LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - … 33 Rekapitulasi Transaksi PUAB ... Tabel 40 Jumlah Track...
Transcript of LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - … 33 Rekapitulasi Transaksi PUAB ... Tabel 40 Jumlah Track...
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN
Triwulan III-2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
1
Kata Pengantar
Puji dan Syukur kami panjatkan ke Hadirat Tuhan Yang Maha Esa, karena berkat limpahan
rahmat dan karunia-Nya laporan triwulanan pelaksanaan tugas Otoritas Jasa Keuangan (OJK) ini
dapat diselesaikan dengan baik.
Secara umum laporan ini memuat berbagai informasi tentang kinerja perbankan, profil risiko
perbankan, kebijakan pengembangan pengawasan perbankan nasional dan kebijakan
pengembangan pengawasan terintegrasi, serta hasil pengawasan perbankan selama triwulan III-
2017. Selain itu, laporan ini juga memuat informasi mengenai koordinasi OJK dalam rangka Stabilitas
Sistem Keuangan, koordinasi OJK dengan lembaga lain yang terkait, serta asesmen oleh lembaga
internasional seperti Financial Sector Assessment Program (FSAP) dan Mutual Evaluation Review
(MER). Selanjutnya, disajikan pula pelaksanaan kebijakan perlindungan konsumen, literasi dan inklusi
keuangan selama triwulan III-2017.
Pada triwulan III-2017, sejalan dengan perbaikan perekonomian global, ekonomi domestik
juga tumbuh relatif baik yang utamanya ditopang oleh membaiknya pertumbuhan pembentukan
modal tetap bruto serta kinerja ekspor. Dari sisi perbankan, ketahanan perbankan yang tercermin
pada permodalan masih tetap solid yang ditopang oleh membaiknya tingkat efisiensi sehingga turut
mendorong perbaikan laba perbankan. Selain itu, profil risiko perbankan masih terjaga tercermin dari
risiko kredit yang menurun serta risiko likuiditas dan risiko pasar yang relatif rendah.
Selain itu, kondisi industri BPR dan BPRS juga cukup baik dengan pertumbuhan
kredit/pembiayaan yang lebih baik dibandingkan tahun sebelumnya. Ketahanan BPR dan BPRS juga
cukup solid didukung dengan perbaikan tingkat efisiensi, meskipun masih dibayangi dengan
peningkatan risiko kredit/pembiayaan.
Di tengah kinerja sektor perbankan yang cukup baik, perbankan tetap harus menerapkan
prinsip kehati-hatian mengingat terdapat beberapa sektor ekonomi yang masih belum solid. Pada
saat yang sama, sektor perbankan juga diharapkan dapat membantu pelaku usaha di sektor riil
antara lain melalui proses technical assistance, pemasaran produk, pendanaan UMKM,
pengembangan efisiensi transaksi, dan lain-lain. Dengan demikian, perbankan akan lebih mampu
meningkatkan peran fungsi intermediasi dalam mendukung pembangunan serta meningkatkan
akses masyarakat terhadap jasa perbankan dalam rangka peningkatan sektor keuangan yang inklusif.
Akhirnya, kami berharap laporan ini dapat memberikan manfaat bagi semua pihak.
Jakarta, Desember 2017
Heru Kristiyana
Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
3
Daftar Isi
Kata Pengantar ............................................................................................................................... 1
Daftar Isi ...................................................................................................................................... 3
Daftar Tabel ..................................................................................................................................... 6
Daftar Grafik ................................................................................................................................... 8
Daftar Box ...................................................................................................................................... 9
Ringkasan Eksekutif..................................................................................................................... 11
Info Grafis ................................................................................................................................... 13
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional ............................................................................. 17
A. Overview Perekonomian Global dan Domestik ............................................................................................. 17
B. Kinerja Perbankan Nasional ................................................................................................................................... 18
1. Kinerja Bank Umum ............................................................................................................................... 18
1.1 Aset ..................................................................................................................................................... 19
1.2 Sumber Dana .................................................................................................................................. 20
1.3 Penggunaan Dana ......................................................................................................................... 21
1.4 Rentabilitas ...................................................................................................................................... 30
1.5 Permodalan ..................................................................................................................................... 30
2. Kinerja Bank Syariah .............................................................................................................................. 30
2.1 Aset ..................................................................................................................................................... 31
2.2 Sumber Dana .................................................................................................................................. 31
2.3 Penggunaan Dana ........................................................................................................................ 32
2.4 Rentabilitas ...................................................................................................................................... 34
2.5 Permodalan ..................................................................................................................................... 34
3. Kinerja BPR Konvensional (BPRK)..................................................................................................... 34
3.1 Aset ..................................................................................................................................................... 35
3.2 Sumber Dana .................................................................................................................................. 35
3.3 Penggunaan Dana ........................................................................................................................ 36
3.4 Rentabilitas ...................................................................................................................................... 38
3.5 Permodalan ..................................................................................................................................... 38
4. Kinerja BPR Syariah (BPRS) ................................................................................................................. 38
4.1 Aset ..................................................................................................................................................... 38
4.2 Sumber Dana .................................................................................................................................. 39
4.3 Penggunaan Dana ........................................................................................................................ 39
4.4 Rentabilitas ...................................................................................................................................... 40
4.5 Permodalan ..................................................................................................................................... 40
Bab II Profil Risiko Perbankan ................................................................................................... 47
1. Risiko Kredit ............................................................................................................................................. 47
1.1 Kualitas Kredit Perbankan .......................................................................................................... 47
1.2 Risiko Kredit berdasarkan Peer Bank ..................................................................................... 48
1.3 Risiko Kredit berdasarkan Jenis Penggunaan ..................................................................... 49
1.4 Risiko Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi ......................................................................... 50
1.5 Risiko Kredit berdasarkan Lokasi (Spasial) ........................................................................... 52
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
4
2. Risiko Pasar ................................................................................................................................................ 53
2.1 Risiko Nilai Tukar ........................................................................................................................... 53
2.2 Risiko Suku Bunga ......................................................................................................................... 54
3. Risiko Likuiditas ........................................................................................................................................ 55
4. Tata Kelola Perbankan ........................................................................................................................... 58
Bab III Kebijakan dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional .......................... 63
1. Bank Umum ............................................................................................................................................... 63
1.1 Pengaturan ....................................................................................................................................... 63
1.2 Pengembangan Pengawasan ................................................................................................... 68
2. Perbankan Syariah................................................................................................................................... 69
2.1 Pengaturan ...................................................................................................................................... 69
2.2 Pengembangan Pengawasan.................................................................................................... 69
2.3 Pengembangan Perbankan Syariah ....................................................................................... 69
2.4 Pengembangan Produk dan Edukasi Perbankan Syariah (iB Campaign) ................ 70
3. BPR ............................................................................................................................................................... 71
3.1 Pengaturan ...................................................................................................................................... 71
3.2 Pengembangan Pengawasan ................................................................................................... 72
Bab IV Pengembangan Pengawasan Terintegrasi ................................................................. 75
1. Pengembangan Pengawasan Terintegrasi ................................................................................... 75
2. Pengawasan Terintegrasi .................................................................................................................... 76
3. Kegiatan Pengembangan Pengawasan Terintegrasi ................................................................ 76
Bab V Pengawasan Perbankan ............................................................................................... 79
1. Pemeriksaan Umum dan Pemeriksaan Khusus........................................................................... 79
2. Perizinan Produk dan Aktivitas Bank .............................................................................................. 80
3. Layanan Keuangan tanpa Kantor dalam rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) ...... 81
4. Penegakan Kepatuhan Bank .............................................................................................................. 82
4.1 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Existing) ........................................................................... 82
4.2 Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan (Tipibank) .......................................... 83
4.3 Pemberian Keterangan Ahli dan/atau Saksi ........................................................................ 83
4.4 Sosialisasi .......................................................................................................................................... 84
5. Jaringan Kantor dan Kelembagaan Perbankan .......................................................................... 84
5.1 Bank Umum ..................................................................................................................................... 84
5.2 Bank Syariah .................................................................................................................................... 86
5.3 BPR ...................................................................................................................................................... 87
Bab VI Koordinasi Antar Lembaga........................................................................................... 91
1. Koordinasi dalam rangka Stabilitas Sistem Keuangan ........................................................... 91
1.1 Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK)......................................................................... 91
1.2 Koordinasi OJK dengan Bank Indonesia (BI) ...................................................................... 92
2. Upaya OJK dalam rangka Fasilitasi Pengembangan Sektor Riil dan Implementasi
APU dan PPT ............................................................................................................................................ 93
2.1 Kementerian Kelautan dan Perikanan (KKP) ....................................................................... 93
2.2 Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) ......................................... 94
2.3 Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT) ..... 95
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
5
Bab VII Asesmen Lembaga Internasional ............................................................................... 101
1. Financial Sector Assessment Program (FSAP) ............................................................................ 101
2. Mutual Evaluation Review ................................................................................................................. 102
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan ....................................... 107
Perlindungan Konsumen............................................................................................................................................ 107
1. Pelaksanaan Kebijakan Perlindungan Konsumen .................................................................... 107
1.1 Layanan Pertanyaan ................................................................................................................... 109
1.2 Layanan Informasi ....................................................................................................................... 110
1.3 Layanan Pengaduan ................................................................................................................... 110
2. Sosialisasi Sistem Pelaporan Edukasi dan Perlindungan Konsumen ............................... 110
3. Sosialisasi Strategi Perlindungan Konsumen Keuangan (SPKK) ........................................ 111
4. Talkshow Perlindungan Konsumen ................................................................................................ 111
5. Sosialisasi Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa Keuangan ....... 111
6. Capacity Building Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa .......................................... 112
7. Monitoring Laporan Penyelesaian Sengketa oleh Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa .................................................................................................................................................. 112
8. Pilot Project Implementasi Pengawasan Market Conduct ..................................................... 113
9. Pemantauan Iklan Triwulan .............................................................................................................. 113
10. Investor Alert Portal ............................................................................................................................ 114
Literasi dan Inklusi Keuangan .................................................................................................................................. 115
1. Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB)............................................................................................ 115
2. Sistem Informasi Pusat Edukasi, Layanan Konsumen dan Akses Keuangan UMKM
(PELAKU) .................................................................................................................................................. 115
3. Kegiatan Coaching Clinic Tim Percepatan Akses Keuangan daerah (TPAKD) .............. 115
4. ASEAN Working Committee on Financial Inclusion (WC-FINC) ........................................ 116
5. Edukasi Keuangan ................................................................................................................................ 116
6. Training of Trainer (ToT) .................................................................................................................... 117
7. Outreach Program Keuangan Syariah .......................................................................................... 118
8. Peluncuran e-Book “Mengenal Otoritas Jasa Keuangan dan Industri Jasa
Keuangan” tingkat SMA dan Buku Seri Literasi Keuangan Segmen Profesional dan
Pensiunan ................................................................................................................................................ 118
9. Indonesian Banking Expo (IBEX) ...................................................................................................... 119
10. Penandatanganan Surat Pernyataan Bersama (SPB) dan Diskusi Terbatas OJK –
Sekolah Bisnis Manajemen Institut Teknologi Bandung ................................................... 119
11. Sosialisasi POJK tentang Literasi dan Inklusi Keuangan .................................................... 119
12. Focus Group Discussion “Bentuk Pengaturan Mekanisme Penanganan Pengaduan
Konsumen di Sektor Jasa Keuangan” ........................................................................................ 120
Lampiran ......................................................................................................................................................................... 123
Lampiran I. Rumus Indikator Kinerja Perbankan dan Penilaian Profil Risiko ......................................... 123
Lampiran II. Daftar Kebijakan dan Pengaturan Perbankan yang diterbitkan pada Triwulan III-
2017 ................................................................................................................................................................................... 125
Lampiran III. Glossary .................................................................................................................................................. 131
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
6
Daftar Tabel
Tabel 1 Indikator Bank Umum ................................................................................................................................... 19
Tabel 2 Tingkat Konsentrasi Aset Bank Umum ................................................................................................... 19
Tabel 3 Perkembangan Aset Bank Umum............................................................................................................. 19
Tabel 4 DPK berdasarkan Kelompok Kepemilikan ............................................................................................. 21
Tabel 5 Penyebaran DPK berdasarkan Pangsa Wilayah Terbesar (Rp Miliar) .......................................... 21
Tabel 6 Penggunaan Dana Bank Umum ................................................................................................................ 21
Tabel 7 Kredit berdasarkan Jenis Mata Uang ...................................................................................................... 22
Tabel 8 Konsentrasi dan Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi ......................................... 24
Tabel 9 Konsentrasi Penyaluran Kredit UMKM ................................................................................................... 25
Tabel 10 Porsi Kredit UMKM berdasarkan Kelompok Bank (Rp Miliar) ..................................................... 26
Tabel 11 Target Penyaluran KUR 2017 ................................................................................................................... 26
Tabel 12 Indikator Bank Umum Syariah ................................................................................................................. 31
Tabel 13 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi .............................................................. 32
Tabel 14 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Penggunaan .................................................................... 33
Tabel 15 Indikator Umum BPR Konvensional ...................................................................................................... 34
Tabel 16 Penyebaran DPK BPRK ............................................................................................................................... 36
Tabel 17 Kredit BPRK berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Miliar) ................................................................... 37
Tabel 18 Kredit BPRK berdasarkan Lokasi Penyaluran ..................................................................................... 37
Tabel 19 Indikator Umum BPRS ................................................................................................................................ 38
Tabel 20 Perkembangan Kualitas Kredit (Rp Triliun) ......................................................................................... 47
Tabel 21 Rasio NPL Gross per Kepemilikan .......................................................................................................... 48
Tabel 22 Perkembangan Nominal Kredit dan NPL per Kepemilikan .......................................................... 49
Tabel 23 Perkembangan Kredit berdasarkan Jenis Penggunaan ................................................................. 49
Tabel 24 NPL Gross berdasarkan Jenis Penggunaan......................................................................................... 50
Tabel 25 NPL Gross Peer Bank berdasarkan Jenis Penggunaan ................................................................... 50
Tabel 26 NPL Gross Lokasi (Spasial) berdasarkan Sektor Ekonomi ............................................................. 53
Tabel 27 Perkembangan Parameter IRRBB ........................................................................................................... 55
Tabel 28 Minimal Pemenuhan LCR .......................................................................................................................... 56
Tabel 29 Perkembangan LCR ..................................................................................................................................... 56
Tabel 30 Rasio Likuiditas Aset Perbankan ............................................................................................................. 57
Tabel 31 Komponen Aset Likuid ............................................................................................................................... 57
Tabel 32 Rasio Likuiditas Kewajiban Perbankan ................................................................................................. 58
Tabel 33 Rekapitulasi Transaksi PUAB .................................................................................................................... 58
Tabel 34 Pengaturan Bank Umum yang diterbitkan pada Triwulan III-2017 .......................................... 63
Tabel 35 Pengaturan Bank Perkreditan Rakyat yang diterbitkan pada Triwulan III-2017 .................. 71
Tabel 36 Pemeriksaan Umum Bank ......................................................................................................................... 79
Tabel 37 Pemeriksaan Khusus Bank ........................................................................................................................ 80
Tabel 38 Produk dan Aktivitas Baru Perbankan .................................................................................................. 81
Tabel 39 Realisasi Laku Pandai Triwulan III-2017 ............................................................................................... 81
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
7
Tabel 40 Jumlah Track Record .................................................................................................................................... 82
Tabel 41 Statistik Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan ............................................................. 83
Tabel 42 Pemberian Keterangan Saksi/Ahli .......................................................................................................... 84
Tabel 43 Jaringan Kantor Bank Umum ................................................................................................................... 85
Tabel 44 FPT Calon Pengurus dan Pemegang Saham Bank Umum ........................................................... 86
Tabel 45 Jaringan Kantor Bank Umum Syariah ................................................................................................... 87
Tabel 46 Perizinan BPR ................................................................................................................................................. 87
Tabel 47 Daftar Hasil Fit and Proper Test New Entry BPR ................................................................................ 88
Tabel 48 NPL Kegiatan Usaha Program JARING (%) ......................................................................................... 94
Tabel 49 Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT) Triwulan III-2017 ............................ 96
Tabel 50 Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah Massal Triwulan III-2017 ........................... 97
Tabel 51 Total Layanan Per Sektor ......................................................................................................................... 109
Tabel 52 Layanan Konsumen OJK Sektor Perbankan ..................................................................................... 109
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
8
Daftar Grafik
Grafik 1 PDB menurut Pengeluaran (%yoy) ..................................................................................................... 18
Grafik 2 Jumlah rekening dan DPK lebih dari Rp2 miliar ............................................................................ 18
Grafik 3 Perkembangan Ekspor dan Impor (%yoy) ....................................................................................... 18
Grafik 4 Komposisi Sumber Dana Perbankan (%) ........................................................................................ 20
Grafik 5 Tren Pertumbuhan DPK Perbankan (yoy, %) .................................................................................. 20
Grafik 6 Pertumbuhan Kredit berdasarkan Jenis Penggunaan ................................................................. 22
Grafik 7 Konsentrasi Pemberian Kredit 3 Sektor Terbesar (%) ................................................................. 22
Grafik 8 Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi (yoy) .......................................................... 24
Grafik 9 Penyebaran Kredit UMKM berdasarkan Wilayah .......................................................................... 26
Grafik 10 Tren Aset Perbankan Syariah ................................................................................................................ 31
Grafik 11 Pertumbuhan DPK Bank Syariah (yoy) .............................................................................................. 32
Grafik 12 Pembiayaan Perbankan Syariah berdasarkan Lokasi Bank Penyalur .................................... 33
Grafik 13 Laba dan ROA Perbankan Syariah ...................................................................................................... 34
Grafik 14 Perkembangan Aset BPRK ..................................................................................................................... 35
Grafik 15 Perkembangan DPK BPRK ..................................................................................................................... 35
Grafik 16 Tren Aset BPRS ........................................................................................................................................... 39
Grafik 17 Tren Pertumbuhan DPK BPRS .............................................................................................................. 39
Grafik 18 Tren Rasio NPL Gross dan NPL Net .................................................................................................... 47
Grafik 19 Pertumbuhan Nominal Kualitas Kredit (yoy) .................................................................................. 48
Grafik 20 Pertumbuhan CKPN (NPL) dan Nominal NPL (yoy) ..................................................................... 48
Grafik 21 Perkembangan Nominal NPL berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Triliun) ............................ 50
Grafik 22 Tren Pertumbuhan Kredit Sektor Ekonomi (yoy) .......................................................................... 51
Grafik 23 Tren NPL Gross Sektor Ekonomi .......................................................................................................... 51
Grafik 24 Tren NPL Gross berdasarkan Lokasi (Spasial) ................................................................................. 52
Grafik 25 PDN dan Pergerakan Nilai Tukar ........................................................................................................ 53
Grafik 26 Jumlah Bank terhadap Range PDN .................................................................................................... 53
Grafik 27 Pertumbuhan Nilai Wajar dan Keuntungan Surat Berharga (Rp Miliar) .............................. 54
Grafik 28 Perkembangan Parameter IRRBB ........................................................................................................ 55
Grafik 29 Perkembangan Likuiditas Perbankan ................................................................................................ 55
Grafik 30 Perkembangan Aset Likuid .................................................................................................................... 57
Grafik 31 Jumlah BPR berdasarkan Pemenuhan Komposisi Jumlah Anggota Direksi dan Dewan
Komisaris ...................................................................................................................................................... 59
Grafik 32 Wilayah Penyebaran Agen Laku Pandai ........................................................................................... 81
Grafik 33 Penyebaran Jaringan Kantor Bank Umum di Lima Wilayah di Indonesia ........................... 85
Grafik 34 Penyebaran Jaringan Kantor BUS di Lima Wilayah di Indonesia ............................................ 87
Grafik 35 Jaringan Kantor BPR ................................................................................................................................. 88
Grafik 36 Realisasi dan NPL Program JARING ................................................................................................... 93
Grafik 37 Layanan Konsumen OJK per Sektor ................................................................................................. 108
Grafik 38 Lima Layanan Pertanyaan Terbanyak Sektor Perbankan berdasarkan Jenis
Permasalahan ........................................................................................................................................... 109
Grafik 39 Lima Layanan Informasi Terbanyak Sektor Perbankan berdasarkan Jenis
Permasalahan ........................................................................................................................................... 110
Grafik 40 Penyelesaian Sengketa LAPS Semester I-2017 ............................................................................ 112
Grafik 41 Kategori Pelanggaran Iklan ................................................................................................................. 114
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
9
Daftar Box
Box 1 Kinerja dan Pola Penyaluran KUR 2017 ................................................................................................ 27
Box 2 Perkembangan Kredit berdasarkan Segmen Usaha Bank ............................................................. 40
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
10
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
11
Ringkasan Eksekutif
Sejalan dengan perbaikan perekonomian global, perekonomian domestik tumbuh
cukup baik. Peningkatan ekonomi domestik pada triwulan III-2017 utamanya dipengaruhi
oleh membaiknya pertumbuhan pembentukan modal tetap bruto sejalan dengan inisiatif
Pemerintah dalam pengembangan infrastruktur serta kinerja ekspor yang cukup
menggembirakan seiring dengan perbaikan perekonomian dunia. Hal tersebut berdampak
pada membaiknya kinerja perbankan yang terlihat dari relatif tingginya tingkat
profitabilitas perbankan yang pada akhirnya memperkuat permodalan perbankan
sehingga lebih mampu mengabsorbsi potensi risiko yang dihadapi.
Selain itu, sebagai tindak lanjut atas rekomendasi FSAP 2016/2017, untuk
memperkuat struktur industri perbankan OJK terus berupaya menyelaraskan regulasi dan
implementasi pengawasan perbankan nasional dengan standar internasional antara lain
dengan memperkenalkan regulasi net stable funding ratio (NSFR). Regulasi mengenai
NSFR tersebut bertujuan untuk memastikan bahwa bank memiliki kecukupan likuditas
memadai yang bersumber dari dana yang tidak rentan ditarik (stable) dari bank.
Sementara itu, dalam rangka persiapan menghadapi Mutual Evaluation Review (MER),
telah dilakukan pembahasan first draft Technical Compliance Annex (TC annex) yang berisi
penilaian sementara TC Indonesia, dan persiapan on-site visit pada bulan November 2017.
Terkait dengan implementasi Undang-Undang Pencegahan dan Penanganan Krisis
Sistem Keuangan (UU PPKSK), OJK bersama dengan Lembaga terkait dalam KSSK secara
rutin melakukan rapat berkala dalam memantau kondisi stabilitas sistem keuangan. Selain
itu, untuk menguji efektivitas UU PPKSK, simulasi krisis dengan melibatkan anggota KSSK
secara rutin dilaksanakan untuk memperkuat kesiapan dalam menghadapi potensi
pemburukan kondisi sistem keuangan dan pelaksanaannya direncanakan pada bulan
Oktober 2017.
Di bidang pengawasan perbankan, OJK terus berupaya meningkatkan mitigasi
risiko dengan melakukan beberapa pemeriksaan khusus yang mencakup pemeriksaan
modal, aktivitas operasional, GCG, fraud, teknologi informasi, dan kegiatan bank lainnya.
Di sisi lain, penguatan regulasi juga dilakukan dengan menerbitkan lima peraturan baru
termasuk mengenai NSFR. Selain itu, OJK juga menerbitkan 23 peraturan hasil konversi di
bidang perbankan yang terdiri dari 14 POJK dan 9 SEOJK. Sementara itu, terkait
pengawasan terintegrasi sektor jasa keuangan, sampai dengan triwulan III-2017 telah
diterbitkan Roadmap Pengawasan Terintegrasi serta enhancement Sistem Informasi
Pengawasan Terintegrasi.
Selanjutnya, pada pilar perlindungan dan edukasi konsumen, OJK terus berupaya
meningkatkan kuantitas dan kualitas layanan kepada masyarakat. Terkait hal tersebut, OJK
telah membuat Sistem Informasi Pusat Edukasi, Layanan Konsumen dan Akses Keuangan
UMKM (PELAKU) sebagai sarana penyampaian informasi keuangan, penanganan
pengaduan, serta peningkatan akses keuangan khususnya sektor UMKM. Selain itu, dalam
upaya perluasan akses keuangan, jumlah rekening dan PKS program SimPel OJK
meningkat sehingga diharapkan dapat mendorong percepatan inklusi dan literasi
keuangan kepada masyarakat.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
12
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
13
KINERJA PERBANKAN SEPTEMBER 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
14
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
15
Kinerja Industri
Perbankan Nasional
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
16
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
17
Bab I
Kinerja Industri Perbankan Nasional
Sejalan dengan perbaikan perekonomian global, ekonomi domestik juga tumbuh relatif
baik yang utamanya ditopang oleh membaiknya pertumbuhan pembentukan modal tetap
bruto serta kinerja ekspor. Dari sisi perbankan, ketahanan perbankan yang tercermin pada
permodalan masih tetap solid ditopang membaiknya tingkat efisiensi yang mendorong
perbaikan laba perbankan.
A. Overview Perekonomian Global dan Domestik
Ekonomi global masih melanjutkan
perbaikan didorong oleh kuatnya
pertumbuhan ekonomi negara maju
(Advanced Economies/AE) dan negara
berkembang (Emerging Market and
Developing Economies/EMDEs). Sejalan
dengan hal tersebut, perdagangan global
menunjukkan tanda-tanda peningkatan
terutama didorong oleh perbaikan
permintaan di negara maju. Perbaikan
perdagangan global berimbas pada
menurunnya hambatan bagi negara
pengekspor barang komoditas untuk terus
tumbuh, terutama pada negara EMDEs.
Sejalan dengan itu, kondisi keuangan global
juga membaik ditandai oleh rendahnya
volatilitas pasar keuangan dan perbaikan
ekspektasi akan prospek pertumbuhan
ekonomi. Hal tersebut membuat capital
inflow ke negara EMDEs semakin kuat pada
semester pertama tahun 2017, setelah
mengalami pelemahan pada tahun 2016.
Namun demikian, beberapa faktor downside
risk terhadap pertumbuhan global tetap
perlu diwaspadai, diantaranya terkait
dengan meningkatnya proteksionisme pada
beberapa negara maju, ketidakpastian
kebijakan kenaikan Fed Fund Rate (FFR) dan
ketegangan geopolitik global khususnya
antara AS dan Korea Utara.
Dari sisi domestik, pada triwulan III-2017
ekonomi tumbuh relatif belum solid dan
lebih rendah dari proyeksi sebelumnya.
Meskipun demikian, capaian pertumbuhan
pada periode laporan sebesar 5,06% (yoy)
lebih tinggi dibanding triwulan sebelumnya
maupun triwulan III-2016 sebesar 5,01%
(yoy).
Laju ekonomi yang belum solid didorong
oleh perlambatan pada Konsumsi Rumah
Tangga (KRT) yang hanya tumbuh 4,93%
(yoy), lebih rendah dari triwulan III-2016
yang tumbuh 5,01% (yoy). Terdapat indikasi
bahwa penurunan konsumsi terjadi pada
kelompok menengah-atas yang ditengarai
terkait dengan penundaan kelompok ini
dalam melakukan pembelian barang
konsumsi tetapi sebaliknya menambah
simpanan. Hal ini tercermin oleh kenaikan
baik pada jumlah rekening maupun nominal
simpanan di atas Rp2 miliar. Selain itu,
perlambatan juga dipengaruhi oleh adanya
indikasi pergeseran pola konsumsi dari
kebutuhan non-leisure (makanan dan
pakaian) ke kebutuhan leisure (rekreasi,
hotel dan restoran). Hal ini juga tercermin
dari perlambatan pada sub-pengeluaran
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
18
konsumsi rumah tangga (KRT) Makanan dan
Minuman yang tumbuh 5,04% (yoy),
melambat dibanding triwulan III-2016
sebesar 5,23% (yoy), sementara kenaikan
terjadi pada sub-pengeluaran KRT Restoran
dan Hotel yang tumbuh lebih tinggi menjadi
5,52% (yoy) dari 5,01% (yoy) pada triwulan
III-2016.
Grafik 1 PDB menurut Pengeluaran (%yoy)
Sumber: OJK
Grafik 2 Jumlah Rekening dan DPK lebih dari
Rp2 miliar
Sumber: OJK
Sementara itu, mesin penggerak
pertumbuhan berasal dari akselerasi
Pembentukan Modal Tetap Domestik Bruto
(PMTB) yang tumbuh relatif signifikan
sebesar 7,11% (yoy), lebih tinggi dari
triwulan III-2016 sebesar 4,24% (yoy).
Akselerasi PMTB didorong oleh investasi
bangunan yang tumbuh 6,28% (yoy), lebih
tinggi dibandingkan triwulan III-2016
sebesar 4,96% (yoy). Hal ini sejalan dengan
banyaknya proyek infrastruktur pemerintah
dan proyek komersil swasta berupa properti
rumah tinggal.
Faktor lain yang berperan positif terhadap
pertumbuhan PDB yaitu berasal dari
perbaikan kinerja ekspor. Nilai ekspor pada
September 2017 tumbuh 15,60% (yoy), lebih
tinggi dari September 2016 yang turun
0,07% (yoy). Perbaikan kinerja ekspor
didorong oleh kenaikan ekspor nonmigas
terutama ekspor industri pengolahan.
Grafik 3 Perkembangan Ekspor dan Impor
(%yoy)
Sumber: OJK
B. Kinerja Perbankan Nasional
1. Kinerja Bank Umum
Kondisi bank umum pada triwulan III-2017
meningkat dibandingkan dengan periode
yang sama tahun sebelumnya. Hal tersebut
tercermin dari tingkat keuntungan/laba
(profitabilitas) yang cukup baik sejalan
dengan membaiknya tingkat efisiensi
perbankan serta kuatnya permodalan
perbankan (Tabel 1).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
19
qtq yoy yoy
Sep Des Mar Jun Sep TW III '17 TW III '16 TW III '17
Total Aset (Rp Miliar) 6.465.680 6.729.799 6.829.581 7.025.811 7.150.388 1,77% 5,18% 10,59%
Kredit (Rp milyar) 4.212.377 4.377.195 4.369.967 4.491.186 4.543.588 1,17% 6,47% 7,86%
DPK (Rp Miliar) 4.604.579 4.836.758 4.916.665 5.045.987 5.142.891 1,92% 3,15% 11,69%
- Giro (Rp Miliar) 1.069.357 1.124.235 1.146.021 1.193.577 1.199.374 0,49% -2,70% 12,16%
- Tabungan (Rp Miliar) 1.430.138 1.551.809 1.489.579 1.554.440 1.574.694 1,30% 11,51% 10,11%
- Deposito (Rp Miliar) 2.105.083 2.160.714 2.281.065 2.297.970 2.368.823 3,08% 1,08% 12,53%
CAR (%) 22,34 22,69 22,68 22,52 23,01 49 182 67
ROA (%) 2,32 2,17 2,45 2,42 2,42 (0,2) 7 10
NIM / NOM (%) 5,48 5,47 5,24 5,21 5,19 (2) 32 (29)
BOPO (%) 81,70 82,85 80,68 79,48 79,22 (26) (78) (247)
NPL / NPF Gross (%) 3,10 2,93 3,04 2,96 2,93 (3) 39 (17)
NPL / NPF Net (%) 1,42 1,24 1,34 1,41 1,30 (11) 7 (12)
LDR / LFR (%) 91,48 90,50 88,88 89,01 88,35 (67) 285 (314)
Rasio 2016 2017
CR4 % CR20 %
2015 44,49 76,57
2016 46,36 77,23
Mar-17 45,73 76,54
Jun-17 46,10 76,51
Sep-17 46,00 76,41
YearAsset
∆ qtq ∆ qtq ∆ yoy ∆ yoy
Sep Jun Sep TW II'17 TW III'17 TW III'16 TW III'17
BUMN 2.487.925 2.737.346 2.792.047 39,05% 2,83% 2,00% 13,88% 12,22%
BUSN Devisa 2.552.532 2.866.167 2.901.497 40,58% 6,10% 1,23% 7,86% 13,67%
BUSN Non Devisa 89.187 80.236 85.228 1,19% 5,49% 6,22% -53,74% -4,44%
BPD 554.140 616.845 636.197 8,90% 5,47% 3,14% -0,97% 14,81%
Campuran 303.275 317.820 322.999 4,52% -2,61% 1,63% -2,75% 6,50%
KCBA 478.620 407.398 412.417 5,77% -14,91% 1,23% -10,02% -13,83%
Total 6.465.680 7.025.811 7.150.385 100% 2,87% 1,77% 5,18% 10,59%
Kelompok Bank Porsi2016 2017
Tabel 1 Indikator Bank Umum
Sumber: SPI dan LHBU, September 2017
1.1 Aset
Aset bank umum tumbuh 10,59% (yoy)
meningkat dari periode yang sama tahun
sebelumnya sebesar 5,18% (yoy).
Peningkatan tersebut antara lain didorong
oleh meningkatnya pertumbuhan DPK serta
meningkatnya modal. Selain itu, dari sisi
komponen aset, penyaluran kredit juga
tumbuh lebih baik dari tahun sebelumnya.
Berdasarkan kelompok bank, kenaikan
nominal aset terbesar terdapat pada BUSN
Devisa yang tumbuh 13,67% (yoy),
sedangkan pertumbuhan aset tertinggi
terdapat pada BPD (Tabel 3). Sementara itu,
BUSN Non Devisa dan KCBA mengalami
penurunan aset sejalan dengan penurunan
DPK kelompok ini. Selain itu, turunnya aset
pada kelompok KCBA juga dipengaruhi oleh
integrasi satu bank pada kelompok KCBA ke
dalam kelompok BUSN Devisa.
Berdasarkan concentration ratio (CR), 4
(empat) bank besar masih mendominasi
aset industri perbankan dengan porsi
sebesar 46,00%, sedangkan porsi 20 bank
terbesar mencapai 76,41% (Tabel 2).
Tabel 2 Tingkat Konsentrasi Aset Bank Umum
Sumber: SPI September 2017, diolah
Tabel 3 Perkembangan Aset Bank Umum
Sumber: SPI September 2017
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
20
1.2 Sumber Dana
Sumber dana perbankan masih di dominasi
oleh DPK dengan porsi 89,75%, meningkat
dibandingkan posisi Juni 2017 (89,30%, qtq)
dan posisi September 2016 (88,99%, yoy).
Selain DPK, sumber pendanaan bank juga
dapat berasal dari kewajiban kepada bank
lain (pinjaman dari bank lain), pinjaman
yang diterima (dari non-bank), penerbitan
surat berharga, kewajiban spot dan derivatif,
kewajiban kepada Bank Indonesia (BI),
setoran jaminan, dan lainnya (Grafik 4).
Grafik 4 Komposisi Sumber Dana Perbankan
(%)
Sumber: SPI September 2017
Sumber dana perbankan pada September
2017 tumbuh 10,75% (yoy). Peningkatan
tersebut utamanya dipengaruhi oleh DPK
yang tumbuh 11,69% (yoy), meningkat dari
pertumbuhan tahun sebelumnya (3,15%,
yoy). Peningkatan tersebut dipengaruhi oleh
masuknya dana program tax amnesty tahap
I dan tahap II pada triwulan IV-2016, yang
tercermin pada meningkatnya pertumbuhan
deposito dan giro masing-masing sebesar
12,53% (yoy) dan 12,16% (yoy). Selain itu,
tabungan juga tumbuh baik sebesar 10,11%
(yoy), meskipun sedikit melambat dari
periode yang sama tahun sebelumnya
(11,51%, yoy) (Grafik 5).
Dilihat dari porsinya, DPK didominasi oleh
deposito (46,06%) diikuti tabungan dan giro
masing-masing sebesar 30,62% dan 23,32%.
Grafik 5 Tren Pertumbuhan DPK Perbankan
(yoy %)
Sumber: SPI September 2017
Secara triwulanan, pertumbuhan DPK
melambat dari 2,63% (qtq) pada triwulan
sebelumnya menjadi 1,92% (qtq).
Perlambatan terdapat pada tabungan dan
giro yang hanya tumbuh masing-masing
1,30% (qtq) dan 0,49% (qtq), sedangkan
deposito tumbuh 3,08% (qtq).
Berdasarkan kelompok bank, sebagian besar
DPK masih dikuasai oleh kelompok BUSD
(42 bank) sebesar 42,59%, diikuti kelompok
BUMN (4 bank) sebesar 39,58%. Sementara
itu, porsi DPK terendah terdapat pada
BUSND yaitu hanya sebesar 1,22%. Dilihat
dari pertumbuhannya, DPK BPD tumbuh
tertinggi sebesar 17,50% (yoy) atau 4,48%
(qtq) sejalan dengan masuknya dana Bagi
Hasil (DBH) dan Dana Alokasi Umum (DAU)
ke BPD.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
21
qtq qtq yoy yoy
Sep '16 Jun '17 Sep '17 TW II'17 TW III'17 TW III'16 TW II'17
BUMN 1.813.715 2.012.115 2.035.650 39,58 4,12% 1,17% 9,19% 12,24%
BUSD 1.924.964 2.151.299 2.190.130 42,59 3,55% 1,81% 5,74% 13,78%
BUSND 69.251 60.657 62.720 1,22 4,76% 3,40% -52,59% -9,43%
BPD 439.188 493.929 516.035 10,03 6,39% 4,48% -7,14% 17,50%
Campuran 158.268 175.075 175.399 3,41 -2,62% 0,19% 2,08% 10,82%
KCBA 199.193 152.913 162.957 3,17 -25,31% 6,57% -4,49% -18,19%
TOTAL 4.604.579 5.045.987 5.142.891 100 2,63% 1,92% 3,15% 11,69%
Kelompok Bank Porsi (%)Nominal (Rp miliar)
Sep '16 Jun '17 Sep '17
DKI Jakarta 2.301.830 2.538.233 2.571.542 50,00%
Jawa Timur 439.361 475.879 494.587 9,62%
Jawa Barat 388.346 416.135 424.699 8,26%
Jawa Tengah 228.393 252.724 257.347 5,00%
Sumatera Utara 197.732 211.832 217.815 4,24%
Total DPK 5 Kota 3.555.662 3.894.803 3.965.990 77,12%
Total DPK 4.604.579 5.045.956 5.142.891
WilayahDPK % Pangsa
terhadap
total DPK
Sep Jun Sep TW II'17 TW III'17 TW III'16 TW II'17
a Kredit Yang Diberikan 4.243.803 4.526.435 4.580.521 65,58% 2,80% 1,19% 6,35% 7,93%
- Kepada Pihak Ketiga 4.212.377 4.491.186 4.543.588 65,05% 2,77% 1,17% 6,47% 7,86%
- Kepada Bank Lain 31.427 35.249 36.934 0,53% 6,79% 4,78% -7,52% 17,52%
b Penempatan pada Bank Lain 218.065 268.987 251.229 3,60% 20,03% -6,60% -18,72% 15,21%
c Penempatan pada Bank Indonesia 613.307 675.031 668.959 9,58% 1,04% -0,90% -13,59% 9,07%
d Surat Berharga 832.030 906.900 982.334 14,06% -3,95% 8,32% 22,43% 18,06%
e Penyertaan 27.579 35.245 36.498 0,52% 2,23% 3,56% 17,45% 32,34%
f CKPN Aset Keuangan 144.836 158.735 163.683 2,34% 0,06% 3,12% 24,83% 13,01%
g Tagihan Spot dan Derivatif 16.636 11.155 10.185 0,15% -10,55% -8,70% -55,33% -38,78%
h Tagihan Lainnya 219.705 201.201 291.583 4,17% -13,98% 44,92% 1,70% 32,72%
TOTAL 6.315.962 6.783.689 6.984.992 100% 1,57% 2,97% 4,55% 10,59%
porsiPenggunaan Dana2016 2017 qtq yoy
Tabel 4 DPK berdasarkan Kelompok Kepemilikan
Sumber: SPI September 2017
Secara spasial, DPK masih terpusat di lima
provinsi (DKI Jakarta, Jawa Timur, Jawa
Barat, Jawa Tengah, dan Sumatera Utara)
sebanyak 77,12%, dengan porsi yang
tertinggi berada di DKI Jakarta (50,00%)
(Tabel 5).
Tabel 5 Penyebaran DPK berdasarkan Pangsa
Wilayah Terbesar (Rp Miliar)
Sumber: SPI September 2017, diolah
1.3 Penggunaan Dana
Alokasi dana terbesar adalah untuk
penyaluran kredit sedangkan sisanya
digunakan untuk penempatan pada bank
lain, penempatan pada Bank Indonesia,
surat berharga, penyertaan, penyisihan
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN)
aset keuangan, tagihan spot dan derivatif,
dan tagihan lainnya.
Penggunaan dana perbankan pada
September 2017 tumbuh 10,59% (yoy),
meningkat dari periode yang sama tahun
sebelumnya sebesar 4,55% (yoy). Hal
tersebut utamanya didorong oleh
peningkatan penyaluran kredit sebesar
7,93% (yoy). Adapun penggunaan dana
lainnya ditempatkan ke dalam surat
berharga, penyertaan, dan penempatan
pada bank lain yang tumbuh relatif
signifikan untuk menyerap dana idle yang
tersedia.
Tabel 6 Penggunaan Dana Bank Umum
Sumber: SPI September 2017
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
22
Sep Sep TW III'17 TW III'16 TW III '17
Rupiah 3.617 3.886 1,06% 10,50% 7,44%
Valas 595 657 1,82% -12,86% 10,46%
Total 4.212 4.544 1,17% 6,47% 7,86%
Kredit2016 2017 qtq yoy
Berdasarkan komposisi, 65,58% dana
perbankan disalurkan dalam bentuk kredit.
Porsi kredit tersebut sebagian besar
disalurkan kepada pihak ketiga bukan bank
(65,05%), sementara penyaluran kredit
kepada bank lain hanya sebesar 0,53%.
Penyaluran kredit kepada pihak ketiga
tumbuh 7,86% (yoy), meningkat dari tahun
sebelumnya sebesar 6,47% (yoy).
Peningkatan kredit antara lain dipengaruhi
oleh berlanjutnya ekspansi usaha meskipun
masih terbatas.
Berdasarkan jenis mata uang, kredit kepada
pihak ketiga umumnya disalurkan dalam
bentuk rupiah dengan porsi 85,54%
sedangkan kredit valas hanya sebesar
14,46%. Pada September 2017, penyaluran
kredit rupiah tumbuh 7,44% (yoy) melambat
dari 10,50% (yoy) pada September 2016,
sedangkan penyaluran kredit valas tumbuh
10,46% (yoy) naik signifikan dari September
2016 yang terkontraksi 12,86% (yoy) sejalan
dengan pelemahan nilai tukar rupiah dan
meningkatnya ekspor.
Tabel 7 Kredit berdasarkan Jenis Mata Uang
Sumber: SPI September 2017
Berdasarkan jenis penggunaan, kredit masih
didominasi kredit produktif (71,83%), yang
terdiri dari kredit modal kerja (KMK) sebesar
46,89% dan kredit investasi (KI) sebesar
24,94%, sedangkan kredit konsumsi (KK)
tercatat sebesar 28,17%.
Indikasi peningkatan ekspansi usaha
tercermin dari meningkatnya penyaluran
KMK sebesar 8,05% (yoy) yang lebih tinggi
dari triwulan sebelumnya maupun tahun
sebelumnya. Namun demikian, penyaluran
KI masih melambat yang hanya tumbuh
5,39% (yoy). Sementara itu, KK tumbuh
cukup tinggi sebesar 9,82% (yoy) meskipun
sedikit lebih rendah dibandingkan triwulan
sebelumnya sebesar 9,86% (yoy).
Grafik 6 Pertumbuhan Kredit berdasarkan
Jenis Penggunaan
Sumber: SPI September 2017
5.3.1 Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi
Berdasarkan sektor ekonomi menurut non
lapangan usaha, kredit perbankan masih
didominasi oleh kredit rumah tangga
sebesar 23,13%. Adapun berdasarkan sektor
ekonomi menurut lapangan usaha, kredit
terbesar disalurkan pada sektor
perdagangan besar dan eceran (18,84%)
serta sektor industri pengolahan (17,43%)
(Grafik 7).
Grafik 7 Konsentrasi Pemberian Kredit 3
Sektor Terbesar (%)
Sumber: SPI September 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
23
Di tengah pertumbuhan kredit yang masih
terbatas, secara nominal peningkatan kredit
masing ditopang oleh penyaluran kredit ke
sektor rumah tangga yang tumbuh 10,00%
(yoy), meningkat dari September 2016
sebesar 7,81% (yoy). Peningkatan utamanya
terdapat pada subsektor pemilikan rumah
tinggal yang tumbuh 10,52% (yoy).
Sementara berdasarkan sektor lapangan
usaha, peningkatan nominal kredit
utamanya terdapat pada sektor industri
pengolahan dan sektor konstruksi.
Penyaluran kredit ke sektor konstruksi
tumbuh relatif tinggi sebesar 21,00% (yoy),
lebih baik dibandingkan pertumbuhan
September 2016 sebesar 19,66% (yoy).
Tingginya kredit pada sektor konstruksi
sejalan dengan berlanjutnya proyek
pembangunan infrastruktur pemerintah
yang utamanya didorong oleh kredit untuk
bangunan jalan tol yang tumbuh 46,62%
(yoy) menjadi Rp36,00T. Selain itu, dari sisi
swasta juga turut andil yaitu pada kredit
konstruksi gedung yang tumbuh 16,69%
(yoy) menjadi Rp112,05T.
Kredit ke sektor pertanian tumbuh 11,40%
(yoy), sedikit melambat dibanding
September 2016 yang tumbuh 14,66 (yoy).
Porsi kredit terbesar sektor pertanian berada
pada subsektor Buah-Buahan, Kelapa Sawit
dan Rempah-Rempah sebesar 78,24% dari
total kredit pertanian. Dalam meningkatkan
akses keuangan bagi petani, OJK
mengeluarkan PROGRAM AKSI (Akselerasi-
Sinergi-Inklusi Keuangan untuk Dukung
Kedaulatan Pangan) sejak Maret 2017 untuk
bersinergi dengan program-program
pemerintah seperti Kredit Usaha Rakyat
(KUR); Kredit Ketahanan Pangan dan Energi;
Kredit Usaha Pembibitan Sapi dan Kredit
Pengembangan Energi Nabati yang
bertujuan memberdayakan para petani.
Kredit sektor perdagangan besar dan
eceran masih dalam tren perlambatan. Pada
periode Laporan, kredit ke sektor
perdaganan besar dan eceran tumbuh
3,01% (yoy), melambat tajam dibanding
September 2016 yang tumbuh 7,13% (yoy).
Perlambatan tersebut antara lain
disebabkan oleh lambanya ekspansi
korporasi di tengah kondisi ketidakpastian
perekonomian global dan domestik, yang
tercermin dari undisbursed loan pada sektor
ini yang tumbuh relatif tinggi sebesar 9,44%
(yoy), dibanding tahun sebelumnya yang
turun 2,13%.
Sektor industri pengolahan/manufaktur
merupakan penerima kredit perbankan
kedua terbesar setelah sektor perdagangan.
Kredit ke sektor ini tumbuh 6,50% (yoy),
membaik setelah pada September 2016
menurun 0,08% (yoy). Kredit ke sektor ini
didominasi oleh subsektor industri makanan
dan minuman disusul dengan subsektor
industri kimia dan barang-barang dari
bahan kimia yang memiliki porsi masing-
masing 21,15% dan 13,18% terhadap total
kredit industri pengolahan.
Kredit ke sektor pertambangan masih
terkontraksi meskipun proses pemulihan
harga komoditas global mulai membaik.
Kredit ke sektor ini turun 5,15% (yoy), lebih
baik dibandingkan September 2016 yang
turun 16,96% (yoy). Masih terkontraksinya
sektor ini utamanya didorong oleh
penurunan kredit pada subsektor
pertambangan batubara yaitu turun 20,05%
(yoy).
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
24
Jun '16 Sep '16 Jun '17 Sep '17
Lapangan Usaha
1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 266,09 272,95 296,65 304,07 2,50% 14,66% 11,40% 6,69%
2 Perikanan 9,26 9,39 10,29 10,42 1,31% 12,52% 11,02% 0,23%
3 Pertambangan dan Penggalian 119,95 116,09 122,47 110,11 -10,09% -16,96% -5,15% 2,42%
4 Industri Pengolahan 745,52 743,52 784,68 791,85 0,91% -0,08% 6,50% 17,43%
5 Listrik, gas dan air 111,13 121,52 127,07 130,10 2,38% 29,23% 7,06% 2,86%
6 Konstruksi 192,66 205,04 234,15 248,10 5,96% 19,66% 21,00% 5,46%
7 Perdagangan Besar dan Eceran 819,93 831,02 845,29 856,05 1,27% 7,13% 3,01% 18,84%
8 Penyediaan akomodasi dan PMM 90,76 92,39 96,72 95,86 -0,89% 12,75% 3,76% 2,11%
9 Transportasi 177,59 168,31 173,98 174,53 0,31% -3,62% 3,69% 3,84%
10 Perantara Keuangan 179,55 176,86 212,05 208,69 -1,58% 9,23% 18,00% 4,59%
11 Real Estate 198,24 200,84 211,33 215,65 2,04% 13,22% 7,37% 4,75%
12 Adminsitrasi Pemerintahan 13,69 14,54 22,19 23,00 3,62% 18,57% 58,16% 0,51%
13 Jasa Pendidikan 8,43 8,48 9,25 9,53 3,06% 12,78% 12,37% 0,21%
14 Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 16,24 16,18 17,45 17,64 1,11% 13,77% 9,02% 0,39%
15 Jasa Kemasyarakatan 56,27 56,89 60,22 62,17 3,24% -7,47% 9,27% 1,37%
16 Jasa Perorangan 2,66 2,58 2,68 2,65 -1,19% -2,21% 2,40% 0,06%
17 Badan Internasional 0,19 0,10 0,16 0,16 -2,88% 0,62% 58,45% 0,00%
18 Kegiatan yang belum jelas batasannya 12,04 10,14 3,25 3,07 -5,52% -10,80% -69,72% 0,07%
Bukan Lapangan Usaha
19 Rumah Tangga 944 955 1.034 1.051 1,62% 7,81% 10,00% 23,13%
20 Bukan Lapangan Usaha Lainnya 204,04 210,09 227,04 228,98 0,85% 8,64% 8,99% 5,04%
4.168 4.212 4.491 4.544 1,17% 6,47% 7,86% 100%
No Sektor Ekonomiyoy
TW III'16
qtq
TW III'17
yoy
TW III'17
Industri
PorsiKredit (Rp T)
Tabel 8 Konsentrasi dan Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi
Sumber: SPI September 2017
Grafik 8 Pertumbuhan Kredit berdasarkan Sektor Ekonomi (yoy)
Sumber: SPI September 2017 Sumber: SPI September 2017
5.3.2 Penyaluran Kredit UMKM
Porsi kredit UMKM tercatat sebesar 18,63%
dari total kredit perbankan, meningkat dari
triwulan sebelumnya (18,50%) maupun
periode yang sama tahun sebelumnya
(18,56%). Porsi tersebut sudah mencapai
target minimal 15% terhadap total kredit
pada akhir tahun 2017 sebagaimana diatur
dalam PBI No.14/22/PBI/2012 tentang
Pemberian Kredit atau Pembiayaan oleh
Bank Umum dan Bantuan Teknis Dalam
Rangka Pengembangan Usaha Mikro, Kecil,
dan Menengah.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
25
Sep '16 Jun '17 Sep '17 Sep '16 Jun '17 Sep '17 TW III'17 TW III'16 TW III'17
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Baki Debet 64.040 73.104 74.983 8,19% 8,80% 8,86% 2,57% 9,58% 17,09%
NPL 2.720 2.693 2.562 4,25% 3,68% 3,42% -4,86% 6,49% -5,81%
Industri pengolahan
Baki Debet 79.206 89.894 89.868 10,13% 10,82% 10,62% -0,03% 4,82% 13,46%
NPL 3.456 3.408 3.278 4,36% 3,79% 3,65% -3,81% 23,42% -5,16%
Perdagangan besar dan eceran
Baki Debet 423.225 443.403 447.458 54,13% 53,37% 52,87% 0,91% 12,33% 5,73%
NPL 17.930 19.395 18.895 4,24% 4,37% 4,22% -2,58% 7,58% 5,38%
Lainnya
Baki Debet 215.435 224.400 233.985 27,55% 27,01% 27,65% 4,27% 5,31% 8,61%
NPL 10.028 12.220 12.173 4,65% 5,45% 5,20% -0,38% -3,15% 21,39%
Baki Debet UMKM 781.906 830.801 846.294 1,86% 9,30% 8,23%
NPL UMKM 34.134 37.716 36.908 4,37% 4,54% 4,36% -2,14% 5,43% 8,13%
Ket : Shaded area merupakan rasio NPL
Sektor EkonomiΔ qtq Δ yoyPorsiNominal (Rp M)
Berdasarkan kepemilikan bank, sebagian
besar bank telah melampaui target minimal
penyaluran kredit UMKM sebesar 15%,
kecuali KCBA dan Bank Campuran yang
masih di bawah 10%.
Berdasarkan sektor ekonomi, kredit UMKM
terkonsentrasi pada sektor perdagangan
besar dan eceran (52,87%), diikuti oleh
industri pengolahan (10,62%), serta
pertanian, perburuan dan kehutanan
(8,86%).
Pada posisi September 2017, kredit UMKM
tumbuh 8,23% (yoy), melambat dari periode
yang sama tahun sebelumnya sebesar 9,30%
(yoy). Perlambatan utamanya dipengaruhi
oleh melambatnya kredit di sektor
perdagangan besar dan eceran yang hanya
tumbuh 5,73% (yoy) dibandingkan tahun
sebelumnya sebesar 12,33% (yoy).
Sementara itu, kredit UMKM pada sektor
industri pengolahan dan pertanian membaik
yang mencerminkan tumbuhnya kegiatan
usaha selama periode berjalan, di tengah
pertumbuhan ekonomi domestik yang
masih terbatas.
Secara triwulan, kredit UMKM tumbuh
1,86% (qtq) menjadi Rp846,3 triliun,
melambat dari pertumbuhan triwulan
sebelumnya sebesar 3,93% (qtq).
Tabel 9 Konsentrasi Penyaluran Kredit UMKM
Sumber: SPI September 2017
Secara spasial, sebaran kredit UMKM
sebagian besar terpusat di wilayah Jawa
yaitu 57,86%, dengan yang terbesar di
provinsi DKI Jakarta (14,25%) diikuti Jawa
Timur (14,08%), Jawa Barat (12,77%), dan
Jawa Tengah (11,16%). Setelah wilayah Jawa,
kredit UMKM ke dua terbesar berada di
wilayah Sumatera (19,23%) dengan porsi
terbesar di Sumatera Utara yaitu 5,74%.
Porsi penyebaran UMKM di wilayah Jawa
dan Sumatera jauh berbeda bila
dibandingkan dengan wilayah Indonesia
bagian tengah dan timur (Kalimantan,
Sulawesi, Nusa Tenggara, Bali, Maluku, dan
Papua) yang hanya menikmati sebesar
22,91%, meskipun sedikit meningkat dari
tahun sebelumnya sebesar 22,67%.
Rendahnya penyaluran kredit UMKM di
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
26
1 BRI 9.500 61.500 200 71.200 20 BPD Sumut 900 100 - 1.000
2 Bank Mandiri 8.990 4.000 10 13.000 21 BPD Sumatera Barat 200 100 - 300
3 BNI 11.500 300 200 12.000 22 BPD Sumsel Babel 80 20 - 100
4 BCA 35 65 - 100 23 BPD Jawa Barat dan Banten 700 300 - 1.000
5 Bank Bukopin 300 - - 300 24 BPD Kalimantan Selatan 100 50 150
6 Maybank Indonesia 200 - 50 250 25 BPD Riau Kepri 250 50 300
7 Bank Sinarmas 50 10 25 85 26 BPD Nusa Tenggara Barat 70 30 - 100
8 Bank Permata 10 - - 10 27 BPD Lampung 50 100 - 150
9 BTPN 105 195 - 300 28 BPD Papua 35 15 - 50
10 OCBC-NISP 10 - - 10 29 BPD Bengkulu 25 - - 25
11 Bank Artha Graha 500 2.200 300 3.000 30 BPD Kalimantan Tengah 16 9 - 25
12 BRI Syariah - 500 - 500 31 BPD Jambi 7 13 - 20
13 BRI Agroniaga 130 - - 130 32 BPD Jateng 500 100 - 600
14 Bank CTBC - - 300 300 33 BPD Sulawesi Tenggara 100 66 - 166
15 BPD Bali 369 14 - 383 TOTAL Bank 35.218 70.040 1.085 106.343
16 BPD Kalimantan Barat 75 75 - 150
17 BPD NTT 150 100 - 250
18 BPD DIY 200 100 - 300
19 BPD Sulselbar 61 28 - 89
Target Penyaluran
(Rp M)
Total
Target
Penyaluran
(Rp M)Ritel Mikro TKI Ritel Mikro TKI
No NAMA LJK
Target Penyaluran
(Rp M)
Total
Target
Penyaluran
(Rp M)
No NAMA LJK
Sep '17 TW III'17 TW III'17
BUMN 476.073 56,25% 0,85% 10,16%
BPD 66.444 7,85% 10,50% 17,12%
BUSN 295.490 34,92% 1,56% 6,01%
KCBA dan Campuran 8.286 0,98% 7,99% -42,06%
Total UMKM 846.294 100% 1,86% 8,23%
Kelompok Bank PorsiΔ yoyΔ qtq
Baki Debet
(RpM)
wilayah Indonesia Bagian Timur dan Tengah
antara lain disebabkan oleh masih
banyaknya aktivitas kewirausahaan yang
belum bankable.
Grafik 9 Penyebaran Kredit UMKM
berdasarkan Wilayah
Sumber: SPI September 2017
Berdasarkan kelompok kepemilikan bank,
sebagian besar kredit UMKM disalurkan
oleh BUMN dengan porsi 56,25%, diikuti
Bank Umum Swasta Nasional (BUSN)
(34,92%), BPD (7,85%), serta KCBA dan bank
Campuran sebesar 0,98%. Kelompok BUMN
mengalami peningkatan terbesar mencapai
Rp43,9T atau tumbuh 10,16% (yoy),
sementara kredit UMKM pada kelompok
KCBA dan Bank Campuran terkontraksi
42,06% (yoy) (Tabel 10). Meskipun demikian,
secara triwulanan kredit UMKM pada
kelompok KCBA dan Bank Campuran
tumbuh 7,99% (qtq).
Tabel 10 Porsi Kredit UMKM berdasarkan
Kelompok Bank (Rp Miliar)
Sumber: SPI September 2017
Untuk mendorong perkembangan sektor
UMKM, Pemerintah menyelenggarakan
program KUR. Target penyaluran KUR tahun
2017 tercatat Rp106,34 triliun, dengan
alokasi plafon terbesar diberikan kepada
tiga Bank BUMN (90,46%), dengan rincian
masing-masing: BRI (66,95%); Bank Mandiri
(12,22%); dan BNI (11,28%).
Tabel 11 Target Penyaluran KUR 2017
Sumber: Kementerian Koordinator Perekonomian
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
27
Sampai dengan September 2017,
penyaluran KUR mencapai Rp69,68 triliun
atau 65,52% dari target, dengan jumlah
debitur sebanyak 3.098.388 debitur.
Berdasarkan sektor ekonomi, KUR
terbanyak di sektor Perdagangan (55,18%)
dan diikuti sektor Pertanian (23,53%).
Berdasarkan wilayah penyaluran, KUR
terkonsentrasi di Pulau Jawa; utamanya di
Jawa Tengah (18,02%), Jawa Timur
(17,17%), dan Jawa Barat (12,63%).
Box 1. Kinerja dan Pola Penyaluran KUR 2017
Pada tahun 2007, Pemerintah meluncurkan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) dengan skema
Imbal Jasa Penjaminan (IJP) dari Pemerintah melalui PT Askrindo dan Perum Jamkrindo. Dalam
kurun waktu 2010 – 2014, realisasi penyaluran KUR rata-rata melampaui target yang ditetapkan
oleh pemerintah. Dari target yang ditetapkan sebesar Rp100 triliun dalam waktu 5 tahun (2010-
2014), KUR yang tersalurkan mencapai Rp178,45 triliun. Meskipun realisasi KUR berhasil
melampaui target, hasil evaluasi pelaksanaan KUR skema IJP dan rekomendasi dari berbagai
pihak yang dikoordinasikan oleh Komite Kebijakan* dan sejalan dengan pergantian
pemerintahan dari Kabinet Indonesia Bersatu II (Pemerintahan Presiden SBY) kepada Kabinet
Kerja (Presiden Jokowi) maka dilakukan perbaikan dan perubahan skema dalam pelaksanaan
KUR dari skema IJP menjadi skema subsidi bunga.
Pada tahun 2015, Pemerintah menetapkan maksimum suku bunga KUR sebesar 12% p.a dan
sekaligus berupaya mengeluarkan regulasi KUR IJP serta mengembangkan aplikasi pelaporan
data KUR dari Bank kepada Kementerian Keuangan yaitu Sistem Informasi Kredit Program (SIKP).
Selanjutnya, pemerintah menurunkan suku bunga KUR menjadi 9% p.a dalam rangka
mendorong pembiayaan ke sektor UMKM pada tahun 2016 yang berlanjut hingga tahun 2017.
Sementara itu, berdasarkan sampel 7 (tujuh) bank penyalur KUR yang telah mencakup 95% dari
total plafon KUR 2017, realisasi penyaluran KUR hingga bulan September 2017 telah mencapai
Rp66,59 triliun atau 65,74% dari target Pemerintah dengan realisasi terbesar berada di Sektor
KUR Mikro yaitu sebesar 71,37%.
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
28
Secara sektor ekonomi, sampai dengan bulan September 2017 penyaluran KUR masih
terkonsentrasi pada sektor Perdagangan Besar dan Eceran. Namun demikian, terdapat indikasi
akan meningkatnya penyaluran KUR di sektor ekonomi lainnya. Peningkatan KUR pada sektor
ekonomi selain sektor Perdagangan Besar dan Eceran sejalan dengan kebijakan pemerintah agar
KUR 2017 diarahkan untuk mendorong sektor produksi. Porsi penyaluran KUR di sektor produksi
(pertanian, perikanan, dan industri pengolahan) ditargetkan minimal sebesar 40% setelah tidak
ada pengaturan mengenai hal ini pada tahun-tahun sebelumnya.
Porsi Penyaluran KUR berdasarkan Sektor Ekonomi
1.1 Penyaluran KUR
Secara spasial, penyaluran KUR terkonsenterasi di Pulau Jawa (52,10%), utamanya di Provinsi
Jawa Tengah (18,14%), Jawa Timur (17,26%) dan Jawa Barat (12,48%). Hal tersebut sesuai
dengan sebaran UMKM di Indonesia yang hingga saat ini masih terpusat di Pulau Jawa
(57,86%) dengan penyaluran terbesar berada di DKI Jakarta (14,25%), Jawa Timur (14,08%)
dan Jawa Barat (12,77%).
Persebaran Penyaluran KUR
Jika dilihat lebih spesifik ke sektor ekonomi, KUR di Jawa Tengah dan Jawa Timur masih
terkonsentrasi di sektor Perdagangan Besar dan Eceran. Selain itu, KUR di kedua provinsi
tersebut juga banyak disalurkan ke sektor Pertanian, Perburuan dan Kehutanan serta Jasa-jasa.
6,28%
12,52%
2,61%
53,59%
1,60%
23,40%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
2015 2016 2017
Pertanian Perburuan danKehutananPerikanan
Perdagangan Besar danEceranKonstruksi
Jasa-jasa
Industri Pengolahan
45,86%
57,85%
24,96%21,17%
15,69% 13,89%
7,27% 7,08%
6,23% 6,05%0,00%
10,00%
20,00%
30,00%
40,00%
50,00%
60,00%
70,00%
2015 2016 2017
Jawa
Sumatera
Sulampua
Bali danNusaTenggara 2.006
2.264
3.028
4.215
8.667
10.861
12.215
- 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000 14.000
DKI Jakarta
Bali
Sumatera Utara
Sulawesi Selatan
Jawa Barat
Jawa Timur
Jawa Tengah
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
29
1.2 Risiko Kredit Penyaluran KUR
Secara Umum, NPL KUR masih relatif rendah meskipun dengan kecenderungan meningkat.
Selain itu, rasio Kolektabilitas 2 baik dari segmen KUR Mikro maupun KUR Ritel relatif tinggi
yang mengindikasikan potensi peningkatan NPL yang cukup besar.
Rasio NPL dan Kolektabilitas 2 KUR
Pada KUR Mikro, NPL tertinggi tercatat pada sektor jasa-jasa yaitu sebesar 1,6%, sedangkan
pada KUR Ritel, NPL tertinggi tercatat di sektor perdagangan besar dan eceran sebesar
2,30%.
Hasil kajian menyimpulkan bahwa penyaluran KUR saat ini masih terkonsentrasi pada Sektor
Perdagangan Besar dan Eceran, sejalan dengan penyaluran kredit terbesar perbankan secara
keseluruhan berdasarkan lapangan usaha masih disalurkan pada sektor tersebut. Meskipun
saat ini NPL KUR masih rendah namun berpotensi meningkat sejalan dengan relatif besarnya
KUR kategori dalam perhatian khusus (kolektabilitas 2).
*Ket: Menteri Koordinator Bidang Perekonomian, Menteri Keuangan, Menteri Dalam Negeri, Menteri Koperasi dan UMKM, Menteri Perindustrian, Menteri Perdagangan, Menteri Pertanian, Menteri Kelautan dan Perikanan, Menteri Tenaga Kerja, Menteri BUMN, Sekretaris Kabinet, Kepala BPK, Kepala BNP2TKI
7,99% 10,42%4,16%
54,85%
1,01%
21,28%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
IndustriPengolahan
Jasa-Jasa Konstruksi PerdaganganBesar Dan
Eceran
Perikanan PertanianPerburuan
DanKehutanan
Jawa Tengah
2015 2016 2017
7,94%12,55%
4,00%
49,36%
1,55%
24,27%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
IndustriPengolahan
Jasa-Jasa Konstruksi PerdaganganBesar Dan
Eceran
Perikanan PertanianPerburuan
DanKehutanan
Jawa Timur
2015 2016 2017
0,561,14
0,090,76
1,301,80
0,32
1,480,590,66
0,62
3,192,94
1,22
3,10
4,694,20
1,04
4,51
0,00
1,00
2,00
3,00
4,00
5,00
6,00
7,00
Mikro Ritel TKI Total Mikro Ritel TKI Total Mikro Ritel TKI Total
2015 2016 2017
Rasio Kol 2
Rasio NPL
0,63
0,45
0,00
0,65 0,69
0,33
0,56
1,34
1,601,53
1,44 1,49
0,76
1,30
0,00
0,20
0,40
0,60
0,80
1,00
1,20
1,40
1,60
1,80
IndustriPengolahan
Jasa-jasa Konstruksi PerdaganganBesar dan
Eceran
Perikanan PertanianPerburuan dan
Kehutanan
Total
Rasio NPL KUR Mikro
2015
2016
2017
1,34
0,64
0,00
1,26
0,790,67
1,141,091,26
1,68
2,30
1,21
0,73
1,80
0,00
0,50
1,00
1,50
2,00
2,50
3,00
IndustriPengolahan
Jasa-jasa Konstruksi PerdaganganBesar dan
Eceran
Perikanan PertanianPerburuan dan
Kehutanan
Total
Rasio NPL KUR Ritel
2015
2016
2017
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
30
1.4 Rentabilitas
Rentabilitas bank umum pada September
2017 meningkat dengan tumbuhnya laba
sebesar 14,59% (yoy). Hal tersebut
tercermin pada naiknya rasio ROA menjadi
2,42% dari 2,32% pada periode yang sama
tahun sebelumnya. Peningkatan ROA
berasal dari membaiknya efisiensi
perbankan yang tercermin dari penurunan
BOPO menjadi 79,22% (Juni 2017=79,48%;
September 2016=81,70%).
Berdasarkan kelompok bank, ROA tertinggi
berada pada KCBA sebesar 2,86%
sedangkan kelompok bank dengan
peningkatan laba tertinggi adalah BUSN
Devisa dan BUMN masing-masing sebesar
24,19% (yoy) dan 17,61% (yoy).
1.5 Permodalan
Modal Bank Umum (tidak termasuk KCBA)
terdiri dari modal inti (91,72%) dan modal
pelengkap (8,28%). Modal inti didominasi
oleh modal inti utama (Common Equity Tier
1/CET 1) yang pada September 2017
tumbuh 14,01% (yoy). Peningkatan CET 1
utamanya dipengaruhi oleh meningkatnya
laba dan modal disetor yang masing-
masing tumbuh 20,90% (yoy) dan 11,79%
(yoy). Sementara itu, khusus untuk KCBA,
permodalan diatur dalam bentuk Capital
Equivalency Maintained Assets (CEMA). Porsi
CEMA dalam total permodalan industri
perbankan tercatat sebesar 14,73%, sedikit
turun dari tahun sebelumnya (15,91%).
Secara total, dengan peningkatan modal
inti dan pertumbuhan laba, modal bank
umum (termasuk KCBA) tumbuh 11,52%
(yoy). Disisi lain, total ATMR industri
perbankan tumbuh 8,26% (yoy). Dengan
pertumbuhan modal yang lebih tinggi
dibanding ATMR, CAR bank umum pada
posisi September 2017 tercatat sebesar
23,01%, meningkat 67 bps (yoy) dari tahun
sebelumnya sebesar 22,34%.
Berdasarkan kelompok bank, CAR tertinggi
berada pada kelompok KCBA, yaitu 53,21%,
jauh di atas CAR industri (23,01%).
Tingginya CAR KCBA antara lain karena
mendapat dukungan pendanaan setara
modal dari head office serta keharusan
KCBA untuk menempatkan komponen
permodalannya (CEMA) dalam Surat
Berharga berkualitas tinggi dengan bobot
risiko dalam ATMR cukup rendah.
2. Kinerja Bank Syariah
Kinerja bank syariah pada triwulan III-2017
secara umum membaik dibandingkan
triwulan III-2016. Permodalan bank syariah
masih solid, didukung oleh peningkatan
efisiensi dan rentabilitas. Selain itu, risiko
pembiayaan juga terjaga tercermin oleh
menurunnya NPF gross.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
31
qtq yoy yoy
Sep Des Mar Jun Sep TW III '17 TW III '16 TW III '17
BUS dan UUS
Total Aset (Rp milyar) 331.763 356.504 358.742 378.198 395.093 4,47% 17,58% 19,09%
Pembiayaan (Rp milyar) 235.004 248.007 250.536 265.317 271.576 2,36% 12,91% 15,56%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 263.522 279.335 286.178 302.013 318.574 5,48% 20,16% 20,89%
- Giro Wadiah (Rp milyar) 29.068 27.972 30.620 35.970 38.206 6,22% 40,58% 31,44%
- Tabungan Mudharabah (Rp milyar) 78.354 85.188 85.841 86.939 90.470 4,06% 22,57% 15,46%
- Deposito Mudharabah (Rp milyar) 156.100 166.174 169.717 179.103 189.898 6,03% 15,88% 21,65%
CAR (%) - BUS 15,43 16,63 16,98 16,42 16,16 -25 28 73
ROA (%) 1,04 0,95 1,53 1,49 1,41 -7 11 37
NOM (%) 1,12 1,03 1,70 1,65 1,56 -9 14 44
BOPO (%) 92,83 93,63 88,58 87,13 87,46 33 -80 -537
NPF gross (%) 4,31 4,16 4,29 3,99 3,88 -11 -42 -43
FDR (%) 89,18 88,78 87,55 87,85 85,25 -260 -573 -393
Rasio 2016 2017
Tabel 12 Indikator Umum Bank Syariah
Sumber: Statistik Perbankan Syariah (SPS), September 2017
2.1 Aset
Pada September 2017, pangsa aset bank
syariah1 terhadap total aset industri
perbankan secara perlahan meningkat, yaitu
sebesar 5,53% (September 2016=5,13%).
Aset bank syariah masih didominasi oleh
BUS sebesar 69,84%. Sebagian besar aset
bank syariah merupakan piutang sebesar
38,66%, diikuti pembiayaan bagi hasil
(28,14%) dan penempatan pada Bank
Indonesia (14,62%).
Aset bank syariah tumbuh 19,09% (yoy),
meningkat dibandingkan tahun sebelumnya
sebesar 17,58% (yoy). Peningkatan tersebut
antara lain dipengaruhi oleh meningkatnya
DPK dan modal. Pada komponen aset,
peningkatan tercermin pada meningkatnya
pembiayaan bagi hasil dan surat berharga
yang masing-masing tumbuh 30,89% (yoy)
dan 67,52% (yoy).
Dalam pada itu, secara triwulanan aset bank
syariah tumbuh 4,47% (qtq), melambat
dibandingkan triwulan sebelumnya dengan
pertumbuhan 5,42% (qtq).
1 Sampai dengan September 2017, bank syariah terdiri
dari 13 BUS dan 21 UUS
Grafik 10 Tren Aset Perbankan Syariah
Sumber: SPS September 2017
2.2 Sumber Dana
Sumber dana (DPK) perbankan syariah
didominasi oleh deposito mudharabah
sebesar 59,61%, diikuti oleh tabungan
mudharabah dan giro wadiah masing-
masing sebesar 28,40% dan 11,99%.
Pada September 2017, DPK bank syariah
tumbuh 20,89% (yoy), relatif stabil
dibanding posisi September 2016 (20,16%,
yoy). Hal tersebut ditopang oleh
meningkatnya pertumbuhan deposito
sebesar 21,65% (yoy), sementara tabungan
dan giro mengalami perlambatan (Grafik 8).
Secara triwulanan, DPK bank syariah
tumbuh sebesar 5,48% (qtq) relatif stabil
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
32
Sep '16 Jun '17 Sep '17 TW II '17 TW III '17 TW III '16 TW III '17
Pertanian, Perburuan, Kehutanan 8.304 9.847 9.741 3,59 3,82% -1,08% 15,27% 17,31%
Perikanan 1.386 1.350 1.370 0,50 -9,54% 1,50% 33,42% -1,19%
Pertambangan dan Penggalian 6.324 7.085 7.012 2,58 3,70% -1,03% 13,84% 10,89%
Industri Pengolahan 18.703 20.558 20.422 7,52 2,51% -0,66% 15,02% 9,19%
Listrik, Gas dan Air 7.455 7.857 7.733 2,85 -4,90% -1,57% 15,60% 3,74%
Konstruksi 11.852 19.782 21.540 7,93 37,29% 8,89% -0,11% 81,74%
Perdagangan Besar dan Eceran 28.982 30.450 31.600 11,64 3,85% 3,78% 15,68% 9,03%
Akomodasi dan PMM 2.858 3.489 3.542 1,30 1,87% 1,52% 42,18% 23,94%
Transportasi, Pergudangan & Komunikasi 10.705 11.028 10.019 3,69 6,18% -9,15% -15,76% -6,41%
Perantara Keuangan 19.025 19.385 19.564 7,20 7,07% 0,92% 2,00% 2,83%
Real Estate, Usaha Persewaan, & Jasa Perusahaan 10.437 11.657 12.045 4,44 2,67% 3,32% 19,31% 15,40%
Adm. Pmrnthn,Perthn&Jamsos 260 9 8 0,00 13,25% -9,66% 973,68% -96,82%
Jasa Pendidikan 3.702 4.390 4.693 1,73 6,89% 6,90% 28,38% 26,78%
Jasa Kesehatan & Kesos 2.725 3.511 3.658 1,35 8,76% 4,17% 16,50% 34,21%
Kemasyarakatan, Sosbud & lainnya 4.685 4.895 4.880 1,80 8,33% -0,30% -11,74% 4,17%
Jasa Perorangan yang melayani RT 337 343 330 0,12 4,22% -3,95% 41,59% -2,12%
Badan Internasional & lainnya 1 - - 0,00 0,00% 0,00% 146,90% -100%
Kegiatan yang belum jelas 844 752 575 0,21 9,28% -23,54% -62,42% -31,91%
Rumah Tangga 93.198 106.214 110.233 40,59 4,47% 3,78% 25,07% 18,28%
Bukan lapangan usaha lainnya 3.222 2.715 2.610 0,96 -5,16% -3,85% -36,08% -18,98%
TOTAL 235.005 265.317 271.576 100 5,90% 2,36% 12,91% 15,56%
qtq (%)Sektor Ekonomi Porsi (%)
Pembiayaan (Rp M) yoy (%)
dibandingkan triwulan sebelumnya sebesar
5,53% (qtq), yang utamanya ditopang oleh
pertumbuhan deposito sebesar 6,03% (qtq).
Grafik 11 Pertumbuhan DPK Bank Syariah
(yoy)
Sumber: SPS September 2017
2.3 Penggunaan Dana
Alokasi penempatan (penggunaan) dana
perbankan syariah didominasi untuk tujuan
pembiayaan. Pada September 2017,
pembiayaan perbankan syariah tumbuh
15,56% (yoy), meningkat dibandingkan
posisi September 2016 sebesar 12,91%
(yoy). Peningkatan tersebut utamanya
dipengaruhi oleh pesatnya pertumbuhan
pembiayaan sektor konstruksi yang tumbuh
81,74% (yoy). Selain itu, pembiayaan ke
sektor rumah tangga juga masih menjadi
sektor penyaluran pembiayaan tertinggi
yang tumbuh 18,28% (yoy). Meskipun total
pembiayaan mengalami pertumbuhan yang
cukup signifikan, namun terjadi perlambatan
pertumbuhan pada dua sektor lapangan
usaha terbesar yaitu sektor perdagangan
besar/eceran dan industri pengolahan yang
masing-masing tumbuh 9,03% (yoy) dan
9,19% (yoy) atau lebih lambat dari 15,68%
(yoy) dan 15,02% (yoy) pada periode yang
sama tahun sebelumnya.
Tabel 13 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Sektor Ekonomi
Sumber: SPS September 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
33
Sep '16 Jun '17 Sep '17 TW II'17 TW III'17 TW III '16 TW III ' 17
Modal Kerja 81.595 92.725 95.375 35,12 8,21 2,86 0,66 16,89
Investasi 56.991 63.664 63.358 23,33 5,55 -0,48 19,92 11,17
Konsumsi 96.420 108.929 112.844 41,55 4,21 3,59 21,19 17,03
Total 235.005 265.317 271.576 100 5,90 2,36 12,91 15,56
qtq (%)Nilai (Rp. Miliar)Porsi (%)JENIS PENGGUNAAN
yoy (%)
Dalam pada itu, pembiayaan ke sektor
pertanian, perburuan, dan kehutanan
tumbuh lebih baik dari tahun sebelumnya
yaitu sebesar 17,31% (yoy) yang antara lain
di pengaruhi oleh program AKSI Pangan
yang dikhususkan untuk mendukung
program kemandirian pangan nasional.
Berdasarkan jenis penggunaan, pembiayaan
bank syariah masih didominasi untuk tujuan
konsumsi sebesar 41,55% diikuti modal
kerja dan investasi masing-masing sebesar
35,12% dan 23,33% (Tabel 14). Pembiayaan
investasi dan konsumsi tumbuh melambat,
sementara pembiayaan modal kerja tumbuh
signifikan sebesar 16,89% (yoy)
dibandingkan tahun sebelumnya yang
hanya tumbuh 0,66% (yoy).
Secara triwulanan, penyaluran pembiayaan
bank syariah tumbuh 2,36% (qtq) atau
melambat dibandingkan posisi Juni 2017
yang tumbuh sebesar 5,90% (qtq).
Perlambatan antara lain dipengaruhi oleh
terjadinya kontraksi pembiayaan di sektor
transportasi sebesar -9,15% (qtq) serta
melambatnya pertumbuhan pembiayaan ke
sektor konstruksi menjadi hanya 8,89%
(qtq). Hal tersebut juga tercermin pada
melambatnya pembiayaan modal kerja dan
konsumsi, sementara pembiayaan investasi
mengalami penurunan sebesar 0,48% (qtq).
Tabel 14 Pembiayaan Bank Syariah berdasarkan Penggunaan
Sumber: SPS, September 2017
Kualitas pembiayaan bank syariah membaik,
yang terlihat dari menurunnya rasio NPF
gross sebesar 43 bps (yoy) menjadi 3,88%
dari 4,31% pada September 2016.
Secara spasial, sebagian besar pembiayaan
masih terpusat di wilayah Jawa sebesar
71,84%, khususnya DKI Jakarta (42,29%),
Jawa Barat (11,69%), Jawa Timur (8,26%),
dan Jawa Tengah (5,94%). Dominasi wilayah
Jawa dalam pembiayaan syariah antara lain
dipengaruhi oleh jumlah penduduk dan
jumlah jaringan kantor yang lebih banyak
serta kondisi infrastruktur serta akses
keuangan yang lebih baik dibandingkan di
wilayah lainnya.
Grafik 12 Pembiayaan Perbankan Syariah
berdasarkan Lokasi Bank Penyalur
Sumber: SPS September 2017
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
34
qtq yoy yoy
Sep Des Mar Jun Sept TW III'17 TW III'16 TW III '17
Total Aset (Rp milyar) 108.921 113.501 114.872 116.640 121.583 4,24% 11,75% 11,62%
Kredit (Rp milyar) 80.083 81.684 84.340 87.389 87.938 0,63% 7,82% 9,81%
Dana Pihak Ketiga (Rp milyar) 72.756 75.725 77.212 77.853 81.597 4,81% 13,54% 12,15%
- Tabungan (Rp milyar) 22.013 23.748 23.600 23.389 24.892 6,43% 14,20% 13,08%
- Deposito (Rp milyar) 50.743 51.977 53.612 54.465 56.705 4,11% 13,26% 11,75%
NPL Gross (%) 6,58 5,83 6,68 6,93 7,00 7 53 42
NPL Net (%) 4,17 4,20 4,88 4,59 5,17 58 37 100
ROA (%) 2,58 2,59 2,76 2,61 2,56 (5) (15) (2)
LDR (%) 77,71 76,24 77,00 79,03 76,59 (244) (263) (112)
CR (%) 15,93 19,01 15,25 15,10 17,14 204 2 121
BOPO (%) 82,04 81,19 80,81 81,39 81,07 (32) (23) (97)
CAR (%) 22,45 22,77 23,72 22,49 22,69 20 113 24
Rasio 2016 2017
2.4 Rentabilitas
Rentabilitas bank syariah meningkat,
tercermin dari rasio ROA sebesar 1,41%
yang lebih tinggi dari 1,04% pada periode
yang sama tahun sebelumnya. Hal tersebut
dipengaruhi oleh meningkatnya
pembiayaan serta efisiensi bank syariah
sehingga turut mendorong kenaikan laba
sebesar 64,74% (yoy) dari Rp3,15 triliun
pada September 2016 menjadi Rp5,20 triliun
pada September 2017.
Grafik 13 Laba dan ROA Perbankan Syariah
Sumber: SPS September 2017
Membaiknya efisiensi bank syariah
tercermin dari penurunan rasio BOPO
menjadi 87,46% dibandingkan 87,13% pada
posisi Juni 2017 maupun posisi September
2016 (92,83%). Perbaikan rentabilitas juga
tercermin dari kenaikan NOM sebesar 44
bps menjadi 1,56% sebagai dampak dari
meningkatnya pembiayaan.
2.5 Permodalan
Permodalan BUS terdiri dari modal inti
dengan porsi 85,83% dan modal pelengkap
15,54%. Modal inti tumbuh 6,71% (yoy),
yang ditopang oleh meningkatnya modal
disetor dan laba BUS yang masing-masing
tumbuh 7,09% (yoy) dan 29,26% (yoy).
Dalam pada itu, modal pelengkap tumbuh
sebesar 15,54% (yoy), sehingga permodalan
BUS tumbuh sebesar 7,88% (yoy) atau naik
Rp2,02T.
Di sisi lain, ATMR BUS tumbuh 2,96% (yoy),
atau lebih rendah dari pertumbuhan modal.
Dengan kenaikan modal yang lebih besar
dari ATMR, CAR BUS pada September 2017
tercatat sebesar 16,16% atau meningkat dari
15,43% pada periode yang sama tahun
sebelumnya.
3. Kinerja BPR Konvensional (BPRK)
Kondisi BPR pada triwulan III-2017 cukup
baik dengan pertumbuhan kredit yang lebih
baik dibandingkan tahun sebelumnya.
Ketahanan BPR relatif cukup solid didukung
dengan perbaikan tingkat efisiensi,
meskipun masih dibayangi dengan
peningkatan risiko kredit.
Tabel 15 Indikator Umum BPR Konvensional
Sumber: SPI, September 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
35
3.1 Aset
Dalam satu tahun terakhir, aset BPR tumbuh
11,62% (yoy), relatif stabil dibandingkan
periode yang sama tahun sebelumnya yakni
11,75% (yoy). Pertumbuhan aset BPR
tersebut masih cukup baik yang antara lain
dipengaruhi oleh meningkatnya DPK dan
modal BPR meskipun relatif melambat.
Grafik 14 Perkembangan Aset BPRK
Sumber: SPI, September 2017
Berdasarkan sebaran, aset BPR lebih banyak
di Pulau Jawa (56,67%) dengan Jawa Tengah
dan Jawa Barat menjadi yang terbesar
masing-masing dengan porsi 22,39% dan
14,30%. Dilihat dari pertumbuhannya,
pertumbuhan aset BPR tertinggi berada di
Maluku Utara sebesar 66,53% (yoy),
meskipun dengan porsi yang sangat rendah,
yakni 0,08% dari total aset BPR. Sementara
dilihat dari nominal peningkatan aset
tertinggi terdapat di Jawa Tengah sejalan
dengan porsi aset terbesar di wilayah
tersebut.
3.2 Sumber Dana
Komposisi sumber dana BPR masih
didominasi oleh DPK dengan porsi 81,31%,
diikuti pinjaman yang diterima (13,69%),
antar bank pasiva (4,22%), dan kewajiban
segera (0,78%).
DPK BPR tumbuh 12,15% (yoy), melambat
dibanding tahun sebelumnya yang tumbuh
13,54% (yoy). Perlambatan utamanya terjadi
pada deposito dan tabungan yang masing-
masing hanya tumbuh 11,75% (yoy) (Sep-
16=13,26%, yoy) dan 13,08% (yoy) (Sep-
16=14,20%, yoy) (Grafik 15). Dilihat dari
porsinya, deposito masih merupakan
komponen DPK terbesar dengan porsi
69,49%.
Searah dengan aset, DPK BPR juga
terkonsentrasi di Jawa (59,49%), diikuti oleh
Sumatera (19,21%), Bali-Nusa Tenggara
(12,98%), Sulampua (6,15%), dan Kalimantan
(2,18%). Peningkatan DPK BPR terbesar
terdapat di provinsi Jawa Tengah dan Bali
yang masing-masing tumbuh 12,99% (yoy)
dan 16,27% (yoy).
Grafik 15 Perkembangan DPK BPRK
Sumber: SPI, September 2017
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
36
Sep-16 Jun-17 Sep-17 TW II-17 TW III-17 TW III-16 TW III-17
Sumatera 14.049 15.164 15.673 19,48% 0,12% 3,36% 13,38% 11,56%
Jawa 43.653 45.956 48.540 59,03% 0,39% 5,62% 10,86% 11,19%
Kalimantan 1.681 1.793 1.780 2,30% -0,24% -0,74% 7,81% 5,86%
Bali dan Nusa Tenggara 9.208 10.028 10.589 12,88% 2,24% 5,59% 21,60% 14,99%
Sulawesi, Maluku dan Papua 4.165 4.914 5.016 6,31% 4,89% 2,09% 31,08% 20,44%
Jumlah 72.756 77.853 81.597 100% 0,83% 4,81% 13,54% 12,15%
*) Nominal DPK dalam miliar rupiah
Wilayah PorsiDPK ∆qtq ∆yoy
Tabel 16 Penyebaran DPK BPRK
Sumber: SPI, September 2017
3.3 Penggunaan Dana
Alokasi penggunaan dana BPR sebagian
besar disalurkan untuk kredit yaitu sebesar
75,25% dan diikuti penempatan pada bank
lain sebesar 24,75%. Penyaluran kredit BPR
sampai dengan September 2017 tumbuh
9,81% (yoy), lebih tinggi dari tahun
sebelumnya sebesar 7,82% (yoy).
Berdasarkan jenis penggunaan, sebagian
besar kredit BPR disalurkan untuk
penggunaan tujuan konsumsi (KK) dan
modal kerja (KMK) dengan porsi masing-
masing 48,49% dan 44,48%, sedangkan
untuk tujuan investasi (KI) hanya 7,03%. KK
BPR tumbuh 8,81% (yoy), relatif stabil
dibanding dengan periode yang sama tahun
sebelumnya sebesar 8,84% (yoy). Namun
demikian, KMK dan KI tumbuh lebih baik
dari tahun sebelumnya, masing-masing
sebesar 10,13% (yoy) dan 14,97% (yoy).
Kredit produktif (KI dan KMK) umumnya
disalurkan pada sektor perdagangan besar
dan eceran, yang terlihat dari besarnya porsi
sektor ini yakni 25,51%.
Dilihat dari pertumbuhan, penyaluran kredit
BPR ke semua sektor ekonomi tumbuh
positif. Sektor pendorong pertumbuhan
ekonomi adalah sektor perdagangan besar
dan eceran serta sektor bukan lapangan
usaha-lainnya dengan pertumbuhan
masing-masing sebesar 8,98% (yoy) dan
9,09% (yoy). Dalam pada itu, pertumbuhan
kredit BPR tertinggi terdapat pada sektor
pertambangan dan penggalian sebesar
37,07% (yoy), namun dengan porsi yang
relatif kecil (0,24% dari total kredit BPR).
Meningkatnya kredit BPR ke sektor
pertambangan dan penggalian sejalan
dengan membaiknya harga komoditas
tambang meskipun masih terbatas (Tabel
17).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
37
Sep '16 Jun '17 Sep'17 TW III '17 TW II '17 TW III '17 TW III '16 TW III'17
Pertanian, Perburuhan, dan Kehutanan 4.924 5.217 5.199 5,91% 2,21% -0,34% 4,92% 5,59%
Perikanan 263 340 343 0,39% 2,51% 0,64% 21,34% 30,13%
Pertambangan dan Penggalian 157 178 215 0,24% 6,92% 20,67% 47,96% 37,07%
Industri Pengolahan 1.050 1.158 1.164 1,32% 4,94% 0,49% 10,22% 10,85%
Listrik, Gas dan Air 74 79 86 0,10% -1,93% 9,23% 23,03% 15,96%
Konstruksi 2.098 2.402 2.595 2,95% 12,09% 8,02% 25,54% 23,71%
Perdagangan Besar dan Eceran 20.582 22.511 22.430 25,51% 4,01% -0,36% 8,77% 8,98%
Penyediaan Akomodasi dan Penyedian
Makan Minum640 819 862 0,98% 10,02% 5,23% 15,89% 34,62%
Transportasi, Pergudangan dan
Komunikasi1.594 1.847 1.850 2,10% 3,49% 0,17% 15,35% 16,04%
Perantara Keuangan 180 214 229 0,26% 19,44% 6,93% 57,94% 27,19%
Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa
Perusahaan1.897 2.076 2.183 2,48% 4,46% 5,19% 9,20% 15,07%
Administrasi Pemerintahan, Pertanahan
Dan Jaminan Sosial Wajib108 131 146 0,17% 15,11% 11,15% -3,34% 34,83%
Jasa Pendidikan 208 245 244 0,28% 7,42% -0,70% 9,82% 17,07%
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial 185 226 231 0,26% 8,35% 2,17% 10,57% 24,62%
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya,
Hiburan dan Perorangan Lainnya2.153 2.340 2.347 2,67% 5,85% 0,31% -24,69% 9,02%
Jasa Perorangan yang Melayani Rumah
Tangga986 1.008 1.031 1,17% -1,28% 2,25% 11,03% 4,58%
Kegiatan Usaha yang Belum Jelas
Batasannya3.796 4.282 4.145 4,71% 4,79% -3,20% 4,09% 9,22%
Bukan Lapangan Usaha - Rumah Tangga 3.643 3.758 3.864 4,39% 1,41% 2,82% 14,61% 6,05%
Bukan Lapangan Usaha - Lainnya 35.544 38.557 38.775 44,09% 2,83% 0,56% 8,28% 9,09%
TOTAL 80.083 87.389 87.938 100% 3,62% 0,63% 7,82% 9,81%
Sektor EkonomiNominal (Rp Miliar) Porsi qtq yoy
Sep '16 Jun '17 Sep '17 TW II'17 TW III'17 TW III'16 TW III'17
Sumatera 16.378 17.666 17.792 20,23% 2,44% 0,72% 8,14% 8,63%
Jawa 45.098 49.404 49.503 56,29% 4,48% 0,20% 5,75% 9,77%
Kalimantan 1.442 1.479 1.509 1,72% 1,53% 2,01% 5,94% 4,62%
Bali dan Nusa Tenggara 10.093 10.885 10.987 12,49% 1,87% 0,94% 9,88% 8,85%
Sulawesi, Maluku dan Papua 7.071 7.957 8.147 9,26% 3,79% 2,39% 19,13% 15,21%
Jumlah 80.083 87.389 87.938 100% 3,62% 0,63% 7,82% 9,81%
WilayahKredit (Rp M)
Porsiqtq yoy
Tabel 17 Kredit BPRK berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Miliar)
Sumber: SPI, September 2017
Secara spasial, mayoritas kredit BPR berada
di wilayah Jawa (56,29%), sementara kredit
yang terendah di wilayah Kalimantan yakni
1,72% dari total kredit BPR. Hal tersebut
sejalan dengan jumlah BPR yang mayoritas
berada di wilayah Jawa (61,10%) sedangkan
BPR yang beroperasi di wilayah Kalimantan
hanya sekitar 4,13% dari total BPR Nasional.
Walaupun pertumbuhan kredit BPR
membaik dibandingkan tahun sebelumnya,
namun kualitas kredit BPR masih mengalami
penurunan. NPL gross BPR naik 42 bps
menjadi 7,00% dari 6,58% pada September
2016. Relatif besarnya NPL tersebut antara
lain dipengaruhi oleh belum memadainya
infrastruktur monitoring dan analisis kredit
serta keterbatasan kompetensi Sumber
Daya Manusia BPR.
Tabel 18 Kredit BPRK berdasarkan Lokasi Penyaluran
Sumber: SPI, September 2017
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
38
qtq yoy yoy
Sep Des Mar Jun Sep TW III '17 TW III '16 TW III '17
Total Aset (Rp Miliar) 8.603 9.158 9.423 9.672 10.210 5,56% 19,95% 18,68%
Pembiayaan (Rp Miliar) 6.448 6.663 7.041 7.520 7.556 0,48% 14,01% 17,19%
Dana Pihak Ketiga (Rp Miliar) 5.435 5.824 6.020 6.042 6.487 7,36% 24,10% 19,34%
- Tabungan iB (Rp MIliar) 1.923 2.161 2.149 2.044 2.261 10,61% 18,37% 17,53%
- Deposito iB (Rp Miliar) 3.512 3.663 3.871 3.998 4.226 5,70% 27,47% 20,33%
NPF Gross (%) 10,47 8,63 9,94 10,71 10,79 8 61 32
CAR (%) 20,72 21,74 21,53 20,62 20,89 27 1 17
ROA (%) 2,45 2,27 2,29 2,24 2,56 32 23 12
FDR (%) 118,63 114,40 116,98 124,47 116,49 -798 -1038 -214
BOPO (%) 87,91 87,09 85,13 86,50 86,31 -19 -164 -160
Rasio 2016 2017
3.4 Rentabilitas
Pada periode laporan, rentabilitas BPR relatif
tidak mengalami perubahan dari periode
yang sama tahun sebelumnya. ROA tercatat
sebesar 2,56% atau sedikit lebih rendah dari
posisi tahun sebelumnya 2,58% (September
2016). Namun demikian, laba BPR tumbuh
cukup baik yaitu 11,01% (yoy) meningkat
dari tahun sebelumnya sebesar 5,57% (yoy).
Sejalan dengan kenaikan laba BPR, tingkat
efisiensi BPR meningkat dibandingkan tahun
sebelumnya yang tercemin dari penurunan
BOPO sebesar 97 bps (yoy) menjadi 81,07%.
3.5 Permodalan
Permodalan BPR relatif sudah cukup tinggi
dan cukup memadai dalam menyerap
potensi risiko yang dihadapi. CAR BPR
tercatat 22,69% atau naik 24 bps (yoy) dari
22,45% pada tahun sebelumnya.
Peningkatan tersebut antara lain didorong
oleh tambahan setoran modal dan kenaikan
laba BPR masing-masing tumbuh 11,38%
(yoy) dan 11,01% (yoy).
4. Kinerja BPR Syariah (BPRS)
Kinerja BPRS pada triwulan III-2017 cukup
baik yang tercermin dari peningkatan
pembiayaan dibandingkan periode yang
sama tahun sebelumnya. Sejalan dengan itu,
rentabilitas BPRS juga meningkat yang
ditopang oleh peningkatan efisiensi dan
kenaikan keuntungan BPRS, meskipun masih
dibayangi oleh kenaikan risiko pembiayaan
(Tabel 19).
Tabel 19 Indikator Umum BPRS
Sumber: SPI September 2017
4.1 Aset
Sampai dengan September 2017, aset BPRS
tumbuh 18,68% (yoy) menjadi Rp10,21
triliun, sedikit melambat dibanding dengan
periode yang sama tahun sebelumnya yang
tumbuh 19,95% (yoy). Pertumbuhan
tersebut antara lain dipengaruhi oleh
meningkatnya DPK dan permodalan BPRS.
Disamping itu, pembiayaan sebagai
komponen terbesar aset juga tumbuh lebih
baik dari periode yang sama tahun
sebelumnya.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
39
Grafik 16 Tren Aset BPRS
Sumber: SPI September 2017
4.2 Sumber Dana
Sumber dana BPRS didominasi oleh DPK
sebesar 75,36% atau mencapai Rp6,49 triliun.
DPK BPRS tumbuh 19,34% (yoy), melambat
dari posisi September 2016 sebesar 24,10%
(yoy). Pertumbuhan yang melambat terlihat
dari deposito mudharabah Islamic Bank (iB)
yang tumbuh melambat menjadi 20,33%
(yoy) atau lebih rendah dari 27,47% (yoy)
pada periode yang sama tahun sebelumnya.
Selain itu, pertumbuhan tabungan iB juga
melambat dari 18,37% (yoy) menjadi 17,53%
(yoy).
Secara triwulanan, DPK BPRS tumbuh lebih
baik menjadi 7,36% (qtq) atau lebih tinggi
dari 0,38% (qtq) pada periode yang sama
tahun sebelumnya. Peningkatan tersebut
didukung oleh meningkatnya deposito dan
tabungan iB masing-masing tumbuh 5,70%
(qtq) dan 10,61% (qtq).
Grafik 17 Tren Pertumbuhan DPK BPRS
Sumber: SPI September 2017
Berdasarkan komposisi, porsi DPK BPRS
terbesar berada pada deposito iB yakni
65,15% yang mayoritas (53,00% atau senilai
Rp2,24 triliun) dalam bentuk Akad
Mudharabah berjangka waktu 12 bulan.
4.3 Penggunaan Dana
Penggunaan dana BPRS pada September
2017 didominasi oleh pembiayaan sebesar
78,09% atau mencapai Rp7,56 triliun.
Pembiayaan tumbuh 17,19% (yoy) lebih
tinggi dari posisi September 2016 yang
tumbuh 14,01% (yoy). Meskipun tumbuh
cukup tinggi, kualitas pembiayaan BPRS
masih memburuk (kenaikan risiko
pembiayaan) yang tercermin dari kenaikan
NPF gross menjadi 10,79% (Juni 2017
sebesar 10,71%; September 2016 sebesar
10,47%).
Berdasarkan sektor ekonomi, sebagian
besar pembiayaan BPRS disalurkan pada
sektor lainnya sebesar 45,22%, diikuti sektor
perdagangan, restoran, dan hotel sebesar
22,96%. Besarnya penyaluran pembiayaan
pada sektor lain-lain dapat mencerminkan
bahwa:
- BPRS belum dapat mengklasifikasikan
sektor ekonomi pembiayaannya dengan
baik, atau
- Tumbuhnya sektor-sektor ekonomi baru
yang belum dapat digolongkan pada
klasifikasi sektor ekonomi yang ada saat
ini.
Secara nominal, terdapat peningkatan
pembiayaan yang signifikan pada sektor
konstruksi yaitu tumbuh 30,99% (yoy)
meskipun memiliki porsi yang tidak terlalu
besar yaitu hanya 7,23% terhadap total
pembiayaan BPRS.
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
40
Sementara berdasarkan jenis penggunaan,
pembiayaan BPRS masih didominasi untuk
tujuan konsumsi (45,22%). Pembiayaan
konsumsi tumbuh tertinggi sebesar 29,14%
(yoy), diikuti peningkatan pembiayaan
modal kerja dan pembiayaan investasi yang
tumbuh masing-masing 9,59% (yoy) dan
7,16% (yoy).
4.4 Rentabilitas
Pada periode laporan, kemampuan BPRS
menghasilkan keuntungan meningkat. Hal
itu terlihat dari kenaikan ROA menjadi
2,56% dibandingkan 2,45% (September
2016). Peningkatan dipengaruhi oleh
kenaikan laba sebesar 35,43% (yoy) sejalan
dengan perbaikan efisiensi BPRS (tercermin
dari penurunan rasio BOPO menjadi 86,31%
dari 87,91% pada periode yang sama tahun
sebelumnya). Turunnya BOPO antara lain
didorong oleh meningkatnya pendapatan
operasional BPRS khususnya dari
pembiayaan.
4.5 Permodalan
Permodalan BPRS mengalami perbaikan,
tercermin dari peningkatan CAR menjadi
20,89% dibandingkan 20,72% pada periode
yang sama tahun sebelumnya. Peningkatan
tersebut didorong oleh kenaikan modal
sebesar 15,38% (yoy) akibat peningkatan
laba dan adanya tambahan setoran modal
oleh pemilik. Dengan tingkat permodalan
yang cukup baik tersebut, diperkirakan
kemampuan BPRS masih cukup memadai
dalam menyerap potensi risiko yang
dihadapi.
Box 2. Perkembangan Kredit berdasarkan Segmen Usaha Bank
Perkembangan kegiatan usaha dapat tercermin dari pelaksanaan fungsi intermediasi perbankan.
Sebagai agen pembangunan, perbankan diharapkan menjalankan fungsi intermediasi dengan
seimbang, berkualitas, serta ikut berperan dalam meningkatkan akses keuangan kepada berbagai
segmen pelaku usaha. Fungsi intermediasi perbankan yang berjalan baik dapat mendorong
perbaikan iklim usaha yang selanjutnya dapat menurunkan biaya intermediasi antara lain karena
berkurangnya biaya monitoring kredit bagi bank.
Di tengah pertumbuhan kredit yang masih stagnan, penyaluran kredit kepada segmen usaha
Komersial dan Ritel mengalami perlambatan tajam, sementara segmen Korporasi tumbuh relatif
signifikan.
Tren Pertumbuhan Kredit Berdasarkan Segmen
Porsi Kredit Berdasarkan Segmen*
Sumber : OJK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
41
*Keterangan:
a) Kredit Korporasi, Komersil dan Ritel direklasifikasi dari seluruh kredit sektor lapangan usaha (Lapus) yang terdiri
dari 18 sektor ekonomi. Reklarifikasi didasarkan pada plafon kredit sebagai berikut:
1) Ritel : kredit < Rp5M;
2) Komersial : kredit Rp5M – Rp100M; dan
3) Korporasi : kredit > Rp100M.
b) Sementara kredit Non-Lapangan Usaha terdiri dari kredit Rumah Tangga dan Bukan Lapangan Usaha lainnya.
Kredit perbankan ke segmen Korporasi memiliki porsi terbesar (31,40%) dalam portofolio kredit
perbankan. Kredit Korporasi tumbuh relatif signifikan sebesar 13,20% (yoy), lebih tinggi dibanding
posisi September 2016 yang tumbuh 10,38% (yoy). Pertumbuhan kredit Korporasi sejalan dengan
mulai membaiknya kinerja usaha Korporasi yang dipengaruhi oleh perkembangan dari sisi internal
maupun eksternal. Dari sisi internal didorong oleh perbaikan pertumbuhan ekonomi pada triwulan
III-2017 yang tumbuh lebih tinggi dibanding triwulan III-2016, sedangkan dari sisi eksternal,
perbaikan dipengaruhi oleh pemulihan ekonomi global dan harga beberapa komoditas meskipun
belum cukup meyakinkan.
Sementara itu, pertumbuhan kredit segmen komersial melambat dalam tiga tahun terakhir
meskipun telah terjadi perbaikan dalam tahun terakhir. Pada September 2017, kredit komersial
tumbuh 3,36% (yoy) setelah pada periode yang sama tahun sebelumnya mengalami kontraksi
sebesar 0,57% (yoy).
Dalam pada itu, penyaluran kredit ke segmen Ritel masih relatif rendah dengan porsi 18,46%. Kredit
ke segmen Ritel mengalami perlambatan tajam dalam tiga tahun terakhir yaitu hanya tumbuh
2,92% (yoy), lebih rendah dibanding September 2016 yang tumbuh 6,08% (yoy). Kredit ke segmen
Ritel pada umumnya disalurkan kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) yang menguasai
sekitar 98,74% unit bisnis di Indonesia dan memiliki andil cukup besar terhadap PDB yaitu sekitar
59%. Hal ini mengindikasikan bahwa segmen UMKM relatif mengalami dampak negatif yang lebih
buruk dibandingkan segmen korporasi. Mengingat peran dan kontribusi usaha UMKM yang cukup
signifikan dalam perekonomian, maka dukungan pembiayaan/kredit dan peningkatan akses
keuangan kepada segmen Ritel sangat dibutuhkan agar upaya peningkatan kapasitas UMKM dapat
diwujudkan dan kualitas pertumbuhan ekonomi dapat lebih baik.
Pertumbuhan Kredit Segmen Berdasarkan Peer Kepemilikan Bank (yoy)
Sumber : OJK
Sumber : OJK
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
42
Berdasarkan peer kepemilikan bank, pertumbuhan kredit Korporasi utamanya disumbang oleh BUSN
yang tumbuh mencapai 14,51% (yoy), lebih tinggi dibanding September 2016 yang tumbuh 5,75%
(yoy), sementara perlambatan kredit segmen Ritel dan Komersial didorong oleh melambatnya
penyaluran kredit oleh BUMN dan relatif rendahnya pertumbuhan kredit pada BUSN. Adapun BPD
mengalami akselerasi pertumbuhan kredit pada segmen Komersial (13,48%, yoy).
Tren NPL Berdasarkan Segmen
NPL dan KKR Berdasarkan Segmen
Sumber : OJK Sumber : OJK
Kredit dan NPL Segmen Usaha Berdasarkan Peer Kepemilikan Bank
Sumber : OJK
Dari sisi kualitas, kualitas kredit Korporasi relatif cukup baik yang terlihat dari NPL yang relatif rendah
sebesar 2,02%. Rendahnya NPL segmen ini mengindikasikan bahwa usaha besar masih berjalan baik
yang juga ditopang oleh relatif tingginya laba usaha besar (korporasi). ROA usaha Korporasi naik
menjadi 4,52% dari 4,26% pada tahun sebelumnya.
Sementara itu, penyebab rendahnya pertumbuhan kredit segmen Ritel antara lain karena memiliki
risiko kredit yang relatif tinggi. NPL kredit Ritel berada pada level 4,22%, sedikit lebih rendah
dibandingkan posisi September 2016 sebesar 4,62%. Tingginya NPL segmen Ritel mengindikasikan
bahwa perlambatan ekonomi lebih dirasakan oleh kelas menengah ke bawah antara lain karena daya
beli kelas tersebut relatif menurun serta makin ketatnya persaingan di segmen ini akibat masuknya
perusahaan daring (e-commerce).
1 Hasil survei dari Nielsen menyatakan bahwa terdapat penurunan daya beli masyarakat kelas menengah ke
bawah yang memberikan andil terhadap permintaan kredit segmen Ritel.
Kredit Porsi NPL % Kredit Porsi NPL Kredit Porsi NPL Kredit Porsi NPL
BUMN 432 51.57% 3.44% 269 26.99% 6.10% 625 43.86% 1.93% 522 40.68% 1.86%
BUSN 336 40.12% 4.35% 663 66.48% 3.83% 641 44.99% 2.21% 486 37.87% 2.01%
BPD 64 7.64% 8.76% 30 3.04% 11.42% 21 1.48% 7.36% 257 20.07% 1.05%
KCBA 6 0.68% 4.49% 35 3.49% 3.29% 138 9.68% 0.72% 18 1.38% 2.73%
Industri 838 100.00% 4.22% 997 100.00% 4.65% 1,426 100.00% 2.02% 1,283 100.00% 1.77%
Ritel Komersial Korporasi Non Lapangan Usaha
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
43
Perkembangan NPL Segmen Berdasarkan Peer Kepemilikan Bank
Sumber : OJK
Sumber : OJK
Tingginya NPL segmen Ritel utamanya disumbang oleh kelompok BUSN dengan NPL sebesar 4,35%, dalam hal ini porsi kredit BUSN sebesar 40,12% terhadap total kredit Ritel. Sementara NPL tertinggi pada segmen Ritel berada pada kelompok BPD sebesar 8,76% meskipun hanya memiliki porsi kredit sebesar 7,64% terhadap total kredit Ritel.
Risiko kredit segmen Komersial juga relatif tinggi dengan NPL sebesar 4,65%, utamanya didorong oleh tingginya NPL pada kelompok BUMN yaitu sebesar 6,10%. NPL tertinggi kredit segmen Komersial terdapat kelompok BPD yaitu 11,42%. Secara umum, NPL BPD pada semua segmen (kredit produktif) relatif tinggi dengan porsi kredit yang relatif rendah. Hal ini menunjukkan bahwa sumber daya yang dimiliki oleh BPD masih dalam proses pengembangan, sementara BPD lebih terkonsentrasi pada penyaluran kredit Non Lapangan Usaha atau kredit Konsumsi dengan porsi mencapai 69,06% terhadap total kredit.
Bab I Kinerja Industri Perbankan Nasional
44
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
45
Profil Risiko
Perbankan
46
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
47
Sep-16 Sep-17 Sep-16 Sep-17
1. Lancar 3,853 4,109 4,166 0.90% 1.38% 6.44% 8.13%
2. DPK 229 249 245 2.81% -1.77% -0.29% 6.82%
3. Kurang Lancar 26 28 25 4.23% -12.33% 17.79% -3.00%
4. Diragukan 16 21 18 -26.04% -14.15% -12.95% 12.90%
5. Macet 89 84 90 10.23% 7.95% 32.94% 1.37%
Nominal NPL 131 133 133 2.81% 0.10% 21.89% 1.95%
Rasio NPL % 3.10% 2.96% 2.93% 5 -3 39 -17
Nominal KKR 360 382 378 2.81% -1.12% 6.77% 5.05%
Rasio KKR % 8.54% 8.51% 8.32% 15 -19 2 -22
Total Kredit 4,212 4,491 4,544 1.06% 1.17% 6.47% 7.86%
Jun-17∆ qtq ∆ yoy
Sep-16 Sep-17Kolektabilitas
Kredit
Bab II
Profil Risiko Perbankan
Tren kenaikan risiko kredit dalam tiga tahun terakhir menunjukkan tanda-tanda
pembalikan sebagaimana tercermin dari laju kenaikan NPL yang melambat dibandingkan
periode yang sama tahun sebelumnya. Kondisi makroekonomi yang kondusif serta
dibarengi dengan pemulihan harga komoditas membuat implementasi mitigasi risiko
kredit relatif cukup berhasil. Sementara itu, risiko likuiditas dan risiko pasar relatif rendah
yang ditandai oleh ketersediaan alat likuid yang cukup memadai serta rendahnya risiko
pasar seiring dengan eksposur nilai tukar dan suku bunga yang relatif tidak signifikan.
1. Risiko Kredit
1.1 Kualitas Kredit Perbankan
Risiko kredit masih terjaga dengan
melambatnya pertumbuhan kredit
bermasalah. Tren kenaikan rasio NPL dalam
dua tahun terakhir mulai mereda seiring
dengan adanya tanda–tanda perbaikan
ekonomi. NPL gross turun 17 bps (yoy)
menjadi 2,93%. Turunnya rasio NPL gross
juga tercermin dari melambatnya
pertumbuhan nominal kualitas kredit 3, 4
dan 5 (NPL) menjadi hanya tumbuh sebesar
1,95% (yoy), jauh lebih rendah dibanding
September 2015 dan September 2016 yang
tumbuh masing-masing 31,31% (yoy) dan
21,18% (yoy).
Grafik 18 Tren Rasio NPL Gross dan NPL Net
Sumber: SPI September 2017
Tabel 20 Perkembangan Kualitas Kredit (Rp Triliun)
Sumber: SPI September 2017
Bab II Profil Risiko Perbankan
48
Sep-16 Sep-17
BUMN 3.04 2.97 2.87 40 -17
BUSD 3.08 3.04 3.09 39 2
BUSND 3.93 3.94 4.10 156 17
BPD 3.82 3.54 3.49 -28 -32
Campuran 2.95 2.23 1.84 26 -111
KCBA 2.65 1.66 1.86 87 -78
Total NPL 3.10 2.96 2.93 39 -17
NPL Gross
%Jun-17
∆ yoy (bps)Sep-16 Sep-17
Grafik 19 Pertumbuhan Nominal Kualitas
Kredit (yoy)
Sumber: SPI September 2017
Dalam menyerap risiko kredit yang
dihadapi, bank wajib membentuk atau
menyisihkan dana untuk menutupi risiko
atas kemungkinan terjadinya kerugian dari
penyaluran kredit. Dalam hal ini, risiko kredit
dimitigasi dengan membentuk Cadangan
Kerugian Penurunan Nilai (CKPN). Upaya
perbankan memitigasi risiko kredit
tercermin dari CKPN yang tumbuh lebih
tinggi dibanding pertumbuhan nominal
NPL. CKPN tumbuh 4,79% (yoy) atau naik
Rp3,40T, sedangkan nominal NPL tumbuh
1,95% (yoy) atau naik Rp2,55T.
Grafik 20 Pertumbuhan CKPN (NPL) dan
Nominal NPL (yoy)
Sumber: SPI September 2017
1.2 Risiko Kredit berdasarkan Peer Bank
Pada periode laporan, secara umum
kenaikan nominal NPL lebih rendah
dibanding periode yang sama tahun
sebelumnya. Pada September 2017, nominal
NPL naik 1,95% (yoy) atau Rp2,55T dalam
setahun terakhir, membaik dibanding
September 2016 yang naik 21,89% (yoy)
atau sebesar Rp23,48T. Penyumbang
perbaikan NPL utamanya pada kelompok
BUMN dan BUSN Devisa yang NPL-nya
hanya naik masing-masing Rp2,47T dan
Rp5,44T dalam setahun terakhir, jauh lebih
rendah dibanding September 2016 yang
naik mencapai Rp12,70T dan Rp 9,09T.
Sementara kelompok BUSN Non Devisa,
BPD, Campuran dan KCBA mengalami
penurunan nominal NPL. Dalam rangka
memitigasi risiko kredit, secara umum
perbankan telah meningkatkan proses
monitoring kredit dan prinsip kehati-hatian
dalam menyalurkan kredit baru mengingat
kinerja pada beberapa sektor ekonomi
masih belum stabil.
Tabel 21 Rasio NPL Gross per Kepemilikan
Sumber: SPI September 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
49
Sep-16 Sep-17 Sep-16 Sep-17
Kredit 1,664,653 1,825,878 1,848,983 226,754 184,330 15.77% 11.07%
NPL 50,549 54,253 53,023 12,704 2,474 33.57% 4.89%
Kredit 1,674,040 1,825,634 1,841,075 98,143 167,035 6.23% 9.98%
NPL 51,480 55,498 56,919 9,096 5,439 21.46% 10.57%
Kredit 59,833 54,577 56,569 -73,149 -3,264 -55.01% -5.46%
NPL 2,351 2,151 2,317 -804 -34 -25.48% -1.44%
Kredit 354,953 371,780 380,997 30,150 26,044 9.28% 7.34%
NPL 13,547 13,172 13,313 226 -235 1.70% -1.73%
Kredit 214,407 211,669 218,310 3,439 3,904 1.63% 1.82%
NPL 6,334 4,722 4,019 647 -2,314 11.37% -36.54%
Kredit 244,491 201,647 197,653 -29,443 -46,838 -10.75% -19.16%
NPL 6,467 3,347 3,685 1,612 -2,782 33.19% -43.02%
Kredit 4,212,377 4,491,186 4,543,588 255,894 331,211 6.47% 7.86%
NPL 130,728 133,144 133,276 23,481 2,547 21.89% 1.95%
Sep-17Sep-16 Jun-17∆ Nominal yoy ∆ yoy (%)
Rp Miliar
BUMN
BUSD
BUSND
BPD
Campuran
KCBA
Total
Kredit
Sep-16 Sep-17
KMK 1,971,580 2,103,048 2,130,383 4.23% 8.05%
KI 1,075,267 1,126,847 1,133,238 9.13% 5.39%
KK 1,165,529 1,261,291 1,279,967 7.96% 9.82%
Total Kredit 4,212,377 4,491,186 4,543,588 6.47% 7.86%
Sep-17Kredit (Rp M)∆ yoy
Sep-16 Jun-17
Tabel 22 Perkembangan Nominal Kredit dan NPL per Kepemilikan
Sumber: SPI September 2017
1.3 Risiko Kredit berdasarkan Jenis
Penggunaan
Berdasarkan jenis penggunaan, penyaluran
Kredit Modal Kerja (KMK) tumbuh lebih
cepat dengan disertai penurunan NPL. KMK
tumbuh 8,05% (yoy), lebih tinggi
dibandingkan September 2016 sebesar
4,23% (yoy). Kenaikan pertumbuhan KMK
turut menyumbang penurunan NPL sebesar
27 bps (yoy) menjadi 3,47%, atau lebih
rendah dibandingkan periode yang sama
tahun sebelumnya sebesar 3,73%.
Sementara itu, Kredit Investasi (KI)
mengalami perlambatan pertumbuhan
sebesar 5,39% (yoy), atau jauh lebih rendah
dibandingkan 9,13% (yoy) pada September
2016. Meskipun pertumbuhan KI melambat
namun NPL KI juga turun 21 bps (yoy)
menjadi 3,25%, membaik dibanding
kenaikan NPL pada September 2016 sebesar
57 bps (yoy) menjadi 3,46%. Perbaikan NPL
kredit produktif baik KMK dan KI tersebut
mengindikasikan bahwa tanda–tanda
tekanan pada debitur korporasi mulai
mereda.
Sementara itu, Kredit Konsumsi (KK)
tumbuh membaik, yaitu tumbuh 9,82%
(yoy), lebih tinggi dari 7,96% (yoy) pada
September 2016. NPL kredit KK relatif
rendah dan stabil yaitu sebesar 1,77% yang
mengindikasikan kemampuan bayar debitur
KK masih cukup baik ditengah adanya
tanda-tanda penurunan konsumsi
masyarakat.
Tabel 23 Perkembangan Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan
Sumber: SPI September 2017
Bab II Profil Risiko Perbankan
50
Sep-16 Sep-17
NPL KMK 3.73 3.49 3.47 54 -27
NPL KI 3.46 3.36 3.25 57 -21
NPL KK 1.71 1.72 1.77 0 5
Total NPL 3.10 2.96 2.93 39 -17
Sep-17Jun-17Sep-16∆ yoy
NPL Gross %
KreditPorsi Kredit
Thdp JPNPL Kredit
Porsi Kredit
Thdp JPNPL Kredit
Porsi Kredit
Thdp JPNPL
BUMN 836,495 45.24% 3.94% 490,518 26.53% 2.12% 521,970 28.23% 1.86%
BUSN Devisa 904,170 49.11% 3.10% 499,336 27.12% 4.01% 437,569 23.77% 2.02%
BUSN Non Devisa 33,348 58.95% 2.86% 11,876 20.99% 8.92% 11,345 20.05% 2.66%
BPD 75,187 19.73% 9.73% 40,256 10.57% 8.22% 265,554 69.70% 1.01%
Campuran 139,124 63.73% 1.83% 53,403 24.46% 1.69% 25,783 11.81% 2.19%
KCBA 142,059 71.87% 1.48% 37,849 19.15% 2.91% 17,745 8.98% 2.73%
TOTAL 2,130,383 46.89% 3.47% 1,133,238 24.94% 3.25% 1,279,967 28.17% 1.77%
Kredit JP
berdasarkan peer
KMK KI KK
Tabel 24 NPL Gross berdasarkan Jenis
Penggunaan
Sumber: SPI September 2017
Di tengah perbaikan NPL secara industri,
NPL segmen KMK dan KI pada kelompok
BPD relatif tinggi yaitu masing-masing
sebesar 9,73% dan 8,22%. Tingginya NPL
KMK dan KI pada kelompok BPD antara lain
karena umumnya BPD berkonsentrasi pada
penyaluran KK terutama penyaluran kredit
kepada pegawai Pemda, sedangkan
kemampuan sumber daya manusia dalam
melakukan analisis penyaluran KMK dan KI
masih dalam tahap pengembangan.
Penyaluran KK pada kelompok BPD
mencapai Rp265,55T atau 69,70% dari total
kredit BPD, sedangkan penyaluran KMK dan
KI masing-masing hanya sebesar 19,73%
dan 10,57%. Terkait hal tersebut, diperlukan
optimalisasi peran BPD sebagai agen
pembangunan daerah khususnya dalam
penyaluran kredit produktif (KMK dan KI).
Tabel 25 NPL Gross Peer Bank berdasarkan Jenis Penggunaan
Sumber: SPI September 2017
1.4 Risiko Kredit berdasarkan Sektor
Ekonomi
Berdasarkan sektor ekonomi, penyumbang
terbesar melambatnya nominal NPL industri
perbankan adalah sektor Industri
Pengolahan yang turun menjadi Rp25,25T
pada September 2017 dari Rp28,82T pada
September 2016. Sementara itu, sektor
Perdagangan Besar masih merupakan
penyumbang terbesar NPL perbankan yaitu
sebesar Rp38,08T, atau naik dari Rp36,70T
pada September 2016. Hal tersebut sejalan
dengan penyaluran kredit ke sektor
perdagangan yang juga memiliki porsi
terbesar (18,84%) dalam total kredit
perbankan.
Grafik 21 Perkembangan Nominal NPL berdasarkan Sektor Ekonomi (Rp Triliun)
Sumber: SPI September 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
51
Grafik 22 Tren Pertumbuhan Kredit Sektor Ekonomi (yoy)
Sumber: SPI September 2017 Sumber: SPI September 2017
Grafik 23 Tren NPL Gross Sektor Ekonomi
Sumber: SPI September 2017 Sumber: SPI September 2017
Kredit sektor pertanian masih tumbuh
relatif tinggi yaitu 11,40% (yoy) menjadi
Rp304,07T, meskipun sedikit melambat
dibanding September 2016 yang tumbuh
14,66% (yoy). Porsi kredit terbesar sektor
pertanian berada pada subsektor Buah-
Buahan, Kelapa Sawit dan Rempah-Rempah
sebesar 78,24% dari total kredit pertanian.
Tingginya pertumbuhan kredit sektor
pertanian juga dibarengi dengan risiko
kredit yang tergolong rendah dan stabil
dengan NPL sebesar 1,82%.
Dalam pada itu, kredit sektor
pertambangan masih terkontraksi yang
dibarengi kenaikan NPL. Kredit ke sektor ini
turun 5,15% (yoy) menjadi Rp110,11T. NPL
sektor pertambangan masih relatif tinggi
dan naik 175 bps (yoy) menjadi 8,13%.
Peningkatan NPL sektor pertambangan
mengindikasikan bahwa debitur pada sektor
ini masih tertekan akibat permintaan
komoditas yang masih belum cukup kuat.
Secara khusus, penyumbang kenaikan NPL
sektor ini utamanya berasal dari subsektor
pertambangan batubara yang naik 394 bps
(yoy) menjadi sebesar 13,27%.
Sementara itu, kredit ke sektor konstruksi
tumbuh signifikan seiring dengan
meningkatnya pembiayaan proyek
infrastruktur Pemerintah. Kredit ke sektor
konstruksi tumbuh 21,00% (yoy) menjadi
Rp248,10T, lebih tinggi dari pertumbuhan
Bab II Profil Risiko Perbankan
52
September 2016 sebesar 19,66% (yoy).
Sejalan dengan tren positif pertumbuhan
kredit, NPL sektor konstruksi turun -76 bps
(yoy) menjadi 3,50%. Meskipun demikian,
prinsip kehati-hatian tetap perlu
diperhatikan oleh perbankan mengingat
terdapat subsektor konstruksi dengan NPL
relatif tinggi, yaitu subsektor Penyelesaian
Konstruksi Gedung (16,25%) dan penyiapan
lahan (4,70%).
Sektor industri pengolahan/manufaktur
merupakan penerima kredit perbankan
kedua terbesar setelah sektor perdagangan.
Kredit ke sektor ini naik 6,50% (yoy) menjadi
Rp791,85T, jauh lebih tinggi dibandingkan
dengan kontraksi sebesar 0,08% (yoy) pada
September 2016. Kenaikan kredit sektor
industri pengolahan mendorong perbaikan
NPL sektor ini yang turun 69 bps (yoy)
menjadi 3,19%. Adapun subsektor industri
pengolahan yang menjadi penyumbang
penurunan terbesar NPL adalah NPL
subsektor industri tekstil dan industri
pakaian jadi yang turun masing-masing 440
bps dan 438 bps (yoy) menjadi 4,11% dan
2,50%.
Sektor perdagangan besar dan eceran
masih merupakan sektor ekonomi dengan
porsi penyaluran kredit terbesar, yaitu
sebesar Rp856,05T atau 18,80% dari total
kredit. Kredit sektor ini tumbuh 3,01% (yoy),
jauh lebih rendah dari September 2016 yang
tumbuh 7,13% (yoy). Dengan melambatnya
pertumbuhan kredit sektor ini
mengakibatkan kenaikan NPL sebesar 3 bps
(yoy) menjadi 4,45%. Tingginya NPL sektor
ini disumbang oleh subsektor perdagangan
besar dalam negeri hasil pertanian yang
naik 28 bps (yoy) menjadi 4,24%.
1.5 Risiko Kredit berdasarkan Lokasi
(Spasial)
Secara spasial, NPL pada hampir setiap
wilayah di Indonesia mengalami penurunan
dibanding tahun sebelumnya, kecuali pada
wilayah Bali dan Nusa Tenggara serta Papua
dan Maluku. NPL terbesar berada di
Kalimantan meskipun telah turun 40 bps
(yoy) menjadi 4,53%. Tingginya NPL di
Kalimantan utamanya disumbang oleh NPL
pada sektor Pertambangan (26,98%) dan
Transportasi (9,35%), terkait dengan
intensitas pertambangan yang cukup besar
di Kalimantan. Sementara, NPL kredit di
wilayah Jawa turun 17 bps (yoy) menjadi
2,86%. Meskipun demikian, NPL sektor
pertambangan di Jawa masih cukup tinggi
yaitu 7,70%.
Grafik 24 Tren NPL Gross Berdasarkan Lokasi (Spasial)
Sumber: SPI September 2017 Sumber: SPI September 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
53
Pertanian PertambanganIndustri
Pengolahan
Listrik, Gas
dan AirKonstruksi
Perdaga
ngan BesarTransportasi Lainnya Total
Jawa 2.03% 7.70% 3.36% 1.37% 2.65% 4.25% 3.80% 1.87% 2.86%
Sumatera 1.94% 11.63% 1.84% 5.09% 8.13% 5.01% 2.73% 2.05% 2.93%
Kalimantan 0.35% 26.98% 3.56% 5.40% 8.47% 6.42% 9.35% 3.13% 4.53%
Sulawesi 1.64% 2.39% 3.29% 1.27% 6.27% 4.47% 3.29% 2.02% 2.92%
Bali & Nusa Tenggara 2.58% 0.12% 2.73% 2.05% 5.10% 3.70% 1.70% 2.20% 2.71%
Papua & Maluku 2.07% 0.09% 1.78% 0.19% 10.53% 4.54% 5.41% 1.85% 2.62%
Total 1.82% 8.13% 3.19% 1.47% 3.50% 4.45% 3.93% 1.97% 2.93%
Tabel 26 NPL Gross Lokasi (Spasial) Berdasarkan Sektor Ekonomi
Sumber: SPI September 2017
2. Risiko Pasar
Risiko pasar merupakan potensi kerugian
yang dihadapi bank akibat pergerakan nilai
tukar, suku bunga, dan harga. Risiko pasar
perbankan masih relatif rendah yang
tercermin dari (i) Posisi Devisa Netto (PDN)
yang relatif rendah dan ditempatkan pada
mata uang utama (USD), (ii) aset dan
kewajiban yang terekspos faktor pasar yang
relatif rendah, dan (iii) transaksi derivatif
yang sebagian besar dalam bentuk plain
vanilla15.
2.1 Risiko Nilai Tukar
Risiko nilai tukar terjadi karena adanya
potensi kerugian bank perubahan valuasi
aset dan kewajiban dalam valuta asing.
Besaran risiko nilai tukar diukur dengan
menggunakan rasio Posisi Devisa Neto
(PDN) terhadap modal perbankan. Risiko
nilai tukar tergolong rendah tercermin dari
rasio rata-rata PDN industri perbankan
sebesar 2,11% yang jauh di bawah threshold
20%. Industri perbankan masih cenderung
menjaga PDN pada posisi square yang
menunjukkan bahwa fluktuasi nilai tukar
rupiah terhadap keuntungan atau kerugian
bank relatif tidak signifikan. Selanjutnya,
15 Plain Vanilla adalah instrumen keuangan atau aset
diperdagangkan yang paling mendasar atau
sederhana, tanpa adanya fitur tambahan.
pelemahan tipis nilai tukar dibanding posisi
September 2016 berpotensi menambah
keuntungan bank dari selisih kurs karena
PDN berada dalam posisi Long16. Secara
umum, mayoritas bank (54 bank) memiliki
PDN di bawah 2% dan hanya 3 bank dengan
PDN di atas 10%.
Grafik 25 PDN dan Pergerakan Nilai Tukar
Sumber: SPI September 2017 dan Reuters
Grafik 26 Jumlah Bank Terhadap Range PDN
Sumber: SPI September 2017
16 Posisi Long terjadi apabila aset yang dimiliki
melebihi kewajiban.
Bab II Profil Risiko Perbankan
54
2.2 Risiko Suku Bunga
Risiko suku bunga adalah risiko kerugian
pada posisi keuangan (neraca dan rekening
administratif) akibat perubahan suku bunga
yang dapat terekspose pada instrumen
keuangan yang dikategorikan sebagai
trading book, banking book, maupun Fair
Value Option (FVO).
2.2.1 Risiko Suku Bunga Bersumber dari
Trading Book
Trading book adalah posisi instrumen
keuangan dalam neraca dan rekening
administratif termasuk transaksi derivatif
yang dimiliki dengan tujuan diperjualbelikan
atau memperoleh keuntungan jangka
pendek. Eksposur trading book dinilai
berdasarkan harga pasar (marked to
market). Risiko suku bunga pada trading
book dapat dilihat dari potensi
keuntungan/kerugian yang berasal dari
peningkatan/penurunan harga pasar akibat
terjadinya perubahan suku bunga.
Salah satu cara menilai risiko suku bunga
yang bersumber dari trading book adalah
dengan menghitung peningkatan atau
penurunan nilai wajar surat berharga. Nilai
wajar (berdasarkan harga pasar) dan
keuntungan dari surat berharga meningkat
sebesar 14,64% (yoy) menjadi Rp9,90T. Hal
ini merepresentasikan bahwa pada periode
laporan eksposur risiko suku bunga yang
bersumber dari trading book berdampak
positif bagi keuntungan bank.
Grafik 27 Pertumbuhan Nilai Wajar dan
Keuntungan Surat Berharga (Rp Miliar)
Sumber: SPI September 2017
2.2.2 Risiko Suku Bunga Bersumber dari
Banking Book
Risiko suku bunga juga dapat timbul dari
eksposur yang ada pada banking book atau
Interest Risk Rate on Banking Book (IRRBB).
Dalam hal aset bank didominasi oleh aset
dengan suku bunga tetap dan bersifat
jangka panjang, maka portofolio tersebut
akan semakin sensitif terhadap perubahan
suku bunga dan akan terekspose oleh
volatilitas suku bunga. Salah satu rasio
utama penilaian IRRBB adalah rasio
kewajiban keuangan jangka panjang
dengan suku bunga tetap dibandingkan
aset keuangan jangka panjang dengan suku
bunga tetap.
IRRBB industri relatif rendah sebesar 6,57%
atau lebih rendah dibanding periode yang
sama tahun sebelumnya sebesar 7,68%.
Rendahnya rasio IRRBB menandakan bahwa
di tengah kondisi penurunan suku bunga,
eksposur risiko suku bunga tidak terlalu
signifikan terhadap banking book.
Penurunan IRRBB menunjukkan bahwa
pendapatan bunga bersih bank dari
portofolio di banking book berpotensi
meningkat, mengingat suku bunga di pasar
sedang dalam tren penurunan.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
55
Sep-16 Sep-17
Kewajiban Suku Bunga Tetap Jangka Waktu > 1 Tahun 75,621 94,340 85,405 15.04% 12.94%
- Simpanan berjangka 13,315 20,558 16,124 -28.86% 21.10%
- Kewajiban Repo 12,067 7,110 4,268 -9.06% -64.63%
- Kewajiban Akseptasi 179 227 313 39.53% 74.76%
- Kewajiban pada bank lain 10,831 6,465 5,201 89.34% -51.98%
- Pinjaman yang diterima 39,230 59,979 59,499 40.61% 51.67%
Aset Suku Bunga Tetap Jangka Waktu > 1 tahun 984,907 1,221,904 1,299,955 3.45% 31.99%
- Penempatan pada bank 2,869 2,608 1,995 1119.28% -30.45%
- Tagihan Akseptasi 165 560 356 31.81% 115.69%
- Surat berharga 359,342 360,010 417,318 3.19% 16.13%
- Tagihan reverse repo 10,961 5,987 4,950 -18.52% -54.84%
- kredit 611,570 852,740 875,335 3.65% 43.13%
Sep-17∆ yoy
Komponen Rasio IRRBB Sept-16 Jun-17
Secara nominal industri perbankan memiliki
aset jangka panjang dengan suku bunga
tetap yang lebih besar dibandingkan
kewajiban jangka panjang dengan suku
bunga tetap. Penurunan IRRBB didorong
oleh kenaikan dari sisi aset (31,99%, yoy)
yang lebih tinggi daripada kenaikan dari sisi
kewajiban (12,94%, yoy). Kenaikan dari sisi
aset utamanya didorong oleh kenaikan pada
kredit berjangka panjang sebesar 43,13%
(yoy).
Grafik 28 Perkembangan Parameter IRRBB
Sumber: SIP September 2017
Tabel 27 Perkembangan Parameter IRRBB
Sumber: SIP September 2017
3. Risiko Likuiditas
Kondisi likuiditas perbankan secara umum
masih cukup memadai. Hal tersebut
tercermin baik dari rasio Alat Likuid/Non
Core Deposit (AL/NCD) maupun rasio
AL/Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) perbankan.
Pada akhir September 2017, kedua rasio
tersebut tercatat masing-masing sebesar
105,47% dan 21,90% meningkat
dibandingkan tahun sebelumnya masing-
masing sebesar 80,11% dan 16,65%.
Peningkatan rasio tersebut menunjukkan
bahwa ketersediaan alat likuid bank untuk
mengantisipasi penarikan dana nasabah
masih sangat memadai.
Grafik 29 Perkembangan Likuiditas
Perbankan
Sumber: OJK
Bab II Profil Risiko Perbankan
56
PeriodeKCBA dan
BUKU 4
Bank Asing
non KCBA
dan BUKU 3
Des 2015 70% -
Juni 2016 - 70%
Des 2016 80% -
Juni 2017 - 80%
Des 2017 90% 90%
Des 2018 100% 100%
Jun-17 Sep-17 Jun-17 Sep-17 Sep-16 Jun-17 Sep-17
BUKU 3 150,39 153,78 99,93 101,51 137,26% 150,50% 151,48%
BUKU 4 773,27 823,34 337,62 351,36 223,97% 229,04% 234,33%
KCBA 63,89 73,49 31,98 33,78 224,33% 199,78% 217,54%
Bank Asing
non KCBA251,81 265,39 147,00 150,35 161,70% 171,30% 176,51%
NCO (Rp T) LCRKelompok
HQLA (Rp T)
Untuk menjaga kemampuan perbankan
dalam memenuhi kewajibannya dalam
jangka waktu segera (30 hari ke depan),
BUKU 3, BUKU 4, dan Bank yang dimiliki
Asing (KCBA dan Non KCBA) diwajibkan
memelihara Liquidity Coverage Ratio (LCR)17
sebesar prosentasi tertentu (POJK Nomor
42/POJK.03/2015). Pemenuhan LCR
dilakukan untuk memastikan bank memiliki
kecukupan aset keuangan dengan kualitas
tinggi untuk mengantisipasi arus kas keluar
bersih selama 30 hari ke depan termasuk
dalam kondisi stress. Pemenuhan LCR
dilakukan secara bertahap untuk masing-
masing kelompok bank sejak Desember
2015 (bank BUKU 4 dan KCBA) dan sejak
Juni 2016 (bank BUKU 3 dan bank asing non
KCBA).
Tabel 28 Minimal Pemenuhan LCR
Sumber: OJK
Tabel 29 Perkembangan LCR
Sumber: OJK
Hasil pelaporan LCR bank kepada OJK
menunjukkan bahwa secara umum seluruh
bank telah memenuhi ketentuan minimal
pemenuhan LCR. Berdasarkan kelompok
bank, BUKU 4 memiliki rasio LCR tertinggi
17 LCR=HQLA/NCO. HQLA=High Quality Liquid Assets;
NCO= Net Cash Outflow
sebesar 234,33%. Hal tersebut menunjukkan
BUKU 4 memiliki HQLA yang sangat
memadai untuk mengantisipasi terjadinya
penarikan (arus kas keluar) karena memiliki
cukup besar alat likuid kategori risk free
asset dalam bentuk obligasi pemerintah dan
instrumen Bank Indonesia.
Selanjutnya, alat ukur lain untuk mengetahui
kemampuan bank dalam menjaga likuiditas
adalah dengan melihat dari (i) Aset Likuid,
(ii) Pendanaan, dan (ii) Pasar Uang Antar
Bank (PUAB).
Aset likuid perbankan pada September 2017
cukup memadai. Hal tersebut terlihat dari
meningkatnya rasio Aset Likuid18 terhadap
Total Aset, rasio Aset Likuid terhadap
Pendanaan Jangka Pendek, rasio Aset Likuid
terhadap Non Core Funding, dan rasio Aset
Likuid Primer terhadap Pendanaan Jangka
Pendek Non Core Funding dibandingkan
dengan periode yang sama tahun
sebelumnya, meskipun sedikit menurun
dibandingkan dengan triwulan sebelumnya
(Tabel 30). Hal ini menunjukkan bahwa Bank
memiliki kemampuan pencairan likuiditas
yang memadai apabila terjadi penarikan
dana yang besar oleh nasabah sewaktu-
waktu.
18 Setiap bank harus memelihara sejumlah aset
likuid untuk memenuhi kebutuhan likuiditas atas
penarikan dana pihak ketiga dan kewajiban jatuh
tempo. Aset likuid antara lain meliputi kas,
penempatan pada BI, penempatan antar bank,
tagihan reverse repo, surat berharga, dll.
Sementara pendanaan jangka pendek antara lain
meliputi giro, deposito berjangka, sertifikat
deposito, tabungan, dan kewajiban jangka
pendek lainnya.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
57
Aset Likuid (Rp M) Sep-16 Jun-17 Sep-17 ∆ qtq ∆ yoy
Kas 97.911 160.818 96.884 -39,76% -1,05%
Penempatan pada BI 231.876 264.161 255.752 -3,18% 10,30%
Penempatan pada bank lain 211.611 262.193 246.632 -5,94% 16,55%
SBI, SDBI, dan SBBI 149.690 212.199 201.609 -4,99% 34,68%
Surat Berharga Pemerintah 335.317 372.089 427.186 14,81% 27,40%
Total 1.026.406 1.271.460 1.228.064 -3,41% 19,65%
Sep Jun Sep
Likuiditas Aset
1. Aset Likuid thd Total aset (%) 16,49 18,82 17,86
2. Aset Likuid thd Pendanaan Jangka Pendek (%) 23,03 26,18 24,74
3. Aset Likuid thd Non Core Funding (%) 27,37 30,94 29,39
4. Aset Likuid Primer thd Pendanaan Jangka Pendek Non Core (%) 21,01 25,65 22,87
Nama Komponen2016 2017
Tabel 30 Rasio Likuiditas Aset Perbankan
Sumber: SIP OJK
Peningkatan tersebut dipengaruhi tingginya
pertumbuhan aset likuid bank yang
mencapai 19,65% (yoy). Pertumbuhan aset
likuid pada periode laporan terutama
terdapat pada Sertifikat Bank Indonesia
(SBI), Sertifikat Deposito Bank Indonesia
(SDBI), dan Surat Berharga Bank Indonesia
(SBBI) yang tumbuh sebesar 34,68% (yoy)
serta penempatan pada surat berharga
pemerintah yang tumbuh 27,40% (yoy)
(Tabel 31).
Grafik 30 Perkembangan Aset Likuid
Sumber: SIP OJK
Tabel 31 Komponen Aset Likuid
Sumber: SIP OJK
Selain itu, kondisi likuiditas bank juga dapat
dilihat dari sumber pendanaannya, terutama
dari proporsi dana volatile (pendanaan non
inti). Dana volatile umumnya mudah
berpindah dari satu bank ke bank lain
khususnya jika insentif (suku bunga ataupun
non suku bunga misalnya hadiah langsung)
kurang menarik sehingga mempengaruhi
ketersediaan likuiditas di bank.
Bab II Profil Risiko Perbankan
58
Sep Jun Sep
Likuiditas Kewajiban
1. Signifikansi Pendanaan Non Inti (%) 76,09 76,37 76,53
2. Ketergantungan pada pendanaan non inti (%) 52,42 51,77 52,26
3. Ketergantungan pada pendanaan non inti Jangka Pendek (%) 40,57 38,52 39,42
Trend & Pertumbuhan Likuiditas
Rasio Deposan Inti (%) 26,07 26,19 26,38
2016 2017Nama Komponen
TW III TW II TW III
Nilai Transaksi
(Rp T)732,41 725,47 806,75
Suku Bunga
Rerata Tertimbang 5,00% 4,63% 4,35%
Maks. 7,75% 7,90% 7,10%
Min. 4,50% 4,00% 3,75%
PUAB20172016
Tabel 32 Rasio Likuiditas Kewajiban Perbankan
Sumber: SIP OJK
Pada September 2017, porsi pendanaan non
inti perbankan relatif stabil yang tercermin
pada rasio Signifikansi Pendanaan Non Inti
sebesar 76,53%. Selain itu, ketergantungan
pada pendanaan non inti dan pendanaan
non inti jangka pendek menurun
dibandingkan dengan tahun sebelumnya
yang menunjukkan turunnya
ketergantungan bank dalam mendanai aset
jangka panjang dengan pendanaan non inti
yang cenderung tidak stabil.
Kondisi likuiditas bank secara industri juga
dapat dilihat dari perkembangan kondisi
Pasar Uang Antar Bank (PUAB)19. Pada
triwulan III-2017, kondisi PUAB relatif cukup
kondusif yang terlihat dari volume transaksi
sebesar Rp806,75 triliun, meningkat
dibandingkan triwulan sebelumnya sebesar
725,47 triliun maupun terhadap triwulan III-
2016 sebesar Rp732,41 triliun. Hal tersebut
juga diikuti dengan turunnya rerata suku
bunga PUAB dari 5,00% (triwulan III-2016)
menjadi 4,35%.
Hal ini menunjukkan akses pendanaan antar
bank yang cukup mudah tercermin dari
rerata suku bunga yang menurun dengan
volume transaksi yang meningkat (Tabel 33).
19 Kondisi PUAB cenderung ketat bila volume
transaksi relatif rendah namun suku bunga-nya
meningkat dan sebaliknya.
Tabel 33 Rekapitulasi Transaksi PUAB
Sumber: Laporan Harian Bank Umum
4. Tata Kelola Perbankan
Penerapan tata kelola/Good Corporate
Governance (GCG) bertujuan untuk
meningkatkan kinerja bank, melindungi
kepentingan stakeholders, dan
meningkatkan kepatuhan terhadap
peraturan perundang-undangan yang
berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku
umum pada industri perbankan.
Pelaksanaan GCG pada perbankan di
dasarkan pada lima prinsip dasar, yaitu
transparansi, akuntabilitas, pertanggung-
jawaban, independensi dan kewajaran.
Penilaian kelima prinsip dasar tersebut
dikelompokkan dalam tiga aspek, yaitu
governance structure, governance process,
dan governance outcome.
Penilaian tata kelola untuk bank umum
dilakukan secara semesteran pada bulan
Juni dan Desember, sementara penilaian
tata kelola untuk BPR dilakukan setiap
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
59
triwulanan. Dengan demikian, pada periode
laporan ini tata kelola yang akan dibahas
adalah tata kelola BPR.
Berdasarkan POJK Nomor 4/POJK.03/2015
yang mulai berlaku sejak 31 Maret 2015,
BPR wajib melaksanakan GCG dalam setiap
kegiatan usahanya pada seluruh tingkatan
atau jenjang organisasi. Penerapan prinsip-
prinsip GCG diwujudkan dalam:
a. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
Dewan Komisaris;
b. Kelengkapan dan pelaksanaan fungsi
komite;
c. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab
Direksi;
d. Penanganan benturan kepentingan;
e. Penerapan fungsi kepatuhan, audit
intern dan audit ekstern;
f. Penerapan manajemen risiko, termasuk
sistem pengendalian intern;
g. Batas maksimum pemberian kredit;
h. Rencana strategis BPR; dan
i. Transparansi kondisi keuangan dan non
keuangan.
Penerapan GCG diperlukan mengingat
kelemahan tata kelola merupakan penyebab
utama BPR masuk dalam status pengawasan
khusus atau dicabut izin usaha sehingga
mempengaruhi reputasi dan kepercayaan
masyarakat terhadap BPR. Penerapan tata
kelola yang baik dalam pengelolaan BPR
diharapkan dapat menjamin
kesinambungan operasional BPR dalam
jangka panjang, sehingga menjamin
ketersediaan pelayanan jasa keuangan
kepada UMKM dan masyarakat di pelosok
daerah.
Mengingat kondisi BPR yang beragam,
dilakukan pembedaan strata BPR dalam
rangka penerapan corporate governance.
Salah satu pertimbangannya adalah semakin
besarnya modal inti dan total aset, semakin
tinggi pula risiko BPR karena bertambahnya
DPK, kemampuan pemberian kredit,
jangkauan operasional, rentang kendali, dan
jumlah nasabah. Hal tersebut berdampak
semakin dibutuhkannya pelaksanaan tata
kelola yang baik/GCG dalam operasional
BPR untuk meminimalkan potensi terjadinya
risiko.
Masa peralihan bagi BPR untuk memenuhi
struktur Dewan Komisaris dan kelengkapan
komite ditetapkan selama jangka waktu dua
tahun sejak berlakunya POJK Nomor
4/POJK.03/2015. Pada triwulan III-2017,
sebesar 70,17% atau sebanyak 1136 BPR
sudah memenuhi ketentuan jumlah
keanggotaan Direksi dan Dewan Komisaris,
jumlah ini meningkat dibandingkan dengan
triwulan sebelumnya yang sebesar 68,56%
(1110 BPR) (Grafik 31).
Grafik 31 Jumlah BPR Berdasarkan
Pemenuhan Komposisi Jumlah Anggota
Direksi dan Dewan Komisaris
Sumber: OJK
Pada umumnya, tidak terpenuhinya jumlah
pengurus BPR (khususnya direksi) karena
pemegang saham BPR kesulitan dalam
mencari pihak yang bersedia menjadi direksi
BPR khususnya pada BPR yang beraset kecil
dan/atau BPR yang terletak jauh dari kota-
kota besar (remote area) serta remunerasi
yang kurang menarik. Selain itu, pihak yang
diajukan untuk menjadi pengurus BPR pada
Bab II Profil Risiko Perbankan
60
umumnya belum mengikuti sertifikasi
profesi sehingga harus menunggu
pelaksanaan sertifikasi tersebut.
Adapun tindak lanjut yang dilakukan
pengawas terhadap BPR yang belum
memenuhi ketentuan GCG yaitu melakukan
pembahasan langsung termasuk dalam
lingkup pemeriksaan umum serta
melakukan pembinaan langsung maupun
tidak langsung melalui surat kepada BPR
dimaksud.
Sementara sanksi yang diberikan kepada
BPR yang belum memenuhi ketentuan
tersebut antara lain seperti dalam bentuk
teguran tertulis, penurunan tingkat
kesehatan, larangan pembukaan jaringan
kantor, dan/atau penghentian sementara
kegiatan operasional BPR.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
61
Kebijakan dan
Pengembangan
Pengawasan Perbankan
Nasional
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
62
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
63
Bab III
Kebijakan dan Pengembangan Pengawasan Perbankan
Nasional
Untuk memperkuat fungsi pengaturan dan pengawasan perbankan, pada triwulan III-
2017 diterbitkan lima peraturan baru, baik untuk Bank Umum maupun BPR/BPRS. Salah
satu aturan yang diterbitkan yaitu POJK tentang Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan
Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio). Selain itu, juga telah diterbitkan 23 peraturan
hasil konversi, yang terdiri dari 14 POJK dan 9 SEOJK.
Pelaksanaan penelitian dan pengaturan
perbankan bertujuan untuk mendukung
terwujudnya industri perbankan yang
tangguh, kontributif, dan inklusif dalam
rangka menjaga sistem keuangan yang
stabil dan berkelanjutan serta melindungi
kepentingan konsumen dan masyarakat.
Untuk mencapai tujuan dimaksud, program
kerja strategis terkait penyusunan penelitian
dan pengaturan pada sektor perbankan
pada tahun 2017 difokuskan untuk
mencapai 2 (dua) sasaran strategis, yaitu: i)
Peningkatan kualitas pengaturan industri
perbankan yang selaras dan terintegrasi
dengan industri jasa keuangan lainnya; serta
ii) Pengembangan industri perbankan yang
stabil dan berdaya saing global.
1. Bank Umum
1.1 Pengaturan
Pada triwulan III-2017, terdapat tiga
ketentuan baru terkait Bank Umum yang
diterbitkan yang terdiri dari dua POJK dan
satu SEOJK. Selain itu, pada periode laporan
juga diterbitkan 17 peraturan hasil konversi
PBI dan SEBI yang terdiri dari 11 POJK dan
enam SEOJK, yaitu sebagai berikut:
Tabel 34 Pengaturan Bank Umum yang diterbitkan pada Triwulan III-2017
No Nomor Ketentuan Perihal Tanggal
1 POJK Nomor 50/POJK.03/2017 Kewajiban Pemenuhan Rasio Pendanaan
Stabil Bersih (Net Stable Funding Ratio)
13 Juli 2017
2 POJK Nomor 51/POJK.03/2017 Penerapan Keuangan Berkelanjutan Bagi
Lembaga Jasa Keuangan, Emiten, dan
Perusahan Publik
27 Juli 2017
3 SEOJK Nomor 36/POJK.03/2017 Tata Cara Penggunaan Jasa Akuntan
Publik dan Kantor Akuntan Publik dalam
Kegiatan Jasa Keuangan
11 Juli 2017
4 POJK Nomor 36/POJK.03/2017
(Konversi)
Prinsip Kehati-hatian dalam Kegiatan
Penyertaan Modal
12 Juli 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
64
No Nomor Ketentuan Perihal Tanggal
5 POJK Nomor 37/POJK.03/2017
(Konversi)
Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan
Program Alih Pengatahuan di Sektor
Perbankan
12 Juli 2017
6 POJK Nomor 38/POJK.03/2017
(Konversi)
Penerapan Manajemen Risiko secara
Konsolidasi bagi Bank yang melakukan
Pengendalian terhadap Perusahaan
Anak
12 Juli 2017
7 POJK Nomor 39/POJK.03/2017
(Konversi)
Kepemilikan Tunggal pada Perbankan
Indonesia
12 Juli 2017
8 POJK Nomor 40/POJK.03/2017
(Konversi)
Kredit atau Pembiayaan kepada
Perusahaan Efek dan Kredit atau
Pembiayaan dengan Agunan Saham
12 Juli 2017
9 POJK Nomor 41/POJK.03/2017
(Konversi)
Persyaratan dan Tata Cara Pemeriksaan
Bank
12 Juli 2017
10 POJK Nomor 42/POJK.03/2017
(Konversi)
Kewajiban Penyusunan dan Pelaksanaan
Kebijakan Perkreditan atau Pembiayaan
Bank bagi Bank Umum
12 Juli 2017
11 POJK Nomor 43/POJK.03/2017
(Konversi)
Tindak Lanjut Pelaksanaan Pengawasan
Bank
12 Juli 2017
12 POJK Nomor 44/POJK.03/2017
(Konversi)
Pembatasan Pemberian Kredit atau
Pembiayaan oleh Bank Umum untuk
Pengadaan Tanah dan/atau Pengolahan
Tanah
12 Juli 2017
13 POJK Nomor 45/POJK.03/2017
(Konversi)
Perlakuan Khusus terhadap Kredit atau
Pembiayaan Bank bagi Daerah Tertentu
di Indonesia yang Terkena Bencana
Alam
12 Juli 2017
14 POJK Nomor 46/POJK.03/2017
(Konversi)
Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank
Umum
12 Juli 2017
15 SEOJK Nomor 33/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Persyaratan Bank Umum untuk
Melakukan Kegiatan Usaha dalam
Valuta Asing
07 Juli 2017
16 SEOJK Nomor 34/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Transparansi Informasi Suku Bunga
Dasar Kredit
07 Juli 2017
17 SEOJK Nomor 35/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Pedoman Standar Sistem Pengendalian
Intern bagi Bank Umum
07 Juli 2017
18 SEOJK Nomor 42/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing dan
Program Alih Pengetahuan di Sektor
Perbankan
19 Juli 2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
65
No Nomor Ketentuan Perihal Tanggal
19 SEOJK Nomor 43/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Prinsip Kehati-hatian dan Laporan
Dalam Rangka Penerapan Manajemen
Risiko secara Konsolidasi bagi Bank
yang Melakukan Pengendalian terhadap
Perusahaan Anak
19 Juli 2017
20 SEOJK Nomor 44/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Kepemilikan Tunggal pada Perbankan
Indonesia
19 Juli 2017
Alasan dilakukannya konversi ketentuan
antara lain adalah:
a. Dengan dibentuknya OJK melalui UU
Nomor 21 Tahun 2011, maka tugas
pengaturan dan pengawasan
perbankan beralih dari BI ke OJK.
Tugas tersebut merupakan bagian
dari tugas mengatur dan mengawasi
kegiatan jasa keuangan.
b. Ketentuan yang terkait dengan fungsi
pengawasan perbankan saat ini
sebagian besar masih berupa
Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan
Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI),
sehingga perlu dilakukan konversi
menjadi ketentuan OJK. Tujuan
konversi antara lain untuk
menegaskan kewenangan OJK
terhadap pengaturan perbankan
tersebut.
Pokok-pokok ketentuan dari peraturan
konversi, yaitu:
a. Penyesuaian umum
Secara umum penyesuaian yang
dilakukan dalam ketentuan konversi
antara lain:
1) Penggantian UU BI menjadi UU
OJK sebagai dasar hukum
ketentuan pada bagian
MENGINGAT.
2) Penyesuaian ketentuan acuan
dengan mengacu pada ketentuan
terkini, misalnya yang
sebelumnya mengacu pada PBI
Manajemen Risiko menjadi
mengacu pada POJK Manajemen
Risiko.
3) Perubahan frasa “Bank Indonesia”
menjadi “Otoritas Jasa
Keuangan”, dengan tetap
memperhatikan konteks substansi
yang diatur.
4) Penghapusan klasula kewajiban
yang batas waktu pelaksanaannya
telah lampau, seperti
penghapusan kewajiban
penyampaian laporan atau action
plan yang diterapkan pada saat
pertama kali SK Dir/PBI/SEBI
berlaku.
5) Penghapusan pengaturan pada
ketentuan peralihan yang
kadaluarsa.
6) Penyesuaian klausula pelaporan,
yaitu dalam hal ketentuan
mengatur kewajiban
penyampaian laporan secara
online kepada BI, maka
ditambahkan butir pengaturan
bahwa penyampaian laporan
Bab III Kebijakan dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
66
disampaikan secara daring
(online) melalui sistem pelaporan
OJK. Namun demikian, jika sistem
pelaporan secara daring (online)
kepada OJK belum dapat
dilakukan maka laporan tetap
disampaikan melalui sistem
pelaporan BI (sesuai existing).
7) Penyesuaian dan/atau
penambahan atas suatu definisi/
istilah/aturan dalam rangka
harmonisasi dengan ketentuan
yang terkini atau standar
akuntansi keuangan, misalnya
penggantian istilah Kantor
Cabang Bank Asing menjadi
kantor cabang dari bank yang
berkedudukan di luar negeri dan
penggunaan kata “aset”
menggantikan kata “aktiva”.
8) Penyesuaian dan/atau
penambahan pada bagian
penutup untuk mencabut
ketentuan yang dikonversi
dan/atau ketentuan lainnya yang
direkomendasikan untuk dicabut
karena substansinya sudah tidak
relevan.
b. Penyesuaian khusus
1) POJK tentang Tindak Lanjut
Pelaksanaan Pengawasan Bank
a) Perlu penyesuaian judul
ketentuan dari SK Dir
sebelumnya, yaitu “SK Dir
tentang Tindak Lanjut
Pelaksanaan Pengawasan dan
Pembinaan Bank“ menjadi
“POJK tentang Tindak Lanjut
Pelaksanaan Pengawasan
Bank”.
b) Penggabungan SEBI
23/22/BPPP perihal Tindak
Lanjut Pelaksanaan
Pengawasan dan Pembinaan
Bank ke dalam POJK untuk
menjadi penjelasan pasal.
2) POJK Kredit atau Pembiayaan
Kepada Perusahaan Sekuritas dan
Kredit atau Pembiayaan Dengan
Agunan Saham
a) Penggabungan dari 2 (dua) SK
Dir menjadi 1 (satu) POJK
dengan pertimbangan bahwa
substansi kedua SK Dir
mengatur topik yang
berkaitan.
b) Penyesuaian istilah “kredit”
menjadi “kredit atau
pembiayaan”, termasuk pada
judul karena ketentuan ini
mengatur BUS dan UUS.
3) POJK Kewajiban Penyusunan dan
Pelaksanaan Kebijakan Perkreditan
atau Pembiayaan Bank bagi Bank
Umum (PPKPB)
a) Penyesuaian istilah “kredit”
menjadi “kredit atau
pembiayaan”, termasuk pada
judul sehingga judul POJK
menjadi “Kewajiban
Penyusunan dan Pelaksanaan
Kebijakan Perkreditan atau
Pembiayaan Bank bagi Bank
Umum” karena ketentuan ini
juga mengatur BUS dan UUS.
b) Penambahan klausula
mengenai kewajiban Bank
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
67
untuk memperhatikan
penerapan manajemen risiko
dalam menyusun Kebijakan
Perkreditan atau Pembiayaan
Bank (KPB).
c) Dalam rangka penerapan
prinsip kehati-hatian dan
untuk mendukung kebijakan
perpajakan (ekstensifikasi
pajak), ditambahkan
pengaturan mengenai
kewajiban bank untuk
meminta kepada calon debitur
yang mengajukan kredit atau
pembiayaan untuk
menyampaikan beberapa
dokumen tambahan
sebagaimana diwajibkan oleh
ketentuan peraturan
perundang-undangan terkait
(UU tentang Ketentuan Umum
dan Tata Cara Perpajakan
Nomor 6 Tahun 1983 yang
terakhir kali diubah dengan UU
Nomor 16 tahun 2009, SK Dir
BI Nomor 27/121/KEP/DIR, SK
Dir BI Nomor 28/83/KEP/DIR,
dan SEBI Nomor 27/3/UKU)
yaitu:
i) fotokopi kartu NPWP
pemohon kredit atau
pembiayaan, yang dalam
ketentuan sebelumnya
hanya diwajibkan untuk
calon debitur dengan
plafon kredit/pembiayaan
tertentu (Rp50 juta ke atas);
ii) fotokopi SPT tahunan PPh;
dan/atau
iii) fotokopi laporan keuangan
yang merupakan lampiran
SPT tahunan PPh, bagi
pemohon kredit atau
pembiayaan yang
disyaratkan Bank untuk
melampirkan laporan
keuangan.
Pengaturan tersebut
sebelumnya diatur dalam:
i) SK Dir BI Nomor
27/121/KEP/DIR tanggal 25
Januari 1995 tentang
Penyampaian NPWP dan
Laporan Keuangan dalam
Permohonan Kredit;
ii) SK Dir BI Nomor
28/83/KEP/DIR tanggal 12
Oktober 1995 tentang
Perubahan Atas SK Dir BI
No.27/121/KEP/DIR
tentang Penyampaian
NPWP dan Laporan
Keuangan dalam
Permohonan Kredit; dan
iii) SEBI Nomor 27/3/UKU
tanggal 25 Januari 1995
tentang Penyampaian
NPWP dan Laporan
Keuangan dalam
Permohonan Kredit,
yang selanjutnya 3 (tiga)
ketentuan tersebut akan
dicabut melalui POJK PPKPB.
4) POJK Pembatasan Pemberian
Kredit atau Pembiayaan oleh Bank
Umum untuk Pengadaan Tanah
dan/atau Pengolahan Tanah
Bab III Kebijakan dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
68
a) Penyesuaian istilah “kredit”
menjadi “kredit atau
pembiayaan”, termasuk pada
judul sehingga judul POJK
menjadi “Pembatasan
Pemberian Kredit atau
Pembiayaan oleh Bank Umum
untuk Pengadaan Tanah
dan/atau Pengolahan Tanah”
karena ketentuan ini juga
mengatur BUS dan UUS.
b) Penyesuaian klausula
pelaporan pemberian kredit
atau pembiayaan kepada
pengembang yang semula
dilaporkan melalui Laporan
Perkreditan Bank Umum
(LPBU) menjadi melalui Sistem
Layanan Informasi Keuangan
(SLIK). Untuk pelaporan
mengenai pemberian kredit
atau pembiayaan kepada
debitur turut disampaikan
melalui aplikasi SLIK.
c) Penggabungan ke dalam POJK
terhadap materi muatan yang
masih relevan dari SEBI Nomor
30/2/UK perihal Pembatasan
Pemberian Kredit oleh Bank
Umum Untuk Pembiayaan
Pengadaan dan atau
Pengolahan Tanah dan SEBI
Nomor 31/2/UK perihal
Pelaporan Pemberian Kredit
oleh Bank Umum untuk
Pembiayaan Pengadaan dan
atau Pengolahan Tanah.
5) POJK Perlakuan Khusus terhadap
Kredit atau Pembiayaan Bank bagi
Daerah-daerah Tertentu di
Indonesia yang terkena Bencana
Alam
Penyesuaian istilah “kredit”
menjadi “kredit atau pembiayaan”,
termasuk pada judul sehingga
judul POJK menjadi “Perlakuan
Khusus terhadap Kredit atau
Pembiayaan Bank bagi Daerah-
eaerah Tertentu di Indonesia yang
terkena Bencana Alam” karena
ketentuan ini juga mengatur BUS,
UUS, dan BPRS.
1.2 Pengembangan Pengawasan
Pada triwulan III-2017, OJK tetap
memperkuat proses pengawasan dengan
menerbitkan beberapa ketentuan internal
panduan Pengawas seiring dengan
perkembangan ragam dan kompleksitas
bisnis bank. Selain itu, proses konversi
ketentuan Pengawasan Bank yang semula
masih dalam bentuk ketentuan Bank
Indonesia dikonversi menjadi ketentuan
Otoritas Jasa Keuangan. Proses konversi
tersebut perlu dilakukan untuk
memperkuat dasar hukum bagi Pengawas
Bank dalam menjalankan tugas dan
tanggung jawabnya.
Seiring dengan semangat Ketua Otoritas
Jasa Keuangan yakni penerapan efektifitas
dan efisiensi dalam pelaksanaan tugas di
OJK, efisiensi proses pengawasan tetap
diutamakan. Hal tersebut tertuang dalam
pedoman-pedoman pengawasan yang
diterbitkan. Selain itu, evaluasi terhadap
pedoman-pedoman yang sudah ada juga
tetap dilakukan untuk menghilangkan
proses yang redundan atau dapat
disederhanakan tanpa mengurangi
substansi.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
69
2. Perbankan Syariah
2.1 Pengaturan
Pada triwulan III-2017, terdapat satu
pengaturan yang diterbitkan dan berlaku
bagi BUS dan UUS yaitu SEOJK Nomor
49/SEOJK.03/2017 tentang Tata Cara
Penerbitan Sertifikat Deposito Syariah.
SEOJK ini merupakan ketentuan
pelaksanaan dari POJK Nomor
10/POJK.03/2015 tentang Penerbitan
Sertifikat Deposito oleh Bank yang
memuat antara lain persyaratan dan
karakteristik SDS, persyaratan penerbitan
SDS, dan pelaporan SDS.
2.2 Pengembangan Pengawasan
Pengembangan pengawasan perbankan
syariah yang telah dilakukan pada triwulan
III-2017, yaitu:
1. Penyusunan pedoman pengawasan
bank syariah, yaitu:
a) Pedoman Pelaksanaan Forum
Panel Pengawasan BPRS
berdasarkan Risiko
b) Pedoman pengawasan BPRS
berdasarkan risiko untuk tahapan
pemahaman terhadap BPRS
(KYBPRS) dan Supervisory Plan
BPRS
c) Pedoman Pengawasan BPRS
berdasarkan risiko untuk tahapan
rencana pengawasan BPRS
(Supervisory Plan BPRS)
d) Pedoman Laporan Bulanan BPRS
(Lapbul BPRS)
e) SOP Pengawasan untuk BUS
f) Pedoman Pemeriksaan
berdasarkan Risiko untuk Risiko
Imbal Hasil dan Risiko Investasi
untuk BUS dan UUS.
2. Sosialisasi dan pelatihan Laporan
Stabilitas Moneter dan Sistem
Keuangan (LSMK) Bulanan BUS dan
UUS batch II. Kegiatan ini bekerjasama
dengan Bank Indoneisa untuk
meningkatkan pemahaman petugas
pelaporan dan meningkatkan kualitas
data LSMK.
3. Workshop Penguatan Pengawasan
Bank Syariah.
4. Coaching Clinic Pelaporan LSMK
Bulanan BUS/UUS kepada BUS
dan/atau UUS dalam rangka
meningkatkan kualitas Data Pelaporan
LSMK.
2.3 Pengembangan Perbankan Syariah
Pada triwulan III-2017, kegiatan
pengembangan perbankan syariah yang
dilakukan, antara lain:
1. Forum Riset Ekonomi dan Keuangan
Syariah (FREKS) XVI di Surakarta
Kegiatan ini bertujuan untuk
mendorong perkembangan riset
keuangan syariah khususnya di
kalangan civitas akademika,
bekerjasama dengan Ikatan Ahli
Ekonomi Islam Indonesia (IAEI).
2. Kegiatan Kelompok Kerja
Pemberdayaan Perbankan Syariah
dalam Pengembangan Pertanian
Organik di Indonesia Tahun 2017.
Kegiatan ini bertujuan untuk
meningkatkan pembiayaan perbankan
syariah di sektor strategis terutama
sektor pertanian organik, serta
sebagai tindak lanjut kegiatan Pokja
Pertanian Organik tahun 2016.
3. iB Research Grant Program 2017
Bab III Kebijakan dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
70
Sasaran utama dari program ini
adalah percepatan pelaksanaan
agenda-agenda riset, serta untuk
mendukung aktivitas penelitian
perbankan syariah yang dilaksanakan
oleh mahasiswa dan peneliti eksternal
OJK yang hasil keluarannya
bermanfaat untuk mendukung
perumusan kebijakan OJK di bidang
perbankan dan keuangan syariah.
4. Penyusunan Strategi Nasional
Pengembangan dan Pendalaman
Pasar Keuangan (SNPPK).
5. Kerjasama dengan institusi keuangan
syariah internasional, seperti Islamic
Financial Services Board (IFSB), dan
Accounting and Auditing Organization
for Islamic Financial Institutions
(AAOIFI).
6. Pendirian Lembaga Keuangan Mikro
(LKM) Syariah “Bank Wakaf Mikro” di
Pondok Pesantren.
Sampai dengan saat ini, terdapat 9
(sembilan) LKM Syariah sebagai Pilot
Project yang telah mendapatkan izin
usaha LKM Syariah.
2.4 Pengembangan Produk dan Edukasi
Perbankan Syariah (iB Campaign)
Dalam rangka meningkatkan kesadaran
dan pemahaman masyarakat terhadap
perbankan/keuangan syariah, sepanjang
triwulan III-2017 telah dilakukan:
a) Kampanye Aku Cinta Keuangan
Syariah melalui kegiatan Keuangan
Syariah Fair (KSF) di Cirebon yang
berhasil memperoleh 4.770 rekening
baru. Selain itu, juga diselenggarakan
iB Vaganza di Banjarmasin yang
berhasil memperoleh 3.429 rekening
baru. Melalui penyelenggaraan
kegiatan ini, tingkat pemahaman
masyarakat/pengunjung terhadap
produk perbankan/keuangan syariah
mencapai sekitar 82%-88% dari total
seluruh responden.
b) Olimpiade Perbankan Syariah untuk
Sekolah Menengah Atas/Sederajat di
Surabaya. Kegiatan ini bertujuan
untuk memberikan pengetahuan dan
pemahaman perbankan syariah sejak
dini.
c) Workshop Perbankan Syariah untuk
Guru dan Tenaga Pengajar di Kota
Ambon, Maluku. Kegiatan ini
bertujuan untuk memperluas target
sosialisasi dan edukasi perbankan
syariah.
d) Training of Trainers (ToT) Perbankan
Syariah di Banjarmasin kepada
kalangan Tenaga Pengajar dan
Mahasiswa Pascasarjana.
e) Workshop Bimbingan Teknis
Pengadilan Agama tentang Perbankan
Syariah di Solo untuk Hakim
Pengadilan Agama se-Karesidenan
Surakarta dan daerah terdekat
sekitarnya dari provinsi DIY maupun
provinsi Jatim. Kegiatan ini bertujuan
untuk memperluas target sosialisasi
dan edukasi perbankan syariah,
melalui lembaga/forum penyelesaian
sengketa syariah sekaligus penguatan
kapasitas para hakim pengadilan
agama.
3. BPR
3.1 Pengaturan
Pada triwulan III-2017, telah diterbitkan
satu SEOJK serta tiga POJK dan tiga SEOJK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
71
ketentuan hasil konversi terkait ketentuan
BPR dan/atau BPRS. Kebijakan yang
dikeluarkan tersebut sebagai berikut:
Tabel 35 Pengaturan BPR dan/atau BPRS yang diterbitkan pada Triwulan III-2017
No Nomor Ketentuan Perihal Tanggal
1 SEOJK Nomor 45/POJK.03/2017 Kegiatan Usaha dan Wilayah
Jaringan Kantor Bank Perkreditan
Rakyat berdasarkan Modal Inti
19 Juli 2017
2 POJK Nomor 47/POJK.03/2017
(Konversi)
Kewajiban Penyediaan Dana
Pendidikan dan Pelatihan untuk
Pengembangan Sumber Daya
Manusia Bank Perkreditan Rakyat
dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
12 Juli 2017
3 POJK Nomor 48/POJK.03/2017
(Konversi)
Transparansi Kondisi Keuangan Bank
Perkreditan Rakyat
12 Juli 2017
4 POJK Nomor 49/POJK.03/2017
(Konversi)
Batas Maksimum Pemberian Kredit
Bank Perkreditan Rakyat
12 Juli 2017
5 SEOJK Nomor 39/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Laporan Tahunan dan Laporan
Keuangan Publikasi Bank Perkreditan
Rakyat
19 Juli 2017
6 SEOJK Nomor 40/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Penetapan Penggunaan Standar
Akuntansi Keuangan bagi Bank
Perkreditan Rakyat
19 Juli 2017
7 SEOJK Nomor 41/SEOJK.03/2017
(Konversi)
Batas Maksimum Pemberian Kredit
Bank Perkreditan Rakyat
19 Juli 2017
Adapun penyesuaian khusus yang terdapat
dalam POJK konversi, yaitu:
1) POJK Transparansi Kondisi Keuangan
BPR
Penghapusan pengaturan terkait
Akuntan Publik dan Kantor Akuntan
Publik, karena pengaturan dimaksud
telah di akomodir dalam POJK Nomor
13/POJK.03/2017 tentang Penggunaan
Jasa Akuntan Publik dan Kantor
Akuntan Publik dalam Kegiatan Jasa
Keuangan.
2) POJK Kewajiban Penyediaan Dana
Pendidikan dan Pelatihan untuk
Pengembangan Sumber Daya Manusia
Bank Perkreditan Rakyat dan Bank
Pembiayaan Rakyat Syariah
Penambahan/penyesuaian cara yang
dapat dilakukan untuk pelaksanaan
pendidikan dan pelatihan yaitu
mengikutsertakan SDM BPR atau BPRS
pada program sertifikasi kompetensi
kerja SDM BPR atau BPRS yang
diselenggarakan oleh Lembaga
Sertifikasi Profesi yang memenuhi
persyaratan. Penyesuaian tersebut
dilakukan dalam rangka harmonisasi
dengan pengaturan dalam POJK Nomor
44/POJK.03/2015 tentang Sertifikasi
Bab III Kebijakan dan Pengembangan Pengawasan Perbankan Nasional
72
Kompetensi bagi Direksi dan Dewan
Komisaris BPR dan BPRS.
3.2 Pengembangan Pengawasan
Pada triwulan III-2017, sedang disusun dua
kajian pengembangan pengawasan BPR
yaitu:
1. Kajian Early Warning System (EWS)
EWS adalah instrumen yang
mendukung pelaksanaan proses
pengawasan untuk mendeteksi secara
dini adanya perkembangan yang tidak
diinginkan atau bahkan membahayakan
kelangsungan usaha BPR, yang dapat
disebabkan antara lain oleh
permasalahan likuiditas, tingginya
kegagalan kredit atau kinerja yang
buruk. EWS merupakan alat bantu bagi
Pengawas BPR dalam mengambil
keputusan pengawasan dan dalam
melihat kondisi BPR melalui rasio-rasio
yang terdapat dalam sistem EWS.
2. Kajian Sistem Informasi Pengawasan
(SIP) BPR untuk Modul Pemahaman
Terhadap BPR (KYBPR)
Untuk meningkatkan efektivitas dan
efisiensi pengawasan BPR berdasarkan
risiko khususnya pada tahapan KYBPR,
diperlukan suatu Sistem Informasi
Pengawasan (SIP) BPR. SIP dimaksudkan
untuk membantu pengawas BPR serta
meminimalisir human error dalam
penyusunan KYBPR. Selain itu, SIP juga
dapat menjadi media penyimpanan
dokumen KYBPR yang terstruktur dan
terorganisir untuk kesinambungan
proses pengawasan serta memudahkan
audit trail.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
73
Pengembangan
Pengawasan Terintegrasi
74
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
75
Bab IV
Pengembangan Pengawasan Terintegrasi
Pada triwulan III-2017, telah diterbitkan Roadmap Pengawasan Terintegrasi serta
enhancement Sistem Informasi Pengawasan Terintegrasi. Selain itu, juga telah
diselenggarakan Focus Group Discussion (FGD) dengan anggota Komisi XI DPR untuk
membahas perkembangan pengawasan terintegrasi terhadap KK.
1. Pengembangan Pengawasan
Terintegrasi
Pada triwulan III-2017, terdapat beberapa
pengembangan pengawasan terintegrasi
yang telah dilakukan, yaitu:
1. Penerbitan Roadmap Pengawasan
Terintegrasi
Roadmap ini bertujuan untuk
memberikan arah kebijakan,
pengembangan sistem/metodologi
pengawasan, dan penguatan
implementasi pengawasan terintegrasi
terhadap Konglomerasi Keuangan (KK),
sejalan dengan kebijakan umum
pengawasan terhadap Sektor Jasa
Keuangan yang tertuang dalam Master
Plan Sektor Jasa Keuangan Indonesia
Tahun 2015-2019. Roadmap
Pengawasan Terintegrasi 2017-2019
mencakup 3 (tiga) aspek utama, yaitu: (i)
Kebijakan pengawasan terintegrasi
terhadap KK; (ii) Sistem dan metodologi
pengawasan terintegrasi terhadap KK;
dan (iii) Implementasi pengawasan
terintegrasi terhadap KK.
2. Enhancement Sistem Informasi
Pengawasan Terintegrasi
Dalam rangka mendukung pelaksanaan
tugas pengawasan terintegrasi,
pembangunan aplikasi Sistem Informasi
Pengawasan Terintegrasi (SIPT) telah
memasuki tahap III berupa
penyempurnaan fitur-fitur aplikasi SIPT,
antara lain penambahan modul berisi
kumpulan data dan rasio keuangan yang
akan menjadi fokus utama enhancement
SIPT di tahun 2017.
Tujuan utama pembangunan aplikasi
SIPT adalah untuk membantu Pengawas
Terintegrasi dalam melakukan analisa
dan menentukan keputusan terkait
Konglomerasi Keuangan. Selanjutnya
tujuan spesifik yang ingin dicapai dalam
pengembangan aplikasi SIPT modul
data dan rasio keuangan ini meliputi:
a) Meningkatkan efektivitas dan
efisiensi sistem pengawasan.
b) Menciptakan keseragaman
(standardisasi) dalam pelaksanaan
tugas pengawasan.
c) Mengoptimalkan pengawas dalam
menganalisis kondisi konglomerasi
keuangan sehingga dapat
meningkatkan mutu pengawasan.
d) Menyediakan informasi untuk
kepentingan penelitian dan
pengaturan.
e) Memudahkan audit trail oleh pihak
yang berkepentingan.
Bab IV Kebijakan Pengembangan Pengawasan Terintegrasi
76
f) Meningkatkan keamanan dan
integritas data serta informasi.
2. Pengawasan Terintegrasi
Sampai dengan triwulan III-2017, telah
dilakukan beberapa kegiatan pengawasan
terintegrasi, antara lain:
a) Integrated Supervisory Plan (ISP)
Telah diselesaikan penyusunan ISP
tahun 2017 terhadap 42 Grup KK.
b) Know Your Financial Conglomerate
(KYFC) dan Integrated Risk Rating (IRR)
Telah diselesaikan penyusunan KYFC
dan IRR posisi Desember 2016 untuk 42
Grup KK. Selain itu juga telah
diselesaikan penyusunan KYFC dan IRR
posisi Juni 2017 untuk 13 KK.
c) Mekanisme Koordinasi dan Komunikasi
Telah dilakukan koordinasi dan
komunikasi antara Pengawas
Terintegrasi dengan Pengawas Individu
dalam rangka memperoleh informasi
yang lebih komprehensif mengenai
konglomerasi keuangan.
3. Kegiatan Pengembangan
Pengawasan Terintegrasi
Pada triwulan III-2017, dalam rangka
capacity building bagi Pengawas
Terintegrasi dan Pengawas Individu LJK
anggota Konglomerasi Keuangan serta
untuk mendukung pelaksanaan pengawasan
terintegrasi, telah dilakukan sosialisasi
Pengawasan Terintegrasi. Adapun materi
yang diberikan mencakup ketentuan
eksternal dan internal pengawasan
terintegrasi serta perkembangan terkini
pengawasan terintegrasi terhadap KK.
Selain itu, juga telah diselenggarakan Focus
Group Discussion (FGD) dengan anggota
Komisi XI DPR untuk membahas
perkembangan pengawasan terintegrasi
terhadap KK.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
77
Pengawasan
Perbankan
78
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
79
KP KCJumlah
KantorKP KC
Jumlah
Kantor
BUK 118 393 511 116 372 488
BUS 11 20 31 11 20 31
UUS 36 14 50 36 14 50
BPR 1.373 79 1.452 1.331 72 1.403
BPRS 148 12 160 124 5 129
Total 1.686 518 2.204 1.618 483 2.101
Jenis Bank
Rencana Realisasi
TW I-III 2017 TW I-III 2017
Bab V
Pengawasan Perbankan
Pengawasan oleh OJK dilakukan secara berkala melalui pengawasan langsung (on-site
supervision) dan pengawasan tidak langsung (off-site supervision). Selain itu, OJK juga
melakukan beberapa pemeriksaan khusus serta terlibat dalam pemberian keterangan
saksi/ahli dalam penanganan dugaan tindak pidana perbankan.
1. Pemeriksaan Umum dan Pemeriksaan
Khusus
Berdasarkan Standard Operating Procedure
(SOP) pengawasan terhadap bank wajib
dilakukan pemeriksaan umum setahun
sekali secara berkala. Namun demikian,
tidak tertutup kemungkinan dilakukan
pemeriksaan umum sewaktu-waktu apabila
diperlukan.
Sampai dengan triwulan III-2017, telah
direalisasikan pemeriksaan terhadap 2.101
kantor bank yang terdiri dari 1.618 Kantor
Pusat (KP) dan 483 Kantor Cabang (KC). Dari
2.101 kantor bank tersebut, 569 diantaranya
merupakan kantor Bank Umum dan 1.532
kantor BPR dan BPRS. Dibandingkan dengan
rencana, realisasi pemeriksaan umum sudah
mencapai 95,33% (Tabel 36).
Tabel 36 Pemeriksaan Umum Bank
Sumber: OJK
Selain melakukan pemeriksaan umum,
pengawas juga melaksanakan pemeriksaan
khusus. Sampai dengan triwulan III-2017,
telah dilakukan 302 subjek pemeriksaan
khusus terhadap bank umum dengan
cakupan pemeriksaan antara lain
pemeriksaan setoran modal, aktivitas
operasional, joint audit, GCG, teknologi dan
informasi, fraud, serta penetapan
pencabutan (Tabel 37). Sementara
pemeriksaan khusus untuk Anti Pencucian
Uang dan Pencegahan Pendanaan
Terorisme (APU dan PPT) telah dilakukan
oleh pengawas bersamaan dengan
pemeriksaan umum.
Bab V Pengawasan Perbankan
80
Subjek Pemeriksaan TW I-III 2017
Suku Bunga -
Setoran Modal 105
Aktivitas Operasional 132
Teknologi & Informasi 11
Aktivitas Treasuri -
Joint Audit 2
GCG 2
Fraud 19
Penetapan Pencabutan 1
Pemeriksaan Kesiapan Rencana
Bank Devisa-
Lainnya 30
Total 302
Tabel 37 Pemeriksaan Khusus Bank
Sumber: OJK
2. Perizinan Produk dan Aktivitas Bank
Dalam rangka penerbitan produk dan
aktivitas baru, perbankan wajib mematuhi
ketentuan yang berlaku. Hal ini mengingat
produk dan aktivitas baru yang ditawarkan
perbankan berkembang menjadi semakin
kompleks dan bervariasi, sehingga eksposur
risiko Bank dari aktivitas tersebut semakin
tinggi.
Sehubungan dengan itu, Bank wajib
menyampaikan laporan untuk setiap
penerbitan produk atau aktivitas baru
apabila memenuhi kriteria sebagai berikut:
a) Tidak pernah diterbitkan atau dilakukan
oleh Bank sebelumnya; atau
b) Telah diterbitkan atau dilaksanakan
sebelumnya oleh Bank namun dilakukan
pengembangan yang mengubah atau
meningkatkan eksposur risiko tertentu
pada Bank. Pengembangan yang
mengubah atau meningkatkan eksposur
risiko tertentu pada produk atau aktivitas
bank, antara lain meliputi:
1) Pengembangan produk Bank yang
telah diterbitkan sebelumnya oleh
Bank, misalnya:
a. Penerbitan obligasi dengan
tingkat kupon dan/atau jangka
waktu yang berbeda dari
obligasi yang sudah diterbitkan
sebelumnya.
b. Penerbitan principally protected
structured product yang berubah
jangka waktunya dan/atau
underlying-nya dari yang pernah
diterbitkan sebelumnya.
2) Pengembangan aktivitas Bank yang
merupakan aktivitas kerjasama
dengan pihak lain, yang dalam
pengembangannya memerlukan
persetujuan dari atau pelaporan
kepada otoritas pengawas yang
berwenang, misalnya penambahan
atau perubahan partner dalam
melakukan aktivitas pemindahan
dana (transfer).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
81
Perorangan Badan Hukum
415.849 13.003
Jumlah RekeningOutstanding
Tabungan BSA
11.808.868 Rp1,26 Triliun
Agen Laku Pandai
Nasabah Laku Pandai
Produk/Aktivitas Baru TW I-III 2017
Reksadana 153
Bancassurance 136
E-Banking 36
Perkreditan/Pembiayaan 20
Surat Berharga
(Obligasi/MTN/Sukuk)21
Pendanaan 17
APMK 11
Structured Product 11
Aktivitas Call Center 1
LC 3
Cash Management 16
Fitur SMS Notifikasi 1
e-Commerce 4
Kepemilikan Logam Mulia 2
Refferal Retail Brokerage -
Lainnya 46
Total 478
Sampai dengan triwulan III-2017, variasi
produk dan aktivitas baru yang diterbitkan
oleh Bank dan telah disetujui OJK cukup
beragam. Produk dan aktivitas baru yang
telah diterbitkan mencapai 478 produk yang
sebagian besar terkait dengan reksadana
dan bancassurance (Tabel 38).
Tabel 38 Produk dan Aktivitas Baru
Perbankan
Sumber: OJK
3. Layanan Keuangan tanpa Kantor
dalam Rangka Keuangan Inklusif
(Laku Pandai)
Pada triwulan III-2017, terdapat tambahan
satu BUK yang menjadi penyelenggara Laku
Pandai sehingga secara total bank
penyelenggara Laku Pandai berjumlah 23
bank, yang terdiri dari 21 BUK (termasuk 9
BPD) dan dua BUS.
Jumlah agen Laku Pandai pada triwulan III-
2017 mencapai 428.852 agen (415.849 agen
perorangan dan 13.003 outlet badan
hukum) yang tersebar di 34 Provinsi dan
512 Kota/Kabupaten. Sementara itu, jumlah
nominal dan nasabah tabungan
berkarakteristik basic saving account (BSA)
yang berhasil dihimpun masing-masing
sebesar Rp1,26 triliun dan 11.808.868
nasabah.
Sebagian besar agen Laku Pandai masih
terkonsentrasi di pulau Jawa (63,41%),
diikuti pulau Sumatera (19,68%), Sulawesi
(6,33%), Bali-NTB-NTT (4,62%), Kalimantan
(4,06%), dan sisanya tersebar di Maluku dan
Papua (1,91%). Sama halnya dengan
persebaran agen, sebagian besar nasabah
BSA juga tersebar di pulau Jawa (71,11%)
(Grafik 32).
Tabel 39 Realisasi Laku Pandai Triwulan III-
2017
Sumber: OJK
Grafik 32 Wilayah Penyebaran Agen Laku
Pandai
Sumber: OJK, September 2017
Selain tabungan berkarakteristik BSA, agen
Laku Pandai dapat melayani pengajuan
kredit mikro, pembelian asuransi mikro, dan
produk/layanan keuangan lainnya seperti
uang elektronik sepanjang agen Laku
Bab V Pengawasan Perbankan
82
Objek Track Record TW III '17
Kepala Kantor Perwakilan 0
Direksi 2
Pejabat Eksekutif 1
Pejabat Non Eksekutif 7
TOTAL 10
Pandai telah memenuhi klasifikasi tertentu
sebagaimana diatur dalam ketentuan Laku
Pandai. Sampai saat ini telah terdapat 1
(satu) bank yang memiliki agen yang dapat
melayani pengajuan kredit mikro berupa
KUR Mikro dan pembelian asuransi mikro,
sementara beberapa bank lainnya sedang
dalam tahap persiapan untuk dapat
memasarkan kredit mikro dan asuransi
mikro melalui agen Laku Pandai.
Jaringan agen Laku Pandai yang telah
tersebar di 34 Provinsi dan 512
kabupaten/kota mendorong beberapa
kementerian/lembaga memanfaatkan
keberadaan agen Laku Pandai untuk
mendukung program yang diusungnya
seperti Bantuan Sosial Non Tunai dan Inklusi
Zakat (zakat inclusion) yang memerlukan
jangkauan layanan sampai ke daerah
pelosok. Selain didayagunakan untuk
mendukung pelaksanaan program/kegiatan
pemerintah, agen Laku Pandai dapat
dimanfaatkan untuk mendorong penciptaan
ekosistem ekonomi digital. Terkait hal ini,
beberapa bank penyelenggara telah
berencana untuk bekerjasama dengan
perusahaan e-commerce/marketplace.
Mengingat implementasi program Laku
Pandai masih tergolong baru di industri
perbankan, masih terdapat beberapa
kendala dalam implementasi Laku Pandai.
Adapun kendala yang dihadapi antara lain:
(i) belum memadainya ketersediaan jaringan
telekomunikasi dalam menunjang
penggunaan perangkat elektronis untuk
Laku Pandai; serta (ii) kurangnya
pemahaman baik masyarakat maupun
pemerintah daerah terhadap program Laku
Pandai dan manfaat keberadaan agen Laku
Pandai untuk membantu transaksi keuangan
di daerah.
4. Penegakan Kepatuhan Bank
4.1 Uji Kemampuan dan Kepatutan
(Existing)
Dalam rangka melindungi industri bank dari
pihak-pihak yang diindikasikan tidak
memenuhi persyaratan kemampuan dan
kepatutan, secara berkesinambungan
terhadap pihak–pihak yang telah mendapat
persetujuan untuk menjadi Direksi,
Komisaris, Pemegang Saham Pengendali
(PSP), dan Pejabat Eksekutif, dilakukan
penilaian kembali atas kemampuan dan
kepatutannya sebagai pemilik dan
pengelola Bank (Fit and Proper Existing).
Penilaian kembali dilakukan dalam hal
terdapat indikasi permasalahan integritas,
reputasi keuangan dan/atau kompetensi.
Pada triwulan III-2017, terdapat tiga Direksi
dan tiga Pejabat Eksekutif bank yang tidak
lulus proses Fit and Proper Existing.
Dalam melakukan penilaian FPT existing,
kelayakan (calon) pengurus dan pegawai
bank ditentukan oleh data track record yang
menggambarkan history perilaku
penyimpangan ketentuan perbankan yang
pernah dilakukan selama menjabat. Selama
triwulan III-2017, terdapat penambahan 10
pelaku pelanggaran yang dilakukan oleh
pihak–pihak yang telah mendapat
persetujuan untuk menjadi Direksi, Pejabat
Eksekutif, dan Pejabat Non Eksekutif.
Adapun modus yang dilakukan antara lain
terkait penyalahgunaan wewenang dan
pelanggaran/penyimpangan SOP.
Tabel 40 Jumlah Track Record
Sumber: OJK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
83
BU BPR BU BPRKantor
Bank
Kasus
(PKP)
1. PKP yang diterima dan ditindaklanjuti 3 4 5 7 7 12
2. PKP yang dikembalikan sebelum investigasi 0 0 0 0 0 0
a. Atas dasar analisis tim 0 0 0 0 0 0
b. Atas dasar QA 1 0 0 0 0 0 0
3. PKP yang diinvestigasi 2 3 4 5 5 9
a. Tindak Lanjut dengan Pelimpahan ke DPJK 0 0 0 0 0 0
b. Tindak Lanjut oleh Satker Pengawasan Bank
(Pengembalian PKP setelah Investigasi)0 0 0 0 0 0
4. Pelimpahan kepada Satker Penyidikan 0 0 0 0 0 0
Tahapan Kegiatan
Triwulan III 2017
Kantor Bank Kasus (PKP) Total
4.2 Penanganan Dugaan Tindak Pidana
Perbankan (Tipibank)
Seiring dengan perkembangan industri
perbankan, pelaku fraud juga terus
berupaya memanfaatkan berbagai
kelemahan bank, baik dalam ketentuan
maupun pengawasan yang ditetapkan.
Selama triwulan III-2017, terdapat 12
Penyimpangan Ketentuan Perbankan (PKP)
pada 7 kantor bank. PKP tersebut
selanjutnya dianalisis dan dikoordinasikan
untuk memastikan apakah dapat
ditindaklanjuti dengan investigasi. Apabila
akan ditindaklanjuti dengan investigasi,
maka dilakukan pembahasan dalam forum
Quality Assurance yang bertujuan antara lain
untuk memastikan langkah-langkah
investigasi yang akan dilakukan dalam
mengungkap penyimpangan yang terjadi.
Sebagai tindak lanjut dari 12 PKP tersebut,
telah dilakukan investigasi pada 9 PKP pada
5 kantor bank (2 kantor bank umum dan 3
kantor BPR). Pada triwulan III-2017, tidak
terdapat PKP hasil investigasi yang
dilimpahkan ke satuan kerja penyidikan atau
dikembalikan kepada satuan kerja
Pengawasan Bank (ditindaklanjuti dengan
langkah-langkah pengawasan) (Tabel 41).
Tabel 41 Statistik Penanganan Dugaan Tindak Pidana Perbankan
Sumber: OJK
Mengingat penyebab dugaan tipibank pada
umumnya bersumber dari internal bank
seperti kelemahan pengawasan internal,
kurangnya integritas pegawai, dan
kelemahan sistem bank, maka bank perlu
peningkatan pengawasan manajemen bank
melalui pelaksanaan independent review
oleh SKAI, kaji ulang kebijakan internal, serta
pengamanan teknologi informasi dan
infrastruktur pendukungnya.
4.3 Pemberian Keterangan Ahli dan/atau
Saksi
Dalam rangka memenuhi permintaan aparat
penegak hukum (APH), selama triwulan III-
2017 terdapat 22 permintaan keterangan
ahli, yang berasal dari Kepolisian Negara RI
(Polri) sebanyak 20 permintaan keterangan,
Kejaksaan RI sebanyak 1 permintaan
keterangan, dan satuan kerja penyidikan
OJK sebanyak 1 keterangan. Sementara itu,
Bab V Pengawasan Perbankan
84
Saksi Ahli Total
1 Polri 0 20 20
2 Kejaksaan RI 0 1 1
3Penyidikan
OJK0 1 1
0 22 22
No. APHPermintaan
Total
tidak ada pemberian keterangan oleh saksi
(Tabel 42).
Tabel 42 Pemberian Keterangan Ahli/Saksi
Sumber: OJK
Keterangan ahli yang diberikan meliputi
kasus-kasus yang pernah ditangani OJK
maupun terhadap kasus-kasus yang
dilaporkan oleh pihak bank atau pihak
lainnya kepada Polri atau Kejaksaan RI.
Pemberian keterangan ahli dilakukan sesuai
dengan kompetensi terkait ketentuan
perbankan dan pengawasan bank serta
pengalaman pegawai dalam menangani
kasus dugaan tipibank.
4.4 Sosialisasi
Dalam rangka peningkatan pemahaman
terhadap dugaan tipibank, pada triwulan III-
2017 OJK ikut serta sebagai narasumber
dalam sosialisasi pihak eksternal yang
diberikan kepada industri perbankan dan
aparat penegak hukum di Jakarta, Bandung,
Jambi, Pontianak, dan Pekanbaru. Kegiatan
ini penting agar industri perbankan dikelola
oleh bankir-bankir yang fit dan proper serta
apabila ditemukan adanya fraud dapat
segera diproses guna menimbulkan
announcement effect.
5. Jaringan Kantor dan Kelembagaan
Perbankan
5.1 Bank Umum
5.1.1 Perizinan
Pada triwulan III-2017 telah diselesaikan 122
perizinan perubahan jaringan kantor BUK
yang terdiri dari pembukaan kantor,
penutupan kantor, pemindahan alamat
kantor, dan perubahan status. Perizinan
tersebut sebagian besar berupa penutupan
Kantor Cabang Pembantu (KCP) (36,07% -
44 perizinan) dan pemindahan alamat KCP
(18,85% - 23 perizinan).
Selain itu, terdapat dua perizinan perubahan
nama izin usaha dan satu perizinan
perubahan badan hukum. Perubahan nama
izin usaha yaitu pada Bank of China menjadi
izin usaha atas nama Bank of China
(Hongkong) Limited, dan PT BANK ANDARA
menjadi izin usaha atas nama PT BANK OKE
INDONESIA. Sementara perubahan badan
hukum terjadi pada BPD Kaltim menjadi PT
BPD Kalimantan Timur.
5.1.2 Jaringan Kantor
Perkembangan jaringan kantor Bank Umum
pada triwulan III-2017 dibandingkan
triwulan sebelumnya meningkat 1.583
jaringan kantor menjadi 138.283 jaringan
kantor. Peningkatan terbesar terjadi pada
ATM/ADM yang bertambah 1.588 unit,
sementara pengurangan terbesar terdapat
pada KCP dalam negeri yang berkurang 88
kantor.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
85
TW II TW III
Kantor Pusat Operasional 51 50
Kantor Pusat Non Operasional 54 55
Kantor Cabang Bank Asing 9 9
Kantor Wilayah Bank Umum (konven+syariah) 175 174
Kantor Cabang (Dalam Negeri) 2.890 2.879
Kantor Cabang (Luar Negeri) 1 1
Kantor Cabang Pembantu Bank Asing 28 27
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) 16.850 16.762
Kantor Cabang Pembantu (Luar Negeri) - -
Kantor Kas 10.680 10.726
Kantor Fungsional (konven+syariah) 1.623 1.578
Payment Point 1.700 1.758
Kas kelil ing/kas mobil/kas terapung 1.530 1.567
Kantor dibawah KCP KCBA yg tidak termasuk 11,12,13,14 *) 13 13
Kantor Perwakilan Bank Umum di Luar negeri 2 2
ATM/ADM 101.094 102.682
TOTAL 136.700 138.283
STATUS KANTOR2017
Tabel 43 Jaringan Kantor Bank Umum
Sumber: OJK
Berdasarkan wilayah penyebaran jaringan
kantor, 63,42% jaringan kantor bank umum
berada di pulau Jawa dengan jumlah
sebanyak 87.698 jaringan kantor, diikuti pulau
Sumatera (22.936 atau 16,59%), Sulampua
(11.411 atau 8,25%), Kalimantan (8.985 atau
6,50%), dan Bali-NTB-NTT (7.253 atau 5,25%).
Peningkatan jumlah jaringan kantor terjadi
pada seluruh wilayah dengan peningkatan
terbesar berada di pulau Jawa yang
bertambah sebanyak 897 jaringan kantor.
Grafik 33 Penyebaran Jaringan Kantor Bank
Umum di Lima Wilayah di Indonesia
Sumber: LKPBU, September 2017
5.1.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan
(New Entry)
Dalam rangka menciptakan sistem
perbankan yang sehat, selain dilakukan
melalui perbaikan kondisi keuangan
perbankan, juga dapat dilakukan dengan
penerapan tata kelola serta pemenuhan
prinsip kehati-hatian.
Bank sebagai lembaga intermediasi setiap
saat harus menjaga kepercayaan
masyarakat. Oleh karena itu, lembaga
perbankan perlu dimiliki dan dikelola oleh
pihak-pihak yang memiliki integritas,
komitmen, dan kemampuan yang tinggi
untuk pengembangan operasional bank
yang sehat.
Selain itu, dalam pengelolaan bank
diperlukan SDM yang berintegritas tinggi,
kompeten, dan memiliki reputasi keuangan
yang baik. Sehubungan dengan hal
tersebut, diperlukan proses uji kemampuan
Bab V Pengawasan Perbankan
86
Lulus Tidak Lulus Lulus Tidak Lulus
PSP/PSPT 1 0 2 0 1 4
Dewan Komisaris 17 0 31 2 11 61
Direksi 34 2 52 5 19 112
Total 52 2 85 7 31 177
New Entry
Wawancara Surat Keputusan (SK) FPTJumlah Tidak
ditindaklanjuti
TW III -
2017
dan kepatutan terhadap calon pemilik dan
calon pengelola bank melalui penelitian
administratif yang lebih efektif dan proses
wawancara yang lebih efisien, dengan tetap
memperhatikan pemenuhan persyaratan
yang ditetapkan Fit and Proper Test New
Entry (FPT New Entry).
Pada triwulan III-2017, terdapat 52
pemohon FPT New Entry yang lulus
mengikuti proses wawancara, terdiri dari 34
Direksi, 17 Dewan Komisaris dan satu
PSP/PSPT. Selain itu, terdapat 85 calon
pengurus yang mendapat surat keterangan
lulus, disertai dengan carry over periode
sebelumnya (Tabel 44).
Tabel 44 FPT Calon Pengurus dan Pemegang Saham Bank Umum
Sumber: OJK
5.2 Bank Syariah
5.2.1 Perizinan
Pada triwulan III-2017, terdapat 67
permohonan perizinan perbankan syariah
yang terdiri dari 5 perizinan produk baru, 53
perizinan pengembangan jaringan kantor
dan 9 perizinan lainnya. Dari 67
permohonan tersebut, terdapat 42 (62,69%)
permohonan perizinan pengembangan
jaringan kantor yang telah disetujui, terdiri
dari pembukaan kantor, pemindahan alamat
kantor, penutupan kantor, dan penghentian
kegiatan Layanan Syariah Bank (LSB).
Sementara itu, terdapat dua perijinan yang
ditolak dan dihentikan serta 23 perizinan
yang masih dalam proses penyelesaian.
5.2.2 Jaringan Kantor
Dibandingkan dengan triwulan sebelumnya,
jaringan kantor BUS bertambah 189 jaringan
kantor menjadi 10.118 jaringan kantor.
Peningkatan terbanyak terdapat pada
layanan syariah atau office channeling dan
payment point masing-masing bertambah
90 dan 84 unit (Tabel 45).
Sebaran jaringan kantor BUS sebagian besar
berada di wilayah Jawa (57,73% - 5.841
kantor), diikuti Sumatera (25,07% - 2.537
kantor), Kalimantan (7,69% - 778 kantor),
Sulampua (7,03% - 711 kantor), dan Bali-
NTB-NTT (2,48% - 251 kantor) (Grafik 34).
Dibandingkan dengan tahun sebelumnya,
terdapat peningkatan jumlah jaringan
kantor BUS yang terjadi di seluruh wilayah
Indonesia. Peningkatan terbanyak berada di
wilayah Jawa yaitu 116 kantor.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
87
TW II TW III
Pendirian BPR - 7
Merger BPR - -
BPR dalam Pengawasan Khusus 9 11
Pencabutan Izin Usaha 2 1
Total 11 11
Perijinan BPR 2017
Kantor Pusat Bank Umum Syariah 13 13
Kantor Cabang (Dalam Negeri) Syariah 609 610
Kantor Cabang (Luar Negeri) - -
Kantor Cabang Pembantu (Dalam Negeri) Syariah 1.326 1.327
Kantor Cabang Pembantu (Luar Negeri) Syariah - -
Kantor Kas Syariah 239 240
Unit Usaha Syariah 21 21
Payment Point 1.925 2.009
Kas kelil ing/kas mobil/kas terapung Syariah 149 156
ATM/ADM Syariah 2.677 2.682
Layanan Syariah/Office Channeling (di KC/KCP Konvensional) 2.970 3.060
TOTAL 9.929 10.118
TW II - 2017STATUS KANTOR TW III - 2017
Tabel 45 Jaringan Kantor Bank Umum Syariah
Sumber: OJK
Grafik 34 Penyebaran Jaringan Kantor BUS di
Lima Wilayah di Indonesia
Sumber: OJK, September 2017
5.2.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan
(New Entry)
Selama triwulan III-2017, telah dilaksanakan
Fit and Proper Test New Entry terhadap 3
calon PSP, 30 Pengurus Bank Syariah, dan 9
calon Dewan Pengawas Syariah (DPS). Hasil
FPT yaitu terdapat 4 calon Pengurus Bank
dan 2 calon DPS yang dinyatakan
memenuhi syarat. Selanjutnya 3 dokumen
calon PSP bank, 6 dokumen calon Pengurus
Bank Syariah dan 2 calon DPS dikembalikan
karena tidak memenuhi ketentuan yang
berlaku. Hingga akhir triwulan III-2017,
terdapat 20 proses perizinan FPT Pengurus
Bank Syariah dan 5 calon DPS yang masih
dalam proses penyelesaian.
5.3 BPR
5.3.1 Perizinan
Pada triwulan III-2017, terdapat tujuh proses
perzinan pendirian BPR (2 izin prinsip dan 5
izin usaha), 11 BPR dalam pengawasan
khusus dan satu pencabutan izin usaha BPR
yang telah diselesaikan. Adapun pencabutan
izin usaha dilakukan terhadap PT BPR
Sisibahari Dana yang berlokasi di
Tangerang, Banten pada 5 September 2017.
Sementara persetujuan izin pendirian BPR
baru terdapat di wilayah Sumatera (2 BPR),
Papua (2 BPR) dan Madura (1 BPR).
Tabel 46 Perizinan BPR
Sumber: OJK
Bab V Pengawasan Perbankan
88
LulusTidak
LulusTotal Lulus
Tidak
LulusTotal
Direksi 203 43 246 402 44 446
Komisaris 86 12 98 85 10 95
PSP 18 0 18 36 5 41
Pengurus 0 0 0 0 0 0
Jumlah 307 55 362 523 59 582
TW III
2017TW II
New Entry
5.3.2 Jaringan Kantor
Jumlah BPR pada triwulan III-2017
bertambah tiga dibandingkan triwulan
sebelumnya menjadi 1.622 BPR. Jumlah
jaringan kantor dari 1.622 BPR tersebut
berkurang satu kantor dibandingkan
triwulan sebelumnya menjadi 6.156 jaringan
kantor.
Grafik 35 Jaringan Kantor BPR
Sumber: OJK, September 2017
Penyebaran jaringan kantor pada lima
wilayah di Indonesia masih belum merata,
yaitu masih terpusat di wilayah Jawa
(74,87% atau 4.609 kantor), diikuti wilayah
Sumatera (11,74% atau 723 kantor), wilayah
Bali-NTB-NTT (7,28% atau 448 kantor),
wilayah Sulampua (4,04% atau 249 kantor),
dan wilayah Kalimantan (2,06% atau 127
kantor).
5.3.3 Uji Kemampuan dan Kepatutan
(New Entry)
Pada triwulan III-2017, telah dilakukan FPT
New Entry kepada 582 calon pengurus dan
PSP BPR, dengan hasil terdapat 523 calon
Pengurus/PSP BPR (89,86% dari calon
pelamar) yang mendapatkan persetujuan
untuk menjadi Direksi, Komisaris dan PSP,
dan 59 calon yang ditolak. Jumlah calon
pengurus dan PSP BPR yang lulus tersebut
meningkat 70,36% dibandingkan dengan
triwulan sebelumnya.
Tabel 47 Daftar Hasil Fit and Proper Test New Entry BPR
Sumber: OJK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
89
Koordinasi Antar
Lembaga
90
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
91
Bab VI
Koordinasi Antar Lembaga
Dalam rangka menjaga stabilitas sistem keuangan, dilakukan koordinasi dengan lembaga-
lembaga terkait baik secara bilateral maupun melalui Komite Stabilitas Sistem Keuangan
(KSSK). Selain itu, OJK juga berkoordinasi dengan pemerintah dan lembaga terkait untuk
meningkatkan fungsi pengawasan dan pengembangan industri perbankan.
1. Koordinasi dalam rangka Stabilitas
Sistem Keuangan
1.1 Komite Stabilitas Sistem Keuangan
(KSSK)
Sesuai dengan amanat Undang-Undang
Nomor 9 Tahun 2016 tentang Pencegahan
dan Penanganan Krisis Sistem Keuangan
(UU PPKSK), Komite Stabilitas Sistem
Keuangan telah menyelenggarakan rapat
berkala dalam rangka koordinasi
pemantauan dan pemeliharaan Stabilitas
Sistem Keuangan pada 27 Juli 2017. Rapat
diadakan di Lembaga Penjaminan Simpanan
(LPS) dan dihadiri oleh Menteri Keuangan,
Gubernur BI dan Ketua Dewan Komisioner
LPS serta Ketua Dewan Komisioner OJK
yang baru saja dilantik. KSSK menyampaikan
apresiasi atas kontribusi Ketua Dewan
Komisioner OJK beserta jajaran pada
periode 2012-2017 dalam memelihara dan
menjaga stabilitas sistem keuangan dan
menyambut baik kepemimpinan OJK yang
baru.
Berdasarkan hasil pemantauan dan
penilaian terhadap perkembangan moneter,
fiskal, makroprudensial, sistem pembayaran,
pasar modal, pasar Surat Berharga Negara
(SBN), perbankan, lembaga keuangan non-
bank dan penjaminan simpanan, KSSK
menyimpulkan stabilitas sistem keuangan
pada triwulan II-2017 dalam kondisi normal.
Stabilitas sistem keuangan ditopang oleh
fundamental ekonomi yang terjaga baik
seperti deflasi harga pangan, inflasi pada
masa Lebaran yang relatif rendah
dibandingkan tahun sebelumnya,
peningkatan jumlah rekening simpanan
yang signifikan, serta penerimaan
perpajakan pada semester I-2017 yang
relatif stabil. Namun demikian, KSSK tetap
mencermati beberapa potensi risiko baik
eksternal maupun domestik.
Dari sisi eksternal, KSSK tetap memantau
perkembangan rencana lanjutan kenaikan
Fed Fund Rate, pengurangan besaran neraca
bank sentral AS, ketidakpastian arah
kebijakan fiskal AS, tekanan harga
komoditas terutama minyak mentah, serta
dinamika geopolitik global dan regional.
Sedangkan dari faktor domestik, beberapa
faktor risiko yang dicermati oleh KSSK yaitu
indikasi dari kegiatan ritel yang kurang
sesuai dengan yang diharapkan, dampak
penyesuaian harga listrik 900 VA, serta
pertumbuhan kredit dan risiko kredit yang
masih perlu menjadi perhatian. Kementerian
Keuangan (Kemenkeu), Bank Indonesia (BI),
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Lembaga
Penjamin Simpanan (LPS) terus
berkoordinasi dalam memelihara stabilitas
Bab VI Koordinasi Antar Lembaga
92
sistem keuangan, termasuk dengan
memperkuat kerjasama riset diantara
lembaga anggota KSSK untuk membangun
leading economic indicator yang lebih
robust.
Sebagai bagian dari komitmen dalam
memperkuat rezim pencegahan dan
penanganan krisis sistem keuangan
nasional, KSSK membahas perkembangan
agenda penguatan tata kelola manajemen
krisis yang telah dan akan dilaksanakan
pada tahun 2017. KSSK membahas tindak
lanjut dari pembentukan Sekretariat KSSK
melalui penetapan Peraturan Menteri
Keuangan Nomor 92 Tahun 2017 tentang
Organisasi dan Tata Kerja Sekretariat Komite
Stabilitas Sistem Keuangan. Selain itu, dalam
rapat ini KSSK menetapkan Keputusan KSSK
berupa Protokol Manajemen Krisis KSSK
(PMK KSSK) yang mengatur pedoman dan
tata cara secara bersama dalam langkah
pencegahan dan penanganan krisis yang
didasarkan pada kewenangan KSSK
sebagaimana diatur dalam UU PPKSK. PMK
KSSK melengkapi protokol manajemen krisis
yang selama ini telah dikelola oleh masing-
masing anggota KSSK.
Lebih lanjut, KSSK akan melanjutkan
sejumlah kegiatan yang telah diagendakan
sampai dengan akhir tahun 2017,
diantaranya simulasi penanganan krisis
sistem keuangan pada bulan Oktober 2017,
tindak lanjut perjanjian kerja sama program
pengembangan kompetensi pegawai dan
konsultasi dengan DPR atas peraturan
pelaksanaan UU PPKSK dalam bentuk
Rancangan Peraturan Pemerintah.
1.2 Koordinasi OJK dengan Bank
Indonesia (BI)
Terdapat empat aspek kerjasama dan
koordinasi antara OJK dan BI sesuai dengan
UU PPKSK, yaitu:
a) Pemantauan dan pemeliharaan stabilitas
sistem keuangan;
b) Penanganan krisis sistem keuangan;
c) Penanganan permasalahan (likuiditas dan
solvabilitas) bank sistemik, baik dalam
kondisi stabilitas sistem keuangan normal
maupun kondisi krisis sistem keuangan;
dan
d) Pertukaran data dan/atau informasi yang
diperlukan dalam rangka pencegahan
dan penanganan krisis sistem keuangan.
Sebagai tindak lanjut dari UU PPKSK,
koordinasi yang dilakukan antara OJK dan BI
pada triwulan III-2017 antara lain terkait:
a) Uji coba implementasi ketentuan terkait
Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek (PLJP);
b) Penyiapan skenario simulasi pencegahan
dan penanganan krisis keuangan tahun
2017 bersama dengan lembaga anggota
KSSK lainnya; dan
c) Pemutakhiran daftar Bank Sistemik
Periode September 2017.
Selanjutnya, Undang-Undang Nomor 21
tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan
(UU OJK) juga mengamanatkan OJK dan BI
untuk berkoordinasi dalam rangka
pelaksanaan tugas dan kewenangan
masing-masing Lembaga. Amanat UU
dimaksud ditindaklanjuti dengan Keputusan
Bersama (KB) BI-OJK. Pada triwulan III-2017,
BI dan OJK telah melakukan beberapa
koordinasi, antara lain dalam bidang
kebijakan/peraturan makroprudensial dan
mikroprudensial, yang terkait dengan:
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
93
a) Rancangan Peraturan Bank Indonesia
(RPBI) tentang Pelayanan Perizinan
Terpadu bagi Kegiatan Operasional
Bank Umum di BI (PPTBU);
b) Penyempurnaan ketentuan BI terkait
Fasilitas Likuiditas Intrahari (FLI);
c) Koordinasi lanjutan mengenai rencana
pengawasan sertifikat deposito di Pasar
Uang sesuai dengan PBI tentang
Transaksi Sertifikat Deposito di Pasar
Uang;
d) Kajian terkait rencana pengaturan
Medium Term Notes (MTN);
e) Finalisasi Petunjuk Pelaksanaan
kerjasama dan koordinasi OJK-BI; dan
f) RPOJK tentang Penerapan Tata Kelola
dalam Pemberian Remunerasi Bagi
Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah;
Selain itu, dalam rangka peningkatan
pemahaman terkait Petunjuk Pelaksanaan
Kerjasama dan Koordinasi BI-OJK kepada
seluruh satuan kerja di BI maupun OJK
khususnya Kantor perwakilan Dalam Negeri
(KPwDN) BI dan Kantor Regional (KR/KOJK)
OJK, pada triwulan III-2017 telah
dilaksanakan sosialisasi bersama BI-OJK
mengenai Petunjuk Pelaksanaan Kerjasama
dan Koordinasi BI-OJK kepada seluruh
KPwDN BI dan KR/KOJK.
2. Upaya OJK dalam rangka Fasilitasi
Pengembangan Sektor Riil dan
Implementasi APU dan PPT
2.1 Kementerian Kelautan dan
Perikanan (KKP)
Sampai dengan triwulan III-2017, realisasi
penyaluran kredit JARING mencapai
172,75% dari target yang ditetapkan dalam
RBB JARING triwulan III-2017. Penyaluran
kredit program JARING tumbuh 14,85%
(yoy) menjadi Rp26,69 triliun. Peningkatan
kredit JARING terbesar utamanya terdapat
pada subsektor industri pengolahan dan
perdagangan yang masing-masing tumbuh
19,29% (yoy) dan 15,75% (yoy).
Ditengah meningkatnya penyaluran kredit
JARING, risiko kredit JARING masih terjaga
meskipun NPL gross sedikit naik sebesar 9
bps (yoy) dari 2,20% menjadi 2,29%, namun
masih relatif rendah dan dibawah threshold
5%. Penurunan kualitas kredit utamanya
terdapat pada subsektor Jasa Sarana
Produksi yang naik 266 bps (yoy).
Sementara terdapat peningkatan kualitas
kredit pada subsektor industri pengolahan
dan budidaya perikanan.
Secara triwulanan penyaluran kredit
program JARING juga tumbuh 2,37% (qtq),
lebih baik dibandingkan pertumbuhan pada
triwulan III-2016 (2,13%, qtq). Peningkatan
tersebut juga diiringi dengan perbaikan
kualitas kredit dengan NPL gross yang turun
9 bps (qtq). Peningkatan kualitas kredit
secara kuartalan terdapat pada subsektor
perdagangan, industri pengolahan, dan
budidaya perikanan (Tabel 48).
Grafik 36 Realisasi dan NPL Program JARING
Sumber: OJK, diolah
Bab VI Koordinasi Antar Lembaga
94
Sep Des Mar Jun Sep
Penangkapan 2,77 3,05 3,33 4,02 4,13
Budidaya 2,63 1,96 2,41 2,18 2,10
Jasa sarana produksi 2,68 2,21 5,56 5,25 5,34
Industri Pengolahan 1,58 0,84 0,83 0,91 0,79
Perdagangan 2,11 1,93 2,51 2,56 2,32
NPL JARING 2,20 1,85 2,25 2,37 2,29
2017Kegiatan Usaha
2016
Tabel 48 NPL Kegiatan Usaha Program JARING (%)
Sumber: OJK, diolah
2.2 Pusat Pelaporan dan Analisis
Transaksi Keuangan (PPATK)
Berdasarkan Nota Kesepahaman Nomor
PRJ-03/D-01/2013, OJK dan PPATK secara
aktif melakukan kerjasama dalam rangka
pencegahan dan pemberantasan tindak
pidana pencucian uang dan pendanaan
terorisme (TPPU dan TPPT) meliputi
pertukaran informasi, penyusunan
ketentuan, koordinasi pemeriksaan,
pendidikan, dan pelatihan.
Pada tanggal 26 s.d 28 Juli 2017, OJK telah
menghadiri dan menyampaikan pemaparan
terkait peran, capaian, dan tantangan OJK
dalam melakukan Pencegahan dan
Pemberantasan TPPU dan TPPT selama
tahun 2016-2017 pada Pelatihan dan
Pelaksanaan Survei Nasional Persepsi Publik
TPPU dan TPPT Tahun 2017 yang
diselenggaran oleh PPATK. Pelaksanaan
Survei Persepsi Publik Indonesia terhadap
TPPU dan TPPT Tahun 2017 secara umum
dimaksudkan untuk memperoleh Indeks
Persepsi Publik (IPP) Indonesia atas TPPU
dan TPPT yang menggambarkan tingkat
efektivitas kinerja Pemerintah dalam
melakukan upaya pencegahan dan
pemberantasan TPPU dan TPPT di Indonesia
dari sisi publik. Secara lebih khusus IPP
terhadap TPPU dan TPPT disusun sebagai
suatu tolak ukur (monitoring tools) untuk
memonitor tindak lanjut atas rekomendasi-
rekomendasi pokok National Risk
Assessment (NRA) TPPU dan NRA TPPT yang
juga telah disusun oleh PPATK. IPP menjadi
sangat penting dalam mengukur
pencapaian seluruh stakeholders rezim APU
PPT di Indonesia dalam menentukan arah
kebijakan yang paling tepat untuk
mencegah dan memberantas TPPU dan
TPPT, khususnya yang berkaitan dengan
tindak lanjut rekomendasi-rekomendasi
pokok NRA. Penyusunan indeks ini menjadi
semakin penting, mengingat pada
November 2017, FATF selaku standard setter
rezim APU PPT internasional akan
melakukan Mutual Evaluation terhadap
efektivitas Rezim APU PPT di Indonesia
sesuai dengan 40 Rekomendasi FATF.
Rangkaian kegiatan IPP selanjutnya yaitu
Expert Group Meeting "Pembahasan Hasil
Analisis dan Penyusunan Rekomendasi
Index Persepsi Terhadap TPPU dan TPPT
Tahun 2017". Acara tersebut
diselenggarakan atas kerjasama PPATK, OJK,
dan seluruh stakeholders yang tergabung
pada Rezim APU PPT Indonesia. Kegiatan
tersebut juga dihadiri oleh tim ahli dari
Badan Pusat Statistik (BPS) dan Survey
Indonesia serta Tim Akademisi yang berasal
dari Universitas Sumatera Utara, Universitas
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
95
Sriwijaya, Universitas Jember, Universitas
Padjadjaran, Universitas Dipenogoro,
Universitas Gadjah Mada, dan Universitas
Lambung Mangkurat.
Selain itu, sebagai tindak lanjut dari
penetapan Peraturan Bersama tentang
Pencantuman Identitas Orang atau
Korporasi dalam Daftar Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal, dan
Pemblokiran Secara Serta Merta atas Dana
Milik Orang atau Korporasi pada tanggal 5
Juli 2017, PPATK bersama OJK, Kementerian
Luar Negeri, Badan Pengawas Tenaga
Nuklir, dan perwakilan industri perbankan
melaksanakan Diseminasi Kebijakan dan
Regulasi di Bidang Pencegahan Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal pada
tanggal 10 Agustus 2017. Adapun pada
kegiatan diseminasi tersebut, OJK menjadi
salah satu Narasumber dalam Panel Diskusi
dengan materi “Penanganan Permintaan
Pemblokiran Secara Serta Merta Terkait
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah
Massal”. Peserta dalam kegiatan diseminasi
tersebut adalah sebanyak 300 orang yang
terdiri dari perwakilan kementerian/lembaga
terkait, perwakilan asosiasi pihak pelapor,
perwakilan pihak pelapor, dan perwakilan
pejabat dan pegawai PPATK.
Secara khusus, diseminasi ini bertujuan
untuk memberikan gambaran mengenai
Peraturan Bersama terkait Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal;
memperoleh informasi terkait tugas dan
fungsi, serta mekanisme Pencantuman
Identitas Orang atau Korporasi Dalam Daftar
Pendanaan Proliferasi Senjata Pemusnah
Massal, dan Pemblokiran Secara Serta Merta
Atas Dana Milik Orang atau Korporasi yang
Tercantum Dalam Daftar Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal; serta
mengetahui pandangan dan kesiapan
kementerian/lembaga, serta pihak pelapor
terhadap implementasi Peraturan Bersama
tersebut.
Selanjutnya, dalam rangka mendukung
penerapan program APU PPT berbasis risiko
di sektor jasa keuangan termasuk
perbankan, OJK menyelenggarakan Seminar
Internalisasi National Risk Assessement
(NRA) TPPU/TPPT dalam rangka Penguatan
Penerapan Program APU dan PPT Berbasis
Risiko di Sektor Jasa Keuangan. Kegiatan
internalisasi NRA TPPU/TPPT dibuka oleh
Ketua Dewan Komisioner OJK dan
penyampaian keynote speech dari Kepala
PPATK, serta mengundang narasumber dari
DJP, KPK, dan BNN. Peserta yang mengikuti
kegiatan ini tidak hanya berasal dari sektor
perbankan, tapi juga pasar modal dan IKNB
dengan total peserta yang hadir sebanyak
171 orang. Melalui kegiatan tersebut, PJK
diharapkan dapat memahami dan
menginternalisasi NRA TPPU/TPPT ke dalam
kebijakan dan prosedurnya, serta
penyusunan risk assessment masing-masing
khususnya terkait tiga tindak pidana asal
dengan tingkat risiko TPPU tertinggi, yaitu
Narkotika, Korupsi, dan Perpajakan.
2.3 Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme
(APU dan PPT)
Sejalan dengan diterbitkannya POJK
12/POJK.01/2017 yang merupakan
peraturan penerapan program APU dan PPT
yang terintegrasi bagi seluruh sektor jasa
keuangan (perbankan, pasar modal, dan
industri keuangan non-bank/IKNB), OJK
melanjutkan kegiatan sosialisasi POJK APU
dan PPT kepada para pelaku industri jasa
keuangan di berbagai daerah dalam rangka
Bab VI Koordinasi Antar Lembaga
96
Individu Korporasi
1 07-Jul-17 DTTOT/P-4/1035/VII/2017 370 WNA, 22 WNI 75 entitas luar negeri dan 5
entitas dalam negeri
2 22-Agust-17 DTTOT/P-4a/1247/VIII/2017 370 WNA, 22 WNl yang
diduga terkait dengan
jaringan terorisme Al-
Qaeda dan Taliban,
5 individu yang
bersumber dari
pemerintah lndonesia
berdasarkan Penetapan
Pengadilan Negeri
Jakarta Pusat
75 entitas luar negeri dan 5
entitas dalam negeri yang
diduga terkait dengan jaringan
terorisme Al-Qaeda dan
Taliban,
1 entitas dalam negeri yang
bersumber dari pemerintah
lndonesia berdasarkan
Penetapan Pengadilan Negeri
Jakarta pusat
3 18-Sep-17 DTTOT/P-4b/1402/IX/2017 370 WNA dan 23 WNI
yang bersumber dari ISIL
(Daesh) and Al-Qaeda
Sanction List dan Taliban
List,
5 WNI yang bersumber
dari pemerintah
lndonesia berdasarkan
Penetapan Pengadilan
Negeri Jakarta Pusat
80 entitas luar negeri dan 5
entitas dalam negeri yang
diduga terkait dengan jaringan
terorisme Al-Qaeda dan
Taliban,
1 entitas dalam negeri yang
bersumber dari pemerintah
lndonesia berdasarkan
Penetapan Pengadilan Negeri
Jakarta Pusat
Jumlah DaftarNo. Tanggal Surat No. DTTOT
peningkatan pemahaman dan penguatan
penerapan program APU dan PPT. Selama
triwulan III-2017, OJK telah
menyelenggarakan sosialisasi dimaksud
kepada 160 perwakilan PJK perbankan di
Yogyakarta, 95 perwakilan PJK BPR/BPRS di
Makassar, 85 perwakilan PJK di
Palangkaraya, 70 perwakilan PJK di Riau, dan
115 perwakilan PJK Perbankan di Bandung.
Materi yang disampaikan meliputi latar
belakang rezim APU dan PPT, modus
operandi TPPU dan TPPT, daftar terduga
teroris dan organisasi teroris (DTTOT), NRA
TPPU dan TPPT, Mutual Evaluation Review
(MER) Indonesia, dan ketentuan penerapan
program APU dan PPT berbasis risiko yang
mencakup lima pilar sesuai POJK APU dan
PPT.
Selanjutnya, OJK juga menerbitkan Surat
Edaran OJK Nomor 38/SEOJK.01/2017
tanggal 18 Juli 2017 tentang Pedoman
Pemblokiran Secara Serta Merta atas Dana
Nasabah di Sektor Jasa Keuangan yang
Identitasnya Tercantum dalam Daftar
Terduga Teroris dan Organisasi Teroris,
sebagai ketentuan pelaksanaan bagi PJK
yang berada di bawah pengawasan OJK.
OJK selaku Lembaga Pengawas dan
Pengatur (LPP) sektor jasa keuangan telah
menyampaikan daftar terduga teroris dan
organisasi teroris (DTTOT) kepada seluruh
PJK pada triwulan III-2017 dengan rincian
sebagai berikut:
Tabel 49 Daftar Terduga Teroris dan Organisasi Teroris (DTTOT) Triwulan III-2017
Sumber: OJK, Kapolri dan PPATK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
97
Individu Korporasi
1 07-Agust-17 62 50
2 11-Sep-17 63 53
No TanggalJumlah Daftar
Sebagaimana diatur pada Peraturan
Bersama Menteri Luar Negeri RI, Kepala
Kepolisian Negara RI, Kepala PPATK, dan
Kepala Badan Pengawas Tenaga Nuklir telah
menerbitkan Peraturan Bersama tentang
Pencantuman Identitas Orang atau
Korporasi Dalam Daftar Pendanaan
Proliferasi Senjata Pemusnah Massal, dan
Pemblokiran Secara Serta Merta Atas Dana
Milik Orang atau Korporasi yang Tercantum
Dalam Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal pada tanggal 31 Mei
2017, PJK memiliki kewajiban untuk
melakukan pemblokiran secara serta merta
atas dana yang dimiliki atau dikuasai oleh
orang atau korporasi yang identitasnya
tercantum dalam daftar pendanaan
proliferasi senjata pemusnah massal.
Selanjutnya, OJK selaku LPP sektor jasa
keuangan telah menyampaikan daftar
tersebut kepada seluruh PJK pada triwulan
III-2017 dengan rincian sebagai berikut:
Tabel 50 Daftar Pendanaan Proliferasi Senjata
Pemusnah Massal Triwulan III-2017
Sumber: OJK
98
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
99
Asesmen Lembaga
Internasional
100
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
101
Bab VII
Asesmen Lembaga Internasional
Pada triwulan III-2017, OJK mulai melakukan review atas kebijakan dan implementasi
pengawasan perbankan berdasarkan hasil asesmen FSAP 2016-2017 serta
merencanakan tindak lanjut yang diperlukan. Terkait dengan persiapan menghadapi
Mutual Evaluation Review, telah dilakukan pembahasan first draft Technical
Compliance Annex (TC annex) yang berisi penilaian sementara TC Indonesia, dan
persiapan on-site visit pada bulan November 2017.
Sejalan dengan keanggotaan Indonesia di
beberapa fora internasional (a.l. G-20,
Financial Stability Board (FSB), dan Basel
Committee on Banking Supervision (BCBS)),
Indonesia berkomitmen untuk mengadopsi
standar internasional berbagai inisiatif
reformasi sektor keuangan global. Terkait
dengan itu, FSB dan BCBS melakukan review
dan pemantauan secara reguler terhadap
sistem keuangan seluruh negara anggota
untuk menilai tingkat kepatuhan terhadap
kerangka pengaturan dan rekomendasi
reformasi sektor keuangan global tersebut.
Beberapa proses review yang dihadapi oleh
Indonesia adalah Financial Sector
Assessment Program (FSAP) dan Mutual
Evaluation Review (MER).
1. Financial Sector Assessment Program
(FSAP)
FSAP merupakan joint program yang
dikembangkan oleh International Monetary
Fund (IMF) dan World Bank pada tahun
1990 untuk menilai stabilitas dan
pengembangan sistem keuangan suatu
negara secara komprehensif. FSAP
melibatkan berbagai otoritas dan instansi di
sektor keuangan di Indonesia. FSAP fokus
pada sinkronisasi peraturan di suatu negara
terhadap prinsip internasional yang antara
lain ditetapkan dalam Basel Core Principles
(BCP) untuk perbankan, IOSCO Principles
untuk pasar modal, dan Insurance Core
Principles (ICPs) untuk Industri Keuangan
Non Bank (IKNB).
Sebagai anggota IMF dan World Bank,
penilaian FSAP terhadap Indonesia pertama
kali dilakukan pada tahun 2009-2010 dan
berulang secara berkala dengan tenggat
waktu 5 s.d 7 tahun (FSAP updates).
Penilaian FSAP yang dilakukan pada 2016-
2017 adalah FSAP update pertama bagi
Indonesia. Dalam FSAP 2016-2017, penilaian
meliputi pemenuhan otoritas terhadap
standar internasional yang mencakup antara
lain kewenangan berdasarkan Undang-
Undang, kewenangan untuk mengeluarkan
ketentuan dan kebijakan, dan praktik dalam
pelaksanaan fungsi/amanat yang dimiliki.
Selain kebijakan dan ketentuan yang ada,
dokumentasi terkait pelaksanaan
pengawasan menjadi hal yang sangat krusial
bagi asesor dalam melakukan asesmen
terhadap praktik pengawasan. Rencana
pengembangan ke depan juga menjadi
krusial dalam asesmen untuk memahami
arah perbaikan ke depan.
Bab VII Asesmen Lembaga Internasional
102
Hasil penilaian FSAP 2016-2017 telah
dipublikasikan oleh IMF pada 12 Juni 2017
dan sejalan dengan hal tersebut, anggota
Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK)
juga telah mengeluarkan Joint Press Release
atas hasil FSAP pada 13 Juni 2017 yang
terdapat pada website masing-masing
lembaga KSSK. Secara umum IMF
mengapresiasi keberhasilan Indonesia
dalam melaksanakan reformasi di sektor
jasa keuangan sehingga kinerja
makroekonomi dan stabilitas sistem
keuangan dapat terjaga dengan baik. Hasil
penilaian FSAP menunjukkan bahwa sistem
keuangan Indonesia memiliki risiko sistemik
yang rendah dan telah berhasil melalui krisis
keuangan global. Sistem perbankan terjaga
kesehatannya serta memiliki kecukupan
modal dan likuiditas yang sangat memadai.
Bahkan hasil stress test yang dilakukan
otoritas dan perbankan secara periodik
menunjukkan sektor perbankan tetap dapat
bertahan meskipun dalam tekanan yang
besar.
Kondisi tersebut terutama didukung oleh
banyaknya kemajuan yang telah dicapai
oleh Indonesia sejak dilaksanakannya FSAP
pertama tahun 2010, di antaranya
penguatan pengawasan sektor keuangan,
jaring pengaman keuangan dan protokol
manajemen krisis, serta pendalaman pasar
keuangan dan inklusi keuangan.
Sejak FSAP terakhir, OJK bersama dengan
otoritas lainnya telah menerapkan kerangka
permodalan Basel III dan Undang-Undang
Asuransi yang baru, serta meningkatkan
kualitas pelaksanaan pengawasan lintas
sektoral. Selain itu, pengembangan dan
penguatan kerangka makroprudensial juga
telah dilakukan melalui pengembangan alat
analisis untuk menilai risiko sistemik serta
implementasi sejumlah instrumen kebijakan
makroprudensial. Indonesia juga telah
mengeluarkan Undang-Undang yang secara
khusus bertujuan untuk pelaksanaan,
pencegahan dan penggulangan krisis sistem
keuangan (UU Pencegahan dan Penanganan
Krisis Sistem Keuangan/ UU PPKSK).
Dengan hasil asesmen yang positif, IMF
mendorong OJK dan otoritas lainnya untuk
mengimplementasikan rekomendasi atas
beberapa isu yang perlu mendapat
perhatian dalam rangka melanjutkan
penguatan sektor keuangan serta
meningkatkan pendalaman pasar keuangan
dan inklusi. Pada triwulan III-2017, OJK
memulai melakukan review kebijakan dan
implementasi pengawasan perbankan
berdasarkan hasil asesmen FSAP 2016-2017
beserta merencanakan tindak lanjut yang
diperlukan.
Ke depan, OJK dan anggota KSSK lainnya
secara bersama-sama menyampaikan
komitmen untuk tetap menjaga stabilitas
sistem keuangan dan pertumbuhan
ekonomi, dan mengharapkan hasil asesmen
atas sektor keuangan Indonesia tersebut
tidak saja semakin menumbuhkan
kepercayaan masyarakat domestik dan
internasional terhadap kondisi
perekonomian Indonesia namun juga dapat
menjadi angin segar bagi negara-negara
lain di tengah kondisi perekonomian global
yang masih belum pulih pasca krisis 2008.
2. Mutual Evaluation Review (MER)
Selama tahun 2017 hingga 2018, Indonesia
mengikuti rangkaian MER oleh Asia Pacific
Group on Money Laundering (APG) yang
menilai kepatuhan Indonesia terhadap 40
Rekomendasi Financial Action Task Force
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
103
(FATF) mencakup Technical Compliance
Assessment (TCA) dan efektifitas penerapan
APU dan PPT oleh OJK dan industri
perbankan (Immediate Outcome/IO).
Sehubungan dengan hal tersebut, OJK telah
bergabung dan berkontribusi aktif dalam
Tim Lintas Instansi yang dikoordinasikan
oleh PPATK dalam rangka persiapan MER.
Salah satu agenda penting rangkaian MER
Indonesia pada triwulan III-2017 yaitu
pelaksanaan pre-MER pada tanggal 12 s.d
15 September 2017. Tujuan pelaksanaan
pre-MER adalah pembahasan first draft
Technical Compliance Annex (TC annex)
yang berisi penilaian sementara TC
Indonesia, dan persiapan on-site visit pada
bulan November 2017. Melalui pembahasan
TC annex diharapkan Indonesia dapat
memberikan penjelasan secara lebih rinci,
sehingga dapat menaikkan penilaian
sementara dari assessor. Dengan
pelaksanaan pre-MER tersebut diharapkan
dapat memberikan pemahaman terlebih
dahulu serta klarifikasi pengaturan kepada
seluruh assessor dengan berhadapan
langsung dengan seluruh stakeholders rezim
APU dan PPT Negara Republik Indonesia
yang tergabung dalam Komite Koordinasi
Nasional Tindak Pidana Pencucian Uang.
Komite tersebut dipimpin oleh
Menkopolhukam dengan PPATK sebagai
Sekretariat dan OJK serta Bank Indonesia,
Bapepti, dan lembaga serta kementerian lain
yang terkait bertindak sebagai Anggota.
104
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
105
Perlindungan Konsumen,
Literasi, dan Inklusi Keuangan
106
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
107
Bab VIII
Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi
Keuangan
Dalam rangka edukasi dan perlindungan konsumen terkait sektor jasa keuangan, pada
triwulan III-2017, OJK telah menerima 2.432 layanan terkait dengan sektor Perbankan,
yang terdiri dari 61,31% layanan pertanyaan, 38,28% layanan informasi, dan 0,41%
layanan pengaduan. Selain itu, terdapat 279 bank yang tergabung dalam program SimPel
OJK untuk mendorong inklusi dan literasi keuangan.
Perlindungan Konsumen
Salah satu tujuan pembentukan OJK adalah
agar keseluruhan kegiatan di dalam sektor
jasa keuangan mampu melindungi
kepentingan konsumen dan masyarakat
(Pasal 4 UU No. 21 Tahun 2011 tentang
Otoritas Jasa Keuangan). Untuk mencapai
tujuan tersebut, OJK diberikan kewenangan
memberikan perlindungan bagi konsumen
(Pasal 28, 29, 30, dan 31 UU OJK). Dalam hal
ini, OJK dapat meminta Lembaga Jasa
Keuangan (LJK) menghentikan kegiatannya
apabila merugikan masyarakat.
Sehubungan dengan itu, OJK melakukan
edukasi dan diseminasi informasi kepada
masyarakat. OJK menyediakan fasilitas bagi
konsumen untuk mengadukan
permasalahan LJK kepada OJK. Selain
melayani pengaduan konsumen, OJK juga
berwenang untuk melakukan pembelaan
hukum dalam rangka penyelesaian sengketa
antara konsumen dengan LJK.
Agar terdapat standardisasi perlindungan
konsumen di seluruh sektor jasa keuangan,
menghindari arbitrase yang merugikan
konsumen, dan antisipasi inovasi produk
dan layanan di sektor jasa keuangan, maka
diterbitkan POJK Nomor 1/POJK.07/2013
tentang Perlindungan Konsumen Sektor
Jasa Keuangan.
1. Pelaksanaan Kebijakan Perlindungan
Konsumen
Berdasarkan amanah UU OJK dalam Pasal
55 ayat (2), tugas dan wewenang
pengaturan dan pengawasan kegiatan jasa
keuangan di sektor perbankan (termasuk
pelayanan pengaduan konsumen) beralih
dari BI kepada OJK sejak tanggal 31
Desember 2013. Dalam menjalankan fungsi
tersebut, OJK memiliki Layanan Konsumen
OJK yang menyediakan 3 (tiga) layanan
utama, yaitu Layanan Informasi (laporan),
Layanan Pertanyaan (pertanyaan), dan
Layanan Pengaduan.
Pada triwulan III-2017, Layanan Konsumen
OJK menerima 6.444 layanan yang terdiri
dari 4.990 pertanyaan, 1.433 informasi, dan
21 pengaduan. Jumlah ini mengalami
peningkatan sebesar 33,64% (1.622 layanan)
dibandingkan triwulan sebelumnya.
108
Grafik 37 Layanan Konsumen OJK per Sektor
Sumber: Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi OJK
Dari total 6.444 layanan tersebut, sebesar
37,74% (2.432 layanan) terkait dengan
sektor Perbankan. Dari 2.432 layanan sektor
perbankan, 61,31% (1.491 layanan)
merupakan pertanyaan, 38,28% (931
layanan) merupakan informasi, dan 0,41%
(10 layanan) merupakan pengaduan. Pada
triwulan III-2017, penerimaan seluruh
layanan pada sektor perbankan
menunjukkan peningkatan dari triwulan
sebelumnya sebesar 24,08% (472 layanan)
yaitu dari 1.960 layanan menjadi 2.432
layanan.
4.990 (77,44%)
1.433 (22,24%)
21 (0,33%)
Penerimaan Layanan Triwulan III-2017Total layanan: 6.444
Pertanyaan
Informasi
Pengaduan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
109
Tabel 51 Total Layanan Per Sektor
Sektor 2017
qtq Porsi TW II TW III
Perbankan 1.960 2.432 24,08% 37,74%
IKNB - Asuransi 863 1.135 31,52% 17,61% IKNB - Lembaga Pembiayaan 487 629 29,16% 9,76% IKNB - Dana Pensiun 16 22 37,50% 0,34% IKNB - Lainnya 45 123 173,33% 1,91% Pasar Modal 231 292 26,41% 4,53% Lainnya 1.220 1.811 48,44% 28,10%
Total 4.822 6.444 33,64% 100%
Sumber : Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi OJK
Tabel 52 Layanan Konsumen OJK Untuk Sektor Perbankan
Sektor 2017
qtq Porsi TW II TW III
Pertanyaan 1.201 1.491 24,15% 61,31%
Informasi 737 931 26,32% 38,28%
Pengaduan 22 10 -55% 0,41%
Total 1.960 2.432 24,08% 100%
Sumber : Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi OJK
1.1 Layanan Pertanyaan
Layanan Konsumen OJK menerima 1.491
pertanyaan terkait sektor perbankan atau
sebesar 29,88% dari total sebanyak 4.990
pertanyaan yang diterima. Secara
triwulanan, jumlah ini naik sebesar 24,15%
(290 layanan). Layanan Pertanyaan yang
paling banyak diterima pada triwulan III-
2017 adalah terkait dengan penerapan
peraturan perbankan sebesar 12,96% (307
layanan) dan restrukturisasi kredit atau
pembiayaan 7,89% (187 layanan). Layanan
pertanyaan terkait dengan penerapan
peraturan perbankan utamanya terkait
peraturan mengenai suku bunga dasar
kredit, peraturan bank asing, kerahasiaan
data, bank garansi dan bancassurance.
Sedangkan layanan pertanyaan terkait
dengan restrukturisasi kredit atau
pembiayaan umumnya dikarenakan
konsumen sudah tidak memiliki
kemampuan untuk membayar.
Grafik 38 Lima Layanan Pertanyaan Terbanyak Sektor Perbankan Berdasarkan Jenis Permasalahan
Sumber: Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi OJK
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan
110
1.2 Layanan Informasi
Secara total, layanan informasi terkait
perbankan mencapai 38,28% (931 layanan).
Layanan Informasi yang paling banyak
adalah terkait restrukturisasi kredit atau
pembiayaan (34,16% - 318 Layanan) dan
keberatan lelang (8,06% - 75 Layanan)
(Grafik 39).
Pada triwulan III-2017 Layanan Informasi
pada jenis permasalahan restrukturisasi
kredit atau pembiayaan, substansi terbanyak
yang disampaikan adalah terkait
permohonan keringanan pembayaran kredit
atau pembiayaan dikarenakan konsumen
mengalami penurunan kondisi keuangan.
Sementara itu, pada jenis permasalahan
keberatan lelang, substansi terbanyak yang
disampaikan adalah terkait
ketidakmampuan konsumen dalam
memenuhi kewajibannya dan
menyampaikan keberatan lelang atas
jaminan karena masih beritikad baik untuk
memenuhi kewajiban.
Grafik 39 Lima Layanan Informasi Terbanyak Sektor Perbankan Berdasarkan Jenis Permasalahan
Sumber: Sistem Layanan Konsumen Terintegrasi OJK
1.3 Layanan Pengaduan
Secara akumulatif sampai dengan triwulan
III-2017, terdapat 3.924 pengaduan yang
diterima oleh Layanan Konsumen OJK
dengan pengaduan terkait sektor perbankan
sebanyak 2.096 pengaduan atau 53,41% dari
total pengaduan yang diterima. Dari total
pengaduan tersebut, 99,14% (2.078
pengaduan) telah diselesaikan.
Pada triwulan III-2017, terdapat 10
pengaduan yang diterima terkait perbankan
dengan beberapa permasalahan
diantaranya penggunaan kartu debit/kredit
oleh pihak lain, keberatan biaya
tambahan/denda, dan sanggahan transaksi.
Sementara itu, terdapat 128 Indikasi
Pengaduan terkait sektor perbankan yang
diterima pada triwulan III-2017. Layanan
Indikasi Pengaduan tersebut paling banyak
terkait dengan permasalahan
agunan/jaminan sebesar 7,03% (9 layanan)
dan terkait pencairan klaim asuransi sebesar
6,25% (8 layanan).
2. Sosialisasi Sistem Pelaporan Edukasi
dan Perlindungan Konsumen
Sepanjang triwulan III-2017, OJK telah
melakukan sosialisasi Sistem Pelaporan
Edukasi dan Perlindungan Konsumen
(SIPEDULI). Sosialisasi ini diikuti oleh lebih
dari 200 peserta yang berasal dari PUJK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
111
Perbankan, Asuransi, dan Perusahaan
Pembiayaan serta internal OJK.
Materi yang disampaikan kepada peserta
mencakup latar belakang dan dasar hukum
laporan SIPEDULI, pentingnya penyelesaian
sengketa di internal PUJK dan penyelesaian
sengketa alternatif (LAPS), tata cara
penyampaian laporan, batas waktu
penyampaian laporan serta manfaat dan
tujuan laporan SIPEDULI (Laporan Pelayanan
dan Penyelesaian Pengaduan). Tujuan dari
diadakannya sosialisasi ini adalah untuk
memberikan pemahaman kepada PUJK
terhadap pentingnya penyampaian laporan
SIPEDULI serta manfaat dan kegunaan
laporan tersebut bagi PUJK dan OJK.
3. Sosialisasi Strategi Perlindungan
Konsumen Keuangan (SPKK)
Pada triwulan III-2017, OJK telah melakukan
dua kali sosialisasi Strategi Perlindungan
Konsumen Keuangan (SPKK). Sosialisasi
diikuti oleh total kurang lebih 250 peserta.
Peserta sosialisasi terdiri dari perwakilan
PUJK, asosiasi PUJK serta internal OJK.
Materi yang disampaikan kepada peserta
mencakup visi dan misi perlindungan
konsumen di sektor jasa keuangan, latar
belakang dan dasar hukum, penjabaran 4
(empat) pilar utama SPKK yaitu Infrastruktur,
Regulasi, Market Conduct, serta Edukasi dan
Komunikasi. Selain itu, disampaikan juga
mengenai target dan strategi tiap-tiap pilar
SPKK.
Tujuan dari diadakannya sosialisasi ini
adalah untuk memberikan pemahaman
bahwa SPKK merupakan salah satu
perangkat untuk memastikan agar 5 (lima)
prinsip perlindungan konsumen dalam
Undang-Undang No. 21 Tahun 2011
terlaksana dengan baik.
4. Talkshow Perlindungan Konsumen
Pada triwulan III-2017, OJK telah melakukan
satu kali talkshow di radio Sindotrijaya
104,6FM Jakarta dengan tema “Bijak
Berinvestasi”. Talkshow ini dilakukan dengan
tujuan agar masyarakat lebih paham dan
semakin berhati-hati dalam memanfaatkan
produk dan jasa keuangan. Materi yang
disampaikan mencakup tips, kegunaan, dan
manfaat produk dan jasa keuangan dalam
hal ini adalah produk dan jasa keuangan
untuk berinvestasi.
5. Sosialisasi Lembaga Alternatif
Penyelesaian Sengketa di Sektor Jasa
Keuangan
Pada triwulan III-2017, OJK telah
melaksanakan dua kali sosialisasi dengan
tema “Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa di Sektor Jasa Keuangan sebagai
Forum Penyelesaian Sengketa antara
Konsumen dan Pelaku Usaha Jasa
Keuangan”. Dalam sosialisasi tersebut, OJK
menghadirkan narasumber yang berasal
dari enam LAPS, akademisi, dan internal OJK
yang berkaitan dengan perlindungan
konsumen. Sosialisasi dihadiri oleh total
kurang lebih 410 peserta yang terdiri dari
perwakilan PUJK, akademisi dan mahasiswa.
Beberapa pokok materi yang disampaikan
diantaranya adalah mekanisme penyelesaian
sengketa melalui Internal Dispute Resolution
(IDR), aspek perlindungan konsumen dalam
proses bisnis PUJK, kelebihan penyelesaian
sengketa di luar pengadilan dan kekuatan
hukum putusan lembaga penyelesaian
sengketa di luar pengadilan khususnya
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan
112
LAPS, pengenalan secara umum terkait
LAPS, prosedur dan tata cara penyelesaian
sengketa melalui layanan mediasi, ajudikasi,
dan arbitrase, serta berbagi kasus yang
pernah ditangani oleh LAPS. Dengan adanya
sosialisasi ini, diharapkan pemahaman
peserta mengenai penyelesaian sengketa
dapat meningkat dan dapat mendorong
PUJK untuk memanfaatkan LAPS sebagai
forum penyelesaian sengketa.
6. Capacity Building Lembaga Alternatif
Penyelesaian Sengketa
Pada triwulan III-2017, OJK telah
mengadakan sertifikasi mediator yang
dilaksanakan di Medan dan pelatihan
ajudikator dan arbiter di Jakarta. Kegiatan
ini merupakan salah satu bentuk pemberian
manfaat balik kepada LAPS agar dapat
memenuhi kebutuhan sumber daya manusia
(SDM) mediator di daerah dan ajudikator
serta arbiter di pusat. Kegiatan capacity
building sertifikasi mediasi diselenggarakan
dengan bekerja sama dengan Pusat Mediasi
Nasional, sedangkan pelatihan ajudikasi dan
arbitrase dilakukan oleh Institut Arbiter
Indonesia. Peserta berjumlah kurang lebih
20 orang yang terdiri dari akademisi,
perwakilan LAPS, dan intenal OJK dengan
satuan kerja terkait. Mengingat bahwa
seluruh LAPS berpusat di Jakarta dan belum
memiliki cabang, maka melalui kegiatan
sertifikasi mediator ini diharapkan dapat
mempermudah akses konsumen di daerah
untuk memperoleh layanan LAPS.
7. Monitoring Laporan Penyelesaian
Sengketa oleh Lembaga Alternatif
Penyelesaian Sengketa
Sesuai POJK Nomor 1/POJK.07/2014
tentang LAPS di Sektor Jasa Keuangan dan
SEOJK Nomor 54/POJK.07/2016 tentang
Monitoring Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa di Sektor Jasa Keuangan, LAPS
menyampaikan laporan penyelesaian
sengketa secara berkala setiap 6 (enam)
bulan sekali paling lambat tanggal 10 Juli
dan 10 Januari tahun berikutnya.
Selama periode laporan, permohonan
penyelesaian sengketa terbanyak diterima
oleh Lembaga Alternatif Penyelesaian
Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI)
yaitu sejumlah 22 permohonan. Selanjutnya,
LAPS yang menyelesaikan sengketa
terbanyak adalah LAPSPI dan Badan Mediasi
dan Arbitrase Asuransi Indonesia (BMAI).
Hal tersebut sejalan dengan statistik
pengaduan yang diterima oleh OJK bahwa
pengaduan terbanyak diterima oleh sektor
perbankan dan sektor perasuransian,
sementara untuk sektor penjaminan dan
dana pensiun tidak terdapat pengaduan dan
permohonan penyelesaian sengketa kepada
kedua LAPS sektor tersebut pada periode
pelaporan.
Grafik 40 Penyelesaian Sengketa LAPS
Semester I-2017
Sumber: OJK
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
113
8. Pilot Project Implementasi
Pengawasan Market Conduct
Selama triwulan III-2017, harmonisasi dalam
implementasi pengawasan market conduct
dengan pengawasan prudensial semakin
baik yang dibuktikan dengan implementasi
pengawasan market conduct secara tematik
bersama dengan pengawas prudensial di
daerah. Objek pemeriksaan dari pengawas
market conduct dan prudensial adalah Bank
Pembangunan Daerah (BPD). Meskipun
memiliki objek pemeriksaan yang sama,
pemeriksaan tematik market conduct
berfokus pada aspek perlindungan
konsumen pada perjanjian baku, sementara
fokus pemeriksaan prudensial lebih pada
aspek kesehatan bank secara kuantitatif.
Target pilot project pemeriksaan tematik
market conduct hingga akhir tahun 2017
sebanyak tujuh BPD. Sampai dengan
triwulan III-2017, pemeriksaan tersebut
sudah terlaksana di lima BPD, yaitu Bank
NTB, Bank Jateng, Bank Sulawesi Tengah,
Bank Sulawesi Tenggara, dan Bank
Lampung. Pemeriksaan tematik market
conduct mengambil tema “Aspek
Perlindungan Konsumen pada Perjanjian
Baku”. Secara umum, pemeriksaan tematik
market conduct melihat klausula/konten dan
format perjanjian baku untuk memastikan
kepatuhan BPD sesuai ketentuan POJK
Nomor 1 Tahun 2013, baik dari aspek
kebijakan, implementasi, dan evaluasi
terhadap perjanjian baku dengan
mempertimbangkan product life cycle.
Hasil pemeriksaan pengawasan market
conduct akan ditindaklanjuti oleh OJK dalam
bentuk monitoring pelaksanaan
rekomendasi pemeriksaan dan diharapkan
dapat menjadi pelengkap/komplemen bagi
pengawasan industri jasa keuangan secara
komprehensif.
9. Pemantauan Iklan Triwulan
Melalui Sistem Informasi Pelaporan Market
Intelijen (SIPMI), OJK memantau iklan dan
penawaran produk dan layanan jasa
keuangan. Monitoring yang dilaporkan
mencakup iklan yang dipublikasikan melalui
media cetak nasional dan lokal yang
tersebar di seluruh wilayah Indonesia.
Selama periode laporan, terdapat 180 iklan
yang berkaitan dengan produk/jasa
keuangan, terdiri dari 82% (148 iklan) sektor
Perbankan, 13% (24 iklan) sektor IKNB, dan
5% (8 iklan) sektor Pasar Modal. Hal
tersebut mengindikasikan segmentasi
konsumen Perbankan yang lebih luas,
sehingga iklan melalui media cetak
dilakukan secara besar-besaran. Sementara
itu, pasar modal cenderung memiliki
segmentasi pasar tertentu, sehingga
pemasaran pasar modal melalui iklan media
cetak konvensional cenderung terbatas.
Lima besar produk yang banyak dipasarkan
melalui iklan berturut-turut adalah
kredit/pinjaman, e-money, pembiayaan
mobil, Kredit Pemilikan Rumah (KPR)/Kredit
Pemilikan Apartemen (KPA), dan tabungan.
Dari seluruh iklan tersebut, sebesar 66%
(119 iklan) diduga melanggar SEOJK Nomor
12 Tahun 2014 tentang Penyampaian
Informasi dalam rangka Pemasaran Produk
dan/atau Layanan Jasa Keuangan. Dugaan
pelanggaran terbanyak ditemukan pada
iklan sektor IKNB sebesar 96% diikuti sektor
Perbankan sebesar 65%. Dugaan
pelanggaran Sektor Perbankan relatif lebih
kecil selain karena awareness PUJK Sektor
Perbankan terhadap implementasi POJK
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan
114
nomor 1 Tahun 2013 dan SEOJK Nomor 12
Tahun 2014 relatif lebih tinggi, juga karena
iklan sektor Perbankan yang lebih banyak
dan beragam. PUJK Sektor IKNB cenderung
menggunakan materi iklan yang sama untuk
diiklankan secara berulang kali di berbagai
media.
Sementara itu, tidak ditemukan dugaan
pelanggaran pada sektor Pasar Modal.
Selain keberagaman dan jumlah iklan yang
relatif kecil, penerapan market conduct di
sektor Pasar Modal diduga juga menjadi
salah satu penyebab tingginya awareness
PUJK Pasar Modal terhadap perlindungan
konsumen. Hal tersebut didukung oleh iklan
sektor Pasar Modal yang memiliki disclosure
terkait risiko atas pembelian produk.
Adapun kriteria yang paling banyak
dilanggar adalah tidak akurat (41%), lain-
lain (28,1%), menyesatkan (17,4%), dan tidak
jelas (13,5%).
Grafik 41 Kategori Pelanggaran Iklan
Sumber: OJK
Dari jumlah pelanggaran per kategori, dapat
dilihat bahwa satu iklan cenderung
melanggar lebih dari satu kategori
pelanggaran. Ketatnya persaingan
menyebabkan PUJK cenderung mengklaim
produk dan/atau layanannya sebagai yang
terbaik dan menjanjikan keamanan,
kemudahan, dan lain-lain kepada konsumen
tanpa disertai referensi perbandingan yang
akurat dari PUJK lain..
10. Investor Alert Portal
OJK melakukan update secara berkala
terhadap daftar investasi yang tidak
terdaftar dan tidak berada di bawah
pengawasan OJK dalam Investor Alert Portal
(IAP). Daftar entitas dalam IAP bersumber
dari hasil identifikasi dan verifikasi atas
informasi dan/atau pertanyaan masyarakat
kepada OJK melalui layanan konsumen OJK
Financial Customer Care (FCC). Di samping
itu, IAP juga mencantumkan entitas yang
secara resmi telah dihentikan kegiatannya
oleh Satuan Tugas Waspada Investasi.
Selama triwulan III-2017, terdapat 10 entitas
baru yang diunggah, sehingga sampai
dengan September 2017 terdapat 114
entitas yang telah masuk dalam IAP. IAP
dapat diakses melalui minisite
sikapiuangmu.ojk.go.id atau mobile apps
Sikapiuangmu yang tersedia di Playstore
dan Apple Store.
IAP merupakan salah satu upaya preventif
OJK untuk mencegah potensi kerugian
konsumen dan masyarakat akibat praktik
investasi yang tidak jelas legalitasnya. Hal ini
diharapkan dapat meningkatkan awareness
dan pemahaman masyarakat dalam
menyikapi penawaran investasi dengan
keuntungan yang terlalu atraktif dan
cenderung tidak masuk akal.
Masyarakat dihimbau agar tidak melakukan
investasi pada entitas yang terdapat dalam
IAP. Selain itu, OJK juga mendorong
partisipasi aktif masyarakat untuk
menyampaikan informasi terkait penawaran
investasi sejenis melalui telepon 1500-655,
email [email protected], atau
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
115
Literasi dan Inklusi Keuangan
1. Simpanan Pelajar (SimPel/SimPel iB)
SimPel/SimPel iB merupakan program
inklusi keuangan yang bertujuan
mendorong budaya menabung sejak dini.
Program yang diluncurkan pada tanggal 14
Juni 2015 ini sejalan dengan Peraturan
Presiden (Perpres) Nomor 82 tahun 2016
tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif
(SNKI). Sampai dengan triwulan III-2017,
terdapat 279 bank yang menjadi peserta
dalam program SimPel/SimPel iB. Jumlah
rekening SimPel/SimPel iB mencapai
8.045.226 dengan volume Rp1,63 Triliun.
Perjanjian Kerja Sama (PKS) yang sudah
terjalin antara Bank dan sekolah sebanyak
199.819 PKS.
Dalam rangka penguatan program inklusi
keuangan dan sebagai tindak lanjut dari
evaluasi program SimPel/SimPel iB
khususnya oleh BPR, telah dilaksanakan
sosialisasi SimPel/SimPel iB di Surabaya.
Total peserta kegiatan sosialisasi sebanyak
57 orang yang merupakan pengurus DPD
dan DPC PERBARINDO serta industri
perbankan khususnya BPR/BPRS yang
belum menjadi bank peserta SimPel/SimPel
iB di wilayah Jawa Timur.
Secara umum, BPR/BPRS yang hadir
menyatakan bahwa saat ini telah memiliki
produk sejenis dengan fitur yang tidak jauh
berbeda dengan SimPel/SimPel iB.
2. Sistem Informasi Pusat Edukasi,
Layanan Konsumen dan Akses
Keuangan UMKM (PELAKU)
PELAKU merupakan gerai informasi di
kantor OJK di daerah sebagai sarana
penyampaian informasi keuangan,
penanganan pengaduan, serta peningkatan
akses keuangan khususnya sektor UMKM.
PELAKU yang diresmikan pada tanggal 22
Desember 2015 di Jakarta memiliki tujuan:
1. Menyediakan sarana bagi konsumen
dan masyarakat di daerah untuk
memperoleh informasi mengenai
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) serta
produk dan jasa keuangan;
2. Menyediakan sarana bagi konsumen
dan masyarakat di daerah untuk
menyampaikan informasi, pertanyaan,
dan pengaduan di sektor jasa
keuangan; serta
3. Fasilitasi dalam rangka pemberdayaan
UMKM dan penyediaan akses ke sektor
jasa keuangan.
Sepanjang triwulan III-2017, OJK melakukan
implementasi Sistem Informasi PELAKU
(SIPELAKU) di kantor OJK Provinsi Nusa
Tenggara Timur (NTT), Solo, dan Tegal.
3. Kegiatan Coaching Clinic Tim
Percepatan Akses Keuangan Daerah
(TPAKD)
Tim Percepatan Akses Keuangan Daerah
(TPAKD) merupakan forum koordinasi antar
instansi dan stakeholders untuk
meningkatkan percepatan akses keuangan
di daerah dalam rangka mendorong
pertumbuhan ekonomi daerah serta
mewujudkan masyarakat yang lebih
sejahtera. Penyusunan program-program
TPAKD dilakukan dengan
mempertimbangkan beberapa hal utama
seperti karakteristik dan kebutuhan daerah,
potensi ekonomi daerah yang dapat
dikembangkan dengan produk dan layanan
jasa keuangan, peningkatan usaha sektor
produktif, pengembangan UMKM serta
usaha rintisan (startup business) lainnya.
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan
116
Selama triwulan III-2017, telah diresmikan
TPAKD Kabupaten Tabalong Provinsi
Kalimantan Selatan, TPAKD Kabupaten
Langkat Provinsi Sumatera Utara, TPAKD
Provinsi Gorontalo, dan TPAKD Kabupaten
Maluku Tenggara Provinsi Maluku. Total
seluruh TPAKD sampai dengan saat ini
berjumlah 51 TPAKD dengan perincian 29
TPAKD tingkat provinsi, 15 TPAKD tingkat
kabupaten, dan tujuh TPAKD tingkat kota.
Selain itu, OJK telah melaksanakan tiga kali
coaching clinic TPAKD, yaitu coaching clinic
TPAKD Kalimantan Selatan, coaching clinic
TPAKD Kabupaten Maluku Tenggara, dan
coaching clinic TPAKD wilayah Daerah
Istimewa Yogyakarta. Coaching clinic
dilakukan dalam rangka pelaksanaan
monitoring dan evaluasi terhadap program
kerja TPAKD.
4. ASEAN Working Committee on
Financial Inclusion (WC-FINC)
Pada triwulan III-2017, OJK ikut serta dalam
4th Meeting of The ASEAN Working
Committee on Financial Inclusion (WC-
FINC) pada 20-22 Agustus 2017 di Brunei
Darussalam. Forum ASEAN WC-FINC
dibentuk pada bulan Januari 2016 di Kuala
Lumpur, Malaysia dengan tujuan untuk
meningkatkan inklusi keuangan di wilayah
ASEAN. Kegiatan tersebut dihadiri oleh 10
negara anggota ASEAN, yaitu Brunei
Darussalam, Filipina, Indonesia, Kamboja,
Laos, Malaysia, Myanmar, Singapura,
Thailand, dan Vietnam. Pertemuan ini juga
dihadiri oleh perwakilan dari ASEAN
Secretariat, World Bank, dan UN Capital
Development Fund (UNCDF).
Adapun tiga pertemuan ASEAN WC-FINC
sebelumnya, telah berlangusng pada 30-31
Mei 2016 di Indonesia, 10-11 November
2016 di Vietnam, dan 8-9 Februari 2017 di
Filipina. Indonesia dalam hal ini OJK
merupakan koordinator DO 4 Increasing
Awareness on Financial Education and
Consumer Protection. Adapun deliverable
DO 4 adalah Guidance Notes on Financial
Education and Consumer Protection,
Financial Education Portal, dan Financial
Education Campaign.
5. Edukasi Keuangan
Selama triwulan III-2017, OJK telah
melaksanakan edukasi keuangan kepada
berbagai pihak yaitu:
a. Edukasi Keuangan melalui Pagelaran
Seni Wayang Golek di Bandung
Kegiatan dihadiri oleh 2000 orang
yang terdiri dari masyarakat umum,
komunitas pewayangan, penggiat
budaya, dan mahasiswa. Edukasi
keuangan dilakukan melalui pagelaran
seni wayang golek dan disampaikan
materi mengenai pengenalan OJK dan
Waspada Investasi Ilegal.
b. Edukasi Keuangan bagi Perempuan
dan Ibu Rumah Tangga di Jambi
Kegiatan dihadiri oleh 132 perempuan
anggota Dharma Wanita Persatuan
(DWP) Provinsi Jambi. Pada kegiatan
bertema “Keluarga Sejahtera Berkat
Cerdas Kelola Uang” tersebut, peserta
menerima materi edukasi keuangan
dalam beberapa sesi, yaitu
Perencanaan dan Pengelolaan
Keuangan oleh financial planner,
Pengenalan Gerakan Nasional Non
Tunai (GNNT): Electronic Money (e-
money), pengenalan produk/layanan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
117
jasa keuangan dengan materi asuransi
jiwa, reksa dana, dan tabungan emas,
serta Pengenalan OJK dan Waspada
Investasi.
c. Edukasi Keuangan bagi TKI dan
Panggung Merah Putih di Hongkong
Edukasi Keuangan bagi TKI dan
Panggung Merah Putih bekerjasama
dengan Konsulat Jenderal Republik
Indonesia Hongkong, Bank Indonesia,
dan PUJK. Acara tersebut dibagi
menjadi 3 kegiatan, yaitu Edukasi
Keuangan bagi TKI sesi 1, Edukasi
Keuangan bagi TKI sesi 2, dan
Panggung Merah Putih. Acara tersebut
masing-masing diikuti oleh 150
peserta, 300 peserta, dan 2500
peserta. Peserta kegiatan menerima
sesi pengenalan OJK dan Waspada
Investasi, Materi Kewirausahaan,
success story, serta Diskusi Produk dan
Layanan Jasa Keuangan terkait
Perbankan, Reksadana, asuransi TKI,
dan Tabungan.
d. Edukasi Keuangan bagi Penyandang
Disabilitas
OJK telah melaksanakan edukasi
keuangan kepada Anggota dan
Pengurus Himpunan Wanita Disabilitas
Indonesia (HWDI) dan Komunitas Mata
Hati di Surabaya. Kegiatan tersebut
diikuti oleh 98 peserta. Peserta
kegiatan menerima sesi pengenalan
OJK dan Waspada Investasi, materi
perencanaan dan pengelolaan
keuangan, materi kewirausahaan, dan
materi pengenalan produk Kredit
Usaha Rakyat dan Laku Pandai.
e. Edukasi Keuangan kepada Anggota
Persatuan Istri Prajurit di Bandung
OJK telah melaksanakan edukasi
keuangan bekerjasama dengan
Persatuan Istri Prajurit. Materi yang
disampaikan adalah materi
perencanaan keuangan, pengenalan
OJK dan Waspada Investasi Ilegal,
serta pengenalan produk perbankan
kepada 253 anggota Persit.
f. Sinergi Edukasi Keuangan Bersama
Dinas Koperasi dan UMKM Provinsi
Bengkulu serta Dinas Kelautan dan
Perikanan Provinsi Bengkulu
OJK bekerjasama dengan Dinas
Koperasi dan UMKM Provinsi
Bengkulu serta Dinas Kelautan dan
Perikanan Provinsi Bengkulu
menyelenggarakan kegiatan sinergi
edukasi keuangan bagi penyuluh
nelayan dan pendamping UMKM di
Provinsi Bengkulu. Sebanyak 180
Peserta yang merupakan penyuluh
nelayan atau pendamping UMKM di
Bengkulu menghadiri kegiatan
edukasi keuangan yang terdiri dari
materi perencanaan keuangan,
pengenalan OJK dan Waspada
Investasi Ilegal, kewirausahaan,
asuransi nelayan, dan KUR.
6. Training of Trainer (ToT)
Sepanjang triwulan III-2017, OJK telah
melaksanakan Training of Trainers (ToT)
kepada dosen, guru dan mahasiswa di
beberapa kota, yaitu:
a. ToT Dosen Perwakilan Perguruan
Tinggi Wilayah Sumatera
Telah dilaksanakan ToT bagi dosen
perwakilan perguruan tinggi wilayah
Sumatera, Kepulauan Riau dan Pulau
Bangka Belitung di Medan. Kegiatan
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan
118
dihadiri oleh 33 dosen yang mewakili
30 perguruan tinggi. Tujuan
pelaksanaan kegiatan adalah untuk
memperkenalkan materi buku seri
literasi keuangan tingkat perguruan
tinggi agar materi dapat disampaikan
kepada mahasiswa dan dosen lainnya
untuk multiplier effect yang lebih luas
serta menyelaraskan materi buku seri
literasi keuangan tingkat perguruan
tinggi ke dalam kurikulum mata
kuliah dasar di perguruan tinggi.
b. ToT Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan
Bisnis (FEB) Universitas Brawijaya
OJK bekerja sama dengan FEB
Universitas Brawijaya telah
melaksanakan ToT kepada mahasiswa
FEB Universitas Brawijaya di Kota
Malang. Kegiatan tersebut dihadiri
oleh 310 peserta. Peserta edukasi
keuangan menerima materi
perencanaan keuangan, rekasa dana,
Gerakan Nasional Non Tunai,
Pengenalan OJK dan Waspada
Investasi, serta Asuransi Mikro.
c. ToT Dosen Tingkat Perguruan Tinggi
Wilayah Sulawesi, Maluku, Papua,
Bali, NTB dan NTT
OJK telah melaksanakan Kegiatan ToT
kepada Dosen Tingkat Perguruan
Tinggi Wilayah Sulawesi, Maluku,
Papua, Bali, NTB dan NTT di
Makassar. Kegiatan diikuti oleh 30
peserta yang merupakan dosen dari
30 perguruan tinggi di wilayah
Sulawesi, Maluku, Papua, Bali, NTB,
dan NTT. Peserta ToT menerima
materi yang terdapat dalam buku seri
literasi keuangan tingkat perguruan
tinggi yaitu terkait OJK dan
Pengawasan Mikroprudensial,
Perbankan, Pasar Modal,
Perasuransian, Lembaga Pembiayaan,
Dana Pensiun, Lembaga Jasa
Keuangan Lainnya, Industri Jasa
Keuangan Syariah, dan Perencanaan
Keuangan.
7. Outreach Program Keuangan Syariah
Edukasi keuangan bagi pelaku Usaha Mikro
Kecil dan Menengah (UMKM) telah
dilaksanakan bekerjasama dengan Dinas
Koperasi dan Usaha Kecil Menengah (UKM)
Provinsi NTB. Kegiatan dihadiri oleh 126
peserta dengan materi yang disampaikan
mencakup Perencanaan Keuangan Bisnis
Syariah, Kewirausahaan, dan pengenalan
produk/layanan jasa keuangan serta materi
KUR Mikro iB, reksa dana syariah, dan
tabungan emas. Selanjutnya, akan
dilakukan monitoring dan pendampingan
peserta selama 3 (tiga) bulan setelah
kegiatan untuk mengukur perubahan
perilaku keuangan dan penggunaan
produk dan jasa keuangan.
8. Peluncuran e-Book “Mengenal
Otoritas Jasa Keuangan dan Industri
Jasa Keuangan” tingkat SMA dan
Buku Seri Literasi Keuangan Segmen
Profesional dan Pensiunan
OJK meluncurkan e-book “Mengenal
Otoritas Jasa Keuangan dan Industri Jasa
Keuangan” tingkat SMA serta buku praktis
segmen pensiunan dan segmen profesional.
Kegiatan ini diikuti oleh 167 orang yang
berasal dari perwakilan Lembaga Jasa
Keuangan (LJK), asosiasi sektor jasa
keuangan, anggota kelompok kerja (pokja)
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
119
edukasi dan inklusi keuangan serta
perlindungan konsumen, perwakilan dari
Direktorat Jendral Pajak, perwakilan dari
Bappenas dan perwakilan dari Kolaborasi
Masyarakat dan Pelayanan Untuk
Kesejahteraan (KOMPAK) serta rekan-rekan
relasi media baik cetak maupun elektronik.
9. Indonesian Banking Expo (IBEX)
OJK telah melaksanakan Indonesia Banking
Expo (IBEX) Tahun 2017 di Jakarta
Convention Center (JCC). Pelaksanaan IBEX
tahun 2017 ini bertema “Transformasi
Industri Perbankan terhadap Revolusi
Teknologi Digital” yang dilaksanakan oleh
Perhimpunan Bank-Bank Umum Nasional
(Perbanas). Booth OJK sebagai media
edukasi dan sosialisasi kepada masyarakat
selama pameran berlangsung telah
dikunjungi kurang lebih sebanyak 299
pengunjung. Berbagai aktivitas yang
dilaksanakan oleh booth OJK antara lain
berupa kegiatan sosialisasi dan edukasi
dalam bentuk pemberian informasi kepada
para pengunjung booth melalui berbagai
brosur dan flyer serta tayangan Iklan
Layanan Masyarakat (ILM), layanan Financial
Customer Care (FCC), dan berbagai games
menarik antara lain penyusunan puzzle
SiKAPI Uangmu, kuis pertanyaan berhadiah
dan permainan alat peraga SiKAPI Uangmu.
10. Penandatanganan Surat Pernyataan
Bersama (SPB) dan Diskusi Terbatas
OJK – Sekolah Bisnis Manajemen
Institut Teknologi Bandung
Sebagai upaya untuk meningkatkan kerja
sama dengan institusi pendidikan khususnya
terkait Edukasi dan Perlindungan Konsumen,
OJK melaksanakan penandatanganan Surat
Pernyataan Bersama (SPB) dengan Sekolah
Bisnis Manajemen Institut Teknologi
Bandung (SBM-ITB) di Bandung.
Ruang lingkup kerja sama antara OJK
dengan SBM-ITB meliputi rencana
pembentukan Pusat Riset Literasi dan Inklusi
Keuangan (PRLIK), penyelenggaraan kuliah
umum secara reguler, pelaksanaan FGD,
pelaksanaan Kajian Literasi dan Inklusi
Keuangan, serta outreach program melalui
Training for Trainers (ToT) tematik bagi
mahasiswa Kuliah Kerja Nyata dan Training
for Communities (ToC) perencanaan
keuangan bagi masyarakat. Kegiatan
penandatanganan SPB antara OJK dengan
SBM-ITB tersebut dilanjutkan dengan
kegiatan diskusi terbatas.
11. Sosialisasi POJK tentang Literasi dan
Inklusi Keuangan
Pada triwulan III-2017, telah
diselenggarakan dua kali sosialisasi POJK
Nomor 76/POJK.07/2016 tentang Literasi
dan Inklusi Keuangan di Surabaya dan
Makassar. Jumlah peserta yang hadir dalam
sosialiasi ini kurang lebih 270 peserta yang
merupakan perwakilan dari industri jasa
keuangan, akademisi, dan masyarakat
umum di wilayah Jawa Timur serta internal
OJK. Adapun materi yang disampaikan
adalah terkait literasi dan inklusi keuangan.
Sedangkan sosialisasi di Makassar
dilaksanakan dengan tema “Kesiapan
Industri Jasa Keuangan Dalam Rangka
Meningkatkan Literasi dan Inklusi Keuangan
Masyarakat Indonesia” dengan salah satu
narasumber yaitu Anggota Komisi XI DPR RI.
Sosialisasi ini dihadiri oleh 170 peserta.
Sosialisasi ini bertujuan untuk memberikan
pemahaman terkait POJK Nomor
76/POJK.07/2016 tentang Literasi dan
Bab VIII Perlindungan Konsumen, Literasi, dan Inklusi Keuangan
120
Inklusi Keuangan, memberikan awareness
kepada PUJK tentang pentingnya literasi
keuangan dalam meningkatkan
pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan
masyarakat terhadap lembaga, produk dan
layanan jasa keuangan. Selain itu, kegiatan
ini juga bertujuan untuk merubah sikap dan
perilaku keuangan masyarakat menjadi lebih
baik. Dengan adanya sosialisasi ini
diharapkan PUJK dapat melakukan
perluasan akses terhadap lembaga jasa
keuangan masyarakat melalui berbagai
bentuk program dan kegiatan serta inovasi
produk dan layanan jasa keuangan.
12. Focus Group Discussion “Bentuk
Pengaturan Mekanisme Penanganan
Pengaduan Konsumen di Sektor Jasa
Keuangan”
Pada triwulan III-2017, telah
diselanggarakan Focus Group Discussion
(FGD) dengan tema “Bentuk Pengaturan
Mekanisme Penanganan Pengaduan
Konsumen di Sektor Jasa Keuangan”. FGD
dilaksanakan dalam rangka mendapatkan
masukan atas rencana penyusunan RPOJK
Layanan Pengaduan Konsumen di Sektor
Jasa Keuangan dalam berbagai sudut
pandang yaitu perlindungan konsumen di
SJK, hukum, ekonomi, dan industri jasa
keuangan. FGD dihadiri oleh seluruh
perwakilan industri dari sektor perbankan,
pasar modal dan IKNB.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
121
Lampiran
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
122
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
123
LAMPIRAN I
Rumus Indikator Kinerja Perbankan dan Penilaian Profil Risiko
No. Nama Rumus
Indikator Kinerja Perbankan
1. Capital Adequacy Ratio (CAR)
2. Return on Asset (ROA)
3. Beban Operasional terhadap
Pendapatan Operasional (BOPO)
4. Net Interest Margin (NIM)
5. Net Operation Margin (NOM)
6. Finance to Deposit Ratio (FDR)
7. Cash Ratio (CR)
Risiko Kredit
8. Rasio Kredit Kepada Debitur Inti
9. Rasio Kredit pada Debitur Inti
terhadap Total Modal
10. Non Performing Loan (NPL) atau Non
Performing Finance (NPF) Gross
11. Non Performing Loan (NPL) atau Non
Performing Finance (NPF) Net
Risiko Pasar
12. Rasio PDN
13. Rasio PDN Valuta Utama
14. Rasio Signfikansi Aset, Trading,
Derivatif, dan FVO
15. Rasio Signfikansi Kewajiban, Trading,
Derivatif, dan FVO
Risiko Likuiditas
16. Rasio Aset Likuid Terhadap Total
Aset
17. Rasio Aset Likuid Terhadap
Pendanaan Jangka Pendek
18. Rasio Aset Likuid Terhadap Non Core
Funding
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
124
No. Nama Rumus
19. Rasio Aset Likuid Primer Terhadap
Pendanaan Jangka Pendek Non Core
20. Loan to Deposit Ratio (LDR)
21. Rasio Deposan Inti
22. Rasio Ketergantungan pada
Pendanaan Non Inti
23. Rasio Ketergantungan pada
Pendanaan Non Inti Jangka Pendek
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
125
LAMPIRAN II
Daftar Kebijakan dan Pengaturan Perbankan yang diterbitkan pada Triwulan III-2017
No.
No
POJK/
SEOJK
Perihal Tanggal Latar Belakang Pokok-Pokok Pengaturan/Perubahan Link
1 POJK
Nomor
50/POJK.0
3/2017
Kewajiban
Pemenuhan Rasio
Pendanaan Stabil
Bersih (Net Stable
Funding Ratio)
13 Juli
2017
Dalam rangka menciptakan sistem
perbankan yang sehat dan mampu
berkembang serta bersaing secara
nasional maupun internasional, Bank perlu
mengelola likuiditas sesuai dengan prinsip
kehati-hatian. Pengelolaan likuiditas Bank
tersebut memerlukan pemeliharaan profil
pendanaan stabil berdasarkan komposisi
aset dan transaksi rekening administratif
sesuai dengan standar internasional.
Pengalaman krisis keuangan global yang
terjadi pada tahun 2008 menunjukkan
bahwa meskipun permodalan Bank
memadai, namun apabila Bank tidak
mengelola likuiditasnya secara berhati-
hati maka dapat mengganggu
kelangsungan usaha Bank.
Oleh karena itu, diperlukan
pengembangan standar pengukuran risiko
likuiditas berupa kewajiban pemenuhan
rasio pendanaan stabil bersih/Net Stable
Funding Ratio (NSFR) yang bertujuan
untuk mengurangi risiko likuiditas terkait
sumber pendanaan untuk jangka waktu
yang lebih panjang dengan mensyaratkan
Bank mendanai aktivitas dengan sumber
dana stabil yang memadai dalam rangka
1. NSFR merupakan perbandingan antara
pendanaan stabil yang tersedia (available
stable funding/ASF) dengan pendanaan stabil
yang diperlukan (required stable funding/RSF),
dengan ASF dan RSF sebagai berikut:
a) ASF adalah jumlah liabilitas dan ekuitas
yang stabil selama periode 1 (satu) tahun
untuk mendanai aktivitas Bank.
b) RSF adalah jumlah aset dan transaksi
rekening administratif yang perlu didanai
oleh pendanaan stabil.
2. Pemenuhan NSFR berlaku bagi:
a) Bank BUKU 4;
b) Bank BUKU 3; dan
c) bank asing, yang mencakup kantor
cabang dari bank yang berkedudukan di
luar negeri dan bank yang sebagian
sahamnya dimiliki oleh pihak asing; baik
secara individu maupun konsolidasi.
3. Bank wajib, antara lain:
a) memelihara pendanaan stabil yang
memadai yang dihitung dengan
menggunakan Rasio Pendanaan Stabil
Bersih/Net Stable Funding Ratio (NSFR)
dan ditetapkan paling rendah 100%
(seratus persen).
b) melakukan pemantauan pemenuhan
NSFR dan menyampaikan laporan
POJK Nomor
50/POJK.03/2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
126
No.
No
POJK/
SEOJK
Perihal Tanggal Latar Belakang Pokok-Pokok Pengaturan/Perubahan Link
memitigasi risiko kesulitan pendanaan
pada masa depan.
perhitungan NSFR setiap bulan
berdasarkan posisi akhir bulan laporan,
baik secara individu maupun konsolidasi
kepada OJK. Pemantauan pemenuhan
NSFR dilakukan dengan menyusun Kertas
Kerja NSFR dan Laporan NSFR. Kewajiban
pemantauan pemenuhan NSFR bulanan
pertama kali dilakukan untuk posisi
laporan akhir bulan Januari 2018.
Pelaporan NSFR dilakukan sebagai
berikut:
i. penyampaian Kertas Kerja NSFR
dan Laporan NSFR Bank untuk
posisi akhir bulan Maret, bulan
Juni, bulan September, dan bulan
Desember, yang mulai berlaku
untuk posisi laporan 31 Maret
2018.
ii. dalam hal Bank tidak mampu
memenuhi NSFR sampai dengan
100%, Bank wajib menyusun i)
Laporan NSFR dan Kertas Kerja
NSFR berdasarkan posisi akhir
bulan; ii) Rencana Tindak
Pemenuhan NSFR; dan iii) laporan
pelaksanaan Rencana Tindak
Pemenuhan NSFR.
c) mempublikasikan dan mengungkapkan:
i. Laporan NSFR melalui situs web
Bank; dan
ii. nilai persentase NSFR yang
dicantumkan pada laporan
publikasi triwulan; melalui surat
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
127
No.
No
POJK/
SEOJK
Perihal Tanggal Latar Belakang Pokok-Pokok Pengaturan/Perubahan Link
kabar, situs web bank, dan secara
daring (online) untuk posisi akhir
triwulan laporan.
4. Bank BUKU 1 dan BUKU 2 yang kemudian
menjadi Bank BUKU 3, BUKU 4, atau bank
asing, wajib memenuhi ketentuan POJK NSFR
pertama kali pada bulan ketiga sejak
dinyatakan sebagai Bank yang termasuk
dalam kelompok BUKU 3, BUKU 4 atau bank
asing.
Bank yang tidak memenuhi ketentuan ini akan
dikenakan sanksi administratif berupa denda,
teguran tertulis atau sanksi administratif.
2 POJK
Nomor
51/POJK.0
3/2017
Penerapan
Keuangan
Berkelanjutan
Bagi Lembaga
Jasa Keuangan,
Emiten, dan
Perusahan Publik
27 Juli
2017
Dalam rangka mewujudkan
perekonomian nasional yang tumbuh
secara berkelanjutan, stabil, dan inklusif
dengan tujuan akhir memberikan
kesejahteraan ekonomi dan sosial kepada
seluruh rakyat, serta melindungi dan
mengelola lingkungan hidup di Indonesia,
proses pembangunan ekonomi harus
mengedepankan keselarasan aspek
ekonomi, sosial, dan lingkungan hidup.
POJK ini juga merupakan:
a) amanat dari Undang-Undang Nomor
32 tahun 2009 tentang Perlindungan
dan Pengelolaan Lingkungan Hidup,
terkait dengan pengembangan
sistem lembaga keuangan dan pasar
modal yang ramah lingkungan hidup.
b) salah satu tahapan dalam Roadmap
Keuangan Berkelanjutan.
1. LJK, Emiten, dan Perusahaan Publik wajib:
a) menerapkan prinsip-prinsip Keuangan
Berkelanjutan dalam kegiatan usahanya
dengan menggunakan prinsip-prinsip
Keuangan Berkelanjutan.
b) menyusun dan melaksanakan Rencana
Aksi Keuangan Berkelanjutan (RAKB)
setiap tahun. RAKB disampaikan kepada
OJK bersamaan dengan penyampaian
rencana bisnis LJK, baik sebagai bagian
dari rencana bisnis atau dalam dokumen
terpisah. Bagi LJK yang tidak diwajibkan
untuk menyampaikan rencana bisnis,
RAKB disampaikan paling lambat tanggal
31 Januari.
c) menyusun, menyampaikan kepada OJK,
dan mempublikasi Laporan Keberlanjutan
(Sustainability Report).
POJK Nomor
51/POJK.03/2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
128
No.
No
POJK/
SEOJK
Perihal Tanggal Latar Belakang Pokok-Pokok Pengaturan/Perubahan Link
d) Timeline penerapan POJK Keuangan
Berkelanjutan untuk Bank Umum, BPR,
Pasar Modal, dan IKNB.
e) Dalam hal LJK juga merupakan Emiten
atau Perusahaan Publik, maka kewajiban
penerapan Keuangan Berkelanjutan
tersebut mulai berlaku pada tanggal
penerapan Keuangan Berkelanjutan yang
lebih awal.
3 SEOJK
Nomor
36/POJK.0
3/2017
Tata Cara
Penggunaan Jasa
Akuntan Publik
dan Kantor
Akuntan Publik
dalam Kegiatan
Jasa Keuangan
11 Juli
2017
Peraturan ini merupakan ketentuan
pelaksanaan dari POJK Nomor
13/POJK.03/2017 tentang Tata Cara
Penggunaan Jasa Akuntan Publik dan
Kantor Akuntan Publik dalam Kegiatan
Jasa Keuangan.
1) Penunjukan AP dan/atau KAP serta Peran
Komite Audit
2) Perjanjian Kerja dan Ruang Lingkup Audit
3) Program Sertifikasi dan Pendidikan Profesional
Berkelanjutan
4) Pengelolaan Administrasi AP dan/atau KAP
5) Daftar AP dan KAP pada OJK
6) Independensi AP dan KAP terhadap Pihak
Yang Melaksanakan Kegiatan Jasa Keuangan
7) Laporan kepada OJK.
SEOJK Nomor
36/POJK.03/2017
4 SEOJK
Nomor
45/POJK.0
3/2017
Kegiatan Usaha
dan Wilayah
Jaringan Kantor
Bank Perkreditan
Rakyat
Berdasarkan
Modal Inti
19 Juli
2017
Peraturan ini merupakan ketentuan
pelaksanaan dari POJK Nomor
12/POJK.03/2016 tentang Kegiatan Usaha
dan Wilayah Jaringan Kantor Bank
Perkreditan Rakyat Berdasarkan Modal
Inti.
1) Kegiatan Usaha BPR
2) Kegiatan Usaha yang Wajib Memperoleh Izin
dan/atau Persetujuan
3) Kegiatan Usah yang Wajib Dilaporkan
4) Tata Cara Pelaporan Pelaksanaan Kegiatan
Usaha Penukaran Valuta Asing
5) Penghentian Kegiatan Usaha atas Permintaan
OJK
6) Penghentian Kegiatan Usaha Penukaran
Valuta Asing oleh BPR
7) Wilayah Jaringan Kantor BPR
SEOJK
Nomor
45/POJK.0
3/2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
129
No.
No
POJK/
SEOJK
Perihal Tanggal Latar Belakang Pokok-Pokok Pengaturan/Perubahan Link
8) Perlakuan terhadap BPR yang Mengalami
Penurunan Modal Inti
5 SEOJK
Nomor
49/SEOJK.
03/2017
Tata Cara
Penerbitan
Sertifikat
Deposito Syariah
18
September
2017
Peraturan ini merupakan ketentuan
pelaksanaan dari POJK Nomor
10/POJK.03/2015 tentang Penerbitan
Sertifikat Deposito oleh Bank yang
memuat antara lain persyaratan dan
karakteristik SDS, persyaratan penerbitan
SDS, dan pelaporan SDS.
1) Persyaratan dan karakteristik Sertifikat
Deposito Syariah
2) Persyaratan penerbitan Sertifikat Deposito
Syariah
3) Tata cara permohonan persetujuan penerbitan
Sertifikat Deposito Syariah dalam bentuk
tanpa warkat
4) Bukti penerbitan Sertifikat Deposito Syariah
5) Penerapan program Anti Pencucian Uang dan
Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan
PPT) dalam penerbitan dan transaksi Sertifikat
Deposito Syariah
6) Manajemen Risiko
7) Perlindungan nasabah
8) Pelaporan transaksi Sertifikat Deposito Syariah
SEOJK
Nomor
49/SEOJK.
03/2017
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
130
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
131
LAMPIRAN III
GLOSSARY
Istilah Keterangan
A
Agunan Yang Diambil Alih (AYDA) Aset yang diperoleh Bank, baik melalui pelelangan maupun selain pelelangan berdasarkan penyerahan secara
sukarela oleh pemilik agunan atau berdasarkan kuasa untuk menjual di luar lelang dari pemilik agunan dalam
hal nasabah tidak memenuhi kewajibannya kepada Bank. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014 tentang Penilaian
Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Aktivitas Bank Jasa yang disediakan oleh Bank kepada nasabah, antara lain adalah jasa keagenan dan/atau kustodian (SE
No.11/35/DPNP tentang Pelaporan Produk dan Aktivitas Baru).
AL/DPK Indikator likuiditas yang membandingkan antara Alat Likuid (AL = Final Excess Reserve + Kas + Penempatan
pada BI lainnya + Reserve Repo ) terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK = Tabungan + Giro + Deposito). Likuiditas
yang baik jika berada diatas threshold AL/DPK>10%.
AL/NCD Indikator likuiditas yang membandingkan antara Alat Likuid terhadap Non Core Deposit (NCD = 30% Tabungan
+ 30% Giro + 10% Deposito). Likuiditas yang baik jika berada diatas threshold AL/NCD>50%.
Anti Money Laundering/AML Suatu rezim yang mencegah dan membasmi segala perbuatan yang memenuhi unsur-unsur tindak pidana
sesuai dengan UU No.8 Tahun 2010 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang.
B
Bancassurance Pemasaran produk asuransi yang dikembangkan dan dipertanggungkan oleh perusahaan asuransi dan
didistribusikan melalui jaringan bank.
Bank Persepsi Bank yang ditunjuk oleh Pemerintah untuk membantu pencapaian program Pemerintah.
Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) Pengelompokkan bank yang didasarkan pada modal inti, yaitu: (i) BUKU 1 = modal inti kurang dari Rp1 triliun;
(ii) BUKU 2 = modal inti Rp1 triliun s.d kurang dari Rp5 triliun; (iii) BUKU 3 = modal inti Rp5 triliun s.d kurang
dari Rp3 triliun; (iv) BUKU 4 = modal inti diatas Rp30 triliun (PBI No.14/25/PBI/2012)
Basel Committee on Banking
Supervision (BCBS)
Komite yang beranggotakan otoritas pengawas bank yang dibentuk oleh negara-negara yang tergabung
dalam G-10 pada tahun 1975. BCBS dibentuk sebagai wadah untuk membahas persoalan terkait pengawasan
perbankan.
Beban Operasional terhadap
Pendapatan Operasional (BOPO)
Pengukuran efisiensi yang diukur dari rasio beban operasional terhadap pendapatan operasional.
C
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai
(CKPN)
Penyisihan yang dibentuk apabila nilai tercatat kredit setelah penurunan nilai kurang dari nilai tercatat awal.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
132
Istilah Keterangan
Capital Adequacy Ratio (CAR) Rasio kecukupan modal yang diperoleh dari perhitungan (modal/ATMR)x100%, dengan threshold yang
ditetapkan oleh BIS (Bank for International Settlements) sebesar minimal 8%.
Cash Ratio (CR) Perbandingan antara alat likuid terhadap hutang lancar sebagaimana diatur dalam ketentuan Bank Indonesia
tentang Tata Cara Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat dan perubahannya (PBI
No.3/15/PBI/2001 tentang Penetapan Status BPR dalam Pengawasan Khusus dan Pembekuan Kegiatan Usaha).
Capital Equivalency Maintained
Assets (CEMA)
Alokasi dana usaha kantor cabang dari bank yang berkedudukan di luar negeri yang wajib ditempatkan pada
aset keuangan dalam jumlah dan persyaratan tertentu (POJK No.11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum).
Concentration Ratio Concentration Risk digunakan untuk mengukur tingkat konsentrasi pada sejumlah entitas (n). Dalam hal ini,
pengukuran pada perbankan diukur melalui total aset.
Countering Financing Terrorism
(CFT)
Upaya pencegahan pendanaan terorisme yang merupakan segala perbuatan dalam rangka menyediakan,
mengumpulkan, memberikan, atau meminjamkan dana, baik langsung maupun tidak langsung, dengan
maksud untuk digunakan dan/atau yang diketahui akan digunakan untuk melakukan kegiatan terorisme,
organisasi teroris, atau teroris.
D
Dana Pihak Ketiga (DPK) Dana yang diperoleh dari masyarakat, dalam arti masyarakat sebagai individu, perusahaan, pemerintah, rumah
tangga, koperasi, yayasan, dan lain-lain baik dalam mata uang rupiah maupun dalam valuta asing.
Debitur Inti Debitur inti adalah 10, 15, atau 25 debitur/grup (one obligor concept) diluar pihak terkait sesuai total aset bank,
yaitu sebagai berikut:
a. Bank dengan total aset sampai dengan 1 triliun, debitur inti = 10 debitur/grup
b. Bank dengan total aset antara 1 triliun s.d 10 triliun, debitur inti = 15 debitur/grup
c. Bank dengan total aset lebih besar dari 10 triliun, debitur inti = 25 debitur/grup
(SE No.8/15/DPNP tanggal 12 Juli 2006 tentang Pedoman Laporan Berkala Bank Umum)
Deposito Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian Nasabah
Penyimpan dengan bank (UU RI No.10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-undang No.7 tahun 1992
tentang Perbankan)
Disaster Recovery Center (DRC) Pusat Pemulihan Bencana adalah suatu fasilitas yang digunakan untuk memulihkan kembali data atau informasi
serta fungsi-fungsi penting Sistem Elektronik yang terganggu atau rusak akibat terjadinya bencana yang
disebabkan oleh alam atau manusia.
E
Electronic Data Capture (EDC) Mesin yang berfungsi sebagai sarana penyedia transaksi dan alat pembayaran yang penggunaannya dengan
cara memasukkan atau menggesek kartu ATM, kartu debit maupun kartu kredit dalam suatu bank maupun
antar bank, serta dilengkapi dengan fasilitas pembayaran lainnya yang terkoneksi secara realtime.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
133
Istilah Keterangan
E-licensing Sistem perizinan secara online yang memberikan layanan informasi status terkini atas pengajuan perizinan
yang telah disampaikan serta informasi ketentuan proses dan persyaratan dokumen perizinan perbankan.
Executing Piinjaman yang diberikan dari BUK/S kepada BPR/S dalam rangka pembiayaan (untuk diteruspinjamkan)
kepada nasabah mikro dan kecil. Pencatatan di bank umum sebagai pinjaman/pembiayaan ke BPR/S dan
pencatatan di BPR/S sebagai pinjaman/pembiayaan ke UMK (Generic Model Linkage Program).
F
Fair Value Option (FVO) Instrumen keuangan yang ditetapkan untuk diukur pada nilai wajar. Sesuai standar akuntansi yang berlaku,
kategori FVO digunakan untuk menampung posisi instrumen keuangan yang pada saat pengakuan awal telah
ditetapkan oleh bank untuk diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi. Bank dapat mengkategorikan
instrumen keuangan sebagai FVO hanya apabila instrumen keuangan memiliki satu atau lebih derivatif melekat
(embedded derivative) atau ketika melakukannya akan menghasilkan informasi yang lebih relevan (Handbook
Penilaian Risiko Pasar, dalam lampiran SE BI No.13/36/INTERN/2011).
Financial Conglomerate Ratios
(FICOR)
Suatu kumpulan data keuangan dan rasio-rasio untuk membantu pengawas terintegrasi dalam melakukan
penilaian atas kondisi suatu konglomerasi keuangan berdasarkan data dan informasi keuangan konglomerasi
keuangan, rasio komparatif dan trend analysis. Sumber data FICOR adalah data keuangan yang ada pada 3
(tiga) sektor pengawasan. Dalam modul FICOR tersebut terdapat rasio-rasio keuangan untuk beberapa risiko
yang nantinya dapat dijadikan indikator awal oleh pengawas terintegrasi dalam melakukan penilaian terhadap
konglomerasi keuangan yang diawasi.
Financially Sound Keadaan yang menggambarkan kondisi keuangan berada dalam keadaan yang cukup/baik sehingga potensial
bagi lembaga jasa keuangan untuk mengembangkan usahanya.
Fit and Proper Test (Existing) Penilaian kembali atas kemampuan dan kepatutannya sebagai pemilik dan pengelola Bank yang dilakukan
secara berkesinambungan terhadap pihak–pihak yang telah mendapat persetujuan untuk menjadi Direksi,
Komisaris, Pemegang Saham Pengendali (PSP), dan Pejabat Eksekutif untuk melindungi industri bank dari
pihak-pihak yang diindikasikan tidak memenuhi persyaratan kemampuan dan kepatutan. Penilaian kembali
dilakukan dalam hal terdapat indikasi permasalahan integritas, reputasi keuangan dan/atau kompetensi.
Fit and Proper Test (New Entry) Penilaian kemampuan dan kepatutan terhadap calon pengurus baru yang mengajukan permohonan untuk
pertama kali, seperti: (i) calon PSP, calon anggota Dewan Komisaris dan calon Direksi, Komisaris, dan
pemegang saham pengendali; (ii) PSP, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, Komisaris, dan pemegang saham
pengendali; dan (iii) pihak-pihak yang sudah tidak menjabat namun yang bersangkutan diduga terlibat atau
bertanggung jawab terhadap perbuatan atau tindakan yang sedang dalam proses FPT (POJK Nomor
27/POJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Pihak Utama Lembaga Jasa Keuangan
dan SEOJK Nomor 39/SEOJK.03/2016 tentang Penilaian Kemampuan dan Kepatutan Bagi Calon Pemegang
Saham Pengendali, Calon Anggota Direksi, dan Calon Anggota Dewan Komisaris Bank).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
134
Istilah Keterangan
Foreign Account Tax Compliant Act
(FATCA)
Peraturan pemerintah AS yang diterbitkan pada tanggal 18 Maret 2010 dengan tujuan untuk menanggulangi
penghindaran pajak (tax avoidance) oleh warga AS yang melakukan direct investment melalui lembaga
keuangan di luar negeri ataupun indirect investment melalui kepemilikan perusahaan di luar negeri.
Foreign Financial Institution (FFI) Setiap jasa keuangan interasional yang melakukan penerimaan dana, pemeliharaan rekening, dan keterlibatan
dalam investasi, reinvesting, trading securities, partnership, serta interest.
Forum Koordinasi Pertukaran
Informasi dan Sistem Pelaporan
(FKPISP)
Forum yang dibentuk dalam rangka pelaksanaan SKB antara BI dan OJK untuk kelancaran pelaksanaan tugas
yang terkait dengan pertukaran informasi antara kedua lembaga dan pelaporannya, mencakup perbankan
konvensional dan syariah.
Fraud Kecurangan termasuk penipuan, penggelapan aset, dan pembocoran informasi.
G
Giro Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana
perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan (UU RI No.10 tahun 1998 tentang Perubahan atas
Undang-Undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan)
Giro Wajib Minimum (GWM) Jumlah dana minimum yang wajib dipelihara oleh Bank yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar
persentase tertentu dari DPK. (PBI No.15/15/PBI/2013)
Good Corporate Governance (GCG) Prinsip yang mengarahkan dan mengendalikan perusahaan agar mencapai keseimbangan antara kekuatan
serta kewenangan perusahaan dalam memberikan pertanggungjawabannya kepada para shareholder
khususnya, dan stakeholders pada umumnya.
H
Horizontal Group Horizontal Group yaitu apabila tidak terdapat hubungan langsung antara LJK yang berada dalam satu
Konglomerasi Keuangan tetapi LJK tersebut dimiliki atau dikendalikan oleh pihak yang sama.
I
Internal Dispute Resolution (IDR) Mekanisme penyelesaian pengaduan yang dilakukan oleh Lembaga Jasa Keuangan.
Islamic Financial Service Board (IFSB) Organisasi internasional yang menyusun standar bagi lembaga yang mengatur dan mengawasi sektor
perbankan, pasar modal dan asuransi syariah dalam rangka meningkatkan stabilitas dan ketahanan industri jasa
keuangan syariah. IFSB berkantor pusat di Kuala Lumpur, Malaysia.
Industri Keuangan Non Bank (IKNB) Institusi keuangan selain bank, meliputi perasuransian, dana pensiun, lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa
keuangan lainnya (pegadaian, lembaga penjaminan, lembaga pembiayaan ekspor Indonesia, perusahaan
pembiayaan sekunder perumahan, dan lembaga yang menyelenggarakan pengelolaan dana masyarakat yang
bersifat wajib).
Integrated Supervisory Plan (ISP) Suatu dokumen tertulis yang berisikan fokus dan strategi pengawasan yang akan dilakukan oleh pengawas
terintegrasi dalam satu kurun waktu tertentu sesuai dengan siklus pengawasan terintegrasi berdasarkan risiko
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
135
Istilah Keterangan
terhadap konglomerasi keuangan. (SEDK No. 3/SEDK.03/2015)
Integrated Risk Rating (IRR) Metodologi penilaian terhadap konglomerasi keuangan berdasarkan analisis atas informasi yang diperoleh dari
pengawas individu dan informasi lainnya dengan memperhatikan secara seksama risiko secara keseluruhan
(group wide) yang belum dideteksi dalam proses penilaian LJK secara individual. (SEDK No. 2/SEDK.03/2015)
Interest Rate Risk in Banking Book
(IRRBB)
Risiko suku bunga pada aset di banking book. Parameter ini menilai perbandingan antara aset keuangan pada
banking book yang memiliki eksposur suku bunga yang tinggi
Internal Revenue Service (IRS) Lembaga keuangan pemerintah Amerika Serikat yang menangani perpajakan.
K
Kebijakan Single Digit Interest Rate Kebijakan single digit interest rate merupakan kebijakan OJK yang diterapkan dalam rangka untuk mengurangi
persaingan suku bunga serta menekan biaya dana perbankan, antara lain melalui penerapan capping suku
bunga dana, yang menetapkan batas atas suku bunga maksimum 75 bps bagi BUKU 4 dan maksimum 100 bps
bagi BUKU 3 di atas BI Rate.
Kewajiban Penyediaan Modal
Minimum (KPMM)
Kewajiban bank umum untuk menyediakan modal minimum sebesar persentase tertentu dari aktiva tertimbang
menurut risiko sebagaimana ditetapkan oleh OJK (POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum)
Know Your Financial Conglomerates
(KYFC)
Pemahaman yang komprehensif terhadap kondisi dari Konglomerasi Keuangan untuk menyediakan informasi
dan bahan analisis bagi Pengawas Terintegrasi dalam melakukan penilaian profil risiko dan tingkat kondisi
Konglomerasi Keuangan.
Kondisi square Kondisi square pada PDN merupakan kondisi dimana valas yang berada di sisi aktiva sama dengan valas yang
berada di sisi pasiva pada neraca, atau dengan kata lain valas yang berada pada tagihan dan kewajiban sama
dengan valas yang berada pada rekening administratif.
Konglomerasi Keuangan LJK yang berada dalam satu grup atau kelompok karena keterkaitan kepemilikan dan/atau pengendalian
KUR Kredit/pembiayaan yang diberikan oleh perbankan kepada UMKMK yang feasible tapi belum bankable atau
usaha tersebut memiliki prospek bisnis yang baik dan memiliki kemampuan untuk mengembalikan. UMKM dan
Koperasi yang diharapkan dapat mengakses KUR adalah yang bergerak di sektor usaha produktif antara lain:
pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam. Penyaluran
KUR dapat dilakukan langsung, maksudnya UMKM dan Koperasi dapat langsung mengakses KUR di Kantor
Cabang atau Kantor Cabang Pembantu Bank Pelaksana. Untuk lebih mendekatkan pelayanan kepada usaha
mikro, maka penyaluran KUR dapat juga dilakukan secara tidak langsung, maksudnya usaha mikro dapat
mengakses KUR melalui Lembaga Keuangan Mikro dan KSP/USP Koperasi, atau melalui kegiatan linkage
program lainnya yang bekerjasama dengan Bank Pelaksana.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
136
Istilah Keterangan
L
Layanan Keuangan Tanpa Kantor
dalam rangka Keuangan Inklusif
(Laku Pandai)
Kegiatan menyediakan layanan perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya yang dilakukan tidak melalui
jaringan kantor, namun melalui kerjasama dengan pihak lain dan perlu didukung dengan penggunaan sarana
teknologi informasi (POJK Nomor 19/POJK.03/2014 tentang Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka
Keuangan Inklusif).
Layanan Informasi Salah satu layanan yang disediakan oleh OJK untuk menerima laporan dari Konsumen dan/atau masyarakat
terkait karakteristik sektor jasa keuangan, layanan, dan produknya atau informasi lainnya (PDK No.
1/PDK.07/2015 tentang Sistem Layanan Konsumen Terintegarsi di Sektor Jasa Keuangan).
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) Lembaga yang melaksanakan kegiatan di sektor Perbankan, Pasar Modal, Perasuransian, Dana Pensiun,
lembaga Pembiayaan dan Lembaga Jasa Keuangan lainnya sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang
Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan.
Lembaga Penjaminan Simpanan
(LPS)
Lembaga independen yang dibentuk berdasarkan Undang-Undang yang berfungsi menjamin simpanan
nasabah penyimpan dan turut aktif dalam memelihara stabilitas sistem perbankan sesuai kewenangannya.
Linkage Program Linkage program adalah program yang meneruspinjamkan KUR dari penyalur KUR kepada penerima KUR
berdasarkan perjanjian kerjasama lembaga linkage yang meliputi koperasi sekunder, koperasi primer,
BPR/BPRS, perusahaan pembiayaan, perusahaan modal ventura, lembaga keuangan mikro, lembaga keuangan
bukan bank lainnya, dan kelompok usaha.
Liquidity Coverage Ratio (LCR) Merupakan salah satu standar perhitungan risiko likuiditas bank.
Loan to Deposit Ratio (LDR) Rasio kredit yang diberikan kepada pihak ketiga dalam Rupiah dan valuta asing, tidak termasuk kredit kepada
bank lain, terhadap dana pihak ketiga yang mencakup giro, tabungan, dan deposito dalam Rupiah dan valuta
asing, tidak termasuk dana antar bank (PBI No.15/15/PBI/2013).
M
Mixed Group Mixed Group yaitu apabila dalam satu Konglomerasi Keuangan terdapat struktur kelompok usaha yang bersifat
vertical group dan horizontal group.
Modal Inti Komponen yang termasuk ke dalam modal inti diantaranya modal inti utama (Common Equity Tier 1) dan
modal inti tambahan (Additional Tier 1). Modal inti utama termasuk didalamnya modal disetor, cadangan
tambahan modal, minority interest hasil konsolidasi, faktor pengurang CET 1, kekurangan modal, serta eksposur
sekuritisasi. Sementara modal inti tambahan diantaranya saham preferen, surat berharga dan pinjaman
subordinasi, dan komponen lainnya (sesuai ketentuan BASEL III) (PBI No. 15/12/PBI/2013 tentang Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum).
Mudharabah Perjanjian antara penanam dana dan pengelola dana untuk melakukan kegiatan usaha tertentu, dengan
pembagian keuntungan antara kedua belah pihak berdasarkan nisbah yang telah disepakati sebelumnya (PBI
No. 5/9/2003 tentang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif Bagi Bank Syariah).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
137
Istilah Keterangan
N
Net Interest Margin (NIM) Merupakan indikator rentabilitas bank yang didapat dari rasio Pendapatan Bunga Bersih terhadap rata-rata
Total Aset Produktif (SE BI No. 13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011).
Non Performing Loan (NPL) Salah satu indikator kesehatan kualitas aset bank. NPL yang digunakan adalah NPL net yaitu NPL yang telah
disesuaikan. Penilaian kualitas aset merupakan penilaian terhadap kondisi aset Bank dan kecukupan
manajemen risiko kredit. Semakin tinggi nilai NPL (diatas 5%) maka bank tersebut tidak sehat. NPL yang tinggi
menyebabkan menurunnya laba yang akan diterima oleh bank. Penurunan laba mengakibatkan dividen yang
dibagikan juga semakin berkurang sehingga pertumbuhan tingkat return saham bank akan mengalami
penurunan. Rasio Non Performing Loan (NPL) merupakan salah satu rasio untuk mengukur kualitas kredit BPR,
dihitung dengan rumus: NPL = Kredit Non Lancar / Kredit.
P
Pasar Uang Antar Bank (PUAB) Kegiatan pinjam meminjam antara satu bank kepada bank lain.
Pejabat Eksekutif Pejabat yang bertanggung jawab langsung kepada Direksi atau mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap
kebijakan dan/atau operasional bank.
Pembiayaan Ijarah Pembiayaan dalam rangka memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan
transaksi sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan barang itu sendiri. (POJK Nomor
16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pembiayaan Ijarah Muntahiya
Bittamlik
Pembiayaan dalam rangka memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang berdasarkan
transaksi sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan barang. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014 tentang Penilaian
Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pembiayaan Istishna’ Pembiayaan suatu barang dalam bentuk pemesanan pembuatan barang tertentu dengan kriteria dan
persyaratan tertentu yang disepakati antara nasabah dan penjual atau pembuat barang dengan pembayaran
sesuai dengan kesepakatan. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum
Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan dalam bentuk kerja sama suatu usaha antara Bank yang menyediakan seluruh modal dengan
nasabah yang bertindak selaku pengelola dana dengan membagi keuntungan usaha sesuai dengan
kesepakatan yang dituangkan dalam akad, sedangkan kerugian ditanggung sepenuhnya oleh Bank kecuali jika
nasabah melakukan kesalahan yang disengaja, lalai, atau menyalahi perjanjian. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014
tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pembiayaan Murabahah Pembiayaan suatu barang dengan menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli membayarnya
dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014 tentang
Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan dalam bentuk kerja sama antara Bank dengan nasabah untuk suatu usaha tertentu yang masing-
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
138
Istilah Keterangan
masing pihak memberikan porsi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan akan dibagi sesuai dengan
kesepakatan, sedangkan kerugian ditanggung sesuai dengan porsi dana masing-masing. (POJK Nomor
16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pembiayaan Qardh Pembiayaan dalam bentuk pinjaman dana kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah wajib
mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014
tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Pemegang Saham Pengendali (PSP) Badan hukum dan/atau perorangan dan/atau kelompok usaha yang memiliki saham Bank sebesar 25% atau
lebih dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara, atau memiliki saham kurang dari 25%
dari jumlah saham yang dikeluarkan Bank dan mempunyai hak suara namun dapat dibuktikan telah melakukan
pengendalian Bank baik secara langsung maupun tidak langsung (PBI No.14.24.PBI/2012 tentang Kepemilikan
Tunggal pada Perbankan Indonesia)
Pemeriksaan Khusus Pemeriksaan khusus merupakan pemeriksaan yang dilakukan secara insidentil dan berkaitan dengan aspek
tertentu dari bank seperti produk bank, aktivitas atau kegiatan usaha tertentu, indikasi penyimpangan yang
dilakukan oleh bank, ataupun hal-hal lainnya yang dirasakan diperlukan untuk didalami dan diperiksa lebih
jauh. Pelaksanaan pemeriksaan khusus ini dapat berdiri sendiri/tersendiri ataupun merupakan lanjutan dari
pemeriksaan umum yang dilakukan secara bersamaan antara lain pemeriksaan khusus modal disetor, fit and
proper, pemeriksaan dugaan tindak pidana, Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU
PPT), suku bunga, setoran modal, aktivitas operasional, IT, dan treasury.
Pemeriksaan pada area tertentu
(multiple targeted examination)
Pemeriksaan yang difokuskan pada risiko tertentu (risk focus examination) atau area-area tertentu dengan
memperhatikan dampak dari permasalahan yang ada terhadap kondisi usaha bank atau pada area yang
menjadi fokus pengawasan, termasuk pemeriksaan terhadap perusahaan anak yang dikonsolidasikan dan/atau
bank yang merupakan bagian dari suatu grup usaha. Pemeriksaan ini ditujukan agar dapat lebih terfokus pada
permasalahan yang dihadapi bank sehingga pelaksanaan pemeriksaan dapat berjalan secara efektif dan efisien.
Pemeriksaan secara menyeluruh
(full scope examination)
Pemeriksaan yang dilakukan secara menyeluruh dalam rangka menilai semua aspek kegiatan dan kondisi usaha
bank yang meliputi keadaan keuangan bank secara menyeluruh, pengelolaan kegiatan usaha bank oleh
manajemen, kepatuhan bank terhadap ketentuan yang berlaku, kebenaran dan kewajaran laporan-laporan
yang telah disampaikan kepada OJK, dan risiko yang dihadapi oleh bank. Dalam hal ini faktor yang
diperhatikan meliputi namun tidak terbatas pada profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas, dan permodalan
bank. Pemeriksaan ini ditujukan agar mendapatkan gambaran secara keseluruhan terhadap bank.
Pemeriksaan Umum Pemeriksaan umum adalah pemeriksaan yang dilakukan secara berkala pada individu bank minimum setahun
sekali sesuai dengan perundang-undangan yang berlaku. Namun demikian, tidak tertutup kemungkinan
dilakukan pemeriksaan umum setiap waktu apabila diperlukan. Dalam melakukan pemeriksaan umum terdapat
dua pendekatan yaitu pemeriksaan secara menyeluruh (full scope examination) dan pemeriksaan pada area
tertentu (multiple targeted examination).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
139
Istilah Keterangan
Pengawasan Langsung (on-site
supervision)
Pengawasan langsung merupakan pengawasan yang dilakukan langsung di lokasi/kantor bank yang diawasi.
Pengawasan langsung terdiri dari pemeriksaan umum dan pemeriksaan khusus dengan tujuan untuk
mendapatkan gambaran keadaan keuangan bank dan untuk memantau tingkat kepatuhan bank terhadap
peraturan yang berlaku serta untuk mengetahui apakah terdapat praktik-praktik tidak sehat yang
membahayakan kelangsungan usaha bank.
Pengawasan Tidak Langsung (off-
site supervision)
Pengawasan tidak langsung yaitu pengawasan melalui alat pemantauan seperti laporan berkala yang
disampaikan bank, laporan hasil pemeriksaan dan informasi lainnya. Pengawasan off-site dilakukan antara lain
melalui pemantauan perkembangan kualitas pembiayaan dan langkah-langkah perbaikan oleh bank melalui
pelaksanaan action plan yang memuat upaya perbaikan atas peningkatan pembiayaan bermasalah yang akan
dilakukan antara lain melalui penambahan modal disetor, pemantauan progres realisasi tambahan setoran
modal pada beberapa BUS, dan pemantauan pencapaian realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) dengan
memperhatikan business model bank, sustainability dan prinsip kehati-hatian.
Pendanaan Non Inti Sumber pendanaan bank yang dianggap tidak stabil (volatile) dan pada situasi krisis diasumsikan akan lebih
dahulu ditarik dari bank. Dengan memperhatikan faktor-faktor yang menentukan stabilitas pendanaan baik
dari sisi sensitivitas, sisa jatuh waktu, maupun biaya dana, komponen pendanaan non inti yang digunakan
dalam pengukuran risiko likuiditas kewajiban adalah: a) Deposito dalam jumlah yang tidak dijamin oleh LPS; b)
Deposito dalam jumlah yang dijamin oleh LPS tetapi memberikan suku bunga di atas suku bunga penjaminan;
c) Seluruh transaksi antar bank dan transaksi pasar uang; d) Seluruh pinjaman (borrowings) tetapi tidak
termasuk pinjaman/obligasi subordinasi yang merupakan komponen modal.
Perizinan Solo Jenis perizinan yang diproses oleh suatu bidang/sektor OJK yang tidak melibatkan bidang/sektor lain dalam
prosesnya.
Pinjaman Likuiditas Jangka Pendek
(PLJP)
Fasilitas pendanaan dari Bank Indonesia kepada Bank untuk mengatasi kesulitan likuiditas yang dialami oleh
Bank
Posisi Devisa Netto (PDN) PDN dapat dibedakan menjadi 2, Long dan Short. Posisi long terjadi apabila nilai aktiva valas lebih besar dari
pasiva valas sementara Posisi short terjasi apabila aktiva valas lebih kecil dari pasiva valas. Posisi long akan
diuntungkan saat nilai tukar rupiah melemah (terdepresiasi) sementara posisi short akan diuntungkan saat nilai
tukar rupiah menguat (apresiasi).
Produk Bank Instrumen keuangan yang diterbitkan oleh Bank. Produk Bank dimaksud adalah produk yang diciptakan,
diterbitkan, dan/atau dikembangkan oleh Bank dalam rangka penghimpunan dan penyaluran dana, antara lain
meliputi giro, tabungan, deposito, obligasi, kredit, medium term notes, produk derivatif, dan principally
protected structured product (SE No.11/35/DPNP tentang Pelaporan Produk dan Aktivitas Baru).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
140
Istilah Keterangan
Prudential and Structural Indicators
for Islamic Financial Institutions
(PSIFIs)
Serangkaian indikator yang menggambarkan kondisi dan ketahanan sistem perbankan syariah di suatu negara
yang dapat dibandingkan dengan negara lainnya. Pembanding yang digunakan antara lain ukuran,
pertumbuhan dan struktur sistem perbankan syariah dan kondisi makroprudensial sistem perbankan syariah
berdasarkan faktor permodalan, laba/earnings, likuiditas, dan eksposur risiko.
Pusat Pelaporan dan Analisis
Transaksi Keuangan (PPATK)
Lembaga independen yang dibentuk dalam rangka mencegah dan memberantas tindak pidana Pencucian
Uang.
Q
Quality Assurance (QA) Suatu sistem pengendalian kualitas yang harus dipenuhi didalam pembuatan produk dari mulai proses awal
hingga akhir sehingga didapatkan output produk dengan kualitas yang terjamin.
R
Rencana Bisnis Bank (RBB) Dokumen tertulis yang menggambarkan rencana kegiatan usaha bank jangka pendek dan jangka menengah,
termasuk rencana untuk meningkatkan kinerja usaha, serta strategi untuk merealisasikan rencana tersebut
sesuai dengan target dan waktu yang ditetapkan, dengan tetap memperhatikan pemenuhan ketentuan kehati-
hatian dan penerapan manajemen risiko.
Return on Asset (ROA) Salah satu bentuk dari rasio profitabilitas untuk mengukur kemampuan perusahaan dalam menghasilkan laba
dengan menggunakan total aktiva yang ada dan setelah biaya-biaya modal (biaya yang digunakan mendanai
aktiva) dikeluarkan dari analisis.
Risiko Harga Risiko harga merupakan potensi kerugian yang mungkin terjadi sebagai dampak dari penurunan harga aset.
Risiko Nilai Tukar Risiko nilai tukar terkait dengan potensi kerugian yang mungkin terjadi akibat perubahan nilai tukar terhadap
posisi portofolio bank. Risiko nilai tukar berasal dari dampak pergerakan nilai tukar terhadap portofolio valas
bank baik di sisi aset maupun kewajiban.
Risiko Operasional Penilaian risiko operasional bank mencakup penilaian atas risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen
risiko operasional. Hasil penilaian risiko operasional digunakan antara lain sebagai dasar untuk menetapkan
strategi dan tindakan pengawasan terhadap risiko operasional bank. Risiko inheren operasional pada
perbankan dievaluasi atas dasar karakteristik dan kompleksitas bisnis, sumber daya manusia, teknologi
informasi dan infrastruktur pendukung, fraud, serta kejadian eksternal.
Risiko Suku Bunga Risiko kerugian pada posisi keuangan (neraca dan rekening administratif) akibat dari perubahan suku bunga.
Risiko suku bunga dapat dinilai berdasarkan banking book dan maturity profile. Risiko suku bunga pada
banking book bersifat jangka pendek melalui dampak pada rentabilitas maupun jangka panjang melalui
dampak pada nilai ekonomis dari ekuitas bank.
Risk Based Supervision Sebuah siklus/skema pengawasan yang bertujuan untuk memahami risiko yang melekat dalam aktivitas usaha
lembaga keuangan dengan tepat.
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
141
Istilah Keterangan
S
Salam Transaksi yang menggunakan akad jual beli barang pesanan dengan pengiriman barang di kemudian hari oleh
penjual dan pelunasannya dilakukan oleh pembeli pada saat akad disepakati sesuai dengan syarat-syarat
tertentu. (POJK Nomor 16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha
Syariah)
Supervisory Colleges Supervisory Colleges (SC) adalah kelompok kerja Pengawas Bank dari berbagai negara yang bertujuan untuk
meningkatkan efektifitas pengawasan konsolidasi atas bank-bank yang tergabung dalam kelompok Bank
Internasional. SC secara khusus juga didorong oleh negara-negara yang tergabung dalam G-20 setelah
terjadinya krisis keuangan. Sejak dikeluarkannya prinsip supervisory college yang baru oleh BCBS pada 2014, SC
juga dimaksudkan untuk meningkatkan pengawasan terhadap Bank-Bank yang tergolong Global Systemically
Important Bank (G-SIBs). Pengawas Bank dalam SC dapat meningkatkan pertukaran informasi di antara
pengawas bank di seluruh dunia, membangun pemahaman yang sama akan risiko dalam kelompok keuangan,
bekerjasama dalam mengatasi risiko-risiko yang muncul, serta menyediakan sarana komunikasi terkait isu-isu
pengawasan yang penting di antara anggota SC.
T
Tabungan Simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati,
tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan/atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu (UU RI
No.10 tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-undang No.7 tahun 1992 tentang Perbankan)
Tagihan Akseptasi Tagihan yang timbul sebagai akibat akseptasi yang dilakukan terhadap wesel berjangka. (POJK Nomor
16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
Tagihan Derivatif Tagihan karena potensi keuntungan dari suatu perjanjian transaksi derivatif yang merupakan selisih positif
antara nilai perjanjian dengan nilai wajar transaksi derivatif pada tanggal laporan. (POJK Nomor
16/POJK.03/2014 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah)
The Fed (Federal Reserve) Bank Sentral Amerika Serikat
Threshold Ambang batas
Training of Trainer (TOT) Pelatihan yang diperuntukkan bagi orang yang diharapkan setelah selesai pelatihan mampu menjadi pelatih
dan mampu mengajarkan materi pelatihan tersebut kepada orang lain.
Transaksi Forward Transaksi jual/beli antara valuta asing terhadap rupiah dengan penyerahan dana dilakukan lebih dari 2 (dua)
hari kerja setelah tanggal transaksi. Transaksi swap adalah transaksi pertukaran valuta asing terhadap rupiah
melalui pembelian/penjualan tunai (spot) dengan penjualan/pembelian kembali secara berjangka (forward)
yang dilakukan secara simultan, dengan counterparty yang sama dan pada tingkat harga yang dibuat dan
disepakati pada tanggal transaksi dilakukan (PBI No. 14/ 5 /PBI/2012 tentang Perubahan atas Peraturan Bank
Indonesia).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
142
Istilah Keterangan
Trust Kegiatan usaha Bank berupa penitipan dengan pengelolaan atas harta milik settlor berdasarkan perjanjian
tertulis antara Bank sebagai trustee dengan settlor untuk kepentingan beneficiary (PBI No.14/17/PBI/2012
tentang Kegiatan Usaha Bank berupa Penitipan dengan Pengelolaan (Trust)).
U
Undisbursed loan Fasilitas kredit yang masih disediakan oleh bank pelapor bagi nasabah dan belum ditarik. Undisbursed loan
terbagi dua, (1) committed yaitu kelonggaran tarik yang tidak dapat dibatalkan oleh bank karena bank memiliki
komitmen untuk mencairkan fasilitas dimaksud kepada nasabah, dan (2) uncommitted yaitu pinjaman yang
dapat dibatalkan sewaktu-waktu tanpa syarat oleh bank.
V
Vertical Group Vertical Group yaitu apabila terdapat hubungan langsung perusahaan induk dan perusahaan anak secara jelas
dan keduanya merupakan Lembaga Jasa Keuangan (LJK)
W
Wadiah Perjanjian penitipan dana antara pemilik dana dengan pihak yang dipercaya untuk menjaga dana titipan
tersebut (PBI No. 5/9/2003 tentang Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif Bagi Bank Syariah).
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
143
Halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORAN PROFIL INDUSTRI PERBANKAN - Triwulan III 2017
144
Departemen Pengembangan Pengawasan dan Manajemen Krisis
Menara Radius Prawiro Gedung A Lantai 2
Kompleks Perkantoran Bank Indonesia
Jl. M.H. Thamrin No.2, Jakarta Pusat
Telp: 021-29600000
e-mail: [email protected]