Download - JADU L BANDINGA IRI PRODUK PE BIAYAAN MIKRO A PER N … + 4.61% 21.0% • SKIM MIKRO ... JADU L N CIRI K PE YAAN O Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, ...

Dikemaskini pada April 2016

JADU L BANDINGA IRI PRODUK PE BIAYAAN MIKRO

Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, tetapi bukan cadangan. Sila rujuk institusi kewangan yang berkenaan sebelum membuat sebarang keputusan.

A PER N CIRI-C M

CIRI-CIRI AGROBANK BANK RAKYAT BANK SIMPANAN NASIONAL ALLIANCE BANK AMBANK CIMB BANK BANK

MUAMALAT MAYBANK PUBLIC BANK UNITED OVERSEAS BANK

Nama Produk

• Modal Usahawan 1 Malaysia - i (MUS1M-i) (Pembiayaan secara Islam)

• Skim Pembiayaan Mikro-i (MUsK) (Modal Usahawan Kecil)

• Skim Pembiayaan Mikro-i (MUsK) MEF (Micro Enterprise Fund)

• Skim Pembiayaan Mikro-i (MUsK) Individu

• Skim Pembiayaan Mikro-i (MusK) Tanpa Panel

• BSN Micro / BSN Micro-i

• Pembiayaan Peribadi-I Cash Vantage (secara Islam)

• Pinjaman Peribadi Cash First (Konvensional)

• AmMikro Plus (Konvensional)

• Xpress Cash Financing-i (secara Islam)

• SKIM MIKRO (Islamik)

• Skim Mikro Bazar Tok Guru / Pasar Besar Siti Khadijah (Islamik)

• Maybank Microfinance (Konvensional & Islamik)

• SME Micro Financing (Konvensional)

• PBMicro Finance (Konvensional)

• Easi Cash (Konvensional)

Saiz Pinjaman

• RM1,000 – RM50,000 • RM1,000 – RM50,000 • RM5,000 – RM50,000 • RM5,000 – RM50,000

• RM5,000 – RM50,000

• RM3,000 – RM50,000

• RM5,000 – RM50,000

• Maybank Microfinance: RM1,000 – RM10,000

• SME Micro Financing: RM20,000 – RM50,000

• RM3,000 – RM50,000

• RM5,000 – RM50,000

Tujuan Pinjaman

• Modal pusingan • Pembelian aset tetap



• Modal pusingan • Pembelian aset

tetap


tetap

• Modal pusingan• Pembelian aset

tetap


tetap



tetap


tetap

Tempoh Pinjaman

• 3 bulan - 5 tahun • 1 bulan – 5 tahun • 1 – 5 tahun • 12 – 84 bulan • 1 – 5 tahun • 6 bulan – 5 tahun

• 3 bulan – 7 tahun • Maybank Microfinance: 1 – 2 tahun

• SME Micro Financing: 1– 5 tahun

• 1 – 5 tahun

• 1 – 5 tahun

Kadar Pinjaman setahun (seperti yang diiklankan)

• Serendah 7.92% • 8.25% – 14.55% Kadar Rata

• 6.38% – 11.26% • Kadar rata 9.68% – 13.68%

Pelan A: Jumlah Pinjaman RM5K-<RM20K • Dana BNM : 2%

sebulan (24% setahun)

• Dana Dalaman: 2.5% sebulan (30% setahun)

Pelan B: Jumlah Pinjaman RM20K-RM50K • Dana BNM:

KA+ 4.36% • Dana Dalaman:

KA + 4.61%

• 21.0% • SKIM MIKRO (Islamik): 3.75% kadar tetap

• Skim Mikro Bazar Tok Guru / Pasar Besar Siti Khadijah (Islamik): 6.50% kadar tetap

• Maybank Microfinance: 24% setahun

• SME Micro Financing: 10% - 12% setahun

• MEF dgn jaminan CGC: KPA - 0.50% setahun

• MEF tanpa jaminan CGC: 1.8% - 2.5% sebulan

• 9.99% – 11.99%


JADU L N CIRI K PE YAAN O

Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, tetapi bukan cadangan. Sila rujuk institusi kewangan yang berkenaan sebelum membuat sebarang keputusan.

A PERBANDINGA -CIRI PRODU MBIA MIKR



Tempoh Kelulusan Pinjaman yang Dijanjikan

• 6 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap hingga lulus)

• 5 - 10 hari bekerja • 6 hari bekerja (selepas menerima semua dokumen yang lengkap)

• 2 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)

• 7 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)

• 1 hari bekerja • 6 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)

• 2 – 6 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)

• 6 hari bekerja • 4 - 5 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)

Sektor Ekonomi yang Layak

• Sektor pertanian dan asas tani • Perusahaan desa

• Pertanian • Perkhidmatan • Perniagaan / peruncitan• Perkilangan /

pembuatan

• Pembuatan • Peruncitan/pemborongan • Perkhidmatan

• Semua sektor • Runcit • Perkhidmatan

dan perniagaan • Perkilangan

• Semua sektor • Semua sektor • Semua sektor / Sektor tertentu (berdasarkan produk)

• Pertanian • Perkhidmatan

dan perniagaan • Perkilangan

• Semua sektor

Kelayakan • Perusahaan mikro • Individu • Berumur antara 21 - 60 tahun

pada tarikh permohonan • Perniagaan/projek telah

beroperasi sekurang-kurangnya 24 bulan (2 tahun)

• Mempunyai lesen / permit / pendaftaran perniagaan yang sah

• Tempat kediaman terletak berhampiran kawasan perniagaan / projek

• Anggota Koperasi dan Ahli Persatuan Penjaja dan Peniaga Kecil

• Individu bekerja sendiri • Pengusaha mikro secara

sepenuh masa • Berumur antara 18 - 65

tahun • Menjadi ahli Kumpulan

Bantu Diri (KBD) • Sekurang-kurangnya 2

tahun pengalaman dalam perniagaan

• Tempat kediaman terletak dalam kawasan perniagaan

• Mempunyai lesen / permit / pendaftaran perniagaan yang sah

• Usahawan Mikro

• Individu bekerja sendiri • Perusahaan mikro • Berumur antara 21 – 60

tahun • Mempunyai lesen / permit

/ pendaftaran perniagaan yang sah

• Telah berkecimpung dalam perniagaan sekurang-kurangnya 2 tahun (secara berterusan)

• Pemohon menguruskan perniagaan secara sepenuh masa

• Individu bekerja sendiri

• Minimum 2 tahun dalam perniagaan

• Mempunyai pendaftaran perniagaan yang sah

• Berumur antara 21– 60 tahun

• Individu / pemilikan perseorangan / Perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad

• Berumur antara 18 – 60 tahun (had umur pada tempoh pinjaman matang)

• Sekurang- kurangnya 3 tahun pengalaman dalam perniagaan

• Mempunyai pendaftaran perniagaan yang sah

• Pekerja bergaji tetap

• Bekerja sendiri (Perusahaan mikro)

• Berumur antara 21 – 60 tahun

• Pendapatan minimum RM800 sebulan

• 6 bulan bekerja / 6 bulan dalam perniagaan

• Individu / pemilikan perseorangan / Perkongsian

• Telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun*

• Berumur antara 18 – 65 tahun

• Pesara Kerajaan yang berpencen

• Isteri Tentera • Penerima dividen

FELCRA • Mempunyai

lesen / permit / pendaftaran perniagaan yang sah

* Untuk Skim

Mikro Bazar Tok Guru / Pasar Besar Siti Khadijah sahaja

Maybank Microfinance • Rakyat Malaysia • Umur antara 21 - 60

tahun • Lesen perniagaan/

permit/ pendaftaran perniagaan yang sah

• Perusahaan mikro • Kumpulan - 5 ahli

setiap kumpulan • Pendapatan isi rumah

di bawah RM24,000 setahun

• Telah beroperasi lebih 1 tahun

SME Micro Financing • Syarikat yang berdaftar

dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia

• Telah beroperasi sekurang-kurangnya 3 tahun

• Mempunyai sekurang-kurangnya 3 tahun hubungan perbankan (pinjaman & bukan pinjaman) dengan mana-mana Institusi Kewangan

• Perusahaan mikro


• Berumur antara 25 - 60 tahun

• Syarikat yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia

• Mempunyai lesen / permit perniagaan yang sah

• Pemilik menguruskan sendiri perniagaan secara sepenuh masa

• Mempunyai alamat kediaman tetap

• Mempunyai pengalaman perniagaan yang berkaitan


• Berumur antara 21 - 55 tahun

• Pendapatan minimum RM36,000 setahun

• Terlibat dalam perniagaan yang sama sekurang-kurangnya 2 tahun berturut-turut


JADU L UK PE YAAN MIKRO

t sebarang keputusan.

A PERBANDINGAN CIRI-CIRI PROD MBIA

Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, tetapi bukan cadangan. Sila rujuk institusi kewangan yang berkenaan sebelum membua



Dokumen Lazim yang Diperlukan

• Kad pengenalan (peminjam dan pasangan)

• Bukti operasi perniagaan / projek (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)

• Bukti pendapatan (seperti penyata bank)

• Bil utiliti • Dokumen berkenaan yang lain

• Kad pengenalan pemohon

• Bukti operasi perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)

• Bukti pendapatan (seperti penyata bank, rekod jual beli)

• Surat perakuan daripada panel koperasi / persatuan dan ahli Kumpulan Bantu Diri (KBD)

• Kad pengenalan (pemohon dan pasangan)

• Bukti operasi perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)

• Bukti pendapatan (rekod jualan, penyata bank bagi tempoh 6 bulan terkini)

• Bil utiliti rumah / perniagaan

• Permit lesen operasi seperti bidang pengangkutan, perniagaan beras dan sebagainya

• Lain-lain dokumen yang berkenaan

• Kad pengenalan • Bukti operasi

perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)

• Bukti pendapatan melalui salinan penyata bank bagi 6 bulan terkini ATAU

• Borang B terkini dengan resit cukai ATAU

• Penyata KWSP terkini

• Dokumen berkenaan yang lain




• Bil utiliti • Dokumen

berkenaan yang lain

• Kad pengenalan

• Bukti operasi perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit / perniagaan)



• Kad pengenalan• Bukti operasi

perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit / perniagaan)

• Bukti pendapatan (seperti penyata pension & penyata Bank)

• Salinan terkini 6 bulan penyata Bank


Maybank Microfinance • Kad Pengenalan • Lesen perniagaan

/permit/ pendaftaran perniagaan.

• Cadangan perniagaan

SME Micro Financing • Bukti pendapatan

(seperti penyata bank untuk 6 bulan, penyata cukai pendapatan)

• Pengesahan bank akaun beroperasi selama 3 tahun

• Pendaftaran perniagaan

• 2 tahun penyata Audit kewanagan yang terkini atau deraf akaun yang terkini





• Bil utiliti • Dokumen

berkenaan yang lain

• Salinan kad pengenalan

• Borang B/BE terkini - dengan resit bayaran cukai

• Penyata bank 6 bulan terkini menunjukkan perolehan perniagaan

• Borang 9/24/49 atau Sijil Pendaftaran Perniagaan

Nombor Talian Penting Umum

• Ibu Pejabat 03-27311600 samb: 2033/ 2034/ 2035/ 2036/ 2041/ 2064/ 2042

• Kuala Lumpur 03-26912754

• Shah Alam 03-55198250

• Melaka 06-2811495

• Seremban 06-7639541

• Butterworth 04-3314539

• Johor Bahru 07- 2344761

• Ipoh 05-2548742

• Alor Star 04-7332545

• K. Terengganu 09-6222044

• Kota Bharu 09-7481211

• Kuantan 09-5158164

• Kota Kinabalu 088-288288

• Kuching 082-410126

• Ibu Pejabat 03-26129600

• Talian terus 03-26124714 /15/16/17/18

• Negeri 1300 80 5454

• Kuala Lumpur 03-21623222 samb 15481

• Sabah 088-355600 samb 61770 / 76610

• Sarawak 082-417815 / 082-234104

• Kedah 04-7315578

• Kelantan 09-7457070

• Selangor 03-55103364 / 03-55103357

• Johor 07-2267112

• Pahang 09-5146264 / 09-5131740

• Terengganu 09-6313700

• Melaka 06-2831612

• Penang 04-2226450

• Perak 05-5452329 / 05-5452328

• Negeri Sembilan 06-7639820

• Selangor 03-5516 9988

• 1-300-80-8888 • 03-6204 7788 • 1-300-88-8787 • Khidmat Pelanggan (24 jam): 1-300-88-6688

• 1-800-22-9999 • Kuala Lumpur 03-26128121

• Penang 04-2401121

• Johor Bahru 07-2881121

• Kuching 082-287121

• Kota Kinabalu 088-477121

Nota: Produk Pembiayaan Mikro boleh didapati di cawangan institusi kewangan terlibat yang mempamerkan logo Pembiayaan Mikro kebangsaan.