiraan ini bertujuan menentukan bilangan saham cair untuk dimasukkandalam purata wajaran saham biasa yang diterbitkan untuk tujuan pengiraan kadar cairan. Tiada penyelarasan dibuat kepada keuntungan bersih/(kerugian) dalam tahun kewangan.

* Tidak berlaku kecairan dalam tahun kewangan semasa dan tahun-tahun sebelumnya. Bilangan purata wajaran saham biasa yang diterbitkan telah diselaraskan dengan terbitan hak yang disempurnakan pada 30 April 2009 bagi tahun kewangan semasa dan tahun-tahun sebelumnya.


Keuntungan/(kerugian) bagi tahun kewangan diagihkan kepada pemegang ekuiti Bank (RM’000) 691,875 2,928,202 (331,165) 2,373,152

Bilangan purata wajaran saham biasa yang diterbitkan * 5,763,330 5,492,259 5,763,330 5,492,259 Keuntungan/(kerugian) dicairkan sepenuhnya sesaham (sen) 12.0 53.3 (5.7) 43.2

41. DIVIDEN

Kumpulan dan Bank Dividen Bersih Sesaham 2009 2008 2009 2008 RM’000 RM’000 sen sen

Dividen akhir sebanyak 40% ditolak 27% cukai pendapatan bagi tahun berakhir pada 30 Jun 2007 - 1,137,379 - 29.2 Dividen interim pertama sebanyak 17.5% ditolak 26% cukai pendapatan bagi tahun berakhir 30 Jun 2008 - 504,736 - 13.0 Dividen interim kedua sebanyak 15% ditolak 26% cukai pendapatan bagi tahun berakhir pada 30 Jun 2008 - 541,793 - 11.1 Dividen akhir sebanyak 20% ditolak 26% cukai pendapatan bagi tahun berakhir pada 30 Jun 2008 722,410 - 14.8 - 722,410 2,183,908 14.8 53.3


365

42. KOMITMEN DAN LUAR JANGKAAN

Nota-Nota Penyata KewanganPada 30 Jun 2009

(a) Dalam urusan perniagaan biasa, Bank dan syarikat-syarikat subsidiarinya membuat pelbagai komitmen dan menimbulkan liabiliti luar jangka tertentu yang mempunyai kesan undang-undang terhadap pelanggannya. Tiada kerugian yang material dijangkakan akibat daripada urusniaga berkenaan.

Pendedahan risiko wajaran bagi Bank dan syarikat-syarikat subsidiari pada 30 Jun adalah seperti berikut:-

2009 2008 Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah persamaan wajaran Jumlah persamaan wajaran Kumpulan nosional kredit* risiko* nosional kredit* risiko* RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Gantian kredit terus 5,522,375 5,405,725 4,679,210 5,374,494 5,374,494 4,926,774 Butiran luar jangkaan berkaitan dengan urusniaga tertentu 10,646,667 5,323,022 4,534,832 9,764,496 4,888,972 4,538,086 Luar jangkaan jangka pendek berkaitan dagangan lupus sendiri 3,872,594 774,517 606,889 5,030,235 1,000,050 616,592 Pinjaman perumahan dan sewa beli berlandaskan prinsip Islam dijual kepada Cagamas Berhad 583,373 583,373 425,839 1,013,603 1,013,603 800,474 Kewajipan di bawah perjanjian taja jamin 173,464 71,732 28,418 377,364 91,182 73,182 Komitmen tidak boleh mansuh untuk melanjutkan kredit: - matang dalam tempoh setahun 92,604,558 - - 67,183,070 - - - matang selepas setahun 10,591,443 5,292,850 5,058,822 9,993,821 4,996,911 4,829,304 Kontrak pertukaran mata wang asing: - kurang daripada setahun 34,706,290 602,904 168,954 55,082,330 668,355 281,824 - setahun hingga kurang daripada lima tahun 1,534,291 24,257 7,544 986,785 44,714 4,560 Kontrak kadar faedah: - kurang daripada setahun 36,831,395 1,304,947 312,414 25,007,333 813,158 226,585 - setahun hingga kurang daripada lima tahun 16,002,460 413,918 168,113 16,760,168 431,902 295,928 - lima tahun ke atas 3,059,040 482,663 136,188 2,679,826 175,229 125,918 Pelbagai 5,458,752 - - 4,963,237 - -

221,586,702 20,279,908 16,127,223 204,216,762 19,498,570 16,719,227

Dalam Mesyuarat Agung Tahunan akan datang, dividen akhir bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2009 sebanyak 8% ditolak 25% cukai ke atas 7,077,663,368 saham biasa, melibatkan jumlah bersih dividen boleh bayar sebanyak RM424,659,802 (6 sen bersih bagi sesaham biasa) akan dicadangkan untuk diluluskan oleh para pemegang saham. Cadangan ini tidak diambil kira dalam penyata kewangan bagi tahun kewangan semasa. Dividen itu sekiranya diluluskan oleh pemegang saham, akan diambil kira dalam ekuiti sebagai pengagihan keuntungan terkumpul dalam tahun kewangan berikutnya berakhir pada 30 Jun 2010.

41. DIVIDEN (SAMB.)

366

42. KOMITMEN DAN LUAR JANGKAAN (SAMB.)


* Jumlah persamaan kredit dan jumlah wajaran risiko adalah diperoleh menggunakan faktor pengubah kredit dan wajaran risiko yang masing-masing ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.

Kumpulan bertanggungjawab secara luar jangka ke atas pinjaman perumahan dan sewa beli berlandaskan prinsip Islam yang dijual kepada Cagamas Berhad dengan syarat mereka menguruskan pinjaman-pinjaman bagi pihak Cagamas dan membeli semula mana-mana pinjaman yang dianggap kurang memuaskan berdasarkan kriteria berhemat yang dipersetujui.

2009 2008 Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah persamaan wajaran Jumlah persamaan wajaran Bank nosional kredit* risiko* nosional kredit* risiko* RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Gantian kredit terus 4,056,691 4,056,691 3,599,815 4,488,159 4,488,159 4,152,957 Butiran luar jangkaan berkaitan dengan urusniaga tertentu 9,921,241 4,960,621 4,213,174 9,095,796 4,547,896 4,244,422 Luar jangkaan jangka pendek berkaitan dagangan lupus sendiri 3,687,521 737,504 582,565 4,661,882 932,376 561,818 Kewajipan di bawah perjanjian taja jamin 143,464 71,732 28,418 182,364 91,182 73,182 Komitmen tidak boleh mansuh untuk melanjutkan kredit: - matang dalam tempoh setahun 79,615,789 - - 60,803,246 - - - matang selepas setahun 9,956,770 4,978,385 4,892,330 9,558,044 4,779,022 4,724,882 Kontrak pertukaran mata wang asing: - kurang daripada setahun 33,188,225 602,904 168,954 55,082,330 667,830 281,824 - setahun hingga kurang daripada lima tahun 1,534,292 24,257 7,544 986,785 13,164 4,560 Kontrak kadar faedah: - kurang daripada setahun 36,511,553 1,294,415 308,835 24,063,151 813,048 226,428 - setahun hingga kurang daripada lima tahun 14,926,617 387,938 160,141 15,728,681 404,554 265,918 - lima tahun ke atas 2,873,570 474,618 132,166 2,571,142 161,917 119,261 Pelbagai 5,438,145 - - 4,857,813 - -

201,853,878 17,589,065 14,093,942 192,079,393 16,899,148 14,655,252

367

Kontrak pertukaran mata wang asing dan kadar faedah adalah tertakluk kepada risiko pasaran dan risiko kredit. Jumlah prinsipal kontrak pertukaran mata wang asing dan kontrak kadar faedah adalah seperti berikut:-

Risiko pasaran

Risiko pasaran adalah perubahan berpotensi dalam nilai disebabkan pergerakan kadar faedah atau harga pasaran. Jumlah kontrak yang dinyatakan di atas hanya memberikan ukuran pembabitan dalam urusniaga berkenaan dan tidak mewakili jumlah yang tertakluk kepada risiko pasaran. Pendedahan kepada risiko pasaran boleh dikurangkan dengan mengimbangkan kedudukan di dalam dan di luar lembaran imbangan.

Risiko kredit

Risiko kredit timbul daripada kemungkinan pihak balas tidak dapat memenuhi syarat-syarat kontrak di mana Bank dan syarikat-syarikat subsidiari tertentu mempunyai keuntungan dalam sesuatu kontrak. Jumlah ini yang akan meningkat atau mengurang sepanjang tempoh hayat kontrak, bergantung kepada tarikh kematangan dan kadar faedah atau harga pasaran.

Pada 30 Jun, jumlah risiko pasaran dan risiko kredit adalah seperti berikut:-



Kontrak pertukaran mata wang asing: - Kontrak hadapan 12,570,470 13,644,197 11,052,406 13,644,197 - Swap 21,750,058 39,531,712 21,750,058 39,531,712 - Opsyen 1,920,053 2,893,206 1,920,053 2,893,206 Kontrak kadar faedah: - Kontrak hadapan - 100,000 - 100,000 - Swap 55,892,895 44,347,327 54,311,740 42,262,974

92,133,476 100,516,442 89,034,257 98,432,089

Risiko pasaran: Jumlah kontrak yang tidak dilindungi nilai dan terdedah kepada risiko pasaran 332,796 245,614 332,625 245,614



368



Kumpulan and Bank 2009 2008 RM’000 RM’000

Risiko kredit: Jumlah risiko kredit, diukur sebagai kos untuk menggantikan kontrak yang menguntungkan 346,550 302,515

(b) Liabiliti Luar Jangkaan

(i) Pada tahun 2005, sebuah syarikat subsidiari, Mayban Trustee Berhad (“MTB”) dan sebelas defendan lain telah dikenakan writ saman dan penyataan tuntutan oleh sepuluh plaintif/pemegang bon bagi jumlah lebih kurang RM157.8 juta. MTB, sebagai Defendan kedua, dituduh melakukan pecah amanah dan cuai dalam kedudukannya sebagai Pemegang Amanah atau Trustee bagi bon-bon yang diterbitkan. MTB mengaku tidak bertanggungjawab terhadap sebarang liabiliti yang timbul daripada tuntutan itu dan memutuskan untuk mempertahankan dirinya. Tindakan undang-undang itu masih menunggu sesi pendengaran mahkamah.

Pada 7 Julai 2008, plaintif telah mendapatkan penghakiman dengan izin terhadap Defendan pertama, keempat dan keenam hingga kedua belas dengan bayaran sebanyak RM149,315,000 selain menarik balik saman ke atas Defendan kelima. MTB, sebagai Defendan kedua, adalah bukan pihak yang mendapatkan keizinan penghakiman itu dan akan terus menentang tindakan saman itu.

Liabiliti luar jangkaan di atas adalah dilindungi oleh Polisi Bon Lindungan Bank atau Banker Blanket Bond Policy diantara Bank dan syarikat subsidiarinya, Sri MGAB berhad (dahulu dikenali sebagai Mayban General Assurance Berhad), melalui kontrak penginsurans semula fakultatif bagi perlindungan berjumlah RM150 juta dengan tiga penginsurans semula lain.

Tiada peruntukan dibuat dalam penyata kewangan Kumpulan.

Defendan pertama pada 4 Ogos 2008 telah mengemukakan tuntutan balas ke atas MTB untuk mendapatkan ganti rugi hampir RM535 juta di atas kerugian, perbelanjaan dan kerosakan yang ditanggung berikutan daripada tindakan yang menyalahi undang-undang dilakukan oleh MTB dengan mengumumkan berlakunya kemungkiran bon atau Event Of Default (EOD). MTB akan mempertahankan diri daripada tuntutan balas itu dan peguamnya berpendapat tindakan itu dibuat tanpa merit memandangkan Defendan pertama telah gagal menunaikan kewajipannya ke atas bon terbabit. Selain itu, Defendan pertama pada 7 Julai 2008 telah bersetuju terhadap penghakiman dengan izin, dengan itu telah mengakui kemungkirannya dan tanggungan liabiliti sebanyak RM149,315,000. MTB berpandangan EOD adalah tidak salah dari segi undang- undang dan MTB dalam apa juga keadaan di bawah perjanjian amanah berhak dilindungi oleh para pemegang bon daripada tuntutan balas.

MTB mengemukakan tuntutan balas dan juga menuntut mendapatkan tanggungan rugi, sumbangan atau pelepasan lain daripada Plaintif kedua, Defendan pertama dan ketiga hingga kedua belas dan juga firma perundangan.

Sebahagian daripada kes ini didengar pada 20 hingga 21 Julai 2009 dan perbicaraan diteruskan pada 24 hingga 28 Ogos 2009.

369



(b) Liabiliti Luar Jangkaan (samb.)

(ii) Pada tahun 2004, Etiqa Takaful Berhad (“ETB”) (dahulu dikenali sebagai Takaful Nasional Berhad) kini syarikat subsidiari Bank telah mengambil tindakan mahkamah ke atas seorang peminjam (“Defendan pertama”) dan tiga penjamin melibatkan jumlah RM25.8 juta berikutan dengan penarikan balik kemudahan pinjaman selepas Defendan pertama gagal membayar ansuran bulanan.

Defendan pertama telah membuat tuntutan balas ke atas kerugian dan kerosakan berjumlah RM284 juta kerana ETB gagal melepaskan baki kemudahan pinjaman RM7.5 juta. Tindakan itu didakwa oleh Defendan pertama menyebabkan dirinya tidak dapat meneruskan projek berkenaan dan mengalami kerugian dan kerosakan. ETB meneruskan tuntutannya sambil bertindak untuk mengetepikan tuntutan balas Defendan pertama. ETB telah memfailkan rayuannya terhadap saman balas dan memohon mahkamah untuk menolak tuntutan balas itu.

ETB berpandangan bahawa mereka mempunyai peluang yang agak baik untuk berjaya dalam tindakan mahkamah dan dapat mengenepikan tuntutan balas Defendan pertama.

Pada 14 Mei 2009, Mahkamah telah membenarkan permohonan ETB untuk mendapatkan ringkasan penghakiman tetapi mengarahkan memberi rebet sekiranya terdapat penyelesaian awal. Mahkamah juga menolak tuntutan balas Defendan pertama terhadap ETB dengan kos. Defendan telah membuat dua permohonan berasingan kepada mahkamah untuk penggantungan pelaksanaan penghakiman. Permohonan itu kini ditetapkan untuk sebutan pada 27 Ogos 2009.

(iii) Seorang peminjam korporat, pada 2005 telah mengemukakan writ saman terhadap Maybank Investment Bank Berhad (dahulu dikenali sebagai Aseambankers Malaysia Berhad) (“Maybank IB”) yang bertindak atas kapasitinya sebagai bank ejen untuk tiga institusi kewangan sebagai pemberi pinjaman bersindiket, menuntut bayaran kerugian am, khusus dan teladan yang timbul daripada dakwaannya bahawa Maybank IB telah mengabaikan tanggungjawabnya. Meskipun jumlah tuntutan tidak dinyatakan, ia dianggarkan berjumlah kira-kira RM450 juta.

Kemudahan kredit itu mengandungi pinjaman penyambungan sebanyak RM58.5 juta dan kemudahan kredit pusingan sebanyak RM4 juta yang diluluskan oleh Maybank IB dan tiga pemberi pinjaman bersindiket. Pinjaman itu telah distrukturkan semula kepada RM38 juta dengan terma pembayaran balik. Pada 2006, Maybank IB dan tiga pemberi pinjaman bersidiket lain telah mengemukakan dakwaan ke atas peminjam korporat untuk memulihkan semula pinjaman. Kedua-dua dakwaan itu diperintahkan oleh mahkamah untuk didengar secara serentak.

Daripada jumlah anggaran tuntutan sebanyak RM450 juta, pendedahan Maybank adalah sebanyak RM189 juta (termasuk aset dan liabiliti Kewangan Bersatu Berhad (salah satu pemberi pinjaman bersindiket) dan juga dari Maybank IB yang mana akaun ini telah diserahhakkan kepada Bank selaras dengan perintah peletakan hak, masing-masing bertarikh 28 September 2006 dan 21 Mei 2007).

Perbicaraan telah selesai pada 13 November 2008.

Pada 6 Mei 2009, Mahkamah mengemukakan penghakiman terhadap Maybank IB sebagai ejen bagi pemberi pinjaman bersindiket berkenaan dengan anggaran bayaran sebanyak RM115.5 juta dengan kadar faedah 6% setahun dari tarikh pelepasan pinjaman ke tarikh realisis.

Baki tuntutan penghakiman (termasuk kerosakan am) terhadap Maybank IB sebagai ejen untuk pemberi pinjaman bersindiket berkenaan telah diperintahkan untuk dinilai oleh Pembantu Kanan Pendaftar pada tarikh yang ditentukan kemudian. Pada masa ini, Maybank sebagai salah satu pemberi pinjaman bersindiket mempunyai pendedahan sebanyak RM48 juta daripada jumlah penghakiman RM115.5 juta. Maybank IB telah mengemukakan notis rayuan dan permohonan penggantunganpelaksanaan keputusan penghakiman tersebut. Pada 24 Jun 2009, Maybank IB telah memperoleh perintah penggantungan tertakluk kepada penetapan rayuan. Peminjam korporat pada 24 Jun 2009 telah mengemukakan rayuan supaya keputusan penggantungan itu ditolak. Tarikh bagi mendengar rayuan peminjam korporat masih belum lagi ditetapkan oleh Mahkamah.

Pihak peguam Maybank IB berpandangan pihaknya mempunyai peluang yang lebih besar untuk berjaya untuk mengetepikan rayuan peminjam korporat itu daripada penghakiman.

Selain daripada apa yang dinyatakan di atas, Kumpulan dan Bank tidak mempunyai lain-lain penghakiman yang material yang boleh menggugat kedudukan kewangan Kumpulan dan Bank.

370

43. DASAR-DASAR PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN


Pengurusan Risiko merupakan tiang penyokong yang kritikal kepada model operasi Kumpulan yang turut menjadi pelengkap kepada dua lagi tiang iaitu sektor pelanggan dan sektor sokongan, dan perkhidmatan. Jawatankuasa Peringkat Lembaga Pengarah Pengurusan Risiko khas memberikan khidmat mengawasi risiko yang ketara di seluruh Kumpulan Maybank.

Di peringkat pengurusan, Jawatankuasa Risiko Eksekutif dan Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti memastikan kesemua risiko utama selari dengan Terma-terma Rujukan masing-masing.

Pendekatan Kumpulan terhadap risiko pengurusan adalah bersandarkan Tujuh Prinsip Umum Risiko Pengurusan: (a) Pendekatan pengurusan risiko melibatkan tiga barisan pertahanan – Unit-unit Pengambilan Risiko, Unit-unit Pengawalan Risiko dan Audit Dalaman. (b) Unit-unit pengambilan risiko bertanggungjawab ke atas pengurusan risiko harian yang diwarisi dari kegiatan perniagaan manakala unit-unit pengawalan risiko bertanggungjawab menyediakan rangka kerja pengurusan risiko dan menghasilkan alat serta kaedah untuk mengenal pasti, mengukur, mengawasi, mengawal dan menentukan harga risiko. Audit dalaman melengkapkan peranan ini dengan memberikan jaminan bebas ke atas keberkesanan pendekatan pengurusan risiko. (c) Pengurusan Risiko mengawal risiko kategori utama termasuk risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi dan risiko industri tertentu yang lain (contohnya insurans dan broker saham). (d) Pengurusan Risiko memastikan dasar utama risiko Kumpulan adalah konsisten, mewujudkan paras toleransi risiko dan memudah cara pelaksanaan rangka kerja pengukuran risiko boleh selaras secara bersepadu. (e) Pengurusan Risiko dari segi fungsi dan organisasi adalah bebas daripada sektor pelanggan dan pengambil risiko lain di dalam Kumpulan. (f) Lembaga Pengarah menerusi Jawatankuasa Pengurusan Risiko memegang tanggungjawab keseluruhan terhadap pengawasan risiko di dalam Kumpulan. (g) Pengurusan Risiko memastikan pelaksanaan pelbagai dasar risiko dan keputusan Lembaga Pengarah yang berkaitan. Berikut adalah bidang utama risiko yang dihadapi oleh Kumpulan Maybank dan bagaimana unit pengurusan risiko menguruskannya di dalam Kumpulan: (a) Pengurusan Risiko Kredit Peranan dan tanggungjawab dalam pengurusan risiko kredit termasuk: Rangka Kerja Pengurusan Risiko Kredit Membangunkan, meningkat dan berkomunikasi secara efisien, efektif dan konsisten tentang rangka kerja pengurusan risiko di keseluruhan pengurusan Maybank, melalui pengaruh ramai dan teknologi. Dasar Kredit Memajukan dan mengkaji dasar kredit termasuk memberikan kuasa meluluskan pinjaman. Keperluan Kawalan Selia Untuk memastikan pematuhan dengan keperluan pengawal selia tentang pengurusan risiko kredit.

371

Berikut adalah bidang utama risiko yang dihadapi oleh Kumpulan Maybank dan bagaimana unit pengurusan risiko menguruskannya di dalam Kumpulan: (samb.)

(a) Pengurusan risiko kredit (samb.)

Sistem Penarafan Risiko Kredit Penarafan risiko kredit dibangunkan untuk mengukur secara objektif dan konsisten risiko kemungkiran peminjam perusahaan di seluruh Kumpulan yang menetapkan asas bagi pembangunan risiko berasaskan penetapan harga. Penumpuan Had Risiko Untuk menetapkan, mengkaji dan mengawasi had risiko serta tumpuannya mengikut pelbagai kategori seperti kumpulan pelanggan tunggal, segmen ekonomi, jenis produk, bank-bank dan negara-negara. Pengurusan Portfolio Mengurus dan mengawal portfolio Kumpulan Maybank termasuk menganalisis keseluruhan komposisi dan kualiti pelbagai portfolio kredit untuk mengenal pasti sebarang sensitiviti dan tumpuan tertentu. Pada masa yang sama, ia bertujuan melindungi dan mengekalkan kualiti aset Kumpulan dengan menganalisis industri yang mudah terdedah apabila berlaku perubahan prospek atau munculnya tanda-tanda yang tidak menggalakkan dan mengendalikan ujian tekanan kredit bagi Kumpulan Maybank. Kajian Kredit Untuk melaksanakan kajian selepas kelulusan cadangan kredit untuk menilai sama ada perasalan pinjaman, penilai awal dan pihak berkuasa yang meluluskannya telah menangani dan menganalisis risiko kredit secukupnya dan mengambil langkah untuk menguranginya. (b) Pengurusan risiko pasaran Pengurusan risiko pasaran merupakan unit kawalan risiko bebas bertanggungjawab memastikan pelaksanaan rangka kerja pengurusan pasaran risiko yang cekap dan terdapat kawalan risiko untuk menyokong pertumbuhan perniagaan. Objektif utamanya adalah memudah cara dalam membuat keputusan risiko dan pulangan, mengurangkan ketidaktentuan dalam pendapatan, menonjolkan ketelusan risiko pasaran dan profil mudah tunai kepada pengurusan kanan, Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti (JPAL), Jawatankuasa Pengurusan Risiko (JPR), Lembaga Pengarah dan pengawal selia.

Paras toleransi risiko Kumpulan dikawal terutamanya melalui satu siri had polisi atau dasar yang diluluskan. Risiko pasaran bertanggungjawab untuk membangun dan merumuskan rangka kerja pengurusan risiko pasaran bersepadu, metodologi had risiko dan polisi bagi kesemua kegiatan perbendaharaan dan piawaian dokumentasi bagi perjanjian pasaran kewangan yang dikawal selia berkaitan operasi perbendaharaan.

Kawalan risiko pasaran yang diterima pakai termasuk ukuran “Risiko pada Nilai” (“RpN”), “pendapatan pada risiko” (“PpR”), “Nilai Ekonomi pada Risiko” (“NEaR”) dan peralatan pengukuran simulasi yang dinamik, penilaian bebas penandaan ke pasaran (“mark to market”), penjejakan secara dalam talian atas pelbagai had risiko kedudukan urusniaga, ujian tekanan ke atas portfolio dan ujian kekukuhan sokongan model risiko.

43. DASAR-DASAR PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN (SAMB.)


372

Berikut adalah bidang risiko utama yang dihadapi oleh Kumpulan Maybank dan bagaimana unit pengurusan risiko menguruskannya di dalam Kumpulan: (samb.)

(c) Pengurusan risiko kecairan

Mekanisme utama dan alat untuk mengawasi kecairan adalah mengikut sifat aliran tunai Bank. Rangka kerja ini menentukan kecairan berdasarkan kontrak dan sifat aliran tunai aset, liabiliti dan komitmen di luar lembaran imbangan, serta mengambil pertimbangan terhadap nilai tunai yang boleh direalisasi daripada aset boleh cair yang layak.

Risiko kecairan ditangani melalui pelbagai teknik pengukuran seperti analisis jurang kecairan, isyarat amaran awal dan ujian tekanan yang dikawal menggunakan had atau penanda aras yang diluluskan. Laporan berkala dibentangkan kepada pelbagai peringkat operasi dan pengurusan termasuk JPAL, JPR dan Lembaga Pengarah. Selain itu, Bank mengkaji dan meningkatkan Pelan Pembiayaan Luar Jangkaan untuk menghadapi sebarang kemungkinan sekiranya timbul masalah kecairan atau mudah tunai kepada Bank.

(d) Pengurusan risiko operasi Di bawah konsep tiga barisan pertahanan Kumpulan, Unit Pengambilan Risiko (Sektor Perniagaan/Sokongan) mewakili bahagian penting dalam rangka kerja pengurusan risiko operasi dan bertanggungjawab terutamanya ke atas pengurusan risiko operasi harian yang wujud dalam bidang perniagaan dan operasi. Mereka bertanggungjawab menyediakan dan mengekalkan manual operasi masing-masing dan memastikan aktiviti yang dijalankan oleh mereka mematuhi rangka kerja pengurusan risiko operasi Kumpulan Maybank.

Pasukan Pengurusan Risiko Operasi yang merupakan barisan pertahanan kedua bertanggungjawab dalam merumuskan dan melaksanakan rangka kerja pengurusan risiko operasi dalam Kumpulan Maybank yang merangkumi struktur tadbir urus risiko operasi, polisi dan proses. Ini termasuk menyelenggarakan dan membuat analisis pangkalan data kerugian operasi, pembangunan dan pelaksanaan pelbagai peralatan pengurusan risiko operasi dan metodologi untuk mengenal pasti, mengukur, mengurang dan mengawal risiko operasi.

Akhir sekali, Audit Dalaman pula bertindak sebagai pertahanan barisan ketiga dengan mengawasi pematuhan daripada segi pengurusan risiko operasi harian di semua peringkat organisasi dengan menyediakan jaminan bebas berkaitan keberkesanan rangka kerja pengurusan risiko operasi secara keseluruhannya.

Maklumat lanjut mengenai amalan pengurusan risiko operasi Kumpulan dinyatakan di Seksyen Pengurusan Risiko.

Kumpulan dan Bank terdedah kepada pelbagai risiko yang berkait rapat dengan penurunan dan kenaikan kadar faedah pasaran semasa atas kedudukan kewangan dan aliran tunainya. Pendedahan kepada kadar faedah adalah dikenal pasti, diukur, diawasi dan dikawal melalui had-had dan prosedur yang ditetapkan oleh Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti (“JPAL”) bagi melindungi jumlah pendapatan faedah bersih daripada perubahan dalam kadar faedah pasaran.

43. DASAR-DASAR PENGURUSAN RISIKO KEWANGAN (SAMB.)

44. RISIKO KADAR FAEDAH


373

44. RISIKO KADAR FAEDAH (SAMB.)


Kumpulan Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2009 bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

AsetWang tunai dan dana jangka pendek 16,126,913 - - - - 7,481,066 - 23,607,979 1.20 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 756,741 4,542,810 541,365 1,759 - 456,500 - 6,299,175 1.43 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik 346,462 - - - - - - 346,462 2.31 Sekuriti dipegang untuk urusniaga - - - - - - 1,489,272 1,489,272 3.09 Sekuriti tersedia untuk dijual 150,277 388,816 754,343 1,415,250 1,228,392 - 43,940,027 47,877,105 4.06 Sekuriti dipegang hingga matang 20,315 34,058 16,445 5,061,416 3,026,923 201,594 - 8,360,751 3.96 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan - Berbayar 83,981,576 17,201,450 18,151,503 27,691,100 39,549,897 72,033 - 186,647,559 5.54 - Tidak berbayar* - - - - - (864,393) - (864,393) - Aset derivatif - - - - - - 973,685 973,685 - Aset-aset lain - - - - - 5,249,290 - 5,249,290 - Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 13,970,337 - 13,970,337 - Aset dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga - - - - - 16,781,901 - 16,781,901 -

Jumlah Aset 101,382,284 22,167,134 19,463,656 34,169,525 43,805,212 43,348,328 46,402,984 310,739,123

Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham Deposit daripada pelanggan 72,586,615 28,362,531 44,823,718 39,277,876 95,651 27,452,198 - 212,598,589 1.25 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 15,343,043 5,034,216 1,630,950 1,695,734 3,495,909 1,582,011 - 28,781,863 1.21 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 451,247 243,942 15,349 - - 759,525 - 1,470,063 2.32 Liabiliti derivatif - - - - - - 1,459,068 1,459,068 - Liabiliti-liabiliti lain - - - - - 6,986,000 - 6,986,000 - Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas - - 270,166 246,099 - - - 516,265 2.05 Pinjaman - - 281,360 1,230,950 - - - 1,512,310 1.35 Tanggungan subordinat - - 1,572,373 4,000,000 3,100,000 - - 8,672,373 4.44 Sekuriti Modal - - - - - 6,047,541 - 6,047,541 - Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 145,173 - 145,173 - Liabiliti dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga - - - - - 4,529,995 - 4,529,995 - Dana pemegang polisi insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga - - - - - 12,251,906 - 12,251,906 -

Jumlah Liabiliti 88,380,905 33,640,689 48,593,916 46,450,659 6,691,560 59,754,349 1,459,068 284,971,146

* Ia dikira selepas menolak peruntukan am dan peruntukan khusus daripada pinjaman tidak berbayar kasar yang tertunggak.

Jadual di bawah meringkaskan pendedahan risiko kadar faedah Kumpulan dan Bank. Jadual di bawah menunjukkan purata kadar faedah efektif pada tarikh lembaran imbangan serta tempoh instrumen kewangan akan dihargakan semula atau matang, yang mana lebih awal.

374



Kumpulan Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2008 bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Kumpulan Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2009 (samb.) bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 24,159,124 - - - - 3,485,235 - 27,644,359 3.52 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 142,323 5,855,128 2,889,216 - 19,000 50,848 - 8,956,515 3.21 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik - - - - - - - - -Sekuriti dipegang untuk urusniaga - - - - - - 880,794 880,794 4.84 Sekuriti tersedia untuk dijual 321,153 464,642 121,117 1,506,902 458,735 4,696 31,606,890 34,484,135 5.03 Sekuriti dipegang hingga matang 3,993 15,481 117,081 657,625 191,299 200,748 - 1,186,227 6.40 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan - Berbayar 72,638,574 18,336,899 16,685,256 20,519,183 36,442,881 60,221 - 164,683,014 6.46 - Tidak berbayar* - - - - - (68,839) - (68,839) - Aset derivatif - - - - - - 830,150 830,150 - Aset-aset lain - - - - - 4,101,178 - 4,101,178 - Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 10,713,198 - 10,713,198 - Aset dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga - - - - - 15,689,969 - 15,689,969 -

Jumlal Aset 97,265,167 24,672,150 19,812,670 22,683,710 37,111,915 34,237,254 33,317,834 269,100,700

Ekuiti pemegang saham - - - - - 24,898,746 - 24,898,746 - Kepentingan minoriti - - - - - 869,231 - 869,231 -

- - - - - 25,767,977 - 25,767,977

Jumlah Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham 88,380,905 33,640,689 48,593,916 46,450,659 6,691,560 85,522,326 1,459,068 310,739,123

Jurang sensitiviti faedah dalam lembaran imbangan 13,001,379 (11,473,555) (29,130,260) (12,281,134) 37,113,652 (42,173,998) 44,943,916 - Jurang sensitiviti faedah luar lembaran imbangan (swap kadar faedah) 2,315,148 853,917 (558,350) (1,573,887) (1,036,828) - - - Jumlah jurang sensitiviti faedah 15,316,527 (10,619,638) (29,688,610) (13,855,021) 36,076,824 (42,173,998) 44,943,916 -

Jumlah sensitiviti kadar faedah terkumpul 15,316,527 4,696,889 (24,991,721) (38,846,742) (2,769,918) (44,943,916) -


375



Kumpulan Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2008 (samb.) bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham Deposit daripada pelanggan 69,355,844 23,664,629 39,142,581 33,697,356 66,300 21,185,367 - 187,112,077 1.86 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 17,290,526 3,149,073 765,574 1,349,196 249,727 332,783 - 23,136,879 3.02 Kewajipan ke atas perjanjian belian balik sekuriti 322,371 - - - - - - 322,371 2.80 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 1,470,830 1,514,899 290,328 - - 1,516,245 - 4,792,302 3.57 Liabiliti derivatif - - - - - - 1,055,097 1,055,097 - Liabiliti-liabiliti lain - - - - - 5,248,563 - 5,248,563 - Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas - 393,581 515,272 365,216 - - - 1,274,069 4.38 Pinjaman - - 274,302 1,142,925 - - - 1,417,227 2.83 Tanggungan subordinat - - 975,723 4,000,000 - - - 4,975,723 4.28 Sekuriti modal - - - - - 3,497,316 - 3,497,316 -Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 487,345 - 487,345 - Liabiliti dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga - - - - - 4,032,822 - 4,032,822 - Dana pemegang polisi insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga - - - - - 11,657,147 - 11,657,147 -

Jumlah Liabiliti 88,439,571 28,722,182 41,963,780 40,554,693 316,027 47,957,588 1,055,097 249,008,938

Ekuiti pemegang saham - - - - - 19,302,493 - 19,302,493 - Kepentingan minoriti - - - - - 789,269 - 789,269 -

- - - - - 20,091,762 - 20,091,762

Jumlah Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham 88,439,571 28,722,182 41,963,780 40,554,693 316,027 68,049,350 1,055,097 269,100,700

Jurang sensitiviti faedah dalam lembaran imbangan 8,825,596 (4,050,032) (22,151,110) (17,870,983) 36,795,888 (33,812,096) 32,262,737 - Jurang sensitiviti faedah luar lembaran imbangan (swap kadar faedah) (1,340,624) 2,053,934 4,809,109 (4,048,764) (1,473,655) - - -

Jumlah jurang sensitiviti faedah 7,484,972 (1,996,098) (17,342,001) (21,919,747) 35,322,233 (33,812,096) 32,262,737 -

Jumlah sensitiviti kadar faedah terkumpul 7,484,972 5,488,874 (11,853,127) (33,772,874) 1,549,359 (32,262,737) -

376

Bank Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2009 bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 13,867,437 - - - - 3,580,875 - 17,448,312 1.20 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 620,704 5,231,356 1,282,993 1,759 - 427,157 - 7,563,969 1.07 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik 346,462 - - - - - - 346,462 2.31 Sekuriti dipegang untuk urusniaga - - - - - - 838,721 838,721 2.95 Sekuriti tersedia untuk dijual - - - - - - 39,349,558 39,349,558 3.59 Sekuriti dipegang hingga matang - 1,670 7,638 4,264,653 2,367,567 190,370 - 6,831,898 3.96 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan - Berbayar 74,085,596 15,095,318 15,710,080 19,176,418 21,112,159 - - 145,179,571 5.52 - Tidak berbayar* - - - - - (747,773) - (747,773) - Aset derivatif - - - - - - 929,904 929,904 - Aset-aset lain - - - - - 3,818,866 - 3,818,866 - Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 16,717,654 - 16,717,654 -

Jumlah Aset 88,920,199 20,328,344 17,000,711 23,442,830 23,479,726 23,987,149 41,118,183 238,277,142

Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham Deposit daripada pelanggan 55,282,391 26,548,853 43,403,901 34,937,560 87,127 3,193,098 - 163,452,930 1.06 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 17,315,632 5,252,852 1,280,227 1,637,666 3,538,909 1,096,630 - 30,121,916 1.10 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 235,334 243,942 15,349 - - 833,654 - 1,328,279 2.32 Liabiliti derivatif - - - - - - 1,381,860 1,381,860 -Liabiliti-liabiliti lain - - - - - 3,253,358 - 3,253,358 - Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas - - 270,166 246,099 - - - 516,265 2.05 Pinjaman - - 281,360 1,230,950 - - - 1,512,310 1.35 Tanggungan subordinat - - 1,052,239 4,000,000 3,100,000 - - 8,152,239 4.23 Sekuriti Modal - - - - - 6,047,541 - 6,047,541 - Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - - - - -

Jumlah Liabiliti 72,833,357 32,045,647 46,303,242 42,052,275 6,726,036 14,424,281 1,381,860 215,766,698




377



Bank Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2009 (samb.) bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Ekuiti pemegang saham - - - - - 22,510,444 - 22,510,444 -

Jumlah Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham 72,833,357 32,045,647 46,303,242 42,052,275 6,726,036 36,934,725 1,381,860 238,277,142

Jurang sensitiviti faedah dalam lembaran imbangan 16,086,842 (11,717,303) (29,302,531) (18,609,445) 16,753,690 (12,947,576) 39,736,323 - Jurang sensitiviti faedah luar lembaran imbangan (swap kadar faedah) 2,113,766 796,988 (585,294) (1,401,188) (924,272) - - - Jumlah jurang sensitiviti faedah 18,200,608 (10,920,315) (29,887,825) (20,010,633) 15,829,418 (12,947,576) 39,736,323 -

Jumlah sensitiviti kadar faedah terkumpul 18,200,608 7,280,293 (22,607,532) (42,618,165) (26,788,747) (39,736,323) -

Bank Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2008 bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 20,419,009 - - - - 3,650,608 - 24,069,617 2.92 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 142,323 5,591,067 2,840,871 - - 221,231 - 8,795,492 3.11 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik - - - - - - - - - Sekuriti dipegang untuk urusniaga - - - - - - 418,170 418,170 4.67 Sekuriti tersedia untuk dijual - - - - - - 28,620,398 28,620,398 4.33 Sekuriti dipegang hingga matang - 15,022 45,047 350,030 81,635 181,238 - 672,972 6.17 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan - Berbayar 67,062,537 15,799,909 15,254,020 17,505,237 23,446,221 - - 139,067,924 6.38 - Tidak berbayar* - - - - - (212,450) - (212,450) - Aset derivatif - - - - - - 828,182 828,182 - Aset-aset lain - - - - - 3,176,790 - 3,176,790 - Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 13,735,390 - 13,735,390 -

Jumlah Aset 87,623,869 21,405,998 18,139,938 17,855,267 23,527,856 20,752,807 29,866,750 219,172,485


378



Bank Hingga 1 >1 – 3 >3 – 12 >1 – 5 Lebih 5 Bukan faedah Buku Kadar faedah2008 (samb.) bulan bulan bulan tahun tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham Deposit daripada pelanggan 59,664,916 21,770,498 38,843,576 33,527,951 66,300 2,449,323 - 156,322,564 1.71 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 16,777,231 3,135,086 760,820 1,348,752 249,727 2,158,454 - 24,430,070 2.64 Kewajipan ke atas sekuriti dijual di bawah perjanjian belian balik 322,371 - - - - - - 322,371 2.80 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 1,470,830 1,514,899 290,328 - - 1,120,324 - 4,396,381 3.58 Liabiliti derivatif - - - - - - 1,027,048 1,027,048 - Liabiliti-liabiliti lain - - - - - 3,919,074 - 3,919,074 - Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas - 393,581 515,272 365,216 - - - 1,274,069 4.38 Pinjaman - - 274,302 1,142,925 - - - 1,417,227 2.83 Tanggungan subordinat - - 975,723 4,000,000 - - - 4,975,723 4.28 Modal sekuriti - - - - - 3,497,316 - 3,497,316 -Baki-baki lain bukan faedah sensitif - - - - - 390,327 - 390,327 -

Jumlah Liabiliti 78,235,348 26,814,064 41,660,021 40,384,844 316,027 13,534,818 1,027,048 201,972,170

Ekuiti pemegang saham - - - - - 17,200,315 - 17,200,315 - Jumlah Liabiliti dan Ekuiti Pemegang Saham 78,235,348 26,814,064 41,660,021 40,384,844 316,027 30,735,133 1,027,048 219,172,485 Jurang sensitiviti faedah dalam lembaran imbangan 9,388,521 (5,408,066) (23,520,083) (22,529,577) 23,211,829 (9,982,326) 28,839,702 - Jurang sensitiviti faedah luar lembaran imbangan(swap kadar faedah) (1,135,864) 1,994,366 2,382,418 (1,851,109) (1,389,811) - - - Jumlah jurang sensitiviti faedah 8,252,657 (3,413,700) (21,137,665) (24,380,686) 21,822,018 (9,982,326) 28,839,702 - Jumlah sensitiviti kadar faedah terkumpul 8,252,657 4,838,957 (16,298,708) (40,679,394) (18,857,376) (28,839,702) -

379Nota-Nota Penyata KewanganPada 30 Jun 2009

45. RISIKO KADAR HASIL/KEUNTUNGAN PORTFOLIO SPI

Kumpulan dan Bank adalah terdedah kepada risiko penurunan dan peningkatan kadar hasil/keuntungan pasaran semasa atas kedudukan kewangan dan aliran tunai portfolio SPI .Turun naik kadar hasil/keuntungan boleh dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah yang menjejaskan instrumen kewangan di bawah SPI. Risiko kadar hasil/keuntungan SPI dikawal dan diuruskan oleh Jawatankuasa Pengurusan Aset dan Liabiliti (“JPAL”) bagi melindungi pendapatan operasi SPI.

Jadual di bawah meringkaskan pendedahan risiko kadar hasil/keuntungan Kumpulan dan Bank bagi operasi SPI. Jadual itu menunjukkan purata kadar hasil/keuntungan efektif pada tarikh lembaran imbangan dan tempoh instrumen kewangan akan dihargakan semula atau matang, yang mana lebih awal.

Bukan hasil/ Kadar hasil/ Kumpulan Hingga >1 - 3 >3 - 12 >1 - 5 Lebih keuntungan Buku keuntungan 2009 1 bulan bulan bulan tahun 5 tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 1,002,900 - - - - 3,400,817 - 4,403,717 2.00Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain - 49,238 - - - 421 - 49,659 - Sekuriti dipegang untuk urusniaga - - - 29,946 - - - 29,946 3.94Sekuriti tersedia untuk dijual 162,447 427,031 777,645 1,497,229 1,228,391 4,946 - 4,097,689 3.34Sekuriti dipegang hingga matang - - - 85,376 111,538 - - 196,914 3.78Pinjaman dan pembiayaan - Berbayar 1,794,779 1,462,900 529,549 4,184,380 17,413,204 - - 25,384,812 5.45 - Tidak berbayar* - - - - - 47,746 - 47,746 - Aset derivatif - - - - - - 23,641 23,641 - Aset-aset lain - - - - - 209,245 - 209,245 - Baki-baki lain kadar bukan hasil/ keuntungan sensitif - - - - - 264,397 - 264,397 -

Jumlah Aset 2,960,126 1,939,169 1,307,194 5,796,931 18,753,133 3,927,572 23,641 34,707,766

Liabiliti dan Dana Perbankan Islam Deposit daripada pelanggan 8,318,439 3,523,148 5,136,858 7,693,793 106,480 - - 24,778,718 1.59Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 610,057 1,055,000 853,910 3,378,217 12,160 243,822 - 6,153,166 2.81Bil-bil dan penerimaan belum dibayar 259 - - - - 2,672 - 2,931 3.30Liabiliti derivatif - - - - - - 27,138 27,138 - Liabiliti-liabiliti lain - - - - - 1,020,861 - 1,020,861 - Baki-baki lain kadar bukan hasil/ keuntungan sensitif - - - - - 28,597 - 28,597 -

Jumlah liabiliti 8,928,755 4,578,148 5,990,768 11,072,010 118,640 1,295,952 27,138 32,011,411

* Ia dikira selepas menolak peruntukan am, peruntukan khusus daripada pembiayaan tidak berbayar kasar yang tertunggak.

380

45. RISIKO KADAR HASIL/KEUNTUNGAN PORTFOLIO SPI (SAMB.)

Bukan hasil/ Kadar hasil/ Kumpulan Hingga >1 - 3 >3 - 12 >1 - 5 Lebih keuntungan Buku keuntungan 2009 (samb.) 1 bulan bulan bulan tahun 5 tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Dana Perbankan Islam - - - - - 2,696,355 - 2,696,355 - Jumlah Liabiliti dan Dana Perbankan Islam 8,928,755 4,578,148 5,990,768 11,072,010 118,640 3,992,307 27,138 34,707,766 Jurang sensitiviti kadar hasil/ keuntungan dalam lembaran imbangan (5,968,629) (2,638,979) (4,683,574) (5,275,079) 18,634,493 (64,735) (3,497) - Jurang sensitiviti kadar hasil/ keuntungan terkumpul (5,968,629) (8,607,608) (13,291,182) (18,566,261) 68,232 3,497 -


Bukan hasil/ Kadar hasil/ Kumpulan Hingga >1 - 3 >3 - 12 >1 - 5 Lebih keuntungan Buku keuntungan 2008 1 bulan bulan bulan tahun 5 tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 1,219,120 - - - - 1,974,337 - 3,193,457 1.53Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain - - - - - 1,261 - 1,261 - Sekuriti tersedia untuk dijual 321,153 464,642 121,117 1,506,902 458,735 4,696 - 2,877,245 4.20Pinjaman dan pembiayaan - Berbayar 4,109,274 1,375,087 274,292 2,399,017 12,644,369 - - 20,802,039 6.41 - Tidak berbayar* - - - - - 222,777 - 222,777 - Aset derivatif - - - - - - 45,185 45,185 - Aset-aset lain - - - - - 232,636 - 232,636 - Baki-baki lain kadar bukan hasil/ keuntungan sensitif - - - - - 802,482 - 802,482 -

Jumlah Aset 5,649,547 1,839,729 395,409 3,905,919 13,103,104 3,238,189 45,185 28,177,082

* Ia dikira selepas menolak peruntukan am, peruntukan khusus daripada pembiayaan tidak berbayar kasar yang tertunggak.


45. RISIKO KADAR HASIL/KEUNTUNGAN PORTFOLIO SPI (SAMB.)

Bukan hasil/ Kadar hasil/ Kumpulan Hingga >1 - 3 >3 - 12 >1 - 5 Lebih keuntungan Buku keuntungan 2008 (samb.) 1 bulan bulan bulan tahun 5 tahun sensitif urusniaga Jumlah efektif RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 %

Liabiliti dan Dana Perbankan Islam Deposit daripada pelanggan 6,479,948 2,135,969 3,787,587 7,210,228 188,644 1,604 - 19,803,980 2.07Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 1,213,695 410,016 1,631,207 1,103,647 577,221 653,849 - 5,589,635 3.76Bil-bil dan penerimaan belum dibayar - 175,508 214,056 - - 546 - 390,110 3.45Liabiliti derivatif - - - - - - 45,200 45,200 - Liabiliti-liabiliti lain - - - - - 477,604 - 477,604 - Baki-baki lain bukan kadar hasil/ keuntungan sensitif - - - - - 49,080 - 49,080 -

Jumlah Liabiliti 7,693,643 2,721,493 5,632,850 8,313,875 765,865 1,182,683 45,200 26,355,609

Dana Perbankan Islam - - - - - 1,821,473 - 1,821,473 - Jumlah liabiliti dan Dana Perbankan Islam 7,693,643 2,721,493 5,632,850 8,313,875 765,865 3,004,156 45,200 28,177,082 Jurang sensitiviti kadar hasil/keuntungan pada lembaran imbangan (2,044,096) (881,764) (5,237,441) (4,407,956) 12,337,239 234,033 (15) - Jurang sensitiviti kadar hasil/ keuntungan terkumpul (2,044,096) (2,925,860) (8,163,301) (12,571,257) (234,018) 15 -


46. RISIKO PERTUKARAN MATA WANG

Risiko pertukaran mata wang asing adalah risiko kepada pendapatan dan nilai aset mata wang asing, liabiliti dan instrumen kewangan derivatif yang disebabkan oleh turun naik dalam kadar pertukaran asing.

Kegiatan perbankan yang membekalkan produk kewangan dan perkhidmatan kepada pelanggan mendedahkan Kumpulan dan Bank kepada risiko pertukaran asing. Risiko pertukaran asing adalah dikendalikan oleh unit perbendaharaan dan diawasi oleh Pengurusan Risiko Kumpulan terhadap had-had yang ditetapkan. Dasar Kumpulan adalah memastikan, di mana sesuai, dan praktikal, modal dilindungi oleh pendedahan pertukaran asing. Perlindungan nilai terhadap pendedahan pertukaran asing bertujuan terutamanya melindungi nilai ekonomi sebenar dan bukan untuk mengelak kesan perakaunan dalam jangka pendek.

Jadual di bawah menganalisis kedudukan pertukaran asing bersih Kumpulan dan Bank mengikut mata wang utama dunia terutamanya Ringgit Malaysia, Dolar Singapura, Pound Great Britain, Dolar Hong Kong dan Dolar Amerika Syarikat. Risiko pertukaran mata wang asing “lain-lain” termasuk pendedahan terutamanya ke atas Euro, Yen Jepun, Renminbi, Peso Filipina, Rupiah Indonesia, Kina Papua New Guinea dan Dolar Brunei.

Pound Dolar Dolar Kumpulan Ringgit Dolar Great Hong Amerika Rupiah 2009 Malaysia Singapura Britain Kong Syarikat Indonesia Lain-lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 10,990,250 1,798,902 1,980,802 4,495 5,880,830 430,227 2,522,473 23,607,979 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 1,697,838 2,372,083 654,747 35,170 1,467,361 9,005 62,971 6,299,175 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik - 346,462 - - - - - 346,462 Portfolio sekuriti 42,543,979 5,539,806 - 370,067 5,921,838 3,140,891 210,547 57,727,128 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 121,088,227 33,405,819 120,295 1,634,361 18,004,394 9,312,722 2,217,348 185,783,166 Aset derivatif 349,791 131,547 15,902 17,620 387,235 - 71,590 973,685 Aset-aset lain 2,488,045 463,382 116,556 159,037 1,234,826 542,937 244,507 5,249,290 Hartanah pelaburan 26,578 - - - - - - 26,578 Deposit berkanun dengan Bank Pusat 1,022,318 1,232,797 - - 913,651 561,691 320,475 4,050,932 Pelaburan dalam syarikat bersekutu 2,628,303 - - - 2,449 - (629) 2,630,123 Hartanah, loji dan peralatan 906,930 291,556 7,844 1,270 7,967 142,345 37,650 1,395,562 Aset tidak ketara 4,336,170 15,011 - 898 1,275 19,454 1,202 4,374,010 Aset cukai tertunda 1,186,423 147,681 - - 570 141,948 16,510 1,493,132 Aset dana insurans hayat dan takaful keluarga 16,448,996 - - - 332,905 - - 16,781,901

Jumlah Aset 205,713,848 45,745,046 2,896,146 2,222,918 34,155,301 14,301,220 5,704,644 310,739,123


46. RISIKO PERTUKARAN MATA WANG (SAMB.)

Pound Dolar Dolar Kumpulan Ringgit Dolar Great Hong Amerika Rupiah 2009 (samb.) Malaysia Singapura Britain Kong Syarikat Indonesia Lain-lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Liabiliti Deposit daripada pelanggan 139,394,881 39,688,513 2,392,966 639,864 16,631,907 10,512,815 3,337,643 212,598,589 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 6,530,143 214,386 655,256 923,412 16,529,204 222,982 3,706,480 28,781,863Kewajipan ke atas sekuriti dijual di bawah perjanjian belian balik - - - - - - - - Bil-bil dan penerimaan belum bayar 1,103,857 132,613 388 59 189,853 3,869 39,424 1,470,063 Liabiliti derivatif 310,481 228,188 32,887 514 818,700 - 68,298 1,459,068 Liabiliti-liabiliti lain 2,112,345 1,017,160 28,998 146,170 1,570,004 1,458,350 652,973 6,986,000 Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 516,265 - - - - - - 516,265 Peruntukan cukai dan zakat 70,430 (150) - 5 40 9,071 8,347 87,743 Liabiliti cukai tertunda 23,490 363 - - - 132 33,445 57,430 Pinjaman 1,512,310 - - - - - - 1,512,310 Tanggungan subordinat 8,551,030 - - - 121,343 - - 8,672,373 Sekuriti modal 4,596,510 - - - 1,451,031 - - 6,047,541 Liabiliti dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 4,528,463 - - - 1,532 - - 4,529,995 Dana pemegang polisi insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 12,244,167 - - - 7,739 - - 12,251,906

Jumlah Liabiliti 181,494,372 41,281,073 3,110,495 1,710,024 37,321,353 12,207,219 7,846,610 284,971,146 Kedudukan terbuka dalam lembaran imbangan 24,219,477 4,463,972 (214,349) 512,892 (3,166,049) 2,094,000 (2,141,966) 25,767,977 Kedudukan terbuka luar lembaran imbangan (742,036) 604,826 694,046 (95,531) (2,172,979) 27 1,711,647 -

Kedudukan awal bersih 23,477,441 5,068,798 479,697 417,361 (5,339,028) 2,094,027 (430,319) 25,767,977 Kedudukan struktur bersih termasuk yang dinyatakan di atas - - (264,622) 19,811 - 310,383 1,506,567 1,572,139



Pound Dolar Dolar Kumpulan Ringgit Dolar Great Hong Amerika Rupiah 2008 Malaysia Singapura Britain Kong Syarikat Indonesia Lain-lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 9,727,221 2,054,566 737,859 3,686 15,082,336 19,398 19,293 27,644,359 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 4,610,501 2,347,726 502,099 378,373 989,935 8,000 119,881 8,956,515 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik - - - - - - - - Portfolio sekuriti 25,519,272 4,754,058 - 306,555 5,470,131 216,237 284,903 36,551,156 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 111,924,446 31,648,184 389,697 1,459,444 15,308,763 194,622 3,689,019 164,614,175 Aset derivatif 241,159 95,660 4,812 59,965 361,754 1 66,799 830,150 Aset-aset lain 1,107,949 1,528,410 24,112 107,962 962,436 3,261 367,048 4,101,178 Hartanah pelaburan 3,885 - - - - - - 3,885 Deposit berkanun dengan Bank-bank Pusat 4,714,100 949,060 - - 41,149 - 168,105 5,872,414 Pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu 2,216,117 - - - - - 2,730 2,218,847 Hartanah, loji dan peralatan 880,977 287,419 3,609 861 4,779 644 32,544 1,210,833 Aset tidak ketara 174,973 12,365 - 98 1,502 767 24 189,729 Aset cukai tertunda 1,040,825 176,485 - - - - 180 1,217,490 Aset dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 15,280,873 - - - 409,096 - - 15,689,969

Jumlah Aset 177,442,298 43,853,933 1,662,188 2,316,944 38,631,881 442,930 4,750,526 269,100,700


Pound Dolar Dolar Kumpulan Ringgit Dolar Great Hong Amerika Rupiah 2008 (samb.) Malaysia Singapura Britain Kong Syarikat Indonesia Lain-lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Liabiliti Deposit daripada pelanggan 134,145,968 33,959,554 4,409,228 433,496 10,620,342 107,890 3,435,599 187,112,077 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 5,190,414 176,267 1,906,842 1,866,757 11,752,727 32,006 2,211,866 23,136,879 Kewajipan ke atas sekuriti dijual di bawah perjanjian jualan balik - - - - 322,371 - - 322,371 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 4,610,326 161,911 495 104 6,291 2,767 10,408 4,792,302 Liabiliti derivatif 230,346 143,398 26,294 2,307 521,135 - 131,617 1,055,097 Liabiliti-liabiliti lain 2,107,940 975,070 17,738 74,766 1,457,053 3,866 612,130 5,248,563 Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 1,274,069 - - - - - - 1,274,069 Peruntukan cukai dan zakat 94,992 331,950 - 2,993 880 - 4,668 435,483 Liabiliti cukai tertunda 16,155 - - - - - 35,707 51,862 Pinjaman - - - - 1,417,227 - - 1,417,227 Tanggungan subordinat 4,000,000 - - - 975,723 - - 4,975,723 Sekuriti modal 3,497,316 - - - - - - 3,497,316 Liabiliti dana insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 4,030,260 - - - 2,562 - - 4,032,822 Dana pemegang polisi insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga 11,643,705 - - - 13,442 - - 11,657,147

Jumlah Liabiliti 170,841,491 35,748,150 6,360,597 2,380,423 27,089,753 146,529 6,441,995 249,008,938 Kedudukan terbuka dalam lembaran imbangan 6,600,807 8,105,782 (4,698,408) (63,478) 11,542,129 296,402 (1,691,472) 20,091,762 Kedudukan terbuka luar lembaran imbangan 1,198,473 (270,210) 3,503,202 1,086,665 (6,924,852) 2 1,406,720 -

Kedudukan awal bersih 7,799,280 7,835,572 (1,195,206) 1,023,187 4,617,277 296,404 (284,752) 20,091,762 Kedudukan struktur bersih termasuk yang dinyatakan di atas - - 6,997 21,600 - 290,439 267,481 586,517


386


Pound Dolar Dolar Bank Ringgit Dolar Great Hong Amerika Rupiah 2009 Malaysia Singapura Britain Kong Syarikat Indonesia Lain-lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 5,577,991 1,778,589 1,974,670 4,071 5,654,533 13,763 2,444,695 17,448,312 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 3,538,533 2,316,409 654,747 35,170 988,334 - 30,776 7,563,969 Sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik - 346,462 - - - - - 346,462 Portfolio sekuriti 36,462,460 5,425,809 - 325,883 4,805,482 - 543 47,020,177 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 95,654,609 33,350,207 120,295 1,634,361 12,222,431 - 1,449,895 144,431,798 Aset derivatif 306,840 131,547 15,902 17,620 387,235 - 70,760 929,904 Aset-aset lain 2,089,480 457,447 116,538 158,787 893,017 - 103,597 3,818,866 Deposit berkanun dengan Bank-bank Pusat 806,100 1,232,797 - - 54,754 - 16,492 2,110,143 Pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari 11,232,252 146 - - 52,077 272,500 229,318 11,786,293 Pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu 7,635 - - - - - 335,414 343,049 Hartanah, loji dan peralatan 808,558 290,287 7,844 1,270 6,480 - 701 1,115,140 Aset tidak ketara 151,198 14,955 - 898 1,066 - 15 168,132 Aset cukai tertunda 1,046,772 147,555 - - 570 - - 1,194,897

Jumlah Aset 157,682,428 45,492,210 2,889,996 2,178,060 25,065,979 286,263 4,682,206 238,277,142

Liabiliti Deposit daripada pelanggan 112,379,948 39,586,152 2,375,850 639,261 6,719,261 - 1,752,458 163,452,930 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 8,823,581 214,024 654,815 923,229 16,375,486 - 3,130,781 30,121,916 Kewajipan ke atas sekuriti dijual di bawah perjanjian belian balik - - - - - - - - Bil-bil dan penerimaan belum bayar 1,185,300 130,545 388 59 3,264 2,270 6,453 1,328,279 Liabiliti derivatif 260,608 228,188 32,887 514 793,269 - 66,394 1,381,860 Liabiliti-liabiliti lain 272,384 837,666 18,553 145,784 1,410,411 405 568,155 3,253,358 Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 516,265 - - - - - - 516,265 Pinjaman 1,512,310 - - - - - - 1,512,310 Tanggungan subordinat 7,100,000 - - - 1,052,239 - - 8,152,239 Sekuriti modal 4,596,511 1,451,030 - - - - - 6,047,541

Jumlah Liabiliti 136,646,907 42,447,605 3,082,493 1,708,847 26,353,930 2,675 5,524,241 215,766,698 Kedudukan terbuka dalam lembaran imbangan 21,035,521 3,044,605 (192,497) 469,213 (1,287,951) 283,588 (842,035) 22,510,444 Kedudukan terbuka luar lembaran imbangan (742,036) 604,826 694,046 (95,532) (2,171,379) 27 1,710,048 -

Kedudukan terbuka bersih 20,293,485 3,649,431 501,549 373,681 (3,459,330) 283,615 868,013 22,510,444 Kedudukan struktur bersih termasuk yang dinyatakan di atas - - (264,622) (29,482) - 7,903,061 548,413 8,157,370




Pound Dolar Dolar Bank Ringgit Dolar Great Hong Amerika Rupiah 2008 Malaysia Singapura Britain Kong Syarikat Indonesia Lain-lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset Wang tunai dan dana jangka pendek 7,035,829 2,052,153 711,686 3,686 14,294,996 7,445 (36,178) 24,069,617 Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan lain 5,146,022 2,290,525 277,445 378,373 679,713 - 23,414 8,795,492 Portfolio sekuriti 19,757,542 4,649,328 - 268,092 4,938,469 - 98,109 29,711,540 Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan 90,997,959 31,648,184 389,697 1,459,445 11,315,010 - 3,045,179 138,855,474 Aset derivatif 241,073 95,660 4,812 59,965 361,748 1 64,923 828,182 Aset-aset lain 379,894 1,529,444 20,752 107,722 843,208 - 295,770 3,176,790 Deposit berkanun dengan Bank-bank Pusat 3,934,100 949,060 - - 41,149 - 15,392 4,939,701 Pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari 6,366,489 144 - - 48,211 - - 6,414,844 Pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu 13,869 - - - - - - 13,869 Hartanah, loji dan peralatan 768,901 286,010 3,609 861 3,002 - - 1,062,383 Aset tidak ketara 168,491 12,364 - 98 1,502 - - 182,455 Aset cukai tertunda 945,653 176,485 - - - - - 1,122,138

Jumlah Aset 135,755,822 43,689,357 1,408,001 2,278,242 32,527,008 7,446 3,506,609 219,172,485

Liabiliti Deposit daripada pelanggan 110,290,318 33,959,361 2,625,643 433,318 6,646,868 - 2,367,056 156,322,564 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 7,200,726 176,267 1,906,833 1,866,576 11,485,486 1,213 1,792,969 24,430,070 Kewajipan ke atas sekuriti dijual di bawah perjanjian belian balik - - - - 322,371 - - 322,371 Bil-bil dan penerimaan belum bayar 4,219,757 161,911 495 104 6,291 2,767 5,056 4,396,381 Liabiliti derivatif 223,762 143,398 26,294 2,306 518,228 - 113,060 1,027,048 Liabiliti-liabiliti lain 1,071,474 831,520 14,271 74,404 1,408,142 6 519,257 3,919,074 Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 1,274,069 - - - - - - 1,274,069 Peruntukan cukai dan zakat 55,170 331,293 - 3,003 861 - - 390,327 Pinjaman - - - - 1,417,227 - - 1,417,227 Tanggungan subordinat 4,000,000 - - - 975,723 - - 4,975,723 Sekuriti modal 3,497,316 - - - - - - 3,497,316

Jumlah Liabiliti 131,832,592 35,603,750 4,573,536 2,379,711 22,781,197 3,986 4,797,398 201,972,170 Kedudukan terbuka dalam lembaran imbangan 3,923,230 8,085,607 (3,165,535) (101,469) 9,745,811 3,460 (1,290,789) 17,200,315 Kedudukan terbuka luar lembaran imbangan 8,554,761 (267,905) 3,540,542 1,086,550 (13,918,454) - 1,004,506 -

Kedudukan terbuka bersih 12,477,991 7,817,702 375,007 985,081 (4,172,643) 3,460 (286,283) 17,200,315 Kedudukan struktur bersih termasuk yang dinyatakan di atas - - 6,997 (19,720) - 272,500 279,003 538,780

388


Kedudukan struktur mata wang asing bersih mewakili pelaburan bersih Kumpulan dan Bank dalam operasi luar negara. Kedudukan ini meliputi aset bersih Kumpulan dan Bank dalam cawangan luar negara, pelaburan dalam subsidiari-subsidiari luar negara dan pelaburan jangka panjang dalam hartanah luar negara.

Di mana mungkin Kumpulan dan Bank akan mengurangkan kesan pendedahan mata wang dengan membiayai operasi luar negaranya menggunakan pinjaman dan deposit yang diterima dalam mata wang yang digunakan di lokasi luar negara masing-masing. Pendedahan mata wang asing juga dilindung nilai menggunakan derivatif pertukaran asing.

Pendedahan struktur mata wang asing Kumpulan dan Bank pada tarikh lembaran imbangan adalah seperti berikut:


Pendedahan struktur mata Lindung Pendedahan wang asing nilai dalam Lindung struktur mata dalam operasi mata wang yang nilai mata wang asing

Kumpulan luar negara ditetapkan wang lain bersih RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pendedahan struktur mata wang

2009

Dolar Singapura 1,850,314 - (1,850,314) -

Pound Great Britain (264,622) - - (264,622)

Dolar Hong Kong 19,811 - - 19,811

Dolar Amerika Syarikat 503,851 (503,851) - -

Rupiah Indonesia 310,383 - - 310,383

Lain-lain 1,506,567 - - 1,506,567

3,926,304 (503,851) (1,850,314) 1,572,139

2008

Dolar Singapura 506,136 - (506,136) -

Pound Great Britain 6,997 - - 6,997

Dolar Hong Kong 21,600 - - 21,600

Dolar Amerika Syarikat 757,469 (757,469) - -


Lain-lain 267,481 - - 267,481

1,850,122 (757,469) (506,136) 586,517

389

47. NILAI SAKSAMA ASET DAN LIABILITI KEWANGAN


Pendedahan struktur mata Lindung Pendedahan wang asing nilai dalam Lindung struktur mata dalam operasi mata wang yang nilai mata wang asing

Bank luar negara ditetapkan wang lain bersih RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pendedahan struktur mata wang

2009

Dolar Singapura 699,451 - (699,451) -

Pound Great Britain (264,622) - - (264,622)

Dolar Hong Kong (29,482) - - (29,482)

Dolar Amerika Syarikat (129,020) 129,020 - -

Rupiah Indonesia 7,903,061 - - 7,903,061

Lain-lain 548,413 - - 548,413

8,727,801 129,020 (699,451) 8,157,370

2008

Dolar Singapura 506,136 - (506,136) -

Pound Great Britain 6,997 - - 6,997

Dolar Hong Kong (19,720) - - (19,720)

Dolar Amerika Syarikat (11,727) 11,727 - -


Lain-lain 279,003 - - 279,003

1,033,189 11,727 (506,136) 538,780

Instrumen kewangan mengandungi aset-aset dan liabiliti-liabiliti kewangan dan juga derivatif di luar lembaran imbangan. Nilai saksama sesuatu instrumen kewangan merupakan jumlah di mana instrumen itu boleh ditukarkan atau diselesaikan antara pihak-pihak yang berpengetahuan dan bersetuju dalam urusniaga tulus kecuali dalam jualan paksa atau jualan pembubaran. Maklumat yang dibentangkan di sini merupakan anggaran terbaik nilai saksama instrumen kewangan pada tarikh lembaran imbangan.


390

47. NILAI SAKSAMA ASET DAN LIABILITI KEWANGAN (SAMB.)


Bagi pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan kepada pengguna yang mana harga pasaran tidak sedia ada, pelbagai kaedah telah digunakan untuk membuat anggaran nilai saksama bagi instrumen seumpama itu. Kaedah ini secara ketara dipengaruhi oleh andaian dan keputusan yang dibuat berkaitan ciri-ciri risiko pelbagai instrumen kewangan, kadar diskaun, jangkaan aliran tunai masa depan, jangkaan kerugian masa depan dan lain-lain faktor. Perubahan dalam andaian akan mengubah dengan ketara jangkaan-jangkaan ini dan anggaran-anggaran nilai saksama yang berkenaan. Oleh sebab itu, sebahagian besar nilai saksama instrumen Kumpulan dan Bank termasuk pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan kepada para pelanggan, tidak mewakili atau dilihat mewakili nilai realisasi instrumen-instrumen kewangan Kumpulan dan Bank, dalam urusniaga pada tarikh lembaran imbangan. Maklumat nilai saksama yang dibentangkan di sini tidak harus ditafsirkan sebagai mewakili nilai sandaran Kumpulan dan Bank yang berada dalam keadaan yang mampu beroperasi.

Semua nilai saksama aset dan liabiliti kewangan dalam lembaran imbangan Kumpulan dan Bank yang perlu dinyatakan berdasarkan FRS 132 meliputi kesemua aset dan liabiliti kecuali pelaburan dalam syarikat-syarikat subsidiari, pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu, hartanah, loji dan peralatan, peruntukan dalam cukai semasa dan tertunda, aset dan liabiliti dana insurans hayat dan takaful keluarga. Maklumat mengenai nilai saksama aset dan liabiliti kewangan dana insurans hayat dan takaful keluarga dinyatakan dalam Nota 53.

Nilai saksama yang dianggarkan bagi kesemua aset dan liabiliti kewangan di dalam lembaran imbangan pada tarikh lembaran imbangan menyamai nilai bawaannya, seperti yang dinyatakan dalam lembaran berkenaan kecuali bagi aset dan liabiliti kewangan berikut:

2009 2008

Kumpulan Nilai Bawaan Nilai Saksama Nilai Bawaan Nilai Saksama RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset kewangan

Sekuriti dipegang hingga matang 8,360,751 8,418,848 1,186,227 1,190,880

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan* 185,783,166 194,907,563 164,614,175 170,860,739

Liabiliti kewangan

Deposit daripada pelanggan 212,598,589 212,790,804 187,112,077 187,181,197

Deposit dan penempatan dari bank-bank dan

institusi-institusi kewangan lain 28,781,863 28,418,927 23,136,879 23,136,879

Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 516,265 521,876 1,274,069 1,279,396

Pinjaman 1,512,310 1,512,310 1,417,227 1,417,227

Tanggungan subordinat 8,672,373 7,803,563 4,975,723 4,768,309

Modal Sekuriti 6,047,541 6,522,337 3,497,316 3,491,154

391



2009 2008

Bank Nilai Bawaan Nilai Saksama Nilai Bawaan Nilai Saksama

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset kewangan

Sekuriti dipegang hingga matang 6,831,898 6,834,648 672,972 685,797

Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan* 144,431,798 149,220,961 138,855,474 148,262,787

Liabiliti kewangan

Deposit daripada pelanggan 163,452,930 163,614,082 156,322,564 156,382,594

Deposit dan penempatan dari bank-bank dan

institusi-institusi kewangan lain 30,121,916 29,779,709 24,430,070 24,430,070

Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas 516,265 521,876 1,274,069 1,279,396

Pinjaman 1,512,310 1,512,310 1,417,227 1,417,227

Tanggungan subordinat 8,152,239 7,803,563 4,975,723 4,768,309

Sekuriti Modal 6,047,541 6,522,337 3,497,316 3,491,154

* Peruntukan am bagi Kumpulan dan Bank, masing-masing berjumlah RM3,725,599,000 (2008: RM3,187,611,000) dan RM2,937,055,000 (2008: RM2,728,516,000) telah ditambah balik untuk mendapatkan nilai bawaan pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan.

Kaedah-kaedah dan andaian-andaian seterusnya telah digunakan untuk menganggar nilai saksama bagi kumpulan instrumen kewangan berikut:

(a) Wang tunai dan dana jangka pendek Nilai bawaannya menyamai nilai saksama kerana tempoh matang instrumen kewangannya adalah jangka pendek.

(b) Deposit dan penempatan dengan institusi-institusi kewangan, sekuriti dibeli di bawah perjanjian jualan balik, kewajipan ke atas sekuriti bawah perjanjian belian balik, bil-bil dan penerimaan yang belum bayar Nilai saksama bagi instrumen kewangan yang mempunyai baki tempoh matang kurang setahun dianggarkan menyamai nilai bawaannya kerana tempoh matang yang pendek. Bagi instrumen kewangan yang tempoh matangnya melebihi satu tahun, anggaran nilai saksama adalah berdasarkan aliran tunai yang didiskaunkan dengan menggunakan kadar pasaran yang lazim bagi tempoh matang yang setara pada tarikh lembaran imbangan.

(c) Sekuriti Nilai saksama sekuriti yang giat diniagakan adalah ditentukan oleh harga bidaan. Bagi sekuriti yang tidak aktif diniagakan, sebut harganya diperoleh daripada broker bebas. Nilai saksama ekuiti ditentukan dengan menggunakan pelbagai kaedah yang meliputi aset ketara bersih, pendapatan berganda dan aliran tunai yang didiskaun. Apabila teknik aliran tunai yang didiskaun digunakan, anggaran aliran tunai masa hadapan adalah didiskaunkan mengikut kadar petunjuk atau pasaran yang lazim bagi instrumen yang setara pada tarikh lembaran imbangan.

392


48. KOMITMEN MODAL DAN KOMITMEN LAIN


(d) Pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan Nilai saksama bagi pinjaman terapung pelbagai dianggarkan menyamai nilai bawaannya. Bagi pinjaman berkadar tetap dan pembiayaan berasaskan Prinsip Syariah, nilai saksama dianggarkan berdasarkan jangkaan aliran tunai pembayaran ansuran masa depan didiskaun berasaskan kadar diskaun semasa ditawarkan pada tarikh lembaran imbangan untuk kemudahan kepada peminjam-peminjam baru yang sama profil kreditnya. Bagi pinjaman tidak berbayar, nilai saksama dianggarkan menyamai nilai bawaannya selepas ditolak faedah/pendapatan tergantung dan peruntukan khusus bagi hutang/pembiayaan lapuk dan ragu.

(e) Deposit daripada pelanggan, deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain Nilai saksama deposit boleh bayar berdasarkan permintaan dan deposit serta penempatan dengan tempoh matang kurang daripada setahun menyamai nilai bawaan kerana instrumen-instrumen ini mempunyai tempoh matang yang pendek. Nilai saksama deposit tetap dan penempatan dengan baki tempoh matang lebih setahun ditentukan berdasarkan anggaran aliran tunai yang didiskaun menggunakan kadar diterima pakai bagi deposit dan penempatan yang baki tempoh matangnya sama. Nilai saksama deposit Islam dianggarkan menyamai nilai bawaan kerana kadar keuntungan ditentukan pada akhir tempoh pegangannya berdasarkan untung sebenar yang dijana daripada aset-aset yang dilaburkan.

(f) Kewajipan atas pinjaman dijual kepada Cagamas Nilai saksama bagi tanggungan ke atas pinjaman perumahan dan sewa beli yang dijual kepada Cagamas ditentukan berdasarkan pada aliran tunai bayaran ansuran pada masa hadapan didiskaun dengan kadar lazim Cagamas yang diterima pakai pada tarikh lembaran imbangan.

(g) Tanggungan subordinat Nilai saksama tanggungan subordinat adalah dianggarkan melalui pendiskaunan aliran tunai masa depan menggunakan kadar faedah pinjaman yang lazim diterima pakai bagi pinjaman yang sama risiko profilnya.

(h) Instrumen-instrumen kewangan derivatif Nilai saksama bagi instrumen-instrumen derivatif biasanya sifar atau sangat kecil pada peringkat awal dan kemudiannya mengalami perubahan nilai yang menguntungkan (aset) atau tidak menguntungkan (liabiliti) hasil daripada turun naik kadar faedah pasaran atau kadar tukaran asing berbanding termanya. Nilai saksama instrumen-instrumen derivatif Kumpulan dan Bank dianggarkan mengikut harga pasaran. Model dalaman digunakan jika harga pasaran tidak dapat diperoleh.

(a) Perbelanjaan modal yang diluluskan oleh pengarah-pengarah tetapi tidak diperuntukkan dalam penyata kewangan, berjumlah:


Diluluskan dan dikontrakkan 219,786 122,439 216,352 122,439 Diluluskan tapi tidak dikontrakkan 122,068 77,189 107,243 77,189

341,854 199,628 323,595 199,628

(b) Modal saham syarikat-syarikat subsidiari belum dipanggil - - - 280

393

48. KOMITMEN MODAL DAN KOMITMEN LAIN (SAMB.)

49. KECUKUPAN MODAL


(c) Bank telah memberikan komitmen kepada cadangan pemerolehan berikut bagi tempoh sehingga akhir tahun kewangan:

Nisbah kecukupan modal bagi Kumpulan dan Bank pada 30 Jun, adalah seperti berikut:

Kumpulan dan Bank 2009 2008 Nota RM’000 RM’000

PT Bank Internasional Indonesia Tbk (“BII”) 51 (a) - 4,316,200 An Binh Commercial Joint Stock Bank 51 (b) 79,909 430,000 Tambahan 5% ekuiti kepentingan dalam MCB Bank Limited (“MCB”) 51 (c) - 703,100

Kumpulan Bank 2009 2008 2009 2008

Tanpa mengurangkan dividen yang dicadangkan:*

Nisbah modal teras: Risiko kredit 12.86% 11.78% 16.77% 12.94% Risiko kredit dan pasaran 11.00% 10.44% 14.29% 11.47%

Nisbah modal berwajaran risiko: Risiko kredit 17.53% 14.76% 16.77% 14.34% Risiko kredit dan pasaran 14.99% 13.09% 14.29% 12.71%

Selepas mengurangkan dividen yang dicadangkan: Nisbah modal teras: Risiko kredit 12.64% 11.36% 16.51% 12.49% Risiko kredit dan pasaran 10.81% 10.08% 14.06% 11.06%

Nisbah modal berwajaran risiko: Risiko kredit 17.31% 14.35% 16.51% 13.89% Risiko kredit dan pasaran 14.81% 12.72% 14.06% 12.30%

* Untuk menentukan modal asas bagi tujuan pengiraan nisbah Kumpulan dan Bank, dividen yang dicadangkan untuk tahun kewangan masing-masing tidak dikurangkan.

394

49. KECUKUPAN MODAL (SAMB.)



Modal Tahap 1 Modal saham berbayar 7,077,663 4,881,123 7,077,663 4,881,123 Premium saham 5,901,692 2,097,011 5,901,692 2,097,011 Rizab-rizab lain 11,310,142 11,480,515 10,079,987 11,298,419 Sekuriti Modal:- Modal Tahap 1 Inovatif 2,550,029 - 2,550,029 - Modal Tahap 1 Bukan Inovatif 3,497,512 3,497,316 3,497,512 3,497,316 Ditolak: Aset cukai tertunda (1,493,132) (1,217,490) (1,194,897) (1,122,138) Muhibah (3,963,210) (81,015) (81,015) (81,015)

Jumlah modal Tahap 1 24,880,696 20,657,460 27,830,971 20,570,716

Modal Tahap 2 Tanggungan subordinat 8,653,373 4,975,723 8,152,239 4,975,723 Peruntukan am untuk hutang dan pembiayaan lapuk dan ragu 3,725,599 3,187,611 3,038,025 2,800,684

Jumlah modal Tahap 2 12,378,972 8,163,334 11,190,264 7,776,407 Jumlah modal 37,259,668 28,820,794 39,021,235 28,347,123 Ditolak: Pelaburan dalam subsidiari dan syarikat bersekutu # (3,342,964) (2,931,688) (12,067,698) (5,554,281)

Modal asas 33,916,704 25,889,106 26,953,537 22,792,842

# Tidak termasuk kos pelaburan dalam sebuah syarikat subsidiari, Myfin Berhad yang berjumlah RM19,993,759 (2008: RM840,000,000), disebabkan perniagaan, aset dan liabilitinya telah dipindahkan ke Bank dalam tahun kewangan sebelum ini.

Perbandingan Kumpulan dan Bank telah diselaraskan berdasarkan surat pekeliling BNM bagi Rangka Kerja Kecukupan Modal Wajaran Risiko (Keperluan Am dan Komponen Modal)

395

49. KECUKUPAN MODAL (SAMB.)


2009 2008

Prinsipal Wajaran Risiko Prinsipal Wajaran Risiko

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan

0% 35,034,146 - 27,818,940 -

10% 362,633 36,263 385,512 38,551

20% 28,968,131 5,793,626 33,777,022 6,755,404

50% 33,248,708 16,624,354 31,768,097 15,884,049

100% 170,959,552 170,959,552 152,663,244 152,663,244

Keseluruhan aset berwajaran risiko bagi risiko kredit 193,413,795 175,341,248

Keseluruhan aset berwajaran risiko bagi risiko pasaran 32,700,870 22,365,596

Keseluruhan aset berwajaran risiko bagi risiko kredit

dan pasaran 226,114,665 197,706,844

Bank

0% 24,132,473 - 19,006,042 -

10% 15,738 1,574 259,589 25,959

20% 30,769,597 6,153,919 36,482,606 7,296,521

50% 27,005,260 13,502,630 26,741,144 13,370,572

100% 141,015,316 141,015,316 138,196,065 138,196,065

Keseluruhan aset berwajaran risiko bagi risiko kredit 160,673,439 158,889,117

Keseluruhan aset berwajaran risiko bagu risiko pasaran 27,922,999 20,430,101

Keseluruhan aset berwajaran risiko bagi risiko kredit

dan pasaran 188,596,438 179,319,218

Pecahan aset berwajaran risiko (tidak termasuk aset-aset cukai tertunda) dalam pelbagai kategori wajaran risiko adalah seperti berikut:

396

50. MAKLUMAT SEGMEN


Maklumat bersegmen dibentangkan untuk segmen perniagaan Kumpulan dan kedudukan geografinya.

Format utama, iaitu maklumat segmen perniagaan adalah disediakan berdasarkan laporan dalaman pengurusan yang digunakan oleh pihak pengurusan kanan untuk membuat keputusan dan untuk mengurus prestasi. Jumlah bagi setiap segmen ditunjukkan selepas peruntukan kos pusat, pendapatan pembiayaan dan penentuan harga pindahan. Urusniaga antara segmen dicatatkan dalam segmen seperti mana mereka adalah urusniaga dengan pihak ketiga dan dihapuskan dalam penyatuan. Kesemua urusniaga segmen dikendalikan secara terbuka dengan syarat-syarat komersial biasa yang tidak menguntungkan berbanding dengan yang tersedia kepada orang ramai.

Keputusan, aset dan liabiliti meliputi perkara-perkara yang berkait secara langsung kepada satu segmen dan juga perkara-perkara yang boleh diperuntukkan dengan asas yang munasabah.

Perbelanjaan modal meliputi penambahan hartanah, loji dan peralatan.

(a) Segmen utama – segmen perniagaan

Kumpulan meliputi segmen-segmen perniagaan utama:

(i) Perbankan Segmen perbankan memberi tumpuan kepada segala aspek perniagaan perbankan termasuklah operasi SPI. Secara amnya aktiviti-aktiviti dibahagikan kepada dua bidang utama, Perbankan Pengguna dan Perbankan Perniagaan. Perbankan Pengguna meliputi semua produk dan perkhidmatan yang ditawarkan kepada individu-individu termasuklah akaun simpanan dan deposit tetap, perkhidmatan pengiriman, akaun semasa, pinjaman pengguna seperti pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi, unit amanah, produk bankassurans dan kad kredit.

Perbankan Perniagaan menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada para pelanggan yang merangkumi badan-badan korporat, sektor awam serta pengusaha kecil dan sederhana. Produk-produk dan perkhidmatan yang ditawarkan meliputi pinjaman jangka panjang seperti pembiayaan projek, perkhidmatan jangka pendek seperti overdraf dan pembiayaan perdagangan serta perkhidmatan berasaskan yuran seperti pengurusan tunai dan perkhidmatan penjagaan.

(ii) Perbankan Pelaburan Segmen perbankan pelaburan meliputi perniagaan bank saudagar, firma diskaun dan broker sekuriti. Segmen ini menumpukan pada keperluan pelanggan-pelanggan korporat dan institusi institusi kewangan. Produk-produk dan perkhidmatan yang ditawarkan kepada pelanggan termasuklah pinjaman langsung, khidmat nasihat perbankan, penerbitan bon, pembiayaan ekuiti, pembiayaan bersindiket, khidmat nasihat penggabungan dan pemerolehan, khidmat penstrukturan semula hutang, urus dagangan saham dan kontrak hadapan.

(iii) Insurans dan Takaful Segmen insurans dan takaful merangkumi perniagaan penajajaminan kesemua kelas perniagaan insurans hayat dan am, perniagaan insurans hayat pelaburan luar pesisir, takaful am dan takaful keluarga.

(iv) Lain-lain Segmen “lain-lain” adalah termasuk pengurusan aset dan dana, khidmat penama dan pemegang amanah serta khidmat penjagaan.

397

50. MAKLUMAT SEGMEN (SAMB.)


(a) Segmen utama - segmen perniagaan (samb.)

Kumpulan Perbankan Pelaburan Insurans 2009 dan Kewangan Perbankan dan Takaful Lain-lain Penghapusan Disatukan RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Hasil Hasil luaran 16,305,177 365,598 884,802 30,760 - 17,586,337 Dividen dari syarikat-syarikat subsidiari 674,653 1,124 178,250 50,591 (904,618) - Hasil lain antara segmen 455,575 46,470 31,606 312,034 (845,685) - Jumlah hasil antara segmen 1,130,228 47,594 209,856 362,625 (1,750,303) -

Jumlah hasil operasi 17,435,405 413,192 1,094,658 393,385 (1,750,303) 17,586,337

Keputusan segmen - keuntungan operasi 5,241,806 124,589 473,824 111,826 (992,193) 4,959,852 Peruntukan untuk kerugian pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan (1,705,055) 2,992 (124) 3,373 - (1,698,814) (Kerugian rosot nilai)/perolehan semula rosot nilai (197,968) (5,000) 2,960 2,519 - (197,489)Kerugian rosot nilai pelaburan syarikat-syarikat bersekutu (353,067) - - - - (353,067) Hapus kira dan kerugian rosot nilai muhibah (1,617,000) (2,518) - - - (1,619,518) Dipulihkan semula peruntukan deposit tidak dibayar balik 483,824 - - - - 483,824 Bahagian keputusan syarikat-syarikat bersekutu 99,995 - - (491) - 99,504

Keuntungan sebelum cukai dan zakat 1,952,535 120,063 476,660 117,227 (992,193) 1,674,292 Cukai dan zakat (905,276) (12,301) (118,294) (11,890) 124,183 (923,578)

Keuntungan selepas cukai dan zakat 1,047,259 107,762 358,366 105,337 (868,010) 750,714

Kepentingan minoriti (58,839)

Keuntungan bersih bagi tahun kewangan 691,875

Aset dan Liabiliti Aset segmen 315,031,705 5,919,865 21,839,456 6,930,625 (41,612,651) 308,109,000 Pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu 2,384,679 - - 287,165 (41,721) 2,630,123

Jumlah aset 317,416,384 5,919,865 21,839,456 7,217,790 (41,654,372) 310,739,123

Jumlah liabiliti segmen 273,116,999 4,779,673 17,839,112 4,283,006 (15,047,644) 284,971,146

Maklumat Lain Perbelanjaan modal 230,652 917 4,011 479 - 236,059 Susut nilai 137,034 2,773 5,501 859 - 146,167 Pelunasan 129,877 442 1,890 158 - 132,367 Perbelanjaan/(pendapatan) bukan tunai selain daripada susut nilai 1,913,160 (17,488) (5,186) (19,522) - 1,870,964

398



(a) Segmen utama - segmen perniagaan (samb.)

Kumpulan Perbankan Pelaburan Insurans 2008 dan Kewangan Perbankan dan Takaful Lain-lain Penghapusan Disatukan RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Hasil Hasil luaran 14,876,539 454,578 784,783 38,042 - 16,153,942 Dividen dari syarikat-syarikat subsidari 10,065 3,559 183,948 1,033 (198,605) - Hasil lain antara segmen 176,830 52,221 30,045 12,614 (271,710) - Jumlah hasil antara segmen 186,895 55,780 213,993 13,647 (470,315) -

Jumlah hasil operasi 15,063,434 510,358 998,776 51,689 (470,315) 16,153,942

Keputusan segmen - keuntungan operasi 4,845,480 152,418 516,240 (622) (198,954) 5,314,562 Peruntukan kerugian pinjaman, pendahuluan dan pembiayaan (849,008) 39,364 (115) (302) - (810,061)(Kerugian rosot nilai)/perolehan semula rosot nilai 58,699 (21,000) (369) 28,905 - 66,235 Peruntukan deposit tidak dibayar balik (483,824) - - - - (483,824)Bahagian keputusan syarikat-syarikat bersekutu (416) - - (426) - (842)

Keuntungan sebelum cukai dan zakat 3,570,931 170,782 515,756 27,555 (198,954) 4,086,070 Cukai dan zakat (892,370) (47,956) (155,022) (9,709) 21,327 (1,083,730)

Keuntungan selepas cukai dan zakat 2,678,561 122,826 360,734 17,846 (177,627) 3,002,340

Kepentingan minoriti (74,138)

Keuntungan bersih bagi tahun kewangan 2,928,202

Aset dan liabiliti Aset segmen 255,433,080 9,124,230 20,503,181 4,554,556 (22,733,194) 266,881,853 Pelaburan dalam syarikat-syarikat bersekutu 33,320 - - 2,185,527 - 2,218,847

Jumlah aset 255,466,400 9,124,230 20,503,181 6,740,083 (22,733,194) 269,100,700

Jumlah liabiliti segmen 236,405,562 7,812,240 16,674,852 4,224,649 (16,108,365) 249,008,938

Maklumat lain Perbelanjaan modal 195,898 3,998 5,462 93 - 205,451 Susut nilai 121,076 2,512 9,057 1,636 - 134,281 Pelunasan 45,781 1,287 2,436 190 - 49,694 Perbelanjaan/(pendapatan) bukan tunai selain daripada susut nilai 351,985 16,736 (881) (63) - 367,777

399



(b) Segmen sekunder - berasaskan lokasi geografi Bagi tujuan pembentangan maklumat berasaskan segmen geografi, hasil segmen adalah berdasarkan kedudukan geografi pelanggan. Aset segmen adalah berdasarkan kedudukan geografi aset tersebut.

Kumpulan mempunyai operasi di Malaysia, Singapura, Indonesia, Filipina, Papua New Guinea, Brunei, China, Hong Kong SAR, Vietnam, United Kingdom, Amerika Syarikat, Kemboja dan Bahrain.

Kecuali Malaysia dan Singapura, tiada mana-mana negara individu yang menyumbang lebih 5% dari hasil yang disatukan sebelum mengambil kira perbelanjaan operasi, dan daripada jumlah aset.

Keuntungan

Hasil Perbelanjaan Aset Sebelum Cukai

Luar Modal Segmen dan Zakat

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

2009

Malaysia 14,011,354 138,740 240,835,587 1,333,067

Singapura 2,045,023 24,124 52,168,306 595,532

Indonesia 2,150,641 38,162 24,562,935 (1,508,056)

Lain-lain 1,129,622 35,033 34,826,667 2,245,942

19,336,640 236,059 352,393,495 2,666,485

Penghapusan (1,750,303) - (41,654,372) (992,193)

Kumpulan 17,586,337 236,059 310,739,123 1,674,292

2008

Malaysia 13,147,416 164,372 221,821,839 3,593,692

Singapura 2,200,909 33,883 47,059,587 530,908

Lain-lain 1,275,932 7,196 22,952,468 160,424

16,624,257 205,451 291,833,894 4,285,024

Penghapusan (470,315) - (22,733,194) (198,954)

Kumpulan 16,153,942 205,451 269,100,700 4,086,070

400

51. PERISTIWA PENTING DAN BERIKUTANNYA


(a) (i) Pemerolehan sehingga 100% Modal Saham Terbitan dan Berbayar Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. (“Sorak”) pada pertimbangan tunai kira- kira13.9 trilion Rupiah Indonesia (“Rp”) (atau bersamaan kira-kira RM4.8 bilion)

(ii) Pemerolehan 7,947,019,338 saham PT Bank Internasional Indonesia Tbk (“BII”) daripada pemegang-pemegang saham tertentu BII; dan

(iii) Tawaran tender oleh Bank untuk membeli kesemua baki saham BII, dimiliki oleh pemegang-pemegang saham awam, yang tidak dijual oleh pemegang saham awam di pasaran terbuka, dan mana-mana saham biasa dalam BII yang mungkin diterbitkan menurut pelaksanaan opsyen di bawah Pelan Opsyen Saham Pekerja BII, pada harga tawaran tender Rp510 sesaham (“Tawaran”)

(Kesemua perkara di atas dirujuk secara kolektif sebagai (“Pemerolehan BII”)

Pemerolehan Sehingga100% Modal Terbitan dan Berbayar Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. (“Sorak”) pada pertimbangan tunai kira- kira 13.9 trilion Rupiah Indonesia (atau bersamaan kira-kira RM4.8 Bilion)

Pada 26 Mac 2008, Bank mengumumkan pemeteraian Perjanjian Pembelian Saham (“SSA’) untuk memperolehi sehingga 100% Sorak Financial Holdings Pte. Ltd. (“Sorak”) pada pertimbangan tunai sebanyak Rupiah Indonesia (“Rp”)13.9 trilion atau bersamaan kira-kira RM4.8 bilion. Sebanyak 75% kepentingan Sorak dipegang oleh Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd. (“FFH”), syarikat subsidiari milik penuh Temasek Holdings (Private) Limited dan 25% lagi dipegang oleh Kookmin Bank (“KB”). Sorak memiliki kira-kira 55.7% ekuiti dalam BII.

Pada 30 September 2008, pembelian di atas telah dilaksanakan melalui Maybank Offshore Corporate Services (Labuan) Sdn. Bhd, pada pertimbangan tunai SGD1.8 bilion atau bersamaan lebih kurang RM4.17 bilion, selepas mengambil kira deposit RM483.8 juta yang dibayar lebih awal pada 26 Mac 2008 dan ditolak rebet tambahan berjumlah lebih kurang SGD315.2 juta atau bersamaan lebih kurang RM758.9 juta.

Pemerolehan 7,947,019,338 saham dalam PT Bank Internasional Indonesia Tbk (“BII”) daripada pemegang-pemegang saham tertentu BII; dan

Pada 10 Oktober 2008, Bank melalui MOCS telah menyempurnakan pemerolehan 7,947,019,338 saham dalam BII atau kira-kira 16.26% daripada jumlah saham yang diterbitkan oleh BII (sehingga pada 31 Mac 2008) dengan pertimbangan tunai Rp3.44 trilion atau kira-kira RM1.26 bilion daripada pemegang-pemegang saham tertentu BII.

Tawaran tender oleh Bank untuk membeli kesemua baki saham BII, dimiliki oleh pemegang-pemegang saham awam, yang tidak dijual oleh pemegang saham awam di pasaran terbuka, dan mana-mana saham biasa dalam BII yang diterbitkan menurut pelaksanaan Opsyen di bawah Pelan Opsyen Saham Pekerja BII, pada harga tawaran tender Rp510 Rupiah sesaham (“Tawaran”)

Pada 21 Oktober 2008, Bank melalui MOCS mengumumkan tawaran tender bagi memperolehi kesemua baki saham BII yang dimiliki oleh pemegang-pemegang saham awam, yang tidak dijual oleh mereka di pasaran terbuka, dan mana-mana saham biasa dalam BII yang diterbitkan berdasarkan pelaksanaan opsyen di bawah Pelan Opsyen Saham Pekerja BII, pada harga tawaran tender Rp510 sesaham (“Tawaran”).

401

51. PERISTIWA PENTING DAN BERIKUTANNYA (SAMB.)


Tawaran tersebut dibuat pada 21 Oktober 2008 sehingga 19 November 2008. MOCS telah menerima 3,423 penerimaan yang sah daripada pemegang-pemegang saham awam BII dan pembayaran untuk saham BII yang diterima menurut Tawaran berkenaan, telah diselesaikan pada 1 Disember 2008.

Pada 1 Disember 2008, MOCS telah menyelesaikan pemerolehan kira-kira 12.6 bilion saham dalam BII, mewakili lebih kurang 25.3% kepentingan ekuiti dalam BII dan jumlah kos pemerolehan melalui Tawaran ini dianggarkan Rp6.94 trilion atau kira-kira RM2.43 bilion.

Dengan selesainya Tawaran tersebut, pemerolehan BII telah disempurnakan. Bank kini secara efektif memegang lebih kurang 97.5% kepentingan ekuiti dalam BII. Baki 2.5% kepentingan ekuiti BII dipegang oleh pemegang-pemegang saham awam BII yang kekal disenaraikan di Bursa Saham Indonesia.

Tambahan lagi, Bapepam juga memaklumkan kepada Bank melalui suratnya yang bertarikh 15 September 2008 tentang kemungkinan lanjutan bersyarat kepada tempoh masa keperluan pengapungan semula (“re-float”) sebanyak 20% berdasarkan Syarat Pengambilalihan Baru (“Keperluan Jual Balik”), tertakluk kepada syarat-syarat berikut: (i) sekiranya pelaksanaan pengapungan semula (“re-float”) berpotensi memberi kerugian material kepada pihak pemilik baru. (ii) syarat-syarat kerugian material yang dinyatakan di atas boleh berlaku bila mana potensi kerugian ditanggung oleh pihak pemilik baru melebihi 10% daripada nilai pelaburan yang ditanggung dalam pemerolehan syarikat yang tersenarai.

(b) Pemerolehan kira-kira 15% modal dalam An Binh Commercial Joint Stock Bank di Vietnam (“An Binh”)

Pada 24 September 2008, Maybank telah berjaya menyempurnakan pemerolehan 15% daripada jumlah modal piagam (paid-up Charter Capital) berbayar ABBank mengikut Perjanjian Langganan yang bertarikh 21 Mac 2008 dan Perjanjian Tambahan yang bertarikh 9 September 2008 untuk pertimbangan tunai kira-kira RM327 juta.

Selain itu, tertakluk kepada kelulusan pihak berkuasa berkenaan, Maybank juga akan melanggan tambahan 5% modal piagam An Binh.

(c) Pemerolehan tambahan 5% modal saham terbitan dan berbayar dalam Pakistan MCB Bank Limited (“MCB’)

Pada 8 Ogos 2008, Bank melalui Mayban International Trust (Labuan) Berhad (‘MITB’) menyelesaikan pemerolehan tambahan 5% saham terbitan dan berbayar MCB dengan pertimbangan tunai PKR15.486 bilion atau dianggarkan berjumlah kira-kira RM703.1 juta. Tambahan 5% pegangan saham meningkatkan pegangan saham Bank dalam MCB daripada 15% pada 30 Jun 2008 kepada 20% pada 30 Jun 2009.

(d) Pemerolehan BinaFikir Sdn. Bhd. (“BinaFikir”)

Pada 27 Ogos 2008, Maybank Investment Bank Berhad (dahulu dikenali sebagai Aseambankers Malaysia Berhad)(“Maybank IB”) telah memeterai perjanjian jual saham (“Perjanjian Jual Saham”) dengan En Mohammed Rashdan Mohd Yusof dan En Amirul Feisal Wan Zahir bagi pembelian keseluruhan modal terbitan dan berbayar BinaFikir (“Pemerolehan BinaFikir”).

402

51. PERISTIWA PENTING DAN BERIKUTANYA (SAMB.)


(d) Pemerolehan BinaFikir Sdn. Bhd. (“BinaFikir”) (samb.)

Pemerolehan BinaFikir akan dilaksanakan melalui pertimbangan pembelian awal berdasarkan nilai buku bersih dan pertimbangan pembelian akhir tambahan bergantung kepada pendapatan bersih BinaFikir daripada mandat mereka yang sedia ada pada 31 Ogos 2008, yang akan ditentukan berdasarkan keputusan sebenar pada 30 Jun 2009.

Pada 11 November 2008, Maybank-IB menyempurnakan pemerolehan keseluruhan modal terbitan dan berbayar BinaFikir pada pertimbangan peruntukan sebanyak RM3.7 juta.

(e) Program terbitan Sekuriti Modal Tahap 1 Inovatif (“IT1CS”) sehingga RM4.0 bilion dan/atau Mata Wang Asing yang setara dengan Nilai Nominal (“Program IT1CS”) oleh Maybank

IT1CS telah distrukturkan bagi mematuhi Garispanduan Bank Negara Malaysia (“BNM”)Instrumen Modal Tahap 1 Inovatif. Bank telah memperoleh kelulusan BNM dan Suruhanjaya Sekuriti menerusi surat-surat mereka yang bertarikh 28 Mei 2008 dan 4 Jun 2008 bagi terbitan program IT1CS.

IT1CS diterbitkan dalam bentuk sekuriti modal melalui Program IT1CS. Program IT1CS akan mempunyai tempoh matang selama enam puluh lima (65) tahun daripada tarikh terbitan pertama.

Bank akan diberi opsyen untuk menebus, keseluruhan dan tidak sebahagiannya, mana-mana IT1CS yang diterbitkan pada Tarikh Penebusan Opsyen Pertama pada setiap IT1CS diterbitkan, di mana tarikhnya tidak kurang daripada 10 tahun atau tidak lebih 15 tahun daripada tarikh terbitan pertama IT1CS, dan pada setiap tarikh pembayaran faedah selepas itu, tertakluk kepada kelulusan yang dikeluarkan oleh BNM.

Hasil perolehan Program IT1CS akan digunakan sebagai modal kerja Bank, perbankan am dan tujuan-tujuan korporat lain.

Dalam tahun kewangan, terbitan berikut telah dibuat di bawah Program IT1CS.

(i) IT1CS SGD600 juta Pada 11 Ogos 2008, Bank menerbitkan IT1CS SGD600 juta, perinciannya dinyatakan dalam Nota 26(ii) penyata kewangan.

(ii) IT1CS RM1.1 bilion Pada 25 September 2008, Bank menerbitkan IT1CS RM1.1 bilion, perinciannya dinyatakan dalam Nota 26(iii) penyata kewangan.

(f) Terbitan Kemudahan Pinjaman Berjangka Modal Subordinat Tahap 2 RM3.1 bilion Pada 28 November 2008, Bank memperoleh RM3.1 bilion dalam bentuk Kemudahan Pinjaman Berjangka Modal Subordinat Tahap 2, perinciannya dinyatakan dalam Nota 25(v) penyata kewangan.

403



(g) Terbitan Hak Boleh dilepaskan Pada Asas Sembilan (9) Saham Biasa Bernilai RM1.00 Sesaham Dalam Bank (“Terbitan Hak”) bagi Setiap Dua Puluh (20) Saham Biasa Bernilai RM1.00 sesaham Sedia Ada Dipegang Dalam Bank.

Pada 27 Februari 2009, Bank mengumumkan cadangan terbitan hak boleh dilepaskan pada asas Sembilan (9) Saham Biasa bagi setiap dua puluh (20) Saham sedia ada (“Terbitan Hak”) sebagai sebahagian daripada pelan perubahan strategik (“Pelan Perubahan Strategik”).

Pada 30 April 2009, Terbitan Hak telah disempurnakan dan hasilnya ialah terbitan 2,196,516,217 saham biasa baru pada RM1.00 sesaham pada harga terbitan RM2.74 sesaham yang dipegang pada 2 April 2009 atau bersamaan kira-kira RM6.0 bilion.

Butiran lengkap terbitan hak dinyatakan pada Nota 27 (a) pada penyata kewangan.

(h) Pengurangan Modal Sri MTB Bhd, syarikat milik penuh Mayban Fortis Holdings Berhad (“MFHB”)

Pada 11 Disember 2008, modal terbitan dan berbayar Sri MTB Bhd, dikurangkan daripada RM100,000,000 dibahagi kepada 100,000,000 saham biasa pada RM1.00 tiap satu kepada RM12,000,000 dibahagi kepada 12,000,000 saham biasa pada harga RM1.00 tiap satu. Pengurangan ini telah diakibatkan oleh pembayaran semula modal terbitan dan berbayar, yang melebihi keperluan Sri MTB Bhd, dengan pembatalan 88,000,000 saham biasa pada RM1.00 tiap satu dan pemulangan RM88,000,000 kepada MFHB. MFHB adalah syarikat subsidiari kepada Bank.

(i) Pelupusan Peram Ranum Bhd (“PRB”) daripada Double Care Sdn. Bhd.(“DCSB”) kepada MFHB

Pada 31 Disember 2008, DCSB telah menyelesaikan pelupusan 100% saham terbitan dan modal berbayar PRB kepada MFHB dengan pertimbangan tunai RM1.00. Sebaik sahaja pelupusan tersebut disempurnakan, DCSB juga telah mengenepikan keseluruhan baki hutang antara syarikat daripada PRB berjumlah RM17.3 juta.

(j) Memorandum Persefahaman (“MOU”) antara Maybank dan PT Panin Life Tbk (“Panin”)

Bank telah memeterai satu MOU dengan Panin pada 30 Mac 2007 untuk memulakan perbincangan tentang kemungkinan mengadakan perkongsian usaha sama melalui 60% kepentingan dalam PT Anugrah Life Insurance, sebuah syarikat subsidiari Panin. Pada 6 November 2007, Kementerian Kewangan Republik Indonesia (“MOFI”) memaklumkan Panin bahawa MOFI pada masa itu tidak dapat membuat pertimbangan kelulusan permohonan berkenaan berikutan halangan Artikel 43(2) Peraturan MOFI No. 426/MKM.06/2003 yang memerlukan syarikat asing untuk mengekalkan majoriti portfolio dalam perniagaan insurans sekiranya ia berhasrat menjadi pemegang saham dalam syarikat insurans tempatan.

Lembaga Pengarah Maybank dan Mayban Fortis Holdings Berhad dan rakan usaha samanya, Fortis, telah bersetuju bahawa syarikat pegangan saham insurans dan takaful, Mayban Fortis Holdings Berhad (“Mayban Fortis”) akan menggantikan Maybank dalam meneruskan cadangan pemerolehan PT Anugrah Life Insurance (“Anugrah”).

404



(j) Memorandum Persefahaman (“MOU”) antara Maybank dan PT Panin Life Tbk (“Panin”)(samb.)

Mayban Fortis pada 26 Mac 2008 telah mendapat kelulusan BNM bagi cadangan perolehan berkenaan yang merupakan salah satu syarat kebenaran dalam membuat pengemukaan kepada pihak berkuasa Indonesia.

Anugrah telah memaklumkan bahawa MOFI dalam surat bertarikh 8 Mei 2008, meluluskan permohonan dari Anugrah untuk menukar pemilikannya dengan Mayban Fortis memperolehi 60% dari Panin. Kelulusan yang diperoleh dari MOFI telah luput pada 4 Ogos 2008.

Pada 3 September 2008, Maybank memaklumkan Panin dan Anugrah bahawa segala urusan berkaitan dengan memenuhi MOU di atas telah ditamatkan secara rasminya.

(k) Usaha sama Perniagaan Takaful Keluarga di Pakistan

Pada 23 Jun 2008, Bank menerima kelulusan BNM untuk menubuhkan atau memperolehi sebuah syarikat subsidiari yang akan digunakan sebagai syarikat tujuan khas (“SPV”) bertujuan memperolehi 30% modal terbitan dan berbayar dalam Pak-Kuwait Takaful Company Limited.

Bank pada 8 Julai 2008 telah memperolehi Pelangi Amanmaz Sdn Bhd (“PASB”) sebagai syarikat subsidiari yang bakal digunakan sebagai SPV untuk usaha sama berkenaan. PASB mempunyai modal yang dibenarkan RM100,000 terdiri daripada 100,000 saham biasa bernilai RM1.00 sesaham dan modal terbitan dan berbayar sebanyak RM2.00 terdiri daripada 2 saham biasa bernilai RM1.00 sesaham.

Menerusi perolehan itu, Bank berhasrat menceburi perniagaan Takaful Keluarga di Pakistan. Pak-Kuwait Family Takaful Limited merupakan syarikat yang baru ditubuhkan dan berada dalam proses memohon lesen dari pihak berkuasa di Pakistan untuk mengendalikan perniagaan Takaful Keluarga. Syarikat itu merupakan usaha sama antara Pak-Kuwait Investment Company Private Limited, Allied Bank Limited dan Saudi Pak Industrial and Agriculture Investment Company Limited. Modal terbitan dan berbayar syarikat ini ialah 500 juta rupee Pakistan.

Semua pihak kini berada dalam perundingan dan sedang memuktamadkan terma-terma atau syarat usaha sama itu.

405

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”)

Lembaran imbangan pada 30 Jun 2009


Kumpulan Bank 2009 2008 2009 20081

Nota RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

AsetWang tunai dan dana jangka pendek (a) 4,403,717 3,193,457 - - Deposit dan penempatan dengan bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain (b) 49,659 1,261 - - Portfolio sekuriti (c) 4,324,549 2,877,245 - - Pembiayaian dan pendahuluan (d) 25,432,558 21,024,816 - - Aset cukai tertunda (e) 58,397 27,482 - - Aset derivatif (i) 23,641 45,185 - - Aset-aset lain 209,245 232,636 - - Deposit berkanun dengan Bank Negara Malaysia (f) 206,000 775,000 - -

34,707,766 28,177,082 - - Liabiliti Deposit daripada pelanggan (g) 24,778,718 19,803,980 - - Deposit dan penempatan daripada bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain (h) 6,153,166 5,589,635 - - Bil-bil dan penerimaan belum bayar 2,931 390,110 - - Liabiliti derivatif (i) 27,138 45,200 - - Liabiliti-liabiliti lain (j) 1,020,861 477,604 - - Peruntukan cukai dan zakat (l) 28,597 49,080 - -

32,011,411 26,355,609 - -

406

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.)

Lembaran imbangan pada 30 Jun 2009 (samb.)


Kumpulan Bank 2009 2008 2009 20081

Nota RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Dana modal perbankan Islam Dana Perbankan Islam 197,476 111,980 - - Rizab 2,498,879 1,709,493 - - 2,696,355 1,821,473 - -

34,707,766 28,177,082 - -

Komitmen dan luar jangkaan (s) 15,234,088 8,728,220 - -

1 Aset dan liabiliti perniagaan Perbankan Islam Maybank di Malaysia dikuatkuasakan dan diletakkan hak kepada Maybank Islamic Berhad, sebuah syarikat subsidiari milik penuh pada 1 Januari 2008.


407

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) Penyata pendapatan bagi tahun berakhir 30 Jun 2009


Pendapatan diperoleh dari pelaburan dana pendeposit (m) 1,549,778 1,435,265 - 706,273 Perbelanjaan langsung boleh agih ke dana pendeposit dan dana Perbankan Islam (32,943) (146,903) - (33,852)Pindahan dari/(ke) rizab penyamaan keuntungan 19,433 (1,570) - (10,225)

Pendapatan kasar boleh agih 1,536,268 1,286,792 - 662,196 Peruntukan kerugian pembiayaan dan pendahuluan (n) (198,652) (222,132) - (108,897)

Jumlah pendapatan boleh agih 1,337,616 1,064,660 - 553,299 Pendapatan boleh agih pendeposit (o) (655,319) (485,091) - (249,977)

Pendapatan boleh agih Kumpulan/Bank 682,297 579,569 - 303,322 Pendapatan diperoleh dari pelaburan Dana Perbankan Islam: Pendapatan pelaburan kasar (p) 131,025 104,487 - 45,337 Kos pembiayaan - (39,569) - (39,569) Pendapatan pelaburan bersih dana perbankan Islam 131,025 64,918 - 5,768

813,322 644,487 - 309,090 Perbelanjaan overhed (q) (331,218) (371,273) - (202,276)

Keuntungan sebelum cukai dan zakat 482,104 273,214 - 106,814 Cukai (r) (114,959) (70,832) - (32,200)Zakat (6,055) (3,592) - (1,495)

Keuntungan bagi tahun kewangan 361,090 198,790 - 73,119


408

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) Penyata pendapatan bagi tahun berakhir 30 Jun 2009 (samb.) Bagi tujuan penyatuan dan penggabungan dengan operasi konvensional, pendapatan bersih daripada Skim Perbankan Islam terdiri daripada perkara berikut:

Penyata perubahan Dana Perbankan Islam bagi tahun berakhir 30 Jun 2009

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pendapatan kasar boleh agih 1,536,268 1,286,792 - 662,196 Pendapatan bersih daripada pelaburan Dana Perbankan Islam 131,025 64,918 - 5,768

Jumlah pendapatan sebelum peruntukan untuk kerugian pinjaman dan perbelanjaan overhed 1,667,293 1,351,710 - 667,964 Pendapatan boleh agih kepada pendeposit (655,319) (485,091) - (249,977)

1,011,974 866,619 - 417,987 Pendapatan dan perbelanjaan bersih antara syarikat 212,347 97,987 - -

Pendapatan operasi Skim Perbankan Islam bagi seluruh Kumpulan/Bank dilaporkan dalam penyata pendapatan 1,224,321 964,606 - 417,987

Nota-nota yang dilampirkan merupkan sebahagian daripada penyata kewangan.

<----------------------- Tidak boleh diagih -----------------------> Rizab Rizab Dana Pegangan Turun Naik Keuntungan Perbankan Premium Belum Pertukaran Rizab Terkumpul Kumpulan Islam Saham Peroleh Mata Wang Berkanun Boleh diagih Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2007 521,003 - 16,943 (2,935) - 1,428,735 1,963,746 Perbezaan pertukaran mata wang - - - 2,713 - - 2,713 Kerugian bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti tersedia untuk dijual - - (52,896) - - - (52,896) Keuntungan/kerugian bersih tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - - (52,896) 2,713 - - (50,183)Keuntungan bersih bagi tahun kewangan - - - - - 198,790 198,790 Terbitan saham biasa selaras penubuhan Maybank Islamic Berhad 100,000 1,500,000 - - - - 1,600,000 Pindahan ke Ibu Pejabat (509,023) - - - - (1,381,857) (1,890,880)Pindahan ke rizab berkanun - - - - 57,983 (57,983) -

Pada 30 Jun 2008 111,980 1,500,000 (35,953) (222) 57,983 187,685 1,821,473


409


Penyata perubahan Dana Perbankan Islam bagi tahun berakhir 30 Jun 2009 (samb.)


<---------------------------- Tidak boleh diagih ------------------------------> Rizab Rizab Sumbangan Keuntungan Dana Pegangan Turun Naik Ekuiti Terkumpul Perbankan Premium Belum Pertukaran Rizab Syarikat Boleh Kumpulan (samb.) Islam Saham Peroleh Mata Wang Berkanun Induk diagih Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008 111,980 1,500,000 (35,953) (222) 57,983 - 187,685 1,821,473 Perbezaan pertukaran mata wang - - - 220 - - - 220 Kerugian bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti tersedia untuk dijual - - 12,262 - - - - 12,262

Kerugian bersih tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - - 12,262 220 - - - 12,482 Keuntungan bersih bagi tahun kewangan - - - - - - 361,090 361,090 Pindahan ke rizab ekuiti* - - - - - (2,536) - (2,536)Terbitan saham biasa dalam tahun kewangan 85,496 488,500 - - - - - 573,996 Pindahan ke Ibu Pejabat - - - - - - (70,150) (70,150)Pindahan ke rizab berkanun - - - - 89,355 - (89,355) - Pada 30 Jun 2009 197,476 1,988,500 (23,691) (2) 147,338 (2,536) 389,270 2,696,355

* Timbul daripada penepian imbangan antara syarikat-syarikat subsidiari masing-masing mengikut arahan syarikat pegangan.

<-------- Tidak boleh diagih -------> Rizab Rizab Keuntungan Dana Pegangan Turun Naik Terkumpul Perbankan Belum Pertukaran Boleh Bank Islam Peroleh Mata Wang diagih Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2007 516,002 15,453 10 1,376,420 1,907,885 Perbezaan pertukaran mata wang - - (147) - (147)Kerugian bersih belum peroleh hasil penilaian semula sekuriti yang tersedia untuk dijual - (22,424) - - (22,424)

Kerugian bersih tidak diiktiraf dalam penyata pendapatan - (22,424) (147) - (22,571)Keuntungan bersih bagi tahun kewangan - - - 73,119 73,119 Pindahan ke Ibu Pejabat (516,002) 6,971 137 (1,449,539) (1,958,433)

Pada 30 Jun 2008 - - - - -

410


Penyata aliran tunai bagi tahun berakhir pada 30 Jun 2009


Aliran tunai daripada aktiviti-aktiviti operasi

Keuntungan sebelum cukai dan zakat 482,104 273,214 - 106,814

Penyelarasan bagi:

Peruntukan untuk kerugian pembiayaan dan pendahuluan 222,287 236,336 - 118,874

Pelunasan premium ditolak pertambahan diskaun sekuriti

pelaburan, bersih (10,089) (28,708) - (14,631)

Kerugian rizab pertukaran mata wang 220 2,713 - -

Rizab penyamaan keuntungan (20,435) (1,570) - (10,225)

Keuntungan operasi sebelum perubahan modal kerja 674,087 481,985 - 200,832

Perubahan dalam deposit dan penempatan dengan bank-bank

dan institusi-institusi kewangan lain (48,398) 72,275 - 73,536

Perubahan pembiayaan dan pendahuluan (4,630,029) (3,349,145) - 17,816,584

Perubahan dalam aset derivatif 21,544 (45,185) - -

Perubahan dalam aset-aset lain 20,853 (107,868) - 77,499

Perubahan dalam rizab berkanun 569,000 (274,000) - 501,000

Perubahan dalam deposit daripada pelanggan 4,974,738 3,551,935 - (15,806,576)

Perubahan dalam deposit dan penempatan dari bank-bank

dan institusi-institusi kewangan lain 563,531 3,311,613 - (2,278,022)

Perubahan dalam bil-bil dan penerimaan perlu bayar (387,179) (136,764) - (526,874)

(Pembelian)/pelupusan bersih portfolio sekuriti (1,424,951) 834,453 - 3,488,309

Perubahan dalam liabiliti derivatif (18,062) 45,200 - -

Perubahan dalam liabiliti-liabiliti lain 563,692 (215,760) - (636,555)

Wang tunai diguna dalam operasi 878,826 4,168,739 - 2,909,733

Cukai dan zakat yang dibayar (172,412) (98,277) - (77,752)

Wang tunai bersih yang dijana daripada aktiviti-aktiviti operasi 706,414 4,070,462 - 2,831,981


411


Penyata aliran tunai bagi tahun berakhir pada 30 Jun 2009 (samb.)




Aliran tunai daripada aktiviti-aktiviti pembiayaan

Dana dipindahkan ke Ibu Pejabat (70,150) (1,890,880) - (1,965,541)

Hasil daripada terbitan saham 573,996 1,600,000 - -

Pindahan bon subordinat ke Ibu Pejabat - (2,500,000) - (2,500,000)

Wang tunai bersih dijana daripada/(digunakan) dalam

aktiviti pembiayaan 503,846 (2,790,880) - (4,465,541)

Peningkatan/(penurunan) bersih wang tunai dan

kesetaraan tunai 1,210,260 1,279,582 - (1,633,560)

Wang tunai dan kesetaraan tunai pada awal tahun 3,193,457 1,913,875 - 1,633,560

Wang tunai dan kesetaraan tunai pada akhir tahun 4,403,717 3,193,457 - -

Wang tunai dan kesetaraan tunai meliputi:

Tunai dan dana jangka pendek 4,403,717 3,193,457 - -


(a) Wang tunai dan dana jangka pendek

Wang tunai, baki dan deposit dengan bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 4,403,717 3,193,457 - -

(b) Deposit dan penempatan dengan bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain

Bank-bank berlesen 49,238 - - - Bank Negara Malaysia 421 1,261 - - 49,659 1,261 - -

412


(c) Portfolio Sekuriti


Pada nilai saksama Instrumen Pasaran Wang:-

Bon Cagamas - 37,564 - -

Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia 2,722,551 1,250,474 - -

Instrumen deposit boleh niaga 243,401 138,551 - -

Penerimaan jurubank dan bil-bil diterima

berlandaskan prinsip Islam 46,119 676,784 - -

Bon Khazanah 358,014 347,275 - -

3,370,085 2,450,648 - -

Sekuriti Tidak Disebut Harga:-

Sekuriti hutang swasta dan Islam di Malaysia 663,996 358,736 - -

Sekuriti hutang Islam asing 63,608 67,861 - -

727,604 426,597 - -

Jumlah sekuriti tersedia untuk dijual 4,097,689 2,877,245 - -

Pada pelunasan Instrumen Pasaran Wang:-

Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia 196,914 - - -

Jumlah sekuriti dipegang hingga matang 196,914 - - -


Sekuriti tersedia untuk dijual (i) 4,097,689 2,877,245 - - Sekuriti dipegang hingga matang (ii) 196,914 - - - Sekuriti dipegang untuk urusniaga (iii) 29,946 - - - 4,324,549 2,877,245 - -

(ii) Sekuriti dipegang hingga matang

(i) Sekuriti tersedia untuk dijual


413


(c) Portfolio sekuriti (samb.)

(d) Pembiayaan dan pendahuluan



Pada nilai saksama Instrumen Pasaran Wang:-

Terbitan Pelaburan Kerajaan Malaysia 29,946 - - -

Jumlah sekuriti dipegang untuk urusniaga 29,946 - - -

Struktur tempoh matang instrumen pasaran wang adalah seperti berikut:

Matang dalam tempoh satu tahun 1,125,497 839,051 - -

Setahun hingga tiga tahun 579,932 1,183,582 - -

Tiga tahun hingga lima tahun 671,184 97,030 - -

Selepas lima tahun 1,220,332 330,985 - -

3,596,945 2,450,648 - -

Overdraf 2,032,608 1,997,952 - -

Pembiayaan berjangka

- Pembiayaan rumah 4,967,816 4,671,245 - -

- Pembiayaan bersindiket 129,795 159,073 - -

- Sewa beli belum terima 12,658,514 8,670,953 - -

- Pembiayaan berjangka lain 13,491,187 10,465,222 - -

Bil-bil belum diterima 47,931 71,263 - -

Resit amanah 137,853 152,488 - -

Tuntutan pelanggan bawah penerimaan kredit 3,374,953 4,064,557 - -

Pembiayaan kakitangan 308,966 201,894 - -

Kad kredit/caj 46,343 - - -

Kredit pusingan 263,100 - - -

37,459,066 30,454,647 - -

Pendapatan belum diperoleh (11,028,542) (8,546,218) - -


(iii)Sekuriti dipegang untuk urusniaga

414


(d) Pembiayaan dan pendahuluan (samb.)


Pinjaman dan pembiayaan kasar 26,430,524 21,908,429 - -

Peruntukan hutang lapuk dan hutang ragu

- Khusus (561,520) (549,632) - -

- Am (436,446) (333,981) - -

Pembiayaan dan pendahuluan bersih 25,432,558 21,024,816 - -

Bai’ Bithaman Ajil 9,503,018 8,200,876 - -

Ijarah 10,581,933 7,202,573 - -

Murabahah 5,914,894 2,154,161 - -

Prinsip-prinsip lain 430,679 4,350,819 - -

Pembiayaan dan pendahuluan kasar 26,430,524 21,908,429 - -

(ii) Pembiayaan dan pendahuluan dianalisis mengikut jenis pelanggan adalah seperti berikut:

Institusi bukan perbankan tempatan 1,792,588 1,521,954 - -

Perusahaan perniagaan tempatan

- Perusahaan kecil dan sederhana 3,553,629 4,813,257 - -

- Lain-lain 3,919,824 2,847,541 - -

Kerajaan dan badan-badan berkanun 69,465 111,513 - -

Individu 16,850,272 12,425,815 - -

Entiti tempatan lain 12,263 2,146 - -

Entiti asing 232,483 186,203 - -


(i) Pembiayaan dan pendahuluan dianalisis berdasarkan konsep adalah seperti berikut:


415




(iii)Pembiayaan dan pendahuluan dianalisis mengikut sensitiviti kadar keuntungan adalah seperti berikut: Kadar tetap

- Pembiayaan rumah 3,458,004 3,928,565 - -

- Sewa beli belum terima 10,581,881 7,211,478 - -

- Pembiayaan lain 3,519,166 3,135,334 - -

Kadar boleh ubah

- Pembiayaan rumah 916,436 668,427 - -

- Pembiayaan lain 7,955,037 6,964,625 - -


(iv)Pembiayaan dan pendahuluan dianalisis mengikut tujuan ekonomi adalah seperti berikut: Pembelian sekuriti 1,324,293 52,142 - -

Pembelian kenderaan pengangkutan 10,921,969 7,938,930 - -

Ditolak: Sewa beli berlandaskan Islam belum terima

dijual kepada Cagamas (268,304) (611,346) - -

Pembelian harta bertanah:

- Kediaman 5,364,137 5,474,098 - -

- Bukan kediaman 659,299 615,952 - -

Ditolak: Pembiayaan berlandaskan prinsip Islam

yang dijual kepada Cagamas (315,069) (362,256) - -

Kegunaan peribadi 434,302 344,056 - -

Barangan pengguna 856 111 - -

Pembinaan 872,845 865,113 - -

Modal kerja 7,230,993 7,484,880 - -

Kad kredit 46,343 - - -

Tujuan-tujuan lain 158,860 106,749 - -



416




(v) Struktur matang pembiayaan dan pendahuluan adalah seperti berikut: Matang dalam tempoh satu tahun 6,252,045 6,521,911 - -

Setahun hingga tiga tahun 1,335,348 838,591 - -

Tiga tahun hingga lima tahun 3,352,385 1,963,278 - -

Selepas lima tahun 15,490,746 12,584,649 - -


(vi)Pergerakan dalam pembiayaan tidak berbayar adalah seperti berikut: Baki kasar pada awal tahun 1,106,390 1,306,138 - 1,306,138

Diklasifikasi pada tahun kewangan 425,269 621,839 - 295,447

Dipulih/diselaras pada tahun kewangan (383,655) (614,967) - (269,973)

Jualan Pinjaman Tidak Berbayar (PTB) dilaporkan

oleh ibu pejabat - (69,448) - (69,448)

Pindahan ke Maybank Islamic Berhad - - - (1,245,328)

Perbelanjaan didebitkan ke akaun pelanggan 5,509 6,488 - 3,117

Jumlah dihapus kira (107,801) (143,660) - (19,953)

Baki kasar pada akhir tahun kewangan 1,045,712 1,106,390 - -

Ditolak:

- Peruntukan khusus (561,520) (549,632) - -

Pembiayaan tidak berbayar (558,277) (549,632) - -

Pembiayaan berbayar (3,243) - - -

Baki bersih 484,192 556,758 - -


Ditolak:

- Peruntukan khusus (561,520) (549,632) - -

Pembiayaan dan pendahuluan bersih 25,869,004 21,358,797 - -



52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (d) Pembiayaan dan pendahuluan (samb.)


(vi) Pergerakan dalam pembiayaan tidak berbayar adalah seperti berikut (samb.): Nisbah pembiayaan dan pendahuluan tidak

berbayar bersih

- Termasuk peruntukan khusus bagi pembiayaan

berbayar 1.87% 2.61% - -

- Tidak termasuk peruntukan khusus bagi pembiayaan 1.88% 2.61% - -

(vii)Pembiayaan tidak berbayar dianalisis mengikut tujuan ekonomi adalah seperti berikut: Pembelian sekuriti 7,038 46,701 - -

Pembelian kenderaan pengangkutan 31,793 28,470 - -

Pembelian harta bertanah:

- Kediaman 474,157 513,073 - -

- Bukan kediaman 37,578 43,493 - -

Kegunaan peribadi 37,807 34,565 - -

Barangan pengguna 4 4 - -

Pembinaan 97,321 136,448 - -

Modal kerja 359,480 303,636 - -

Kad kredit 534 - - -

1,045,712 1,106,390 - -

(viii)Pergerakan dalam peruntukan akaun pembiayaan lapuk dan ragu adalah seperti berikut: Peruntukan khusus

Baki pada awal tahun 549,632 546,075 - 546,075

Peruntukan yang dibuat pada tahun kewangan 193,410 299,749 - 153,175

Jumlah diperoleh semula daripada pemulihan (73,721) (98,554) - (45,503)

Jumlah dihapus kira (107,801) (143,660) - (19,953)

Pindahan ke peruntukan am - (2,617) - (2,617)

418




Pindahan ke Ibu Pejabat bagi tujuan penstrukturan/

penjadualan semula pinjaman konvensional - (7,267) - (7,267)

Jualan pinjaman tidak berbayar (“PTB”), kemudiannya

dipindahkan ke Ibu Pejabat - (44,094) - (44,094)

Pindahan ke Maybank Islamic Berhad - - - (579,816)

Baki pada akhir tahun 561,520 549,632 - -

Peruntukan am

Baki pada awal tahun 333,981 664,196 - 663,453

Peruntukan yang dibuat pada tahun kewangan 117,165 35,144 - 9,054

Jumlah yang diperoleh semula (14,700) (743) - -

Pindahan daripada peruntukan khusus - 2,617 - 2,617

Lebihan peruntukan am dipindahkan ke Ibu Pejabat - (367,233) - (367,233)


Baki pada akhir tahun 436,446 333,981 - -

Sebagai peratusan daripada jumlah pembiayaan dan

pendahuluan (ditolak peruntukan khas) 1.69% 1.56% - - Sebagai peratusan daripada jumlah aset berwajaran untuk kredit risiko, tidak termasuk cukai tertunda 1.72% 1.58% - -


419

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (e) Aset cukai tertunda


Rizab pegangan belum peroleh, rosot nilai Kerugian pada sekuriti Perbezaan pinjaman dan dan pelunasan sementara peruntukan premium lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008/2007 (27,482) (192,303) - (192,473)

Diiktiraf dalam penyata pendapatan (Nota 52(r)) (36,568) (16,349) - -

Diiktiraf dalam ekuiti 5,653 (11,303) - -

Pindahan ke Ibu Pejabat - 192,473 - 192,473

Pada 30 Jun 2009/2008 (58,397) (27,482) - -

Dibentangkan selepas imbangan bersesuaian dibuat

seperti berikut:

Aset cukai tertunda, bersih (58,397) (27,482) - -

Aset dan liabiliti cukai tertunda diimbangi apabila terdapat hak yang boleh dikuatkuasakan di sisi undang-undang untuk mengimbangi aset cukai

semasa dengan liabiliti cukai semasa dan apabila cukai pendapatan tertunda berkait dengan pihak berkuasa fiskal yang sama. Aset cukai tertunda

bersih yang ditunjukkan dalam lembaran imbangan telah ditentukan selepas pengimbangan yang sesuai.

Komponen dan pergerakan dalam aset dan liabiliti cukai tertunda sepanjang tahun kewangan sebelum pengimbangan adalah seperti berikut:

Aset cukai tertunda Kumpulan:

Pada 1 Julai 2008 (15,290) (10,621) (1,571) (27,482)

Diiktiraf dalam penyata pendapatan (35,993) - (575) (36,568)

Diiktiraf dalam ekuiti - 5,653 - 5,653

Pada 30 Jun 2009 (51,283) (4,968) (2,146) (58,397)


420

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (e) Aset cukai tertunda (samb.)

Aset cukai tertunda Kumpulan (samb.):

Rizab pegangan belum peroleh, kerugian rosot nilai Kerugian pada sekuriti Perbezaan pinjaman dan dan pelunasan sementara peruntukan premium lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2007 (197,889) 6,191 (9,988) (201,686)

Pindahan ke Ibu Pejabat 197,667 (5,338) 9,527 201,856

Diiktiraf dalam penyata pendapatan (15,068) (171) (1,110) (16,349)

Diiktiraf dalam ekuiti - (11,303) - (11,303)

Pada 30 Jun 2008 (15,290) (10,621) (1,571) (27,482)

Pada 1 Julai 2008 -

Pindahan ke Ibu Pejabat -

Pada 30 Jun 2009 -

Pada 1 Julai 2007 9,383

Pindahan ke Ibu Pejabat (9,383)

Pada 30 Jun 2008 -

Elaun modal dipercepatkan RM’000


Liabiliti cukai tertunda Kumpulan:

421

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (e) Aset cukai tertunda (samb.)

Aset cukai tertunda Bank:

Rizab pegangan belum peroleh, kerugian rosot nilai Kerugian pada sekuriti Perbezaan pinjaman dan dan pelunasan sementara peruntukan premium lain Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Pada 1 Julai 2008 - - - -

Pindahan ke Ibu Pejabat - - - -

Pada 30 Jun 2009 - - - -

Pada 1 Julai 2007 (197,667) 5,338 (9,527) (201,856)

Pindahan ke Ibu Pejabat 197,667 (5,338) 9,527 201,856

Pada 30 Jun 2008 - - - -

Pada 1 Julai 2008 -

Diiktiraf dalam penyata pendapatan -

Pada 30 Jun 2009 -

Pada 1 Julai 2007 9,383

Diiktiraf dalam penyata pendapatan (9,383)

Pada 30 Jun 2008 -

Elaun modal dipercepatkan RM’000

Liabiliti cukai tertunda Bank:


422


(f) Deposit berkanun dengan Bank Negara Malaysia

Deposit berkanun tanpa faedah dengan Bank Negara Malaysia adalah sejajar dengan Seksyen 37(1)(c) Akta Bank Pusat Negara, 1958 (disemak

semula pada tahun 1994), di mana jumlah ditentukan pada peratusan jumlah liabiliti yang layak.

(g) Deposit daripada pelanggan


Dana Mudharabah

Deposit permintaan 2,530,270 2,187,023 - -

Deposit simpanan 163,642 108,793 - -

Deposit pelaburan am 10,536,150 6,313,712 - -

Instrumen deposit boleh niaga 1,881,710 3,221,824 - -

15,111,772 11,831,352 - -

Dana Bukan-Mudharabah

Deposit permintaan 3,831,515 3,667,974 - -

Deposit simpanan 4,414,806 3,959,324 - -

Deposit pelaburan am 872,700 - - -

Deposit berstruktur 547,925 345,330 - -

9,666,946 7,972,628 - -

24,778,718 19,803,980 - -

(i) Struktur matang deposit pelaburan am, khas, dan instrumen deposit boleh niaga adalah seperti berikut:


Matang dalam tempoh enam bulan 9,940,005 7,425,036 - -

Enam bulan hingga setahun 2,004,990 734,084 - -

Setahun hingga tiga tahun 1,136,674 517,622 - -

Tiga tahun hingga lima tahun 102,411 670,150 - -

Selepas lima tahun 106,480 188,644 - -

13,290,560 9,535,536 - -


423


(g) Deposit daripada pelanggan (samb.)

(ii) Deposit diterima daripada pelanggan-pelanggan berikut:



Syarikat-syarikat perniagaan 7,597,068 6,523,618 - -

Individu 7,510,435 6,428,066 - -

Kerajaan dan badan-badan berkanun 4,303,043 2,535,825 - -

Lain-lain 5,368,172 4,316,471 - -

24,778,718 19,803,980 - -

(h) Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain

Dana Mudharabah

Bank-bank berlesen 5,747,663 2,748,619 - -

Institusi-institusi kewangan lain 207,118 - - -

5,954,781 2,748,619 - -

Dana Bukan-Mudharabah

Bank-bank berlesen 7,417 2,152,692 - -

Bank-bank saudagar berlesen - 489,096 - -

Institusi-institusi kewangan lain 190,968 199,228 - -

198,385 2,841,016 - -

6,153,166 5,589,635 - -


424

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (i) Aset dan liabiliti derivatif

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kumpulan Bank

2009 2008 2009 2008

RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Keuntungan belum bayar 60,921 64,430 - -

Rizab penyamaan keuntungan (Nota 52k)) 46,477 65,623 - -

Berhutang dengan Ibu Pejabat 852,190 85,790 - -

Pemiutang lain, peruntukan dan akruan 61,273 261,761 - -

1,020,861 477,604 - -

Pergerakan dalam RPK adalah seperti berikut:

Pada 1 Julai 2008/2007 65,623 64,205 - 61,768

Peruntukan dibuat 38,226 56,906 - 10,225

Jumlah dimasukkan semula (57,627) (55,336) - -


Perbezaan pertukaran mata wang 255 (152) - -

Pada 30 Jun 2009/2008 46,477 65,623 - -

2009 2008 Kontrak/ Nilai Saksama Kontrak/ Nilai Saksama Jumlah Jumlah Kumpulan Nosional Aset Liabiliti Nosional Aset Liabiliti RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Kontrak berkaitan kadar keuntungan:

Opsyen 633,450 22,142 (22,142) 621,750 45,185 (45,185)

Kadar keuntungan swap 350,350 1,499 (4,996) 70,000 - (15)

983,800 23,641 (27,138) 691,750 45,185 (45,200)

(j) Liabiliti-liabiliti lain


(k) Rizab penyamaan keuntungan (“RPK”)


52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (l) Peruntukan bagi percukaian dan zakat



Percukaian 23,313 40,421 - 265,168 Zakat 5,284 8,659 - 5,058 Pindahan ke Ibu Pejabat - - - (270,226)

28,597 49,080 - -

Pendapatan daripada pelaburan: (i) Deposit-deposit pelaburan am 720,034 394,302 - 162,442 (ii) Deposit-deposit lain 829,744 1,040,963 - 543,831

1,549,778 1,435,265 - 706,273

(i) Pendapatan daripada deposit pelaburan am

Pendapatan kewangan dan hibah Pembiayaan, pendahuluan dan pinjaman-pinjaman lain 556,650 309,836 - 141,244 Sekuriti tersedia untuk dijual 49,233 28,000 - 10,373 Sekuriti dipegang hingga matang 2,326 - - - Sekuriti dipegang untuk urusniaga 1 - - - Wang panggilan dan deposit dengan institusi-institusi kewangan 67,100 37,272 - 7,460

675,310 375,108 - 159,077 Pelunasan premium tolak pertambahan diskaun 4,353 8,767 - 3,365

Jumlah pendapatan kewangan dan hibah 679,663 383,875 - 162,442

Pendapatan operasi lain: (a) Yuran pendapatan 39,752 10,649 - - (b) Keuntungan/(kerugian) jualan sekuriti tersedia untuk dijual 1,095 (67) - - (c) (Kerugian)/Keuntungan penilaian semula derivatif belum diperoleh (1,458) 4 - - (d) Keuntungan/(kerugian) pertukaran mata wang asing belum diperoleh 3,290 (159) - - (e) Kerugian sekuriti dipegang untuk urusniaga belum diperoleh (5) - - - (f) Kerugian rosot nilai sekuriti (2,303) - - -

720,034 394,302 - 162,442

(m) Pendapatan diperoleh daripada pelaburan dana pendeposit

426

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (m) Pendapatan diperoleh daripada pelaburan dana pendeposit (samb.) (ii) Pendapatan diperoleh dari pelaburan deposit-deposit lain



Pendapatan kewangan dan hibah Pembiayaan dan pendahuluan 665,540 891,067 - 472,861 Sekuriti tersedia untuk dijual 50,664 58,428 - 34,728 Sekuriti dipegang hingga matang 898 - - - Sekuriti dipegang untuk urusniaga 2 - - - Wang panggilan dan deposit dengan institusi-institusi kewangan 60,263 44,717 - 24,976

777,367 994,212 - 532,565 Pelunasan premium tolak pertambahan diskaun 5,077 20,609 - 11,266

Jumlah pendapatan kewangan dan hibah 782,444 1,014,821 - 543,831

Pendapatan operasi lain: (a) Yuran pendapatan 47,936 26,716 - - (b) Kerugian daripada jualan sekuriti tersedia untuk dijual (165) (172) - - (c) (Kerugian)/keuntungan penilaian semula derivatif belum diperoleh (1,760) 10 - - (d) Keuntungan/(kerugian) pertukaran mata wang asing belum diperoleh 3,970 (412) - - (e) Kerugian sekuriti dipegang untuk urusniaga belum diperoleh (7) - - - (f) Kerugian rosot nilai sekuriti (2,674) - - -

829,744 1,040,963 - 543,831

Peruntukan pembiayaan lapuk dan ragu: Peruntukan khusus - Dibuat 193,410 299,749 - 153,175 - Diperoleh semula (73,721) (98,554) - (45,502) Peruntukan am dibuat 102,465 34,401 - 9,054 Pembiayaan lapuk dan ragu: - Dihapus kira 133 740 - 13 - Dipulihkan semula (23,635) (14,204) - (7,843)

198,652 222,132 - 108,897

(n) Peruntukan bagi kerugian pembiayaan dan pendahuluan


427

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (o) Pendapatan boleh diagih kepada pendeposit



(p) Pendapatan pelaburan kasar

Deposit daripada pelanggan - Dana Mudharabah 249,112 156,132 - 81,592 - Dana Bukan-Mudharabah 94,717 229,183 - 107,041 Deposit dan penempatan dari bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain - Dana Mudharabah 306,061 35,289 - 14,551 - Dana Bukan-Mudharabah 5,429 64,487 - 46,793

655,319 485,091 - 249,977

Pembiayaan dan pendahuluan 105,204 49,479 - - Sekuriti tersedia untuk dijual 8,009 2,804 - - Sekuriti dipegang hingga matang 142 - - - Wang panggilan dan deposit dengan institusi-institusi kewangan 9,526 2,666 - -

122,881 54,949 - - Pelunasan premium tolak pertambahan diskaun 802 1,104 - -

Jumlah pendapatan kewangan dan hibah 123,683 56,053 - -

Pendapatan operasi lain: (a) Yuran pendapatan - Komisen 3,793 24,814 - 22,977 - Caj perkhidmatan dan yuran 2,910 17,975 - 16,647 - Yuran pendapatan lain 738 5,713 - 5,713 (b) Kerugian dari jualan sekuriti tersedia untuk dijual (26) (20) - - (c) (Kerugian)/keuntungan penilaian semula derivatif belum diperoleh (279) 1 - - (d) Keuntungan/(kerugian) pertukaran mata wang asing belum diperoleh 629 (49) - - (e) Kerugian sekuriti dipegang untuk urusniaga belum diperoleh (1) - - - (f) Kerugian rosot nilai sekuriti (422) - - -

131,025 104,487 - 45,337


428


(q) Perbelanjaan overhed


Perbelanjaan kakitangan

- Gaji dan upah 5,711 96,125 - 93,526

- Kos keselamatan sosial 23 890 - 880

- Kos pencen - Pelan sumbangan yang ditetapkan 952 15,329 - 14,961

- Perbelanjaan lain berkaitan kakitangan 1,257 9,810 - 9,689

Jumlah kecil 7,943 122,154 - 119,056

Kos penubuhan

- Susut nilai - 3,563 - 3,563

- Perbelanjaan teknologi maklumat 2,360 27,417 - 27,417

- Lain-lain 2 28,396 - 27,883

Jumlah kecil 2,362 59,376 - 58,863

Kos pemasaran

- Pengiklanan dan publisiti 5,626 10,993 - 5,423

- Lain-lain 6 4,553 - 5,818

Jumlah kecil 5,632 15,546 - 11,241

Pentadbiran dan perbelanjaan am

- Yuran dan broker 1,754 - - -

- Perbelanjaan pentadbiran 5 6,635 - 6,635

- Perbelanjaan am 3,684 10,081 - 6,481

Jumlah kecil 5,443 16,716 - 13,116

Bahagian bayaran kos perkhidmatan/

dibayar ke Ibu Pejabat 309,838 157,481 - -

Jumlah 331,218 371,273 - 202,276

Termasuk didalam perbelanjaan overhed adalah:

Yuran dan ganjaran Ahli Jawatankuasa Syariah 169 160 - 160


429

52. OPERASI SKIM PERBANKAN ISLAM (“SPI”) (SAMB.) (r) Cukai


Perbelanjaan cukai tahun kewangan semasa 151,527 87,181 - 32,200

Cukai tertunda berkaitan dengan pengasalan dan pembalikan perbezaan sementara (Nota 50(e)) (37,712) (16,349) - -

Kesan perubahan kadar cukai pada pembukaan baki cukai tertunda 1,144 - - - 114,959 70,832 - 32,200


430


2009 2008 Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Jumlah Persamaan Wajaran Jumlah Persamaan WajaranKumpulan dan Bank Notional Kredit* Risiko* Notional Kredit* Risiko* RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Gantian kredit langsung 190,877 190,877 150,107 170,015 170,015 119,227

Butiran luar jangka berkaitan

dengan urusniaga tertentu 575,052 287,526 252,382 650,224 325,112 289,899

Luar jangkaan jangka pendek

berkaitan dengan dagangan

lupus sendiri 138,077 27,615 22,778 269,206 53,841 51,414

Pinjaman perumahan dan sewa beli

berlandaskan prinsip Islam dijual

kepada Cagamas Berhad 583,373 583,373 425,839 973,602 973,602 792,474

Komitmen ke atas sekuriti dijual

di bawah perjanjian jual dan

beli balik - - - 40,000 40,000 8,000

Komitmen tidak boleh mansuh

untuk melanjutkan kredit:

- matang dalam tempoh setahun 12,392,187 - - 5,585,765 - -

- matang selepas setahun 362,205 181,103 164,291 242,234 121,117 104,422

Kontrak berkaitan kadar keuntungan:

- setahun hingga kurang

lima tahun 983,800 22,349 4,470 691,750 20,063 20,055

Pelbagai 8,517 - - 105,424 - -

15,234,088 1,292,843 1,019,867 8,728,220 1,703,750 1,385,491

(s) Komitmen dan luar jangka Dalam urusan perniagaan biasa, bank dan syarikat-syarikat subsidiari membuat pelbagai komitmen dan menanggung liabiliti-liabiliti luar jangka tertentu yang mempunyai kesan undang-undang terhadap pelanggannya. Tiada kerugian yang ketara dijangkakan akibat dari urusniaga berkenaan.

Pendedahan berwajaran risiko bagi bank dan syarikat-syarikat subsidiari pada 30 Jun adalah seperti berikut:

* Jumlah persamaan kredit dan jumlah berwajaran risiko adalah diperoleh menggunakan faktor pengubah kredit dan wajaran risiko yang masing-masing ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.


431


(t) Kecukupan modal

Nisbah kecukupan modal Kumpulan dan Bank pada 30 Jun, adalah seperti berikut:


2009 2008 Kumpulan Modal Asas Wajaran Risiko Modal Asas Wajaran Risiko RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Nisbah Modal Nisbah modal teras 10.34% 8.62% - - Nisbah modal berwajaran risiko 12.03% 10.19% - - Modal Tahap 1 Dana perbankan Islam 197,476 111,980 - - Saham premium 1,988,500 1,500,000 - - Rizab lain 536,608 245,668 - - Ditolak: Aset cukai tertunda (58,397) (27,482) - -

Jumlah modal Tahap 1 2,664,187 1,830,166 - - Modal Tahap 2 Peruntukan am pembiayaan lapuk dan ragu 436,446 333,981 - -

Jumlah modal Tahap 2 436,446 333,981 - - Asas modal 3,100,633 2,164,147 - - Pecahan aset berwajaran risiko untuk risiko kredit (tidak termasuk cukai aset tertunda) dalam pelbagai kategori risiko wajaran adalah seperti berikut:

0% 7,577,392 - 5,691,479 - 10% 325,000 32,500 37,564 3,756 20% 777,005 155,401 1,032,426 206,485 50% 4,927,914 2,463,957 4,986,066 2,493,033 100% 22,771,346 22,771,346 18,439,796 18,439,796 Jumlah aset berwajaran risiko untuk risiko kredit 25,423,204 21,143,070 Jumlah aset berwajaran risiko untuk risiko pasaran 332,511 80,221 Jumlah aset berwajaran risiko untuk risiko kredit dan risiko pasaran 25,755,715 21,223,291


432


(t) Kecukupan modal (samb.)

2009 2008 Bank Modal Asas Wajaran Risiko Modal Asas Wajaran Risiko RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

2009 2008 Kumpulan Nilai bawaan Nilai saksama Nilai bawaan Nilai saksama RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

0% - - 2,267,600 - 10% - - - - 20% - - 1,811,248 362,250 50% - - 5,272,675 2,636,338 100% - - 16,843,415 16,843,415

Jumlah aset berwajaran risiko untuk risiko kredit - 19,842,003

(u) Nilai saksama aset dan liabiliti kewangan

Nilai saksama yang dianggarkan bagi kesemua aset dan liabiliti kewangan pada tarikh lembaran imbangan menyamai nilai bawaan seperti yang

dinyatakan dalam lembaran berkenaan kecuali bagi aset dan liabiliti kewangan berikut:

Aset Kewangan Sekuriti dipegang hingga matang 196,914 195,839 - - Pembiayaan dan pendahuluan* 25,869,004 26,512,214 21,358,797 17,886,551 Liabiliti Kewangan Deposit daripada pelanggan 24,778,718 24,823,097 19,803,980 19,813,069 Deposit dan penempatan dengan bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain 6,153,166 6,344,817 5,589,635 5,517,135


433


(u) Nilai saksama aset dan liabiliti kewangan (samb.)

(v) Jawatankuasa Syariah

Operasi SPI adalah tertakluk kepada Seksyen 124(3) Akta Institusi Kewangan dan Perbankan 1989 yang menyatakan “sebarang institusi berlesen yang menjalankan perniagaan kewangan Islam, selain perniagaan berlesen sedia ada, dari masa ke semasa boleh mendapatkan nasihat daripada Majlis Perundingan Syariah (MPS) yang ditubuhkan di bawah Seksyen Kecil (7) Akta itu mengenai operasi perniagaannya untuk memastikan ia tidak terbabit dalam sebarang elemen yang tidak diluluskan oleh agama Islam’’ dan Seksyen IV Garis Panduan Bank Negara Malaysia tentang “Garis Panduan Urus Tadbir Jawatankuasa Syariah Institusi-institusi Kewangan Islam yang juga dikenali sebagai BNM/GPS1 menyatakan bahawa “Setiap institusi Islam dikehendaki menubuhkan satu Jawatankuasa Syariah’’.

Seperti mana yang dinyatakan di atas, tugas dan tanggungjawab Perunding Syariah Kumpulan adalah memberi nasihat tentang operasi keseluruhan Perbankan Islam dalam perniagaan Kumpulan untuk memastikan pematuhan kepada keperluan-keperluan Syariah.

Peranan Jawatankuasa Syariah dalam memantau kegiatan Kumpulan termasuk: (a) Memberi nasihat kepada Lembaga Pengarah tentang permasalahan Syariah yang berkaitan dengan operasi perniagaan. (b) Mengesahkan Manual Pematuhan Syariah. (c) Mengesahkan dan mensahihkan dokumen-dokumen berkaitan. (d) Membantu pihak berkaitan tentang permasalahan Syariah berdasarkan permintaan. (e) Menasihatkan tentang perkara-perkara yang perlu dirujuk kepada MPS. (f) Menyediakan pandangan bertulis Syariah. (g) Membantu MPS dalam mendapatkan nasihat rujukan.

Jawatankuasa Syariah di peringkat Kumpulan mempunyai tiga Perunding Syariah. Kesemua mereka juga adalah ahli Jawatankuasa Syariah Sri MTB Berhad.

(w) Peruntukan pendapatan

Polisi peruntukan pendapatan kepada pelbagai jenis deposit dan pelaburan adalah tertakluk kepada “Rangka Kerja Kadar Pulangan’’ yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia pada bulan Oktober 2001. Ia bertujuan menetapkan piawaian minimum dan terma-terma rujukan kepada institusi-institusi perbankan Islam dalam mengira dan memperoleh kadar pulangan untuk para pendeposit.

2009 2008 Bank Nilai bawaan Nilai saksama Nilai bawaan Nilai saksama RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset Kewangan Sekuriti dipegang hingga matang - - - - Pembiayaan dan pendahuluan* - - - -

Liabiliti Kewangan Deposit daripada pelanggan - - - -

* Peruntukan am bagi Kumpulan berjumlah RM436,446,000 (2008: RM333,981,000) telah ditambah balik untuk mendapatkan nilai bawaan pembiayaan dan pendahuluan.

Kaedah-kaedah dan andaian-andaian yang digunakan untuk menganggar nilai saksama aset dan liabiliti kewangan operasi SPI dinyatakan dalam Nota 47.


434

53. LEMBARAN IMBANGAN DANA HAYAT, TAKAFUL AM DAN TAKAFUL KELUARGA PADA 30 JUN 2009

54. PERBANDINGAN

2009 2008 Dana Takaful Dana Dana Dana Takaful Dana Kumpulan Dana Hayat Keluarga Takaful Am Jumlah Hayat Keluarga Takaful Am Jumlah RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000 RM’000

Aset Hartanah, loji dan peralatan 69,701 1,434 7,735 78,870 66,146 1,633 5,498 73,277 Hartanah pelaburan 454,704 - - 454,704 257,618 - - 257,618 Aset tidak ketara 8 1,472 91 1,571 142 1,876 1,436 3,454Pelaburan 7,190,728 4,583,794 630,975 12,405,497 6,780,023 3,541,816 510,320 10,832,159 Pinjaman 412,529 54,271 1,777 468,577 407,164 40,972 1,833 449,969 Bayaran belum diterima 364,181 132,978 74,757 571,916 161,873 75,157 71,135 308,165 Baki tunai dan bank 38,596 40,486 32,796 111,878 54,613 64,926 41,355 160,894 Cukai aset tertunda - - - - - - 119 119Aset perniagaan pelaburan berkaitan 2,688,888 - - 2,688,888 3,258,894 345,420 - 3,604,314

11,219,335 4,814,435 748,131 16,781,901 10,986,473 4,071,800 631,696 15,689,969

LiabilitiPeruntukan untuk tuntutan tertunggak 221,736 41,404 212,661 475,801 39,814 39,845 172,750 252,409 Liabiliti-liabiliti lain 604,720 2,945,172 504,302 4,054,194 373,974 2,961,844 444,595 3,780,413

826,456 2,986,576 716,963 4,529,995 413,788 3,001,689 617,345 4,032,822 Dana pemegang polisi hayat, takaful am dan takaful keluarga 10,392,879 1,827,859 31,168 12,251,906 10,572,685 1,070,111 14,351 11,657,147

11,219,335 4,814,435 748,131 16,781,901 10,986,473 4,071,800 631,696 15,689,969

(i) Hasil operasi dijana daripada perniagaan insurans hayat, takaful am dan takaful keluarga Kumpulan bagi tahun kewangan berjumlah kira-kira RM3,634,505,000 (2008: RM3,454,471,000).

Liabiliti

Deposit dan penempatan daripada bank-bank dan institusi-institusi kewangan lain (1,417,227) (1,417,227)

Pinjaman 1,417,227 1,417,227

Meningkat/(menurun)

Kumpulan Bank

RM’000 RM’000

Jumlah perbandingan tertentu telah diklasifikasikan semula supaya mematuhi pembentangan lembaran imbangan tahun semasa sehingga pada 30 Jun 2008.


435

PerbankanMaybank Islamic Berhad Perbankan Islam Malaysia 110,500,000 100,000,000 100.0 100.0

PT Bank Maybank Indocorp 8 Perbankan Indonesia 945,069,000,000 1 945,069,000,000 1 96.8 96.8

Maybank International (L) Ltd. Bank luar pesisir Malaysia 10,000,000 2 10,000,000 2 100.0 100.0

Maybank (PNG) Limited 9 Perbankan Papua New 5,000,000 3 5,000,000 3 100.0 100.0 Guinea

Maybank Philippines, Perbankan Filipina 4,046,065,749 4 3,972,783,327 4 99.97 99.96 Incorporated 8

Bank Internasional Perbankan Indonesia 3,266,706,000,000 1 - 97.5 - Indonesia 8

(Diperoleh pada 30 September 2008)

KewanganMyfin Berhad Ditamatkan Malaysia 551,250,000 551,250,000 100.0 100.0 operasi

Sifin Berhad Dibubarkan Malaysia 100,000,000 100,000,000 100.0 100.0 secara sukarela

Aseamlease Berhad Pemajakan Malaysia 20,000,000 20,000,000 100.0 100.0

Mayban Allied Credit & Pembiayaan Malaysia 10,000,000 10,000,000 100.0 100.0 Leasing Sdn. Bhd.

Aseam Credit Sdn. Bhd. Sewa-beli Malaysia 20,000,000 20,000,000 100.0 100.0

Mayban Factoring Berhad Pemfaktoran Malaysia 2,000,000 2,000,000 100.0 100.0

PT BII Finance Centre 8 Pelbagai Indonesia 15,000,000,000 1 - 97.5 - Pembiayaan

PT Wahana Ottomitra Pelbagai Indonesia 200,000,000,000 1 - 48.8 - Multiartha Tbk 8 Pembiayaan

55. BUTIR-BUTIR SYARIKAT-SYARIKAT SUBSIDIARI

(a) Butir-butir bagi syarikat-syarikat subsidiari adalah seperti berikut:

Nama Syarikat Kegiatan Negara Modal Saham Terbitan dan Berbayar Kepentingan Efektif Utama Diperbadankan 2009 2008 2009 2008

RM RM % %


436

InsuransMayban Fortis Holdings Pemegang Malaysia 239,430,446 239,430,446 69.05 69.05 Berhad pelaburan

Mayban Life Assurance Bhd. Insurans hayat Malaysia 100,000,000 100,000,000 63.5 63.5

Etiqa Life International (L) Ltd Insurans berkaitan Malaysia 3,500,000 2 3,500,000 2 63.5 63.5 pelaburan luar pesisir

Sri MGAB Berhad (formerly Insurans am Malaysia 168,957,720 178,171,233 69.05 65.5 known as Mayban General Assurance Berhad)

Etiqa Insurance Berhad Insurans komposit Malaysia 152,151,399 152,151,399 69.05 69.05

Etiqa Takaful Berhad Takaful Keluarga Malaysia 100,000,000 100,000,000 69.05 69.05 dan am

Etiqa Offshore Insurance Insurans semula Malaysia 2,500,000 7 2,500,000 7 69.05 69.05 (L) Ltd am luar pesisir

Pelangi Amanmaz Sdn. Bhd. Pemegang Malaysia 2 - 100.0 - (Diperoleh pada Julai 2008) pelaburan

55. BUTIR-BUTIR SYARIKAT-SYARIKAT SUBSIDIARI (SAMB.)

(a) Butir-butir bagi syarikat-syarikat subsidiari adalah seperti berikut: (samb.)


RM RM % %


437

Perbankan PelaburanMaybank Investment Bank Perbankan Malaysia 50,116,000 50,116,000 100.0 100.0 Berhad (dahulunya dikenali pelaburan sebagai Aseambankers Malaysia Berhad)

Maysec Sdn. Bhd. Pemegang Malaysia 162,000,000 162,000,000 100.0 100.0 pelaburan

Maysec (KL) Sdn. Bhd. Tidak aktif Malaysia 124,000,000 124,000,000 100.0 100.0

Maydis Berhad Tidak aktif Malaysia 45,000,000 45,000,000 100.0 100.0

Mayban Futures Sdn. Bhd. Tidak aktif Malaysia 10,000,000 10,000,000 100.0 100.0

Mayban Securities (HK) Tidak aktif Hong Kong 30,000,000 6 30,000,000 6 100.0 100.0 Limited 8

Mayban Securities (Jersey) Pemegang United 2 7 2 7 100.0 100.0 Limited 9 pelaburan Kingdom

PhileoAllied Securities Tidak aktif Filipina 21,875,000 4 21,875,000 4 100.0 100.0 (Philippines) Inc. 8

Budaya Tegas Sdn. Bhd. Pemegang Malaysia 2 2 100.0 100.0 pelaburan

BinaFikir Sdn Bhd Perunding dan Malaysia 650,000 - 100.0 - (Diperoleh pada penasihat 11 November 2008) perniagaan/ ekonomi




RM RM % %


438

Pengurusan Harta/ Pemegang Amanah/ Penjaga Mayban Indonesia Berhad Tidak aktif Malaysia 5,000,000 5,000,000 100.0 100.0

Cekap Mentari Berhad Penerbit sekuriti Malaysia 2 2 100.0 100.0

Mayban International Trust Pemegang Malaysia 156,030 153,000 100.0 100.0 (Labuan) Berhad pelaburan

Mayban Offshore Corporate Pemegang Malaysia 25,005 2 100.0 100.0 Services (Labuan) Sdn. Bhd. pelaburan

Mayban Trustees Berhad Perkhidmatan Malaysia 500,000 500,000 100.0 100.0 pemegang amanah

Mayban Ventures Sdn. Bhd. Modal teroka Malaysia 14,000,000 14,000,000 100.0 100.0 Mayban-JAIC Capital Perkhidmatan Malaysia 2,000,000 2,000,000 51.0 51.0 Management Sdn. Bhd. pentadbiran dan penasihat pelaburan

Mayban Investment Pengurusan dana Malaysia 5,000,000 5,000,000 69.05 69.05 Management Sdn. Bhd.

Philmay Property, Inc. 8 Perdagangan dan Filipina 100,000,000 4 100,000,000 4 60.0 60.0 pajakan harta

Mayban (Nominees) Perkhidmatan Malaysia 31,000 31,000 100.0 100.0 Sendirian Berhad penama

Mayban Nominees Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 (Tempatan) Sdn. Bhd. penama

Mayban Nominees (Asing) Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 Sdn. Bhd. penama




RM RM % %


439

Pengurusan Harta/ Pemegang Amanah/ Penjaga (samb.)Mayban Nominees (Singapore) Perkhidmatan Singapura 60,000 5 60,000 5 100.0 100.0 Private Limited 8 Penama

Mayban Nominees (Hong Kong) Perkhidmatan Hong Kong 3 6 3 6 100.0 100.0 Limited 8 Penama

Aseam Malaysia Nominees Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 (Tempatan) Sdn. Bhd. Penama

Aseam Malaysia Nominees Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 (Asing) Sdn. Bhd. Penama

Mayfin Nominees (Tempatan) Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 Sdn. Bhd. Penama

Mayban Securities Nominees Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 (Tempatan) Sdn. Bhd. Penama

Mayban Securities Nominees Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 (Asing) Sdn. Bhd. Penama

AFMB Nominees (Tempatan) Dibubarkan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 Sdn. Bhd. secara sukarela

Mayban Allied Berhad Pemegang Malaysia 753,908,638 753,908,638 100.0 100.0 pelaburan

Anfin Berhad Dibubarkan Malaysia 106,000,000 106,000,000 100.0 100.0 secara sukarela




RM RM % %


440

Pengurusan Harta/ Pemegang Amanah/ Penjaga (samb.) Mayban Allied Property Tidak aktif Malaysia 2,000,000 2,000,000 100.0 100.0 Holdings Sdn. Bhd.

Maysec (Ipoh) Sdn. Bhd. Tidak aktif Malaysia 100,000,000 100,000,000 100.0 100.0

Mayban P.B. Holdings Pelaburan Malaysia 1,000,000 1,000,000 100.0 100.0 Sdn. Bhd. Hartanah

Mayban Property (PNG) Pelaburan Papua New 2,125,000 3 2,125,000 3 100.0 100.0 Limited 9 Hartanah Guinea

Mayban International Trust Perkhidmatan Malaysia 40,000 2 40,000 2 100.0 100.0 (Labuan) Ltd. amanah

MNI Holdings Berhad Tidak aktif Malaysia 2 2 69.05 69.05

KBB Nominees (Tempatan) Perkhidmatan Malaysia 10,000 10,000 100.0 100.0 Sdn. Bhd. Penama

KBB Properties Sdn. Bhd. Ditamatkan Malaysia 410,000 410,000 100.0 100.0 Operasi

Sri MTB Berhad Tidak aktif Malaysia 12,000,000 100,000,000 69.05 69.05

Etiqa Overseas Investment Pemegang Malaysia 1 2 1 2 69.05 69.05 Pte. Ltd. pelaburan

Peram Ranum Bhd Tidak aktif Malaysia 60,000,000 60,000,000 69.05 69.05

Double Care Sdn Bhd Tidak aktif Malaysia 35,000,000 100,000,000 69.05 69.05

Sorak Financial Holdings Pemegang Singapura 5,688,863 5 - 100.0 - Pte Ltd pelaburan (Diperoleh pada 30 September 2008)




RM RM % %


441

(1) Rupiah Indonesia (IDR) (2) Dolar Amerika Syarikat (AS) (3) Kina Papua New Guinea (Kina) (4) Peso Filipina (Peso) (5) Dolar Singapura (SGD)

(6) Dolar Hong Kong (HKD)

(7) Pound Great Britain (GBP)

(8) Diaudit oleh firma-firma yang bergabung dengan Ernst & Young

(9) Diaudit oleh firma-firma juruaudit lain selain daripada Ernst & Young


56. MATA WANG


Semua jumlah adalah dalam Ringgit Malaysia kecuali dinyatakan sebaliknya.

Nota:


442Analisis Pegangan Saham Pada 4 Ogos 2009

Pemegang Saham Terbesar seperti mana yang tersenarai di dalam Pendaftar Pemegang Saham Terbesar

Tiga Puluh Pemegang Saham Utama seperti mana yang tersenarai di dalam Rekod Daftar Pendeposit

Modal Saham Dibenarkan : 10,000,000,000 Kelas Saham : Saham biasa bernilai RM1 sesaham Modal Saham Berbayar : 7,077,664,368 Hak Mengundi : 1 undi bagi setiap saham biasa

Bil. Nama Pemegang Saham Bil. Saham Dipegang % Saham


1. Amanah Raya Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 3,248,988,369 45.90 (Skim Amanah Saham Bumiputera) 2. Employees Provident Fund Board 845,784,834 11.95 3. Permodalan Nasional Berhad 469,297,883 6.63

1. Amanah Raya Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 3,248,988,369 45.90 (Skim Amanah Saham Bumiputera) 2. Employees Provident Fund Board 845,784,834 11.95 3. Permodalan Nasional Berhad 469,297,883 6.63 4. Amanah Raya Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 166,486,733 2.36 (Amanah Saham Malaysia) 5. Lembaga Kemajuan Tanah Persekutuan (FELDA) 158,606,688 2.24 6. Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) 138,833,325 1.96 7. Valuecap Sdn Bhd 191,562,817 1.69 8. Amanah Raya Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 118,553,640 1.68 (Amanah Saham Wawasan 2020) 9. Malaysia Nominees (Tempatan) Sendirian Berhad 63,798,481 0.90 (Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad (PAR 1)) 10. HSBC Nominees (Asing) Sdn Bhd 60,076,493 0.85 (Exempt AN for the Bank of New York Mellon (Mellon Acct))

Saiz Bil. % Pemegang Bil. % ModalPegangan Saham Pemegang Saham Saham Saham Dipegang Saham

Kurang daripada 100 1,334 2.17 25,374 0.00 100 hingga 1,000 saham 12,455 20.27 9,119,465 0.13 1,001 hingga 10,000 saham 36,094 58.74 136,657,869 1.93 10,001 hingga 100,000 saham 10,243 16.67 277,894,672 3.93 100,001 hingga kurang daripada 5% saham terbitan 1,317 2.15 2,089,895,902 29.53 5% dan lebih daripada jumlah saham terbitan 3 0.00 4,564,071,086 64.48 JUMLAH 61,446 100.00 7,077,664,368 100.00

443

Tiga Puluh Pemegang Saham Utama seperti mana yang tersenarai di dalam Rekod Daftar Pendeposit (sambungan)


11. HSBC Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 34,423,393 0.49 (Nomura Asset Mgmt Malaysia for Employees Provident Fund)12. Amanah Raya Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 31,530,793 0.44 (Sekim Amanah Saham Nasional)13. Khazanah Nasional Berhad 30,607,762 0.4314. HSBC Nominees (Asing) Sdn Bhd 28,975,858 0.41 (BBH and Co Boston for Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund)15. Cartaban Nominees (Asing) Sdn Bhd 26,621,723 0.38 (Government of Singapore Investment Corporation Pte Ltd for Government of Singapore (C))16. Lembaga Tabung Angkatan Tentera 26,308,381 0.3717. HSBC Nominees (Asing) Sdn Bhd 26,193,831 0.37 (Exempt AN for JPMorgan Chase Bank, National Association (U.S.A.))18. Citigroup Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 25,889,000 0.37 (Exempt AN for Prudential Fund Management Berhad)19. HSBC Nominees (Asing) Sdn Bhd 24,877,165 0.35 (Exempt AN for JPMorgan Chase Bank, National Association (Norges Bank))20. Pertubuhan Keselamatan Sosial 23,035,219 0.3321. SBB Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 22,532,550 0.32 (Employees Provident Fund Board)22. Cartaban Nominees (Asing) Sdn Bhd 21,470,420 0.30 (State Street for Ishares, Inc.)23. Citigroup Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 21,445,029 0.30 (Exempt AN for American International Assurance Berhad)24. HSBC Nominees (Asing) Sdn Bhd 20,795,231 0.29 (Exempt AN for JPMorgan Chase Bank, National Association (U.A.E.))25. AllianceGroup Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 19,215,593 0.27 (PHEIM Asset Management Sdn Bhd for Employees Provident Fund)26. HDM Nominees (Asing) Sdn Bhd 17,004,693 0.24 (Lim & Tan Securities Pte Ltd for Topview Holdings Limited)27. Yong Siew Yoon 14,218,747 0.2028. Cartaban Nominees (Asing) Sdn Bhd 13,383,417 0.19 (State Street for MSCI Equity Index Fund B Malaysia (Barclays G Inv))29. Citigroup Nominees (Asing) Sdn Bhd 10,814,604 0.15 (Exempt AN for OCBC Securities Private Limited (Client A/C-NR))30. AM Nominees (Tempatan) Sdn Bhd 10,565,000 0.15 (Employees Provident Fund Board (A/C1))

JUMLAH 5,839,897,672 82.51

Pengkelasan Pemegang Saham Pada 4 Ogos 2009

Bil. Pemegang Saham Bil. Pegangan Saham % Jumlah Pegangan Kategori Malaysia Asing Malaysia Asing Malaysia Asing

444

Individu

a. Bumiputera 4,077 29,865,805 0.42

b. Cina 41,677 317,492,610 4.48

c. India 1,753 11,134,671 0.16

d. Lain-lain 266 2,172 1,934,471 50,910,930 0.03 0.72

Badan Korporat

a. Bank-bank/Syarikat Kewangan 70 3 1,611,782,617 473,100 22.77 0.01

b. Amanah/Pelaburan 8 1,546,264 0.02

c. Pertubuhan/Persatuan 18 3,029,212 0.04

d. Syarikat Perindustrian 736 60 131,098,017 14,754,351 1.85 0.21

Agensi Kerajaan/

Institusi 15 193,082,322 2.73

Nomini 7,138 3,453 4,002,277,428 708,282,570 56.55 10.01

JUMLAH 55,758 5,688 6,303,243,417 774,420,951 89.05 10.95

Bil. Pemegang Saham Bil. Pegangan Saham % Jumlah Pegangan Kategori Malaysia Asing Malaysia Asing Malaysia Asing

Perubahan dalam Modal Saham

Peningkatan dalam Jumlah SahamTarikh Modal Saham Dibenarkan Dibenarkan

Jumlah Modal Bil. Nilai Terbitan danTarikh Peruntukan Setara BerbayarPeruntukan Saham Biasa RM Pertimbangan RM

31-05-1960 1,500,000 5.00 Tunai 7,500,00018-05-1961 500,000 5.00 Tunai 10,000,00031-05-1962 1,000,000 5.00 Terbitan Hak (1:2) pada RM7.00 sesaham 15,000,00021-08-1968 1,500,000 5.00 Terbitan Hak (1:2) pada RM7.00 sesaham 22,500,00004-01-1971 22,500,000 1.00* Terbitan Hak (1:1) pada RM1.50 sesaham 45,000,00006-05-1977 15,000,000 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan bonus 1:3) 60,000,00023-06-1977 30,000,000 1.00 Terbitan Hak (1:2) pada RM3.00 sesaham 90,000,00021-02-1981 30,000,000 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan bonus 1:3) 120,000,00010-04-1981 60,000,000 1.00 Terbitan Hak (1:2) pada RM4.00 sesaham 180,000,00014-11-1984 45,000,000 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan bonus 1:4) 225,000,00028-12-1984 45,000,000 1.00 Terbitan Hak (1:4) pada RM6.00 sesaham 270,000,00031-11-1985 68,249 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 270,068,24915-11-1986 9,199,999 1.00 Diterbitkan sebagai Pertukaran Pembelian Kota Discount Bhd 279,268,248 (Sekarang dikenali sebagai Mayban Discount Berhad)01-12-1986 10,550 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 279,278,79829-07-1987 hingga 90,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 279,368,79820-10-198730-11-1987 11,916 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 279,380,71408-06-1988 27,938,071 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan bonus 1:10) 307,318,78530-11-1988 10,725 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 307,329,510

Modal saham dibenarkan Bank pada masa kini adalah RM10,000,000,000 dibahagikan kepada 10,000,000,000 saham biasa bernilai RM1.00 sesaham. Butir-butir perubahan modal dibenarkan sejak Bank ditubuhkan adalah seperti berikut:-

Butir-butir perubahan modal terbitan dan berbayar Bank sejak ditubuhkan adalah seperti berikut:-

Modal Saham Dibenarkan

Modal Saham Terbitan dan Berbayar

31-05-1960 20,000,000 20,000,00006-09-1962 30,000,000 50,000,00009-04-1977 150,000,000 200,000,00017-01-1981 300,000,000 500,000,00006-10-1990 500,000,000 1,000,000,00009-10-1993 1,000,000,000 2,000,000,00019-06-1998 2,000,000,000 4,000,000,00011-08-2004 6,000,000,000 10,000,000,000

445

446Perubahan Dalam Modal Saham


16-03-1989 hingga 9,198,206 1.00 Pertukaran dengan saham Kwong Yik Bank Berhad (“KYBB”) 316,527,71621-06-198911-07-1989 7,555,900 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 324,083,61623-11-1989 30-11-1989 46,174,316 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 370,257,93201-12-1989 hingga 4,508,900 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 374,766,83224-10-1990 16-11-1990 187,383,416 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan bonus 1:2) 562,150,24827-11-1990 11,550 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 562,161,79830-11-1990 280,497 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 562,442,29503-01-1991 3,300 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 562,445,59503-01-1991 188,991,002 1.00 Terbitan Hak (1:2) pada RM5.00 sesaham 751,436,59704-01-1991 4,950 1.00 Terbitan Hak (1:2) pada pelaksanaan ESOS pada RM5.00 sesaham 751,441,54725-01-1991 hingga 726,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 752,167,54728-11-1991 30-11-1991 35,197 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 752,202,74411-12-1991 hingga 5,566,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 757,768,74420-05-1992 30-11-1992 hingga 3,153,442 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 760,922,18630-11-1993 18-01-1994 380,461,093 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan Bonus 1:2) 1,141,383,27929-12-1994 2,030,428 1.00 Pertukaran Nota Tidak Berjamin 1,143,413,70719-06-1998 1,143,413,707 1.00 Permodalan Saham Premium dan Akaun Pegangan Untung 2,286,827,414 (Terbitan Bonus 1:1) 21-09-1998 hingga 72,909,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 2,359,736,41409-10-2001 23-10-2001 1,179,868,307 1.00 Permodalan Akaun Pegangan Untung (Terbitan Bonus 1:2) 3,539,604,72125-10-2001 hingga 60,567,200 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 3,600,171,92105-08-2003 29-09-2004 hingga 290,898,600 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 3,891,070,52110-08-2007 17-08-2007 hingga 13,159,500 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 3,904,230,02106-02-2008 20-02-2008 976,057,505 1.00 Permodalan Akaun Saham Premium (Terbitan Bonus 1:4) 4,880,287,52622-02-2008 hingga 859,625 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 4,881,147,15124-10-2008 27-04-2009 2,196,516,217 1.00 Terbitan Hak (9:20) pada RM2.74 sesaham 7,077,663,36829-07-2009 1,000 1.00 Pelaksanaan Skim Opsyen Saham (“ESOS”) 7,077,664,368

Modal Saham Terbitan dan Berbayar (sambungan)

*Nilai setara saham Bank telah berubah daripada RM5.00 kepada RM1.00 pada 25 November 1968

446


Filipina45 cawangan

London1 cawangan

Uzbekistan1 pejabat melalui pemilikan 35% dalam Uzbek Leasing International

China1 cawangan

1 pejabat perwakilan

Hong Kong1 cawangan

Vietnam2 cawangan

79 cawangan melalui pemilikan 15% dalam ABBank

Malaysia386 cawangan

Singapura

22 cawangan

Indonesia3 cawangan PT Bank Maybank Indocorp

250 cawangan melalui pemilikan 97.5% dalam BII

Brunei 3 cawangan

Bahrain1 cawangan

Pakistan1,020 cawangan melalui pemilikan 20% dalam MCB Bank

4 cawangan melalui pemilikan 25% dalam Pak-Kuwait Takaful Company

Labuan1 cawangan

Papua New Guinea2 cawangan

Kemboja5 cawangan

447

New York1 cawangan

Rangkaian Sejagat Kumpulan Maybank 1,700 Cawangan & Pejabat

Hartanah yang Dimiliki oleh Kumpulan Maybank

Kawasan Bil. Hartanah Keluasan Tanah Nilai Buku Pada Milik Kekal Milik Pajakan (meter persegi) 30.6.2009 (RM)

Maybank Kuala Lumpur 13 17 50,305.18 228,510,330.71Johor Darul Takzim 33 10 20,382.02 59,058,625.44Kedah Darul Aman 11 8 6,621.83 11,465,882.22Kelantan Darul Naim 1 6 2,325.00 3,002,334.33Melaka 1 6 3,531.00 6,125,477.57Negeri Sembilan Darul Khusus 12 5 23,655.20 8,701,502.31Pahang Darul Makmur 9 16 16,471.80 13,166,160.68Perak Darul Ridzuan 19 8 11,478.35 15,706,568.65Perlis Indera Kayangan 1 3 1,475.00 1,772,082.13Pulau Pinang 26 3 14,283.26 27,292,648.49Sabah - 21 15,218.40 26,745,033.14Sarawak 9 14 6,962.97 21,104,866.13Selangor Darul Ehsan 29 16 104,796.84 120,337,929.89Terengganu Darul Iman 7 2 4,329.00 4,694,487.01Hong Kong - 2 193.00 HKD1,320,618.55London - 6 1,215.00 GBP513,304.66Singapura 12 12 26,926.00 SGD110,421,977.40

Maybank International (L) Ltd W.P. Labuan - 3 1,089.81 USD200,155.93

Mayban Life Assurance Berhad Kuala Lumpur - 1 4,506.00 58,593,096.76Negeri Sembilan Darul Khusus 1 - 148.64 220,000.00

Mayban General Assurance Berhad Kuala Lumpur - 1 2,706.00 38,969,021.12 Sabah - 1 186.00 254,881.37 Pulau Pinang 1 - 171.00 570,000.00 Johor Darul Takzim 1 - 125.41 530,000.00 Kedah Darul Aman 1 - 613.53 4.00

448

Kawasan Bil. Hartanah Keluasan Tanah Nilai Buku Pada Milik Kekal Milik Pajakan (meter persegi) 30.6.2009 (RM)

Mayban PB Holdings Kuala Lumpur - 2 747.59 2,691,565.40 Johor Darul Takzim 2 1 1,330.00 2,392,555.20 Pahang Darul Makmur 1 2 595.42 1,097,539.58 Perak Darul Ridzuan 1 1 857.74 2,527,033.29Pulau Pinang 1 - 445.93 844,450.39 Sabah - 2 446.31 992,611.34 Sarawak - 1 314.00 975,531.45 Selangor Darul Ehsan 2 2 1,594.77 3,508,179.10

Aseambankers Malaysia Berhad Negeri Sembilan Darul Khusus 1 2 591.97 477,328.53 Pahang Darul Makmur 1 1 229.11 340,602.29 Pulau Pinang 1 - 84.04 154,380.00 Perak Darul Ridzuan - 1 260.00 243,842.45

ETIQA Kuala Lumpur 2 2 28,363.03 452,000,000.00Johor Darul Takzim 2 - 464.52 1,159,090.00 Kedah Darul Aman 1 1 514.33 1,274,930.00 Kelantan Darul Naim - 1 298.00 320,000.00 Melaka - 1 452.00 1,250,000.00Negeri Sembilan Darul Khusus 2 1 486.41 2,565,840.00Pahang Darul Makmur 1 2 18,335.10 3,054,000.00Perlis Indera Kayangan 1 - 286.14 500,000.00 Pulau Pinang 1 1 621.59 3,450,000.00Sabah - 2 5,170.05 2,079,222.00Sarawak - 1 222.96 1,600,000.00Selangor Darul Ehsan 2 1 136,152.57 19,405,750.00Terengganu Darul Iman 1 - 111.48 900,000.00

449

Lokasi Butiran Penggunaan Tempoh Baki Tempoh Usia Keluasan Tahun Nilai Buku Semasa Pajakan Bangunan Tanah Pemerolehan Bersih (Tarikh Luput) (meter persegi) (RM’000)

Etiqa Twins Bangunan Pejabat & Pegangan - 14 tahun 6,612 1994 330,000,000.00 No.11, Jalan Pinang Berkembar disewa Bebas Kuala Lumpur 27 tingkat Menara Maybank, Bangunan Pejabat Ibu Pejabat & Pegangan - 21 tahun 35,494 1978 144,363,542.11 100 Jalan Tun Perak 58 tingkat disewa Bebas Kuala Lumpur Dataran Maybank Bangunan Pejabat Pejabat & Pajakan 77 tahun 8 tahun 9,918 2000 135,061,821.10 No. 1, Jalan Maarof 20 tingkat dan 1 Blok disewa 99 tahun (3.12.2085) Bangsar Bangunan Pejabat 22 tingkat 2 Battery Road Bangunan Pejabat Pejabat Pajakan 818 tahun 7 tahun 9,401 1962 SGD73,321,805.94 Maybank Tower 32 tingkat 999 tahun (2825) Singapura Menara Etiqa Bangunan Pejabat Pejabat & Pajakan 58 tahun 14 tahun 1,960 1994 53,000,000.00 23, Jalan Melaka 25 tingkat disewa 99 tahun (2065) Kuala Lumpur Lot 379, Seksyen 96 Tanah Kosong Disewa Pajakan 58 tahun - 15,417 1975 29,000,000.00 Bangsar, Kuala Lumpur 99 tahun (25.7.2065) Johor Bahru City Square Unit Niaga Pejabat Pajakan 84 tahun 8 tahun 3,972 2000 27,935,843.70 Aras 1(M1-22), 2(M2-15) Aras 1 (podium) 99 tahun (14.6.2091) 3 (M3-25) dan Aras 8 Aras 2 (podium) City Square, Johor Bahru Aras 3 (podium) Aras 8 (menara pejabat) Jalan Air Itam Bangunan Pusat Latihan Pajakan 79 tahun 21 tahun 80,692 1987 25,138,936.47 Bangi, Kajang 5 tingkat Maybank 99 tahun (18.12.2086) Selangor Lot 12, Jalan Astaka U8/84 Bangunan Pejabat Pusat Panggilan Pegangan - 11 tahun 6,091 1997 22,609,252.44 Seksyen U8, Bukit Jelutong & Industri 7 tingkat Bebas Shah Alam 1079, Seksyen 13 Tanah Kosong Pajakan 95 tahun - 135,492 1994 17,211,256.00Shah Alam Komersil 99 tahun (11.3.2102)

Senarai 10 Hartanah Utama yang Dimiliki oleh Kumpulan MaybankPada 30 Jun 2009

450

Direktori KumpulanPada 30 Jun 2009

Perbankan KomersilMaybankTingkat 14, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2070 8833Faks: (6)03 2031 0071Laman Web: www.maybank2u.comE-mel: [email protected]

Maybank Islamic BerhadTingkat 14, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2070 8833Faks: (6)03 2031 0071Laman Web: www.maybank2u.com/ maybankislamic

P.T. Bank Maybank Indocorp17th Floor, Menara Sona TopasJalan Jenderal Sudirman Kav. 26Jakarta 12920IndonesiaTel: (62)21 250 6446Faks: (62)21 250 6445Laman Web: www.maybank2u.com

Maybank Philippines IncorporatedLegaspi Towers 300Roxas BoulevardManila 1004PhilippinesTel: (632)523 7777Faks: (632)521 8513Laman Web: www.maybank2u.com/philippinesE-mel: [email protected]

Maybank (PNG) LtdCorner Waigani Road/Islander DriveP.O. Box 882 Waigani, National Capital DistrictPapua New GuineaTel: (675)325 0101Faks: (675)325 6128Laman Web: www.maybank2u.comE-mel: [email protected]

Maybank International (L) LtdLevel 16 (B), Main Office TowerFinancial Park Labuan Jalan Merdeka87000 Wilayah Persekutuan LabuanTel: (6)087 414 406Faks: (6)087 414 806Laman Web: www.maybank2u.comE-mel: [email protected]

P.T. Bank Internasional Indonesia TbkPlaza BII, Tower 2, 6th FloorJI.MH.Thamrin No. 51Jakarta 10350IndonesiaTel: (62)21 230 0888Faks: (62)21 230 1380Laman Web: www.bii.co.idE-mel: [email protected]

Perbankan PelaburanMaybank Investment Bank Berhad(Dahulu dikenali sebagai Aseambankers Malaysia Berhad)Tingkat 33, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2059 1888Faks: (6)03 2078 4194Laman Web: www.maybank-ib.comE-mel: [email protected]

InsuransMayban Fortis Holdings BerhadAras 19, Tower C Dataran MaybankNo. 1, Jalan Maarof59000 Kuala Lumpur Tel: (6)03 2297 3888Faks: (6)03 2297 3800Laman Web: www.etiqa.com.myE-mel: [email protected]

Sri MGAB Berhad (Dahulu dikenali sebagai Mayban General Assurance Berhad)Aras 19, Tower CDataran MaybankNo. 1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 3888Faks: (6)03 2297 3800Laman Web: www.maybank2u.com

Mayban Life Assurance BhdAras 19, Tower CDataran MaybankNo. 1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 3888Faks: (6)03 2297 3800Laman Web: www.maybank2u.com

Etiqa Life International (L) Ltd Aras 11B, Block 4 Office TowerFinancial Park ComplexJalan Merdeka87000 Wilayah Persekutuan LabuanTel: (6)087 582 588Faks: (6)087 583 588Laman Web: www.maybank2u.com

451

452Etiqa Offshore Insurance (L) LtdAras 11B, Block 4 Office TowerFinancial Park ComplexJalan Merdeka87000 Wilayah Persekutuan LabuanTel: (6)087 417 672Faks: (6)087 417 675Laman Web: www.etiqa.com.myE-mel: [email protected]

Etiqa Insurance BerhadAras 19, Tower CDataran MaybankNo. 1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 3888Faks: (6)03 2297 3800Laman Web: www.etiqa.com.myE-mel: [email protected]

Etiqa Takaful BerhadAras 19, Tower CDataran MaybankNo. 1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 3888Faks: (6)03 2297 3800Laman Web: www.etiqa.com.myE-mel: [email protected]

Perkhidmatan Pemegang Amanah & NominiMayban Investment Management Sdn BhdAras 13, Tower CDataran MaybankNo. 1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 7888Faks: (6)03 2297 7800Laman Web: www.maybank2u.com

Mayban Trustees Berhad Tingkat 34, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala Lumpur Tel: (6)03 2078 8363Faks: (6)03 2070 9387Laman Web: www.maybank2u.comE-mel: [email protected]

Mayban Ventures Sdn BhdTingkat 41, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2032 2188Faks: (6)03 2031 2188Laman Web: www.mayban-ventures.com.my

Mayban Venture Capital Company Sdn BhdTingkat 41, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2032 2188Faks: (6)03 2031 2188

Mayban-JAIC Capital Management Sdn BhdTingkat 41, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2032 2188Faks: (6)03 2031 2188

Mayban Agro Fund Sdn BhdTingkat 41, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2032 2188Faks: (6)03 2031 2188Laman Web: www.mayban-ventures.com.my

Mayban-JAIC Management Ltd Tingkat 41, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2032 2188Faks: (6)03 2031 2188Laman Web: www.mayban-ventures.com.my

Mayban (Nominees) Sendirian BerhadTingkat 14, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2070 8833Faks: (6)03 2031 0071Laman Web: www.maybank2u.com

Mayban Nominees (Tempatan) Sdn BhdTingkat 14, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2070 8833Faks: (6)03 2031 0071

Mayban Nominees (Asing) Sdn BhdTingkat 14, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurTel: (6)03 2070 8833Faks: (6)03 2031 0071

Mayban Securities Nominees (Tempatan) Sdn BhdAras 8, Tower CDataran MaybankNo.1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 8888Faks: (6)03 2282 5136

Mayban Securities Nominees (Asing) Sdn BhdAras 8, Tower CDataran MaybankNo.1, Jalan Maarof59000 Kuala LumpurTel: (6)03 2297 8888Faks: (6)03 2282 5136

MALAYAN BANKING BERHAD(No. Syarikat 3813-K)

(Diperbadankan di Malaysia) Bilangan saham dimiliki

Sila rujuk kepada nota-nota di bawah sebelum mengisi Borang Proksi ini.

Saya/Kami _________________________________________________No Kad Pengenalan/No Syarikat _________________________ (nama penuh dalam huruf besar)

yang beralamat di ______________________________________________________________ No Telefon ______________________ (alamat penuh)

selaku pemegang saham/pemegang-pemegang saham MALAYAN BANKING BERHAD, dengan ini melantik

_________________________________________________________________________________________________________ (nama penuh dalam huruf besar)

yang beralamat di ____________________________________________________________________________________________ (alamat penuh)

atau penggantinya ____________________________________________________________________________________________ (nama penuh dalam huruf besar)

yang beralamat di ____________________________________________________________________________________________ (alamat penuh)

atau penggantinya, Pengerusi mesyuarat, sebagai proksi saya/kami untuk mengundi bagi pihak saya/kami di Mesyuarat Agung Tahunan Ke-49 Malayan Banking Berhad yang akan diadakan di Grand Ballroom, Level 1, Sime Darby Convention Centre, 1A Jalan Bukit Kiara 1, 60000 Kuala Lumpur pada hari Rabu, 30 September 2009 jam10.00 pagi dan pada sebarang penangguhannya bagi resolusi-resolusi biasa berikut seperti yang dinyatakan dalam Notis Mesyuarat Agung Tahunan:-

Resolusi Biasa:

1 Penerimaan Laporan dan Penyata-penyata Kewangan yang Diaudit

2 Pengisytiharan Dividen Akhir

3 Pemilihan semula Pengarah-pengarah berikut selaras dengan Artikel 100:-

i. Spencer Lee Tien Chye

4 ii. Tan Sri Datuk Dr Hadenan A. Jalil

5 iii. Dato’ Seri Ismail Shahudin

6 iv. Dato’ Dr Tan Tat Wai

7 v. Zainal Abidin Jamal

8 vi. Alister Maitland

9 vii. Cheah Teik Seng

10 viii. Dato’ Johan Ariffin

11 ix. Sreesanthan Eliathamby

12 Pembayaran yuran Pengarah-pengarah berjumlah RM993,958.87 bagi tahun kewangan berakhir 30 Jun 2009.

13 Pelantikan semula Tetuan Ernst & Young sebagai Juruaudit.

14 Pemberian kuasa kepada Pengarah-pengarah untuk menerbitkan saham-saham menurut Seksyen 132D Akta Syarikat, 1965.

No Akaun CDS

- -

No. Resolusi Menyokong Menentang

Proksi saya/kami hendaklah mengundi bagi resolusi-resolusi yang ditentukan dengan menandakan “X” di ruang berkenaan. Sekiranya borang ini dikembalikan tanpa apa-apa arahan pengundian, proksi saya/kami akan mengambil tindakan sewajarnya untuk mengundi ataupun sebaliknya.

Bertarikh ____________________ 2009 __________________________________ Tandatangan Pemegang Saham

BORANG PROKSIUntuk Mesyuarat Agung Tahunan Ke-49

Nota-nota:

1. Setiap ahli yang berhak menghadiri dan mengundi di Mesyuarat Agung Tahunan boleh melantik seorang proksi untuk menghadiri mesyuarat dan mengundi bagi pihaknya. Proksi itu mestilah seorang Ahli Syarikat, Peguam, Juruaudit Syarikat yang diluluskan atau orang yang dibenarkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia. Suratcara pelantikan seseorang proksi mestilah secara bertulis dan ditandatangani oleh pemegang saham yang melantik atau peguamnya yang telah diberikan kuasa secara bertulis, atau jika pelantik itu sebuah syarikat, menggunakan meterai syarikat atau sebarang cara yang diluluskan oleh Pengarah-pengarahnya.

2. Seseorang ahli tidak boleh melantik lebih daripada dua (2) proksi untuk menghadiri dan mengundi di Mesyuarat, dengan syarat di mana seseorang ahli itu ialah nomini yang diberi kuasa sebagaimana dimaksudkan di bawah Akta Industri Sekuriti (Depositori Pusat) 1991, beliau boleh melantik sekurang- kurangnya satu proksi tetapi tidak lebih daripada dua (2) proksi masing-masing bagi setiap Akaun Sekuriti yang dipegangnya dengan saham biasa Syarikat.

3. Borang Proksi yang telah disempurnakan mestilah dihantar ke pejabat berdaftar Syarikat di Tingkat 14, Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur, tidak lewat daripada empat puluh lapan (48) jam sebelum masa yang ditetapkan untuk mesyuarat dan sebarang penangguhannya.

4. Bagi Borang Proksi yang telah disempurnakan di luar Malaysia, tandatangan mestilah disahkan oleh Peguamcara, Notari Awam, Konsul atau Majistret.

5. Hanya ahli-ahli yang berdaftar dalam Rekod Pendeposit pada atau sebelum 12.30 tengahari, pada 25 September 2009 layak untuk menghadiri Mesyuarat Agung Tahunan.

Lipat di sini

Lipat di sini

SETEM

Perkhidmatan KorporatMAYBANKTingkat 14, Menara Maybank100, Jalan Tun Perak50050 Kuala LumpurMalaysia

Wawasan Misi Nilai Teras - maybank.com · Suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara...

Documents

Transcript of Wawasan Misi Nilai Teras - maybank.com · Suratcara pelantikan proksi hendaklah dibuat secara...