SUMBER DAN ALOKASI DANA PERBANKAN
description
Transcript of SUMBER DAN ALOKASI DANA PERBANKAN
SUMBER DAN SUMBER DAN ALOKASI DANA ALOKASI DANA
PERBANKANPERBANKAN
PASAL 6 a UU PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992PERBANKAN 7/1992
““HAL POKOK USAHA BANK ADALAH HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI PEROLEHAN DANA DARI SISI
PASIVAPASIVANYA YANG KEMUDIAN NYA YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVAAKTIVA
DIMANA AKAN DIPEROLEH DIMANA AKAN DIPEROLEH KEUNTUNGAN”KEUNTUNGAN”
PENTINGNYA PENEGASAN PENTINGNYA PENEGASAN USAHA POKOK BANKUSAHA POKOK BANK
BANK TIDAK HANYA BERSUMBER BANK TIDAK HANYA BERSUMBER DARI MODAL SAJADARI MODAL SAJA
BANK HARUS MENJALANKAN BANK HARUS MENJALANKAN FUNGSI INTERMEDIASIFUNGSI INTERMEDIASI– JUMLAHJUMLAH– WAKTUWAKTU– KEUNTUNGANKEUNTUNGAN– PERUNTUKKANPERUNTUKKAN
CARGWMBMPK5 CKAP
DANA BANKDANA BANK
UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / AKTIVA LANCAR BANK YANG SETIAP AKTIVA LANCAR BANK YANG SETIAP
WAKTU DAPAT DIUANGKANWAKTU DAPAT DIUANGKAN
FUNGSI DANA BANKFUNGSI DANA BANK
SUMBER KEGIATAN BANKSUMBER KEGIATAN BANK MENJALANKAN FUNGSI MENJALANKAN FUNGSI
INTERMEDIASIINTERMEDIASI SUMBER KEUNTUNGAN DAN SUMBER KEUNTUNGAN DAN
PERTUMBUHAN BANKPERTUMBUHAN BANK MENENTUKAN TINGKAT MENENTUKAN TINGKAT
KESEHATAN BANKKESEHATAN BANK
3 SUMBER DANA PERBANKAN
MODAL BANK
DANA MASYARAKAT
LEMBAGA KEUANGAN LAIN
1. MODAL BANK1. MODAL BANK
DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK BANK / PEMEGANG SAHAM BANK, BANK / PEMEGANG SAHAM BANK, BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI
MAUPUN PEMEGANG SAHAM MAUPUN PEMEGANG SAHAM YANG IKUT DI KEMUDIAN HARIYANG IKUT DI KEMUDIAN HARI
FUNGSI MODALFUNGSI MODAL
1.1. FUNGSI PERLINDUNGAN: FUNGSI PERLINDUNGAN: BAGI DEPOSAN, BAGI DEPOSAN, PENYANGGA SOLVABILITASPENYANGGA SOLVABILITAS
2.2. FUNGSI OPERASIONAL:FUNGSI OPERASIONAL: FIX ASSETFIX ASSET
3.3. FUNGSI PENGATUR:FUNGSI PENGATUR: ADMINISTRASI DAN OPERASIONAL ADMINISTRASI DAN OPERASIONAL
BANKBANK
2. SUMBER DANA 2. SUMBER DANA MASYARAKATMASYARAKAT
PASAL 16 (1) UU 10/1998PASAL 16 (1) UU 10/1998
““SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK BENTUK SIMPANANSIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU , WAJIB TERLEBIH DAHULU
MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN
BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI”DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI”
SIMPANANSIMPANANPASAL 1 (5) UU 10/1998PASAL 1 (5) UU 10/1998
““SIMPANAN ADALAH DANA YANG SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT
KEPADA BANK BERDASARKAN KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO, DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO, SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN ATAU BENTUK LAINNYA YANG DAN ATAU BENTUK LAINNYA YANG
DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”
3 SUMBER DANA
MASYARAKAT
GIRO TABUNGAN DEPOSITODANA
SEMENTARA
DEPOSITO BERJANGKA
DEPOSIT ONCALL
DEPOSIT AUTOMATICROLL-OVER
SERTIFIKATDEPOSITO
GIROGIROPASAL 1 (6) UU 10/1998PASAL 1 (6) UU 10/1998
““GIRO ADALAH SIMPANAN YANG GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT PENARIKANNYA DAPAT
DILAKUKAN SETIAP SAAT DENGAN DILAKUKAN SETIAP SAAT DENGAN MENGGUNAKAN CEK, BILYET MENGGUNAKAN CEK, BILYET
GIRO, SARANA PERINTAH GIRO, SARANA PERINTAH PEMBAYARAN LAIN, ATAU PEMBAYARAN LAIN, ATAU
DENGAN PEMINDAHBUKUAN”DENGAN PEMINDAHBUKUAN”
TABUNGANTABUNGANPASAL 1 (9) UU 10/1998PASAL 1 (9) UU 10/1998
““TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT
TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK, TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK,
BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU” YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”
DEPOSITODEPOSITOPASAL 1 (7) UU 10/1998PASAL 1 (7) UU 10/1998
““DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA YANG PENARIKANNYA HANYA
DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN TERTENTU BERDASARKAN
PERJANJIAN NASABAH PENYIMPAN PERJANJIAN NASABAH PENYIMPAN DENGAN BANK”DENGAN BANK”
SERTIFIKAT DEPOSITOSERTIFIKAT DEPOSITOPASAL 1 (8) UU 10/1998PASAL 1 (8) UU 10/1998
““SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK SIMPANAN DALAM BENTUK
DEPOSITO YANG SERTIFIKAT DEPOSITO YANG SERTIFIKAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT
DIPINDAHTANGANKAN”DIPINDAHTANGANKAN”
PERSAMAAN DAN PERSAMAAN DAN PERBEDAAN GIRO, PERBEDAAN GIRO, TABUNGAN DAN TABUNGAN DAN
DEPOSITODEPOSITO
PERSAMAANPERSAMAAN
1.1. SUMBER DANA SUMBER DANA PENYIMPANAN DARI PENYIMPANAN DARI MASYARAKATMASYARAKAT
2.2. ADANYA IMBALAN ADANYA IMBALAN (BUNGA/BAGI (BUNGA/BAGI HASIL)HASIL)
PERBEDAANPERBEDAAN 1.1. WAKTU PENARIKANWAKTU PENARIKAN
2.2. CARA PENARIKANCARA PENARIKAN
3.3. TINGKAT IMBALANTINGKAT IMBALAN
CIRI-CIRI SERTIFIKAT CIRI-CIRI SERTIFIKAT DEPOSITODEPOSITO
1.1. BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG DIKELUARKAN BANK UMUMDIKELUARKAN BANK UMUM
2.2. JANGKA WAKTU TERTENTUJANGKA WAKTU TERTENTU3.3. IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO)IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO)4.4. ATAS UNJUK/PEMBAWAATAS UNJUK/PEMBAWA5.5. PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGANPENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN6.6. DAPAT DIPERJUAL-BELIKANDAPAT DIPERJUAL-BELIKAN7.7. BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN
SELURUH HARTA KEKAYAANNYASELURUH HARTA KEKAYAANNYA8.8. DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI)DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI)9.9. DALUWARSA 30 TAHUNDALUWARSA 30 TAHUN
DANA DARI LEMBAGA KEUANGAN LAIN
CALL MONEY
PINJAMAN ANTAR BANK
PINJAMAN DARI BI
PINJAMAN DARI BI PINJAMAN DARI BI (BANK INDONESIA)(BANK INDONESIA)
JENISJENIS PERBEDAANPERBEDAAN
KREDIT KREDIT LIKUIDITAS BANK LIKUIDITAS BANK INDONESIA (KLBI)INDONESIA (KLBI)
1.1. KREDIT PROGRAMKREDIT PROGRAM
2.2. INISIATIF INISIATIF PEMERINTAHPEMERINTAH
3.3. TINGKAT SUKU TINGKAT SUKU BUNGA RENDAH / BUNGA RENDAH / BERSUBSIDIBERSUBSIDI
BANTUAN BANTUAN LIKUIDITAS BANK LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)INDONESIA (BLBI)
1.1. NON KREDIT NON KREDIT PROGRAMPROGRAM
2.2. INISIATIF BANKINISIATIF BANK
3.3. SUKU BUNGA SUKU BUNGA TINGGITINGGI
ALOKASI DANA BANK
CADANGAN PRIMER
CADANGAN SEKUNDER
KREDIT
PORTOFOLIO INVESTASI
ASET TETAP
ALOKASI DANA BANKALOKASI DANA BANK(USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA)(USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA)
““DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN
KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN
DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU 10/1998)10/1998)
CONTOH: PENDEKATAN ALOKASICONTOH: PENDEKATAN ALOKASI
1.1. POOL OF FUND APPROACHPOOL OF FUND APPROACH
2.2. ASSETS ALLOCATION APPROACHASSETS ALLOCATION APPROACH
KEUNGGULAN DAN KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN KELEMAHAN
PENDEKATAPENDEKATANN
KEUNGGULAKEUNGGULANN
KELEMAHANKELEMAHAN
POOL OF POOL OF FUND FUND
APPROACHAPPROACHSEDERHANASEDERHANA LIKUIDITAS LIKUIDITAS
LEMAHLEMAH
ASSET ASSET ALOCATION ALOCATION APPROACHAPPROACH
KEUNTUNGAKEUNTUNGAN BESARN BESAR
KELEBIHAN KELEBIHAN LIKUIDITASLIKUIDITAS