JADU L BANDINGA IRI PRODUK PE BIAYAAN MIKRO A PER N … + 4.61% 21.0% • SKIM MIKRO ... JADU L N...
Transcript of JADU L BANDINGA IRI PRODUK PE BIAYAAN MIKRO A PER N … + 4.61% 21.0% • SKIM MIKRO ... JADU L N...
Dikemaskini pada April 2016
JADU L BANDINGA IRI PRODUK PE BIAYAAN MIKRO
Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, tetapi bukan cadangan. Sila rujuk institusi kewangan yang berkenaan sebelum membuat sebarang keputusan.
A PER N CIRI-C M
CIRI-CIRI AGROBANK BANK RAKYAT BANK SIMPANAN NASIONAL ALLIANCE BANK AMBANK CIMB BANK BANK
MUAMALAT MAYBANK PUBLIC BANK UNITED OVERSEAS BANK
Nama Produk
• Modal Usahawan 1 Malaysia - i (MUS1M-i) (Pembiayaan secara Islam)
• Skim Pembiayaan Mikro-i (MUsK) (Modal Usahawan Kecil)
• Skim Pembiayaan Mikro-i (MUsK) MEF (Micro Enterprise Fund)
• Skim Pembiayaan Mikro-i (MUsK) Individu
• Skim Pembiayaan Mikro-i (MusK) Tanpa Panel
• BSN Micro / BSN Micro-i
• Pembiayaan Peribadi-I Cash Vantage (secara Islam)
• Pinjaman Peribadi Cash First (Konvensional)
• AmMikro Plus (Konvensional)
• Xpress Cash Financing-i (secara Islam)
• SKIM MIKRO (Islamik)
• Skim Mikro Bazar Tok Guru / Pasar Besar Siti Khadijah (Islamik)
• Maybank Microfinance (Konvensional & Islamik)
• SME Micro Financing (Konvensional)
• PBMicro Finance (Konvensional)
• Easi Cash (Konvensional)
Saiz Pinjaman
• RM1,000 – RM50,000 • RM1,000 – RM50,000 • RM5,000 – RM50,000 • RM5,000 – RM50,000
• RM5,000 – RM50,000
• RM3,000 – RM50,000
• RM5,000 – RM50,000
• Maybank Microfinance: RM1,000 – RM10,000
• SME Micro Financing: RM20,000 – RM50,000
• RM3,000 – RM50,000
• RM5,000 – RM50,000
Tujuan Pinjaman
• Modal pusingan • Pembelian aset tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset
tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset
tetap
• Modal pusingan• Pembelian aset
tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset
tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset
tetap
• Modal pusingan • Pembelian aset
tetap
Tempoh Pinjaman
• 3 bulan - 5 tahun • 1 bulan – 5 tahun • 1 – 5 tahun • 12 – 84 bulan • 1 – 5 tahun • 6 bulan – 5 tahun
• 3 bulan – 7 tahun • Maybank Microfinance: 1 – 2 tahun
• SME Micro Financing: 1– 5 tahun
• 1 – 5 tahun
• 1 – 5 tahun
Kadar Pinjaman setahun (seperti yang diiklankan)
• Serendah 7.92% • 8.25% – 14.55% Kadar Rata
• 6.38% – 11.26% • Kadar rata 9.68% – 13.68%
Pelan A: Jumlah Pinjaman RM5K-<RM20K • Dana BNM : 2%
sebulan (24% setahun)
• Dana Dalaman: 2.5% sebulan (30% setahun)
Pelan B: Jumlah Pinjaman RM20K-RM50K • Dana BNM:
KA+ 4.36% • Dana Dalaman:
KA + 4.61%
• 21.0% • SKIM MIKRO (Islamik): 3.75% kadar tetap
• Skim Mikro Bazar Tok Guru / Pasar Besar Siti Khadijah (Islamik): 6.50% kadar tetap
• Maybank Microfinance: 24% setahun
• SME Micro Financing: 10% - 12% setahun
• MEF dgn jaminan CGC: KPA - 0.50% setahun
• MEF tanpa jaminan CGC: 1.8% - 2.5% sebulan
• 9.99% – 11.99%
Dikemaskini pada April 2016
JADU L N CIRI K PE YAAN O
Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, tetapi bukan cadangan. Sila rujuk institusi kewangan yang berkenaan sebelum membuat sebarang keputusan.
A PERBANDINGA -CIRI PRODU MBIA MIKR
CIRI-CIRI AGROBANK BANK RAKYAT BANK SIMPANAN NASIONAL ALLIANCE BANK AMBANK CIMB BANK BANK
MUAMALAT MAYBANK PUBLIC BANK UNITED OVERSEAS BANK
Tempoh Kelulusan Pinjaman yang Dijanjikan
• 6 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap hingga lulus)
• 5 - 10 hari bekerja • 6 hari bekerja (selepas menerima semua dokumen yang lengkap)
• 2 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)
• 7 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)
• 1 hari bekerja • 6 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)
• 2 – 6 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)
• 6 hari bekerja • 4 - 5 hari bekerja (selepas menerima dokumen yang lengkap)
Sektor Ekonomi yang Layak
• Sektor pertanian dan asas tani • Perusahaan desa
• Pertanian • Perkhidmatan • Perniagaan / peruncitan• Perkilangan /
pembuatan
• Pembuatan • Peruncitan/pemborongan • Perkhidmatan
• Semua sektor • Runcit • Perkhidmatan
dan perniagaan • Perkilangan
• Semua sektor • Semua sektor • Semua sektor / Sektor tertentu (berdasarkan produk)
• Pertanian • Perkhidmatan
dan perniagaan • Perkilangan
• Semua sektor
Kelayakan • Perusahaan mikro • Individu • Berumur antara 21 - 60 tahun
pada tarikh permohonan • Perniagaan/projek telah
beroperasi sekurang-kurangnya 24 bulan (2 tahun)
• Mempunyai lesen / permit / pendaftaran perniagaan yang sah
• Tempat kediaman terletak berhampiran kawasan perniagaan / projek
• Anggota Koperasi dan Ahli Persatuan Penjaja dan Peniaga Kecil
• Individu bekerja sendiri • Pengusaha mikro secara
sepenuh masa • Berumur antara 18 - 65
tahun • Menjadi ahli Kumpulan
Bantu Diri (KBD) • Sekurang-kurangnya 2
tahun pengalaman dalam perniagaan
• Tempat kediaman terletak dalam kawasan perniagaan
• Mempunyai lesen / permit / pendaftaran perniagaan yang sah
• Usahawan Mikro
• Individu bekerja sendiri • Perusahaan mikro • Berumur antara 21 – 60
tahun • Mempunyai lesen / permit
/ pendaftaran perniagaan yang sah
• Telah berkecimpung dalam perniagaan sekurang-kurangnya 2 tahun (secara berterusan)
• Pemohon menguruskan perniagaan secara sepenuh masa
• Individu bekerja sendiri
• Minimum 2 tahun dalam perniagaan
• Mempunyai pendaftaran perniagaan yang sah
• Berumur antara 21– 60 tahun
• Individu / pemilikan perseorangan / Perkongsian / Syarikat Sendirian Berhad
• Berumur antara 18 – 60 tahun (had umur pada tempoh pinjaman matang)
• Sekurang- kurangnya 3 tahun pengalaman dalam perniagaan
• Mempunyai pendaftaran perniagaan yang sah
• Pekerja bergaji tetap
• Bekerja sendiri (Perusahaan mikro)
• Berumur antara 21 – 60 tahun
• Pendapatan minimum RM800 sebulan
• 6 bulan bekerja / 6 bulan dalam perniagaan
• Individu / pemilikan perseorangan / Perkongsian
• Telah beroperasi sekurang-kurangnya 2 tahun*
• Berumur antara 18 – 65 tahun
• Pesara Kerajaan yang berpencen
• Isteri Tentera • Penerima dividen
FELCRA • Mempunyai
lesen / permit / pendaftaran perniagaan yang sah
* Untuk Skim
Mikro Bazar Tok Guru / Pasar Besar Siti Khadijah sahaja
Maybank Microfinance • Rakyat Malaysia • Umur antara 21 - 60
tahun • Lesen perniagaan/
permit/ pendaftaran perniagaan yang sah
• Perusahaan mikro • Kumpulan - 5 ahli
setiap kumpulan • Pendapatan isi rumah
di bawah RM24,000 setahun
• Telah beroperasi lebih 1 tahun
SME Micro Financing • Syarikat yang berdaftar
dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia
• Telah beroperasi sekurang-kurangnya 3 tahun
• Mempunyai sekurang-kurangnya 3 tahun hubungan perbankan (pinjaman & bukan pinjaman) dengan mana-mana Institusi Kewangan
• Perusahaan mikro
• Individu bekerja sendiri
• Berumur antara 25 - 60 tahun
• Syarikat yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia
• Mempunyai lesen / permit perniagaan yang sah
• Pemilik menguruskan sendiri perniagaan secara sepenuh masa
• Mempunyai alamat kediaman tetap
• Mempunyai pengalaman perniagaan yang berkaitan
• Individu bekerja sendiri
• Berumur antara 21 - 55 tahun
• Pendapatan minimum RM36,000 setahun
• Terlibat dalam perniagaan yang sama sekurang-kurangnya 2 tahun berturut-turut
Dikemaskini pada April 2016
JADU L UK PE YAAN MIKRO
t sebarang keputusan.
A PERBANDINGAN CIRI-CIRI PROD MBIA
Penafian: Jadual perbandingan ini adalah untuk rujukan sahaja, tetapi bukan cadangan. Sila rujuk institusi kewangan yang berkenaan sebelum membua
CIRI-CIRI AGROBANK BANK RAKYAT BANK SIMPANAN NASIONAL ALLIANCE BANK AMBANK CIMB BANK BANK
MUAMALAT MAYBANK PUBLIC BANK UNITED OVERSEAS BANK
Dokumen Lazim yang Diperlukan
• Kad pengenalan (peminjam dan pasangan)
• Bukti operasi perniagaan / projek (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)
• Bukti pendapatan (seperti penyata bank)
• Bil utiliti • Dokumen berkenaan yang lain
• Kad pengenalan pemohon
• Bukti operasi perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)
• Bukti pendapatan (seperti penyata bank, rekod jual beli)
• Surat perakuan daripada panel koperasi / persatuan dan ahli Kumpulan Bantu Diri (KBD)
• Kad pengenalan (pemohon dan pasangan)
• Bukti operasi perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)
• Bukti pendapatan (rekod jualan, penyata bank bagi tempoh 6 bulan terkini)
• Bil utiliti rumah / perniagaan
• Permit lesen operasi seperti bidang pengangkutan, perniagaan beras dan sebagainya
• Lain-lain dokumen yang berkenaan
• Kad pengenalan • Bukti operasi
perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)
• Bukti pendapatan melalui salinan penyata bank bagi 6 bulan terkini ATAU
• Borang B terkini dengan resit cukai ATAU
• Penyata KWSP terkini
• Dokumen berkenaan yang lain
• Kad pengenalan • Bukti operasi
perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)
• Bukti pendapatan (seperti penyata bank)
• Bil utiliti • Dokumen
berkenaan yang lain
• Kad pengenalan
• Bukti operasi perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit / perniagaan)
• Bukti pendapatan (seperti penyata bank)
• Dokumen berkenaan yang lain
• Kad pengenalan• Bukti operasi
perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit / perniagaan)
• Bukti pendapatan (seperti penyata pension & penyata Bank)
• Salinan terkini 6 bulan penyata Bank
• Dokumen berkenaan yang lain
Maybank Microfinance • Kad Pengenalan • Lesen perniagaan
/permit/ pendaftaran perniagaan.
• Cadangan perniagaan
SME Micro Financing • Bukti pendapatan
(seperti penyata bank untuk 6 bulan, penyata cukai pendapatan)
• Pengesahan bank akaun beroperasi selama 3 tahun
• Pendaftaran perniagaan
• 2 tahun penyata Audit kewanagan yang terkini atau deraf akaun yang terkini
• Dokumen berkenaan yang lain
• Kad pengenalan • Bukti operasi
perniagaan (seperti pendaftaran / lesen / permit perniagaan)
• Bukti pendapatan (seperti penyata bank)
• Bil utiliti • Dokumen
berkenaan yang lain
• Salinan kad pengenalan
• Borang B/BE terkini - dengan resit bayaran cukai
• Penyata bank 6 bulan terkini menunjukkan perolehan perniagaan
• Borang 9/24/49 atau Sijil Pendaftaran Perniagaan
Nombor Talian Penting Umum
• Ibu Pejabat 03-27311600 samb: 2033/ 2034/ 2035/ 2036/ 2041/ 2064/ 2042
• Kuala Lumpur 03-26912754
• Shah Alam 03-55198250
• Melaka 06-2811495
• Seremban 06-7639541
• Butterworth 04-3314539
• Johor Bahru 07- 2344761
• Ipoh 05-2548742
• Alor Star 04-7332545
• K. Terengganu 09-6222044
• Kota Bharu 09-7481211
• Kuantan 09-5158164
• Kota Kinabalu 088-288288
• Kuching 082-410126
• Ibu Pejabat 03-26129600
• Talian terus 03-26124714 /15/16/17/18
• Negeri 1300 80 5454
• Kuala Lumpur 03-21623222 samb 15481
• Sabah 088-355600 samb 61770 / 76610
• Sarawak 082-417815 / 082-234104
• Kedah 04-7315578
• Kelantan 09-7457070
• Selangor 03-55103364 / 03-55103357
• Johor 07-2267112
• Pahang 09-5146264 / 09-5131740
• Terengganu 09-6313700
• Melaka 06-2831612
• Penang 04-2226450
• Perak 05-5452329 / 05-5452328
• Negeri Sembilan 06-7639820
• Selangor 03-5516 9988
• 1-300-80-8888 • 03-6204 7788 • 1-300-88-8787 • Khidmat Pelanggan (24 jam): 1-300-88-6688
• 1-800-22-9999 • Kuala Lumpur 03-26128121
• Penang 04-2401121
• Johor Bahru 07-2881121
• Kuching 082-287121
• Kota Kinabalu 088-477121
Nota: Produk Pembiayaan Mikro boleh didapati di cawangan institusi kewangan terlibat yang mempamerkan logo Pembiayaan Mikro kebangsaan.