1 | P a g e

KONSEP SHARIAH / SHARIAH CONCEPTS

A-B-C

AR-RAHN

(Pinjaman Bercagar/ Collateralised Loan)

Pajak gadai Islamik di mana aset yang berharga diletakkan sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman wang tunai. Cagaran itu boleh diambil alih oleh pihak Bank sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman.

An Islamic pawning transaction whereby an arrangement of a valuable asset is placed as a collateral to obtain a cash loan. The collateral may be claimed by the Bank of in the event of default.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Ar-Rahnu Agrobank

BAI’ AL ‘INAH

(Jual Beli / Buy and Sell)

Dalam urus niaga ini, penjual menjual aset kepada pembeli secara tunai dan kemudian membelinya semula pada harga yang tertunda yang lebih tinggi dari harga jualan tunai. Transaksi ini juga dijalankan di mana penjual menjual aset kepada pembeli pada harga yang tertunda dan kemudian membelinya semula secara tunai pada harga yang lebih rendah daripada harga jualan tertunda. Dalam pembiayaan ini, Bank akan menjual aset (tanah yang dimiliki oleh bank atau aset lain yang dinasihatkan oleh Bank) kepada pelanggan pada harga jualan yang akan dibayar secara tertunda.

In these transactions, the seller sells an asset to the buyer on cash basis and then buys back the asset at a deferred price which is higher than the cash sale price. It may also be conducted where the seller sells the asset to the buyer at a deferred price and subsequently buys back the asset on cash basis at a lower price than the deferred sale price.

In this financing, the Bank will sell the asset (a land owned by a bank or other asset advised by the Bank) to the customer at a selling price which is to be paid on a deferred basis.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

AgroCash-i

Paddy Cash-i

BAI’ AL-DAYN

2 | P a g e

(Kontrak Jual Beli Hutang/ Contract of Sale and Purchase of Debt)

Kontrak penjualan hutang yang terjadi daripada urusniaga perdagangan dan perkhidmatan dalam bentuk jualan pembayaran tertunda. Pelanggan menjual hutang ini kepada Bank pada nilai diskaun yang dipersetujui.

Contract of sale of a debt arising from trade and services transaction in the form of a deferred

payment sale. The customer sells this debt to the Bank at an agreed discounted value.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Pembiayaan Modal Kerja Perdagangani-i (Kontrak Jualan)/ Trade Working Capital

Financing-i (TWCF-i) (Sale Contract)

D-E-F

G-H-I

Ijarah

Ijarah merujuk kepada akad sewaan yang melibatkan pertukaran antara faedah atau manfaat daripada sesuatu aset dengan bayaran tertentu dalam tempoh yang dipersetujui. Ijarah refers to a lease contract that involves an exchange of usufruct or benefits of an asset for rent for an agreed period Produk/Perkhidmatan Agrobank yang berkaitan:

Peti Keselamatan Deposit-i (SDB-i)

J-K-L

KAFALAH

(Jaminan/Guarantee)

Kontrak berbentuk jaminan tentang pelaksanaan transaksi atau liabiliti. Jaminan biasanya digunakan untuk aktiviti pengimportan barangan, di mana bank mengeluarkan jaminan bagi pihak ketiga apabila pengeksport melaksanakan transaksi penghantaran atau melepaskan liability untuk barangan. Setiap pihak, boleh memberi jaminan bahawa transaksi yang akan berlaku seperti yang dipersetujui. Kafalah, bukan suatu transaksi sebenar, tetapi sebaliknya digunakan untuk memudahkan urusniaga seperti perdagangan antarabangsa.

3 | P a g e

A contract of guarantee to provide assurance as to performance or liabilities. Guarantees are

typically used to secure the import of goods, in which case a bank issues a guarantee when the

exporter discharges the liability for the goods on behalf of a third party. Each party, can be

assured that the transaction will take place as agreed upon. Kafalah, per se, is not an actual

transaction, but is rather used to facilitate transactions such as international trade.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Jaminan Perkapalan–i / Shipping Guarantee-i (SG-i)

Jaminan Bank-i/ Bank Guarantee-i (BG-i)

M-N-O

MURABAHAH

(Kos + Keuntungan/ Cost + Profit)

Kontrak jual beli dengan pendedahan harga kos aset dan margin keuntungan oleh penjual

kepada pembeli.

Adalah diandaikan bahawa penjual mendedahkan kos sebenar di mana margin keuntungan

dipersetujui oleh kedua pihak. Oleh itu, ini merupakan urusniaga yang ‘telus dan amanah’ kerana

pembeli perlu percaya bahawa penjual mendedahkan kos sebenar.

Sale and purchase contract with the disclosure asset cost price and profit margin by the seller to

the buyer.

It is assumed that the seller will divulge his costs accurately, such that the profit-margin can be

agreed accurately. Hence this type of sale is a form of 'trust sale' since the buyer must trust that

the seller is disclosing his true costs.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Machinery & Equipment Financing-I (MAEF-i)

Pembiayaan Modal Kerja Perdagangani-i (Kontrak Belian) / Trade Working Capital

Financing-i (TWCF-i) (Purchase Contract)

Resit Amanah Murabahah/ Murabahah Trust Receipt (MTR)

Surat Kredit- (Murabahah)/ Letter of Credit-i (LC-i)

P-Q-R

4 | P a g e

S-T-U

TAKAFUL

Permuafakatan sekumpulan individu untuk saling menjamin dan membantu antara satu sama lain

bagi memenuhi keperluan tertentu yang dipersetujui di kalangan mereka.

A cooperative agreement between a group of individuals for mutual guarantee and help each other to meet the specific requirements agreed among themselves

Produk-produk berkaitan/ Related products:

AgroMotor Takaful

Takaful Kasih Plus

TAWARRUQ

Tawarruq adalah urusan yang melibatkan pembelian komoditi atau aset berdasarkan bayaran

tertangguh dengan cara Murabahah (Kos Keuntungan). Dalam kes ini, Pelanggan akan membeli

komoditi itu sebagai aset pendasar daripada broker komoditi. Kemudiannya komoditi atau aset

tersebut dijual dengan Murabahah (Kos Keuntungan) kepada pihak Bank secara bayaran

tertangguh. Komoditi yang akan digunakan untuk tujuan transaksi Tawarruq adalah tertakluk

kepada broker komoditi.

Tawarruq is an arrangement that involves a purchase of a commodity or asset based on deferred

payment basis by way of Murabahah (Cost Profit). In this case, the Customer is purchasing the

commodity as the underlying asset from the commodity provider. The commodity or asset is

then sold on deferred payment basis by way of Murabahah (Cost Profit) to the Bank.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Fixed Return Investment Account-i (FRIA-i)

FRIA-i 45Plus

Hartani-i

Special Advance for Investment Assets-i (SAFIA-i)

Paddy-i

Kemudahan Pembiayaan Modal Kerja-i (WCF-i)

Agro Cash Line-i

Strategic Alliance Financing-i (SALF-i)

Modal Usahawan 1 Malaysia (MUS1M-i)

Tanaman Semula Kelapa Sawit-i (TASKS-i) / (SAWIT-i)

Pembiayaan Berjangka-i / Term Financing-i

5 | P a g e

UJRAH

(Fi /Fee)

Ujrah merupakan fi atau bayaran terhadap perkhidmatan yang disediakan

Ujrah is a term for a fee imposed based on a service rendered

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Kad Agro Visa Debit-i / Agro Visa Debit Card-i

V-W-X-Y- Z

WADIAH YAD DHAMANAH

Simpanan Terjamin / Guaranteed savings

Kontrak antara pendeposit (pemegang akaun) dan Bank bagi tujuan penyimpanan selamat. Pemegang akaun meletakkan deposit secara amanah. Agrobank, sebagai pemegang amanah , menjamin pembayaran balik keseluruhan jumlah deposit atau sebahagian daripadanya atas permintaan pemegang akaun.

A contract between the depositor (account holder) and the Bank for safe keeping purposes. The

account holder places his deposits on a trust basis. Agrobank, as trustee, guarantees the

repayment of the whole amount of deposits or any part thereof upon request of the account

holder.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

Akaun Simpanan Asas-i (Agro BSA-i)/ Basic Savings Account-i (Agro BSA-i)

Agro Muda-i

Agro Tani-i

Agro Perdana-i

WAKALAH

(Wakil/Agent)

Bank bertindak sebagai wakil/ejen untuk melaksanakan tugasan bagi pihak pelanggan dan

menerima bayaran atau fi atas perkhidmatan yang diberikan. Fi tersebut berdasarkan jumlah

yang tetap atau nisbah yang dipersetujui.

The bank will act as an agent on behalf of the client and earn a fee for services rendered. The fee

can be a fixed amount or based on an agreed ratio of investment.

Produk-produk berkaitan/ Related products:

6 | P a g e

AgroMotor Takaful

Takaful Kasih Plus

Surat Kredit-i (Wakalah)/Letter of Credit-i (LC-i)

Internet Banking

AGRONet (Perbankan Internet) AGRONetBIZ (Perbankan Internet Perniagaan) Mesin Teler Automatik (ATM) Pemindahan Wang Antara Bank (IBFT) e-Debit

Services

Bayaran Bil

o Bil air o Bil elektrik o Bil telefon

Pembayaran Takaful Surat Wasiat Cukai Taksiran Zakat SSPN-i AgroAgent